SPLOŠNI POGOJI KREDITA BREZ DELITVE TVEGANJA ZA
SPLOŠNI POGOJI
KREDITA BREZ DELITVE TVEGANJA ZA
FINANČNE POSREDNIKE
(oznaka dokumenta: SP-KBDT)
(verzija dokumenta: 1.2)
1. Uvodna določila
1.1. Splošni pogoji kredita brez delitve tveganja za finančne posrednike (v nadaljevanju: splošni pogoji) skupaj s Posebnimi pogoji uporabe pravil o državni pomoči pri posrednem financiranju (v nadaljevanju: shema pomoči) urejajo vsebino kreditne pogodbe med SID – Slovensko izvozno in razvojno banko, d. d., Ljubljana (v nadaljevanju: SID banka) in finančnim posrednikom (v nadaljevanju: kreditna pogodba).
1.2. Sklicevanje na odstavke se nanaša na odstavke splošnih pogojev.
1.3. Izrazi, uporabljeni v splošnih pogojih, imajo naslednji pomen:
a) XXXXXXX pomeni letno medbančno obrestno mero za depozite v evrih z ročnostjo, ki je enaka obrestnemu obdobju iz odstavka 5.8, kot jo odčita SID banka in je objavljena na informacijskem sistemu Xxxxxxxxx, na strani Evropskega inštituta za denarne trge (EMMI), kot administratorja XXXXXXX, ali na naslednici take strani ali na strani drugega primerljivega informacijskega sistema, ki ga po razumni presoji izbere SID banka za odčitavanje XXXXXXX;
b) kredit pomeni znesek financiranja finančnega posrednika, dogovorjen s kreditno pogodbo med SID banko in finančnim posrednikom;
c) nadomestni XXXXXXX pomeni referenčno obrestno mero (vključno s pribitki in prilagoditvami), formalno priporočeno s strani:
(i) delovne skupine zasebnega sektorja o netveganih obrestnih merah, ki so jo ustanovili Evropska centralna banka (ECB), belgijski organ za finančne storitve in trge (FSMA), Evropski organ za vrednostne papirje in trge (ESMA) in Evropska komisija, ali
(ii) Evropskega inštituta za denarne trge, ali
(iii) organa, ki je na podlagi Uredbe 2016/1011/EU1 pristojen za nadzor Evropskega inštituta za denarne trge, ali
(iv) pristojnega organa na nacionalni ravni na podlagi Uredbe 2016/1011/EU, ali
(v) Evropske centralne banke;
d) nadomestna referenčna obrestna mera pomeni referenčno obrestno mero, ki jo določi SID banka kot aritmetično sredino obrestnih mer (zaokroženo navzgor na dve decimalni mesti), sporočenih SID banki na njeno prošnjo s strani najmanj treh prvovrstnih bank s sedežem v območju evra približno ob 11.00 uri po centralno evropskem času na dan določitve referenčne obrestne mere. Gre za obrestno mero, za katero prvovrstne banke menijo, da jih ena prvovrstna banka ponudi drugi prvovrstni banki za depozite v evrih za ustrezno obdobje;
e) neporabljena sredstva kredita pomenijo tisti del kredita, za katerega finančni posrednik ni sklenil podkreditne pogodbe v obdobju za porabo sredstev in/ali za katerega ni izkazana namenska poraba sredstev kredita;
f) obdobje za porabo sredstev kredita pomeni obdobje iz alineje b) odstavka 10.1
g) pogodbena obrestna mera pomeni obrestno mero za pogodbene obresti;
h) skrajni rok za črpanje kredita pomeni rok iz odstavka 3.2.
1.4. Izrazi delež SID banke, finančni posrednik, končni prejemnik, kredit brez delitve tveganja, nedovoljena pomoč, podkredit in podkreditna pogodba imajo enak pomen kot v shemi pomoči.
2. Namen kredita
2.1. Finančni posrednik sme sredstva kredita
nameniti le kot vir financiranja za podkredite.
2.2. Podkreditna pogodba, ki jo finančni posrednik sklene v nasprotju z odstavkom 10.1 pomeni nenamensko porabo kredita, finančni posrednik pa je najkasneje do prvega poročila, ki ga posreduje po dnevu, ko je odkrita nenamenska poraba kredita dolžan izločiti takšno podkreditno pogodbo iz poročila iz alineje a) odstavka 15.1. sredstva kredita pa umakniti iz podkredita.
2.3. Če je nenamenska poraba kredita ugotovljena pred potekom obdobja za porabo sredstev kredita, sme finančni posrednik podkreditno pogodbo, ki pomeni nenamensko porabo kredita, zamenjati z drugo podkreditno pogodbo. V kolikor je nenamenska poraba kredita ugotovljena po poteku obdobja za porabo
1 Uredba (EU) 2016/1011 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 8. junija 2016 o indeksih, ki se uporabljajo kot referenčne vrednosti v finančnih instrumentih in finančnih pogodbah ali za merjenje uspešnosti investicijskih skladov, in spremembi direktiv 2008/48/ES in 2014/17/EU ter Uredbe (EU) št. 596/2014 (UL L 171, 29.6.2016, str. 1–65) in njene nadaljnje spremembe
sredstev kredita, takšna podkreditna pogodba
obenem pomeni neporabljena sredstva kredita.
2.4. Finančni posrednik mora končnega prejemnika
obvestiti o umiku sredstev kredita iz podkredita.
2.5. V izogib dvomu, primeri porabe podkredita v nasprotju s podkreditno pogodbo ne pomenijo nenamenske porabe kredita in ni potrebno sredstev kredita umakniti iz podkredita. Finančni posrednik v primeru nenamenske porabe podkredita ukrepa skladno z njegovo običajno prakso in če je potrebno, mora zahtevati vračilo nedovoljene pomoči.
2.6. Finančni posrednik je dolžan v roku 8 dni od dneva poziva SID banke vrniti neporabljena sredstva kredita ter plačati pogodbeno kazen iz odstavka 5.11. Če neporabljena sredstva kredita presegajo preostali znesek neodplačanega dela kredita, je finančni posrednik dolžan vrniti le še preostali znesek neodplačanega dela kredita. SID banka izdela nov načrt odplačil ter ga pošlje finančnemu posredniku, pri čemer znesek za vračilo neporabljenih sredstev kredita pomeni sorazmerno poplačilo neplačanih obrokov kredita.
3. Črpanje kredita
3.1. Dopustno je le enkratno črpanje kredita.
3.2. Skrajni rok za črpanje kredita znaša le 30 dni od dneva sklenitve kreditne pogodbe.
3.3. Finančni posrednik sme sredstva kredita črpati le pod pogojem, da pred črpanjem izpolni vse v nadaljevanju navedene pogoje:
a) kreditna pogodba je veljavna;
b) najkasneje tri delovne dni pred datumom črpanja je predložen veljaven in s strani pooblaščenih oseb podpisan zahtevek za črpanje kredita;
c) poravnano je nadomestilo za odobritev kredita in drugi zneski, dolgovani po kreditni pogodbi, zapadli do ali na datum črpanja kredita;
d) predložena so pooblastila in specimen podpisnikov finančnega posrednika, ki so pooblaščeni za podpisovanje kreditne pogodbe, zahtevkov za črpanje kredita in poročil ter drugih dokumentov v zvezi s kreditno pogodbo;
e) ne obstajajo okoliščine ali razlogi iz odstavka 16.1 za odpoklic ali odpoved kreditne pogodbe.
3.4. Finančni posrednik mora v zahtevku za črpanje
obvezno navesti naslednje podatke:
a) številko kreditne pogodbe, po kateri vlaga zahtevek za črpanje,
b) datum črpanja,
c) številko računa finančnega posrednika, na katerega SID banka izplača zahtevani znesek, in SWIFT ter
d) sklic.
3.5. Zahtevek za črpanje kredita je dovoljeno
preklicati samo s pisnim soglasjem SID banke.
3.6. Finančni posrednik ne more črpati predčasno odplačanih delov glavnice kredita.
3.7. SID banka po črpanju kredita izdela načrt odplačil in ga pošlje finančnemu posredniku.
4. Dopustni način odplačila glavnice kredita
4.1. Način odplačila kredita se določi v kreditni pogodbi, pri čemer lahko finančni posrednik črpani del glavnice kredita odplača le v enakih polletnih obrokih.
5. Pogodbene obresti, zamudne obresti, penalne obresti in pogodbena kazen
5.1. Finančni posrednik za črpani znesek kredita plača SID banki pogodbene obresti.
5.3. Referenčna obrestna mera iz odstavka 5.2 je 6- mesečni EURIBOR za obrestno obdobje, kot je določeno v odstavku 5.8. V primeru, da je XXXXXXX negativen, se za namen splošnih pogojev in kreditne pogodbe šteje, da je XXXXXXX enak nič.
5.5. Če na dan določitve referenčne obrestne mere SID banka iz kateregakoli razloga ne bo mogla odčitati EURIBOR na način, določen v odstavku 5.4 splošnih pogojev, bo SID banka namesto EURIBOR, in pod pogojem, da pogodbeni stranki ne dogovorita drugače, uporabila nadomestni EURIBOR. V primeru, da je nadomestni XXXXXXX negativen, se za namen splošnih pogojev in kreditne pogodbe šteje, da je nadomestni EURIBOR enak nič.
5.6. Če na dan določitve referenčne obrestne mere SID banka ne bo mogla odčitati XXXXXXX ali nadomestnega EURIBOR na način, določen v odstavku 5.4 ali 5.5 splošnih pogojev, se
namesto XXXXXXX in nadomestnega XXXXXXX uporablja nadomestno referenčno obrestno mero, izraženo v odstotkih na letni ravni. V primeru, da je nadomestna referenčna obrestna mera negativna, se za namen splošnih pogojev in kreditne pogodbe šteje, da je nadomestna referenčna obrestna mera enaka nič.
5.7. SID banka se zaveže XXXXXXX, nadomestni XXXXXXX ali nadomestno referenčno obrestno mero sporočiti finančnemu posredniku.
5.9. Če finančni posrednik zamudi s plačilom zapadlih terjatev iz naslova kreditne pogodbe, z izjemo zapadlih terjatev iz naslova neplačanih pogodbenih obresti, je dolžan plačati SID banki, poleg zneska zapadlih terjatev, tudi zamudne obresti, obračunane na tak znesek. Obrestna mera zamudnih obresti je enaka zakonski zamudni obrestni meri v Republiki Sloveniji.
5.10. Če finančni posrednik zamudi s plačilom zapadlih terjatev po kreditni pogodbi, SID banka od dneva zamude s plačilom do dneva, ko je zapadla terjatev plačana, poviša pogodbeno obrestno mero na nezapadli del kredita tako, da je enaka seštevku vsakokrat veljavne pogodbene obrestne mere in dveh odstotnih točk (penalna obrestna mera).
a) v višini 1,00 % od neporabljenih sredstev kredita, če neporabljena sredstva kredita znašajo več kot 50 % kredita, ali
b) v višini 0,5 % od neporabljenih sredstev kredita, če neporabljena sredstva kredita znašajo od 20 % kredita do 50 % kredita, ali
5.12. v višini 0,25 % od neporabljenih sredstev kredita, če neporabljena sredstva kredita znašajo manj kot 20 % kredita.
6. Nadomestila in povračila stroškov
6.1. Nadomestila za opravljene storitve so določena v
kreditni pogodbi.
6.2. Finančni posrednik mora povrniti tudi dejanske stroške, ki so nastali SID banki pri uveljavljanju njenih pravic po kreditni pogodbi (povračilo stroškov; kar med drugim vključuje povračilo stroškov v zvezi s poštnimi storitvami, stroški notarjev, stroški prevoza, stroški cenitev, stroški pridobivanja dokumentov od tretjih, stroški, povezani z izterjavo ter drugi stroški, nastali s strani tretjih). SID banka si bo s potrebno skrbnostjo prizadevala višino dejanskih stroškov čim bolj znižati.
6.3. Če v času trajanja kreditne pogodbe, zaradi spremembe kateregakoli predpisa, njegove razlage ali drugega akta oblasti ali zaradi sprememb pogojev na mednarodnih ali domačih finančnih trgih za SID banko nastanejo dodatni stroški iz naslova kreditne pogodbe ali se ji zmanjša donos iz kreditne pogodbe ali donos na celotni kapital SID banke v zvezi s kreditom (povečani stroški), ima SID banka pravico, da v roku šestih mesecev od dneva, ko bi lahko in je mogla izračunati obseg povečanih stroškov, finančnega posrednika pozove k plačilu vseh nastalih in ustrezno dokumentiranih povečanih stroškov, finančni posrednik pa jih mora v osmih dneh od dneva poziva XXX banke plačati ali pa najaviti predčasno odplačilo kredita brez omejitev iz odstavka 7.1. SID banka si bo s potrebno skrbnostjo prizadevala višino stroškov čim bolj znižati.
7. Predčasno odplačilo kredita
7.1. Finančni posrednik sme predčasno odplačati
kredit pod pogojem, da:
a) je potekel rok za porabo sredstev kredita,
c) je najmanjši predčasno odplačani znesek kredita 10 % (deset odstotkov) kredita, razen v primeru, da je preostali znesek neodplačanega dela kredita manjši od tega zneska,
d) je odplačilo na prvi delovni dan v mesecu in
e) so poravnani dolgovani zneski po kreditni pogodbi, zapadli do ali na datum predčasnega odplačila.
7.2. Vsako obvestilo finančnega posrednika o predčasnem odplačilu kredita iz alineje b) odstavka 7.1 ali iz odstavka 6.3, ki ga prejme SID banka, je nepreklicno in ga finančni posrednik ne more preklicati ali umakniti brez predhodnega pisnega soglasja SID banke in zavezuje finančnega posrednika, da tako napovedano predčasno odplačilo kredita izvrši v predvidenem roku in znesku.
7.4. V izogib dvomu, predčasna zapadlost kredita iz odstavka 16.2 in plačilo na podlagi poziva iz odstavka 2.6 za namen izvajanja kreditne pogodbe ne pomenita predčasnega odplačila kredita v smislu odstavkov od 7.1 do 7.3.
8. Izjave in jamstva finančnega posrednika
8.1. S podpisom kreditne pogodbe finančni posrednik
izjavlja, in jamči, da:
a) je pridobil vsa potrebna dovoljenja in soglasja, ki so po njegovih ustanovitvenih in drugih internih aktih ter po predpisih Republike Slovenije potrebna za veljavno sklenitev in izpolnjevanje kreditne pogodbe;
b) so kreditno pogodbo in vse druge listine in dokumente v zvezi s kreditno pogodbo podpisale osebe, ki so vpisane v sodni register kot zastopniki finančnega posrednika, ali z njihove strani pooblaščene osebe;
c) so njegove obveznosti, ki izhajajo iz kreditne pogodbe, zakonite in veljavne ter izvršljive v skladu z določbami kreditne pogodbe;
d) njegove obveznosti iz kreditne pogodbe niso v nasprotju z njegovimi že obstoječimi obveznostmi do tretjih oseb;
e) je seznanil SID banko z vsemi okoliščinami, dejstvi in podatki, ki so mu znani ali bi mu morali biti znani (pri čemer je opravil vsa ustrezna preverjanja, da bi to ugotovil) in ki bi lahko vplivali na odločitev SID banke o sklenitvi kreditne pogodbe, ter da so vsi podatki, ki jih je posredoval SID banki s tem v zvezi resnični, popolni, točni, nespremenjeni, polno veljavni in niso zavajajoči;
f) so terjatve in zahtevki SID banke do finančnega posrednika po kreditni pogodbi najmanj enakovredne (pari passu) terjatvam njegovih drugih nezavarovanih upnikov, z izjemo tistih terjatev, katerih zavarovanje je bilo sporočeno SID banki in kot tako za SID banko sprejemljivo;
g) izpolnjuje in bo izpolnjeval kapitalske količnike in kapitalske zahteve skladno s predpisi in odredbami bančnega regulatorja;
h) posluje po predpisih Republike Slovenije in ne krši nobenega sklepa, odločbe, sporazuma, pogodbe ali druge obveznosti, ki ga zavezujejo v obsegu in na način, ki bi lahko pomembno
negativno vplival na njegov status, poslovanje, finančno stanje ali izpolnjevanje obveznosti po kreditni pogodbi;
i) v vseh bistvenih pogledih spoštuje vso veljavno zakonodajo, ki jo je dolžan uporabljati;
j) zoper njega ni bil sprožen in mu tudi ne grozi kakršen koli sodni, arbitražni, upravni ali drug postopek, ki bi lahko pomembno negativno vplival na njegov status, poslovanje, finančno stanje ali izpolnjevanje drugih obveznosti po kreditni pogodbi;
k) zoper njega ali člana organa vodenja in/ali nadzora finančnega posrednika ni pravnomočno končan kazenski postopek, v katerem bi bila ugotovljena odgovornost oziroma krivda finančnega posrednika oziroma člana organa vodenja in/ali nadzora finančnega posrednika za kaznivo dejanje v zvezi s (poslovno) goljufijo, korupcijo, izsiljevanjem, oviranjem pravosodnih in drugih državnih organov, zlorabo (monopolnega) položaja, pranjem denarja in financiranjem terorizma;
l) po njegovem najboljšem vedenju sredstva, povezana s poslovanjem finančnega posrednika niso nezakonitega izvora, ter niso povezana s pranjem denarja in financiranjem terorizma;
m) po najboljšem vedenju tako poslovodni delavci, kot zaposleni in tudi katerekoli tretje osebe, ki so oziroma bodo delovale v njegovem imenu in za njegov račun pri dogovarjanju, sklepanju in izpolnjevanju kreditne pogodbe ali podkreditne pogodbe, niso in ne bodo izvajali ali sodelovali pri dejanjih, ki jih Kazenski zakonik (KZ-1)2 opredeljuje kot nedovoljeno sprejemanje oziroma dajanje daril, jemanje oziroma dajanje podkupnine ali kot sprejemanje koristi oziroma dajanje daril za nezakonito posredovanje;
o) bo sprejel ustrezne ukrepe, da bodo člani njegovih organov upravljanja, ki so bili pravnomočno obsojeni za kaznivo dejanje, storjeno pri opravljanju službenih dolžnosti, v doglednem času izključeni iz aktivnosti v zvezi s kreditno pogodbo in o teh ukrepih obvestil SID banko;
p) ne krši in ni sam predmet omejevalnih ukrepov oziroma gospodarskih ali finančnih sankcij, ki so jih sprejeli pristojni organi Evropske unije, Organizacije združenih narodov ali Združenih držav Amerike.
8.2. Finančni posrednik zagotavlja, da v kolikor ne bo sporočil drugače, obvelja domneva, da so vse
2 Ur.l. RS, št. 55/2008 z nadaljnjimi spremembami
izjave in jamstva po odstavku 8.1 ponovno podana, polno veljavna, resnična, popolna, točna in niso zavajajoča tudi ob črpanju kredita, odplačilu kredita, plačilu obresti in vsakem drugem plačilu po kreditni pogodbi ter ob posredovanju poročil, finančnih in drugih izkazov finančnega posrednika.
9. Uporaba pravil o državni pomoči
9.1. Z dnem odobritve podkredita ali spremembe pogojev podkredita finančni posrednik končnemu prejemniku dodeli pomoč, ki je izvzeta iz zahteve glede priglasitve iz člena 108(3) Pogodbe o delovanju Evropske unije le, v kolikor finančni posrednik ravna skladno s shemo pomoči, končni prejemnik pa pomoč uporabi v skladu z pravili o državni pomoči, ki izhajajo iz sheme pomoči.
9.2. Finančni posrednik mora v zvezi s podkrediti ravnati skladno s shemo pomoči tudi v primeru, ko je kredit poplačan v celoti, ali nastopi predčasna zapadlost kredita iz odstavka 16.2.
9.3. Določila sheme pomoči so lahko predmet enostranskih sprememb s strani SID banke, pri čemer takšne spremembe veljajo za nove pomoči, ki so dodeljene od dneva veljavnosti spremenjene sheme pomoči.
9.4. SID banka se zavezuje, da bo o spremenjeni shemi pomoči finančnega posrednika obvestila vsaj pet delovnih dni pred pričetkom veljavnosti spremenjene sheme pomoči.
10. Druge obveznosti finančnega posrednika
glede podkreditov
10.1. Finančni posrednik sme skleniti podkreditno pogodbo le:
a) v svojem imenu in za svoj račun;
b) v obdobju 8 (osmih) polnih koledarskih kvartalov od dneva sklenitve kreditne pogodbe;
c) če je končni prejemnik pravna ali fizična oseba, ki vodi poslovne knjige in sestavlja letna poročila, ki jih skladno z Navodilom o predložitvi letnih in zaključnih poročil ter drugih podatkov poslovnih subjektov3 predloži na AJPES ter je ustanovljena in posluje kot gospodarska družba po Zakonu o gospodarskih družbah4 (v nadaljevanju: ZGD-1), samostojni podjetnik po ZGD-1, zadruga po Zakonu o zadrugah5, zavod po
Zakonu o zavodih6 ali javni gospodarski zavod po
Zakon o gospodarskih javnih službah7;
d) če je podkredit namenjen za tekoče poslovanje končnega prejemnika in/ali izvedbo naložb(e) končnega prejemnika;
e) če je valuta podkredita evro.
10.2. Finančni posrednik lahko določi skladno z njegovo običajno prakso:
a) višino in spremenljivost obrestne mere
podkredita ter vrsto referenčne obrestne mere;
b) znesek in ročnost podkredita;
c) višino in vrsto nadomestil za opravljene storitve;
d) način in rok za črpanje podkredita, pri čemer je ponovno črpanje odplačnih delov podkredita dopustno;
e) način odplačila podkredita, vključno s predčasnim odplačilom podkredita;
f) moratorij na odplačilo glavnice podkredita;
g) druge kreditne pogoje in finančne zaveze.
10.3. Finančni posrednik mora končnega prejemnika seznaniti o deležu SID banke in prednosti deleža XXX banke, ki je je deležen končni prejemnik.
10.4. Finančni posrednik mora od končnega
prejemnika pridobiti soglasje:
a) da se lahko posreduje informacije o njem, podkreditu, podkreditni pogodbi in predmetu financiranja SID banki,
b) k javni objavi informacij o udeležbi SID banke ter o prejeti pomoči.
11. Informiranje javnosti
11.1. Finančni posrednik soglaša, da SID banka lahko javno objavi informacije o dostopu do podkreditov pri finančnem posredniku.
12. Obveznosti finančnega posrednika glede obveščanja SID banke in poslovanja
12.1. V času od dneva sklenitve kreditne pogodbe do poplačila vseh obveznosti iz kreditne pogodbe bo finančni posrednik SID banko:
a) obvestil o statusnih spremembah, spremembah
firme, poslovnega naslova, sedeža, dejavnosti in
3 Uradni list RS, št. 86/16 z nadaljnjimi spremembami
4 Uradni list RS, št. 65/2009 – UPB z nadaljnjimi spremembami
5 Uradni list RS, št. 97/09 – UPB z nadaljnjimi spremembami
6 Uradni list RS, št. 12/91 z nadaljnjimi spremembami
7 Uradni list RS, št. 32/93 z nadaljnjimi spremembami
oseb, pooblaščenih za zastopanje, v roku petih delovnih dni od takšne spremembe;
b) v roku petih delovnih dni obvestil o sklenitvi ali spremembi dolgoročne kreditne pogodbe z drugim upnikom, s katero bi se zavezal k predložitvi zavarovanj ali pristal na pravico kreditodajalca do odpoklica zaradi padca svoje bonitetne ocene ali neizpolnjevanja svoje obveznosti v zvezi s finančno-premoženjskim položajem ali v zvezi s kapitalsko ustreznostjo, če bi bile te določbe strožje od tovrstnih določb po kreditni pogodbi, in na zahtevo SID banke zagotovil enako stroge obveznosti tudi v korist SID banke;
c) v roku petih delovnih dni obvestil o vseh drugih dejanjih, dejstvih ali okoliščinah, ki bi utegnile kakorkoli negativno vplivati na pravice ali terjatve SID banke iz kreditne pogodbe ali kakorkoli ogroziti, otežiti ali onemogočiti izpolnjevanje drugih obveznosti finančnega posrednika iz kreditne pogodbe;
d) v roku petih delovnih dni obvestil o vsakršnem sporu ali kazenskem postopku, ki je ali bi utegnil nastati v zvezi s poslovanjem finančnega posrednika ter o vseh drugih dejanjih, dejstvih ali okoliščinah, ki bi utegnile kakorkoli negativno vplivati na pravice ali terjatve SID banke iz kreditne pogodbe ali kakorkoli ogroziti, otežiti ali onemogočiti izpolnjevanje drugih obveznosti finančnega posrednika iz kreditne pogodbe.
12.3. Omejitve iz odstavka 12.2 se ne nanašajo na zavarovanja, ustanovljena v korist Banke Slovenije, Evropske centralne banke in drugih centralnih bank v okviru rednega bančnega poslovanja, zavarovanja, nastala na podlagi zakona ali podzakonskih aktov ter zavarovanja, ki izvirajo iz poslov z vrednostnimi papirji ali derivativi (vključno z repo posli), ustanovljena v korist klirinških družb, borznih posrednikov, borz ali skrbnikov.
12.4. Finančni posrednik ne more odstopiti svojih pravic in obveznosti iz kreditne pogodbe tretji osebi. XXX banka sme prenesti kreditno pogodbo ali posamezne pravice oziroma obveznosti iz kreditne pogodbe na tretjo osebo.
13. Dopustni znesek in valuta kredita
13.1. Znesek in valuta kredita se dogovorita v kreditni
pogodbi, pri čemer je lahko:
a) znesek kredita le večkratnik števila 1.000.000, razen če SID banka zaradi svojih pravil o izpostavljenosti do finančnega posrednika ne more odobriti tolikšnega kredita, kot izhaja iz povpraševanja finančnega posrednika;
b) valuta kredita le evro.
14. Dopustna ročnost kredita in moratorij na
odplačilo glavnice kredita
14.1. Ročnost kredita in moratorij na odplačilo glavnice kredita se dogovorita v kreditni pogodbi, pri čemer lahko:
a) zadnji obrok kredita zapade le 5 (pet), 6 (šest), 7 (sedem), 8 (osem), 9 (devet) ali 10 (deset) let od skrajnega roka za črpanje kredita.
b) prvi obrok zapade v plačilo le 6 (šest) mesecev od skrajnega roka za črpanje kredita ali 6 (šest) mesecev od zaključka obdobja za porabo sredstev kredita.
15. Obveznosti poročanja finančnega
posrednika in pravica do nadzora
a) posredovati poročilo o posredovanju sredstev kredita v rokih, obliki, z vsebino in na način, kot je določeno v vsakokrat veljavnih navodilih SID banke o poročanju, pri čemer je finančni posrednik dolžan upoštevati le tista vsakokrat veljavna navodila XXX banke o poročanju, ki so bila na spletnih straneh XXX banke objavljena ali finančnemu posredniku kako drugače posredovana najmanj tri mesece pred rokom za poročanje;
b) do 30. 9. vsakega koledarskega leta posredovati (konsolidirana in nekonsolidirana) revidirana letna poročila svojega poslovanja za zadnje zaključeno poslovno leto;
c) v rokih in na način, ki jih določi SID banka, po potrebi posredovati druge tekoče podatke o poslovanju finančnega posrednika in o njegovem finančno-premoženjskem položaju;
d) dovoliti in nuditi pomoč pooblaščenim osebam SID banke, da v okviru nadzora nad izvajanjem kreditne pogodbe po lastni presoji opravijo razgovore z osebjem, ki je upravljalo s kreditom, ter pregledajo s kreditom povezano dokumentacijo in po potrebi izdelajo kopije le-te.
15.2. SID banka ima v času od sklenitve kreditne pogodbe do izpolnitve vseh obveznosti finančnega posrednika iz kreditne pogodbe pravico preveriti resničnost, pravilnost in popolnost vseh izjav in jamstev ter podatkov in listin, ki jih je finančni posrednik dal SID banki, ter izpolnjevanje vseh drugih obveznosti finančnega posrednika po kreditni pogodbi.
15.3. Finančni posrednik s podpisom kreditne pogodbe dovoljuje SID banki, da za namen preverjanja njegove likvidnosti, bonitete, finančnega stanja, namenske porabe kredita, sklenitve pogodbe o odstopu oziroma prodaji kreditnih terjatev, prenosa kreditne pogodbe ali za katerikoli drug namen v okviru uveljavljanja pravic SID banke po kreditni pogodbi, posreduje tretjim osebam njegove podatke, podatke o kreditni pogodbi in o njenem izvajanju ter podatke, ki jih je finančni posrednik predložil SID banki v okviru obravnave vloge za odobritev kredita. Nadalje finančni posrednik s podpisom kreditne pogodbe dovoljuje SID banki, da za namen sklenitve pogodbe o odstopu oziroma prodaji kreditnih terjatev ali prenosa kreditne pogodbe javno objavi podatke o izpostavljenosti SID banke do finančnega posrednika, deležu morebitnega lastništva SID banke v finančnem posredniku ter javno dostopne podatke o poslovanju finančnega posrednika. Ravno tako finančni posrednik s podpisom kreditne pogodbe pooblašča osebe, ki zanj opravljajo plačilni promet, državne organe ali druge tretje osebe, da SID banki posredujejo vse informacije, za katere SID banka zaprosi v okviru uveljavljanja svojih pravic po kreditni pogodbi.
16. Odpoklic kredita ali odpoved kreditne pogodbe
a) finančni posrednik ne izpolni pravilno katerekoli
denarne obveznosti po kreditni pogodbi;
b) finančni posrednik ne izpolni pravilno katerekoli druge obveznosti po kreditni pogodbi, niti v roku
14 dni po opominu SID banke, če je tako nepravilno izpolnjeno obveznost v dodatnem roku mogoče izpolniti in s tem kršitev odpraviti;
c) finančni posrednik po katerikoli drugi kreditni pogodbi s katerokoli drugo finančno institucijo ni izpolnil svojih denarnih obveznosti ali je njegova obveznost po katerikoli drugi tovrstni pogodbi predčasno zapadla v plačilo;
d) katerokoli jamstvo ali izjava po odstavku 8.1 ali informacija, posredovana na podlagi drugih obvez finančnega posrednika po kreditni pogodbi je ali se izkaže, da je bila netočna, nepopolna, napačna, zavajajoča ali ni bila polno veljavna, ko je bila dana ali ko se je štelo, da je bila ponovno podana;
e) finančni posrednik izgubi dovoljenje za opravljanje bančnih storitev kreditiranja;
f) finančni posrednik sprejme sklep o svojem prenehanju ali preneha z dejanskim poslovanjem;
h) zoper finančnega posrednika je uveden ali mu grozi kakršenkoli sodni, arbitražni, upravni ali drug postopek (z izjemo postopkov, ki so neutemeljeno začeti oziroma s šikanoznim namenom in katerim finančni posrednik z ustreznimi sredstvi ugovarja iz utemeljenih in razumnih razlogov ter si pri tem prizadeva po svojih najboljših močeh razrešiti spor);
i) izpolnjevanje katerekoli obveznosti finančnega posrednika po kreditni pogodbi postane nezakonito ali katerakoli njegova obveza po kreditni pogodbi ni pravno veljavno izvršljiva;
j) finančni posrednik objavi ali sporoči namero o statusnem preoblikovanju, če bi bilo po oceni SID banke zaradi takih sprememb lahko kakorkoli ogroženo pravilno izpolnjevanje obvez finančnega posrednika po kreditni pogodbi;
k) zoper člana organa vodenja in/ali nadzora finančnega posrednika je pravnomočno končan kazenski postopek, v katerem je bil član organa vodenja in/ali nadzora spoznan za krivega za kaznivo dejanje v zvezi z dejavnostjo ali poslovanjem finančnega posrednika;
l) zoper finančnega posrednika je pravnomočno končan kazenski postopek, v katerem je bil finančni posrednik spoznan za odgovornega za kaznivo dejanje v zvezi s svojo dejavnostjo ali poslovanjem;
n) druga okoliščina ali dogodek, zaradi katerega postane za SID banko izpolnjevanje njenih obveznosti po kreditni pogodbi, financiranje ali nadaljnje ohranjanje financiranja po kreditni
pogodbi neskladno z zahtevami veljavnega zakona, ki ureja preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, podzakonskih aktov, smernic Banke Slovenije in Urada za preprečevanje pranja denarja.
16.2. Z dnem, ko finančni posrednik prejme obvestilo SID banke o odpoklicu kredita ali odpovedi kreditne pogodbe, zapadejo v plačilo vse obveznosti iz kreditne pogodbe, razen v primeru odpoklica ali odpovedi kreditne pogodbe na podlagi razlogov iz alinej g) in m) odstavka 16.1, ko obveznosti iz kreditne pogodbe zapadejo v plačilo na 31. dan od prejema obvestila SID banke o odpoklicu kredita ali odpovedi kreditne pogodbe. Od zapadlosti dalje finančni posrednik dolguje SID banki tudi zakonske zamudne obresti, do plačila.
17. Pošiljanje obvestil
17.2. Šteje se, da so vsa obvestila v zvezi s kreditno
pogodbo prejeta z dnem:
b) prejema elektronskega sporočila, če je slednje vstopilo v prejemnikov informacijski sistem na naslove iz odstavka 17.1 v običajnem delovnem času med 8. in 16. uro, sicer se šteje, da je bilo prejeto naslednji delovni dan; ali
c) podpisa eVročilnice na portalu varnega elektronskega predala ali po poteku osmega dne od dneva oddaje obvestila na navedeni portal, če je finančni posrednik vanj vključen.
18. Izpolnjevanje plačilnih obveznosti po
kreditni pogodbi
18.1. Za namene kreditne pogodbe delovni dan pomeni vsak dan (razen sobot, nedelj in praznikov), na katerega (i) posluje SID banka in
(ii) je mogoče poravnati plačila v evrih prek sistema TARGET 2 za medbančne prenose sredstev v evrih v Evropski uniji (v nadaljevanju: delovni dan).
18.2. Vse plačilne obveznosti po kreditni pogodbi se finančni posrednik zaveže izpolnjevati v evrih na poravnalni račun SID banke IBAN XX00 0000 0000 0000 000. SID banka se zaveže finančnega posrednika pisno obvestiti o morebitni spremembi računa, na katerega je dolžan
izpolnjevati plačilne obveznosti po kreditni
pogodbi.
18.3. Kot datum plačila se po kreditni pogodbi šteje dan, ko SID banka prejme dolgovani znesek na svoj račun. Če finančni posrednik dolgovani znesek nakaže v nasprotju z odstavkom 18.1 in/ali 18.2 kreditne pogodbe, se šteje, da je SID banka plačilo prejela najkasneje na prvi naslednji delovni dan.
18.4. Vsa plačila SID banki po kreditni pogodbi morajo biti izvršena v celoti, v prosto in takoj razpoložljivih sredstvih, brez uveljavljanja ali sklicevanja na kakršen koli pobot in brez odbitkov ali odtegljajev iz naslova davkov, pristojbin ali drugih dajatev ali zmanjšana za morebitne provizije, stroške in podobno. Če bo finančni posrednik na podlagi zakona ali drugega predpisa dolžan odbiti ali odtegniti kakšen znesek iz naslova davkov, pristojbin ali drugih izdatkov podobnega značaja, bo dolžan vsak znesek plačila povečati tako, da bo SID banka prejela in obdržala znesek, ki bi ga SID banka prejela, če ne bi bil izvršen tak odbitek ali odtegljaj ali dana taka zahteva.
18.5. Iz zneskov, ki jih SID banka prejme od finančnega posrednika po kreditni pogodbi, se najprej poplačajo stroški in nadomestila, nato zamudne obresti, nato pogodbene obresti, nato glavnica kredita in nazadnje vse druge zapadle, neplačane terjatve SID banke po kreditni pogodbi, vključno s pogodbeno kaznijo in povečanimi stroški, ter morebitne terjatve iz vračila nedovoljene pomoči. Finančni posrednik se odpoveduje pravici pobotanja svojih terjatev iz kateregakoli naslova do SID banke z njenimi terjatvami po kreditni pogodbi.
18.6. Vsak znesek iz naslova obresti, nadomestil ali odškodnin, ki se ga obračunava za določeno obdobje, se obračunava na proporcionalni način po metodi navadnega obrestnega računa ter upoštevaje (i) dejansko število pretečenih dni v takem obdobju, ki prvi dan takšnega obdobja vključuje, zadnjega pa ne, in (ii) leto s 360 dnevi.
18.7. Če ni določeno drugače, zapadejo denarne obveznosti v plačilo osmi dan od dneva obračuna ali poziva SID banke.
18.8. Če v skladu s kreditno pogodbo kakšna obveznost zapade ali kakšen določen dan pade ali se kakšno obdobje izteče na dan, ki ni delovni dan, zapade takšna obveznost oziroma se takšen dan zamakne oziroma se tako obdobje izteče na prvi naslednji delovni dan v istem koledarskem mesecu, če tak dan obstaja, sicer pa na prvi predhodni delovni dan. Ravno tako se zadnje obrestno obdobje, ki bi se sicer končalo na dan, ki ni delovni dan, konča na prvi predhodni delovni dan. V vsakem primeru se naslednje obdobje konča na dan, na katerega bi se
končalo, če prejšnje obrestno obdobje ne bi bilo tako podaljšano ali skrajšano.
19. Ostale določbe
19.1. Kreditna pogodba je sestavljena v dveh enakih izvodih, od katerih SID banka in finančni posrednik prejmeta vsak po enega.
19.2. Kreditna pogodba se lahko spremeni le ob soglasju obeh pogodbenih strank, s sklenitvijo pisnega dodatka h kreditni pogodbi.
19.3. Kreditna pogodba je sestavljena in se presoja po pravu Republike Slovenije.
19.4. Za reševanje morebitnih sporov, nastalih v zvezi s kreditno pogodbo, ki jih SID banka in finančni posrednik ne bi mogli rešiti sporazumno, je pristojno stvarno pristojno sodišče v Ljubljani.
19.5. V primeru spremembe splošnih pogojev se SID banka zavezuje, da bo o spremenjenih splošnih pogojih finančnega posrednika obvestila vsaj pet delovnih dni pred pričetkom veljavnosti spremenjenih splošnih pogojev.
19.6. Določba iz alineje a) odstavka 15.1 se do
30. 6.2023 ne izvaja.
20. Končne določbe
20.1. Splošni pogoji veljajo od dne 28. 10. 2022.