Termeni si conditii cu privire la Serviciul de Debitare Directa Interbancara
Termeni si conditii cu privire la Serviciul de Debitare Directa Interbancara
In cadrul aplicatiei Internet si Mobile Banking, Clientul (denumit in continuare „Platitor”) poate activa Mandate de Debitare Directa, in vederea platilor de facturi, asigurari, etc.. Prevederile prezentelor Termeni si Conditii (denumite in continuare „TC”) se completeaza cu prevederile din Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii, cu Ora limita si Termenul maxim de executare a operatiunilor, cu Tarifele si Comisioanele in vigoare si cu Mandatul SEPA Direct Debit si impreuna reprezinta „Clauzele contractuale” ce reglementeaza Serviciul de Debitare Directa.
Activarea, modificarea, revocarea sau stergerea (denuntarea) mandatelor de Debitare Directa in cadrul aplicatiei Internet si Mobile Banking reprezinta acceptul expres al Clientului cu privire la faptul ca a citit, a inteles si este de acord cu Clauzele contractuale ce reglementeaza Serviciul de Debitare Directa si cu efectuarea operatiunilor solicitate in cadrul aplicatiei.
1. DEFINITII
Clientul (ale carui date de identificare sunt mentionate in formularele puse la dispozitie de Banca si completate corespunzator odata cu deschiderea relatiei de afaceri) inseamna persoanele fizice sau juridice sau entitatile asimilate acestora, rezidente sau nerezidente, care intra in relatie contractuala cu Banca.
Banca inseamna First Bank S.A., cu sediul central in Sos. Xxxxxxx Xxxxxxxxx nr. 29-31, Sector 1, Bucuresti, Cod Unic de Inregistrare 7025592, inregistrata la Registrul Comertului sub nr. J40/1441/27.02.1995 si la Registrul Institutiilor de Credit sub nr. RB-PJR-40-026/18.02.1999.
Mandat de debitare directa (denumit in continuare si „Mandat SEPA Direct Debit” sau „mandat”)
- acord de vointa transmis in scris sau prin mijloace electronice, semnat sau a carui autenticitate a fost verificata prin aplicarea unei proceduri de securitate, prin care un platitor acorda o autorizare singulara sau permanenta, dar revocabila Bancii sau unui anumit Beneficiar, prin care il autorizeaza pe cel din urma sa emita Instructiuni de Debitare Directa asupra contului sau deschis la Banca si prin care autorizeaza banca sa-i debiteze contul in conformitate cu Instructiunea de Debitare Directa si Schema de Debitare Directa SEPA aplicabila. Mandatul poate fi modificat/revocat de catre Platitor în orice moment pe baza unei Solicitari de modificare/revocare facute Bancii sau Beneficiarului.
Instructiune de Debitare Directa– o instrucţiune de plată prin Debitare Directa initiata de un Beneficiar asupra contului Platitorului deschis la Banca in baza mandatului acordat de Platitor
XXXX Xxxxx Direct in RON – Debitare Directa Interbancara – reprezinta serviciul de Debitare Directa oferit de Banca, ce presupune debitarea preautorizata a unui cont curent detinut de Platitor cu contravaloarea facturilor emise de Beneficiari.
Schema de Debitare Directa B2B SEPA RON – set comun de reguli, practici si standarde de afaceri pentru furnizarea si operarea unui instrument de plata SEPA Business to Business, aplicabila exclusiv pentru Platitorii persoane juridice.
Schema de Debitare Directa de baza SEPA RON (CORE) – set comun de reguli, practici si standarde de afaceri pentru furnizarea si operarea unui instrument de plata SEPA de Baza.
Institutia Colectoare – reprezinta institutia financiara unde este deschis contul colector al Beneficiarului.
Institutia Platitoare – reprezinta Banca, institutia financiara unde este deschis contul Platitorului.
Beneficiar - furnizorul de servicii sau utilitati, sau societatea de asigurare –reasigurare care a încheiat un angajament de debit direct cu Institutia Colectoare.
Cerere de Rambursare a unei Instructiuni de Debitare Directa - formular pus la dispozitie de catre Banca, prin care Platitorul poate contesta suma operatiunii de Debitare Directa (în valoare totala) conform conditiilor Schemei de Debitare Directa
Suma de plata – suma variabila, de la o perioada de timp la alta, care urmeaza a se plati prin Direct Debit.
First Bank S.A.
Șoseaua Xxxxxxx Xxxxxxxxx 29-31, Sector 1, București, România
T: x0 000 000 00 00
T: 0000 000 000
F: x0 000 000 00 00
J40/1441/27.02.1995, CUI 702 5592
Capital social 1.196.088.695 RON RB-PJR-40-026/18.02.1999
xxxxxxxxx.xx
1
Debitare directa – serviciu de plata prin care debitarea contului de plati al Platitorului este initiata de Beneficiarul platii pe baza consimtamantului dat de catre Platitor Beneficiarului platii, prestatorului de servicii de plata al Beneficiarului platii sau Bancii.
Platitor - persoana fizica / persoana fizica autorizata/ persoana juridica detinatoare in calitate de titular a unui cont curent la Banca ce a aderat la serviciul de debitare directa oferit de First Bank.
Date cu caracter personal: Înseamnă datele cu caracter personal ale Platitorului prelucrate de catre First Bank in vederea furnizarii Serviciului de Debitare Directa;
Prelucra, Prelucrare sau Prelucrat - Inseamna orice operatiune sau set de operatiuni care se efectueaza asupra datelor cu caracter personal, prin mijloace automate sau neautomate, cum ar fi colectarea, inregistrarea, organizarea, stocarea, adaptarea ori modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea, dezvaluirea către terti prin transmitere, diseminare sau in orice alt mod, alaturarea ori combinarea, blocarea, stergerea sau distrugerea de date cu caracter personal, conform definitiilor din Legea aplicabila pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu Caracter Personal si libera circulatie a acestor date.
Definitiile din prezentele TC se completeaza cu cele din Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii.
2. OBIECTUL SERVICIULUI DE DEBITARE DIRECTA INTERBANCARA
Banca pune la dispozitia Platitorului servicii de plata prin Debitare Directa SEPA Interbancar, iar Platitorul este de acord sa utilizeze aceste servicii in conditiile si cu respectarea prevederilor prezentelor TC .
In scopul prezentelor TC , Xxxxxxxxxx acorda o autorizare transmisa prin mijloace electronice, revocabila:
(i) Beneficiarului, pentru a emite Instructiuni de Debitare Directa asupra contului Platitorului deschis la Banca,
(ii) Bancii, pentru debitarea automata a contului Platitorului cu sumele mentionate in Instructiunile de Debitare Directa, emise de Beneficiar si primite de Banca, in conditiile existentei unui mandat valabil.
Mandatul primit de Banca intra in vigoare la cel mult 20 zile de la data scadentei ultimei facturi emise de Beneficiar. Platitorul este singurul responsabil pentru orice plata datorata Beneficiarului inainte de intrarea in vigoare a Mandatului. Mandatul de Debitare Directa va fi remis Beneficiarului de catre Banca si se aplica exclusiv modalitatii de plata fara a avea nicio implicatie asupra contractelor care stau la baza acestuia, incheiate intre Platitor si Beneficiar.
3. DREPTURILE SI OBLIGATIILE PARTILOR
3.1 Drepturi si obligatii ale Bancii
3.1.1 Banca va procesa Instructiunea de Debitare Directa, primita de la Beneficiar cu respectarea informatiilor cuprinse in Mandatul dat de Platitor.
3.1.2 Banca va efectua numai plati integrale (si nu partiale) ale facturilor scadente primite de la Beneficiar. In cazul in care Platitorul nu are disponibilul necesar in cont conform, art.3.2.6, pentru plata integrala a facturii scadente si a comisionului aferent tranzactiei sau contul este blocat sau valoarea facturii depaseste suma maxima stabilita de Platitor in Mandat, Banca nu va procesa Instructiunea de Debitare Directa primita. In atare situatii, Banca va notifica , la cerere, Platitorul prin canalele de informare ale bancii (telefon, sms, e-mail, Internet si Mobile Banking) cu privire la neexecutarea platii si, daca este posibil, motivele refuzului, precum si procedura de remediere a oricaror erori de fapt care au condus la refuz, daca acest lucru nu este interzis prin alte prevederi legislative relevante, Platitorul fiind singurul responsabil pentru achitarea facturii. Banca este integral exonerata de orice tip de raspundere de catre Platitor in cazul aparitiei unor asemenea situatii, inclusiv de plata potentialelor penalitati/majorari, dar fara a se limita la acestea, care se vor calcula de catre Beneficiar, acestea revenind integral Platitorului/ tertului semnatar de contract cu Beneficiarul, dupa caz.
3.1.3 In situatia in care data de scadenta a facturii este o zi nelucratoare, Banca va executa plata in urmatoarea zi bancara lucratoare.
3.1.4 Instructiunile de Debitare Directa vor fi procesate de catre Banca in ordinea in care sunt primite de la Beneficiar, pana la epuizarea disponibilului din cont.
3.2. Drepturi si obligatii ale Platitorului, declaratii
3.2.1 Platitorul are dreptul ca Banca sa-i proceseze Instructiunile de Debitare Directa primite de la Beneficiar.
3.2.2 Platitorul are obligatia sa completeze corect informatiile solicitate in cuprinsul Mandatului, informatii care au in vedere date privind Platitorul si Beneficiarul, precum si conditiile referitoare la debitare, conform instructiunilor mentionate in Mandat
3.2.3 Platitorul persoana juridica are obligatia sa se informeze asupra Schemei de Debitare Directa SEPA RON
utilizata de Beneficiar (SEPA Debit Direct in RON – Debit Direct Interbancar sau Schema de Debitare Directa B2B SEPA RON)
3.2.4 Fara a aduce atingere drepturilor de rambursare stabilite conform Contractului, Platitorul poate revoca Instructiunea de Debitare Directa printr-o solicitare in aplicatie, cel tarziu cu 5 zile lucratoare inainte de data de scadenta a facturii.
3.2.5 Platitorul declara pe proprie raspundere, referitor la platile efectuate, in numele altor persoane, dar pe contul sau, ca este mandatarul acestora si actioneaza in interesul lor in orice aspect, Banca fiind tert de acest fapt si exonerata de orice tip de raspundere, in raport cu aceste raporturi juridice. Platitorul se obliga sa se informeze anterior, referitor la caracterul exact al sumelor datorate Beneficiarului si la caracterul valid si complet al oricaror date comunicate Bancii privitor la derularea Mandatului.
3.2.6 Platitorul se obliga sa asigure in contul mentionat in Mandat fondurile necesare pentru plata facturii si a comisionului aferent, cu doua (2) zile lucratoare inainte de data de scadenta a facturii, decontarea urmand a se efectua oricand in cele 3 zile, in caz contrar, Banca refuzand executarea platii in conformitate cu art. 3.1.2.
3.2.7 Platitorul se obliga sa comunice în termen de 5 zile lucratoare Bancii si Beneficiarului orice modificare a datelor personale, a contului sau a oricaror date legate de Mandat, asumandu-si intreaga responsabilitate pentru necomunicarea acestora.
3.2.8 Prin activarea, modificarea, revocarea sau stergerea (denuntarea) mandatelor de Debitare Directa in cadrul aplicatiei Internet si Mobile Banking reprezinta confirmarea expresa a Clientului ca:
(i) Banca l-a informat anterior in legatura cu decalajul de timp intre semnarea Mandatului si data la care facturile Platitorului vor fi achitate prin Direct Debit, in sensul ca Mandatul primit de Banca intra in vigoare in cel mult 20 zile de la data scadentei ultimei facturi emise de Beneficiar. aspect cu care Platitorul se declara integral de acord;
(ii) facturile emise de Beneficiar sunt unicul mod de informare a sa privind sumele datorate
(iii) a înţeles şi acceptă participarea la operaţiunea de debitare directă prin Internet si Mobile Banking
(iv) a inteles si accepta inscrierea in RUM (Registrul Unic de Mandate) a Mandatului, in vederea procesarii si executarii sale.
3.2.8 Platitorul se obliga, in cazul Modificarii/Revocarii datelor din Mandat fie sa efectueze modificarile necesare in acest sens in aplicatia Internet si Mobile Banking, fie sa transmita solicitarea de modificare/revocare Mandat, Beneficiarului.
3.2.10 In cazul Beneficiarilor persoane Juridice, conform schemei B2B In baza art. 140 alin. (2) din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plata şi pentru modificarea unor acte normative, avand in vedere faptul ca platitorul nu actioneaza in calitate de consumator, declara ca renunta la dreptul de rambursare, urmand a fi aplicabile prevederile art. 4.2 de mai xxx.
4. OPERATIUNI DE PLATA NEAUTORIZATE SAU EXECUTATE INCORECT
4.1. Cu exceptia operatiunilor de plata in toate monedele in situatia in care doar unul dintre prestatorii de servicii de plata este situat intr-un stat membru, Platitorul poate solicita Bancii in maximum 8 (opt) saptamani de la data la care fondurile au fost debitate, rambursarea sumei totale in legatura cu o instructiune de Debitare Directa autorizata care a fost deja executata, exclusiv pentru Schema de Debitare Directa de baza SEPA RON (CORE), daca sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
a) autorizatia nu specifica, in momentul emiterii acesteia, suma exacta a operatiunii de plata.
b) suma operatiunii de plata a depasit suma la care s-ar fi putut astepta in mod rezonabil platitorul, luand in calcul profilul cheltuielilor anterioare, conditiile din Contract si circumstantele relevante pentru cazul respectiv.
La cererea Bancii, Platitorului ii revine sarcina de a dovedi indeplinirea conditiilor de la punctele a) si b).
In termen de 10 zile lucratoare de la primirea cererii de rambursare, Banca va analiza solicitarea formulata si, daca aceasta se incadreaza in prevederile prezentelor TC va returna intreaga suma in asa fel incat contul Platitorului sa fie in situatia in care s-ar fi aflat daca operatiunea neautorizata/ executata incorect nu s-ar fi efectuat, fie va justifica refuzul de a rambursa suma, indicand organismele pe care Platitorul le poate sesiza in cazul in care acesta nu accepta justificarea oferita.. Plătitorul nu poate contesta suma operaţiunii de Debit Direct (în valoare totală a facturii), si nu va avea dreptul la nicio rambursare, in cazul in care aceasta a fost debitata in conformitate cu Mandatul in vigoare, daca: a) Platitorul si-a exprimat consimtamantul de a executa operatiunea de plata direct catre Banca; b) daca este cazul, informatiile privind operatiunile de plata viitoare au fost transmise sau au fost puse la dispozitia Platitorului, in forma convenita, cu cel putin 4 saptamani inainte de data scadentei, de catre Banca sau de catre Beneficiarul platii.
4.2. Plătitorul nu poate contesta suma operaţiunii de Debit Direct (în valoare totală a facturii) in cazul in care aceasta a fost debitata in conformitate cu Mandatul in vigoare. In cazul Schemei de debitare SDD XXX Xxxx (persoana fizica si persoana juridica) cat si in cazul Schemei SDD RON B2B, Platitorul are dreptul de a efectua, fara intarziere nejustificata ( dar nu mai tarziu de 13 luni de la data debitarii contului), o Cerere de Rambursare a unei operatiuni de plata mentionata in Instrucţiunea de Debitare Directă, in cazul in care constata ca debitarea a reprezentat o tranzactie neautorizata sau executata incorect rezultata din:
▪ inexistenta Mandatului
▪ instructiunea de Direct Debit nu a fost executata in conformitate cu prevederile Mandatului sau cu prevederile Instructiunii de Direct Debit primite ;
▪ Mandatul a fost revocat in conformitate cu prevederile prezentelor TC .
▪ orice alte cazuri de operatiuni neautorizate sau executate incorect din culpa Xxxxxx, in conformitate cu Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii si ale legii.
4.3 Orice solicitare de rambursare formulata conform art. 4.1 din partea Platitorului va fi formulata in scris, datata, semnata si transmisa, in original, la oricare din unitatile teritoriale ale Bancii, cel mai tarziu in ultima zi a perioadelor mai sus mentionate. In cazul in care termenul se sfarseste intr-o zi nelucratoare, cererea trebuie depusa in ziua anterioara lucratoare). Dupa analizarea solicitarii, Banca va restitui suma in termen de maximum 10 zile lucratoare de la primirea cererii de rambursare de catre Banca sau va justifica refuzul rambusarii, indicand organismele pe care Platitorul le poate sesiza in cazul in care nu accepta justificarea oferita . .
5. MODALITATI DE MODIFICARE SI REVOCARE A MANDATULUI
5.1. Platitorul va putea modifica in mod unilateral datele cuprinse in Mandatul transmis Bancii, prin intermediul aplicatiei Internet si Mobile Banking . Modificarile intra in vigoare la cel mult 20 zile de la data de scadenta a ultimei facturi emise dupa data modificarii datelor Mandatului. Banca nu va fi tinuta responsabila pentru niciun fel de prejudiciu suferit de Platitor si/sau tert semnatar de contract cu Beneficiarul si/sau Beneficiar, cauzat de netransmiterea, in timp util, de catre Platitor Bancii a modificarilor intervenite cu privire la datele cuprinse in Mandatul initial.
5.2 Mandatul de Debitare Directă este considerat nul în cazul declarării de către Plătitor a unor date eronate/false în acesta.
5.3 Incetarea Mandatului poate fi realizata astfel:
a) Prin revocare de catre Platitor, oricand, prin intermediul aplicatiei Internet si Mobile Banking , cu 5 zile in inainte de data la care se doreste incetarea Mandatului;
b) Dupa prima debitare de catre Banca a contului Platitorului, in cazul platilor de tip singular;
c) La data ultimei colectari completata in cuprinsul Mandatului
d) prin renuntarea de catre Banca, oricand, fara a fi obligata sa prezinte motivele deciziei sale, printr- o notificare scrisa adresata Platitorului, cu cel putin 2 luni inainte.
e) ca urmare a inchiderii contului mentionat de Platitor in Mandat, fara preaviz, situatie in care Serviciul de Direct Debit inceteaza, inclusiv efectele Mandatelor in vigoare (revocare implicita).
5.4 Un Beneficiar care are un Mandat revocat sau modificat va fi în continuare ţinut de mandat în ceea ce priveşte orice eveniment intervenit înaintea momentului de la care respectiva modificare/revocare produce efecte.
6. TARIFE SI COMISIOANE
6.1. Comisioanele pentru operatiunile de Direct Debit sunt conforme Tarifelor si Comisioanelor privind serviciul Direct Debit din care Platitorul a primit un exemplar pe adresa de email si care sunt afisate pe site-ul Bancii pe adresa xxx.xxxxxxxxx.xx . Acestea vor fi percepute din sumele existente in contul curent al Clientului mentionat in Mandat.
7. PRELUCRAREA DATELOR CU CARACTER PERSONAL
7.1 a) Banca se obliga sa prelucreze datele cu caracter personal ale Platitorului cu buna credinta, cu respectarea dispozitiilor legale, Conditiilor Generale de Afaceri si a prezentelor TC.
b) Datele cu caracter personal ce vor fi prelucrate si informatii suplimentare cu privire la prelucrarea acestora sunt disponibile la adresa xxx.xxxxxxxxx.xx, sectiunea “Protectia datelor” - Nota de informare generala privind prelucrarea datelor cu caracter personal.Banca se obliga sa aplice, in legatura cu datele cu caracter personal, măsuri tehnice şi organizatorice adecvate pentru protejarea datelor împotriva distrugerii accidentale sau ilegale, pierderii, modificării, dezvăluirii sau accesului neautorizat, precum şi împotriva oricărei alte forme de prelucrare ilegală.
8. DURATA SI MODIFICAREA PREZENTELOR TERMENI SI CONDITII
8.1 Prezentele termeni si conditii sunt aplicabile pe toata perioada de valabilitate a mandatului de debitare directa si intra in vigoarea la data activarii acestuia prin aplicatia de Internet si Mobile Banking
8.2 Orice modificare a prevederilor prezentelor TC va fi propusa Platitorului persoana fizica, pe suport hartie sau pe alt suport durabil , cu cel putin 2 (doua)luni inainte de data aplicarii acesteia. In aceasta perioada, Platitorul persoana fizica are posibilitatea de a notifica Banca cu privire la neacceptarea respectivelor modificari. Platitorul persoana fizica are dreptul sa denunte unilateral imediat si in mod gratuit prezentele TC, cu efect de la data la care s-ar fi aplicat modificarile. In caz contrar, se considera ca Platitorul persoana fizica a acceptat modificarile propuse. In cazul Clientilor persoane juridice, modificarile propuse devin aplicabile in ziua urmatoare datei comunicarii acestora de catre Banca si vor fi disponibile la sediile unitatilor teritoriale ale Bancii sau pe pagina de internet a Bancii.
9. FORTA MAJORA
9.1 Prin “forta majora” se intelege orice eveniment extern, imprevizibil, absolut invincibil si inevitabil constatat de o autoritate competentă. Se includ, fara limitari : calamitati naturale, izbucnirea unor revolte civile sau revolutii, acte de terorism, acte ale oricarui guvern sau organe ale puterii de stat, razboaie, incendii, inundatii, epidemii,
restrictii impuse de carantina sau embargouri, explozii, greve (fie acestea legale sau ilegale).
9.2 Partile sunt exonerate de raspundere in situatia intervenirii fortei majore, in conditiile legii.
10. DISPOZITII FINALE
10.1. Prezentele TC sunt guvernate de si va fi interpretat in conformitate cu legislatia romana in vigoare.
10.2 In cazul Platitorului persoana juridica, orice disputa intre Banca si Platitor, care deriva din raportul contractual al acestora,va fi solutionata pe cale amiabila iar, daca acest lucru nu este posibil, de instantele competente din municipiul Bucuresti, cu exceptia cazului in care prevederile legale in vigoare stabilesc competenta exclusiva a altor instante. Aceasta clauza nu va limita dreptul Bancii de a alege o alta instanta judecatoreasca pentru solutionarea disputelor dintre parti, in conformitate cu prevederile legale.
10.3 In cazul Platitorului persoana fizica, orice disputa intre Banca si Platitor, care deriva din raportul contractual al acestora, va fi solutionata de instantele competente. Fara a aduce atingere dreptului Platitorului persoana fizica de a se adresa justitiei sau de a sesiza Banca Nationala a Romaniei (BNR - cu sediul in Xxxxxx Xxxxxxxx xx. 00, xxxxxx 0, Xxxxxxxxx, xxx 030031, tel.: 000 000 00 00/ 000 000 00 00, xxx.xxx.xx), Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (cu sediul in B-dul Xxxxxxxxxxx 00, xxxxxx 0, Xxxxxxxxx, e-mail: xxxxxx@xxxx.xx, xxx.xxxx.xx), Platitorul persoana fizica are posibilitatea de a recurge la Centrul de solutionare alternativa a litigiilor in domeniul bancar (CSALB - Str. Sevastopol nr. 00, Xxxxxx 0, Xxxxxxxxx, tel.: 0000000, e-mail: xxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx) sau la mediere, ca mecanism extrajudiciar de solutionare amiabila a neintelegerilor derivate din prezentele TC, conform Legii nr. 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificarile ulterioare. Platitorul poate apela la mediere atat inaintea declansarii unui litigiu la instanta competenta, cat si in cursul derularii unui astfel de proces, in conditiile legii, prin contactarea unui mediator autorizat, cuprins in Tabloul Mediatorilor Autorizati, disponibil pe pagina de internet a Consiliului de Mediere (xxx.xxxxxxxx.xx) si pe cea a Ministerului Justitiei (xxx.xxxx.xx).
10.4. Xxxxxxxxxx declara ca a inteles, ca a acceptat si participa intr-un aranjament de Debitarea Directa. Totodata, Platitorul intelege ca serviciul pus la dispozitie prin aceste TC este furnizat de Banca in conformitate cu schemele de plati nationale, Schema de Debitare Directa de baza SEPA RON (CORE) si-Schema de Debitare Directa B2B SEPA.
TARIFE SI COMISIOANE PRIVIND SERVICIUL DIRECT DEBIT
Tip comision | |
Activare serviciu | zero |
Plata interbancara | 2 RON |
Refuz plata | 1 RON |
Modificare/ Anulare mandat | zero |