Termeni si Conditii Specifice Produselor de Creditare
Termeni si Conditii Specifice Produselor de Creditare
(„Anexa TCSPC”)
Anexa la Conditiile Generale de Afaceri pentru persoane juridice si alte entitati
Termenii utilizati in aceasta Anexa TCSPC si nedefiniti in CGA vor avea avea intelesul acordat acestora prin
Contractul de credit specific incheiat de Client cu Banca si/sau prin alte Documente de Finantare („Contract”).
1.1. Banca poate acorda Clientului facilitati de credit incluzand, dar fara a se limita la trageri sub forma descoperitului de cont, avansuri (imprumuturi pe termen scurt), scrisori de garantie bancara, acreditive documentare (inclusiv Acreditive Standby), avalizari bilete la ordin sau cambii, imprumuturi la termen, in baza Contractului.
1.2. Clientul este obligat sa constituie, la cererea Bancii, garantii adecvate in vederea garantarii indeplinirii obligatiilor sale catre Banca, in modalitatea si forma cerute de Banca.
Scrisori de Garantie Bancara si Acreditive Documentare
1.3. Banca poate emite Scrisori de Garantie Bancara si Acreditive Documentare (inclusiv Acreditive Standby) la solicitarea Clientului folosind formularele Bancii, specifice acestor produse.
1.4. Scrisorile de Garantie Bancara/ Acreditivele Documentare emise din ordinul Clientului vor fi guvernate de legislatia romana specifica si, dupa caz, de regulile, uzantele si practicile internationale uniforme aplicabile acestor produse, adoptate si publicate de catre Camera Internationala de Comert de la Paris, precum si de prevederile prezentelor CGA, dar si de termenii si conditiile speciale din aceasat anexa ce fac parte integranta din CGA.
Rambursari
1.5. Cu exceptia cazului in care in Contract se prevede altfel, toate si oricare dintre sumele de bani datorate de Imprumutat Bancii in baza unui Contract incluzand (dar fara a se limita la): principal, dobanzi, comisioane, costuri, cheltuieli, speze bancare rezultand sau derivand din acordarea creditului vor fi rambursate la termenele si in conditiile Contractului, fara a fi necesara nicio alta formalitate si in urmatoarea ordine: a) plata comisioanelor, taxelor si spezelor exigibile;
b) plata dobanzii penalizatoare si a dobanzii exigibile acumulate;
c) plata oricaror sume suplimentare (incluzand, dar nelimitandu-se la alte penalitati si orice costuri suportate de Banca) platibile conform Contractului;
d) rambursarea soldului Creditului.
Toate sumele datorate de Imprumutat si/ sau orice Persoana Obligata in baza unui Contract si/ sau a oricarui Document de Finantare vor fi platite in intregime catre Banca, fara posibilitatea invocarii vreunei compensari sau pretentii din partea Imprumutatului si/ sau oricarei Persoane Obligate, in aceeasi valuta ca aceea in care s-a facut utilizarea respectiva. Daca aceasta obligatie va deveni ilegala sau in cazul in
care convertirea de catre Imprumutat si/ sau orice Persoana Obbligati a valutei locale in valuta utilizarilor dintr-un Credit va fi considerata ca o incalcare a legilor si regulamentelor in vigoare la acea data, Imprumutatul si Persoanele Obligate vor face plati catre Banca in moneda locala la rata de schimb de cumparare a Bancii din ziua platii.
1.6. In cazul in care prin Contract este acordata si o Facilitate tip Descoperit de Cont, daca prin debitarea contului curent cu sumele reprezentand dobanda, comisioane, costuri, cheltuieli si orice alte sume de bani datorate, nu se depaseste valoarea Facilitatii tip Descoperit de Cont, sumele astfel platite vor fi considerate utilizare din Descoperit de Cont si vor fi adaugate la acesta. Daca aceasta debitare determina depasirea valorii Descoperitului de Cont, suma cu care se realizeaza depasirea va fi considerata iesire neautorizata in Descoperit de Cont si va fi scadenta imediat.
Punerea in executare a Contractului
1.7. Contractul constituie titlu executoriu conform prevederilor legislatiei romane privind activitatea bancara.
Raspundere
1.8. Banca nu va fi considerata raspunzatoare pentru pierderi sau prejudicii de orice natura suportate direct sau indirect de catre Imprumutat ca urmare a neindeplinirii obligatiei de a pune la dispozitie fonduri, ca urmare a:
a) unei erori sau intarzieri in instructiunile date de Imprumutat sau ca urmare a unor alte fapte/acte ale Imprumutatului; sau
b) faptului ca Imprumutatul a fost notificat de catre Banca cu privire la o criza de lichiditate care face imposibila, in mod obiectiv, obtinerea fondurilor necesare pe piata interbancara relevanta.
Prescriptia
1.9. Reguli privind prescriptia
Partile agreeaza expres ca:
a) fiecare drept de actiune al Bancii in conformitate cu sau in legatura cu Contractul si/sau orice Document de Finantare se prescrie in termenul prevazut de lege;
b) prescriptia se intrerupe prin simpla notificare transmisa de catre Banca cu privire la sau in legatura cu respectivul drept.
Inceputul curgerii prescriptiei
1.10. Partile sunt de acord ca platile (inclusiv dar fara a se limita la rate de principal, daca este cazul) pentru rambursarea sumelor datorate conform Contractului constituie un tot unitar, iar prescriptia dreptului la actiune incepe sa curga de la data la care ultima suma datorata conform Contractului a devenit exigibila.
Prelucrarea datelor cu caracter personal in procesul de creditare pentru persoane juridice
De fiecare dată când o societate (Clientul) contractează un credit de la ING, prelucrăm datele cu caracter personal ale administratorilor/membrilor organelor de conducere, asociaților/actionarilor, garanților, tertilor
aflati intr-o relatie relevanta cu Clientul (de ex: potentiali debitori cedati), precum și ale altor persoane care reprezintă societatea în relația cu ING, denumite în relația cu ING „Persoane Vizate”. În cazul în care Clientul este cel care furnizeaza Bancii informații despre Persoanele Vizate, acesta prin intermediul reprezentanților săi, are obligatia de a informa respectivele Persoane Vizate cu privire la conținutul prezentului capitol referitor la prelucrarea datelor cu caracter personal și de a se asigura că are dreptul de a transmite acele informații.
1.11 În ce scop prelucrăm datele cu caracter personal?
In vederea acordarii unui credit către o persoană juridică, si ulterior acordarii acestuia, datele cu caracter personal referitoare la Persoanele Vizate pot fi prelucrate, in scopul de a: (i) evalua potentialul impact asupra capacitatii societatii de a rambursa creditul; (ii) determina riscul la care se expune ING, (iii) preveni și combate potențiale fraude, (iv) interoga Biroul de Credit S.A./ Centrala Riscurilor Bancare și, dacă este cazul, alți terți autorizați să dețină informații relevante pentru noi; (v) analiza garanțiile oferite pentru plata creditului solicitat de Client, (vi) stabili condițiile în care oferim /mentinem/restructuram creditul, (vii) incheia contractul de credit si, daca este cazul, alte Documente de Finantare și exercita drepturile si obligatiile care decurg din contractul de credit si, dupa caz, alte Documente de Finantare, (viii) monitoriza îndeplinirea anumitor condiții esențiale pentru produsul de credit și verifica îndeplinirea altor obligații ce revin Clientului, (ix) comunica cu Persoanele Vizate cu privire la creditul solicitat de Client, (x) permite reprezentantilor Clientului să realizeze diverse operațiuni cu privire la creditul contractat de Client, (xi) recupera potențialele debite pe care Clientul le poate înregistra față de noi.
1.12 Ce tipuri de date cu caracter personal folosim despre Persoanele Vizate?
În procesul de creditare al unei persoane juridice, următoarele categorii de date cu privire la persoane fizice pot fi de folos pentru noi: (i) date de identificare: nume, prenume, domiciliu, CNP, datele cuprinse în actele de identitate, vârsta și naționalitatea; (ii) date despre participațiile deținute de asociați, administratori în alte societăți; (iii) date despre expunerea politică a administratorilor, asociaților sau garantilor; (iii) date legate de comportamentul financiar și de plată al administratorilor și asociaților, cum ar fi situația popririlor existente pe conturile personale deținute la ING sau executări silite demarate de ING împotriva acestor persoane sau situațiile în care aceste persoane au înregistrat întârzieri la plata creditelor acordate de către ING; (iv)daca este cazul, detalii despre credite contractate de catre asociati sau administratori;(v) date cu privire la fraude sau condamnări pentru infracțiuni cu caracter economic pe care asociații sau administratorii le-au săvârșit; (vi) proprietăți deținute și aduse drept garanție pentru plata creditului acordat Clientului, fie acestea imobiliare sau mobiliare, asigurări ale acestor proprietăți, actele de proprietate; (vii) date obținute din surse publice sau de la terți autorizați, cum sunt: Biroul de Credit S.A., Registrul Comerțului, Centrala Riscurilor Bancare, Buletinul Procedurilor de Insolventa, portalul instanțelor de judecată, daca este cazul; (viii) alte date, cum sunt specimenul de semnătură, litigii în care persoanele fizice pot fi implicate.
1.13 De ce sunt importante datele cu caracter personal în decizia de a acorda un credit unui Client?
La baza deciziei de a acorda un credit persoanei juridice sunt avute in vedere, de regula, inclusiv criterii referitoare la Persoanele Vizate, respectiv: (i) informatii obtinute despre actionari, asociati, administratori ai Clientului de la Biroul de Credit, Centrala Riscurilor Bancare, Registrul Comertului, Buletinul Procedurilor de Insolventa, portalul instantelor de judecata, daca este cazul; (ii) intarzieri mari pe care le-au inregistrat actionarii, asociatiii, administratorii Clientului in trecut la returnarea altor credite, existenta unor popriri sau executari silite asupra unor sume; (iii) risc ridicat de frauda. Aceste verificari au rolul de a permite ING sa ia decizii de creditare corecte si responsabile, in acord inclusiv cu obligatiile legale care ii revin.
1.14 Cum evaluăm riscul de fraudă pe care îl prezintă administratorii sau asociații societății?
Ca orice instituție bancară, avem obligația de a ne cunoaște clienții și de a nu contracta cu acei clienți care este foarte probabil să ne fraudeze. Riscul de fraudă este evaluat la deschiderea relației Clientului cu ING, dar și atunci când societatea dorește contractarea unui credit de la ING, pentru a ne asigura că administratorii sau asociații nu au comis acte frauduloase care ne-ar putea afecta. În acest caz, ING a stabilit din punct de vedere al riscului
de fraudă, categorii de clienți al căror comportament conduce la un grad de risc ridicat sau dimpotrivă care nu reprezintă un risc pentru ING. Spre exemplu, dacă în trecut o persoană a falsificat documente sau a dat declarații false pentru a obține credite, în nume propriu sau în numele unei societăți pe care o reprezenta sau în care deținea participații, obținerea unui credit de către societatea în care respectiva persoană este asociat sau administrator este puțin probabilă.
1.15 De unde obținem datele cu caracter personal ale Persoanelor Vizate?
În general, datele de care avem nevoie ne-au fost acordate de către persoana care a reprezentat societatea în fața ING, atunci când aceasta a adresat solicitarea de credit sau au rezultat din interacțiunea cu ING. Datele cu caracter personal sunt colectate și din documentele prezentate ING, inclusiv, dar fara a se limita la documentele societare și financiare sau actele de identitate ale Persoanelor Vizate.
ING preia date cu caracter personal și din interacțiunea pe care Persoanele Vizate au avut-o direct cu ING, în cazul în care acestea sunt clienți ING. Ne referim aici si la comportamentul de plată, popriri pe conturi personale, fraude comise față de ING de către administratori sau asociați.
Datele cu caracter personal pot fi preluate și din surse externe ING, cum sunt: Biroul de Credit, Registrul Comerțului, Buletinul Procedurilor de Insolventa, portalul instanțelor de judecată, alte instituții și autorități publice, dar și surse publice cum sunt cele disponibile pe internet.
1.16 În ce temei prelucrăm datele cu caracter personal?
ING se bazează pe următoarele temeiuri legale pentru prelucrările de date menționate aici: (i) obligațiile legale pe care le are ING, așa cum sunt obligația de cunoaștere a clientelei, de a evalua capacitatea de rambursare a creditului, de a preveni și combate spălarea banilor și finanțarea terorismului; (ii) consimțământul explicit acordat de Persoanele Vizate pentru prelucrarea datelor cu privire la starea de sănătate, acolo unde este cazul;
(iii) pentru motive de interes public major, și anume, diminuarea riscului aferent contractării cu o persoană expusă politic, după cum este menționat în cadrul Legii 656/2002 pentru prevenirea și sancționarea spălării banilor precum și pentru instituirea unor măsuri de prevenire și combatere a finanțării terorismului; (iv) in interesul legitim al ING (analiza și monitorizare portofoliului de credite; dezvoltarea și îmbunătățirea produselor și strategiei de creditare; facilitarea recuperării debitelor restante; evaluarea riscurilor financiare la care se expune ING prin activitatea de creditare; cesiunea creditelor sau transferul acestora prin orice modalitate posibila, conservarea garanțiilor aduse pentru plata creditul acordat societății), caz în care ING acordă atenție drepturilor și libertăților Persoanelor Vizate, asigurându-se că interesul său legitim nu înfrânge aceste drepturi și libertăți.
1.17 Este obligatorie pentru client comunicarea datelor? Care sunt consecintele in caz de refuz?
Prelucrarea datelor cu caracter personal a Persoanelor Vizate în contextul creditării unei persoane juridice, este necesară pentru încheierea și executarea contractului de credit si a altor Documente de Finantare (exceptând acele aspecte pentru care se solicita acordul Persoanelor Vizate implicate). Furnizarea datelor Persoanelor Vizate, prevazute in prezentul document este obligatorie pentru a permite Bancii sa analizeze posibilitatea acordarii creditului si, ulterior, pentru derularea acestuia. Refuzul de a furniza datele solicitate conduce la imposibilitatea ING de a analiza posibilitatea acordarii creditul persoanei juridice.
1.18 Către cine transmitem datele cu caracter personal?
1.19 ING și Biroul de Credit / Centrala Riscurilor Bancare
Biroul de Credit, respectiv Centrala Riscurilor Bancare pot fi consultate cu privire la datele pe care le deține cu privire la asociații si administratorii ai Clientului care contractează un credit de la ING, daca este cazul si in baza acordului manifestat de acestia.
Datele pe care Biroul de Credit/ Centrala Riscurilor Bancare ni le furnizează sunt folosite de ING în luarea deciziei de creditare a Clientului, deoarece comportamentul financiar al asociațiilor sau administratorilor este relevant inclusiv in contextul companiilor pe care le detin sau administrateaza ca persoane de decizie si deci, informatiile legate de comportamentul financiar al acestora ajută ING să estimeze care va fi comportamentul de rambursare al societății în care acești asociați dețin participații sau pe care o administreaza.
1.20. Pe ce perioadă stocăm datele cu caracter personal?
Păstrăm toate datele colectate și prelucrate pentru creditul acordat societății, pe tot parcursul relației contractuale de creditare cu Clientul si după finalizarea acesteia in vederea conformarii cu obligatiile legale aplicabile in domeniu, inclusiv, dar fara limitare, la dispozitiile in materia arhivarii.
1.21. Care sunt drepturile în legătură cu datele cu caracter personal prelucrate de către ING?
Persoanele Vizate beneficiază de drepturile prevăzute de legislația aplicabilă în legătură cu prelucrarea datelor lor cu caracter personal (dreptul la informare, dreptul de acces la date, dreptul la rectificare, dreptul la ștergerea datelor, dreptul de opozitie, dreptul la restricționarea prelucrării, dreptul de a depune plangere la Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal sau in instanta). Pentru mai multe informații cu privire la aceste drepturi și modurile în care pot fi exercitate sau despre prelucrarea in general a datelor cu caracter personal, vă rugăm să consultați capitolul Prelucrarea datelor cu caracter personal din Conditiile generale de afaceri pentru persoane juridice si alte entitati care se poate regăsi in orice moment inclusiv pe website-ul nostru la xxxxx://xxx.xxx.xx/xxx-xx-xxxxxxx/xxxxxxxxxx-xxxxx/xxxxxxxxx-xxxx-xxxxxxxxx sau prin solicitarea acestor informații în oricare office / branch ING.
Transferuri realizate de catre Banca
1.22. In masura in care prevederile legale nu stipuleaza contrariul, Banca poate cesiona, transfera sau constitui, în mod liber, o Garanție asupra oricăror și tuturor drepturilor și/sau oricăror și tuturor obligațiilor sale în baza oricărui Document de Finanțare. Dacă este necesar, fiecare Persoana Obligata convine în avans, în mod necondiționat și irevocabil, să coopereze cu Banca și aprobă în avans orice cesiune, transfer sau constituirea oricărei Garanții în conformitate cu această Clauză.
Confidentialitate
1.23. In masura in care prevederile legale nu stipulează contrariul, oricare Persoana Obligata accepta in mod irevocabil ca Banca sa divulge orice informații (confidențiale), inclusiv date cu caracter personal, referitor la oricare Persoana Obligata, la oricare persoana pentru ale cărei obligații o garanție bancara este solicitata, precum si la orice Document de Finanțare, incluzând informații care, sub condiția respectării secretului bancar, sunt divulgate:
(a) Afiliatilor Bancii, precum si consultantilor, auditorilor, societarilor de asigurare, reasigurare sau brokerilor de asigurare, reprezentantilor, si furnizorilor de servicii ai acestora;
(b) oricarei Persoane cu care sau prin intemediul careia Banca incheie (sau poate incheia), direct sau indirect, orice tranzactie in baza careia se fac sau se pot face plati referitor la unul sau mai multe Documente de Finantare si/sau una sau mai multe Persoane Obligate;
(c) oricarei alte Persoane Obligate;
(d) oricarei Persoane catre care Banca cesioneaza, transfera sau creeaza o Garantie asupra tuturor sau a unora dintre drepturile sau obligatiile sale din Documentele de Finantare (sau catre care intentioneaza sa realizeze orice astfel de operatiune) si oricarui Afiliat al respectivei entitati si altor entitati, incluzand consultantii, in masura in care este necesar sau util pentru incheierea si realizarea cesiunii, transferului sau Garantiei ; sau
(e) oricarei Persoane catre care ii este ceruta dezvaluirea informatiei de catre orice instanta competenta jurisdictional sau de orice autoritate guvernamentala, bancara, fiscala sau de alta autoritate de reglementare, de catre regulile oricarei burse de valori sau in conformitate cu orice prevedere legala sau regulamant aplicabil.
Rata Afisata si Evenimente in Legatura cu Rata Afisata
1.24. “Cazul de Inlocuire a Ratei Afisate” inseamna (i) orice modificare semnificativa, in opinia rezonabila a Bancii, a metodologiei, formulei sau a oricarui mijloc de calcul al Ratei Afisate sau (ii) anuntul administratorului Ratei Afisate cu privire la faptul ca este insolvent sau cu privire la incetarea furnizarii Ratei Afisate (si la inexistenta unui succesor al administratorului) sau (b) faptul ca Rata Afisata nu va mai fi folosita sau va inceta (permanent sau temporar) sa mai fie calculata.
“Rata Afisata” inseamna rata procentuala anuala administrata de European Money Markets Institute (pentru EURIBOR) / ICE Benchmark Administration Limited (pentru LIBOR) / Banca Naţionala a Romaniei (pentru ROBOR) / altele, sau de orice alta persoana care preia administrarea acelei rate, pentru perioada relevanta, afisata pe pagina adecvata a ecranului Reuters. Daca respectiva pagina este înlocuita sau serviciul inceteaza sa mai fie disponibil, Banca poate specifica alta pagina sau serviciu care afiseaza rata relevanta (dupa consultarea Imprumutatului).
“Rata de Referinta de Inlocuire” reprezinta acel indice de referinta care este:
(a) implementat, desemnat sau recomandat ca rata de inlocuire de catre administratorul Ratei Afisate sau de catre o banca centrala sau orice alta autoritate de supraveghere sau reglementare ; sau
(b) comunicat de Banca, ca fiind general acceptat in piata financiara locala sau in cele internationale, sau in orice alt mod, ca succesor potrivit al Ratei Afisate.
In cazul in care intervine un Caz de Inlocuire a Ratei Afisate, Banca va stabili acele modificari ale Documentelor de Finantare care sunt necesare pentru a: (i) prevedea utilizarea Ratei de Referinta de Inlocuire in calculul dobanzii in acest Contract si pentru a alinia Documentele de Finantare in mod corespunzator, (ii) mentiona orice alte prevederi implicate de utilizarea Ratei de Referinta de Inlocuire si (iii) ajusta costul Creditului pentru a reduce si a diminua transferul valorii economice de la o parte la alta, determinata de utilizarea Ratei de Referinta de Inlocuire. In masura in care Documentele de Finantare nu sunt modificate conform paragrafului precedent, atunci Banca va notifica Imprumutatului, rata la care Banca va putea stabili ca este capabila in acel moment sa asigure sursele de finantare necesare acordarii/ mentinerii Creditului.
Acceptare expresa