SPLOŠNI POGOJI ZA TEMELJNO NEZGODNO ZAVAROVANJE
SPLOŠNI POGOJI ZA TEMELJNO NEZGODNO ZAVAROVANJE
Splošna določila
1. člen
(1) Splošni pogoji za temeljno nezgodno zavarovanje (v nadaljnjem besedilu: pogoji) so sestavni del pogodbe o zavarovanju za primer nezgodne smrti, ki jo zavarovalec sklene s PRVO OSEBNO ZAVAROVALNICO, d.d. (v nadaljevanju: zavarovalnica).
(1) S temi pogoji se urejajo odnosi med zavarovalcem, zavarovancem in zavarovalnico v primeru:
- smrti zaradi nezgode;
- smrti zaradi prometne nesreče;
(2) Izrazi, navedeni v teh splošnih pogojih, pomenijo:
1. zavarovalec - oseba, ki sklene zavarovalno pogodbo z zavarovalnico;
2. zavarovanec - oseba, od katere nezgodne smrti je odvisno izplačilo zavarovalne vsote;
3. ponudnik - oseba, ki želi skleniti zavarovanje in poda predlog za sklenitev zavarovanja;
4. upravičenec - oseba, ki ima pravico do zavarovalne vsote;
5. polica - listina o sklenjeni zavarovalni pogodbi;
6. zavarovalna vsota - znesek, ki ga zavarovalnica plača v primeru smrti zaradi nezgode;
7. premija - znesek, ki ga mora zavarovalec plačevati zavarovalnici po zavarovalni pogodbi;
Sklenitev zavarovalne pogodbe
2. člen
(1) Zavarovalna pogodba se lahko sklene na daljavo ali na podlagi ustne oziroma pisne ponudbe.
(2) Zavarovanje je sklenjeno, ko zavarovalnica izda zavarovalno polico. Pri zavarovalnih pogodbah sklenjenih na daljavo se šteje, da je zavarovalna pogodba sklenjena, ko je plačan prvi obrok premije oziroma, ko je plačana prva letna premija.
(3) Zavarovalec ima pravico v primeru pogodbe na daljavo, da v roku 15 dni od dneva sklenitve zavarovanja odstopi od zavarovalne pogodbe. Odstop mora biti vložen s priporočeno pošto na zavarovalnico do izteka roka. Zavarovalnica je v tem primeru upravičena obdržati premijo za vsak dan, ko je nudila zavarovalno kritje.
Obveznost zavarovalca in posledice neizpolnjevanja teh obveznosti
3. člen
(1) Zavarovalec je dolžan ob sklenitvi pogodbe zavarovalnici prijaviti vse okoliščine, ki so pomembne za oceno nevarnosti in so mu bile znane oziroma mu niso mogle ostati neznane. Kot pomembne se štejejo tiste okoliščine v zvezi s katerimi je zavarovalnica zastavila vprašanje v obrazcu za sklenitev zavarovanja.
(2) Če je zavarovalec kaj prijavil netočno ali je opustil dolžno obvestilo, lahko zavarovalnica po svoji izbiri izjavi, da razdira pogodbo ali predlaga povečanje premije v sorazmerju z večjo nevarnostjo. V takem primeru preneha pogodba po izteku štirinajstih dni od dneva, ko je zavarovalnica zavarovalcu sporočila, da razdira pogodbo. Če predlaga zvišanje premije, pa je pogodba po samem zakonu razdrta, če zavarovalec predloga ne sprejme v štirinajstih dneh od dneva, ko ga je prejel.
(3) Če je zavarovalni primer nastal prej, preden je bila ugotovljena netočnost ali nepopolnost prijave ali pozneje, vendar pred razvezo pogodbe oziroma pred dosego sporazuma o zvišanju premije, se zavarovalna vsota zmanjša v sorazmerju med stopnjo plačanih premij in stopnjo premij, ki bi morale biti plačane glede na resnično nevarnost.
Osebe, ki jih je po teh pogojih mogoče zavarovati
4. člen
(1) Zavarujejo se lahko osebe od 14. do 69. leta starosti tako, da ob poteku zavarovanja niso starejše od 70 let. Xxxxx, mlajše kot 14 let in starejše od 69 let se lahko zavarujejo po posebnih oziroma dopolnilnih pogojih, ki jih določi zavarovalnica.
(2) Xxxxx, ki jim je v celoti vzeta poslovna sposobnost so v vsakem primeru izključene iz zavarovanja.
Pojem nezgode
5. člen
(1) Za nezgodo se po teh pogojih šteje vsak nenaden, nepredviden, od zavarovančeve volje neodvisen dogodek, ki deluje od zunaj in naglo na zavarovančevo telo ter ima za posledico njegovo smrt.
(2) V skladu s prejšnjim odstavkom se za nezgodo štejejo zlasti naslednji dogodki: prometna nesreča, povozitev, udarec s predmetom ali ob kakšen predmet, udar električnega toka ali strele, padec na istem nivoju ali z višine, ranitev z orožjem, drugimi predmeti ter z eksplozivnimi snovmi, vbod s kakšnim predmetom, udarec ali ugriz živali.
(3) Za nezgodo se štejejo tudi naslednji nenadni, nepredvideni in od zavarovančeve volje neodvisni dogodki:
1. zastrupitev z gobami ali kemičnimi snovmi;
2. zastrupitev zaradi vdihavanja plinov ali strupenih par, razen poklicnih obolenj;
3. opekline z ognjem ali elektriko, vročimi predmeti, tekočinami ali paro, kislinami in podobno;
4. zadavitev in utopitev;
5. dušitev ali zadušitev zaradi zasipanja (z zemljo, peskom in podobno);
(4) Za nezgodo se po teh pogojih ne štejejo:
1. okužba s salmonelo in ostalimi patogenimi bakterijami in virusi;
2. vse navadne, nalezljive in poklicne bolezni ter bolezni, ki se prenašajo z ugrizom ali pikom živali;
3. infekcije in obolenja, ki nastanejo zaradi raznih alergij;
4. posledice, ki nastanejo zaradi delovanja mamil ali drugih psihoaktivnih snovi;
5. posledice medicinskih, posebno pa operativnih posegov, ki se opravijo zaradi zdravljenja ali preprečevanja bolezni, razen, če je do teh posledic prišlo zaradi dokazane napake medicinskega osebja (vitium artis);
Začetek, trajanje in jamstvo zavarovanja
6. člen
(1) Če ni na zavarovalni polici izrecno drugače določeno, se zavarovanje prične ob 0.00 tistega dne, ki je na polici označen kot dan začetka zavarovanja, če je bila do takrat plačana prva premija.
(2) Če je zavarovalnica pripravljena pogodbo skleniti samo s posebnimi pogoji, se prične zavarovanje s tistim dnem, ko je zavarovalec na posebne pogoje pristal. Šteje se, da je zavarovalec odstopil od ponudbe, če na posebne pogoje ni pristal v 8 dneh po prejemu priporočenega obvestila zavarovalnice.
(3) Če prva premija do začetka zavarovanja ni plačana, se jamstvo zavarovalnice začne ob 0:00 uri dne, ko je premija plačana.
(4) Jamstvo zavarovalnice preneha ob 24.00 tistega dne, ki je na polici označen kot dan prenehanja zavarovanja.
(5) Zavarovanje preneha, ne glede na pogodbeno trajanje, ob 24.00 uri tistega dne, ko:
1. zavarovanec umre;
2. poteče zavarovalno leto, v katerem je zavarovanec izpolnil 70. leto starosti;
3. nastopijo posledice neplačila premije;
4. je pogodba razveljavljena po določilih teh pogojev.
Obseg obveznosti zavarovalnice
7. člen
(1) Zavarovalnica izplača v primeru smrti zavarovanca, ki je posledica nezgode in ki je nastala v času jamstva zavarovalnice, dogovorjeno zavarovalno vsoto oziroma njen del in sicer:
1. xxxxxxxxxxx vsoto za nezgodno smrt, če je zavarovanec umrl zaradi nezgode;
2. xxxxxxxxxxx vsoto za nezgodno smrt v prometni nesreči, če je zavarovanec umrl v prometni nesreči;
(2) Za smrt zaradi nezgode po teh pogojih se šteje takojšnja smrt ali če je zavarovanec zaradi nezgode umrl najkasneje v enem letu od dneva nezgode in je bila smrt neposredno, nedvoumno in izključno povzročena z nezgodo.
Omejitve obveznosti zavarovalnice
8. člen
(1) Če ni izrecno dogovorjeno in če ni plačana ustrezna večja premija, se dogovorjene zavarovalne vsote za nezgodno smrt znižajo v razmerju med premijo, ki bi jo bilo treba plačati, in dejansko plačano premijo, kadar nezgodna smrt nastopi:
1. pri opravljanju dejavnosti, ki sodijo v višji nevarnosti razred po tabelah zavarovalnice, kot tisti za katerega je bila plačana premija. Za vsak naslednji nevarnostni razred se zavarovalna vsota zmanjša za 22%;
2. pri treningu in udeležbi na javnih športnih tekmovanjih, na katerih zavarovanec sodeluje kot registrirani član športne organizacije;
3. pri osebah, ki predstavljajo povečan rizik zaradi tega, ker so prebolele kakšno težjo bolezen, ali ki so bile ob sklenitvi zavarovalne pogodbe težje bolne.
(2) V primeru nezgodne smrti, ki se zavarovancu pripeti kot sopotniku pri vožnji z vozilom, katerega voznik je ob nezgodi pod vplivom alkohola, mamil ali drugih psihoaktivnih snovi, izplača zavarovalnica 70% zavarovalne vsote in sicer ne glede na vzročno zvezo. Enak delež zavarovalne vsote izplača zavarovalnica tudi kadar zavarovanec ob nezgodi ni uporabljal zaščitne čelade ali ni bil pripet z varnostnim pasom v skladu z zakonom, ki ureja varnost v cestnem prometu.
Izključitve obveznosti zavarovalnice
9. člen
(1) Zavarovalnica ne izplača zavarovalne vsote, če je nezgodna smrt posledica:
1. potresa ali neposrednega oziroma posrednega delovanja jedrske energije;
2. ukvarjanja s profesionalnim oziroma vrhunskim športom katerekoli vrste, poklicnega potapljanja in vrhunskega alpinizma;
3. opravljanja posebno nevarnih opravil kot so: demontiranje min, granat in drugih eksplozivnih sredstev, sodelovanje v mirovnih operacijah, kaskaderstvo in nastopanje v posebno nevarnih filmskih, gledaliških in artističnih vlogah ter delo na naftni ploščadi;
4. upravljanja in vožnji z letali in zračnimi plovili vseh vrst razen kot potnik v civilnem zračnem prometu,
5. udeležbe zavarovanca na dirkah z motornimi kopenskimi vozili;
6. vojnih dogodkov v državi zavarovanca;
7. zavarovančevega aktivnega sodelovanja v vojni ali vojni podobnih dogodkih, državljanski vojni, revoluciji, vstaji, uporu ali državljanskih nemirih, ki nastanejo iz takšnih dogodkov, sabotaže ali terorizma in drugih podobnih dogodkov;
8. xxxxxxxx xxxxxxxxxxx;
9. naklepnega dejanja upravičenca;
10. kakršnekoli motnje zavesti, epileptičnega napada, kapi, infarkta, bolezenskega stanja zavarovanca, kot tudi za vse posledice nezgode, ki nastanejo zaradi slabosti.
(2) Izključene so tudi vse obveznosti zavarovalnice za nezgode, ki imajo za posledico smrt zavarovanca, in so nastale zaradi:
1. Delovanja alkohola:
šteje se da je smrt zaradi nezgode nastala zaradi delovanja alkohola, če je imel zavarovanec kot upravljavec vozila (kopensko, zračno, vodno ali drugo) ob nezgodi več kot 0,24 miligrama alkohola v litru izdihanega zraka (0,50‰ alkohola v krvi) oziroma več kot 0,48 miligrama alkohola v litru izdihanega zraka (1,00‰ alkohola v krvi) ob ostalih nezgodah;
2. Delovanja mamil, narkotikov oziroma drugih psihoaktivnih snovi ali zdravil.
Plačilo premije
10. člen
(1) Premija se plačuje vnaprej, naenkrat za celo zavarovalno leto. Če je tako dogovorjeno se letna premija lahko plačuje v polletnih, četrtletnih ali mesečnih obrokih. Obrok premije zapade v plačilo na zadnji dan pred pričetkom obdobja, za katerega je plačana.
(2) Šteje se, da je premija plačana na tisti dan, ko prejme zavarovalnica plačilo na svoj transakcijski račun. Za vsak dan zamude zavarovalnica zaračuna zakonsko določene zamudne obresti.
(3) Če zavarovalec premije, ki je dospela, ne plača do dogovorjenega roka in tega tudi ne stori kakšna druga zainteresirana oseba, zavarovalna pogodba preneha po 30 dneh, šteto od dneva, ko je bilo zavarovalcu vročeno priporočeno pismo zavarovalnice z obvestilom o zapadlosti premije, pri čemer pa ta rok ne more poteči prej kot 30 dni po zapadlosti premije.
(4) Premija dogovorjena za zavarovalno leto pripada zavarovalnici v celoti, če je zavarovanje prenehalo pred dogovorjenim potekom zaradi izplačila zaradi smrti zavarovanca. V ostalih primerih prenehanja veljavnosti zavarovalne pogodbe pred dogovorjenim rokom pripada zavarovalnici premija samo do konca dneva, do katerega je trajalo jamstvo.
(5) Zavarovalnica ima pravico, da od izplačila iz zadevnega zavarovanja odtegne vse neplačane zapadle premije.
Sprememba nevarnosti med trajanjem zavarovanja
11. člen
(1) Zavarovalec oziroma zavarovanec je dolžan prijaviti zavarovalnici spremembo okoliščin, pomembnih za oceno nevarnosti kot so sprememba svojih rednih delovnih nalog in del, ki jih zavarovanec opravlja, športna udejstvovanja ter spremembe zdravstvenega stanja.
(2) Če se je zaradi spremembe katere od okoliščin iz prvega odstavka tega člena povečala nevarnost, ima zavarovalnica pravico povišati premijo, če pa se je nevarnost zmanjšala, mora zavarovalnica predlagati znižanje premije ali povečanje zavarovalnih vsot. Tako določene zavarovalne vsote in premija veljajo od dneva spremembe nevarnosti.
(3) Če zavarovalec ne prijavi spremembe okoliščin, ali ne pristane na povečanje oziroma zmanjšanje premije v roku 30 dni, se v primeru nastanka zavarovalnega primera zavarovalne vsote povečajo ali zmanjšajo v razmerju med plačano premijo in premijo, ki bi morala biti plačana.
Prijava nezgodne smrti zavarovanca
12. člen
(1) Če je zavarovanec zaradi nezgode umrl, mora upravičenec zavarovanja to takoj prijaviti zavarovalnici ter čim prej priskrbeti in predložiti naslednje listine:
▪ polico,
▪ dokazilo o vzroku smrti;
▪ dokazila o nastanku in poteku nezgode
▪ dokazilo, da sme zahtevati izplačilo, če to ni razvidno iz police.
(2) Zavarovalnica ima pravico zahtevati tudi druga dokazila, ki so potrebna za ugotavljanje pravice do izplačila.
(3) Za dan, ko je zavarovalnica prejela popolno prijavo zavarovalnega primera se šteje dan, ko zavarovalnica prejme prijavo in vse listine, ki morajo biti priložene.
Izplačilo zavarovalne vsote
13. člen
(1) Zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto oziroma njen ustrezni del upravičencu v 14 dneh po predložitvi celotne dokumentacije, potrebne za ugotovitev obveznosti zavarovalnice.
Zavarovalni upravičenci
14. člen
(1) Če ni v polici ali v dopolnilnih pogojih drugače dogovorjeno, ali sploh ni ničesar določenega, veljajo kot upravičenci v primeru zavarovančeve smrti:
1) zavarovančevi otroci in zakonec v enakih delih;
2) če ni zakonca, zavarovančevi otroci v enakih delih;
3) če ni otrok, je upravičenec zakonec;
4) če ni oseb, navedenih v prejšnjih točkah tega odstavka so zakoniti dediči na podlagi pravnomočnosti sklepa sodišča;
(2) Za zakonca se šteje oseba, ki je bila z zavarovancem v zakonski zvezi ob njegovi smrti.
(3) Če je upravičenec mladoletna oseba, se zavarovalna vsota oziroma povračilo izplača njegovim staršem oziroma skrbniku.
(4) Zavarovalnica lahko zahteva od oseb iz prejšnjega odstavka, da za ta namen predložijo pooblastilo pristojnega skrbstvenega organa.
Odpoved zavarovalne pogodbe
15. člen
(1) Vsaka pogodbena stranka lahko zavarovanje za primer smrti zaradi nezgode, sklenjeno po teh pogojih, odpove s tri mesečnim odpovednim rokom, če ni prenehalo iz kakšnega drugega vzroka.
Stroški storitev
16. člen
(1) Zavarovalec je dolžan plačati storitve, ki jih posebej zahteva od zavarovalnice. Višino stroškov teh storitev objavi zavarovalnica v vsakokratnem veljavnem ceniku.
Izvensodno reševanje sporov
17. člen
(1) V primeru spora med zavarovalnico, zavarovalcem, zavarovancem oziroma upravičencem se spor lahko rešuje v izvensodnem postopku z vlogo pritožbe na Prvo osebno zavarovalnico, d.d.. Pritožba se vloži ustno ali pisno na poslovni enoti družbe, kjer je pritožbeni primer nastal, preko spletnih strani ali po elektronski pošti xxxx@xxxx.xxx.
(2) Pritožbo obravnava pristojni organ Prve osebne zavarovalnice, d.d. v skladu s pravilnikom, ki ureja interni pritožbeni postopek. Interni pritožbeni postopek je organiziran na dveh stopnjah. Odločitev na drugi stopnji (v nadaljevanju: pritožbena komisija) je dokončna.
(3) V primeru nestrinjanja z odločitvijo pritožbene komisije se lahko postopek za izvensodno rešitev spora nadaljuje pri mediacijskem centru Slovenskega zavarovalnega združenja oziroma pri Varuhu s področja zavarovalništva.
Vodenje, posredovanje in uporaba osebnih podatkov
18. člen
(1) Zavarovalec in zavarovanec v skladu z Zakonom o varstvu osebnih podatkov dovoljujeta, da se osebni podatki iz ponudbe ali pristopne izjave uporabljajo v zbirki podatkov, ki jo vzpostavi, vodi in vzdržuje zavarovalnica in z njo kapitalsko povezane ter pooblaščene družbe za zastopanje in posredovanje zavarovanj. Zavarovanec dovoljuje, da zavarovalnica za potrebe izvajanja zavarovalne pogodbe pridobiva in obdeluje podatke o njenem zdravstvenem stanju.
(2) Navedeni osebni podatki se bodo uporabljali z namenom vzpostavitve evidenc v skladu z 154. členom Zakona o zavarovalništvu in z namenom obveščanja zavarovanca o novostih in ponudbah zavarovalnice.
(3) Osebne podatke iz 1. odstavka tega člena, razen občutljivih osebnih podatkov, lahko obdelujejo tudi pooblaščene družbe za zastopanje in posredovanje, s katerimi ima zavarovalnica sklenjene Pogodbe o opravljanju storitev zavarovalnega zastopanja in Pogodbe o obdelavi osebnih podatkov.
(4) Zavarovalnica se obvezuje, da bo zdravstvene podatke, kot tudi vse druge osebne podatke zavarovalca, skrbno varovala v skladu z veljavno zakonodajo.
(5) Zavarovalec dovoljuje zavarovalnici in z njo kapitalsko povezane ter pooblaščene družbe za zastopanje in posredovanje zavarovanj, da v skladu z zakonom, ki ureja varstvo osebnih podatkov, uporablja osebne podatke iz 1. odstavka tega člena, razen občutljivih osebnih podatkov, tudi za namene neposrednega trženja.
(6) Zavarovalec lahko dovoljenje za uporabo osebnih podatkov za namene neposrednega trženja kadarkoli prekliče s pisno zahteva poslano na sedež zavarovalnice.
Zaključne določbe
19. člen
(1) Za odnose med zavarovalnico, zavarovancem, zavarovalcem, upravičencem in ostalimi osebami, ki niso urejeni s temi pogoji, se uporabljajo zakonska določila, ki urejajo obligacijska razmerja.
(2) Za izvajanje nadzora nad zavarovalnico je pristojna Agencija za zavarovalni nadzor, Xxx xxxxxxxxx 0, Xxxxxxxxx.
(3) Ti pogoji se uporabljajo od 01. 6. 2012.