SPLOŠNI POGOJI ZA OPRAVLJANJE PLAČILNIH STORITEV PREKO TRANSAKCIJSKEGA RAČUNA ZA POTROŠNIKE

1. Splošne določbe

S temi splošnimi pogoji N Banka d. d., (v nadaljevanju: banka) določa pogoje odpiranja in vodenja transakcijskega računa (v nadaljevanju besedila: račun) za potrošnike in nerezidente, obrestovanje sredstev na računu, roke, v katerih bo banka izvrševala plačilne naloge, nadomestila in stroške v zvezi z vodenjem računa in za opravljanje storitev, načine in roke za obveščanje uporabnika računa, način posredovanja reklamacij in veljavnost splošnih pogojev.

Splošni pogoji so sestavni del Okvirne pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa (v nadaljevanju: okvirna pogodba. Sestavni del teh splošnih pogojev so:

• Xxxxxx nadomestil za storitve banke in Sklep o obrestnih merah (v nadaljevanju besedila: tarifa banke)

• Urnik za izvajanje plačilnega prometa prek računa (v nadaljevanju besedila: urnik).

• Navodila za izpolnjevanje nalogov za domače plačilne transakcije,

• Navodila za izpolnjevanje nalogov za čezmejne plačilne transakcije ter nalogov za druge plačilne transakcije

Sestavni del teh splošnih pogojev so tudi spodaj navedeni splošni pogoji (v nadaljevanju: Priloge Splošnih pogojev) in sicer v primerih kadar uporabnik uporablja v njih opredeljene plačilne storitve:

• Splošni pogoji poslovanja s plačilnimi karticami Xxx@x Mastercard za fizične osebe - potrošnike,

• Splošni pogoji poslovanja z debetnimi plačilnimi karticami Mastercard za fizične osebe – potrošnike,

• Splošni pogoji poslovanja za uporabnike digitalnih bančnih poti za fizične osebe,

• Splošni pogoji poslovanja z Direktno obremenitvijo za potrošnike.

2. Opredelitev pojmov

Definicije in pojmi, uporabljeni v teh splošnih pogojih imajo naslednji pomen:

1) Izdajatelj teh splošnih pogojev je N Banka d. d. s sedežem na xxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx 000 x x Xxxxxxxxx.

2) Sberbank banka d.d. se je zaradi sprememb v lastniški strukturi preimenovala v N Banka d.d.

3) Matična poslovna enota banke je bančna poslovalnica v kateri je uporabnik odprl račun.

4) Država članica je država članica Evropske unije ali država podpisnica Sporazuma o ustanovitvi Evropskega gospodarskega prostora.

5) Tretja država je država, ki ni država članica.

6) Identifikacija uporabnika pomeni ugotavljanje in preverjanje istovetnosti z vpogledom v osebno izkaznico (v primeru, da je uporabnik državljan Republike Slovenije) oziroma z vpogledom v potno listino (v primeru, da je uporabnik državljan Republike Slovenije ali tuj državljan) uporabnika ob njegovi osebni navzočnosti.

7) Uporabnik je fizična oseba, ki uporablja plačilne

storitve kot plačnik in/ali prejemnik plačila in ki z banko sklene okvirno pogodbo.

8) Zastopnik je zakoniti zastopnik ali skrbnik, ki v okviru zakonskega pooblastila ali pooblastila, danega z odločbo pristojnega organa, zastopa uporabnika, ki je omejeno poslovno sposoben ali ni poslovno sposoben.

9) Pooblaščenec je polnoletna fizična oseba, ki jo uporabnik plačilnega računa pisno pooblasti za razpolaganje s sredstvi na računu.

10) Nerezident je fizična oseba, ki ima stalno bivališče v tujini in nima dovoljenja za bivanje v Republiki Sloveniji, izdanega za najmanj šest mesecev. Nerezident je tudi tudi slovenski državljan, ki ima stalno bivališče v tujini. Tujec, ki ima v Republiki Sloveniji stalno prebivališče ali dovoljenje za bivanje v Republiki Sloveniji izdano za najmanj 6 mesecev in ni državljan Republike Slovenije, je rezident.

11) Xxxxxxx je pravna ali fizična oseba, ki izda plačilni nalog za izvedbo plačilne transakcije ali zagotovi soglasje k izvršitvi plačilnega naloga, ki ga izda prejemnik plačila.

12) Prejemnik plačila je fizična ali pravna oseba, ki je predvideni prejemnik denarnih sredstev, ki so bila predmet plačilne transakcije.

13) Transakcijski račun je plačilni račun, ki ga odpre in vodi banka za uporabnika za namen izvrševanja plačilnih transakcij in za druge namene, povezane z opravljanjem bančnih storitev za uporabnika (v nadaljevanju: račun).

14) Plačilna storitev vključuje: polog gotovine na račun, dvig gotovine z računa, izvrševanje plačilnih transakcij v breme in v dobro računa, izvrševanje plačilnih transakcij, pri katerih so denarna sredstva zagotovljena z odobritvijo posojila uporabniku, plačilne storitve vključujejo tudi izvrševanje plačilnih transakcij z direktnimi obremenitvami, s plačilnimi karticami ali z drugimi telekomunikacijsko, digitalnimi ali informacijsko-tehnološkimi napravami ali s kreditnimi plačili, izdajanje plačilnih instrumentov in/ali pridobivanje plačilnih transakcij; storitev odreditve plačil in storitev zagotavljanja informacij o računih..

15) Plačilna transakcija je dejanje pologa, prenosa ali dviga denarnih sredstev, ki ga odredi plačnik ali prejemnik plačila, pri čemer je izvršitev plačilne transakcije prek banke neodvisna od osnovnih obveznosti med plačnikom in prejemnikom plačila.

16) Domača plačilna transakcija je plačilna transakcija, pri kateri plačnikova banka in prejemnikova banka ali edini ponudnik plačilnih storitev opravijo plačilne storitve za plačnika in prejemnika plačila na območju Republike Slovenije.

17) Xxxxxxxx plačilna transakcija je plačilna transakcija, pri kateri plačnikova banka in prejemnikova banka opravita plačilne storitve za plačnika oziroma prejemnika plačila na območju različnih držav članic. Plačilna transakcija se izvrši čezmejno tudi v primeru, če ista banka opravi plačilne storitve za plačnika v eni državi članici in za prejemnika plačila v drugi državi članici.

18) Druge plačilne transakcije so transakcije, ki se izvršijo v kateri koli valuti, če se plačilna transakcija izvrši s prenosom denarnih sredstev med najmanj enim ponudnikom plačilnih storitev, ki opravlja plačilne storitve na območju Republike Slovenije, in ponudnikom plačilnih storitev, ki opravlja plačilne storitve na območju tretje države, razen plačilne transakcije v vseh valutah, kadar se najmanj eden od ponudnikov plačilnih storitev nahaja v Republiki Sloveniji, drugi ponudnik plačilnih storitev oziroma drugi ponudniki plačilnih storitev pa se nahajajo zunaj EU, in sicer v zvezi s tistimi deli plačilne transakcije, ki se izvršijo v EU.

19) Plačilni nalog je navodilo plačnikovi banki, s katerim plačnik ali prejemnik plačila odredi izvedbo plačilne transakcije.

20) Direktna obremenitev je plačilna storitev, pri kateri prejemnik plačila na podlagi plačnikovega soglasja odredi plačilno transakcijo za obremenitev plačnikovega plačilnega računa. Plačnik lahko da soglasje za izvršitev plačilne transakcije

z direktno obremenitvijo prejemniku plačila, prejemnikovemu ponudniku plačilnih storitev ali svojemu ponudniku plačilnih storitev.

21) Kreditno plačilo je plačilna storitev, pri kateri plačnik odredi posamezne plačilne transakcije ali več plačilnih transakcij svojemu ponudniku plačilnih storitev.

22) Plačilni instrument je vsaka naprava ali niz postopkov oziroma oboje, ki so dogovorjeni med posameznim uporabnikom in njegovo banko, in je vezan le na tega uporabnika z namenom, da ga uporabi za odreditev plačilnega naloga (kot na primer: plačilne kartice, elektronska banka, mobilna banka).

23) Kritje na računu je vsota pozitivnega stanja v vseh valutah na računu in morebitnega odobrenega limita na računu.

24) Datum valute je dan, ko banka odobri ali bremeni račun in se upošteva pri obračunu obresti.

25) Delovni dan je vsak dan, razen sobote, nedelje, državnih praznikov in dela prostih dni po vsakokrat veljavni zakonodaji, če je račun prejemnika pri izvajalcu plačilnega prometa s sedežem na območju Republike Slovenije oziroma je vsak dan, ki je delovni dan v Republiki Sloveniji in je hkrati delovni dan vseh izvajalcev plačilnega prometa, vključenih v izvršitev posameznega plačilnega naloga, če je račun prejemnika pri izvajalcu plačilnega prometa s sedežem zunaj območja Republike Slovenije.

26) Datum valutacije je datum, s katerim banka pooblašča tujo banko, da bremeni banko na računu ali tuja banka pooblašča banko, da lahko bremeni njen račun, in je datum, ki ga vsebujejo nalogi za plačilo v tujino, nalogi za čezmejno plačilo in druge plačilne transakcije.

27) Enolična identifikacijska oznaka pomeni kombinacijo številk, črk in znakov (npr.: številka računa), ki se uporablja za nedvoumno identifikacijo uporabnika in njegovega računa.

28) IBAN in BIC - IBAN (International Bank Account Number-Mednarodna številka bančnega računa) in BIC (Bank Identifier Code-Identifikacijska oznaka banke (SWIFT)) sta edini dovoljeni oznaki računov in bank pri transakcijah za domača in čezmejna plačila. Xxxxxxx mora za identifikacijo računa prejemnika plačila svoji banki zagotoviti IBAN prejemnika plačila in BIC kodo prejemnikove banke, razen če ni z banko dogovorjen drugače.

29) Tuja valuta je katerakoli od valut, uvrščenih na Tečajno listo banke za odkup in prodajo deviz na računu , razen domače valute (v nadaljevanju besedila: Tečajna lista).

30) Xxxxxxxxx je fizična oseba, ki z banko sklepa pogodbo za svoje osebne namene, zunaj področja svoje pridobitne ali poklicne dejavnosti, in s tem postane uporabnik plačilnih storitev, ki jih nudi banka.

31) Redni limit je dovoljeno negativno stanje na računu, ki ga banka na podlagi pisne vloge lahko odobri, v kolikor uporabnik izpolnjuje pogoje.

32) Izredni limit je dovoljeno negativno stanje na računu, o višini katerega se uporabnik in banka dogovorita na podlagi pisne vloge uporabnika.

33) ZPLASSIED je kratica in pomeni Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih.

34) Ponudnik plačilnih storitev je subjekt, ki lahko opravlja plačilne storitve na območju Republike Slovenije skladno z ZPLASSIED.

35) Storitev odreditve plačil je storitev za odreditev plačilnega naloga na zahtevo uporabnika v zvezi s plačilnim računom, odprtim pri drugem ponudniku plačilnih storitev.

36) Storitev zagotavljanja informacij o računih je internetna storitev za zagotavljanje konsolidiranih informacij o enem plačilnem računu ali več plačilnih računih, ki jih ima uporabnik pri drugem ponudniku plačilnih storitev ali pri več kot enem ponudniku plačilnih storitev.

37) Debetna kartica je plačilni instrument, ki ga banka izda Uporabniku za namen izvajanja plačilnih transakcij. Banka Uporabniku izda debetno plačilno kartico Mastercard.

3. Varstvo osebnih podatkov in zaupnih informacij

Banka bo z osebnimi podatki Uporabnika ravnala v skladu z veljavno zakonodajo tako, da ne bo prišlo do morebitnih neupravičenih posredovanj podatkov nepooblaščenim osebam, na način, kot je to določeno v vsakokrat veljavnih Splošnih informacijah o varstvu osebnih podatkov, dostopnih tudi na xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxx-xxxxxxx-xxxxxxxx. Z vsebino navedenega dokumenta in možnostjo pridobitve le tega v tiskani obliki, banka seznani Uporabnika ob oddaji Vloge za odprtje in vodenje računa.

Uporabnik je seznanjen, da se informacije o računu, ter druge informacije o Uporabniku kot imetniku računa in o vsakem računu(ih), o katerem se poroča, lahko posredujejo davčnemu organu države, v kateri je odprt/voden račun(i) ter se izmenjajo s pristojnim organom(i) druge(ih) države (držav), v katerih je Uporabnik rezident za davčne namene, v skladu z mednarodnim dogovorom o izmenjavi informacij o finančnih računih.

Uporabnik se zavezuje, da bo Banko v roku 90 dni obvestil o vsaki spremembi okoliščin, ki vplivajo na spremembo statusa davčnega rezidentstva ali o spremembi, ki vpliva na pravilnost podatkov ter bo Banki v 90-ih dneh dostavil novo samopotrdilo in izjavo skladno s spremembami okoliščin.

Uporabnik je seznanjen, da Banka občasno preverja podatke Uporabnika z namenom, da za potrebe FATCA (Foreign Accounts Tax Compliance Act) ugotovi, ali so morebiti nastale okoliščine (U.S. Indicia), ki bi lahko povzročile, da se Uporabnik šteje kot ameriški davčni zavezanec (U.S.Person). Ne glede na zgoraj omenjeno določilo se Uporabnik zavezuje, da bo Banki v pisni obliki nemudoma sporočil/a katerokoli spremembo okoliščin svojega statusa (U.S. Indicia), kot na primer pridobitev državljanstva ZDA, pridobitev naslova prebivališča v ZDA, pridobitev telefonske številke v ZDA itd. Uporabnik se zavezuje Banki sporočiti in posredovati ustrezno dokumentacijo, ki dokazuje morebitne spremenjene okoliščine. V kolikor Uporabnik ne sporoči Banki in ne posreduje ustreznih dokumentov nemudoma potem ko prejme od Banke pisni poziv, naj dostavi ustrezno dokumentacijo, iz katere izhaja status Uporabnika, bo Banka sporočila davčnem organu Republike Slovenije, da je Uporabnik potencialni ameriški davčni zavezanec (U.S. Person). V tem primeru je Banka upravičena enostransko po predhodnem pisnem obvestilu Uporabniku odpovedati pogodbeno razmerje in račun zapreti v skladu z določili teh Splošnih pogojev.

Uporabnik se zavezuje povrniti Banki vse morebitne stroške in škodo, ki ji utegnejo nastati kot posledica kršenja tega člena s strani Uporabnika. Banka za potrebe FATCA lahko sporoči davčnemu organu Republike Slovenije posamezne zaupne podatke o Uporabniku.

4. Odprtje računa

Banka odpre račun na podlagi podpisane pogodbe, če so pred tem izpolnjeni spodaj navedeni pogoji:

• je podana pisna Vloga za odprtje in vodenje računa na obrazcu banke,

• je predložena dokumentacija, ki omogoča identifikacijo uporabnika računa in oseb pooblaščenih za razpolaganje s sredstvi na računu, ob upoštevanju vsakokrat veljavnih predpisov, vključno z zakonom, ki ureja preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma,

• so predloženi podatki, potrebni za vodenje registra transakcijskih računov in morebitna druga dokumentacija, ki bi jo v skladu z vsakokrat veljavnimi predpisi zahtevala banka.

Pred sklenitvijo pogodbe banka izroči imetniku en izvod Splošnih pogojev z vsemi prilogami.

Za mladoletno osebo, poda zahtevek za odprtje računa zastopnik – eden od staršev, ki je tudi podpisnik pogodbe. Zakoniti zastopnik s podpisom pogodbe jamči banki, da mu ni bila odvzeta roditeljska pravica ter ima vsa potrebna dovoljenja/soglasja za odprtje računa ter njegovo samostojno razpolaganje. V primeru, da je uporabnik dopolnil 15 let, mora k zahtevku za odprtje podati pisno soglasje uporabnika ter dokumentacijo za identificiranje uporabnika skladno s ZPPDFT. Določilo ne velja, kadar račun odpira uporabnik, ki je mladoletna oseba, ki je dopolnila 15 let in je v rednem delovnem razmerju ali je pred polnoletnostjo pridobila polno poslovno sposobnost (s sklenitvijo zakonske zveze ali je postala roditelj in je bilo o tem odločeno v nepravdnem postopku) o čemer predloži ustrezno dokumentacijo.

Za uporabnika, ki ni opravilno sposobna oseba, poda zahtevek za odprtje računa skrbnik na podlagi odločbe o skrbništvu, ki je tudi podpisnik pogodbe. Banka najpozneje v roku treh delovnih dni po prejemu Vloge za odprtje računa in popolne zahtevane dokumentacije odobri ali zavrne vlogo. Banka ni dolžna pojasnjevati razlogov za zavrnitev vloge za odprtje računa. Uporabnik lahko začne poslovati prek računa po sklenitvi okvirne pogodbe. Banka sklene z uporabnikom eno pogodbo za en račun, na katerem se poleg evrov lahko vodijo tudi naslednje tuje valute: AUD, BAM, CAD, CHF, GBP, HRK, RUB in USD. Banka v ostalih valutah računa ne vodi.

5. Vodenje računa

Banka se zavezuje, da bo prek računa za uporabnika izvajala plačilne storitve v okviru kritja na računu, splošnimi pogoji, okvirno pogodbo in vsakokrat veljavnimi predpisi. Pozitivno stanje na računu je vpogledni denarni depozit pri banki, ki vodi račun.

Razpolaganje z denarnimi sredstvi na računu je neomejeno v okviru razpoložljivih denarnih sredstev, razen v primerih, ko predpisi ali ti splošni pogoji določajo drugače.

Banka vodi račun in izvaja plačilne transakcije v evrih in v sledečih tujih valutah AUD, BAM, CAD, CHF, GBP, HRK, RUB in USD ki jih uporabnik lahko tudi polaga in dviga v gotovini (tuje valute le v katerikoli poslovalnici banke v kolikor banka razpolaga z gotovino v posamezni tuji valuti). V primeru, da banka s tujo gotovino ne razpolaga (zaradi nezmožnosti dobave preko zunanjega pogodbenega partnerja), lahko uporabnik le to zamenja v drugo valuto po vsakokrat veljavnem menjalniškem tečaju banke. Za opravljanje negotovinskih plačilnih transakcij pa lahko uporabnik po vsakokrat veljavnem menjalniškem tečaju banke kupi tudi druge tuje valute, ki so navedene na menjalniški tečajni listi banke.

Uporabnik lahko ob odprtju računa ali kasneje za razpolaganje s sredstvi na računu pisno pooblasti polnoletne in opravilno sposobne fizične osebe. Pooblastilo se ne more nanašati na pravico nadaljnjega izdajanja pooblastil in na pravico do zaprtja računa. Odgovornost za plačilne transakcije pooblaščencev na računu nosi uporabnik računa. Pooblaščenec ne more zaprositi za limit na računu ali za izdajo debetne oz. kreditne kartice. Pooblaščenec mora pri banki deponirati svoj podpis. Pooblastilo velja do pisnega preklica pooblastila, zaprtja računa, smrti uporabnika ali pooblaščenca. Uporabnik je morebitne pooblaščence na svojem računu dolžan seznaniti s temi splošnimi pogoji.

Zastopnik, ki v okviru zakonskega pooblastila ali pooblastila, danega z odločbo pristojnega organa, zastopa uporabnika, ki je omejeno poslovno sposoben ali ni poslovno sposoben, ne more za razpolaganje s sredstvi na računu pooblastiti tretjih oseb

V primeru smrti ali izgube pravice zastopanja zakonitega zastopnika, ki je račun odprl, razpolagalna pravica zakonitega zastopnika, ki mu je le-ta podal soglasje, ne preneha. V kolikor pa drugi zakoniti zastopnik za razpolaganje nima podanega soglasja, lahko pravico razpolaganja na tem računu pridobi na podlagi odločbe Centra za socialno delo.

V kolikor med zakonitima zastopnikoma pride do spora glede uporabnikovega premoženja na računu, ju banka napoti na Center za socialno delo, v času do pridobitve odločbe pa ne dovoli razpolaganja z računom.

Zakoniti zastopnik, ki je odprl račun, lahko samostojno razpolaga s tem računom (izda se mu debetna kartica), drugi zakoniti zastopnik pa sme med trajanjem pogodbe vložiti zahtevo za razpolaganje s tem računom le s soglasjem zakonitega zastopnika, ki je odprl račun (v tem primeru se mu prav tako izda debetna kartica). Soglasje se podpiše v navzočnosti bančnega delavca, v nasprotnem primeru mora biti podpis na soglasju notarsko overjen.

Razpolaganje je mogoče skladno z veljavno zakonodajo, ki omejuje zakonitega zastopnika pri razpolaganju s premoženjem uporabnika.

Dostop do informacij o prometu in stanju na tem računu imata oba zakonita zastopnika/skrbnik, ne glede na to, kdo je odprl račun oziroma z njim razpolaga. V kolikor informacije zahteva zakoniti zastopnik, ki računa ni odprl oz. z njim ne razpolaga, mora pred pridobitvijo le-teh predložiti rojstni list uporabnika.

V skladu z zakonodajo s 15. letom starosti uporabnik (ki ni v rednem delovnem razmerju ali ni pred polnoletnostjo pridobil polne poslovne sposobnosti) pridobi delno poslovno sposobnost in sme odslej ob podanem pisnem soglasju zakonitega zastopnika, ki je odprl račun, z računom samostojno razpolagati ter dostopati do informacij o prometu in stanju na tem računu. K pisnemu soglasju je potrebno predložiti dokumentacijo za identificiranje uporabnika skladno s ZPPDFT.

Zakoniti zastopnik/skrbnik tega računa ne sme uporabljati za lastno poslovanje in sprejemanje svojih nakazil in prilivov, ter za poslovanje morebitnih povezanih podjetij. Na računu, ki ga je odprl zakoniti zastopnik/skrbnik odobritev limita do 18. leta starosti uporabnika računa ni mogoča.

Ukinitev računa pred 18. letom starosti uporabnika lahko zahteva le zakoniti zastopnik/skrbnik, ki je odprl račun, uporabnik računa pa le v primeru, če je pred polnoletnostjo pridobil polno poslovno sposobnost .

Po polnoletnosti uporabnika računa zakonita zastopnika ne moreta več razpolagati s tem računom, zahtevati informacije o prometu in stanju na tem računu ter dati soglasja k razpolaganju. V primeru, da uporabnik pridobi polno poslovno sposobnost pred polnoletnostjo, je dolžan o tem obvestiti banko. S pridobitvijo polne poslovne sposobnosti pripadejo pravice in obveznosti, ki izhajajo iz računa, zgolj uporabniku. Uporabnik mora banki predložiti dokumentacijo za identificiranje skladno s ZPPDFT najkasneje 1 mesec po pridobitvi polnoletnosti, sicer ima banka pravico račun zapreti.

V primeru prekoračitve kritja na računu in/ali v primeru nastanka drugih obveznosti do banke iz naslova računa, je do polnoletnosti uporabnika banki solidarno zavezan poravnati obveznosti tudi zastopnik, ki je račun odprl. Do polnoletnosti uporabnika računa lahko banka obveznosti poravna tudi s pobotanjem terjatev, ki jih ima zastopnik do banke ali iz kateregakoli drugega dobroimetja, ki ga ima zastopnik pri banki, s čimer zakoniti zastopnik s podpisom pogodbe izrecno soglaša in to dovoljuje.

V primeru smrti uporabnika banka po predložitvi uradnega dokumenta o smrti blokira račun za uporabo vseh plačilnih instrumentov imetnika računa in pooblaščencev. Do pravnomočnosti sklepa o dedovanju dovoli banka izplačilo sredstev le za plačilo pogrebnih stroškov umrlega uporabnika v skladu z zakonodajo, ki ureja dedovanje. S sredstvi umrlega uporabnika lahko razpolagajo samo dediči na osnovi pravnomočnega sklepa o dedovanju. Po izvršitvi pravnomočnega sklepa o dedovanju banka račun pokojnega uporabnika zapre.

Če je uporabnik računa razpolagal s sredstvi za primer smrti, banka izplača sredstva po predložitvi uradnega dokumenta o smrti in izvirnika pogodbe, ki predstavlja podlago za takšno razpolaganje.

Banka zapre račun po izteku 36 mesecev od prejema informacije o smrti Xxxxxxxxxx. Morebitna sredstva na računu banka šteje za obveznost do Uporabnika in jih dedičem izplača na osnovi predloženega pravnomočnega sklepa o dedovanju.

V primeru, da je skupno stanje sredstev umrlega uporabnika pri banki manjše od zneska nadomestila za izvršitev sprejema in obdelave pravnomočnega sklepa o dedovanju (višina je določena z vsakokrat veljavno tarifo banke), banka račun zapre po prejemu informacije o smrti uporabnika.

Uporabnik je dolžan redno spremljati vse prilive in odlive na računu in morebitna neupravičeno nakazana sredstva nemudoma vrniti banki.

6. Izvrševanje plačilnih nalogov in obveščanje uporabnika

Prejem plačilnega naloga

Uporabnik lahko izroči banki plačilni nalog glede na njegovo vrsto na enega od naslednjih načinov:

• vsak dan, če je plačilni nalog poslan preko spletne ali mobilne banke,

• vsak delovni dan v delovnem času banke, če je papirni plačilni nalog, izročen osebno na bančnem okencu banke. Šteje se, da je banka prejela plačilni nalog:

• v primeru vročitve plačilnega naloga prek elektronske ali mobilne banke, ko plačilni nalog prispe na bančni strežnik,

• v primeru osebne izročitve papirnega plačilnega naloga, ko je plačilni nalog predan pristojnemu bančnemu delavcu. Domneva se, da je uporabnik podal soglasje k izvršitvi plačilne transakcije, v kolikor se je uporabnik na papirni plačilni nalog lastnoročno podpisal, v primeru poslovanja preko spletne ali mobilne banke pa da je plačilni nalog elektronsko podpisal z bančnim digitalnim potrdilom ali katerimkoli drugim kvalificiranim digitalnim potrdilom.

Šteje se, da je plačilni nalog prejet na dan oddaje naloga, če banka prejme nalog v okviru urnika, sicer se šteje, da je prejet prvi naslednji delovni dan.

7. Izvršitev plačilnega naloga

Banka izvrši plačilni nalog, ko so izpolnjeni naslednji pogoji:

• banka prejme plačilni nalog v skladu z urnikom banke

• je zagotovljeno kritje na računu za izvršitev plačilnega naloga

• je zagotovljeno kritje za plačilo nadomestil za izvršitev plačilnega naloga

• je izpolnjen čitljivo in izpolnjen v skladu s predpisi, s standardi v plačilnih sistemih in navodilih banke za izpolnjevanje plačilnega naloga.

• ne obstajajo zakonske ovire za izvršitev plačilnega naloga.

Plačilni nalog ne sme biti vezan na noben odložni ali razvezni pogoj. Če ima zapisan odložni ali razvezni pogoj, nima pravnih učinkov.

Banka lahko preverja verodostojnost plačil (preverjanje iz razloga preprečevanja prevar in zlorab), pri čemer lahko tudi začasno zadrži izvedbo plačilnega naloga, v kolikor zazna sum neupravičene transakcije in verodostojnosti plačila ni mogoče takoj preveriti in potrdili. Banka verodostojnost plačila pri uporabniku lahko preveri preko telefona (klic ali SMS sporočilo), elektronske pošte ali osebno z obiskom uporabnika v banki.

V primeru, da banka z uporabnikom ne uspe vzpostaviti stika za preverjanje verodostojnosti plačila bo banka plačilni nalog vseeno izvršila in sicer najkasneje ob zaključku delovanja plačilnega sistema na dan, ki je bil na plačilnem nalogu izbran za izvedbo plačila.

Pri plačilnem nalogu v primeru, ko ni posebnih navodil uporabnika, banka po svoji najboljši presoji v korist uporabnika določi način izvršitve. S samim prejemom plačilnega naloga tretje osebe ne pridobijo nikakršnih pravic nasproti banki.

Če uporabnik predloži banki nepravilno enolično identifikacijsko oznako na plačilnem nalogu, banka ni odgovorna uporabniku za nepravilno izvršitev plačilne transakcije.

Uporabnik je odgovoren za točnost in popolnost podatkov na plačilnem nalogu. Banka ne odgovarja za morebitno škodo, ki bi uporabniku nastala zaradi izvrševanja ponarejenih plačilnih nalogov.

Če je na plačilnem nalogu določen datum izvršitve vnaprej, banka pogoje za izvršitev plačilnega naloga preverja na ta dan, razen pri plačilih, ko ima banka prejemnika plačila sedež izven območja Republike Slovenije, kjer banka prejme plačilni nalog en delovni dan pred datumom valutacije plačilnega naloga.

Brez soglasja uporabnika banka izvrši le plačilo na podlagi izvršljivega sklepa sodišča o izvršbi, izvršljivega sklepa davčnega organa o izvršbi ali prisilni izterjavi oziroma izvršljivega sklepa drugega državnega organa o rubežu denarnih sredstev na tem

računu. Banka v primeru, da za izvršitev plačilnega naloga v valuti, na katero se glasi plačilni nalog, na računu ni dovolj sredstev, ne izvrši konverzije iz razpoložljivih drugih valut in ne izvrši plačilnega naloga, razen če uporabnik opravi konverzijo ob predložitvi plačilnega naloga.

Uporabnik je dolžan nemudoma in brez odlašanja obvestiti banko o neodobreni in/ali neizvršeni plačilni transakciji, ko je ugotovil, da je prišlo do takšne plačilne transakcije, najkasneje pa v roku osmih delovnih dni po dnevu obremenitve oziroma odobritve računa. Plačilni nalog v EUR valuti v primeru domače plačilne transakcije banka izvrši na dan prejema naloga, če ni v nalogu določen poznejši datum izvršitve .

Plačilni nalog v EUR valuti v primeru čezmejne plačilne transakcije, ki se glasi na datum valute, banka izvrši po prejemu plačilnega naloga, skladno z Urnikom plačilnega prometa.

Plačilni nalogi v valuti države članice, ki ni EUR valuta, v primeru domače, čezmejne ali druge plačilne transakcije, ki se glasi na datum valute, banka izvrši po prejemu plačilnega naloga, skladno z Urnikom plačilnega prometa.

Plačilni nalog, v valuti tretje države, v primeru domače, čezmejne ali druge plačilne transakcije, ki se glasi na datum valute, banka izvrši po prejemu plačilnega naloga, skladno z Urnikom plačilnega prometa. Uporabnik je izrecno seznanjen, da imajo banke posrednice in banka prejemnica pravico zavrniti uporabnikovo izvršitev transakcije iz razlogov na katere banka ne more ali kljub vsem prizadevanjem ne uspe vplivati. V zvezi s tem se uporabnik tudi izrecno odpoveduje morebitnim odškodninskim zahtevkom do banke zaradi zamude pri izvršitvi ali zaradi zavrnitve uporabnikove transakcije, oziroma kakršnimkoli drugim zahtevkom do banke.

8. Zavrnitev plačilnega naloga

Banka lahko zavrne izvršitev plačilnega naloga, če niso izpolnjeni vsi pogoji za izvršitev plačilnega naloga. Banka o zavrnitvi, obvesti uporabnika (o razlogih za zavrnitev in postopku za odpravo napak, ki so bile vzrok za zavrnitev, pa le na posebno zahtevo uporabnika), razen, če je to prepovedano na podlagi drugih predpisov.

Banka obvestilo iz prvega odstavka tega člena posreduje ali da na voljo uporabniku ob prvi priložnosti, najkasneje pa v rokih, ki so določeni za izvršitev plačilnega naloga v urniku banke, ki je priloga teh splošnih pogojev.

9. Preklic plačilnega naloga

Plačnik lahko kadar koli prekliče plačilni nalog tako, da zahteva vrnitev plačilnega naloga, stornira poslani plačilni nalog v spletni ali mobilni banki, prekliče pooblastilo za trajni nalog ali direktno obremenitev. Vsaka plačilna transakcija izvršena po preklicu, se šteje kot neodobrena plačilna transakcija.

Xxxxxxx ne more preklicati plačilnega naloga po tem, ko je plačilni nalog za izvršitev plačilne transakcije postal nepreklicen, to pomeni, ko ga je prejela njegova banka.

10. Razpolaganje z denarnimi sredstvi na računu

Uporabnik lahko razpolaga z denarnimi sredstvi na svojem računu, ko je znesek plačilne transakcije odobren na njegovem računu v skladu z urnikom banke in ko banka prejme vse potrebne informacije za odobritev njegovega računa.

Če dan, ko so denarna sredstva odobrena na računu prejemnikove banke, ni njen delovni dan ali če so denarna sredstva na računu prejemnikove banke po uri, kot je navedena v urniku banke, se za namene prvega odstavka te točke šteje, da je prejemnikova banka prejela denarna sredstva za prejemnika plačila prvi naslednji delovni dan.

Napačno knjiženo bremenitev ali odobritev računa brez naloga uporabnika, ki je posledica zmote oz. napake banke ali njenih zunanjih izvajalcev, lahko banka odpravi z nasprotno knjižbo, tako da je stanje na računu nespremenjeno. Banka o tem obvesti uporabnika z izpiskom, ki ga pošlje na dogovorjen način.

11. Gotovinsko poslovanje

Banka bo na osnovi pravilno izpolnjenega naloga za gotovinsko izplačilo in zagotovljenega kritja na računu uporabniku izplačala znesek naveden na nalogu, z bremenitvijo njegovega računa. Banka se zavezuje, da bo uporabniku omogočala izplačilo gotovine v okviru poslovnega delovnega časa banke.

Uporabnik se zavezuje predhodno najaviti vsa gotovinska izplačila, višja od EUR 2.000,00 in sicer do 10.00 ure tekočega bančnega delovnega dne, za dvig v naslednjem bančnem delovnem dnevu.

Banka bo za najavljena, a nerealizirana gotovinska izplačila uporabniku zaračunala nadomestila in stroške skladno z vsakokrat veljavno Xxxxxx nadomestil in za obračunani znesek bremenila njegov račun.

Gotovinske in negotovinske blagajniške transakcije nad zneskom 10.000 EUR (velja tudi za več povezanih transakcij izvršenih v istem dnevu, ki skupaj presegajo mejni znesek 10.000 EUR) v breme računa lahko Uporabnik opravi le v matični poslovni enoti banke

Banka pri gotovinskem poslovanju upošteva in izvaja vse postopke predpisane z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma.

12. Storitev odreditve plačil in storitev zagotavljanja informacij o računih

Uporabnik lahko izvrši plačilno transakcijo tudi prek ponudnika storitev odreditve plačil v skladu z veljavno zakonodajo.

Ko uporabnik poda izrecno soglasje za izvršitev plačila ponudniku storitev odreditve plačil, banka izvede dejavnosti skladno s pogoji opredeljenimi v veljavni zakonodaji, da zagotovi plačnikovo pravico do uporabe storitve odreditve plačila.

Uporabnik ima pravico uporabljati storitve, ki omogočajo dostop do informacij o računih.

Ko uporabnik poda izrecno soglasje za dostop do informacij o plačilnih računih pri ponudniku zagotavljanja informacij o računih in o uporabi teh informacij, banka izvede dejavnosti skladno s pogoji opredeljenimi v veljavni zakonodaji, da zagotovi navedeno plačnikovo pravico.

Omenjeni vrsti storitev ni mogoče uporabljati, kadar transakcijski račun ni dostopen prek interneta.

Banka, lahko ponudniku zagotavljanja informacij o računih ali ponudniku storitev odreditve plačil zavrne dostop do plačilnega računa zaradi objektivno utemeljenih in ustrezno dokazanih razlogov, povezanih z neodobrenim ali goljufivim dostopom do

transakcijskega računa ali prevaro pri dostopu do transakcijskega računa s strani ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih ali ponudnika storitev odreditve plačil, vključno z neodobreno ali goljufivo odreditvijo plačilne transakcije ali prevaro pri odreditvi plačilne transakcije.

V tem primeru banka, o zavrnitvi dostopa do transakcijskega računa in o razlogih zanjo obvesti uporabnika.

V primeru iz prejšnjega odstavka banka obvesti plačnika o zavrnitvi dostopa do transakcijskega računa in o razlogih zanjo najpozneje takoj po zavrnitvi. Banka, omogoči dostop do transakcijskega računa, ko razlogi za zavrnitev dostopa prenehajo.

Ne glede na zgoraj navedeno banki ni treba obvestiti plačnika o blokadi plačilnega instrumenta, če je takšno obvestilo v nasprotju z objektivno utemeljenimi varnostnimi ukrepi ali je prepovedano z drugimi predpisi.

13. Druge podlage za bremenitev računa

Plačilo domiciliranih menic

Banka bo skladno s predpisi, ki urejajo plačilne storitve in unovčevanje menic pri bankah, ter v okviru kritja na računu račun uporabnika bremenila tudi na podlagi predložene menice, če bo v menici klavzula, iz katere je razvidno, da je menica plačljiva pri banki (domicilna klavzula), in če bo banka od imetnika menice prejela vse potrebne podatke za unovčitev menice.

Šteje se, da menica vključuje nepreklicno pooblastilo uporabnika imetniku menice, da odredi izvršitev plačilne transakcije v skladu z izdano menico in nepreklicno soglasje uporabnika svoji banki, da v breme njegovih denarnih sredstev odredi izvršitev plačilne transakcije.

Izvršba na denarna sredstva na računu

Banka bo v primeru prejema sklepa o izvršbi, zavarovanju ali drugem prisilnem posegu na denarna sredstva, ki ga izda sodišče, FURS ali drug pristojni organ, uporabniku onemogočila razpolaganje z denarnimi sredstvi, v okviru kritja na računu (v višini, kot izhaja iz sklepa), in postopala v skladu z izrekom sklepa.

Banka bo pri tem ravnala v skladu s predpisi, ki urejajo opravljanje prisilne izvršbe in zavarovanja, in predpisi, ki urejajo plačilne storitve. Banka ne bo preverjala razmerja med uporabnikom in osebo, ki je v sklepu o izvršbi ali zavarovanju označena kot upnik.

Plačilo izvršnice

Banka bo skladno s predpisi, ki urejajo izvršnico (instrument zavarovanja terjatev) ter na podlagi predpisov, ki urejajo plačilne storitve, ter v okviru kritja na računu bremenila račun uporabnika na podlagi prejete izvršnice v višini, kot jo zahteva upnik. Šteje se, da izvršnica vsebuje nepreklicno pooblastilo dolžnika/uporabnika upniku, da zahteva izvršitev plačilne transakcije v breme dolžnikovih/uporabnikovih denarnih sredstev pri dolžnikovi/uporabnikovi banki v skladu z izvršnico in nepreklicno soglasje dolžnika/uporabnika banki, da v breme dolžnikovih/uporabnikovih denarnih sredstev izvrši plačilno transakcijo, ki jo zahteva upnik. Pobot

V primeru, da ima uporabnik kakršnekoli zapadle, neporavnane obveznosti do banke, se izrecno in brezpogojno strinja, da lahko banka pobota le-te s katerimkoli dobroimetjem, ki ga ima uporabnik pri banki. Pri tem se izrecno in brezpogojno odpoveduje varstvu na podlagi 316. člena Obligacijskega zakonika Banka izvede pobot s prenosom

razpoložljivih sredstev v domači valuti ali s konverzijo iz razpoložljivih sredstev v tujih valutah po veljavnem nakupnem menjalniškem tečaju banke na dan izvršitve z namenom pokritja zapadlih, neporavnanih obveznosti uporabnika do banke. Uporabnik izrecno soglaša, da ga banka o vsakem opravljenem pobotu obvesti na mesečnem izpisku prometa, kar banka in uporabnik štejeta za posredovanje izjave o pobotu v skladu z Obligacijskim zakonikom.

14. Obrestovanje

Banka obrestuje denarna sredstva na računu v evrih po nominalni obrestni meri 0,01% letno. Obresti za sredstva v tujih valutah AUD, BAM, CAD, CHF, GBP, HRK, RUB in USD banka obračunava po nominalni obrestni meri v višini 0,01% letno. Drugih valut banka ne obrestuje.

Za znesek koriščenega dela limita banka obračuna obresti ki so sestavljene iz zakonske zamudne obresti zmanjšane za fiksen odbitek v višini 0,25 odstotne točke.

Za morebitni znesek nedovoljenega negativnega stanja banka uporabniku zaračuna obresti po vsakokrat veljavni obrestni meri za zakonske zamudne obresti.

Banka za obračunane obresti bremeni uporabnikov račun.

V primeru spremembe zakonske zamudne obrestne mere sprememba začne veljati takoj, banka pa o tem ob prvi priložnosti obvesti uporabnika, razen če je sprememba v korist uporabnika, takrat banka uporabnika ne bo posebej obveščala.

Obračun obresti

Obresti se obračunajo mesečno in ob zaprtju računa, pripišejo oziroma izplačajo pa se najkasneje 4. delovni dan v tekočem mesecu z valuto knjiženja zadnjega koledarskega dne v preteklem mesecu, ter ob zaprtju računa. Banka pri obrestovanju uporablja linearni način.

Formula za obračun obresti:

kjer pomeni:

o = obresti G= glavnica

p = obrestna mera

d = število dni, za katere računamo obresti.

𝑜 =

𝐺 × 𝑝 × 𝑑 360 × 100

Banka obračunava obresti z upoštevanjem 360 dni v letu in dejanskega števila dni v mesecu.

15. Nadomestila in stroški

Banka za storitve in opravljanje plačilnih transakcij na računu uporabniku zaračuna nadomestila in dejanske stroške v višini, rokih in na način v skladu z vsakokrat veljavno Tarifo banke.

Poleg nadomestil in stroškov banka zaračunava tudi nadomestilo za plačane stroške tujim bankam zaradi nepopolnih ali pomanjkljivih podatkov na predloženem plačilnem nalogu. Za preračun višine nadomestil in stroškov iz tuje valute v domačo valuto

se uporablja menjalniški nakupni in prodajni tečaj banke, veljaven na dan obračuna. Če se za plačilo nadomestil in stroškov uporabi tuja valuta, se tuja valuta odkupi po nakupnem tečaju s tečajne liste banke na dan poravnave obveznosti.

Za nadomestila in stroške, se DDV v skladu z Zakonom o davku na dodano vrednost ne obračunava. V primeru spremembe zakona se davki obračunavajo v skladu s spremenjenim ali novim zakonom.

Banka obračunane terjatve iz naslova nadomestil in stroškov vpiše v breme uporabnikovega računa in v svoje dobro v domači valuti, o čemer je uporabnik obveščen z izpiskom ali z izdajo posebnega računa, ki ga banka uporabniku pošlje po pošti. Vpis v breme uporabnikovega računa se lahko izvede tudi v nedovoljeno negativno stanje.

Uporabnik mora za poplačilo nadomestil in drugih stroškov v vsakem času zagotavljati zadostno višino sredstev v domači valuti na računu. V primeru, da uporabnik ne poravna pravočasno nadomestil in stroškov, ima banka pravico uporabniku zaračunati zakonske zamudne obresti in morebitne dodatne stroške, ki so banki nastale (npr. Opominjanje).

16. Uporaba tečajev

Za preračunavanje med različnimi tujimi valutami in domačo valuto banka uporablja:

• menjalniški nakupni tečaj iz Tečajne liste banke oziroma individualno dogovorjeni tečaj, če kupuje sredstva v tuji valuti, veljaven na dan nakupa sredstev v tuji valuti,

• menjalniški prodajni tečaj iz Tečajne liste banke oziroma individualno dogovorjeni tečaj, če prodaja sredstva v tuji valuti, veljaven na dan prodaje sredstev v tuji valuti,

• menjalniški nakupni in prodajni tečaj iz Tečajne liste banke oziroma individualno dogovorjen tečaj, če opravlja konverzije med tujimi valutami na računu, veljaven na dan izvršitve konverzije,

• menjalniški nakupni in prodajni tečaj banke za preračun iz tuje valute v protivrednosti domače valute, veljaven na dan obračuna, če je osnova za izračun nadomestila izražena v tuji valuti in se nadomestilo plača v domači valuti.

17. Odgovornost banke in povračila plačilnih transakcij

Banka ne odgovarja za neizvršitev, nepravilno izvršitev ali pozno izvršitev plačilne transakcije, ki jo odredi plačnik, razen v primeru naklepa banke ali hude malomarnosti banke.

Če je banka odgovorna za neizvršitev,,nepravilno izvršitev plačilne transakcije, pozno izvršitev transakcije ali za izvršitev neodobrene plačilne transakcije, bo plačniku nemudoma oziroma najpozneje do konca naslednjega delovnega dne, potem ko je transakcijo opazila oziroma je bila o njej obveščena, povrnila znesek izvršenih plačilnih transakcij in vsa zaračunana nadomestila ter obresti, do katerih je upravičen plačnik oz. vzpostavi takšno stanje, kakršno bi bilo, če do napačne izvršitve nebi prišlo.

Banka se razbremeni odgovornosti za povrnitev zneskov neodobrenih plačilnih transakcij:

• če je izvršitev neodobrenih plačilnih transakcij posledica izjemnih in nepredvidljivih okoliščin, na katere banka ne more ali kljub vsem prizadevanjem ne uspe vplivati,

če obveznost izvršitve plačilne transakcije izhaja iz drugih predpisov, ki zavezujejo banko,

• če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica plačnikove prevare ali če plačnik naklepno ali zaradi hude malomarnosti ni izpolnil svojih obveznosti v zvezi s plačilnim instrumentom,

• če je uporabnik predložil banki v izvršitev ponarejen ali spremenjen plačilni nalog,

• če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica uporabe ukradenega ali izgubljenega plačilnega instrumenta ali plačilnega instrumenta, ki je bil zlorabljen (če uporabnik ni zavaroval osebnih varnostnih elementov plačilnega instrumenta)

• če uporabnik ni takoj in brez odlašanja obvestil banke o neodobreni in/ali neizvršeni plačilni transakciji, ko je ugotovil, da je prišlo do takšnih plačilnih transakcij, najkasneje pa v roku 8 delovnih dni po dnevu obremenitve oziroma odobritve računa.

18. Obveščanje uporabnika

Banka obvešča uporabnika o izvršenih plačilnih transakcijah prek računa in o drugih spremembah stanja na računu z mesečnim izpiskom, ki mu ga pošlje pisno po navadni ali elektronski pošti, razen v primeru, ko uporabnik, ki je hkrati tudi uporabnik spletne banke, na ustrezni vlogi izrecno izjavi, da želi prejemati obvestila o izvršenih plačilnih transakcijah in drugih spremembah stanja le prek spletne banke. Uporabnik je dolžan voditi lastno evidenco izvršenih plačilnih transakcij, izpisek je le podlaga za kontrolo in morebitne reklamacije.

Banka uporabnika o podatkih iz prejšnjega odstavka obvešča z bančnim izpiskom, ki ga uporabniku posreduje na naslednje načine:

• pisno po navadni ali elektronski pošti, v kolikor uporabnik ne uporablja spletne bančne poslovalnice. Šteje se, da je izpisek pravilnovročen, če je poslan na zadnji znani naslov uporabnika, ki ga ima banka v svoji evidenci,

• v elektronski obliki, če uporabnik uporablja spletno banko.

Uporabnik mora najpozneje v 5 dneh od dneva nastanka spremembe obvestiti banko o vseh spremembah osebnih in drugih podatkov, podatkov o zastopnikih in/ali pooblaščencih ter drugih podatkov, ki se nanašajo na račun in so navedeni v vlogi za odprtje računa. Banka lahko omeji poslovanje z računom, če Uporabnik računa Banki ni sporočil sprememb osebnih in drugih podatkov (npr. naslova) oziroma, na poziv Banke ni dostavil kopije veljavnega osebnega dokumenta. Banka ne odgovarja za škodo, nastalo zaradi neupoštevanja obveznosti glede sporočanja sprememb.

19. Redni limit

Redni limit je znesek dovoljene prekoračitve sredstev na računu, ki ga banka lahko odobri uporabniku, na podlagi pisne vloge, po prejemu prvega rednega mesečnega priliva na račun. Vlogo lahko poda v vsaki poslovalnici banke ali prek spletne banke.

Banka sklene z uporabnikom posebno pogodbo, s katere vsebino bo seznanjen in bo vsebovala vse informacije o višini limita, letni obrestni meri in stroški v času od sklenitve pogodbe, pogoji, pod katerimi lahko pride do dopolnitev ali sprememb pogodbenega dogovora, postopku v zvezi s prenehanjem pogodbe (skladno z Zakonom o potrošniških kreditih).

Višina rednega limita je določena v skladu s poslovno politiko banke in o njej je uporabnik obveščen z rednim mesečnim izpiskom. Praviloma na računu, na katerega uporabnik ne prejema rednih mesečnih prilivov iz naslova plače ali pokojnine, banka rednega limita ne odobri.

Odobritev rednega limita je odvisna od vrste računa ter od rednih mesečnih prilivov v evrih. Redni limit je možen samo v evrih.

Uporabnik, ki ima več računov, ima lahko redni limit samo na enem računu.

Banka ima pravico ukiniti redni limit v primeru, če uporabnik ravna v nasprotju s temi splošnimi pogoji in pogodbo ter zaide v nedovoljeno negativno stanje. V tem primeru mora uporabnik znesek rednega limita in nedovoljenega negativnega stanja, skupaj z vsemi obrestmi in stroški, takoj poravnati, o čemer je obveščen z opominom. Pravica do rednega limita lahko preneha tudi v primeru, da uporabnika na račun v obdobju zaporednih 3 mesecev ne prejme nobenega priliva.

V kolikor se kadarkoli v času trajanja poslovnega razmerja med uporabnikom in banko izkaže, da so premoženjske razmere uporabnika take, da je negotovo ali bo mogel vrniti svoje obveznosti ali ne, lahko banka odkloni izplačilo limita. Za premoženjske razmere uporabnika, v katerih je negotovo ali bo mogel vrniti svoje obveznosti, se šteje prejem sodnega ali davčnega sklepa o izvršbi ali zavarovanju na sredstva na računu uporabnika in druge situacije po oceni banke.

Uporabnik se lahko tudi odpove rednemu limitu. Banka za odobritev rednega limita ne zaračunava nadomestila.

20. Izredni limit

Na podlagi pisne vloge za odobritev izrednega limita lahko uporabnik zaprosi za izredni limit na svojem računu. Vlogo lahko poda v vsaki poslovalnici banke ali prek spletne banke.

Odobritev izrednega limita je odvisna od vrste računa ter od rednih mesečnih prilivov v evrih. Izredni limit je možen samo v evrih. Banka vsako vlogo obravnava individualno in po lastni presoji odobri ali zavrne izredni limit v kateremkoli znesku do zaprošene višine in tudi za krajši čas od zaprošenega, pri čemer pa ni dolžna podajati utemeljitve za svojo odločitev. Banka ima pravico ob prvi odobritvi izrednega limita in nato ob vsaki morebitni obnovitvi skleniti zavarovanje obveznosti v imenu uporabnika in za svoj račun, s čimer se uporabnik izrecno strinja.

O odobreni višini izrednega limita in dobi veljavnosti banka uporabnika obvesti z rednim mesečnim izpiskom. Uporabniku elektronske banke pa je podatek na razpolago takoj po odobritvi. Banka bo v primeru zavrnitve vloge za odobritev izrednega limita uporabnika o tem pisno obvestila v roku 8 dni od prejema popolne vloge za odobritev izrednega limita.

Banka bo neposredno bremenila račun uporabnika za stroške odobritve izrednega limita v višini, določeni v vsakokrat veljavni Tarifi nadomestil za storitve banke in stroške zavarovanja. Obresti črpanega izrednega limita obračunava banka uporabniku mesečno. Banka izvaja bremenitve računa po nalogu uporabnika le do višine odobrenega izrednega limita.

Uporabnik računa mora poravnati morebitni dolg do banke po poteku dobe, za katero je bil odobren izredni limit, in sicer na dan poteka dobe, če banka uporabniku račun zapre. Vse do dokončne poravnave dolga, bo banka uporabniku zaračunala zakonske zamudne obresti.

Uporabnik, ki ima več računov, ima lahko limit samo na enem računu.

Banka ima pravico ukiniti limit v primeru, če uporabnik ravna v nasprotju s temi splošnimi pogoji in pogodbo ter zaide v nedovoljeno negativno stanje. V tem primeru mora uporabnik znesek limita in nedovoljenega negativnega stanja, skupaj z vsemi obrestmi in stroški, takoj poravnati, o čemer je obveščen z opominom. Pravica do limita lahko preneha tudi v primeru, da uporabnika na račun v obdobju zaporednih 3 mesecev ne prejme nobenega priliva.

V primeru, da uporabnik preseže odobren izredni limit na računu oziroma, če uporabnik ne poravna pravočasno zapadlih obveznosti, skupni dolg iz naslova nedovoljenega negativnega stanja takoj zapade v plačilo, banka pa ima pravico uporabniku omejiti možnost uporabe računa. Uporabnik je seznanjen, da lahko stanje na računu prekorači tudi pooblaščena oseba.

V kolikor želi uporabnik spremeniti višino izrednega limita ali dobo veljavnosti le-tega, mora izpolniti novo vlogo.

21. Debetna kartica

Banka po odprtju računa uporabniku in njegovim morebitnim pooblaščencem (v nadaljevanju skupaj poimenovani: imetnik kartice) izda Debetno kartico (v nadaljevanju: kartica) in osebno identifikacijsko številko (PIN), v kolikor mu v skladu s pogodbo le-ta pripada. Imetnik kartico in PIN prejme po pošti ali pa ju osebno prevzame v poslovni enoti, kjer je račun odprl. Imetnik kartice jo mora takoj po prejemu podpisati. Nepodpisana kartica je neveljavna. Kartica je veljavna do zadnjega dne meseca v letu, ki je naveden na kartici.

Kartica je neprenosljiva, uporablja jo lahko le imetnik kartice, in sicer za identifikacijo na bančnem okencu, skupaj z veljavnim osebnim dokumentom, za brezgotovinska plačila na prodajnih mestih (POS terminalih, spletnih mestih) in za storitve na bankomatih doma in v tujini, v okviru razpoložljivega stanja v evrih. Banka ne prevzema odgovornosti za primer, ko prodajno mesto ali bankomat ne sprejme kartice.

Opravljanje plačilnih storitev in izvrševanje plačilnih transakcij na blagajniškem okencu banke, brez predložitve kartice ni možno. Imetnik kartice je dolžan le-to skrbno hraniti in varovati kot dober gospodar, in sicer tako, da prepreči izgubo, krajo ali nepooblaščeno uporabo kartice in vpogled v PIN.

V primeru blokade računa zaradi sklepa o izvršbi, zavarovanju ali drugem prisilnem posegu na denarna sredstva na računu, ki ga izda sodišče, FURS ali drug pristojni organ, banka omeji možnost uporabe kartice in o tem imetnika kartice posebej ne obvešča, saj se domneva, da je imetnik kartice s prejemom ustreznega sklepa seznanjen, da je posledica blokade računa zaradi prejema ustreznega sklepa tudi omejena možnost uporabe kartice.

Imetnik kartice je le to dolžan uporabljati skladno z vsakokrat veljavnimi splošnimi pogoji za posamezen tip debetne kartice. Če se račun zapre zaradi kateregakoli razloga, je imetnik kartice le-to dolžan vrniti banki.

22. Dodatne storitve

Banka in uporabnik se o dodatnih storitvah, ki jih banka nudi uporabniku, dogovorita posebej s posebno pogodbo in splošnimi pogoji, vezanimi na opravljanje posamezne storitve banke.

23. Reklamacije

Uporabnik mora podati reklamacijo v pisni obliki, ki jo lahko vloži osebno v vsaki poslovalnici banke ali jo pošlje na naslov banke ali jo posreduje preko spletne bančne poslovalnice.

24. Prenehanje pogodbe

Pogodba preneha s potekom časa, če je sklenjena za določen čas, ali z odpovedjo.

Uporabnik lahko s soglasjem banke kadar koli pisno odpove pogodbo s takojšnjim učinkom. Uporabnik lahko tudi kadar koli enostransko pisno odpove pogodbo z odpovednim rokom enega meseca.

Banka lahko odpove pogodbo, ki je sklenjena za nedoločen čas, brez navajanja razloga, z odpovednim rokom dveh mesecev. Banka ima pravico odpovedati pogodbo, s 15 dnevnim odpovednim rokom v naslednjih primerih:

• če uporabnik krši te splošne pogoje ali katerekoli drugo pogodbo, ki jo ima sklenjeno z banko, pa niti po opozorilu banke ne preneha s kršenjem,

• če ne poravnava redno nadomestil in stroškov iz naslova upravljanja računa in opravljenih transakcij pa niti po opozorilu banke ne poravna nadomestil in stroškov,

• če uporabnik več kot šest mesecev ne posluje prek svojega računa,

• če se zoper uporabnika začne stečajni postopek, postopek likvidacije ali prisilne poravnave,

• če je ob sklenitvi pogodbe navedel neresnične podatke ali če tako zahteva zakonodaja ali pristojni nadzorni organ. Obvestilo o odpovedi pogodbe bo banka posredovala uporabniku na jasen in razumljiv način s priporočeno pošto na zadnji znani naslov uporabnika. Odpoved se šteje za vročeno tudi, če uporabnik priporočene pošte ne dvigne.

V primeru odpovedi pogodbe je uporabnik dolžan v celoti poravnati vse obveznosti iz pogodbe, nastale do dneva prenehanja pogodbe, vključno s stroški zaprtja računa, ki so objavljeni v tarifi banke.

V primeru odpovedi pogodbe plača uporabnik banki nadomestila, ki jih zaračunava banka za plačilne storitve za določeno časovno obdobje, le v sorazmernem deležu do prenehanja pogodbe. Če se taka nadomestila plačujejo vnaprej, banka uporabniku povrne sorazmerni delež plačanega nadomestila.

V primeru, da banka krši določila teh splošnih pogojev, ki se nanašajo na obveščanje uporabnika, ima uporabnik pravico izpodbijati pogodbo po določilih Obligacijskega zakonika.

Po izteku odpovednega roka pogodba preneha in banka uporabniku zapre račun. Ob zaprtju računa mora uporabnik vrniti vse morebiti izdane kartice, hkrati pa se ukinejo tudi opravljanje vseh morebitnih ostalih plačilnih storitev vezanih na račun, ki jih je uporabnik v času odprtega računa lahko izvajal.

25. Mirno reševanje sporov

Morebitne spore ali pritožbe v zvezi z opravljanjem storitev v skladu s temi splošnimi pogoji bosta uporabnik in banka reševala sporazumno v skladu z vsakokrat veljavnim Pravilnikom o pritožbenem postopku in zunajsodnem reševanju sporov, ki je uporabniku na vpogled na vidnem in dostopnem mestu v vsakem prostoru, kjer banka posluje s strankami in na spletni strani banke xxx.xxxxxx.xx

Pritožbo v zvezi z opravljeno storitvijo banke lahko uporabnik posreduje banki na prvi stopnji: pisno – osebno v poslovni enoti, po pošti na naslov sedeža banke, preko elektronske banke, po elektronski pošti ali preko obrazca na spletni strani banke ter ustno

– osebno v poslovni enoti ali po telefonu ter na drugi stopnji (pritožba na Komisijo za pritožbe) le pisno – po pošti, na naslov sedeža banke. Banka mora uporabniku na pritožbo odgovoriti: na prvi stopnji v roku 8 dni in na drugi stopnji v roku 15 dni oz. ga v tem roku obvestiti, da je pritožba v obravnavanju in o predvidenem času rešitve zadeve, kadar gre za vsebinsko zahtevnejše primere ali kadar odgovora v predpisanem roku ni mogoče predložiti. Odločitev o pritožbi pošlje banka uporabniku v pisni obliki na naslov, ki ga je uporabnik navedel v pritožbi. Kadar uporabniku, ki je potrošnik, na podlagi njegove pritožbe ni ugodeno z notranjimi postopki banke, se lahko obrne na izvajalca izvensodnega reševanja potrošniških sporov.

Na podlagi Zakona o izvensodnem reševanju potrošniških sporov (v nadaljevanju: ZIsRPS), ki na sistemski ravni ureja izvensodno reševanje sporov (IRPS), ki izvirajo iz pogodbenih razmerij med ponudniki blaga in storitev ter potrošniki in se rešujejo s posredovanjem izvajalca izvensodnega reševanja potrošniških sporov, banka priznava Združenje bank Slovenije – GIZ Ljubljana, Xxxxxxxx xxxxx 0, 0000 Xxxxxxxxx, Xxxxxxxxx, el. naslov: xxxxxxxxx.xxxx@xxx-xxx.xx, telefonska številka: 01/00-00-000 kot izvajalca izvensodnega reševanja potrošniških sporov, ki je registriran pri Ministrstvu za gospodarski razvoj in tehnologijo RS. Za reševanje vseh morebitnih sporov, ki bi nastali na podlagi teh splošnih pogojev in jih uporabnik ter banka ne bi uspela rešiti sporazumno, je pristojno sodišče po sedežu banke. Ne glede na prej navedeno, lahko banka po svoji izbiri sproži ustrezne sodne postopke tudi pred katerimkoli drugim krajevno pristojnim sodiščem.

26. Končne določbe

V primeru, da bo banka spremenila te splošne pogoje, bo o tem uporabnika seznanila pisno po pošti ali prek spletne bančne poslovalnice ali na svoji spletni strani 2 meseca pred uveljavitvijo spremenjenih splošnih pogojev.

Če uporabnik ne soglaša s spremembami splošnih pogojev, lahko brez odpovednega roka in plačila nadomestil odstopi od pogodbe, sklenjene na podlagi teh splošnih pogojev. Odstop od pogodbe mora uporabnik podati najkasneje do dneva pred določenim dnem začetka veljavnosti spremembe. Če uporabnik v tem roku banki ne sporoči, da se s spremembami ne strinja, se šteje, da s spremembami soglaša. V primeru, če uporabnik zavrne predlagane spremembe in pri tem ne odpove pogodbe, se šteje, da je banka odpovedala pogodbo z 2 mesečnim odpovednim rokom, ki teče od dneva pošiljanja obvestila o spremembi.

Vsakokrat veljavni splošni pogoji bodo objavljeni na spletnih straneh banke (xxx.xxxxxx.xx) in na voljo v vseh poslovalnicah banke.

Ti splošni pogoji so sestavni del okvirne pogodbe. S podpisom okvirne pogodbe uporabnik potrjuje, da je bil z njimi seznanjen pred sklenitvijo okvirne pogodbe in da z njimi v celoti soglaša.

S pričetkom veljavnosti teh splošnih pogojev prenehajo veljati dosedanji splošni pogoji vodenja transakcijskih računov.

Za Pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskih računov, sklenjene na podlagi dosedanjih splošnih pogojev vodenja transakcijskih računov, se od 13.04.2022 dalje uporabljajo ti splošni pogoji.

Za opravljanje storitev v skladu s temi splošnimi pogoji in za tolmačenje le-teh se uporablja pravo Republike Slovenije.

Če uporabnik zazna, da je pri opravljanju storitev na podlagi teh splošnih pogojev prišlo do kršitve, ki predstavlja prekršek po ZPLASSIED, ima pravico vložiti pisni predlog za uvedbo postopka o prekršku. Predlog se vloži pri Banki Slovenije, ki je pristojna za odločanje o tovrstnih prekrških in nadzor nad poslovanjem banke.

Ti splošni pogoji veljajo od 13.04.2022

Document Metadata

Table of Contents

SPLOŠNI POGOJI ZA OPRAVLJANJE PLAČILNIH STORITEV PREKO TRANSAKCIJSKEGA RAČUNA ZA POTROŠNIKE

Document Metadata