Conditiile generale de utilizare a cardurilor VISA Business
Conditiile generale de utilizare a cardurilor VISA Business
CONDITII GENERALE
• BANCA ROMANEASCA S.A MEMBRA A GRUPULUI NATIONAL BANK OF GREECE, cu sediul in Bucuresti, B-dul Unirii nr. 35, Sector 3, cod postal 030822, avand capital social subscris si varsat 748.648.220 RON, inregistrata in Registrul Institutiilor de Credit sub nr. RB-PJR-40-017/18.02.1999 si in Registrul Comertului sub nr. J40/29196/1992, avand Cod Unic de Inregistrare 4829576, atribut fiscal RO, numar inregistrare operator date personale 683, telefon: x00 000 000 0000 / 000 000 0000, fax: x00 000 000 0000, SWIFT: XXXXXXXX, e-mail: xxxxxx@xxxx.xx; pagina internet: xxx.xxxxx-xxxxxxxxxx.xx, reprezentata prin SUCURSALA .......................................................
avand adresa ..................................................................................................., telefon
................., fax ................, inregistrata in Registrul Comertului sub nr , avand Cod Unic
de Inregistrare ...................., reprezentata legal prin d-na/d-l ................................. , Director Sucursala si d-na/d-l ..............................., Coordonator Relatii Clientela, denumita in continuare
„BANCA”, solicitantul cardului identificat conform datelor declarate in cererea de emitere inregistrata cu numarul..........., denumit in continuare „DETINATOR PRINCIPAL”, convin asupra urmatoarelor Conditii Generale de Utilizare, denumite in continuare „CGU”.
• Prezentele Conditii Generale de utilizare, sunt aplicabile tuturor cardurilor de debit VISA Business emise de BANCA ROMANEASCA S.A. MEMBRA A GRUPULUI NATIONAL BANK OF GREECE pentru persoane juridice si utilizate de catre angajatii persoanei juridice.
• Prezentele Conditii, impreuna cu cererea de emitere a cardului de debit, fisa detinatorului autorizat, si cu Anexa 1 formeaza Contractul de emitere a cardului de debit incheiat intre Banca, Detinatorul Principal si Detinatorul Autorizat, denumit in continuare “Contractul”. Conditiile isi vor produce pe deplin efectele de la data la care Detinatorul Principal/Autorizat primeste Cardul.
DEFINITII
În acest document termenii de mai jos reprezinta:
“Acceptator” | Orice automat bancar, comerciant sau institutie bancara care accepta Cardul, ca instrument de plata, In baza licentei VISA International. |
“ATM” | Automat bancar destinat efectuarii de operatiuni prin intermediul cardului in scopul obtinerii de numerar, transferului de fonduri, obtinerii de informatii privind situatia conturilor si a operatiunilor efectuate prin intermediul cardului, schimbarea codului PIN si orice alte operatiuni care sunt disponibile prin intermediul acestuia. |
“Autorizare” | Procesul prin care se aproba o tranzactie, direct de catre banca emitenta a cardului sau prin intermediul centrului de procesare. |
“Banca emitenta” sau ”Banca” | Banca Romaneasca S.A., banca emitenta si proprietara a cardului. |
“Banca acceptatoare” | Banca care semneaza cu comercianti contracte de acceptare la plata a cardurilor sub o anumita marca si care elibereaza numerar Detinatorilor de card la ATM-urile si/sau ghiseele proprii. Banca Romaneasca S.A. In calitate de banca acceptatoare efectueaza tranzactii de eliberare de numerar pentru Detinatorii cardurilor emise sub marca organizatiei VISA International. |
“Card” | Este instrumentul de plata VISA emis de Banca Romaneasca, pe numele Detinatorului Autorizat, prin care se asigura accesul la disponibilul din contul Detinatorului principal. |
“Card de debit” | Produsul emis de catre Banca, sub marca organizatiei VISA International, destinat utilizarii de catre Detinatorul principal/autorizat In limita disponibilului din contul curent. |
“Chitanta” | Documentul care confirma efectuarea tranzactiei si care se elibereaza Detinatorului de card pentru fiecare tranzactie efectuata. |
“Comision” | Reprezinta costul datorat Bancii, aferent detinerii cardului si a operatiunilor efectuate prin intermediul acestuia, fiind exprimat in procent sau suma fixa; nivelul si modul de percepere a comisioanelor afererente detinerii si utilizarii cardului sunt mentionate in Anexa 1. |
“Cont curent” | Cont ce este deschis pe numele Detinatorului Principal care solicita emiterea cardurilor de debit pentru Detinatorii Autorizati si care poate fi utilizat atat pentru operatiuni de incasari si plati, cat si pentru efectuarea tranzactiilor prin intermediului cardului de debit, utilizand disponibil existent in cont. |
“Chargeback” | Refuzul de plata a unei tranzactii, initiat de banca emitenta la solicitarea Detinatorului de card. |
“Descoperit de cont neautorizat” sau “overdraft neautorizat” | Suma Inregistrata, In mod accidental, fara acordul Bancii, de catre Detinatorul de card, In debitul contului curent, peste nivelul soldului disponibil al acestui cont. |
“Detinator autorizat” | Persoana fizica pe numele careia Detinatorul principal – persoana juridica – a solicitat emiterea unui card de tip VISA Business si fara a avea un raport juridic direct cu Banca. |
“Detinator principal” | Persoana juridica, client al Bancii, care In baza contractului Incheiat cu Banca, a solicitat emiterea de carduri pe contul sau si pe numele salariatilor sai. |
“Extrasul contului” | Documentul in care sunt mentionate tranzactiile pe baza de card efectuate de catre detinator si care este pus la dispozitia Detinatorului principal la cerere. |
“Imprinter” sau “Cititor mecanic” | Aparat utilizat pentru imprimarea datelor de pe cardurile embosate pe chitanta, in momentul efectuarii unei tranzactii, fie pentru plata bunurilor si serviciilor furnizate de comercianti, fie in cazul retragerilor de numerar de la ghiseele bancilor. |
“PIN” | Cod personal de identificare, cu caracter strict confidential, pe care Banca il aloca fiecarui card, pentru a fi utilizat la realizarea tranzactiilor cu cardul la terminalele de plata electronice si automate bancare. |
“POS” | Terminal electronic care permite autorizarea si procesarea unei tranzactii electronice prin intermediul cardului, utilizat de catre comercianti si de catre bancile acceptatoare. |
“Sold disponibil” | Suma maxima accesibila in contul curent in limita careia se pot efectua tranzactii de catre Detinatorii autorizati si implicit se pot autoriza tranzactii de catre Centrul de procesare. |
“Suma minima intiala“ | Suma minima care trebuie depusa in contul curent de catre Detinatorul principal in vederea emiterii cardului (cardurilor). |
“Stoplist” | Lista emisa de catre VISA International, care contine toate cardurile anulate/blocate si care trebuie respinse la plata. Cardurile care apar pe aceasta lista trebuie retinute de catre Banca acceptatoare sau Comerciant, in functie de instructiunile Bancii emitente. |
“Tranzactia pe baza de card” sau “tranzactie” | Este operatiunea prin care Cardul este folosit pentru retrageri de numerar, plata bunurilor sau serviciilor furnizate de comercianti/prestatori de servicii sau orice alta operatiune indicata in mod expres de Detinatorul de card. Comisioanele aferente tranzactiilor efectuate cu Cardul sunt cuprinse in Anexa 1. |
“VISA International” | Organizatia, proprietara marcii sub care se emit/accepta la plata carduri. |
„Valabilitate” | Ultima zi calendaristica a lunii printate pe card, pana la care se poate utiliza cardul pentru efectuarea tranzactiilor. Dupa aceasta data cardul este blocat si nu mai poate fi utilizat. |
„Expirare” | Cardul este valabil pana in ultima zi a lunii care este printata pe avers. Dupa aceasta data Cardul nu mai poate fi utilizat, intrucat este expirat si blocat la debitare de catre Banca. |
OBIECTUL CONTRACTULUI
Obiectul prezentului contract il reprezinta emiterea de catre Banca a unui/unor carduri pe numele Detinatorului/Detinatorilor Autorizat/Autorizati, utilizabil ca si mijloc de acces la disponibilitatile din contul curent in RON, cont deschis pe numele Detinatorului Principal.
DURATA CONTRACTULUI SI A CARDULUI DE DEBIT
• Prezentul Contract se incheie pe o perioada nedeterminata, cu posibilitate de incetare conform articolului din prezentele Conditii referitor la incetarea contractului.
• Durata de valabilitate a Cardului este de 2 ani, începand cu data emiterii, cu reinnoire automata.
• Cardul poate fi folosit pana în ultima zi a lunii imprimate pe suprafaţa acestuia (VALID THRU).
• In cazul reinnoirii, prevederile prezentului Contract se vor aplica si noului (lor) Card (uri).
CONDITII DE UTILIZARE A CARDULUI SI A PIN-ului
• In urma aprobarii Cererii de emitere Card, Banca va emite Detinatorului Autorizat un card VISA Business.
• Pentru cardul emis, Banca genereaza si un cod PIN ce urmeaza a fi folosit de Detinatorul Autorizat impreuna cu cardul pentru operatiuni in mediu electronic (echipamente EPOS, echipamente ATM);
• Detinatorul Principal si Detinatorul Autorizat trebuie sa respecte Conditiile Generale de Utilizare ale Cardului precizate in prezentul document;
• Detinatorul Principal raspunde de modul in care Detinatorul autorizat si are obligatia de a aduce la cunostinta acestuia continutul prezentelor CGU.
• Cardul este proprietatea Bancii. Detinatorul Autorizat are dreptul de folosire a Cardurilor si atat el, cat si Detinatorul Principal se obliga sa le restituie la solicitarea Bancii;
• Atat Cardul care urmeaza a fi emis, cat si celelalte Carduri care vor fi emise ulterior pentru a inlocui sau a reinnoi Cardul initial, respectand prezentele prevederi, va/vor fi livrat/e Detinatorului Autorizat prin reteaua de sucursale a Bancii sau prin intermediul Detinatorului Principal, care va proceda la inmanarea acestora catre Detinatorul Principal/Detinatorul Autorizat, pe numele caruia a fost emis cardul;
• In cazul neridicarii cardului/cardurilor intr-un termen de maxim 60 de zile lucratoare de la data semnarii cererii de emitere, Banca va proceda la anularea cardului/cardurilor (cu retinerea comisioanelor de emitere si a celui anual), fara inchiderea contului curent;
• Utilizarea Cardului este permisa numai persoanei pe numele careia a fost emis Cardul. Cardul nu este transferabil si poate fi utilizat in limita disponibilului din contul curent.
• Detinatorul Principal/Autorizat nu poate transfera unei terte persoane dreptul de utilizare a cardului.
• Cardul poate fi folosit atat pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate, pentru retrageri de numerar si pentru plata bunurilor sau serviciilor, precum si in alte scopuri permise de Banca, in limita disponibilului din contul curent;
• Cardul va fi reinnoit automat de catre Banca inaintea termenului de expirare al acestuia, cu perceperea comisioanelor de reinnoire, daca Detinatorul Principal nu notifica Xxxxxx in scris optiunea de renuntare la card, cu cel putin 45 zile inaintea expirarii.
• Din motive de securitate cardul este emis inactiv, iar activarea cardului se efectueaza de catre Banca pe baza formularului de predare a cardului, semnat de catre Detinatorul Principal si/sau Detinatorul Autorizat sau prin apelarea numarului de telefon 0000000000000, disponibil 24 ore din 24, de catre Detinatorul Autorizat;
• Din motive de securitate, pentru prevenirea utilizarii frauduloase a cardului, Banca poate limita suma de bani ce poate fi ridicata in numerar sau utilizata pentru plata bunurilor sau serviciilor prin intermediul Cardului. Nivelul limitelor de tranzactionare sunt aduse la cunostinta Detinatorului Principal si Detinatorului Autorizat prin prevederile Anexei 1 la prezentele Conditii Generale de Utilizare; De asemenea, Detinatorul Principal poate solicita, pe propria raspundere alte limite de tranzactionare, pentru cardurile emise Detinatorilor Autorizati, fie la momentul emiterii cardurilor prin completarea Fisei Detinatorului sau ulterior, prin depunerea unei solicitari la sucursala Bancii. Limitele vor putea fi modificate in urma aprobarii Bancii.
• Din motive de securitate, in cazul introducerii gresite a parolei PIN, cardul va fi blocat la debitare, urmand ca Detinatorul Autorizat sa solicite deblocarea, fie in sucursala Bancii sau prin apel telefonic;
• Detinatorul Principal si Detinatorul Autorizat sunt deplin responsabili fata de Banca pentru operatiunile efectuate;
• Banca va furniza Detinatorului Principal la cerere in sucursala Bancii, Extrasul de Cont, continand informatii referitoare la tranzactii efectuate de Detinatorul Autorizat, prin intermediul cardului precum si orice informatii legate de alte operatiuni efectuate;
• Detinatorul Principal si Detinatorul Autorizat raspund de modul in care se utilizeaza cardul;
• Cardul se poate utiliza atat in mediul electronic, cat si in mediul manual, respectiv la ATM-uri, POS-uri si imprintere, pentru retrageri de numerar si pentru plata contravalorii bunurilor si serviciilor furnizate de comercianti;
• Consimtamantul Detinatorului Autorizat privind efectuarea unei tranzactii presupune:
o Introducerea PIN-ului si/sau semnatura Detinatorului Autorizat, in cazul efectuarii tranzactiei in mediu electronic (utilizarea terminalelor de tip ATM sau POS),
o Introducerea numarul cardului, termenului de valabilitate si codului CVV2 (inscriptionat pe reversul cardului), in cazul in care aceste date sunt cerute pentru efectuarea trazanctiei;
• Detinatorul Principal este raspunzator pentru orice pierdere cauzata in situatia in care tranzactia a fost efectuata cu prezenta fizica a cardului si identificarea electronica a acestuia (introducerea PIN- ului);
• Detinatorul Principal si Detinatorul Autorizat nu pot ordona Bancii oprirea unei Tranzactii, odata ce ea a fost aprobata. Cu toate acestea, in cazul in care furnizorul de bunuri sau servicii returneaza o suma de bani ca urmare a unei Tranzactii efectuate cu Cardul, Banca va evidentia in mod corespunzator suma ordonata de acesta in contul curent.
• Detinatorul Principal si Detinatorul Autorizat au obligatia de a asigura prin toate mijloacele securitatea cardului si a codului PIN.
• Pentru asigurarea securatatii cardului si a codului PIN, Detinatorul Autorizat de card are urmatoarele obligatii:
o sa semneze Cardul pe revers in chenarul rezervat in acest scop, in momentul primirii acestuia, folosind un pix cu pasta;
o sa ia toate masurile rezonabile in sensul protejarii Cardului impotriva furtului, pierderii sau deteriorarii
o sa nu dezvaluie informatiile specifice de identificare (numar Card, data expirarii, nume, etc) altor persoane;
o sa nu imprumute Cardul altor persoane;
o sa se asigure ca in cursul Tranzactiilor, Cardul ramane sub atenta lui supraveghere si codul PIN nu este dezvaluit altor persoane;
o sa distruga plicul primit de la Banca continand codul PIN dupa ce l-a memorat sau notat intr-un loc stiut numai de el;
o sa nu inregistreze PIN-ul intr-o forma ce poate fi usor recunoscuta (pe card sau pe alt obiect pe care il pastreaza impreuna cu cardul);
o sa nu dezvaluie altor persoane codul PIN, alt cod de identificare sau orice alta informatie confidentiala similara, chiar daca acestea sunt sau se prezinta drept angajati ai Bancii; de asemenea codul PIN nu trebuie introdus pe site-uri de internet;
o sa anunte de urgenta Banca daca are suspiciuni cu privire la posibilitatea copierii Cardului sau cunoasterea codului PIN-ul de alta persoana;
o sa anunte de urgenta Banca in situatia in care se constata inregistrarea in cont a unor tranzactii neautorizate sau orice alta neregula aparuta in urma gestionarii contului Detinatorului Principal;
o sa pastreze chitantele tranzactiilor cat si alte documente aferente acelor operatiuni in vederea verificarii extrasului de cont de catre Detinatorul Principal;
o sa semneze chitantele eliberate de terminalele electronice sau mecanice, aferente tranzactiilor efectuate, numai dupa verificarea datelor inscrise pe acestea.
• Xxxxx pierdere financiara suferita de catre Detinatorul Principal sau Detinatorul Autorizat sau de Banca, decurgand din nerespectarea conditiilor de securitate descrise la punctul anterior, este in deplina responsabilitate a Detinatorului Principal si a Detinatorului Autorizat, considerandu-se neglijenta acestora;
• Detinatorul Autorizat trebuie sa asigure pastrarea in bune conditii a cardului, astfel incat acesta sa nu fie pierdut, furat, deteriorat sau sa intre in posesia unor terte persoane, neautorizate sa il detina;
• La primirea plicului inchis in care se afla PIN-ul, Detinatorul Autorizat trebuie sa memoreze PIN-ul si sa distruga plicul respectiv;
• Detinatorul Autorizat are urmatoarele obligatii in ceea ce priveste utilizarea PIN-ului:
o sa nu pastreze cardul in acelasi loc cu PIN-ul;
o sa nu comunice PIN-ul altei persoane;
o sa introduca PIN-ul la terminalul electronic, POS sau ATM, astfel incat acesta sa nu fie vazut de alte persoane.
• ATM-urile Bancii ofera Detinatorului Autorizat posibilitatea schimbarii PIN-ului primit odata cu cardul, cu un alt PIN ales de catre acesta. De asemenea, codul PIN poate fi schimbat si la solicitarea scrisa a Detinatorilor la sucursalele Bancii sau prin apelarea numarului de telefon 0000000000000, disponibil 24 ore din 24.
• In cazul pierderii, furtului, deterioarii sau blocarii Cardului ori in cazul suspiciunii cu privire la posibilitatea copierii Cardului sau cunoasterea codului PIN de catre persoane neautorizate, precum si in caz de folosire neautorizata sau constatarea unor disfunctionalitati ale Cardului,
Detinatorul/Utilizatorul Autorizat are obligatia de a anunta telefonic Banca, folosind numarul de asistenta clienti 0040213048100, operational 24 ore din 24, pentru blocarea accesului la Cont. In acelasi moment cu blocarea cardului, Detinatorul/Utilizatorul autorizat isi va exprima optiunea de a primi sau nu un card si cod PIN nou. Pana la momentul comunicarii catre Banca a evenimentelor prevazute anterior, telefonic sau in scris, Detinatorul este raspunzator pentru toate operatiunile executate, urmand sa suporte toate pierderile aferente acestor operatiuni conform legislatiei in vigoare. Detinatorul nu mai este raspunzator pentru pierderile cauzate in urma producerii evenimentelor mai sus mentionate, din momentul anuntarii Bancii, cu exceptia situatiilor in care Detinatorul/Utilizatorul Autorizat actioneaza in mod fraudulos sau aceste pierderi rezulta in urma fraudei sau a nerespectarii, intentionate sau din neglijenta, a uneia sau a mai multor obligatii ce îi revin.
• In aceleasi cazuri ca si la punctul anterior, dar cand Detinatorul Autorizat se afla in strainatate, atunci Detinatorul Autorizat poate sa contacteze GCAS (“Serviciul de Asistenta Globala pentru Clienti”) la numarul de telefon 00 0 000-000-0000 in vederea blocarii cardului; de asemenea detinatorii pot solicita si alte servicii suplimentare puse la dispozitia lor de catre organizatia VISA International, asa cum se specifica in Anexa 1.
• Detinatorul Autorizat va restitui cardul inlocuit in regim de urgenta, in situatia in care a apelat si la acest serviciu de urgenta, la momentul solicitarii scrise privind emiterea unui card nou si a PIN-ului aferent;
• Banca ofera Detinatorilor servicii de blocare temporara a accesului la Cont in urma solicitarii telefonice a acestora.
• Banca ofera Detinatorilor servicii de activare/dezactivare a posiblitatii efectuarii tranzactiilor pe internet, in urma solicitarii telefonice a acestora.
• Banca ofera Detinatorului Principal servicii de inlocuire a cardului si in alte situatii (ex: deterioarea cardului, schimbarea numelui, etc), la solicitarea Detinatorului Autorizat in oricare dintre sucursalele Bancii.
• Banca are dreptul de a bloca Cardul principal si/sau Cardurile secundare fara instiintarea prealabila a Detinatorilor in cazul furnizarii de catre acestia de date false in Cererea de emitere a cardului sau oricand ulterior, in cazul nerespectarii obligatiilor, a comiterii de fraude sau in orice alte situatii considerate intemeiate de catre Banca.
• Banca interzice folosirea Cardului:
o Dupa notificarea Bancii asupra pierderii/furtului cardului sau a codului PIN;
o Atunci cand Detinatorul Autorizat au incalcat prevederile contractuale si Banca a solicitat returnarea cardului (cardurilor);
o Cand un card declarat pierdut sau furat este recuperat de catre Detinatorul Autorizat, ulterior notificarii Bancii asupra pierderii sau furtului.
FUNCTIONAREA CONTULUI
• Banca are in evidentele sale, pe numele Detinatorului Principal, un cont curent, exprimat in LEI, care este mentionat in cererea de emitere si la care se acorda accesul si prin cardul de debit;
• Conturile curente pot fi alimentate astfel:
o prin depuneri in numerar la ghiseele Bancii,
o prin viramente intra si inter bancare in oricare dintre valutele agreate de Banca, prin conversia acestora in monedele conturilor curente, la cursul de vanzare practicat de Banca la operatiunile de licitatie sau de devize, dupa caz.
• Alimentarile in contul curent, sunt disponibile dupa caz, in aceeasi zi sau in ziua bancara lucratoare, imediat urmatoare efectuarii operatiunii;
• Banca asigura autorizarea tranzactiilor pe baza de card 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamana, in limita disponibilitatilor existente in contul curent;
• De la data incheierii Contractului, Detinatorul Principal mandateaza Banca sa debiteze automat contul curent, cu urmatoarele sume:
o Tranzactiile efectuate prin Card de catre Detinatori Autorizati;
o Alte operatiuni dispuse expres de Detinator Principal
o Comisioane datorate Bancii pentru operatiuni curente, emiterea si reinnoirea Cardului, servicii speciale, alte servicii taxabile conform Anexei 1
o Comisioane achitate de Banca pentru solutionarea refuzurilor de plata
o Penalitati datorate Bancii, in cazul in care disponibilul din cont nu acopera integral valoarea tranzactiilor efectuate si a comisionelor aferente;
• Banca va debita contul curent si cu valoarea operatiunilor efectuate fraudulos de catre alte persoane in conditiile pierderii/furtului Cardului si neanuntarii evenimentului Bancii de catre Detinatorii Autorizati;
• In cazul tranzactiilor efectuate in strainatate, schimbul valutar intre moneda in care se efectueaza tranzactia si RON se va efectua automat de catre Organizatia VISA International la cursul sau intern, din ziua decontarii. Pentru verificarea cursului de schimb pentru tranzactiile efectuate in strainatate se poate consulta calculatorul de conversie valutara al Organizatiei VISA International, disponibil pe site-ul organizatiei (VISA Europe) si al Bancii.
• Detinatorul Autorizat este obligat sa asigure in contul curent disponibilul necesar acoperirii tuturor tranzactiilor efectuate, a comisioanelor aferente detinerii si utilizarii cardului, a dobanzilor percepute, cat si a soldului debitor si penalitatilor, daca este cazul;
• Banca, pune la dispozitia Detinatorului Principal, in urma solicitarii in sucursala Bancii, extrasele de cont in care vor fi evidentiate toate tranzactiile efectuate pe baza de carduri, precum si comisioanele, dobanzile si cursurile de schimb aferente acestor operatiuni, in termen de 72 de ore de la data primirii solicitarii.
OBLIGATII DE PLATA
• Banca va fi despagubita de catre Detinatorul Principal pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli, in cazul in care se constata ca acestea au rezultat din incalcarea prevederilor stipulate in prezentele Conditii Generale de Utilizare a Cardurilor sau in urma stabilirii responsabilitatii financiare a Detinatorului Principal pentru refuzurile la plata.
• In cazul in care valoarea tranzactiilor efectuate si comisioanele si dobanzile percepute depasesc disponibilul existent in contul curent, Banca inregistreaza suma neacoperita ca sold debitor in contul curent, urmand ca, la sfarsitul aceleiasi zile sa se compenseze cu eventualele alimentari efectuate de catre Detinatorul Principal.
• Pentru soldul debitor, asa cum este definit la punctul 2, Banca va percepe penalitati pentru descoperit de cont neautorizat, calculate zilnic la soldul contului debitor, pana in momentul in care debitul este acoperit.
• Daca, in urma parcurgerii etapelor de la punctul 2 nu s-a acoperit valoarea sumei datorate, in ziua lucratoare imediat urmatoare, cardul/cardurile nu va putea fi utilizat la debitare si se procedeaza la recuperarea soldului debitor, dupa cum urmeaza:
(a) din alte conturi curente ale Detinatorului Principal (daca exista), exprimate in moneda decontarii sau in orice moneda diferita de moneda decontarii;
(b) din contul de depozit (daca exista) al Detinatorului Principal, exprimat in moneda decontarii sau in orice moneda diferita de moneda decontarii;
• In cazul in care, prin parcurgerea etapelor de la punctul anterior valoarea debitului a fost integral acoperita, Banca poate decide rezilierea contractului de card, caz in care notifica Detinatorului Principal decizia luata.
• In cazul in care este necesar, pentru recuperarea debitului se pot utilizara partial/total disponibilitatile din contul de depozit. In acest caz, depozitul se considera scadent, iar cu suma ramasa disponibila se prelungeste automat contractul de depozit, pe o perioada similara celei initiale, in noile conditii de dobanda practicate de catre Banca, fara a se tine cont de sumele minime necesare.
• Daca, dupa parcurgerea etapelor de la punctul anterior nu se acopera soldul debitor in cauza, Banca procedeaza la blocarea cardurilor emise, rezilierea contractului si informeaza Detinatorul Principal asupra obligatiei acestuia de a achita debitele in cauza, in termen de 15 zile calendaristice. Daca, dupa cele 15 zile calendaristice, Detinatorul Principal nu si-a achitat debitele, acestea se inregistreaza ca restante si se procedeaza la declansarea procedurilor legale in vederea recuperarii acestora. Eventualele costuri legate de blocarea cardului vor fi suportate de catre Detinatorul Principal.
DREPTURILE BANCII
• Sa blocheze cardul fara instiintarea prealabila a Detinatorului Principal in cazul furnizarii de de date false in Cererea de emitere a cardului sau oricand ulterior, in cazul nerespectarii obligatiilor de plata, a comiterii de fraude sau in orice alte situatii considerate intemeiate de catre Banca;
• Sa refuze emiterea unui card, fara a fi necesara justificarea refuzului;
• Sa refuze cererea de autorizare pentru orice tranzactie cu cardul in cazuri justificate (lipsa disponibil, card pierdut/furat sau altele asemenea);
• Sa solicite oricarui Comerciant sau Banca acceptatoare retinerea cardurilor inregistrate pe lista cardurilor blocate;
• Sa debiteze automat, orice alte conturi ale Detinatorului Principal deschise la Banca, in cazul in care acesta nu-si respecta obligatiile de plata provenind din tranzactiile efectuate cu carduri;
• In cazul in care Detinatorul Principal nu achita la termen oricare obligatie de plata in baza prezentului Contract, Detinatorul Principal declara ca a luat la cunostinta si se declara de acord ca Banca sa raporteze incidentul de plata la Biroul de Credit, Centrala Riscurilor Bancare precum si la oricare alt registru sau autoritate, raportari efectuate fie in baza prevederilor legale in vigoare, fara ca Detinatorul Principal sa opuna Bancii nerespectarea prevederilor Legii nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date.
• Neexercitarea de catre Banca a oricarui drept prevazut in prezentul Contract nu constituie o renuntare la acesta, iar Banca va putea uza de acest drept oricand pana la stingerea tuturor obligatiilor Detinatorului Principal fata de aceasta.
• Pana la restituirea tuturor sumelor la care Banca este indreptatita, prezentul Contract isi continua efectele.
OBLIGATIILE BANCII
• Banca va respecta intocmai reglementarile Bancii Nationale a Romaniei privind instrumentele de plata electronica, in relatia cu Detinatorul Principal, Detinatorul Autorizat, comerciantii acceptanti, compania procesatoare si organizatia sub a carei sigla se emite cardul.
• Sa predea Detinatorului Principal sau Detinatorului Autorizat cardul si parola aferenta, emise pe numele Detinatorului Autorizat. Din momentul predarii de catre Banca a cardului si parolei, responsabilitatea revine in intregime Detinatorului Principal si al Detinatorului Autorizat.
• Banca se obliga sa informeze in mod corect Detinatorul Principal, inca din faza precontractuala, asupra tuturor conditiilor contractuale.
• Banca se obliga sa crediteze contul Detinatorului Principal cu valoarea despagubirilor in termen de o zi bancara de la momentul recunoasterii dreptului Detinatorului Principal la acestea sau de la stabilirea acestui drept de catre o instanta de judecata ori de arbitraj.
• La cererea scrisa a Detinatorului Principal, Banca va pune la dispozitia acestuia, in mod gratuit, pe suport hartie sau pe orice alt suport durabil, un exemplar al CGU si Anexa 1, oricand in timpul derularii contractului.
• Pentru orice modificare a prezentelor CGU, Banca va notifica Detinatorul Principal, prin scrisoare recomandata cu 2 luni inainte de data intrarii in vigoare a modificarii. In cazul in care Detinatorul Principal nu va comunica Bancii neacceptarea modificarilor pana la data intrarii acestora in vigoare, se va considera ca acesta si-a exprimat acordul tacit cu privire la aplicarea modificarii. In cazul in care Detinatorul Principal nu accepta modificarile propuse de Banca, acesta are dreptul de a denunta unilateral prezentul Contract, de indata si in mod gratuit, inainte de data propusa pentru aplicarea modificarilor. Termenul de 2 luni nu se va aplica modificarilor impuse prin aplicarea unor noi prevederi legale, astfel de modificari aplicandu-se in functie de data intrarii in vigoare a reglementarilor respective.
DREPTURILE DETINATORULUI PRINCIPAL
• sa solicite emiterea de carduri, cu PIN-urile aferente;
• sa fie informat, la cerere, asupra situatiei conturilor aferente cardului;
• sa primeasca, la cerere, extrasele de cont aferente contului curent, in termen de 72 ore de la solicitarea expresa, formulata la sucursala Bancii;
• sa aiba acces permanent, 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamana, la sistemul de autorizare pentru tranzactiile efectuate cu cardul;
• sa initieze procedura de refuz de plata, in scris, pentru tranzactii nerecunoscute (chargeback), in termen de 13 luni de la efectuarea lor; in vederea initierii refuzului la plata, Detinatorul Principal se va prezenta la sucursala Bancii si va completa o cerere pentru obtinerea unui duplicat al chitantei cu care s-a efectuat plata, iar in urma primirii chitantei, daca tranzactia nu este recunoscuta, atunci Detinatorul Principal va completa Scrisoarea de refuz la plata. Scrisoarea de refuz la plata este preluata de sucursala Bancii, fiind inaintata catre Departamentul Operatiuni Carduri. Acesta din urma va initia procesul de refuz la plata, parcurgand etapele si indeplinind toate sarcinile asa cum sunt stabilite de catre organizatia VISA International. Termenul de solutionare a refuzului la plata este de la 1 luna pana la 6 luni, raspunsul fiind comunicat Detinatorului. La finalizarea refuzului la plata, Departamentul Operatiuni Carduri dispune reglarea financiara a contului, daca este cazul, iar in cazul in care refuzul la plata se dovedeste a fi nefondat, Detinatorul Principal va suporta un comision in acest sens, la nivelul mentionat in Anexa 1.
• sa fie informat in mod corect, inca din faza precontractuala, asupra tuturor conditiilor contractuale.
OBLIGATIILE DETINATORULUI PRINCIPAL
• sa respecte prevederile prezentului contract referitoare la obligatiile de plata, pastrarea cardului si PIN-ului, pierderea sau furtului cardului
• sa completeze cererea de emitere a unui card VISA Business si sa o depuna la Banca;
• sa aiba deschis la Banca un cont curent;
• sa depuna in contul curent suma minima necesara pentru emiterea unui card, conform Anexei 1;
• in cazul ridicarii cardurilor si parolelor PIN, Detinatorul Principal are obligatia sa predea Detinatorilor Autorizati plicurile inchise care contin cardul si parola PIN. In caz contrar, Detinatorul Principal suporta toate pierderile financiare cauzate de utilizarea frauduloasa a cardurilor;
• sa asigure in contul curent disponibilul necesar acoperirii tuturor tranzactiilor efectuate, a comisioanelor aferente detinerii si utilizarii cardului, cat si a soldului debitor, daca este cazul;
• sa asigure utilizarea cardului numai, in perioada de valabilitate, cu respectarea reglementarilor legale in vigoare;
• sa returneze imediat cardul, la prima cerere a Bancii;
• sa recunoasca toate tranzactiile efectuate cu cardul de înlocuire, pana în momentul în care acesta a fost predat Bancii. Cheltuielile de inlocuire a cardului vor fi suportate de catre Detinatorul Principal, prin debitarea Contului curent;
• sa achite Bancii toate sumele reprezentand contravaloarea tranzactiilor efectuate, indiferent daca a semnat sau nu chitanta de vanzare sau chitanta de avans de numerar;
• sa achite toate sumele datorate Bancii;
• sa achite Bancii contravaloarea tuturor cheltuielilor generate de masurile intreprinse pentru recuperarea unui card, in cazul în care cardul respectiv a fost declarat ca pierdut/furat;
• sa semnaleze Bancii, in scris, in termen de 15 zile lucratoare de la data primirii extrasului de de cont, orice omisiuni sau erori aparute in extrasul de cont
• sa pastreze toate chitantele/documentele aferente tranzactiilor efectuate cu cardul
• va informa Banca si va prezenta documentele corespunzatoare in cazul in care survin modificari cu privire la informatiile furnizate Bancii cu ocazia prezentarii cererii de emitere sau pe parcursul derularii prezentului contract in maxim 15 zile de la data aparitiei modificarii;
• sa notifice Bancii, in scris, producerea oricaror evenimente de forta majora care il impiedica sa-si indeplineasca obligatiile asumate prin prezentul contract, in termen de 5 zile lucratoare de la aparitia evenimentelor si sa puna la dispozitia Bancii dovada producerii unui astfel de eveniment; forta majora se apreciaza in conditiile legii si nu absolva pe Detinatorul Principal de obligatia achitarii sumelor datorate Bancii
• sa cunoasca si sa respecte reglementarile legale in vigoare, aplicabile prezentului contract.
COMISIOANE SI PENALITATI
• Nivelul comisioanelor percepute de Banca pentru emiterea si efectuarea de tranzactii pe baza de carduri este prevazut in Anexa 1;
• Comisionul de emitere si comisionul anual sunt percepute in momentul emiterii cardului, cat si al reinnoirii. Comisionul anual se percepe atat la emitere, cat si in fiecare an, la aniversarea datei de emitere. Aceste comisioane nu sunt returnabile.
• Xxxxx va calcula si percepe penalitati la soldul neautorizat la nivelul mentionat in Anexa 1 la prezentele conditii.
• Penalitatile percepute sunt calculate la soldul zilnic al contului curent si sunt debitate in cont la sfarsitul lunii.
• Formula de calcul a penalitatii zilnice este urmatoarea: Pz = Sdz*Pp, unde
Pz = penalizarea zilnica; Sdz = sold debitor zilnic;
Pp= procentul penalizarii zilnice;
SERVICII SUPLIMENTARE ATASATE CARDURILOR
• Pentru Detinatorii Autorizati de carduri VISA Business, Banca, ofera gratuit, servicii de asigurare in caz de accidente si imbolnaviri disponibile pe parcursul calatoriei in strainatate.
• Intreaga responsabilitate privind calitatea serviciilor de asigurare si furnizarea acestora revine societatii de asigurare. Banca nu este responsabila in cazul in care nu se furnizeza vreun serviciu sau nu se plateste vreo despagubire prevazuta in polita de asigurare/contractul de asistenta, dar va depune toate diligentele pentru solutionarea diferendului.
• Descrierea detaliata a serviciilor de asigurare si asistenta este pusa la dispozitia Detinatorilor Autorizati la ghiseele sucursalelor.
RENUNTAREA LA CARD SI INCETAREA CONTRACTULUI
• Detinatorul Principal poate solicita Bancii renuntarea la card/carduri. In cazul renuntarii la card/carduri, concomitent cu depunerea cererii de renuntare, Detinatorul Principal are obligatia de a achita Bancii obligatiile de plata, daca este cazul, si sa predea cardul/cardurile reprezentantilor bancii. Este posibil ca la momentul depunerii cererii de renuntare la card/carduri, Banca sa identifice tranzactii nedecontate. In aceasta situatie, Detinatorului Principal i se va comunica suma totala de plata care include si sumele din tranzactii nedecontate.
• Prezentul Contract poate inceta in urmatoarele situatii:
o prin acordul partilor
o prin denuntarea unilaterala:
➢ a Detinatorului Principal, prin depunerea unei notificari insotite de card la orice sucursala a Bancii; Detinatorul Principal, in prealabil, are obligatia de a achita integral suma totala de plata;
➢ a Bancii, prin transmiterea unei notificari cu 60 de zile inainte; Detinatorul Principal are obligatia de a achita integral suma totala de plata.
• Din momentul incetarii contractului, conturile curente ale Detinatorului Principal vor ramane deschise pentru o perioada de cel putin 30 de zile calendaristice, perioada în care Detinatorul Principal este obligat sa achite contravaloarea comisioanelor si tranzactiilor autorizate si nedecontate pana in momentul incetarii contractului. Ulterior, in functie de optiunea Detinatorului Principal, contul curent va fi inchis, cu exceptia situatiei in care acesta este utilizat pentru un alt produs (ca de exemplu, alt credit sau depozit) sau in situatia in care sunt inregistrate popriri pe contul curent sau acesta este indisponibilizat conform legii.
• In situatia in care in contul curent raman sume neutilizate, Detinatorul Principal va avea acces la acestea prin intermediul retragerilor de numerar sau altor operatiuni efectuate la ghiseele Bancii sau prin canale alternative (ex: Internet Banking).
CONFIDENTIALITATE
• Banca se angajeaza sa pastreze confidentialitatea informatiilor privind Detinatorul Principal cu exceptia acelor informatii destinate prevenirii fraudelor sau celor cerute de instantele legal abilitate.
• Detinatorul Principal recunoaste dreptul Bancii de a pastra si utiliza informatiile furnizate pe parcursul derularii prezentului contract in scopul dezvoltarii altor produse si servicii bancare din domeniul cardurilor, precum si pentru analize statistice si de marketing.
DISPOZITII FINALE
• Conditiile Generale de Utilizare a Cardului, Anexa 1, impreuna cu Cererea de emitere de carduri VISA Business au valoare de Contract de emitere a cardului de debit.
• Conform legislatiei in vigoare, prezentul Contract constituie titlu executoriu.
• Orice notificare se va face la adresele de corespondenta mentionate in cererea de emitere si prezentele CGU.
• In cazul in care Detinatorul Principal doreste sa fie notificat la o alta adresa sau si-a schimbat adresa va comunica in scris aceasta la BANCA, in maxim 15 zile de la data modificarii. In caz contrar, Detinatorul Principal este raspunzator pentru faptul ca eventualele notificari au fost transmise eronat de catre Banca.
• Prin semnarea prezentului Contract, partile semnatare au luat cunostinta de prevederile art. 292 Cod Penal privind falsul in declaratii.
• Prezentul Contract se supune si completeaza cu obligatiile si raspunderile partilor, asa cum sunt prevazute de catre Banca Nationala a Romaniei, prin Regulamentele privind emiterea si utilizarea instrumentelor de plata electronica si relatiile dintre participantii la tranzactiile cu aceste instrumente.
• Litigiile izvorate din executarea si/sau interpretarea prezentului contract se vor solutiona pe cale amiabila, iar in caz contrar litigiul va fi solutionat de catre instanta judecatorreasca competenta.
• Autoritatea de supraveghere a Bancii este Banca Nationala a Romaniei (BNR), cu sediul central in Romania, Buxxxxxxx, xxxxxx Xxxxxxxx xx. 00, xxxxxx 0, xxx xostal 030031.
• In vederea solutionarii pe cale amiabila a eventualelor dispute cu Banca, Detinatorul poate apela in mod gratuit la procedurile extrajudiciare asigurate de Banca Nationala a Romaniei, prin compartimentul sau specializat, care va asigura medierea, potrivit reglementarilor emise de Banca
Nationala a Romaniei sau poate opta pentru sesizarea Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorului (ANPC).
• Prezentul CONTRACT s-a semnat in 2 exemplare, din care unul pentru Banca si unul pentru Detinator.
Anexa 1: Comisioane, dobanzi si penalitati aferente emiterii, utilizarii, cat si alte caractaristici ale cardurilor de debit VISA Business emise de Banca Romaneasca S.A Membra a Grupului National Bank of Greece pentru persoane juridice.
Anexa 1: Comisioane, dobanzi si penalitati aferente emiterii, utilizarii, cat si alte caracteristici ale cardurilor de debit pentru persoane juridice emise de Banca Romaneasca S.A Membra a Grupului National Bank of Greece.
CARACTERISTICI GENERALE
Numele cardului VISA BUSINESS
Valabilitate 24 luni
Reinnoire Automata
Utilizare Retrageri numerar la ATM si POS,
cumparaturi la POS si internet, in tara si in strainatate
Suma minima deschidere Comision emitere card + Comision annual
COMISIOANE EMITERE SI ADMINISTRARE
Emitere 0 RON
Emitere, in regim de urgenta Emitere + 15 XXX Xxxxx 50 RON/card
COMISIOANE TRANZACTII
Comision utilizare ATM BROM 0.2% min 0.5RON
Comision utilizare ATM/POS alte banci, pentru obtinere numerar:
- National
- International
Comision utilizare ATM alte banci din conventie1 (national), pentru obtinere numerar: Cumparaturi la comercianti
- National
- International
0.75% +2.5 RON
1% + 3 USD
0.6% +0.5 RON
0 RON
COMISIOANE SERVICII
Blocare card pierdut/furat 20 RON
Re-emitere card pierdut/furat 30 RON
Inlocuire card, altul decat pierdut/furat 30 RON Recuperare card
- National
- International
2.5-12.5 RON
15-165 USD
Refuz de plata nejustificat 20 RON
Schimbare PIN la ATM BROM 0 RON
Re-emitere PIN 10 RON
Transfer intre conturi curente la ATM BROM Nu se aplica Interogare sold ATM BROM 0 RON
Interogare sold ATM alta banca 0 RON
Mini-extras la BROM ATM Nu se aplica
Penalitati sold debitor 0.09%/zi
Extras de cont 0 RON
COMISIOANE SERVICII VISA IN TIMPUL CALATORIILOR IN STRAINATATE
Raportare card pierdu/furat 35 USD
Eliberare numerar in regim de urgenta 100 USD
Inlocuire card in regim de urgenta 180 USD
Interogare sold 7,5 USD
1 Conventia este incheiata intre Banca Romaneasca, Volksbank, Piraeus Bank, Alpha Bank, Banca Transilvania , Bank of Cyprus, ATE Bank
LIMITE TRANZACTIONALE
Suma maxima zilnica de retragere numerar la ATM/POS
Suma maxima saptamanala de retragere numerar la ATM/POS
Suma maxima lunara de retragere numerar la ATM/POS
Suma maxima pentru cumparaturi
National 10000 RON
International 3000 USD
National 70000 RON
International 21000 USD
National 300000 RON
International 90000 USD
Nelimitat
Anexa s-a semnat in 2 exemplare, din care unul pentru Banca si unul pentru Detinator.
BANCA ROMANEASCA SA
Membra a Grupului National Bank of Greece Director Sucursala
Semnatura ......................
Data: / / Detinator Principal Semnatura ......................
Coordonator Relatii Clientela
Semnatura ......................