Reguli de aplicare pentru “Liber card”
Reguli de aplicare pentru “Liber card”
1. Dispoziţii generale
1.1. Produsul bancar “Liber card” (în continuare – Liber card) – Card de debit cu Limita la credit stabilită pentru efectuarea tranzacţiilor la Comercianţi ;
1.2. Regulile de aplicare pentru “Liber card” (în continuare Condiţii) sunt elaborate şi aprobate în scopul reglementării procedurii de aplicare pentru “Liber card”.
1.3. Prezentele Reguli reprezintă o ofertă publică de aplicare pentru “Liber card” şi sunt adresate tuturor persoanelor fizice cointeresate.
2. Noţiuni:
Aplicant- persoană fizică care a depus cerere de eliberarea a produsului Liber card;
Bancă/ Creditor - BC „Moldova-Agroindbank” S.A;
Card de debit cu Limită la credit setată (în continuare “Liber card”) – card de plată prin intermediul căruia deţinătorului i se acordă o Limită la credit cu regim special de plată şi rambursare, pentru achitarea la Comercianţii din Reţeaua „Liber Card”;
Comerciant partener (în continuare Comerciant)– vânzătorul de mărfuri/servicii cu care Banca are încheiat Contract de colaborare (parteneriat) privind procurarea mărfurilor/serviciilor de către Debitor cu Cardul de achitări în rate. Lista Comercianţilor parteneri, precum şi numărul de rate acceptat de fiecare comerciant în parte, poate fi accesată pe pagina xxx.xxxx.xx sau în aplicaţia MAIBank;
Datorie restantă – Limită la credit neautorizată/depăşire de Limită şi dobândă / comisioane neachitate în termen;
Debitor/Deţinător – Persoană fizică, care în baza Contractului de Credit a obţinut de la Bancă o Limită la credit şi care se obligă să o restituie, inclusiv dobânzile şi alte plăţi aferente.
Grafic de diminuare a Limitei la credit (în continuare “Grafic de diminuare”) – grafic de diminuare în părţi egale a Limitei la credit, pe o perioadă de până la 12 luni cu anularea Limitei;
Limită la credit - (în continuare „Limită”) sumă maximă aprobată la credit autorizat, acordată pe contul de card clientului băncii persoană fizică;
Limită prestabilită – Limită la credit oferită clientului la iniţiativa Băncii inclusiv prin majorarea Limitei existente;
Credit neautorizat – depăşirea neautorizată a Limitei la credit aprobate, cu durata de până la 59 de zile (inclusiv);
MAIBank- sistem automatizat de deservire bancară la distanţă de tip Mobile Banking, prin intermediul căruia clientul, de la un telefon mobil tip smartfon sau tabletă conectat la reţeaua Internet, poate efectua tranzacţii, vizualiza situaţia conturilor sale bancare,
vizualiza graficul de rambursare a ratelor lunare etc;
Acest document este tipărit pe ambele părţi, deoarece ne pasă de mediul înconjurător. Plan de achitare – grafic de rambursare a creditului cu rata dobânzii “0” pentru cumpărătura efectuată la Comerciant. Planul de achitare poate fi pe un tremen agreat între Comerciant şi Bancă (ca exemplu 3 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni, 18 luni etc) şi poate fi
vizualizat de către Xxxxxxx prin intermediul aplicaţiei MAIBank sau informaţia expusă pe pagina Băncii sau la Comerciant;
Plată obligatorie – plată minimă lunară aferentă dobânzii/comisioanelor (dacă există) calculată la datoria la credit cu dobândă (în cazul neachitării Planului de achitare la Comerciant), inclusiv plata lunară conform Graficului de diminuare (în cazul intrării în
vigoare a acestuia);
Partener/Comerciant/ Comerciant din Reţeaua Liber Card - persoană fizică sau juridică cu care Banca are încheiat Contract de colaborare (parteneriat) privind acceptarea plăţii pentru cumpărătură cu cardul de plată Liber Card.
Valoarea totală a creditului - plafonul sau sumele totale puse la dispoziţie în temeiul contractului de credit.
3. Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare „Liber card”
1. Descriere generală a produsului de creditare „Liber card” | |
Tipul de credit | Cardul de debit cu Limita la credit stabilită pentru efectuarea tranzacţiilor la Comercianţi. |
Valoarea totală a creditului | Înseamnă plafonul sau sumele totale puse la dispoziţie în temeiul contractului de credit |
Condiţiile care reglementează tragerea creditului | Creditul se ridică prin efectuarea plăţilor fără numerar cu Cardul la Comercianţii din Reţeaua „Liber Card”. |
Durata contractului de credit | 12 luni, cu posibilitate de prelungire a termenului creditului pe perioade noi de creditare, până la împlinirea de către Debitor a vârstei de 66 de ani (la data rambursării creditului), cu condiţia corespunderii Debitorului cerintelor stabilite de Banca.. |
Ratele şi, dacă este cazul, ordinea în care acestea vor fi alocate | Va trebui să achitaţi următoarele: Ratele lunare conform Planului de achitare de la Comercianţi din Reţeaua Liber Card. În cazul nerespectării Planului de achitare de la Comercianţi şi întrării în vigoare a Graficului de diminuare a Limitei la credit va trebui să achitaţi următoarele: Valoarea primei plăţi (rate descrescătoare): în dependeţă de suma creditului poate varia; Numărul plăţilor: ; Frecventa plăţilor: lunar; Dobânda şi costurile se plătesc în modul următor: dobânda se achită lunar şi este inclusă în valoarea plăţii indicate mai sus. |
Suma totală pe care va trebui să o achitaţi | Înseamnă suma capitalului împrumutat plus dobînda şi posibilele costuri aferente creditului |
2. Costurile creditului | |
Ratele dobînzii aferente creditului | 0% anual. În cazul nerespectării Planului de achitare de la Comercianţii din Reţeaua Liber Card se aplică o dobândă (flotantă) conform tarifelor la momentul semnării contractului de credit. La stabilirea/ modificarea ratei dobânzii se iau în consideraţie indicele de referință, stabilit conform metodologiei Băncii Naționale a Moldovei, rata de bază a Băncii Naționale a Moldovei, rata inflației și evoluția pieței financiare bancare și nebancare, ţinându-se cont de principiul echității. |
Dobânda anuală efectivă (DAE) – se calculează în | Înseamnă costul total al creditului exprimat ca |
dependenţă de tarifele | stabilite | la | momentul | procentaj anual din valoarea totală a creditului. |
semnării contractului | DAE vă ajută să comparaţi diferite oferte | |||
Pentru obţinerea creditului sau pentru obţinerea creditului conform clauzelor şi condiţiilor convenite, este obligatoriu să se încheie: – un contract de asigurare pentru garantarea creditului; sau – un contract privind un alt serviciu accesoriu? | Nu Nu | |||
Costuri aferente | ||||
Este necesar să se menţină unul sau mai multe conturi pentru înregistrarea atât a operaţiunilor de plată, cât şi a tragerilor | Debitorul trebuie să menţină un cont al cardului de debit pentru înregistrarea operaţiunilor de plată. Deschiderea şi administrarea contului menţionat – gratis. | |||
Suma costurilor aferente utilizării unui mijloc | Tarifele şi comisioanele aferente operaţiunilor de | |||
specific de plată | deservire pentru „Liber Card” emis de BC | |||
"Moldova-Agroindbank" S.A. | ||||
Orice alte costuri rezultate din contractul de credit | a) Comisionul pentru prelungirea termenului Creditului cu mai mult de 30 de zile, se va stabili în dependenţa de politica tarifară a băncii la momentul semnării contractului de credit, şi se încasează în ziua prelungirii soldului la Credit; b) Comisionul pentru renegocierea datoriei la Credit se va stabili în dependenţa de politica tarifară a băncii la momentul semnării contractului de credit, şi se încasează în ziua renegocierii datoriei la Credit; c) Comisionul pentru modificarea condiţiilor contractuale se va stabili în dependenţa de politica tarifară a băncii la momentul semnării contractului de credit, şi se încasează în ziua modificării. | |||
Condiţiile în care costurile privind contractul de credit menţionate pot fi modificate | Costurile pot fi modificate oricând, cu acordul părţilor şi/sau în cazurile prevăzute de legislaţie. | |||
La reemiterea cardurilor pot fi modificate tarifele şi comisioanele aferente deservirii cardurilor bancare pe parcursul utilizării cardului în dependenta de conjunctura pieţii. | ||||
Costuri în caz de întârziere la plată Plăţile neefectuate ar putea să aibă consecinţe grave pentru dumneavoastră (de exemplu, vânzare silită) şi să îngreuneze obţinerea de credite | Vi se va percepe: Dobândă de întârziere aplicată în cazul nerambursării Datoriei restante în termen de 59 de zile. Din a 60-a de zi Limita la Credit se consideră nulă, iar soldul total al Creditului va deveni restant şi Debitorul va achita Băncii o Dobândă de întârziere care se va stabili în dependenţa de politica tarifară a băncii la momentul semnării contractului de credit, şi se încasează, calculată pentru fiecare zi de întârziere. | |||
3. Alte aspecte juridice importante | ||||
Dreptul de revocare | Da Aveţi la dispoziţie un termen de 14 zile calendaristice de la data încheierii contractului de | |||
credit, în care puteţi revoca contractul de credit fără a invoca motive, notificând în scris creditorul (datele de contact ale sucursalei băncii sunt indicate în compartimentul 1. al prezentului document), înainte de expirarea termenului menţionat. Sunteţi obligaţi să achitaţi creditorului principalul şi dobânda aferentă acestuia, stipulate în contractul de credit, de la data la care creditul a fost acordat până la data la care principalul a fost rambursat, fără nici o întârziere nejustificată şi nu mai târziu de 30 de zile calendaristice de la trimiterea notificării retragerii către creditor. În cazul neexercitării dreptului de revocare în termenul stabilit, nu mai aveţi dreptul să revocaţi contractul de credit. | |
Rambursare anticipată Aveţi dreptul la rambursare anticipată totală sau parţială a creditului în orice moment | Da |
Dacă este cazul: Creditorul are dreptul la compensaţie în caz de rambursare anticipată | Nu |
Consultarea unei baze de date Creditorul trebuie să vă informeze imediat şi gratuit asupra rezultatelor consultării unei baze de date în cazul în care cererea de creditare este respinsă în baza acestei consultări. Acest lucru nu se aplică în cazul în care furnizarea unor astfel de informaţii este interzisă prin lege sau contravine obiectivelor de ordine publică sau de securitate publică | Da În cazul în care respingerea cererii de creditare se va baza pe consultarea unei baze de date veţi fi informat, în mod gratuit, în scris, în legătură cu rezultatul acestei consultări şi cu caracteristicile bazei de date consultate sau în forma pe care o veţi indica pentru informare în cererea de credit şi care va fi agreată de creditor. |
4. Cerinţele minime pentru a aplica pentru Liber card.
Orice persoană fizică care doreşte să aplice pentru Liber card o poate face la distanţă completând o cerere online pe pagina oficială a băncii (xxxx.xx/xxxxxxxxx) sau în sucursalele Băncii.
Expedierea cererii online reprezintă exprimarea conştientă şi voluntară a acordului aplicantului privind următoarele:
4.1. Banca va accesa informaţii privind istoricul de credit şi venitul oficial al aplicantului de la următoarele instituţii:
a) IM Biroul de Credit SRL, IDNO, 1008600017816;
b) Infodebit SRL, IDNO 1017600009673;
c) Serviciul Fiscal de Stat.
4.2. Banca va prelucra datele cu caracter personal colectate cu respectarea regimului de securitate și confidențialitate, în conformitate cu prevederile Legii nr. 133 din 8 iulie 2011 privind protecția datelor cu caracter personal, informația nefiind folosită în alte scopuri incompatibile sau remisă fără temei altor companii.
5. Cerinţele minime pentru a deveni deţinător al cardului Liber card.
5.1. Orice doritor persoană fizică care aplică pentru Liber card, pentru a deveni deţinător al cardului, va corespunde următoarelor cerinţe minime:
a) Persoana va deţine cel puţin o sursă de venit lunar constant;
b) Persoana fizică nu va avea datorii restante la Bancă sau orice alte instituţii de creditare;
c) La momentul semnării contractului persoana va deţine un act de identitate valid;
5.2. Orice deţinător de Liber card va avea posibilitatea să acceseze informaţii despre sumele folosite, cumpărăturile plătite, planul de achitare şi soldul contului prin intermediul aplicaţiei MAIBank disponibile pe Play Store (pentru dispozitivele cu sistem de operare Android) şi App Store (pentru dispozitivele cu sistem de operare IOS). Pentru a putea accesa aplicaţia MAIBank deţinătorul de Liber card va avea nevoie de un dispozitiv cu acces la Internet.
5.3. Orice doritor, inclusiv orice deţinător de Liber card va avea posibilitatea să acceseze informaţii privind Partenerii Liber, precum şi numărul de rate acceptat de fiecare Comerciant din Reţeaua Liber Card în parte, pe pagina xxx.xxxx.xx sau în aplicaţia MAIBank
6. Dispoziţii finale
6.1. Clientul confirmă că toate condiţiile din prezentele Reguli sunt clare pentru el şi le acceptă în totalitate.
6.2. Clienţii vor fi informaţi despre încetarea/modificarea prezentelor Reguli sau despre intrarea în vigoare a noilor Regulile de aplicare pentru “Liber card”, prin intermediul publicării informaţiei respective/plasării versiunii noilor Reguli pe site-ul xxx.xxxx.xx. Regulile se consideră modificate din momentul publicării/plasării noii versiuni pe site-ul xxx.xxxx.xx.
6.3. Relaţiile dintre Bancă şi Client care apar în rezultatul utilizării produsului Liber card şi care nu sunt specificate în prezentele Reguli, vor fi reglementate în conformitate cu “Regulile de utilizare a cardurilor de către persoanele fizice” emise de BC “Moldova Agroindbank” S.A. şi/sau legislaţia în vigoare a Republicii Moldova, şi .....
6.4. Cu scopul evitării riscului unor acţiuni frauduloase cu cardul de plată, Deţinătorul este obligat să respecte şi să îndeplinească instrucţiunile de utilizare şi păstrare a cardurilor de plată în conformitate cu “Regulile de utilizare a cardurilor de către persoanele fizice” emise de BC “Moldova Agroindbank” S.A.
6.6. Clientul îşi exprimă consimţămîntul în vederea prelucrării de către bancă a datelor sale cu caracter personal, confirmă veridicitatea datelor furnizate şi recunoaşte dreptul Băncii de a
le verifica.
6.7. Orice neînţelegeri şi revendicări ce rezultă din procesul de aplicare pentru produsul Liber card urmează a fi soluţionate de către părţi pe cale amiabilă. În lipsa unui consens, litigiile părţilor urmează a fi soluţionate în modul stabilit de legislaţia în vigoare a Republicii Moldova.