CUPRINS:

• prezentele Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice (în continuare „Condiții Generale Bancare”), care reprezintă atât informațiile pre-contractuale, cât și contractul- cadru dintre Client și Bancă în sensul prevăzut în Legea cu privire la serviciile de plată și moneda electronică;

• prevederile formularelor specifice fiecărui produs sau serviciu;

• actele normative în vigoare, inclusiv ale Băncii Naționale a Moldovei, precum și, dacă este cazul, de uzanțele și practicile bancare interne și internaționale.

Aceste raporturi se bazează pe încredere reciprocă, confidențialitate și buna credință.

1.1.2. OTP Bank S.A. a fost înregistrată la 24.05.2001 în Registrul de Stat al persoanelor juridice cu numărul de identificare de stat – codul fiscal (IDNO) 1002600006089, și activează în baza licenței Seria A MMII nr. 000810 emisă la 24.06.2021 pe un termen nedeterminat de Banca Națională a Moldovei, cu sediul în Chișinău, MD-2005, Bulevardul Xxxxxxx Xxxxx 0, tel. 000 000 000.

Secțiunea 1.2. Interpretare

1.2.1. În prezentul document, următorii termeni vor fi interpretați după cum urmează:

a. Banca reprezintă OTP Bank S.A., iar orice referire făcută la Bancă în cuprinsul acestui document va fi înțeleasă ca incluzând, dacă este cazul, și oricare dintre unitățile sale teritoriale (sucursală, agenție).

b. Clientul reprezintă orice persoana fizică care beneficiază sau a beneficiat de serviciile Băncii ori persoana fizică cu care Banca a negociat o tranzacție, chiar dacă tranzacția respectivă nu s-a finalizat.

c. Persoana împuternicită – persoana fizică împuternicită prin lege sau de către titularul de

cont prin act juridic (procură, contract de mandat) de a prezenta la Bancă documentele necesare pentru deschiderea și/sau gestionarea contului în numele Clientului.

d. Tarife (sau Tarifele Băncii) – toate documentele Băncii sau, dacă este cazul, oricare din acestea, ținute în mod public, în care sunt stabilite tarifele și comisioanele aplicate de Bancă pentru produsele/serviciile oferite/prestate Clienților și anume: “Tarifele pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice”, „Lista de tarife pentru deservirea cardurilor de debit (persoane fizice)”,

„Lista de tarife pentru deservirea cardurilor de credit (persoane fizice)”, „Tarife pentru persoane fizice Pachete de Produse”, „Lista condiții și rate a dobânzii la conturile de economii și depozite”,

„Lista de tarife pentru deservirea serviciului OTP SMS Banking”.

e. Secretul bancar include, în corespundere cu prevederile art. 96 alin. (1) al Legii nr. 202 din 06.10.2017 privind activitatea băncilor, toate faptele, datele şi informaţiile aflate la dispoziţia Băncii, referitoare la persoana, bunurile, activitatea, afacerea, relaţiile personale sau de afaceri ale clienţilor Băncii ori informaţiile referitoare la conturile clienţilor (solduri, rulaje, operaţiuni derulate), tranzacţiile încheiate de clienţi, precum şi a altor informaţii despre clienţi care i-au devenit cunoscute Băncii.

f. Call Center – serviciul de suport pentru clienți, disponibil zilnic 24/24, tel: 000 000 000, fax: 000 000 000, xxxx@xxxxxxx.xx.

1.2.2. Pe parcursul Condițiilor Generale Bancare pot fi definiți și alți termeni utilizați cu precădere în cadrul unor anumite capitole.

1.2.3. În prezentele Condiții Generale Bancare, folosirea la singular a termenilor definiți presupune și referirea la pluralul acestora și invers.

1.2.4. Ca regulă generală, toate contractele, documentele și/sau formularele distincte încheiate între Client și Bancă, inclusiv prezentele Condiții Generale Bancare, sunt întocmite în limba română. Cu acordul ambelor părți, Banca îi poate furniza Clientului și versiuni traduse în alte limbi, însă versiunea în limba română va fi cea de referință.

Secțiunea 1.3. Sfera de aplicare

1.3.1. Prevederile Titlului 1 „Generalități privind relațiile dintre bancă și client” se completează cu prevederile Titlului 2 „Produse și servicii bancare”, cu prevederile stipulate în cererile depuse de deschidere conturi, în cererile de aderare la serviciile bancare,

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul I – Generalități privind relațiile dintre Bancă și Client.

precum și cu prevederile contractelor aferente fiecărui produs/serviciu.

1.3.2. Condițiile Generale Bancare rămân în vigoare până la data închiderii tuturor conturilor Clientului și încetării efectelor tuturor contractelor/ formularelor specifice încheiate cu acesta.

1.3.3. Prezentele Condiții Generale Bancare înlocuiesc orice dispoziție contrară existentă în contractele, formularele și/sau documentele specifice produselor și serviciilor, încheiate anterior intrării în vigoare a Condițiilor Generale Bancare, și, dacă este cazul, le completează.

1.3.4. În caz de conflict intre prevederile existente în prezentele Condiții Generale Bancare și condițiile speciale din contracte, documente și/sau formulare distincte încheiate între Client și Bancă la aceeași dată sau ulterior intrării în vigoare a prezentelor Condiții Generale Bancare, vor prevala condițiile speciale din formularele sau documentele specifice.

1.3.5. Banca are dreptul să modifice în mod unilateral prezentele Condiții Generale Bancare, ori de câte ori va considera necesar. Faptul modificării Condițiilor Generale Bancare se aduce la cunoștința Clientului la unitățile Băncii, prin extrasul de cont și/sau prin site-ul Băncii, modificările urmând să intre în vigoare începând cu data menționată în informarea respectivă. Modificările survenite cu privire la rata dobânzii sau la cursul valutar pot fi aplicate imediat și fără nicio notificare. Prevederile pe aspecte nereglementate anterior pot intra în vigoare și imediat, dacă acestea nu sunt în detrimentul Clientului.

1.3.6. Clientul are posibilitatea ca, până la data intrării în vigoare a modificărilor menționate la pct.

1.3.5 de mai sus, să notifice Băncii, prin scrisoare cu confirmare de primire sau direct la unitatea bancară unde are deschis contul, refuzul noilor condiții și denunțarea Condițiilor Generale Bancare. Neprimirea de către Bancă a unei astfel de notificări în termenul precizat mai sus, reprezintă acceptarea tacită din partea Clientului a noilor condiții.

1.3.7. Banca pune la dispoziția Clientului diverse canale de recepționare a solicitărilor de aderare, modificare date și renunțare la serviciile Băncii. Astfel orice solicitare, indiferent de canalul de comunicare utilizat, se va considera autentică și autorizată dacă Clientul:

• a semnat personal cu semnătură olografă sau cu semnătură electronică avansată calificată, sau

• a utilizat elementele securizate personalizate pentru transmiterea mesajelor prin mesageria securizată a serviciului OTP Internet / Mobile Banking, sau

• pentru produsele/serviciile solicitate prin Call Center, a trecut procedura de identificare la telefon stabilită de Bancă sau

• a utilizat în cadrul serviciilor de deservire la distanță alte mijloace securizate specifice dispozitivului electronic deținut (notificări Push, sms ș.a.).

1.3.8. Modificarea sau încetarea unuia din contractele specifice încheiate între Client și Bancă se realizează în condițiile prevăzute de respectivul contract și nu afectează valabilitatea celorlalte contracte, Cereri sau a prezentelor Condiții Generale Bancare.

1.3.9. Orice derogare de la aplicarea Condițiilor Generale Bancare fată de Client trebuie convenită în mod expres, în scris, între Bancă și Client.

1.3.10. Nici o neexercitare sau întârziere sau amânare în exercitarea de către Bancă a oricărui drept sau remediu acordat conform Condițiilor Generale Bancare sau existent în virtutea legii nu va acționa ca o renunțare la asemenea drept sau remediu, și nici o exercitare unică sau parțială a oricărui drept sau remediu nu va împiedica orice exercitare viitoare a acestora, sau nu va împiedica exercitarea concomitentă a oricărui alt drept sau remediu accesibil Băncii în baza Condițiilor Generale Bancare sau în baza unor alte temeiuri legal justificate.

1.3.11. Clientul sau potenţialul Client poate să consulte Condiţiile Generale Bancare în vigoare la oricare subdiviziune a Băncii sau pe site-ul Băncii (xxx.xxxxxxx.xx). În orice moment, la cerere, Banca va oferi Condiţiile Generale Bancare pe suport de hîrtie sau pe alt suport durabil.

CAPITOLUL 2. PROTECȚIA DATELOR CU CARACTER PERSONAL

2.1. Banca prelucrează datele cu caracter personal în baza prevederilor Legii nr.133 din 08.07.2011 cu privire la protecția datelor cu caracter personal.

2.2. Persoane vizate pot fi: clienții sau potențialii clienți ai Băncii, Consumatorii sau potențialii Consumatori, debitorii, minorii, contractanții, membrii familiei acestora, giranții, foștii clienți.

2.3. Banca nu va prelucra datele personale ale persoanelor vizate decât în măsura în care acest demers este necesar îndeplinirii scopurilor mai jos menționate, cu respectarea tuturor măsurilor legale de securitate și confidențialitate a datelor.

2.4. Prin “date cu caracter personal” se înțeleg orice informații referitoare la o persoană fizică identificată sau identificabilă, care poate fi identificată, direct sau indirect, conform legii.

2.5. Prin „prelucrarea datelor cu caracter personal” se înțelege orice operațiune sau serie de operațiuni care se efectuează asupra datelor cu caracter personal, prin mijloace automatizate sau neautomatizate, cum ar fi colectarea, înregistrarea, organizarea, stocarea, păstrarea, restabilirea, adaptarea ori modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea, dezvăluirea prin transmitere, diseminarea sau în orice alt mod, alăturarea ori combinarea, blocarea, ștergerea sau distrugerea sau în orice alt mod.

2.6. Scopul în care se face prelucrarea datelor:

a. activități / servicii financiar - bancare sau auxiliare

/ conexe (în special, dar nefiind limitate la acordarea de credite, rapoarte de credit, colectarea de debite/recuperarea creanțelor, asigurări și reasigurări, servicii de comunicații electronice; servicii pe Internet; monitorizarea accesului persoanelor în spațiile Băncii; securitatea persoanelor);

b. activități / acțiuni comerciale (în special, dar nefiind limitate la acțiuni de reclamă, marketing și publicitate proprii / pentru sucursalele Băncii);

c. constituirea de baze de date și utilizarea acestora conform legii;

d. în vederea respectării legislației (în special, dar nefiind limitate la managementul riscurilor operaționale, prevenirea spălării banilor și combaterea terorismului, prevenirea fraudelor);

e. în vederea derulării relațiilor Băncii cu autoritățile competente sau cu alți parteneri;

f. în vederea efectuării de analize statistice, de gestiune, de risc, financiare, comerciale și de marketing;

g. realizarea unui interes legitim al Băncii cu condiția că acest interes să nu prejudicieze interesul sau drepturile și libertățile fundamentale ale persoanei vizate, în special a dreptului la viață privată în ceia ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal.

2.7. Lista datelor cu caracter personal (nu este exhaustivă):

• Nume,

• Prenume,

• Patronimic (dacă este cazul),

• Numărul de identitate a persoanei fizice (IDNP) sau alt element unic de identificare (daca este cazul),

• Numele și prenumele Beneficiarului efectiv (dacă este cazul),

• Numele și prenumele membrilor de familie,

• Genul,

• Data și locul nașterii,

• Cetățenia,

• Rezidența,

• Semnătura,

• Date din actele de stare civilă,

• Numărul de telefon/fax,

• Adresa de domiciliu / reședință / contact: tara, raionul, localitatea, xxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx, xxxxxx, nr. apartament, cod poștal,

• Adresa de e-mail,

• Loc de muncă, profesia, sectorul de activitate, statutul profesional, numele și adresa angajatorului, nr. de telefon de la locul de muncă;

• Expunere politică (dacă este cazul),

• Funcția publică deținută (dacă este cazul),

• Nivel de studii,

• Formare profesională - diplome obținute,

• Situație familială (copii, soț/soția, persoane în întreținere),

• Situație economică și financiară (salariu, venituri, pensii și alte încasări),

• Date privind bunurile deținute,

• Date bancare,

• Imagine (fotografie),

• Date aferente cardurilor bancare,

• Tip act de identitate deținut,

• Serie si număr act de identitate,

• Alte date aferente actelor de identitate,

• Date privind starea de sănătate (dacă este cazul).

Clientul/ persoana împuternicită este obligat să ofere aceste date, fiind necesare furnizării de servicii specifice activității bancare. Refuzul Clientului / persoanei împuternicite determină imposibilitatea furnizării de servicii specifice activității bancare.

2.8. Destinatarii datelor:

• împuterniciții Băncii, alte persoane fizice/juridice care prelucrează datele personale în numele Băncii (ex.: împuterniciți / avocați, consultanți, contabili, auditori );

• parteneri ai Băncii (ex.: birouri de credit, agenții de colectare a debitelor / recuperare a creanțelor, intermediari, brokeri, societăți de asigurare - reasigurare, organizații profesionale, organizații de cercetare a pieței, etc.), în și în afara tării, în

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul I – Generalități privind relațiile dintre Bancă și Client.

baza convențiilor încheiate cu aceștia, legate de furnizarea de produse și servicii;

• terți (în special, dar nefiind limitate la entități juridice din grup, bănci corespondente, organizații internaționale) situați în state ce asigură un nivel de protecție adecvată a datelor, state care au adoptat legislație de protecție a datelor, precum și în state care nu se încadrează în nici una din categoriile menționate mai sus;

• autoritățile competente (ex.: autoritățile judecătorești, politie, Centrul National pentru Protecția Datelor cu Caracter Personal, Banca Națională a Moldovei, Centrul Național Anticorupție, Serviciului pentru Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor, autorități publice centrale/locale);

• autoritățile americane (US Treasury Department)

– în cazul în care clienții vor intenționa să efectueze transferuri internaționale prin intermediul SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), în scopul respectării prevederilor legislației naționale locale/privind prevenirea spălării banilor/luptei împotriva terorismului.

2.9. Drepturile persoanelor vizate

2.9.1. Drepturile de care beneficiază persoanele vizate, în conformitate cu prevederile Legii nr. 133 din 08.07.2011 cu privire la protecția datelor cu caracter personal, sunt următoarele:

• de acces la datele cu caracter personal, la obținerea informațiilor privind scopul prelucrării datelor, destinatarii cărora le sunt dezvăluite datele cu caracter personal și locul aflării acestuia;

• de intervenție asupra datelor cu caracter personal, în baza căruia poate rectifica, actualiza, bloca sau șterge datele cu caracter personal a căror prelucrare contravine legii, în special datorită caracterului incomplet sau inexact al datelor,

• de opoziție al persoanei vizate (subiectului datelor cu caracter personal) - persoanele vizate se pot opune în orice moment, în mod gratuit, din motive întemeiate și legitime legate de situația sa particulară, ca datele cu caracter personal care le vizează să facă obiectul unei prelucrări, cu excepția cazurilor în care legea stabilește altfel,

• de a sesiza / a se adresa la justiție, în cazul în care persoanele vizate au suferit un prejudiciu în urma unei prelucrări de date cu caracter personal efectuată ilegal sau cărora le-au fost încălcate drepturile și interesele garantate de Legea cu privire la protecția datelor cu caracter personal.

2.9.2. În situația în care persoanele vizate nu sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de

marketing sau cu transmiterea acestora către terți, aceștia au dreptul de a formula un refuz.

2.9.3. În vederea exercitării drepturilor mai sus menționate, persoanele vizate au dreptul de a formula o cerere scrisă datată și semnată care va fi transmisă fie personal, la unitatea Băncii unde au deschis contul curent, fie printr-o scrisoare recomandată, cu confirmare de primire, trimisă la unitatea respectivă, fie printr-o altă modalitate acceptată de Bancă.

2.10. Încheierea operațiunilor de prelucrare. Destinația ulterioară a datelor.

2.10.1. În vederea realizării scopurilor menționate, Banca va prelucra datele cu caracter personal ale persoanelor vizate pe toată perioada valabilității / dezvoltării relațiilor contractuale cu Clientul. Ulterior, Banca va păstra datele aferente activităților și tranzacțiilor naționale și internaționale ale Clientului în conformitate cu cerințele legislației în vigoare, inclusiv ale Legii nr. 308 din 22.12.2017 cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.

CAPITOLUL 3. DESCHIDEREA, FUNCŢIONAREA ŞI ÎNCHIDEREA CONTURILOR

Clauză comună: Banca deschide conturi curente cu sau fără carduri ataşate, conturi de economii/ de depozit, în lei sau/şi în valută străină, la cererea expresă a Clientului. Conturile se deschid la unităţile Băncii, în conformitate cu normele interne, pe baza semnării de către Client a formularelor standard ale Băncii, însoţite de documentele solicitate de aceasta. Oricărui cont i se pot ataşa diverse produse şi/sau servicii, la solicitarea Clientului şi cu respectarea condiţiilor Băncii, conform ofertei în vigoare.

Secţiunea 3.1. Deschiderea conturilor.

La deschiderea conturilor, Banca solicită documente necesare identificării Clientului şi, eventual, a persoanei împuternicite prin procură sau contract de mandat, conform cerinţelor prevăzute în Titlul I, Capitolul 5. Procuri.

Secţiunea 3.2. Funcţionarea conturilor

3.2.1. Orice operaţiune (de ex. plăţi, încasări, depuneri şi retrageri de numerar, viramente intra şi interbancare etc.) dispusă de Client/persoană împuternicită se efectuează prin intermediul oricărui cont deschis pe numele Clientului, în strictă conformitate cu condiţiile de gestiune a conturilor date.

3.2.2. Îndeplinind instrucţiunile Clientului, Banca se bazează pe caracterul real, corect şi original al semnăturilor olografe care apar pe instrucţiunile transmise Băncii în orice mod şi ține de responsabilitatea Clientului ca acestea să corespundă semnăturii din actul de identitate valabil al Clientului, Banca nepurtând nici un fel de responsabilitate în legătură cu consecinţele care ar putea apărea ca urmare a folosirii de Client în mod fraudulos sau abuziv a acestor semnături.

3.2.3. Banca este îndreptăţită să calculeze, în cazul descoperitului neautorizat de cont, dobânda penalizatoare asupra soldului debitor al contului curent, nivelul acesteia fiind afişat la sediile sale.

3.2.4. Orice solicitare a Clientului pentru un schimb valutar, materializată prin semnarea documentului confirmativ de efectuare a operaţiunii sau a unui contract specific acestui tip de tranzacţie, fie cu decontare imediată, fie cu o altă dată a valutei, este irevocabilă. Toate costurile provenind din diferenţele de curs valutar vor fi suportate de Client. De asemenea, atât în cazul nerespectării ordinului dat, precum şi în cazul modificării de către Client a ordinului transmis Băncii, toate consecinţele, inclusiv, dar fără a se limita la daune, costuri suplimentare suportate de Bancă, sunt în sarcina Clientului.

3.2.5. În cazul sumelor primite în favoarea Clientului şi care sunt exprimate în alte valute convertibile decât cele în care sunt deschise conturile curente, banca este în drept să returneze suma transferului plătitorului.

3.2.6. În caz dacă suma transmisă Clientului printr- un sistem internațional de transfer rapid este exprimată într-o altă valută convertibilă decât valuta contului curent indicat în transferul respectiv, Banca este în drept să plaseze prin conversie suma în contul curent indicat, aplicând cursul comercial al Băncii existent în ziua efectuării conversiei.

3.2.7. În cazul în care Clientul/Persoana Împuternicită solicită retragerea din cont a unor sume în valută străină, sumele de până la valoarea de 5 EUR sau 1 USD vor fi schimbate în lei moldoveneşti la cursul Băncii din ziua respectivă şi eliberate Clientului în această monedă.

3.2.8. În cazul unei erori din partea Băncii, înregistrate pe contul Clientului, Clientul autorizează în mod expres Banca să corecteze, din proprie iniţiativă, fără acordul prealabil al Clientului, operațiunile efectuate în mod eronat.

3.2.9. Dacă Banca depistează că în ordinul de plată recepţionat este indicat greşit contul bancar şi/sau codul fiscal al Clientului, Banca va restitui băncii plătitoare suma respectivă sau Clientului ordinul de plată, în condiţiile prevăzute în legislaţie.

3.2.10. În cazul în care un ordin de plată este iniţiat de Client, Banca răspunde în faţa Clientului, pentru executarea corectă a operaţiunii de plată, cu excepţia cazului în care poate dovedi Clientului şi, dacă este cazul, prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii că prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii a primit suma care face obiectul operaţiunii de plată, caz în care prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii răspunde în faţa beneficiarului plăţii pentru executarea corectă a operaţiunii de plată.

3.2.11. Responsabilitatea privind veridicitatea şi corectitudinea informaţiei indicate în ordinul de plată îi revine persoanei care emite respectivul ordin de plată.

3.2.12. În funcție de tipul plății, Banca aplică anumite ore limite de executare a plăților, stabilite în Tarifele Băncii. Plata inițiată după ora limită a unei zile lucrătoare sau într-o zi nelucrătoare se va executa în următoarea zi lucrătoare.

3.2.13. Ținând cont că din 01.08.2016, în conformitate cu legislația Republicii Moldova, pentru toate tipurile de conturi se utilizează codurile IBAN (International Bank Account Number), care reprezintă un şir de caractere care identifică în mod unic la nivel internaţional contul bancar al Clientului, Banca utilizează în documentele contabile oferite Clienților doar codul IBAN. Banca va oferi, la necesitate, gratuit oricărui Client certificatul privind corespunderea între codul IBAN și numărul de cont în format vechi aplicat pînă la 2016.

Secţiunea 3.3. Extrasul de cont

3.3.1. Banca emite extrase de cont pentru operaţiunile efectuate pe contul Clientului. Utilizatorii serviciilor de Banca la distanţă pot accesa extrasul de cont pentru fiecare cont curent subscris prin intermediul fiecărui serviciu respectiv.

3.3.2. Extrasul de cont este un document emis de Bancă care cuprinde informaţii în ceea ce priveşte data de înregistrare a operaţiunilor în contabilitate, valoarea operaţiunilor, dobânzile şi comisioanele aferente operaţiunilor efectuate, etc.

3.3.3. Extrasele sunt expediate de Bancă lunar pentru Clienţii care şi-au exprimat, prin Formularul de Intrare în Relaţii cu Banca sau prin alte formulare propuse de Bancă, opţiunea de a primi extrasul de cont la adresa de e-mail.

3.3.4. La cererea Clientului/ Persoanei Împuternicite, Banca poate emite extrase pentru zilele în care au fost dispuse operaţiuni, contra unui comision, conform Tarifelor în vigoare la data solicitării. Aceste extrase sunt puse la dispoziţia Clientului/Persoanei Împuternicite la unitatea Băncii

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul I – Generalități privind relațiile dintre Bancă și Client.

unde acesta are deschis contul şi/sau la adresa de email a Clientului/Persoanei Împuternicite.

3.3.5. Clientul poate obţine corectarea unei operaţiuni de plată din partea Băncii numai dacă informează Banca, în cel mai scurt timp, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării contului său, despre faptul că a constatat o operaţiune de plată neautorizată sau executată necorespunzător. Dacă operaţiunea dată se referă la cardul bancar eliberat de Bancă, atunci urmează a se ţine cont şi de prevederile pct. 3.6.17 - 3.6.19 din Titlul II.

Secţiunea 3.4. Închiderea conturilor

3.4.1. Clientul poate solicita închiderea contului, printr-o cerere semnată şi prezentată Băncii.

3.4.2. Închiderea contului va fi efectuată numai după achitarea de către Client a tuturor sumelor pe care le datorează Băncii în decurs de 30 de zile de la depunerea cererii de către Client (închiderea se va efectua cu condiţia ca respectivul cont sa nu aibă produse active ataşate).

3.4.3. În cazul în care există un card ataşat pe contul curent, închiderea contului la solicitarea clientului se va face la 30 de zile de la stoparea cardului.

3.4.4. Clientul nu poate solicita închiderea contului în cazul în care asupra contului s-a dispus măsura indisponibilizării în condiţiile legii.

3.4.5. Până la închiderea contului, Clientul are obligaţia de a reglementa situaţia produselor şi serviciilor ataşate contului respectiv.

3.4.6. La decesul Clientului, sumele aflate în cont se vor elibera numai persoanelor numite în Certificatul de moştenitor şi numai în limitele prevăzute în acesta (aceste persoane vor prezenta de asemenea şi actele de identitate precum şi Certificatul de deces al Clientului).

3.4.7. În cazul în care Băncii i se aduce la cunoştinţă despre decesul Clientului, inclusiv prin prezentarea de către orice persoană interesată a Certificatului de deces al clientului, Banca are dreptul să blocheze contul până la îndeplinirea condiţiilor menţionate mai sus.

3.4.8. În situaţia în care există mai mulţi moştenitori (cu Certificat de moştenitor), Banca nu va putea desființa contul de economii/ depozitul decât cu acordul tuturor moştenitorilor.

3.4.9. Conturile pot fi închise:

a. în baza cererii titularului de cont / persoanei împuternicite;

b. în baza hotărârii instanţei de judecată;

c. la achitarea creditului/restituirea depozitului;

d. în alte cazuri prevăzute de legislaţia în vigoare sau în prezentele Condiții Generale Bancare.

CAPITOLUL 4. DREPTURILE ŞI OBLIGAŢIILE PĂRŢILOR ‌

Clauză comună: Părţile implicate în derularea Condiţiilor Generale Bancare trebuie să fie integre, corecte, incoruptibile şi transparente, corectitudinea fiind baza încrederii şi credibilităţii, necesară desfăşurării relaţiilor acestora, Banca neacceptând mituirea şi coruperea.

Secţiunea 4.1. Drepturile Clientului:

4.1.1. Sa primească pentru disponibilul păstrat în cont, dobânda stabilită conform reglementarilor Băncii.

4.1.2. Să alimenteze contul prin depuneri în numerar la unităţile/bancomatele Băncii sau prin viramente din alte conturi, deschise la Bancă sau la alți prestatori de servicii de plată cu condiţia respectării regulilor de efectuare a operaţiunilor specificate în formulare specifice produselor corespunzătoare contului. Operaţiunile în valută străină se efectuează cu condiţia respectării prevederilor legislației în vigoare a Republicii Moldova privind reglementarea valutară.

4.1.3. Sa dispună operaţiuni cu sumele aflate în cont cu respectarea Condițiilor Generale Bancare şi a legislaţiei în vigoare.

4.1.4. Să solicite închiderea contului numai după achitarea către Bancă a tuturor sumelor pe care le datorează acesteia.

4.1.5. Sa i se pună la dispoziţie de către Bancă extrasul de cont în care sa fie evidenţiate operaţiunile efectuate.

4.1.6. Să solicite produse şi/sau servicii pentru a fi ataşate contului, în condiţiile stabilite de Bancă. În vederea eficientizării procesului de deservire în cadrul unităților, Banca oferă Clienților posibilitatea de a face o programare în prealabil la Consilierul Clientelă, inclusiv prin intermediul Call Center.

Secţiunea 4.2. Obligaţiile Clientului:

4.2.1. Să cunoască şi să respecte condiţiile de efectuare a operaţiunilor în cont descrise în prezentele Condiții Generale Bancare, precum şi prevederile celorlalte contracte/formulare încheiate cu Banca.

4.2.2. Să utilizeze contul deschis la Bancă pentru efectuarea de operaţiuni folosind doar formularele standard ale Băncii, dacă este cazul. Acestea trebuie să fie corect completate şi să reflecte operaţiuni şi date reale, Clientul fiind răspunzător pentru aceasta.

4.2.3. Să furnizeze corect și prompt Băncii datele şi documentele pe care aceasta le va solicita, în scopul deschiderii contului, precum şi în scopul efectuării operaţiunilor în cont dispuse de Client.

4.2.4. Să anunţe Banca în cazul intervenirii oricărei modificări ale informaţiilor furnizate Băncii (ex. referitor la datele de identificare ale Clientului şi/sau Persoanei Împuternicite, revocarea împuternicirii, schimbarea rezidenţei, etc.) şi să înlocuiască în mod corespunzător actele prezentate iniţial, în termen de

5 zile lucrătoare de la data modificării respective. Până la data primirii de către Bancă a acestor modificări din partea Clientului, Banca este îndreptăţită să considere informaţiile şi datele de identificare aflate în posesia sa ca fiind valide. Banca nu poate fi făcută răspunzătoare pentru eventualele prejudicii cauzate ca urmare a necomunicării în timp util şi în condiţii de siguranţă a modificărilor/completărilor apărute sau în cazul în care acestea au fost comunicate Băncii de către Client fără a fi urmate de înscrisuri doveditoare.

4.2.5. Să prezinte anual Băncii informațiile solicitate de aceasta pentru identificarea Clientului și, eventual, a Persoanei Împuternicite, în vederea conformării Băncii la cerințele stabilite în acest sens în legislația din domeniul combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.

4.2.6. Să respecte programul de lucru cu publicul al Băncii, aşa cum este afişat la unităţile acesteia.

4.2.7. Să achite la termen comisioanele, dobânzile şi alte plăţi bancare aferente operaţiunilor efectuate şi produselor deţinute, conform Tarifelor în vigoare la momentul efectuării plătii.

4.2.8. Să respecte legislaţia în vigoare a Republicii Moldova cu referinţă la fiscalitate şi, în cazul în care legislaţia în vigoare prevede, să achite impozitul pe venit provenit din dobânzile achitate la contul de depozit/ economii.

4.2.9. Să se informeze periodic cu privire la modificările intervenite cu privire la cuantumul comisioanelor, dobânzilor, altor plăţi bancare, precum şi la prezentele Condiţii Generale Bancare din afişările existente la unităţile Băncii, de pe site-ul instituţional al Băncii sau prin intermediul sistemelor automatizate de deservire la distanţă oferite de Bancă.

4.2.10. Să efectueze operaţiuni în contul curent doar în limita disponibilului din cont, ţinând cont inclusiv de valoarea comisioanelor şi plăţilor aferente gestiunii conturilor şi operaţiunilor efectuate.

4.2.11. Să efectueze alimentări cel puţin la nivelul descoperitului neautorizat de cont (dacă este cazul), precum şi comisioanelor şi dobânzilor aferente

operaţiunilor efectuate, în cazul existenţei unui descoperit de cont.

4.2.12. În eventualitatea modificării codului numeric al contului, să se informeze de sine stătător despre noul cod numeric al contului, prin adresarea la unitatea unde i-a fost deschis contul.

4.2.13. Să se informeze cu privire la situaţia contului prin orice mijloace puse la dispoziţie de către Bancă, inclusiv prin analizarea extrasului de cont.

4.2.14. Să informeze neîntârziat Banca privind orice instrument de plată pierdut, furat, distrus sau anulat, astfel încât aceasta să ia masurile necesare pentru imposibilitatea utilizării ulterioare a respectivelor mijloace de plată.

4.2.15. Să despăgubească Banca pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de aceasta, care au rezultat din încălcarea prevederilor Condițiilor Generale Bancare de către Client, inclusiv pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de Bancă, ca urmare a stabilirii responsabilităţii financiare a Clientului pentru refuzurile de plată.

4.2.16. Să prezinte Băncii documentele solicitate de aceasta în original sau copie legalizată sau, după caz, în forma cerută de Bancă.

4.2.17. În raport cu Banca (inclusiv salariații ei) și alți Clienți, să aibă un comportament care respectă normele juridice, de ordine publică şi bunele moravuri.

4.2.18. Să nu divulge Secretul bancar și să nu împiedice Banca să păstreze Secretul bancar, inclusiv (fără limitare):

a să nu întreprindă sau participe la acțiuni de colectare, înregistrare, stocare, păstrare, utilizare, dezvăluire prin transmitere, diseminare, difuzare, adaptare sau modificare a datelor cu caracter personal sau a informației despre viața privată a altor persoane, a informației care poate constitui secret bancar, comercial, de stat sau de altă natură;

b să nu efectueze fotografierea și/sau audio/video înregistrarea în incinta încăperilor Băncii și pe teritoriul acesteia, inclusiv (fără limitare) a altor persoane, a bunurilor, documentelor și informațiilor Băncii și altor persoane;

c să nu facă uz de informațiile care constituie Secret bancar al altor persoane, la care a avut acces, să distrugă astfel de informații sau, după caz, să restituie Băncii purtătorii de informație și să nu admită accesul altor persoane la astfel de informații.

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul I – Generalități privind relațiile dintre Bancă și Client.

Secţiunea 4.3. Drepturile Băncii

4.3.1. Să solicite Clientului/persoanei împuternicite documente privind scopul serviciilor bancare ce urmează a se derula prin intermediul Băncii.

4.3.2. Să refuze deschiderea de conturi sau efectuarea de operaţiuni dispuse de Client/persoana împuternicită, în cazul în care nu este respectată politica Băncii de cunoaştere şi acceptare a clientelei.

4.3.3. Să ia în considerare orice plată efectuată în favoarea sa, de la data înregistrării sumei în respectivul cont.

4.3.4. În cazul apariţiei unor modificări legislative, precum şi în cazul implementării unor tehnologii informaţionale noi, să modifice unilateral codul numeric al contului Clientului.

4.3.5. Să solicite informaţii actualizate necesare pentru identificarea Clientului și, eventual, a Persoanei Împuternicite, în vederea conformării Băncii la cerințele stabilite în acest sens în legislația din domeniul combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.

4.3.6. Să suspende efectuarea oricărei operaţiuni în contul Clientului, începând cu data indicată în solicitarea menţionată la punctul 4.3.5, până la primirea tuturor informaţiilor cerute, în condiţii satisfăcătoare pentru Bancă. În situaţia în care Clientul nu furnizează informaţiile în termenul precizat de Bancă sau în cazul în care se constată ulterior ca informaţiile furnizate nu corespund realităţii, Banca îşi rezervă dreptul să reconsidere relaţia cu Clientul, inclusiv prin încetarea relațiilor cu acesta.

4.3.7. Să modifice dobânda acordată pentru disponibilul păstrat în cont, pentru creditele şi/sau descoperitul de cont acordat precum şi comisioanele, plăţile aferente operaţiunilor efectuate în numele Clientului şi să îl informeze pe acesta de schimbările survenite prin afişarea la unităţile Băncii, pe site-ul instituţional al Băncii sau prin intermediul sistemelor automatizate de deservire la distanţă.

4.3.8. Să efectueze plăţi din conturile Clientului, fără acordul acestuia, în baza hotărârilor judecătoreşti sau de arbitraj, definitive şi executorii, şi/sau a altor documente executorii prevăzute de lege, la solicitarea persoanelor îndreptăţite.

4.3.9. Să nu se angajeze cu fondurile sale proprii în efectuarea operaţiunilor dispuse de Client/persoana împuternicită şi nu poate fi făcută răspunzătoare pentru consecinţele rezultate ca urmare a neefectuării operaţiunilor din lipsa de disponibilitate în contul Clientului.

4.3.10. Să refuze efectuarea oricărei operaţiuni în cont în cazul în care are suspiciuni cu privire la persoana împuternicită, cu privire la natura

operaţiunii şi de asemenea, în cazul în care documentele care stau la baza acesteia prezintă elemente suspecte.

4.3.11. Să transmită către birouri de credit şi să solicite de la birouri de credit, în conformitate cu prevederile legislației Republicii Moldova, informaţiile de risc, precum şi informaţii referitoare la produsele de creditare, activitatea frauduloasă şi informaţiile legate de inadvertenţele din documentele/ declaraţiile înregistrate pe numele Clientului, în vederea prelucrării şi consultării ori de câte ori este necesar.

4.3.12. Să calculeze penalitatea de întârziere pentru sumele datorate Băncii de către Client, totalul acestora putând depăşi cuantumul sumei datorate de Client. Nivelul acestor penalităţi este diferit pentru fiecare tip de obligaţie de plată şi este afişat la sediile Băncii.

4.3.13. Să modifice unilateral tarifele şi comisioanele indicate în Tarife, cu condiţia plasării în prealabil a anunţului cu privire la modificările preconizate la ghişeele Băncii şi pe site-ul Băncii.

4.3.14. Să închidă în mod unilateral, în urma unei notificări prealabile, cel puţin cu 2 luni înainte, cu aplicarea comisionului prevăzut în Tarife, contul curent al Clientului în care ultimul nu a efectuat nici o operațiune pe parcursul a 2 ani consecutiv. Soldul contului astfel închis va fi păstrat de Bancă pe un cont al său special până la solicitarea expresă din partea Clientului.

4.3.15. Să suspende, fără nicio notificare prealabilă, posibilitatea efectuării operațiunii de ieșire a mijloacelor bănești dintr-un cont curent al Clientului la care nu este atașat nici un produs dacă, în decurs de

6 luni consecutive, Clientul nu a inițiat prin contul respectiv nici o operațiune. Această măsură are scopul protejării Clientului contra riscurilor efectuării în acel cont a unor operațiuni frauduloase. Suspendarea se revocă atunci când Clientul se prezintă la unitatea Băncii la care a deschis contul, fără aplicarea vreunui comision.

Secţiunea 4.4. Obligaţiile Băncii

4.4.1. Să efectueze în/din contul Clientului operaţiunile bancare dispuse de aceştia sau de persoana împuternicită în scris sau prin alte mijloace convenite între Bancă şi Client, dar numai în limita disponibilului din cont, cu asigurarea la nivel operaţional a securităţii şi validităţii operaţiunilor realizate, precum şi respectarea procedurilor şi reglementărilor în vigoare, atât naţionale, cât şi internaţionale.

4.4.2. La cererea Clientului/Persoanei împuternicite să debiteze contul cu valoarea tranzacţiilor efectuate în altă valută decât cea a respectivului cont, pe baza

cursului de schimb utilizat de Bancă în ziua tranzacţiei şi comunicat Clientului prin extrasul de cont.

4.4.3. În eventualitatea modificării codului numeric al contului, de a informa Clientul despre acest fapt cu 2 luni înainte de intrarea lui în vigoare, la unităţile Băncii, prin extrasul de cont şi/sau prin site-ul Băncii.

4.4.4. Să respecte legislaţia în domeniul protecţiei datelor cu caracter personal.

Secţiunea 4.5. Împuterniciri

4.5.1. Clientul autorizează în mod irevocabil şi necondiţionat Banca, fără ca aceasta să reprezinte o obligaţie a ultimei, să reţină sumele reprezentând obligaţii de plată restante faţă de Bancă din orice cont curent deschis la Bancă şi, dacă este cazul, să efectueze operaţiuni de schimb valutar la cursul de schimb propriu pentru a cumpăra valută străină/ MDL şi a alimenta contul curent al Clientului în valută străină/MDL. Reţinerea sumelor restante poate avea loc şi din orice cont de economii sau de depozit, dar numai după expirarea a 5 zile de la notificarea Băncii privind necesitatea stingerii datoriilor restante sau mai devreme – dacă Clientul va iniţia retragerea anticipată a banilor din contul de economii sau de depozit. În cazul contului de depozit neajuns la termen sumele ramase în urma achitării obligaţiilor de plată ale Clientului faţă de Bancă vor fi transferate în contul curent prin intermediul căruia s-a constituit depozitul şi vor fi bonificate cu dobânda corespunzătoare contului curent. În cazul conturilor de economii, dacă pentru achitarea obligaţiunilor se vor utiliza mijloacelor prevăzute ca sold minim pentru acest cont de economii, sumele rămase vor fi transferate la orice cont curent al Clientului în valuta corespunzătoare, la alegerea Băncii.

4.5.2. În caz dacă mijloacele băneşti aflate pe un cont de depozit sau de economii vor face obiectul unui ordin incaso emis conform cerinţelor legislaţiei în vigoare, Banca va fi în drept să rezilieze anticipat respectivul depozit, să execute în aceeaşi zi ordinul incaso şi să reţină eventualele comisioane aferente. Sumele ramase în urma executării ordinului incaso vor fi transferate în contul curent prin intermediul căruia s-a constituit depozitul şi vor fi bonificate cu dobânda corespunzătoare contului curent. În cazul conturilor de economii, dacă pentru executarea ordinului incaso se vor utiliza mijloacele prevăzute ca sold minim pentru acest cont de economii, sumele rămase vor fi transferate la orice cont curent al Clientului în valuta corespunzătoare, la alegerea Băncii.

Secțiunea 4.6. Cunoașterea Clientului. Prevenirea spălării banilor și actelor de corupție.

4.6.1. La iniţierea unei relaţii dintre Client şi Bancă, deschiderea unor conturi sau efectuarea de Client a unor operațiuni care par a fi ieșite din comun în ceea ce privește valoarea sau complexitatea lor, Banca poate solicita Clientului documente sau informații suplimentare, inclusiv pentru verificarea identităţii Clientului şi a Persoanelor Împuternicite, justificarea tranzacţiei dispuse de aceştia şi/sau determinarea beneficiarilor reali ai acestor tranzacţii.

4.6.2. Clientul acceptă în mod expres ca, în vederea gestionării solicitărilor sau operațiunilor sale, Banca poate comunica informațiile furnizate de Client către grupul din care face parte și/sau către una din subsidiarele sale specializate aflate în afara țării.

4.6.3. Clientul recunoaște că, dacă va fi necesar, Banca poate refuza intrarea în relații de afaceri și/sau efectuarea tranzacţiilor ordonate de Client în conformitate cu prevederile legislației naționale.

4.6.4. Banca își rezervă dreptul de a înceta imediat relaţiile cu Clientul:

• încazul în care Clientul efectuează tranzacții care contravin Legislației și Documentelor Normative Interne în domeniul Prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului

• în cazul unor declaraţii false din partea sa;

• dacă are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate de Client,

• dacă Clientul prezintă Băncii instrumente de plată care pot fi suspectate ca având potenţial fraudulos, producând riscuri de plată, inclusiv acele instrumente care pot afecta finalitatea decontării, acestea intrând sub incidenţa sancţiunilor prevăzute de legislaţia în vigoare;

• dacă Clientul va folosi produsele/serviciile oferite de Bancă într-un mod care ar duce la o încălcare a oricăror Sancțiuni, și nu va obține fonduri de la o persoană sancționată pentru a deservi împrumutului;

• dacă Clientul devine o Persoană Sancționată sau efectuează tranzacții cu părți sancționate;

• dacă Clientul nu prezintă documentele solicitate de Bancă în cazul depistării unor indici SUA, conform reglementărilor FATCA;

• dacă Clientul nu prezintă informațiile necesare și actualizate pentru identificarea acestuia și a Persoanei împuternicite., conform pct. 4.2.5. din prezentul capitol, în termen de maxim 30 zile din data notificării acestuia de către bancă.

4.6.5. În situaţia în care există suspiciuni asupra faptului că Clientul nu este şi beneficiarul efectiv real

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul I – Generalități privind relațiile dintre Bancă și Client.

al Contului şi al operaţiunii derulate prin acesta, Clientului i se poate solicita să completeze o declaraţie pe propria răspundere prin care să declare identitatea beneficiarului efectiv.

4.6.6. În toate cazurile când Clientul/persoana împuternicită efectuează operaţiuni cu numerar a căror valoare excede 200.000 MDL în echivalent, aceştia sunt obligaţi să prezinte Băncii declaraţia privind identitatea beneficiarului real şi sursa fondurilor/activelor deţinute în cont în forma prevăzută de normele Băncii.

4.6.7. În cazurile în care Clientul/Persoana împuternicită efectuează operaţiuni cu numerar/virament a căror valoare excede limitele de precauție sporită stabilite de Bancă, acesta este obligat să prezinte Băncii documentele justificative ce confirmă legalitatea tranzacțiilor și sursa mijloacelor bănești utilizate.

4.6.8. Banca este scutită de orice responsabilitate în caz dacă o operațiune de transfer efectuată din contul/ în contul Clientului deschis la Bancă este suspendată/ nu poate fi finalizată din cauza măsurilor luate de autoritățile competente din Uniunea Europeană, Statele Unite ale Americii sau Republica Moldova

NOTĂ: în vederea explicării noțiunilor utilizate în prezenta secțiune, precum și în alte acte încheiate cu Banca (cum ar fi Formularul de Intrare în Relații cu Banca), se definesc următoarele noțiuni:

Persoane expuse politic – persoane fizice care exercită sau care au exercitat funcţii publice importante la nivel naţional şi/sau internaţional, precum şi membrii familiilor şi persoanele asociate lor;

Persoane fizice care exercită funcţii publice importante la nivel internaţional - şefi de stat, de guverne şi de cabinete ministeriale, membri ai guvernelor, parlamentari, conducerea Adunării Populare a Găgăuziei şi organul executiv al Găgăuziei, persoane de conducere ale partidelor politice, judecători, oficiali militari, membri ai organelor de conducere şi de administrare ale companiilor de stat, membri ai familiilor regale;

Persoane fizice care exercită funcţii publice importante la nivel naţional - persoane fizice care au deţinut sau care deţin funcţii publice în conformitate cu prevederile Legii nr.199 din 16 iulie 2010 cu privire la statutul persoanelor cu funcţii de demnitate publică, inclusiv membrii organelor de conducere şi de administrare ale societăţilor comerciale cu capital majoritar de stat.

FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) - lege americană, care are ca scop combaterea evaziunii

fiscale în cadrul sistemului financiar global şi asigurarea schimbului automatizat de informaţii între state, într-un cadru standardizat, pe baza acordurilor bilaterale, având ca obiectiv primordial de a solicita ca instituţiile financiare străine să raporteze autorităţilor de taxare (impozitare) din SUA veniturile beneficiarilor direcţi sau indirecţi, care sunt plătitori de impozite în conformitate cu legislaţia din SUA. La 26 noiembrie 2014 Guvernul Republicii Moldova a semnat Acordul de cooperare cu SUA privind facilitarea implementării prevederilor FATCA, care prevede că instituţiile financiare raportează direct Serviciului Fiscal al SUA informaţii aferente conturilor deţinute de către persoane fizice și juridice care au Indici SUA.

Indice SUA - conform FATCA, prin Indice SUA se are în vedere prezența cel puțin a unuia din următoarele elemente: cetățenia S.U.A. sau rezidența permanenta SUA (Green Card), locul de naștere este SUA, deținerea în SUA a unui număr de telefon sau adrese, existența unui împuternicit domiciliat în SUA, efectuarea transferurilor de fonduri din SUA ș.a.

Embargo – interdicţie guvernamentală privind anumite sau toate schimburile comerciale cu ţările străine sau oricare alt gen de restricţii comerciale externe

Sancţiuni – orice sancțiuni economice sau financiare, Embargouri comerciale sau măsuri similare adoptate, administrate sau aplicate de oricare dintre autoritățile (sau de orice agenție) din Uniunea Europeană, Organizația națiunilor Unite, Statele Unite ale Americii sau Republica Moldova care se ocupă de aplicarea sancțiunilor.

Persoană Sancționată – oricare din persoane fizice și juridice identificate, entități sau organizații ale căror nume/denumire sunt incluse în listele publicate pentru Sancțiuni emise de autoritățile competente a Uniunii Europeane, Statelor Consiliului de Securitate al Organizației Națiunilor Unite , Unite ale Americii (inclusiv listele emise de Oficiul de Control al Activităților Străine ( OFAC) si Organul de Verificare a Crimelor Financiare (FINCEN) și Departamentul de Stat (OFAC-PLC)), autorități din diferite țări și, dacă este cazul, de către autoritatea competentă din Republica Moldova.

4.6.9. Banca este în drept, în cazul în care există motive întemeiate să creadă că clientul a comis un act de corupţie, să solicite rezoluțiunea anticipată a relațiilor contractuale în mod unilateral.

4.6.10. Cu referire la pct. 4.6.9 al prezentei secțiuni, actul de corupţie constă în:

- toate sau oricare din acţiunile sau inacţiunile de corupţie sancţionabile în conformitate cu legislaţia în vigoare, comise de către Client;

- folosirea, solicitarea, primirea sau acceptarea, direct sau indirect, pentru sine sau pentru o altă persoană, a unor foloase materiale sau a unui avantaj necuvenit;

- promisiunea, oferirea sau acordarea ilegală a unor foloase materiale sau a unui avantaj necuvenit subiecţilor actelor de corupţie;

- promisiunea, oferirea sau acordarea ilegală a unor asemenea foloase sau avantaje necuvenite funcţionarilor publici, persoanelor cu funcţii de demnitate publică, persoanelor care gestionează o organizaţie comercială, obştească sau o altă organizaţie nestatală şi altor persoane prevăzute de legislaţie;

- oricare dintre aceste acţiuni în cazul în care sunt întreprinse în favoarea sau defavoarea Băncii.

4.6.11. Pe perioada relațiilor contractuale, Clientul prezintă şi garantează Băncii, indiferent de motiv, că:

- este familiarizat cu legislaţia în vigoare aplicabilă actele de corupţie, inclusiv orice modificări aduse acesteia;

- va respecta cerințele Băncii, ale legislației în vigoare în vederea prevenirii și combaterii actelor corupționale;

CAPITOLUL 5. PROCURI

5.1. În vederea prevenirii riscurilor de fraudă şi pentru a oferi clienţilor servicii de înaltă siguranţă la efectuarea operaţiunilor bancare, Banca va accepta reprezentarea intereselor unui Client în baza procurii emise de acesta, doar dacă persoana împuternicită prezintă originalul procurii.

5.2. Persoana împuternicită, desemnată în modul prevăzut de lege, poate efectua orice operaţiune bancară permisă titularului de cont, cu condiţia ca o astfel de operațiune să fie expres prevăzută în procură sau să rezulte din împuternicirea acordată.

5.3. Împuternicirea unei persoane să reprezinte Clientul în relaţiile cu Banca rămâne valabilă până la data primirii de către Bancă de la Client a unei înştiinţări scrise cu privire la revocarea, modificarea acesteia, până la expirarea termenului de valabilitate a procurii sau până la decesul Clientului. Încetarea împuternicirii devine opozabilă Băncii începând de la data informării Băncii (prin prezentarea unui certificat de deces sau a unei înștiințări scrise). Banca este

îndreptăţită să solicite orice documente ce consideră a fi necesare cu privire la aceste modificări.

5.4. Clientul este răspunzător faţă de Bancă pentru orice pierdere suferită de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunoştinţa Băncii a oricărei restricţii sau limitări în ceea ce priveşte persoana împuternicită a acestuia.

5.5. În cazul în care apare o dispută sau o situaţie conflictuală de orice natură care, în opinia Băncii, împiedică stabilirea persoanei împuternicite în ce priveşte desemnarea, limitele sau revocarea acestuia, Banca are dreptul de a bloca accesul persoanei împuternicite la contul Clientului până la soluţionarea disputei, dovedită prin prezentarea unor documente satisfăcătoare pentru Bancă.

5.6. În scopul facilitării acceptării de Bancă a unei procuri pentru reprezentarea intereselor unui Client, Banca recomandă utilizarea în cadrul procurii a unor împuterniciri clare, după cum urmează:

5.8.1 dacă se doreşte a acorda împuterniciri generale de gestiune a conturilor deschise la Bancă, atunci textul oportun al împuternicirii ar fi:

„de a reprezenta interesele mele la OTP Bank S.A. în vederea gestiunii oricărui tip de cont bancar, inclusiv, dar fără a se limita la, dreptul de administrare, închidere, plasare numerar, retragere numerar (inclusiv dobânzi), efectuare / recepţionare a transferurilor băneşti, recepţionare a cardurilor bancare şi PIN-codului, solicitare a oricăror informaţii cu privire la conturile deţinute, contractarea oricăror servicii de bancă la distanţă. În scopul îndeplinirii acestor împuterniciri, va avea dreptul să semneze din numele meu orice formular, contract sau act necesar în acest sens”;

5.8.2 dacă se doreşte a acorda împuterniciri cu privire doar la anumite tipuri de operaţiuni bancare, Banca recomandă utilizarea unor texte ale împuternicirilor care să fie clare și detaliate, inclusiv cu referire la produsul/ serviciul oferit de Bancă și/sau codul IBAN.

5.7. Pentru acceptarea împuternicirilor cu privire la semnarea cererii de credit, a contractului de credit,contractului de gaj/ipotecă sau a contractului de fidejusiune se recomandă ca în procură să fie specificate expres detaliile tranzacției: suma, termenul și garanțiile la credit.

5.8. Prevederile prezentului capitol se aplică în mod corespunzător şi în privinţa contractului de mandat sau altor documente similare.

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul I – Generalități privind relațiile dintre Bancă și Client.

CAPITOLUL 6. DISPOZIŢII FINALE

Secţiunea 6.1. Confidențialitate

Banca şi Clientul/persoana împuternicită se obligă să respecte confidenţialitatea asupra tuturor faptelor, datelor, actelor şi informaţiilor ce decurg din relaţia Client–Bancă, cu excepția cazurilor prevăzute de lege.

Secţiunea 6.2. Încetarea contractului

6.2.1. Condițiile Generale Bancare sunt valabile pe o perioadă nedeterminată.

6.2.2. Condițiile Generale Bancare încetează:

a. prin acordul părţilor;

b. prin rezoluțiunea unilaterală a oricăreia dintre părţi, cu un preaviz de 1 lună din partea Clientului sau de 2 luni – din partea Băncii, fără necesitatea argumentării deciziei de rezoluțiune;

c. în cazurile specificate expres în Condițiile Generale Bancare sau în formularele/ contractele specifice încheiate între Client şi Bancă.

6.2.3. Încetarea Condițiilor Generale Bancare are ca efect închiderea Contului şi a tuturor produselor şi serviciilor ataşate acestuia (după îndeplinirea condițiilor de închidere aferente contractelor, produselor si serviciilor respective).

6.2.4. Pana la data închiderii efective a Contului, Clientul trebuie să reglementeze situația sumelor aflate in respectivul Cont, si anume să dispună transferarea sumelor într-un alt cont la o alta bancă. În caz contrar, Banca este în drept ca, după închiderea Contului respectiv, să transfere sumele existente în Cont la data închiderii și să le păstreze la dispoziția Clientului într-un cont special al Băncii, fără ca aceste sume să fie bonificate cu vreo dobândă din momentul închiderii Contului.

6.2.5. Dreptul Clientului de a solicita Băncii restituirea sumelor existente in Conturile sale la momentul închiderii acestora din inițiativa Băncii, în condițiile menționate la pct. 6.2.4. al prezentei secțiuni, se va prescrie potrivit prevederilor Codului Civil în termen de 3 ani, calculat de la momentul notificării de către Bancă a încetării relațiilor de afaceri cu Clientul.

Secţiunea 6.3. Comunicarea client-bancă

6.3.1. Clientul se va asigura întotdeauna că notificările sale transmise Băncii vor ajunge la destinaţie în termenul prevăzut pentru a putea fi luate în considerare de către Bancă.

6.3.2. Documentele redactate în limbi străine vor fi prezentate Băncii împreuna cu traducerea legalizată în limba română.

6.3.3. Banca nu își asumă nici o responsabilitate în ceea ce priveşte consecinţele întârzierilor şi/sau pierderilor de documente sau corespondenţă, inclusiv extrase de cont, şi nici în ceea ce priveşte deteriorarea sau alte erori ce se pot produce în timpul transportului/transmisiei.

6.3.4. Corespondenţa transmisă Clientului de către Bancă este considerată ca fiind corect adresată, dacă aceasta a fost expediată la ultima adresă comunicată Băncii de către Client.

Secţiunea 6.4. Garantarea fondurilor deţinute

Fondurile deţinute de Client în conturile deschise la Bancă sunt garantate în limita plafonului de garantare comunicat de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar conform legislaţiei în vigoare.

Secţiunea 6.5. Legea aplicabilă. Reclamații. Litigii

6.5.1. Relaţiile dintre Bancă şi Client sunt guvernate de legislaţia Republicii Moldova.

6.5.2. Părţile vor depune toate eforturile pentru a soluţiona divergenţele apărute pe cale amiabilă, inclusiv prin apelarea la serviciile de mediere oferite de un mediator independent, conform condițiilor specificate pe site-ul Băncii.

6.5.3. Banca examinează reclamaţia Clientului şi comunică decizia sa în cel mult 15 zile de la primirea reclamaţiei. Dacă Banca nu a examinat reclamaţia în termenul menționat sau dacă Clientul nu este de acord cu decizia comunicată, acesta are dreptul fie să sesizeze BNM, fie să intenteze acţiune în instanţa judecătorească competentă, în conformitate cu procedura stabilită de legislaţia în vigoare a Republicii Moldova.

6.5.4. Pe perioada examinării unui eventual litigiu între Părţi, privind executarea Condițiilor Generale Bancare, Banca are dreptul să stopeze, în mod unilateral, accesul Clientului la serviciile oferite de Bancă.

TITLUL II. PRODUSE ŞI SERVICII BANCARE

CAPITOLUL 1. CONTUL CURENT

1.1. Contul curent este un cont deschis pe o perioadă nedeterminată, pentru efectuarea diverselor operaţiuni bancare, pe numele unui singur Client.

1.2. Clientul are dreptul de a dispune de Persoane Împuternicite, care pot efectua operaţiuni pe respectivul cont în limitele stabilite prin procură, contract de mandat sau alte acte de împuternicire întocmite conform legii.

1.3. Contul curent poate fi destinat inclusiv înregistrării operaţiunilor cu carduri efectuate conform Condițiilor Generale Bancare.

1.4. Contul curent se deschide conform legislației în vigoare a Republicii Moldova și procedurilor interne ale Băncii, la solicitarea Clientului prin completarea unei cereri standard a Băncii și depunerea acesteia la sucursala de gestiune sau transmiterea prin intermediul serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

1.5. Dacă la închiderea unui cont a rămas un sold pozitiv neutilizat de către Client, atunci Banca va transfera soldul respectiv la contul curent al Clientului sau, în lipsa acestuia, la un cont intern al Băncii, Clientul având dreptul să efectueze transfer sau să ridice ulterior numerarul la ghișeele Băncii.

CAPITOLUL 2. CONTUL DE ECONOMII/ DEPOZIT LA TERMEN

Secţiunea 2.1. Noţiuni generale

2.1.1. Contul de economii este un cont de depozit deschis pe o perioadă nedeterminată, pe numele unui Client, care îmbină avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen.

2.1.2. Contul de depozit la termen este un cont deschis pe o perioada minimă determinată, pe numele unui Client, având o funcţie de economisire.

Secţiunea 2.2. Tipuri de conturi de economii / depozite

2.2.1. Conturile de economii:

• sunt constituite pe o perioadă nedeterminată;

• au dobânda variabilă, iar plata dobânzii se poate face lunar, trimestrial, anual sau la închiderea contului.

• Modalitatea de calcul a dobânzii: capitalizare. Dobânda se calculează la soldul contului, dar cel mult până la soldul maxim permis (în cazul conturilor de economii cu limita maximă). Pentru suma ce depășește soldul maxim permis nu se va calcula dobândă.

2.2.2. Depozitele la termen:

• sunt constituite pe o perioadă determinată, dar nu mai puţin de 30 de zile (în cazul închiderii depozitului în prima lună din momentul constituirii acestuia, Clientul va suporta comisioanele prevăzute în Tarifele Băncii pentru asemenea cazuri);

• au dobânda variabilă sau fixă, iar plata dobânzii se face conform condițiilor produsului respectiv.

• dacă este prevăzută posibilitatea reînnoirii depozitului la scadență, depozitul se reînnoiește în aceleași condiții, cu aplicarea ratei dobânzii stabilite de Bancă la momentul reînnoirii. În cazul depozitului în care nu este prevăzută reînnoirea automată, Clientul autorizează Banca să transfere în contul său curent soldul depozitului la expirarea termenului acestuia.

Secţiunea 2.3. Caracteristici:

2.3.1. Constituirea unui cont curent/de economii/ depozit se face în numerar sau prin virament prin debitarea contului curent sau de economii în aceeași valută al Clientului deschis în Bancă, în care ulterior, la expirarea termenului depozitului, se va transfera soldul depozitului și eventuala dobândă calculată pentru ultima perioadă de utilizare a contului de depozit.

2.3.2. Sumele din dobânzi aferente conturilor de economii/ depozit constituite de Client se colectează în contul curent sau în contul de economii/ depozit al Clientului.

2.3.3. Suplinirea conturilor de economii/depozit poate fi efectuată prin depuneri de numerar de către Client sau Persoanele Împuternicite (în limitele stabilite prin procură, contract de mandat sau alte acte de împuternicire întocmite conform legii) sau persoanele terțe neîmputernicite (în limitele stabilite de legislație și/sau Bancă), precum și prin transfer din conturile proprii ale Clientului. Nu se permite suplinirea conturilor de economii/depozit prin transfer din conturile persoanelor terțe, precum și efecuarea oricărui transfer din contul de economii, cu excepția transferului la contul curent al Clientului deschis în Bancă, ultima având dreptul discreționar să respingă astfel de transferuri.

2.3.4. Pentru conturile la care se aplică dobândă, aceasta este calculată în baza anului de 365 zile.

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

2.3.5. Dobânda este calculată în funcție de numărul de zile de păstrare a mijloacelor în cont și a ratei dobânzii stabilite. Ziua retragerii mijloacelor din cont nu se include în calculul dobânzii.

2.3.6. Pentru depozitele cu dobândă variabilă, Banca poate în mod unilateral să modifice mărimea ratei dobânzii, ca urmare a schimbărilor survenite pe piaţa financiar-bancară.

2.3.7. Retragerea oricărei sume din depozitul la termen până la expirarea termenului pentru care a fost constituit, precum şi retragerea sumei din contul de economii care afectează soldul minim permis, atrage după sine desfiinţarea produsului bancar respectiv. Drept consecință, Banca va efectua următorul recalcul al dobânzii: se va aplica dobânda prevăzută pentru situația de închidere anticipată indicată în Tarifele Băncii, iar sumele aferente dobânzilor calculate și achitate anterior se vor reține din soldul depozitului. După recalcul, soldul final al depozitului se va transfera în contul curent al Clientului deschis la Bancă.

2.3.8. În cazul împlinirii de către Client a vârstei maxime admise conform condiţiilor aferente conturilor de economii Mobias Copil, Mobias Tânăr (vârsta maximă admisă fiind 18 ani) sau Mobiruza (vârsta maximă admisă fiind 14 ani), Banca are dreptul să închidă contul de economii și sătransfere soldul acestuia la contul curent al Clientului (pentru care se aplică Tarifele Băncii) sau să stabileascăo rată a dobânzii de 0% pentru soldul de pe contul de economii respectiv.

2.3.9. Banca poate decide unilateral stoparea reînnoirii depozitului, fapt despre care va informa în prealabil pe site-ul Băncii și la ghișeele sale operaționale. În acest caz, la scadență, soldul depozitului va fi virat în contul curent al Clientului.

2.3.10. Eliberarea mijloacelor în numerar, la cererea Clientului, se efectuează în decurs de maxim 2 (două) zile bancare din momentul recepționării solicitării din partea Clientului.

CAPITOLUL 3. PLĂȚI PROGRAMATE

11.1. Plățile progamate presupun efectuarea, în mod automat a operațiunilor în numele Clientului, în baza ordinelor de plată emise și executate de către Xxxxx conform Cererii/Contract încheiat între Părți.

11.2. Plățile programate presupun următoarele operațiuni:

11.2.1. Transfer sold – operațiuni de transfer al soldului contului la alte conturi proprii ale Clientului, în aceeși valută, în cadrul Băncii. Clientul are posibilitatea de a transfera: o sumă fixă, soldul integral (soldul final de la sfîrșitul zilei se va transfera în contul B), soldul ce depășește suma indicată (transfer excedent).

11.2.2. Plata programată presupune executarea plăților la date programate și în sume fixate/stabilite. Plățile pot avea o periodicitate: zilnic, săptămânal, lunar, trimestrial și anual.

11.3. Plățile programate se efectuează la data și conform periodicității indicată de Client în Cererea/ Contract aferent serviciului cu condiția asigurării soldului necesar în contul de plăți al Clientului la data/perioada nominalizată dacă soldul contului acoperă suma plății și a comisionului aferente executării plății precum și în cazul în care asupra contului titularului nu sunt aplicate interdicții de către organele abilitate prin lege sau orice alte grevări.

11.4. Dacă soldul contului de plăți nu este suficient pentru executarea ordinului de plată și achitarea comisionului aferent serviciului și/sau la contul de plăți există documente de suspendare a operațiunilor și/sau de sechestre a mijloacelor bănești din conturile de plăți ale Clientului, plata programată nu va fi executată de Bancă.

11.5. În cazul în care la conturile clientului sunt aplicate interdicții de către organele abilitate prin lege, Banca refuză oferirea Serviciului clientului respectiv.

11.6. Pentru serviciile prestate, Clientul achită Băncii un comision în conformitate cu Tarifele Băncii în vigoare. Achitarea comisionului se va efectua la data executării plății programate.

11.7. Clientul va asigura pe contul de plăți disponibil suficient de mijloace bănești pentru executarea plății programate, în caz contrar, Banca nu va avea obligația efectuării plății.

11.8. Modificarea condițiilor de executare a plății programate este inițiată de către Client în baza Cererii – Contract care se depune cel puțin cu 1 (una

) zile calendaristice până la data valutării.

11.9. În cazul revocării/anulării plății programate:

11.9.1. clientul depune o cerere de revocare a plății programate;

11.9.2. cererea de revocare se depune cel puțin cu 1 (una) zile calendaristice până la data valutării;

11.9.3. la data acceptării cererii de revocare plata programată nu se execută.

CAPITOLUL 4. CARDUL BANCAR

Secţiunea 3.1. Consideraţii generale

3.1.1. Prezentul capitol reglementează drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile Posesorilor de card referitoare la utilizarea cardului, precum şi drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile Băncii referitoare la deservirea cardului.

3.1.2. Prevederile Condiţiilor Generale Bancare sunt aplicabile tuturor tipurilor de card destinate persoanelor fizice, emise de către Bancă şi, împreună cu Cererea de emitere card şi Tarifele, formează contractul privind deschiderea şi deservirea cardului, corespunzător tipului de card ales.

3.1.3. Banca oferă Clienţilor săi carduri de debit şi de credit ataşate conturilor curente în lei şi/sau valută străină (USD sau EURO).

3.1.4. Cardurile pot fi utilizate pentru tranzacţii comerciale, inclusiv plata diferitelor servicii şi utilităţi şi/sau alimentare/eliberare de numerar, atât pe teritoriul R. Moldovei, cât şi în străinătate, îmbinând siguranţa operaţiunilor şi confortul renunţării la manipularea de numerar.

3.1.5. La eliberarea unui card şi a plicului cu PIN- codul aferent este necesară completarea/semnarea unor formulare standard ale Băncii.

3.1.6. Banca poate oferi facilităţi suplimentare Posesorilor de card, în funcţie de tipul de card deţinut.

3.1.7. În cazul obţinerii liniei de credit/overdraft, documentele menţionate mai sus se completează cu Contractul specific tipului de credit obţinut.

3.1.8. Respectarea prevederilor Condiţiilor Generale Bancare este obligatorie atât pentru Client, cât şi pentru persoanele împuternicite de către Client.

Secţiunea 3.2. Noțiuni Utilizate

Cont de card– Contul curent, deschis Clientului, în care se reflectă toate operaţiunile efectuate, inclusiv prin intermediul Cardului/Cardurilor, de către Client şi persoanele împuternicite de către Client.

Card – instrument de plată electronică, prin intermediul căruia Clientul dispune de mijloacele

băneşti din contul curent ataşat, deschis în aceeaşi valută la Bancă, cu respectarea prezentelor Reguli.

Card de credit – instrument de plată electronică prin intermediul căruia posesorul are acces la disponibilităţi băneşti oferite de Bancă sub forma unei limite de credit.

Card de debit – instrument de plată electronică, prin intermediul căruia Clientul are acces oricând la suma disponibilă în contul său curent deschis la Bancă.

Card cu CIP – un card de credit sau de debit, care are încorporat un microcip, fiind conceput pentru a conferi tranzacţiilor cu carduri mai multă siguranţă şi rapiditate.

Card Contactless – card emis în baza tehnologiei Contactless – tehnologie care permite efectuarea plăţilor la terminalele de plată care suportă această tehnologie în momentul apropierii Cardului de acestea (la cca 1-5 cm), prin intermediul unor frecvenţe radio securizate, fără a fi necesară înmânarea cardului Operatorului şi/sau introducerea fizică a Cardului în terminalul de plată.

Card suplimentar – сardul emis la cererea Clientului

unei persoane împuternicite de către Client, care permite de a beneficia de mijloacele băneşti disponibile în cont conform limitei stabilite şi care este ataşat la contul Posesorului.

Bancomat cu funcţionalitatea Cash In – dispozitiv special ce permite alimentarea contului de card cu numerar, cu utilizarea fizică a cardului bancar de către Posesorul cardului.

Cerere de emitere card – formularul standard care se completează de către Client în cazul solicitării unui card bancar.

Posesor – persoană fizică, deţinătoare a unui card emis de Bancă. Acesta poate fi atât Clientul, cât şi Persoana Împuternicită.

Persoană Împuternicită – persoană fizică, cu vârsta de minim 14 ani împliniţi, pe numele căruia Clientul a solicitat emiterea unui card suplimentar, conferindu-i dreptul de utilizare prin intermediul cardului a mijloacelor băneşti din contul Clientului, în limita stabilită (inclusiv alimentarea contului).

PIN-cod – număr personal de identificare, ce este utilizat în scopul verificării identității Posesorului şi este considerat a fi echivalentul electronic al semnăturii Clientului sau persoanei împuternicite de către Client. PIN-codul este strict confidenţial.

Extras de Cont – document ce include lista operaţiunilor efectuate în Cont prin intermediul cardului, pentru o lună calendaristică, începând cu prima zi a lunii.

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

Descoperit neautorizat de cont – suma de bani cu care a fost depăşit (din contul comisioanelor, dobânzilor, operaţiunilor efectuate cu cardul) disponibilul din contul curent al Clientului sau limita stabilită de Bancă pentru overdraft.

Curs valutar special – cursul de schimb valutar comercial, stabilit și aplicat de către Bancă pentru tranzacțiile efectuate pe conturile de card ce presupun convertire valutară. Cursul valutar special poate fi oricând modificat de Bancă fără nicio notificare prealabilă.

CVC2 (Card Verification Code)/ CVV2 (Card Verification Value) – un cod de trei cifre, înscris pe partea verso a cardului bancar, care poate fi utilizat pentru efectuarea tranzacțiilor prin Internet. Acest cod trebuie să rămână cunoscut numai Posesorului cardului.

Refuz la plată – modalitatea prin care Posesorul cardului poate contesta o operațiune realizată cu cardul, care fie este nefinalizată, fie este efectuată fără consimțământul său (neautorizată).

Serviciul Mastercard SecureCode și Verified by Visa pune la dispoziţia Clientului standardul internațional de securitate 3-D Secure, care oferă protecţie suplimentară pentru tranzacţiile realizate cu Cardul pe site-urile comercianţilor (magazine electronice / virtuale) din ţară şi din străinătate reducând riscurile de fraudă pe internet. Activarea acestui serviciu se efectuează în conformitate cu Regulile şi Condiţiile de utilizare a serviciului 3D Secure de la OTP Bank, ce pot fi găsite pe site-ul Bănciii xxx.xxxxxxx.xx.

Limite de utilizare card - limite stabilite de Bancă pentru asigurarea securității operațiunilor cu Cardul și care se pot referi atât la numărul, cât și la valoarea operațiunilor care pot fi efectuate cu Cardul într-o anumită perioadă şi anumite regiuni.

Secţiunea 3.3. Emiterea şi ridicarea cardului

3.3.1. Pentru a-i fi emis cardul, Clientul trebuie:

• să prezinte actele necesare emiterii tipului de card solicitat,

• să facă cunoştinţă cu condiţiile de emitere a cardului,

• să completeze şi semneze Cererea aferentă emiterii cardului respectiv, contractul (în cazul cardului de credit) în două exemplare şi să le prezinte lucrătorului bancar împreună cu actul de identitate valabil,

• în caz dacă Clientul dorește să solicite cardul de debit prin intermediul telefonului, să apeleze Call Centru la numărul de telefon 000 000 000 (număr

cu tarif obișnuit) și să treacă prin procedura de identificare,

• să achite comisioanele legate de deschiderea şi deservirea contului/cardului.

3.3.2. În cazul solicitării cardului de debit la telefon, se va considera că părțile au încheiat un contract la distanță, în conformitate cu prevederile Legii despre încheierea și executarea contractelor la distanță privind serviciile financiare de consum nr. 157 din 18.07.2014, iar imediat după finalizarea procedurii de introducere în sistemul informațional a cererii Clientului, Banca va expedia la adresa de e-mail furnizată de Client Condițiile Generale Bancare, Tarifele în vigoare, Cererea de emitere card bancar și, după caz, Cererea de deschidere cont curent, Cererea de aderare la Pachetul de produse (în cazul emiterii cardului în cadrul unui Pachet de produse).

3.3.3. În cazul în care respingerea cererii de emitere a cardului de credit se bazează pe consultarea unei baze de date, Banca va informa Clientul timp de 7 zile calendaristice, în mod gratuit, în scris sau, la solicitarea expresă a acestuia, în forma aleasă de Client şi agreată de Bancă (poşta electronică, fax), în legătură cu rezultatul acestei consultări şi cu caracteristicile bazei de date consultate.

3.3.4. În cazul în care Banca aprobă acordarea liniei de credit, Clientul urmează să semneze cu Banca contractul aferent tipului de card solicitat.

3.3.5. Termenul contractului încheiat conform pct.

3.3.4 al prezentului capitol poate fi prelungit în mod automat conform condiţiilor prevăzute în contract.

3.3.6. Cardul şi PIN-codul emise se eliberează Clientului numai în baza actului de identitate valabil.

3.3.7. Cardul şi PIN-codul emise pot fi eliberate Clientului în subdiviziunea Băncii unde a fost emis cardul şi PIN-codul sau, la cererea Clientului, la sediul central al Băncii.

3.3.8. În momentul primirii cardului şi PIN-codului, Clientul este obligat:

• să verifice corectitudinea imprimării pe card şi pe plicul cu PIN-cod a numelui şi prenumelui său;

• să verifice integritatea plicului cu codul PIN şi a spațiului în care este indicat codul PIN;

• în cazul în care plicul cu codul PIN pare să fi fost deschis sau numărul codului PIN nu este imprimat clar, să refuze ridicarea cardului şi a plicului cu PIN-cod.

• să respecte instrucţiunile de vizualizare a codului PIN. Banca nu poartă responsabilitate în cazul deteriorării de către Client a codului PIN la vizualizarea acestuia.

3.3.9. Semnarea actelor de primire a cardului şi PIN-codului reprezintă confirmarea, din partea Clientului, a lipsei pretențiilor privind integritatea plicului cu PIN-cod, a corectitudinii datelor imprimate pe card și, în cazul în care cererea de emitere card a fost procesată de Bancă prin telefon, confirmarea acordului pentru încheierea unui contract la distanță cu Banca privind emiterea cardului de debit pe numele său.

3.3.10. Cardul bancar emis/reînnoit de Bancă se activează automat la prima operaţiune realizată de către Client cu utilizarea corectă a PIN-codului la terminalele de plată de tip ATM (bancomat) sau POS (de la magazine).

3.3.11. Pentru emiterea unui card pentru persoana împuternicită de Client este necesară înregistrarea Cererii de emitere card suplimentar, pe care, în mod obligatoriu, trebuie să fie aplicată semnătura persoanei împuternicite. Cererea poate fi depusă la orice subdiviziune a Băncii, iar cardul și PIN-codul se vor elibera Clientului sau persoanei împuternicite de Client în subdiviziunea Băncii unde a fost înregistrată cererea sau, la cererea Clientului, la sediul central al Băncii. Pentru cardurile eliberate persoanelor împuternicite de Client, Clientul poate stabili limite la efectuarea operaţiunilor cu cardul.

3.3.12. Dacă astfel e prevăzut în procură, Persoana împuternicită are dreptul să solicite emiterea pe numele său a unui card de debit atașat contului curent, cu condiția ca și Clientul titular al contului curent respectiv să fie Posesor al unui card de debit atașat contului. Clientul, titular de cont fiind de acord ca orice comision aferent cardului emis pe numele persoanei împuternicite să fie perceput din contul curent al Clientului titular de cont.

Secţiunea 3.4. Utilizarea Cardului şi a PIN-codului

3.4.1. Cardul este proprietatea Băncii. Banca poate reţine cardul, solicita returnarea acestuia sau poate împuternici o terţă parte sa îl reţină în numele ei.

3.4.2. Cardul poate fi utilizat numai de Posesor.

3.4.3. Indiferent de valuta contului curent, cardul poate fi utilizat:

• Atât pe teritoriul naţional, cât şi pe teritoriul internaţional

• Cu condiţia respectării prevederilor Regulamentului privind reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova, aprobat de Banca Naţională a Moldovei;

• În limita mijloacelor băneşti din contul curent, care include şi overdraft-ul sau linia de credit acordată de Bancă, dacă e cazul.

3.4.4. Peste hotarele Rep. Moldova, Clientul are dreptul să retragă mijloace băneşti în limita maximă a

10 000 EURO/ lună sau echivalentul acestei sume în altă valută străină.

3.4.5. Prin intermediul cardului, Posesorul poate beneficia de următoarele tipuri de operaţiuni:

• plata bunurilor şi/sau serviciilor furnizate de comercianţi sau prestatori de servicii, care au afişate siglele de acceptare ale cardului;

• obţinerea de numerar de la ghişeele unităţilor bancare, cu condiţia prezentării actului de identitate valabil şi doar în valuta contului curent;

• alimentarea sau obţinerea de numerar de la bancomatele care au afişate siglele de acceptare ale cardului;

• alte operaţiuni financiare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare (depunere de numerar în contul bancar, transferuri între conturi etc.);

• obţinerea de informaţii privind soldul contului curent de la bancomate, pe baza PIN-codului, sau telefonic la serviciul Call Center accesare informaţii personalizate;

• accesul la alte servicii oferite de Bancă, gratis sau contra plată.

3.4.6. Pentru anumite produse, Banca poate constitui Pachete de servicii adiţionale, care vor fi aduse la cunoştinţa Clientului, în conformitate cu prezentele Condiţii Generale Bancare.

3.4.7. Posesorului i se recomandă păstrarea documentelor confirmative primite de la unităţile la care a fost deservit pentru a soluţiona eventualele divergenţe sau situaţii neclare.

3.4.8. Posesorul este în drept să solicite documentul confirmativ de la lucrătorul unităţii la care s-a deservit dacă acesta nu a fost eliberat.

3.4.9. Dacă Posesorul doreşte să anuleze operaţiunea de achitare a mărfurilor/serviciilor procurate prin intermediul cardurilor, această operaţiune se va efectua în conformitate cu legislaţia ţării în care se află unitatea comercială şi în corespundere cu condiţiile unităţii comerciale referitor la restituirea mărfurilor procurate de către clienţi.

3.4.10. Introducerea PIN-codului la terminalele electronice de plată sau bancomate reprezintă acordul irevocabil al Posesorului privind operaţiunea efectuată.

3.4.11. Clientul este răspunzător financiar faţă de Bancă pentru toate obligaţiile de plată rezultate în urma utilizării cardului de către Client şi de către oricare dintre persoanele împuternicite de Client.

3.4.12. Clientul împuterniceşte Banca să alimenteze Contul cu suma mijloacelor băneşti încasate în numerar sau prin virament, precum şi suma

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

veniturilor din dobânzi şi altor venituri cuvenite Clientului conform Tarifelor.

3.4.13. Banca va debita automat Contul cu sumele reprezentând valoarea operaţiunilor şi comisioanelor aferente realizate:

• cu carduri, de către Posesori;

• cu carduri, în mod fraudulos, în cazul pierderii sau furtului cardului, până la notificarea / anunţarea Băncii de către Posesor.

De asemenea, Banca va debita automat contul curent ataşat cardului cu valoarea comisionului anual de deservire a cardului principal / suplimentar la emiterea/reînnoirea/refacerea acestuia, precum şi cu valoarea altor comisioane conform Tarifelor.

3.4.14. Datoriile Clientului legate de operaţiunile cu carduri, realizate de oricare dintre Posesori, devin automat obligaţii de plată în favoarea Băncii şi trebuie să fie rambursate conform clauzelor prezentelor Condiţii.

3.4.15. Alimentarea Contului poate fi efectuată de orice persoană prin următoarele modalităţi:

• în numerar – prin prezentarea titularului la orice subdiviziune a Băncii cu cardul sau actul de identitate valabil. Alimentarea contului în numerar de către persoane terţe se poate efectua, prezentând atât un act de identitate valabil, cât şi numărul cardului/IBAN;

• în numerar, cu utilizarea fizică a cardului de către Posesor, la bancomatele cu funcţionalitatea Cash In, în conformitate cu limitele stabilite de Bancă;

• prin transfer din orice bancă din Republica Moldova şi de peste hotare. La efectuarea transferului trebuie indicate rechizitele Băncii, care pot fi luate de la orice unitate a Băncii sau consultate pe pagina web a Băncii.

3.4.16. În cazul alimentării Contului prin transferarea mijloacelor din alte instituţii financiare, riscurile legate de posibilitatea ajungerii cu întârziere sau incomplete a acestor mijloace în Cont, sunt suportate de către Client, decât dacă aceasta a avut loc din culpa Băncii.

3.4.17. După depunerea numerarului la ghișeele Băncii sau la bancomatele cu funţionalitatea Cash In, mijloacele băneşti devin disponibile pentru efectuarea operaţiunilor.

3.4.18. În cazul cardului de credit sau a cardului de debit cu facilitate de overdraft, condiţiile obligaţiilor de plată existente sunt specificate în contractul corespunzător tipului de produs emis Clientului.

3.4.19. Cardul cu CIP poate fi utilizat la bancomate (ATM) doar cu utilizarea PIN-codului. Cardul cu CIP poate fi utilizat la terminale de plată de tip POS cu

utilizarea PIN-codului sau fără utilizarea PIN-codului, în dependență de regulile de acceptare a cardurilor bancare agreate între comerciant și banca acceptantă.

Secţiunea 3.5. Autorizarea şi efectuarea operaţiunilor de plată

3.5.1. O operaţiune de plată efectuată cu Cardul de către Posesor trebuie să fie în mod obligatoriu autorizată de către acesta. O operaţiune este considerată autorizată prin exprimarea consimţământului, după cum urmează:

• prin introducerea PIN-codului la terminalele de plată sau trecerea cardului printr-un terminal de plată tip POS care citeşte datele de pe cip.

• în cazul operațiunilor efectuate cu Cardul Contactless, dacă terminalele de plată ale comerciantilor suportă această tehnologie (Visa PayWave, Mastercard PayPass), plățile se pot realiza fără a mai fi nevoie introducerea PIN- codului, în limita unui plafon de sumă stabilit de sistemele internaționale de plăți, care diferă de la o țară la alta. Limitele curente stabilite pentru Republica Moldova sunt publicate pe site-ul Băncii;

• în cazul operaţiunilor prin mijloace de comunicare la distanţă (ex: internet) – prin comunicarea numărului de card, a datei de expirare, a codului CVV2/CVC2 (de pe partea verso a cardului) și/sau a parolei Mastercard Secure Code / Verified by Visa.

3.5.2. Aprobarea efectuării operaţiunii cu Cardul determină blocarea imediată de către Bancă a sumei operaţiunii respective în vederea decontării acesteia şi pentru a evita folosirea aceleiaşi sume pentru efectuarea altor operaţiuni. Excepţie fac operaţiunile pentru care beneficiarul plăţii nu solicită autorizare de la Bancă iar aceste operaţiuni vor fi debitate din cont la primirea raportului de decontare din partea sistemului de plăţi internaţional (VISA/Mastercard).

3.5.3. Data unei operaţiuni efectuate cu Cardul este data la care se înregistrează operaţiunea prin dispozitivul/ soluția de procesare la distanță (terminal POS, ATM, comerț electronic, internet/mobile banking, etc.).

3.5.4. În cazul, în care Posesorul urmează să efectueze o operaţiune ce implică schimb valutar, acesta poate consulta/calcula cursul de schimb valutar de la data efectuării operaţiunii, în baza Cursului valutar special stabilit pentru carduri, afişat pe site-ul Băncii xxx.xxxxxxx.xx sau care poate fi consultat prin intermediul serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

3.5.5. Cursul de schimb valutar existent la data autorizării operaţiunii poate să difere de cursul de schimb de la data decontării efective din cont.

3.5.6. Pentru operaţiunile în care valuta tranzacției diferă de valuta contului, decontarea se realizează prin schimb valutar între valuta tranzacţiei şi contravaloarea acesteia în moneda contului, utilizând Cursul valutar special stabilit pentru carduri.

3.5.7. În cazul în care Banca nu are un curs propriu de schimb pentru valuta tranzacției, atunci sistemul de plăţi internaţional va converti valuta tranzacției respective în USD/EUR, suma obținută fiind decontată din cont, cu aplicarea cursului comercial de conversie la necesitate.

3.5.8. În cazul în care valuta contului nu coincide cu valuta de decontare a sistemelor de plăți, convertirea se va efectua la Cursul valutar special stabilit pentru carduri.

3.5.9. Obligaţiile de plată ale deţinătorului contului, legate de operaţiunile cu carduri realizate de oricare dintre utilizatori, trebuie să fie achitate conform termenelor notificate de Bancă în cadrul Extrasului de cont.

3.5.10. Se recomandă păstrarea tuturor chitanţelor tranzacţiilor şi verificarea acestora cu tranzacţiile evidenţiate în extrasul de cont.

3.5.11. Sumele blocate în Cont şi care nu au fost decontate de către Comercianţi devin disponibile pentru utilizare peste maximum 30 (treizeci) de zile calendaristice din data efectuării operaţiunii. Deblocarea înainte de termen este posibilă doar în baza documentelor ce confirmă anularea plăţii de

către Comerciant.

Secţiunea 3.6. Securitatea cardului şi a PIN- codului

3.6.1. Clientul trebuie să evite deteriorarea mecanică a cardului (îndoire, zgâriere, etc.), murdărirea, încălzirea, contactul cu obiecte care generează câmpuri magnetice.

3.6.2. Clientul nu are dreptul să modifice elementele de personalizare a cardului.

3.6.3. Clientul trebuie să întreprindă toate masurile pentru asigurarea securităţii cardului şi PIN-codului.

3.6.4. Se interzice Clientului scrierea PIN-codului pe card sau pe orice alt obiect/document păstrat împreună cu cardul.

3.6.5. Se recomandă Clientului memorarea PIN- codului în momentul primirii şi distrugerea imediată a plicului în momentul recepţionării acestuia.

3.6.6. Clientul este obligat să utilizeze PIN-codul astfel încât acesta să nu fie văzut de alte persoane.

3.6.7. Se interzice Clientului transmiterea cardului persoanelor terţe, cu excepţia deservirii la unităţile

comerciale/bancare, și se recomandă evitarea divulgării informaţiei confidenţiale prin telefon şi alte modalităţi de comunicaţie.

3.6.8. La deservirea în unităţile comerciale/bancare, Clientul trebuie să ceară efectuarea operaţiunilor în prezenţa sa, fără posibilitatea copierii informaţiei înscrise pe Card.

3.6.9. Posesorul este obligat să nu comunice către persoane terţe, inclusiv lucrătorilor bancari, datele privind PIN-codul şi/sau codul CVV2/CVC2. În cazul contrar, se consideră că acesta a acţionat cu neglijenţă gravă şi, corespunzător, va suporta integral eventualele pierderi.

3.6.10. Clientul nu trebuie să permită aflarea numărului cardului de către alte persoane, cu excepţia următoarelor situaţii:

• Pentru realizarea unei operaţiuni de cumpărare/eliberare de numerar;

• Pentru raportarea pierderii sau furtului cardului;

• La cererea Băncii.

3.6.11. Din motive de securitate, pentru prevenirea utilizării frauduloase a cardului, Banca:

• poate urmări operaţiunile cu carduri efectuate de posesori;

• poate stabili limite de utilizare pentru operaţiunile cu carduri care să se refere la numărul/ valoarea operațiunilor care pot fi efectuate cu Cardul în anumite perioade de timp, precum şi în anumite regiuni/ țări (a se vedea Secțiunea 3.11 de mai jos);

• poate bloca cardul sau efectuarea anumitor operaţiuni.

• îi oferă posibilitate clientului de a fi notificat imediat, prin intermediul serviciului OTP SMS Banking, despre orice tranzacție efectuată cu cardul.

3.6.12. Introducerea eronată a PIN-codului de 3 ori consecutiv determină blocarea şi, în unele cazuri, reţinerea acestuia. Pentru deblocare, Posesorul va trebui să sune personal la numărul înscris pe card: (x000) 00 000 000 la Call Center-ul Băncii. Numărul Call Center, la fel, poate fi regasit pe site–ul Băncii. În cazul Cardurilor cu CIP, suplimentar este necesară și deblocarea CIP-ului pe card, care poate fi efectuată de Posesor gratis direct la bancomatul (ATM) Băncii, utilizând meniul ”Deblocare PIN”.

3.6.13. În cazul în care ia cunoştinţă că cardul este pierdut, furat sau însuşit, Posesorul este obligat să anunţe imediat Banca, prin prezentarea la orice subdiviziune a Băncii sau la numărul de telefon (x000) 00 000 000 (serviciu disponibil 24/24 ore, 7 zile pe săptămână). În acest caz, Clientul va furniza

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

datele solicitate de Bancă, inclusiv parola de identificare la telefon. După sesizarea Băncii (directă sau telefonică), Clientul poate solicita refacerea cardului pierdut/furat, contra unui comision conform Tarifelor.

3.6.14. În plus, pe lângă obligațiile de sesizare a Băncii descrise în pct. 3.6.13 de mai sus, în cazul furtului Cardului, Posesorul este obligat să sesizeze organele de urmărire penală în termen de cel mult 24 ore de la constatarea evenimentului. În cazul în care Posesorul nu respectă condiţiile indicate, se consideră că acesta a acţionat cu nerespectare din neglijenţă gravă şi suportă integral eventualele pierderi.

3.6.15. Banca va bloca cardul Posesorului imediat după anunţarea telefonică a dispariţiei cardului sau după primirea Avizului de pierdere/furt al cardului, în cazul în care Posesorul nu a anunţat telefonic în prealabil Banca.

3.6.16. În cazul în care Posesorul recuperează cardul pierdut/furat, după informarea telefonică a Băncii, este obligat sa îl returneze imediat la orice unitate a Băncii.

3.6.17. Până la momentul declarării pierderii sau furtului cardului, Posesorul este răspunzător pentru toate operaţiunile efectuate, urmând să suporte eventualele pierderi până la suma de 2500 lei.

3.6.18. Clientul suportă în valoare deplină pierderile legate de orice operaţiune neautorizată dacă aceste pierderi rezultă din fraudă ori din nerespectarea intenţionată, sau din neglijenţă gravă a uneia sau a mai multor obligaţii care îi revin conform prezentului capitol.

3.6.19. În cazul în care Posesorul a uitat PIN-codul sau în caz de deteriorare, pierdere/furt al cardului, pentru reemiterea cardului Clientul trebuie să se prezinte la orice unitate a Băncii, să completeze Cererea de refacere a cardului şi să restituie cardul (pentru cazurile când nu e pierdut sau furat). Clientul are posibilitatea de a solicita refacerea cardului şi prin intermediul Call Center.

3.6.20. Reemiterea cardului se efectuează contra unui comision, conform Tarifelor.

Secţiunea 3.7. Securitatea utilizării Cardului la bancomat (ATM)

3.7.1. Clientul trebuie să evite utilizarea bancomatelor cu semne vizuale sau avertismente plasate în exces pe bancomat (acestea sunt adesea utilizate de infractori, care încearcă să asigure publicul de faptul că bancomatele falsificate sunt în siguranţă).

3.7.2. Clientului i se recomandă utilizarea bancomatelor din interiorul băncilor, altor clădiri sau zone închise, decât cele amplasate în stradă.

3.7.3. Clientul trebuie să utilizeze bancomatele care sunt la vedere şi bine iluminate. Clientul trebuie să evite utilizarea bancomatelor amplasate în zone întunecoase sau în locuri care nu par a fi bine păzite şi monitorizate.

3.7.4. Clientul trebuie să se asigure că oamenii care stau în coada de aşteptare la bancomat se află la o distanţă faţă el suficientă pentru păstrarea confidenţialităţii datelor sale.

3.7.5. Clientul trebuie să evite propunerile dubioase de ajutor la utilizarea bancomatului, chiar dacă cardul este blocat sau întâmpină alte tipuri de dificultăţi.

3.7.6. Clientul trebuie să evite efectuarea tranzacţiei în situaţia în care în apropierea bancomatului se află persoane dubioase.

3.7.7. Clientul trebuie să îngrădească tastatura cu mâna, în aşa fel încât PIN-codul să nu fie înregistrat de o cameră ascunsă sau de o persoană care captează informaţia dată.

3.7.8. Clientul trebuie să evite utilizarea bancomatului dacă partea frontală a acestuia arată diferit în comparaţie cu altele din zonă (spre exemplu, acesta are o oglindă suplimentară pe faţă), are un strat lipicios (posibil de la un dispozitiv ataşat la acesta) sau semne vizuale amplasate în acces. În asemenea cazuri Clientului i se recomandă utilizarea unui alt bancomat şi notificarea Băncii despre constatările sale.

3.7.9. Clientului i se recomandă analizarea atentă a bancomatului în cazul în care se vizitează un bancomat necunoscut care nu se află în interiorul unei bănci. Dacă secţiunea de inserţie a cardului arată neobişnuit şi/sau voluminoasă, se recomandă mişcarea cu mâna a acesteia. În cazul în care ceva a fost lipit de card reader-ul real, aceasta se va mișca sau chiar va cădea, dispozitivul de reţinere a cardului sau numerarului, de obicei, este lipit de card reader sau de bancomat. Clientului i se interzice utilizarea bancomatului dacă acesta pare a avea orice blocaj în secţiunea de inserţie a cardului ori pe tastatură şi se recomandă anularea tranzacţiei.

3.7.10. Clientul trebuie să evite utilizarea bancomatului dacă tastatura acestuia prezintă caracteristici neobişnuite. De obicei, dacă o tastatură falsă de introducere a PIN-codului este alipită celei originale, la încercarea de a o muta puţin înapoi şi

înainte, pe ecran va apărea inscripţia “incorect ataşată”.

3.7.11. Clientului i se recomandă să atragă atenţia dacă sunt montate alte camere suplimentare decât cele de bază şi evidente, aferente bancomatului pe care îl utilizează.

3.7.12. Clientului i se recomandă urmărirea şi respectarea instrucţiunilor afişate pe ecranul bancomatului.

3.7.13. Clientul trebuie să raporteze imediat reţinerea cardului de către bancomat. Nu se recomandă părăsirea bancomatului, este necesar de apelat banca de la bancomatul unde s-a reţinut cardul. Se interzice contarea/apelarea pe/la ajutorul unor persoane străine pentru retragerea cardului reţinut de bancomat. Suplimentar se pot informa forţele de ordine locale.

3.7.14. Clientului i se recomandă să verifice imediat soldul cardului dacă tranzacţia a eşuat.

3.7.15. Clientului i se recomandă să aducă la cunoştinţa Băncii dacă depistează că un bancomat nu eliberează numerar.

3.7.16. Clientului i se recomandă revizuirea frecventă a extraselor de cont, pentru a verifica dacă toate operaţiunile sunt recunoscute. În timp ce majoritatea fraudelor se comit foarte rapid, unele dintre acestea pot avea loc peste o săptămână sau lună după ce informaţia cardului Clientului a fost captată. Revizuirea frecventă reduce impactul potenţial de comitere a fraudelor.

3.7.17. Clientului i se interzice comunicarea datelor personale aferente cardului deţinut în cazul în care aceste solicitări vin de la persoane necunoscute prin telefon, email sau alte mijloace de comunicare. Băncile integrate în Grup nu solicită clienţilor săi telefonic/prin e-mail sau prin alte modalităţi comunicarea de date confidenţiale referitoare la cardurile bancare şi/sau conturile bancare şi/sau parole personale de identificare (cu excepţia apelării la Call Center).

3.7.18. Clientul poate oricând să se documenteze pe site-ul Băncii cu privire recomandările ce ţin de prevenirea riscurilor aferente utilizării cardurilor emise de Bancă.

Secţiunea 3.8. Securitatea utilizării cardului în mediul virtual

3.8.1. Banca pune gratis la dispoziţia Clientului serviciile Mastercard Secure Code și Verified by Visa, care acordă posibilitatea efectuării în reţeaua Internet a operaţiunilor de comerţ electronic (în continuare

„tranzacţii”), în condiţii de securitate, în conformitate cu prevederile Regulilor şi condiţiilor de utilizare a serviciilor Mastercard Secure Code / Verified by Visa, care se aplică din momentul aprobării de către Bancă a Cererii de emitere a cardului semnate de Client,

disponibile pe pagina web a Băncii

xxx.xxxxxxx.xx .

3.8.2. Anterior utilizării Serviciului 3D-Secure”, Deţinătorul este obligat să ia cunoştinţă cu Regulile şi condiţiile de utilizare a serviciilor Mastercard Secure Code / Verified by Visa.

3.8.3. Mastercard SecureCode / Verified by Visa şi mecanismele 3-D Secure funcţionează doar în condiţiile în care site-ul pe care se efectuează tranzacţia suportă standardele 3-D Secure, fapt confirmat prin utilizarea de site a logo-ului "Mastercard SecureCode" / "Verified y Visa".

3.8.4. Mastercard Secure Code este disponibil pentru orice card emis de Bancă pe sigla Mastercard în orice valută. Verified by Visa este disponibil pentru orice card emis de Bancă pe sigla VISA și în orice valută.

3.8.5. Pentru utilizarea serviciului Mastercard Secure Code/Verified by Visa este necesar de a furniza date de contact corecte incluse în baza de date a Băncii.

3.8.6. Banca îşi rezervă dreptul de a refuza activarea serviciului Mastercard Secure Code/Verified by Visa în cazul în care nu sunt furnizate informaţiile necesare pentru verificarea identităţii Clientului/ Posesorului Cardului.

3.8.7. Banca nu este responsabilă pentru tranzacţiile efectuate în reţeaua internet prin intermediul cardului Clientului dacă:

• serviciul Mastercard Secure Code/Verified by Visa nu a fost activat pentru cardul Clientului sau nu a fost utilizat pentru tranzacţia respectivă, sau/și

• site-ul beneficiarului plăţii (comerciantului) nu a aderat la standardele Mastercard Secure Code/Verified by Visa.

Secţiunea 3.9. Termenul de valabilitate, blocarea şi prelungirea cardului

3.9.1. Termenul de valabilitate a cardului este indicat după textul „valid thru” în formatul luna/an. Cardul este valabil până în ultima zi din lună indicată pe card.

3.9.2. Cardul poate fi utilizat de către Client începând cu data primirii cardului şi până în ultima zi calendaristică a datei, înscrise pe card.

3.9.3. La data expirării valabilităţii Cardului, Banca este în drept de a re-emite pentru Client un nou card în schimbul celui vechi, dacă Clientul nu anunţă Banca cu privire la intenţia sa de a renunţa la acest produs bancar, cu cel puţin 30 de zile înaintea datei de expirare a Cardului, cu condiţia respectării criteriilor specifice tipului de card emis, stabilite de Bancă.

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

3.9.4. În cazul în care Clientul solicită unilateral denunţarea relaţiilor contractuale aferente cardului, denunţarea devine efectivă din data returnării cardului către Bancă.

3.9.5. Timp de 40 (patruzeci) de zile de la data restituirii Băncii a ultimului card eliberat Clientului, Banca primeşte de la sistemul de plată informaţia despre operaţiunile efectuate de către Client cu utilizarea cardului. În cazul refuzului Clientului de a restitui cardurile Băncii, termenul respectiv se determină din momentul expirării termenului de valabilitate a ultimului card eliberat sau din data întreruperii sau încetării acţiunii Cardului respectiv.

3.9.6. Reemiterea cardului în cazul prelungirii termenului de valabilitate se efectuează contra unui comision, conform Tarifelor. În cazul în care, la momentul reemiterii cardului deținut de Posesor, emiterea tipului respectiv de card este stopată, se va emite un alt tip de card cu aplicarea comisioanelor conform Tarifelor.

3.9.7. Banca este în drept să stopeze re-emiterea automată a cardului aferent unui produs bancar, cu condiția notificării Posesorului în acest sens, în prealabil cu cel puțin 30 de zile.

3.9.8. Clientul trebuie să se prezinte cu actul de identitate la Bancă pentru ridicarea cardului emis (inclusiv în cazul reînnoirii sale) în termen de până la 60 zile de la data emiterii acestuia. În caz contrar, din motive de securitate, banca va transmite cardul la distrugere.

Secţiunea 3.10. Primirea extraselor din cont şi soluţionarea notificărilor privind operațiunile de plată neautorizate

3.10.1. Banca se obligă să elibereze lunar Clientului Extrasul de Cont, conform condiţiilor Cererii, dar nu mai târziu de data de 10 a lunii ce urmează după luna de gestiune.

3.10.2. Extrasele de Cont pot fi solicitate de Client la orice subdiviziune a Băncii.

3.10.3. În cazul depistării de către Client a anumitor neclarități în extrasul de cont, acesta este în drept să informeze în scris Banca în cel mai scurt timp, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării contului său, despre faptul că a constatat o operațiune de plată neautorizată sau executată necorespunzător, prin completarea în orice subdiviziune a Băncii a Avizului de refuz la plată.

3.10.4. Posesorul trebuie să comunice Băncii toate informațiile și să transmită toate documentele/ probele care justifică contestarea operațiunilor invocate, în caz contrar Banca fiind în imposibilitate de a lua măsuri în vederea rezolvării solicitării sale.

3.10.5. În cazul în care Avizul de refuz la plată depus de Posesorul cardului este nejustificat/ neîntemeiat, Banca va percepe un comision pentru contestarea neîntemeiată a plății conform Tarifelor.

3.10.6. Prin neprezentarea de către Client a reclamaţiilor în conformitate cu prezentele Condiţii, Clientul îşi exprimă acordul asupra operaţiunilor efectuate în Cont.

3.10.7. Banca va primi, înregistra şi examina toate notificările privind operațiunile de plată neautorizate aferente utilizării cardurilor (numite Avize de refuz la plată). Soluționarea acestor notificări se va efectua în termen maxim de 60 zile calendaristice de la data depunerii acestora. În cazul în care soluţionarea necesită implicarea sistemelor de plăţi internaţionale, termenul de soluţionare a notificărilor poate fi prelungit până la maxim 120 de zile de la depunere. La solicitarea reclamantului, decizia Băncii se eliberează în scris.

3.10.8. În cazul în care Clientul nu este de acord cu decizia luată de către Bancă, acesta are dreptul să soluţioneze situaţia creată în conformitate cu legislaţia în vigoare.

Secţiunea 3.11. Limite de utilizare card

3.11.1. Din motive de securitate, Banca a stabilit anumite limite zilnice de utilizare a cardului, care pot fi consultate în Tarifele Băncii.

3.11.2. Totodată urmează a se ține cont că suma operaţiunilor lunare de retragere numerar peste hotare nu trebuie să depăşească limita indicată în Secțiunea 3.4. a prezentului capitol.

3.11.3. Banca are dreptul de a stabili limite suplimentare de utilizare a Cardului, inclusiv în anumite ţări, în cazul în care asemenea măsuri sunt argumentate de necesitatea minimizării riscurilor de fraudă.

3.11.4. În cazul în care doreşte să-şi majoreze limitele zilnice de utilizare a cardului, Clientul trebuie să depună o cerere în acest sens la orice subdiviziune a Băncii. Banca nu poartă răspundere în cazul survenirii pentru Client a unor pierderi sau incoveniențe din cauza limitelor modificate/anulate de către Posesor, precum și a eventualelor limite impuse de alte instituții financiare.

3.11.5. În cazul în care consideră necesar, Banca are dreptul să întreprindă următoarele măsuri cu referire la limitele zilnice de utilizare, fără o notificare prealabilă a Posesorului:

• refuzarea cererii de majorare a limitei zilnice de utilizare a cardului;

• diminuarea limitei zilnice de utilizare a cardului, majorată anterior, până la nivelul celor specificate conform pct. 3.11.1. de mai sus.

Secţiunea 3.12. Responsabilități specifice

3.12.1. În cazul în care consideră necesar, Banca are dreptul să întreprindă următoarele măsuri, fără o notificare prealabilă a Posesorului:

• Să refuze autorizarea unei operaţiuni cu cardul;

• Să anuleze sau să suspende utilizarea cardului;

• Să înlocuiască actualul card, din motive de securitate;

• Să refuze emiterea unui nou card sau înlocuirea cardului, fără ca Clientul să fie exonerat de răspunderea financiară pentru operaţiunile efectuate de Posesori.

3.12.2. Banca nu este responsabilă dacă o cerere de autorizare a unei operaţiuni cu cardul este refuzată sau dacă un card nu este acceptat la plată.

3.12.3. Clientul este de acord ca Banca să utilizeze terţi subcontractanţi, care să acţioneze ca intermediari în relaţia cu Clientul în cadrul sistemului de plăţi cu carduri, inclusiv pentru producţia şi distribuirea cardurilor, extraselor de cont şi pentru verificarea autenticităţii cardului şi a Posesorului de card.

3.12.4. Contractul, în ceea ce priveşte cardurile de debit/credit, este reziliat de drept de Bancă în caz dacă Clientul nu ridică cardul emis (inclusiv în cazul reînnoirii sale) în termen de 60 zile de la emiterea acestuia.

3.12.5. Este interzisă utilizarea cardurilor în scopuri ilegale, inclusiv procurarea de bunuri sau servicii prohibite de legea Republicii Moldova.

3.12.6. Pentru realizarea unor lucrări de optimizare a sistemelor informatice sau din diferite motive tehnice, Banca poate întrerupe sistemul de operațiuni cu carduri. În această perioadă nu va mai fi posibilă utilizarea cardurilor la ATM-uri, la aparatele pentru plata cu cardul la comercianți, pentru plata online, etc. Banca va anunța clienții în prealabil despre asemenea lucrări prin intermediul site-ului oficial al Băncii xxx.xxxxxxx.xx .

CAPITOLUL 5. ACORDAREA DE CREDITE

4.1. Banca poate acorda Clientului credite pe termen scurt, mediu şi lung, în condiţiile prevăzute de normele interne ale Băncii.

4.2. Creditele pot fi de consum şi imobiliare/ ipotecare.

4.3. În acest sens, Banca deschide Clientului conturi de credit separate pentru fiecare categorie de credit, pe bază de contracte cu termeni şi condiţii specifice.

4.4. Acordarea creditelor/descoperitului de cont (overdraft) se realizează pe baza unei analize de bonitate a Clientului.

4.5. Clientul se obligă să utilizeze creditele acordate de Bancă numai pentru destinaţiile stabilite prin contractele de credit încheiate cu aceasta.

4.6. Creditele se garantează conform normelor Băncii. Banca poate solicita suplimentarea/ înlocuirea unei garanţii. Costurile legate de constituirea, administrarea şi executarea garanţiilor sunt suportate de către Client.

4.7. Rambursarea creditelor acordate se face conform contractelor de credit şi a graficelor de plăţi sau în conformitate cu condiţiile specifice pentru descoperitul de cont.

4.8. Pentru creditele nerambursate la scadenţele stabilite, Banca are dreptul sa perceapă Clientului dobânzi penalizatoare şi să procedeze la executarea silită a garanţiei în condiţiile stabilite în contractul de credit.

4.9. Banca poate să solicite scadenţa anticipată a descoperitului de cont/creditului conform condiţiilor stabilite în contractul respectiv.

4.10. În toate situaţiile descrise mai sus, Clientului îi sunt aplicabile prevederile Condițiilor Generale Bancare, completate cu cele ale contractelor specifice.

CAPITOLUL 6. COMPARTIMENTUL ”BANCA LA DISTANŢĂ”

PREAMBUL: Banca oferă clienților posibilitatea de a efectua anumite operaţiuni şi prin intermediul serviciilor de deservire bancară la distanţă oferite de Bancă, cu respectarea legislaţiei în vigoare şi a procedurilor şi normelor interne ale Băncii.

Sistemul de deservire bancară la distanţă reprezintă o soluţie informatică, pusă la dispoziţie de către Bancă oricărui Client, ce permite accesul la distanţă la mijloacele aflate în contul său bancar, în scopul obţinerii de informaţii privind starea contului bancar şi a operaţiunilor realizate, efectuării de plăţi în numele şi din ordinul Clientului prin intermediul unei aplicaţii informatice, a unei metode de identificare electronică şi al unui mijloc de comunicaţie.

În scopul respectarii legislației naționale în domeniul prevenirii spălării banilor, combaterii terorismului și

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

punerii în aplicare a sancţiunilor internaţionale, în cazul tranzacţiilor efectuate prin sistemul de banca la distanţă, la solicitarea Băncii, clientul are obligaţia să prezinte toate documentele justificative necesare.

Clientul înțelege că orice comunicare/procedură pentru realizarea căreia utilizează tehnici de comunicare la distanţă nesecurizate, să se facă pe propria lui răspundere, Banca neasumându-şi nici o responsabilitate în cazul apariţiei unor eventuale fraude.

Subscrierea clienţilor la serviciile de deservire bancară la distanţă se efectuează prin cerere de aderare, iar inactivarea clienţilor aderaţi la serviciile de deservire bancară la distanţă, la solicitarea clienţilor, se efectuează în baza cererii de renunţare la serviciile de deservire bancară la distanţă.

În cadrul Băncii sistemul de deservire bancară la distanţă cuprinde serviciile OTP SMS Banking, eFactura și OTP Internet / Mobile Banking.

CAPITOLUL 7. SERVICIUL OTP SMS Banking

În prezentul capitol se stabilesc condiţiile de aderare şi de acces la serviciul OTP SMS Banking, precum şi condiţiile de funcţionare ale acestuia

6.1. Noţiuni utilizate

6.1.1 OTP SMS Banking – serviciul oferit de Bancă ce permite accesul informaţional prin intermediul telefonului mobil la conturile deschise de Client la Bancă, în scopul obţinerii de informaţii privind starea contului bancar deţinut, operaţiunile realizate şi altă informaţie convenită între Părţi. Utilizarea serviciul constă în recepționarea de mesaje la numărul scurt dedicat 2456, informaţiile fiind accesate în timp real.

6.1.1 Abonat – persoana fizică care este beneficiar al serviciului OTP SMS Banking.

6.1.2 Destinatar autorizat – fiecare utilizator al serviciului OTP SMS Banking care poate fi desemnat de către Client în momentul aderării la OTP SMS Banking sau, ulterior, pe parcursul beneficierii serviciului.

6.1.3 Cont predefinit – contul bancar al Clientului deschis la Bancă şi utilizat în cadrul OTP SMS Banking.

6.1.4 Card predefinit – card bancar al Clientului deschis la Bancă şi utilizat în cadrul OTP SMS Banking.

6.1.5 Cont de facturare – contul curent specificat de Abonat din care Banca reţine comisionul lunar de utilizare. Tipologia conturilor bancare ce pot fi definite drept Cont de facturare este stabilita de Banca si

comunicata Abonatului în momentul aderării la serviciu.

6.1.6 Operator de Telefonie Mobilă – reprezintă unul din furnizorii de servicii de telefonie Mobilă: Orange, Moldcell, Unite.

6.2. Considerații generale

6.2.1. Prin intermediul serviciului OTP SMS Banking, Abonatul va putea beneficia de următoarele funcţionalităţi:

a. Obţinerea informaţiilor privind conturile curente si de economii:

✓ data (ziua, ora si minut) modificării soldului;

✓ soldul disponibil la data transmiterii informației;

✓ aplicarea sechestrului / blocajelor la cont la solicitarea organelor competente;

✓ anularea sechestrului / blocajelor la cont la solicitarea organelor competente;

b. Obţinerea informaţiilor privind contractele de credit:

✓ aprobarea creditului;

✓ achitarea ratei creditului;

✓ plata viitoare și data limită de achitare;

✓ înregistrarea restanțelor;

✓ ultima rată de achitare;

✓ confirmarea rambursării complete a creditului;

c. Obţinerea informaţiilor privind depozitele la termen:

✓ data scadenței depozitului;

✓ termenul de prelungire a depozitului (dacă condițiile acestuia prevăd o astfel de opțiune și clientul a solicitat-o).

d. Obţinerea informaţiilor privind cardul de debit/ credit:

✓ data (ziua, ora şi minut) modificării soldului, eticheta şi valuta contului;

✓ soldul disponibil al contului după fiecare operațiune;

✓ data limită de valabilitate a cardului;

✓ emiterea noului card și codului PIN.

e. Obţinerea informaţiilor despre cursul valutar al Băncii din data curentă, pentru următoarele valute: USD, EUR, RUB și GBP.

f. Obţinerea informaţiilor generale despre oferta de servicii şi produse a Băncii.

g. Orice alte funcţionalităţi, care vor fi lansate de către Bancă, ulterior aderării la OTP SMS Banking.

6.2.2. Lista conturilor care pot fi utilizate în cadrul serviciului OTP SMS Banking sunt comunicate Clientului în momentul aderării la serviciu, precum si oricând ulterior la unitățile Băncii, fiind în exclusivitate conturi deschise la Bancă şi care trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:

• să aparţină Clientului în calitate de titular;

• să fie active;

• să nu fie supuse unei blocări (interdicţie/ sechestru/ suspendare) din partea persoanelor terţe la momentul aderării.

6.2.3. Pentru a putea adera la OTP SMS Banking Abonatul trebuie să indice cel puţin un cont curent în MDL, activ, utilizabil prin intermediul OTP SMS Banking şi care va fi utilizat în calitate de Cont de facturare.

6.2.4. Operaţiunile de consultare prin OTP SMS Banking pot fi realizate de Abonat sau prin utilizatorii desemnaţi de acesta în Cerere de Aderare.

6.2.5. Abonatul are libertatea de a adăuga în lista de produse cu care aderă la OTP SMS Banking oricâte conturi curente, contracte de depozit și/sau credit, precum şi să suprime această listă, cu condiţia menţinerii a cel puțin unui cont curent în MDL utilizabil prin OTP SMS Banking.

6.2.6. Adăugarea sau suprimarea unui produs cu care Clientul a aderat la serviciul OTP SMS Banking se va realiza prin depunerea de către Abonat la Bancă a Cererei de aderare/modificare.

6.2.7. Excluderea unui produs din lista de produse utilizabile prin OTP SMS Banking nu va avea nici o consecință asupra existenței produsului respectiv.

6.3. Documente contractuale

6.3.1. Relaţiile între Client şi Bancă, precum și condițiile de aderare, utilizare, funcționare și încetare a serviciului OTP SMS Banking sunt guvernate de următoarele acte:

a. Condiţiile Generale Bancare, în special prezentul capitol;

b. Cererea de Aderare OTP SMS Banking semnată de către Client sau de către Consilierul Clientelă Multimedia din cadrul Call Center, în cazul aderării Clientului prin telefon la serviciul OTP SMS Banking;

c. Tarifele Băncii.

6.3.2. În cazul aderării Clientului la telefon prin intermediul Call Center apelând la numărul de telefon 000 000 000 (număr cu tarif obişnuit) la serviciul OTP

SMS Banking se va considera că părțile au încheiat un Contract la distanță, în conformitate cu prevederile Legii despre încheierea și executarea contractelor la distanță privind serviciile financiare de consum nr. 157 din 18.07.2014.

6.3.3. Pentru aderarea la telefon apelând la numărul de telefon 000 000 000 (număr cu tarif obişnuit) la serviciul OTP SMS Banking, Clientul va trece prin procedura de identificare, iar imediat după aderare, Banca va expedia la adresa de e-mail furnizată de Client Condiţiile Generale Bancare, Cererea de Aderare OTP SMS Banking semnată de către Consilierul Clientelă Multimedia din cadrul Call Center și Tarifele Băncii în vigoare.

6.4. Procedura de acces și condițiile de securitate

6.4.1. Recepționarea informațiilor prin OTP SMS Banking are loc prin generarea de notificări presetate.

6.4.2. Serviciul OTP SMS Banking oferă Abonatului posibilitatea de a fi informat, 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână, asupra situaţiei conturilor cu care a aderat, în dependență de tipul evenimentelor în baza cărora se generează notificările.

6.4.3. Banca are dreptul de a refuza aderarea Clientului la OTP SMS Banking dacă nu sunt îndeplinite următoarele condiţii:

a. Persoana fizică este Client al Băncii,

b. Clientul deţine în calitate de titular cel puţin un cont curent în MDL,

c. Clientul deţine un număr de telefon valid.

6.5. Comisionul de utilizare

6.5.1. Pentru utilizarea serviciului OTP SMS Banking, Clientul este obligat să achite Băncii un comision lunar de utilizare, conform Tarifelor Băncii în vigoare, un exemplar al cărora este pus la dispoziţia Clientului la aderarea la OTP SMS Banking şi care pot fi consultate ulterior în unităţile Băncii sau pe pagina web a Băncii.

6.5.2. Clientul autorizează în mod irevocabil Banca de a debita oricare din conturile bancare ale Clientului aflate la Bancă sau deschise ulterior, în vederea perceperii în calitate de beneficiar a sumelor aferente comisioanelor de utilizare a serviciului OTP SMS Banking.

6.5.3. Mărimea comisioanelor indicate în Tarifele Băncii poate fi modificată în mod unilateral de către Bancă, cu condiţia informării Clientului, în termen de cel puţin 2 luni înainte de intrarea în vigoare a acestora, prin intermediul paginii web a Băncii şi la ghişeele Băncii. Clientului îi revine obligaţia de a se informa periodic cu privire la cuantumul tarifelor şi comisioanelor aplicate de Bancă.

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

6.5.4. În caz de neachitare, de către Client, în decurs de 15 zile calendaristice consecutive, a comisionului lunar de utilizare a serviciului OTP SMS Banking sau a comisionului de deservire Pachet în cazul în care OTP SMS Banking este inclus într-un Pachet de produse și alte comisioane aferente serviciului, Banca va suspenda accesul la OTP SMS Banking, dar va rezerva, pentru Client, posibilitatea de reactivare, cu condiţia că acesta va rambursa datoria creată. Dacă însă, în decurs de alte 90 zile calendaristice, nu va avea loc achitarea comisioanelor în cauză, Banca va anula accesul la OTP SMS Banking, rezervând-şi totodată dreptul de a lua măsurile necesare pentru încasarea în mod forţat a sumelor datorate de Client.

6.6. Informarea Abonatului de către Bancă

6.7. Orice modificare a condiţiilor de utilizare a serviciului OTP SMS Banking, precum şi orice informaţie referitoare la serviciul OTP SMS Banking sunt aduse la cunoştinţa Clientului cu 2 luni înainte de a aplicarea lor, prin expedierea la adresa de e-mail a clientului (în cazul încheierii Contractului la distanță) sau prin publicarea acestora pe site-ul xxx.xxxxxxx.xx, precum şi prin afişarea la subdiviziunile Băncii, fiind de responsabilitatea Clientului de a consulta periodic aceste actualizări.

6.8. Responsabilitățile părților

6.8.1. Banca se obligă:

a. Să depună toate eforturile pentru a asigura Clientului un acces permanent la serviciul OTP SMS Banking. În cazul în care intervine un incident de ordin tehnic, va întreprinde măsurile necesare pentru restabilirea în termeni cât mai restrânşi (maxim 24 ore) a funcţionalităţii serviciului

b. Să furnizeze Abonatului orice informații suplimentare, nespecificate în Documentele contractuale, necesare pentru utilizarea serviciului OTP SMS Banking.

c. La încheierea contractelor la distanță prin Call Center, să-i furnizeze explicit Clientului următoarea informație:

• identitatea persoanei care se află în contact cu Clientul şi legătura acesteia cu Banca;

• descrierea caracteristicilor principale ale serviciului financiar;

• costul total pe care Clientul îl are de plătit pentru achiziţionarea serviciului financiar;

• existenţa dreptului de revocare.

6.8.2. Clientul se obligă:

a. Să achite comisionul de conectare la OTP SMS Banking, precum şi alte comisioane, dacă există, în corespundere cu Tarifele Băncii în vigoare, precum şi să asigure în conturile sale bancare mijloacele băneşti necesare pentru achitarea acestora;

b. Sa informeze Banca imediat, despre apariția oricărui eveniment care l-ar putea împiedica să aibă acces la mesajele sms, mai ales în cazul pierderii sau furtului telefonului şi / sau a cartelei SIM, schimbării numărului de telefon, rezilierii contractului încheiat cu Operatorul de Telefonie Mobilă şi / sau trecerii la un alt Operator de Telefonie Mobilă;

c. Să asigure că ceilalți Destinatari Autorizați sunt înștiințați și respectă prevederile Documentelor contractuale prevăzute la pct. 6.3. al prezentului capitol, asumându-și responsabilitatea pentru eventualele încălcări comise de aceștia.

6.8.3. Banca este în drept să anuleze, în mod unilateral şi pe un termen nedeterminat, posibilitatea utilizării OTP SMS Bankingîn cazul apariţiei unor defecţiuni tehnice sau a altor circumstanţe, ce împiedică utilizarea serviciului OTP SMS Banking.

6.8.4. Clientul este în drept:

a. Să adauge, suprime sau modifice informaţiile despre conturi și carduri în baza unei cereri scrise depuse la sediul Băncii şi/sau prin orice alte modalităţi puse la dispoziţia Clientului de Bancă;

b. Prin apel la Call Center să adauge, suprime sau să modifice informațiile despre conturi, carduri și notificări;

c. Să primească de la Bancă informaţia şi consultaţia necesară cu privire la eventualele probleme de utilizare a serviciului OTP SMS Banking;

d. Să primească de la Bancă informaţiile necesare privind Tranzacţiile electronice efectuate;

e. Să se adreseze la Call Center pentru asistenţă şi comunicarea oricărei situaţii aferente utilizării serviciului OTP SMS Banking;

f. Să renunțe oricând la serviciul OTP SMS Banking urmând a suporta doar costul abonamentului pentru luna în curs.

6.8.5. Banca nu poartă răspundere faţă de Client:

a. pentru accesul nesancţionat la telefonul mobil la care sunt recepționate notificările serviciului OTP SMS Banking;

b. pentru nefuncționarea telefonului din cauza neplății facturii de telefon sau de neîndeplinirea

oricăror alte obligații pe care Abonatul le are fata de Operatorul de Telefonie Mobilă;

c. pentru nerecepționarea unui mesaj de către Abonat datorata disfuncționalității telefonului mobil / rețelei Operatorului de Telefonie Mobilă sau a faptului ca acesta nu se afla în aria de acoperire a Operatorului de Telefonie Mobilă;

d. pentru pierderea integrității datelor transmise în mod corect și complet de către Bancă, din culpa Operatorului de Telefonie Mobilă;

e. pentru imposibilitatea de transmitere/ recepționare pe telefonul mobil al Abonatului a mesajelor ca urmare a setărilor telefonului mobil realizate de acesta sau a unor restricții activate / impuse de Operatorul de Telefonie Mobilă;

6.9. Banca poate să suspende din proprie iniţiativă prestarea serviciului OTP SMS Banking către Client în cazul în care se constată apariţia unor riscuri referitoare la securitatea sistemului informatic al Băncii sau a serviciului OTP SMS Banking, sau în cazul nerespectării de către Client a prevederilor prezentului capitol.

6.10. Partea care nu utilizează măsuri de protecţie contra accesului nesancţionat al utilizatorilor şi personalului la serviciul OTP SMS Banking, va compensa pierderile aduse celeilalte Părţi.

CAPITOLUL 8. SERVICIUL eFactura

În prezentul capitol se stabilesc condiţiile de aderare şi de acces la serviciul eFactura, precum şi condiţiile de funcţionare ale acestuia.

7.1. Noţiuni utilizate

7.1.1. eFactura – serviciul oferit de Bancă ce permite achitarea în mod automat din conturile curente sau de card, deschise de Client la Bancă, a facturilor emise de către furnizorii de utilități și servicii publice în baza invoice-urilor electronice recepționate de către Bancă de la aceștia;

7.1.2. Debitare Directă – instrucţiune generală dată de Client Băncii prin care ultima este abilitată şi obligată să debiteze contul Clientului în baza unei instrucţiuni de debitare directă provenită de la un beneficiar.

7.2. Considerații Generale

7.2.1. Banca pune la dispoziţia Clientului serviciul eFactura prin intermediul tuturor subdiviziunilor sale.

7.2.2. Prin intermediul serviciului eFactura, Clientul beneficiază de următoarele funcţionalităţi:

a. achitarea automatizată a facturilor comunale direct din contul curent sau de card al Clientului;

b. posibilitatea de setare a datei începând cu care vor fi achitate facturile comunale;

c. posibilitatea setării sumei maxime de achitare a facturilor comunale.

7.2.3. În cazul depunerii cererii după data limită de achitare a facturii stabilită de către furnizorii de utilități și servicii publice, procesul de achitare va începe din luna următoare.

7.2.4. Data de achitare a facturilor indicate în cerere trebuie să fie stabilită de Client nu mai târziu de data n-1 (inclusiv) a lunii, unde n – data limită de achitare a facturii stabilită de către furnizorii de utilități și servicii publice.

7.2.5. Banca va desfăşura procesul de achitare a facturilor setate în serviciul eFactura cel târziu în următoarea zi după recepţionarea informaţiei de la fiecare furnizor de servicii în parte, dar nu mai devreme de data de când începe achitarea.

7.2.6. Achitarea facturilor va avea loc exclusiv în limita mijloacelor disponibile pe contul indicat în cererea de setare a serviciului eFactura, în baza informaţiilor electronice recepţionate de la furnizorii de servicii.

7.2.7. În cazul în care sumele aflate pe contul din care se solicită achitarea facturilor sunt indisponibile în temeiul unui titlu executoriu sau altui temei legal sau dacă pe cont, în intervalul orar 14:00-15:00, nu există suficiente mijloace băneşti necesare efectuării unui transfer specificat în cererea de setare a serviciului eFactura, Banca nu va executa transferul. Achitarea facturilor va fi efectuată doar după alimentarea contului cu fonduri financiare suficiente, cu condiţia că alimentarea are loc până la data limită de achitare, stabilită de fiecare prestator de servicii în parte.

7.2.8. Ordinea efectuării transferului bănesc către diferiţi furnizori de servicii va corespunde cu ordinea recepţionării de către Bancă a informaţiilor electronice de la furnizorii respectivi. În cazul în care Banca va procesa informaţiile electronice în aceeaşi zi de la mai mulţi furnizori de servicii, achitarea facturilor va avea loc în limita mijloacelor disponibile pe contul Clientului, fără a se ţine cont de ordinea de recepţionare a informaţiilor electronice.

7.2.9. În cazul în care prestatorul de servicii furnizează informaţii greşite referitor la suma facturii, iar Banca debitează contul clientului cu această sumă, clientul trebuie să se adreseze direct la prestatorul de servicii pentru clarificarea situaţiei.

7.2.10. Anularea achitării automatizate a unei facturi emise de un anumit prestator de servicii, la iniţiativa clientului, se efectuează în baza unei cereri depuse la Bancă. Cererea respectivă va intra în vigoare cel

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

târziu începând cu ziua următoare celei în care a fost depusă.

7.3. Documente contractuale

7.3.1. Relaţiile între Client şi Bancă, precum și condițiile de aderare, utilizare, funcționare și încetare a serviciului eFactura sunt guvernate de următoarele acte:

• Condiţiile Generale Bancare, în special prezentul capitol;

• Cererea de setare/revocare a serviciului eFactura completată de către Client;

• Tarifele Băncii;

• Facturile de plata emise de către furnizorii de utilități și servicii publice.

7.4. Comisionul de utilizare

7.4.1. Pentru utilizarea serviciului eFactura, Clientul este obligat să achite Băncii un comision lunar de utilizare, conform Tarifelor Băncii.

7.4.2. Clientul autorizează în mod irevocabil Banca de a debita oricare din conturile bancare ale Clientului aflate la Bancă sau deschise ulterior, în vederea perceperii în calitate de beneficiar a sumelor aferente comisioanelor de utilizare a serviciului eFactura.

7.4.3. Mărimea comisioanelor indicate în Tarifele Băncii poate fi modificată în mod unilateral de către Bancă, cu condiţia informării Clientului, în termen de cel puţin 2 luni înainte de intrarea în vigoare a acestora, prin intermediul paginii web a Băncii şi la ghişeele Băncii. Clientului îi revine obligaţia de a se informa periodic cu privire la cuantumul tarifelor şi comisioanelor aplicate de Bancă.

7.4.4. În caz de neachitare, de către Client, în decurs de 90 zile calendaristice consecutive, a comisionului lunar de utilizare a serviciului eFactura, Banca va suspenda accesul la eFactura, dar va rezerva, pentru Client, posibilitatea de reactivare, cu condiţia că acesta va rambursa datoria creată.

7.5. Responsabilități specifice

7.5.1. Banca se obligă:

a. să iniţieze procesul de achitare a facturilor indicate în cererea de setare a serviciului eFactura conform prezentelor Condiții Generale Bancare;

b. Să debiteze contul Clientului conform condițiilor stipulate în Cererea de setare a serviciului eFactura;

c. Să asigure confidenţialitatea, autenticitatea şi integritatea tranzacţiilor efectuate din contul Clientului;

d. Să execute în termen şi în conformitate cu legislaţia în vigoare, operaţiunile de virament din

conturile predefinite a mijloacelor băneşti, dacă acestea sunt disponibile;

e. Să expedieze prin poșta electronică informația cu privire la achitarea/neachitarea (cu indicarea cauzei neachitării) facturilor;

f. Să furnizeze Clientului orice informații suplimentare, nespecificate în Documentele contractuale, necesare pentru utilizarea serviciului eFactura.

7.5.2. Clientul se obligă:

a. Să asigure în conturile sale bancare mijloacele băneşti necesare pentru achitarea facturilor comunale în suma integrală sau conform sumei indicate de către Client în cererea de setare a serviciului eFactura;

b. Să asigure în conturile sale bancare mijloacele băneşti necesare pentru achitarea comisionului de deservire a serviciului eFactura, precum şi altor comisioane stabilite eventual, în corespundere cu Tarifele Băncii în vigoare;

c. Să se informeze de sine stătător despre toate modificările care vizează serviciul eFactura, asupra comisioanelor ce urmează a fi percepute, precum şi despre executarea/neexecutarea transferurilor;

d. Să furnizeze datele necesare evidenței consumului de servicii (gaze naturale, apă etc.) furnizorilor de servicii prin telefon, internet sau alte mijloace disponibile;

e. Să se adreseze direct furnizorilor de servicii pentru clarificarea eventualelor erori, pentru cazurile când furnizorii de servicii prezintă informații greșite referitor la datele facturii Clientului setată în eFactura;

f. Să asigure că ceilalți Destinatari Autorizați sunt înștiințați și respectă prevederile Documentelor contractuale prevăzute la pct. 8.3. al prezentului capitol, asumându-și responsabilitatea pentru eventualele încălcări comise de aceștia.

7.5.3. Banca este în drept:

a. Să sisteze/anuleze prestarea serviciului eFactura, cu condiţia comunicării deciziei respective cu 15 zile înaintea sistării/anulării prin intermediul paginii web a Băncii, xxx.xxxxxxx.xx, şi prin afişarea unui anunţ la ghişeele sale;

b. Să expedieze materiale informative și publicitare la adresa electronică indicată de Client în cerere.

7.5.4. Clientul este în drept:

a. Să solicite anularea achitării automatizate a unei facturi emise de un anumit furnizor de servicii în baza unei cereri scrise prezentată la Bancă şi/sau

prin orice alte modalităţi puse la dispoziţia Clientului de Bancă;

b. Să adauge, suprime sau modifice informaţiile despre facturile comunale din lista de facturi setate în baza unei cereri scrise prezentată la Bancă şi/sau prin orice alte modalităţi puse la dispoziţia Clientului de Bancă;

c. Să primească de la Bancă informaţia şi consultaţia necesară cu privire la eventualele probleme de utilizare a serviciului eFactura;

d. Să primească de la Bancă informaţiile necesare privind tranzacţiile electronice efectuate;

e. Să se adreseze la Call Center pentru asistenţă şi comunicarea situaţiilor de urgenţă aferente utilizării serviciului eFactura;

f. Să renunțe oricând la serviciul eFactura, urmând a suporta doar costul abonamentului pentru luna în curs.

7.5.5. Banca nu poartă răspundere față de Client:

a. pentru eventualele prejudicii materiale cauzate de neexecutarea transferurilor automatizate din oricare motiv neimputabil Băncii (inclusiv tehnic);

b. pentru dublarea achitării facturilor în cazul în care Clientul va întreprinde măsuri de plată în numerar a acestora;

c. pentru calitatea serviciilor şi corectitudinea informaţiilor prezentate de către furnizorii de servicii și de Client acestora;

d. pentru cazurile în care furnizorii de servicii prezintă informații greșite referitor la suma facturii, iar Banca debitează contul Clientului cu această sumă;

e. pentru veridicitatea şi corectitudinea informaţiei prezentate de Client în cadrul setării serviciului eFactura, precum şi pentru pierderile suportate de către Client din cauza refuzurilor sau acţiunilor întârziate ale facturierilor.

CAPITOLUL 9. SERVICIUL OTP Internet / Mobile Banking

În prezentul capitol se stabilesc condiţiile de aderare şi de acces la serviciul OTP Internet / Mobile Banking, precum şi condiţiile de funcţionare ale acestuia.

8.1. Noțiuni utilizare

8.1.1. OTP Internet / Mobile Banking – serviciul de utilizare a sistemelor automatizate de deservire bancară la distanță de tip Internet payments și Mobile

Payments, care permite efectuarea operațiunilor bancare prin intermediul canalului de distribuție Internet.

8.1.2. OTP Internet Banking – modalitate de acces la OTP Internet / Mobile Banking, ce oferă posibilitatea utilizării OTP Internet / Mobile Banking prin intermediul unei pagini web operate de către Bancă, prin care Clientul își poate vizualiza conturile deținute la Bancă și poate efectua o serie de operațiuni bancare.

8.1.3. OTP Mobile Banking – modalitate de acces a OTP Internet / Mobile Banking, prin care Clientul își poate vizualiza conturile deținute la Banca și poate efectua o serie de operațiuni bancare prin intermediul aplicației mobile instalate pe dispozitivul mobil al utilizatorului autorizat cu sistem de operare Android sau iOS din magazinele virtuale de aplicații Google Play sau, respectiv, App Store .

8.1.4. Cerere de aderare OTP Internet / Mobile Banking (Cererea de aderare) – formularul completat conform datelor furnizate de către Client pentru a beneficia de serviciu OTP Internet / Mobile Banking.

8.1.5. OTP Internet / Mobile Banking componenta informațională – componenta serviciului OTP Internet

/ Mobile Banking prin care clienții Băncii, deținători de carduri active, au acces gratuit la funcționalitățile informaționale descrise la 9.2.3.

8.1.6. OTP Internet / Mobile Banking componenta tranzacțională – componenta serviciului OTP Internet

/ Mobile Banking prin care, în baza unei Cereri de aderare, clienții Băncii au acces la funcționalitățile tranzacționale descrise la 9.2.4, precum și la cele informaționale.

8.1.7. Token – dispozitivul fizic securizat furnizat de Bancă sau aplicația securizată pusă la dispoziție de Bancă, care se instalează pe telefonul mobil / alt dispozitiv portabil al Clientului. Tipul Token-ului utilizat se convine în prealabil cu Banca. Token-ul generează Parole Unice, al căror algoritm de generare garantează caracterul irepetabil al Parolelor Unice, valabile pentru un timp limitat. Cerințele tehnice de utilizare a Token-ului sunt prevăzute în Manualul serviciului OTP Internet Banking și Manualul serviciului OTP Mobile Banking.

8.1.8. Elemente de securitate – elementele de identificare necesare utilizării serviciului OTP Internet

/ Mobile Banking, care includ:

a) Codul utilizator, reprezentând codul de identificare furnizat de Bancă, care este stabilit de sine stătător de către Client în momentul primei logări (în cazul componentei informaționale) sau este furnizat de Bancă (în cazul componentei tranzacționale), pe care fiecare Client îl va folosi

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

pentru accesarea serviciului OTP Internet / Mobile Banking ;

b) Parola de acces – o combinație din minim 8 maxim

54 caractere alfanumerice, care se utilizează pentru accesul în OTP Internet / Mobile Banking și se setează de către Client la prima autentificare în cadrul serviciului OTP Internet / Mobile Banking;

c) Parola unică – o combinație din 6 cifre generată de Token, pentru fiecare acces în OTP Internet / Mobile Banking componenta tranzacțională sau pentru autorizarea operațiunilor efectuate prin OTP Internet / Mobile Banking;

d) Biometria (FaceID/ amprenta digitală) - metoda de autentificare în aplicația Token pentru generarea Parolei unice de acces sau autorizare, în cazul în care Clientul optează în acest sens, care funcționează prin scanarea trăsăturilor feței (FaceID)/ scanarea amprentei stocate în telefon, citirea acestora realizându-se prin intermediul tehnologiei specifice a telefonului, dacă această opțiune este disponibilă la telefonul Clientului.

e) Cod PIN – codul care se introduce de Client în Token pentru a putea avea acces la modulul de generare în mod dinamic a Parolelor unice. În dependență de funcționalitățile dispozitivului mobil pe care a fost instalată aplicația Token, codul PIN poate fi substituit de Biometrie

f) Notificare Push componentă – element opțional al serviciului OTP Internet / Mobile Banking ce presupune trimiterea de mesaje pe dispozitive mobile inteligente și tablete pe care sunt instalate aplicația OTP Mobile Banking.

8.1.9. Cont de facturare – contul curent în MDL, specificat de Client în Cererea de aderare, din care Banca încasează comisioanele aferente utilizării serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

8.1.10. Cerere electronică – formular în format electronic prin care Clientul solicită/ aderă la un produs sau serviciu al Băncii prin intermediul serviciul OTP Internet / Mobile Banking.

8.1.11. Manualul serviciului OTP Internet Banking – ghid cu instrucțiuni si reguli de utilizare a serviciului OTP Internet Bankingt, disponibil de pe pagina serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

8.1.12. Manualul serviciului Mobile Banking – ghid cu instrucțiuni și reguli de utilizare a aplicației mobile OTP Mobile Banking, disponibil de pe pagina serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

8.1.13. Mesaj de tip phishing – mesajul care aparent este transmis din partea Băncii cu scopul de a solicita destinatarului să dezvăluie date confidențiale de acces la serviciile de banca la distanță sau alte

informații de identificare ale clientului sau eventualelor produse deținute de acesta. În realitate, aceste mesaje nu sunt transmise de Bancă, iar persoanele care le transmit urmăresc obținerea în mod fraudulos a datelor respective.

8.1.14. Mesagerie securizată/ Chat – canal securizat de comunicare între Client și Bancă în cadrul serviciului OTP Internet / Mobile Banking, folosit pentru schimbul de mesaje de tipul celor de informare, solicitare/ asigurare suport, transmiterea de sesizări / recomandări etc.

8.1.15. Zi lucrătoare – orice zi în care Banca este

deschisă pentru activitatea de afaceri cu publicul, în conformitate cu reglementările aplicabile ori conform unor dispoziții ale autorităților competente din Republica Moldova.

8.2. Considerații generale

8.2.1. Pentru a putea adera la serviciu OTP Internet

/ Mobile Banking, Clientul trebuie să dețină cel puțin un cont curent activ în lei deschis la Bancă.

8.2.2. OTP Internet / Mobile Banking oferă acces la funcționalități informaționale și la funcționalități tranzacționale.

8.2.3. Funcționalitățile informaționale constau în:

a) Consultarea de informații cu privire la soldul conturilor și operațiunile în conturi, inclusiv separat pe cardurile clientului și livrarea extraselor de cont în format electronic;

b) Recepționarea de mesaje de la Bancă prin mesageria securizată, inclusiv a documentelor în format electronic;

8.2.4. Funcționalitățile tranzacționale constau în:

a) Realizarea de transferuri în MDL pe teritoriul Republicii Moldova și transferuri în valuta străină în străinătate;

b) Realizarea de transferuri a mijloacelor bănești între conturile proprii în MDL / valută străină;

c) Schimburile valutare: cumpărare/ vânzare valută contra lei;

d) Constituirea depozitelor cu rata dobânzii și celelalte condiții, care sunt stabilite pe pagina oficială a Băncii și pagina serviciului OTP Internet / Mobile Banking;

e) Deschiderea de conturi curente cu sau fără dobândă;

f) Achitări de servicii comunale către furnizorii de servicii, ce au încheiat un contract cu Banca în acest sens;

g) Alte funcționalități ce pot fi puse la dispoziție de Bancă pe parcurs.

8.2.5. Suplimentar, Banca oferă, iar Clientul poate să seteze de sine stătător posibilitatea recepționării prin notificări Push în cadrul OTP Mobile banking a parolelor de autorizare a tranzacțiilor efectuate cu cardul deținut. În acest caz Banca nu duce responsabilitate de setările efectuate de către Client și va furniza informația în baza acestora.

8.2.6. Lista funcționalităților puse la dispoziția Clientului poate fi pe parcurs completată / modificată de către Bancă, conform regulilor expuse în prezentul document, toți Clienții urmând a fi notificați în acest sens și prin mesageria din cadrul serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

8.3. Documente contractuale

8.3.1. Relațiile între Client și Bancă sunt guvernate de următoarele acte, care pot fi găsite pe xxx.xxxxxxx.xx :

a) prezentele Condiții Generale Bancare;

b) Cererea de Aderare OTP Internet / Mobile Banking;

c) Tarifele Băncii;

d) Manualul serviciului OTP Internet Banking;

e) Manual de utilizare a serviciului OTP Mobile Banking.

8.3.2. Clientul poate solicita efectuarea următoarelor modificări de utilizare a serviciului OTP Internet / Mobile Banking:

a) Majorare/ micșorare limitei zilnice de tranzacționare per tranzacție;

b) Blocare/deblocare acces la OTP Internet / Mobile Banking;

c) Tip token.

8.4. Accesul la OTP Internet / Mobile Banking și condițiile de securitate

8.4.1. Xxxxx își rezerva dreptul de a:

a) nu da curs solicitării de aderare la serviciul OTP Internet / Mobile Banking dacă nu sunt îndeplinite condițiile de aderare la acesta stabilite de Bancă; indicate pe pagina serviciului;

b) limita accesul la una sau la mai multe funcționalități tranzacționale în cazul în care Banca constată încălcarea de către Client a obligațiilor sale contractuale sau în cazul în care Abonatul nu asigură disponibilitatea unei sume suficiente pentru acoperirea comisionului lunar de utilizare a serviciului;

c) analiza/ amâna/ refuza efectuarea unor operațiuni inițiate de Client prin intermediul OTP Internet / Mobile Banking în cazul în care acestea sunt considerate suspecte sau nu pot fi justificate.

8.4.2. Accesul la serviciul OTP Internet / Mobile Banking se realizează:

a. Accesând în browser-ul de Internet pagina oficială a Băncii xxx.xxxxxxx.xx sau direct pagina serviciului xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, fiind necesară utilizarea:

✓ unui calculator personal conectat la Internet și echipat cu un sistem de operare;

✓ soft-uri care să permită accesarea rețelei Internet compatibile cu condițiile de securitate impuse de Bancă;

b. Prin aplicația OTP Mobile Banking care necesită utilizarea unui dispozitiv mobil de tip smartphone sau tabletă, și să corespundă condițiilor de securitate impuse de Bancă.

8.4.3. Modalitatea de conectare și de efectuare a operațiunilor prin serviciul OTP Internet / Mobile Banking este descrisă în Manualul și Ghidurile utilizatorului OTP Internet / Mobile Banking.

8.4.4. Prin accesarea primară cu utilizarea elementelor de securitate personalizate și aplicarea bifelor aferente condițiilor de utilizare a serviciului OTP Internet / Mobile Banking, Clientul își exprimă acordul pentru conectarea la serviciu și pentru condițiile și termenii în care acesta funcționează.

8.4.5. Clientul poate utiliza în cadrul serviciului OTP Internet / Mobile Banking doar conturile deschise la Bancă, existente la momentul aderării la serviciu, precum și conturile deschise ulterior, inclusiv prin intermediul serviciului.

8.4.6. În caz de întrerupere a funcționarii serviciului OTP Internet / Mobile Banking din orice cauză, într-o Zi lucrătoare, Clientul are posibilitatea de a se prezenta la sucursalele Băncii pe parcursul programului oficial de activitate pentru a-și realiza operațiunile. Banca nu este responsabilă de consecințele cauzate de întreruperea funcționării serviciului în cazul în care Clientul nu se adresează Băncii pentru efectuarea operațiunilor.

8.4.7. Ține de responsabilitatea Clientului să:

a) asigure păstrarea Elementelor de securitate personalizate în deplina siguranță (inclusiv în cazul recepționarii de mesaje de tip phishing). Clientul este responsabil în totalitate de păstrarea și utilizarea acestora, precum și de consecințele divulgării lor sau de utilizarea acestora de către terți;

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

b) modifice Parola încă de la prima accesare a serviciului OTP Internet / Mobile Banking;

c) informeze Banca în cel mai scurt timp despre eventualele suspiciuni / divulgări / utilizări ale Elementelor de securitate personalizate către terțe persoane neautorizate, despre furtul / pierderea dispozitivului Token sau a dispozitivului pe care a fost instalată aplicația Token la Serviciul OTP Internet / Mobile Banking despre înregistrarea unor eventuale tranzacții nerecunoscute pentru blocarea temporară a accesului la OTP Internet / Mobile Banking (toate canalele serviciului);

d) instaleze pe calculatorul și dispozitivul mobil de pe care se accesează OTP Internet / Mobile Bankin soft-uri care sa elimine riscul divulgării elementelor de securitate personalizate (antivirus, antispyware, antispam, anti-rootkit etc.). În plus, este obligația Clientului ca aceste softuri să fie în permanență actualizate.

8.4.8. În cazul în care Clientul comunică Băncii prin Call Center despre compromiterea, pierderea sau furtul dispozitivului pe care au fost instalate aplicațiile OTP Mobile Banking și Token, Banca va bloca accesul Clientului vizat la serviciul OTP Internet / Mobile Banking. În cazul în care nu au fost respectate cerințele tehnice pentru utilizarea aplicațiilor menționate, Banca nu răspunde pentru erorile posibile aferente funcționalității acestora.

8.4.9. Banca informează (folosind eventual mijloacele de comunicare disponibile: personalul Băncii, site-ul dedicat serviciului, mesageria securizata / Chat în cadrul OTP Internet / Mobile Banking) că nu solicită și nu va solicita informații confidențiale prin intermediul mesajelor de eroare web, mesajelor de tip phishing transmise prin e-mail sau telefonic.

8.4.10. În cazul unor modificări efectuate paginilor de utilizare a serviciului OTP Internet / Mobile Banking, aplicației OTP Mobile Banking, Banca va notifica în prealabil Clienții prin intermediul Mesageriei securizate / Chat din cadrul serviciului. În lipsa unei asemenea notificări din partea Băncii, Clientul are obligația de a înceta orice utilizare a serviciului și de a notifica de îndată Banca în caz că depistează modificări cu privire la modalitatea de afișare a paginilor și ecranelor de accesare/ utilizare a serviciului.

8.4.11. Banca nu va fi responsabilă pentru pagubele cauzate Clientului ca urmare a unor tentative de furt de date cu caracter personal ori fraude prin Internet care pot consta în:

a) transmiterea de mesaje electronice către utilizatori de e-mail, prin care se solicită date de identificare sau autentificare la serviciul OTP Internet / Mobile Banking și semnarea tranzacțiilor inițiate prin acest canal;

b) recepționarea de către Clienții de mesaje de eroare în încercarea de autentificare la serviciul OTP Internet / Mobile Banking, care sunt afișate doar în aparență de către Bancă și prin care se solicită introducerea unor coduri de acces sau semnare a unor tranzacții pentru care nu au fost introduse informațiile de către utilizatorul autorizat. Notă: Banca nu afișează mesaje de eroare prin intermediul cărora solicită informații de autentificare la serviciul OTP Internet / Mobile Banking sau de semnare a unor eventuale tranzacții. Orice manifestare atipică a paginii de accesare a serviciului OTP Internet / Mobile Banking și orice modificare apărută față de pagina standard de accesare, trebuie să îl determine pe Clientul să întrerupă orice utilizare a aplicației și să notifice de îndată Banca.

8.4.12. În cazul în care se constată apariția unor riscuri referitoare la securitatea sistemului informatic al Băncii sau a serviciului OTP Internet / Mobile Banking, precum și în cazul nerespectării prevederilor prezentelor Condiții Generale Bancare de către Client, Banca poate suspenda/anula din propria inițiativă accesul la serviciul OTP Internet / Mobile Banking, cu condiția notificării Clientului.

8.4.13. Clientul poate de asemenea, în caz de necesitate, să renunțe la serviciul OTP Internet / Mobile Banking prin depunerea la Bancă a Cererii de renunțare la serviciu.

8.4.14. În urma renunțării la serviciul OTP Internet / Mobile Banking:

a) Banca nu restituie mijloacele bănești utilizate pentru accesul la serviciul OTP Internet / Mobile Banking;

b) Operațiunile efectuate de către Client prin Serviciul OTP Internet / Mobile Banking și prelucrate de Bancă rămân a fi valide și după renunțarea la serviciu OTP Internet / Mobile Banking;

c) orice reducere aferentă serviciilor prestate prin serviciul OTP Internet / Mobile Banking se va anula în mod automat, indiferent de termenele pentru care a fost aprobată.

8.4.15. Ca măsura de securitate, accesul la serviciu OTPdirekt pentru un Utilizator se va suspenda după:

a) introducerea de trei ori eronat a Codului utilizatorului și/ sau a Parolei de acces.

Deblocarea paginii de acces se va efectua la solicitarea Utilizatorului către Xxxxx.

b) 30 de minute de inactivitate în cadrul OTP Internet / Mobile Banking. Pentru reluarea activității, este necesară utilizarea repetată a Elementelor de securitate personalizate.

8.4.16. În caz dacă un Client uită un Element de securitate personalizat sau în caz de blocare a Token-ului, Clientul respectiv poate apela pentru asistență la Call Centru.

8.4.17. În caz de pierdere/furt a dispozitivului Token sau a dispozitivului portabil pe care a fost instalată aplicația OTP Mobile Banking/ aplicația Token, Clientul trebuie să apeleze în cel mai scurt timp Banca pentru anunțarea pierderii și blocarea accesului la OTP Mobile Banking sau a Token-ului pierdut/furat. Pentru reintrarea în posesia unui nou dispozitiv Token se va prelua comisionul conform Tarifelor Băncii în vigoare.

8.5. Gestiunea conturilor utilizabile prin OTP Internet / Mobile Banking

8.5.1. Clientul poate utiliza în cadrul serviciului OTP Internet / Mobile Banking doar conturile deschise în cadrul Băncii.

8.5.2. Excluderea unui cont din lista de conturi utilizabile prin OTP Internet / Mobile Banking nu va avea nici o consecință asupra existenței contului respectiv la Bancă.

8.5.3. Pentru a putea efectua operațiuni pe un cont prin intermediul OTP Internet / Mobile Banking:

a) contul trebuie să fie liber de grevări/ sechestre/ popriri;

b) Clientul nu trebuie să înregistreze restanțe la plata comisioanelor sau altor plăți datorate Băncii.

8.6. Condiții specifice cu privire la funcționalitățile consultative

8.6.1. Informațiile referitoare la conturi și la operațiunile desfășurate prin acestea, disponibile Clientului prin intermediul serviciului OTP Internet / Mobile Banking, corespund înregistrărilor contabile efectuate de Bancă la momentul furnizării informațiilor. Dacă se constată că unele operațiuni deja inițiate și executate nu au fost contabilizate, acestea se vor regăsi în înregistrările ulterioare.

8.6.2. Extrasele de cont electronice transmise de Bancă sau cele tipărite de Bancă și înregistrările din sistemele utilizate pentru recepționarea instrucțiunilor Clientului sau reproducerile acestora pe suport informatic sau pe suport de hârtie constituie dovada

incontestabilă a primirii instrucțiunilor menționate, justificarea efectuării operațiunilor corespunzătoare lor și a perceperii comisioanelor aferente. În caz de litigiu, niciun alt document prezentat de către Client nu reprezintă o dovada a operațiunilor în cont.

8.7. Condiții specifice cu privire la funcționalitățile tranzacționale

8.7.1. Conturile Clientului vor putea face obiectul funcționalităților tranzacționale intrabancare (operațiuni între conturi deschise la Bancă) și interbancare (operațiuni între conturi deschise la bănci diferite), dacă:

a) se utilizează conturi pentru care se permit asemenea operațiuni;

b) Banca nu și-a exercitat dreptul de a limita accesul la funcționalitățile tranzacționale conform pct.

8.4.12 de mai sus;

c) Clientul nu a notificat Banca despre suspendarea sau blocarea accesului la funcționalitățile tranzacționale conform pct.8.4.8.

8.7.2. Viramentele pot fi realizate numai din conturi deschise la Bancă și care figurează în lista de conturi ale Abonatului disponibile în OTP Internet / Mobile Banking. Regulile de inițiere și executare a viramentelor sunt descrise în Manualul utilizatorului OTPdirekt. Clientul are obligația de a se informa periodic cu privire la aceste reguli deoarece viramentele emise prin OTP Internet / Mobile Banking, ce nu corespund acestora, nu vor fi prelucrate de către Bancă.

8.7.3. Înainte de a iniția un virament, Clientul trebuie sa se asigure de existenta unui sold suficient, inclusiv pentru comisionul aferent viramentului, în contul care va fi debitat. În cazul existentei unui sold insuficient, Banca își rezervă dreptul de a nu executa viramentul, de a menține operațiunea în statut de așteptare până când soldul contului va permite efectuarea tranzacției sau de a respinge operațiunea imediat, în dependență de tipul viramentului, condiții care sunt specificate în Manualul Utilizatorului OTP Internet / Mobile Banking. În cazul în care până la sfârșitul zilei în care a fost inițiată operațiunea soldul contului nu este suficient, viramentul se va respinge, Banca fiind exonerată de răspundere pentru orice prejudiciu produs Clientului sau terților implicați.

8.7.4. Viramentele inițiate prin OTP Internet / Mobile Banking după ora limită stabilită în Tarifele Băncii pentru prezentarea ordinelor de plată, vor fi prelucrate în următoarea Zi lucrătoare după data transmiterii.

8.7.5. Cererile de schimb valutar efectuate prin OTP Internet / Mobile Banking vor fi acceptate doar

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

în orele limită stabilite în Tarifele Băncii pentru prezentarea acestora la bancă. De asemenea, nu vor fi acceptate cererile de schimb valutar cu o dată viitoare de executare.

8.7.6. Viramentele pot fi efectuate în limita unui plafon maxim per tranzacție, stabilit de Bancă, conform criteriilor indicate în Tarifele Băncii. Limitele sunt stabilite în EUR care pentru operațiuni efectuate în monedă națională sau alte valute se calculează automat la rata oficială de schimb a BNM pentru data viramentului.

8.7.7. Plafoanele maxime per tranzacție stabilite de Bancă pot fi modificate de Bancă în baza solicitării Clientului. Banca își rezervă dreptul de a nu da curs solicitării Clientului dacă nu se întrunesc condițiile necesare stabilite în acest sens de Bancă.

8.7.8. Cererile electronice de deschidere a produselor prin intermediul serviciului OTP Internet / Mobile Banking vor fi acceptate de Bancă doar în Zilele lucrătoare. Comisioanele aferente produselor/ serviciilor deschise în baza Cererilor electronice se percep din Contul de facturare.

8.7.9. Ordinele de plată se introduc direct prin intermediul paginilor serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

8.7.10. Ordinele de plata externe trebuie să conțină toate informațiile și elementele obligatorii prevăzute pentru asemenea viramente conform legislației în vigoare.

8.7.11. Clientul este responsabil de toate consecințele care rezultă dintr-o eroare din partea sa de transmitere sau de gestiune a funcționalităților OTP Internet / Mobile Banking.

8.7.12. În cazul în care viramentele ordonate de către Client prin intermediul serviciului OTP Internet / Mobile Banking nu corespund cerințelor legislației în vigoare sau ale prezentelor Condiții Generale Bancare, Banca este exonerată de răspundere pentru orice pierdere sau orice prejudiciu produs Clientului, beneficiarului plații sau oricărei terțe parți implicate ca urmare a neexecutării viramentelor respective, și nu va plăti în nici un fel daunele acestor parți sau oricărui terț.

8.7.13. Banca nu este răspunzătoare de conținutul ordinelor de plata (ex: detalii operațiuni, banca beneficiară etc), urmând doar să preia și să transmită ordinele de plată așa cum sunt completate și transmise de către Client. Banca nu are dreptul de a modifica ordinele de plată semnate și trimise de către Client la Bancă.

8.7.14. Banca nu are dreptul sa anuleze tranzacțiile transmise de către Client la bancă de a fi executate în aceiași zi. Clientul poate să anuleze tranzacțiile

inițiate de el însă care nu au fost transmise către Bancă, sau care au fost transmise către Bancă pentru a fi efectuate la o dată în viitor sau cu o recurență stabilită de el însuși.

8.7.15. Banca își rezervă dreptul de a refuza orice operațiuni inițiate prin OTP Internet / Mobile Banking dacă acestea sunt considerate suspecte de fraudă și/sau nu se obțin din partea Clientului documentele justificative solicitate de Bancă, sau contravin prevederilor legislației sau Condițiilor General Bancare în cauză.

8.7.16. Banca își rezervă dreptul de a monitoriza starea tranzacțiilor inițiate de Client prin instrumentele deținute aferente serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

8.7.17. Banca va refuza operațiunile de decontare în cazul în care Clientul nu a prezentat anticipat documente justificative aferente tranzacțiilor electronice ce țin de operațiunile de schimb valutar și plăti valutare, dacă prezentarea acestora la efectuarea acestor tipuri de operațiuni este prevăzută de actele normative în vigoare ale Republicii Moldova.

8.7.18. Clientul are obligația de a verifica și semnala Băncii prin mesageria securizată/ Chat din cadrul OTP Internet / Mobile Banking sau prin apel telefonic la serviciul Call Centru orice operațiune în conturile sale pe care o consideră nejustificată, inclusiv erori/ omisiuni în operațiunile înregistrate în OTP Internet / Mobile Banking, în cel mai scurt timp de la constatare, dar nu mai târziu de 10 (zece) Zile lucrătoare de la data înregistrării operațiunii în OTP Internet / Mobile Banking.

8.7.19. Folosirea Elementelor de securitate personalizate în cadrul serviciului OTP Internet / Mobile Banking reprezintă o dovadă suficientă a faptului că operațiunea de plată a fost autorizată de către Client.

8.7.20. Dovada incontestabilă pentru Bancă a primirii instrucțiunilor din partea Clientului, justificarea efectuării operațiunilor corespunzătoare lor și a perceperii comisioanelor aferente este reprezentată de înregistrările din sistemele utilizate pentru recepționarea instrucțiunilor Abonatului sau reproducerile acestora pe suport informatic sau pe suport hârtie, extrasele de cont electronice sau cele tipărite de Bancă. Aceste instrucțiuni se păstrează pe serverele Băncii pe perioadele stabilite conform legislației în vigoare.

8.7.21. Introducerea de către Utilizatorul autorizat a Elementelor de securitate personalizate într-un ecran diferit de cel standard al serviciului OTP Internet / Mobile Banking reprezintă o neglijență gravă din

partea Utilizatorului, urmând ca Clientul să suporte orice pierderi rezultate ca urmare a acestei neglijențe.

8.7.22. Utilizatorii acceptă înregistrarea convorbirilor telefonice efectuate către serviciul de suport. Înregistrarea convorbirii poate sa fie utilizată de către Bancă drept dovadă privind solicitarea efectuării de Bancă a anumitor acțiuni/ modificări.

8.8. Alte responsabilități

8.8.1. Banca nu își asumă nici o responsabilitate legată de transportul informațiilor și de defecțiuni ale canalelor de comunicații prin intermediul rețelei Internet, accesul la care este furnizat de terți.

8.8.2. În cazul utilizării Biometriei ca metodă de autentificare/autorizare în aplicația OTP Mobile Banking/ Token se va folosi tehnologia specifică telefonului care permite scanarea elementelor biometrice ale utilizatorului. Deoarece tehnologia respectivă nu este creată de Bancă, aceasta nu este răspunzătoare și nu oferă nici o garanție cu privire la securitatea sau funcționarea acestei tehnologii sau de modul în care dezvoltatorul acestei tehnologii/ dispozitivului mobil o implementează.

8.8.3. Banca nu își asumă răspunderea pentru situațiile în care sistemul informatic al Clientului este accesat de terțe persoane neautorizate sau în cazul în care Clientul nu manifestă o atitudine diligentă și dezvăluie Elementele de securitate ca răspuns la mesajele de eroare afișate doar în aparență de Bancă sau la cele de tip phishing primite de Client.

8.8.4. Banca nu este responsabilă pentru eventualele întârzieri de recepționare a notificărilor Push de către Client, cu excepția cazului în care aceste erori se datorează exclusiv Băncii.

8.8.5. Banca poartă responsabilitate deplină pentru eventualele erori intervenite în procesul de exploatare și utilizare a serviciului OTP Internet / Mobile Banking, cu excepția prevăzute expres în prezenta secțiune.

8.8.6. Banca își rezervă dreptul de a suspenda accesul la Funcționalitățile tranzacționale în cazul neîndeplinirii condițiilor precizate la pct. 8.7 din prezentul capitol al Condițiilor Generale Bancare, până la data la care prevederile acestuia vor fi îndeplinite.

8.8.7. Banca își rezervă dreptul de a suspenda accesul la serviciul OTP Internet / Mobile Banking componenta tranzacțională în cazul în care Clientul nu achită comisioanele aferente serviciului în valoare deplină conform Tarifelor în vigoare, în termen de 60 zile de la data scadenței. Pe perioada suspendării, comisionul lunar de deservire a conturilor prin OTP Internet / Mobile Banking se va calcula conform Tarifelor în vigoare. În cazul în care Clientul nu achită

comisionul lunar de deservire a conturilor prin OTP Internet / Mobile Banking în termen de 90 zile calendaristice de la data scadenței, Banca are dreptul de a anula accesul la OTP Internet / Mobile Banking, fără o altă formalitate suplimentară în acest sens.

8.9. Comisioane

8.9.1. OTP Internet / Mobile Banking componenta informațională este oferit de către Bancă gratuit.

8.9.2. OTP Internet / Mobile Banking componenta tranzacțională este oferit pe baza unui comision lunar de utilizare, plătibil la inițiativa Băncii, prin debitarea Contului de facturare indicat de Client.

8.9.3. Clientul are posibilitatea de a modifica oricând Contul de facturare, dacă un alt cont curent al Clientului, ce corespunde cerințelor, este activ.

8.9.4. Pentru furnizarea dispozitivului Token, precum și pentru fiecare operațiune efectuată prin intermediul serviciului OTP Internet / Mobile Banking se vor aplica tarife și comisioane distincte, în conformitate cu Tarifele Băncii.

8.9.5. În cazul în care Clientul solicită modificarea tipului de Token utilizat din dispozitiv Token în aplicație Token, dispozitivul Token nu mai poate fi utilizat ulterior.

8.9.6. Aplicația Token poate fi utilizată de către Clientul doar de pe un singur dispozitiv mobil. Activarea aplicației Token pe un alt dispozitiv mobil presupune inactivarea aplicației Token de pe dispozitivul precedent.

8.9.7. Banca își rezervă dreptul irevocabil de a proceda la reținerea sumelor datorate de Client rezultate din utilizarea serviciului OTP Internet / Mobile Banking din Contul de facturare, inclusiv după încetarea utilizări serviciului OTP Internet / Mobile Banking.

CAPITOLUL 10. PACHETE DE PRODUSE BANCARE

9.1. Noțiuni Generale

9.1.1. Pachetul de produse bancare (în continuare ”Pachet”) reprezintă un grup de produse şi servicii oferite de Bancă în condiții specifice și care prin funcționalitatea lor sunt legate de un cont suport ce aparține clientului.

9.1.2. Costurile de utilizare a produselor și serviciilor incluse într-un Pachet sunt mai mici comparativ cu costurile de utilizare a acestora în mod separat conform ofertei standard a Băncii.

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

9.1.3. Caracteristicele Pachetelor sunt descrise în prezentele Condiții Generale Bancare, în cadrul cererilor de constituire, precum și în Tarifele Băncii.

9.1.4. Contul suport este contul curent cu card atașat deschis de Client, prin care se derulează operaţiunile aferente produselor şi serviciilor bancare din Pachet.

9.1.5. Pentru fiecare tip de Pachet sunt stabilite anumite produse/servicii obligatorii pe toată durata de valabilitate a Pachetului respectiv, precum și unele produse și servicii opționale.

9.1.6. Pentru alte produse şi servicii ale Băncii neincluse în Pachetul ales de Client se vor aplica condiţiile ofertei standard în vigoare.

9.1.7. Un produs / serviciu nu poate fi utilizat simultan în cadrul mai multor Pachete deţinute de acelaşi Client.

9.1.8. În cazul anulării Pachetului, clientul va fi privat de toate beneficiile oferite de deţinerea Pachetului, iar pentru operaţiunile efectuate ulterior închiderii Pachetului vor fi aplicate comisioane conform Tarifelor Băncii.

9.2. Aderarea la Pachet

Aderarea la un Pachet se face în temeiul Cererii de Constituire Pachet de Produse semnate de Client.

9.3. Comisioane

Pentru utilizarea Pachetului Banca va percepe conform Tarifelor Băncii din contul suport aferent Pachetului următoarele comisioane:

a. Comisionul lunar de gestiune Pachet;

b. Comisioanele la valoare preferenţială pentru produsele și serviciile incluse în Pachet;

c. Comisionul de închidere Pachet – în cazul renunțării de către Client la Pachet sau a unui produs obligatoriu din Pachet, fiind egal cu comisionul lunar de gestiune înmulțit la numărul de luni rămase până la aniversarea anuală a Pachetului.

9.4. Drepturile Băncii:

9.4.1. De a modifica unilateral structura Pachetelor de produse cu descrierea caracteristicilor în Tarifele Băncii.

9.4.2. De a anula Pachetul în cazul închiderii de către client a unui produs obligatoriu din Pachet sau în caz de restanțe la plata comisionului lunar de gestiune a Pachetului timp de 6 luni consecutiv.

9.5. Înlocuirea Pachetului

9.5.1. Trecerea de la un Pachet la altul din oferta Băncii se face în temeiul Cererii de transfer la un alt pachet de produse bancare semnate de client.

9.5.2. Produsele şi serviciile incluse în vechiul Pachet vor fi incluse în noul Pachet, dacă se regăsesc în structura acestuia, în caz contrar se vor trece la condițiile tarifare standard sau vor fi închise.

9.6. Închiderea Pachetului

9.6.1. Fiecare parte contractantă are dreptul de a denunţa un Pachet cu condiţia notificării în scris a celeilalte părți cu unui preaviz de 30 zile calendaristice.

9.6.2. În momentul închiderii Pachetului, Clientul are posibilitatea:

- de a renunța la toate produsele din Pachet sau

- de a păstra unul, mai multe sau toate produsele ce au fost incluse în Pachet, ca produse de sine stătătoare (dacă acestea sunt disponibile în oferta Băncii şi individual, în afara Pachetelor). În acest caz, Banca va aplica comisioanele şi dobânzile la condiţii standard (în vigoare la momentul inchiderii Pachetului) pentru toate produsele şi serviciile pe care le păstrează.

9.6.3. Contractul va înceta numai cu condiţia stingerii tuturor obligaţiilor de plată scadente şi neachitate care rezultă din respectivul contract.

9.6.4. Produsele și serviciile a căror închidere antrenează închiderea Pachetului:

- Contul suport (contul curent cu card atașat);

- Conturile de economii Merci și Merci Senior în cazul Pachetelor de produse Merci și Merci Senior;

- Cardurile premium în cazul Pachetelor de produse premium.

CAPITOLUL 11. SERVICIUL DE CHIRIE A CASETEI DE VALORI

10.1. Noțiuni utilizate

• casetă de valori – casetă metalică prevăzută cu încuietori cu chei distincte, aflată într-o încăpere special amenajată din cadrul unității Băncii, dotată cu sisteme moderne de protecție și anti-incendiu.

• Deponent – Clientul care păstrează unipersonal bunuri într-o casetă de valori închiriată conform condițiilor prezentului capitol.

10.2. Considerații generale

10.2.1. Banca pune la dispoziția Deponentului caseta de valori pentru păstrarea temporară sau de lungă durată a bunurilor în condiţii de securitate.

10.2.2. Serviciul de chirie a casetei de valori este disponibil în cadrul Pachetului de produse bancare ”Siguranța” (în continuare ”Pachet”), care include suplimentar anumite produse/servicii obligatorii conform ofertei în vigoare.

10.3. Documente contractuale

Relaţiile între Deponent si Bancă sunt guvernate de următoarele acte:

- prezentele Condiții Generale Bancare;

- Cererea de constituire Pachet de produse ”Siguranța” (în continuare ”Cerere de aderare”);

- Tarifele Băncii.

10.4. Procedura de acces și condițiile de utilizare a casetei de valori.

10.4.1. Accesul la caseta de valori închiriată este posibil prin prezentarea actului de identitate valabil şi prin anunțarea numărului casetei de valori repartizată conform Cererii de aderare.

10.4.2. În caseta de valori se pot păstra: bijuterii, metale prețioase, documente sau acte personale (testamente, acte de proprietate, titluri, acţiuni, obligaţiuni etc.), diverse colecţii (de monede, obiecte istorice vechi etc.), opere de artă, alte bunuri de valoare.

10.4.3. Se interzice de păstrat în caseta de valori:

- mijloace bănești în numerar,

- armament și muniții;

- substanțe/obiecte explozibile, ușor inflamabile şi alte similare acestora;

- substanțe narcotice și psihotrope;

- obiecte cu miros specific sau urât mirositoare,

- valori furate sau urmărite de legea penală;

- obiecte şi valori interzise de legislaţia Republicii Moldova ș.a.

10.5. Responsabilitățile părților

10.5.1. Banca se obligă:

a. Să pună la dispoziţia Deponentului o casetă de valori, reieşind din disponibilităţi;

b. Să asigure accesul Deponentului la caseta de valori în orele programului de lucru cu clienţii;

c. Să asigure respectarea regulilor securităţii anti- incendiare şi crearea condiţiilor de păstrare, care ar exclude posibilităţile de deteriorare, deformare a casetei de valori, apariția umidității, ruginii, etc

d. Să restituie suma cauțiunii în caz de renunțare de către Deponent la Pachet, în baza formularului

perfectat de către acesta, după achitarea deplină a tuturor costurilor de utilizare a Pachetului (inclusiv eventuale penalităţi de întârziere).

10.5.2. Banca nu asigură condiții speciale de păstrare în spațiile destinate păstrării casetei de valori (ex: temperatura, umiditate etc) și nu poartă răspundere pentru degradarea și/sau devalorizarea obiectelor păstrate în caseta de valori ca urmare a unor condiții improprii de conservare, Deponentul fiind singurul în măsură să aprecieze dacă condițiile oferite de Bancă sunt potrivite naturii bunurilor depozitate. De asemenea, Banca nu eliberează acte care să confirme conținutul casetei de valori.

10.5.3. Deponentul este obligat:

a. Să achite în ziua semnării Cererii de aderare comisionul de gestine a Pachetului pentru toată perioada de utilizare;

b. Să asigure pe contul curent aferent Pachetului suficiente resurse financiare pentru achitarea costurilor de utilizare a acestuia conform termenelor stabilite în Cererea de aderare/Cererea privind prelungirea Pachetului Siguranța;

c. Să înştiinţeze imediat Banca în cazul pierderii cheii de la caseta de valori;

d. Să suporte cheltuielile cauzate de deschiderea forțată a casetei de valori şi de reparare a acestuia;

e. Să depună o cauţiune aferentă cheii de la caseta de valori în mărimea indicată în Cererea de aderare;

f. Să nu depoziteze în caseta de valori bunurile descrise la pct. 10.4.3. al prezentului capitol.

10.5.4. Banca este în drept:

a. Să anuleze în mod unilateral Pachetul, cu notificarea prealabilă în scris a Deponentului cu 30 de zile, în următoarele cazuri:

• la înregistrarea de întârzieri la plata comisioanelor timp de 30 zile consecutiv;

• la încălcarea condiţiilor de utilizare a Safeului Bancar stipulate în pct. 10.4 din prezentul capitol;

• în cazul necesităţilor de producţie;

• în alte cazuri prevăzute în legislaţie.

b. Să utilizeze suma cauţiunii pentru:

• schimbarea cheii în caz de pierdere a acesteia de către Deponent;

• repararea lacătului, care a fost deteriorat din vina Deponentului;

• rambursarea datoriilor aferente altor produse/servicii oferite de Bancă;

Condiții Generale Bancare pentru Persoane Fizice. Titlul II – Produse și servicii bancare.

c. Să deschidă caseta de valori în lipsa Deponentului în următoarele cazuri:

• la expirarea termenului indicat în notificarea transmisă de Bancă conform pct. 10.5.3 din prezentul capitol;

• apariţia circumstanţelor de forţă majoră;

• în baza deciziei instanţei de judecată sau ordonanţelor emise în conformitate cu legislaţia în vigoare a organelor de urmărire penală;

• în baza certificatului de moştenire legal/ testamentar sau certificatului de calitatea de moștenitor, în cazul decesului Deponentului.

10.5.5. Deponentul are dreptul:

a. Să depună în caseta de valori orice bunuri exceptând bunurile interzise conform prezentului capitol;

b. Să asigure bunurile şi valorile depozitate, apelând la serviciile companiilor de asigurare;

c. Să achite comisionul pentru utilizarea Pachetului;

d. Deponentul poate renunța în orice monent la Pachet prin depunerea unei cererii conform formularului aprobat, cu condiţia achitării depline a tuturor costurilor de utilizare a Pachetului (inclusiv eventuale penalităţi de întârziere).

10.5.6. Banca va notifica în scris Deponentul (moştenitorul) dacă Deponentul nu se prezintă pentru ridicarea bunurilor păstrate şi/sau restituirea cheii în termen de 15 zile de la data expirării termenului indicat in Cererea de aderare.

10.5.7. În caz de neprezentare a Deponentului (moştenitorilor) în termenul stabilit în pct. 10.5.6 din prezentul capitol, Banca va deschide forțat caseta de valori şi va transmite banderolat bunurile depozitate în tezaurul Băncii pentru păstrare. Dacă în urma deschiderii casetei de valori se constată păstrarea în acesta a bunurilor descrise la pct. 10.4.3. din prezentul capitol, atunci Banca va notifica în acest sens organele de urmărire penală.

10.5.8. În cazul prezentării Deponentului după anularea Pachetului, Banca restituie Deponentului bunurile banderolate care s-au păstrat în tezaur (cu condiţia că nu au fost utilizate pentru recuperarea cheltuielilor Băncii, în conformitate cu hotărârea instanţei judecătoreşti), cu condiția achitării de Deponent a unui comision de păstrare în tezaur pentru fiecare lună (inclusiv neplină) de păstrare după anularea Pachetului.

Document Metadata

Table of Contents

CUPRINS:

Document Metadata