Contract
Asigurarea de viață pentru garantarea creditelor de nevoi personale fără ipotecă imobiliară aferente contractării la distanță
Document de informare privind produsul de asigurare
Societatea: BRD Asigurări de Viață S.A., societate pe acțiuni, înregistrată în România în Registrul Asigurătorilor deținut de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) cu numărul RA-064/03.04.2009
Produsul de asigurare se adresează clienților BRD – Groupe Société Générale S.A care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:
• Au vârsta minimă de 18 ani în momentul intrării în vigoare a Asigurării individuale şi nu mai mult de vârsta de 76 de ani minus o zi la data încetării Asigurării individuale.
• Contractează de la BRD - Groupe Société Générale S.A. un credit de nevoi personale fără ipotecă imobiliară prin canalul de vânzare la distanță. Asigurarea individuală - adeziunea individuală a persoanelor asigurate la Asigurarea de Viaţă de Grup, formalizată prin semnarea electronică a Cererii de asigurare, urmată de confirmarea Asiguratorului sau a persoanelor împuternicite de acesta.
Ce se asigură?
Deces (din orice cauză)
Asigurătorul va plăti Beneficiarului suma asigurată egală cu soldul creditului la data decesului plus dobânda datorată Contractantului de la data producerii evenimentului asigurat până la data notificării acestuia de către moştenitorii persoanei asigurate sau orice persoană care prezintă interes, dobânda fiind calculată pe o perioadă de maxim 7 luni.
Invaliditate Totală Permanentă (din orice cauză)
În primele 6 luni de la producerea riscului asigurat şi fără obţinerea confirmării Invalidităţii Totale Permanente ca fiind nerevizuibilă, Asigurătorul va plăti ratele lunare ale creditului (capital datorat şi dobânda aferentă).
Dacă Persoana asigurată pune la dispoziţia Asigurătorului, în primele 6 luni, Certificatul medical de încadrare în Gradul 1 sau Gradul 2 de invaliditate nerevizuibile, eliberat de către Comisia de Evaluare a Capacităţii de Muncă, Asigurătorul va sista plata ratelor lunare dacă este cazul şi va plăti valoarea soldului restant la data confirmării Invalidităţii Totale Permanente, plus dobânda datorată Contractantului Asigurării de la data confirmării Invalidităţii Totale Permanente până la data notificării acestei confirmări de către Persoana asigurată, dobânda fiind calculată pe o perioadă de maxim 7 luni, mai puţin ratele lunare plătite anterior.
După 6 luni, dacă Invaliditatea Totală Permanentă nu este confirmată,
Asigurătorul va opri plata ratelor lunare ale creditului.
Incapacitate Temporară de Muncă
Asigurătorul scuteşte persoana asigurată de la plata primelor de asigurare în caz de Incapacitate Temporară de Muncă, recunoscută şi acceptată de către Asigurător în urma îmbolnăvirii şi ca urmare a accidentelor, dar nu mai mult de 6 luni consecutive.
Scutirea de la plata primelor de asigurare începe cu data scadentă imediat următoare instalării Incapacităţii Temporare de Muncă cu condiţia ca Persoana asigurată să fie în continuare în Incapacitate Temporară de Muncă.
Șomaj
Asigurătorul va plăti o indemnizatie de asigurare aferenta perioadei de somaj (inregistrata in documentul emis de autoritatea de somaj) si egala cu maxim 6 rate lunare ale creditului. Indemnizatia de asigurare egala cu cele maxim 6 rate de credit este achitata prin plăți lunare, dar nu mai mult de 5000 ron/rata lunara de credit.
Spitalizare din accident
Asigurătorul plătește pentru Persoana asigurată o indemnizație egală cu o rată lunară de credit, în caz de Spitalizare din Accident, recunoscută şi acceptată. Despagubirea maximă acordată de Asigurator este de 2 evenimente asigurate pe toată durata de valabilitate a asigurări individuale, iar suma maximă scutită de la plata ratei de asigurare este de 5000 ron/rata de credit.
Există restricții de acoperire?
NU SUNT ACOPERITE AFECȚIUNILE MEDICALE PRE-EXISTENTE DATEI DE INTRARE ÎN VIGOARE A CONTRACTULUI DE ASIGURARE
PRINCIPALELE EXCLUDERI:
! Excluderi în caz de Deces
• Se exclud de la plata oricăror beneficii toate evenimentele care se produc
direct sau indirect din cauza următoarelor:
• Orice afecţiune patologică diagnosticată înainte de subscrierea asigurării individuale, efectele şi consecinţele acesteia, inclusiv recidiva unei afecţiuni medicale preexistente;
• Sinuciderea în primii doi ani după încheierea asigurării individuale;
• Orice accident sau îmbolnăvire legate de consumul de alcool peste valoarea de 0.6 gr / l alcool pur în sânge, alcoolism cronic sau folosirea narcoticelor, a drogurilor pe bază de opium sau a drogurilor stimulante, cu excepţia cazurilor în care sunt prescrise de un medic autorizat;
• Război, război civil, invazie declarată sau nu sau operaţiuni asimilate războiului, acţiuni ale inamicilor străini, ostilităţi, revoltă, răscoală, răzmeriţă, grevă, mişcări civile, rebeliune, revoluţie, insurecţie, acte de terorism, indiferent dacă persoana asigurată a fost o victimă sau un participant activ/ colaborator la aceste evenimente;
• Săvârşirea unei contravenţii, tentativa de comitere sau comiterea unei infracţiuni de către Persoana asigurată;
• Epidemii sau pandemii (epidemiile și pandemiile trebuie confirmate de Ministerul Sănătății);
• Zborurile aeriene ale persoanei asigurate pe orice tip de aeronavă, cu excepţia situaţiilor în care aceasta este pasager plătitor de bilet al unei aeronave care operează pe baza unui program, deţinută de o companie aeriană de transport de pasageri înregistrată, pe ruta sa prestabilită, sau dacă este transportată ca pacient sau rănit sau însoţitor sau steward pe o aeronavă ambulanţă sau de salvare sau pe un elicopter;
• Participare la oricare dintre sporturile următoare: activităţi în care este implicat un motor (inclusiv raliurile), box, scufundări cu aparate autonome, explorarea peşterilor, curse de bob, curse cu sănii, săriturile cu schiul, escaladare, alpinism, călărie, paraşutism, zborul cu delta-planul, zborul cu aeronave ultra-uşoare motorizate sau săritura cu coarda;
• Expunere voluntară sau involuntară a corpului la energie nucleară sau rezultatul unei explozii, radiaţii sau orice alte consecinţe în operaţiuni de război sau militare sau în timp de pace;
• Accidente sau îmbolnăviri pentru care persoana asigurată refuză să accepte tratamentul primit de la un medic care are calitatea legală şi profesională de a prescrie un tratament.
! Excluderi în caz de Invaliditate Totală Permanentă - în plus faţă de Excluderile Generale :
• Participarea la competiţii (altele decât cele sportive legal organizate);
• Orice tulburare psihiatrică, mentală, funcţională sau nervoasă;
• Virusul imunodeficienţei umane (HIV) sau variaţii ale acestuia, inlcusiv Sindromul Imunodeficienţei Dobândite;
• Tentativa de sinucidere sau rănire voluntară.
! Excluderi în caz de Incapacitate Temporară de Muncă - în plus faţă de cele pentru Invaliditate Totală Permanentă:
• Boli infecţioase;
• Sarcina, naşterea, împreună cu complicaţiile ce derivă, avortul (se va plăti indemnizaţia de asigurare doar dacă avortul s-a produs ca urmare a unei indicaţii medicale);
• Participarea şi implicarea în orice activităţi militare (navale, terestre sau aeriene);
• Concediul de maternitate sau paternitate, concediul pentru îmbolnăvirea copilului sau creşterea lui;
• Intoxicaţii cu otravă, medicamente, alcool, gaz sau fum (administrare voluntară);
• Toate afecţiunile disco-vertebrale privind rahisul (cervical, dorsal, lombar sau sacral sau coccigian), rezultatele şi consecinţele acestora, lumbago, durere de spate, sciatică, cruralgii, radiculalgii, cervicalgii, dorsalgii, neuralgii cervico-branhiale, deplasări de discuri cu excepţia cazului în care una dintre afecţiuni necesită spitalizare pentru o perioadă continuă de cel puţin 15 zile sau intervenţie chirurgicală în timpul perioadei de Incapacitate Temporară de Muncă sau Invaliditate Totală Permanentă.
! Excluderi în caz de Șomaj:
• Persoana asigurată (salariatul) şi-a părăsit locul de muncă în mod voluntar;
• Angajatorul a încetat contractul de muncă din cauza faptului că Asiguratul (salariatul) nu mai corespunde criteriilor impuse de poziţia pe care o ocupă,
în acord cu dispoziţiile Codului Muncii şi/ sau, dacă este cazul, cu alte dispoziţii speciale legale;
• Persoana asigurată a refuzat o anumită ofertă de muncă concretă,
• compatibilă cu pregătirea sa profesională sau, dacă este cazul, cu
• capacitatea de muncă determinată de medicul specialist în expertiza
• capacităţii de muncă;
• Retragerea brevetului de liberă practică a profesiei;
• Şomajul survenit după terminarea unui contract de muncă încheiat pe perioadă determinată;
• Şomajul survenit după o perioadă de preaviz despre a cărei existenţă Persoana asigurată avea cunoştinţă la data intrării în vigoare a contractului de asigurare.
! Excluderi în caz de Spitalizare din Accident:
• În cazul Decesului Persoanei Asigurate;
• În situația în care spitalizarea s-a produs ca urmare a unui accident rezultat în urma unor afecțiuni pre-existente diagnosticate anterior datei de intrare în vigoare a asigurarii;
• În cazul în care Asiguratul nu necesită spitalizare;
• În situația în care spitalizarea Asiguratului nu a survenit ca o consecință directă a unui accident;
• Când soldul creditului pe baza căruia se calculează ratele lunare devine zero;
• Atunci când suma maximă de plată a indemnizației de asigurare de spitalizare este atinsă ca urmare a unui accident;
• Spitalizarea care începe după expirarea acoperirii acestui risc, chiar dacă spitalizarea a fost recomandată înainte de expirarea acoperirii;
• Spitalizarea ca urmare a implicării Asiguratului în orice acțiuni de tip militar, naval, aerian, subacvatic, acțiuni desfășurate direct sau indirect;
• Spitalizarea în vederea tratamentului infecțiilor contractate ca urmare a unui accident, excepție făcând infecțiile de tip pyogenic pentru care Asiguratul este acoperit;
• Spitalizarea ca urmare a unui accident rezultat din cauza consumului de alcool;
• Se exclud internarea la domiciliu, spitalizarea în scop de odihnă, reabilitare, cură de dezalcoolizare sau de dezintoxicare, geriatrie, precum şi internarea în Spital la solicitarea pacientului.
Când începe și când încetează acoperirea?
• Asigurarea individuală începe la ora 00:00 a zilei următoare acordării creditului de către Contractantul asigurării, dacă Persoana asigurată a fost preluată în asigurare. Asigurătorul oferă acoperire numai dacă primele de asigurare sunt plătite în mod regulat la data scadentă.
• Durata Asigurării individuale este egală cu durata creditului.
• Acoperirea prin asigurare va înceta la ora 24:00 a zilei în care are loc încetarea Asigurării individuale.
În ce condiții încetează Asigurarea Individuală?
• Asigurarea încetează înainte de termen, în oricare dintre situaţiile următoare:
• În cazul neplăţii primei de asigurare, după expirarea perioadei de grație de 2 luni;
• La data Decesului persoanei asigurate sau la data confirmării Invalidităţii Totale Permanente acceptată de Asigurător;
• La data la care persoana asigurată împlineşte vârsta maximă admisă;
• La data la care încetează contractul de credit;
• Prin denunţare unilaterală. Denunţarea contractului de asigurare de către Asigurat se poate efectua numai cu respectarea unui termen de preaviz de cel puţin 20 de zile calculate de la data transmiterii notificării către Contractantul Asiguratorului. În această situație, în cazul primirii notificării direct de Asigurător, acesta va notifica Contractantul cu privire la orice denunțare unilaterală receptionată.
• Prin exercitarea dreptului de retragere în termen de 30 de zile de la momentul încheierii asigurării individuale, fără penalităţi şi fără a fi necesară invocarea vreunui motiv.
Unde beneficiez de asigurare?
Acoperirile oferite de prezentul contract sunt valabile pe teritoriul României şi în
țările membre Uniunii Europene (UE) și ale Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE).
Când și cum plătesc?
Prima de asigurare este calculată prin aplicarea cotei de primă la valoarea
soldului creditului la data scadentă a plătii. Prima de asigurare este plătită lunar de către Persoana asigurată la aceeaşi dată cu plata ratei de credit.
Asigurătorul poate să furnizeze acoperire numai dacă primele de asigurare sunt plătite cu regularitate la datele de scadenţă. În caz de neplată, acoperirea nu va mai fi oferită după a doua primă neachitată. În caz de neplată a două prime de asigurare consecutive, asigurarea pentru respectiva persoană asigurată va fi reziliată.
Care este valoarea de răscumpărare?
• Asigurarea de viată atașată creditelor de nevoi personale fără ipotecă imobiliară nu are valoare de răscumpărare.
Cum se depune o cerere de despăgubire?
• În cazul producerii unui risc acoperit de asigurare, persoana asigurată, respectiv moştenitorii săi sau orice altă persoană care prezintă interesul asigurabil în a primi plata unui beneficiu, trebuie să notifice în scris
• Contractantului producerea riscului asigurat și să pună la dispoziția acestuia documentele prevăzute în Condițiile Generale, în termen de 30 de zile de la producerea riscului asigurat.
• Data deschiderii dosarului de daună este data la care Asigurătorul primeşte documentele obligatorii (specifice fiecarui risc asigurat) menționate în
• Condițiile Generale.
• În termen de 10 zile lucrătoare de la primirea tuturor documentelor solicitate,
• Asigurătorul trebuie să ia decizia de acceptare sau respingere a solicitării de despăgubire.
Cum pot depune o reclamație?
Orice nemulțumire reclamată de către Persoana Asigurată în legătură cu interpretarea și executarea contractului de asigurare va fi soluționată prin formularea unei petiții scrise înregistrată la sediul Asigurătorului. Această petiție va fi analizată de Asigurător și va fi soluționată prin transmiterea, în termen de maximum 30 de zile, a unui răspuns scris, punctual și argumentat, către persoana care a formulat-o.
Adresa de corespondență a BRD Asigurări de Viată S.A. este Strada Xxxxxxxx Xxxxxx, Nr. 58-60, etaj 4 (zona 1), etaj 8 (zona 3 și 5) și 9, Sector 1, cod poștal
011062, București, România.
Adresa de email pentru depunerea unei plângeri este: xxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx.
Link-ul către site-ul de reclamații este:
xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx
De asemenea reclamațiile împotriva distribuitorului BRD - Groupe Société Générale S.A. vor fi soluționate conform Procesului de administrare a reclamațiilor, ce poate fi accesat la adresa xxxxx://xxx.xxx.xx/_xxxxx/xxx/Xxxxxxx0.xxx
Informații generale privind deducerile prevăzute de legislatia fiscală
aplicabilă contractului de asigurare
Contractul de asigurare se supune tratamentului fiscal referitor la deducerile fiscale aplicabile la momentul plății primei de asigurare.
Care este legea aplicabilă contractului de asigurare? Contractul de asigurare este guvernat de legea română în vigoare. Fondul de Garantare
În cazul în care BRD Asigurări de Viaţă se va afla în stare de insolvabilitate, Fondul de Garantare, definit astfel prin Legea nr. 213/2015 cu modificările şi completările ulterioare, va proteja interesele asiguraţilor și ale moștenitorilor beneficiarilor asigurării.
SOLUŢIONAREA ALTERNATIVĂ A LITIGIILOR
În conformitate cu prevederile Regulamentului nr. 4/2016 privind organizarea şi funcţionarea Entităţii de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul financiar nonbancar (SAL-FIN) și prevederile Ordonanţei Guvernului nr. 38/2015 privind soluţionarea alternativă a litigiilor dintre consumatori şi comercianţi, litigiile dintre consumatori, astfel cum aceştia sunt definiţi prin art. 2 pct. 2 din Ordonanţa Guvernului nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, şi entităţile autorizate, reglementate şi/sau supravegheate de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, pot fi solutionate de către Entitatea de Solutionare Alternativă a Litigiilor (SAL-Fin). Aceasta este singura entitate de soluţionare alternativă a litigiilor ce pot apărea între consumatori și entitătile pietei asigurărilor.
Consumatorii pot supune litigiul procedurilor SAL administrate de SAL-Fin dacă fac dovada că, în prealabil, au încercat să soluţioneze litigiul direct cu comerciantul în cauză.
Organizarea şi soluţionarea alternativă a litigiilor se realizează prin procedura SAL finalizată cu propunerea unei soluţii sau procedura SAL finalizată cu impunerea unei soluţii.
Date de contact SAL-Fin:
Activitatea se desfășoară în București, Splaiul Independentei nr. 15, sector 5, cod poștal 050092.