CONDIŢII GENERALE

CONDIŢII GENERALE

DE PRESTARE A SERVICIILOR PENTRU PERSOANE FIZICE ÎN CADRUL

B.C. „PROCREDIT BANK” S.A.

CUPRINS:

I. Scopul

II. Termeni utilizaţi

III. Obligaţiunile părţilor

IV. Contul curent

V. Contul de economii cu card

VI. Contul de economii ProKid

VII. Contul de depozit

VIII.Carduri bancare

IX. Sistemul de deservire bancară la distanţă ProBanking

I. SCOPUL

Prezentele Condiţii generale de prestare a serviciilor de către BC ProCredit Bank SA au drept scop reglementarea relaţiilor dintre Bancă şi Client cu privire la deschiderea, deservirea, gestionarea şi închiderea conturilor bancare ale Clientului în Bancă, precum şi reglementarea condiţiilor de prestare a serviciilor destinate persoanelor fizice. Acestea sunt parte componentă a contractelor semnate de Bancă şi Client.

II. TERMENI UTILIZAŢI

Autentificare – procedură care permite Băncii să verifice utilizarea unui instrument de plată specific, inclusiv elementele de securitate personalizate ale acestuia.

Autorizarea operațiunii de plată – reprezintă exprimarea consimțământul clientului băncii (in calitate de plătitor) înainte sau după executarea operațiunii de plată.

Capitalizarea dobânzii – presupune faptul că dobânda se adăuga lunar la suma depusa iniţial.

Card de plată - suport de informaţie standardizat şi, după caz, personalizat prin intermediul căruia deţinătorul cu utilizarea numărului personal de identificare al său şi/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, în funcţie de tipul cardului are acces la distanţă la contul bancar la care este ataşat cardul bancar în vederea efectuării anumitor operaţiuni prevăzute de banca emitentă.

Card adiţional – este un card ataşat de un cont la care mai există deja emis un card principal.

Cardul de credit – card prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele băneşti oferite de bancă sub forma unei linii de credit. Prin intermediul acestui card se permite retragerea unei sume de numerar ce depăşeşte soldul disponibil în contul bancar. Similar, se pot realiza tranzacţii la terminale POS, ATM sau pe Internet. Cu acest card clienţii pot efectua tranzacţii cu o anumită limită de cheltuieli stabilită de Bancă, fără a avea mijloace necesare în contul bancar.

Cardul de debit – permit utilizarea numerarului, disponibil în contul bancar al titularului, de la ATM, Internet şi terminale POS. Folosind acest card, deţinătorul nu poate depăşi suma disponibilă în contul bancar la care este legat respectivul card.

Cont bancar – orice cont curent, de economii şi/sau de depozit, deţinut de Beneficiar la Bancă.

Cont inactiv – contul bancar, la care nu au fost efectuate operaţiuni de către client pe parcursul perioadei de 180 de zile.

Consimțământul de executare a operațiunilor de plata sau o serie de operațiuni de plată – reprezintă acordul clientului – titularul contului sau a persoanei autorizate în cont pentru executarea unei operațiuni de plată, care poate fi exprimat in următoarele moduri:

✓ Prin aplicarea semnăturii pe documentele pe suport de hârtie, prezentate spre executare la bancă (Ordine de plată, Ordine de plata programată ș.a.);

✓ Prin aplicarea codului PIN la operațiunile efectuate prin intermediul cardului de plăti;

✓ Prin indicarea datelor cardului la operațiunile efectuate pe internet prin intermediul cardului de plăti;

✓ Prin indicarea loghin-ului, parolei, cheii de sesiune de unică folosință, generata de token.

✓ Alte modalitate in dependență de specificul serviciului oferit de bancă.

Date cu caracter personal – orice informaţie referitoare la o persoană fizică identificată sau identificabilă (subiect al datelor cu caracter personal). Persoana identificabilă este persoana care poate fi identificată, direct sau indirect, prin referire la un număr de identificare sau la unul ori mai multe elemente specifice identităţii sale fizice, fiziologice, psihice, economice, culturale sau sociale;

Deponent /depunător – client, care a depus sau depune spre păstrare bani în Bancă;

Deţinătorii cardului - cardul bancar poate fi emis oricărei persoane, care îndeplineşte toate condiţiile prevăzute la deschiderea unui cont în Banca şi care acceptă să achite taxa pentru card şi alte comisioane conform listei de preţuri ale Băncii.

Dobânda – suma de bani, pe care Banca o plăteşte deponentului, în mărime procentuală din suma depusă în contul bancar purtător de dobândă, pentru plasarea mijloacelor băneşti în contul de economii sau contul de depozit.

Închiderea contului bancar – presupune rezilierea contractului de deschidere cont si închiderea serviciilor conecte acestui cont, daca astfel de servicii sunt.

Instrucţiune autorizată – orice cerere de cumpărare/ vânzare a valutei, ordin de plată pentru transferuri intrabancare/ ordinare/ bugetare şi în valuta străină, transmise Băncii prin intermediul sistemului de deservire bancară la distanţă ProBanking de către Beneficiar, identitatea căruia a fost stabilită prin utilizarea numelui utilizator, parolei şi codului generat de Token.

Instrument de plată – dispozitiv personalizat (cardul de plată, telefon mobil etc.) și/ sau orice serie de proceduri (tehnice – coduri PIN, TAN, Token, alte tipuri de coduri, login, parolă etc. sau funcționale – transferul de credit, debitarea directă) convenite între client și bancă și folosite de client pentru a iniția un ordin de plată.

Nume utilizator – element de identificare al Beneficiarului la accesarea serviciului ProBanking.

Ordin de plată programată – plată care se efectuează în anumite intervale de timp şi sume, fixate în cererea privind Ordinul de plată programată.

Parolă – element care asigură securitatea utilizării serviciului ProBanking, ales de utilizator în conformitate cu criteriile detaliate în “Manualul utilizatorului serviciului ProBanking”.

ProBanking – soluţie informatică, pusă la dispoziţia Beneficiarului de către Bancă prin intermediul paginii web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx, ce permite acestuia acces la distanţă la mijloacele aflate în contul său bancar, în scopul obţinerii de informaţii privind starea contului bancar şi a operaţiunilor realizate, efectuării de plăţi în numele şi din ordinul său prin intermediul unei aplicaţii informatice, a unei metode de autentificare electronică şi al unui mijloc de comunicaţie.

Tarife şi comisioane – lista tuturor comisioanelor, dobânzilor şi penalităţilor aplicate de Bancă pentru serviciile acordate clienţilor Băncii .

Token – dispozitiv special de certificare, care generează fiecare 60 (şaizeci) secunde o cheie de sesiune de unică folosinţă, necesară pentru autentificarea electronică a Beneficiarului la conectare şi la efectuarea operaţiunilor prin intermediul serviciului ProBanking.

III. OBLIGAŢIUNILE PĂRŢILOR

3.1. Banca se obligă:

3.1.1. Să asigure integritatea disponibilităţilor aflate în cont şi să nu permită persoanelor terţe de a dispune de mijloacele băneşti ale Clientului, cu excepţia cazurilor prevăzute de legislaţia în vigoare ori la dispoziţia în scris a Clientului.

3.1.2. Să înregistreze în contul clientului sumele băneşti depuse de acesta sau de un terţ în numerar sau transferate din conturile altor persoane în ziua primirii documentelor de plată corespunzătoare, dacă operaţiunea solicitată nu contravine legislaţiei sau regulamentelor interne ale băncii.

3.1.3. Să efectueze corectarea erorilor ce au fost semnalate de către Client, dacă acestea sunt recunoscute de Bancă.

3.1.4. Să asigure confidenţialitatea informaţiei privind starea conturilor şi operaţiunilor înregistrate în ele.

3.2. Banca este în drept:

3.2.1. Să nu efectueze operaţiuni în/din contul Clientului în cazul când documentele prezentate contravin actelor normative şi interne ale Băncii, explicând motivele refuzului Clientului.

3.2.2. Să suspende operaţiunile în/din conturi (în afară de operaţiunile legate de mijloacele băneşti înregistrate în contul bancar în urma comercializării gajului) la primirea dispoziţiei privind suspendarea operaţiunilor la conturile clientului,emise de către:

- organul fiscal;

- Centrul Naţional Anticorupţie;

- alte organe împuternicite în conformitate cu legislaţia în vigoare.

3.2.3. Să execute aplicarea sechestrului pe mijloacele băneşti din conturi (în afară de mijloacele băneşti înregistrate în urma comercializării gajului) în baza încheierii, ordonanţei, etc., emise de:

- executorii judecătoreşti,

- de alte organe împuternicite de lege cu acest drept.

3.2.4. Să retragă prin dispoziţii proprii interne din contul clientului sumele înregistrate eronat de către Bancă, care nu-i aparţin clientului şi/sau sumele datorate în conformitate cu Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice în cadrul BC „ProCredit Bank” SA şi Buletinul ratelor dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice. În legătură cu aceasta Clientul îşi exprimă consimţământul său expres şi împuterniceşte Banca să treacă de sine stătător la scăderi, din conturile, deschise la Bancă, sumele înregistrate eronat şi/sau datorate. În cazul sumelor înregistrate eronat în contul bancar, concomitent cu extrasul din Contul Banca va furniza Clientului şi o notă contabilă pentru această tranzacţie. Prezenta împuternicire este irevocabilă şi rămâne în vigoare pe toată perioada existenţei contului.

3.2.5. Să modifice numărul contului bancar, dacă aceasta rezultă din modificarea planului de conturi al evidenţei contabile în băncile licenţiate din Republica Moldova, informând titularul de cont în termen nu mai mic de 60 de zile până la efectuarea acesteia.

3.2.6. Să solicite de la Client documente suplimentare cu privire la operaţiunile în/din contul Clientului. În cazul neprezentării documentelor solicitate, Banca va refuza în executarea operaţiunii.

3.2.7. Să blocheze, la cererea clientului, contul / conturile clientului, atât pe debit, cât si pe credit.

3.2.8. Să blocheze conturile clientului în cazul în care Clientul efectuează operaţiuni, ce contravin prevederilor Legii nr. 190-XVI din 26.07.2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

3.2.9. Să modifice statutul contului drept inactiv în cazul în care la contul respectiv nu au fost efectuate operaţiuni de către client pe parcursul perioadei de 180 de zile.

3.2.10. Să închidă Contul bancar în baza cererii Clientului sau a persoanei împuternicita prin procura, ceea ce presupune rezilierea contractului la inițiativa clientului.

3.2.11. Să închidă Contul bancar în cazul în care Clientul efectuează operaţiuni, ce contravin prevederilor Legii nr. 190-XVI din 26.07.2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului. Despre intenția Băncii de a închide contul sau conturile clientului Banca va informa clientul printr-o scrisoare cu aviz de recepție. Daca în decurs de 2 luni clientul nu se prezintă la bancă pentru a închide conturile de sine stătător, Banca va rezilia contractul unilateral

și va închide acest cont sau conturi, iar mijloacele bănești disponibile în cont la data închiderii vor fi plasate la un cont intern, de unde vor fi eliberate la adresarea clientului la bancă.

3.2.12. Să închidă conturile clienților, la care:

a) soldul mediu zilnic pentru ultimele 180 zile pentru toate conturile clientului (conturi curente, de depozit şi de economii), active și inactive, este mai mic de 100 EUR (sau echivalentul la cursul BNM la data închiderii contului), inclusiv la data închiderii soldul contului este mai mic de 100 EUR şi daca clientul a efectuat în mediu mai puțin de o tranzacție în cont pe luna în decursul a ultimelor 180 zile (tranzacţii se consideră depuneri şi retrageri de numerar, transferuri naţionale şi internaţionale primite în cont sau expediate din contul clientului). Daca la data închiderii soldul contului este >=100 EUR, contul nu va fi închis.

b) dacă contul nu este utilizat pe parcursul a 180 de zile sau în alte cazuri prevăzute de legislația în vigoare a Republicii Moldova

c) pentru închiderea conturilor conform criteriilor descrise in acest punct, litera a) și b), Banca va plasa un anunț pe pagina web si la panoul informativ din cadrul subdiviziunilor Băncii

3.2.13. Să modifice Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice în cadrul BC „ProCredit Bank” SA şi Buletinul ratelor dobânzilor pentru conturile de depozit si economii pentru persoane fizice, afişându-le pe panoul de informaţie din subdiviziuni şi pe pagina web a Băncii cu 15 zile înainte de data operării modificării.

3.2.14. Să modifice prezentele Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane fizice, afişându-le pe panoul de informaţie din subdiviziuni şi pe pagina web a Băncii cu 60 zile înainte de data operării modificării.

3.2.15. Să modifice Tarifele şi limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. pentru persoane fizice, afişându-le pe panoul de informaţie din subdiviziuni şi pe pagina web a băncii cu 30 de zile înainte de data intrării în vigoare a modificărilor.

3.2.16. Tăcerea clientului pina la intrerea in vigoare a modificarilor se va considera ca şi exprimarea acordului de a modifica tarifele de remuneraţie pentru serviciile prestate, Condiţiile generale de prestare a serviciilor pentru persoane fizice conform termenilor si ordinii stabilite în prezentele Condiții generale. Dacă clientul nu este de acord cu modificările indicate în Condițiile generale de prestare a serviciilor pentru persoane fizice, el are dreptul de a rezilia contractul imediat și în mod gratuit, înainte de data intrării în vigoare a modificărilor propuse.

3.2.17. Să blocheze un instrument de plată din motive obiective, legate: a) de securitatea instrumentului de plată;

b) de o suspiciune de utilizare neautorizată sau frauduloasă a acestuia;

c) de un risc sporit semnificativ al incapacității plătitorului de a executa obligația de plată, în cazul unui instrument de plată cu o linie de credit;

d) la cererea clientului.

În cazul în care aceasta este posibil, înainte de blocare sau imediat după blocarea instrumentului de plată, banca informează clientul (prin SMS, contact telefonic, scrisoare, e-mail ș.a. moduri convenite cu clienții, în dependență de instrumentul de plată blocat, motivul blocării ș.a.) despre blocarea instrumentului de plată și despre motivele acestui blocaj, cu excepția cazului în care furnizarea acestei informații aduce atingere motivelor de siguranță justificate în mod obiectiv sau este interzisă de alte acte normative. Banca deblochează instrumentul de plată sau îl înlocuiește cu un nou instrument de plată odată ce motivele de blocare încetează să mai existe.

3.3. Clientul se obligă:

3.3.1. Să prezinte Băncii documentele necesare pentru deschiderea, modificarea şi închiderea contului bancar conform actelor normative în vigoare, inclusiv şi actelor interne ale Băncii.

3.3.2. Sa facă cunoştinţă cu Condiţiile Generale de prestare a serviciilor pentru persoane fizice în cadrul BC ProCredit Bank SA, precum şi să verifice actualitatea acestora şi modificările operate la acestea cel puţin lunar la sediul Băncii sau prin intermediul paginii web a Băncii.

3.3.3. Sa ia cunoştinţă cu Tarifele şi Comisioanele Băncii pentru serviciile bancare prestate persoanelor juridice şi Buletinul ratelor dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice, aprobate de Bancă, precum şi să verifice actualitatea acestora şi modificările operate la acestea cel puţin lunar la sediul Băncii sau prin intermediul paginii web a Băncii.

3.3.4. Să informeze în scris Banca ori de câte ori constată o neregularitate în extrasul de cont, dar nu mai târziu de 13 luni din data efectuării operațiunii.

3.3.5. Să comunice şi să restituie Băncii sumele înscrise eronat în conturile sale şi care nu-i aparţin - nu mai târziu de a doua zi bancară după primirea extrasului de cont. În legătură cu aceasta, Clientul împuterniceşte Banca, în mod irevocabil, să retragă prin dispoziţii proprii interne din contul Clientului sumele înregistrate greşit, care nu-i aparţin. În cazul în care Clientul refuză să restituie sumele care nu i se cuvin, Banca poate pretinde încasarea dobânzii calculate în conformitate cu legea.

3.3.6. Să achite Băncii remuneraţia pentru serviciile prestate de Bancă conform Tarifelor şi Comisioanelor pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice în vigoare.

3.3.7. Să asigure pe contul său bancar mijloace băneşti suficiente pentru efectuarea operaţiunilor solicitate şi achitarea remuneraţiei pentru serviciile prestate de Bancă.

3.3.8. Să nu utilizeze serviciile Băncii şi Banca pentru spălarea banilor, finanţarea terorismului şi alte operaţiuni ilegale şi să despăgubească Banca pentru prejudiciul cauzat în rezultatul unor astfel de acţiuni.

3.3.9. Să prezinte documentele solicitate de Bancă cu privire la operaţiunile efectuate în/din contul său.

3.3.10. Să prezinte Băncii anual Declaraţia Clientului.

3.3.11. Sa informeze banca în cel mai restrâns timp despre modificările în datele și actele prezentate la banca la deschiderea contului.

3.3.12. Să asigure siguranța elementelor de securitate personalizate ale instrumentului de plată utilizat. În cazul în care clientul nu a asigurat siguranța elementelor de securitate personalizate ale instrumentului de plată utilizat, el suportă pierderile legate de orice operațiune de plată neautorizată, care rezultă din producerea unei situații de urgență (pierderea, furtul sau însușirea instrumentului de plată), până la mărimea maximă de 2500 de lei. Deținătorul de card în calitate de plătitor suportă toate pierderile legate de orice operațiune neautorizată dacă aceste pierderi rezultă din fraudă ori din nerespectarea intenționată, sau din neglijență gravă a uneia sau a mai multor obligații care îi revin.

3.3.13. Sa notifice banca imediat ce ia cunoștință despre cazurile de pierdere, furt, însușire a instrumentului său de plată sau de orice altă utilizare neautorizată a acestuia.

3.4. Clientul este în drept:

3.4.1. Să gestioneze de sine stătător mijloacele băneşti aflate în Contul bancar, în conformitate cu prevederile prezentelor Condiţii generale de prestare a serviciilor.

3.4.2. Să solicite, în baza unei cereri, blocarea contului atât pe debit, cât şi pe credit.

3.4.3. Să obţină efectuarea corectări şi / sau completărilor respective, la informarea în scris a Xxxxxx despre constatarea erorilor sau a unor omisiuni la înregistrarea în cont. Termenul poate varia in dependență de timpul necesar pentru investigarea si verificarea informației comunicate de client.

3.4.4. Să primească la cerere extrase de cont.

3.4.5. Să fie informat prin intermediul paginii web a băncii şi panoul de informaţie din subdiviziunile Băncii privind modificările în Tarifele şi Comisioane pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice ale Băncii, Buletinul ratelor dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice, Tarifele şi limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. pentru persoane fizice, precum şi în Condiţiile Generale de prestare a serviciilor pentru persoane fizice în cadrul BC ProCredit Bank SA.

3.4.6. Să solicite rezilierea contractului și închiderea anticipată a conturilor și a serviciilor conecte. Comisioanele percepute periodic pentru serviciile de plată sunt achitate de către Client doar proporțional cu perioada care precedă rezilierea contractului. În cazul în care unele comisioane au fost plătite în avans, acestea sunt rambursate proporțional.

3.5. Condiţii de prelucrare a datelor cu caracter personal

3.5.1. Banca a informat Clientul despre faptul, că este înregistrată în calitate de operator de date cu caracter personal cu identificatorul 0000018, prin Decizia Centrului Naţional pentru Protecţia Datelor cu Caracter Personal nr.DD-1357118372527 din 02.01.2013, în condiţiile Legii nr.133 din 08.07.2011 privind protecţia datelor cu caracter personal.

3.6. Drepturile şi obligaţiile Părţilor în domeniul prelucrării datelor cu caracter personal:

3.6.1. Clientul dispune de următoarele drepturi:

a) De a fi informat despre identitatea operatorului de date cu caracter personal, despre scopul prelucrării acestor date şi destinatarii datelor cu caracter personal colectate;

b) De acces, intervenţie şi opoziţie în raport cu datele cu caracter personal furnizate.

3.6.2. Banca dispune de următoarele drepturi:

a) De a prelucra datele cu caracter personal aferente Clientului în scopul încheierii, modificării, executării şi încetării prezentului Contract;

b) De a prelucra datele cu caracter personal aferente Clientului, după încetarea prezentului contract, în scopul promovării serviciilor şi produselor sale, precum şi în scopuri de marketing;

c) De a prelucra datele cu caracter personal aferente Clientului după încetarea prezentului Contract, în scopul desfăşurării activităţii sale şi cu condiţia de a nu prejudicia Clientul.

3.6.3. Clientul se obligă:

a) Să nu facă abuz de drepturile sale aferente subiectului datelor cu caracter personal, precum şi să nu le exercite cu rea-credinţă în scopul împiedicării executării prezentului Contract;

3.6.4. Banca se obligă:

a) Să transmită persoanelor terţe şi autorităţilor abilitate prin legi speciale, datele cu caracter personal aferente Clientului, doar în condiţiile legislaţiei în vigoare;

b) Să asigure confidenţialitatea datelor cu caracter personal furnizate de Client.

c) Să distrugă sau să depersonalizeze datele cu caracter personal la epuizarea scopului menţionat mai sus.

3.6.5. Până la retragerea consimţământului său, Clientul permite Băncii să prelucreze datele sale cu caracter personal pe o perioadă nelimitată.

3.7. Alte condiţii

3.7.1. Mijloacele bănești plasate de către persoane fizice rezidenți și nerezidenți în monedă națională și în valută străină la conturile deschise la Bancă sunt garantate în conformitate cu Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar.

3.7.2. Clientul garantează Băncii precum ca mijloacele băneşti, depuse în conturile bancare au fost obţinute în conformitate cu legislaţia naţională în vigoare şi nu constituie venituri din activitate ilicită.

3.7.3. Toate litigiile şi divergenţele, care pot apărea la executarea prezentelor Condiţi generale de prestare a serviciilor pentru persoane fizice în cadrul BC ProCredit Bank SA de, se vor soluţiona pe cale amiabilă, iar în cazul în care Părţile nu vor ajunge la o soluţie amiabilă a litigiului / divergenţei acesta se va soluţiona de către instanţa de judecată competentă.

3.7.4. În cazul în care prezentele Condiţiile Generale de prestare a serviciilor pentru persoane fizice în cadrul BC ProCredit Bank SA, nu reflectă careva situaţii, Părţile se vor conduce de legislaţia civilă în vigoare.

3.7.5. Părţile de comun acord au convenit privind păstrarea confidenţialităţii informaţiilor şi/sau documentelor de care au făcut cunoştinţă în timpul executării obligaţiunilor.

3.7.6. Banca este înregistrată în calitate de operator de date cu caracter personal cu identificatorul 0000018, prin Decizia Centrului Naţional pentru Protecţia Datelor cu Caracter Personal nr.DD- 1357118372527 din 02.01.2013.

3.7.7. Părţile au convenit să se comporte cu bună credinţă şi diligenţă la momentul naşterii, pe durata existenţei, la momentul executării şi stingerii obligaţiilor asumate o dată cu folosirea serviciilor prestate de BC ProCredit Bank SA.

Părţile sunt scutite de răspundere pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligaţiilor conform prezentelor Conditii generale dacă aceasta este cauzată de circumstanţe imprevizibile şi care nu pot fi depăşite, cum sunt: inundaţiile, incendiile, calamităţile naturale, acţiunile militare, acţiunile organelor

publice etc. Partea care invocă forţa majoră va notifica cealaltă parte despre circumstanţele intervenite şi impactul lor asupra executării obligaţiilor şi va întreprinde toate măsurile pentru minimizarea efectelor acestor circumstanțe.

IV. CONT CURENT

4.1 Contul curent este destinat pentru evidenţa mişcării mijloacelor băneşti depuse fără dobândă de către persoanele fizice. În acest cont se înregistrează operaţiunile curente cu numerar şi prin virament, care pot fi efectuate de către titularul contului sau persoana autorizată. Contul curent este un cont bancar operaţional, iar tranzacţiile de depunere/încasare a mijloacelor băneşti reprezintă iniţierea utilizării acestora de către Client şi, în anumite cazuri, necesită prezentarea unor acte suplimentare la solicitarea Băncii.

4.2 Prin contul curent se pot efectua următoarele operaţiuni:

- transferuri (nationale şi internaţionale);

- schimb valutar prin virament (cu utilizarea contului curent în valutele operațiunii);

- alimentarea conturilor de economii;

- încasarea banilor (salariul, alte venituri, transferuri, etc.);

- depunerea numerarului în cont;

- retragerea numerarului din cont;

- achitarea comisioanelor aferente serviciilor conecte şi a operaţiunilor efectuate în cont;

- activarea unui ordin de plată programată;

- ataşarea cardului;

- contractarea Serviciului de Deservire Bancară la Distanţă;

- contractarea unui credit sau overdraft.

4.3 Efectuarea platilor

4.3.1 Banca accepta spre executare Ordinele de plata care sunt prezetate pe formularele tipizate, in conformitate cu Regulamentul cu privie la transferul de credit, Anexa nr.2 la Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.157 din 1 august 2013.

4.3.2 Prin semnarea Ordinului de plata, platitorul i-si acorda consimtamintul pentru executarea operatiunii de plata. Pentru executarea unei plati programate, consimtamintul pentru executatea platilor cu o anumita periodicitate este acordat prin semnarea Ordinului de plata programata, unde este inicata data primei plati, periodicitatea executarii platii, data ultimei executii, suma si valuta platii, contul platitor, beneficiarul platii s.a. date. Responsabilitatea privind veridicitatea şi corectitudinea informaţiei indicate în ordinul de plată îi revine emitentului Ordinului de plata.

4.3.3 Ordinul de plată se prezintă/ transmite spre executare la Bancă de către emitent sau de către persoana împuternicită a acestuia în ziua în care a fost emis, iar în cazul emiterii ordinului de plată de către unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezintă spre executare la Bancă cu data emiterii în decursul anului bugetar curent.

4.3.4 Momentul primirii ordinului de plată este considerat momentul, în care ordinul de plată transmis de plătitor este recepţionat de către bancă. În cazul în care momentul primirii ordinului de plată nu este într-o zi lucrătoare a Băncii, ordinul de plată se consideră primit în următoarea zi lucrătoare.

4.3.5 După momentul primirii ordinului de plată, suma operaţiunii de plată este creditată în contul băncii beneficiarului cel târziu până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare.

4.3.6 Dacă plata este urgentă, ordinul de plată va fi verificat imediat după primire şi dacă el este acceptat, atunci autorizarea, trecerea la scăderi şi transmiterea acestuia în adresa băncii beneficiarului prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare va avea loc în decurs de 1 oră din momentul primirii ordinului de plată urgent

4.3.7 Ordinele de plată se primesc pentru executare la o dată viitoare, maxim 10 zile lucrătoare din data emiterii ordinului de plată, cu excepția ordinelor de plată în monedă naţională cu tipul de transfer urgent, care nu se acceptă pentru o dată viitoare de executare

4.3.8 Graficul de executarea a Ordinelor de plata este afisat pe pagina web a bancii si poate si accesat urmărind linkul Graficul de primire a ordinelor de plata.

4.3.9 Un ordin de plata a cărui executare a fost refuzata este considerat ca nu a fost primit. In acest caz in rubrica respectiva a Ordinului de plata este indicat motivul refuzului.

4.3.10 Un ordin de plata poate fi revocat de către plătitor până la executarea lui de către banca.

4.4 Alte condiţii:

4.4.1 Banca nu achită Clientului dobândă pentru soldul mijloacelor băneşti din contul curent.

4.4.2 Banca se angajează să execute, în limitele disponibilităţilor, operaţiunile cu mijloacele băneşti din cont privind transferul unor sume către alte persoane şi/sau retragerile de numerar.

4.4.3 Banca este în drept:

a) să execute perceperea în mod incontestabil mijloacele băneşti din Contul curent al Clientului prin dispoziţii incasso /dispoziţii trezoreriale, întocmite de către organul împuternicit prin lege cu acest drept/ creditorul urmăritor conform prevederilor actelor normative în vigoare şi documentelor de executare silită;

b) să închidă contul curent al clientului, dacă conturile care nu sunt utilizate (se constată lipsă de operaţiuni în/din cont) pe parcursul a 180 de zile şi / sau soldul contului este mai mic decât 2000 MDL, 150 USD, 100 EUR.

4.4.4 Banca nu poartă răspundere pentru:

a) rezultatele serviciilor prestate de către Bancă în conformitate cu dispoziţiile Clientului;

b) prezentarea de către Client în orice formă a unor date eronate sau incomplete pentru efectuarea de către Bancă a unor operaţii în interesul Clientului.

4.4.5 Banca nu poartă răspundere pentru neexecutarea dispoziţiilor Clientului, survenirea cărora nu ţine de voinţa Băncii, care cuprind, dar fără a se limita la acestea:

a) modificarea cursului oficial şi/sau cursului de schimb valutar al valutelor străine stabilit de Bancă cu care operează Clientul prin intermediul Băncii şi / sau al băncilor corespondente ale Băncii;

b) operaţiunea solicitată este interzisă de legislaţia Republicii Moldova;

c) acţiunile şi / sau inacţiunile terţelor persoane, inclusiv ale băncilor corespondente ale Băncii;

d) incapacitatea sau insolvabilitatea financiară a băncii corespondente sau băncii de tranzit, prin intermediul căreia se face plata, sau retragerea licenţei bancare a acesteia;

e) în alte cazuri, când culpa Băncii lipseşte.

4.4.6 Banca nu poarta răspundere pentru securitatea transmiterii informaţiei prin telefon în procesul de furnizare a informaţiei despre soldul contului curent şi intrările în cont.

4.4.7 Banca poate despăgubi Clientul pentru prejudiciul cauzat în cazul:

a) transferului întârziat din contul curent al sumelor băneşti

b) perceperii incorecte a sumei din contul curent.

4.4.8 Despăgubirea va consta în plata unei dobânzi, în mărimea ratei de bază a Băncii Naţionale a Moldovei la data cauzării prejudiciului , din suma netransferată sau percepută incorect.

4.4.9 Clientul va despăgubi Banca în cazul:

a) neexecutării sau executării cu întârziere a obligaţiei de a înştiinţa şi restitui sumele înscrise incorect de către Bancă în conturile acestuia;

b) neachitării sau achitării cu întârziere a remunerării pentru serviciile prestate de Bancă.

4.4.10 Despăgubirea va consta în plata unei dobânzi, în mărimea ratei de bază a Băncii Naţionale a Moldovei la data cauzării prejudiciului, din suma înscrisă incorect sau suma neachitării, sau achitării cu întârziere a remunerării pentru serviciile prestate de Bancă.

4.4.11 În cazul în care se oferă un serviciu de schimb valutar până la iniţierea operaţiunii de plată şi serviciul respectiv de schimb valutar se oferă la ghişeu, Banca informează utilizatorul serviciului de plată cu privire la toate comisioanele, precum şi cu privire la cursul valutar care urmează a fi utilizat la conversia operaţiunii de plată.

4.4.12 În cazul în care, pentru utilizarea unui anumit instrument de plată şi/sau serviciu de plată, beneficiarul plăţii oferă o reducere, beneficiarul plăţii îl informează pe plătitor despre aceasta până la iniţierea operaţiunii de plată.

4.4.13 Rezilierea contractului de cont curent poate fi solicitată de către titularul contului sau de către persoana împuternicită în baza procurii notariale prin semnarea Cererii de închidere cont, fără notificare în prealabil, cu condiția închiderii tuturor serviciilor conecte acestui cont, achitării sumelor restante și lipsa interdicțiilor stabilite de organele abilitate. Contul va fi închis la data acceptării de către Bancă a Cererii de închidere cont. Dacă pentru închiderea contului este necesar de retras numerar, în dependență de sumă va fi necesar de respectat termenul de notificare indicat in „Tarife și comisioane pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice în cadrul BC „ProCredit Bank” SA”

V. CONT DE ECONOMII CU CARD

5.1 Contul de economii are destinaţia de acumulare şi economisire a mijloacelor băneşti.

5.2 Prin intermediu contului de economii se pot efectua următoarele operaţiuni:

a) transferul mijloacelor băneşti la/ din contul curent al titularului contului de economii în aceiași valută;

b) încasarea mijloacelor băneşti prin virament (transferuri locale, cu excepția transferurilor din conturile persoanelor juridice, şi internaţionale);

c) depune numerar în cont;

d) retrage numerar din cont;

e) ataşarea cardului de economii;

f) contractarea Serviciului de Deservire Bancară la Distanţă;

g) activarea unui ordin de plată programată la/ din contul curent al titularului contului de economii, deschis în aceiași valuta;

5.3 Condiţiile specifice contului de economii cu card:

5.3.1 Neutilizarea contului de economii conform destinaţiei stipulate la p. 5.1, precum şi păstrarea mijloacelor băneşti în cont pentru o perioada mai mică de 15 zile calendaristice poate fi sancţionată de Bancă prin aplicarea comisionului la retragerea numerarului conform „Tarife şi comisioane pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice în cadrul BC „ProCredit Bank” SA”. De asemenea Banca î-şi rezervă dreptul de a percepe comision pentru retragerea numerarului din contul de economii analogic comisionului de retragere din contul curent în cazul în care Clientul nu utilizează contul conform destinaţiei, indicată la p. 5.1, indiferent de numărul de retrageri pe lună şi de perioada păstrării banilor.

5.3.2 Banca î-şi rezervă dreptul de a închide conturile de economii care nu sunt utilizate în decurs de 180 zile şi soldul contului de economii este mai mic decât soldul minim stabilit pentru deschidere şi anume 2000 MDL, 150 USD, 100 EUR.

5.3.3 La contul de economii poate fi ataşat card bancar, serviciul ProBanking sau poate fi activat un ordin de plată programată.

5.3.4 Mijloacele băneşti depuse în cont pot fi retrase la prezentarea la ghişeul băncii sau prin transfer la contul curent al clientului, retrase prin intermediul cardului sau utilizate pentru achitarea cumpărăturilor la comercianţii din ţară şi de peste hotare, dacă la acest cont a fost ataşat un card.

5.3.5 Retragerea integrală a mijloacelor băneşti din contul de economii nu duce la închiderea contului.

5.3.6 Contul de economii se constituie cu înregistrarea unei sume băneşti minime la contul de economii, deschis de către Deponent la Bancă, cu depunerea unei sume iniţiale în conformitate cu Tarifele şi Comisioane pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice ale Băncii şi Buletinul ratelor dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice ale Băncii.

5.3.7 Deponentul şi/sau persoanele autorizate (împuternicite prin procură notarială) sunt în drept de a completa contul de economii al Deponentului în sume nelimitate şi prin orice mijloace acceptate de Bancă.

5.3.8 Termenul contului de economii este nedeterminat.

5.3.9 Banca plăteşte Deponentului o dobândă în conformitate cu Buletinul Ratelor Dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice în vigoare.

5.3.10 Dobânda aferentă contului de economii este flotantă. Banca poate modifica rata dobânzii la contul de economii, cu plasarea Buletinului Ratelor Dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice pe panourile informative din sediile Băncii şi pe pagina web a Băncii, cu 15 zile înainte de intrare în vigoare a modificărilor.

5.3.11 Dobânda aferentă contului de economii este calculată zilnic la soldul zilnic efectiv al contului, începând cu ziua depunerii mijloacelor băneşti în cont, până în ziua precedentă zilei restituirii sumei depuse. Pentru ziua închiderii contului Banca nu calculează dobânda.

5.3.12 Dobânda se calculează după formula procentelor simple, reieşind din baza: 1 an – 365/366 zile şi se achită lunar, în prima zi bancară a lunii de gestiune următoare, prin transferul mijloacelor băneşti la contul de economii (capitalizare).

5.3.13 În cazul rezilierii Contractului de cont de economii dobânda se va achita în ziua rezilierii Contractului.

5.3.14 Banca se angajează să calculeze şi să plătească Deponentului dobânda conform Buletinului Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice.

5.3.15 Clientul poate efectua retrageri din contul de economii, în conformitate cu prevederile din Tarifele şi Comisioanele pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice, aprobate de Bancă, în vigoare la momentul efectuării operaţiunii.

5.3.16 La cererea scrisă a Clientului, Banca va emite un card bancar VISA Electron Saving ataşat la contul de economii. Deponentul poate utiliza cardul pentru retragerea numerarului la POS terminale altor bănci, la bancomate, cât şi pentru achitarea bunurilor şi serviciilor la comercianţi în ţară şi peste hotare, în limitele disponibilului existent pe contul de economii.

5.3.17 Emiterea cardului precum şi toate operaţiunile cu cardurile VISA Electron Saving şi în numerar se vor efectua în conformitate cu Tarifele si Comisioanele Băncii pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice şi Tarifele şi limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A., pentru persoane fizice, în vigoare la momentul efectuării operaţiunii.

VI. CONT DE ECONOMII ProKid

6.1 Contul de economii ProKid este un cont de economii, destinat copiilor până la împlinirea vârstei de 18 ani, al cărui scop este acumularea continuă de fonduri şi obţinerea unei dobânzi pentru mijloacele băneşti păstrate în Bancă. Acest cont are aceleaşi caracteristici ca un cont de economii, cu careva condiţii specifice.

6.1.1 Neutilizarea contului de economii ProKid conform destinaţiei stipulate la p. 6.1 şi păstrarea mijloacelor băneşti în cont pentru o perioada mai mică de 15 zile calendaristice poate fi sancţionată de Bancă prin aplicarea comisionului la retragerea numerarului conform „Tarife şi comisioane pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice în cadrul BC „ProCredit Bank” SA”.

6.1.2 Banca î-şi rezervă dreptul de a închide conturile de economii ProKid, care nu sunt utilizate în decurs de 180 zile şi soldul contului de economii ProKid este mai mic decât soldul minim stabilit pentru deschidere şi anume 2000 MDL, 150 USD, 100 EUR.

6.1.3 Operațiunile efectuate prin intermediul conturile de economii ProKid sunt:

a) transferul mijloacelor bănești la/ din contul curent al titularului contului de economii în aceiași valută;

b) încasarea mijloacelor bănești prin virament (transferuri locale, cu excepția transferurilor din conturile persoanelor juridice, și internaționale);

c) depune numerar în cont; d) retrage numerar din cont;

e) activarea unui ordin de plată programată la/ din contul curent al titularului contului de economii, deschis în aceiași valuta;

6.2 Condiţiile specifice contului de economii ProKid:

6.2.1 Acest cont este deschis pe numele copilului.

6.2.2 Dacă copilul este cu vârsta până la 14 ani, contul de economii ProKid poate fi deschis doar de părintele, tutorele, persoana ce deţine curatela copilului, care este persoana autorizată la cont.

6.2.3 Dacă copilul a împlinit vârsta de 14 ani, dar nu deţine buletin de identitate, contul poate fi deschis doar de către părintele, tutorele, persoana ce deţine curatela copilului, care este persoana autorizată la cont.

6.2.4 În aceste cazuri retragerea mijloacelor băneşti din contul de economii ProKid poate fi efectuată de persoana autorizată - părintele, tutorele, persoana ce deţine curatela copilului.

6.2.5 Dacă copilul a împlinit vârsta de 14 ani şi deţine buletinul de identitate, el poate deschide de sine stătător contul de economii ProKid. Părintele nu este împuternicit să retragă numerar din acest cont, operaţiunile de retragere pot fi efectuate doar de titularul contului.

6.2.6 Termenul contului de economii ProKid este din momentul deschiderii şi până la atingerea de către titularul de cont a vârstei de 18 ani. La atingerea majoratului, titularul de cont de economii ProKid se prezintă la bancă pentru a închide contul de economii ProKid şi pentru a dispune de mijloacele băneşti acumulate.

6.2.7 Depunerile în cont pot fi efectuate de către titularii contului, persoanele autorizate, persoanele împuternicite.

6.2.8 Retragerea mijloacelor băneşti din contul de economii ProKid se efectuează în limita mijloacelor băneşti disponibile, în conformitate cu Tarifele şi Comisioanele pentru serviciile bancare prestate persoanelor fizice aprobate de Bancă. Retragerea integrală a mijloacelor băneşti din contul de economii ProKid nu duce la închiderea contului.

6.2.9 La contul de economii ProKid nu poate fi ataşat un card bancar sau Serviciu de Deservire Bancară la Distanță.

6.2.10 Banca calculează și plătește Deponentului dobândă în conformitate cu Buletinul Ratelor Dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice.

6.2.11 Dobânda aferentă contului de economii ProKid este flotantă. Banca poate modifica rata dobânzii la contul de economii ProKid, cu plasarea Buletinului Ratelor Dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale persoanelor fizice pe panourile informative din sediile Băncii și pe pagina web a Băncii, cu 15 zile înainte de intrare în vigoare a modificărilor.

6.2.12 Dobânda aferentă contului de economii ProKid este calculată la soldul zilnic efectiv al contului, începând cu ziua depunerii mijloacelor bănești în cont, până în ziua precedentă zilei restituirii sumei depuse. Pentru ziua închiderii contului Banca nu calculează dobânda.

6.2.13 Dobânda se calculează după formula procentelor simple, reieșind din baza: 1 an – 365/366 zile și se achită lunar, în prima zi bancară a lunii de gestiune următoare, prin transferul mijloacelor bănești la contul de economii ProKid (capitalizare).

6.2.14 În cazul rezilierii Contractului de cont de economii dobânda se va achita în ziua rezilierii Contractului.

VII. CONT DE DEPOZIT

7.1 Contul de depozit este deschis de persoane fizice pentru un anumit termen, în care titularii nu pot face operaţiuni de depuneri sau retrageri, beneficiind de o dobândă pentru plasarea mijloacelor băneşti în Bancă.

7.2 Condiţiile specifice contului de depozit ProClassic:

7.2.1 Pentru a deschide un cont de depozit este necesar deschiderea unui cont curent în valută contului de depozit. Mijloacele bănești se plasează la contul curent, după care la deschiderea contului de depozit se transferă automat la contul de depozit. Contul curent deschis poate fi utilizat pentru efectuarea tuturor operațiunilor caracteristice unui cont curent.

7.2.2 Suma minimă necesară pentru deschiderea contului de depozit, condiţiile de acceptare, termenul, cât şi dobânda aferentă este indicată în Buletinul Ratelor Dobânzii.

7.2.3 Pe durata depozitului, Deponentul nu este în drept să opereze vărsăminte suplimentare în contul de depozit.

7.2.4 Orice retragere efectuată de către Deponent din suma depozitului până la expirarea termenului de scadenţă a depozitului respectiv, indiferent dacă este o retragere integrală sau parţială, vor duce nemijlocit la închiderea contului de depozit.

7.2.5 În cazul în care Deponentul retrage suma depozitului înainte de scadența depozitului, Banca nu va achita Deponentului dobândă. În cazul în care dobânda a fost achitată lunar, Deponentul va restitui Băncii dobânda achitată din contul depozitului, la momentul retragerii acestuia

7.2.6 Rata dobânzii, aferentă mijloacelor băneşti depuse în contul de depozit este anuală, se stabileşte la momentul încheierii contractului de depozit şi este fixă.

7.2.7 Dobânda se calculează lunar în valuta Depozitului şi se transferă la contul curent conect contului de depozit la data constituirii depozitului. Clientul poate dispune de suma dobânzii calculate la alegerea sa. Dobânda poate fi păstrată la contul curent, poate fi retrasă prin intermediul cardului sau utilizată pentru efectuarea achitărilor prin card, dacă la contul curent conect depozitului este atașat un card, de suma dobânzii poate fi transferată la alt cont sau poate fi eliberează la ghişeul băncii la adresarea Deponentului.

7.2.8 Dobânda se calculează începând cu ziua constituirii depozitului şi înregistrării mijloacelor băneşti în contul de depozit până la data maturităţii. Pentru ziua maturităţii depozitului dobânda nu se calculează.

7.2.9 Dobânda se calculează după formula procentelor simple, reieşind din baza: 1 an – 365/366 zile.

7.2.10 Banca se obligă să calculeze la soldul contului de depozit al Deponentului dobânda cu rata în mărimea stabilită în Buletinul Ratelor Dobânzii la data deschiderii depozitului.

7.2.11 La expirarea termenului, depozitul se reperfectează automat pentru acelaşi termen, la rata stabilită în Buletinul Ratelor Dobânzii la data reperfectării depozitului.

VIII. CARDURI BANCARE

REGULI DE UTILIZARE A CARDURILOR, EMISE DE B.C. “PROCREDIT BANK”S.A.

Aceste reguli sunt destinate reglementării activităţii B.C. “ProCredit Bank”S.A. şi a clienţilor Băncii în cadrul sistemului de plăţi cu cardurile de plată şi sunt elaborate în conformitate cu Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.157 din 1 august 2013, anexa nr.1 Regulamentul cu privire la cardurile de plată. Ele devin operante din momentul primirii cardului de către Deţinătorul cardului de plată şi sunt valabile pe întreaga perioadă de menţinere a cardului.

8.1 Descrierea tipurilor de carduri emise de Bancă.

8.1.1 Cardurile VISA sunt carduri internaţionale cu tehnologia cip integrat şi nivel înalt de securitate. Cardurile VISA Electron, VISA Business Electron şi VISA Classic sunt şi rămân a fi proprietatea

B.C. “ProCredit Bank” S.A. pentru totdeauna şi trebuie reîntoarse Băncii la cererea imediată a acesteia şi la expirarea lor. Cardul de plată nu este transmisibil.

8.1.2 Cardul VISA Electron este destinat persoanelor fizice începând cu vârsta de 14 ani, care deţin buletin de identitate valabil, titulari de cont curent. De asemenea, clientul poate solicita emiterea unui card adiţional pentru persoana autorizată. Cardul VISA Electron permite utilizarea mijloacelor băneşti în limita disponibilului în contul titularului, în cadrul tranzacţiilor la ATM,

terminale POS ale băncilor, comercianţilor şi la achitarea produselor şi serviciilor prin Internet (dacă tipul de card permite efectuarea operaţiunilor prin Internet), în cazul în care respectivul comerciant accepta executarea plăţilor prin intermediul cardurilor VISA. Cardul este valabil 3 ani.

8.1.3 Cardul VISA Electron Saving (de economii) este destinat titularilor de cont de economii cu card. Acest card este ataşat contului de economii şi permite utilizarea mijloacelor băneşti în limita disponibilului din cont în cadrul tranzacţiilor la ATM, terminale POS ale băncilor şi comercianţilor care accepta cardurile VISA. Prin intermediul acestui card NU este posibil de efectuat operaţiuni prin internet. Cardul este valabil 3 ani.

8.1.4 Cardul VISA Electron Salary (pentru proiect salarial) este emis pentru angajaţii organizaţiei care utilizează Proiectul Salarial, transferând salariul angajaţilor din contul organizaţiei în conturile angajaţilor organizaţiei, deschise la Bancă. Acest tip de card permite folosirea overdraftului. Fiecare persoană care primeşte salariul pe card bancar are posibilitatea de a deschide un overdraft în mărimea indicată în lista de preţuri. Overdraftul permite acoperirea rapidă a cheltuielilor neprevăzute în caz de mijloace insuficiente pe contul personal. Cardul este valabil 3 ani.

8.1.5 Cardul VISA Classic este destinat persoanelor fizice titulari de conturi şi este un card de debit. Cardul VISA Classic Debit permite utilizarea mijloacelor băneşti în limita disponibilului din contul titularului în cadrul tranzacţiilor la ATM, terminale POS şi la achitarea produselor şi serviciilor prin Internet în cazul în care respectivul comerciant accepta executarea plăţilor prin intermediul cardurilor VISA. Cardul este valabil 2 ani.

8.2 Validitatea şi reemiterea cardului.

8.2.1 Cardul bancar este valabil pentru o perioadă de 2 sau 3 ani începând cu luna înregistrării cererii în sistemul informaţional al Băncii, conform Tarifelor şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. şi la expirarea acestei perioade cardul va fi reemis pentru alţi 2 sau 3 ani respectiv la cererea deţinătorului.

8.2.2 Este preferabil ca cererea pentru reemiterea cardului să fie înaintată de către deţinător cu cel puţin doua săptămâni înainte de expirarea termenului de valabilitate a cardului pentru a avea posibilitatea de utilizare permanentă a cardului. Deţinătorul va primi cardul nou şi codul PIN de la personalul autorizat al Băncii în subdiviziunea în care a solicitat primirea cardului.

8.3 Tipurile de operaţiuni ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor, inclusiv restricţiile aplicabile.

8.3.1 Deţinătorul poate utiliza cardul pentru a retrage numerar, achita servicii şi procura bunuri în Moldova şi peste hotare, oriunde este afişat Logo-ul VISA, inclusiv pentru achitarea bunurilor şi serviciilor prin internet în cazul în care categoria de card oferă posibilitatea de a efectua astfel de tranzacţii şi comerciantul respectiv acceptă cardurile VISA.

8.3.2 Utilizarea unui card blocat, nevalabil, sau utilizarea cardului în scopuri ilegale este strict interzisă şi poate avea consecinţe grave, până la răspundere penală a utilizatorului, care va fi responsabil de prejudiciile cauzate.

8.3.3 În conformitate cu legislația în vigoare, persoanele fizice nu pot efectua operațiuni prin intermediul cardului, care după natura lor sunt caracteristice persoanelor juridice.

8.4 Modalităţile de utilizare a cardurilor.

8.4.1 În dependenţă de tipul cardului deţinătorii vor avea posibilitatea de a-l utiliza prin următoarele modalităţi: la ATM – uri şi POS terminale ale Băncii, ale altor bănci din Republica Moldova şi de peste hotare, la POS – terminalele comercianţilor din ţară şi de peste hotare, pe paginile de internet în cazul în care categoria de card oferă astfel de posibilităţi şi comerciantul/prestatorul de servicii acceptă achitarea prin intermediul cardurilor VISA.

8.5 Modalitatea de obţinere a informaţiei privind disponibilul de mijloace băneşti în contul de care este ataşat cardul.

8.5.1 Deţinătorul de card va putea vizualiza soldul contului la orice ATM al BC „ProCredit Bank”S.A. şi al altor bănci unde este posibilă utilizarea tipurilor de card VISA, adresându-se la orice subdiviziune a Băncii sau apelând la linia fierbinte.

8.6 Drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile deţinătorului de card referitoare la utilizarea cardului, inclusiv în cazul furtului sau pierderii cardului sau în alte cazuri de producere a situaţiilor de urgenţă (înregistrarea în contul de card a unor operaţiuni neautorizate, orice eroare sau neregulă apărută în urma gestionării contului de card).

8.6.1 Drepturile Deţinătorului de Card:

a) Deţinătorul de card are dreptul să primească extrasul de cont, care reflectă toate operaţiunile efectuate pe parcursul perioadei precedente;

b) În caz de dispute, să primească de la Bancă temeiul debitării mijloacelor băneşti din cont;

c) Deţinătorul de card are dreptul să ceară emiterea unuia sau mai multor carduri adiţionale, dacă pe contul său, la care este ataşat cardul, sunt autorizate una sau mai multe persoane. Pentru fiecare persoană autorizată poate fi deschis câte un singur card de acelaşi tip.

8.6.2 Obligaţiile Deţinătorului de card:

a) Să indice datele corecte în cerere şi să comunice Băncii despre orice schimbare survenită;

b) Să utilizeze cardul în limitele soldului contului;

c) Deţinătorul cardului este obligat să informeze Banca despre oricare schimbări ale datelor declarate în timpul aplicării pentru card, adresându-se la subdiviziunea BC “ProCredit Bank” S.A., unde a primit cardul.

d) Să anunţe fără întârziere Serviciul Suport Clienţi al BC „ProCredit Bank” S.A. despre pierderea/furtul cardului sau despre altă situaţie de urgenţă la tel. (x000) 000-00-00-00 sau 0-000-000-00;

e) Din moment ce Banca publică noile modificări în Regulile de utilizare a cardurilor şi Tarifele şi limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A., Deţinătorul este obligat să anunţe Banca emitentă asupra opţiunii sale până la intrarea în vigoare a modificărilor. În caz contrar, Banca va admite că Deţinătorul de card a acceptat prevederile modificate.

f) Să asigure siguranţa cardului şi a codului PIN şi să nu le transmită persoanelor terţe;

g) Deţinătorul de card va păstra toate cecurile şi bonurile de la tranzacţiile efectuate cu cardul ca dovadă a tranzacţiei efectuate, cel puţin până când tranzacţia este verificată pe extrasul de contul al deţinătorului de card, la care este ataşat cardul;

h) În anumite condiţii (inclusiv, dar nelimitându-se la utilizarea cardului sub limitele autorizate în tranzacţii offline, fără autorizaţie corespunzătoare) suma tranzacţiilor poate depăşi disponibilul din cont (overdraft neautorizat). Astfel, overdraftul neautorizat trebuie rambursat imediat Băncii de către Deţinător. Banca va reţine comision de penalizare conform listei de preţuri a Băncii. Dacă overdraftul neautorizat nu este închis de către client în termen de 30 de zile din data tranzacţiei, Cardul va fi blocat de către Bancă şi se va aplica penalitate. Deţinătorul de card acceptă ca toate aceste penalităţi să fie debitate din contul său;

i) În cazul în care cardul a fost anulat, să-l restituie Băncii;

j) Să utilizeze codul de autentificare (CVV2) pentru a se autentifica în calitate de deţinător al cardului la fiecare tranzacţie efectuată prin intermediul comercianţilor electronici în cazul in care nu s-a convenit la modificarea condiţiei sus-menţionate;

k) Să nu încredinţeze persoanelor terţe copii ale cardului;

l) În orice caz, restituirea cardului şi refuzul de utilizare nu va afecta obligaţiile în curs ale deţinătorului de Card.

8.6.3 Responsabilităţile Deţinătorului:

a) Deţinătorul cardului poartă răspundere pentru toate operaţiile efectuate de către persoanele autorizate prin intermediul cardului adiţional;

b) Deţinătorul cardului poartă răspundere pentru toate prejudiciile materiale cauzate Băncii în rezultatul încălcării prezentelor Reguli;

c) Deţinătorul de card poartă răspundere legală deplină pentru posibilele utilizări necorespunzătoare ale cardului său;

d) Deţinătorul de Card este responsabil de toate operaţiunile executate prin utilizarea cardului, în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova, Contractul privind eliberarea şi deservirea Cardului Bancar semnat cu Banca şi Regulile de utilizare a cardului.

8.6.4 Declarația Deținătorului:

Deținătorul de card declară, că este de acord, ca B.C. ProCredit Bank SA sa prelucreze datele cu caracter personal pentru o perioadă nelimitată, precum și să verifice aceste date prin intermediul accesului la Registrul de Stat al persoanelor, în scopul încheierii, executării sau încetării contractului, care este sau urmează a fi încheiat cu Banca sau în alte scopuri aferente acestora. În acest context Deținătorul de card consimte asupra transmiterii transfrontaliere și pe teritoriul țării a datelor cu caracter personal, utilizate în limitele necesare executării prezentei cereri. Totodată Beneficiarul declară că a fost informat despre faptul, că aceste informații constituie secret bancar și se furnizează terților doar în conformitate cu prevederile art. 22 al Legii instituțiilor financiare. de asemenea declară, că a fost informat despre drepturile sale de acces, intervenție și opoziție asupra datelor, precum și despre dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale.

8.6.5 Masurile care urmează a fi întreprinse de deţinătorul de card în vederea prevenirii cazurilor de frauda aferente utilizării cardurilor:

a) Păstrarea cardului în condiţii ce ar exclude copierea datelor de pe card, deteriorarea, pierderea sau furtul acestuia. Nu se recomanda păstrarea cardului în imediata apropiere a unui magnet sau a unui telefon mobil pentru a evita demagnetizarea benzii magnetice.

b) Semnarea cardului pe verso, în locul indicat, imediat la primirea acestuia.

c) Memorarea şi păstrarea în secret a PIN –ului.

d) Utilizarea (aplicarea) PIN–ului astfel încât acesta sa nu poată fi văzut sau identificat de către alte persoane.

e) Utilizarea şi păstrarea codului de autentificare (CVV2) astfel încât sa nu poată fi utilizat de persoane terţe.

f) Preluarea cardului si a chitanţei după fiecare tranzacţie efectuată la un dispozitiv special, inclusiv pentru tranzacțiile eșuate.

g) Solicitarea efectuării operaţiunilor la comerciant /ghişeul băncii numai în prezenţa sa.

h) Solicitarea chitanţei aferente tranzacţiei şi verificarea cu atenţie a informaţiei evidenţiate pe aceasta (data, numărul cardului, numele / prenumele, suma tranzacţiei).

i) Verificarea periodică (cel puțin lunar) a extrasului de cont si a chitanțelor aferente tranzacțiilor efectuate.

j) Evitarea divulgării informaţiei confidenţiale prin telefon şi alte modalităţi de comunicaţie;

k) Verificarea urgentă a soldului contului în cazul eşuării tranzacţiei;

l) Păstrarea tuturor chitanţelor tranzacțiilor şi verificarea periodică (cel puțin lunar) a acestora cu tranzacţiile reflectate în extrasul de cont.

m) Alte măsuri racordate la trendul fraude.

8.7 Drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile băncii emitente referitoare la deservirea cardului, inclusiv în cazul în care banca este anunţată despre furtul sau pierderea cardului sau despre producerea altor situaţii de urgenţă (înregistrarea în contul ataşat cardului a unor operaţiuni neautorizate, orice eroare sau neregulă apărută în urma gestionării contului de card).

8.7.1 Drepturile Băncii:

a) Să introducă modificări şi/sau completări în prezentele Condiţii generale de prestare a serviciilor şi/sau tarife, anunţând prin intermediul paginii web a Băncii şi a panoului informativ

din subdiviziunile băncii despre aceste modificări cu 2 luni înainte de intrarea în vigoare a modificărilor corespunzătoare;

b) Să anuleze sau să suspende temporar funcţionarea cardului;

c) Să refuze Deţinătorului emiterea sau reemiterea cardului fără nici o explicaţie;

d) Banca are dreptul să limiteze retragerile de numerar de pe contul cardului şi de la terminalele ATM.

8.7.2 Obligaţiile Băncii:

a) Să asigure confidenţialitatea informaţiilor despre Deţinător;

b) La solicitarea Deţinătorului de Card, să elibereze extrasul de cont;

c) Să examineze şi să răspundă la toate reclamaţiile Deţinătorului de Card prezentate prin orice canal de comunicare: în scris, oral în subdiviziune, la numărul de telefon (+373) 022-803- 000, (x000) 000-00-00-00 0-800-000-10, prin intermediul paginii web a Băncii ş.a.;

d) Să blocheze cardul în conformitate cu cererea Deţinătorului de Card în caz de furt sau pierdere a Cardului;

e) În conformitate cu cererea Deţinătorului, să pună cardul la dispoziţia Deţinătorului de card în limitele perioadei de timp menţionate în cerere.

8.7.3 Responsabilităţile Băncii:

a) Banca poartă răspundere pentru divulgarea secretului bancar privind operaţiunile cu carduri, cu excepţia cazurilor prevăzute de legislaţia în vigoare;

b) Banca nu poartă răspundere pentru incomodităţile sau prejudiciile care pot fi cauzate Deţinătorului în legătură cu nefuncţionarea ATM–urilor sau terminalelor POS ale Băncii, condiţionată de defecţiunile tehnice sau lucrările profilactice executate;

c) Banca este responsabilă pentru păstrarea mijloacelor băneşti din contul Deţinătorului de card.

8.7.4 Condiţiile de păstrare şi utilizare a cardului, a numărului personal de identificare a Deţinătorului de card şi/sau altor coduri care permit identificarea deţinătorului.

a) Deţinătorul de card se obligă să ţină în secret codul PIN şi să-l păstreze separat de card în locuri de siguranţă.

b) Nu se admite scrierea codului PIN pe card.

8.8 Modalităţile de înaintare de către Deţinător sau titularul contului de card şi de examinare de către Banca emitentă a reclamaţiilor privind utilizarea cardurilor, inclusiv a celor privind contestarea unor operaţiuni efectuate prin intermediul cardurilor.

8.8.1 În cazul depistării unor neconcordanțe între informația reflectată în extrasul de cont și chitanțelor tranzacțiilor efectuate în aceasta perioada, să anunţe imediat Banca pentru investigarea tranzacțiilor neclare sau contestate prin completarea unei cereri în scris la orice subdiviziune a Băncii și atașând copiile documentelor confirmative sau în original, dacă aceasta este necesar pentru investigarea tranzacției.

8.8.2 Banca va examina tranzacţia contestată în decurs de 30 de zile, acumulând informaţii justificative şi va lua o decizie pe care o va aduce la cunoştinţa clientului.

8.9 Perioada de timp în care o operaţiune efectuată prin intermediul cardului poate fi contestată.

8.9.1 Clientul are dreptul de a contesta în formă scrisă tranzacţiile reflectate în extrasul din cont, care au avut loc cel târziu cu 13 luni in urmă.

8.10 Modalităţile prin care Banca emitentă poate fi înştiinţată 24 de ore din 24 despre situaţiile de urgenţă (pierderea, furtul cardului etc.)

8.10.1 În cazul pierderii/furtului cardului sau în orice situaţie de urgentă, deţinătorul de card trebuie să anunţe imediat Serviciul Suport Clienţi din cadrul BC “ProCredit Bank” S.A. la numărul de tel. 0000-000-00 (de pe teritoriul țării) sau (x000) 000-00-00-00 (de pe teritoriul țării și de peste

hotarele ei) - linie fierbinte 24 ore, zilnic, sau să se adreseze la cea mai apropiată subdiviziune a Băncii în timpul programului de lucru a ei.

8.11 Modalitatea prin care Banca va înştiinţa titularul contului de card despre modificarea condiţiilor de utilizare a cardurilor.

8.11.1 Despre modificarea Regulilor de utilizare a cardurilor, Tarifelor şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A., deţinătorii de carduri vor fi anunţaţi prin plasarea informaţiei pe panoul de informaţii din subdiviziunile Băncii şi pe pagina web a Băncii.

8.12 Periodicitatea şi modalitatea de eliberare a extraselor din contul, la care este ataşat cardul.

8.12.1 Deţinătorul de card, trebuie să revizuiască în mod obligatoriu extrasul de cont cel puţin o dată la 30 de zile, însă, acesta poate fi eliberat ori de câte ori doreşte Deţinătorul de card.

8.12.2 Pentru a primi extrasul de cont Deţinătorul trebuie să se adreseze la oricare dintre subdiviziunile Băncii sau sa-l genereze la ATM, unde vor fi reflectate ultimele 10 tranzacții.

8.13 Modificarea Regulilor privind operaţiunile cu carduri.

8.13.1 Banca îşi rezervă dreptul de a modifica oricând Regulile privind operaţiunile cu carduri şi Tarifele şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. privind emiterea şi utilizarea cardurilor de sine stătător, notificând titularul contului de card în ordinea prevăzută în punctul 8.11 al prezentelor Reguli. Notificarea va fi făcută de către Bancă cu cel puţin 2 luni înainte de intrarea în vigoare a modificărilor corespunzătoare.

8.13.2 Titularul contului de card are dreptul să accepte sau să nu accepte noile condiţii propuse de către Banca emitentă la modificarea Regulilor de utilizare a cardurilor şi Regulilor cu privire la operaţiunile cu carduri şi Tarifelor şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A.

8.13.3 Dacă titularul contului de card nu anunţă Banca asupra opţiunii sale până la intrarea în vigoare a modificărilor, atunci neanunţarea opţiunii în termenul specificat se consideră acceptare tacită a noilor condiţii.

8.14 Contestarea tranzacţiilor.

8.14.1 Disputele ce ţin de orice tranzacţie nu-l scutesc pe Deţinătorul de card de responsabilitatea de a achita toate obligaţiile financiare prevăzute pentru astfel de tranzacţii. În cazul oricăror nemulţumiri privind calitatea şi cantitatea bunurilor procurate cu cardul de la comercianţi, Deţinătorul de card trebuie să soluţioneze această dispută cu comerciantul. Banca nu este responsabilă de calitatea şi cantitatea bunurilor sau serviciilor achitate cu cardul, iar astfel de dispute cu comerciantul nu-l scuteşte pe Deţinătorul de card de obligaţia de a achita sumele tranzacţiilor şi tarifele.

8.14.2 Clientul poate solicita, in baza unei cereri scrise, investigarea unor tranzacţii indicate in extrasul sau de cont in termenii indicaţi in p.8.9.1. Pentru aceasta clientul se va adresa in orice subdiviziune a băncii, unde va depune o cerere în forma scrisa, utilizând formularul standardizat al băncii,.

8.14.3 Banca va primi, va înregistra şi va examina reclamaţiile privind utilizarea cardurilor în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare şi cu normele sistemului de plăţi cu carduri bancare. Banca se obligă să aducă la cunoştinţa reclamantului decizia luată, la cererea reclamantului decizia se va elibera în scris.

8.15 Identificarea prin PIN/CVV2.

8.15.1 Utilizând cardul la un ATM sau terminal POS al Băncii, Deţinătorul de card trebuie întotdeauna să se identifice prin introducerea codului PIN. De asemenea, este necesar de a introduce codul PIN la achitarea cu cardul. Achitarea cu carduri VISA Electron nu se va procesa fără PIN. Identificarea PIN nu este obligatorie la achitarea cu cardul VISA Classic, în acest caz, Deţinătorul de card poate semna bonul în schimbul introducerii PIN–ului.

8.15.2 La achitarea bunurilor şi serviciilor cu cardul VISA Electron sau VISA Classic pe paginile de internet ale comercianţilor, ce accepta carduri de plată de tip VISA, utilizatorul cardului se va identifica prin introducerea codului CVV2 pentru a se autentifica in calitate de deţinător de card.

8.15.3 In cazul utilizării cardului cu posibilităţi de efectuare a tranzacţiilor prin internet Deţinătorul de card are dreptul de a refuza temporar sau permanent utilizarea codului de autentificare (CVV2) prin completarea în acest sens a formularului tipizat la orice subdiviziune a B.C.” ProCredit Bank” S.A.

8.16 Identificarea prin semnătură.

8.16.1 Utilizând cardul VISA Classic la terminalul POS al comerciantului, Deţinătorul de card poate să se identifice introducând codul PIN sau semnând cecul dacă această procedură este permisă de comerciant. Semnătura de pe bon trebuie să fie identică cu cea de pe partea verso a cardului.

8.17 Soldul disponibil.

8.17.1 Cardul este ataşat în regim real la contul curent sau de economii al clientului, tranzacţiile fiind efectuate în limita soldului disponibil în cont. Cardurile de debit trebuie utilizate doar în cazul în care pe contul dat se înregistrează un bilanţ suficient. Cardurile de credit trebuie utilizate în limitele bilanţului suficient de credit, disponibil pe acest cont.

8.18 Procesarea tranzacţiei.

8.18.1 Toate tranzacţiile cu carduri vor fi reflectate de Bancă în contul de card al Deţinătorului în doua etape: în momentul realizării tranzacţiei suma se blochează automat în contul clientului, ea urmând a fi executată la etapa a doua – în momentul confirmării tranzacţiei de către Banca acceptantă prin sistemul de decontare VISA.

8.18.2 În cazul în care contul la care este conect cardul are statutul de inactiv, nu va fi posibil de efectuat careva operațiuni de retragere a numerarului sau de achitare prin intermediul cardului. Pentru activarea contului va fi necesara prezența clientului in oricare subdiviziune a băncii în timpul programului ei de lucru, unde, după identificare, contul va fi activat.

8.19 Tarifele cardului.

8.19.1 Tarife: Deţinătorul se obligă să achite toate tarifele, cheltuielile şi comisioanele, reieşind din durata utilizării cardului şi autorizează Banca de a debita contul său curent sau de economii prin suma oricărei tranzacţii, plăţi sau tarife, aplicate conform utilizării cardului în Moldova şi în străinătate.

8.19.2 Tarife generale: Emiterea, reemiterea, utilizarea şi blocarea cardului poate fi subiect de plată, după cum este stipulat în Tarifele şi limitele cardurilor bancare emise de Bancă.

8.19.3 Taxa de emitere: În cazul în care taxele de emitere şi reemitere a cardurilor sunt stipulate în Tarifele şi limitele cardurilor bancare emise de Bancă, atunci acestea vor fi achitate de Deţinător la aplicarea pentru eliberarea cardului.

8.19.4 Taxa de utilizare: Taxa pentru menţinerea anuală a cardului va fi achitată în ziua aplicării pentru card. Taxa pentru menţinerea cardului pe durata anului următor va fi achitată la aceeaşi dată a următorului an, după prima achitare.

8.20 Cardurile pierdute şi furate.

8.20.1 Raportarea furtului de carduri la Bancă: În cazul pierderii sau a furtului cardului, deţinătorul de card poartă răspundere pentru orice pierderi apărute înaintea informării Serviciul Suport Clienţi al BC “ProCredit Bank” S.A la numărul de tel. (x000) 000-00-00-00 (linie fierbinte 24 ore, zilnic), la numărul 0000-000-00 sau să se adreseze la cea mai apropiată subdiviziune a Băncii.

8.20.2 Raportarea furtului la poliţie: Dacă Deţinătorul de card consideră că i-a fost furat cardul, atunci el trebuie să raporteze acest furt celui mai apropiat post de poliţie.

8.20.3 Recuperarea cardului în urma furtului: În cazul în care cardul raportat drept card furat a fost recuperat, acesta nu mai poate fi utilizat, ci trebuie reîntors Băncii pentru a fi distrus.

8.20.4 Recuperarea cardului în urma pierderii: În cazul în care cardul raportat drept card pierdut a fost recuperat, Deţinătorul cardului trebuie să informeze Banca prin telefon sau să se apropie la

oricare dintre subdiviziunile Băncii şi să anunţe despre recuperare pentru deblocarea cardului. Cardul va fi deblocat în urma identificării Deţinătorului de card.

8.21 Limitele /închiderea /blocarea cardului.

8.21.1 Blocarea cardului de către Bancă: Banca îşi rezervă dreptul de blocare a cardului în orice moment fără a explica motivele. În acest caz, Deţinătorul de card va înceta imediat să utilizeze cardul şi-l va înapoia Băncii. Deţinătorul de card este responsabil pentru orice prejudicii rezultate în urma încercării de a utiliza cardul după ce acesta a fost blocat de către Bancă.

8.21.2 Blocarea cardului de către Deţinător: Deţinătorul de card poate rezilia contractul în orice moment vizitând subdiviziunea Băncii, depunând o cerere în scris privind blocarea cardului şi întoarce cardul la Bancă, pentru ca acesta ulterior să fie distrus.

8.21.3 Persoanele terţe nu pot bloca sau debloca cardul. Numai Deţinătorul cardului poate bloca sau debloca cardul printr-un apel telefonic sau adresându-se la oricare dintre subdiviziunile Băncii, autentificându-se prin documente de identitate sau utilizând întrebarea şi răspunsul secret.

IX. SISTEMUL DE DESERVIRE BANCARĂ LA DISTANŢĂ ProBanking

Sistemul de deservire bancară la distanţă ProBanking (în continuare "SDBD ProBanking") este destinat persoanelor fizice pentru efectuarea tranzacţiilor bancare prin intermediul Internetului.

9.1 Modul de utilizare a SDBD ProBanking

9.1.1 Lista operaţiunilor ce pot fi efectuate de Beneficiar, precum si condiţiile de efectuare a acestora prin intermediul SDBD ProBanking este indicată în "Termeni şi condiţii", afişat pe pagina web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx

9.1.2 Modul de utilizare a SDBD ProBanking este prezentat în "Manualul utilizatorului ProBanking" afişat pe pagina web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx

9.1.3 Tarifele aplicate de Bancă pentru serviciile SDBD ProBanking prestate sunt afişate pe pagina web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx

9.1.4 Cursul valutar aplicat de Bancă pentru schimb valutar efectuat prin SDBD ProBanking este afişat nemijlocit la efectuarea operaţiunii de schimb valutar.

9.1.5 SDBD ProBanking poate fi utilizat de Beneficiar imediat după primirea token–ului şi a celorlalte elemente de autentificare.

9.1.6 Beneficiarul este obligat să ia cunoştinţă cu "Manualul utilizatorului ProBanking", "Termeni şi condiţii" şi „Lista de preţuri”, iar prin semnarea Cererii–Contract de conectare la SDBD ProBanking Beneficiarul declară, că este cunoscut cu prevederile acestora.

9.1.7 Beneficiarul este obligat să aplice date clare şi corecte la utilizarea SDBD ProBanking, inclusiv să respecte procedura de autentificare a utilizatorului. Operaţiunile care nu sunt finalizate prin autentificarea cu parola de utilizator şi codul Token nu vor fi înregistrate şi nu vor fi executate.

9.1.8 Corectitudinea instrucţiunilor autorizate date de Beneficiar Băncii prin SDBD ProBanking sunt în responsabilitatea Beneficiarului (inclusiv indicarea incorectă a conturilor, sumei, beneficiarilor etc.). Banca nu poartă răspundere pentru instrucţiunile autorizate eronate sau incorecte ale Beneficiarului.

9.1.9 Banca este obligată să execute tranzacţiile solicitate de Beneficiar în temeiul datelor înscrise prin SDBD ProBanking cu respectarea următoarelor condiţii:

a) tranzacţiile sunt efectuate în strictă conformitate cu prevederile "Termeni şi Condiţii" şi cu respectarea actelor normative în vigoare;

b) mijloacele băneşti înregistrate la contul Beneficiarului sunt suficiente pentru executarea tranzacţiei precum şi pentru achitarea comisioanelor datorate Băncii pentru serviciile prestate, conform Listei de preţuri;

c) suma instrucţiunii autorizate nu depăşeşte limita, indicată în “Termeni şi condiţii”.

d) operaţiunile pe contul bancar al Beneficiarului nu sunt suspendate ori mijloacele băneşti nu sunt sechestrate în temeiul documentelor executorii emise de organele de stat abilitate.

e) Tranzacţiile electronice nu contravin legislaţiei în vigoare.

9.1.10 Executarea operaţiunilor de către Bancă va fi condiţionată de prevederile din "Termeni şi Condiţii".

9.1.11 Banca nu va purta nici o răspundere pentru neexecutarea unei instrucţiuni autorizate într-o anumită zi lucrătoare, dacă:

a) instrucţiunea autorizată respectivă este primită de către Bancă după termenului limită de timp pentru procesare a plăţilor din ziua lucrătoare respectivă;

b) nu au fost prezentate documentele;

c) suma instrucţiunii autorizate depăşeşte limita, indicată în “Termeni şi condiţii” sau acestea nu sunt conforme cu legislaţia în vigoare şi instrucţiunile interne ale Băncii.

9.1.12 Banca va furniza Beneficiarului, la cererea expresă a acestuia, informaţii referitoare la tranzacţiile efectuate prin intermediului SDBD ProBanking precum şi informaţia privind disponibilul pe contul/conturile bancare ale Beneficiarului. Aceste informaţii trebuie prezentate în scris, pe suport de hârtie sau prin mijloace electronice şi vor include următoarele:

a) numărul de referinţă al tranzacţiei;

b) data şi ora când a fost realizată tranzacţia;

c) valoarea tranzacţiei (suma transferată);

d) valoarea comisioanelor aplicate pentru operaţiunile efectuate;

e) soldul iniţial şi curent (pe o anumită perioadă) al contului bancar.

9.2 Costul serviciilor prestate

9.2.1 Pentru serviciile SDBD ProBanking, prestate de Bancă, Beneficiarul va achita comisioane în conformitate cu Lista de preţuri afişată pe pagina web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx

9.2.2 Pentru administrarea SDBD ProBanking Beneficiarul va achita un comision în mărimea stabilită în Lista de preţuri. Comisionul pentru administrarea SDBD ProBanking pentru primul an/prima perioadă de utilizare va fi achitat de Beneficiar în ziua semnării Contractului. Comisionul pentru administrare pentru următorii ani/următorii perioade va fi achitat de Beneficiar în prima zi calendaristică a următorului an/următoarei perioade (prin depunerea anticipată a mijloacelor băneşti la contul curent/contul de economii).

9.2.3 Pentru fiecare instrucţiune autorizată efectuată prin intermediul SDBD ProBanking, Banca va percepe de la Beneficiar un comision în conformitate cu Lista de preţuri, valabilă în momentul ordonării instrucţiunii de către Beneficiar.

9.2.4 Banca este în drept să modifice în mod unilateral mărimea comisioanelor stabilite în Lista de preţuri în funcţie de costurile specifice produsului bancar oferit precum şi de evoluţia acestuia pe piaţa bancară.

9.2.5 În cazul în care Banca va modifica mărimea comisioanelor aferente utilizării SDBD ProBanking, aceasta va înştiinţa Beneficiarul cu 15 zile înainte de operarea modificărilor în tarife, prin publicarea unui anunţ pe pagina web a SDBD ProBanking şi/sau a Băncii precum şi prin afişarea tarifelor noi pe panoul informativ în sediile agenţiilor/filialelor Băncii.

9.2.6 Comisioanele, taxele şi plăţile prevăzute de prezentul Contract pentru utilizarea SDBD ProBanking vor fi achitate de către Beneficiar din surse proprii prin suplinirea contului său curent/de economii cu mijloace băneşti, iar Banca le va deconta în vederea achitării. În acest sens Beneficiarul îşi exprimă acordul său expres şi împuterniceşte Banca privind decontarea sumelor înscrise în contul său curent/de economii deschis la Bancă, iar în cazul insuficienţei mijloacelor băneşti la contul curent/de economii indicat şi din alte conturi curente/de economii ale Beneficiarului deschise la Bancă, inclusiv şi în valută străină. Beneficiarul îşi dă acordul, în cazul decontării mijloacelor băneşti din conturile în valută străină privind convertirea valutei în lei moldoveneşti la cursul comercial al Băncii la data convertirii, cu achitarea tuturor comisioanelor prevăzute în tarifele Băncii pentru astfel de operaţiuni. Prezentul acord este valabil până la executarea integrală a obligaţiilor asumate conform prezentului Contract.

9.2.7 În cazul insuficienţei mijloacelor băneşti în contul Beneficiarului necesare pentru achitarea comisioanelor pentru utilizarea SDBD ProBanking, Banca va suspenda executarea operaţiunilor şi/sau a SDBD ProBanking până la momentul achitării integrale a tuturor comisioanelor.

9.3 Securitatea accesării SDBD ProBanking

9.3.1 Pentru a preveni utilizarea neautorizată a SDBD ProBanking, Beneficiarul va păstra confidenţialitatea elementelor de securitate, precum şi a informaţiilor şi instrucţiunilor primite în acest sens de la Bancă şi se va conforma întocmai prevederilor prezentelor Condiţii generale şi

„Manualul utilizatorului ProBanking”.

9.3.2 La prima conectare la SDBD ProBanking şi de fiecare data când în baza cererii Beneficiarului Banca schimbă parola, Beneficiarul este obligat să modifice parola primită de la Bancă pentru utilizarea mai departe a SDBD ProBanking în condiţii de securitate maximă.

9.3.3 Modul de schimbare a parolei primite de la Bancă este indicat în „Manualul utilizatorului ProBanking”.

9.3.4 Pentru siguranţa contului Beneficiarului, SDBD ProBanking va solicita de fiecare dată când va fi accesat SDBD ProBanking, precum şi pentru finalizarea oricărei tranzacţii ordonate, introducerea parolei de utilizator şi a codului numeric format din şase cifre, care apare pe ecranul Token–ului, la momentul respectiv.

9.3.5 Token–ul nu poate fi transmis de către Beneficiar unei terţe părţi spre păstrare sau spre folosire. În cazul expirării valabilităţii dispozitivului Token sau deteriorării Token–ului, Beneficiarul trebuie să se prezinte la Bancă pentru obţinerea unui nou dispozitiv şi restituirea celui expirat sau deteriorat.

9.3.6 După ce Banca a primit o instrucţiune autorizată, aceasta nu va putea fi revocată, modificată sau anulată.

9.3.7 În SDBD ProBanking este stabilită limita de zi a instrucţiunilor autorizate, indicată în „Termeni şi condiţii”. Toate instrucţiunile autorizate care depăşesc această limită – se refuză de către Bancă.

9.3.8 Beneficiarul este obligat să notifice neîntârziat Banca la numărul de telefon x000 00 00-00-00 sau 0000-000-00 în următoarele situaţii:

a) pierderea, furtul şi/ sau distrugerea parolei sau a Token–ului;

b) înregistrarea unor tranzacţii neiniţiate de Beneficiar;

c) orice eroare apărută în urma gestionării contului/conturilor de către Bancă;

d) elementele ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea cunoaşterii parolei de către persoane neautorizate;

e) disfuncţionalităţi ale instrumentelor de plată electronică;

f) parola sau codurile Token primite sunt incorecte.

9.3.9 Banca va fi exonerată de orice răspundere pentru tranzacţiile iniţiate până la momentul notificării Băncii de către Beneficiar a pierderii controlului asupra SDBD ProBanking cum ar fi funcţionarea defectuoasă, cunoaşterea parolei sau altei informaţii sensibile de către persoanele terţe etc. Până la momentul anunţării exprese a Băncii de către Beneficiar asupra situaţiilor menţionate mai sus.

9.3.10 Beneficiarul este răspunzător pentru prejudiciile apărute ca urmare a utilizării neautorizate a SDBD ProBanking de către terţi.

9.3.11 Începând din momentul anunţării exprese a Băncii asupra situaţiilor menţionate la p.9.3.8., Beneficiarul nu este răspunzător pentru pierderile apărute ca urmare producerii lor, cu excepţia cazului în care Beneficiarul însuşi acţionează fraudulos.

9.3.12 În cazul notificării Băncii de către Beneficiar privind situaţiile prevăzute la p.9.3.8., Banca va suspenda orice operaţiune efectuată prin intermediul SDBD ProBanking sub numele de utilizator şi Token al Beneficiarului.

9.4 Drepturile şi obligaţiile părţilor

9.4.1 Banca este în drept:

a) să modifice în mod unilateral condiţiile şi tarifele serviciilor SDBD ProBanking prestate, cu preavizarea prealabilă a Beneficiarului cu 2 luni înainte de operarea modificărilor, prin publicarea unui anunţ pe pagina web a SDBD ProBanking şi/sau a Băncii, precum şi prin afişarea unor comunicate pe panoul informativ din sediile subdiviziunilor Băncii;

b) să solicite de la Beneficiar acte ce justifică efectuarea unor tranzacţii în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare, condiţiilor acestui Contract, precum şi prevederilor din „Termeni şi Condiţii”;

c) să refuze executarea tranzacţiei dacă aceasta contravine prevederilor legislaţiei în vigoare, condiţiilor acestui Contract, precum şi prevederilor din „Termeni şi Condiţii”.

9.4.2  Banca este obligată

a) să afişeze pe pagina web a SDBD ProBanking Lista de preţuri, Manualul utilizatorului, Termenii şi Condiţiile;

b) să informeze Beneficiarul prin afişarea în prealabil pe pagina web a avizului despre orice sistări temporare a utilizării SDBD ProBanking ca rezultat al intervenţiilor privind actualizarea, îmbunătăţirea sau reparaţia SDBD ProBanking;

c) să asigure securitatea operaţiunilor efectuate prin intermediul SDBD ProBanking;

d) să asigure confidenţialitatea şi integritatea datelor în cadrul procesului de utilizare SDBD ProBanking;

e) să asigure executarea instrucţiunilor autorizate transmise de către Beneficiar, în conformitate cu actele normative în vigoare, cu prevederile prezentului Contract şi cu „Termeni si Condiţii”;

f) să aducă la cunoştinţă Beneficiarului privind comportamentul optim, în caz de fraudă sau suspectare de fraudă asupra Serviciului prin plasarea pe pagina Web a SDBD ProBanking a informaţiei respective.

g) să refuze executarea tranzacţiei dacă este depăşita limita de zi, indicată în „Termeni şi condiţii”.

9.4.3  Beneficiarul este în drept:

a) să efectueze orice operaţiune permisă de actele normative în vigoare în limita posibilităţilor SDBD ProBanking, stabilite în Manualul utilizatorului şi Termeni şi Condiţii;

b) să primească de la Bancă, la cerere, informaţii referitoare la tranzacţiile efectuate prin intermediului SDBD ProBanking precum şi disponibilul pe cont/conturi. Aceste informaţii vor include următoarele:

i. numărul de referinţă al tranzacţiei;

ii. data şi ora când a fost realizată tranzacţia;

iii. valoarea tranzacţiei (suma transferată);

iv. valoarea comisioanelor aplicate pentru operaţiunile efectuate;

v. soldul iniţial şi curent (pe o anumită perioadă) al contului bancar.

9.4.4  Beneficiarul este obligat:

a) să utilizeze SDBD ProBanking în strictă conformitate cu prevederile prezentelor Condiţii generale de prestare a serviciilor persoanelor fizice, Manualul utilizatorului şi Termeni şi Condiţii, precum şi să verifice lunar actualitatea acestora de pe pagina web a Băncii;

b) să asigure componentele hardware şi software (inclusiv conexiune la Internet) necesare utilizării SDBD ProBanking, conform specificaţiilor prevăzute în Manualul utilizatorului şi să suporte costurile comunicaţiilor cu Banca aferente SDBD ProBanking;

c) să ia toate măsurile rezonabile pentru asigurarea siguranţei instrumentelor de plată electronică, în sensul protejării acestora împotriva furtului, pierderii sau deteriorării (spre exemplu: nu va înregistra parola într-o formă ce poate fi uşor recunoscută, în particular, pe un obiect pe care îl păstrează împreună cu Token-ul);

d) să manifeste o atitudine responsabilă privind asigurarea siguranţei şi securităţii SDBD ProBanking;

e) să comunice Băncii în scris orice modificare a datelor cu privire la identitatea sa, iar Banca va efectua modificările în sistemul bancar. Banca nu îşi va asuma riscurile care pot apărea ca urmare a nerespectării de către Beneficiar a acestei obligaţii;

f) să introducă date veridice şi corecte în instrucţiunea autorizată;

g) să prezinte documentele solicitate de Bancă în termenii stabilite în "Termeni şi Condiţii” în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare în scopul justificării operaţiunilor ordonate;

h) beneficiarul persoana fizica rezidenta să efectueze transferurile/plăţile numai în afara activităţii antreprenoriale. Nu se admite efectuarea transferurilor/plăţilor care după natura lor urmează a fi efectuate de către persoanele juridice.

9.5 Declaraţii, garanţii şi responsabilitatea părţilor

9.5.1 Banca este responsabilă pentru executarea integrală şi la timp a instrucţiunilor autorizate ale Beneficiarului, în cazul în care acestea corespund prevederilor prezentului Contract, Manualului utilizatorului ProBanking şi Termeni şi Condiţii precum şi actelor normative în vigoare.

9.5.2 Banca nu poartă răspunderea pentru acurateţea nici unei informaţii transmise Băncii de către Beneficiar prin SDBD ProBanking şi nici pentru verificarea corectitudinii sau caracterului complet al unor astfel de informaţii.

9.5.3 Banca nu poartă răspunderea pentru nici o pierdere şi pentru nici un prejudiciu suferit de Beneficiar, generate de cauzele specificate mai jos:

a) Beneficiarul nu are posibilitatea să acceseze în orice moment SDBD ProBanking ca urmare a întreruperii, defecţiunii ori întârzierilor intervenite în serviciile de comunicaţie sau în legătură cu SDBD ProBanking, atunci când acestea din urmă se datorează unui caz neprevăzut sau eveniment de forţă majoră;

b) informaţiile recepţionate de către Beneficiar prin SDBD ProBanking sunt incorecte, incomplete sau întârziate, ca rezultat al unei situaţii prevăzute la paragraful anterior;

c) imposibilitatea utilizării SDBD ProBanking în perioadele de revizie tehnică, care vor fi anunţate în prealabil de către Bancă printr-un mesaj afişat la accesarea SDBD ProBanking.

9.5.4 Banca nu-şi asumă responsabilitatea pentru operaţiunile care nu pot fi înregistrate din cauza lipsei mijloacelor băneşti pe contul bancar al Beneficiarului, erorilor de completare, informaţiilor eronate sau contradictorii transmise de Beneficiar Băncii, ilegalităţii operaţiunilor, întârzierii în transmiterea instrucţiunilor de către Beneficiar către Bancă, suspendării operaţiunilor la cont sau sechestrării mijloacelor băneşti înregistrate de către organele de stat abilitate cu acest drept.

9.5.5 Dacă din motive imputabile Beneficiarului, Banca va face cheltuieli sau va suferi pierderi care au legătură cu operaţiunea pe care o execută în temeiul acestor Condiţii generale la ordinul Beneficiarului, acestea vor fi suportate de către Beneficiar. În această situaţie, Banca este autorizată să recupereze suma respectivă direct din contul/conturile Beneficiarului în virtutea dreptului acordat prin prezentele Condiţii Generale.

9.5.6 Beneficiarul poartă răspundere totală pentru confidenţialitatea numelui de utilizator, parolei precum şi a Token–ului în posesia căruia se află şi care sunt necesare utilizării SDBD ProBanking.

9.5.7 Beneficiarul poartă răspundere deplină pentru operaţiunile efectuate de terţe persoane prin intermediul SDBD ProBanking sub numele de utilizator al Beneficiarului ca rezultat al atitudinii neglijente a acestuia faţă elementele de autentificare şi securitate (nume de utilizator, parolă şi cod Token).

9.5.8 Beneficiarul este responsabil pentru neexecutarea de către Bancă a instrucţiunilor autorizate ale acestuia, în cazul în care că acestea conţin informaţii eronate, incorecte sau executarea lor este interzisă de lege.

9.5.9 Beneficiarul declară că nu este implicat şi nu va utiliza posibilităţile Serviciului în scopuri interzise de lege.

9.5.10 Beneficiarul declară că toate instrucţiunile autorizate primite de bancă din numele de utilizator al beneficiarului corespund integral cu instrucţiune autorizate înregistrate de beneficiar şi nu pot fi repudiate sau contestate de beneficiar.

9.5.11 Părţile vor fi exonerate de răspundere cât şi de executarea obligaţiilor conform clauzelor prezentelor Condiţii ca rezultat al survenirii forţei majore. Partea care este pusă în imposibilitatea de a-şi executa obligaţiile conform clauzelor prezentelor Condiţii generale ca rezultat la survenirii forţei majore va notifica cealaltă parte despre aceasta şi va demonstra forţa majoră în conformitate cu legislaţia în vigoare.

9.6 Suspendarea accesului beneficiarului la SDBD ProBanking

9.6.1 Banca este obligată să suspende accesul Beneficiarului la SDBD ProBanking în cazul în care Beneficiarul informează Banca despre:

a) pierderea, furtul şi/ sau distrugerea parolei sau a Token–ului;

b) înregistrarea unor tranzacţii neiniţiate de Beneficiar;

c) orice eroare apărută în urma gestionării contului/conturilor de către Bancă;

d) elementele ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea cunoaşterii parolei de către persoane neautorizate;

e) disfuncţionalităţi ale instrumentelor de plată electronică;

f) parola sau codurile Token primite sunt incorecte.

9.6.2 Banca este în drept să suspende accesul Beneficiarului la SDBD ProBanking în cazurile:

a) a fost introdusa de 5 (cinci) ori consecutiv incorect parola sau codul Token–ului;

b) beneficiarul nu dispune de mijloace băneşti suficiente pentru achitarea comisioanelor prevăzute de Lista de preţuri pentru serviciile SDBD ProBanking prestate de Bancă.

9.6.3 Deblocarea accesului la SDBD ProBanking suspendat ca rezultat al introducerii incorecte de 5 ori consecutiv a parolei sau codului Token se face la solicitarea Beneficiarului prin reprezentanţele Băncii sau prin Serviciul Suport Clienţi, iar pentru ultimul caz – doar după suplinirea contului cu mijloace băneşti suficiente pentru executarea operaţiunilor şi achitarea comisioanelor Băncii pentru serviciile SDBD ProBanking prestate. Deblocarea accesului la SDBD ProBanking suspendat conform prevederilor stipulate mai sus va fi efectuată de Bancă doar după înlăturarea situaţiilor generate de pierderea, furtul şi/ sau distrugerea parolei sau a Token–ului, excluderii elementele ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea cunoaşterii parolei de către persoane neautorizate; disfuncţionalităţi ale instrumentelor de plată electronică.

9.6.4 Banca Va suspenda executarea unor anumite tipuri de instrucţiuni autorizate ale Beneficiarului prin intermediul SDBD ProBanking în cazul în care operaţiunile la contul/conturile Beneficiarului sunt suspendate şi/sau mijloacele băneşti disponibile în cont au fost sechestrate de organele abilitate cu acest drept în virtutea legii. În astfel de caz Banca va interzice Beneficiarului sa efectueze alte operaţiuni prin SDBD ProBanking, decât cele permise prin documentele de executare.

9.6.5 În cazurile de suspendare a operaţiunilor la cont sau sechestrării mijloacelor băneşti, efectuarea deplină a operaţiunilor prin intermediul SDBD ProBanking va fi posibilă doar după primirea deciziei instanţei de judecată sau înştiinţarea organului care a emis documentul executoriu privind sistarea sau retragerea acestuia.