CONDIŢII GENERALE BANCARE – 20 Mai 2020

CONDIŢII GENERALE BANCARE – 20 Mai 2020

Prezentele Condiţii Generale Bancare stau la baza relaţiilor de afaceri dintre Porsche Bank Romania S.A., denumită în continuare BANCA şi Clientul său.

Porsche Bank Romania SA - cu sediul in orasul Voluntari, Xxxxxxxxxx Xxxxxx xx. 2, Cladirea “PORSCHE”, Parter, etajele 1, 2, 3, 4, 5, camerele 04, 06, 07, 08, 105, 106, 107, 118, 205, 305, 407, 408, 409, 410, 419,

505, 523, Judetul Ilfov, înregistrata la Registrul Comertului cu nr J23/812/2004, CUI nr. 00000000, înscrisa in Registrul Bancar nr. RB–PJR–23-052/27.09.2004, capital social subscris varsat 179.987.950 Lei, Cont bancar 371134300 deschis la BNR.

Art. 1. REGULI DE BAZA IN RELATIILE DINTRE CLIENT SI BANCA

1.1. Banca pune la dispoziţia Clientului informațiile cu privire la termenii si condițiile generale contractuale, cu cel puţin 15 zile înainte de încheierea contractului. Acest termen poate fi redus cu acordul Clientului. In orice moment, pe parcursul relației contractuale, la solicitarea Clientului, acesta are dreptul sa primeasca informațiile si clauzele contractuale.

1.2. Condiţiile Generale Bancare au valoare de contract-cadru, încheiat pe durata nedeterminata, fiind obligatorii pentru părţi.

1.3. Toate operatiunile executate de Bancă se bazează pe prevederile legislaţiei interne în vigoare, inclusiv pe actele normative emise de Banca Natională a Romaniei, pe regulile, uzanţele şi practicile internationale în materie bancară şi sunt în conformitate cu strategia Băncii privind asumarea de angajamente pentru Client şi în numele acestuia.

1.4. Pentru orice modificare a condițiilor contractuale Clientul va fi notificat cu cel puţin 60 de zile înainte de data intrării in vigoare. In cazul in care Clientul nu va comunica Băncii neacceptarea modificărilor, se va considera acord tacit. Toate modificarile condițiilor contractuale vor fi puse la dispozitia Clientilor la sediile si/sau pe pagina de internet a Bancii sau prin oricare din modalitatile prevazute la art 5 din prezentele Conditii Generale Bancare si Clientul consimte ca acest lucru va constitui o suficienta comunicare si publicare a modificarilor de catre Banca.

1.5. In cazul in care Clientul nu acceptata modificările propuse de Bancă, acesta are dreptul sa denunțe gratuit contractul.

1.6. Clientul are dreptul de a primi gratuit, o dată pe lună, informațiile privind operaţiunile efectuate, în modalitatea agreată cu Banca si poate opta sa nu primeasca/sa nu-i fie transmise lunar informațiile privind operaţiunile efectuate (de exemplu extrasele de cont).

1.7. Prezentele Conditii Generale Bancare inlocuiesc versiunea anterioara a Conditiilor Generale Bancare.

Art. 2. DESCHIDEREA DE CONTURI. DURATA RELATIILOR CONTRACTUALE

2.1. Banca deschide conturi de plati şi conturi de depozit în lei şi valută pentru Clienti persoane fizice şi juridice, la cererea acestora şi cu aprobarea Băncii, în conformitate cu normele elaborate de Bancă în acest scop.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

2.2. In cazul conturilor de plati, durata relatiilor contractuale este nedeterminata. In cazul conturilor de depozit, durata relatiilor contractuale este egala cu termenul stabilit de parti pentru ajungerea la maturitate a

depozitului, respectiv cu prelungirea termenului depozitului pe o durata de timp egala cu cea anterioara.

2.3. Banca nu va deschide si nu va opera conturi anonime pentru care identitatea Clientului, care este titularul contului, nu este cunoscuta si evidentiata in mod corespunzator, conform legilor si altor acte normative privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si utilizarea sistemului financiar-bancar in vederea finantarii actelor de terorism si standardele de cunoastere a clientelei. Banca isi rezerva dreptul de a stabili/modifica atat limita minima pentru sumele necesare deschiderii conturilor curente/de depozite, cat si soldurile minime ale acestora. In aceste cazuri Banca se obliga sa afiseze la ghiseele sale aceste limite sau soldul minim.

2.4. Asupra sumelor aflate in conturile curente, pot dispune liber, cu respectarea legislatiei in vigoare, urmatoarele persoane:

a) titularul contului;

b) persoanele imputernicite de titular prin clauza de imputernicire sau procura autentica, numai pe timpul vietii titularului (titularul este considerat ca decedat din momentul declararii acestei stari catre Banca, in baza certificatului de deces in copie legalizata sau original) sau pana la revocarea scrisa a drepturilor;

c) mostenitorii titularului care dovedesc cu certificat de mostenitor sau cu hotarare judecatoreasca aceasta calitate;

d) in orice alta situatie prevazuta de legislatia in vigoare.

2.5 Conturi de plăţi cu servicii de plata si conturi de plati cu servicii de baza

În cazul în care un cont de plăţi este oferit ca parte a unui pachet împreună cu un alt produs sau serviciu care nu este aferent unui cont de plăţi, Banca informează Clientul cu privire la:

a) posibilitatea achiziţionării separate a contului de plăţi cu precizarea costurilor si a comisioanelor asociate fiecăruia dintre celelalte produse şi servicii oferite în cadrul pachetului respectiv care pot fi achiziţionate separat;

b) cu privire la dreptul Clientului de a alege între orice cont de plăţi cu servicii de plată şi un cont de plăţi cu servicii de bază.

2.6 Schimbarea conturilor; Serviciul de schimbare a conturilor

2.6.1 Banca furnizează servicii de schimbare a conturilor, între conturi de plăţi deţinute în aceeaşi monedă, oricărui Client care deschide sau deţine un cont de plăţi la un prestator de servicii de plată situat pe teritoriul naţional.

Serviciul de schimbare a conturilor va fi iniţiat de către prestatorul de servicii de plată destinatar la cererea Clientului.

2.6.2 Prestatorul de servicii de plată destinatar furnizează serviciul de schimbare a conturilor la primirea autorizării din partea Clientului. În cazul unui cont cu 2 sau mai mulţi titulari, autorizarea se obţine de la fiecare dintre aceştia.

2.6.3 În momentul primirii autorizării din partea Clientului, prestatorul de servicii de plată destinatar verifică dacă informaţiile cuprinse sunt complete şi dacă poate fi operată.

2.6.4 În termen de două zile lucrătoare de la primirea autorizării prevăzute mai sus, prestatorul de servicii de plată destinatar va solicita prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul să îndeplinească, dacă sunt prevăzute în autorizarea Clientului, următoarele sarcini:

a) să transmită prestatorului de servicii de plată destinatar şi, în cazul în care Clientul solicită în mod expres aceasta, Clientului o listă cu ordinele de plată programată existente pentru transferurile de credit şi informaţiile disponibile cu privire la mandatele de debitare directă care sunt schimbate;

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

b) să transmită prestatorului de servicii de plată destinatar şi Clientului care solicita, informaţiile

disponibile privind încasările recurente prin transfer credit şi debitările directe iniţiate de către creditor, executate în contul de plăţi al Clientului în ultimele 13 luni;

c) să nu mai accepte debitări directe şi încasări prin transfer de credit începând cu data indicată în autorizare, în cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul nu pune la dispoziţie un sistem pentru redirecţionarea automată a încasărilor prin transfer de credit şi a debitărilor directe în contul de plăţi deţinut de Client la prestatorul de servicii de plată destinatar;

d) să anuleze ordinele de plată permanentă începând cu data indicată în autorizare;

e) să transfere în contul de plăţi deschis sau deţinut de Client la prestatorul de servicii de plată destinatar orice sold pozitiv rămas în contul de plăţi al Clientului, la data indicată de acesta;

f) să închidă contul de plăţi deţinut la prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul, la data indicată de Client.

2.6.5 La primirea unei cereri din partea prestatorului de servicii de plată destinatar, prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul îndeplineşte următoarele sarcini, dacă sunt prevăzute în autorizarea Clientului:

a) transmite prestatorului de servicii destinatar informaţiile indicate la art. 2.6.4 lit. a) şi b), în termen de 5 zile lucrătoare;

b) nu mai acceptă încasări prin transfer de credit şi debitări directe din contul de plăţi începând cu data indicată în autorizare, în cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul nu pune la dispoziţie un sistem pentru redirecţionarea automată a încasărilor prin transfer de credit şi a debitărilor directe în contul de plăţi deţinut sau deschis de Client la prestatorul de servicii de plată destinatar;

c) anulează ordinele de plată permanentă începând cu data indicată în autorizare;

d) transferă soldul pozitiv rămas din contul de plăţi al Clientului în contul de plăţi deschis sau deţinut de acesta la prestatorul de servicii de plată destinatar, la data indicată în autorizare;

e) închide contul de plăţi la data indicată în autorizare, cu excepţia situaţiilor în care:

 Clientul are obligaţii restante în legătură cu contul de plăţi în cauză şi cu condiţia îndeplinirii sarcinilor prevăzute la lit. a), b) şi d);

 contul curent este utilizat pentru alte servicii contractate de către Client;

 contul este poprit sau indisponibilizat, conform prevederilor legale, pentru îndeplinirea de către Client a unor obligaţii asumate faţă de creditorul însuşi sau faţă de terţi.

2.6.6 În cazul prevăzut la art. 2.6.5 lit. b), în termen de două zile de la data neacceptării, prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul informează plătitorul sau beneficiarul plăţii cu privire la motivul neacceptării operaţiunii de plată. În cazul în care închiderea contului de plăţi nu este posibilă conform prevederilor art. 2.6.5 lit. e), prestatorul de servicii de plată informează imediat Clientul.

2.6.7 În termen de 5 zile lucrătoare de la data la care sunt primite informaţiile solicitate de la prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul, prevăzute la art. 2.6.5, prestatorul de servicii de plată destinatar îndeplineşte, dacă sunt prevăzute în autorizare şi astfel cum sunt prevăzute în aceasta şi în măsura în care informaţiile furnizate de prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul sau de Client împuternicesc prestatorul de servicii de plată destinatar să facă astfel, următoarele sarcini:

a) stabileşte ordinele de plată programată pentru transferurile de credit solicitate de Client şi le execută începând cu data indicată în autorizare;

b) efectuează eventualele pregătiri necesare pentru a accepta debitările directe şi le acceptă începând cu data indicată în autorizare;

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

c) informează Clientul cu privire la drepturile sale în conformitate cu prevederile art. 5 alin. (3) lit. d) din

Regulamentul (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European şi al Consiliului din 14 martie 2012 de stabilire a cerinţelor tehnice şi comerciale aplicabile operaţiunilor de transfer de credit şi de debitare directă în euro şi de modificare a Regulamentului (CE) nr. 924/2009;

d) informează plătitorii menţionaţi în autorizare care efectuează plăţi recurente prin transfer credit în contul de plăţi al Clientului în legătură cu detaliile contului de plăţi al acestuia deţinut la prestatorul de servicii de plată destinatar şi transmite plătitorilor o copie a autorizării Clientului din care să reiasă acordul acestuia de schimbare a contului;

e) informează beneficiarii plăţilor menţionaţi în autorizare care folosesc o facilitate de debitare directă pentru a colecta fonduri din contul de plăţi al Clientului în legătură cu detaliile aferente contului de plăţi deţinut de Client la prestatorul de servicii de plată destinatar şi cu data de la care debitările directe sunt colectate din contul de plăţi respectiv şi transmite beneficiarilor plăţilor o copie a autorizării Clientului.

2.6.8 In cazurile prevăzute la art. 2.6.7 lit. d) şi e), dacă prestatorul de servicii de plată destinatar nu deţine toate informaţiile de care are nevoie pentru a-l informa pe plătitor, acesta solicită Clientului sau, după caz, prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul să furnizeze informaţiile care lipsesc.

2.6.9 În cazul în care Clientul alege să furnizeze personal informaţiile prevăzute la art. 2.6.7 lit. d) şi

e) plătitorilor sau beneficiarilor plăţii, în locul oferirii, în conformitate cu prevederile art. 2.6.2, a acordului specific prestatorului de servicii de plată destinatar de a face acest lucru, prestatorul de servicii de plată destinatar furnizează Clientului scrisori standard cuprinzând detalii privind contul de plăţi şi data începerii indicată în autorizare, în termen de 5 zile lucrătoare de la data la care sunt primite informaţiile solicitate de la prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul.

Prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul nu blochează instrumentele de plată înainte de data indicată în autorizarea Clientului, astfel încât prestarea serviciilor de plată către Client să nu fie întreruptă în timpul prestării serviciului de schimbare a conturilor.

2.7 Facilitarea deschiderii transfrontaliere de conturi

În cazul în care un Clientul informeaza Banca că doreşte să deschidă un cont de plăţi la un prestator de servicii de plată aflat într-un alt stat membru, la primirea unei astfel de solicitări, Banca acorda Clientului următoarele tipuri de asistenţă:

a) furnizarea în mod gratuit Clientului a unei liste a tuturor ordinelor de plată programate (daca este cazul) pentru transferurile de credit active la momentul respectiv şi mandatele de debitare directă generate de către debitor, în cazul în care acestea sunt disponibile, şi informaţiile disponibile privind încasările recurente prin transfer de credit şi debitările directe iniţiate de către creditor executate în contul de plăţi al Clientului în ultimele 13 luni;

b) transferul eventualului sold pozitiv rămas în contul de plăţi deţinut de Client către contul de plăţi deschis sau deţinut de Client la noul prestator de servicii de plată, cu condiţia ca solicitarea să includă informaţii complete care să permită identificarea noului prestator de servicii de plată şi a contului de plăţi al Clientului;

c) închiderea contul de plăţi deţinut de Client.

In cazul în care nu este aplicabilă vreuna din situaţiile indicate la art. 2.6.5 lit. e) cu privire la imposibilitatea de închidere a contului de plăţi, prestatorul de servicii de plată la care Clientul deţine contul de plăţi, respectiv acordă asistenţa prevăzută la articolul de mai sus la data indicată de Client,care este de cel puţin 6 zile lucrătoare calculate de la primirea de către prestatorul de servicii de plată, respectiv a solicitării Clientului, cu excepţia cazului în care părţile au convenit altfel.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

Banca informează imediat Clientul în cazul în care închiderea contului său de plăţi nu este posibilă conform

prevederilor art. 2.6.5 lit. e).

2.8 Comisioane aferente serviciului de schimbare a conturilor

2.8.1 Clientul are acces gratuit la informaţiile sale personale privind ordinele de plată programată existente şi debitările directe deţinute de prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul sau de prestatorul de servicii de plată destinatar.

2.8.2 Prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul furnizează informaţiile solicitate de către prestatorul de servicii de plată destinatar în conformitate cu prevederile art. 2.6.5 lit. a), fără costuri suportate de Client sau de prestatorul de servicii de plată destinatar.

2.9 Informaţii privind serviciul de schimbare a conturilor

Banca pune la dispoziţia Clientului, în mod gratuit, pe suport tipărit sau pe alt suport durabil, la sediul Bancii, pe website-ul Bancii şi oricand la cererea Clientului următoarele informaţii privind serviciul de schimbare a conturilor:

a) rolurile prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul şi ale prestatorului de servicii de plată destinatar pentru fiecare etapă a procesului de schimbare a conturilor;

b) termenul de finalizare a fiecărei etape;

c) orice informaţii care vor fi solicitate acestuia;

Clientii care nu deţin, la momentul solicitării, un alt cont de plăţi, inclusiv un cont de plăţi de bază, la nicio altă instituţie de credit din România beneficiază de deschiderea unui cont de plăţi cu servicii de bază, cu excepţia cazului în care Clientul declară că i-a fost notificată închiderea contului.

Îndeplinirea condiţiei prevăzuta mai sus se constată de către Banca în baza propriilor interogări, conform legislaţiei în vigoare, sau a declaraţiei pe propria răspundere a Clientului.

2.10 Caracteristicile contului de plăţi cu servicii de bază

Contul de plăţi cu servicii de bază cuprinde următoarele servicii:

a) servicii care permit toate operaţiunile necesare pentru deschiderea, administrarea şi închiderea unui cont de plăţi;

b) servicii care permit depunerea de fonduri într-un cont de plăţi;

c) in masura in care Banca le va oferi, servicii care permit retrageri de numerar pe teritoriul Uniunii Europene dintr-un cont de plăţi la ghişeu sau la bancomate, în timpul sau în afara programului de lucru al Bancii;

d) efectuarea următoarelor operaţiuni de plată pe teritoriul Uniunii Europene:

(i) debitări directe;

(ii) in masura in care Banca le va oferi, operaţiuni de plată printr-un card de plată, inclusiv plăţi online;

(iii) transferuri de credit, inclusiv ordine de plată programată, după caz, la ghişee şi prin intermediul facilităţilor online ale Bancii.

2.11 Comisioane percepute pentru un cont de plăţi cu servicii de bază

Consumatorul vulnerabil din punct de vedere financiar este consumatorul al cărui venit lunar nu depăşeşte echivalentul a 60% din câştigul salarial mediu brut pe economie, previzionat în ultima prognoză macroeconomică, respectiv prognoza de toamnă, publicată de către Comisia Naţională de Prognoză în anul în curs pentru anul următor, sau al cărui venit din ultimele 6 luni nu depăşeşte echivalentul a 60% din câştigul salarial mediu brut pe economie. Banca poate evalua oricand incadrarea Clientului in aceasta categorie si poate inceta acest serviciu clientilor care nu mai sunt eligibili, conform legislatiei in vigoare.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

În cazul acestei categorii de clienti, conform Anexei nr. 1, Banca oferă gratuit:

a) servicii care permit toate operaţiunile necesare pentru deschiderea, administrarea şi închiderea unui cont de plăţi;

b) servicii care permit depunerea de fonduri într-un cont de plăţi;

c) servicii care permit retrageri de numerar pe teritoriul national dintr-un cont de plăţi la ghişeu sau la bancomate, în timpul sau în afara programului de lucru al Bancii;

d) primele 10 operaţiuni lunare efectuate de catre Client prin utilizarea serviciilor prevăzute la art. 2.10 lit. Comisioanele percepute pentru operaţiunile care depăşesc numărul minim de operaţiuni nu sunt mai ridicate decât cele practicate în conformitate cu politica tarifară obişnuită a Bancii.

În cazul solicitantului persoana fizica, altul decat consumator vulnerabil din punct de vedere financiar, Banca:

a) oferă gratuit serviciile care permit toate operaţiunile necesare pentru deschiderea, închiderea unui cont de plăţi şi serviciile prevăzute la art. 2.10 lit. c);

b) pentru serviciile prevăzute la art. 2.10 lit. b) – d), percepe comisioanele prevazute in Anexa nr. 1.

Art. 3. SEMNAREA DOCUMENTELOR

Documentele prezentate Băncii pentru efectuarea de operaţiuni în contul/conturile Clientului vor purta, in mod obligatoriu, semnăturile persoanelor autorizate, în conformitate cu specimenele de semnătură depuse la Bancă.

3.1. Clientul poate împuternici terţe persoane să efectueze tranzacţii în contul său.

3.2. Această împuternicire poate fi dată:

(1) în faţa funcţionarilor Băncii sau a reprezentantilor acesteia, caz in care este necesara prezenta la sediu Bancii atat a Clientului titular cat si a imputernicitului sau;

(2) în faţa unui Notar Public – Mandat/Procura speciala autentica, situatie in care se va prezenta la sediu Bancii imputernicitul, avand Mandatul/Procura in original. Mandatul/Procura speciala va fi pastrat(a) de catre Banca, la dosarul de deschidere de cont, impreuna cu restul actelor.

3.3. Orice împuternicire şi/sau orice dispoziţie primită de Bancă de la Client va fi considerată valabilă până la revocarea în scris a acesteia. Clientul trebuie să notifice Băncii în scris şi fără întârziere, orice modificare apărută în legătură cu actele de reprezentare şi de execuţie, precum şi orice modificare a situaţiei şi/sau a statutului său juridic ce poate fi/este relevantă în raporturile sale cu Banca.

3.4. Clientul va răspunde şi va despăgubi Banca pentru orice pierdere suferită de aceasta ca urmare a neaducerii la cunoştinţa Băncii a vreunei modificări în situaţia sa, precum şi pentru notificarea cu întârziere a Băncii cu privire la intervenirea modificărilor respective.

3.5. Banca verifica identitatea persoanelor împuternicite să efectueze operaţiuni în conturile Clientului.

In îndeplinirea instrucţiunilor Clientului, Banca se bazează pe caracterul adevărat, corect şi original al semnăturilor care apar pe instrucţiunile trimise Băncii şi nu are niciun fel de răspundere în legătură cu consecinţele care ar putea apărea ca urmare a folosirii frauduloase sau abuzive a acestor semnături.

Art. 4. OPERAŢIUNI BANCARE

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.1. Banca efectuează în conturile Clientului orice fel de operaţiuni bancare dispuse de acesta în scris sau prin alte mijloace convenite între Bancă şi Client, conforme cu prevederile legale, normele şi procedurile elaborate de Bancă şi cu respectarea regulilor şi uzanţelor bancare interne şi internaţionale în vigoare.

AUTORIZAREA OPERATIUNILOR DE PLATA. CONSIMTAMANTUL CLIENTULUI. REVOCAREA ORDINULUI DE PLATA / A CONSIMTAMANTULUI.

4.2. Clientul ia la cunoştinţă despre faptul că Banca efectuează operaţiuni în zilele bancare lucrătoare şi în cadrul orelor de program aşa cum sunt ele afişate la sediul Băncii. Banca nu va fi ţinută responsabilă în nici un fel pentru instrucţiunile trimise în afara orelor de program comunicate.

4.3. O operaţiune de plată este considerată autorizată in cazul in care Clientul şi-a exprimat consimţământul pentru executarea operaţiunii de plată. Consimţământul de a executa o operaţiune de plată sau o serie de operaţiuni de plată trebuie să fie dat în forma convenită între Client şi Banca. În absenţa unui astfel de consimţământ, operaţiunea de plată este considerată ca fiind neautorizată. Procedura de exprimare a consimţământului este urmatoarea:

(1) Pentru transferurile de credit pe suport hartie si ridicari de numerar - semnatura autorizata;

(2) Pentru operatiunile de debitare directa - Pentru operatiunile individuale si succesive de Debitare Directa, consimtamantul se da prin Contractul de mandat incheiat cu Banca.

(3) Pentru depuneri de numerar - semnatura persoanei autorizate sau a terţelor persoane;

(4) Pentru Internet Banking - consimtamantul este dat prin semnarea ordinului de plata (in campul respectiv se introduce codul generat prin SMS sau de dispozitivul TOKEN Model DIGIPASS, ca raspuns (response) la codul din pagina de web (challenge).

4.4. Pentru operațiuni de transfer credit, Clientul nu poate revoca un ordin de plata după ce acesta a fost primit de catre Banca. In cazul in care data executării este o data in viitor, Clientul poate revoca un ordin de plata pana in ziua lucrătoare anterioara datei solicitate pentru executare.

4.5. Pentru operațiuni de debitare direct, Clientul in calitate de plătitor, poate revoca un ordin de plata până în ziua lucrătoare anterioară datei agreate pentru debitarea fondurilor. Clientul are dreptul sa isi retraga consimţământul oricând pentru o serie de plați viitoare, prevăzute prin mandatul de debitare directa, orice plata viitoare fiind considerata neautorizata. In acest caz, pentru prima plata din serie, consimţământul poate fi retras pana in ziua lucrătoare anterioara datei agreate pentru debitarea fondurilor. Clientul nu poate revoca o tranzacție efectuată cu un instrument de plata la distanta după ce si-a exprimat consimţământul de executare a plații către beneficiar sau după efectuarea tranzacției, cu exceptia cazului in care:

 instructiunea sa nu fi fost deja executata de catre Banca;

 plata respectiva sa nu fi fost garantata de Banca;

 Banca sa nu fi confirmat deja plata catre o alta terta parte.

4.6. In vederea executării corecte a unor operaţiuni de tip transfer credit sau debitare directa, Clientul va furniza partenerilor sai BIC-ul Bancii si IBAN-ul aferent contului in care se va efectuata plata, deoarece identificarea beneficiarului se va efectua conform IBAN-ului si BIC-ului.

4.7. Banca garantează executarea, conform instrucţiunilor Clientului, a transferurilor de sume în lei sau alte valute convertibile dacă:

 ordinul este complet, corect şi semnat de persoana autorizată;

 soldul contului permite efectuarea plăţii;

 contul nu este poprit/ blocat/ sechestrat ca urmare a unui ordin emis de autorităţi competente;

 plata este conformă cu reglementările în vigoare.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.8. Clientul ia la cunoştinţă şi acceptă faptul că, la cererea autorităţilor competente, în condiţiile legii, Banca va bloca, popri sau sechestra conturile Clientului. In aceste cazuri, Banca va efectua plata sumelor

datorate de Client, din contul curent al acestuia, numai cu respectarea dispoziţiilor legale în vigoare.

4.9. Banca este îndreptăţită să solicite Clientului informaţii, declaraţii, documente justificative privind sursa şi/sau destinaţia fondurilor.

4.10. Banca solicita, colecteaza si pastreaza documente relevante din categoria celor mai greu de falsificat, in vederea verificarii identitatii Clientilor si /sau imputernicitilor, conform prevederilor legale aplicabile.

4.11. Clientul va pune la dispoziţia Bancii informațiile necesare privind identificarea beneficiarului real.

4.12. Banca poate refuza efectuarea tranzacţiei solicitate dacă:

(1) are suspiciuni că operaţiunea solicitată are drept scop spălarea banilor

(2) nu există informaţii suficiente şi concludente pentru Bancă privind sursa fondurilor utilizate de Client

(3) nu există informaţii suficiente referitoare la beneficiarul real al fondurilor

(4) operaţiunea respectivă contravine prevederilor legale în vigoare;

(5) în cazul falsului în declarații;

(6) în cazul în care există vreo suspiciune în legătură cu acuratețea si corectitudinea declarațiilor făcute sau datelor transmise de Client.

4.13. Clientul declara ca a luat la cunoştinţă de obligaţia Băncii de a raporta la Banca Naţională a României şi la Oficiul Naţional de Prevenire şi Sancţionare a Spălării Banilor orice tranzacţie suspectă, orice depunere/ridicare de numerar precum şi orice transferuri externe în şi din conturile Clientului ce depăşesc echivalentul sumei prevăzute prin reglementările legale în vigoare.

4.14. Un ordin de plata este considerat primit in momentul in care acesta este recepționat de catre Banca, daca acesta întrunește toate condițiile pentru a fi considerat valid, altfel va fi refuzat, caz in care Clientul va fi notificat. Un ordin de plata refuzat se va considera ca nu a fost primit.

4.15. În situaţia în care Banca solicită, pe parcursul derulării relaţiei contractuale cu Clientul, în conformitate cu dispoziţiile legale aplicabile, prezentarea unor informaţii sau documente (spre exemplu, dar fără a se limita la: documente justificative pentru sursa fondurilor, declaraţii referitoare la identitatea beneficiarul real al unei tranzacţii, documente actualizate referitoare la identitatea Clientului etc.), Banca îşi rezervă dreptul de a suspenda orice tranzacţii / servicii până la prezentarea respectivelor informaţii / documente.

4.16. Orice mandat si/sau orice dispozitie primite de Banca de la Client, precum si modificarile ulterioare ale acestora, vor fi considerate valabile pana la revocarea in scris a acestora. Clientul trebuie sa notifice Bancii, in scris si fara intarziere, orice modificare aparuta in legatura cu actele de reprezentare si dispozitie, precum si orice modificare a statutului si/sau a situatiei juridice.

Clientul persoana fizica are obligatia de a se prezenta la Banca cel putin o data pe an, pentru actualizarea datelor personale sau, de indata, ori de cate ori intervin modificari ale acestora, pentru actualizarea informatiilor in evidentele Bancii. Banca are dreptul sa refuze executarea instructiunilor transmise de client in cazul in care nu sunt actualizate datele personale.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.17. In cazul decesului clientului, persoana fizica drepturile si obligatiile acestuia nascute din calitatea de client, titular de cont, se transmit odata cu activul si pasivul succesoral, succesorilor legali si/sau legatarilor acestuia. Banca este indreptatita sa solicite succesorilor legali/testamentari certificatul de mostenitor (original sau copie legalizata) emis in conditiile legii, care atesta aceasta calitate. Banca se considera a fi luat la cunostinta despre decesul clientului, daca acest fapt i s-a comunicat expres, fie prin adresa de la notariatul competent, fie prin depunerea la registratura Bancii, de catre orice tert interesat a unei comunicari scrise, ce se va prezenta anexat actului constatator al decesului (in copie legalizata). In orice caz,

sumele existente in cont, valorile mobiliare si orice alte bunuri mobile incorporale precum si bunurile mobile aflate in depozitul Bancii, vor fi eliberate succesorilor legali numai in baza si in limita certificatului de mostenitor emis in conditiile legii, prezentat Bancii in copie legalizata.

4.18. Banca nu raspunde de eventualele pagube inregistrate de Client ca urmare a actiunii persoanelor autorizate de acesta sa opereze pe contul sau curent sau, dupa caz, pe conturile sale deschise la Banca, in perioada de timp scursa pana la informarea corespunzatoare a Bancii privind decesul/incapacitatea clientului, dovedita cu acte emise in conditiile legii (certificat de deces sau hotarare judecatoreasca).

4.19. Persoanele care au dobandit, in baza unor acte juridice, dreptul de a dispune de sumele existente in conturi deschise la Banca, vor putea beneficia de acest drept dupa prezentarea actului respectiv (in original sau copie legalizata). Aceasta se aplica si dispozitiilor testamentare, caz in care se va prezenta certificatul de mostenitor emis in conditiile legii. Documentele prezentate Bancii trebuie sa poarte, obligatoriu, semnaturile Clientului sau ale reprezentantilor legali/conventionali, in deplina concordanta cu specimenele de semnaturi aflate la Banca, in forma agreata de Banca.

4.20. Banca verifica identitatea persoanelor imputernicite sa efectueze operatiuni in conturile clientilor sai.

4.21. Orice imputernicire de reprezentare si/sau orice dispozitie primita de Banca de la Client, precum si modificarile ulterioare vor fi considerate valabile pana la revocarea lor in scris. Revocarea in scris a imputernicirii intra in vigoare imediat dupa depunerea acesteia sau din ziua urmatoare, dupa caz.

4.22. Banca accepta instructiuni primite prin canale electronice numai pe baza de solicitari care poarta semnaturi electronice sau care sunt transmise in urma unei autentificari a clientului.

TAXELE SI COMISIOANELE PENTRU ORDINELE DE PLATA

4.23. In cazul in care o operațiune de plata nu implica nicio conversie monetara, Clientul plătitor si beneficiarul plații suporta fiecare prețul perceput de prestatorul de servicii de plata al fiecaruia. Toate taxele si comisioanele percepute Clientului de catre Banca sunt prevazute in Anexa nr. 1 la prezentele Conditii Generale Bancare, denumita “LISTA DE TAXE SI COMISIOANE PRACTICATE DE PORSCHE BANK ROMANIA S.A.”, afişata la sediul Băncii si disponibila pe pagina de internet a Bancii la adresa xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

TERMENUL MAXIM DE EXECUTARE A OPERAȚIUNILOR DE PLATA SI DATA VALUTEI

4.24. Pentru ordinele de plata emise, Banca garanteaza un termen maxim de execuție, calculat din momentul primirii ordinului de plata, in funcție de valuta si destinația plații, prevazut in Anexa nr. 2 la prezentele Conditii Generale Bancare, denumita “Limite de timp practicate de Porsche Bank Romania S.A.”, afişate la sediul Băncii si disponibila pe pagina de internet a Bancii la adresa xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

4.25. Data valutei cu care se debitează contul Clientului, in cazul efectuării de plați, nu va fi anterioara datei la care contul Clientului este debitat.

4.26. In cazul in care se primesc fonduri in favoarea Clientului, conturile acestuia vor fi creditate imediat. Daca fondurile se primesc intr-o zi nelucrătoare, conturile Clientului vor fi creditate in următoarea zi lucrătoare.

4.27. Data valutei la care se face creditarea contului Clientului nu va fi ulterioara zilei lucrătoare in care suma de plata este creditata in contul Băncii.

RĂSPUNDEREA PLĂTITORULUI PENTRU OPERAȚIUNI EFECTUATE CU INSTRUMENTE DE

PLATA LA DISTANTA (Internet Banking)

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.28. Clientul va suporta in limita prevazuta de dispozitiile legale in vigoare pierderile legate de orice operaţiuni de plata neautorizate, pentru operatiunile efectuate pana in momentul notificării, care rezulta din

utilizarea unui Dispozitiv Token model Digipass sau telefon, pierdut/furat, sau din utilizarea fără drept a dispozitivului, sau in cazul in care elementele de securitate sau personalizate ale instrumentului de plata nu au fost păstrate in sigurantă.

4.29. Clientul va suporta pierderi legate de orice operaţiuni de plată neautorizate de cel mult 50 euro echivalent, pentru operațiunile efectuate pana in momentul notificării, in cazul in care nu a acționat fraudulos sau fără intenție nu si-a respectat obligațiile.

4.30. Evaluarea răspunderii Clientului, se va face ținând cont, in special, de natura elementelor de securitate personalizate ale instrumentului de plata si de situațiile in care acesta a fost pierdut, furat sau deturnat.

CONDIȚII DE RAMBURSARE A OPERAȚIUNILOR AUTORIZATE DE DEBITARE DIRECTA

4.31. Clientul va putea solicita rambursarea unei plați autorizate, in termen de maxim 8 săptămâni de la data la care fondurile au fost debitate, daca sunt întrunite următoarele condiții: (i) autorizația nu specifica, in momentul emiterii acesteia, suma exactă a operaţiunii de plata; (ii) suma operaţiunii de plata a depășit suma la care Clientul s-ar fi putut aștepta in mod rezonabil, luând in calcul profilul cheltuielilor sale anterioare si circumstanțele relevante pentru cazul respectiv.

4.32. In termen de 10 zile lucrătoare de la primirea cererii de rambursare din partea Clientului, Banca, fie va rambursa întreaga suma a operațiunii de plata, fie va justifica refuzul de a rambursa suma.

4.33. In cazul in care Clientul si-a exprimat consimţământul, direct către Banca, de a executa operațiunea de plata si, acolo unde e cazul, Clientul a fost informat asupra operațiunii cu 4 săptămâni înainte de scadenta, de către Banca sau de către beneficiarul plații, Clientul nu va avea dreptul la nicio rambursare. OPERATIUNI DE MANDAT DEBITARE DIRECTA INTERBANCARA INTRE CONTURILE CLIENTULUI

4.34. Clientul (având in cadrul acestui capitol o dublă calitate, atat de Plătitor cat si de Beneficiar), poate semna cu Porsche Bank Romania S.A. (numita in cadrul acestui capitol “Banca Beneficiarului”) un mandat de debitare directa (denumit in cadrul acestui capitol “Mandatul”), prin care sa imputerniceasca Banca Beneficiarului ca, in numele si pe seama sa, aceasta sa solicite, in baza unor ordine de plata de debitare directa, lunare si recurente, unei institutii bancare la care Clientul, în calitate de Platitor are deschis un cont bancar (denumita in continuare “Banca Platitorului”) virarea sumelor definite in ordinele de plata de debitare directa (numita in cadrul acestui capitol “Suma Debitata”), din contul debitor al Clientului, in calitatea sa de Platitor, deschis la Banca Platitorului, in contul creditor al Clientului, în calitate acestuia de Beneficiar, deschis la Banca Beneficiarului.

Suma Debitata este egala cu contravaloarea ratei lunare datorata de Platitor conform contractului de credit incheiat cu Porsche Bank Romania SA. In cazul in care, prin contractul de credit, rata lunara este stabilita in valuta, Platitorul mandateaza Porsche Bank Romania S.A. ca in numele si pe seama sa, aceasta sa solicite, in baza ordinelor de plata de debitare directa mai sus mentionate, virarea Sumei Debitate, calculata in lei, la cursul de schimb de vanzare al Porsche Bank Romania SA pentru valuta in care este contractat creditul mai sus mentionat, valabil la data la care Porsche Bank Romania S.A. solicita Bancii Platitorului, in baza mandatului primit, transferul din contul Platitorului deschis la Banca Platitorului, in contul sau deschis la Porsche Bank Romania S.A..

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

La solicitarea expresa a Platitorului, Porsche Bank Romania S.A. va debita suplimentar sumei reprezentand rata creditului, un procent de 2% din rata lunara mai sus mentionata. Acest procent este stabilit pentru acoperirea oricarei posibile diferente de curs valutar intervenita intre momentul transferarii Sumei Debitate din contul deschis la Banca Platitorului si momentul debitarii ratei lunare de credit de catre Porsche Bank

Romania S.A. Ulterior debitarii contravalorii ratei de credit mai sus mentionata, din contul Clientului deschis la Porsche Bank Romania S.A., suma ramasa excedent se va regasi in contul curent al Clientului deschis la Porsche Bank Romania S.A. .

4.35. Mandatul acordat Bancii Beneficiarului poate fi prelungit, prin acordul partilor, cu 15 zile înainte de expirarea duratei sale.

4.36. Clientul nu va putea cesiona drepturile şi obligaţiile prevăzute in Mandatul acordat Bancii Beneficiarului, fără acordul scris al acesteia din urmă.

4.37. La solicitarea Clientului, în calitatea sa de Plătitor, Banca Beneficiarului se obliga sa notifice Banca Platitorului, in numele si pe seama Clientului, cu privire la ordinele de plata de debitare directa, pe care Clientul, în calitatea sa de Plătitor, doreste sa le execute. Astfel, Clientul, în calitatea sa de Plătitor, autorizeaza Banca Beneficiarului sa notifice Banca Platitorului despre Mandat, precum si despre orice cerere de modificare sau incetare a Mandatului si sa comunice Bancii Platitorului orice informatii necesare (informatii si date cu caracter personal care se pot regasi in Mandat), in legatura cu executarea ordinelor de plata de debitare directa, prin care Clientul, în calitatea sa de Plătitor, mandateaza Banca Beneficiarului sa debiteze la solicitarea sa expresa, sume din contul sau deschis la Banca Platitorului in contul sau deschis la Banca Beneficiarului.

Clientul indica faptul că a înţeles, a acceptat şi că participă într-un angajament privind debitarea directa si declara ca este de acord cu transmiterea datelor sale cu caracter personal in scopul prelucrarii acestora.

4.38. Pentru fiecare ordin de plata de debitare directa transmis de Banca Beneficiarului la solicitarea, in numele si pe seama Clientului catre Banca Platitorului, Banca Beneficiarului va percepe Clientului un comision, a carui valoare este stabilita in Lista de taxe si comisioane aplicabile contului sau curent. Clientul, in calitatea sa de Beneficiar, autorizeaza Banca Beneficiarului sa retina automat acest comision la momentul creditarii contului sau deschis la Banca Beneficiarului cu suma debitata din contul sau de plati deschis la Banca Platitorului.

4.39. Mandatul acordat de Client Bancii Beneficiarului poate fi revocat oricand, cu o notificare prealabila transmisa catre Banca Beneficiarului cu 5 zile lucratoare inainte ca revocarea sa produca efecte.

4.40. Banca Beneficiarului poate renunta la Mandat, cu un preaviz de minim (2 doua luni) de zile transmis Clientului, fara plata altor penalitati sau despagubiri.

4.41. In cazul in care un ordin de plata de debitare directa este efectuat în mod eronat din contul Clientului, acesta, in calitatea sa de Platitor, poate formula o pretenţie de rambursare în cazul în care:

a) nu exista un Mandat de debitare directa;

b) ordinul de plata de debitare directa nu a fost executat de Banca Platitorului în conformitate cu Mandatul si ordinul de plata de debitare directa primit de la Banca Beneficiarului;

c) Mandatul de debitare directa a fost revocat.

In acest caz, Banca Beneficiarului va rambursa Bancii Platitorului orice sumă transferata, aferentă unui ordin de plata de debitare directa, sumă care a fost în prealabil returnată Plătitorului de către Banca Platitorului.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.42. Modificarile termenilor si conditiilor Mandatului de catre Banca Beneficiarului se efectueaza pe baza acordului scris si prealabil al partilor. Clientul are obligatia de a comunica Bancii Beneficiarului, in scris, optiunea de acceptare sau refuz, in ceea ce priveste modificarea termenilor si conditiilor in termen de 60 zile de la data primirii notificarii. In cazul in care, pana la data propusa pentru intrarea in vigoare a modificarilor, Clientul nu notifica Bancii Beneficiarului, in scris, optiunea sa, Partile convin ca lipsa unui raspuns din partea Platitorului valoreaza acceptare tacita a modificarilor respective. In cazul in care Clientul, notifica Banca Beneficiarului asupra refuzului de modificare a termenilor si conditiilor Mandatului acordat,

acesta are dreptul de a revoca Mandatul odata cu transmiterea notificarii de refuz.

4.43. Prevederile Mandatului de emitere de ordine de plata de debitare directa se completeaza cu prevederile prezentelor Conditii Generale Bancare ale Porsche Bank Romania S.A.

RĂSPUNDEREA BĂNCII PENTRU OPERAȚIUNILE DE PLATA NEAUTORIZATE SAU INCORECT EXECUTATE

4.44. Banca va corecta o operațiune de plata neautorizata sau incorect executata, in cazul in care Clientul va face o sesizare, in cel mai scurt timp, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării. Notificarea va fi comunicata Băncii in modalitatea agreata. Prevederile sunt aplicabile inclusiv in situatia operatiunilor de plata initiate printr-un Prestator de servicii de plata tert.

4.45. In cazul unei operațiuni neautorizate semnalata in termenul menționat mai sus, Banca va rambursa Clientului suma aferenta operațiunii de plata neautorizate si, daca este cazul, va readuce contul debitat in situația in care s-ar fi aflat daca operațiunea nu s-ar fi efectuat.

4.46. În cazul în care un cont al Clientului este creditat din eroare cu o sumă, Clientul este obligat să notifice imediat Banca neavând dreptul să retragă, transfere, dispună sau să utilizeze în orice alt fel acea sumă în totalitate sau în parte. În situaţia în care eroarea de creditare este sesizată de Bancă, de agentul plătitor sau de adevăratul beneficiar, cat şi ca urmare a notificării Clientului, Banca are dreptul, fără a fi necesară inştiinţarea sau obţinerea unei autorizări prealabile de la Client, să corecteze eroarea (indiferent de sursa sumelor creditate din eroare) prin debitarea contului cu suma respectivă. Corecţia astfel efectuată va fi reflectată în extrasul de cont.

SUME TRANSFERATE

4.47. Suma de plata va fi transferată integral către beneficiar, fără deduceri de comisioane.

Pentru platile in valuta, Clientul poate opta pentru una din urmatoarele variante privind plata comisioanelor:

(i) toate comisioanele bancare aferente platii sunt platite de catre Clientul platitor, (ii) toate comisioanele vor fi achitate de catre Clientul beneficiar al platii/platilor, (iii) comisionul Bancii este platit de Clientul platitor iar comisionul bancii/bancilor intermediare si comisionul bancii beneficiarului este platit de catre Clientul beneficiar.

IDENTIFICAREA BENEFICIARULUI CONFORM CODULUI UNIC DE IDENTIFICARE. RĂSPUNDEREA JURIDICA A BĂNCII PENTRU EXECUTAREA OPERAȚIUNILOR DE PLATĂ

4.48. Ordinul de plata este considerat ca fiind corect executat in ceea ce privește beneficiarul plăţii specificat prin codul unic de identificare (BIC, IBAN, nr card etc.) dacă ordinul de plată este executat în conformitate cu codul unic de identificare.

În cazul în care codul unic de identificare furnizat de Client, în cazul plăţilor, sau de partenerul clientului, în cazul încasărilor nu este corect, Banca nu răspunde pentru neexecutarea sau executarea defectuoasă a operaţiunii de plată, chiar dacă au fost furnizate informaţii suplimentare cu privire la beneficiarul plăţii, dar va depune toate eforturile rezonabile pentru recuperarea sumelor platite.

IMPLEMENTAREA LEGISLATIEI EUROPENE SI NATIONALE PRIVIND SERVICIILE DE PLATA

4.49. Platile externe sunt operatiunile de plata in valuta (efectuate in strainatate sau pe teritoriul Romaniei), cat si operatiunile de plata in lei efectuate in strainatate. Platile in EURO ordonate de Client sunt executate prin sistemul de decontare SEPA sau Banci corespondente, in functie de valoare si banca beneficiara.

4.50. Platile interne sunt reprezentate de operatiunile de plata in lei, pe teritoriul Romaniei.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.51. SEPA (The Single Euro Payment Area, in traducere Zona Unica de Plati Euro) reprezinta zona monedei EURO in care nu exista diferente intre platile nationale si cele transfrontaliere, in domeniul platilor

de mica valoare. SEPA ocupa spatiul geografic format din cele 27 state membre Uniunii Europene la care se adauga Elvetia, Islanda, Norvegia, Liechtenstein si Monaco.

4.52. Prevederile mentionate in prezenta sectiune se aplica tranzactiilor efectuate exclusiv in baza unui contract-cadru, respectiv Cererea de deschidere cont coroborata cu prevederile prezentelor Conditii Generale Bancare, astfel cum este definit conform art.1.2 din prezentele Conditii Generale Bancare. Cu suficient timp inainte ca un Client sa devina parte la un contract-cadru sau la o oferta a Bancii, dar nu mai putin de 15 zile inainte ca acesta sa devina parte a acestui contract-cadru (Cererea de deschidere cont coroborata cu prevederile prezentelor Conditii Generale Bancare), Clientului i se transmit informatiile si conditiile specificate in reglementarile legale privind serviciile de plata. In situatia in care, la solicitarea Clientului, a fost incheiat un contract printr-un mijloc de comunicare la distanta, ce nu a permis Bancii sa respecte perioada respectiva, Banca va indeplini obligatiile ce-i revin imediat dupa semnarea documentelor mai sus mentionate.

4.53. Fiecare modificare a documentelor mai sus mentionate, dar si informatiile si conditiile amintite vor fi propuse (prin furnizarea unui exemplar al propunerii de contract-cadru complet, sau prin transmiterea lor pe suport de xxxxxx sau pe alt suport durabil, intr-un limbaj usor de inteles, intr-o forma clara, completa si precisa, in limba romana) cu cel putin 2 luni inainte de data aplicarii acestora.

4.54. Perioada minima de 15 zile, in care Banca informeaza potentialul Client, cu privire la continutul contractului-cadru mai sus definit, poate fi redusa cu acordul expres al acestuia, acord care poate fi exprimat inclusiv prin semnarea contractului respectiv.

4.55. In vederea efectuarii unei instructiuni de plata, Clientul trebuie sa furnizeze Bancii cel putin urmatoarele informatii:

 Datele de identificare ale beneficiarului platii (denumire, IBAN, banca acestuia, CUI/CNP si/sau, dupa caz, codul SWIFT sau codul ABA - in cazul platilor in valuta);

 Codul sau IBAN, precum si CUI/CNP.

4.56. Pentru autorizarea efectuarii/executarii unei/unor operatiuni de plata, Clientul isi poate exprima consimtamantul prin urmatoarele modalitati:

 prin depunerea ordinului de plata completat corect si semnat de Client, la ghiseele Bancii;

 prin semnarea unui mandat de Debitare Directa;

 prin semnarea unui Contract de Mandat - plata prin STANDING ORDER.

4.57. O operatiune de plata este considerata autorizata daca respectivul Client si-a exprimat consimtamantul pentru executarea sa, conform celor mentionate mai sus.

4.58. Clientul isi poate retrage consimtamantul in orice moment, dar nu mai tarziu de momentul irevocabilitatii, in conformitate cu prevederile prezentului document. Consimtamantul exprimat pentru executarea unei operatiuni de plata poate fi retras in orice moment, dar nu mai tarziu de momentul irevocabilitatii, adica cel tarziu pana la sfarsitul zilei lucratoare care preceda ziua convenita.

4.59. Clientul isi poate retrage consimtamantul numai pentru ordinele de plata in lei, depuse dupa ora limita. Retragerea consimtamantului nu poate fi efectuata in cazul operatiunilor efectuate prin card. Instructiunile de plata in valuta pentru operatiuni de transfer credit sunt irevocabile dupa ce acestea au fost primite de catre Banca.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.60. Dupa limitele de timp, ordinele de plata pot fi revocate numai daca Clientul si Banca convin astfel, dar nu mai tarziu de sfarsitul zilei lucratoare care precede ziua convenita pentru executarea ordinului de plata. In cazul unei debitari directe, pentru revocarea ordinului de plata pana la sfarsitul zilei lucratoare care precede ziua convenita pentru debitarea fondurilor este necesar si acordul beneficiarului platii. In acest caz

Banca poate percepe un pret de revocare.

4.61. La momentul depunerii unei instructiuni la Banca, referinta alocata pentru respectiva instructiune este formata din urmatoarele campuri (care pot fi regasite pe instrument): numar instrument/ Suma/ Valuta/ data si ora primire.

4.62. Clientul are dreptul de a solicita informatii asupra costului total aferent unei tranzactii. Banca pune la dispozita Clientului costurile aferente tranzactiilor efectuate, defalcate daca este cazul, in tariful de comisioane si speze, disponibil in unitati si pe site-ul Bancii.

4.63. In cazul operatiunilor de schimb valutar aferent tranzactiilor efectuate prin Contul curent, cursul de schimb valutar de referinta este cursul afisat in unitatile Bancii si pe site-ul Bancii.

4.64. Clientul poate selecta una sau mai multe metode de comunicare, Banca fiind responsabila exclusiv pentru transmiterea pe acest/aceste canal/canale de comunicare. Clientul nu va tine responsabila Banca cu privire la primirea informatiilor. Orice comunicare sau document va fi pus la dispozitie numai in limba romana.

4.65. In orice moment pe parcursul relatiei contractuale, Clientul are dreptul de a solicita si primi clauzele contractului-cadru (Cererea de deschidere Cont coroborata cu prevederile prezentelor Conditii Generale Bancare), precum si informatiile si conditiile acestuia, conform prevederilor legale. Acestea vor fi puse la dispozitia Clientului pe suport hartie, prezentele Conditii Generale Bancare fiind de asemenea disponibile si pe site-ul Bancii.

4.66. In cazul in care un ordin de plata este initiat de Client, Banca este responsabila pentru executarea corecta a operatiunii de plata, cu exceptia cazului cand poate dovedi Clientului si, daca este cazul, prestatorului de servicii de plata al beneficiarului platii, ca acesta a primit suma care face obiectul operatiunii de plata. In acest caz prestatorul de servicii de plata al beneficiarului platii este tinut responsabil in fata beneficiarului platii pentru executarea corecta a operatiunii de plata. Daca Banca este responsabila, aceasta ramburseaza, fara intarziere, platitorului suma ce face obiectul operatiunii de plata neexecutate sau incorect executate si, daca este cazul, restabileste contul de plati debitat la starea in care s-ar fi aflat daca operatiunea de plata incorecta nu ar fi avut loc. Banca depune, la cerere, eforturi imediate, indiferent de raspunderea sa, pentru a identifica si a urmari operatiunea de plata si pentru a-l notifica pe Client cu privire la rezultate, in cazul unei operatiuni de plata neexecutate sau incorect executate. Daca Banca nu a fost responsabila pentru tranzactie va percepe Clientului un comision pentru serviciile de verificare prestate.

4.67. Banca are obligatia de a notifica Clientul cu cel putin 2 luni inainte de incetarea unui contract- cadru. In cazul denuntarii, Clientul isi va executa toate obligatiile asumate, pana la data incetarii contractului.

4.68. Orice modificari din contractul-cadru, respectiv din Cererea de deschidere Cont coroborata cu prevederile prezentelor Conditii Generale Bancare sunt anuntate Clientilor cu cel putin 2 luni inainte de intrarea lor in vigoare, utilizand cel putin metoda/metodele de comunicare agreata/agreate cu Clientul.

4.69. Clientul are dreptul de a notifica in scris refuzul de acceptare a modificarilor, prin depunerea unei notificari/adrese, de regula la orice unitate sau la unitatea mentionata in anuntul de notificare a modificarilor propuse, anterior datei de intrare in vigoare a acestora. In acest caz, Clientul are dreptul sa denunte unilateral contractul imediat si in mod gratuit. In caz contrar, se considera ca acesta a acceptat modificarile conditiilor contractuale.

4.70. Banca pune la dispozitia Clientilor, fara intarziere nejustificata, cel tarziu in ziua lucratoare ulterioara procesarii instructiunii, urmatoarele date aferente operatiunilor debitate/ creditate in contul Clientului:

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

 Referinta care permite Clientului identificarea operatiunii de plata;

 Codul IBAN al platitorului;

 Codul IBAN al beneficiarului si/ sau, dupa caz, codul SWIFT sau codul ABA - in cazul platilor in valuta; Beneficiarul sau, dupa caz, platitorul;

 Valoarea operatiunii in valuta in care a fost debitat/ creditat contul;

 Moneda utilizata pentru ordinul de plata;

 Comisionul total precum si daca este cazul defalcarea sumelor incluse in acesta;

 Dobanda suportata de Client (daca este cazul);

 Cursul de schimb (daca este cazul);

 Valoarea dupa efectuarea schimbului (daca este cazul);

 Data valutei debitarii/ creditarii operatiunii.

4.71. Primul extras de cont aferent lunii anterioare se elibereaza gratuit, incepand cu a doua zi lucratoare a lunii urmatoare. Extrasele eliberate ulterior pentru aceeasi perioada se comisioneaza, conform tarifului in vigoare.

4.72. Banca poate percepe comisioane de investigare/ notificare refuz executare numai in urmatoarele situatii:

 in cazul notificarii refuzului executarii unei instructiuni si numai in cazuri intemeiate;

 in cazul revocarii unui ordin de plata dupa executarea sa;

 in cazul unui ordin de plata cu un cod unic de identificare gresit.

4.73. Clientul are urmatoarele obligatii in legatura cu utilizarea unui instrument de plata:

 sa utilizeze instrumentul de plata in conformitate cu termenii care reglementeaza emiterea si utilizarea acestuia. De indata ce Clientul primeste un instrument de plata, acesta, in mod special, ia toate masurile rezonabile pentru a pastra elementele de securitate personalizate in siguranta;

 sa notifice Banca sau entitatea desemnata de aceasta, fara intarziere nejustificata, de indata ce ia cunostinta de pierderea, furtul, folosirea fara drept a instrumentului sau de plata sau de orice alta utilizare neautorizata a acestuia.

4.74. Banca are urmatoarele obligatii in legatura cu utilizarea unui instrument de plata emis:

 sa se asigure ca elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plata nu sunt accesibile altor parti in afara de Clientul care are dreptul de utilizare a instrumentului de plata, fara a aduce atingere obligatiilor clientului, prevazute mai sus;

 sa nu trimita un instrument de plata nesolicitat, cu exceptia cazului in care instrumentul de plata transmis deja Clientului trebuie inlocuit;

 sa se asigure ca in orice moment sunt disponibile mijloace corespunzatoare care sa permita Clientului sa faca o notificare sau sa ceara deblocarea;

 sa puna la dispozitia Clientului, la cerere, mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare, ca a facut o astfel de notificare;

 sa impiedice orice utilizare a instrumentului de plata, odata ce a fost facuta notificarea catre Banca.

4.75. Banca isi asuma toate riscurile legate de transmiterea unui instrument de plata solicitat sau nesolicitat catre un Client sau de transmiterea oricaror elemente de securitate personalizate ale acestuia.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.76. In cazul in care Banca refuza executarea unui ordin de plata, refuzul si, daca este posibil, motivele refuzului, precum si procedura de remediere a oricaror erori de fapt care au condus la refuz sunt notificate Clientului, daca acest lucru nu este interzis prin alte prevederi legislative relevante. Banca transmite sau pune la dispozitie notificarea, in modul convenit, in cel mai scurt timp si, in orice situatie, conform termenelor

legale. In cazul in care refuzul este justificat in mod obiectiv, Banca poate percepe un pret pentru notificare.

4.77. O instructiune de plata a carei executare a fost refuzata se considera ca nu a fost primita. Semnatura lucratorului si stampila Bancii aplicata pe ordinul de plata (pe suport de xxxxxx) reprezinta o confirmare a receptionarii acestuia si nu o acceptare a platii. Revocarea unui ordin de plata se poate efectua tinand seama inclusiv de conditiile legale aplicabile.

4.78. Banca se asigura ca, dupa momentul primirii ordinului de plata, suma operatiunii de plata este creditata in contul bancii beneficiarului platii, cel mai tarziu pana la sfarsitul urmatoarei zile lucratoare, conform termenelor stabilite anterior.

4.79. Banca atribuie pentru incasari o data a valutei si pune la dispozitie suma operatiunii de plata in contul beneficiarului platii dupa ce prestatorul de servicii de plata a primit fondurile.

4.80. Data valutei la care se face creditarea contului beneficiarului unei plati nu poate fi ulterioara zilei lucratoare in care suma ce face obiectul operatiunii de plata este creditata in contul Bancii. Pentru aceste operatiuni, Banca se asigura ca suma operatiunii de plata se afla la dispozitia beneficiarului platii imediat dupa ce aceasta suma este creditata in contul sau, tinand cont si de timpii necesari procesarii interne a operatiunii.

4.81. Data valutei la care se face debitarea contului platitorului nu poate fi anterioara momentului in care suma ce face obiectul operatiunii de plata este debitata din contul Bancii, cu exceptia instrumentelor de plata de debit.

4.82. Codul unic de identificare pentru executarea corecta a unei instructiuni de plata este reprezentat de urmatoarele campuri:

 IBAN-ul beneficiarului;

 Banca beneficiarului;

 Numele si prenumele beneficiarului;

 Adresa beneficiarului;

 CUI/ CNP (daca este cazul).

4.83. Clientul este responsabil de furnizarea corecta a informatiilor inscrise in instrumentul de plata. Instructiunea de plata este considerata ca fiind corect executata, daca a fost procesata conform codului unic de identificare mentionat in instrumentul de plata.

4.84. Banca nu este responsabila pentru neexecutarea sau executarea defectuasa a operatiunii, in situatia in care Clientul a furnizat un cod unic de identificare gresit. Banca va efectua toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate intr-o astfel de tranzactie. Pentru operatiunea de recuperare/ investigare, Banca va percepe comision, conform prevederilor Tarifului de comisioane si speze in vigoare.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.85. Banca raspunde numai pentru executarea operatiunilor de plata, in conformitate cu codul unic de identificare furnizat de Client, indiferent de informatiile suplimentare furnizate de acesta. Banca este responsabila pentru executarea corecta a platilor ordonate de Clientul sau, cu exceptia cazului in care poate dovedi acestuia (si daca se impune bancii beneficiarului) ca a procesat corect instructiunea de plata. In situatia in care Banca este responsabila pentru o operatiune de plata neexecutata sau incorect executata, aceasta ramburseaza, fara intarziere, platitorului suma ce face obiectul operatiunii de plata neexecutate sau incorect executate si, daca este cazul, restabileste contul de plati debitat la starea in care s-ar fi aflat daca operatiunea de plata incorecta nu ar fi avut loc. In situatia in care Banca este responsabila pentru o operatiune de incasare neexecutata sau incorect executata, aceasta pune imediat la dispozitia beneficiarului platii suma care face obiectul operatiunii de plata si, daca este cazul, crediteaza suma corespunzatoare in contul de plati al acestuia. Banca depune, la cerere, eforturi imediate, indiferent de raspunderea sa, pentru a

identifica si a urmari operatiunea de plata si pentru a-l notifica pe platitor cu privire la rezultate, in cazul unei operatiuni de plata neexecutate sau incorect executate in care ordinul de plata este initiat de Client.

DISPOZITII PRIVIND SERVICIILE DE INITIERE A PLATII SI DE INFORMARE CU PRIVIRE LA SITUATIA CONTURILOR PRIN INTERMEDIUL UNUI PRESTATOR DE SERVICII DE PLATA TERT

4.86. Prin intermediul unei interfete online dedicate de tip Internet Banking (OLBANK) si a unui Prestatorde servicii de plata tert Clientul poate beneficia de urmatoarele servicii:

a) Serviciul de initiere a platii - serviciu de initiere a unui Ordin de plata cu privire la un Cont de plati accesibil online detinut de Client la Banca, prestat de un prestator de servicii de plata tert (altul decat Banca), la cererea Clientului;

Clientul poate sa initieze ordine de plata dintr-un cont de plati deschis de acesta la Banca, daca acest cont este accesibil online. In vederea executarii de catre Banca a ordinelor de plata astfel initiate, Clientul trebuie sa se autentifice strict in OLBANK si sa isi exprime consimtamantul in aceeasi modalitate ca si pentru platile initiate direct prin OLBANK. Dupa acordarea consimtamantului, clientul nu poate revoca ordinul de plata prin intermediul Prestatorului de servicii de plata tert, cu exceptia platilor recurentesi a celor introduce cu data de procesare viitoare. In baza acestui consimtamant, Prestatorul de servicii de plata tert de initiere a platii, prin care Clientul a initiat plata, poate verifica starea finala a tranzactiei. Clientul poate identifica in istoricul tranzactiilor din OLBANK datele Prestatorului de servicii de plata tert prin care a fost initiata plata.

b) Serviciul de informare cu privire la Conturile de plati - serviciu online, prestat de un Prestator de servicii de plata tert (altul decat Banca), ce furnizeaza informatii consolidate in legatura cu unul sau mai multe Conturi de plati accesibile online, detinute de Client la Banca si/sau la mai multi prestatori de servicii de plata.

Clientul poate sa solicite Bancii informatii despre contul de plati accesibil online deschis la Banca, respective detalii cont, sold si istoricul tranzactiilor efectuate. Banca va furniza informatiile solicitate de Client prin intermediul Prestatorului de servicii de plata tert printr-o interfata unica dedicata. In vederea transmiterii acestor informatii Clientul trebuie sa se autentifice strict in OLBANK si sa accepte transmiterea informatiilor. Consimtamantul este valabil 90 de zile de la data acordarii. In acest interval, Prestatorul de servicii de plata tert poate solicita datele de maximum 4 ori/zi in nume propriu si ori de cate ori solicitarea o face in numele Clientului, fara ca Banca sa solicite alta autentificare din partea Clientului. Dupa expirarea celor 90 de este necesara acordarea unui nou consimtamant din partea Clientului, prin interfata unica dedicata a Prestatorului de servicii de plata tert. Consimtamantul poate fi revocat sau prelungit oricand in perioada de valabilitate a acestuia doar din interfata unica dedicata a Prestatorului de servicii de plata tert.

4.88 Prestatorul de servicii de plata tert este un prestator de servicii de plata, altul decat Banca, autorizat de Banca Nationala a Romaniei sau de o autoritate competenta dintr-un stat membru al Uniunii Europene sa presteze servicii de informare cu privire la conturi si/sau servicii de initiere a platii si/sau servicii de confirmare disponibilitate fonduri privind conturile de plati accesibile online.

4.89 Contul de plati accesibil online este contul de plati care poate fi accesat de catre Client prin intermediul unei interfete online de tip Internet Banking (eg. OLBANK).

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

4.90 OLBANK - este un serviciu informatic de tip Internet Banking ce poate fi accesat de Client/Utilizator prin autentificare stricta, in doi pasi prin: dispozitiv Token sau parola statica si SMS, in functie de metoda de autentificare aleasa. Accesarea OLBANK se efectueaza din pagina de internet a Bancii, prin procedura de autentificare stricta constand in introducerea de catre Client/Utilizator a Elementelor de securitate: (i) Nume

utilizator - un cod alfanumeric stabilit la activarea serviciului si care nu poate fi modificat ulterior si (ii) Cod de securitate, fie sub forma de parola dinamica generata de dispozitivul Token ca urmare a introducerii unui cod PIN stabilit la activarea dispozitivului, fie parola statica stabilita la activarea serviciului suplimentata de un cod SMS transmis catre utilizator in momentul accesarii serviciului, in functie de metoda de autentificare aleasa.

4.91 Banca poate refuza accesul la Contul de plati accesibil online din motive justificate in mod obiectiv, legate de accesarea neautorizata sau frauduloasa a acestuia de catre un Prestator de servicii tert, inclusiv de initierea neautorizata sau frauduloasa a unei operatiuni de plata.

In aceste cazuri, in masura in care este posibil, Banca informeaza Clientul platitor de faptul ca accesul la Contul de plati este refuzat si motivele acestui refuz, inainte de refuzarea accesului sau, cel mai tarziu, imediat dupa aceasta, cu exceptia cazului in care furnizarea unor astfel de informatii ar compromite motivele de siguranta justificate in mod obiectiv sau este interzisa de lege. Informarea poate avea loc telefonic sau printr-un mijloc de comunicare electronica (Internet Banking, e-mail, SMS etc.). Banca permite accesul la Contul de plati odata ce motivele de refuz inceteaza sa mai existe.

Art. 5. CORESPONDENTA SI NOTIFICĂRI

5.1. Cu exceptia cazului in care nu se prevede altfel in prezentele Conditii Generale Bancare, sau a situaţiilor in care o forma anume de notificare este prevazuta in mod expres printr-o prevedere legala, orice comunicare sau notificare transmisa de catre Banca Clientului va fi considerata validă dacă va fi transmisa, la alegerea Bancii, printr-una din urmatoarele modalitati:

(a) prin posta, prin scrisoare simpla, recomandata sau cu confirmare de primire, comunicarea sau notificarea fiind considerata efectuata la data confirmarii transmiterii acesteia catre Client; sau

(b) prin curier, Banca avand obligatia de a face dovada predarii catre curier, comunicarea sau notificarea fiind considerata efectuata dupa 2 zile lucratoare de la momentul primirii acesteia de catre curier pentru comunicarile transmise in Romania si 4 zile lucratoare de la momentul primirii acesteia de catre curier pentru comunicarile transmise in strainatate; sau

(c) prin sisteme electronice de comunicare (enumerare nelimitativa: fax, e-mail, SMS) la adresele/ numerele de contact comunicate in scris de catre Client Bancii, comunicarea sau notificarea fiind considerata efectuata la momentul confirmarii transmiterii in cazul transmiterilor pe e-mail, fax, SMS etc;

(d) prin intermediul extrasului de cont, comunicarea sau notificarea fiind considerata efectuata la momentul comunicarii extrasului de cont catre Client; sau

(e) prin intermediul aplicatiei Internet Banking, pentru clientii care au optat pentru acest serviciu, comunicarea sau notificarea fiind considerata efectuata la momentul afisarii acesteia pe pagina de Internet Banking la care Clientul are acces; sau

(f) pe pagina de internet a Bancii la adresa: xxx.xxxxxxxxxxx.xx, comunicarea sau notificarea fiind considerata efectuata in momentul afisarii pe pagina de internet a Bancii;sau

(g) prin afisare la sediul Bancii;

Clientul va comunica Băncii imediat orice schimbare a sediului/adresei/domiciliului/reşedinţei sale/ datelor sale de contact (e-mail, numar telefon, si/sau fax) dupa caz, în caz contrar, riscul primirii corespondentei fiind în sarcina sa. Clientul va transmite Bancii comunicari in scris, prin scrisoare recomandata sau prin fax, e-mail cu confirmare de primire. Banca poate solicita ca anumite comunicari sa fie efectuate intr-o anumite forma sau modalitate.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

In lipsa unor prevederi contrare exprese, orice Notificare a Clientului catre Banca va fi facuta prin scrisoare

recomandata cu confirmare de primire sau prin înregistrarea acesteia la sediul Bancii.

5.2. Totodată, Banca va informa Clientul în cazul schimbării sediului său.

Art. 6. EXTRASE DE CONT

6.1. Banca va emite extras de de cont pentru fiecare luna bancară în care s-au efectuat tranzacţii în contul

Clientului precum şi la cererea acestuia, ori de câte ori este necesar.

6.2. Imediat după primire, Clientul trebuie să verifice corectitudinea operaţiunilor înregistrate în contul său.

6.3. Obiecţiile cu privire la înregistrările din extrasul de cont trebuie comunicate Băncii în scris în cel mult 5 zile bancare de la data primirii de către Client a acestuia.

6.4. Neformularea de obiecţii în termenul de mai sus va fi considerată ca acceptare necondiţionată.

Art. 7. DOBÂNZI. COMISIOANE. SPEZE

7.1. Banca va informa Clientul asupra condiţiilor standard ale Băncii.

7.2. Pentru sumele depuse de Client în contul său curent deschis la Banca, se va acorda dobânda la vedere practicată şi calculată de Bancă la momentul respectiv. Nivelul ratei dobânzii la vedere este afişat permanent la sediul Băncii si este disponibil pe pag. de internet xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

7.3. Banca va calcula şi va înregistra dobânda corespunzătoare soldului contului curent al Clientului, determinată la nivelul ratei dobânzii la vedere practicată de Banca şi numărului de zile de menţinere a soldului din luna în curs.

7.4. Părţile convin ca durata anului pentru care se calculează dobânzile este de 360 de zile.

7.5. Banca va plăti dobânda calculată conform celor de mai sus, în prima zi bancară lucrătoare a lunii următoare celei pentru care se calculează dobânda.

7.6. Banca percepe comisioane şi speze Clientului pentru serviciile prestate, aşa cum sunt acestea prevăzute in Anexa nr.1 la prezentele Conditii Generale Bancare, denumita “Lista de tarife si comisioane aplicabile persoanelor fizice” afişată permanent la sediul Băncii, si disponibila pe pag. de internet a Bancii la adresa: xxx.xxxxxxxxxxx.xx, cu excepţia cazurilor în care Banca şi Clientul au convenit expres în scris altfel.

7.7. In cazul în care soldul contului Clientului nu este suficient pentru plata către Banca a comisioanelor şi/sau spezelor/cheltuielilor datorate, Banca este îndreptăţită sa refuze efectuarea operaţiunii bancare respective.

7.8. Banca poate modifica, în funcţie de condiţiile pieţii, atât nivelul ratei dobânzilor, cât şi nivelul taxelor şi comisioanelor, cu îndeplinirea formalităţilor prevazute de reglementarile legale in vigoare, cu cel puţin două luni înainte de data aplicării acestora.

7.9. Nivelul dobânzii la depozitele la termen ale Clientului la Banca va fi afişat la sediul Băncii si disponibil pe pag. de internet a Bancii la adresa: xxx.xxxxxxxxxxx.xx, însă acesta poate fi modificat de convenţia de depozit încheiată cu Clientul.

7.10. Depozitele la termen, desfiinţate înainte de termen sunt purtătoare de dobânzi la nivelul dobanzii la vedere acordata pentru sumele aflate in contul curent al Clientului.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

Banca va respecta instrucţiunile Clientului cu privire la modul de percepere a comisioanelor referitoare la operaţiunile instructate (acolo unde operaţiunea permite acest lucru). În mod particular, pentru cazurile în care operaţiunile Clientului sunt destinate unor beneficiari sau sunt iniţiate de plătitori a căror bancă este

situată într-un stat membru al Uniunii Europene sau aparţine Spaţiului Economic European şi în acelaşi timp valuta plăţii este moneda națională a unui stat membru al Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului Economic European, Banca va transfera întreaga sumă a operaţiunii de plată fără a percepe vreun preţ din suma transferată.

7.11. Banca poate debita conturile Clientului, indiferent de natura acestora fără consimţământul Clientului, în baza unei hotărâri judecătoreşti sau arbitrale executorii sau a oricărui alt titlu executoriu, popriri iniţiate de organele abilitate în acest sens, în condiţiile legii, precum şi în alte cazuri expres prevăzute de lege.

7.12. Clientul nu poate revoca o instrucţiune de plată după ce aceasta a fost primită de Bancă. În cazul instrucţiunilor pentru care s-a convenit executarea la o dată ulterioară remiterii instrucţiunii către Bancă, Clientul nu poate revoca instrucţiunea decât până cel târziu la sfârşitul zilei lucrătoare care preceda ziua convenită. După limitele de timp menţionate mai sus, dacă Clientul informează Banca despre intenţia sa de a retrage, anula sau modifica o instrucţiune, Banca va depune eforturi rezonabile, pe spezele Clientului, pentru respectarea acestei cereri, dacă tranzacţia respectivă nu a fost executată. Retragerea consimţământului trebuie instructată Băncii în scris, instrucţiunea fiind semnată în conformitate cu specimenul de semnătură valabil pentru contul respectiv.

7.13. Banca poate înregistra convorbirile telefonice purtate cu Clientul sau cu reprezentanţii acestuia în vederea asigurării securităţii tranzacţiilor. Clientul şi Banca agreează că aceste înregistrări telefonice pot fi folosite ca probe în cursul oricărei proceduri judecătoreşti sau arbitrale, făcând dovada deplină a înţelegerii părţilor.

7.14. Tranzactiile operate de Client vor fi reflectate in extrasele de cont generate de Banca periodic si puse la dispozitia Clientului cu frecventa si in modalitatea indicate de acesta in Cererea de Deschidere de Cont sau indicate de acesta ulterior, printr-o solicitare scrisa adresata Bancii. In situatia in care Clientul solicita Bancii sa nu ii transmita extrase de cont, optand pentru o alta modalitate gratuita de informare, Clientul isi asuma riscurile legate de neprimirea/neverificarea extraselor de cont si nu va tine Banca raspunzatoare pentru eventualele pierderi cauzate de aceasta modalitate de lucru.

7.15. Extrasul de cont va cuprinde o referinţă care să permită Clientului identificarea operaţiunii (acolo unde este cazul în conformitate cu legea), valoarea operaţiunii în moneda în care este operat contul, preţul total corespunzător operaţiunii şi, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse în acesta şi dobânda suportată, dacă este cazul, cursul de schimb utilizat în cadrul operaţiunii, data valutei.

7.16. Extrasele de cont emise de Bancă pe suport de hârtie sunt valabile fără a fi necesară semnătura şi ştampila Băncii.

7.17. Clientul este obligat să verifice conţinutul extraselor de cont imediat după primirea lor. Clientul va notifica de îndată în scris Banca despre orice problemă referitoare la un extras. În lipsa unei asemenea notificări făcute în termenul maxim prevăzut în prezentele Condiții Generale Bancare, extrasul este considerat confirmat şi acceptat în mod irevocabil de către Client.

7.18. Chiar în lipsa unei astfel de notificări, dacă Banca descoperă că s-a produs o eroare sau orice greşeală de calcul, Banca poate, fără a înştiinţa în prealabil Clientul, să rectifice oricând o astfel de eroare, corecţia efectuată fiind reflectată în extrasul de cont următor.

7.19. Clientul autorizează Banca să îi debiteze conturile cu sumele reprezentând costurile, comisioanele, dobânzile şi alte cheltuieli ale Băncii.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

7.20. Clientul va suporta toate costurile datorate legate de prestarea unui serviciu incluzând, fără a se limita la acestea, toate cheltuielile în legătură cu consultanţi, evaluatori, auditori, cheltuieli judiciare, taxe de

timbru şi judiciare, costuri de telecomunicaţii, curierat, impozite şi alte cheltuieli. Clientul suportă orice costuri legate de fluctuaţia cursurilor de schimb apărută pe parcursul executării de către Bancă a unei operaţiuni instructate de către Client. In lipsa unei înțelegeri contrare intervenite între Bancă şi Client, toate cheltuielile legate de constituirea, administrarea şi executarea garanţiilor Clientului în favoarea Băncii se vor suporta de către Client şi vor fi percepute din cont.

7.21. Banca, la libera sa apreciere, va putea negocia cu Clientul acordarea altor condiţii decât cele standard în legătură cu anumite tranzacţii (în privinţa costurilor, dobânzilor, cursurilor de schimb, termenelor etc.). Banca nu are nicio obligaţie să deroge de la condiţiile standard stabilite prin anexele la prezentele Condiţii, iar prestarea serviciilor sale în alte condiţii este la latitudinea acesteia.

Art. 8. CECURI SI BILETE LA ORDIN

8.1. Clientul este obligat să crediteze contul său curent cu suma necesară plătii prin CEC sau bilet la ordin introduse pe circuitul interbancar. In cazul necreditării contului, Banca va proceda conform reglementarilor în vigoare ale Băncii Naţionale a României privind înregistrarea Clientului în evidentele Centralei Incidentelor de Plăţi.

8.2. În cazul în care titluri de credit remise spre încasare sunt returnate neplătite de către banca emitentă/plătitoare, aceste documente vor fi returnate Clientului, fără nicio responsabilitate din partea Băncii, iar comisioanele aferente vor fi în sarcina Clientului, precum şi spezele băncii corespondente/emitente, dacă este cazul.

Art. 9. ALTE PRODUSE BANCARE

9.1. Banca oferă Clientului o gamă complexă de produse şi servicii bancare incluzând fără a se limita la: depozite diverse, credite cu destinaţii diverse, circumscrise politicii de afaceri a Băncii, emiterea de garanţii bancare, debitare directa, plati efectuate prin instrumente de plata la distanta (Internet Banking).

9.2. La cererea Clientului său, Banca pune la dispoziţia acestuia informaţii complete privind condiţiile de acordare a produselor din oferta sa generală, daca identifică îndeplinirea de către aceştia a condiţiilor de eligibilitate şi formulează oferte specifice, cu respectarea normelor interne şi cadrului normativ general al activitătii bancare.

9.3. Banca poate să consulte baza de date a Centralei Riscurilor Bancare a Băncii Naţionale a României, ori de câte ori consideră necesar, pe întreaga durată a relaţiei dintre Bancă şi Client, doar in baza consimtamantului Clientului. Banca va pune la dispoziţia Clientului, la cererea acestuia, rezultatul oricăreia dintre interogările efectuate.

9.4. Clientul este de acord că Banca poate stinge sau reduce orice obligaţie de plată a Clientului către Bancă (in cazul in care creanţa sa este scadentă şi exigibilă şi indiferent de valuta în care este exprimată), prin debitarea conturilor Clientului, fără a fi necesară o informare prealabilă a Clientului în acest sens.

9.5. În cazul în care exercitarea unei asemenea operaţiuni necesită schimbarea unei anumite valute în alta, un astfel de schimb se va efectua de către Bancă utilizând cursul de schimb al acesteia valabil la data efectuării acestei operaţiuni.

9.6. Clientul va fi înştiinţat de către Bancă de efectuarea compensării prin intermediul extrasului de cont.

9.7. Banca are dreptul de a suspenda executarea instrucţiunilor Clientului dacă acesta nu îşi execută obligaţiile de plată către Bancă, Clientul fiind deplin răspunzător pentru eventualele pierderi astfel rezultate.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

9.8. În afară de cazurile pentru care legea nu prevede altfel, Banca nu este răspunzătoare pentru orice pierdere sau daune indirecte, incidentale sau rezultante cu excepţia situaţiei în care acestea sunt rezultatul

relei credinţe sau culpei grave a Băncii.

9.9. Apariţia cazurilor de forţă majoră (care semnifică evenimente insurmontabile, produse independent de controlul rezonabil al părţilor şi vor include, fără a se limita la, calamităţi naturale, evenimente sociale de tipul acţiuni armate, greve, revolte, insurecţii, război, precum şi naţionalizarea, exproprierea, restricţiile de convertibilitate sau transferabilitate, indisponibilitatea sistemelor, echipamentelor, reţelelor de comunicaţii), suspendă executarea obligaţiilor părţii pe perioada cât subzistă evenimentul respectiv. În astfel de situaţii, Banca va avea dreptul să ia acele măsuri necesare în mod rezonabil pentru a diminua efectele negative pe care astfel de cazuri le pot avea faţă de Client.

9.10. În situaţia în care moneda în care este denominat contul Clientului nu mai este legal acceptată pentru tranzacţionare pe teritoriul României sau dacă, drept urmare a (i) regulamentelor de schimb valutar sau altor acte normative emise de Banca Naţională a României sau de altă autoritate competentă sau (ii) din orice alt motiv, independent de voinţa Băncii; incluzând, dar nelimitându-se la motive economice sau politici monetare şi/sau hotărâri şi/sau limitări dispuse de autorităţi competente în domeniul monetar, Banca nu mai poate să opereze cu moneda respectivă, atunci Banca va putea converti sumele disponibile în cont într-o altă monedă permisă la tranzacţionare, folosind cursul de schimb oficial stabilit de autorităţile competente aplicabil la momentul calculului respectiv.

Art. 10. CONFIDENŢIALITATEA

10.1 Banca se obligă să păstreze - în condiţiile legii - confidenţialitatea asupra identităţii Clientului şi a tuturor operaţiunilor bancare pe care Banca le efectuează la solicitarea Clientului în conturile acestuia.

10.2. Toate informaţiile şi documentele cerute de un terţ care implică o derogare de la obligaţia Băncii de păstrare a confidenţialităţii vor fi furnizate de Bancă fără acordul prealabil al Clientului numai instituţiilor care sunt îndreptăţite, potrivit legii, să solicite orice informaţii şi documente privind contul curent al Clientului.

10.3. Clientul înţelege ca, în vederea prestării serviciilor bancare pe care Clientul le solicită şi în conformitate cu prevederile legale de cunoaştere a clientelei, Banca colectează şi procesează anumite date personale. Prelucrarea efectuată de Bancă se face cu bună credinţă, pentru scopuri legitime, cu respectarea cerinţelor legale şi în condiţii care să asigure securitatea tehnică a datelor, conform Art. 11.

Art. 11. PRELUCRAREA DATELOR CU CARACTER PERSONAL

11.1 Clientul persoană fizică ia la cunoștință faptul că toate datele cu caracter personal care sunt transmise de acesta împreună cu Cererea de deschidere cont & cerere credit de mai sus și/sau care sunt puse la dispoziția Porsche Bank Romania S.A. (”Porsche Bank”) în cadrul unei relații de afaceri existente (”Date Personale”), vor fi prelucrate de către Porsche Bank, în calitate de operator de date cu caracter personal, în conformitate cu prevederile Regulamentului (UE) 2016/679 al Parlamentului European și al Consiliului din 27 aprilie 2016, privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal și privind libera circulație a acestor date și de abrogare a Directivei 95/46/CE (Regulamentul general privind protecția datelor – GDPR), cu Legea de punere in aplicare a prevederilor GDPR și/sau cu orice alte decizii pe care le poate emite Autoritatea Națională de Supraveghere a Protecției Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP) cu privire la protecția datelor cu caracter personal.

11.2. Scopurile și temeiul juridic al prelucrării

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

Datele Personale ale Clientului sunt prelucrate de către Porsche Bank în următoarele scopuri și având la bază următoarele temeiuri juridice:

a) in scopul acordării produsului solicitat precum si in scopul solutionarii oricaror ale solicitari ale Clientului privind gestionarea produsului pe parcursul derularii contractului, prin încheierea contractului relevant, conform solicitării Clientului. Temeiul juridic pentru aceste operațiuni de prelucrare este executarea contractului sau efectuarea de demersuri în vederea încheierii și executării unui contract la care Clientul va fi parte (ex.: contractul de cont curent, contractul de depozit, mandatul de debit direct, contractul de Mobile Banking / Internet Banking, scrisoare de garantie bancara, etc.);

In cazul conturilor de plati cu servicii de baza, in vederea indeplinirii obligatiei sale legale de a verifica indeplinirea de catre Client a criteriilor legale de eligibilitate conform Legii 258/2017, Porsche Bank va folosi atat informatii obtinute direct de la Client prin declaratie pe proprie raspundere, cat si informatii obtinute independent din surse terte (cum ar fi, de exemplu, autoritati publice sau servicii de punere la dispozitie a unor informatii specializate). O optiune in acest sens ar fi interogarea directa a informatiilor de natura fiscala in evidentele ANAF, in scopul asigurarii unui mecanism adecvat care sa conduca la cresterea gradului de bancarizare a populatiei prin facilitarea accesului consumatorilor persoane fizice la un cont de plati cu servicii de baza, in baza consimtamantului Clientului acordat conform documentului Acord de consultare si prelucrare a informatiilor in bazele de date ANAF in scopul deschiderii unui cont de plati cu servicii de baza in conditiile legii 258/2017.

b) in scopul derularii operatiunilor de cont curent, conform instructiunii clientului. Temeiul juridic pentru aceste operațiuni de prelucrare este consimtamantul de natura contractuala al Clientului, acordat prin transmiterea instructiunii valid autorizate de catre acesta catre Banca in vederea executarii tranzactiei la care clientul este parte (ex. depunere/ retragere de numerar, incasari si plati in lei si valuta, schimburi valutare, colectare numerar, decontare instrumente de plata, debit direct);

c) in scopul furnizarii accesului Prestatorilor de Servicii de Plata terti (eg. Prestatori de servicii de initiere a platii, Prestatori de servicii de informare cu privire la conturi) la conturile de plata accesibile online ale Clientului, in baza si in limita autorizarii acordate acestora de catre Client, prin consimtamant expres. Temeiul juridic al acestor activitati de prelucrare este obligatia legala a Porsche Bank, in calitate de prestator de servicii de plata care ofera servicii de administrare cont, de a furniza acces sau de a pune la dispoziția Prestatorului de Servicii de Plata Tert a tuturor informatiilor privind initierea si executarea operatiunii de plata / informatiile privind contul/urile de plata la care acesta are acces, in baza autorizarii acordate de client.

d) pentru îndeplinirea obligațiilor legale ale Porsche Bank, în ceea ce privește aplicarea măsurilor de cunoaștere a clientelei în vederea identificării Clientului si/sau verificarea identitatii acestuia si a imputernicitilor/mandatarilor (daca este cazul), cat si identificarea beneficiarului/rilor real/i si a calitatii acestuia/acestora de persoana/e expusa/e public, conform legislației privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului. Porsche Bank efectueaza inclusiv o prelucrare automata a anumitor Date Personale ale Clientului, prin crearea unui profil de risc in acest sens. Scorul obtinut ca urmare a activitatii de profilare este unul din elementele avute in considerare in fundamentarea deciziei de intrare in relatie contractuala cu Clientul si a stabilirii categoriei de masuri de cunoasterea clientelei aplicabile, fara a constitui insa un criteriu exclusiv de respingere a solicitarii Clientului.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

In acest scop, Porsche Bank va folosi atat informatii obtinute direct de la Client, cat si informatii obtinute independent din surse terte (cum ar fi, de exemplu, autoritati publice sau servicii de punere la dispozitie a unor informatii specializate – verificarea datelor clientului si a beneficiarului real in aplicatia on-line ce contine baze de date cu teroristi, persoane suspecte de finantare a terorismului, de spalare banilor, evaziune fiscala, persoane expuse public si entitati cu risc ridicat, baze de date actualizate permanent ale ONU,

OFAC, FATF si UE).

Temeiul juridic al acestor operatiuni de prelucrare este reprezentat de realizarea interesului legitim al Porsche Bank, in vederea indeplinirii obligatiilor legale ce ii revin privind aplicarea masurilor de cunoastere a clientelei si prevenire si combatere a spalarii banilor si a finantarii terorismului, precum si in vederea protejarii reputatiei si a pastrarii increderii tuturor participanţilor implicaţi în serviciile oferite de Banca.

e) pentru indeplinirea obligatiilor legale ale Porsche Bank in ceea ce priveste monitorizarea tranzactiilor in vederea detectarii si raportarii tranzactiilor de plata neautorizate sau frauduloase. Mai mult decat atat, aceste activitati de prelucrare presupun atat o evaluare a scopului si a naturii relatiei de afaceri desfasurate cat si realizarea/sustinerea unei monitorizari continue a acesteia pentru ca tranzactiile realizate sa fie conforme cu informatiile detinute referitoare la client dar si pentru a confirma ca datele detinute si prelucrate sunt actuale si relevante. Porsche Bank efectueaza inclusiv o prelucrare automata a anumitor Date Personale ale Clientului (ex. comportamentul anormal pornind de la modelul tranzactional bazat pe istoricul de plati al Clientului, locatia platitorului si/ sau a beneficiatului, utilizarea unor instrumente de plata anormale fata de modelul tranzactional al clientului) prin crearea unui profil de risc al tranzactiilor menit sa genereze alerte timpurii. Scorul obtinut ca urmare a activitatii de profilare este unul din elementele avute in considerare in fundamentarea deciziei de acceptarea tranzactiei si a stabilirii categoriei de masuri aplicabile, fara a fi insa un criteriu exclusiv de respingere a tranzactiei.

Temeiul juridic al acestor operatiuni de prelucrare este interesul legitim al Porsche Bank, in vederea indeplinirii obligatiilor legale de monitorizare a tranzactiilor in vederea detectarii si raportarii tranzactiilor de plata neautorizate sau frauduloase.

f) pentru indeplinirea obligatiilor legale ale Porsche Bank in ceea ce priveste schimbul automat obligatoriu de informatii in domeniul fiscal, cu scopul diminuarii fraudei si a evaziunii fiscale transfrontaliere, conform Codului de Procedura Fiscala (FATCA – The US Foreign Account Tax Compliance Act, CRS – Common Reporting Standard). Datele colectate in acest scop de catre Porsche Bank si transferate catre autoritatile fiscale romane competente, acestea din urma transferandu-le catre autoritatile fiscale competente din statele relevante, sunt obtinute direct de la Client prin formularul Declaratie de rezidenta fiscala pentru persoane fizice atasat prezentei cereri, sau Certificat al statusului beneficiarului real in scopul impozitarii la sursa și raportarii, atunci cand este aplicabil.

g) în scopul (i) colectarii debitelor, recuperării creanțelor si executarii silite a sumelor datorate și în vederea exercitării sau apărării oricăror drepturi și interese legale ale Porsche Bank, precum și (ii) în scopul prevenirii și combaterii fraudei. Temeiul juridic pentru aceste operațiuni de prelucrare este interesul legitim al Porsche Bank de a-și valorifica drepturile pe care le are în legătură cu activitatea Clientului (inclusiv dreptul de recuperare creanțe), precum și interesul legitim de a avea implementat un mecanism eficient pentru identificarea și prevenirea eventualelor fraude comise de Client.

h) în vederea întocmirii și furnizării de anumite rapoarte către grupul din care face partea entitatea (”Grupul”), în scopuri administrative, de consolidare a raportarilor contabile, de gestionare a expunerilor si monitorizare a riscurilor la nivel de Grup. Temeiul juridic pentru aceste operațiuni de prelucrare este interesul legitim al Porsche Bank de a respecta cerințele de raportare ale Grupului.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

i) in vederea realizarii raportarilor catre institutiile si autoritatile statului, conform legislatiei speciale aplicabile, inclusiv pentru indeplinirea activitatilor aferente controalelor autoritatilor (ex. ANAF, ANPC, BNR, ANSPDCP, etc.) si pentru administrarea popririlor si sechestrelor, conform Codului de Procedura Civila si Penala. Temeiul juridic pentru aceste operatiuni de prelucrare este indeplinirea obligatiilor legale ale Porsche Bank.

j) în vederea asigurării contabilității, activităților de audit intern, audit financiar și alte tipuri de raportări interne, conform prevederilor legale aplicabile. Temeiul juridic pentru aceste operațiuni de prelucrare este îndeplinirea obligațiilor legale ale Porsche Bank.

k) în scopuri de marketing, cum ar fi participarea la programele de loializare prin primirea de oferte promotionale, participarea la diverse concursuri și tombole, studiile de satisfacție, transmiterea de buletine informative (de tip newsletter), transmiterea prin poștă de diverse materiale promoționale. Temeiul juridic pentru aceste operațiuni de prelucrare este consimțământul Clientului.

In anumite cazuri concrete, cu stricta respectare a drepturilor si libertatilor persoanelor, si doar in situatia in care Clientul nu s-a opus in mod expres unei prelucrari cu acest scop, Porsche Bank poate transmite comunicari comerciale si in temeiul interesului sau legitim de a promova produse si servicii similare celor pe care Clientul le detine deja sau pentru evaluarea calitatii serviciilor oferite de tertii imputerniciti ce actioneaza in relatia cu Clientul, in numele si pe seama Porsche Bank.

l) pentru asigurarea securitatii in incintele Bancii prin camerele video amplasate in sediile Porsche Bank pentru a asigura monitorizarea, securitatea si paza persoanelor, spatiilor si bunurilor. Temeiul juridic pentru aceste operatiuni de prelucrare este obligatia legala a Porsche Bank conform Legii 333/2003.

m) pentru inregistrarea comunicarilor prin canale digitale (ex. fax, email, Online Banking) si a apelurilor si convorbirilor telefonice realizate prin intermediul Call Center-ului Bancii, in scopul eficientizarii si imbunatatirii serviciilor acordate, precum si al executarii in conditii optime a contractelor, respectiv al realizarii tranzactiilor telefonice si online. Temeiul juridc pentru aceste operatiuni de prelucrare este consimtamantul Clientului.

n) in vederea asigurarii masurilor de securitate a datelor (inclusiv stocare bazelor de date si a bazelor de back-up), precum si pentru pastrarea, depozitarea si arhivarea documentelor, in baza obligatiei legale a Porsche Bank.

o) pentru imbunatatirea produselor si serviciilor furnizate si adaptarea continua a acestora la nevoile clientelei sau la cerintele de reglementare, prin optimizarea fluxurilor si a reglementarilor interne, analiza statistica si segmentarea clientilor, poiectarea, dezvoltarea, testarea si utilizarea sistemelor IT. Temeiul juridic pentru aceste operatiuni de prelucrare este interesul legitim al Porsche Bank in contextul desfasurarii obiectului sau de activitate.

11.3. Transferul Datelor Personale

11.3.1. În cadrul operațiunilor de prelucrare efectuate în scopurile menționate mai sus, Datele Personale ale Clientului vor fi transferate către următoarele terțe părți, după cum urmează:

a) Către furnizorii de servicii utilizați de Porsche Bank, care acționează în calitate de persoane împuternicite ale Porsche Bank și strict în baza instrucțiunilor documentate primite de la Porsche Bank. Lista cu furnizorii Porsche Bank este disponibilă pe website-ul xxx.xxxxxxxxxxx.xx, în cadrul secțiunii Protecția datelor. Lista se actualizează periodic, ori de câte ori intervin modificări în colaborarea Porsche Bank cu furnizorii săi.

b) Către companiile din Grup din Romania si Austria, în cadrul activităților de raportare si audit intern ale Porsche Bank.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

c) Catre celelalte entitati din Porsche Finance Group Romania, in vederea contactarii pentru scopuri de marketing similare, in baza consimtamantului Clientului, in situatia in care acest consimtamant este acordat de către Imprumutat conform documentului Consimtamantul privind prelucrarea Datelor Personale in scopuri de marketing.

d) Catre entitatile din Porsche Finance Group Romania (Porsche Bank Romania SA, Porsche Leasing Romania IFN SA, Porsche Mobility SRL, Porsche Broker de Asigurare SRL, Porsche Versicherungs AG Salzburg Sucursala Romania) in baza interesului legitim al acestora in partajarea unei baze de date comune de clienti, avand ca efect eficientizarea proceselor operationale si imbunatatirea experientei pentru clienti prin solutionarea mai rapida, unitara a solicitarilor). Fiecare entitate va accesa si prelucra datele respective doar in baza unei relatii contractuale directe cu Clientul si doar pentru scopurile proprii de prelucrare.

e) Către Ministerul Finantelor Publice, Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF), - in baza obligatiei legale a Porsche Bank de raportare zilnica, conform Codului de procedura fiscala .

f) Catre autoritatile fiscale romane competente, acestea din urma transferandu-le catre autoritatile fiscale competente din statele relevante, in baza obligatiei legale conform Codului de Procedura Fiscala (FATCA – The US Foreign Account Tax Compliance Act, CRS – Common Reporting Standard).

g) Către alte terțe părți – institutii si autoritati publice si private din Romania (ex. Banca Nationala a Romaniei, Oficiul National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor, Centrala Riscurilor de Credit, Biroul de Credit, Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal, Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului, etc.) si din strainatate (ex. Comisia Europeana, autoritati fiscale), in vederea indeplinirii obligatiilor legale ale Porsche Bank

h) Către terțe părți – operatori asociati (ex. agentii de colectare debite / recuperare a creantelor, avocati, evaluatori autorizati, consultanti, notari publici, executori judecatoresti, etc) si autorități (cum ar fi poliție, parchet, instanțele judecătorești etc.), în vederea exercitării și apărării oricăror drepturi și interese legale ale Porsche Bank.

i) Catre sisteme de compensare sau decontare (ex. Transfond S.A., sisteme de bănci corespondente, entităţi care să asigure transferul fondurilor în străinătate - SWIFT), si implicit catre Beneficiar si banca Beneficiarului, in vederea executarii instructiunilor de plata / transfer ale Clientului.

j) Catre Prestatori de Servicii de Plata Terti, in calitate de operatori independenti, in vederea indeplinirii obligatiei legale a Porsche Bank de a le oferi acces la conturile de plati accesibile online ale Clientului, in baza consimtamantului acestuia. Informarea clientului privind prelucrarea datelor de catre Prestatorul de Servicii de plata Tert este in responsabilitatea exclusiva a acestuia, in calitate de operator independent.

11.3.2. Toate transferurile de date menționate mai sus se realizează cu respectarea de către Porsche Bank a principiilor legate de prelucrarea datelor cu caracter personal, în special principiul minimizării datelor personale – Porsche Bank transmite către terțele părți doar datele personale care sunt strict necesare pentru realizarea scopurilor menționate.

In general, in cadrul activitatilor de prelucrare detaliate mai sus, Datele personale sunt transferate catre entitati din Uniunea Europeana. Totusi, in situatia in care activitatea de prelucrare necesita transferul datelor catre un tert sau organizatie internationala din afara UE, Porsche Bank aplica garantii adecvate conform cerintelor art. 44-49 din GDPR (ex. US Privacy Shield, pentru transferurile de date catre SUA in cadrul operatiunilor procesate prin SWIFT sau pentru raportarile catre autoritatile fiscale din SUA, potrivit FATCA, pentru rezidendentii acestui stat).

11.4. Durata de stocare a Datelor Personale

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

11.4.1. Datele Personale ale Clientului sunt stocate doar pe durata și în măsura în care este necesar pentru realizarea scopurilor menționate mai sus sau dacă există o obligație legală în acest sens. Pentru prelucrările de Date Personale unde este necesar consimțământul Clientului, Datele Personale vor fi prelucrate și păstrate

până la data retragerii consimțământului de către Client.

11.4.2. In cazul in care Clientul renunta de buna-voie la cererea de deschidere cont & cerere credit, refuzand sa incheie contractul sau daca cererea de de deschidere cont & cerere credit va fi respinsa de catre Porsche Bank, Datele Personale ale Clientului vor fi sterse din bazele de date ale Porsche Bank dupa o perioada de 30 de zile de la data inregistrarii rezolutiei finale privind cererea de deschidere cont & cerere credit.

11.4.3. Pentru îndeplinirea obligațiilor legale de documentare și de păstrare conform legislației pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, Porsche Bank are obligația legală de a păstra Datele Personale pentru o perioadă de 5 (cinci) ani de la încetarea relațiilor contractuale cu Clientul.

11.4.4. Datele Personale ale Clientului Porsche care se regăsesc în orice documente justificative care stau la baza inregistrarilor in contabilitatea financiara se pastreaza in arhiva Porsche Bank timp de 10 ani de la data închiderii exercițiului financiar în care au fost întocmite documentele justificative, conform prevederilor Legii Contabilității.

11.4.5 Nu în ultimul rand, în cadrul apărării și exercitării drepturilor și intereselor legale ale Porsche Bank, Datele Personale necesare realizării acestui scop vor fi păstrate conform termenelor generale de prescripție.

11.4.6. După expirarea termenelor de mai sus, Datele Personale se șterg și/sau se distrug din evidențele/bazele de date ale Porsche Bank.

11.5. Drepturile Clientului privind protecția Datelor Personale

11.5.1. Clientul are următoarele drepturi în legătură cu protecția Datelor Personale prelucrate de către Porsche Bank, în calitate de operator:

a) Dreptul la informare: dreptul Clientului de a primi informații privind operațiunile de prelucrare a Datelor Personale efectuate de către Porsche Bank. Respectarea acestui drept de către Porsche Bank se realizează prin prezenta informare;

b) Dreptul de acces: dreptul Clientului de a obține din partea Porsche Bank o confirmare că acesta prelucrează sau nu date cu caracter personal care îl privesc și, în caz afirmativ, acces la datele respective și furnizarea de informații privind prelucrările de date;

c) Dreptul la rectificare: dreptul Clientului de a obține de la Porsche Bank, fără întârzieri nejustificate, rectificarea datelor inexacte care o privesc sau completarea datelor cu caracter personal care sunt incomplete;

d) Dreptul la ștergerea datelor: dreptul Clientului de a obține de la Porsche Bank, fără întârzieri nejustificate, ștergerea datelor cu caracter personal care îl privesc, însă nu oricând, ci doar în oricare din următoarele situații prevăzute de GDPR, astfel: (i) datele cu caracter personal nu mai sunt necesare pentru îndeplinirea scopurilor pentru care au fost colectate sau prelucrate de către Porsche Bank; (ii) Clientul își retrage consimțământul acordat pentru prelucrările de date bazate pe consimțământ; (iii) Clientul se opune prelucrărilor de date personale efectuate de Porsche Bank. Clientul se poate opune doar prelucrărilor care au ca temei legal – interesul legitim al Porsche Bank, iar Porsche Bank nu are interese și motive legitime care să prevaleze în ceea ce privește prelucrarea; (iv) datele cu caracter personal ale Clientului au fost prelucrate ilegal de către Porsche Bank; (v) datele cu caracter personal trebuie șterse pentru respectarea unei obligații legale care revine Porsche Bank;

e) Dreptul la restricționarea prelucrărilor: dreptul Clientului de a obține de la Porsche Bank restricționarea prelucrărilor Datelor Personale în oricare din următoarele situații prevăzute de GDPR, astfel:

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

(i) Clientul contestă exactitatea datelor pe care le prelucrează Porsche Bank. Prelucrarea va fi restricționată pentru o perioadă care îi permite Porsche Bank să verifice exactitatea datelor; (ii) Prelucrarea Datelor Personale de către Porsche Bank este ilegală, iar Clientul nu vrea ștergerea Datelor Personale, ci solicită

restricționarea utilizării lor de către Porsche Bank; (iii) Porsche Bank nu mai are nevoie de Datele Personale, dar Clientul i le solicită pentru constatarea, exercitarea sau apărarea unui drept în instanță; (iv) Clientul se opune prelucrării.

În această situație, prelucrarea va fi restricționată pentru intervalul de timp în care se verifică dacă drepturile legitime ale Porsche Bank prevalează asupra celor ale Clientului. În cazul în care Clientul a obținut restricționarea prelucrării, Clientul va fi informat ulterior de către Porsche Bank înainte de ridicarea restricției de prelucrare.

f) Dreptul la portabilitatea datelor: dreptul Clientului de a primi de la Porsche Bank datele cu caracter personal care le privesc și pe care le-a furnizat operatorului într-un format structurat, utilizat în mod curent și care poate fi citit automat și de a transmite aceste date altui operator, când mijloacele tehnice permit acest lucru. Clientul poate exercita acest drept doar când prelucrarea se bazează pe consimțământul Clientului sau când prelucrarea se efectuează prin mijloace automate.

g) Dreptul la opoziție: dreptul Clientului de a se opune, din motive legate de situația particulară în care se află, prelucrării efectuate de Porsche Bank având ca temei juridic interesul legitim al acestuia.

Când Clientul se opune unor astfel de prelucrări, Porsche Bank nu mai prelucrează datele cu caracter personal, cu excepția cazului în care Porsche Bank demonstrează că are motive legitime și imperioase care justifică prelucrarea și care prevalează asupra intereselor, drepturilor și libertăților Clientului sau că scopul este constatarea, exercitarea sau apărarea unui drept al Porsche Bank în instanță.

h) Dreptul Clientului de a nu face obiectul unei decizii bazate exclusiv pe prelucrarea automată, inclusiv crearea de profiluri (orice prelucrare automată care utilizează datele personale pentru a evalua anumite aspecte personale ale Clientului, cum ar fi comportamentul de plată, situația financiară etc. etc.), care produce efecte juridice care privesc Clientul sau care îl afectează în mod similar într-o măsură semnificativă.

11.5.2. Pentru a da curs solicitărilor de mai sus, Porsche Bank poate cere informații suplimentare necesare pentru a confirma identitatea solicitantului cererii. În unele cazuri, conform prevederilor GDPR, Porsche Bank este îndreptățită să refuze să acționeze privind solicitările de exercitare a drepturilor de mai sus. În toate cazurile însă, Porsche Bank va furniza un răspuns privind solicitarea Clientului de exercitare a drepturilor de mai sus, în termen de cel mult o lună de la primirea cererii.

11.5.3. Pentru exercitarea drepturilor de mai sus, Clientul poate trimite o cerere scrisă (i) prin e-mail la adresa: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx, sau (ii) prin poștă/curier la următoarea adresă: Xxxxxxxxxx Xxxxxx xx. 0, clădirea Porsche Bank, cod poștal 077190, Voluntari, sau (iii) direct prin depunere la sediul Porsche Bank, la recepție la adresa Xxxxxxxxxx Xxxxxx xx. 0, clădirea Porsche Bank, cod poștal 077190, Voluntari sau

(iv) prin intermediul aplicației de internet banking (IB), pentru utilizatorii acestei aplicații.

De asemenea, Clientul are dreptul de a depune o plângere la Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal, la adresa Bld. G-ral Xxxxxxxx Xxxxxxx 00-00, Xxxxxx 0, xxx xxxxxx 000000, Xxxxxxxxx, Xxxxxxx, telefon: x00000000000, e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx.

11.5.4. Nu în ultimul rând, pentru orice întrebări privind informațiile cuprinse în prezenta Informare, Clientul se poate adresa Responsabilului cu Protecția Datelor numit de Porsche Bank, la adresa de e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx.

Art. 12. ÎNCETAREA RAPORTURILOR DINTRE CLIENT SI BANCA

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

12.1. În cazul în care, în urma verificărilor periodice pe care Banca le efectuează cu privire la situaţia

tuturor conturilor, se constată faptul că în contul Clientului nu s-au efectuat operaţiuni în ultimele 12 luni anterioare momentului verificării iar sumele existente în contul Clientului reprezintă cel mult echivalentul sumei de 20 EUR, Banca are dreptul de a înceta contractul-cadru si de a inchide contul Clientului, prin transmiterea unui preaviz cu cel putin 60 de zile calendaristice inainte. La cererea Clientului Banca va returna acestuia suma aflata in contul Clientului la momentul inchiderii acestuia. Banca are dreptul de a denunța unilateral contractul încheiat pe durata nedeterminata, notificând Clientul in prealabil cu cel puţin 60 de zile calendaristice înainte de data încetării contractului. Aceste prevederi nu sunt aplicabile contului de plati cu servicii de baza pentru care sunt incidente dispozitiile art 12.9 de mai jos.

12.2. Clientul are dreptul oricând de a denunța unilateral contractul daca va notifica Banca, cu 30 de zile calendaristice înainte de data denunțării. In acest caz, Banca va procesa cererea Clientului in mod gratuit.

12.3. In cazul în care relaţiile de cont curent şi operaţiunile sunt închise, din iniţiativa oricăreia dintre părţi, Clientul se obligă să înapoieze Băncii orice documente neutilizate primite de la aceasta (cum ar fi cecuri, ordine de plata, bilete la ordin etc.).

12.4. In cazul închiderii contului curent, Banca va calcula dobânzile aferente soldului existent în contul curent al Clientului pană la data închiderii contului. Banca va putea dispune, la alegerea şi la discreţia sa, de sumele rămase după închiderea contului, care datorită valorii scăzute (sume subunitare) nu pot face obiectul unor operaţiuni cu numerar sau transferuri în alte conturi.

12.5. La închiderea conturilor Clientului, acesta este ţinut să îşi execute imediat obligaţiile de plată faţă de Bancă, să restituie formularele neutilizate şi orice alte echipamente puse la dispoziţie de către Bancă şi să emită instrucţiuni cu privire la sumele reprezentând soldul creditor al conturilor, care de la momentul respectiv nu mai sunt purtătoare de dobândă.

12.6. Relaţia de cont încetează şi în cazul decesului Clientului. De la momentul la care acest eveniment este adus la cunoştinţă Băncii (prin copie legalizată după certificatul de deces, dacă Banca consideră necesar), sumele existente în cont se vor elibera la cererea moştenitorilor pe baza documentelor legale doveditoare a calităţii acelor persoane şi a drepturilor asupra fondurilor din cont.

12.7. In cazul in care Banca este obligata printr-o norma legala sa initieze fata de client o procedura sau sa obtina de la client anumite date, documente intr-un interval de timp determinat iar clientul refuza sa coopereze cu Banca in termenele solicitate de Banca pentru fiecare caz in parte, astfel incat Banca sa poata fi in masura sa isi execute obligatiile legale, Banca poate denunta orice relatie de afaceri cu Clientul, implicit de a înceta contractul-cadru si de a inchide conturile Clientului, prin transmiterea unui preaviz cu cel putin 60 de zile calendaristice inainte.

12.8. De la data încetării relaţiei de cont Banca nu va efectua alte operaţiuni decât cele necesare în vederea punerii la dispoziţia Clientului a sumelor aflate în cont la data încetării.

12.9. Banca poate decide în mod unilateral încetarea contractului-cadru aferent unui cont de plati cu servicii de baza în oricare din urmatoarele cazuri in care Clientul:

a) a utilizat în mod deliberat contul de plăţi cu servicii de bază în scopuri ilegale;

b) nu a fost efectuată nicio operaţiune în contul de plăţi de peste 24 de luni consecutive;

c) a furnizat informaţii incorecte pentru a obţine contul de plăţi cu servicii de bază, în cazul în care furnizarea informaţiilor corecte nu ar fi permis obţinerea unui astfel de drept;

d) nu mai este rezident legal în Uniunea Europeană;

e) şi-a deschis ulterior un al doilea cont de plăţi la o instituţie de credit în România, care îi permite să utilizeze serviciile enumerate la art. 2.10.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

În cazul în care Banca va decide încetarea contractului privind un cont de plăţi cu servicii de bază din unul

sau mai multe dintre motivele prevăzute la art. 12.9 lit. b), d) şi e), aceasta informează Clientul în scris şi gratuit cu privire la motivele şi justificarea acestei încetări, cu cel puţin două luni înainte de data la care încetarea îşi produce efectele, cu excepţia cazului în care această informare contravine obiectivelor de securitate naţională şi de ordine publică. În cazul în care Banca decide încetarea contractului în conformitate cu prevederile art. 12.9 lit. a) şi c), încetarea produce efecte imediat.

Notificarea de încetare a contractului transmisa de catre Banca cuprinde:

a) procedura de prezentare a unei plângeri împotriva încetării, dacă este cazul;

b) dreptul Clientului de a contacta autoritatea competentă şi/sau organismul de soluţionare alternativă a litigiilor, cu precizarea datelor de contact relevante.

Art. 13. RECLAMATII. LITIGII

13.1. In situatia in care Clientul depune o plangere referitoare la servicii de plata, Banca va raspunde in scris in termen de 15 zile lucratoare de la data primirii plangerii. In situatii exceptionale, in care raspunsul nu poate fi dat in termen de 15 zile lucratoare din motive independente de vointa Bancii, aceasta va transmite un raspuns provizoriu in care va indica si termenul maxim de transmitere de catre Banca a raspunsului final. In orice caz, termenul pentru primirea raspunsului final nu depaseste 35 de zile lucratoare.

13.2. Partile vor incerca sa solutioneze pe cale amiabila orice divergenta decurgand din sau in legatura cu relatia lor contractuala nascuta in baza prezentelor Conditii Generale. Daca solutionarea pe cale amiabila nu este posibila, partile se vor adresa instantelor de judecata competente din municipiul Bucuresti, cu exceptia situatiilor in care legea prevede in mod expres si imperative competenta altei instante. Totodata, Clientul a fost informat asupra posibilitatii:

a) de a se adresa Autoritatii Nationale Pentru Protectia Consumatorilor (Bdul Xxxxxxxxxxx xx. 72, Sector 1, Bucuresti, xxxxxx@xxxx.xx) /Comisariatele Judetene pentru Protectia Consumatorilor (dupa caz);

b) de a apela la mediere in conformitate cu prevederile Legii 192/2006 privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu modificarile si completarile ulterioare;

c) de a se adresa Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor din Domeniul Bancar (CSALB) cu sediul in Str Sevastopol, nr. 24, et 2, Sector 1, Bucuresti, xxx.xxxxx.xx)

În cazul în care Clientul considera ca Banca a încălcat dispoziţiilor legale cu privire la prezentele Conditii Generale Bancare, se poate adresa Băncii Naţionale a României în calitate de autoritate responsabilă cu supravegherea prudenţială a instituţiilor de plată.

13.3. Prezentele Condiţii Generale Bancare sunt guvernate de Legea Română.

Contractul-cadru denumit „CONDIŢII GENERALE BANCARE” are 3 anexe, parte integranta a acestuia:

 Anexa nr. 1 - Lista de taxe si comisioane practicate de Porsche Bank Romania S.A. (3 pagini)

 Anexa nr. 2 - Limitele de timp practicate de Porsche Bank Romania S.A. (1 pagina)

 Anexa nr. 3 - Autorizare privind schimbarea contului de plăți (3 pagini)

Am luat la cunostinta de prevederile de mai sus ale contractului-cadru denumit „CONDIŢII GENERALE BANCARE”, le inteleg si sunt de acord cu acestea.

CGB PF versiunea 07/14.01.2020

Client_ Data