REGULILE DE UTILIZARE A SERVICIULUI TRANSFER RAPID ONLINE
Aprobat prin decizia Comitetului de Conducere al Băncii proces verbal №7 din 14.02.2018 proces verbal №26 din 30.04.2020
REGULILE DE UTILIZARE A SERVICIULUI TRANSFER RAPID ONLINE
Regulile de prestare a serviciului Transfer RAPID Online (în continuare – prezentele Reguli) reprezintă un contract- cadru sub forma unei oferte publice, în conformitate cu prevederile Codului Civil al Republicii Moldova şi Legii №114 din 18.05.2012 „Cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică”.
1. TERMENI ŞI NOŢIUNI
1.1 Banca sau Prestatorul de servicii de plată - FinComBank S.A., inclusiv oficiul central, filialele şi agenţiile (în continuare - Bancă), IDNO 1002600005347, adresa juridică xxx. Xxxxxx, 26, mun. Chişinău, Republica Moldova, e-mail: xxxxxx@xxxxxxxxxx.xxx, licenţa BNM seria A MMII № 004494 din 23.01.2015. Numărul de telefon al Call centrului
1.2 Serviciul Transfer RAPID Online – serviciul de plată, ce oferă posibilitatea clienţilor Băncii primirea prin virament a unei remiteri de bani internaţionale direct în cont, deschis la Bancă, prin intermediu site-rilor a Băncii xxxxxxxxx.xxx, xxxxxxxxxx.xx.
1.3 Remiterea de bani – transfer electronic internaţional de mijloace băneşti, de regulă în Dolari SUA, Euro sau Lei moldoveneşti, efectuat de către o persoană fizică (Expeditor) în favoarea altei persoane fizice (Beneficiar) prin intermediul sistemelor internaţionale de remitere de bani utilizate de Bancă.
1.4 Tranzacţia – operaţiunea de primirea prin virament a remiterii de bani la contul Beneficiarului, efectuată de Bancă la cererea Beneficiarului.
1.5 Expeditor – persoana fizică - plătitor, care a efectuat remitere de bani în favoarea beneficiarului.
1.6 Beneficiar – persoana fizică, deţinătorul cardului de plată, titularul al contului curent sau de depozit deschis la Bancă, care este destinatarul remiterii de bani.
1.7 Card de plată (în continuare - card) – suport de informaţie standardizat, prin intermediul căruia Deţinătorul cardului are acces la distanţă la contul curent pentru efectuarea tranzacţiilor permise de Banca emitentă.
1.8 Cont – cont curent sau cont de depozit, deschis pe numele persoanei fizice.
1.9 Cont curent – contul de plăţi, deschis pe numele persoanei fizice utilizat pentru păstrarea mijloacelor băneşti şi efectuarea tranzacţiilor financiare, inclusiv prin cardul de plată, care nu au legătură cu activitatea antreprenorială.
1.10 Cont de depozit – un cont bancar deschis pe numele persoanei fizice, destinat pentru acumularea fondurilor clientului şi care permite completarea acestuia, în conformitate cu Ofertele publice a depozitelor pentru persoane fizice a “FinComBank” S.A. şi legislaţia în vigoare.
1.11 Cod de confirmare – tipul autentificării suplimentare, care prevede expedierea de către Bancă în adresa Beneficiarului a unei parole de unică folosinţă în cadrul unui mesaj SMS la numărul de telefon şi introducerea acestei parole de către Client în interfaţa Serviciului.
1.12 Numărul de telefon mobil – numărul de telefon mobil al Beneficiarului, indicat de către titularul contului in Ancheta clientului şi înregistrat în baza de date a Băncii, cu condiţia că acest număr este gestionat de operatorii naţionali de telefonie mobilă. Lipsa numărul de telefon mobil al Beneficiarului produce imposibilitatea utilizării serviciului.
2. DISPOZIŢII GENERALE
2.1 Prezentele Reguli stabilesc cadrul general şi descrie procedura de utilizare a serviciului Transfer RAPID Online.
2.2 Beneficiarul, utilizând serviciul Transfer RAPID Online, confirmă faptul că a luat cunoştinţă de aceste Reguli, este de acord cu conţinutul acestora şi le acceptă.
2.3 Prezentele Reguli sunt adresate unui cerc nedefinit de persoane şi împreună cu formularul electronic de primire remiterii de bani constituie o ofertă publică.
2.4 O acceptare necondiţionată şi benevolă a acestor Reguli o reprezintă bifarea chenarului "Am luat cunoştinţă şi sunt de acord cu Regulile de utilizare a serviciului Transfer RAPID Online" la momentul completării formularul electronic a tranzacţiei la cont.
2.5 Remiterea de bani primită prin intermediu serviciului va fi transferată direct în contul curent, indicat de către Beneficiar. Transferarea mijloacelor băneşti la conturile de depozit va avea loc în conformitate cu condiţiile ofertei publice acceptate şi poate fi limitată de condiţiile depozitului.
2.6 În cazul indicării de către Beneficiar a numărul de card pentru primirea remiterii de bani, mijloacele băneşti vor fi transferate în contul curent, la care este ataşat cardul. Dacă cardul indicat reprezintă un cardul suplimentar, mijloacele băneşti, creditate în contul curent va fi disponibile pentru toţi deţinătorii de carduri, ataşate la contul respectiv.
2.7 La toate tranzacţiile, efectuate de beneficiar între orele 8:01 şi 23:55, mijloacele băneşti va fi reflectate în contul imediat după finalizarea reuşită. La tranzacţiile, efectuate între orele 00:00 şi 08:00, mijloacele băneşti va fi reflectate în contul
după ora 08:01. Totodată, pentru deţinătorii cardurilor, mijloacele băneşti la card vor fi disponibile imediat după efectuarea reuşită a tranzacţiei.
2.8 În dependenţă de valuta contului, serviciul Transfer RAPID Online permite primirea banilor în MDL, EUR şi USD. În cazul în care, valuta remiterii de bani diferă de valuta contului, Banca va efectua convertirea sumei remiterii conform cursului său comercial pentru remiteri de bani, valabil la ziua efectuării tranzacţiei. Cursul comercial al Băncii pentru remiteri de bani este afişat pe pagina serviciului Transfer RAPID Online. Totodată, cursul de schimb pentru tranzacţia efectuată, precum şi echivalentul a sumei remiterii, în dependenţa de valuta aleasă, va fi afişat în formularul electronic a tranzacţiei pînă la finisarea tranzacţiei.
2.9 Pentru autentificarea Beneficiarului sunt utilizate datele lui personale: codul personal al clientului (IDNP pentru rezidenţi RM, seria şi numărul paşaportului străin pentru nerezidenţi RM, identice celor introduse de către client în ancheta clientului la Banca), codul IBAN al contului, numărul cardului.
2.10 La înscrierea mijloacelor băneşti în cont prin intermediul serviciului Transfer RAPID Online nu se percep comisioane.
2.11 Pentru primirea remiterii de bani prin intermediul serviciul Transfer RAPID Online, Beneficiarul trebuie să dispună de următoarele:
2.11.1 card de plată activ, cont curent sau de depozit, deschis în Banca;
2.11.2 actul, ce confirmă identitate;
2.11.3 numărul de telefon mobil, înregistrat în Ancheta clientului;
2.11.4 dispozitiv cu acces la Internet;
2.11.5 rechizitele aferente remiterii, obţinute de la Expeditor: tipul sistemului de remiteri de bani, ţara, suma şi valuta remiterii, codul unic al remiterii de bani– MTCN (Money Transfer Control Number).
2.12 În cazul, în care Beneficiarul deţine mai multe conturi cu carduri ataşate, la care primele şi ultimele 4 cifre numărului cardului sunt identice, Banca asigură transferarea mijloacelor băneşti conform următorului algoritm:
a) se vor transfera mijloacele băneşti pe cont, valuta căruia coincide cu valuta remiterii;
b) atunci cînd valuta remiterii va fi diferită de valuta contului indicat, se vor transfera mijloacele băneşti pe unul din contul existente, conform următoarei priorităţi consecutive: 1. MDL, 2. EUR, 3. USD.
c) se vor transfera mijloacele băneşti pe oricare din conturi, dacă ambele vor fi în aceeaşi valută şi în numerele cardurilor ataşate vor coincide primele şi ultimele 4 cifre.
2.13 Banca are dreptul, în mod unilateral, de a impune limitele suplimentare privind sumele, ţările, valutele şi numărul de remiteri de bani, primite prin intermediu serviciului, precum şi de a bloca prestarea serviciului întru respectarea prevederilor legislaţiei Republicii Moldova în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.
3. PROCEDURA DE PRIMIRE A REMITERII DE BANI
3.1 După accesarea opţiunii „Serviciul Transfer RAPID Online” de pe site-ul Băncii, Beneficiarul completează în formularul electronic a tranzacţiei: în compartimentul „Detaliile transferului”, trebuie să introducă următoare datele:
3.1.1 tipul sistemului de remiteri de bani (se selectează din lista);
3.1.2 ţara de origine a remiterii (se selectează din lista);
3.1.3 codul unic al remiterii (Codul transferului - MTCN);
3.1.4 suma şi valuta remiterii (EUR / USD / MDL).
3.2 După introducerea datelor remiterii, Beneficiarul trebuie să introducă datele personale:
3.2.1 numărul de identificare (IDNP pentru rezidenţi RM, seria şi numărul paşaportului străin pentru nerezidenţi RM);
3.2.2 la alegerea opţiunii „Card bancar”, Beneficiarul va trebui să introducă primele şi ultimele 4 cifre ale cardului său FinComBank;
3.2.3 la alegerea opţiunii „IBAN”, Beneficiarul va trebui să introducă codul IBAN-ul al contului curent/de depozit.
Codul IBAN al contului curent/de depozit, poate fi obţinut:
− la site-ul xxxxx://xxxxxxxxx.xxx/, meniul Funcţii adiţionale, rubrica Vizualizarea rechizitelor conturilor;
− la site-ul xxxxx://xxxxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxxx-xxxx/.
3.3 Pentru măsuri de precauţie, Beneficiarul va fi obligat să introducă şi un text de verificare ce va fi afişat sub formă de imagine.
3.4 După ce Beneficiarul va apăsa butonul „Continuaţi”, sistemul va verifica:
a) veridicitatea şi corectitudinea datelor introduse (datele personale ale Beneficiarul, codul IBAN sau datele cardului de plată);
b) existenţa remiterii (datele transferului şi datele personale ale Beneficiarului).
3.5 La introducerea datelor corecte de către Beneficiar în formularul electronic a tranzacţiei, remiterea de bani expediată pe numele Beneficiarului este găsită în sistemul remiterii de bani. În rezultat, la numărul de telefon mobil al Beneficiarului va fi expediat un cod de confirmare a tranzacţiei, care va fi necesar de introdus în cîmpul „Codul SMS”.
3.6 Imediat după introducerea codului de confirmare a tranzacţiei şi apăsării butonului „Continuare”, suma remiterii de bani va fi transferată direct în contul indicat de către Beneficiarul.
3.7 Rezultatul tranzacţiei – reuşit sau nereuşit, va fi afişat Beneficiarului pe ecranul dispozitivului utilizat de acesta. Rezultatul tranzacţiei reuşite conţine suma şi valuta transferului, valuta contului, cursul de schimb valutar, suma transferată în cont.
3.8 După notificarea despre finalizarea reuşită a tranzacţiei, aceasta devine irevocabilă şi nu poate fi anulată de către Expeditor sau Beneficiar ai remiterii de bani.
4. DREPTURILE, OBLIGAŢIILE ŞI RESPONSABILITĂŢILE PĂRŢILOR
4.1 Beneficiarul are dreptul:
4.1.1 De a iniţia primirea remiterii de bani la contul său, în conformitate cu condiţii prezentelor Reguli.
4.1.2 De a se dezice de utilizarea serviciului, în cazul dezacordului cu termenii prezentelor Reguli şi/ sau cu cursul comercial de schimb valutar, stabilit de Bancă.
4.1.3 De a acorda dreptul persoanelor terţe pentru suplinirea contului prin remiteri de bani fără sau cu limitarea plafonului max/min.
4.2 Banca are dreptul:
4.2.1 De a solicita de la Beneficiar respectarea prezentelor Reguli şi cerinţelor legislaţiei Republicii Moldova în vigoare.
4.2.2 De a refuza Beneficiarului să utilizeze serviciul în cazurile stabilite de legislaţia Republicii Moldova şi de prezentele Reguli.
4.2.3 De a refuza Beneficiarului să efectueze primirea remiterii de bani în cazul în care nu sunt completate toate câmpurile formularului de tranzacţie sau dacă parametrii tranzacţiei, specificaţi de Beneficiar, nu respectă prevederi stabilite în prezentele Reguli.
4.2.4 De a procesa şi de a transmite către persoane terţe informaţiile personale ale Expeditorului şi Beneficiarului, transmise Băncii în scopul prestării serviciului Transfer RAPID Online.
4.3 Beneficiarul se obligă:
4.3.1 Până la efectuarea tranzacţiei, de a lua cunoştinţă de prezentele Reguli şi de a utiliza serviciul cu respectarea strictă a prevederilor prezentelor Reguli şi legislaţiei Republicii Moldova în vigoare.
4.3.2 De a verifica corectitudinea datelor introduse până la confirmarea tranzacţiei.
4.3.3 De a efectua primirea remiterii de bani numai pe un card de plată sau cont, deschis pe numele său.
4.3.4 De a coordona de sine stătător cu Expeditor condiţii de transmitere mijloacelor băneşti prin sistemele de remiteri de bani, ducându-se responsabilitatea deplină pentru orice acţiuni acestora.
4.4 Banca se obligă:
4.4.1 De a plasa versiunea curentă a Regulilor pe site-ul Băncii.
4.4.2 De a efectua transferul remiterii în cont în conformitate cu parametrii, specificaţi de Beneficiarul. Banca nu poartă responsabilitate în cazul în care Beneficiarul a specificat eronat parametrii tranzacţiei (suma, numărul cardului sau IBAN) în formularul electronic a tranzacţiei şi nu va participa la soluţionarea ulterioară a circumstanţelor dintre Beneficiar şi Expeditor. Banca nu poartă responsabilitate în cazul imposibilităţii executării prezentelor Reguli, dacă aceasta este cauzată de motive care nu ţin de controlul băncii, inclusiv de acţiunile altor persoane, care asigură executarea transferului (inclusiv, dar fără a se limita la: centrul de procesare, sistemul de plăţi), de apariţia obligaţiilor în cazul unor circumstanţe de forţă majoră, deciziile autorităţilor RM, în alte cazuri, prevăzute de legislaţia Republicii Moldova.
4.4.3 De a prezenta Beneficiarului confirmare după efectuării tranzacţiei.
4.4.4 De a examina reclamaţia Beneficiarului cu privire la calitatea serviciului şi de a prezenta răspunsul în termen de nu mai târziu de 30 de zile calendaristice de la data primirii reclamaţiei de către Bancă.
4.4.5 De a păstra secretul bancar aferent tranzacţiilor, rezervându-şi dreptul de a-l divulga organelor autorizate, în limitele competenţei acestora, stabilite prin lege.
4.5 Responsabilitatea părţilor:
4.5.1 Beneficiarul este responsabil pentru corectitudinea şi autenticitatea informaţiilor specificate la efectuarea tranzacţiei.
4.5.2 La utilizarea serviciului Transfer RAPID Online, Beneficiarul este responsabil de utilizarea numai a cardului emis în numele său, valabil pentru ziua utilizării serviciului, sau contului, titularul căruia el este.
4.5.3 Beneficiarul este responsabil pentru toate circumstanţele tranzacţie efectuate şi că tranzacţia efectuată corespunde legislaţiei Republicii Moldova.
4.5.4 Banca nu poartă responsabilitate pentru tranzacţiile care au avut loc ca urmare a furtului de către terţi a datelor cardului de plată, care a avut loc ca urmare a orice încălcării de către Beneficiarul a Regulilor de utilizare a cardurilor FinComBank.
5. MĂSURI DE SECURITATE ȘI PREVENIREA FRAUDEI
5.1 Pentru a primi un transfer rapid online prin site-ul băncii sau SADD FinComPay, expeditorul nu trebuie să cunoască numărul complet al cardului/contului dvs sau alte elemente de securitate ale cardului. Nu oferiți datele cardului dacă expeditorul vi le solicită în cazul unui transfer de remiteri de bani internaţionale.
5.2 Nu oferiți persoanelor terțe informația despre transferul care urmeaza a fi primit: tipul sistemului de remiteri de bani, ţara de origine a remiterii, codul unic al remiterii (Codul transferului - MTCN), suma şi valuta remiterii, datele personale: numărul de identificare.
5.3 Codul de confirmare a tranzacţiei are caracter strict confidențial și personal, care sub nici o formă nu trebuie divulgat persoanelor terțe. Atât site-ul, cât și banca emitentă a cardului Dvs. nu va solicita niciodată codul de confirmare prin apel telefonic sau adresa de e-mail.
5.4 După primirea transferului, încredințați-vă că ați închis pagina web, astfel Vă asigurați că nimeni nu va mai avea acces la datele introduse anterior de către Dvs.
5.5 În cazul în care suspectați că cardul/contul Dvs. a fost utilizat în mod fraudulos sau în cazul pierderii/furtului cardului, contactați imediat serviciul suport al băncii. Serviciul suport carduri este disponibil 24/7/365.
5.6 Nu furnizați niciodată PIN-ul. La primirea transferurilor sau efectuarea tranzacțiilor online acesta nu este necesar, astfel nimeni nu are dreptul de a solicita introducerea acestuia într-un câmp dedicat pe platforma electronică.
5.7 Nu comunicați nimănui codul CVV2/CVC2 sau oricare altă parolă de unică folosință recepționată de la bancă pentru autorizarea unei plăți sau abonarea la sistemele de tip Internet Banking/Mobile Banking.
5.8 Evitați utilizarea rețelelor Wi-Fi publice pentru efectuarea tranzacțiilor online, întrucât acestea pot fi utilizate pentru capturarea datelor transmise.
5.9 Protejați-vă computerul/laptopul, activând actualizările de securitate oferite de producătorii de software (de obicei gratuit) și instalați un program antivirus sau anti-malware, care va contribui la depistarea programelor frauduloase, predestinate să captureze datele cu caracter personal introduse, la depistarea site-urilor create de către infractori cu scopul obținerii unor date confidențiale etc.
5.10 Comunicarea între browser-ul şi serverul Băncii este protejată prin intermediul tehnologiei SSL (Secure Sockets Layer). SSL asigură criptarea datelor, autentificarea serverului, şi integritatea mesajului transmis prin conexiune Internet. Numai serverele Băncii deţin codul de citire a mesajelor securizate transmise pe site-ul băncii.
5.11 Până la introducerea datelor personale sau ale cardului/contului pe pagina web, trebuie să vă convingeți, că legătura se efectuează prin pagina securizată:
- Se vede iconiţa cu lacăt încuiat, care precede adresa web, şi/sau
- Adresa web Xxxxxxxxx.xxx va începe cu https://.
De exemplu: