Splošni pogoji za kolektivno življenjsko zavarovanje limitojemalcev
Splošni pogoji za kolektivno življenjsko zavarovanje limitojemalcev
I. Definicije
1. Izredna dovoljena prekoračitev stanja na osebnem računu (v nadaljevanju: izredni limit) je pogodbeno razmerje med zavarovalcem kot upnikom in zavarovancem kot dolžnikom, na katerega je vezano zavarovanje zavarovanca po teh splošnih pogojih.
2. Premija je znesek, ki ga je zavarovalec dolžan plačati zavarovalnici v skladu z zavarovalno pogodbo v zvezi s posameznim zavarovancem.
3. Preostanek dolga na določen dan so vse denarne obveznost zavarovanca iz naslova izrednega limita na takšen dan.
4. Sklep je Sklep o izredni prekoračitvi stanja na osebnem računu in sklenjenem življenjskem zavarovanju, ki vsebuje navedbo zavarovanca, navedbe zavarovalnih vsot po obdobjih, navedbo izrednega limita na katerega je vezano zavarovanje in druge podatke, določene z zavarovalno pogodbo.
5. Upravičenec je oseba, ki ji po nastanku zavarovalnega primera zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto oziroma del zavarovalne vsote.
6. Vloga je Vloga za dovoljenje za prekoračitev sredstev na NLB Osebnem računu in pristopom h kolektivnemu življenjskemu zavarovanju.
7. Zavarovalna vsota (zavarovalnina) je znesek, ki ga je zavarovalnica dolžna izplačati v primeru nastanka zavarovalnega primera v zvezi s posameznim zavarovancem. Določi se v skladu s točko VI. teh splošnih pogojev.
8. Zavarovalni primer je smrt zavarovanca med trajanjem zavarovanja.
9. Zavarovalnica je NLB Vita, življenjska zavarovalnica d.d. Ljubljana.
10. Zavarovalec je banka, ki z zavarovalnico sklene zavarovalno pogodbo o življenjskem zavarovanju (limitojemalcev) po teh splošnih pogojih in v imenu zavarovanca plača zavarovalno premijo.
11. Zavarovanec je fizična oseba (v nadaljevanju limitojemalec), ki je imetnik osebnega računa, za katerega banka odobri izredni limit in s podpisom vloge izrazi željo pristopiti k življenjskemu zavarovanju po predmetnih splošnih pogojih ter soglaša, da se zavarovalni primer nanaša na njeno življenje.
II. Splošne določbe
1. Življenjsko zavarovanje, ki ga urejajo ti splošni pogoji, je zavarovanje za primer smrti zavarovanca (v nadaljevanju zavarovanje).
2. Zavarovalna pogodba po teh splošnih pogojih je sklenjena, ko zavarovalnica in banka podpišeta pogodbo o kolektivnem življenjskem zavarovanju limitojemalcev (v nadaljevanju pogodba). Pogodba in vsi dodatki ter priloge k pogodbi so veljavni le, če so sklenjeni v pisni obliki.
3. Ti splošni pogoji zavezujejo stranke pogodbe in so njen sestavni del. V primeru neskladja med določili pogodbe in teh splošnih pogojev, veljajo določila pogodbe.
4. Če iz okoliščin posameznega primera ne izhaja drugače, imajo posamezni izrazi, uporabljeni v teh splošnih pogojih ali v drugih listinah, ki sestavljajo zavarovalno pogodbo, pomene, kot so določeni v I. točki teh splošnih pogojev.
5. Za zavarovalno pogodbo se uporablja pravo Republike Slovenije, še posebej določila Obligacijskega zakonika.
III. Zavarovane osebe
1. Zavarovanec je lahko samo oseba, ki izpolnjuje naslednje pogoje:
1.1 da je v času sklenitve zavarovalne pogodbe stara vsaj 18 in mlajša od 66 let, s tem da ob izteku zavarovanja ni starejša od 70 let;
1.2 da ji v času sklenitve zavarovalne pogodbe ni popolnoma odvzeta poslovna sposobnost; in
1.3 da s podpisom izjave in vloge oz. izjave na vlogi potrdi, da je zdrava in da soglaša z zavarovanjem, z zavarovalno vsoto in z določitvijo upravičencev.
2. Če katera od strank odpove pogodbo v skladu s točko XII. teh splošnih pogojev, se lahko novi zavarovanci vključijo v zavarovanje v skladu s točko IV.1. spodaj do poteka odpovednega roka.
3. Če je zavarovalec ali zavarovanec namenoma zamolčal ali neresnično prijavil zavarovalnici katero od okoliščin, ki je takšne narave, da zavarovalnica ne bi sklenila pogodbe, če bi vedela za resnično stanje stvari, ima zavarovalnica pravico v treh mesecih od dneva, ko za to izve, zahtevati razveljavitev zavarovalne pogodbe pod pogoji, ki jih določa zakon ali odkloniti izplačilo zavarovalne vsote.
IV. Začetek in trajanje zavarovanja
2. Zavarovanje preneha veljati za posameznega zavarovanca z nastopom prvega od naslednjih dogodkov:
2.1 s potekom obdobja, ki je v sklepu določeno kot obdobje odobritve izrednega limita ali
2.2 z nastopom zavarovalnega primera ali
2.3 s prekinitvijo odobrenega izrednega limita.
3. Odpoved ali prekinitev pogodbe v skladu s točko XIII. teh splošnih pogojev ne vpliva na veljavnost zavarovanja za zavarovance, ki so bili v skladu s točko 1. zgoraj vključeni v zavarovanje pred potekom odpovednega roka.
V. Premija
1. Zavarovanje se po teh splošnih pogojih sklepa v evrih. Premija in zavarovalne vsote so izražene v evrih.
2. Zavarovalec je dolžan plačati zavarovalnici premijo v višini in v rokih, ki se določijo v pogodbi.
3. Za vsakega zavarovanca se plača ena sama premija in sicer za celotno obdobje, ki je v sklepu za posameznega zavarovanca določeno kot obdobje odobritve izrednega limita.
4. Zavarovalec je dolžan poleg dogovorjene premije plačati zavarovalnici tudi vse prispevke in davke, ki so predpisani ali jih bo zakonodajalec morebiti predpisal v času trajanja pogodbe.
5. Premija z vključenim xxxxxx od prometa zavarovalnih poslov znaša za limite odobrene do 6 mesecev 0,5% od zavarovalne vsote, za limite odobrene od 7 do 12 mesecev pa 0,9% od zavarovalne vsote.
VI. Zavarovalna vsota
1. Zavarovalna vsota za posameznega zavarovanca je enaka znesku odobrenega izrednega limita.
2. Višina zavarovalne vsote je opredeljena v sklepu, ki ga prejme zavarovanec.
3. Ob nastanku zavarovalnega primera se zavarovalna vsota izplača na osebni račun zavarovanca.
VII. Obveznosti zavarovalnice
1. Zavarovalnica v primeru nastanka zavarovalnega primera v zvezi s posameznim zavarovancem izplača zavarovalno vsoto, veljavno za zavarovanca na dan nastanka zavarovalnega primera.
2. Če zavarovanje za posameznega zavarovanca preneha veljati iz drugega razloga kot zaradi nastopa zavarovalnega primera, je s prenehanjem zavarovanja zavarovalnica prosta vseh obveznosti po zavarovalni pogodbi.
3. Zavarovanje po teh splošnih pogojih nima odkupne vrednosti.
VIII. Omejitve in izključitve obveznosti zavarovalnice
1. Obveznost zavarovalnice je ob nastopu zavarovalnega primera zavarovanca omejena oziroma izključena, kot je določeno v nadaljevanju:
1.1 če zavarovanec pred nastopom zavarovalnega primera dopolni 71 let, je zavarovalnica prosta svojih obveznosti;
1.2 če zavarovalni primer nastopi zaradi samomora zavarovanca v prvem letu od dneva, ko zavarovanje zanj začne veljati (točka IV.1.), je zavarovalnica prosta svojih obveznost;
1.3 če zavarovalni primer nastopi zaradi namernega ravnanja upravičenca ali osebe, ki bi bila sicer upravičena do izplačila za takšen zavarovalni primer, je zavarovalnica prosta svojih obveznosti;
1.4 če zavarovalni primer nastopi kot posledica vojnih operacij, zavarovalnica ni dolžna izplačati zavarovalne vsote, je pa dolžna izplačati matematično rezervo pogodbe;
1.5 zavarovalnica je prosta svojih obveznosti, če zavarovalni primer nastopi kot posledica:
− uporov, revolucije, terorizma;
− radioaktivnega sevanja;
− upravljanja in vožnje z letali in letalnimi napravami vseh vrst, razen javnega potniškega prometa;
− udeležbe zavarovanca na dirkah z motornimi kopenskimi vozili ter zračnimi in vodnimi plovili ali na treningih zanje.
IX. Upravičenci zavarovanja
1. Upravičenec v primeru smrti zavarovanca je banka, in sicer do višine neodplačanega dolga iz naslova izrednega limita na dan nastanka zavarovalnega primera, vendar ne več, kot znaša zavarovalna vsota za zavarovanca na dan njegove smrti.
2. Upravičenci za pozitivno razliko med zavarovalno vsoto in višino neodplačanega dolga iz naslova izrednega limita na dan prejema prijave zavarovalnega primera so dediči zavarovanca.
X. Prijava zavarovalnega primera
1. Izplačilo zneska zavarovalnine, ki mu pripada v primeru nastopa zavarovalnega primera, lahko upravičenec zahteva tako, da zavarovalnici predloži pisno prijavo zavarovalnega primera.
2. Prijavi zavarovalnega primera mora upravičenec priložiti:
− dokazila, s katerimi izkazuje, da je upravičenec;
− izpisek iz matične knjige umrlih za zavarovanca;
− mnenje zdravnika o vzroku smrti xxxxxxxxxxx;
− druge listine, na podlagi katerih lahko zavarovalnica presodi utemeljenost zahteve upravičenca.
3.2 zahteva od upravičenca, naj ji na drug primeren način zagotovi možnost neodvisnega preverjanja okoliščin zavarovalnega primera (npr. tako da osebe, ki so dolžne podatke o zavarovalnem primeru varovati kot poklicno skrivnost ali kot osebne podatke, v ustrezni obliki odveže takšne dolžnosti in jim dovoli posredovanje ustreznih podatkov zavarovalnici).
3.3 za dosego namena iz točke 3.1 zavarovanec pooblašča zavarovalnico, da lahko zbira, preverja, obdeluje, shranjuje, posreduje in uporablja osebne podatke, potrebne za sklepanje zavarovanj in ugotavljanje obveznosti zavarovalnice od lečečih zdravnikov, zdravstvenih ustanov ter drugih fizičnih in pravnih oseb, ki razpolagajo s podatki. Hkrati se zavarovalnica zavezuje, da bo osebne podatke iz točke 3.3 varovala v skladu z zakonom, ki ureja varstvo osebnih podatkov.
4. Prijavo zavarovalnega primera lahko vloži več upravičencev skupaj ali ločeno, pri čemer zadošča, da so zahtevane listine in dokazila, ki so zaradi svoje narave lahko le enake za vse upravičence, priložene samo eni od ločenih prijav oziroma da jih predloži samo eden od upravičencev.
5. Za dan, ko je zavarovalnica prejela popolno prijavo zavarovalnega primera, se šteje:
5.1 če zavarovalnica zahteva dodatne listine, dokazila ali dejanja upravičenca v skladu s 3. točko zgoraj, dan, ko so izpolnjene vse takšne zahteve; oziroma
5.2 v vsakem drugem primeru dan, ko zavarovalnica prejme prijavo in vse listine, ki ji morajo biti priložene.
XI. Plačila zavarovalnice
1. Če nastane zavarovalni primer, je zavarovalnica dolžna upravičencem izplačati znesek zavarovalnine najkasneje v
14 dneh po prejemu popolne prijave zavarovalnega primera v skladu s točko X.5. teh splošnih pogojev oziroma po dnevu, ko lahko ugotovi višino zavarovalnine, če je ta kasnejši.
2. Ne glede na prejšnjo točko zavarovalnica ni dolžna izplačati nobenega zneska, če in dokler oseba, ki zahteva takšno izplačilo, na zahtevo zavarovalnice:
2.1 ne predloži na vpogled osebnega dokumenta, na podlagi katerega lahko zavarovalnica opravi njeno identifikacijo; ali
2.2 ne sporoči podatkov o obstoječem bančnem računu, na katerega ji lahko zavarovalnica izplača dolgovani znesek.
3. Če je zavarovalnica dolžna v zvezi s kakšnim zneskom, ki ga je dolžna plačati po zavarovalni pogodbi, obračunati ali odvesti kakšen znesek za račun davkov, prispevkov ali drugih javnih dajatev, se obveznost zavarovalnice šteje za izpolnjeno, ko plača dolgovani znesek, zmanjšan za takšne dajatve.
4. Če zavarovalnica izpolni kakšno svojo obveznost po zavarovalni pogodbi osebi, ki ni pravi upnik takšne obveznosti, se šteje, da je bila ta obveznost veljavno izpolnjena in je s tem prenehala, razen če je zavarovalnica v trenutku izpolnitve vedela ali bi morala vedeti, da prejemnik izpolnitve ni pravi upnik.
XII. Način medsebojnega obveščanja in dovoljenje za uporabo podatkov
Izjave, zahteve, prijave ali druga obvestila, od katerih je odvisen nastanek kakšne posledice v zvezi z zavarovalno pogodbo, je treba posredovati naslovniku v pisni obliki na njegov naslov, naveden v pogodbi, oziroma na drug naslov, ki ga določi naslovnik s pisnim obvestilom drugi stranki.
XIII. Odpoved zavarovalne pogodbe
Zavarovalna pogodba je sklenjena za nedoločen čas. Pogodba preneha veljati na podlagi obojestranskega sporazuma, lahko pa jo odpove vsaka od pogodbenih strank s trimesečnim odpovednim rokom.
XIV. Varstvo osebnih podatkov
Sestavni del teh splošnih pogojev je Politika zasebnosti življenjske zavarovalnice NLB Vita d.d. Ljubljana. Zavarovalec s sklenitvijo zavarovalne pogodbe potrjuje, da je seznanjen z vsebino te politike ter jo v celoti sprejema.
XV. Reševanje pritožb in sporov
1. Zavarovalec oziroma zavarovanec se lahko pritoži zoper ravnanje zavarovalnice tako, da o tem zavarovalnico obvesti v pisni obliki v skladu s Pravili za reševanje pritožb strank, ki so javno objavljena na spletni strani xxx.xxxxxxx.xx.
2. Zavarovalnica obravnava prejeto pritožbo skladno z internim pritožbenim postopkom. Odločitev pritožbenega organa zavarovalnice je dokončna.
3. Če se pritožbi ne ugodi ali v primeru, da odločitev pritožbenega organa ni sprejeta v roku 30 dni od dneva prejema pritožbe, se lahko postopek za izvensodno reševanje spora nadaljuje pri Mediacijskem centru Slovenskega zavarovalnega združenja, Xxxxxxx xxxxx 00, 0000 Xxxxxxxxx, xxxxxxx: 01/000 00 00, elektronski naslov: xxxx@xxx-xxxxxxxxx.xx, spletni naslov: www.zav- xxxxxxxxx.xx. Navedeni izvajalec je registriran kot izvajalec izvensodnega reševanja potrošniških sporov v skladu z Zakonom o izvensodnem reševanju potrošniških sporov in ga zavarovalnica priznava kot pristojnega za izvensodno reševanje potrošniških sporov.
4. V primeru spora, do katerega pride zaradi domnevne kršitve Zavarovalnega kodeksa ter drugih dobrih poslovnih običajev in temeljnih standardov zavarovalne stroke je predviden postopek pri Varuhu dobrih poslovnih običajev v zavarovalništvu.
5. V primeru spora je za sojenje stvarno pristojno sodišče Republike Slovenije, krajevno pa sodišče v Ljubljani.
XVI. Končne določbe
1. Za odnose med zavarovalnico, zavarovancem, zavarovalcem, upravičencem in ostalimi osebami, ki niso urejeni s temi pogoji, se uporabljajo zakonska določila, ki urejajo obligacijska razmerja v Republiki Sloveniji.
2. V primeru spora je za sojenje stvarno pristojno sodišče Republike Slovenije, krajevno pa sodišče v Ljubljani.
3. Za izvajanje nadzora nad zavarovalnico je pristojna Agencija za zavarovalni nadzor, Trg republike 3, Ljubljana.
XVII. Poročilo o solventnosti in finančnem položaju
Poročilo o solventnosti in finančnem položaju zavarovalnice je javno dostopno na spletni strani xxx.xxxxxxx.xx.