CONDIŢIILE GENERALE DE UTILIZARE ŞI FUNCŢIONARE A CONTULUI DESTINAT PERSOANEI FIZICE

Anexa nr. 5 Condiţiile generale de utilizare şi funcţionare a contului destinat persoanei fizice

Versiunea 6 în vigoare din 16 noiembrie 2020

CONDIŢIILE GENERALE DE UTILIZARE ŞI FUNCŢIONARE A CONTULUI DESTINAT PERSOANEI FIZICE

Dispoziţii generale

1. Prezentele Condiţii generale de utilizare şi funcţionare a contului destinat persoanei fizice (în continuare – Condiţii generale), aplicabile conturilor curente şi depozitelor la vedere deschise de Banca Comercială „ENERGBANK” S.A., stabilesc modul de utilizare şi funcţionare a conturilor, sunt elaborate în conformitate cu prevederile Legii privind activitatea băncilor nr.202 din 06.10.2017, Legii cu privire la serviciile de plată şi monedă electronică nr. 114 din 18.05.2012, Legea privind reglementarea valutară nr.62 din 21.03.2008, Legea cu privire la protecţia datelor cu caracter personal nr.133 din 08.07.2011, Legea cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului nr.308 din 22.12.2017, Regulamentul BNM privind deschiderea, modificarea şi închiderea conturilor la băncile licenţiate din Republica Moldova (HCA BNM nr.297 din 25.11.2004), Regulamentul BNM privind transferul de credit (HCA BNM nr.157 din 01.08.2013), şi altor acte normative în vigoare a Republicii Moldova şi reprezintă prevederile Contractului semnat între Titularul de cont şi Bancă.

2. În scopul realizării prestării serviciilor Titularului de cont Banca va prelucra datele cu caracter personal în conformitate cu prevederile Legii cu privire la protecţia datelor cu caracter personal nr.133 din 08.07.2011, pe care le va prelucra pe toată perioada relaţiilor contractuale cu Client. Totodată, Banca va stoca datele aferente activităţilor şi tranzacţiilor ale Clientului (naţionale şi internaţionale), în conformitate cu cerinţele Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului nr.308 din 22.12.2017 şi altor acte normative în vigoare.

3. Banca prestează servicii Titularului de cont doar în cazul identificării acestuia. Identificarea Titularului de cont presupune demonstrarea de către acesta a identităţii sale, prezentarea actelor de identitate, furnizarea informaţiilor solicitate de Bancă în conformitate cu legislaţia în vigoare. În cazul neprezentării de către Titularul de cont a documentelor/informațiilor/chestionarilor solicitate de Bancă și actu de identitate actualizat (la expirarea acestuia), Banca este în drept să refuze executarea operaţiunii solicitate de către Titularul contului.

4. Orice operaţiune în Cont se efectuează numai la prezentarea actului de identitate al Titularului de cont, sau reprezentantului. Reprezentantul Titularului de cont trebuie să prezinte în mod obligatoriu în original procura sau contractul de mandat care îi atestă împuternicirile.

5. În cazul deschiderii Contului prin reprezentant se prezintă suplimentar copia actului de identitate al Titularului de cont autentificată notarial.

6. Operaţiunile bancare în Contul Titularului de cont se efectuează în modul şi în temeiul documentelor prevăzute de legislaţia în vigoare, altor acte normative şi prezentelor Condiţii generale. În cazul în care Banca şi Titularul de cont convin asupra utilizării sistemului de deservire bancară la distanţă („internet banking, ”mobile banking”), relaţiile dintre părţi vor fi reglementate suplimentar.

7. Banca acceptă instrucţiuni de la Titularul de cont doar în zilele lucrătoare bancare, în timpul orelor de program afişate în subdiviziunile Băncii sau pe pagina web a Băncii. Instrucţiunile sunt executate cu data emiterii sau la o dată viitoare a plăţii, în limita soldului contului Titularului de cont. În cazul în care Titularul de cont iniţiază instrucţiunea/ordinul de plată la o dată viitoare (plată programată), momentul primirii instrucţiunii/ordinului este considerată ziua convenită a executării.

8. Operaţiunile cu numerar în/din Contul Titularului de cont pot fi efectuate şi în orice subdiviziune a Băncii, nu doar în subdiviziunea în care a fost deschis Contul, cu excepţia ridicării de numerar care poate fi efectuată doar în subdiviziunea în care a fost deschis Contul.

9. Titularul de cont împuterniceşte Banca cu dreptul de a accepta în contul său depuneri de numerar de către terţe persoane în următoarele condiții:

9.1. Sumele de pînă la 15000 MDL în echivalent pentru conturile curente deschise în MDL şi/sau 1000 EURO în echivalent pentru conturile curente deschise în valută străină – vor fi acceptate spre alimentare fără a fi solicitate adiţional documente confirmative;

9.2. Sumele ce depăşesc 15000 MDL în echivalent pentru conturile deschise în MDL şi/sau 1000 EURO în echivalent pentru conturile curente deschise în valută străină – vor fi acceptate spre alimentare la prezentarea procurii/contractului de mandat autentificat notarial, care vor atesta imputernicirile acordate de către deţinătorul contului către persoana terţă. Totodată vor fi prezentate alte documente confirmative după urmează:

a) În cazul mijloacelor băneşti destinate cheltuielilor familiale – documente ce confirmă legătura de rudenie/relaţia de căsătorie sau instituirea tutelei/curatelei, precum şi deciziile judecătoreşti pentru anumite cazuri.

b) In alte cazuri decît acele enumerate la litera a) - alte documente ce confirma scopul necesităţii plăţii, care conţin date despre plată.

Mandatul respectiv intră în vigoare din data semnării de către Titularul de cont a Cererii de deschidere a contului şi este valabil până la data închiderii contului, sau dezacordului în scris / revocării în scris a mandatului de către Titularul de cont.

10. În cazul în care Titularul de cont, în urma consultării extrasului de cont, nu este de acord cu oricare din sumele depuse în numerar în Contul său, Banca acordă suportul necesar dacă clientul se adresează în termen de 13 luni de la efectuarea operaţiunii de depunere în cont, pentru identificarea depunătorului şi acţionează conform instrucţiunilor Titularului de cont pentru rambursarea sumelor depuse şi neacceptate.

11. Titularul de cont are obligaţia de a notifica Banca, în scris şi prezenta documente confirmative, cu privire la orice modificare apărută în legătură cu situaţia sa, incluzînd, dar fără a se limita la, datele de identitate, domiciliu, reşedinţă, adresă de corespondenţă etc.

12. În cazul nerespectarii obligatiei Titularului de cont de comunicare a oricarei modificari cu privire la adresa de domiciliu/reşedinţă, adresa de corespondenta, toate notificarile trimise la adresa de corespondenta mentionata in Cererea de deschidere a contului vor fi considerate valabile.

13. În cuprinsul Condiţiilor generale şi în orice document care derivă sau are legătura cu acestea, termenii de mai jos vor fi înţeleşi după cum urmează:

 Bancă – prestator de servicii de plată, bancă plătitoare: B.C.

„ENERGBANK” S.A.

 Cerere de deschidere a contului, Cerere – reprezintă prevederile Contractului împreună cu Condiţiile generale şi Tarifele, prin care clientul exprimă acordul de voinţă pentru stabilirea raporturilor juridice şi solicită deschiderea Contului, indicînd datele sale de identificare, valuta, şi tipul Contului.

 Contract – acord de voinţă realizat între Titularul de cont şi Bancă, prin care se stabilesc, se modifică sau se sting raporturile juridice, precum şi prin care se reglementează utilizarea şi administrarea Contului. Contractul este de adeziune şi reprezintă prevederile Contractului: Cererea de deschidere a contului, Condiţiile generale de utilizare şi funcţionare a contului destinat persoanei fizice, Tarifele la deservirea persoanelor fizice. Contractul intră automat în vigoare din momentul semnării de către Titularul de cont şi Bancă a Cererii de deschidere a contului cu acceptarea Condiţiilor generale de utilizare şi funcţionare a contului şi Tarifelor la deservirea persoanelor fizice.

 Cont – cont de plată, cont curent, depozit la vedere, deschis de B.C.„ENERGBANK” S.A. pe numele Titularului de cont în conformitate cu Contractul. Contul este utilizat de către Titularul de cont în modul prevăzut de prezentele Condiţii generale cu scopul

înscrierii Tranzacţiilor şi acceptat în calitate de instrument de plată.

 Ghişeu bancar, Ghişeu – unitatea bancară care aparţine Băncii pentru depunerea şi retragerea de numerar şi / sau achitarea unor servicii/produse.

 Ordin de încasare, Ordin de eliberare, Ordin de plată, Ordin – evidenţă primară, perfectată la Ghişeul bancar, care certifică Tranzacţia, şi în baza căruia are loc depunerea numerarului, eliberarea numerarului, transferul de credit.

 Condiţiile generale de utilizare şi funcţionare a contului destinat persoanei fizice, Condiţii generale – reprezintă prevederile Contractului care guvernează modul de stabilire, modificare şi stingere a raporturilor juridice, precum şi utilizarea şi administrarea Contului.

 Tarife la deservirea persoanelor fizice în B.C.

„ENERGBANK” S.A., Tarife – reprezintă prevederile Contractului care guvernează tarifele B.C. „ENERGBANK” S.A. referitoare la deservirea Contului.

 Titular de cont – persoană fizică pe numele căreia este deschis Contul în conformitate cu prevederile Contractului.

 Tranzacţie, Operaţiune de plată – tranzacţie, în care Contul este folosit pentru achitarea mărfurilor şi/sau serviciilor, obţinerea de numerar, plata utilităţilor.

Notă: Este important ca Condiţiile generale de utilizare şi funcţionare a contului destinat persoanei fizice în calitate de prevederi ale Contractului să fie analizate minuţios, să fie respectate şi aplicate întocmai de către Titularul contului, pentru evitarea eventualelor consecinţe negative ce pot rezulta din nerespectarea lor.

Utilizarea şi Funcţionarea Contului

131. Contul se deschide de către Bancă în valuta/valutele indicată(e) în Cerere. Titularul contului autorizează Banca să debiteze automat Contul cu sumele, reprezentînd:

 plăţi ale dobînzilor, taxelor şi comisioanelor datorate Băncii conform Tarifelor;

 contravaloarea cheltuielilor (poştă, telefon, etc.) efectuate de către Bancă la cererea Titularului de cont;

 alte angajamente faţă de Bancă.

14. Contul poate fi alimentat prin:

 depunerea de numerar la Ghişeele Băncii;

 transfer bancar dintr-un alt cont deschis la Bancă sau la o altă Bancă;

 alte modalităţi oferite de către Bancă.

15. Contul poate fi utilizat doar:

 de către Titularul de cont;

 în conformitate cu legislaţia, actele normative în vigoare şi prezentele Condiţii generale;

 cu respectarea dreptului Băncii de a nu efectua o anumită Tranzacţie la Ordinul Titularului de cont în cazul neprezentării informaţiei şi/sau documentelor confirmative solicitate de către Bancă, în conformitate cu prevederile legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

16. Contul este utilizat pentru efectuarea următoarelor tipuri de operaţiuni:

 depunerea numerarului la Ghişeele Băncii;

 ridicarea numerarului la Ghişeele Băncii;

 achitarea mărfurilor şi/sau serviciilor şi a obligaţiilor faţă de buget (impozite, taxe, alte plăţi obligatorii);

 alte operaţiuni financiare şi nefinanciare prevăzute în Tarife.

17. Banca îşi onorează obligaţia de a pune în mod gratuit la dispoziţia Titularului de cont, o dată pe lună calendaristică, extrasul de Cont, care cuprinde soldul iniţial şi final, lista Tranzacţiilor şi a altor operaţiuni încrise în Cont în luna respectivă:

 în format electronic, pe pagina web a Băncii prin sistemul „Extras de cont electronic”;

 pe suport de hîrtie, prin solicitarea acestuia la Ghişeul Băncii unde a fost deschis Contul şi/sau printr-o altă modalitate convenită suplimentar cu Banca.

Extrasul de cont pe o lună calendaristică este oferit Titularului de cont începînd cu data de zece a lunii următoare. Pentru

extrasul(ele) de cont suplimentar(e), Banca are dreptul de a percepe un comision, conform Tarifelor.

18. Contul trebuie să fie utilizat de către Titularul contului în strictă concordanţă cu prezentele Condiţii generale.

19. Trecerea la scăderi a mijloacelor din Contul Titularului de cont se efectuează în temeiul Ordinului semnat de Titularul contului, excepţie cazurile de percepere în mod incontestabil a mijloacelor băneşti din Conturile Titularului de cont.

20. Aplicarea semnăturii pe Ordin reprezintă consimţămîntul (autorizarea) din partea Titularului de cont în vederea procesării Tranzacţiei respective de către Bancă. Prin intermediul sistemului de deservire la distanţă, consimţămîntul este exprimat, anterior efectuării unei Tranzacţii, prin intermediul autentificării în sistem utilizînd login-ul şi parola individuală şi autorizării tranzacţiei prin intermediul semnăturii digitale (certificat digital sau parola de unică folosinţă).

21. Deținătorul principal poate solicita corectarea unei operațiuni de plată neautorizate sau executate necorespunzător (incorect) de către Bancă, numai dacă informează Banca despre faptul constatării unei asemenea operațiuni, în cel mai scurt timp posibil, dar nu mai tîrziu de 13 luni de la data debitării contului său, prin depunerea în scris a unei reclamații. Termenul limită menționat mai sus nu se aplică în cazul în care Banca nu şi-a îndeplinit obligația de a furniza sau de a face disponibile informațiile legate de această operațiune, în conformitate cu prevederile legislației în vigoare.

22. Operaţiunile autorizate şi executate corespunzător pot fi contestate de către Titularul de cont în termenii și condițiile prevăzute de legislația în vigoare, prin depunerea unei reclamaţii în formă scrisă la Bancă.

23. Banca îşi asumă responsabilitatea pentru executarea corectă (procesarea) tuturor Tranzacţiilor iniţiate de către Titularul de cont, după obţinerea consimţămîntului acestuia, prin respectarea prevederilor punctului 20. În cazurile în care Banca nu execută sau execută în modul necorespunzător operaţiunile de plată, aceasta poartă răspundere conform prevederilor legislaţiei în vigoare ale Republicii Moldova.

24. La efectuarea Tranzacţiei la Ghişeul Băncii, Titularul de cont este obligat să prezinte un act de identitate valabil.

25. La efectuarea Tranzacţiilor cu Contul la Ghişeul bancar, Titularul de cont este obligat să preia Ordinul şi să verifice, dacă în acesta este înscris corect numele Titularului de cont, suma şi data tranzacţiei, Contul Titularului de cont, numele/denumirea contrapărţii Tranzacţiei, contul contrapărţii Tranzacţiei şi să semneze Ordinul.

26. Banca este obligată să pună la dispoziţia Titularului de cont o copie a Ordinului.

27. În cazul necorespunderii semnăturii din Ordin cu specimenul semnăturii din Cerere, Banca are dreptul să reţină Ordinul şi să nu efectueze Tranzacţia.

28. Ordinul Titularului de cont se primeşte spre executare de către Bancă conform programului de lucru al Băncii, şi se execută cu data emiterii, sau la o dată viitoare a plăţii în limita soldului contului Titularului de cont şi comisionului aferent plăţii.

29. În dependenţă de solicitarea Titularului de cont, transferul de credit în monedă naţională poate fi efectuat în regim de urgenţă (transfer urgent) sau în regim normal (transfer normal).

30. Transferul de credit urgent este prelucrat de către Bancă după cum urmează:

 în cazul când beneficiarul este clientul Băncii, Banca după ce verifică toate elementele indicate în Ordinul de plată, efectuează plata şi înregistrează suma în contul beneficiarului în decurs de 30 minute.

31. în cazul în care beneficiarul se deserveşte la altă bancă, Banca după verificarea tuturor elementelor necesare efectuării transferului efectuează transferul de credit prin SAPI în decurs de 45 minute. Înregistrarea în cont a mijloacelor băneşti se face fără limitarea sumei în ziua primirii documentelor de plată corespunzătoare.

32. Banca nu plăteşte dobândă asupra sumelor înregistrate în contul Titularului de cont.

33. Operaţiunile de conversie prin virament sunt efectuate în baza Cererii Titularului de cont conform cursului de schimb comercial al Băncii pentru operaţiunile prin virament aprobat de către Bancă pentru ziua în care se solicită efectuarea conversiei şi afişat în sistemul de evidenţă al Băncii.

34. Contul poate fi închis în baza cererii de închidere a Contului, care poate fi depusă în subdiviziunea Băncii, unde a fost deschis Contul.

35. Titularul de cont autorizează expres şi în mod irevocabil Banca să închidă definitiv Contul, în cazul în care sunt respectate următoarele condiții:

 timp de 365 de zile nu au fost înregistrate mişcări (mișcări se consideră depuneri şi retrageri de numerar, transferuri naţionale şi internaţionale primite în cont sau expediate din contul clientului) ale mijloacelor băneşti pe Contul respectiv;

 la data închiderii soldul contului este mai mic de:

100 Lei/echivalent - pentru conturile curente deschise în MDL sau în alte valute străine, dechît cele menționate mai jos,

10 Dolari SUA - pentru conturile curente deschise în USD, 10 Euro - pentru conturile curente deschise în Euro;

 contul nu este atașat contului de depozit la termen;

 la data închiderii, asupra contului nu sunt aplicate măsuri asiguratorii de către organele de drept sau alte persoane abilitate prin lege care probează un interes legitim.

Mandatul respectiv poate fi exercitat de către Bancă fără formalităţi suplimentare şi este echivalent cererii de închidere a Contului semnat de către Titularul de cont.

Pentru închiderea conturilor conform criteriilor descrise în acest punct, Banca va plasa un anunț pe pagina web.

Mijloacele bănești disponibile în cont la data închiderii vor fi plasate la un cont intern, de unde vor fi eliberate la adresarea clientului la bancă.

36. Este interzisă utilizarea Contului în situaţia când acesta este blocat, sau aplicate măsuri asiguratorii asupra Contului de către organele de drept sau alte persoane abilitate prin lege care probează un interes legitim.

37. Este nepermisă utilizarea Contului în tranzacţiile interzise de legislaţia în vigoare, inclusiv pentru procurarea mărfurilor/serviciilor interzise de legislaţia în vigoare, efectuarea operaţiunilor de spălare de bani sau finanţarea terorismului.

38. Banca are dreptul să închidă Contul bancar în cazul în care Clientul nu își onorează obligațiunile sale față de Bancă în scopul executării cerințelor sau efectuează operaţiuni, ce contravin prevederilor Legea cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanțării terorismului Nr.308 din 22.12.2017cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului. Despre intenția Băncii de a închide contul sau conturile clientului, Banca va informa clientul printr-o scrisoare cu aviz de recepție. Daca în decurs de 2 luni clientul nu se prezintă la bancă pentru a închide conturile de sine stătător, Banca va rezilia contractul unilateral și va închide acest cont sau conturi, iar mijloacele bănești disponibile în cont la data închiderii vor fi plasate la un cont intern, de unde vor fi eliberate la adresarea clientului la bancă.

Taxe şi comisioane

39. Titularul de cont remunerează Banca pentru serviciile acordate în conformitate cu Tarifele. Tarifele şi comisioanele bancare sunt fluctuante, Banca fiind în drept să le modifice în funcţie de politica sa, cu obligaţia informării prealabile a Titularului de cont prin afişarea Tarifelor şi/sau comisioanelor noi pe panoul informativ plasat în incinta subdiviziunilor Băncii şi/sau pe pagina web a Băncii cu 2 (două) luni înainte de intrarea lor in vigoare.

40. Comisionul bancar se percepe în lei moldoveneşti sau dacă contul este în valută străină se converteşte în lei moldoveneşti, în funcţie de caracterul şi valuta operaţiunii efectuate din Contul Titularului de cont, sau se percepe în numerar. În cazul lipsei mijloacelor băneşti pentru achitarea comisionului în valuta operaţiunii efectuate, suma comisionului poate fi percepută de către Bancă din alte conturi ale Titularului de cont, fiind convertită în valuta operaţiunii conform cursului de schimb comercial al Băncii la data efectuării operaţiunii.

41. Titularul de cont autorizează expres şi irevocabil Banca să efectueze perceperea prin dispoziţie proprie (prin documente interne de plată) din conturile sale în lei sau valută contravaloarea comisioanelor bancare, fără o avizare prealabilă, în condiţiile reglementărilor legale în vigoare şi fără consimţămîntul prealabil al Titularului de cont.

Obligaţiile Părţilor

42. Banca se obligă:

 să respecte Condiţiile generale;

 să deschidă Conturi în lei şi/sau valută străina în urma prezentării documentelor stabilite de Bancă, în temeiul actelor normative in vigoare;

 să păstreze confidenţialitatea privind toate faptele despre care a aflat în cadrul relaţiilor cu Titularul de cont, cu excepţia cazurilor prevăzute de legislaţia in vigoare;

 să execute operaţiuni pe Contul Titularului de cont în baza instrucţiunilor acestuia;

 să execute plata în valută străină în baza instucţiunii Titularului de cont, prin intermediul unei bănci corespondente conform listei băncilor corespondente publicată pe pagina web a Băncii;

 să pună la dispoziţia Titularului de cont, la solicitarea acestuia în formă scrisă, extrase de cont şi orice alte confirmări cu privire la situaţia Contului.

43. Titularul de cont se obligă:

 să respecte prevederile Condiţiilor generale;

 să respecte programul de lucru stabilit de către Bancă şi să perfecteze corect documentele necesare pentru efectuarea Tranzacţiilor cu mijloacele din Cont;

 să achite comisioanele pentru serviciile prestate de către Bancă în conformitate cu Tarifele Băncii;

 la efectuarea încasărilor de numerar în Cont în alte subdiviziuni ale Băncii să cunoască numărul Contului;

 în cazul în care doreşte să ridice numerar din Cont în sume ce depăşesc 1,000,000 MDL să comunice despre acest fapt anticipat Băncii, cu cel puţin 1 zi lucrătoare înaintea zilei Tranzacţiei;

 în cazul ridicărilor de numerar să verifice la caserie suma primită. Reclamaţiile cu privire la suma primită sunt primite doar în momentul eliberării banilor. Banca nu poartă răspundere pentru lipsurile reclamate ulterior de către Titularul de cont care nu a verificat banii în momentul primirii lor.

 la efectuarea plăţii în valută străină să ia în considerare şi să respecte legislaţia şi deciziile autorităţilor ţării beneficiarului transferului, legislaţia şi deciziile autorităţilor ţării băncii corespondente aferente prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului, sancţiunilor aplicate anumitor persoane/entităţi, precum şi deciziile Organizaţiei Naţiunilor Unite şi Uniunii Europene aferente sancţiunilor internaţionale.

 să prezinte, la cererea Băncii, chestionarul cunoaște-ți clientul, toată informația, documentele și copiile de pe acestea necesare implementării măsurilor de precauție, iar în cazul survenirii circumstanțelor noi legate de beneficiarii efectivi, să actualizeze, din propria inițiativă, datele deja prezentate inclusiv actul de identitate în cazul expirării acestuia. Corectitudinea și veridicitatea documentelor prezentate sunt certificate de către clienți în mod obligatoriu.

Responsabilitatea Părţilor

44. Titularul de cont poartă responsabilitatea pentru verificarea conţinutului documentelor bancare aferente operaţiunilor efectuate în/din Contul Titularului de cont, la indicaţiile acestuia (contract, ordin de plată, ordin de încasare, ordin de eliberare, etc.), iar prin aplicarea semnăturii sale pe documentele bancare Titularul de cont confirmă faptul că este de acord cu toate cele indicate în documentele respective.

45. Pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligaţiilor, partea culpabilă compensează pagubele cauzate în conformitate cu legislaţia în vigoare.

46. Banca nu poartă responsabilitate pentru neexecutarea Ordinului Titularului de cont în următoarele cazuri:

 tranzacţia solicitată este interzisă de legislaţia Republicii Moldova;

 rechizitele plăţii sunt indicate incorect sau incomplet;

 suma Tranzacţiei (inclusiv comisionul bancar) depăşeşte soldul Contului Titularului de cont;

 Titularul de cont nu prezintă toată informaţia şi documentele necesare efectuării Tranzacţiei, conform legislaţiei în vigoare;

 Titularul de cont sau beneficiarul plăţii este supus sancţiunilor naţionale şi/sau internaţionale conform deciziilor emise de Organizaţia Naţiunilor Unite, Uniunii Europene sau statelor în parte, decizii la care Republica Moldova a aderat, sau decizii care sunt respectate de către băncile corespondente înregistrate în statele corespunzătoare care au emis astfel de decizii;

 atunci când există o suspiciune de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului, independent de derogări, scutiri sau limite stabilite sau, la cererea Băncii, nu a fost prezentată toată informația, documentele și copiile de pe acestea necesare implementării măsurilor de precauție în ordinea stabilită.

 în alte cazuri, când culpa Băncii lipseşte.

47. Banca nu este responsabilă pentru reţinerea plăţilor din/în Contul Titularului de cont, dacă aceasta s-a produs din vina Titularului de cont sau a terţelor persoane (inclusiv a băncii beneficiarului/plătitorului sau a băncii terţe), precum şi pentru consecinţele, legate de starea lor financiară.

48. Banca nu poartă răspundere pentru efectuarea operaţiunilor de către reprezentantul Titularului de cont în baza procurii, după încetarea valabilităţii acesteia, dacă nu a fost informată în mod corespunzător, inclusiv prin cerere scrisă şi cu prezentarea documentelor confirmative, despre anularea şi/sau încetarea valabilităţii procurii.

49. Părţile sunt scutite de răspundere pentru neexecutarea deplină sau parţială a obligaţiilor ce le revin conform Contractului, dacă o astfel de neexecutare este cauzată de circumstanţe ce nu pot fi prevăzute şi contracarate, cum ar fi: inundaţie, incendiu, calamităţi naturale, acţiuni militare, acţiuni ale organelor puterii sau administraţiei de stat, obligatorii pentru executare etc. Partea care nu-şi poate executa obligaţiile sale din cauza circumstanţelor de forţă majoră va notifica în scris cealaltă parte în termen de 15 zile despre survenirea acestor circumstanţe şi impactul lor asupra executării obligaţiilor contractuale şi va întreprinde toate măsurile pentru minimizarea efectelor circumstanţelor de forţă majoră asupra executării Contractului.

Perioada valabilităţii Contractului

50. Contractul este încheiat pe o perioada nelimitată.

51. În cazul decesului Titularului de cont, Contractul îşi va înceta imediat valabilitatea. În acest caz, soldul Contului este eliberat de Bancă moştenitorilor legali ai Titularului de cont în ordinea prevăzută de legislaţia în vigoare.

52. Titularul de cont are dreptul de a rezilia unilateral Contractul în orice moment, prin depunerea cererii de închidere a Contului prin care rezultă rezilierea Contractului.

53. Banca are dreptul de a rezilia unilateral Contractul prin transmiterea Titularului de cont a unui preaviz, pe suport de hîrtie sau pe suport electronic (email sau alt mijloc electronic), cu cel puţin 2 (două) luni înaintea datei rezilierii Contractului. Banca poate rezilia

Contractul unilateral, fără transmiterea unui preaviz, în cazul în care Titularul de cont a încălcat obligaţiile ce îi revin din Contract.

54. Blocarea sau suspendarea Contului de către organele de drept sau alte instituţii abilitate prin lege nu exonerează Titularul de cont de obligaţiile ce îi revin din Contract prin utilizarea Contului anterior momentului blocării sau suspendării acestuia.

55. Încetarea valabilităţii Contractului nu absolvă părţile de obligaţiile derivate din prevederile Contractului în perioada de valabilitate a acestuia.

Modificarea Contractului

56. Banca are dreptul să modifice unilateral Contractul, inclusiv prin aprobarea unei noi redacţii a Contractului. Într-un asemenea caz, Banca informează Titularul de cont în privinţa acestor modificări, în limba de stat, prin intermediul panourilor informative la ghişeele Băncii şi/sau pagina web a Băncii, cu cel puţin 2 (două) luni înainte de data propusă pentru intrarea în vigoare a modificărilor şi, totodată, informează Titularul de cont despre dreptul acestuia de a rezilia Contractul în mod gratuit şi imediat, pînă la data intrării în vigoare a modificărilor operate.

57. În cazul prevăzut la punctul 56, Banca de asemenea informează Titularul de cont în privinţa faptului că modificările Contractului se consideră acceptate de către acesta dacă înainte de data propusă intrării lor în vigoare, Titularul contului nu informează în scris Banca despre faptul neacceptării modificărilor operate.

58. În cazul cînd clientul nu este de acord cu modificările indicate în Condiţiile generale de utilizare şi funcţionare a contului destinat persoanei fizice, acesta are dreptul de a rezilia contractul imediat și în mod gratuit, înainte de data intrării în vigoare a modificărilor propuse.

59. Banca stabileşte cursul de schimb valutar pentru Tranzacţiile ce presupun convertire valutară şi poate opera modificări ale cursului de schimb valutar fără nicio notificare prealabilă, atît timp cît modificările sunt bazate pe modificările cursului valutar de referinţă.

60. Banca nu poartă răspundere, dacă informaţia privind modificarea Contractului inclusiv Condiţiile generale, Tarifele publicată în modul şi termenele stabilite de Contract, nu a fost studiată şi/sau înţeleasă corect de către Titularul de cont.

61. Orice modificări ale Contractului inclusiv ale Condiţiilor generale de utilizare şi funcţionare, Tarifelor din momentul intrării lor în vigoare, sunt valabile în egală măsură pentru toţi Titularii de cont care au solicitat deschiderea Contului şi prestarea serviciilor de către Bancă, inclusiv pentru Titularii de cont care au solicitat deschiderea Contului şi prestarea serviciilor de către Bancă înainte de data intrării în vigoare a modificărilor.

Examinarea reclamaţiilor

62. Toate reclamaţiile ce pot apărea pe parcursul valabilităţii Contractului se examinează de către Bancă conform prevederilor legislaţiei în vigoare şi în următoarele condiţii:

a) Titularul de cont are dreptul să depună reclamaţia la subdiviziunea Băncii unde are deschis Contul sau să o transmită

prin poştă în adresa Băncii. Reclamaţia trebuie să fie perfectată în scris şi se consideră recepţionată de către Bancă din ziua în care aceasta a fost primită;

b) Banca este obligată să examineze reclamaţia şi să comunice Titularului de cont decizia pe marginea acesteia în cel mult 15 zile de la data recepţionării acesteia. La cererea Titularului de cont, decizia Băncii poate fi formulată în formă scrisă;

c) Banca se obligă să corecteze înregistrările pe debit sau pe credit aferente unui Cont, în cazul în care, în urma examinării unei reclamaţii s-a constatat că acestea au fost făcute incorect.

63. În cazul în care Titularul de cont constată că Banca a depăşit termenul maxim pentru examinare reclamaţiilor indicat la punctul 62

b) şi/sau nu este de acord cu decizia luată de către Xxxxx, acesta beneficiază de drepturile prevăzute de legislaţia în vigoare.

64. La orice reclamaţie, sesizare sau solicitare a Titularului de cont, răspunsul oficial al Băncii se consideră exclusiv răspunsul oferit în formă scrisă sub semnătura membrului Consiliului de Administraţie, sau Directorului Sucursalei Băncii.

Dispoziţii finale

65. Banca pune la dispoziţia Titularului de cont serviciile de plată a Tranzacţiilor conform programului de lucru afişat la subdviziunile Băncii şi/sau pe pagina web a Băncii.

66. Titularul de cont garantează veridicitatea datelor înscrise în Cerere şi se obligă să anunţe Banca în termen de 5 zile privind orice modificare survenită în conţinutul acestora.

67. Banca are dreptul să prelucreze datele cu caracter personal ale Titularului de cont necesare în vederea încheierii şi executării Contractului, inclusiv şi în cazurile necesare constatării, exercitării sau apărării unui drept al Băncii în conformitate cu legislaţia în vigoare. De asemenea, Banca poate folosi aceste date în scopul informării Titularului de cont în privinţa produselor şi serviciilor oferite/prestate de către Bancă, folosind diverse mijloace de comunicaţie (telefon fix, telefon mobil, poştă electronică, sms, etc.).

68. Titularul de cont exprimă consimţămîntul expres ca datele personale să fie prelucrate de către Bancă pe perioada subscrierii la serviciile prestate de către Bancă în conformitate cu legislaţia în vigoare, prevederile Contractului şi alte acte încheiate între Bancă şi Titularul de cont, în scopul deschiderii Contului; deservirii Contului; efectuării operaţiunilor prin virament şi numerar în monedă naţională şi valută străină; efectuării operaţiunilor de schimb valutar; efectuării transferurilor de remitere de bani; examinarea solicitărilor de credit şi acordarea creditelor în monedă naţională şi valută străină; plasarea mijloacelor băneşti la depozit; prestarea serviciilor de brokeraj şi dealing; finanţarea comerţului internaţional şi oferirea instrumentelor de garantare a tranzacţiilor; închirierea safeurilor pentru păstrarea mijloacelor băneşti şi obiectelor de valoare, precum şi în scopurile prevăzute de legislaţia în vigoare.

69. Titularul de cont deţine dreptul de acces la datele cu caracter personal; dreptul de intervenţie asupra datelor cu caracter personal; dreptul de opoziţie la prelucrarea datelor cu caracter personal; dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale; dreptul de acces la justiţie.

70. Titularul de cont confirmă că a luat cunoştinţă cu prevederile art. 12 alin. (1) a Legii nr.133 din 08.07.2011 privind protecţia datelor cu caracter personal.

71. Clauzele Contractului nu pot fi acceptate de către Titularul de cont decât integral. Orice dezacord al Titularului de cont privind Contractul, inclusiv cu modificările ulterioare, poate fi exprimat de către Titularul de cont doar prin închiderea Contului de către Titularul de cont. În caz contrar se prezumă faptul că Titularul de cont a citit, înţeles şi acceptat Contractul (Condiţiile generale, Tarifele), inclusiv cu modificările ulterioare.

72. Prevederile Contractului sunt obligatorii atât pentru Titularul de cont, cât şi pentru Bancă producându-şi efectele de la data semnării de către Titularul de cont, sau reprezentantul său prin procură/contract de mandat, şi Bancă a Cererii de deschidere a contului, exprimîndu-şi acordul de voinţă pentru stabilirea raporturilor juridice şi solicitînd deschiderea Contului.

73. Titularul de cont are dreptul să ceară în orice moment pe perioada valabilităţii Contractului, în format electronic sau pe suport de hîrtie, Condiţiile generale şi Tarifele ce reprezintă prevederile Contractului.

74. Toate neînţelegerile şi/sau litigiile apărute între Titularul de cont şi Bancă pe marginea Contractului vor fi soluţionate pe cale amiabilă, prin negociere între părţi. În cazul epuizării tuturor mijloacelor de soluţionare pe cale amiabilă a litigiilor, acestea vor fi soluţionate de către instanţele de judecată competente, în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova.

75. Banca se obligă să respecte confidenţialitatea datelor cu caracter personal a Titularului de cont şi să nu divulge unor terţe persoane, cu excepţia cazurilor în care dezvăluirea lor este cerută de legislaţia în vigoare.

76. În cazul reprezentantului prin procură sau contract de mandat a Titularului de cont, prevederile Contractului se aplică inclusiv şi pentru acesta, în măsura în care acestea sunt aplicabile.

B.C. „ENERGBANK” S.A.

Republica Moldova, MD 2001, mun. Chişinău, str. Tighina 23/3 Tel. +/373 22/ 85 80 00 email:xxxxxx@xxxxxxxxx.xxx pagina web: xxx.xxxxxxxxx.xxx

Licenţiată de către Banca Naţională a Moldovei, seria şi numărul licenţei A MMII 004474

B.C. „ENERGBANK” S.A. este înregistrată la Centrul Naţional pentru Protecţia Datelor cu Caracter Personal sub numărul

000 00 78