EXTRAS DIN METODOLOGIA DE SUBSCRIERE
EXTRAS DIN METODOLOGIA DE SUBSCRIERE
Clasa 8. Asigurarea facultativă pentru locuințe OPTIM CASA Canale alternative
1.SCOP
Scopul prezentei metodologii este de a defini şi documenta modul de subscriere/vânzare a contractelor de asigurare privind asigurarea facultativă de locuințe OPTIM CASA .
2.DOMENIU DE APLICARE
Prezenta metodologie se aplică tuturor documentelor elaborate în cadrul structurilor organizatorice ale Societății cu responsabilităţi în activităţile de elaborare şi încheiere a contractelor de asigurare.
Polițe OPTIM CASA prin intermediul PLATFORMA BROKERI
Atât polițele OPTIM CASA Rider PAD, cât și OPTIM CASA fără Rider, se pot emite și prin intermediul aplicațiilor din platformele Brokerilor și se va respecta procedura de implementare dată de către departamentul IT al Societății.
3.CLASIFICARE ASIGURĂRI
Asigurarea OPTIM CASA face parte din clasa de asigurari 8. Asigurări de incendiu și alte calamități naturale.
Asigurarea se încheie în baza „Condițiilor generale privind asigurarea facultativă pentru locuinţe OPTIM CASA”, precum și în baza prevederilor cuprinse în prezenta Metodologie.
Produsul este compus din:
• Condiţii generale privind asigurarea facultativă pentru locuinţe OPTIM CASA
• Tarif
• Oferta de asigurare
• Poliţa cadru
Toate documentele necesare procesului de subscriere/vânzare se emit automat din sistemul informatic platforme Brokeri. Fiecare document este codificat conform Normei interne.
Produsul se distribuie prin următoarele canale de distribuție:
Brokeri – vânzare prin PLATFORMA și sistemul informatic al Societății cu user și parolă
Modalitatea de emitere a produsului:
a) prin intermediul Poliței PAD emisă de către Societate - RIDER OPTIM CASA;
b) numai OPTIM CASA;
c) prin intermediul Poliței PAD emisă de către altă Societate - RIDER OPTIM CASA.
Atenție! Polițele Rider/non-Rider se pot emite atât prin sistemul informatic al Societății cât și prin platforma destinată Brokerilor.
4.ETAPELE PROCESULUI DE SUBSCRIERE
4.1 Subscrierea/vânzarea Poliței OPTIM CASA constă în parcurgerea următoarelor etape:
4.1.1 IDENTIFICAREA NECESITĂȚILOR SOLICITANTULUI
Asigurarea locuinței/clădirilor cu destinație locativă cât și a bunurilor acestora, amplasate pe teritoriul României.
4.1.2 IDENTIFICAREA ASIGURATULUI ȘI A OBIECTULUI ASIGURĂRII DIN DECLARAȚIILE SOLICITANTULUI
Asiguratul poate fi orice persoană fizică/juridică cu domiciliul/reședința în România, titular al interesului asigurabil. Acesta va fi nominalizat în Poliță.
Tipurile de locuințe asigurate prin polița OPTIM CASA sunt construcţiile cu destinație de locuință de Tip A și Tip B conform LEGII Nr. 260 din 4 noiembrie 2008.
- tip A: construcția cu structură de rezistență din beton armat, metal ori lemn sau cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă sau din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic și/sau chimic;
- tip B: construcția cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic.
Atenție! OPTIM CASA acoperă și anexele/dependințele , astfel:
- Anexele/dependintele legate structural de locuinta se asigura in limita a 10% din suma asigurata a locuintei, dar nu mai mult de 10.000 euro;
- Anexele/dependintele nelegate structural de locuinta se asigura in limita a 5% din suma asigurata a locuintei, dar nu mai mult de 5.000 euro.
Prin anexe gospodaresti se asigura: construcțiile cu caracter definitiv sau provizoriu, altele decât cele menționate conform legii 260/2008 republicată și cu actualizările ulterioare, menite să adăpostească activități specifice, complementare funcțiunii de locuire, care, prin amplasarea în vecinătatea locuinței, alcătuiesc împreună cu aceasta o unitate funcțională distinctă. În categoria anexelor gospodărești sunt cuprinse: bucatarii de vara, garaje, grajduri pentru animale mari, magazii, depozite..
Prin dependințe se asigură: încăperi care deservesc suprafața locuibilă și anume: vestibul, antreu, tindă, verandă, culoar, bucătărie, chicinetă, oficiu, cămară, debara, cameră de baie, closet, uscătorie, pivniță, pod, boxă la subsol, magazie în zid, logie, terasă acoperită.
Bunurile asigurate prin polița OPTIM CASA aparțin Asiguratului şi/sau al persoanelor cu care acesta coabitează și pot fit: mobilier, obiecte casnice, electrocasnice, aparate electrice/electronice, covoare, draperii, perdele, materiale pentru confecţionarea acestora, saltele, perne, plăpumi, pături, lenjerie (şi altele asemenea).
Acestea sunt asigurate în limita a 10% din suma asigurată locuință, stabilită în Condiții, dar nu mai mult de 10.000 euro.
Atenție! Asigurarea OPTIM CASA nu necesită cerere-chestionar, anexă cu bunuri asigurate sau efectuarea inspecției de risc.
Răspunderea civilă faţă de terţi pentru sumele compensatorii pe care Asiguratul este obligat să le plătească în baza legii, terţelor persoane păgubite, cu titlu de daune materiale.
Asigurarea este valabilă pentru o limită impusă prin condiții pe eveniment și întreaga perioada asigurată.
4.1.3 PREZENTAREA PRODUSULUI ȘI EMITEREA OFERTEI DE ASIGURARE ÎN FORMAT ELECTRONIC DIN SISTEMUL INFORMATIC/PLATFORMĂ
Oferta de asigurare se emite în format electronic din sistemul informatic/platformă și conține date conform informării precontractuale, impuse de normelor puse in aplicare prin Ordinul C.S.A. nr. 23/2009.
Riscuri acoperite:
a) Locuintă/ Bunuri - incendiu, trăsnet, căderi de corpuri aeriene, explozie; cutremur de pământ, prăbuşire sau alunecare de teren, inundaţie - ca fenomene naturale; fenomene atmosferice: furtună, grindină, ploaie torențială, viitură, vijelie, viscol, avalanșă, greutatea stratului de zăpadă; coliziuni cu vehicule; apă de conductă și refulare; furtul săvârșit prin efracție sau prin acte de tâlhărie și urmările furtului sau tentativei de furt prin efracție sau acte de tâlhărie asupra bunului asigurat;
Apa de conductă - scurgeri accidentale de apă din ţevi (de aducţie, derivaţie, evacuare sau canalizare) sau din alte instalaţii de alimentare cu apă sau de încălzire cu apă sau aburi, ca urmare a avariilor accidentale produse la aceste instalaţii aflate în incintele asigurate sau aflate în spaţiile învecinate aflate în clădirea în care se găsesc bunurile asigurate.
b) Răspunderea civilă faţă de terţi - pentru sumele compensatorii pe care Asiguratul este obligat să plătească în baza legii, terţelor persoane păgubite, cu titlu de daune materiale, ca urmare a producerii riscurilor asigurate menționate în Poliță.
Atenție! Despăgubirea se va acorda la prim risc și nu poate depăşi nici cuantumul pagubei, nici suma asigurată la care s-a încheiat asigurarea, nici valoarea de asigurare a bunurilor asigurate la data producerii evenimentului asigurat şi nici oricare sublimită de despăgubire, atunci când aceasta există, stabilită prin Poliţă. Ca urmare, despăgubirea nu poate depăşi niciuna din valorile menţionate anterior.
Excluderi:
1. Nu pot fi cuprinse în asigurare și Asigurătorul nu acordă despăgubiri pentru:
a) locuinţe situate în clădirile expertizate tehnic în condiţiile legii de către experţi tehnici atestaţi şi încadrate prin raport de expertiză tehnică în clasa I de risc seismic (inclusiv clasa 1 de risc, cu pericol public) și clasa II de risc seismic, inclusiv bunurile conţinute în acestea;
b) locuințe și anexe gospodărești construite înainte de 01.01.1931;
c) clădiri părăsite / abandonate (inclusiv bunurile conţinute în aceste clădiri), ruinate (fundații subdimensionate care prezintă tendințe de tasare, crăpături în pereții de rezistență și planșee, tencuiala interioară și exterioară degradată, jgheaburi și burlane distruse, acoperiș și șarpantă necorespunzatoare, coșuri cu crăpături, instalații de apă și canalizare defecte, instalații electrice improvizate, sobe de încălzit improvizate, etc.), clădiri fără uși, ferestre, precum și clădiri nefinalizate, provizorii, care nu au fost date în folosinţă şi bunuri conţinute în acestea (ex: clădiri în curs de construcţie cu structura de rezistenţă nefinalizată, fără acoperiş sau închideri exterioare, etc); sunt de asemenea asociate noţiunii de clădiri nefinalizate, clădirile aflate ìn curs de renovare / restaurare / consolidare ori în curs de extindere (pe orizontală şi/sau pe verticală); construcţiile care au mai puţin de trei pereţi, dacă nu fac corp comun cu alte clădiri;
d) clădiri care au fost afectate de cutremure de pământ sau de alte evenimente naturale şi nu au fost refăcute, reparate, consolidate corespunzător;
e) sere/ solarii, acoperișuri din sticlă, panouri solare și corturi;
f) clădiri utilizate în scop lucrativ, construcțiile în care se desfășoară activități comerciale, productive, industriale sau alt domeniu, altele decât cele necesare locuirii/gospodăriei, precum și bunurile conținute în aceste clădiri;
g) ambarcaţiuni, vehicule/autovehicule de orice fel;
h) instalaţii, linii electrice şi sisteme de supraveghere și de comunicaţii în aer liber, amenajări speciale (piscine, saune, jacuzzi, terenuri de sport, rampe auto, împrejmuiri, garduri, trotuare, fântâni, rezervoare de apă, etc.);
i) bunuri casnice casabile, bunuri având caracter de unicat, bani, pietre preţioase, obiecte din platină, aur sau argint, bijuterii, ceasuri, hârtii de valoare, alte obiecte mici şi de valoare deosebită, valori, mărcile poştale, colecţii de timbre, acte, documente, blănuri naturale,îmbrăcăminte, încălțăminte, genți, plante decorative, produse agricole, viticole, pomicole, animaliere, alimentare, cosmetice, parfumuri, farmaceutice, materiale de construcții și bunuri utilizate în scop lucrativ, bunuri speciale (laptop-uri, camere foto, camere video și alte echipamente mobile de acest tip, telefoane, date/ informaţii pe suporturi de memorie, programe şi aplicaţii software);
j) bunuri destinate domeniului comercial, productiv, industrial sau altui domeniu, altele decât cele necesare locuirii/gospodăriei;
k) bunurile casnice care se aflau în afara locuinței;
l) bunurile aflate în anexele și dependinţele gospodărești nelegate structural de locuință;
m) terenuri, recolte, plantaţii, păduri, plante/copaci, fâneţe, animale;
n) în cazul riscului de furt pentru: elementele de construcţie aparţinând locuinţei sau anexelor gospodărești asigurate (exemple: învelitoare, elemente de tâmplărie exterioară sau interioară, elemente ale instalaţiilor fixe aferente clădirilor asigurate, elemente / materiale de închidere şi compartimentare);
o) cheltuieli apărute pentru avocaţi sau experţi şi nu este responsabilă pentru amenzi sau penalităţi, şi nici pentru cheltuielile judiciare penale;
p) cheltuieli făcute pentru transformarea sau îmbunătăţirea stării bunurilor în comparaţie cu cea de dinaintea producerii evenimentului asigurat, cele pentru repararea unor avarii sau distrugeri produse de cauze necuprinse în asigurare, şi nici cele pentru recondiţionări, reparaţii sau restaurări nereuşite.
2. Asigurătorul nu acordă despăgubiri nici pentru daune produse:
a) direct sau indirect de orice consecinţe ale războiului, invaziei, acţiunii unui duşman extern, ostilităţilor (indiferent dacă războiul a fost declarat sau nu), războiului civil,revoltei, revoluţiei, insurecţiei, rebeliunii, grevei, grevei patronale (lock-out), tulburărilor civile, dictaturii militare, uzurpării de putere, unor persoanerăuvoitoare care acţionează în numele sau în legătură cu orice organizaţie politică, conspiraţiei, confiscării, naţionalizării, exproprieri cu forţa, sechestrări, rechiziţionări, distrugeri sau avarieri din ordinul oricărui guvern de drept sau de fapt, sau oricărei autorităţi publice, actelor de terorism, vandalism sau sabotaj;
b) ca urmare a faptelor săvârșite cu intenție sau din culpa Asiguratului/Contractantului, Beneficiarului sau ale persoanelor care în mod statornic locuiesc şi gospodăresc în locuinţa asigurată;
c) de orice fel de vehicul aflat în proprietatea sau folosinţa Contractantului/ Asiguratului ori a persoanelor care coabitează cu Asiguratul;
d) prăbuşire de corpuri terestre (exemple: stânci, pietre, copaci, elemente de construcţie ale clădirilor învecinate, inclusiv instalaţiile aferente acestor clădiri, elemente ale reţelelor de distribuţie sau de transmisie energie electrică etc.);
e) produse, favorizate sau agravate, pentru partea de daună care s-a mărit, cu intenţie de către Asigurat, alte persoane alese sau numite în conformitate cu prevederile legale şi autorizate să îl reprezinte, acţionari sau Beneficiarul însuşi, prepuşii celor enumeraţi, sau, după caz, persoanele fizice majore care în mod statornic locuiesc şi gospodăresc împreună cu Asiguratul sau Beneficiarul;
f) la locuințe construite după 07.08.1991 pentru care nu există autorizaţiile legale de construcţie (Legea nr. 50 din 29/07/1991, privind autorizarea executarii construcţiilor şi unele măsuri pentru realizarea locuinţelor) de organele în drept;
g) pagube decurgând din/cauzate de/în legătură cu lucrări/ reparaţii/modificări efectuate de către persoane neautorizate, ori instalaţii improvizate/ confecţionate artizanal sau care au fost modificate ori nu sunt omologate;
h) direct sau indirect de influenţe ale exploziei atomice, radiaţiilor sau infestării radioactive;
i) indirecte și daune de consecință (cum ar fi reducerea valorii bunurilor după reparaţii, scăderea preţurilor bunurilor, întârzieri în livrarea/recepţia bunurilor, chiar ca urmare a unor cauze cuprinse în asigurare etc.);
j) de erori, omisiuni din proiectare, execuție, defecte sau vicii ascunse existente la începerea acestei Poliţe, de care Asiguratul sau reprezentanţii săi au cunoştinţă (de exemplu: erori de proiectare/construire/fabricare a acoperişului/ elementelor acestuia care pot cauza inundaţii/ infiltraţii);
k) bunurilor din cauze necuprinse în asigurare (exemple: uzură de orice fel, fermentaţie, oxidare, abur, căldură, abraziune, prejudicii provocate de infiltraţii ori capilaritate, alte prejudicii datorate unor fenomene cu evoluţie lentă în timp, căldura, afumare, pătare sau pârlire, provenite dintr-o sursă normală de căldură, inclusiv la bunurile supuse la foc sau căldură pentru prelucrare, ploi continue, ploi acide, îngheţ de orice fel, poluare sau contaminare, erupţii vulcanice, tsunami, deteriorarea şi/sau prăbuşirea clădirilor ori altor bunuri asigurate datorate unor cauze necuprinse în asigurare), precum şi pagube de consecinţă (igrasie, descompunere umedă sau uscată, mucegăire, alterare, putrezire etc.), produse bunurilor asigurate ca urmare a unor cauze cuprinse în asigurare;
l) prin infiltrarea apei de ploaie sau a celei provenite din topirea zăpezii prin geamuri/ferestre neînchise sau prin alte deschizături/fisuri ale acoperişurilor, teraselor, zidurilor sau ale oricărui alt element constructiv, cu excepția cazului în care aceste deschizături/fisuri au fost produse de un risc asigurat;
Pe lângă excluderile de mai sus, se aplică restul excluderilor din condițiile de asigurare. Stabilirea sumei asigurate:
Pentru locuințele TIP A, Asiguratul poate opta, în funcție de valoarea reală a locuinței sale, pentru orice suma asigurată cuprinsă între
20.000 și 150.000 EURO.
Pentru locuințele TIP B, Asiguratul poate opta, în funcție de valoarea reală a locuinței sale, pentru orice sumă asigurată cuprinsă între
10.000 și 50.000 EURO, dacă locuința este construită după/inclusiv anul 1971. Dacă anul de construcție este 1970 sau anterior, OPTIM CASA se poate încheia doar cu SA 10.000 EURO;
Suma asigurata pentru anexe/dependințe, altele decât cele menționate conform legii 260/2008 republicată și pentru bunurile din locuință se stabilește în procent în funcție de suma asigurată locuință asigurată și un maxim valoric impus prin Condiții.
Suma asigurată pentru apa de conductă și răspundere civilă față de terți este prestabilită în Condiții pe eveniment și întreaga perioadă de asigurare, fără a se ține cont de suma asigurată locuință.
Franșize:
OPTIM CASA se emite cu franșiza PAD de 20.000 EURO pentru locuințele tip A și 10.000 EURO pentru locuințele tip B, pentru riscurile catastrofice (cutremur, inundații, alunecări de teren), conform legii 260/2008 republicată și normei 7/2013.
Atenție! Pentru suma asigurată de 10.000 EURO aferentă Tip B și 20.000 EURO aferentă Tip A nu sunt asigurate riscurile PAD. Perioada de asigurare: 12 luni
Tarif OPTIM CASA:
Prima de asigurare pentru Polița OPTIM CASA se calculează automat în sistemul electronic/platformă, conform tarifului stabilit de către Societate.
4.1.4 EMITEREA POLIȚEI ȘI ÎNCASAREA PRIMEI DE ASIGURARE
Polița de asigurare OPTIM CASA se emite în format electronic din sistemul informatic/platformă, direct din modul de ofertare, prin accesarea butonului „Transformă în poliță”. Aceasta se printeaza în două exemplare, din care un exemplar se înmânează Asiguratului/Contractantului, iar un exemplar rămâne la Societate, semnat de către Asigurat/Contractant. Polița care rămâne în arhiva Asigurătorului trebuie să fie însoțită de un exemplar al Condițiilor de asigurare, al ofertei de asigurare, semnate de către Asigurat/Contractant.
Primele de asigurare se plătesc anticipat/integral sau în rate, în moneda și la termenele convenite în Poliță, în numerar, prin ordin de plată către Societate sau intermediarii Societății.
Modalitatea de plată:
În cazul în care se achită cu OP, trebuie să se facă dovada plății. Plata se poate efectua cu document chitanță.
Din sistemul informatic se va printa automat Polița, împreună cu oferta și condițiile de asigurare.
Contractul de asigurare (Polița, Oferta și Condiții) se va printa în 2 exemplare pe foaie alba A4, din care un exemplar se va înmâna Asiguratului/Contractantului, semnat și ștampilat de către Asigurător (emitent Xxxxxx), iar unul va rămâne la Asigurător, semnat de către Asigurat/Contractant.
Exemplarul care rămâne la Asigurător va fi arhivat atât în cadrul unităților teritoriale coordonatoare (la sediile secundare City Insurance), cât și la sediul social, în funcție de subordinea în care se află intermediarul emitent al poliței de asigurare. Intermediarii vor preda Contractul de asigurare Agenției unde sunt alocați.
Atentie! Posibilități de plată a primei de asigurare:
a) Pentru polițele încheiate cu suma asigurată 10.000 EURO, respectiv 20.000 EURO, prima de asigurare se poate plăti în maxim 2 rate, dar nu mai puțin decât valoarea impusă prin tariful stabilit de către Societate /rată;
b) Pentru suma asigurată excedent PAD, prima de asigurare se poate plăti în maxim 2 rate, dar nu mai puțin decât valoarea impusă prin tariful stabilit de către Societate/rată;
Prima de asigurare integrală/Rata 1 se achită la data emiterii poliței.
Perioada de grație:
În cazul neachitării în termen a unei rate de primă, la data scadentă a ratei respective se acordă o perioadă de grație de 15 zile calendaristice, după care contractul de asigurare se suspendă. Contractul de asigurare poate fi repus în vigoare într-un interval de maxim 30 de zile de la data suspendării prin plata primei restante, cu condiţia ca în perioada de suspendare a contractului să nu se fi înregistrat daune în legătură cu această asigurare.
Reziliere neplată primă:
În cazul în care Xxxxxx nu reintră în vigoare într-un termen de 30 zile de la data suspendării, Poliţa se reziliează de plin drept, fără a mai fi necesară punerea în întârziere sau orice altă formalitate prealabilă.
Atentie! Rezilierea ca urmare a neplății ratei de prima se efectuează numai de către Responsabilul de produs.
Restituire primă:
Dacă Asigurătorul nu a plătit despăgubiri pe acest contract, se vor reţine primele de asigurare achitate pentru perioada de la începutul asigurării şi până la data rezilierii contractului, pe luni de asigurare (pentru fiecare lună de asigurare – 1/12 din prima anuală), diferenţa restituindu-se Asiguratului.
În cazul în care Asigurătorul a plătit despăgubiri sau datorează despăgubiri pentru daune survenite înainte de data rezilierii Poliţei, nu se vor mai restitui Asiguratului primele pentru perioada rămasă.
Atenție! Calculul cuantumului de restituit se va întocmi de către Responsabilul de produs, care va transmite cerererea de plată către departamentul economico-financiar, pentru efectuarea plății. Returul de primă se efectuează numai în urma unei cereri scrise din partea Asiguratului.
5. MODIFICAREA CONTRACTULUI DE ASIGURARE:
De comun acord, Părțile pot aduce modificări Contractului de asigurare, acestea intrând în vigoare de la data care se va conveni în scris, între Părți, prin Act Adițional.
Pe parcursul valabilității Politei OPTIM CASA, orice modificare se va realiza prin emiterea unui Act Adițional. Exemple de situații pentru care se pot emite Acte Adiționale:
- emiterea Poliței eronat, incluzând omisiuni, date eronate etc.;
- modificarea sumei asigurate (în acest caz se va transmite Asigurătorului o solicitare privind detalierea informațiilor privind majorarea/diminuarea sumei asigurate, extras din raportul de evaluare dacă este cazul, sau orice alt document);
- cesionarea drepturilor de despăgubire către diverși finanțatori;
- înstrăinarea bunului asigurat etc..
Actele adiționale se emit din sistemul informatic, în două exemplare. Asiguratului/Contractantului i se vor înmâna spre semnare toate exemplarele Actului Adițional în original, urmând ca un exemplar să revină Asigurătorului.
Atentie! Pentru actele aditionale care influențează adresa riscului asigurat, majorarea/diminuarea sumei asigurate, înstrăinarea bunului asigurat se va solicita emiterea acestora de la Centrală.
6. ANULAREA POLIȚEI:
a) anularea pe motiv de emitere eronata înainte de intrarea în valabilitate a Poliței;
b) anularea pentru neplata integrală/parțială cu retur primă de asigurare încasată;
c) anularea ca urmare a neacceptarii de către Beneficiarul desemnat pe Xxxxxx, în cazul cesiunii.