SKLENJENA ZA NEDOLOČEN ČAS, SKLENJENA NA DALJAVO za PRODUKT KREDITNA LINIJA
POGODBA ŠT. za GOTOVINSKI KREDIT
SKLENJENA ZA NEDOLOČEN ČAS, SKLENJENA NA DALJAVO za PRODUKT KREDITNA LINIJA
ki jo dne 01.10.2014 skleneta:
KL d.o.o., Bežigrajska 7, 3000 Celje, matična številka 1190504, davčna številka 99250489, TRR: 6100 0000 8476 498 , šifra glavne dejavnosti: 64.920, Vpisna Št.: 11299400 (v nadaljevanju: kreditodajalec)
in
Xxxxx Xxxxxx, Pod Zajčjim xxxxx 0, 0000 Xxxxxxxxx, XXXX: 1111111111111, davčna številka: 1111111 (v nadaljevanju: kreditojemalec)
1.člen
S to pogodbo se kreditodajalec in kreditojemalec dogovorita o medsebojnih pravicah in obveznostih, ki izhajajo iz naslova sklenjene kreditne pogodbe za nenamenski gotovinski kredit.
Pogodba je sklenjena s pomočjo sredstev za komuniciranje na daljavo tako, da ni potrebna istočasna fizična prisotnost obeh pogodbenih strank. Kreditojemalec ima z uporabo komunikacijskih sredstev zgolj stroške, ki so enaki osnovni tarifi operaterjev komunikacijskih poti, ki jih običajno plačuje potrošnik.
2.člen
Kreditodajalec odobri SKUPNI znesek kredita 500,00 EUR EUR, ki predstavlja čisto vrednost kredita.
V zavarovanje za predmetni kredit, kreditojemalec podpiše 10 izpolnjenih lastnih menic z meničnimi izjavami, ter administrativno prepoved na svoj osebni dohodek oz. pokojnino.
Kreditojemalec lahko črpa kredit v celoti ali delno, pri čemer ima kreditodajalec vedno pravico, da omeji višino zneska vsakokrat črpanega kredita. Možni zneski črpanja so navedeni v Splošnih pogojih poslovanja. Kreditojemalec ima možnost, da ima aktivnih več črpanj, pri čemer vsota aktivnih črpanj ne more preseči odobrenega skupnega zneska kredita po tej kreditni pogodbi.
Kreditodajalec lahko iz utemeljenih razlogov kreditojemalcu začasno prekine črpanje kredita. Za utemeljen razlog še posebej, vendar ne izključno velja: podaja netočnih podatkov ob sklenitvi kreditne pogodbe, zmanjšanje kreditojemalčeve kreditne sposobnosti, nezadostno zavarovanje kredita…
O odvzemu pravice do nadaljnjega črpanja kredita, bo kreditodajalec kreditojemalca obvestil pisno pred prekinitvijo črpanja ali najkasneje takoj po njem.
Pogoji črpanja kredita:
- podpisana kreditna pogodba z ostalimi priloženimi dokumenti
- predloženo veljavno zavarovanje kredita
- izdelana ocena kreditne sposobnosti
- s strani kreditojemalca podan nalog za črpanje kredita
Nalog za črpanje kredita lahko kreditojemalec poda s klicem preko telefona, poslanim fax sporočilom, poslanim nalogom na kreditodajalčev elektronski naslov ali osebno v pisarni kreditodajalca.
Kreditojemalec lahko črpa kredit tudi na način, da poda kreditodajalcu nalog, da iz odobrenega črpanja kredita plača njegov (kreditojemalčev) račun, in sicer v svojem (kreditodajalčevem) imenu in za njegov (kreditojemalčev) račun. Za tak nalog mora kreditojemalec podati pisni nalog, katerega izpolnjenega z vsemi potrebnimi podatki prinese ali pošlje kreditodajalcu. Le ta bo nalog obdelal najkasneje naslednji delovni dan po prevzemu. V kolikor bo nalog za črpanje odobren, bo kreditojemalec o tem obveščen preko SMS sporočila, po
pošti pa bo prejel potrdilo o plačilu. V kolikor bo nalog zavrnjen, bo kreditojemalec o tem obveščen samo preko SMS sporočila.
Znesek odobrenega črpanja bo kreditodajalec po izbiri kreditojemalca nakazal na njegov bančni račun, ali pa bo iz njega plačal kreditojemalčev račun oziroma nakup.
V primeru da bo kreditojemalec kreditodajalcu podal nalog, da iz odobrenega črpanja kredita plača njegov (kreditojemalčev) račun oziroma nakup, in sicer v svojem (kreditodajalčevem) imenu in za njegov (kreditojemalčev) račun, mora tak nalog kreditojemalec podati v pisni obliki, ter ga izpolnjenega z vsemi potrebnimi podatki prinesti ali poslati kreditodajalcu. Lahko pa tak nalog odda tudi preko svojega uporabniškega računa, do katerega dostopi na spletni strani xxx.xxxxxxxx-xxxxxx.xx. Kreditodajalec bo nalog obdelal najkasneje naslednji delovni dan po prevzemu. V kolikor bo nalog za črpanje odobren, bo kreditojemalec o tem obveščen preko SMS sporočila, po pošti pa bo prejel potrdilo o plačilu. V kolikor bo nalog zavrnjen, bo kreditojemalec o tem obveščen samo preko SMS sporočila.
V kolikor bo iz odobrenega črpanja kredita, plačan kreditojemalčev račun oziroma nakup, velja, da bo kreditojemalec vse reklamacije in pritožbe, ki se nanašajo na kvaliteto blaga ali storitev, ki so predmet nakupa na obroke, obravnaval in reševal sam, neposredno s prodajalcem.
V kolikor bo prodajalec s strani KL d.o.o. za avtorizirani zahtevek za črpanje podan s strani kreditojemalca že prejel nakazilo, bo v primeru reklamacije nakupov na obroke, kreditojemalec dobil vrnjena finančna sredstva kupnine (gotovino) s strani prodajalca, oziroma bo s prodajalcem sklenil kakšen drugačen obojestransko (med kreditodajalcem ter prodajalcem) sprejemljiv dogovor. Vračilo gotovine bo prodajalec izvedel v skladu s svojo poslovno politiko, ter zavezujočimi zakonskimi določili.
Kreditojemalec se mora ob podaji naloga za črpanje, identificirati bodisi z osebnim dokumentom, bodisi z enoličnim osebnim geslom, ki si ga dodeli ob sklenitvi te pogodbe.
Pred vsakim črpanjem kredita, bo kreditodajalec preveril ali se kreditojemalčevo premoženjsko stanje ni spremenilo. Te podatke pridobi v skladu z Zpotk od stranke. V primeru, da se je od sklenitve kreditne pogodbe premoženjsko stanje kreditojemalca spremenilo, mora kreditodajalec ponovno oceniti kreditno sposobnost kreditojemalca in skleniti novo kreditno pogodbo.
Obrestna mera za ta kredit znaša 53 % letno obračunana po linearnem izračunu in je fiksna za celotno obdobje. Obresti se obračunavajo skupaj z vsakim obrokom glavnice ob dnevu zapadlosti obroka, po linearni metodi. Obrestna mera se lahko spremeni s sklepom kreditodajalca, ter velja le za črpanja ki se izplačajo po spremembi obrestne mere. Spremenjena obrestna mera ne more biti višja od obrestne mere, določene v tej pogodbi (prvi stavek tega odstavka).
Efektivna obrestna mera (EOM) za najeti kredit znaša 112,65 % letno. V izračun EOM so poleg obrestne mere, vključeni še stroški obdelave kreditnega zahtevka v znesku 0,00 EUR. Efektivna obrestna mera je izračunana na podlagi predpostavke, da je kredit črpan v enkratnem znesku, ter da je rok vračila tri mesece od dneva črpanja.
Stroški ki niso zajeti v izračun efektivne obrestne mere:
- stroški, ki jih kreditojemalec plača zaradi neizpolnjevanja obveznosti iz kreditne pogodbe.
3.člen
Kredit se prenese v odplačilo na dan črpanja. Za dan črpanja se šteje datum nakazila kredita na kreditojemalčev bančni račun ali izplačilo na blagajni podjetja, oziroma dan, ko je kreditodajalec po nalogu kreditojemalca nakazal sredstva črpanega kredita kreditojemalčevemu upniku kot plačilo njegovega (kreditojemalčevega) računa. Obresti se obračunavajo skupaj z vsakim od treh obrokov glavnice, ter skupaj z obrokom glavnice tvorijo mesečno anuiteto.
Kreditojemalec bo črpani kredit vrnil skupaj z obrestmi v treh mesečnih anuitetah, ki zapadejo v plačilo v mesečnih obrokih s pričetkom mesec dni od dneva črpanja. To pomeni, da je obdobje trajanja posameznega črpanja po kreditni pogodbi tri mesece.
Anuiteta znaša 188,75, ter je sestavljena iz 166,67 EUR glavnice ter 22,08 EUR obresti.
Skupni znesek, ki ga mora kreditojemalec plačati po tej pogodbi, znaša 566,25 EUR, od tega skupni stroški kredita znašajo 66,25 EUR.
V primeru, da kreditojemalec ne črpa celotnega zneska kredita, se obresti obračunajo le na črpani znesek in sicer v skladu z določili navedenimi v splošnih pogojih poslovanja. V primeru delnega črpanja kredita, EOM po tem črpanju ne sme presegati EOM po tej pogodbi.
4.člen
Kreditojemalec se zaveže, da bo mesečno anuiteto plačal najkasneje do dneva zapadlosti, kot je navedeno v tretjem členu te pogodbe.
Kreditodajalec bo na željo stranke kreditojemalcu vsaj tri dni pred zapadlostjo posameznega obroka poslal plačilni nalog, s katerim mora kreditojemalec do označenega roka zapadlosti poravnati svoje obveznosti.
V kolikor kreditojemalec ne želi prejemati nalogov za plačilo obrokov, mora za plačilo zapadlih obrokov poskrbeti sam. To stori s plačilom na kreditodajalčev TRR št. 6100 0000 8476 498, odprt pri Delavski hranilnici d.d., s sklicevanjem na številko kreditne pogodbe in številko črpanja.
Določila prejšnjega odstavka veljajo tudi v primeru, da kreditojemalec sicer želi prejemati naloge za plačilo, vendar le tega iz kakršnegakoli razloga ne dobi.
V kolikor pade datum zapadlosti obroka na dela prost dan, je kreditojemalec dolžan svoje obveznosti poravnati zadnji delovni dan pred zapadlostjo obroka.
Kreditojemalec ima pravico, da na svojo pisno zahtevo brezplačno med trajanjem kreditne pogodbe pridobi izračun stanja kredita v obliki amortizacijskega načrta.
5.člen
Kreditojemalec je dolžan plačevati svoje obveznosti v skladu s sklenjeno pogodbo. V primeru neplačevanja oziroma zamude pri plačevanju obveznosti, bo kreditodajalec zaračunal naslednje stroške:
- odškodnino zaradi neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti
- zakonske zamudne obresti (višina se prilagaja v skladu z veljavnim Zakonom o predpisani obrestni mere zamudnih obresti)
- opomine (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev)
- strošek unovčevanja instrumentov zavarovanja (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev)
- telegrame (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev)
- odvetniške opomine (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev po odvetniški tarifi)
- stroške osebnega obiska v primeru neplačevanja zapadlih obveznosti (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev)
- strošek izdelave in podaje predloga za sodno izvršbo (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev)
- stroški taks za sodno izvršbo (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom pristojnega ministrstva)
- ostale morebitne stroške izterjave (v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev).
Cenik storitev kreditodajalca je na voljo na sedežu kreditodajalca. Cenik veljaven v času sklenitve kreditne pogodbe je priloga SPP.
V primeru neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti lahko v skladu s to pogodbo ter Splošnimi pogoji poslovanja zaračuna kreditodajalec vse zgoraj navedene stroške. Hkrati lahko unovči predloženo garancijo ter poda predlog za izvršilni postopek zoper kreditodajalca.
S podpisom te pogodbe kreditojemalec potrjuje, da kreditne pogodbe ne sklepa zaradi težkega premoženjskega stanja, ter da podpis te pogodbe ni posledica njegove nezadostne izkušenosti, lahkomiselnosti ali odvisnosti. V kolikor kreditojemalec ugotovi, da je podpis te pogodbe posledica težkega materialnega stanja, nezadostne izkušenosti, lahkomiselnosti ali odvisnosti, je dolžan od te pogodbe takoj odstopiti. Od pogodbe je kreditojemalec dolžan odstopiti tudi v primeru, da ugotovi, da izdelana ocena kreditne sposobnosti, ki je predpogoj za sklenitev kreditne pogodbe, ne odraža njegovega dejanskega stanja.
6.člen
Kreditojemalec daje kot instrumente zavarovanja nepreklicno v hrambo kreditodajalcu podpisano-e menico-e in administrativno prepoved na svoje dohodke, ter mu daje nepreklicni nalog ter pooblastilo za dejanja, navedena v tej pogodbi, pod pogoji navedenimi v tej pogodbi.
S podpisom te pogodbe kreditojemalec prostovoljno, izrecno ter nepreklicno pooblašča kreditodajalca, da v primeru njegovega neplačevanja dejansko izvede akt izdaje instrumenta-ov zavarovanja in dajanje le teh v promet neposredno iz hrambe. S tem dejanjem tudi preneha hramba instrumenta-ov zavarovanja in iz tega izhajajoča pogodbena razmerja. To pooblastilo velja v primeru, da kreditodajalec izvrši izterjavo katerekoli zapadle terjatve iz te pogodbe, v skladu z določbami te pogodbe, preko predmeta zavarovanja, ki jih ima kreditodajalec v hrambi od kreditojemalca.
Kreditojemalec se zavezuje, da bo na prvi poziv družbe KL d.o.o., v roku sedmih dni od prejema poziva, nadomestil deponirane instrumente zavarovanja ter jih podpisal pred pooblaščeno osebo družbe KL d.o.o., v primeru, da bi prišlo do zastaranja, zamenjave oblike, prenehanja ali zmanjšanja vrednosti, vsebine ali drugih elementov deponiranih instrumentov zavarovanja s strani njihovega izdajatelja in bi s tem postale neveljavne, oziroma bi se njihova vrednost bistveno zmanjšala.
To še posebej velja za primer pričetka postopka osebnega stečaja kreditojemalca. V takem primeru, mora kreditojemalec ne glede na zapadlost obveznosti, svoje obveznosti poravnati v roku sedmih dni od pričetka postopka osebnega stečaja, oziroma najkasneje sedem dni od prejema poziva kreditodajalca, naj svoje obveznosti v celoti poravna. V nasprotnem lahko kreditodajalec izvede unovčenje instrumentov zavarovanja, ter prične s postopki sodne izvršbe.
V primeru dejanj iz prejšnjih odstavkov tega člena, ki bi vplivali na možnost poplačila terjatve, ki jo ima kreditodajalec do kreditojemalca, sprejema kreditojemalec polno materialno in kazensko odgovornost.
Kreditodajalec lahko po lastni presoji odloči ali bo pred izdajo instrumenta-ov zavarovanja iz hrambe v promet v primeru zamude plačila poslal kreditojemalcu opomin ali ne. V primeru izdaje instrumenta zavarovanja v promet, bo kreditodajalec le to kreditojemalcu zaračunal po veljavnem ceniku. Prav tako bo kreditodajalec v primeru kreditojemalčevega neplačevanja obveznosti v skladu s tretjim členom te pogodbe, po vsakokrat veljavnem ceniku, zaračunal tudi ostale stroške, navedene v 2. odstavku 5. člena te pogodbe.
Kreditojemalec jamči za plačilo vseh svojih obveznosti (glavnica+obresti+drugi stroški) z vsem svojim premoženjem, dovoljuje hipoteko na nepremičninah ali premičninah, in s podpisom na tej pogodbi dovoljuje administrativno prepoved na plačo oz. pokojnino, ki jo kreditodajalec predloži v odplačevanje delodajalcu.
Izterjavo neplačanih anuitet ter vseh ostalih dodatnih stroškov lahko vrši specializirana organizacija po pooblastilu kreditodajalca ter na stroške kreditojemalca.
Kreditojemalec izrecno dovoljuje, da se sodna izvršba za namen poplačila te kreditne pogodbe lahko poplača iz naslednjih virov:
- iz osebnega dohodka kreditojemalca (plača ali pokojnina)
- iz kateregakoli bančnega računa kreditojemalca
- iz rubeža vseh premičnih in nepremičnih stvari
Neplačana dospela plačila imajo lahko za posledico unovčevanje instrumentov zavarovanja, ter / ali sodno izvršbo in lahko otežijo pridobitev kredita.
7.člen
Kreditojemalec lahko odstopi od te pogodbe brez navedbe razloga tudi, kadar je kredit že črpal, v štirinajstih koledarskih dneh od sklenitve te pogodbe, oziroma od dneva črpanja kredita. V kolikor kreditodajalec izpolni svojo obveznost iz 43.c. člena ZVPot-NPB5 po sklenjeni pogodbi se šteje, da začne teči štirinajstdnevni rok nasledni dan po izpolnitvi te obveznosti. V kolikor kreditodjalec te obveznosti ne izpolni v celoti, traja rok za odstop od pogodbe tri mesece od sklenitve pogodbe.
Pravico iz prejšnjega odstavka kreditojemalec uveljavlja z obvestilom pisno na papirju, ki ga pošlje kreditodajalcu v rokih navedenih v prejšnjem odstavku.
V kolikor kreditojemalec uveljavlja pravico do odstopa od pogodbe po črpanju kredita, mora kreditodajalcu plačati glavnico in obresti, obračunane na to glavnico, od dneva, ko je bil kredit črpan, do dneva, ko je glavnica odplačana. Obresti črpanega kredita se izračunajo na podlagi dogovorjene kreditne obrestne mere.
Kreditojemalec lahko sklenjeno pogodbo odpove tudi tekom njene veljavnosti in sicer brez odpovednega roka, tudi po preteku štirinajstih dni, v kolikor ima iz sklenjene kreditne pogodbe poravnane vse obveznosti.
8.člen
Kreditojemalec ima pravico, da kadarkoli v celoti ali delno predčasno odplača preostanek sedanje vrednosti kredita pred dnevom zapadlosti plačila, brez dodatnih stroškov. To pomeni, da je upravičen do zmanjšanja skupnih stroškov kredita v delu, ki ga sestavljajo obresti in stroški preostalega obdobja trajanja pogodbe.
9.člen
Kreditodajalec ima pravico, da zahteva plačilo preostalih odplačil pred njihovo zapadlostjo ali z enostransko izjavo razdre pogodbo, če je kreditojemalec v zamudi s plačilom začetnega ali dveh zaporednih plačil. Pred izjavo o razdoru pogodbe mora dajalec kredita kreditojemalcu na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov določiti primeren dodatni rok za plačilo zapadlih obveznosti, ki ne sme biti krajši od 15 dni. Kreditodajalec lahko razdre pogodbo, če kreditojemalec ne plača zapadlih obveznosti v dodatnem roku iz prejšnjega odstavka. Če dajalec kredita zahteva plačilo preostalih odplačil pred njihovo zapadlostjo ali z enostransko izjavo razdre pogodbo, se obveznost plačila določi v skladu s prvim odstavkom 19. člena ZPotK. Kreditojemalec mora za zapadle kreditne obveznosti za čas od nastanka zamude do dneva plačila plačati dajalcu kredita zamudne obresti, obračunane po predpisani obrestni meri zamudnih obresti.
Če kreditna pogodba ni sklenjena v skladu s prvim, tretjim, petim in šestim odstavkom 10. člena ZpotK ali prvim odstavkom 12. člena tega zakona, jo lahko potrošnik z enostransko izjavo razdre. Če potrošnik v enem mesecu od plačila prve obveznosti po pogodbi ne izjavi, da razdira pogodbo v skladu s prejšnjim odstavkom, se šteje, da pri kreditni pogodbi vztraja. Pri razdoru kreditne pogodbe mora dajalec kredita potrošniku vrniti vse plačane zneske v osmih dneh od prejema izjave potrošnika. Če je kreditojemalec že črpal kredit, mora dajalcu kredita v istem roku vrniti črpan kredit, če mu je izjavo izročil neposredno, oziroma v desetih dneh od oddaje izjave, če je izjavo poslal po elektronski ali priporočeni pošti. Kreditojemalcu ni treba plačati obresti oziroma drugih stroškov ali dajatev, povezanih z odobrenim ali črpanim kreditom.
10.člen
V primeru kakršnegakoli spora, ki bi izhajal iz te pogodbe, bo kreditodajalec zagotovil hiter, enostaven, strokoven ter brezplačen postopek zunaj sodnega reševanja sporov. Pravila za zunaj sodno reševanje sporov se nahajajo na sedežu kreditodajalca.
11.člen
Nadzorni organ nad kreditodajalcem po tej pogodbi je Tržni Inšpektorat RS, Krekov trg 9, 3000 Celje.
Kreditojemalec lahko pošlje svoje ugovore, pripombe, zahtevke in izjave na naslov kreditodajalca: KL d.o.o., Bežigrajska c.7, 3000 Celje.
12.člen
V kolikor pogodbeni stranki morebitnega spora ne bosta uspeli zgladiti skozi postopek naveden v 10. členu te pogodbe, bo za reševanje pristojno Okrajno sodišče v Celju.
13.člen
Pisni izvod te pogodbe prejmeta obe pogodbeni stranki. Splošni pogoji poslovanja ter cenik storitev so sestavni del te pogodbe. Ta pogodba je sklenjena in začne veljati, ko jo podpišeta obe pogodbeni stranki.
Ta pogodba traja in velja 12 mesecev od pričetka veljavnosti, oziroma 12 mesecev od zadnjega črpanja kredita. Najkrajši rok trajanja pogodbe znaša eno leto, vendar jo kreditojemalec lahko odpove v skladu s 7. členom te pogodbe.
Podatki po 43.b. členu ZVPot-NPB5 veljajo isto časa, kot velja ta pogodba.
14.člen
Kreditodajalec se zavezuje, da podatkov ki jih bo pridobil v zvezi s to pogodbo, ne bo posredoval drugim osebam v nasprotju z določbami te pogodbe, in jih bo uporabljal le za namen izvajanja te pogodbe in za namene določene z zakonom o varstvu osebnih podatkov.
Kreditojemalec soglaša in pooblašča kreditodajalca ali drugo osebo, ki pridobi pravice kreditodajalca iz te pogodbe, da na podlagi pravnomočnega sklepa o izvršbi opravi poizvedbo o naslovu bivališča in naslovu zaposlitve ter njegovem premoženjskem stanju pri pristojnih državnih organih in drugih organih ter institucijah, bankah, zavarovalnicah ali tretjih osebah, katerim s podpisom te pogodbe dovoljuje posredovanje takšnih podatkov kreditodajalcu.
Kreditojemalec s podpisom te pogodbe soglaša, da lahko kreditojemalec uporablja do njega sistem klicev brez posredovanja človeka, faximile napravo, elektronsko pošto, SMS sporočila in drugo obliko elektronskega komuniciranja. Vsa takšna sporočila so za kreditojemalca brezplačna, razen sporočil, ki so posledica neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti. V kolikor kreditojemalec kreditodajalčevih sporočil ne želi več prejemati, mora to kreditodajalcu pisno ali ustno izjaviti. Za sporočila, ki se nanašajo na neizpolnjevanje pogodbenih obveznosti, kreditojemalec ne more podati izjavo o prenehanju pošiljanja.
15. člen
Sestavni in neločljivi del te pogodbe so tudi Splošni pogoji poslovanja podjetja KL d.o.o., za produkt Kreditna linija.
Kreditodajalec: KL d.o.o. | Kreditojemalec: Xxxxx Xxxxxx |
Celje, 01.10.2014