REGULI DE UTILIZARE A SISTEMULUI
REGULI DE UTILIZARE A SISTEMULUI
DE DESERVIRE BANCARĂ LA DISTANȚĂ 24COMERTBANK
1. Dispoziţii generale
1.1. Prezentele Reguli de utilizare sistemului de deservire bancară la distanţă „24Comerţbank” (în continuare Reguli) stabilesc modul, condiţiile şi procedura prestării serviciilor bancare la distanţă de către Prestator Utilizatorului.
1.2. În cadrul Sistemului Utilizatorul poate utiliza unul sau mai multe conturi bancare, cu condiţia ca fiecare cont să fie înregistrat în sistem.
1.3. Prestarea serviciilor bancare la distanţă are loc din momentul semnării Cererii şi prezentului Contract.
2. Noţiuni:
2.1. Acceptare a DDE – procedura prin care Prestatorul, după parcurgerea etapei de verificare a DDE, recunoaşte că DDE recepţionat corespunde tuturor cerinţelor stabilite pentru a fi executat, odată cu aceasta luându-şi angajamentul de a-l executa conform dispoziţiilor date de Utilizator privind suma, termenele şi condiţiile de executare.
2.2. Contract – prezentul Contract, împreună cu toate anexele sale şi cu acordurile adiţionale la el ce vor fi eventual încheiate.
2.3. Cartela cu chei de sesiune de o singură dată (în continuare Cartelă) - cartela care conţine un număr limitat de chei de sesiune de o singură dată (100), utilizate pentru autorizarea operaţiunilor efectuate de către Utilizator în Sistem.
2.4. Document de decontare electronic (DDE) - document electronic sub formă de ordin de plată, cerere de schimb valutar, notă de contabilitate sau alt document contabil, întocmit în conformitate cu cerinţele actelor normative în vigoare.
2.5. Executare a DDE – procedura prin care Prestatorul îndeplineşte ordinul dat de Utilizator privind suma, termenele şi condiţiile de executare a DDE.
2.6. Fişa de înregistrare – plic care conţine ID-ul şi PIN- codul pentru înregistrarea în Sistem a Utilizatorului.
2.7. Instrument de plată – serie de proceduri (tehnice – coduri PIN, chei de sesiune de o singură dată, alte tipuri de coduri - ID-ul utilizatorului, etc. sau funcţionale – transferul de credit, debitarea directă) utilizate în cadrul Sistemului;
2.8. Mesaj electronic – document electronic cu destinaţie informativă (raport, extras din cont, soldul contului, precum şi mesajele cu caracter informativ care pot circula între Părţi).
2.9. Recepţionare a DDE – procedura în care Prestatorul primeşte DDE de la Utilizator în vederea parcurgerii etapei de verificare.
2.10. Refuz al DDE - procedura prin care Prestatorul, după parcurgerea etapei de verificare a DDE, recunoaşte că DDE recepţionat nu corespunde tuturor cerinţelor stabilite pentru a fi executat şi refuză executarea acestuia, cu indicarea motivului refuzului.
2.11. Revocare a DDE - procedura prin care Utilizatorul dă Prestatorului dispoziţia de anulare a DDE până cel târziu în momentul acceptării acestuia de către Prestator.
2.12. Sistemul ”24Comerţbank” (în continuare "Sistem") este soluţia informatică, pusă la dispoziţie de Prestator Utilizatorului, ce permite acestuia accesul de la orice computer conectat la reţeaua Internet la mijloacele băneşti aflate în conturile sale bancare deschise la Prestator, precum şi la altă informaţie convenită între Părţi (soldul contului, extras din cont, operaţiuni efectuate, inclusiv plăţi în numele şi din ordinul Utilizatorului) .
2.13. Tranzacţie electronică - operaţiune efectuată în baza DDE, mesajului electronic, etc., protejată printr-un mecanism ce permite verificarea autenticităţii, integrităţii şi imposibilităţii negării acesteia. Tranzacţia electronică include termenii de „Document de decontare electronic” şi „mesaj electronic”.
2.14. Zi bancară - acea parte a unei zile lucrătoare, pe parcursul căreia Prestatorul recepţionează, acceptă sau refuză executarea DDE, precum şi acceptă revocarea lor.
3. Autentificarea în Sistem
3.1. Utilizatorul se autentifică în Sistem în baza ID-ului şi PIN-codului.
3.2. Utilizatorul primeşte ID-ul la semnarea Contractului.
3.3. ID-ul și cheile de sesiune de o singură dată sunt valabile:
a) până la intrarea în vigoare a cererii Utilizatorului privind dezabonarea la sistem.
b) până la o nouă cerere din partea Utilizatorului privind reemiterea.
3.4. Fişa şi Cartela se consideră active din momentul înregistrării acestora la Prestator.
3.5. La primirea plicurilor sigilate cu Fişa şi Cartela Utilizatorul trebuie să:
a) verifice integritatea plicurilor în prezenţa angajatului Prestatorului;
b) confirme prin semnătură recepţionarea plicului cu Fişa şi Cartela.
3.6. La prima logare în sistem, Utilizatorul este forţat de sistem să modifice PIN-codul.
3.7. PIN-codul trebuie să conţină minim 6 simboluri, maxim 10 simboluri (cifre).
3.8. Sistemul păstrează istoria ultimelor 12 parole introduse, respectiv acestea nu vor putea fi utilizate.
3.9. Termenul de valabilitate a PIN-codului este de maxim 90 de zile. Utilizatorul poate modifica PIN-codul în meniul Sistemului.
3.10. După utilizarea cheilor de sesiune de o singură dată sau în cazul pierderii cartelei, Utilizatorul solicită o cartelă nouă, completând cererea de reemitere a cartelei.
4. Condiţii şi norme de utilizare a sistemului „24Comerţbank”
4.1. Pentru a accesa Sistemul, Utilizatorul trebuie să deţină un dispozitiv personal cu sistem de operare Windows, să aibă conexiune la internet, şi să fie instalat la unul din următoarele browsere: Internet Explorer, Mozilla, Google Chrome, Opera, etc.
4.2. Sistemul poate fi accesat 24/24 ore prin conectarea la site-ul Băncii xxx.xxxxxxxxxx.xx sau direct pe adresa 00.xxxxxxxxxx.xx.
4.3. În procesul de utilizare a Sistemului, Utilizatorul se va conduce de Ghidul de utilizare a sistemului, afişat pe pagina WEB – 00.xxxxxxxxxx.xx, de prezentele Reguli şi de Contract.
4.4. DDE se întocmeşte de Utilizator cu respectarea cerinţelor întocmirii documentelor de decontare prevăzute în documentele de Sistem, furnizate de Prestator.
4.5. Prestatorul verifică autenticitatea DDE, cu utilizarea procedurilor şi mijloacelor de control ale Prestatorului.
4.6. În cazul în care DDE este autentic, se efectuează verificarea acestuia, inclusiv controlul prezenţei elementelor obligatorii ale documentului şi formatului datelor.
4.7. Pentru ca un ordin de plată în MDL să fie executat corect, Utilizatorul trebuie să furnizeze următoarele informaţii:
a) nume, prenume/denumire plătitor/beneficiar;
b) contul plătitorului/beneficiarului;
c) codul fiscal al plătitorului/beneficiarului;
d) banca plătitoare/banca beneficiară;
e) codul băncii plătitoare/băncii beneficiare;
f) informaţii/ documente care justifică efectuarea plăţii în conformitate cu procedurile interne ale Prestatorului.
4.8. După efectuarea operaţiunilor enumerate în pct.1.1., lit a)-c) din Contract Sistemul solicită Utilizatorului autorizarea operaţiunii prin introducerea cheii de sesiune de o singură dată. Operaţiunile efectuate de către Utilizator pot fi autorizate la pachet cu o singură cheie.
4.9. Operaţiunile enumerate la pct. 1.1., lit. d)- f) din Contract se efectuează de către Utilizator doar în baza solicitării respective, expediate în adresa Prestatorului, fără ca să necesite autorizare.
4.10. În cazul în care Utilizatorul introduce eronat cheia, Sistemul nu recunoaşte autorizarea tranzacţiei şi Utilizatorul trebuie să autorizeze din nou cu cheia solicitată de Sistem.
4.11. Moment al recepţionării DDE este momentul în care DDE este primit de către Prestator. În cazul în care momentul recepţionării nu este într-o zi bancară pentru Prestator, DDE se consideră recepţionat în următoarea zi bancară.
4.12. Utilizatorul poate iniţia şi transmite Prestatorului DDE 24/24 ore, 7/7 zile din săptămână.
4.13. DDE recepţionat de către Xxxxxxxxx, va fi acceptat spre executare, dacă vor fi respectate următoarele condiţii:
a) Utilizatorul are cont bancar deschis la Prestator în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare;
b) DDE este întocmit corect şi corespunde cerinţelor Sistemului, inclusiv cerinţelor enumerate în pct. 4.7. din prezentele Reguli;
c) DDE este autentic;
d) mijloacele băneşti aflate în contul bancar indicat în DDE sunt suficiente pentru efectuarea plăţii şi acoperirea comisioanelor Prestatorului în conformitate cu tarifele sale în vigoare;
e) asupra mijloacelor băneşti din contul Utilizatorului nu sunt aplicate restricţii privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege.
4.14. La nerespectarea vreuneia din condiţiile enumerate în pct. 4.13 din prezentele Reguli, Prestatorul refuză ordinul de plată şi notifică Utilizatorul privind motivul refuzului.
4.15. În cazul în care sunt respectate condiţiile enumerate în pct. 4.13 din prezentele Reguli, Prestatorul, în calitate de bancă plătitoare, acceptă şi execută ordinul de plată, creditând suma operaţiunii în contul băncii beneficiarului plăţii cel târziu până la sfârşitul următoarei zile bancare. La recepţionarea fondurilor şi în cazurile în care sunt respectate condiţiile din prezentul capitol, Prestatorul în calitate de bancă beneficiară, creditează contul Utilizatorului în aceeaşi zi bancară, în care fondurile au intrat în contul Prestatorului.
4.16. Utilizatorul poate revoca DDE în condiţiile pct. 5.2. din prezentele Reguli.
4.17. La efectuarea transferurilor intrabancare şi interbancare, Prestatorul stabileşte limite per tranzacţie şi per zi:
4.17.1. transfer intrabancar:
a) limita per tranzacţie – 10 000.00 MDL
b) limita per zi – 50 000 MDL
4.17.2. transfer interbancar:
a) limita per tranzacţie – 5 000.00 MDL
b) limita per zi – 30 000 MDL
5.1. Condiţii de securitate şi autentificare electronică
5.1.1. Autentificarea electronică a Utilizatorului la conectarea în Sistem se efectuează în baza următoarelor elemente de securitate:
a) ID-ul utilizatorului în Sistem;
b) PIN-codul de acces la Sistem.
5.1.2. Autorizarea DDE de către Utilizator are loc în baza cheii de sesiune de o singură dată.
5.1.3. Numărul cheii solicitate de către sistem poate fi preluată din Fișa de înregistrare, prin expedierea unui SMS la numărul de telefon x00000000000/x00000000000 sau unui e-mail la adresa xxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx, cu indicarea în compartimentul “Tema” a următorului mesaj: K10, unde K – este constanta, iar numărul 10 – numărul cheii solicitate.
5.2. Consimţământul
5.2.1. Aplicarea cheii de sesiune de o singură dată prezintă exprimarea consimţământului Utilizatorului la efectuarea Tranzacţiei.
5.2.2. O Tranzacţie electronică, realizată în baza DDE, se consideră autorizată doar în cazul în care Utilizatorul şi-a exprimat consimţământul în conformitate cu subpct. 5.2.1 din prezentele Reguli. În lipsa consimţământului Tranzacţia se consideră neautorizată.
5.2.3. Utilizatorul îşi poate retrage consimţământul, dar nu mai târziu de momentul în care poate revoca DDE. Utilizatorul poate revoca DDE până la acceptarea acestuia de către Xxxxxxxxx.
5.2.4. Consimţământul exprimat pentru executarea mai multor Tranzacţii poate fi retras, cu efectul ca orice operaţiune de plată viitoare să fie considerată neautorizată.
5.3. Drepturi şi obligaţii
5.3.1. Autentificare standard:
a) Utilizatorul se angajează, la prima logare în Sistem să modifice PIN-codul recepţionat. PIN- codul modificat va fi utilizat ulterior în calitate de Parolă de acces.
b) Utilizatorul se angajează să asigure confidenţialitatea elementelor de Autentificare electronică în conformitate cu recomandările tehnice primite de la Prestator.
c) Utilizatorul se angajează să înştiinţeze Prestatorul imediat ce constată elemente ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea cunoaşterii informaţiei de autentificare de către persoane neautorizate şi compromiterea mijloacelor de Autentificare electronică.
d) Prestatorul se angajează să asigure un grad adecvat de securitate şi siguranţa operaţională a echipamentului de comunicaţii şi procesare, precum şi soluţiei soft, aflate sub controlul său, prin intermediul căreia se iniţiază, înregistrează, controlează şi recepţionează Tranzacţiile.
5.4. Măsuri de securitate la utilizarea Fişei de înregistrare şi Cartelei cu chei de sesiune de o singură dată
5.4.1. Fişa de înregistrare, datele acesteia (ID-ul, PIN-codul), Cartela cu chei de sesiune de o singură dată sunt date de acces la sistem. În cazul apariţiei suspiciunii ca datele din fişa de înregistrare sau Cartela cu chei de sesiune de o singură dată au fost compromise sau în cazul pierderii lor, Prestatorul recomandă utilizatorului blocarea în conformitate cu pct.
2.3.5 din contract.
5.4.2. Pentru prevenirea utilizării Fişei/Cartelei de către persoane neautorizate, dar şi din motive de siguranţă, Prestatorul stabileşte limite unice şi zilnice privind transferurile intrabancare şi interbancare, indicate în pct. 4.17 din prezentele Reguli.
5.4.3. Utilizatorul are dreptul la 6 tentative nereuşite de introducere a PIN-codului, la a 7-a tentativă PIN-codul se blochează. Deblocarea PIN-codului se efectuează la telefon, cu identificarea clientului prin parola de verificare a identităţii Utilizatorului sau prin prezentarea nemijlocită la unitatea Prestatoruluii şi identificarea prin actul de identitate.
5.4.4. Utilizatorul este obligat să păstreze în taină parola de verificare a identităţii.
5.5. Serviciul suport al sistemului „24Comerţbank”
5.5.1. Asigurarea suportului utilizatorului sistemului „24Comerţbank”- recepţionarea apelurilor telefonice de la client şi înregistrarea incidentelor se efectuează la numărul de telefon