CONDIŢII GENERALE
CONDIŢII GENERALE
DE PRESTARE A SERVICIILOR PENTRU CLIENȚI BUSINESS ÎN CADRUL
B.C. „PROCREDIT BANK” S.A.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 2 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
CUPRINS:
I. SCOPUL 3
V. CONT CURENT GENERATOR DE DOBÎNDĂ 10
VIII. SISTEMELE DE DESERVIRE BANCARĂ LA DISTANŢĂ 19
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
I. SCOPUL
Prezentele Condiţii Generale de prestare a serviciilor de către BC ProCredit Bank SA au drept scop reglementarea relaţiilor dintre Bancă şi Client (în continuare Părţi) cu privire la deschiderea, deservirea, gestionarea şi închiderea conturilor bancare ale Clientului în Bancă, precum şi reglementarea condiţiilor de prestare a serviciilor destinate Clienţilor Business. Acestea sunt parte componentă a contractelor semnate de Bancă şi Client Business.
II. TERMENI UTILIZAŢI
2.1. În prezente Condiții Generale, următorii termeni vor fi interpretați după cum urmează:
Banca reprezintă Banca Comercială ”ProCredit Bank” S.A.;
Client Business (în continuare numit Client) reprezintă orice persoană juridică agent economic (inclusiv persoana fizică care practică activitatea de antreprenorial), care a procedat la deschiderea unui cont bancar la Bancă, în calitate de titular de Cont și care în relația cu Banca acționează prin persoane împuternicite în acest sens;
Persoana - persoană fizică sau juridică, asociație sau grup de persoane acționând în comun, înregistrate ca atare sau nu, indiferent de forma de proprietate;
Date cu caracter personal – orice informație referitoare la o persoană fizică identificată sau identificabilă (subiect al datelor cu caracter personal). Persoana identificabilă este persoana care poate fi identificată, direct sau indirect, prin referire la un număr de identificare sau la unul ori mai multe elemente specifice identității sale fizice, fiziologice, psihice, economice, culturale sau sociale;
Cont bancar– orice cont curent și/sau de depozit, deschis de Client la Bancă (în continuare cont);
Cont curent– cont deschis de bancă pentru titularul de cont, care serveşte la înregistrarea în ordine cronologică a operaţiunilor în numerar şi/sau fără numerar efectuate în/din acest cont;
Cont de depozit – cont deschis de bancă pentru titularul de cont, destinat evidenţei operaţiunilor de depunere şi plasare a mijloacelor băneşti temporar libere la termen (cont de depozit la termen – cont deschis de bancă, în care sunt depuse mijloace băneşti cu dobândă, pentru o perioadă fixă de timp) sau la vedere (cont de depozit la vedere – cont deschis de bancă, în care sînt depuse mijloace băneşti cu sau fără dobândă fără fixarea termenului de plasare) ;
Cont inactiv – contul bancar, la care nu au fost efectuate operaţiuni de către client pe parcursul perioadei de 180 de zile;
Cod IBAN – reprezintă un şir din 24 de caractere ce identifică în mod unic contul unui client la o instituţie financiară, fără necesitatea conversiei manuale a datelor, și are următoarea semnificaţie:
a) primele două caractere (alfabetice) – reprezintă codul ţării („MD” pentru Republica Moldova);
b) următoarele două caractere (numerice) – reprezintă codul de control (”25” în exemplul de mai jos);
c) următoarele două caractere (alfanumerice) – reprezintă identificatorul băncii (codul Băncii – ”PR”, în exemplul de mai jos), atribuit de către Banca Naţională a Moldovei;
d) următoarele optsprezece caractere (alfanumerice) – conţin contul Clientului deschis în Bancă (contul deschis in Bancă are 16 caractere, plus înca 2 zerouri adăugate în fața contului, ” 002225999999999498” în exemplul de mai jos).
Exemplu: MD25PR002225999999999498;
Închiderea contului – presupune rezilierea contractului de deschidere cont si închiderea serviciilor conecte acestui cont, daca astfel de servicii există;
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 3 din 24
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 4 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
Tarife şi comisioane – lista tuturor comisioanelor, dobânzilor şi penalităţilor aplicate de Bancă pentru serviciile acordate clienților Băncii;
Autentificare – procedură care permite Băncii să verifice utilizarea unui instrument de plată specific, inclusiv elementele de securitate personalizate ale acestuia;
Certificat – cheie publică ce conţine informaţie suplimentară (cu privire la proprietar, data de expirare, etc.) certificată prin semnătură digitală a persoanei abilitate;
BS-Client – soluţie informatică, pusă la dispoziţia Beneficiarului de către Bancă prin intermediul paginii web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/xx-xxxxxx. ce permite acestuia să aibă acces la distanţă la mijloacele aflate în contul său bancar, în scopul obţinerii de informaţii privind starea contului bancar şi a operaţiunilor realizate, efectuării de plăţi în numele şi din ordinul său prin intermediul unei aplicaţii informatice, a unei metode de autentificare electronică şi al unui mijloc de comunicaţie;
ProBanking Business - aplicație informatică, pusă la dispoziţia Beneficiarului de către Bancă prin intermediul paginii web xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx ce permite acestuia să aibă acces la distanţă la mijloacele aflate în contul său bancar, în scopul obţinerii de informaţii privind starea contului bancar şi a operaţiunilor realizate, efectuării de plăţi în numele şi din ordinul său prin intermediul unei aplicaţii informatice, a unei metode de autentificare electronică şi al unui mijloc de comunicaţie;
Nume utilizator – element de identificare al Beneficiarului utilizat pentru accesarea serviciului BS- Client și aplicația ProBanking Business;
Parolă – element care asigură securitatea utilizării serviciului BS-Client și ProBanking Business, ales de utilizator în conformitate cu criteriile detaliate în “Ghidul utilizatorului serviciului BS - Client” și “Ghidul utilizatorului ProBanking Business”;
Ordin de plată – dispoziţie a plătitorului sau a beneficiarului plăţii adresată prestatorului său de servicii de plată pentru executarea unei operaţiuni de plată;
Autorizarea operațiunii de plată – reprezintă exprimarea consimțământul clientului băncii (în calitate de plătitor) înainte sau după executarea operațiunii de plată;
Instrucţiune autorizată – orice cerere de cumpărare/vânzare a valutei; ordin de plată pentru transferuri intrabancare/ordinare/bugetare şi în valuta străină, borderoul salarial şi documentul justificativ, transmise Băncii prin intermediul sistemului de deservire bancară la distanţă BS-Client și prin aplicația ProBanking Business de către Beneficiar, identitatea cărora a fost stabilită prin utilizarea Numelui utilizator, parolei şi semnăturii digitale;
Consimțământul de executare a operațiunilor de plată sau o serie de operațiuni de plată – reprezintă acordul clientului – titularului contului sau a persoanei autorizate în cont pentru executarea unei operațiuni de plată, care poate fi exprimat în următoarele moduri:
a) prin aplicarea semnăturii pe documentele pe suport de xxxxxx, prezentate spre executare la bancă (Ordine de plată ș.a.);
b) prin aplicarea codului PIN la operațiunile efectuate prin intermediul cardului de plăți;
c) prin indicarea datelor cardului la operațiunile efectuate pe internet prin intermediul cardului de plăți;
d) prin indicarea loghin-ului, parolei și utilizarea certificatului;
e) alte modalități în dependență de specificul serviciului oferit de Bancă;
Deţinător al cardului - Cardul bancar poate fi emis Clientului Business, care îndeplineşte toate condiţiile prevăzute la deschiderea unui cont bancar cu Banca şi care acceptă să achite taxa pentru card şi alte comisioane conform listei de preţuri ale Băncii;
Card de plată – suport de informație standardizat și, după caz, personalizat prin intermediul căruia deținătorul cu utilizarea numărului personal de identificare al său și/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, în funcție de tipul cardului are acces la distanță la contul bancar la care este atașat cardul bancar în vederea efectuării anumitor operațiuni prevăzute de banca emitentă;
Card adiţional – este un card ataşat de un cont la care mai există deja emis un card principal;
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 5 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
Cardul de debit – permite utilizarea numerarului disponibil în contul bancar al titularului de la ATM, Internet şi terminale POS. Folosind acest card deţinătorii nu pot depăşi suma disponibilă în contul bancar la care este legat respectivul card;
Tranzacții transfrontaliere - sunt plățile efectuate cu carduri bancare în afara Republicii Moldova. Acestea se refera nu numai la operațiunile efectuate cu prezența fizică a cardului (retragere de numerar la ATM, plata achizițiilor în magazin prin intermediul terminalului de plată (POS)), dar, deasemenea, achizițiile efectuate în internet prin intermediul site-urilor străine ;
Zona 24/7 - Zona de autodeservire ce oferă posibilitatea de a accesa cele mai frecvente servicii bancare ce includ depuneri si retrageri de numerar in conturi în orice moment, chiar și în afara orelor de lucru. Zona de autodeservire este deschisă 24 ore, 7 zile pe săptămână și este accesibilă cu ajutorul cardului bancar.
Dobânda – suma de bani, pe care Banca o plăteşte deponentului, în mărime procentuală din suma depusă în contul bancar purtător de dobândă, pentru plasarea mijloacelor băneşti;
Capitalizarea lunară a dobânzii – adaugarea automată a dobanzii calculate pe parcursul lunii la contul clientului (contul care presupune calcularea dobânzii). Dobânda se adaugă la sfîrșitul fiecării luni.
2.2. În prezentele Conditii Generale, cu excepţia cazului când contextul cere altfel sau a unei prevederi contrare:
a) cuvintele care indică singularul includ şi pluralul, iar cuvintele care indică pluralul includ şi singularul;
b) cuvintele care indică un gen includ toate genurile;
c) cuvintele care indică persoane vor include persoane fizice şi/sau juridice, după caz;
d) referinţele la orice acte normative se consideră a face referire şi la orice acte normative subsecvente prin care acestea sunt completate;
III. OBLIGAŢIUNILE PĂRŢILOR
3.1. Banca se obligă:
3.1.1. Să asigure integritatea disponibilităţilor aflate în contul bancar şi să nu permită persoanelor terţe de a dispune de mijloacele băneşti ale Clientului, cu excepţia cazurilor prevăzute de legislaţia în vigoare ori la dispoziţia în scris a Clientului.
3.1.2. Să înregistreze în bancar al Clientului sumele bănești depuse de acesta sau de un terţ în numerar sau transferate din conturile bancare altor persoane în ziua primirii documentelor de plată corespunzătoare, dacă operaţiunea solicitată nu contravine legislaţiei sau regulamentelor interne ale Băncii.
3.1.3. Să efectueze corectarea erorilor ce au fost semnalate de către Client, dacă acestea sunt recunoscute de Bancă.
3.1.4. Să asigure confidenţialitatea informaţiei privind starea conturilor bancare şi operaţiunilor înregistrate în ele.
3.1.5. Să informeze organele fiscale teritoriale unde Clientul se află la evidenţă despre deschiderea, modificarea sau închiderea contului bancar şi să demareze operaţiunile bancare în/din cont/conturi bancare doar după confirmarea de către organele fiscale privind luarea la evidenţă a contuluibancar.
3.1.6. Să execute în limitele disponibilităţilor din contul bancar toate operaţiunile cu mijloacele băneşti din contul bancar privind transferul unor sume către alte persoane şi/sau retragerile de numerar.
3.1.7. Să acorde, la solicitările Clientului, informaţia privind modificările în actele normative în vigoare privind deschiderea, gestionarea şi închiderea contului bancar, operaţiunile de casierie, operaţiunile de plată, precum şi despre modificarea elementelor bancare ale Băncii.
3.1.8. Să achite Clientului dobândă în funcţie de mijloacele financiare disponibile în contul Clientului, reieşind din mărimea şi condiţiile indicate pe panourile informative din sediile Băncii la data efectuării calculării.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 6 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
3.2. Banca este în drept:
3.2.1. Să nu efectueze operaţiuni în/din contul Clientului în cazul când documentele prezentate contravin actelor normative şi interne ale Băncii, explicând motivele refuzului Clientului.
3.2.2 Să suspende operaţiunile în/din conturi (în afară de operaţiunile legate de mijloacele băneşti înregistrate în contul bancar în urma comercializării gajului) la primirea dispoziţiei privind suspendarea operaţiunilor la conturile Clientului, emise de către:
a) organul fiscal;
b) Centrul Naţional Anticorupţie;
c) alte organe împuternicite în conformitate cu legislaţia în vigoare.
3.2.3 Să execute aplicarea sechestrului pe mijloacele băneşti din conturi (în afară de mijloacele băneşti înregistrate în urma comercializării gajului, precum şi sumele înregistrate în conturile provizorii) în baza încheierii, ordonanţei, etc., emise de:
a) executorii judecătoreşti;
b) de alte organe împuternicite de lege cu acest drept.
3.2.4 Să retragă prin dispoziţii proprii interne din contul Clientului sumele înregistrate eronat de către Bancă, care nu-i aparţin Clientului şi/sau sumele datorate în conformitate cu Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate Clienților Business, Buletinul Ratelor Dobânzilor pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business și Tarifele și limitele cardurilor bancare emise pentru Clienți Business în cadrul BC „ProCredit Bank” SA. În legătură cu aceasta Clientul îşi exprimă consimţământul său expres şi împuterniceşte Banca să treacă de sine stătător la scăderi, din conturile, deschise la Bancă, sumele înregistrate eronat şi/sau datorate. În cazul sumelor înregistrate eronat în contul bancar, concomitent cu extrasul din contul bancar va furniza Clientului şi o notă contabilă pentru această tranzacţie. Prezenta împuternicire este irevocabilă şi rămâne în vigoare pe toată perioada existenţei contului.
3.2.5 Să modifice numărul contului, dacă aceasta rezultă din modificarea legislației Republicii Moldova, informând titularul de cont în termen nu mai mic de 30 de zile calendaristice până la efectuarea acesteia.
3.2.6 Să solicite de la Client documente suplimentare cu privire la operaţiunile în/din contul Clientului. În cazul neprezentării documentelor solicitate, Banca va refuza executarea operaţiunii.
3.2.7 Să refuze deschiderea contului sau să închidă contul conform politicii Băncii de cunoaştere şi acceptare a Clientului sau conform legislaţiei în vigoare a Republicii Moldova, precum şi în cazul în care Clientul efectuează operaţiuni, ce contravin prevederilor Legii nr. 190-XVI din 26.07.2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;
3.2.8 Să modifice Tarifele si comisioanele pentru serviciile bancare prestate Clienţilor Business și Tarifele și limitele cardurilor bancare emise pentru Clienți Business, afişându-le pe panoul de informaţii din Bancă sau pe pagina web al Băncii, cu 15 zile lucrătoare înainte de data operării modificării. În caz că Clientul nu va prezenta careva obiecţii vizavi de aceste modificări, până la expirarea acestui termen, Banca va considera că Clientul şi-a exprimat în mod tacit voinţa de a se modifica tarifele de remuneraţie pentru serviciile prestate conform ordinii stabilite în Bancă. Modificările survenite cu privire la rata dobânzii sau la cursul valutar pot fi aplicate imediat şi fără nici o notificare.
3.2.9 Să modifice prezentele Condiţii Generale de prestare a serviciilor pentru Clienţi Business, afişându-le pe panoul de informaţie din subdiviziuni şi pe pagina web a băncii cu 30 de zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare a modificărilor.
3.2.10 Să indice statutul contului drept inactiv în cazul în care la contul respectiv nu au fost efectuate operaţiuni de către client pe parcursul perioadei de 180 de zile.
3.2.11 Să blocheze un instrument de plată din motive obiective, legate:
a) de securitatea instrumentului de plată;
b) de o suspiciune de utilizare neautorizată sau frauduloasă a acestuia;
c) de un risc sporit semnificativ al incapacității plătitorului de a executa obligația de plată, în cazul unui instrument de plată cu o linie de credit;
d) la cererea clientului.
În cazul în care instrumentul de plată este blocat conform punct 3.2.1. lit. a)-c) Banca, dacă este posibil, înainte de blocare sau imediat după blocarea instrumentului de plată, informează clientul (prin SMS, contact telefonic, scrisoare sau e-mail ) despre blocarea instrumentului de plată și despre motivele acestui blocaj, cu excepția cazului în care furnizarea acestei informații aduce atingere motivelor de siguranță justificate în mod obiectiv sau este interzisă de acte normative. Banca
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 7 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
deblochează instrumentul de plată sau îl înlocuiește cu un nou instrument de plată odată ce motivele de blocare încetează să mai existe.
3.3. Clientul se obligă:
3.3.1 Să prezinte Băncii:
a) documentele necesare pentru deschiderea, modificarea şi închiderea contului, conform actelor normative în vigoare, inclusiv şi actelor interne ale Băncii;
b) datele ce permit identificarea persoanei împuternicite a Clientului în relaţiile cu Banca (în cazul când aceasta nu este indicată în „Fişa cu specimenele de semnături”);
documentele de plată în decursul zilei operaţionale definite conform programului de lucru al Băncii;
c) cererea de eliberare a mijloacelor în numerar – cu cel puţin o zi bancară, până la ora 12.00, înainte de data necesităţii obţinerii. Suma pentru care se prezintă cererea este indicată în Tarifele şi Comisioanele Băncii pentru serviciile bancare prestate Clienţilor Business;
d) modificările şi completările la actele sale de constituire şi în alte documente prezentate la deschiderea conturilor bancare – în termen de 5 zile de la data înregistrării acestora;
3.3.2. Să informeze în scris Banca:
a) despre schimbarea adresei sale juridice, în termen de 3 zile de la înregistrarea acestei schimbări;
b) ori de câte ori constată o neregularitate, în extrasul de cont, nu mai târziu de 10 zile calendaristice după eliberarea extrasului de cont.
3.3.3. Să ia cunoștință cu Tarifele și Comisioanele Băncii pentru serviciile bancare prestate Clienților Business, Buletinul Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business, Tarifele și limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ”ProCredit Bank” S.A. pentru Clienți Business și Condițiile Generale de prestare a serviciilor pentru Clienți Business în cadrul B.C. ”ProCredit Bank” S.A.., precum și să verifice actualitatea acestora și modificările operate la acestea cel puțin lunar la sediul Băncii sau prin intermediul paginii web a Băncii.
3.3.4. Să comunice și să restituie Băncii sumele înscrise eronat în conturile sale și care nu-i aparțin - nu mai târziu de 10 zile calendaristice după primirea extrasului de cont. În legătură cu aceasta, Clientul împuternicește Banca, în mod irevocabil, să retragă prin dispoziții proprii interne din contul Clientului sumele înregistrate greșit, care nu-i aparțin. În cazul în care Clientul refuză să restituie sumele care nu i se cuvin, Banca poate pretinde încasarea dobânzii calculate în conformitate cu legea.
3.3.5. Să achite Băncii remunerația pentru serviciile prestate de Bancă conform Tarifelor și Comisioanelor Băncii pentru serviciile bancare prestate Clienților Business și Tarifelor și limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ”ProCredit Bank” S.A. pentru Clienții Business ale Băncii în vigoare.
3.3.6. Să asigure pe contul său bancar mijloace bănești suficiente pentru efectuarea operațiunilor solicitate și achitarea remunerației pentru serviciile prestate de Bancă.
3.3.7. Să nu utilizeze serviciile Băncii și Banca pentru spălarea banilor, finanțarea terorismului și alte operațiuni ilegale și să despăgubească Banca pentru prejudiciul cauzat în rezultatul unor astfel de acțiuni,
3.3.8. Să prezinte documentele solicitate de Bancă cu privire la operațiunile efectuate în/din contul Clientului.
3.3.9. Să garanteze siguranța elementelor de securitate personalizate ale instrumentului de plată utilizat.
3.3.10. Să notifice Banca imediat ce ia cunoștința despre cazurile de pierdere, furt, însușire a instrumentului său de plată sau de orice altă utilizare neautorizată a acestuia.
3.4. Clientul este în drept:
3.4.1. Să gestioneze de sine stătător mijloacele bănești aflate în Contul bancar, în conformitate cu prevederile prezentelor Condiții Generale de prestare a serviciilor.
3.4.2. Să solicite, în baza unei cereri, blocarea contului atât pe debit, cât și pe credit, doar în cazurile în care blocarea nu contravine legislației în vigoare a Republicii Moldova.
3.4.3. Să obțină efectuarea corectări și/sau completărilor respective, la informarea în scris a Xxxxxx despre constatarea erorilor sau a unor omisiuni la înregistrarea în cont. Termenul corectării și/sau completării poate varia în dependență de timpul necesar pentru investigarea și verificarea informației
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 8 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
comunicate de client.3.4.4. Să primească extrase de cont.
3.4.5. Să fie informat prin intermediul paginii web a băncii și panoul de informație din subdiviziunile Băncii privind modificările ce au loc în Tarifele și Comisioanele Băncii pentru serviciile bancare prestate Clienților Business, Buletinul Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business, Tarifele și limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. pentru Clienți Business, precum și în Condițiile Generale de prestare a serviciilor pentru Clienți Business în cadrul BC ProCredit Bank SA.
3.4.6. Să solicite închiderea anticipată a conturilor și a serviciilor conectez informând în prealabil Banca în termenul de 5 zile și numai după achitarea către Bancă a tuturor comisioanelor/restanțelor pe care le datorează acesteia și cu respectarea tuturor obligațiilor asumate prin prezentele Condiții Generale și alte contracte încheiate cu Banca.
3.5. Condiții de prelucrare a datelor cu caracter personal:
3.5.1. Banca a informat Clientul despre faptul, că este înregistrată în calitate de operator de date cu caracter personal cu identificatorul 0000018, prin Decizia Centrului National pentru Protecția Datelor cu Caracter Personal nr. DD-1357118372527 din 02.01.2013, în condițiile Legii nr.133 din 08.07.2011 privind protecția datelor cu caracter personal.
3.5.2. Drepturile și obligațiile Pârților în domeniul prelucrării datelor cu caracter personal: 3.5.2.1. Clientul dispune de următoarele drepturi:
a) de a fi informat despre identitatea operatorului de date cu caracter personal, despre scopul prelucrării acestor date și destinatarii datelor cu caracter personal colectate;
b) de acces, intervenție și opoziție în raport cu datele cu caracter personal furnizate;
c) de a nu fi supus unei decizii individuale. 3.5.2.2. Banca dispune de următoarele drepturi:
a) de a prelucra datele cu caracter personal (inclusiv transmiterea transfrontalieră) aferente Clientului în scopul încheierii, modificării, executării și încetării relațiilor de afaceri;
b) de a prelucra datele cu caracter personal aferente Clientului, după încetarea Contractelor, în scopul promovării serviciilor și produselor sale, precum și în scopuri de marketing;
c) de a prelucra datele cu caracter personal aferente Clientului după încetarea Contractelor, în scopul desfășurării activității sale și cu condiția de a nu prejudicia Clientul.
3.5.2.3. Clientul se obligă:
a) să nu facă abuz de drepturile sale aferente subiectului datelor cu caracter personal, precum și să nu le exercite cu rea-credință în scopul împiedicării executării Contractelor;
b) să assure inform area administratorului, asociaţilor şi a beneficiarilor săi efectivi desire transmiterea şi prelucrarea datelor cu caracter personal ale acestora de către Bancă în condiţiile legii, date ce au fost sau vor fi obţinute de la Client, precum şi date ce au fost sau vor fi obţinute/transmise de la/către deţinători ai datelor cu caracter personal.
3.5.2.4. Banca se obligă:
a) să transmită datele cu caracter personal aferente Clientului către biroul istoriilor de credit,doar cu consimţământul Clientului;
b) să transmită persoanelor terţe și autorităţilor abilitate prin legi speciale, datele cu caracter personal aferente Clientului, doar în condițiile legislaţiei în vigoare.
c) să asigure confidenţialitatea datelor cu caracter personal furnizate de Client;
d) să distrugă sau să depersonalizeze datele cu caracter personal la epuizarea scopului menţionat mai sus.
3.5.3. Până la retragerea expresă a consimțământului său, Clientul permite Băncii să prelucreze datele sale cu caracter personal (inclusiv transmiterea transfrontalieră a datelor cu caracter personal) pe o perioadă așa cum prevăd actele normative în vigoare ale Republicii Moldova, care poate depăşi perioada de acţiune a Contractelor încheiate între Bancă și Client..
3.6. Răspunderea părţilor:
3.6.1. Banca nu poartă răspundere pentru:
a) rezultatele serviciilor prestate de către Bancă în conformitate cu dispoziţiile Clientului;
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 9 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
b) prezentarea de către Client în orice formă a unor date eronate sau incomplete pentru efectuarea de către Bancă a unor operaţii în interesul Clientului.
3.6.2 Banca nu poartă răspundere pentru neexecutarea dispoziţiilor Clientului, survenirea cărora nu ţine de voinţa Băncii, care cuprind, dar fără a se limita la acestea:
a) modificarea cursului oficial și/sau cursului de schimb valutar al valutelor străine stabilit de Bancă cu care operează Clientul prin intermediul Băncii și / sau al băncilor corespondente ale Băncii;
b) operaţiunea solicitată este interzisă de legislaţia Republicii Moldova;
c) acţiunile și / sau inacţiunile terţelor persoane, inclusiv ale băncilor corespondente ale Băncii;
d) incapacitatea sau insolvabilitatea financiară a băncii corespondente sau băncii de tranzit, prin intermediul căreia se face plata, sau retragerea licenţei bancare a acesteia;
e) în alte cazuri, când culpa Băncii lipseşte
3.6.3 Banca nu poarta răspundere pentru securitatea transmiterii informaţiei prin telefon în procesul de furnizare a informaţiei despre soldul contului curent și intrările în cont
3.6.4. Banca poate despăgubi Clientul pentru prejudiciul cauzat în cazul:
a) transferului întârziat din contul curent al sumelor bănești din vina B.C. „ProCredit Bank” S.A. b) perceperii incorecte a sumei din contul curent din vina B.C. „ProCredit Bank” S.A.
3.6.5. Despăgubirea va consta în plata exclusivă a unei dobânzi, în mărimea ratei de bază a Băncii Naţionale a Moldovei la data cauzării prejudiciului, din suma netransferată sau percepută incorect 3.6.6. Clientul va despăgubi Banca în cazul:
a) neexecutării sau executării cu întârziere a obligaţiei de a înştiinţa și restitui sumele înscrise incorect de către Bancă în conturile acestuia;
b) neachitării sau achitării cu întârziere a remunerării pentru serviciile prestate de Bancă
3.6.7. Despăgubirea va consta în plata exclusivă a unei dobânzi, în mărimea ratei de bază a Băncii Naţionale a Moldovei la data cauzării prejudiciului, din suma înscrisă incorect sau suma neachitării, sau achitării cu întârziere a remunerării pentru serviciile prestate de Bancă
3.6.8. Părţile sunt scutite de răspundere pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor conform prezentelor Condiții dacă aceasta este cauzată de circumstanţe imprevizibile (forţă majoră) și care nu poate fi depăşite, cum sunt: inundaţiile, incendiile, calamităţile naturale, acţiunile militare, acţiunile organelor publice etc. Partea care invocă forţa majoră va notifica cealaltă parte despre circumstanţele intervenite și impactul lor asupra executării obligațiilor și va întreprinde toate măsurile pentru minimizarea efectelor acestor circumstanţe. Forţa majoră va fi constatată de autoritatea competentă din Republica Moldova, care este Camera de Comerţ și Industrie.
3.7. Alte condiţii:
3.7.1. Clientul garantează Băncii precum ca mijloacele bănești, depuse în conturile bancare au fost obţinute în conformitate cu legislaţia naţională în vigoare și nu constituie venituri din activitate ilicită.
3.7.2. Toate litigiile și divergenţele, care pot apărea la executarea relațiilor de afaceri cu respectivul Client, se vor soluţiona pe cale amiabilă, iar în cazul în care Părţile nu vor ajunge la o soluţie amiabilă a litigiului / divergenţei acesta se va soluţiona de către instanța de judecată competentă.
3.7.3. În cazul în care prezentele Condițiile Generale de prestare a serviciilor pentru Clienți Business în cadrul BC ProCredit Bank SA, nu reflectă careva situații, Părţile se vor conduce de legislaţia civilă în vigoare.
3.7.4. Părţile de comun acord au convenit privind păstrarea confidențialității informațiilor și/sau documentelor de care au făcut cunoștință în timpul executării obligațiunilor.
3.7.5. Părţile au convenit să se comporte cu bună credință și diligență la momentul nașterii obligațiilor, pe durata existenţei, la momentul executării și stingerii acestora asumate o dată cu utilizarea serviciilor prestate de BC ProCredit Bank SA..
IV. CONT CURENT
4.1. Contul curent este destinat pentru evidenţa mişcării mijloacelor bănești depuse de către Clienți Business. În acest cont se înregistrează operațiunile curente cu numerar și prin virament, care pot fi efectuate de către Client sau persoana autorizată. Contul curent este un cont bancar operaţional, iar tranzacţiile de depunere/încasare a mijloacelor bănești reprezintă iniţierea utilizării acestora de către
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 10 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
Client și, în anumite cazuri necesită prezentarea unor acte suplimentare la solicitarea Băncii.
4.2. Prin contul curent se pot efectua următoarele operațiuni:
a) transferuri (locale și internaţionale);
b) schimb valutar prin virament (cu utilizarea contului curent în valutele operațiunii);
c) alimentarea conturilor de depozit
d) încasarea banilor;
e) depunerea numerarului în conturi;
f) retragerea numerarului din conturi;
g) achitarea comisioanelor aferente serviciilor conecte şi a operaţiunilor efectuate în cont;
h) ataşarea cardului;
i) contractarea Serviciului de Deservire Bancară la Distanţă;
j) contractarea unui produs de creditare.
4.3. Efectuarea plăților:
4.3.1. Banca accepta spre executare Ordinele de plată care sunt prezentate pe formularele tipizate, în conformitate cu Regulamentul Băncii Naţionale cu privire la transferul de credit ( Anexa nr.2 la Hotărârea Consiliului de administrație al Băncii Naționale a Moldovei nr.157 din 01 august 2013).
4.3.2. Prin semnarea Ordinului de plată, Clientul își exprimă consimțământul pentru executarea operațiunii de plată. Responsabilitatea privind veridicitatea și corectitudinea informației indicate în ordinul de plată îi revine Clientului.
4.3.3. Ordinul de plată se prezintă/ transmite spre executare la Bancă de către Client sau de către persoana împuternicită a acestuia în ziua în care a fost emis, iar în cazul emiterii ordinului de plată de către unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezintă spre executare la Bancă cu data emiterii în decursul anului bugetar curent.
4.3.4. Momentul primirii ordinului de plată este considerat momentul, în care ordinul de plată transmis de Client este recepționat de către Bancă. În cazul în care momentul primirii ordinului de plată nu este într-o zi lucrătoare a Băncii, ordinul de plată se consideră primit în următoarea zi lucrătoare.
4.3.5. După momentul primirii ordinului de plată, suma operațiunii de plată este creditată în contul Băncii beneficiarului cel târziu până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare.
4.3.6. Dacă plata este urgentă, ordinul de plată va fi verificat imediat după primire și dacă el este acceptat, atunci autorizarea, trecerea la scăderi și transmiterea acestuia în adresa Băncii beneficiarului prin intermediul sistemului automatizat de plăți interbancare va avea loc în decurs de 1 oră din momentul primirii ordinului de plată urgent.
4.3.7. Ordinele de plată se primesc pentru executare la o dată viitoare, maxim 10 zile lucrătoare din data emiterii ordinului de plată, cu excepția ordinelor de plată în monedă națională cu tipul de transfer urgent, care nu se acceptă pentru o dată viitoare de executare.
4.3.8. Graficul de executarea a Ordinelor de plata este afișat pe pagina web a băncii si poate si accesat urmărind linkul Graficul de primire a ordinelor de plata.
4.3.9. Un ordin de plata a cărui executare a fost refuzată este considerat că nu a fost primit. In acest caz în rubrica respectivă a Ordinului de plată este indicat motivul refuzului.
4.3.10. Un ordin de plată poate fi revocat de către plătitor până la executarea lui de către Xxxxx.
V. CONT CURENT GENERATOR DE DOBÎNDĂ
5.1. Pentru mijloacele financiare disponibile la contul curent generator de dobândă, Banca va achita Clientului lunar dobânda.
5.2. Rata dobînzii este flotantă, și concomitent diferă în dependență de soldul la contul curent al Clientului.
5.3. Dobânda se calculează zilnic reieşind din mijloacele financiare disponibile la contul curent la sfîrșitul zilei bancare. Dobânda se capitalizează lunar şi se virează în prima zi calendaristică a lunii următoare la contul curent al Clientului.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 11 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
5.4. Banca are drept de a modifica în mod unilateral rata dobânzii, ținând cont de evoluţia pieţei financiare, precum şi în alte cazuri expres stabilite de prezentele Condiții Generale. 5.5. În cazul în care Clientul va beneficia de overdraft (descoperit de cont) de la Bancă, indiferent de limita aprobată, aceasta din urmă va suspenda plata dobânzii, calculată conform prevederilor pct. 5.1. - 5.3. a prezentelor Condiții Generale, din momentul activării overdraft-ului şi până la rambursarea integrală a acestuia.
5.4. Alte condiții:
5.4.1. Banca nu achită Clientului dobândă pentru soldul mijloacelor băneşti din contul curent cu excepția contului curent generator de dobânda pentru Clienţi Business.
5.4.2. Banca se angajează să execute, în limitele disponibilităţilor, operaţiunile cu mijloacele băneşti din cont privind transferul unor sume către alte persoane şi/sau retragerile de numerar.
5.4.3. Banca este în drept:
a) să execute perceperea în mod incontestabil mijloacele băneşti din Contul curent al Clientului prin dispoziţii incaso/dispoziţii trezoreriale, întocmite de către organul împuternicit prin lege cu acest drept/creditorul urmăritor conform prevederilor actelor normative în vigoare şi documentelor de executare silită;
b) să închidă contul curent al clientului, dacă se constată lipsă de operaţiuni în/din cont pe parcursul a doi ani;
c) să perceapă în ultima zi lucrătoare a lunii, prin debitarea conturilor Clientului de către Xxxxx, remuneraţia neachitată la timp de către Client. În acest scop, Clientul îşi exprimă consimţământul său expres şi împuterniceşte Banca să treacă la scăderi sumele datorate din conturile sale deschise în Bancă. Prezentul consimţământ este irevocabil şi rămâne valabil până la stingerea
tuturor plăţilor datorate.
VI. CONT DE DEPOZIT
Contul de depozit este deschis pentru un anumit termen, princare titularii nu pot face operaţiuni de depuneri (cu excepţia contului de Depozit cu suplinire) sau retrageri.
6.1. Condiţiile specifice contului de depozit ProClassic:
6.1.1. Suma minimă necesară pentru deschiderea contului de depozit, condiţiile de acceptare, termenul, cât şi dobânda aferentă sunt indicate în Buletinul Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business.
6.1.2. Pe durata depozitului, Deponentul nu este în drept să opereze vărsăminte suplimentare în contul de depozit.
6.1.3. Orice retragere efectuată de către Client din suma depozitului până la expirarea termenului de scadenţă a depozitului respectiv, indiferent dacă este o retragere integrală sau parţială, vor duce nemijlocit la închiderea contului de depozit.
6.1.4. Rata dobânzii, aferentă mijloacelor băneşti depuse în contul de depozit este anuală, se stabileşte la momentul încheierii contractului de depozit și este fixă.
6.1.5. Dobânda se calculează lunar și se virează în mod automat în contul curent/cont curent generator de dobândă în valuta Depozitului.
6.1.6. Dobânda se calculează începând cu ziua constituirii depozitului şi înregistrării mijloacelor băneşti în contul de depozit până la data maturităţii. Pentru ziua maturităţii depozitului dobânda nu se calculează.
6.1.7. Dobânda se calculează după formula procentelor simple, reieşind din baza de calcul: 1 an – 365/366 zile.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 12 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
6.1.8. În cazul în care Clientul retrage suma depozitului înainte de scadenţa depozitului, Banca nu va achita Clientului dobândă. În cazul în care dobânda a fost achitată lunar, Clientul va restitui Băncii dobânda achitată, la momentul retragerii acestuia.
6.1.9. Banca se obligă să calculeze la soldul contului de depozit al Clientului dobânda cu rata în mărimea stabilită în Buletinul Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business la data deschiderii depozitului. La expirarea termenului, depozitul se reperfectează automat pentru același termen, la rata stabilită în Buletinul Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business la data reperfectării depozitului.
6.2. Condițiile specifice contului de depozit cu suplinire:
Contul de depozit cu suplinire are destinaţia de acumulare/economisire a mijloacelor băneşti.
6.2.1. Clientul și/sau alte persoane autorizate sunt în drept de a completa contul de depozit cu suplinire, al Clientului reieșind din prevederile legislaţiei în vigoare a Republicii Moldova, cu respectarea limitei maxime stabilită în Buletinul Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business ale Băncii în vigoare.
6.2.2. Suma minimă necesară pentru deschiderea contului de depozit, condiţiile de acceptare, suma maximă a depozitului, termenul, cât şi dobânda aferentă este indicată în Buletinul Ratelor Dobânzii pentru conturile de depozit si economii ale Clienților Business ale Băncii.
6.2.3. Nu se permite completarea contului de depozit cu suplinire:
• în luna a 6-a în cazul când depozitul cu suplinire este deschis pe un termen de 6 luni,
• în lunile a 11-a şi a 12-a în cazul când depozitul cu suplinire este deschis pe un termen de 12 luni.
6.2.4. Dobânda aferentă contului de depozit cu suplinire este calculată zilnic, începând cu ziua depunerii mijloacelor băneşti în cont, până în ziua precedentă zilei scadenţei depozitului cu suplinire. Pentru ziua închiderii contului pe motiv de scadenţă a acestuia, Banca nu calculează dobânda. Baza de calcul a dobânzii este soldul zilnic efectiv al contului de depozit cu suplinire la data de calcul reieşind din baza: un an - 365/366 zile.
6.2.5. La expirarea fiecărei luni, începând cu ziua deschiderii contului de depozit cu suplinire până la aceeaşi dată a lunii următoare, dobânda acumulată se transferă în contul de depozit cu suplinire şi se adaugă la soldul contului de depozit cu suplinire (capitalizare) pentru care se calculează dobândă în continuare.
6.2.6. Rata dobânzii, aferentă mijloacelor băneşti depuse în contul de depozit este anuală, se stabileşte la momentul încheierii contractului de depozit și este fixă.
6.2.7. Orice retragere efectuată de către Client din suma depozitului până la expirarea termenului de scadenţă a depozitului respectiv, indiferent dacă este o retragere integrală sau parţială, vor duce nemijlocit la închiderea contului de depozit.
6.2.8. Clientul este obligat să comunice Băncii intenţia sa de retragere a depozitului, dacă Tarifele şi Comisioanele Băncii pentru serviciile bancare prestate Clienţilor Business stabilesc cerința obligatorie de informare. Clientul comunică Băncii informaţia respectivă cu cel puţin o zi înaintea retragerii, până la orele 12:00.
6.2.9. În cazul retragerii parţiale sau totale a sumei depozitului cu suplinire înainte de scadenţa acestuia, dobânda acumulată nu se achită, iar contractul se consideră reziliat şi contul de depozit va fi închis.
VII. CARDURI BANCARE
REGULI DE UTILIZARE A CARDURILOR, EMISE DE B.C. “PROCREDIT BANK” S.A.
Aceste reguli sunt destinate reglementării activităţii B.C. “ProCredit Bank”S.A. şi a Clienţilor Băncii în cadrul sistemului de plăţi cu carduri bancare şi sunt elaborate în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova, Regulile sistemei de plăţi Visa Inc. şi instrucţiunile interne ale Băncii.. Ele devin operante din momentul primirii cardului de către Clientşi sunt valabile pe întreaga perioadă de menţinere a cardului.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 13 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
7.1. Descrierea tipurilor de carduri emise de Bancă:
7.1.1. Cardurile VISA sunt carduri internaţionale cu tehnologia cip integrat şi nivel înalt de securitate. Cardurile VISA Business Electron şi VISA Business Electron Cash in sunt şi rămân a fi proprietatea
B.C. “ProCredit Bank” S.A. pentru totdeauna şi trebuie reîntoarse Băncii la cererea imediată a acesteia şi la expirarea lor. Cardul bancar nu este transmisibil.
7.1.2. Cardul Visa Business Electron este prevăzut pentru Clienţii Business, angajaţii cărora sunt antrenaţi în deplasări de afaceri şi execută plăţi în numele companiei, atât în ţară, cât şi în străinătate. În general, aceste carduri sunt folosite pentru a efectua plăţi privind cheltuielile oficiale ale angajaţilor pe seama companiei.
7.1.3. Cardul Visa Business Electron Cash in este prevăzut pentru persoane autorizate de către Clienţt Business de a completa contul curent al Clientului cu numerar prin echipamentul Zonei 24/7 a Băncii.
7.2. Validitatea şi reemiterea cardului:
7.2.1. Cardul bancar este valabil pentru o perioadă de 2 ani începând cu luna înregistrării cererii în sistemul informaţional al Băncii, conform Tarifelor şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ”ProCredit Bank” S.A. pentru Clienţi Businessşi la expirarea acestei perioade cardul va fi re-emis pentru alți 2 ani respectiv la cererea deţinătorului.
7.2.3. Este preferabil ca cererea pentru reemiterea cardului să fie înaintată de către deţinător cu cel puţin doua săptămâni înainte de expirarea termenului de valabilitate a cardului pentru a avea posibilitatea de utilizare permanentă a cardului. Deţinătorul va primi cardul nou şi codul PIN de la personalul autorizat al Băncii în subdiviziunea în care a solicitat primirea cardului.
7.3. Tipurile de operaţiuni ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor, inclusiv restricţiile aplicabile:
7.3.1. Deținătorul poate utiliza cardul pentru a retrage numerar, completa contul curent în numerar prin ATM a Zonei 24/7 a Băncii, achita servicii şi procura bunuri în Moldova şi peste hotare, oriunde este afişat Logo-ul VISA, inclusiv pentru achitarea bunurilor şi serviciilor prin internet în cazul în care categoria de card oferă posibilitatea de a efectua astfel de tranzacţii şi comerciantul respectiv acceptă cardurile VISA.
7.3.2. Utilizarea unui card blocat, nevalabil, sau utilizarea cardului în scopuri ilegale este strict interzisă şi poate avea consecinţe grave, până la răspundere penală a utilizatorului, care va fi responsabil de prejudiciile cauzate.
7.4. Modalităţile de utilizare a cardurilor:
7.4.1. În dependenţă de tipul cardului deţinătorii vor avea posibilitatea de a-l utiliza prin următoarele modalităţi: la ATM – uri ale Băncii, ATM – uri şi POS terminale ale altor bănci din Republica Moldova şi de peste hotare, la POS – terminalele comercianţilor din ţară şi de peste hotare, pe paginile de internet în cazul în care categoria de card oferă astfel de posibilităţi şi comerciantul/prestatorul de servicii acceptă achitarea prin intermediul cardurilor VISA.
7.5. Modalitatea de obţinere a informaţiei privind disponibilul de mijloace băneşti în contul de care este ataşat cardul:
7.5.1. Deţinătorul de card va putea vizualiza soldul contului la orice ATM al BC „ProCredit Bank” S.A. şi al altor bănci unde este posibilă utilizarea tipurilor de card VISA, adresându-se la orice subdiviziune a Băncii sau apelând la linia fierbinte.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 14 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
7.6. Drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile Deţinătorului de card referitoare la utilizarea cardului, inclusiv în cazul furtului sau pierderii cardului sau în alte cazuri de producere a situaţiilor de urgenţă (înregistrarea în contul de card a unor operaţiuni neautorizate, orice eroare sau neregulă apărută în urma gestionării contului de card):
7.6.1. Drepturile Deţinătorului Contului la care este ataşat Cardul:
a) Deținătorul contului la care este atașat cardul este in drept să primească extrasul de cont, care reflectă toate operaţiunile efectuate pe parcursul lunii precedente;
b) În caz de dispute, să primească de la Bancă temeiul debitării mijloacelor băneşti din cont;
c) Deţinătorul Contului la care este atașat Cardul este in drept să solicite emiterea unuia sau mai multor carduri adiţionale, dacă la contul său, la care este ataşat cardul, sunt autorizate una sau mai multe persoane. Pentru fiecare persoană autorizată poate fi deschis câte un singur card de acelaşi tip.
7.6.2. Obligaţiile Deţinătorului de card:
a) Să indice datele corecte în cerere şi să comunice Băncii despre orice schimbare survenită;
b) Să utilizeze cardul în limitele soldului contului;
c) Deţinătorul cardului este obligat să informeze Banca despre oricare schimbări ale datelor declarate în timpul aplicării pentru card, adresându-se la oricare subdiviziune a Băncii.
d) Să anunţe fără întârziere Serviciul Suport Clienţi al BC „ProCredit Bank” S.A. despre pierderea/furtul cardului sau despre altă situaţie de urgenţă la numărul de tel. 0000-000-00 (de pe teritoriul țării) sau (x000) 000-00-00-00 (de pe teritoriul țării și de peste hotare).
e) Din moment ce Banca publică noile modificări în Regulile de utilizare a cardurilor şi Tarifele şi limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. pentru Clienţi BusinessDeţinătorul este obligat să anunţe Banca emitentă asupra opţiunii sale până la intrarea în vigoare a modificărilor. În caz contrar, Banca va admite că Deţinătorul de card a acceptat prevederile modificate.
f) Să nu transmită cardul, numarul cardului, codul PIN şi codul de securitate CVV2 persoanelor terţe;
g) Deţinătorul de card va păstra toate cecurile şi bonurile de la tranzacţiile efectuate cu cardul ca dovadă a tranzacţiei efectuate, cel puţin până când tranzacţia este verificată in extrasul de contul al Deţinătorului de card, la care este ataşat cardul;
h) În anumite condiţii (inclusiv, dar nelimitându-se la utilizarea cardului sub limitele autorizate în tranzacţii offline, fără autorizaţie corespunzătoare) suma tranzacţiilor poate depăşi disponibilul din cont (overdraft neautorizat). Astfel de overdraft neautorizat trebuie rambursat imediat Băncii de către Deţinător. Banca va reţine comision de penalizare conform Tarifelor şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ”ProCredit Bank” S.A. pentru Clienţi Business. Dacă overdraftul neautorizat nu este închis de către client în termen de 30 de zile din data tranzacţiei, Cardul va fi blocat de către Bancă şi se va aplica penalitate. Deţinătorul de card acceptă ca toate aceste penalităţi să fie debitate din contul său;
i) În cazul în care cardul a fost anulat, să-l întoarcă imediat Băncii;
j) Să asigure siguranţa cardului şi a codului PIN;
k) Să utilizeze codul de autentificare (CVV2) pentru a se autentifica în calitate de deţinător al cardului la fiecare tranzacţie efectuată prin intermediul comercianţilor electronici în cazul in care nu s-a convenit la modificarea condiţiei sus-menţionate;
l) Să nu încredinţeze persoanelor terţe copii ale cardului;
m) În orice caz, restituirea cardului şi refuzul de utilizare nu va afecta obligaţiile în curs ale deţinătorului de Card.
n) Să ia cunoștință cu modul de procesare a tranzacțiilor efectuate cu cardul, și cum are loc conversia valutară atunci când se efectuează tranzacțiile transfrontaliere prin intermediul cardului, accesând următorul link pe pagina web xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/xxxx/0000. Cursul
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 15 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
7.5.3. Responsabilităţile Deţinătorului:
a) Deţinătorul contului la care este ataşat Cardul poartă răspundere pentru toate operaţiile efectuate de către persoanele autorizate prin intermediul cardului adiţional;
b) Deţinătorul contului la care este ataşat Cardul poartă răspundere pentru toate prejudiciile materiale cauzate Băncii în rezultatul încălcării prezentelor Reguli;
c) Deţinătorul contului la care este ataşat Cardulpoartă răspundere legală deplină pentru posibilele utilizări necorespunzătoare ale Cardului său;
d) Deţinătorul de Card este responsabil de toate operaţiunile executate prin utilizarea cardului, în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova şi Condiţiile prezente.
7.5.4. Declarația Deținătorului a Cardului:
Deținătorul de Cont la care este ataşat Cardul declară, că este de acord, ca Banca să prelucreze datele cu caracter personal pentru o perioadă nelimitată, precum și să verifice aceste date prin intermediul accesului la Registrul de Stat al persoanelor, în scopul încheierii, executării sau încetării contractului, care este sau urmează a fi încheiat cu Banca sau în alte scopuri aferente acestora. În acest context Deținătorul de Cont la care este ataşat Cardulconsimte asupra transmiterii transfrontaliere și pe teritoriul ţării persoanelor împuternicite de către Bancă a datelor cu caracter personal, în condiţiile legii, . Totodată, Deţinătorul declară că a fost informat despre faptul, că aceste informații constituie secret bancar și se furnizează terților doar în conformitate cu prevederile art. 22 al Legii instituțiilor financiare. De asemenea declară, că a fost informat despre drepturile sale de acces, intervenție și opoziție asupra datelor, precum și despre dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale.
7.5.5. Masurile care urmează a fi întreprinse de Deţinătorul de card în vederea prevenirii cazurilor de frauda aferente utilizării cardurilor:
a) Păstrarea cardului în condiţii ce ar exclude deteriorarea, pierderea sau furtul acestuia;
b) Semnarea cardului pe verso, în locul indicat, imediat la primirea acestuia;
c) Memorarea şi păstrarea în secret a PIN –ului;
d) Utilizarea PIN–ului astfel încât acesta sa nu poată fi văzut/identificat de către alte persoane;
e) Utilizarea şi păstrarea codului de autentificare (CVV2) astfel încât sa nu poată fi utilizat de persoane terţe;
f) Preluarea cardului si a chitanţei după fiecare tranzacţie efectuată la un dispozitiv special;
g) Solicitarea efectuării operaţiunilor la comerciant /ghişeul băncii numai în prezenţa sa;
h) Solicitarea chitanţei aferente tranzacţiei şi verificarea cu atenţie a informaţiei evidenţiate pe aceasta (data, numărul cardului, numele / prenumele, suma tranzacţiei);
i) Evitarea divulgării informaţiei confidenţiale prin telefon şi alte modalităţi de comunicaţie;
j) Verificarea urgentă a soldului contului în cazul eşuării tranzacţiei;
k) Păstrarea tuturor chitanţelor şi verificarea acestora cu tranzacţiile reflectate în extrasul de cont;
l) Verificarea periodica (cel putin lunar) a extrasului de cont si a chitanțelor aferente tranzacțiilor efectuate;
m) Alte măsuri racordate la trendul fraude.
7.6. Drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile Băncii emitente referitoare la deservirea cardului, inclusiv în cazul în care banca este anunţată despre furtul sau pierderea cardului sau despre producerea altor situaţii de urgenţă (înregistrarea în contul ataşat cardului a unor
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 16 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
operaţiuni neautorizate, orice eroare sau neregulă apărută în urma gestionării contului de card).
7.6.1. Drepturile Băncii:
a) Să introducă modificări şi/sau completări în prezentele Condiţii generale de prestare a serviciilor şi/sau Tarife şi limite cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. pentru Clienţi Business, anunţând prin intermediul paginii web a Băncii şi a panoului informativ din subdiviziunile Băncii despre aceste modificări cu cel puţin 15 zile înainte de intrarea în vigoare a modificărilor corespunzătoare;
b) Să anuleze sau să suspende temporar funcţionarea cardului;
c) Să refuze Deținătorului emiterea sau reemiterea cardului fără nici o explicaţie;
d) Să nu restituie taxa anuală de menţinere, în caz de închidere anticipată a cardului;
e) Banca are dreptul să limiteze retragerile de numerar de pe contul cardului şi de la terminalele ATM.
7.6.2. Obligaţiile Băncii:
a) Să asigure confidenţialitatea informaţiilor despre Deţinător;
b) La solicitarea Deţinătorului de Cont la care este ataşat Cardul, să elibereze extrasul de cont;
c) Să examineze şi să răspundă la toate reclamaţiile Deţinătorului de Card prezentate prin orice canal de comunicare: în scris, oral în subdiviziune, la numărul de telefon la numărul de tel. 0800- 000-10 (de pe teritoriul țării) sau (x000) 000-00-00-00 (de pe teritoriul țării și de peste hotare), afişat pe pagina web, prin intermediul paginii web a Băncii ş.a.;
d) Să blocheze cardul în conformitate cu cererea Deţinătorului de Card în caz de furt sau pierdere a Cardului;
e) Să blocheze Contul la care este ataşat Cardul în conformitate cu cererea Deţinătorului de Cont la care este ataşat Cardul în caz de furt sau pierdere a Cardului;
7.6.3. Responsabilităţile Băncii:
a) Banca poartă răspundere pentru divulgarea secretului bancar privind operaţiunile cu carduri, cu excepţia cazurilor prevăzute de legislaţia în vigoare;
b) Banca nu poartă răspundere pentru incomodităţile sau prejudiciile care pot fi cauzate Deţinătorului în legătură cu nefuncţionarea ATM–urilor Băncii, condiţionată de defecţiunile tehnice sau lucrările profilactice executate;
c) Banca este responsabilă pentru păstrarea mijloacelor băneşti din contul Deţinătorului de card.
7.7. Condiţiile de păstrare şi utilizare a cardului, a numărului personal de identificare a Deţinătorului de card şi/sau altor coduri care permit identificarea deţinătorului:
a) Deţinătorul de card se obligă să ţină în secret codul PIN şi să-l păstreze separat de card în locuri de siguranţă.
b) Nu se admite scrierea codului PIN pe card.
7.8. Modalităţile de înaintare de către Deţinător sau titularul contului de card şi de examinare de către Banca emitentă a reclamaţiilor privind utilizarea cardurilor, inclusiv a celor privind contestarea unor operaţiuni efectuate prin intermediul cardurilor.
7.8.1. Deţinătorul Contului la care este ataşat Cardul trebuie să revizuiască extrasul din contul de card cel puţin o data la 30 de zile, iar în caz de discordanţă cu unele articole din extrasul de cont să anunţe imediat Banca prin completarea unei cereri în scris la orice subdiviziune a Băncii.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 17 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
7.8.2. Banca va examina tranzacţia contestată, acumulând informaţii justificative şi va lua o decizie pe care o va aduce la cunoştinţa Clientului.
7.9. Perioada de timp în care o operaţiune efectuată prin intermediul cardului poate fi contestată:
7.9.1. Clientul are dreptul de a contesta în formă scrisă o tranzacţie reflectată în extrasul din cont pentru luna precedentă, până la expirarea termenului de 30 zile de la data înregistrării tranzacției.
7.10. Modalităţile prin care Banca emitentă poate fi înştiinţată 24 de ore din 24 despre situaţiile de urgenţă (pierderea, furtul cardului etc.):
7.10.1. În cazul pierderii/furtului cardului sau în orice situaţie de urgentă, deţinătorul de card trebuie să anunţe imediat Serviciul Suport Clienţi din cadrul BC “ProCredit Bank” S.A. la numărul de tel. afişat pe pagina web (linie fierbinte 24 ore, zilnic), sau să se adreseze la cea mai apropiată subdiviziune a Băncii în timpul programului de lucru a ei.
7.11. Modalitatea prin care Banca va înştiinţa titularul contului de card despre modificarea condiţiilor de utilizare a cardurilor:
7.11.1. Despre modificarea Condiţiilor Generale, Regulilor de utilizare a cardurilor şi Tarifelor şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. “ProCredit Bank” S.A., deţinătorii de carduri vor fi anunţaţi prin intermediul materialelor informative din subdiviziunile Băncii, prin plasarea informaţiei pe panoul de informaţii din subdiviziuni şi pe pagina web a Băncii.
7.12. Periodicitatea şi modalitatea de eliberare a extraselor din contul, la care este ataşat cardul:
7.12.1. Deţinătorul Contului la care este ataşat Cardul , trebuie să revizuiască în mod obligatoriu extrasul de cont cel puţin o dată la 30 de zile, însă, acesta este transmis zilnic pe adresa de e-mail a Clientului în format electronic. Totodată, extrasul de cont poate fi eliberat Clientului pe suport de hîrtie cu achitarea comisionului conform Tarifelor şi comisioanelor pentru serviciile bancare prestate Clienților Business.
7.12.2. Pentru a primi extrasul de cont Deţinătorul contului la care este ataşat Cardul trebuie să se adreseze la oricare dintre subdiviziunile Băncii sau sa-l genereze la ATM, unde vor fi reflectate ultimele 10 tranzacții. Totodată, Deţinătorul cardului poate genera extrasul la ATM, cu reflectarea ultimelor 10 tranzacţii efectuate cu cardul.
7.13. Modificarea Regulilor cu privire la operatiunile carduri:
7.13.1. Banca îşi rezervă dreptul de a modifica în mod unilateral Regulile de utilizare a cardurilor şi Tarifele şi limiteler cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. notificând titularul contului de card în ordinea prevăzută în punctul 7.11 al prezentelor Reguli. Notificarea va fi făcută de către Bancă cu cel puţin 15 zile calendaristice înainte de intrarea în vigoare a modificărilor corespunzătoare.
7.13.2. Deţinătorul cardului/contului la care este ataşat cardul are dreptul să accepte sau să nu accepte noile condiţii propuse de către Banca emitentă la modificarea Regulilor de utilizare a cardurilor şi Tarifelor şi limitelor cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. Dacă Deţinătorul cardului/contului la care este ataşat cardul nu anunţă Banca asupra opţiunii sale până la intrarea în vigoare a modificărilor, atunci neanunţarea opţiunii în termenul specificat se consideră acceptare tacită a noilor condiţii.
7.14. Contestarea tranzacţiilor:
7.14.1. Disputele ce ţin de orice tranzacţie nu-l scutesc pe Deţinătorul de card/cont la care este ataşat cardul de responsabilitatea de a achita toate obligaţiile financiare prevăzute pentru astfel de tranzacţii. În cazul oricăror nemulţumiri privind calitatea şi cantitatea bunurilor procurate cu cardul de la comercianţi, Deţinătorul de card trebuie să soluţioneze această dispută cu comerciantul. Banca nu este responsabilă de calitatea şi cantitatea bunurilor sau serviciilor achitate cu cardul, iar astfel de
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 18 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
dispute cu comerciantul nu-l scutesc pe Deţinătorul de card/contului la care este ataşat cardul de obligaţia de a achita sumele tranzacţiilor şi tarifele.
7.14.2. Banca va primi, va înregistra şi va examina reclamaţiile privind utilizarea cardurilor în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare şi cu normele sistemului de plăţi cu carduri bancare. Banca se obligă să aducă la cunoştinţa reclamantului decizia luată, la cererea reclamantului decizia se va elibera în scris.
7.15. Identificarea prin PIN/CVV2:
7.15.1. Utilizând cardul la un ATM sau terminal POS al Băncii, Deţinătorul de card trebuie întotdeauna să se identifice prin introducerea codului PIN. De asemenea, este necesar de a introduce codul PIN la achitarea cu cardul. Achitarea cu carduri VISA Electron Business nu se va procesa fără PIN.
7.15.2. La achitarea bunurilor şi serviciilor cu cardulVISA Business Electron pe paginile de internet ale comercianţilor, ce accepta carduri de plată de tip VISA, utilizatorul cardului se va identifica prin introducerea codului CVV2 pentru a se autentifica in calitate de deţinător de card.
7.15.3. In cazul utilizării cardului cu posibilităţi de efectuare a tranzacţiilor prin internet Deţinătorul de card are dreptul de a refuza temporar sau permanent utilizarea codului de autentificare (CVV2) prin completarea în acest sens a formularului tipizat la orice subdiviziune a B.C.”ProCredit Bank” S.A. Prin semnarea cererii Deținătorul cardului confirmă că înțelege deplin riscul asumat de el prin utilizarea cardului fără verificarea codului de autentificare (CVV2).
7.16. Soldul disponibil:
7.16.1. Cardul este ataşat în regim real la contul curent al Clientului, tranzacţiile fiind efectuate în limita soldului disponibil în cont. Cardurile de debit trebuie utilizate doar în cazul în care pe contul dat se înregistrează un bilanţ suficient. Cardurile de credit trebuie utilizate în limitele bilanţului suficient de credit, disponibil pe acest cont.
7.17. Procesarea tranzacției:
7.17.1.Toate tranzacţiile cu carduri vor fi reflectate de Bancă în contul curent al Deţinătorului contului la care este ataşat cardul în doua etape: în momentul realizării tranzacţiei suma se blochează automat în contul Clientului, ea urmând a fi executată la etapa a doua – în momentul confirmării tranzacţiei de către Banca acceptantă prin sistemul de decontare VISA.
7.17.2. În cazul în care contul la care este ataşat cardul este inactiv, nu va fi posibil de efectuat careva operațiuni de retragere a numerarului sau de achitare prin intermediul cardului. Pentru activarea contului va fi necesara prezența persoanelor cu drept de semnătură in oricare subdiviziune a Băncii în timpul programului de lucru, unde, după identificare, contul va fi activat.
7.17.3. În cazul în care valuta tranzacţiei diferă de valuta Contului la care este ataşat cardul, suma blocată în cont în momentul realizării tranzacţiei va fi diferită de suma retrasă din cont în momentul executării propriu-zise a tranzacției, în dependență de fluctuațiile cursului de schimb valutar.
7.18. Tarifele cardului:
7.18.1. Deţinătorul contului la care este ataşat cardul se obligă să achite toate tarifele, cheltuielile şi comisioanele, reieşind din durata utilizării cardului şi autorizează Banca de a debita conturile lui prin suma oricărei tranzacţii, plăţi sau tarife, aplicate conform utilizării cardului în Moldova şi în străinătate.
7.18.2. Emiterea, reemiterea, utilizarea şi blocarea cardului poate fi subiect de plată, după cum este stipulat în Tarifele şi limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. pentru Clienţi Busines..
7.18.3. În cazul în care taxele de emitere şi reemitere a cardurilor sunt stipulate în Tarifele şi limitele cardurilor bancare, emise de B.C. ProCredit Bank S.A. pentru Clienţi Business., atunci acestea vor fi achitate de Deţinătorul contului la care este ataşat cardul la aplicarea pentru eliberarea cardului.
7.18.4. Taxa pentru menţinerea anuală a cardului va fi achitată în ziua aplicării pentru card. Taxa pentru menţinerea cardului pe durata anului următor va fi achitată la aceeaşi dată a următorului an, după prima achitare.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 19 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
7.19. Cardurile pierdute şi furate:
7.19.1. În cazul pierderii sau a furtului cardului, deţinătorul de card poartă răspundere pentru orice pierderi apărute înaintea informării Serviciul Suport Clienţi al BC “ProCredit Bank” S.A la numărul de tel. afişat pe pagina web 0000-000-00 (de pe teritoriul țării) sau (x000) 000-00-00-00(de pe teritoriul țării și de peste hotare), sau să se adreseze la cea mai apropiată subdiviziune a Băncii.
7.19.2. Dacă Deţinătorul de card consideră că i-a fost furat cardul, atunci el trebuie să raporteze acest furt celui mai apropiat post de poliţie.
7.19.3.În cazul în care cardul raportat drept card furat a fost recuperat, acesta nu mai poate fi utilizat, ci trebuie reîntors Băncii pentru a fi distrus.
7.19.4. În cazul în care cardul raportat drept card pierdut a fost recuperat, Deţinătorul cardului trebuie să informeze Banca prin telefon sau să se apropie la oricare dintre subdiviziunile Băncii şi să anunţe despre recuperare pentru deblocarea cardului. Cardul va fi deblocat în urma identificării Deţinătorului de card. Pentru deblocarea cardului va fi aplicat un comision conform Listei de preturi in vigoare.
7.20. Limitele /închiderea /blocarea cardului:
7.20.1. Banca îşi rezervă dreptul de a bloca cardul în orice moment fără a explica motivele. În acest caz, Deţinătorul de card va înceta imediat să utilizeze cardul şi-l va înapoia Băncii. Deţinătorul de card este responsabil pentru orice prejudicii rezultate în urma încercării de a utiliza cardul după ce acesta a fost blocat de către Bancă.
7.20.2. Deţinătorul de card poate rezilia contractul în orice moment vizitând subdiviziunea Băncii, depunând o cerere în scris privind închiderea cardului şi întoarce cardul la Bancă, pentru ca acesta ulterior să fie distrus.
7.20.3. Persoanele terţe nu pot bloca sau debloca cardul. Numai Deţinătorul cardului poate bloca sau debloca cardul printr-un apel telefonic sau adresându-se la oricare dintre subdiviziunile Băncii, autentificându-se prin documente de identitate sau utilizând întrebarea şi răspunsul secret.
VIII.SISTEMELE DE DESERVIRE BANCARĂ LA DISTANŢĂ SDBD BS-Client şi ProBanking
Business
Sistemelel de deservire bancară la distanţă BS-Client şi ProBanking Business (în continuare E- Banking şi ProBanking) sunt destinate Clienţilor Business, ce permit acestuia să aibă acces la distanţă la mijloacele aflate în contul bancar, în scopul obţinerii de informaţii privind starea contului bancar şi a operaţiunilor realizate, efectuării de plăţi în numele şi din ordinul său, a unei metode de autentificare electronică şi al unui mijloc de comunicație.
8.1. Modul de utilizare a SDBD E-Banking şi ProBanking:
8.1.1. Lista operaţiunilor ce pot fi efectuate de Client, precum si condiţiile de efectuare a acestora prin intermediul SDBD E-Banking este indicată în "Termeni şi condiţii", afişată pe .pagina web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/xx-xxxxxx.
8.1.2. Lista operaţiunilor ce pot fi efectuate de Client, modul de utilizare, precum si condiţiile de efectuare a operaţiunilor prin intermediul ProBanking este indicată în "Ghidul utilizatorului", afişată pe
.pagina web xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/Xxx/XxxxxXxxxxXXXx.xxx. 8.1.3. Modul de utilizare a SDBD E-Banking este prezentat în "Ghidului utilizatorului BS-Client" afişat pe pagina web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/xx-xxxxxx.
8.1.4. Tarifele aplicate de Bancă pentru serviciile SDBD E-Banking prestate sunt afişate pe pagina web xxxxx://xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/xx-xxxxxx şi pentru serviciile prin ProBanking, respectiv, pe pagina xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/Xxx/XxxxxXxxxXXXx.xxx.
8.1.5. Cursul valutar aplicat de Bancă pentru schimb valutar efectuat prin SDBD BS-Client şi ProBanking este afişat nemijlocit la efectuarea operaţiunii de schimb valutar.
8.1.6. SDBD E-Banking şi ProBanking poate fi utilizat de Client imediat după primirea parolei şi a celorlalte elemente de autentificare.
8.1.7. Clientul este obligat să ia cunoştinţă cu "Ghidului utilizatorului E-Banking", "Ghidului utilizatorului ProBanking Business", "Termeni şi condiţii" şi „Tarifele şi comisioanele pentru serviciile
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 20 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
bancare prestate Clienților Business”, iar prin semnarea Cererii, Contractului pentru utilizarea sistemului de deservire bancară la disanţă E-Banking sau Contractului pentru utilizarea sistemului de deservire bancară la disanţă ProBanking BusinessClientul declară, că a luat cunoştinţă cu prevederile acestora.
8.1.8. Clientul este obligat să aplice date clare şi corecte la utilizarea SDBD BS-Client sau ProBanking inclusiv să respecte procedura de autentificare a utilizatorului. Operaţiunile care nu sunt finalizate prin autentificarea cu parole de utilizator şi semnătura digitală nu vor fi înregistrate şi nu vor fi executate.
8.1.9. Corectitudinea instrucţiunilor autorizate date de Clientul Băncii prin SDBD BS-Client sau ProBanking cad în responsabilitatea Clientului (inclusiv indicarea incorectă a conturilor, sumei, beneficiarilor etc.).
8.1.10. Banca nu poartă răspundere pentru instrucţiunile autorizate eronate sau incorecte ale persoanelor autorizate ale Clientului.
8.1.11.Banca este obligată să execute tranzacţiile solicitate de Client în temeiul datelor înscrise prin SDBD BS-Client sau ProBanking cu respectarea următoarelor condiţii:
a) tranzacţiile sunt efectuate în strictă conformitate cu prevederile "Termeni şi Condiţii", “Ghidul utilizatorului ProBanking Business” şi cu respectarea actelor normative în vigoare;
b) mijloacele băneşti înregistrate în contul Clientului sunt suficiente pentru executarea tranzacţiei precum şi pentru achitarea comisioanelor datorate Băncii pentru serviciile prestate, conform Tarifelor şi comisioanelor pentru serviciile bancare prestate Clienților Business;
c) operaţiunile pe contul bancar al Clientului nu sunt suspendate ori mijloacele băneşti nu sunt sechestrate în temeiul documentelor executorii emise de organele de stat abilitate.
8.2. Tranzacţiile electronice nu contravin legislaţiei în vigoare:
8.2.1 Executarea operaţiunilor de către Bancă va fi condiţionată de prevederile din "Termeni şi Condiţii" şi “Ghidul utilizatorului ProBanking Business”.
8.2.2. Banca nu va purta nici o răspundere pentru neexecutarea unei instrucţiuni autorizate într-o anumită zi lucrătoare, dacă:
a) instrucțiunea autorizată respectivă este primită de către Bancă după termenului limită de timp pentru procesare a plăţilor din ziua lucrătoare respectivă;
b) nu au fost prezentate documentele justificative;
c) documente prezentate nu sunt conforme cu legislaţia în vigoare şi regulamentele interne ale Băncii.
8.2.3. Banca va furniza Clientului, la cererea expresă a acestuia, informaţii referitoare la tranzacţiile efectuate prin intermediului SDBD BS-Client sau ProBanking precum şi informaţia privind disponibilul in contul/conturile bancare ale Clientului. Aceste informaţii trebuie prezentate în scris, pe suport de hârtie sau prin mijloace electronice şi vor include următoarele:
a) numărul de referință al tranzacţiei;
b) data şi ora când a fost realizată tranzacţia;
c) valoarea tranzacţiei (suma transferată);
d) valoarea comisioanelor aplicate pentru operaţiunile efectuate;
e) soldul iniţial şi curent (pe o anumită perioadă) al contului bancar.
8.3. Tarifele serviciilor prestate:
8.3.1.Pentru serviciile SDBD BS-Client sau ProBanking, prestate de Bancă, Clientul va achita comisioane în conformitate cu Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate Clienților Business.
8.3.2. Pentru deservire SBDB BS-Client sau ProBanking, Clientul va achita Băncii lunar un comision în mărimea stabilită în Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate Clienților Business. Perceperea comisionului se începe cu luna curentă (prin depunerea anticipată a mijloacelor băneşti la contul curent).
8.3.3. Pentru fiecare instrucţiune autorizată efectuată prin intermediul SDBD BS-Client sau ProBanking, Banca va percepe de la Client un comision în conformitate cu Tarifele şi comisioanele
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 21 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
pentru serviciile bancare prestate Clienților Business, în vigoare în momentul ordonării instrucţiunii de către Client.
8.3.4. Banca este în drept să modifice în mod unilateral mărimea comisioanelor stabilite în Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate Clienților Business în funcţie de costurile specifice produsului bancar oferit precum şi de evoluţia acestuia pe piaţa bancară.
8.3.5. În cazul în care Banca va modifica mărimea comisioanelor aferente utilizării SDBD BS-Client sau ProBanking, aceasta va înştiinţa Clientul cu 15 zile înainte de operarea modificărilor în tarife, prin publicarea unui anunţ pe pagina web a SDBD BS-Client/ProBanking şi/sau a Băncii precum şi prin afişarea unor comunicate la subdiviziunile Băncii.
8.3.6. Comisioanele, taxele şi plăţile pentru utilizarea SDBD BS-Client şi ProBanking vor fi achitate de către Client din surse proprii prin suplinirea contului său curent cu mijloace băneşti, iar Banca le va deconta în vederea achitării. În acest sens Clientul îşi exprimă acordul său expres şi împuterniceşte Banca privind decontarea sumelor înscrise în contul său curent deschis la Bancă, iar în cazul insuficienţei mijloacelor băneşti la contul curent indicat şi din alte conturi curente ale Clientului deschise la Bancă, inclusiv şi în valută străină. Clientul îşi dă acordul, în cazul decontării mijloacelor băneşti din conturile în valută străină privind convertirea valutei în lei moldoveneşti la cursul comercial al Băncii la data convertirii, cu achitarea tuturor comisioanelor prevăzute în Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate Clienților Business pentru astfel de operaţiuni. Prezentul acord este valabil până la executarea integrală a obligaţiilor asumate.
8.3.7. În cazul insuficienţei mijloacelor băneşti la contul Clientului necesare pentru achitarea comisioanelor pentru utilizarea SDBD BS-Client şi ProBanking, Banca va suspenda executarea operaţiunilor şi/sau a SDBD BS-Client şi ProBanking până la momentul achitării integrale a tuturor comisioanelor.
8.4. Securitatea accesării SDBD BS-Client şi ProBanking:
8.4.1. Pentru a preveni utilizarea neautorizată a SDBD BS-Client sau ProBanking, reprezentanţii autorizaţi ai Clientului vor păstra confidenţialitatea elementelor de securitate, precum şi a informaţiilor şi instrucţiunilor primite în acest sens de la Banca şi se va conforma întocmai prevederilor prezentelor Condiţii, Contractului pentru utilizarea sistemului de deservire bancară la disanţă “BS-client”, Contractului pentru utilizarea sistemului de deservire bancară la disanţă “ProBanking Business”, “Ghidului utilizatorului ProBanking Business” şi „Ghidului utilizatorului BS-Client”.
8.4.2. La prima logare în SDBD BS-Client/ProBanking/de fiecare data când Banca schimbă parola reprezentanţilor autorizaţi ai Clientului în baza cererii, reprezentanţii autorizaţi ai Clientului sunt obligaţi să modifice parola primită de la Bancă pentru a permite utilizarea mai departe a SDBD BS- Client sau ProBanking în condiții de securitate maximă.
8.4.3. Modul de schimbare a parolei iniţiale este desfăşurat descris în „Ghidul utilizatorului BS-Client” şi “Ghidul utilizatorului ProBanking Business”.
8.4.4. Pentru siguranţa contului Clientului, SDBD BS-Client şi ProBanking va solicita de fiecare dată când va fi accesat SDBD BS-Client sau ProBanking, precum şi pentru finalizarea oricărei tranzacţii ordonate, semnarea digitală a Clientului prin utilizarea certificatului emis de Bancă.
8.4.5. Certificatul nu poate fi transmis de către reprezentantul autorizat al Clientului unei alte persoane, transmis pentru păstrare sau transmis unei terţe părţi spre folosire. În cazul expirării valabilităţii certificatului sau în orice alt moment, certificatul poate fi reemis la solicitarea Clientului în conformitate cu „Ghidul utilizatorului BS-Client” şi “Ghidul utilizatorului ProBanking Business”.
8.4.6. După ce Banca a primit o instrucţiune autorizată, aceasta nu va putea fi revocată, modificată sau anulată, cu excepția tranzacției care nu a fost procesată de către Banca.
8.4.7. Clientul este obligat să informeze neîntârziat Banca în următoarele situaţii:
a) pierderea, furtul şi/ sau distrugerea parolei sau a certificatului deţinut de către reprezentantul autorizat;
b) înregistrarea unor tranzacţii neiniţiate de Client;
c) orice eroare apărută în urma gestionării contului/conturilor de către Bancă;
d) elementele ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea cunoaşterii parolei de către persoane neautorizate;
e) disfuncţionalităţi ale instrumentelor de plată electronică;
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 22 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
f) parola primită este incorect.
8.4.8. În cazurile prevăzute la pct. 8.4.7. Clientul este obligat să notifice neîntârziat Banca la numărul de telefon afişat pe pagina web. Banca va fi exonerată de orice răspundere pentru tranzacţiile iniţiate până la momentul notificării Băncii de către Client privind pierderea controlului asupra SDBD BS- Client sau ProBanking, cum ar fi funcţionarea defectuoasă, cunoaşterea parolei sau altei informaţii sensibile de către persoane terţe etc.
8.4.9. Până la momentul anunțării exprese a Băncii de către Client asupra situaţiilor menţionate în pct. 8.4.7. Clientul poartă răspunderea pentru prejudiciile apărute ca urmare a utilizării neautorizate a SDBD BS-Client şi ProBanking de către terţi.
8.4.10. Începând din momentul anunțării exprese a Băncii asupra situaţiilor menţionate la pct. 8.4.7, Clientul nu poartă răspunderea pentru pierderile apărute ca urmare producerii lor, cu excepţia cazului în care Clientul însuşi acţionează fraudulos.
8.4.11. În cazul notificării Băncii de către Client privind situaţiile prevăzute în pct. 8.4.7, Banca va suspenda orice operaţiune efectuată prin intermediul SDBD BS-Client şi ProBanking sub numele de utilizator şi certificat ale persoanei autorizate a Clientului.
8.5. Drepturile şi obligaţiile părţilor:
8.5.1. Banca este în drept:
a) să modifice în mod unilateral condiţiile şi tarifele serviciilor SDBD BS-Client prestate conform prezentelor Condiţii, cu preavizarea prealabilă a Clientului cu 15 zile înainte de operarea modificărilor, prin publicarea unui anunţ pe pagina web a Băncii.
b) să solicite de la Client acte ce justifică efectuarea unor tranzacţii în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare, prezentelor Condiții, precum şi prevederilor din „Termeni şi Condiţii”;
c) să refuze executarea tranzacţiei dacă aceasta contravine prevederilor legislaţiei în vigoare, prezentelor Condiţii, precum şi prevederilor din „Termeni şi Condiţii”.
8.5.2. Banca este obligată:
a) să afişeze pe pagina web a Băncii Tarifele şi comisioanele pentru serviciile bancare prestate Clienților Business, „Ghidul utilizatorului BS-Client”, Termeni şi Condiţii şi Cursul de schimb valutar;
b) să informeze Clientul prin afişarea în prealabil pe pagina web a Băncii a avizului despre orice sistare temporară a utilizării SDBD BS-Client ca rezultat al intervenţiilor privind actualizarea, îmbunătăţirea sau reparaţia SDBD BS-Client;
c) să asigure securitatea operaţiunilor efectuate prin intermediul SDBD BS-Client;
d) să asigure confidenţialitatea şi integritatea datelor în cadrul procesului de utilizare SDBD BS- Client;
e) să asigure executarea instrucţiunilor autorizate transmise de către Client în conformitate cu actele normative în vigoare, cu prevederile prezentelor Condiţii şi cu „Termeni si Condiţii”;
f) să instruiască persoanele autorizate ale Clientului privind comportamentul optim, în caz de fraudă sau suspectare de fraudă asupra Serviciului SBDB BS-Client.
8.5.3. Clientul este în drept:
a) să efectueze orice operaţiune permisă de actele normative în vigoare cu luarea în calcul a posibilităţilor SDBD BS-Client şi ProBanking stabilite în „Ghidul utilizatorului BS-Client”, “Ghidul utiliyatorului ProBanking Business” şi Termeni şi Condiţii;
b) să primească de la Bancă, la cerere, informaţii referitoare la tranzacţiile efectuate prin intermediul SDBD BS-Client si ProBanking precum şi disponibilul in cont/conturi. Aceste informaţii vor include următoarele:
- numărul de referinţă al tranzacţiei,
- data şi ora când a fost realizată tranzacţia,
- valoarea tranzacţiei (suma transferată),
- valoarea comisioanelor aplicate pentru operaţiunile efectuate,
- soldul iniţial şi curent (pe o anumită perioadă) al contului bancar.
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 23 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
8.5.4. Clientul este obligat:
a) să utilizeze SDBD BS-Client şi ProBanking în strictă conformitate cu prevederile prezentelor Condiţii, „Ghidul utilizatorului BS-Client”, “Ghidul utilizatorului ProBanking Business” şi “Termeni şi Condiţii”, precum şi să verifice lunar actualitatea acestora de pe pagina web a Băncii;
b) să asigure componentele hardware şi software (inclusiv conexiune la Internet) necesare utilizării SDBD BS-Client şi ProBanking, conform specificaţiilor prevăzute în „Ghidul utilizatorului BS- Client” şi “Ghidul utilizatorului ProBanking Business” şi să suporte costurile comunicaţiilor cu Banca aferente SDBD BS-Client şi ProBanking;
c) să ia toate măsurile rezonabile pentru asigurarea siguranţei instrumentelor de plată electronică, în sensul protejării acestora împotriva furtului, pierderii sau deteriorării;
d) să manifeste o atitudine responsabilă privind asigurarea siguranţei şi securităţii SDBD BS-Client şi ProBanking;
e) să comunice Băncii în scris orice modificare a datelor cu privire la identitatea sa, iar Banca va efectua modificările în sistemul bancar. Banca nu îşi va asuma riscurile care pot apărea ca urmare a nerespectării de către Client a acestei obligaţii;
f) să introducă date veridice şi corecte în instrucţiunea autorizată;
g) să prezinte documentele solicitate de Bancă în termenii stabilite în "Termeni şi Condiţii” şi “Ghidul utilizatorului ProBanking Business” în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare în scopul justificării operaţiunilor ordonate.
8.6. Declaraţii, garanţii şi responsabilitatea părţilor:
8.6.1 Banca este responsabilă pentru executarea integrală şi la timp a instrucţiunilor autorizate ale Clientului, în cazul în care acestea corespund prevederilor prezentelor Condiţii, „Ghidul utilizatorului BS-Client”, “Ghidul utilizatorului ProBanking Business” şi “Termeni şi Condiţii” precum şi actelor normative în vigoare.
8.6.2 Banca nu poartă răspunderea pentru acurateţea nici unei informaţii transmise Băncii de către Client prin SDBD BS-Client şi ProBanking şi nici pentru verificarea corectitudinii sau caracterului complet al unor astfel de informaţii.
8.6.3. Banca nu poartă răspunderea pentru nici o pierdere şi pentru nici un prejudiciu suferit de Client, generate de cauzele specificate mai jos:
a) Clientul nu are posibilitatea să acceseze în orice moment SDBD BS-Client sau ProBanking ca urmare a întreruperii, defecţiunii ori întârzierilor intervenite în serviciile de comunicaţie sau în legătură cu SDBD BS-Client sau ProBanking, atunci când acestea din urmă se datorează unui caz neprevăzut sau eveniment de forţă majoră;
b) informaţiile recepţionate de către Client prin SDBD BS-Client sau ProBanking sunt incorecte, incomplete sau întârziate, ca rezultat al unei situaţii prevăzute la paragraful anterior;
c) imposibilitatea utilizării SDBD BS-Client sau ProBanking în perioadele de mentenanţă (revizie tehnică), care vor fi anunţate în prealabil de către Bancă printr-un mesaj afişat la accesarea SDBD BS-Client sau Probanking;
d) Banca nu-şi asumă responsabilitatea pentru operaţiunile care nu pot fi înregistrate din cauza lipsei mijloacelor băneşti pe contul bancar al Clientului, erorilor de completare, informaţiilor eronate sau contradictorii transmise de Clientul Băncii, ilegalităţii operaţiunilor, întârzierii în transmiterea instrucţiunilor de către Client către Bancă, suspendării operaţiunilor la cont sau sechestrării mijloacelor băneşti înregistrate de către organele de stat abilitate cu acest drept.
8.6.4. Dacă din motive imputabile Clientului, Banca va face cheltuieli sau va suferi pierderi care au legătură cu operaţiunea pe care o execută în temeiul prezentelor Condiţii la ordinul Clientului/persoanelor autorizate ale acestuia, acestea vor fi suportate de către Client. În această situaţie, Banca este autorizată să recupereze suma respectivă direct din contul/conturile Clientului în virtutea dreptului acordat prin prezentele Condiţii Generale.
8.6.5. Clientul poartă răspundere totală pentru confidenţialitatea numelui de utilizator, parolei în posesia căruia se află şi care sunt necesare utilizării SDBD BS-Client sau proBanking.
8.6.6. Clientul poartă răspundere deplină pentru operaţiunile efectuate de terţe persoane prin intermediul SDBD BS-Client şi ProBanking sub numele de utilizator ale persoanelor sale autorizate
Condiţii generale de prestare a serviciilor pentru persoane juridice în cadrul B.C.
„ProCredit Bank” S.A.
Pag. 24 din 24
In vigoare din 15.04.2016 Versiune: 2.1
ca rezultat al atitudinii neglijente a acestuia faţă elementele de autentificare şi securitate (nume de utilizator, parolă şi certificat).
8.6.7. Clientul este responsabil pentru neexecutarea de către Bancă a instrucţiunilor autorizate ale acestuia, în cazul în care că acestea conţin informaţii eronate, incorecte sau executarea lor este interzisă de lege.
8.7.7. Clientul declară că nu este implicat şi nu va utiliza posibilităţile Serviciului în scopuri interzise de lege.
8.7.8. Clientul declară că toate instrucţiunile autorizate primite de bancă din numele de utilizator al Clientului corespund integral cu instrucţiune autorizate înregistrate de Client şi nu pot fi repudiate sau contestate de Client.
8.7. Suspendarea accesului beneficiarului la SDBD BS-Client sau ProBanking:
8.7.1. Banca este obligată să suspende accesul Clientului la SDBD BS-Client sau ProBanking în cazul în care Clientul informează Banca despre:
a) pierderea, furtul şi/ sau distrugerea parolei sau a certificatului deţinut de către reprezentantulautorizat;
b) înregistrarea unor tranzacţii neiniţiate de Client;
c) orice eroare apărută în urma gestionării contului/conturilor de către Bancă:
d) elementele ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea cunoaşterii parolei de către persoane neautorizate;
e) disfuncţionalităţi ale instrumentelor de plată electronică
f) parola primită este incorectă.
8.7.2. Deblocarea accesului la SDBD BS-Client sau ProBanking suspendat ca rezultat al introducerii incorecte de 3 ori cumulativ a parolei se face la solicitarea persoanelor autorizate ale Clientului prin reprezentanţele Băncii sau prin telefon;
8.7.3. Deblocarea accesului la SDBD BS-Client sau ProBanking suspendat conform prevederilor
p.8.7.1 va fi efectuat de Bancă doar după înlăturarea situaţiilor prevăzute la p.8.4.8.. 8.7.4. Banca va suspenda executarea unor anumite tipuri de instrucţiuni autorizate ale Clientului prin intermediul SDBD BS-Client sau ProBanking în cazul în care operaţiunile la contul/conturile sunt suspendate şi/sau mijloacele băneşti disponibile la cont au fost sechestrate de organele abilitate cu acest drept în virtutea legii.
8.7.5. În cazurile de suspendare a operaţiunilor la cont sau sechestrării mijloacelor băneşti efectuarea deplină a operaţiunilor prin intermediul SDBD BS-Client sau ProBanking va fi posibilă doar după primirea deciziei instanţei de judecată sau înştiinţarea organului care a emis documentul executoriu privind sistarea sau retragerea acestuia.