REGULILE DE UTILIZARE A CARDULUI EMIS PE CONTUL CURENT PENTRU OPERAŢIUNI

REGULILE DE UTILIZARE A CARDULUI EMIS PE CONTUL CURENT PENTRU OPERAŢIUNI

CU CARDURI A PERSOANEI FIZICE

Dispoziţii generale

1. Prezentele Reguli de utilizare a cardului emis pe contul curent pentru operaţiuni cu carduri a persoanei fizice (în continuare – Reguli de utilizare), aplicabile Cardurilor emise de Banca Comercială „Energbank” S.A., stabilesc modul de utilizare a Cardurilor de către Deţinători şi sunt elaborate în conformitate cu prevederile Legii cu privire la serviciile de plată şi monedă electronică nr. 114 din 18.05.2012, Legea privind reglementarea valutară nr.62 din 21.03.2008, Regulamentul BNM cu privire la cardurile de plată (HCA BNM nr.157 din 01.08.2013), regulile Sistemelor internaţionale de plăţi MasterCard International şi Visa International, legislaţia în vigoare a Repulicii Moldova şi reprezintă prevederile Contractului semnat între Deţinătorul de card şi Bancă.

2. Banca prestează servicii Deţinătorului de card doar în cazul identificării acestuia. Identificarea Deţinătorului de card presupune prezentarea actului de identitate, furnizarea informaţiilor solicitate de Bancă în conformitate cu prevederile legislaţiei în vigoare. În cazul refuzului Deţinătorului de card de a prezenta documentele/informaţia solicitată, Banca este în drept să refuze executarea operaţiunii solicitate de către Deţinătorul de card.

3. Deţinătorul de card împuterniceşte Banca cu dreptul de a accepta în Contul curent pentru operaţiuni cu carduri depuneri de numerar de către terţe persoane în următoarele condiţii:

- Sumele de pînă la 15000 MDL în echivalent pentru conturile curente deschise în MDL şi/sau 1000 EURO în echivalent pentru conturile curente deschise în valută străină – vor fi acceptate spre alimentare fără a fi solicitate adiţional documente confirmative;

- Sumele ce depăşesc 15000 MDL în echivalent pentru conturile deschise în MDL şi/sau 1000 EURO în echivalent pentru conturile curente deschise în valută străină – vor fi acceptate spre alimentare la prezentarea procurii/contractului de mandat, care vor atesta imputernicirile acordate de către deţinătorul contului către persoana terţă. Totodată

vor fi prezentate alte documente confirmative după urmează:

a) În cazul mijloacelor băneşti destinate cheltuielilor familiale – documente ce atestă legătura de rudenie/relaţia de căsătorie sau instituirea tutelei, precum şi deciziile judecătoreşti pentru anumite cazuri.

b) In alte cazuri decît acele enumerate la litera a) - alte documente ce confirma scopul necesităţii plăţii, care conţin date despre plată.

c) doar în scopul achitării angajamentelor faţă de Bancă (rata de credit, plăţi aferente creditului, alte creanţe faţă de Bancă) conform Declaraţiei persoanei terţe privind relaţia cu Deţinătorul de card şi scopul depunerii de numerar. Mandatul (împuternicirea) respectiv intră în vigoare din data semnării de către Deţinătorul de card a Cererii de emitere a cardului şi este valabil până la data închiderii contului, sau dezacordului în scris / revocării în scris a mandatului de către Deţinătorul de card.

d) În cazul în care Deţinătorul de card, în urma consultării extrasului de cont, nu este de acord cu oricare din sumele depuse în numerar în contul său, Banca acordă suportul necesar în termen de 13 luni de la efectuarea operaţiunii de depunere în cont, pentru identificarea depunătorului şi acţionează conform instrucţiunilor Deţinătorului de card pentru rambursarea sumelor depuse şi neacceptate.

e) Deţinătorul de card are obligaţia de a notifica Banca, în scris şi prezenta documente confirmative, cu privire la orice modificare apărută în legătură cu situaţia sa, incluzând, dar fără a se limita la, datele de identitate, domiciliu/reşedinţă, adresă de corespondenţă, ş.a.

f) In cazul nerespectarii obligatiei Deţinătorului de card de comunicare a oricarei modificari cu privire la adresa de domiciliu, adresa de corespondenta, toate notificarile trimise la adresa de corespondenta mentionata in Cererea de emitere a cardului vor fi considerate valabile.

g) Operaţiunile bancare în Contul curent pentru operaţiuni cu carduri se efectuează în modul şi în temeiul documentelor prevăzute de legislaţia în vigoare, altor acte normative şi prezentele Reguli de utilizare. În cazul în care Banca şi Deţinătorul de card convin asupra utilizării sistemului de deservire bancară la distanţă (“internet banking”, „mobile banking”), relaţiile dintre părţi vor fi reglementate suplimentar.

h) În cuprinsul Regulilor de utilizare a cardului emis pe contul curent pentru operaţiuni cu carduri a persoanei fizice şi în orice document care derivă sau are legătura cu acestea, termenii de mai jos vor fi înţeleşi după cum urmează:

▪ Bancă – prestator de servicii de plată, prestator emitent, bancă emitentă: B.C. „Energbank” S.A.

▪ Card – card de plată, card bancar, emis de

B.C. „Energbank” S.A. pe numele Deţinătorului în conformitate cu prevederile Contractului. Cardul este suport de informaţie standardizat, protejat şi personalizat, prin intermediul căruia Deţinătorul, cu utilizarea numărului personal de identificare şi/sau unor alte coduri care permit identificarea sa are acces la Contul curent pentru operaţiuni cu carduri în vederea efectuării operaţiunilor. Cardul este utilizat de către Deţinător în modul prevăzut de prezentele Reguli de utilizare şi acceptat în calitate de instrument de plată în Tranzacţiile cu carduri. Cardul emis este un card de debit, cu excepţia cazurilor în care Deţinătorului principal i se acordă, în baza documentelor semnate suplimentar cu Banca, fie facilitatea de descoperit de cont (overdraft) pe Contul curent pentru operaţiuni cu carduri – card de debit cu facilitatea de overdraft, fie o limită de credit – card de credit.

▪ Bancomat, ATM – automat bancar care aparţine unei bănci participante la Sistemul de plăţi, destinat autoservirii Deţinătorului de card ce permite retragerea mijloacelor băneşti în numerar din Contul curent pentru operaţiuni cu carduri ca rezultat al Tranzacţiei cu Cardul, informarea privind situaţia Contului şi operaţiunilor efectuate prin intermediul

Cardului, precum şi îndeplinirea altor funcţii pentru care poate fi programat.

▪ Bon, Chitanţă, Cec - o evidenţă primară, perfectată la Comerciant/Ghişeu bancar, care certifică Tranzacţia.

▪ Cerere de emitere a cardului, Cerere – reprezintă prevederile Contractului împreună cu Regulile de utilizare şi Tarifele, prin care clientul exprimă acordul de voinţă pentru stabilirea raporturilor juridice şi solicită deschiderea Contului curent pentru operaţiuni cu carduri şi emiterea Cardului, indicînd datele sale de identificare, valuta, şi tipul Cardului.

▪ Contract – acord de voinţă realizat între Deţinătorul principal şi Bancă, prin care se stabilesc, se modifică sau se sting raporturile juridice, precum şi prin care se reglementează utilizarea Cardurilor şi administrarea Contului curent pentru operaţiuni cu carduri. Contractul este de adeziune şi reprezintă prevederile Contractului: Cererea de emitere a cardului, Regulile de utilizare a cardului emis pe contul curent pentru operaţiuni cu carduri a persoanei fizice, Tarifele la deservirea persoanelor fizice. Contractul intră automat în vigoare din momentul semnării de către Deţinătorul de card şi Bancă a Cererii de emitere a cardului cu acceptarea Regulilor de utilizare şi Tarifelor la deservirea persoanelor fizice.

▪ Cod CVV2/CVC2 – codul format din 3 cifre, imprimat pe versoul cardului, pe panelul pentru semnătură sau furnizat Deţinătorului printr-o altă modalitate securizată stabilită de către Bancă. Acest cod este folosit pentru autorizarea tranzacţiilor şi reprezintă un instrument de asigurare a securităţii Cardului în mediul electronic.

▪ Contul curent pentru operaţiuni cu carduri, Cont de plată, Cont - cont deschis şi menţinut de către Deţinătorul principal în cadrul Băncii, cu scopul înscrierii Tranzacţiilor cu carduri, precum şi a altor operaţiuni prevăzute de prezentul Contract.

▪ Comerciant – persoană juridică, întreprinzător individual sau persoană care practică alt tip de activitate care, prin intermediul unei bănci, participă la Sistemul de plăţi şi acceptă Cardurile în calitate de instrument de plată fără numerar pentru mărfurile

comercializate, serviciile prestate şi/sau lucrările executate, conform regulilor Sistemului de plăţi şi contractului încheiat cu banca.

▪ Deţinător de card, Deţinător – persoană fizică pe numele căreia este emis Cardul în conformitate cu prezentul Contract. Cuprinde termenii “Deţinătorul principal” şi “Utilizatorul autorizat”.

▪ Deţinătorul principal – deţinătorul, posesor al Contului curent pentru operaţiuni cu carduri deschis în conformitate cu prevederile Contractului.

▪ Elemente de securitate personalizate ale Cardului – codul PIN, codul CVV2/CVC2, numărul Cardului, data expirării Cardului şi/sau alte elemente de securitate convenite în prealabil între Deţinător şi Bancă.

▪ Ghişeu bancar, Ghişeu – unitatea bancară care aparţine unei bănci participante la Sistemul de plăţi şi acceptă Cardurile pentru obţinerea de numerar şi / sau achitarea unor servicii, conform regulilor Sistemului de plăţi.

▪ Operator – angajatul Comerciantului sau al băncii participante la Sistemul de plăţi care nemijlocit efectuează deservirea Deţinătorului la Ghişeu bancar sau punct comercial al Comerciantului.

▪ PIN, Codul PIN – număr personal de identificare atribuit Cardului pentru a fi utilizat în tranzacţiile cu Carduri în scopul verificării identităţii Deţinătorului. În acest scop PIN-ul se consideră echivalent electronic al semnăturii Deţinătorului şi este un instrument de asigurare a securităţii.

▪ Plic PIN – plic protejat, în interiorul căruia este imprimat PIN-ul şi, după caz, codul CVV2/CVC2. Plicul PIN este utilizat de către Bancă ca instrument de transmitere securizată a Elementelor de securitate personalizate ale Cardului pe care le conţine Deţinătorul. Integritatea Plicului PIN garantează confidenţialitatea Elementelor de securitate personalizate ale Cardului conţinute în interior.

▪ Tarifele la deservirea persoanelor fizice în B.C.

„Energbank” S.A., Tarife – reprezintă prevederile Contractului care guvernează tarifele şi limitele

B.C. „Energbank” S.A. referitoare la deservirea Cardurilor.

▪ Regulile de utilizare a cardului emis pe contul curent pentru operaţiuni cu carduri a persoanei fizice, Reguli – parte componentă a Contractului care guvernează modul de stabilire, modificare şi stingere a raporturilor juridice, precum şi utilizarea Cardului.

▪ Sistemul de plăţi – sistemul internaţional de plăţi MasterCard Wordwide şi/sau Visa International.

▪ Tranzacţie cu card, Tranzacţie, Operaţiune de plată – tranzacţie, în care Cardul este folosit pentru achitarea mărfurilor şi/sau serviciilor, obţinerea de numerar, plata utilităţilor.

▪ Terminal de vînzare, Terminalul POS, POS – dispozitiv instalat la punctul comercial al Comerciantului sau la Ghişeul bancar, destinat deservirii Deţinătorului de card care permite citirea datelor de pe banda magnetică şi/sau de pe microprocesorul Cardului, procesarea datelor şi altor date referitoare la operaţiunea iniţiată. Utilizatorul autorizat – deţinător de card, altul decît Deţinătorul principal: persoana fizică pe numele căreia este emis Cardul în conformitate cu prezentul Contract, nominalizată de către Deţinătorul principal ca Utilizator autorizat al Contului curent pentru operaţiuni cu carduri.

Notă: Este important ca Regulile de utilizare a cardului emis pe contul curent pentru operaţiuni cu carduri a persoanei fizice să fie analizate minuţios, să fie respectate şi aplicate întocmai de către Deţinător, pentru evitarea eventualelor consecinţe negative ce pot rezulta din nerespectarea lor.

Utilizarea Cardului şi a Elementelor de Securitate ale acestuia

9. Cardul şi PIN-ul trebuie să fie utilizate de către Deţinător în strictă concordanţă cu prezentul Contract. Deţinătorul va afla Codul PIN din Plicul PIN înmînat în acelaşi timp cu Cardul de către reprezetanţii Băncii. Deţinătorul se obligă să nu divulge PIN-ul precum şi să nu transmită în folosinţă Cardul (inclusiv Elementele de securitate personalizate ale acestuia) unei terţe persoane.

10. În cazul în care Deţinătorul nu a asigurat siguranţa Elementelor de securitate personalizate ale Cardului, pierderile materiale legate de orice

operaţiune neautorizată, care rezultă din una sau mai multe dintre situaţiile prevăzute la punctul 52 ale prezentelor Reguli de utilizare sunt suportate de către Deţinător, pînă în limita a 2500 de lei pe operaţiune, sau echivalentul acestora în valuta contului de card.

11. Deţinătorul suportă toate pierderile legate de orice operaţiune neautorizată în cazul în care aceste pierderi rezultă din fraudă sau din nerespectarea intenţionată sau ca urmare a neglijenţei grave faţă de obligaţiile ce îi revin Deţinătorului în legătură cu utilizarea cardului.

12. Introducerea corectă a Codului PIN (anterior efectuării unei Tranzacţii) şi/sau aplicării semnăturii pe Chitanţa eliberată de către un terminal POS (după efectuarea unei Tranzacţii), reprezintă consimţămîntul (autorizarea) din partea Deţinătorului în vederea procesării Tranzacţiei respective de către Bancă. În mediul electronic, consimţămîntul este exprimat, anterior efectuării unei Tranzacţii, prin indicarea corectă a numărului cardului, codului CVV2/CVC2 şi/sau a datei expirării cardului, sau prin alte metode convenite în prealabil între Deţinător şi Bancă.

13. Deţinătorul principal poate solicita corectarea unei operaţiuni de plată neautorizate sau executate necorespunzător (incorect) de către Bancă, numai dacă informează Banca despre faptul constatării unei asemenea operaţiuni, în cel mai scurt timp posibil, dar nu mai tîrziu de 13 luni de la data debitării contului său, prin depunerea în scris a unei reclamaţii. Termenul limită menţionat mai sus nu se aplică în cazul în care Banca nu şi-a îndeplinit obligaţia de a furniza sau de a face disponibile informaţiile legate de această operaţiune, în conformitate cu prevederile legislaţiei în vigoare.

14. Operaţiunile autorizate şi executate corespunzător pot fi contestate de către Deţinător în cel mai scurt timp, dar nu mai tîrziu de 45 zile de la data debitării contului său, prin depunerea unei reclamaţii în formă scrisă la Bancă.

15. În cazul unei operaţiuni de plată neautorizate (efectuate altfel decît este prevăzut la punctul 13), Banca va rambursa Deţinătorului suma aferentă

operaţiunii de plată neautorizate, imediat după constatare, şi, dacă este cazul, va readuce contul debitat în situaţia în care s-ar fi aflat aceasta dacă operaţiunea de plată neautorizată nu s-ar fi efectuat, numai dacă urmare a verificărilor efectuate, Banca va constata că operaţiunea de plată efectuată a fost într-adevăr neautorizată.

16. În momentul obţinerii informaţiilor aferente unei Tranzacţii iniţiate cu un Card emis de către Bancă, aceasta va iniţia neîntîrziat executarea (procesarea) acesteia.

17. Banca îşi asumă responsabilitatea pentru executarea corectă (procesarea) tuturor Tranzacţiilor iniţiate de către Deţinător, după obţinerea consimţămîntului acestuia, prin respectarea prevederilor menţionate la punctul 13. În cazurile în care Banca nu execută sau execută în modul necorespunzător operaţiunile de plată, aceasta poartă răspundere conform prevederilor legislaţiei în vigoare.

18. Banca nu îşi asumă responsabilitatea pentru terţe persoane (organizaţii financiare, comerciale, structuri guvernamentale), sau pagini web care nu acceptă spre plată Cardurile emise de către Bancă, sau care impun unele restricţii în utilizarea Cardurilor emise de către Bancă, acţiuni care la rîndul lor pot cauza anumite incovenienţe Deţinătorului.

19. După înmînare Deţinătorului a Plicului PIN şi a Cardului, Banca poartă răspundere exclusiv pentru situaţiile prevăzute expres în prezentele Reguli de utilizare.

20. Banca eliberează Cardul Deţinătorului după ce acesta achită toate taxele conform Tarifelor. În cazul în care Deţinătorul nu ridică cardul timp de 3 luni de zile din momentul depunerii Cererii de emitere a cardului, Banca are dreptul să distrugă Cardul, fără a restitui taxele achitate anterior de către Deţinător.

21. La primirea Cardului, Deţinătorul este obligat să aplice semnătura cu stiloul pe versoul Cardului în cîmpul aferent semnăturii.

22. Deţinătorul principal are dreptul să solicite emiterea Cardului suplimentar destinat Utilizatorului autorizat. În acest scop, Deţinătorul principal împreună cu

Utilizatorul autorizat, trebuie să completeze şi să semneze Cererea de emitere a cardului suplimentar.

23. Cardul nu este un instrument de plată transferabil, cu excepţia cardurilor preplătite. Acesta poate fi utilizat doar:

▪ de către Deţinător;

▪ în conformitate cu legislaţia în vigoare şi prezentele Reguli de utilizare;

▪ pe parcursul perioadei de valabilitate;

▪ cu respectarea dreptului Băncii de a retrage în orice moment dreptul de utilizare a Cardului pentru o anumită tranzacţie, neaprobînd cererea de autorizare a acesteia.

24. Cardul este utilizat pentru efectuarea următoarelor tipuri de operaţiuni:

▪ obţinerea numerarului la Ghişeele şi/sau Bancomatele Băncii şi ale altor participanţi la Sistemul de plăţi;

▪ achitarea mărfurilor şi/sau serviciilor la Comercianţi şi a obligaţiilor faţă de buget (impozite, taxe, alte plăţi obligatorii);

▪ alte operaţiuni financiare şi nefinanciare prevăzute în Tarife.

25. Banca are dreptul de a limita suma unei Tranzacţii sau a mai multor Tranzacţii într-o anumită perioadă de timp, precum şi tipurile Tranzacţiilor permise. În acelaşi timp, Banca nu poartă răspundere pentru anumite limite impuse de alte bănci pentru cardurile emise de către Bancă.

26. La efectuarea Tranzacţiilor cu card la Comercianţi sau la Ghişeul bancar, Deţinătorul este obligat să preia Chitanţa şi să verifice, dacă în aceasta este înscris corect numele Deţinătorului, suma şi data tranzacţiei şi să semneze, la cererea Operatorului, Chitanţa.

27. Operatorul este obligat să pună la dispoziţia Deţinătorului o copie a Chitanţei.

28. În cazul necorespunderii semnăturii de pe Card şi a celei din Chitanţă, Operatorul are dreptul să reţină Cardul.

29. La efectuarea Tranzacţiei la Comercianţi, Ghişee bancare, Operatorul poate condiţiona efectuarea unei operaţiuni de prezentarea anterioară a unui act de identitate al Deţinătorului.

30. Cardul este proprietatea Băncii. Acesta trebuie imediat restituit Băncii la cererea acesteia.

31. Este interzisă utilizarea Cardului în situaţia când acesta este anulat sau blocat. În cazul încălcării acestei prevederi, Deţinătorul poartă răspundere în conformitate cu legislaţia în vigoare.

Utilizarea Contului curent pentru operaţiuni cu carduri

32. Contul curent pentru operaţiuni cu carduri se deschide de către Bancă în valuta/valutele indicată(e) în Cerere. Suma minimă necesară pentru deschiderea Contului curent pentru operaţiuni de card este stabilită în Tarife. Deţinătorul principal autorizează Banca să debiteze automat Contul curent pentru operaţiuni cu carduri cu sumele, reprezentînd:

▪ contravaloarea Tranzacţiilor, inclusiv a celor realizate fraudulos de către Deţinător sau alte persoane, cu respectarea clauzelor menţionate în punctul 53.a);

▪ plăţi ale dobînzilor, taxelor şi comisioanelor datorate Băncii conform Tarifelor;

▪ contravaloarea cheltuielilor (poştă, telefon, etc.) efectuate de către Bancă la cererea Deţinătorului.

33. Contul curent pentru operaţiuni cu carduri nu poate fi deschis în baza unei procuri. De asemenea, este interzisă orice operaţiune de utilizare a Cardului prin prezentarea unei procuri, cu excepţia operaţiunii de retragere a soldului Contului curent pentru operaţiuni cu carduri, efectuată după depunerea cererii de închidere a Contului de către Deţinătorul principal, cu respectarea termenelor şi condiţiilor prevăzute la punctul 62.

34. În cazul în care contul curent pentru operaţiuni cu carduri are opţiunea de descoperit de cont (overdraft) sau o linie de credit pe card de credit, deschiderea, administrarea şi utilizarea acesteia sunt reglementate de Contractul cu privire la oferire a liniei de credit, în care Deţinătorul principal are calitate de Debitor. În acest caz, tranzacţiile prevăzute de prezentele Reguli de utilizare pentru a fi debitate din Contul curent pentru operaţiuni cu carduri, pot fi înregistrate în conturile de evidenţă a liniei de credit (contul de credit, contul de comisioane sporite etc.).

35. Deţinătorul principal este responsabil pentru sumele menţionate în punctul 35.

36. Deţinătorul principal este obligat să monitorizeze lunar starea Contului curent pentru operaţiuni cu carduri pentru a nu permite utilizarea soldului minim sau apariţia overdraftului nesancţionat în contul curent pentru operaţiuni cu carduri.

37. În cazul apariţiei overdraftului nesancţionat, Deţinătorul principal este obligat să ramburseze Băncii suma overdraftului nesancţionat, suma dobânzii şi a comisioanelor calculate conform Tarifelor, îndată ce constată acest fapt şi /sau în termen de 10 zile din momentul notificării.

38. În cazul neachitării sumelor şi/sau nerespectării termenului maxim de achitare menţionate la punctul 38, Deţinătorul principal împuterniceşte Banca să închidă Cardurile şi să achite suma datorată din alte conturi menţinute de către Deţinătorul principal în Bancă, prin documentele interne ale Băncii, iar în cazul lipsei acestei posibilităţi, Banca îşi rezervă dreptul de a purcede la încasarea forţată a datoriei prin intermediul organelor de drept competente.

39. Contul curent pentru operaţiuni cu carduri poate fi alimentat prin:

▪ depunerea de numerar la Ghişeele Băncii;

▪ transfer bancar dintr-un alt cont deschis la Bancă sau la o altă Bancă;

▪ alte modalităţi oferite de către Bancă.

40. Deţinătorul poate obţine informaţia cu privire la disponibilul de mijloace băneşti de pe Contul curent pentru operaţiuni cu carduri şi Tranzacţiile efectuate, în mod gratuit, la Ghişeele Băncii, prin sistemul „Extras de cont electronic” de pe pagina web a Băncii sau prin solicitarea acestei informaţii serviciului suport clienţi ai Băncii. Banca poate oferi aceste informaţii şi prin alte modalităţi convenite în prealabil cu Deţinătorul, în conformitate cu Tarifele Băncii. Suma disponibilă este calculată conform următoarei formule: (soldul Contului de card) + (limita de credit) – (soldul minim) – (sumele operaţiilor autorizate de Bancă şi nedecontate către acest moment).

41. Banca îşi onorează obligaţia de a pune în mod gratuit la dispoziţia Deţinătorului principal, o dată pe lună calendaristică, extrasul de pe Contul curent pentru operaţiuni cu carduri, care cuprinde soldul iniţial şi final, lista Tranzacţiilor şi a altor operaţiuni înscrise pe Contul curent pentru operaţiuni cu carduri în luna respectivă:

▪ în format electronic, pe pagina web a Băncii prin sistemul de „extras de cont”, care reflectă rulajele pe cel mult ultimele 2 luni;

▪ pe suport de hîrtie, prin solicitarea acestuia la Ghişeul Băncii unde a fost eliberat Cardul şi/sau printr-o altă modalitate convenită suplimentar cu Banca.

Extrasul de cont pe o lună calendaristică este oferit Deţinătorului principal începînd cu data de zece a lunii următoare. Pentru extrasul(ele) de cont suplimentar(e),

Banca are dreptul de a percepe un comision, conform Tarifelor.

42. Cardul şi contul curent pentru operaţiuni cu carduri pot fi închise în baza cererii de închidere a Cardului, care poate fi depusă în subdiviziunea Băncii, unde a fost eliberat Cardul.

43. Deţinătorul autorizează expres şi în mod irevocabil Banca să închidă definitiv Contul curent pentru operaţiuni cu carduri împreună cu Cardul, neataşat unui cont de depozit la termen, în cazul în care timp îndelungat (2 ani) nu au fost înregistrate mişcări ale mijloacelor băneşti pe Contul respectiv, iar soldul acestora nu depăşeşte mărimea tarifului perceput de către Bancă pentru închiderea conturilor. Mandatul respectiv poate fi exercitat de către Bancă fără formalităţi suplimentare şi este echivalent cererii de închidere a Cardului semnat de către Deţinător.

44. Este interzisă utilizarea Cardului şi Contului curent pentru operaţiuni cu carduri în situaţia când acesta este blocat, şi/sau aplicate măsuri asiguratorii asupra Contului de către organele de drept sau alte instituţii abilitate prin lege.

45. Este nepermisă utilizarea Cardului şi Contului curent pentru operaţiuni cu carduri în tranzacţiile interzise de legislaţia în vigoare, inclusiv pentru procurarea mărfurilor/serviciilor interzise de lege, şi/sau efectuarea operaţiunilor de spălare de bani sau finanţarea terorismului.

Taxe şi comisioane

46. Deţinătorul de card remunerează Banca pentru serviciile acordate în conformitate cu Tarifele pentru serviciile prestate de Bancă, aprobate de Consiliul de Administraţie al Băncii. Tarifele şi comisioanele bancare sunt fluctuante, Banca fiind în drept să le modifice în funcţie de politica sa, cu obligaţia informării prealabile a Deţinătorului de card prin afişarea Tarifelor şi/sau comisioanelor noi pe panoul informativ plasat în incinta subdiviziunilor Băncii şi/sau pe pagina web a Băncii cu 2 ( două) luni înainte de intrarea lor in vigoare.

47. Comisionul bancar se percepe în lei moldoveneşti sau dacă contul este în valută străină se converteşte în lei moldoveneşti, în funcţie de caracterul şi valuta operaţiunii efectuate din Contul curent pentru operaţiuni cu carduri al Deţinătorului, sau se percepe în numerar. În cazul lipsei mijloacelor băneşti pentru achitarea comisionului în valuta operaţiunii efectuate, suma comisionului poate fi percepută de către Bancă din alte conturi ale Deţinătorului, fiind

convertită în valuta operaţiunii conform cursului de schimb comercial al Băncii la data efectuării operaţiunii.

48. Deţinătorul autorizează expres şi irevocabil Banca să efectueze perceperea prin dispoziţie proprie (prin documente interne de plată) din conturile sale în lei sau valută contravaloarea comisioanelor bancare, fără o avizare prealabilă, în condiţiile reglementărilor legale în vigoare şi fără acordul prealabil al Deţinătorului.

Securitatea Cardului şi a Elementelor de Securitate ale acestuia

49. Deţinătorul nu are dreptul să introducă modificări de orice gen în elementele Cardului, cu excepţia aplicării semnăturii în panelul pentru semnătură. Cardul care prezintă semne evidente ale unor modificări poate fi reţinut de către Bancă.

50. Deţinătorul este obligat să întreprindă toate măsurile necesare pentru a asigura securitatea Cardului, a Codului PIN şi a altor Elemente de securitate ale Cardului. Este interzisă înscrierea PIN-ului pe card sau pe orice suport care ar putea permite asocierea cu Cardul, prin natura sau poziţia sa, astfel încît să nu poată fi văzut/identificat de către terţe persoane. Codul PIN trebuie memorat în momentul primirii lui, iar Xxxxxx PIN trebuie distrus imediat după acest fapt.

51. În vederea prevenirii cazurilor de fraudă, Deţinătorul, pe lîngă respectarea celorlalte prevederi ale prezentelor Reguli de utilizare, trebuie să întreprindă următoarele măsuri:

▪ să păstreze cardul în condiţii ce ar exclude deteriorarea, pierderea sau furtul acestuia;

▪ să memoreze şi să păstreze în secret Codul PIN;

▪ să utilizeze PIN-ul astfel încît să nu poată fi văzut/identificat de către alte persoane;

▪ să nu divulge şi/sau transmită unor terţe persoane informaţii referitoare la Elementele de securitate ale Cardului;

▪ să solicite efectuarea operaţiunilor la Comerciant/Ghişeu numai în prezenţa sa;

▪ să preia Cardul şi Chitanţă după fiecare tranzacţie efectuată la un dispoziv special (ATM, POS);

▪ să verifice neîntîrziat soldul Contului curent pentru operaţiuni cu carduri în cazul unei tranzacţii nereuşite;

▪ să evite divulgarea informaţiei confidenţiale prin telefon şi alte modalităţi de comunicaţie.

52. a) În situaţia în care Cardul este pierdut, furat, însuşi de către o altă persoană şi/sau PIN-ul este compromis, sau se constată o altă formă de utilizare neautorizată a acestuia, Deţinătorul, imediat ce se constată acest fapt, este obligat să

notifice serviciul suport clienţi al Băncii la numărul de telefon

+/373 22/ 21 02 02, +/373 22/ 21 03 03 punând la dispoziţia operatorului informaţia solicitată. Serviciul este disponibil non- stop. După notificarea şi autentificarea verbală (la telefon), cardul se blochează de către Bancă cu înregistrarea corespunzătoare în sistemul informaţional.

b) Deţinătorul Cardului nu este responsabil pentru tranzacţiile efectuate cu cardul său din momentul în care Banca primeşte notificarea sa cu privire la pierderea sau furtul acestuia, cu excepţia cazului în care Deţinătorul a acţionat în mod fraudulos sau cu rea intenţie.

c) Deţinătorul:

▪ odată cu notificarea privind pierderea sau furtul Cardului, va pune la dispoziţia Băncii toate informaţiile referitoare la circumstanţele în care s-a produs incidentul;

▪ în cazul compromiterii Codului PIN, va prezenta Băncii toate solicitate referitoare la condiţiile în care PIN-ul a fost compromis şi va returna, la cererea Băncii, cardul.

d) În situaţia în care Cardul raportat anterior ca fiind furat/pierdut şi/sau avînd PIN-ul compromis este recuperat, Deţinătorului îi este interzisă utilizarea acestuia pentru efectuarea Tranzacţiilor. Deţinătorul este obligat în astfel de circumstanţe să contacteze Banca în cel mai scurt timp posibil pentru a primi instrucţiunile suplimentare.

Condiţiile suspendării/blocării, anulării şi reemiterii Cardurilor

53. Perioada de valabilitate a Cardului este stabilită de către Bancă. Aceasta perioadă expiră la sfîrşitul lunii şi în anul indicat pe partea din faţă a Cardului. Din momentul expirării perioadei de valabilitate, Cardul este anulat.

54. Banca are dreptul de a emite periodic carduri noi pentru înlocuirea celor existente, fără a fi necesară depunerea unei noi Cereri de emitere a cardului din partea Deţinătorului.

55. Banca are dreptul să refuze reemiterea unui Card fără a fi necesară justificarea acestei decizii.

56. Banca are dreptul să anuleze şi/sau să blocheze un Card în circumstanţe legate de:

▪ securitatea Cardului;

▪ suspiciuni legate de utilizare neautorizată sau frauduloasă a acestuia;

▪ declararea de către Deţinător a Cardului ca fiind pierdut, furat sau ca fiind utilizat în mod neautorizat, conform prevederilor menţionate la punctul 53;

▪ constatarea sporirii semnificative a riscului asociat incapacităţii Deţinătorului de a executa obligaţiile de plată pe care le are faţă de Bancă;

▪ nerespectarea prevederilor Contractului;

▪ încetarea relaţiilor contractuale dintre Bancă şi Deţinător.

57. Banca va debloca Cardul sau îl va înlocui cu un Card nou, după caz, odată ce motivele care au stat la baza blocării iniţiale încetează să mai existe.

Perioada valabilităţii Contractului

58. Contractul este încheiat pe o perioada nelimitată.

59. În cazul decesului Deţinătorului principal, Contractul îşi va înceta imediat valabilitatea. În acest caz, soldul Contului curent pentru operaţiuni cu carduri este eliberat de Bancă moştenitorilor legali ai Deţinătorului principal în ordinea prevăzută de legislaţia în vigoare.

60. Deţinătorul principal are dreptul de a rezilia unilateral Contractul în orice moment, prin depunerea cererii de închidere a contului prin care rezultă rezilierea Contractului.

61. În cazul rezilierii Contractului, Deţinătorul principal este obligat să returneze toate Cardurile emise pe Contul curent pentru operaţiuni cu carduri ce urmează să fie închis.

62. Soldul Contului este eliberat Deţinătorului principal după înregistrarea pe Cont curent pentru operaţiuni cu carduri a tuturor Tranzacţiilor efectuate cu toate Cardurile deschise pe acest cont şi achitarea tuturor taxelor şi comisioanelor conform Tarifelor. Soldul Contului curent pentru operaţiuni cu carduri se eliberează după cel puţin 30 zile calendaristice pentru Visa Electron şi Cirrus/Maestro şi 60 zile calendaristice pentru Visa Classic/Gold, MasterCard din momentul depunerii cererii de închidere a contului şi returnării tuturor Cardurilor emise în baza Contractului.

63. Banca are dreptul de a rezilia unilateral Contractul prin transmiterea Deţinătorului principal a unui preaviz, pe suport de hîrtie sau pe suport electronic (email sau alt mijloc electronic), cu cel puţin 2 (două) luni înaintea datei rezilierii Contractului. Banca poate rezilia Contractul unilateral, fără transmiterea unui preaviz, în cazul în care Deţinătorul a încălcat obligaţiile ce îi revin din Contract.

64. Anularea sau suspendarea Cardului nu exonerează Deţinătorul de obligaţiile ce îi revin din Contract prin utilizarea

Cardului anterior momentului anulării sau suspendării acestuia.

65. Încetarea valabilităţii Contractului nu absolvă părţile de obligaţiile derivate din prevederile Contractului în perioada de valabilitate a acestuia.

Modificarea Contractului

66. Banca are dreptul să modifice unilateral Contractul, inclusiv prin aprobarea unei noi redacţii a Contractului. Într-un asemenea caz, Banca informează Deţinătorul principal în privinţa acestor modificări, în limba de stat, prin intermediul panourilor informative la ghişeele Băncii şi/sau pagina web a Băncii, cu cel puţin 2 (două) luni înainte de data propusă pentru intrarea în vigoare a modificărilor şi, totodată, informează Deţinătorul principal despre dreptul acestuia de a rezilia Contractul în mod gratuit şi imediat, pînă la data intrării în vigoare a modificărilor operate.

67. În cazul prevăzut la punctul 67, Banca de asemenea informează Deţinătorul principal în privinţa faptului că modificările Contractului se consideră acceptate de către acesta dacă înainte de data propusă intrării lor în vigoare, Deţinătorul principal nu informează în scris Banca despre faptul neacceptării modificărilor operate.

68. Banca stabileşte cursul de schimb valutar pentru Tranzacţiile ce presupun convertire valutară şi poate opera modificări ale cursului de schimb valutar fără nicio notificare prealabilă, atît timp cît modificările sunt bazate pe modificările cursului valutar de referinţă.

69. Banca nu poartă răspundere, dacă informaţia privind modificarea Contractului inclusiv Regulile de utilizare, Tarifele publicată în modul şi termenele stabilite de Contract, nu a fost studiată şi/sau înţeleasă corect de către Deţinătorul principal.

70. Orice modificări ale Contractului inclusiv Regulile de utilizare, Tarifele din momentul intrării lor în vigoare, sunt valabile în egală măsură pentru toţi Deţinătorii şi Utilizatorii autorizaţi care au solicitat emiterea Cardului şi prestarea serviciilor de către Bancă, inclusiv pentru Deţinătorii şi Utilizatorii autorizaţi care au solicitat emiterea Cardului şi prestarea serviciilor de către Bancă înainte de data intrării în vigoare a modificărilor.

Examinarea reclamaţiilor

71. Toate reclamaţiile ce pot apărea pe parcursul valabilităţii Contractului se examinează de către Bancă conform prevederilor actelor legislative în vigoare şi în următoarele condiţii:

a) Deţinătorul are dreptul să depună reclamaţia la subdiviziunea Băncii unde a ridicat Cardul sau să o transmită prin poştă în adresa Băncii. Reclamaţia trebuie să fie perfectată în scris şi se consideră recepţionată de către Bancă din ziua în care aceasta a fost primită.

b) Banca este obligată să examineze reclamaţia şi să comunice Deţinătorului decizia pe marginea acesteia în cel mult 15 zile de la data recepţionării acesteia. La cererea Deţinătorul principal, decizia Băncii poate fi formulată în formă scrisă.

c) Banca se obligă să corecteze imediat înregistrările pe debit sau pe credit aferente unui Cont curent pentru operaţiuni cu carduri, în cazul în care, în urma examinării unei reclamaţii s- a constatat că acestea au fost făcute incorect.

72. În cazul în care reclamaţia are ca subiect Tranzacţia efectuată cu utilizarea Cardului Utilizatorului autorizat, reclamaţia trebuie să fie semnată deopotrivă de către Deţinătorul principal şi Utilizatorul autorizat.

73. În cazul în care Deţinătorul constată că Banca a depăşit termenul maxim pentru examinare reclamaţiilor indicat la punctul 72 b) şi/sau nu este de acord cu decizia luată de către Xxxxx, acesta este în drept să se adreseze cu o sesizare în acest sens Băncii Naţionale a Moldovei şi/sau să intenteze acţiuni în instanţa de judecată competentă împotriva Băncii.

74. La orice reclamaţie, sesizare sau solicitare a Deţinătorului, răspunsul oficial al Băncii se consideră exclusiv răspunsul oferit în formă scrisă sub semnătura membrului Consiliului de Administraţie, sau Directorului Xxxxxxxx Xxxxxx, împuternicit coprespunzător prin procură.

Dispoziţii finale

75. Banca pune la dispoziţia Deţinătorului serviciile de autorizare a Tranzacţiilor 24 de ore din 24, şapte zile în săptămînă.

76. Deţinătorul garantează veridicitatea datelor înscrise în Cerere şi se obligă să anunţe imediat Banca privind orice modificare survenită în conţinutul acestora.

77. Banca are dreptul să prelucreze datele cu caracter personal ale Deţinătorului necesare în vederea încheierii şi executării Contractului, inclusiv şi în cazurile necesare constatării, exercitării sau apărării unui drept al Băncii în conformitate cu legislaţia în vigoare. De asemenea, Banca poate folosi aceste date în scopul informării Deţinătorului în privinţa produselor şi serviciilor oferite/prestate de către

Bancă, folosind diverse mijloace de comunicaţie (telefon fix, telefon mobil, poştă electronică, sms, etc.).

78. Deţinătorul exprimă consimţămîntul expres şi necondiţionat ca datele personale să fie prelucrate de către Bancă pe perioada subscrierii la serviciile prestate de către Bancă în conformitate cu legislaţia în vigoare, prevederile Contractului şi alte acte încheiate între Bancă şi Deţinătorul de card, în scopul deschiderii Contului; deservirii Contului; efectuării operaţiunilor prin virament şi numerar în monedă naţională şi valută străină; efectuării operaţiunilor de schimb valutar; efectuării transferurilor de remitere de bani; examinarea solicitărilor de credit şi acordarea creditelor în monedă naţională şi valută străină; plasarea mijloacelor băneşti la depozit; prestarea serviciilor de brokeraj şi dealing; finanţarea comerţului internaţional şi oferirea instrumentelor de garantare a tranzacţiilor; închirierea safeurilor pentru păstrarea mijloacelor băneşti şi obiectelor de valoare, precum şi în scopurile prevăzute de legislaţia în vigoare.

79. Deţinătorul de card deţine dreptul de acces la datele cu caracter personal; dreptul de intervenţie asupra datelor cu caracter personal; dreptul de opoziţie la prelucrarea datelor cu caracter personal; dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale; dreptul de acces la justiţie.

80. Deţinătorul confirmă că a luat cunoştinţă cu prevederile art. 12 alin. (1) a Legii nr.133 din 08.07.2011 privind protecţia datelor cu caracter personal.

81. Clauzele Contractului nu pot fi acceptate de către Deţinător decât integral. Orice dezacord al Deţinătorului privind Contractul, inclusiv cu modificările ulterioare, poate fi exprimat de către Deţinător doar prin închiderea Cardului şi a Contului curent pentru operaţiuni cu carduri de către Deţinător. În caz contrar se prezumă faptul că Deţinătorul a citit, înţeles şi acceptat Contractul (Regulile de utilizare, Tarifele), inclusiv cu modificările ulterioare.

82. Prevederile Contractului sunt obligatorii atât pentru Deţinător, cât şi pentru Bancă, producându-şi efectele de la data semnării de către Deţinător şi Bancă a Cererii de emitere a cardului exprimîndu-şi acordul de voinţă pentru stabilirea raporturilor juridice şi solicitînd emiterea cardului.

83. Deţinătorul are dreptul să ceară în orice moment pe perioada valabilităţii Contractului, în format electronic sau pe suport de hîrtie, Reguluile de utilizare şi Tarifele ce reprezintă prevederile Contractului.

84. Toate neînţelegerile şi/sau litigiile apărute între Deţinător şi Bancă pe marginea Contractului vor fi soluţionate pe cale amiabilă, prin negociere între părţi. În cazul epuizării tuturor mijloacelor de soluţionare pe cale amiabilă a litigiilor, acestea vor fi soluţionate de către instanţele de judecată competente, în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova.

85. Banca se obligă să respecte confidenţialitatea datelor cu caracter personal a Deţinătorului principal şi să nu divulge unor terţe persoane, cu excepţia cazurilor în care dezvăluirea lor este cerută de legislaţia în vigoare.

86. În cazul nominalizării Utilizatorului autorizat, prevederile Contractului se aplică inclusiv şi pentru acesta, în măsura în care acestea sunt aplicabile.

B.C. „Energbank” S.A., Direcţia Carduri Bancare

Republica Moldova, MD 2001, mun. Chişinău, str. Tighina 23/3

Tel. +/373 22/ 26 47 39 email:cards @xxxxxxxxx.xxx pagina web: xxx.xxxxxxxxx.xxx

Licenţiată de către Banca Naţională a Moldovei, seria şi numărul licenţei A MMII 004474

B.C. „Energbank” S.A. este înregistrată la Centrul Naţional pentru Protecţia Datelor cu Caracter Personal sub numărul 000