REGULILE DE UTILIZARE A CARDULUI
REGULILE DE UTILIZARE A CARDULUI
emis pe contul de card a persoanei fizice
Dispoziţii generale
Prezentele Reguli de utilizare, aplicabile Cardurilor emise de BC „Moldindconbank” S.A., stabilesc modul de utilizare a Cardurilor de către Deţinători şi sunt elaborate în conformitate cu prevederile Regulamentului BNM cu privire la cardurile de plată, Legea cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, Regulamentului BNM privind reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova, regulile Sistemelor de plăţi şi legislaţia în vigoare a Republicii Moldova.
În cuprinsul Regulilor de utilizare şi în orice document care derivă sau are legătura cu acestea, termenii de mai jos vor fi înţeleşi după cum urmează:
▪ Contract – Contract încheiat între Deţinătorul principal şi Bancă, care reglementează utilizarea Cardurilor şi administrarea Contului de card, utilizarea Serviciului „SMS- notificări”, Sistemului „MICB Web Banking”, “MICB Mobile Banking, Serviciului „Cash by Code”, Serviciului „P2P MICB” şi a Serviciul “MICB 3D Secure”. Contractul constă din Cererea de emitere a cardului, Tarifele de deservire a cardurilor bancare, Regulile de utilizare, Condiţiile de prestare a Serviciului „SMS-notificări”, Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Web Banking”, Condiţiile de utilizare a Sistemului ‚MICB Mobile Banking”, Condiţiile de utilizare a serviciului „Cash by Code”, Condiţiile de utilizare a Serviciului „P2P MICB”, Condiţiile de utilizare a Serviciului
„MICB 3D-Secure”, Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în categoria Exclusiv, şi intră automat în vigoare din momentul semnării de către client şi aprobării de către Bancă a Cererii de emitere a cardului.
▪ Cerere de emitere a cardului, Cerere – Documentul (parte integrantă a Contractului) prin care clientul solicită deschiderea Contului de card şi emiterea Cardului, indică datele sale de identificare, valuta şi tipul Contului de card şi tipul Cardului.
▪ Reguli de utilizare – Parte integrantă a Contractului care reglementează modul de utilizare a Cardului.
▪ Bancă – prestator de servicii de plată, prestator emitent, bancă emitentă: BC „Moldindconbank” S.A.
▪ Deţinător de card, Deţinător - Persoana fizică pe numele căreia este emis Cardul în conformitate cu Contractul.
Cuprinde termenii „Deţinătorul principal” şi „Utilizatorul autorizat”.
▪ Deţinător principal - Deţinătorul, titular al Contului de card deschis în conformitate cu Contractul.
▪ Utilizator autorizat – Deţinător de card, altul decât Deţinătorul principal: persoana fizică pe numele căreia este emis Cardul în conformitate cu prezentul Contract, nominalizată de către Deţinătorul principal ca Utilizator autorizat al Contului de card.
▪ Card – card de plată, card bancar, emis de BC „Moldindconbank” S.A. pe numele Deţinătorului în conformitate cu Contractul. Cardul este suport de informaţie standardizat, protejat şi personalizat, utilizat de către Deţinător în modul prevăzut de prezentul Contract şi acceptat în calitate de instrument de plată în Tranzacţiile cu carduri. Cardul emis este un card de debit, cu excepţia cazurilor în care Deţinătorului principal i se acordă, în baza contractului încheiat suplimentar cu Banca, fie facilitatea acordată de către Banca (overdraft) pe Contul de card - card de debit cu overdraft, fie o limită de credit - card de credit. Cardul poate avea posibilitatea tehnică de a efectua tranzacţii „contactless” (card contactless), acest fapt fiind indicat prin prezenţa fizică a logoului standardizat al tehnologiei pe partea din faţă a cardului.
▪ Cont de card - Contul deschis şi menţinut de către Deţinătorul principal în cadrul Băncii, cu scopul înscrierii Tranzacţiilor cu carduri, precum şi a altor operaţiuni prevăzute de prezentul Contract.
▪ Overdraft – facilitate acordată de către Bancă, prin intermediul căreia Deținătorul de card poate dispune, la efectuarea diferitor operațiuni, pe lângă mijloacele bănești proprii existente în cont, și de o anumită sumă pusă la dispoziție de către Bancă, în limita unui plafon determinat conform contractului încheiat.
▪ Overdraft neautorizat – suma înregistrată în debitul contului de card peste disponibilul din cont, ca urmare a operațiunilor efectuate prin intermediului cardului sau elementele de securitate personalizate ale cardului cu depășirea disponibilului din cont.
▪ Disponibilul din cont – suma tuturor mijloacelor bănești din contul de card, care poate fi folosită de către Deținătorul cardului la efectuarea operațiunilor prin cardul bancar sau alte instrumente de plată și care este formată din mijloacele proprii ale Deținătorului principal și/sau mijloacele bănești rezultate din limita overdraftului / creditului acordate de către Bancă Deținătorului principal.
▪ Tranzacţie cu card, Tranzacţie, Operaţiune de plată – tranzacţie, în care Cardul este folosit pentru achitarea mărfurilor şi/sau serviciilor, retragerea de numerar, transferul banilor de pe card pe card, Tranzacţia electronică efectuată prin intermediul Sistemului „MICB Web Banking”, definită în Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Web Banking” precum şi pentru alte operaţiuni financiare şi nefinanciare prevăzute în Tarife.
Tranzacţia „contactless” este un tip de Tranzacţie cu card în care este utilizată tehnologia „contactless” a Cardului, tehnologie care permite efectuarea plăţilor la Terminalele POS care suportă această tehnologie în momentul apropierii Cardului de acestea (la cca 5 cm), prin intermediul unor frecvenţe radio securizate, fără a fi necesară înmânarea cardului Operatorului şi/sau introducerea fizică a Cardului în Terminalul POS.
▪ PIN, Cod PIN – Număr personal de identificare atribuit Cardului pentru a fi utilizat în tranzacţiile cu Carduri în scopul verificării identităţii Deţinătorului. În acest scop, PIN-ul se consideră echivalent electronic al semnăturii Deţinătorului şi este un instrument de asigurare a securităţii cardului.
▪ Cod CVV2/CVC2 – Codul format din 3 cifre, imprimat pe versoul cardului, pe panelul pentru semnătură sau furnizat Deţinătorului printr-o altă modalitate securizată stabilită de către Bancă. Acest cod este folosit pentru autorizarea tranzacţiilor şi reprezintă un instrument de asigurare a securităţii Cardului în mediul electronic.
▪ Elemente de securitate personalizate ale Cardului – codul PIN, codul CVV2/CVC2, numărul Cardului, data expirării Cardului şi/sau alte elemente de securitate convenite în prealabil între Deţinător şi Bancă.
▪ Cod „Cash by Code” – cod de unică folosință generat în sistemele “MICB Web Banking” și “MICB Mobile Banking” format dintr-o componentă din 6 cifre și/sau în format grafic - cod de bare (doar pentru sistemul “MICB Mobile Banking”). Acest cod poate fi utilizat pentru retragerea numerarului de către Beneficiar, din inițiativa şi cu participarea nemijlocită a Deţinătorului, cu condiţia respectării Condiţiilor de utilizare a serviciului „Cash by Code”.
▪ MICB 3D-Secure - este un serviciu de securizare a plăţilor prin internet, prin intermediul autentificării electronice al Deţinătorului de Card la efectuarea tranzacţiilor pe internet- site-uri, care suportă tehnologia respectivă. Sistemul este bazat pe protocoalele internaţionale 3D-Secure - MasterCard Secure Code si Verified by Visa.
▪ Plic PIN - Plic protejat, în interiorul căruia este imprimat PIN-ul şi, după caz, codul CVV2/CVC2. Plicul PIN este utilizat de către Bancă ca instrument de transmitere securizată a Elementelor de securitate personalizate ale Cardului. Integritatea Plicului PIN garantează confidenţialitatea Elementelor de securitate personalizate ale Cardului conţinute în interior.
▪ Tarife – Tarifele şi limitele aplicate de BC „Moldindconbank” S.A. referitoare la deservirea Cardurilor de plată – lista taxelor, comisioanelor şi limitelor aplicate de Bancă la deservirea Cardurilor, administrarea Contului de card, utilizarea Serviciului „SMS-notificări”, a Sistemului „MICB Web Banking”, precum şi a altor servicii oferite de Bancă prin intermediul Cardului.
▪ Sistem de plăţi – Sistemul internaţional de plăţi MasterCard Worldwide şi/sau Visa International.
▪ Comerciant – Persoana juridică sau fizică care, prin intermediul unei bănci, participă la Sistemul de plăţi şi acceptă Cardurile ca mijloc de plată la comercializarea mărfurilor şi/sau serviciilor, conform regulilor Sistemului de plăţi.
▪ Ghişeu bancar, Ghişeu – Unitatea bancară care aparţine unei bănci participante la Sistemul de plăţi şi acceptă Cardurile pentru eliberarea numerarului şi/sau achitarea unor servicii, conform regulilor Sistemului de plăţi
▪ Bancomat, ATM – Automat bancar care aparţine unei bănci participante la Sistemul de plăţi şi este utilizat pentru eliberare de numerar ca rezultat al Tranzacţiei cu card şi îndeplinirea altor operaţiuni pentru care poate fi programat.
Bancomatul poate fi utilizat pentru depunerea de numerar pe Contul de card în cazul în care are această posibilitate tehnică (în continuare, Bancomat Cash-in).
▪ Terminal de vânzare, Terminal POS, POS
Dispozitiv şi/sau aplicaţie software instalat(ă) la punctul comercial al Comerciantului sau la Ghişeul bancar, ce permite preluarea, colectarea şi transmiterea datelor aferente Tranzacţiilor prin mijloace electronice. Terminalul POS poate avea tehnologia „contactless” (Terminal POS contactless), în acest caz, putând deservi carduri care au posibilitatea tehnică de a efectua tranzacţii „contactless”.
▪ Operator – angajatul Comerciantului sau al băncii participante la Sistemul de plăţi care efectuează nemijlocit deservirea Deţinătorului la Ghişeul bancar sau punctul comercial al Comerciantului.
▪ Bon, Chitanţă, Cec - O evidenţă primară, perfectată la Comerciant/Ghişeul bancar sau emisă la solicitare de către bancomat, care certifică Tranzacţia şi conţine date confirmative cu referire la condiţiile în care aceasta a fost efectuată.
Utilizarea Cardului şi a Elementelor de securitate ale acestuia
1. Cardul şi PIN-ul trebuie să fie utilizate de către Deţinător, în strictă concordanţă cu Regulile de utilizare. Deţinătorul va afla Codul PIN din Plicul PIN înmânat în acelaşi timp cu Cardul de către reprezentantul Băncii. Deţinătorul se obligă să nu divulge PIN-ul precum şi să nu transmită în folosinţă Cardul (inclusiv Elementele de securitate personalizate ale acestuia) unei terţe persoane.
2. În cazul în care Deţinătorul nu a asigurat siguranţa Elementelor de securitate personalizate ale Cardului şi/sau a transmis unei terţe persoane Cardul cu posibilitatea tehnică de a efectua tranzacţii „contactless”, pierderile materiale legate de orice operaţiune neautorizată, care rezultă din una sau mai multe dintre situaţiile prevăzute la
p. 45, sunt suportate de către Deţinător, până în limita a
2.500 de lei per operaţiune, sau echivalentul acestora în valuta contului de card.
3. Deţinătorul va suporta toate pierderile legate de orice operaţiune neautorizată în cazul în care aceste pierderi rezultă din fraudă sau din nerespectarea intenţionată sau ca urmare a neglijenţei grave faţă de obligaţiile ce îi revin Deţinătorului în legătură cu utilizarea cardului.
4. Consimţământul (autorizarea) din partea Deţinătorului în vederea procesării Tranzacţiei de către Bancă este reprezentat de:
- anterior efectuării Tranzacţiei: introducerea corectă a Codului PIN, apropierea Cardului Contactless în imediata proximitate a Terminalului POS Contactless (cca 5 cm) sau utilizarea cardului în terminalul POS (în alte cazuri decât introducerea corectă a Codului PIN);
- după efectuarea Tranzacţiei: aplicarea semnăturii pe Chitanţa eliberată de către un terminal POS sau pe un document eliberat de către Comerciant/Ghişeu;
- anterior efectuării tranzacțiilor în Web banking și Mobile banking: conform Condițiilor și Instrucțiunii de utilizare a Sistemului “MICB Web Banking” și Condițiilor și Instrucțiunii de utilizare a Sistemului “MICB Mobile Banking”.
În mediul electronic, consimţământul este exprimat, anterior efectuării unei Tranzacţii, prin indicarea corectă a numărului cardului şi/sau a cel puţin unuia din următoarele: codul CVV2/CVC2, data expirării cardului, factorul de autentificare (descris în cadrul Condiţiilor de utilizare a Serviciului „MICB 3D-Secure”) sau prin alte metode convenite în prealabil între Deţinător şi Bancă. În cadrul Serviciului „Cash by Code” introducerea corectă a Codului
„Cash by Code” reprezintă consimţământul (autorizarea) din partea Deţinătorului în vederea procesării de către Bancă a tranzacţiei de eliberare a numerarului din Contul de Card al Deţinătorului.
5. Deţinătorul principal poate solicita corectarea unei operaţiuni de plată neautorizate sau executate necorespunzător (incorect) de către Bancă, numai dacă informează Banca despre faptul constatării unei asemenea operaţiuni, în cel mai scurt timp posibil, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării contului său, prin depunerea în scris a unei reclamaţii. Termenul limită menţionat mai sus nu se aplică în cazul în care Banca nu şi-a îndeplinit obligaţia de a furniza sau de a face disponibile informaţiile legate de această operaţiune, în conformitate cu condiţiile prevăzute de legislaţia în vigoare.
6. Operaţiunile autorizate şi executate corespunzător pot fi contestate de către Deţinător în cel mai scurt timp, dar nu mai târziu de 45 zile de la data debitării contului său, prin depunerea unei reclamaţii în formă scrisă la Bancă.
7. În cazul unei operaţiuni de plată declarate de către Deţinător ca fiind neautorizată (efectuată altfel decât este
prevăzut la p. 4), precum și în cazul în care Deținătorul a respectat prevederile din p.45, Banca va rambursa Deţinătorului suma aferentă operaţiunii de plată neautorizate, imediat după constatare, şi, dacă este cazul, va readuce contul debitat în situaţia în care s-ar fi aflat acesta dacă operaţiunea de plată neautorizată nu s-ar fi efectuat, numai dacă în urma verificărilor efectuate, Banca va constata că operaţiunea de plată efectuată a fost într- adevăr neautorizată.
8. În momentul obţinerii informaţiilor aferente unei Tranzacţii iniţiate cu un Card emis de către Bancă, aceasta va dispune neîntârziat executarea (procesarea) acesteia.
9. Banca îşi asumă responsabilitatea pentru executarea corectă (procesarea) tuturor Tranzacţiilor iniţiate de către Deţinător, după obţinerea consimţământului acestuia, prin respectarea prevederilor menţionate la p. 4. În cazurile în care Banca nu execută sau execută în modul necorespunzător operaţiunile de plată, aceasta poartă răspundere conform prevederilor legislaţiei în vigoare.
10. Banca nu îşi asumă responsabilitatea pentru terţe organizaţii financiare, comerciale, structuri guvernamentale, sau site-uri care nu acceptă spre plată Cardurile emise de către Bancă, sau care impun unele restricţii în utilizarea Cardurilor emise de către Bancă, acţiuni care la rândul lor pot cauza anumite inconvenienţe Deţinătorului.
11. După înmânarea Deţinătorului sau reprezentantului acestuia a Plicului PIN şi a Cardului, Banca poartă răspundere exclusiv pentru situaţiile prevăzute expres în Regulile de utilizare.
12. Banca va elibera Cardul Deţinătorului după ce acesta va achita toate taxele conform Tarifelor. În cazul în care Deţinătorul nu ridică cardul timp de 3 luni de zile din momentul depunerii Cererii de emitere a cardului, Banca are dreptul să distrugă cardul, fără a restitui taxele achitate anterior de către Deţinător.
13. La primirea Cardului, Deţinătorul este obligat să semneze Cardul cu un pix, în panelul pentru semnătură de pe versoul Cardului.
14. Deţinătorul principal are dreptul să solicite emiterea Cardului suplimentar destinat Utilizatorului autorizat. În acest scop, Deţinătorul principal împreună cu Utilizatorul autorizat trebuie să completeze şi să semneze cererea de emitere a cardului suplimentar.
15. Cardul nu este un instrument de plată transferabil. Acesta poate fi utilizat doar:
– de către Deţinător;
– în conformitate cu actele normative în vigoare, Regulile de utilizare şi Tarifele;
– pe parcursul perioadei de valabilitate;
– cu respectarea dreptului Băncii de a retrage în orice moment dreptul de utilizare a Cardului pentru o anumită tranzacţie, neaprobând cererea de autorizare a acesteia.
16. Cardul este utilizat pentru efectuarea următoarelor tipuri de operaţiuni:
– retragerea numerarului la Ghişeele şi/sau Bancomatele Băncii şi ale altor participanţi la Sistemul de plăţi;
– achitarea mărfurilor şi/sau serviciilor la Comercianţi şi a obligaţiilor faţă de buget (impozite, taxe, alte plăţi obligatorii);
– alte operaţiuni financiare şi nefinanciare prevăzute în Tarife.
17. Banca are dreptul de a limita suma unei Tranzacţii sau a mai multor Tranzacţii într-o anumită perioadă de timp, precum şi tipurile Tranzacţiilor permise, aceste limite fiind stipulate în Tarife. În acelaşi timp, Banca nu poartă răspundere pentru limitele modificate/anulate de către Deținător, precum și pentru anumite limite impuse de alte bănci pentru cardurile emise de către Bancă.
18. În funcţie de situaţia pe piaţa valutară, Banca are dreptul de a limita Tranzacţiile de retragere a numerarului în valuta diferită de valuta Contului de card, efectuate pe teritoriul Republicii Moldova.
19. La efectuarea Tranzacţiilor cu card la Comercianţi sau la Ghişeul bancar, Deţinătorul este obligat să preia Chitanţa şi să verifice dacă în aceasta este înscris corect numele Deţinătorului, suma şi data tranzacţiei şi să semneze, la cererea Operatorului, Chitanţa.
20. Operatorul este obligat să pună la dispoziţia Deţinătorului o copie a Chitanţei.
21. Din momentul primirii Chitanţei, Deţinătorul este obligat să o păstreze timp de 2 ani în scopul controlului şi monitorizării cheltuielilor de pe Contul de card, şi, implicit, verificării corespunderii datelor din Chitanţe cu cele din extrasul de cont.
22. În cazul necorespunderii semnăturii de pe Card cu cea de pe Chitanţă, Operatorul are dreptul să reţină Cardul.
23. La efectuarea Tranzacţiei la Comercianţi, Ghişee bancare, Operatorul poate condiţiona efectuarea unei operaţiuni de prezentarea anterioară a unui act de identitate al Deţinătorului.
24. Cardul este proprietatea Băncii. Acesta trebuie restituit imediat Băncii, la cererea acesteia.
25. Este interzisă utilizarea Cardului în situaţia când acesta este anulat sau blocat. În cazul încălcării acestei prevederi, Deţinătorul poartă răspundere în conformitate cu legislaţia în vigoare.
26. Este interzisă utilizarea cardului în tranzacţiile interzise de legislaţia în vigoare, inclusiv pentru procurarea mărfurilor/serviciilor interzise de legislaţia în vigoare.
Contul de card
27. Contul de card se va deschide de către Bancă în valuta / valutele indicată(e) în Cerere. Suma minimă necesară pentru deschiderea Contului de card este stabilită în Tarife. Deţinătorul principal autorizează Banca să debiteze automat Contul de card cu sumele, reprezentând:
– plăţi ale dobânzilor, taxelor şi comisioanelor datorate Băncii conform Tarifelor;
– contravaloarea cheltuielilor (poştă, telefon, etc.) suportate de către Bancă pentru prestarea unor servicii suplimentare, la cererea Deţinătorului.
28. Contul de card poate fi deschis, administrat şi închis în baza unei procuri valabile, în conformitate cu legislaţia în vigoare. Referitor la instrumentul Cardului bancar, în baza unei procuri întocmite conform legislației în vigoare, Banca poate accepta ridicarea, de către persoana împuternicită în modul corespunzător, a Cardului Deţinătorului principal împreună cu Plicul PIN sigilat ce conține elementele de securitate personalizate ale Cardului, cu semnarea actelor necesare în acest sens, inclusiv a Cererii de emitere / reemitere a cardului (în cazul în care Cerere de emitere / reemitere nu a fost depusă personal de către Deţinătorul principal).
29. În cazul în care contul de card are opţiunea de overdraft sau o linie de credit pe card de credit, deschiderea, administrarea şi utilizarea acesteia sunt reglementate de contractul încheiat , în care Deţinătorului principal are calitate de Împrumutat. În acest caz,
tranzacţiile prevăzute de prezentele Reguli pentru a fi debitate din Contul de card, pot fi înregistrate în conturile de evidenţă a overdraftului și/sau liniei de credit (contul de credit, contul de comisioane sporite etc.).
30. Sumele blocate pe Contul de card ca urmare a efectuării unor Tranzacţii pot fi deblocate de către Bancă, la discreţia acesteia, dar nu mai devreme de 33 de zile din data Tranzacţiei.
31. Deţinătorul principal este responsabil pentru sumele menţionate la p. 27.
32. Deţinătorul principal este obligat să monitorizeze lunar starea Contului de card pentru a nu permite utilizarea soldului minim sau apariţia overdraftului neautorizat în contul de card.
33. În cazul apariţiei overdraftului neautorizat, Deţinătorul principal este obligat să ramburseze Băncii suma overdraftului neautorizat precum şi suma dobânzilor şi a comisioanelor calculate conform Tarifelor. Rambursarea se va face imediat după constatarea faptului apariţiei overdraftului neautorizat şi/sau în termen de maxim 10 zile din momentul notificării.
34. În cazul neachitării sumelor şi/sau nerespectării termenului maxim de achitare menţionate la p. 33, precum şi în cazul înregistrării de către Deţinător a unor datorii faţă de Bancă, Deţinătorul principal împuterniceşte Banca să închidă Cardurile şi să achite suma datorată din alte conturi menţinute de către Deţinătorul principal în Bancă, prin documentele interne ale Băncii, iar în cazul lipsei acestei posibilităţi, Banca îşi rezervă dreptul de a purcede la încasarea forţată a datoriei prin intermediul organelor de drept competente.
35. Deţinătorul principal împuterniceşte Banca să deconteze din Conturile sale mijloacele băneşti ce au fost transferate greşit, inclusiv sumele pensiilor şi a altor plăţi sociale care sunt confirmate documentar de către organizaţia care a efectuat transferul.
36. Contul de card poate fi alimentat prin:
– depunerea de numerar la Ghişeele Băncii;
– depunerea de numerar cu sau fără utilizarea fizică a Cardului la Bancomatele Cash-in ale Băncii, de către Deţinătorul de card sau o persoană terţă, în conformitate cu limitele stipulate în Tarife;
– transfer bancar dintr-un alt cont deschis la Bancă sau la o altă bancă;
– alte modalităţi oferite de către Bancă.
37. Bancnotele utilizate pentru depunerea numerarului la Bancomatele Cash-in trebuie să fie autentice în conformitate cu legislaţia în vigoare la data depunerii, să nu fie uzate, rupte, unite cu scotch şi/sau să prezinte alte urme evidente de deteriorare fizică. Banca îşi rezervă dreptul de a retrage sau returna bancnotele care nu corespund standardelor menţionate anterior, fără a depune contravaloarea lor nominală pe Contul de card.
38. Deţinătorul de card se face responsabil pentru faptul că depunerile de mijloace băneşti pe Contul lui de card de către o persoană terţă să corespundă prevederilor legislaţiei în vigoare, indiferent de modul/sursa în/din care se face alimentarea, exprimarea consimţământului şi a acordului personal derivând din confidenţialitatea datelor unice de identificare ale Cardului necesare efectuării Tranzacţiei, inclusiv a numărului Cardului, oferite de către Deţinător persoanei terţe anterior efectuării Tranzacţiei.
39. Banca nu este responsabilă pentru situaţiile în care la depunerea numerarului la Bancomatele Cash-in, transferurilor de pe Card pe Card, precum şi în cadrul altor servicii ce presupun indicarea numărului Cardului anterior efectuării Tranzacţiei, este indicat greşit numărul Cardului utilizat în cardul Tranzacţiei.
40. Deţinătorul poate obţine informaţia cu privire la disponibilul de mijloace băneşti de pe Contul de card şi Tranzacţiile efectuate, în mod gratuit, la Ghişeele Băncii sau prin solicitarea acestei informaţii serviciului suport carduri 24/24 al Băncii. Banca poate oferi aceste informaţii şi prin alte modalităţi convenite în prealabil cu Deţinătorul, în conformitate cu Tarifele Băncii.
41. Banca îşi onorează obligaţia de a pune în mod gratuit la dispoziţia Deţinătorului principal, o dată pe lună, extrasul de pe Contul de card, care cuprinde soldul iniţial şi final, lista Tranzacţiilor şi a altor operaţiuni înscrise pe Contul de card în luna respectivă:
– în format electronic, la solicitarea Deţinătorului principal, pe adresa de e-mail indicată anterior de către acesta;
– pe suport de hârtie, la Ghişeele Băncii şi/sau printr-o altă modalitate convenită suplimentar cu Banca.
Extrasul de cont pe o lună calendaristică va fi oferit Deţinătorului principal începând cu data de zece a lunii următoare. Pentru extrasul(ele) de cont suplimentar(e), Banca are dreptul de a percepe un comision, conform Tarifelor.
Taxe şi comisioane
42. Taxele, comisioanele şi alte cheltuieli ale Băncii aferente Cardurilor şi Conturilor de carduri sunt stabilite în Tarife şi se vor debita direct de pe Contul de card, sau, se vor percepe în numerar. Modalitatea de plată utilizată pentru fiecare comision este stabilită de către Bancă şi indicată în Tarife.
Securitatea Cardului şi a Elementelor de securitate ale acestuia
43. Deţinătorul nu are dreptul să introducă modificări de orice gen în elementele Cardului, cu excepţia aplicării semnăturii în panelului pentru semnătură. Cardul care prezintă semne evidente ale unor modificări poate fi reţinut de către Bancă.
44. Deţinătorul este obligat să întreprindă toate măsurile necesare pentru a asigura securitatea Cardului, a Codului PIN şi a altor Elemente de securitate ale Cardului. Este interzisă înscrierea PIN-ului pe card sau pe orice suport care ar putea permite asocierea cu Cardul, prin natura sau poziţia sa, astfel încât să nu poată fi văzut/identificat de către terţe persoane. Codul PIN trebuie memorat în momentul deschiderii Plicului PIN, iar Xxxxxx PIN trebuie distrus imediat după acest fapt.
45. În vederea prevenirii cazurilor de fraudă, Deţinătorul, pe lângă respectarea celorlalte prevederi ale prezentelor Reguli, este obligat să întreprindă următoarele măsuri:
– să păstreze Cardul în condiţii ce ar exclude deteriorarea, pierderea furtul şi/sau intrarea acestuia în posesia unei terţe persoane;
– să memoreze şi să păstreze în secret Codul PIN;
– să utilizeze PIN-ul astfel încât să nu poată fi văzut/identificat de către terţe persoane;
– să nu divulge şi/sau transmită unor terţe persoane informaţii referitoare la Elementele de securitate ale Cardului;
– să nu transmită nimănui Cardul;
– să solicite efectuarea operaţiunilor la Comerciant/Ghişeu numai în prezenţa sa;
– să preia Cardul şi Chitanţa după fiecare tranzacţie efectuată la un dispozitiv special (ATM, POS);
– să verifice imediat soldul Contului de card în cazul unei Tranzacţii nereuşite;
– să nu divulge informaţia confidenţială prin telefon şi alte mijloace de comunicaţie;
– să nu divulge informația aferentă autentificării în Web banking și Mobile banking.
46. A) În situaţia în care Cardul este pierdut, furat, însuşit de către o altă persoană şi/sau elementele de securitate personalizate ale cardului sunt compromise, sau se constată o altă formă de utilizare neautorizată a acestuia, Deţinătorul, imediat ce se constată acest fapt, este obligat să notifice Banca / să blocheze cardul, punând la dispoziţia Băncii informaţia solicitată, printr-unul din următoarele canale:
- să notifice Banca - prin serviciul suport carduri 24/24 al Băncii, la numărul de telefon /+373/ 00 00-00-00. Serviciul este disponibil non-stop.
- să blocheze cardul - prin sistemele Băncii de deservire la distanță: „MICB Web Banking” și „MICB Mobile banking”.
După notificarea verbală (la telefon), Deţinătorul este obligat să confirme notificarea în scris, odată ce dispune de posibilitatea rezonabilă de a face acest lucru. Declaraţia va fi depusă la orice Ghişeu al Băncii sau va fi expediată prin poştă în adresa Băncii.
B) Deţinătorul Cardului nu este responsabil pentru tranzacţiile efectuate cu cardul său din momentul în care Banca primeşte notificarea sa, în scris sau verbală, cu privire la pierderea sau furtul acestuia, cu excepţia cazului în care Deţinătorul a acţionat în mod fraudulos sau din nerespectarea intenționată, sau din neglijență gravă a unei sau mai multor obligații care îi revin conform p.45.
C) Deţinătorul:
– odată cu notificarea privind pierderea sau furtul Cardului, va pune la dispoziţia Băncii toate informaţiile referitoare la circumstanţele în care s-a produs incidentul;
– în cazul compromiterii Codului PIN, va prezenta Băncii toate informaţiile solicitate referitoare la condiţiile în care PIN-ul a fost compromis şi va returna cardul Băncii.
D) În situaţia în care Cardul raportat anterior ca fiind furat/pierdut şi/sau având PIN-ul compromis este recuperat, Deţinătorului îi este interzisă utilizarea acestuia pentru efectuarea Tranzacţiilor. Deţinătorul este obligat în astfel de circumstanţe să contacteze Banca în cel mai scurt timp posibil pentru a primi instrucţiuni suplimentare.
Condiţiile suspendării/blocării, anulării şi reemiterii Cardurilor
47. Perioada de valabilitate a Cardului este stabilită de către Bancă. Această perioadă expiră la sfârşitul lunii şi în anul indicat pe partea din faţă a Cardului. Din momentul expirării perioadei de valabilitate, Cardul este anulat.
48. Banca are dreptul de a emite periodic carduri noi pentru înlocuirea celor existente, fără a fi necesară depunerea unei noi Cereri de emitere a cardului din partea Deţinătorului.
49. Banca are dreptul să refuze emiterea/reemiterea unui Card fără a fi necesară justificarea acestei decizii.
50. Banca are dreptul să anuleze şi/sau să blocheze un Card în circumstanţe legate de:
– securitatea Cardului;
– suspiciuni legate de utilizare neautorizată sau frauduloasă a acestuia;
– declararea de către Deţinător a Cardului ca fiind pierdut, furat sau ca fiind utilizat în mod neautorizat, conform prevederilor menţionate la p.46;
– constatarea sporirii semnificative a riscului asociat incapacităţii Deţinătorului de a executa obligaţiile de plată pe care le are faţă de Bancă;
– nerespectarea Regulilor de utilizare;
– încetarea relaţiilor contractuale dintre Bancă şi Deţinător.
51. Banca va anunţa Deţinătorul prin telefon sau prin transmiterea unei notificări scrise pe suport de hârtie sau pe suport electronic (e-mail sau alt mijloc electronic), în privinţa blocării Cardului din iniţiativa Băncii, imediat după producerea acestui fapt, cu excepţia cazurilor în care furnizarea acestei informaţii aduce atingere motivelor de siguranţă justificate în mod obiectiv sau se interzice de actele normative în vigoare.
52. Banca va debloca Cardul sau îl va înlocui cu un Card nou, după caz, odată ce motivele care au stat la baza blocării iniţiale încetează să mai existe.
Serviciul „SMS-notificări”
53. Orice Deţinător poate să se aboneze la Serviciul
„SMS-notificări”, să utilizeze acesta şi să se dezaboneze de la acesta.
54. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu Serviciul „SMS-notificări” este reglementată de prezentele Reguli de utilizare, Condiţiile de prestare a Serviciului
„SMS-notificări” şi Tarife, stabilite de BC „Moldindconbank” S.A.
55. Până a solicita abonarea la Serviciul „SMS-notificări”, Deţinătorul trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de prestare a Serviciului „SMS-notificări”.
56. Prin abonarea la Serviciul „SMS-notificări” Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de prestare a Serviciului
„SMS-notificări” şi Tarifele referitoare la acest serviciu şi aceasta Abonare, efectuată cu utilizarea Cardului şi Codului PIN în conformitate cu prevederile Condiţiilor de prestare a Serviciului „SMS-notificări”, are statut de cerere de Abonare la Serviciu depusă de către Deţinător şi semnată cu semnătura olografă a acestuia.
Sistemul „MICB Web Banking”
57. Sistemul „MICB Web Banking” este un Sistem informaţional şi tranzacţional de deservire bancară la distanţă a clienţilor – persoanelor fizice – de tipul „internet- banking”, care utilizează tehnologia Web, fiind accesibil prin reţeaua Internet la adresa xxxxx://xx.xxxx.xx.
58. Orice Deţinător poate să se aboneze la Sistemul
„MICB Web Banking”, să îl utilizeze şi să se dezaboneze de la acesta.
59. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu abonarea şi utilizarea Sistemului „MICB Web Banking” este reglementată de prezentele Reguli de utilizare, Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Web Banking”, Instrucţiunea de utilizare a Sistemului „MICB Web Banking” şi Tarife, stabilite de BC „Moldindconbank” S.A.
60. Până a solicita abonarea la Sistemul „MICB Web Banking”, Deţinătorul trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Web Banking”.
61. Deţinătorul recunoaşte faptul că prin utilizarea Cardului şi Codului PIN şi / sau rechizitelor Cardului, în conformitate cu prevederile Condiţiilor de utilizare a Sistemului „MICB Web Banking” referitoare la Abonarea la Sistem, Deţinătorul confirmă că a luat cunoştinţă şi că acceptă Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Web Banking” şi Tarifele referitoare la utilizarea acestui sistem şi că această Abonare are un statut echivalent cererii de Abonare la Sistem depusă de către Deţinător şi semnată cu semnătura olografă a acestuia.
Sistemul „MICB Mobile Banking”
62. Sistemul „MICB Mobile Banking” este un Sistem informaţional şi tranzacţional de deservire bancară la
distanţă a clienţilor – persoanelor fizice – de tipul „mobile- banking”, care utilizează tehnologia aplicaţiilor mobile, fiind accesibil a fi instalat din magazinele virtuale oficiale „App Store” şi „Android Play Market”.
63. Orice Deţinător poate să se aboneze la Sistemul
„MICB Mobile Banking”, să instaleze aplicaţia mobilă, să îl utilizeze, şi să se dezaboneze de la acesta.
64. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu abonarea şi utilizarea Sistemului „MICB Mobile Banking” este reglementată de prezentele Reguli de utilizare, Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Mobile Banking”, Instrucţiunea de utilizare a Sistemului „MICB Mobile Banking” şi Tarife, stabilite de BC „Moldindconbank” S.A.
65. Până a solicita abonarea la Sistemul „MICB Mobile Banking”, Deţinătorul trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Mobile Banking”.
66. Deţinătorul recunoaşte faptul că prin utilizarea Cardului şi Codului PIN şi / sau rechizitelor Cardului, în conformitate cu prevederile Condiţiilor de utilizare a Sistemului „MICB Mobile Banking” referitoare la Abonarea la Sistem, Deţinătorul confirmă că a luat cunoştinţă şi că acceptă Condiţiile de utilizare a Sistemului „MICB Mobile Banking” şi Tarifele referitoare la utilizarea acestui sistem şi că această Abonare are un statut echivalent cererii de Abonare la Sistem depusă de către Deţinător şi semnată cu semnătura olografă a acestuia.
Perioada valabilităţii Contractului
67. Contractul este încheiat pe o perioada nelimitată.
68. În cazul decesului Deţinătorului principal, prezentul Contract îşi va înceta imediat valabilitatea. În acest caz, soldul Contului de card este eliberat de către Bancă moştenitorilor Deţinătorului principal, în ordinea prevăzută de legislaţia în vigoare.
69. În cazul în care Băncii i se aduce la cunoştinţă faptul decesului Deţinătorului, de către organele competente sau prin prezentarea de către orice persoană interesată a Certificatului de deces al Deţinătorului, Banca are dreptul să blocheze Contul Deţinătorului în cauză până la îndeplinirea condiţiilor menţionate la p. 68.
70. Deţinătorul are dreptul de a rezilia unilateral Contractul, în orice moment, prin depunerea cererii de închidere a contului.
71. În cazul rezilierii Contractului, Deţinătorul este obligat să returneze, la cererea Băncii, toate Cardurile emise pe Contul de card ce urmează să fie închis.
72. Soldul Contului de card este eliberat Deţinătorului principal după înregistrarea pe Contul de card a tuturor Tranzacţiilor efectuate cu toate Cardurile deschise pe acest cont şi achitarea tuturor taxelor şi comisioanelor conform Tarifelor. Soldul Contului de card se eliberează după cel puţin 33 de zile calendaristice din momentul depunerii cererii de închidere a contului şi returnării, la cererea Băncii, a tuturor Cardurilor emise în baza acestui Contract.
73. Banca are dreptul de a rezilia unilateral prezentul Contract prin transmiterea Deţinătorului principal a unui preaviz, pe suport de hârtie sau pe suport electronic (e-mail sau alt mijloc electronic), cu cel puţin 2 luni înaintea datei rezilierii Contractului. Banca poate rezilia Contractul unilateral, fără transmiterea unui preaviz, în cazul în care Deţinătorul a încălcat obligaţiile ce îi revin din prezentul Contract.
74. Anularea sau suspendarea Cardului nu exonerează Deţinătorul de obligaţiile ce îi revin din prezentul Contract prin utilizarea Cardului anterior momentului anulării sau suspendării acestuia.
75. Încetarea valabilităţii Contractului nu absolvă părţile de obligaţiile derivate din prevederile prezentului Contract în perioada de valabilitate a acestuia.
Serviciul „Cash by Code”
76. Orice Deţinător poate să utilizeze Serviciul „Cash by Code”, prin utilizarea cu bună-credinţă a Codului „Cash by Code” / „Cash-In by Code” furnizat de către Bancă, cu condiţia respectării prevederilor Condiţiilor de utilizare a Serviciului „Cash by Code”.
77. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea/prestarea Serviciului „Cash by Code” este reglementată de prezentele Reguli de utilizare, Condiţiile de utilizare a Serviciului „Cash by Code” şi Tarifele stabilite de BC „Moldindconbank” S.A.
78. Anterior utilizării Serviciului „Cash by Code”, Deţinătorul este obligat să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a Serviciului „Cash by Code”.
79. Prin utilizarea Serviciului „Cash by Code”, Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de utilizare a Serviciului
„Cash by Code” şi Tarifele aferente acestui serviciu.
Serviciul „P2P MICB”
80. Serviciul „P2P MICB” oferă posibilitatea de a transfera mijloacele băneşti de pe card pe card prin intermediul portalului xxx.xxxxxxxx.xx, bancomatelor gestionate de Bancă, sistemelor „MICB Web Banking” şi
„MICB Mobile Banking” (accesibile Deţinătorilor de carduri emise de Bancă), precum şi de a alimenta cu numerar cardul în bancomatele Băncii de tip „CASH-IN”.
81. Serviciul „P2P MICB” poate fi utilizat atât de către Deţinătorii de carduri emise de Bancă cât şi de clienţii altor bănci, cu condiţia respectării prevederilor şi a limitărilor expuse în Condiţiile de utilizare a Serviciului „P2P MICB”.
82. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea Serviciului „P2P MICB” este reglementată de prezentele Reguli de utilizare, Condiţiile de utilizare a Serviciului „P2P MICB”, şi Tarife, stabilite de BC „Moldindconbank” S.A.
83. Iniţiatorul unui transfer în cadrul Serviciului „P2P MICB” recunoaşte caracterul non-repudiabil al acestui tip de Tranzacţie prin utilizarea elementelor de autentificare puse la dispoziţia sa de către Bancă.
84. Anterior utilizării Serviciului „P2P MICB”, iniţiatorul transferului trebuie să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a Serviciului „P2P MICB”, în vederea asigurării respectării prevederilor acestora.
85. Faptul utilizării Serviciului „P2P MICB” de către iniţiatorul unei Tranzacţii presupune că acesta a luat cunoştinţă şi acceptă Condiţiile de utilizare a Serviciului
„P2P MICB” şi Tarifele referitoare la utilizarea acestui serviciu.
Carduri Categoriei Exclusiv
86. Deţinătorii de carduri din categoria Exclusiv pot beneficia de servicii Premium aferente acestor tipuri de carduri, fiind obligaţi, pe lângă prezentele Reguli de utilizare a cardului cu caracter general, să respecte adăugător şi prevederile Condiţiilor de utilizare a serviciilor Premium incluse în categoria Exclusiv.
87. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea cardurilor Categoriei Exclusiv este reglementată de prezentele Reguli de utilizare, Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în Categoria Exclusiv şi Tarifele stabilite de BC „Moldindconbank” S.A.
88. Anterior utilizării cardurilor Categoriei Exclusiv şi a serviciilor Premium, Deţinătorul este obligat să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în Categoria Exclusiv.
89. Prin utilizarea cardurilor Categoriei Exclusiv şi a serviciilor Premium, Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de utilizare a serviciilor Premium incluse în
Categoria Exclusiv, şi Tarifele aferente tipului de Pachet selectat.
Serviciul „MICB 3D Secure”
90. Serviciul “MICB 3D Secure” este pus la dispoziţia Deţinătorului pentru a oferi protecţie maximă în cadrul efectuării tranzacţiilor în reţeaua internet la comercianţii/site-urile care suportă standardele 3D-Secure, prezentând logo-urile “MasterCard SecureCode” și/sau "Verified by Visa".
91. Serviciul “MICB 3D Secure” este disponibil pentru orice card emis de BC „Moldindconbank” S.A.
92. Relaţia dintre Deţinător şi Bancă în legătură cu utilizarea/prestarea Serviciului „MICB 3D-Secure” este reglementată de prezentele Reguli de utilizare, Condiţiile de utilizare a Serviciului „MICB 3D-Secure” şi Tarifele stabilite de BC „Moldindconbank” S.A.
93. Anterior utilizării Serviciului „MICB 3D-Secure”, Deţinătorul este obligat să ia cunoştinţă de Condiţiile de utilizare a Serviciului „MICB 3D-Secure”
94. Prin utilizarea Serviciului „MICB 3D-Secure”, Deţinătorul confirmă că acceptă Condiţiile de utilizare a Serviciului „MICB 3D-Secure” şi Tarifele aferente acestui serviciu.
Modificarea Contractului
95. Banca are dreptul să modifice unilateral Contractul. Într-un asemenea caz, Banca va informa Deţinătorul principal în privinţa acestor modificări, în limba de stat, prin intermediul panourilor informative la Ghişeele Băncii şi/sau pagina web a Băncii, cu cel puţin 2 (două) luni înainte de data propusă pentru intrarea în vigoare a modificărilor şi, totodată, va informa Deţinătorul principal despre dreptul
98. Banca stabileşte cursul de schimb valutar pentru Tranzacţiile ce presupun convertire valutară şi poate opera modificări ale cursului de schimb valutar fără nici o notificare prealabilă, atât timp cât modificările sunt bazate pe modificările cursului valutar de referinţă.
Examinarea reclamaţiilor
99. Toate reclamaţiile ce pot apărea pe parcursul valabilităţii prezentului Contract se examinează de către Bancă conform prevederilor actelor legislative în vigoare şi în următoarele condiţii:
A) Deţinătorul are dreptul să depună reclamaţia la orice Ghişeu al Băncii sau să o transmită prin poştă în adresa Băncii. Reclamaţia trebuie să fie perfectată în scris şi se consideră recepţionată de către Bancă din ziua în care aceasta a fost primită.
C) Banca se obligă să corecteze imediat înregistrările pe debit sau pe credit aferente unui Cont de card, în cazul în care, în urma examinării unei reclamaţii s-a constatat că acestea au fost făcute incorect.
100. În cazul în care reclamaţia are ca subiect Tranzacţia efectuată cu utilizarea Cardului Utilizatorului autorizat, reclamaţia trebuie să fie semnată deopotrivă de către Deţinătorul principal şi Utilizatorul autorizat.
101. În cazul în care Deţinătorul constată că Banca a depăşit termenul maxim admis pentru examinarea reclamaţiilor indicat la p. 99.B) şi/sau nu este de acord cu
executării prezentului Contract, inclusiv şi în cazurile necesare constatării, exercitării sau apărării unui drept al Băncii în justiţie. De asemenea, Banca poate folosi aceste date în scopul informării Deţinătorului în privinţa produsele şi serviciile oferite/prestate de către Bancă, folosind diverse mijloace de comunicaţie (telefon fix, telefon mobil, poşta electronica, SMS etc.)
105. Deţinătorul are dreptul să ceară în orice moment pe perioada valabilităţii prezentului Contract, în format electronic sau pe suport de hârtie, condiţiile şi Tarifele aferente prezentului Contract.
106. Toate prevederile care nu şi-au găsit reflectare în prezentul Contract vor fi reglementate în corespundere cu actele legislative şi normative în vigoare pe teritoriul Republicii Moldova, acordurile internaţionale ratificate de către Republica Moldova precum şi cu regulile şi reglementările Sistemelor de plăţi.
107. Toate neînţelegerile şi/sau litigiile apărute între Deţinător şi Bancă pe marginea prezentului Contract vor fi soluţionate pe cale amiabilă, prin negociere între părţi. În cazul epuizării tuturor mijloacelor de soluţionare pe cale amiabilă a litigiilor, acestea vor fi soluţionate de către instanţele de judecată competente, în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova.
108. Banca se obligă să respecte confidenţialitatea datelor cu caracter personal a Deţinătorului principal şi să nu le divulge unor terţe persoane, cu excepţia cazurilor în care dezvăluirea lor este cerută de legislaţia în vigoare.
109. În cazul nominalizării Utilizatorului autorizat, prevederile prezentelor Reguli de utilizare a cardului se aplică inclusiv şi pentru acesta, în măsura în care acestea sunt aplicabile.
acestuia de a rezilia Contractul în mod gratuit şi imediat,
până la data intrării în vigoare a modificărilor operate.
96. Deţinătorul principal este responsabil de verificarea periodică a faptului modificării Contractului utilizând sursele de informaţie enumerate mai sus sau apelând serviciul suport al Băncii.
97. În cazul prevăzut la p. 95, Banca de asemenea va informa Deţinătorul principal în privinţa faptului că modificările Contractului se consideră acceptate de către acesta dacă înainte de data propusă a intrării lor în vigoare, Deţinătorul principal nu informează în scris Banca despre faptul neacceptării modificărilor operate.
decizia luată de către Xxxxx, acesta este în drept să se
Intră în vigoare la 14.05.2018
Aprobat de către Comitetul de conducere al Băncii la 04.05.2018, procesul verbal nr. 52
adreseze cu o sesizare în acest sens Băncii Naţionale a Moldovei şi/sau să intenteze acţiuni în instanţa de judecată competentă împotriva Băncii.
BC „Moldindconbank” S.A. Departamentul carduri bancare Republica Moldova, MD-2012, mun. Chişinău str. Armenească 38
Tel.: /+373/ 00 00-00-00, Fax.: /+373/ 00 00-00-00
E-mail: xxxxxx_xxxxxxx@xxxx.xx, Pagina Web: xxx.xxxx.xx