REGULILE DE FUNCȚIONARE A CONTULUI DE CARD ȘI UTILIZARE A CARDULUI ATAȘAT
REGULILE DE FUNCȚIONARE A CONTULUI DE CARD ȘI UTILIZARE A CARDULUI ATAȘAT
persoane fizice
Dispoziţii generale
1. Prezentele Reguli de funcționare a contului de card și utilizare a cardului atașat, denumite în continuare “Reguli”, reprezintă cadrul general contractual în baza căruia Banca deschide și asigură funcționarea Contului de card, stabilește regulile generale de emitere, utilizare, administrare a Cardurilor de către Deţinători și totodată, stabilește condițiile serviciilor și produselor atașate Contului de card oferite de Bancă și beneficiate de Deținător.
2. Prezentele Reguli completează Tarifele și Limitele în vigoare ale Băncii aferente cardurilor și utilizării produselor/serviciilor atașate contului de card (denumite în continuare “Tarife”), prevederile formularului Cererii de deschidere a contului de card și emitere a cardului, prevederile formularelor documentației specifice de solicitare a fiecărui serviciu/produs al Băncii atașat Contului de card (pe suport de hârtie sau în format electronic) indiferent de denumirea pe care o poartă (cerere, acord, contract, etc.) și totodată, Condițiile specifice de utilizare a fiecărui produs sau serviciu atașat Contului de card. Oricare din aceste documente care au fost semnate de către Client sau în baza cărora Clientul s-a abonat la un anumit serviciu/produs și care au fost aprobate de către Bancă împreună cu prezentele Reguli și Tarife ale Băncii, au valoarea unui Contract-cadru aplicabil pe un termen nedeterminat între Bancă și Deținător, în derularea raportului de cont de card (denumit în continuare “Contract”).
3. Contractul intră în vigoare de la data aprobării de către Bancă, prin semnare, a Cererii de deschidere a contului de card și emitere a cardului semnate de către Deținător și rămâne în vigoare până la data închiderii
tuturor Conturilor de card ale Deținătorului și corespunzător, încetarea tuturor serviciilor și produselor Băncii atașate Conturilor respective.
4. Prin semnarea de către Deținător a formularului Cererii de deschidere a contului de card și de emitere a cardului, Deținătorul confirmă că prezentele Reguli i-au fost puse la dispoziție, a luat cunoștință cu conținutul acestora și își exprimă acordul referitor la toate prevederile acestora.
5. Regulile în vigoare împreună cu Tarifele în vigoare ale Băncii aferente cardurilor și utilizării produselor/serviciilor atașate contului de card și Condițiile specifice de utilizare a fiecărui produs sau serviciu atașat Contului de card sunt puse la dispoziția oricărui Deținător sau potențial Deținător pe pagina web a Băncii la adresa xxx.xxxx.xx, astfel încât acestea pot fi accesate în orice moment.
6. Dezabonarea de către Deținător sau renunțarea acestuia la utilizarea unui anumit produs sau serviciu referitor la Carduri nu afectează utilizarea altor produse sau servicii și respectiv, nu afectează valabilitatea Contractului.
Definiții
7. În cuprinsul prezentelor Reguli şi în orice alt document care derivă sau are legătura cu acestea, termenii de mai jos vor fi înţeleşi după cum urmează:
▪ Contract-cadru, Contract – Contract în baza căruia Banca asigură deschiderea, funcționarea, administrarea și închiderea contului de card, stabilește regulile de utilizare a Cardului și totodată, stabilește condițiile serviciilor și produselor atașate Contului de card oferite de Bancă și beneficiate de Deținător. Contractul constă din Cererea de deschidere a contului de card și emitere a cardului, Tarifele în vigoare ale Băncii aferente Cardurilor și utilizării produselor atașate Contului de card, Regulilor de funcționare a contului de card și utilizare a cardului atașat, Condiţiile de prestare a serviciului „SMS-notificări”, Condiţiile de utilizare a sistemului „MICB Web Banking”,
Condiţiile de utilizare a sistemului ‚MICB Mobile Banking”, Condiţiile de utilizare a serviciului „Cash by Code”, Condiţiile de utilizare a serviciului „P2P MICB”, Condiţiile de utilizare a serviciului „MICB 3D-Secure”, Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în categoria Exclusiv.
▪ Deţinător de card, Deţinător, Deținător principal - Persoana fizică pe numele căreia este deschis Contul de card și emis Cardul atașat acestuia, solicitant și semnatar al Cererii de deschidere a contului de card și emitere a cardului.
▪ Utilizator autorizat – Deţinător de card, altul decât Deţinătorul principal: persoana fizică pe numele căreia Deținătorul a solicitat emiterea unui Card suplimentar, recunoscută și acceptată de către Deținător ca având acces la unele sau la toate drepturile sale. În prezentele Reguli, orice referire la Deținător se aplică întocmai și Utilizatorului autorizat.
▪ Card – card de plată emis de BC „Moldindconbank” S.A. pe numele Deţinătorului în conformitate cu Contractul. Cardul este suport de informaţie standardizat, protejat şi personalizat, utilizat de către Deţinător în modul prevăzut de prezentul Contract şi acceptat în calitate de instrument de plată în Tranzacţiile cu carduri. Cardul emis este un card de debit, cu excepţia cazurilor în care Deţinătorului principal i se acordă, în baza contractului încheiat suplimentar cu Banca, fie facilitatea acordată de către Banca (overdraft) pe Contul de card - card de debit cu overdraft, fie o limită de credit - card de credit. Cardul poate avea posibilitatea tehnică de a efectua tranzacţii
„contactless” (card contactless), acest fapt fiind indicat prin prezenţa fizică a logoului standardizat al tehnologiei pe partea din faţă a cardului.
▪ Cont de card, Cont - Contul curent deschis de Bancă pe numele Deţinătorului, în care sunt evidențiate toate operațiunile de plată efectuate prin intermediul Cardului de către Deținător și Utilizatorul autorizat, precum și prin alte metode permise de legislația Republicii Moldova.
▪ Debitare directă – Instrument de decontare prin care debitarea Contului Deținătorului în calitate de plătitor este inițiată de beneficiarul plății, pe baza consimțământului acordat de către Deținător beneficiarului plății, prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plății sau prestatorului de servicii de plată al plătitorului.
▪ Plătitor – Persoana care este titularul unui Cont de card și care autorizează un ordin de plată (inițiază sau permite executarea unui ordin de plată) din acel Cont.
▪ Beneficiar al plății – persoana care este destinatarul fondurilor ce au făcut obiectul unei operațiuni de plată.
▪ Prestator de servicii de plată – persoana juridică care are dreptul de a presta servicii de plată în sensul Legii cu privire la serviciile de plată și moneda electronică. În baza prezentelor Reguli și a celorlalte componente ale Contractului, prestatorul de servicii de plată este Banca.
▪ Overdraft – facilitate acordată de către Bancă, prin intermediul căreia Deținătorul de card poate dispune, la efectuarea diferitor operațiuni, pe lângă mijloacele bănești proprii existente în cont, și de o anumită sumă pusă la dispoziție de către Bancă, în limita unui plafon determinat conform contractului încheiat.
▪ Overdraft neautorizat – suma înregistrată în debitul contului de card peste disponibilul din cont, ca urmare a operațiunilor efectuate prin intermediul cardului sau elementele de securitate personalizate ale cardului cu depășirea disponibilului din cont.
▪ Disponibilul din cont – suma tuturor mijloacelor bănești din contul de card, care poate fi folosită de către Deținătorul cardului la efectuarea operațiunilor prin cardul bancar sau alte instrumente de plată și care este formată
din mijloacele proprii ale Deținătorului principal și/sau mijloacele bănești rezultate din limita overdraftului / creditului acordate de către Bancă Deținătorului principal.
▪ Operaţiune de plată, Operațiune, Tranzacție – acțiune inițiată de plătitor sau beneficiarul plății, de depunere, transferare sau retragere de fonduri.
Operațiune „contactless” – operațiune efectuată cu utilizarea tehnologiei „contactless” a Cardului, care permite efectuarea plăţilor la terminalele POS care suportă această tehnologie în momentul apropierii Cardului de acestea, prin intermediul unor frecvenţe radio securizate, fără a fi necesară înmânarea cardului Operatorului şi/sau introducerea fizică a Cardului în terminalul POS.
▪ PIN, Cod PIN – cod personal de identificare format din 4 cifre, atribuit Cardului, cu caracter strict confidențial care permite identificarea Deținătorului de card la inițierea unei operațiuni. În acest scop, PIN-ul se consideră echivalent electronic al semnăturii Deţinătorului şi este un instrument de asigurare a securităţii cardului. În funcție de setările terminalului POS și a cardului, PIN-ul pentru acest card poate sau nu fi solicitat în momentul inițierii operațiunii, în asemenea caz, validarea operațiunii fiind efectuată prin semnătura Deținătorului.
▪ Cod CVV2/CVC2 – codul format din 3 cifre, imprimat pe versoul cardului, pe panelul pentru semnătură sau furnizat Deţinătorului printr-o altă modalitate securizată stabilită de către Bancă. Acest cod este folosit pentru autorizarea tranzacţiilor pe internet sau tranzacții de tipul mail order / telephone order şi reprezintă un instrument de asigurare a securităţii Cardului în mediul electronic.
▪ Elemente de securitate personalizate ale Cardului – codul PIN, codul CVV2/CVC2, numărul Cardului, data expirării Cardului şi/sau alte elemente de securitate convenite în prealabil între Deţinător şi Bancă.
▪ Plic PIN - plic protejat, în interiorul căruia este imprimat PIN-ul şi, după caz, codul CVV2/CVC2.
Plicul PIN este utilizat de către Bancă ca instrument de transmitere securizată a Elementelor de securitate personalizate ale cardului. Integritatea Plicului PIN garantează confidenţialitatea Elementelor de securitate personalizate ale cardului conţinute în interior.
▪ Tranzacții periodice (recurente) - tranzacții automate efectuate în mod repetat, la intervale regulate, cu sau fără specificarea datei limite. Tranzacțiile recurente se inițiază de către comerciant și se efectuează periodic, în funcție de setările comerciantului (specificate de timp sau sumă). Tranzacția recurentă apare atunci când un Deținător de card autorizează în mod expres un comerciant să utilizeze datele cardului în legătura cu una sau mai multe tranzacții, care vor urma la comerciantul respectiv, și corespunzător, autorizează acest comerciant pentru utilizarea datelor stocate în una sau mai multe tranzacții.
▪ Cod „Cash by Code” – cod de unică folosință generat în sistemele “MICB Web Banking” și “MICB Mobile Banking” format dintr-o componentă din 6 cifre și/sau în format grafic - cod de bare (doar pentru sistemul “MICB Mobile Banking”). Acest cod poate fi utilizat pentru retragerea numerarului de către Beneficiar, din inițiativa şi cu participarea nemijlocită a Deţinătorului, cu condiţia respectării Condiţiilor de utilizare a serviciului „Cash by Code”.
▪ MICB 3D-Secure - este un serviciu de securizare a plăţilor prin internet, prin intermediul autentificării electronice al Deţinătorului de card la efectuarea tranzacţiilor pe internet-site-uri, care suportă tehnologia respectivă. Sistemul este bazat pe protocoalele internaţionale 3D- Secure - MasterCard Secure Code si Verified by Visa.
▪ Tarife – Tarifele şi Limitele privind deservirea cardurilor bancare emise de BC „Moldindconbank” S.A. – lista taxelor, comisioanelor şi limitelor aplicate de Bancă la deservirea cardurilor, administrarea Contului de card, utilizarea
serviciului „SMS-notificări”, a sistemului „MICB Web Banking”, precum şi a altor servicii oferite de Bancă prin intermediul Cardului, care sunt parte integrantă a Contractului.
▪ Sistem de plăţi – Sistemul internaţional de plăţi MasterCard Worldwide şi/sau Visa International.
▪ Comerciant – persoana juridică sau fizică care, prin intermediul unei bănci, participă la Sistemul de plăţi şi acceptă cardurile ca mijloc de plată la comercializarea mărfurilor şi/sau serviciilor, conform regulilor Sistemului de plăţi.
▪ Ghişeu bancar, Ghişeu – unitatea bancară care aparţine unei bănci participante la Sistemul de plăţi şi acceptă cardurile pentru eliberarea numerarului, alimentarea contului de card şi/sau achitarea unor servicii, conform regulilor Sistemului de plăţi.
▪ Bancomat, ATM – automat bancar care aparţine unei bănci participante la Sistemul de plăţi şi este utilizat pentru eliberare de numerar ca rezultat al tranzacţiei cu card şi îndeplinirea altor operaţiuni pentru care poate fi programat. Bancomatul poate fi utilizat pentru depunerea de numerar pe Contul de card în cazul în care are această posibilitate tehnică (în continuare, Bancomat Cash-in).
▪ Terminal POS, POS - dispozitiv şi/sau aplicaţie software instalat(ă) la punctul comercial al comerciantului sau la ghişeul bancar, ce permite preluarea,
▪ colectarea şi transmiterea datelor aferente Tranzacţiilor prin mijloace electronice. Terminalul POS poate avea tehnologia „contactless” (Terminal POS contactless), în acest caz, putând deservi carduri care au posibilitatea tehnică de a efectua tranzacţii „contactless”.
▪ Tehnologie contactless – tehnologie care permite efectuarea plăților în mod rapid, prin simpla apropiere a cardului de un terminal POS prevăzut cu tehnologia contactless, cu sau fără introducerea codului PIN, în funcție de valoarea tranzacției.
▪ Operator – salariatul comerciantului sau al băncii participante la Sistemul de plăţi care efectuează nemijlocit deservirea Deţinătorului la ghişeul bancar sau punctul comercial al comerciantului.
▪ Bon, Chitanţă, Cec – un document primar, perfectat la comerciant/ghişeul bancar sau emisă la solicitare de către bancomat, care certifică Tranzacţia şi conţine date confirmative cu referire la condiţiile în care aceasta a fost efectuată.
▪ FATCA – (Foreign Account Tax Compliance Act) – Legea SUA a conformităţii fiscale a conturilor străine care impune raportarea de către instituţiile financiare străine (înregistrate într-o altă ţară decât SUA) a clienţilor SUA, inclusiv a celor care trăiesc în afara graniţelor SUA, către Autorităţile Fiscale Americane (IRS – Internal Revenue Service).
Deschiderea Contului de card
8. La cererea clientului, Banca are dreptul de a deschide conturi de card, în lei moldovenești (MDL) și/sau în valută străină (USD, EUR) și de a emite carduri atașate la conturile respective. La deschiderea Contului de card, Deținătorul este obligat să asigure plata taxei de emitere a cardului/cardurilor care sunt atașate la contul de card stabilite în Tarife.
9. La deschiderea Contului de card și emiterea cardului atașat, Banca este obligată să identifice și să verifice identitatea Deținătorului și/sau a oricărei persoane care acționează în numele acestuia și de asemenea, fiind obligată să verifice și să colecteze informațiile necesare în scopul implementării prevederilor Legii cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului și FATCA. Banca este în drept să-i solicite Deținătorului și/sau persoanei care acționează în numele acestuia oricare documente și/sau informații pe care le va considera necesare în scopul justificării solicitării de deschidere a Contului de card și emitere a cardului. Totodată, Banca este în drept ca oricând pe parcursul derulării relației de afaceri, să-i solicite Deținătorului
documentele și informațiile necesare de justificare sau de verificare a identității Deținătorului sau a oricărei persoane care acționează în numele acestuia și/sau a operațiunilor solicitate a fi efectuate. În acest sens, Deținătorul sau persoana care acționează în numele acestuia sunt obligați să prezinte Băncii toate documentele și informațiile în forma, conținutul și modul solicitat de Bancă.
10. Deschiderea Contului de card precum și emiterea Cardului atașat la Contul respectiv este la discreția Băncii, fără a fi necesară justificarea deciziei aferente.
11. Banca va refuza deschiderea Contului de card cu emiterea Cardului atașat, precum și executarea oricărei operațiuni de plată sau continuarea relațiilor de afaceri, din orice motiv justificat, inclusiv din motivul neprezentării tuturor informațiilor și documentelor solicitate de Bancă în vederea deschiderii Contului de card, identificării și verificării identității Deținătorului, a Reprezentantului legal și/sau a Persoanei împuternicite prin procură; din motivul neprezentării tuturor informațiilor și documentelor în legătură cu operațiunile solicitate a fi efectuate sau în legătură cu necesitatea respectării de către Bancă a reglementărilor interne sau actelor normative în vigoare printre care cele privitoare la prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului și/sau FATCA. De asemenea, Banca va refuza deschiderea Contului de card cu emiterea Cardului atașat, precum și executarea oricărei operațiuni de plată sau continuarea relațiilor de afaceri, din motivele existenței suspiciunilor întemeiate cu privire la adevărata natură a datelor declarate de Deținător și/sau cu privire la operațiunile derulate prin Contul de card, precum și din oricare alt motiv ce rezultă din prevederile legale și reglementările interne ale Băncii aferente cunoașterii clientului, prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului. În aceste situații, Banca nu este obligată să-i explice Deținătorului motivele refuzului.
12. Banca va deschide Contul de card și va emite cardul atașat la acesta în condițiile prevăzute de prezentele Reguli, reglementările legale în vigoare și reglementările
interne ale Băncii, în baza completării și semnării de către Deținător a formularului Cererii de deschidere a contului de card și emitere a cardului însoțite de documentele solicitate de Bancă și în urma aprobării, în scris, a Cererii respective de către Bancă.
13. Contul de card poate fi deschis, administrat şi închis în baza unei procuri valabile în conformitate cu legislaţia în vigoare, prezentată în formă autentificată notarial și după caz, apostilată sau supralegalizată. Referitor la instrumentul Cardului bancar, în baza unei procuri întocmite conform legislației în vigoare, prezentată în formă autentificată notarial și după caz, apostilată sau supralegalizată, Banca poate accepta ridicarea, de către persoana împuternicită în modul corespunzător, a Cardului Deţinătorului împreună cu Xxxxxx PIN sigilat ce conține elementele de securitate personalizate ale cardului, cu semnarea actelor necesare în acest sens, inclusiv a Cererii de emitere / reemitere a cardului (în cazul în care Cerere de emitere / reemitere nu a fost depusă personal de către Deţinător).
14. Ca excepție de la prevederea expusă în pct. 13 din prezentele Reguli, Banca nu acceptă deschiderea Contului de card pe numele persoanei nerezidente în baza procurii și la fel, neacceptând nici ridicarea Cardului bancar din numele persoanei nerezidente în baza procurii.
Prevederi privind operațiunile aferente Contului de card
15. Prin Contul de card, Deținătorul poate efectua operațiuni de depunere, transfer sau retragere de fonduri, în următoarele moduri:
- depunere/retragere de numerar la ghişeele Băncii;
- depunere/retragere de numerar cu sau fără utilizarea fizică a cardului la bancomatele Cash-in ale Băncii, de către Deţinătorul de card sau o persoană terţă, în conformitate cu limitele stipulate în Tarife;
- transfer bancar dintr-un alt / la alt cont deschis la Bancă sau la o altă bancă;
- alte modalităţi oferite de către Bancă.
16. Pentru efectuarea unei operațiuni în Contul de card, Deținătorul urmează să-și exprime consimțământul (autorizarea operațiunii), care poate fi dat fie înainte, fie după executarea de către Bancă a operațiunii, într-una sau mai multe din următoarele modalități:
- introducerea corectă a Codului PIN, apropierea cardului Contactless la terminalului POS Contactless sau utilizarea cardului în terminalul POS (în alte cazuri decât introducerea corectă a codului PIN) (anterior executării de către Bancă a Tranzacţiei);
- aplicarea semnăturii pe Chitanţa eliberată de către un terminal POS sau pe un document eliberat de către comerciant / ghişeu ( după executarea de către Xxxxx a Tranzacţiei);
Notă: În cazul necorespunderii semnăturii de pe card cu cea de pe Chitanţă, operatorul are dreptul să reţină cardul.
- introducerea corectă a datelor solicitate de autentificare, în cazul operațiunilor prin Web banking și Mobile banking (anterior executării de către Bancă a tranzacției);
- prin indicarea corectă a numărului cardului, codului CVV2/CVC2, datei expirării cardului, factorului de autentificare (descris în cadrul Condiţiilor de utilizare a serviciului „MICB 3D-Secure”) sau prin alte metode convenite în prealabil între Deţinător şi Bancă, în cazul tranzacțiilor în mediul electronic – e-commerce / 3D- secure (anterior executării de către Bancă a tranzacţiei). În cadrul serviciului „Cash by Code” introducerea corectă a Codului „Cash by Code” reprezintă consimţământul (autorizarea) din partea Deţinătorului în vederea procesării de către Bancă a tranzacţiei de eliberare/introducere a numerarului din Contul de Card al Deţinătorului.
17. La efectuarea Tranzacţiilor cu cardul la unii comercianţi sau la unele ghişee bancare, operatorul poate condiţiona efectuarea unei operaţiuni de prezentarea anterioară a unui act de identitate al Deţinătorului.
18. Banca îşi asumă responsabilitatea pentru executarea corectă (procesarea) a tuturor Tranzacţiilor iniţiate de către Deţinător, după obţinerea consimţământului acestuia conform prevederilor menţionate la pct. 16. În cazurile în care Banca nu execută sau execută în modul necorespunzător operaţiunile de plată, aceasta poartă răspundere conform prevederilor legislaţiei în vigoare.
19. La inițierea de către Deținător a operațiunilor de transfer sau de retragere de fonduri din Contul de card, după ce Banca va autoriza operațiunile respective, aceasta va bloca în Contul Deținătorului sumele operațiunilor date până la momentul în care aceste sume vor fi decontate din Cont (tranzacții în așteptare). Blocarea sumei se execută cu sau fără convertirea de către Bancă a valutelor, în următoarea ordine:
- dacă valuta Contului și valuta sumelor operațiunilor de transfer sau de retragere de fonduri blocate de către Bancă coincid cu valuta de decontare a sistemelor de plăți Visa/Mastercard pentru operațiunile respective, atunci nu au loc convertiri de valute la momentul blocării;
- dacă valuta Contului diferă de valuta sumelor operațiunilor de transfer sau de retragere de fonduri blocate de către Bancă și de asemenea, diferă de valuta de decontare a sistemelor de plăți Visa/Mastercard, atunci Banca va bloca suma operațiunilor inițiate de către Deținător cu convertirea valutei acestora la cursul stabilit de Visa/Mastercard de la momentul blocării sumelor operațiunilor şi apoi cu convertirea acestora la cursul valutar stabilit de către Bancă pentru operațiunile cu carduri bancare de la data blocării;
- dacă valuta sumelor operațiunilor de transfer sau de retragere de fonduri blocate de către Bancă coincide cu valuta de decontare a sistemelor de plăți Visa/Mastercard, dar diferă de valuta Contului, atunci Banca va bloca suma operațiunilor inițiate de către Deținător cu convertirea valutei acestora la cursul
valutar stabilit de către Bancă pentru operațiunile cu carduri bancare de la data blocării.
20. Ulterior acțiunilor de blocare conform pct.19, la primirea de către Bancă a cererii de decontare a sumelor operațiunilor blocate, Banca va efectua decontarea sumelor respective din Contul Deținătorului, în următoarea ordine:
- dacă valuta Contului și valuta sumelor operațiunilor de transfer sau de retragere de fonduri blocate de către Bancă coincid cu valuta de decontare a sistemelor de plăți Visa/Mastercard, atunci nu au loc convertiri de valute la momentul decontării;
- dacă valuta Contului diferă de valuta sumelor operațiunilor de transfer sau de retragere de fonduri blocate de către Bancă și de asemenea, diferă de valuta de decontare a sistemelor de plăți Visa/Mastercard, atunci Banca va deconta suma operațiunilor inițiate de către Deținător cu convertirea valutei acestora la cursul stabilit de Visa/Mastercard de la momentul decontării sumelor operațiunilor şi apoi cu convertirea acestora la cursul valutar stabilit de către Bancă pentru operațiunile cu carduri bancare de la data decontării;
- dacă valuta sumelor operațiunilor de transfer sau de retragere de fonduri blocate de către Bancă coincide cu valuta sistemelor de plăți Visa/Mastercard de decontare a operațiunilor respective, dar diferă de valuta Contului, atunci Banca va deconta suma operațiunilor inițiate de către Deținător cu convertirea valutei acestora la cursul valutar stabilit de către Bancă pentru operațiunile cu carduri bancare de la data decontării.
21. La alimentarea Contului de card prin depunerea numerarului la bancomatele Cash-in, dacă valuta Contului diferă de valuta sumei operațiunii de depunere, atunci Banca va credita Contul Deținătorului cu convertirea sumei operațiunii de depunere la cursul valutar stabilit de către Bancă pentru operațiunile cu carduri bancare de la data depunerii numerarului.
22. Banca stabileşte cursul de schimb valutar pentru operațiunile cu carduri bancare, acesta putând fi accesat
pe pagina web a Băncii la adresa xxx.xxxx.xx. Banca poate opera modificări ale cursului de schimb valutar fără nici o notificare prealabilă, atât timp cât modificările sunt bazate pe modificările cursului valutar de referinţă.
23. În cazul în care Contul de card are opţiunea de overdraft sau o linie de credit pe card de credit, deschiderea, administrarea şi utilizarea acesteia sunt reglementate de Contractul încheiat, în care Deţinătorul principal are calitate de Debitor.
24. Deţinătorul principal este obligat să monitorizeze lunar starea Contului de card pentru a nu permite apariţia overdraftului neautorizat în Contul de card.
25. În cazul apariţiei overdraftului neautorizat, Deţinătorul principal este obligat să ramburseze Băncii suma overdraftului neautorizat precum şi suma dobânzilor şi a comisioanelor calculate conform Tarifelor. Deținătorul este obligat să le ramburseze imediat odată cu constatarea faptului apariţiei overdraftului neautorizat.
26. Deţinătorul principal poate solicita corectarea unei operaţiuni de plată neautorizate sau executate necorespunzător (incorect) de către Bancă, numai dacă informează Banca despre faptul constatării unei asemenea operaţiuni, în cel mai scurt timp posibil, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării contului său, prin depunerea în scris a unei reclamaţii. Termenul limită menţionat mai sus nu se aplică în cazul în care Banca nu şi-a îndeplinit obligaţia de a furniza sau de a face disponibile informaţiile legate de această operaţiune, în conformitate cu condiţiile prevăzute de legislaţia în vigoare.
27. Operaţiunile autorizate şi executate corespunzător pot fi contestate de către Deţinător în cel mai scurt timp, dar nu mai târziu de 45 zile de la data debitării contului său, prin depunerea unei reclamaţii în formă scrisă la Bancă.
28. În cazul unei operaţiuni de plată declarate de către Deţinător ca fiind neautorizată (efectuată altfel decât este prevăzut la pct. 16, precum și în cazul în care Deținătorul a respectat prevederile din pct. 63), Banca va rambursa Deţinătorului suma aferentă operaţiunii de plată
neautorizate, imediat după constatare, şi, dacă este cazul, va readuce contul debitat în situaţia în care s-ar fi aflat acesta dacă operaţiunea de plată neautorizată nu s-ar fi efectuat, numai dacă în urma verificărilor efectuate, Banca va constata că operaţiunea de plată efectuată a fost într-adevăr neautorizată.
29. Bancnotele utilizate pentru depunerea numerarului la bancomatele Cash-in trebuie să fie autentice în conformitate cu legislaţia în vigoare la data depunerii, să nu fie uzate, rupte, unite cu scotch şi/sau să prezinte alte urme evidente de deteriorare fizică. Banca îşi rezervă dreptul de a retrage sau returna bancnotele care nu corespund standardelor menţionate anterior, fără a depune contravaloarea lor nominală pe Contul de card.
30. Deţinătorul de card se face responsabil pentru faptul că depunerile de mijloace băneşti pe Contul lui de card de către o persoană terţă să corespundă prevederilor legislaţiei în vigoare, indiferent de modul/sursa în/din care se face alimentarea.
31. Banca nu este responsabilă pentru situaţiile în care la depunerea numerarului la bancomatele Cash-in, la efectuarea transferurilor de pe card pe card, precum şi efectuarea oricăror altor operațiuni ce presupun indicarea numărului cardului anterior efectuării Tranzacţiei, este indicat greşit numărul cardului utilizat în cadrul Tranzacţiei.
32. Deţinătorul poate obţine informaţia cu privire la disponibilul de mijloace băneşti de pe Contul de card şi Tranzacţiile efectuate, în mod gratuit, la Ghişeele Băncii sau prin solicitarea acestei informaţii Serviciului suport carduri 24/24 al Băncii. Banca poate oferi aceste informaţii şi prin alte modalităţi convenite în prealabil cu Deţinătorul, în conformitate cu Tarifele Băncii.
33. Banca îşi onorează obligaţia de a pune în mod gratuit la dispoziţia Deţinătorului principal, o dată pe lună, extrasul de pe Contul de card, care cuprinde soldul Contului de card, suma overdraftului neautorizat, suma fiecărei operaţiuni creditate în și debitate din Contul de card al Deținătorului în luna respectivă:
- în modul electronic solicitat de Deţinătorul principal (e-mail) și/sau
- pe suport de hârtie, la Ghişeele Băncii la solicitare şi/sau
- printr-o altă modalitate convenită suplimentar cu Banca.
Extrasul de cont pe o lună calendaristică va fi oferit Deţinătorului principal începând cu data de zece a lunii următoare. Pentru extrasul(ele) de cont suplimentar(e), Banca are dreptul de a percepe un comision, conform Tarifelor.
Taxe și comisioane.
Debitarea directă a Contului de card
34. Pentru serviciile prestate de deschidere a Contului de card și emitere a cardului și de asemenea, pentru prestarea serviciilor/produselor atașate Contului de card și efectuarea operațiunilor de plată dispuse de Deținător, Deținătorul se obligă să achite Băncii toate taxele și comisioanele prevăzute de Tarifele în vigoare ale Băncii aferente cardurilor și utilizării produselor/serviciilor atașate Contului de card.
35. Deținătorul este obligat să achite plățile datorate Băncii în conformitate cu termenele și condițiile Contractului și în special, Tarifele Băncii.
36. Deţinătorul autorizează Banca să debiteze oricare Cont de card al său deschis la Bancă, fără preaviz sau permisiunea prealabilă a Deținătorului, cu sumele:
- ce reprezintă oricare plăți datorate Băncii conform Contractului și/sau altor contracte încheiate cu Banca și/sau legislației în vigoare, inclusiv, dar fără a se limita la: plata taxelor, comisioanelor, dobânzilor de întârziere sau penalităților datorate Băncii;
- care au fost transferate eronat de către Bancă în Contul de card al Deținătorului;
- ce reprezintă cheltuielile suportate de către Bancă pentru prestarea unor servicii suplimentare, la cererea
Deţinătorului, inclusiv a celor de reemitere a unui card pierdut sau furat.
- creditate în Contul de card al Deținătorului și care au fost raportate de către sistemele internaționale de plăți și/sau de către alte bănci emitente prin intermediul sistemelor de plăți ca fiind suspecte de a fi frauduloase;
- creditate în Contul de card al Deținătorului prin încălcarea gravă a regulilor sistemelor internaționale de plăți;
- ce reprezintă cheltuielile suportate de Bancă în urma debitării Contului Deținătorului.
37. În acest sens, Banca are dreptul să solicite, iar Deținătorul este obligat să prezinte Băncii informaţiile şi documentele justificative aferente sumelor creditate eronat în Contul de card, în cazul în care destinaţia plăţii aferentă înregistrărilor în Cont nu permite determinarea şi identificarea scopului şi naturii operaţiunilor.
38. De asemenea, Deţinătorul autorizează Banca, ca la cererea Casei Naționale de Asiguri Sociale, să debiteze oricare Cont de card al său deschis la Bancă, fără preaviz sau permisiunea prealabilă a Deținătorului, cu sumele destinate achitării pensiilor sau altor plăți sociale, care i- au fost transferate în Cont din eroare și/sau incorect. Astfel, Banca este autorizată și împuternicită să debiteze Contul de card al Deținătorului cu sumele respective doar în baza cererii beneficiarului plății (CNAS), fără careva verificări sau acțiuni suplimentare. Debitarea respectivă a Contului va fi vizibilă în extrasul de cont al Deținătorului, pus la dispoziția acestuia conform pct. 33.
Prevederi privind cardul, utilizarea cardului şi a elementelor de securitate ale acestuia
39. Cardul şi PIN-ul trebuie să fie utilizate de către Deţinător, în strictă concordanţă cu prezentele Reguli. Deţinătorul va afla codul PIN din plicul PIN înmânat în acelaşi timp cu cardul de către reprezentantul Băncii. Deţinătorul se obligă să nu divulge PIN-ul precum şi să nu
transmită în folosinţă cardul (inclusiv Elementele de securitate personalizate ale acestuia) unei terţe persoane.
40. După înmânarea Deţinătorului sau persoanei care acționează în numele acestuia, a plicului PIN şi a cardului, Banca poartă răspundere exclusiv pentru situaţiile prevăzute expres în Reguli.
41. Banca va elibera cardul Deţinătorului după ce acesta va achita toate taxele conform Tarifelor. În cazul în care Deţinătorul nu ridică cardul timp de 3 luni din data depunerii Cererii, Banca are dreptul să distrugă cardul, fără a restitui taxele achitate anterior de către Deţinător.
42. La primirea cardului, Deţinătorul este obligat să semneze cardul cu un pix, în panelul pentru semnătură de pe versoul cardului.
43. Perioada de valabilitate a cardului este stabilită de către Bancă. Această perioadă expiră la sfârşitul lunii şi în anul indicat pe partea din faţă a Cardului. Din momentul expirării perioadei de valabilitate, Cardul este expirat și nu mai poate fi utilizat.
44. Banca reemite gratis cardurile expirate doar în primele 3 luni după expirarea cardului.
45. Banca are dreptul să refuze reemiterea unui Card fără a fi necesară justificarea acestei decizii.
46. Cardul este proprietatea Băncii. Acesta trebuie restituit imediat Băncii, la cererea acesteia.
47. Deţinătorul principal are dreptul să solicite emiterea Cardului suplimentar destinat Utilizatorului autorizat. În acest scop, Deţinătorul principal împreună cu Utilizatorul autorizat trebuie să completeze şi să semneze Cererea de emitere a cardului suplimentar.
48. Deținătorul este obligat să asigure păstrarea cardului în condiții ce ar exclude deteriorarea, pierderea sau furtul, clonarea sau compromiterea acestuia, precum și modificarea datelor înscrise pe card. Este strict interzisă transmiterea / afișarea elementelor de securitatea ale cardului inclusiv prin intermediul canalelor nesecurizate: email, mesaje sms, pagină internet fără protocol securizat https, etc.
49. Cardul nu este un instrument de plată transferabil. Acesta poate fi utilizat doar:
- de către Deţinător;
- în conformitate cu actele normative în vigoare, Regulile şi Tarifele Băncii;
- pe parcursul perioadei de valabilitate;
- cu respectarea de către Deținător a dreptului Băncii de a nu autoriza o anumită operațiune inițiată cu Cardul.
50. Deținătorul poartă răspundere deplină pentru operațiunile efectuate de persoane terțe ca urmare a nerespectării / neglijenței de către Deținător a regulilor și măsurilor de prevenire a fraudelor inclusiv și ca urmare a comercializării cardului.
51. Cardul este utilizat pentru efectuarea următoarelor tipuri de operaţiuni:
- retragerea numerarului la Ghişeele Băncii şi ale altor participanţi la Sistemele de plăţi VISA și Mastercard;
- retragerea / depunerea numerarului la bancomatele Băncii şi ale altor participanţi la Sistemele de plăţi VISA și Mastercard;
- achitarea mărfurilor şi/sau serviciilor la comercianţi şi a obligaţiilor faţă de buget (impozite, taxe, alte plăţi obligatorii);
- transferuri P2P;
- alte operaţiuni financiare şi nefinanciare prevăzute în Tarife.
52. Este interzisă utilizarea cardului în tranzacţiile interzise de legislaţia în vigoare, inclusiv pentru procurarea mărfurilor/serviciilor interzise de legislaţia în vigoare.
53. Este interzisă utilizarea Cardului în situaţia când acesta este expirat sau blocat. În cazul încălcării acestei prevederi, Deţinătorul poartă răspundere în conformitate cu legislaţia în vigoare.
54. La efectuarea tranzacţiilor cu card la comercianţi sau la ghişeul bancar, Deţinătorul este obligat să preia
Chitanţa şi să verifice dacă în aceasta este înscris corect suma şi data tranzacţiei şi să semneze, la cererea operatorului, chitanţa. De asemenea, Deținătorul este obligat să solicite efectuarea tranzacției nemijlocit în prezența sa pentru a evita situația de compromitere a cardului.
55. Operatorul este obligat să pună la dispoziţia Deţinătorului o copie a chitanţei (la necesitate).
56. Din momentul primirii chitanţei, Deţinătorul este obligat să o păstreze timp de 13 luni în scopul controlului şi monitorizării cheltuielilor de pe Contul de card, şi, implicit, verificării corespunderii datelor din Chitanţe cu cele din extrasul de cont.
57. În cazul în care Deținătorul a acceptat față de un comerciant efectuarea de plăți recurente (plăți setate care îi acordă comerciantului posibilitatea să retragă de pe cardul Deținătorului, periodic, la o anumită dată, banii datorați), Banca are dreptul și Deținătorul autorizează Banca ca la solicitarea Sistemelor de plăți Mastercard sau Visa, să le furnizeze acestora informația cu privire la cardul Deținătorului (data expirării, numărul cardului). Pentru dezabonarea de la efectuarea plăților recurente Deținătorul urmează să se adreseze comerciantului respectiv.
58. Banca își rezervă dreptul de a bloca tranzacțiile recurente/toate tranzacțiile la un anumit comerciant, efectuate cu cardul Deținătorului, în cazul în care cu acest card au fost înregistrate mai mult de 10 tranzacții nereușite de tip recurente pe parcurs de 1 lună.
59. Deţinătorul este obligat să întreprindă toate măsurile necesare pentru a asigura securitatea cardului, a codului PIN şi a altor elemente de securitate ale cardului. Este interzisă înscrierea PIN-ului pe card sau pe orice suport care ar putea permite asocierea cu cardul, prin natura sau poziţia sa, astfel încât să nu poată fi văzut/identificat de către terţe persoane. Codul PIN trebuie memorat în momentul deschiderii plicului PIN, iar plicul PIN trebuie distrus imediat după acest fapt.
60. Deţinătorul nu are dreptul să introducă modificări de orice gen în elementele cardului, cu excepţia aplicării
semnăturii în panelului pentru semnătură. Cardul care prezintă semne evidente ale unor modificări poate fi reţinut de către Bancă.
61. În cazul în care Deţinătorul nu a asigurat siguranţa Elementelor de securitate personalizate ale cardului şi/sau a transmis unei terţe persoane cardul cu posibilitatea tehnică de a efectua tranzacţii „contactless”, pierderile materiale legate de orice operaţiune neautorizată, care rezultă din una sau mai multe dintre situaţiile prevăzute la pct. 63, sunt suportate de către Deţinător, până în limita a 2.500 de lei per operaţiune, sau echivalentul acestora în valuta contului de card.
62. Deţinătorul va suporta toate pierderile legate de orice operaţiune neautorizată în cazul în care aceste pierderi rezultă din nerespectarea intenţionată sau ca urmare a neglijenţei grave faţă de obligaţiile ce îi revin Deţinătorului în legătură cu utilizarea cardului și nerespectarea măsurilor de prevenire a fraudelor prevăzute în p.63.
63. În vederea prevenirii cazurilor de fraudă, Deţinătorul, pe lângă respectarea celorlalte prevederi ale prezentelor Reguli, este obligat să întreprindă următoarele măsuri:
- să păstreze cardul în condiţii ce ar exclude deteriorarea, pierderea, furtul şi/sau intrarea acestuia în posesia unei terţe persoane;
- să memoreze şi să păstreze în secret codul PIN;
- să utilizeze PIN-ul astfel încât să nu poată fi văzut/identificat de către terţe persoane;
- să nu divulge şi/sau transmită unor terţe persoane informaţii referitoare la Elementele de securitate ale cardului;
- să nu transmită nimănui cardul;
- să solicite efectuarea operaţiunilor la comerciant/ghişeu numai în prezenţa sa;
- să preia cardul şi chitanţa după fiecare tranzacţie efectuată la un dispozitiv special (ATM, POS);
- să verifice imediat soldul Contului de card în cazul unei Tranzacţii nereuşite;
- să nu divulge informaţia confidenţială prin telefon şi alte mijloace de comunicaţie;
- să nu divulge informația aferentă autentificării în Web banking și Mobile banking;
- să nu transmită contra plată cardul unei persoane terțe;
- să mențină versiunea actuală a programelor autorizate anti-virus instalate la calculatorul personal și/sau telefonul mobil utilizate pentru inițierea tranzacțiilor sau administrarea datelor aferente cardului;
- în cazul utilizării cardului sau datelor acestuia pentru achitarea unor servicii ca: rezervarea unei camere la hotel, închirierea automobilului, operaţiuni periodice de acelaşi tip, achitarea serviciilor
/mărfurilor prin internet, etc., Deţinătorul trebuie să facă cunoştinţa în prealabil cu regulile de plată şi anulare a comenzilor, condiţiile de livrare a mărfurilor/serviciilor;
- în cazul în care peste hotare, la momentul plății sau eliberării numerarului, Deținătorului i se propune opțiunea de convertire a sumei tranzacției cu card în valuta națională a tării, Deținătorul trebuie să fie prudent la cursul valutar și comisionul adițional aplicat de către comerciant sau punctul de eliberare a numerarului. Deținătorul este în drept să refuze din start convertirea în valuta propusă.
64. A) În situaţia în care cardul este pierdut, furat, însuşit de către o altă persoană şi/sau Elementele de securitate personalizate ale cardului sunt compromise, sau se constată o altă formă de utilizare neautorizată a acestuia, Deţinătorul, imediat ce se constată acest fapt, este obligat:
- să blocheze cardul prin notificarea Băncii prin Serviciul suport carduri 24/24 al Băncii, la numărul de telefon /+373/ 00 00-00-00. Serviciul este disponibil non-stop.
- să blocheze cardul - prin sistemele Băncii de deservire la distanță: „MICB Web Banking” și „MICB Mobile banking”.
După notificarea verbală (la telefon), Deţinătorul este obligat să confirme notificarea în scris, odată ce dispune de posibilitatea rezonabilă de a face acest lucru. Declaraţia va fi depusă la orice Ghişeu al Băncii sau va fi expediată prin poştă în adresa Băncii.
B) Deţinătorul cardului nu este responsabil pentru tranzacţiile efectuate cu cardul său din momentul în care Banca primeşte notificarea sa, în scris sau verbală, cu privire la pierderea sau furtul acestuia, cu excepţia cazului în care Deţinătorul a acţionat în mod fraudulos sau din nerespectarea intenționată, sau din neglijență gravă a unei sau mai multor obligații care îi revin conform pct.63.
C) Deţinătorul:
- odată cu notificarea privind pierderea sau furtul cardului, va pune la dispoziţia Băncii toate informaţiile referitoare la circumstanţele în care s-a produs incidentul;
- în cazul compromiterii codului PIN, va prezenta Băncii toate informaţiile solicitate referitoare la condiţiile în care PIN-ul a fost compromis şi va returna cardul Băncii.
65. În situaţia în care cardul raportat anterior ca fiind furat/pierdut şi/sau având PIN-ul compromis este recuperat, Deţinătorului îi este interzisă utilizarea acestuia pentru efectuarea Tranzacţiilor. Deţinătorul este obligat în astfel de circumstanţe să contacteze Banca în cel mai scurt timp posibil pentru a primi instrucţiuni suplimentare.
66. Banca nu îşi asumă responsabilitatea pentru terţe organizaţii financiare, comerciale, structuri guvernamentale, sau site-uri care nu acceptă spre plată cardurile emise de către Bancă, sau care impun unele restricţii în utilizarea cardurilor emise de către Bancă, acţiuni care la rândul lor pot cauza anumite inconvenienţe Deţinătorului.
67. Banca are dreptul de a limita suma unei Tranzacţii sau a mai multor Tranzacţii într-o anumită perioadă de timp, precum şi tipurile Tranzacţiilor permise, aceste limite fiind stipulate în Tarife. În acelaşi timp, Banca nu poartă răspundere pentru limitele modificate/anulate de către Deținător, precum și pentru anumite limite impuse de alte bănci pentru cardurile emise de către Bancă.
68. În funcţie de situaţia pe piaţa valutară, Banca are dreptul de a limita Tranzacţiile de retragere a numerarului în valuta diferită de valuta Contului de card, efectuate pe teritoriul Republicii Moldova.
Blocarea Cardului
69. Banca are dreptul de a bloca cardul/cardurile atașate Contului de card din motive obiective legate de:
a) securitatea cardului, care cuprinde următoarele circumstanțe, dar fără a se limita la acestea:
- declararea de către Deţinător a cardului ca fiind pierdut, furat, etc. sau ca fiind utilizat în mod neautorizat;
- decesul Deținătorului, despre care fapt Băncii i s-a adus la cunoștință conform pct. 90;
b) suspiciuni legate de utilizare neautorizată sau frauduloasă a acestuia;
c) recepționarea alertelor de la sistemele de plată Visa și Mastercard care conțin informația despre compromiterea cardului;
d) suspiciuni de implicare a clientului în acțiuni frauduloase;
e) în caz de Overdraft neautorizat și insuficiența de mijloace bănești pentru achitarea acestuia din alte conturi ale Deținătorului;
f) constatarea sporirii semnificative a riscului asociat incapacităţii Deţinătorului de a executa obligaţiile de plată pe care le are faţă de Bancă;
g) nerespectarea Contractului;
h) încetarea relaţiilor contractuale dintre Bancă şi Deţinător;
i) prin hotărârea organelor împuternicite în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova.
70. Banca va anunţa Deţinătorul prin telefon sau prin e- mailul Deținătorului indicat în Cererea de deschidere a contului de card și emitere a cardului, în privinţa blocării cardului din iniţiativa Băncii, imediat după blocarea cardului, cu excepţia cazurilor în care furnizarea acestei informaţii aduce atingere motivelor de siguranţă justificate în mod obiectiv sau se interzice de actele normativ-juridice în vigoare.
71. Banca va debloca cardul sau îl va înlocui cu un card nou, după caz, odată ce motivele care au stat la baza blocării iniţiale încetează să mai existe.
72. Sumele blocate pe Contul de card ca urmare a efectuării unor Tranzacții pot fi deblocate de către Bancă, la discreţia acesteia, dar nu mai devreme de 33 de zile din data Tranzacţiei.
Modificarea Contractului
73. Banca are dreptul să modifice unilateral Contractul. Într-un asemenea caz, Banca va informa Deţinătorul în privinţa acestor modificări, în limba de stat, prin intermediul panourilor informative la ghişeele Băncii şi/sau pagina web a Băncii, cu cel puţin 2 (două) luni înainte de data propusă pentru intrarea în vigoare a modificărilor şi totodată, va informa Deţinătorul despre dreptul acestuia de a rezilia Contractul în mod gratuit şi imediat, până la data intrării în vigoare a modificărilor operate.
74. În cazul prevăzut la pct. 73, Banca de asemenea va informa Deţinătorul în privinţa faptului că modificările Contractului se consideră acceptate de către acesta dacă înainte de data propusă a intrării lor în vigoare, Deţinătorul nu informează în scris Banca despre faptul neacceptării modificărilor operate.
75. Deţinătorul este responsabil de verificarea periodică a faptului modificării Contractului utilizând sursele de informaţie enumerate mai sus sau apelând Serviciul suport carduri 24/24 al Băncii.
76. Dacă modificările aduse ratei dobânzii sau cursului valutar sunt în avantajul Deținătorilor, Banca le va aplica fără notificare.
Contul inactiv. Închiderea Contului de card și încetarea Contractului
77. Contul de card va deveni inactiv în cazurile în care sunt întrunite cumulativ următoarele condiții:
a) într-un termen de minim 12 luni, în contul Deținătorului nu s-a înregistrat nici o operațiune de debitare sau de creditare a Contului de card;
b) soldul Contului de card este mai mic sau egal cu 1000 lei sau echivalentul acestora în valuta contului de card;
c) nici un card nu este atașat la Contul de card.
78. Banca este în drept să închidă un Cont sau toate Conturile de card al/ale Deținătorului și implicit, produsele și serviciile atașate acestui/or Cont/uri, fără o careva notificare prealabilă sau ulterioară sau punere în întârziere a Deținătorului, în oricare din următoarele cazuri de neexecutare a obligațiilor:
a) la deschiderea Contului sau ulterior, pe parcursul derulării relației contractuale, Deținătorul a prezentat/prezintă informații neveridice care nu corespund cu cele declarate sau cu documentele furnizate de Deținător;
b) pe parcursul derulării relației contractuale, Deținătorul nu actualizează datele solicitate de Bancă și nu prezintă informațiile sau documentele solicitate de Bancă conform prevederilor pct. 9 și 11;
c) există suspiciuni întemeiate cu privire la activitatea desfășurată de Deținător sau cu privire la faptul că serviciile Băncii sunt utilizate sau urmează a fi utilizate în scopul realizării unor activități infracționale prevăzute de legislația în vigoare;
d) Deținătorul acționează contrar prevederilor legale și reglementărilor interne ale Băncii aferente cunoașterii clientului, prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului;
e) contul a devenit inactiv în condițiile pct. 77;
f) Deținătorul a acumulat mai multe întârzieri în plata sumelor datorate Băncii;
g) Deținătorul nu-și execută obligațiile contractuale sau legale referitoare la utilizarea cardului bancar;
h) Deținătorul încalcă oricare alte prevederi ale Contractului și ale legislației în vigoare.
79. Sumele ce reprezintă soldul creditor al unui Cont ce urmează a fi închis în condițiile pct. 78 vor fi transferate și păstrate într-un cont al Băncii nepurtător de dobândă, fără a fi afectat dreptul Deținătorului de a solicita restituirea sumelor respective.
80. Banca nu poartă răspundere pentru eventualele prejudicii suportate de către Deținător ca urmare a închiderii Contului/rilor de card și a serviciilor/produselor atașate Contului/rilor respective.
81. Banca nu va închide Contul/urile de card conform pct. 78 în situația în care asupra mijloacelor bănești din Contul/rile respectiv/e este aplicat sechestru sau sistarea/suspendarea efectuării operațiunilor conform prevederilor legislației în vigoare. Odată cu aplicarea sechestrului sau sistarea/suspendarea efectuării operațiunilor conform prevederilor legislației în vigoare, la mijloacele bănești din contul de card se va înceta a fi calculată dobânda (în cazul în care contul de card este purtător de dobândă).
82. Deținătorul este în drept oricând să solicite închiderea unui Cont sau a Conturilor de card prin depunerea unei Cereri scrise de închidere a contului de card. În asemenea cazuri, Banca va închide Contul/rile de card și implicit, serviciile și produsele atașate acestuia/ora, în condițiile în care nu este întrunită excepția prevăzută de pct. 81, cu retragerea de către Deținător a soldului creditor din Contul de card sau dispunerea transferului acestuia într-un alt cont.
83. În situația în care la solicitarea închiderii Contului/rilor card, în Contul/rile respective sunt înregistrate operațiuni de plată inițiate și nefinalizate, Deținătorul va putea retrage sau dispune transferul și
corespunzător, Banca va elibera soldul creditor sau va executa ordinul de transfer a soldului într-un termen de cel puțin 33 de zile calendaristice calculat de la data la care operațiunile de plată au fost inițiate.
84. La închiderea Contului/rilor de card, Deţinătorul este obligat să returneze Cardul/rile atașat/e Contului/rilor respectiv/e și să-și onoreze integral toate obligațiile de plată datorate Băncii aferente Contului/rilor de card și implicit, produselor și serviciilor atașate acestuia/ora.
85. Închiderea Contului de card cu sold debitor, nu afectează drepturile de creanță ale Băncii față de Deținător, Banca având dreptul să ia toate măsurile pentru satisfacerea drepturilor de creanță deținute.
86. Obligațiile de plată ale Deținătorului aferente Contului de card și implicit, serviciilor și produselor atașate acestuia, neexecutate, rămân valabile până la executarea integrală a acestora de către Deținător.
87. Închiderea tuturor Conturilor de card și implicit a tuturor produselor și serviciilor atașate acestora, din inițiativa Băncii sau din inițiativa Deținătorului, echivalează cu rezilierea unilaterală a Contractului și respectiv, încetarea relației de cont de card dintre părți și încetarea utilizării Cardului. Închiderea unui Cont de card (în cazul în care Deținătorul deține mai multe conturi) și/sau încetarea utilizării de către Deținător a unui anumit serviciu sau produs aferent Contului de card nu afectează valabilitatea și aplicabilitatea în continuare a Contractului pentru Conturile de card rămase și implicit serviciile sau produsele aferente acestora rămase.
88. În alte cazuri decât cele enumerate la pct. 78, Banca poate rezilia unilateral prezentul Contract prin transmiterea Deținătorului a unui preaviz prin e-mailul acestuia indicat în Cererea de deschidere a contului de card și emitere a cardului sau prin scrisoare recomandată în situația în care Deținătorul nu deține e-mail, cu cel puţin 2 luni înaintea datei rezilierii Contractului. În cazul dat de reziliere a Contractului, prevederile menționate
mai sus referitoare la efectele închiderii contului de card de către Bancă rămân aplicabile.
89. Referitor la preavizarea Deținătorului despre rezilierea Contractului prin e-mailul acestuia, preavizul respectiv va fi considerat recepționat de către Deținător la expirarea termenului de 1 zi lucrătoare calculat din momentul expedierii preavizului de către Bancă.
90. În cazul în care Băncii i se aduce la cunoștință despre decesul Deținătorului, prin prezentarea de către orice persoană interesată a certificatului de deces al acestuia sau în cazul în care Banca a luat cunoștință de decesul Deținătorului prin intermediul mijloacelor de comunicare în masă, Banca are dreptul să blocheze Contul de card și respectiv, utilizarea Cardului, până la prezentarea moștenitorilor desemnați în baza Certificatelor de moștenitor, în calitate de beneficiari ai sumelor din Contul/urile de card al/ale Deținătorului, spre a le fi eliberate sumele respective. În cazul dat, Banca va elibera sumele aflate în Contul de card în ordinea prevăzută de legislația în vigoare.
Serviciul „SMS-notificări”
91. Orice Deţinător poate să se aboneze la serviciul
„SMS-notificări”, să utilizeze acesta şi să se dezaboneze de la acesta.
92. Deținătorul se abonează la serviciul ”SMS-notificări” prin semnarea Cererii de deschidere a contului de card și emitere a cardului / Cererii de reemitere, în care este menționat despre faptul abonării, sau acesta se poate abona la Serviciul dat în conformitate cu Condiţiile de prestare a serviciului „SMS-notificări”. În cazul dezacordului cu abonarea la serviciul ”SMS-notificări” sau în cazul intenției de dezabonare, Deținătorul urmează să specifice expres Băncii despre aceasta.
93. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu serviciul „SMS-notificări” este reglementată de prezentul Contract, inclusiv și de Condiţiile de prestare a serviciului
„SMS-notificări”.
94. Până a solicita abonarea la Serviciul „SMS- notificări”, Deţinătorul trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de prestare a serviciului „SMS-notificări”.
95. Prin abonarea la serviciul „SMS-notificări” Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de prestare a serviciului „SMS-notificări” şi Tarifele referitoare la acest Serviciu.
Sistemul „MICB Web Banking”
96. Sistemul „MICB Web Banking” este un Sistem informaţional şi tranzacţional de deservire la distanţă a clienţilor – persoanelor fizice – de tipul „internet- banking”, care utilizează tehnologia Web, fiind accesibil prin reţeaua Internet la adresa xxxxx://xx.xxxx.xx.
97. Orice Deţinător poate să se aboneze la sistemul
„MICB Web Banking”, să îl utilizeze şi să se dezaboneze de la acesta.
98. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu abonarea şi utilizarea sistemului „MICB Web Banking” este reglementată de prezentul Contract, inclusiv și Condiţiile de utilizare a sistemului „MICB Web Banking”, Instrucţiunea de utilizare a sistemului „MICB Web Banking”.
99. Până a solicita abonarea la sistemul „MICB Web Banking”, Deţinătorul trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a sistemului „MICB Web Banking”.
100. Deţinătorul recunoaşte faptul că prin utilizarea Cardului şi Codului PIN şi / sau datelor Cardului, în conformitate cu prevederile Condiţiilor de utilizare a sistemului „MICB Web Banking” referitoare la Abonarea la Sistem, Deţinătorul confirmă că a luat cunoştinţă şi că acceptă Condiţiile de utilizare a sistemului „MICB Web Banking” şi Tarifele referitoare la utilizarea acestui sistem şi că această Abonare are un statut echivalent cererii de Abonare la Sistem depusă de către Deţinător şi semnată cu semnătura olografă a acestuia.
Sistemul „MICB Mobile Banking”
101. Sistemul „MICB Mobile Banking” este un Sistem informaţional şi tranzacţional de deservire la distanţă a clienţilor – persoanelor fizice – de tipul „mobile-banking”, care utilizează tehnologia aplicaţiilor mobile, fiind accesibil a fi instalat din magazinele virtuale oficiale App Store şi Google Play.
102. Orice Deţinător poate să se aboneze la sistemul
„MICB Mobile Banking”, să instaleze aplicaţia mobilă, să îl utilizeze, şi să se dezaboneze de la acesta.
103. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu abonarea şi utilizarea sistemului „MICB Mobile Banking” este reglementată de prezentul Contract, inclusiv și Condiţiile de utilizare a sistemului „MICB Mobile Banking”, Instrucţiunea de utilizare a sistemului „MICB Mobile Banking”.
104. Până a solicita abonarea la sistemul „MICB Mobile Banking”, Deţinătorul trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a sistemului „MICB Mobile Banking” și de Tarifele referitoare la utilizarea acestui sistem.
105. Deţinătorul recunoaşte faptul că prin utilizarea Cardului şi Codului PIN şi / sau datelor Cardului, în conformitate cu prevederile Condiţiilor de utilizare a sistemului „MICB Mobile Banking” referitoare la Abonarea la Sistem, Deţinătorul confirmă că a luat cunoştinţă şi că acceptă Condiţiile de utilizare a sistemului „MICB Mobile Banking” şi Tarifele referitoare la utilizarea acestui sistem şi că această Abonare are un statut echivalent cererii de Abonare la Sistem depusă de către Deţinător şi semnată cu semnătura olografă a acestuia.
Serviciul „Cash by Code”
106. Orice Deţinător poate să utilizeze serviciul „Cash by Code”, prin utilizarea cu bună-credinţă a Codului „Cash by Code” / “Cash-in by Code” furnizat de către Bancă, cu condiţia respectării prevederilor Condiţiilor de utilizare a Serviciului „Cash by Code”.
107. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea/prestarea serviciului „Cash by Code” este
reglementată de prezentul Contract, inclusiv și Condiţiile de utilizare a serviciului „Cash by Code”.
108. Anterior utilizării serviciului „Cash by Code”, Deţinătorul este obligat să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a serviciului „Cash by Code”.
109. Prin utilizarea serviciului „Cash by Code”, Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de utilizare a serviciului „Cash by Code” şi Tarifele aferente acestui serviciu.
Serviciul „P2P MICB”
110. Serviciul „P2P MICB” oferă posibilitatea de a transfera mijloacele băneşti de pe card pe card prin intermediul portalului xxx.xxxxxxxx.xx, bancomatelor gestionate de Bancă, sistemelor „MICB Web Banking” şi
„MICB Mobile Banking” (accesibile Deţinătorilor de carduri emise de Bancă), precum şi de a alimenta cu numerar cardul în bancomatele Cash-in ale Băncii.
111. Serviciul „P2P MICB” poate fi utilizat atât de către Deţinătorii de carduri emise de Bancă cât şi de clienţii altor bănci, cu condiţia respectării prevederilor şi a limitărilor expuse în Condiţiile de utilizare a Serviciului
„P2P MICB”.
112. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea serviciului „P2P MICB” este reglementată de prezentul Contract, inclusiv și de Condiţiile de utilizare a serviciului „P2P MICB”.
113. Iniţiatorul unui transfer în cadrul serviciului „P2P MICB” recunoaşte caracterul non-repudiabil al acestui tip de Tranzacţie prin utilizarea elementelor de autentificare puse la dispoziţia sa de către Bancă.
114. Anterior utilizării serviciului „P2P MICB”, iniţiatorul transferului trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a serviciului „P2P MICB”, în vederea asigurării respectării prevederilor acestora.
115. Faptul utilizării serviciului „P2P MICB” de către iniţiatorul unei Tranzacţii presupune că acesta a luat cunoştinţă şi acceptă Condiţiile de utilizare a serviciului
„P2P MICB” şi Tarifele referitoare la utilizarea acestui serviciu.
Carduri Categoriei „Exclusiv”
116. Deţinătorii de carduri din categoria „Exclusiv” pot beneficia de servicii Premium aferente acestor tipuri de carduri, fiind obligaţi, pe lângă prezentele Reguli cu caracter general, să respecte adăugător şi prevederile Condiţiilor de utilizare a serviciilor Premium incluse în categoria „Exclusiv”.
117. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea cardurilor Categoriei „Exclusiv” este reglementată de prezentul Contract, inclusiv și de Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în Categoria „Exclusiv” şi de Tarife.
118. Anterior utilizării cardurilor Categoriei „Exclusiv” şi a serviciilor Premium, Deţinătorul este obligat să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în Categoria „Exclusiv”.
119. Prin utilizarea cardurilor Categoriei „Exclusiv” şi a serviciilor Premium, Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în Categoria „Exclusiv”, şi Tarifele aferente tipului de Pachet selectat.
Serviciul „MICB 3D Secure”
120. Serviciul “MICB 3D Secure” este pus la dispoziţia Deţinătorului pentru a oferi protecţie maximă în cadrul efectuării tranzacţiilor în reţeaua internet la comercianţii/site-urile care suportă standardele 3D- Secure, prezentând logo-urile "MasterCard SecureCode” şi/sau "Verified by Visa".
121. Serviciul “MICB 3D Secure” este disponibil pentru orice card emis de BC „Moldindconbank” S.A.
122. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea/prestarea serviciului „MICB 3D-Secure” este reglementată de prezentul Contract, inclusiv și de Condiţiile de utilizare a serviciului „MICB 3D-Secure” şi de Tarife.
123. Anterior utilizării serviciului „MICB 3D-Secure”, Deţinătorul este obligat să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a serviciului „MICB 3D-Secure”.
124. Prin utilizarea serviciului „MICB 3D-Secure”, Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de utilizare a Serviciului „MICB 3D-Secure” şi Tarifele aferente acestui serviciu.
Examinarea reclamaţiilor
125. Toate reclamaţiile ce pot apărea pe parcursul valabilităţii prezentului Contract se examinează de către Bancă conform prevederilor actelor normative în vigoare, regulile Visa /Mastercard şi în următoarele condiţii:
a) Deţinătorul are dreptul să depună reclamaţia la oricare sediu al sucursalelor Băncii sau să o transmită prin poştă în adresa Băncii. Reclamaţia trebuie să fie perfectată în scris şi se consideră recepţionată de către Bancă din ziua în care aceasta a fost primită.
c) Banca se obligă să corecteze imediat înregistrările pe debit sau pe credit aferente unui Cont de card, în cazul în care, în urma examinării unei reclamaţii s-a constatat că acestea au fost făcute incorect.
126. În cazul în care obiectul reclamaţiei se referă la Operațiunile efectuate cu utilizarea Cardului Utilizatorului autorizat, reclamaţia trebuie să fie semnată deopotrivă de către Deţinătorul principal şi Utilizatorul autorizat.
127. În cazul în care Deţinătorul constată că Banca a depăşit termenul maxim admis pentru examinarea reclamaţiilor indicat la pct.125b) şi/sau nu este de acord cu decizia luată de către Xxxxx, acesta este în drept să se adreseze cu o sesizare în acest sens Băncii Naţionale a Moldovei şi/sau să intenteze acţiuni în instanţa de judecată competentă împotriva Băncii.
Dispoziţii finale
128. Banca pune la dispoziţia Deţinătorului serviciile de autorizare a Operațiunilor 24 de ore din 24, şapte zile pe săptămână.
129. Deţinătorul garantează veridicitatea datelor înscrise în Cererea de deschidere a contului de card și emitere a cardului şi se obligă să anunţe imediat Banca privind orice modificare survenită în conţinutul acestora.
130. Banca are dreptul să prelucreze datele cu caracter personal ale Deţinătorului necesare în vederea încheierii şi executării prezentului Contract, inclusiv şi în cazurile necesare constatării, exercitării sau apărării unui drept al Băncii în justiţie. De asemenea, Banca poate folosi aceste date în scopul informării Deţinătorului în privinţa produselor şi serviciilor oferite/prestate de către Bancă, folosind diverse mijloace de comunicaţie (telefon fix, telefon mobil, poşta electronică, SMS etc.).
131. Deţinătorul are dreptul să ceară în orice moment pe perioada valabilităţii prezentului Contract, în format electronic sau pe suport de hârtie, copia oricărui act component al Contractului.
132. Toate prevederile care nu şi-au găsit reflectare în prezentul Contract vor fi reglementate în corespundere cu actele normative în vigoare pe teritoriul Republicii Moldova precum şi cu regulile şi reglementările Sistemelor de plăţi.
133. Toate neînţelegerile şi/sau litigiile apărute între Deţinător şi Bancă pe marginea prezentului Contract vor fi soluţionate prin intermediul instanţei de judecată competente, în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova.
134. Banca se obligă să respecte confidenţialitatea asupra tuturor datelor și informațiilor cunoscute cu referire la Deţinător şi să nu le divulge unor terţe persoane, cu excepţia cazurilor în care dezvăluirea lor este cerută de legislaţia în vigoare.
135. În cazul nominalizării Utilizatorului autorizat, prevederile prezentului Contract se aplică inclusiv şi pentru acesta, în măsura în care acestea îi sunt aplicabile.
Intră în vigoare la 09.01.2019
Aprobat de către Comitetul de conducere al Băncii la 02.11.2018, procesul verbal nr. 133
BC „Moldindconbank” S.A. Republica Moldova, MD-2012, mun. Chişinău str. Armenească 38 Serviciul suport carduri 24/24
Tel.: /+373/ 00 00-00-00, Fax.: /+373/ 00 00-00-00
E-mail: xxxxxx_xxxxxxx@xxxx.xx, Pagina Web: xxx.xxxx.xx