SPLOŠNI POGOJI ZA NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE (SPFZ-14)

SPLOŠNI POGOJI ZA NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE (SPFZ-14)

Splošne določbe Ponudnik je oseba, ki želi skleniti zavarovalno pogodbo z zavarovalnico.

Zavarovalec je oseba, ki sklene zavarovalno pogodbo z zavarovalnico.

Zavarovanec je oseba, katere življenje je zavarovano.

Zavarovalni primer je smrt zavarovanca.

Zavarovalnica je GENERALI zavarovalnica d.d. Ljubljana, Xxxxxxxx xxxxx 0, Xxxxxxxxx.

Upravičenec je oseba, ki je določena za prejem zavarovalne vsote v primeru smrti zavarovanca.

Odkupna vrednost je enaka vrednosti premoženja na osebnem računu zavarovalca, zmanjšani za izstopne stroške ter morebitne dajatve.

Zavarovalna vsota za primer smrti je dogovorjen znesek, ki se v času trajanja zavarovanja spreminja v skladu s tarifo in se izplača v primeru smrti zavarovanca.

Investicijski sklad je sklad, katerega edini namen je javno zbiranje denar- nih sredstev fizičnih in pravnih oseb in nalaganje teh sredstev v vrednostne papirje in druge likvidne finančne naložbe po načelih razpršitve tveganj. Investicijski sklad se lahko oblikuje kot vzajemni sklad oz. ustanovi kot investicijska družba.

Kritni sklad je kritno premoženje, namenjeno kritju obveznosti zavaroval- nice iz tistih vrst zavarovanj, za katere je potrebno oblikovati matematične rezervacije. Kritni sklad je premoženje, ki je ločeno od premoženja zava- rovalnice, ki oblikuje in upravlja kritni sklad.

Splošni pogoji za naložbeno življenjsko zavarovanje, morebitni posebni pogoji ter vse dodatne klavzule v zvezi s temi pogoji so del pogodbe o naložbenem življenjskem zavarovanju, ki je bila sklenjena med zavaroval- cem in zavarovalnico.

1. Ponudba za sklenitev življenjskega zavarovanja ter zavarovalna polica

(1) Ponudnik vloži pisno ponudbo za sklenitev pogodbe o življenjskem zavarovanju. V njej morajo biti navedena vsa dejstva, ki so pomembna za sklenitev zavarovalne pogodbe.

(2) Ta ponudba veže ponudnika od dneva njenega prispetja v zavarovalni- co, in sicer 8 dni od prispetja v zavarovalnico oz. 30 dni od prispetja v primeru, da je potreben zdravniški pregled. V primeru, da zavarovalnica v 8 dneh oz. 30 dneh od prejetja ponudbe, ki ne odstopa od pogojev, po katerih sklepa predlagano zavarovanje, ponudbe ne zavrne, se šteje, da je zavarovalnica ponudbo sprejela.

(3) Če se je med podpisom ponudbe in njenim sprejemom s strani zavaro- valnice bistveno spremenilo zdravstveno stanje zavarovanca ali kakšno drugo dejstvo pomembno za sklenitev pogodbe, mora ponudnik to nemudoma sporočiti zavarovalnici.

(4) Osnova za zavarovalno pogodbo so ponudba, polica ter dogovorjena tarifa, ti splošni pogoji, morebitni posebni pogoji za zavarovanje, infor- macija o kritnem skladu in vrsti naložb tega sklada (brošura), morebitne dodatne klavzule ter ustrezni zakonski predpisi.

(5) V primeru, da se polica razlikuje od zavarovalne ponudbe in drugih pisnih izjav zavarovalca, ima zavarovalec pravico, da v roku 30 dni po prejemu police pisno ugovarja. Če zavarovalec v tem roku ne ugovarja, se šteje, da velja vsebina police.

2. Naložbeno življenjsko zavarovanje

(1) Naložbeno življenjsko zavarovanje je življenjsko zavarovanje, pri katerem zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja investicijskega oz. kritnega sklada (v nada- ljevanju: sklad). Zavarovalnica investira zavarovalčeva sredstva v sklad, izbran s strani zavarovalca. Pridobljeni deleži sklada (enote) tvorijo zavarovalčevo premoženje, ki se evidentira na njegovem osebnem računu. Sprememba vrednosti enote izbranega sklada se neposredno izraža s spremembo vrednosti premoženja zavarovalca.

(2) Naložbeno življenjsko zavarovanje stopi v veljavo z dnem, ki je na polici naveden kot začetek zavarovanja. Zavarovanje je doživljenjsko z dogovorjeno dobo plačevanja premij, zavarovalec pa ima po preteku prvega zavarovalnega leta pravico zavarovanje pisno odpovedati. Če so od začetka zavarovanja pretekla vsaj tri leta in so bile do tedaj vplačane vsaj tri letne premije, se mu izplača odkupna vrednost, ki je enaka vrednosti premoženja na osebnem računu zavarovalca, zmanjšani za izstopne stroške ter dajatve.

(3) Ne glede na (2) odstavek sta pri enkratni premiji odpoved zavarovanja in izplačilo odkupne vrednosti možna že v prvem letu zavarovanja.

(4) Zavarovalec lahko vplačuje premije tudi po poteku dobe plačevanja premije. Zahtevo poda zavarovalec pisno na zavarovalnico, ki mu

mora v roku 8 dni odgovoriti. V primeru, da zavarovalnica ne odgovori na pisno zahtevo zavarovalca, se šteje, da je zahtevo sprejela.

(5) Xxxxxxxxxxx je za primer smrti zavarovan v višini dogovorjene xxxxxx- xxxxx vsote. Znesek minimalne razlike med zavarovalno vsoto za primer smrti in vrednostjo enot na osebnem računu zavarovalca je 2.500 EUR. Ko zavarovanec dopolni starost 70 let, se njegova zavarovalna vsota za primer smrti samodejno zniža na višino odkupne vrednosti.

(6) Xxxxxxxxxxx je do svojega dopolnjenega 70. leta starosti zavarovan za primer smrti vsaj za zavarovalno vsoto, ki je za najmanj 2.500 EUR večja od vrednosti premoženja na osebnem računu zavarovalca.

(7) S pogodbo o življenjskem zavarovanju se zavarovalec obvezuje zago- tavljati na svojem osebnem računu zadostno stanje za tekoče plačilo premije za zavarovanje za primer smrti ter premije za upravljavske stroške, najmanj pa vrednost v višini 400 EUR. Zavarovalnica se obve- zuje, da bo ob nastopu zavarovalnega primera izpolnila s pogodbo predvidene obveznosti.

3. Plačevanje zavarovalne premije

Ob sklenitvi zavarovanja se zavarovalec z zavarovalnico dogovori o viši- ni zavarovalne premije. Zavarovalna premija je lahko letna ali enkratna. Enkratna premija je tista premija, ki se določi ob sklenitvi zavarovanja in velja za celotno trajanje zavarovanja. Letna premija se nanaša na obdobje vsakega zavarovalnega leta. Zavarovalec se lahko dogovori, da letno pre- mijo plačuje v mesečnih, četrtletnih ali polletnih obrokih. Glede na izbrano dinamiko plačevanja zavarovalnica pošilja zavarovalcu poziv k vplačilu. Stroški nakazila bremenijo zavarovalca. Zavarovalec lahko v primeru, da je vplačal vse redne obroke premije, poleg redne premije v času trajanja zavarovanja vplača tudi dodatna vplačila (izredno vplačilo). Zahtevo poda zavarovalec pisno na zavarovalnico, ki mu mora v roku 8 dni odgovoriti. V primeru, da zavarovalnica ne odgovori na pisno zahtevo zavarovalca, se šteje, da je zahtevo sprejela.

4. Zagotavljanje minimalne vrednosti premoženja na osebnem računu

Če zaradi neplačevanja premije vrednost premoženja na osebnem računu zavarovalca po obračunu premije za zavarovanje za primer smrti, premije za dodatna zavarovanja in upravljavskih stroškov pade pod vrednost 400 EUR ali pa se začne zmanjševati preden doseže 400 EUR, zavarovalnica o tem obvesti zavarovalca s priporočenim pismom. V primeru, da zavarovalec zaradi neplačila premije ne zagotovi dviga stanja na osebnem računu niti po naslednjih dveh obračunih, zavarovalnica odstopili od pogodbe. Če sta do odstopa od pogodbe pretekla vsaj tri zavarovalna leta ter so bile vplačane vsaj tri letne premije, zavarovalnica izplača odkupno vrednost v skladu s 6. in 11. členom teh pogojev. Enako zavarovalnica ravna v primeru, ko zaradi neplačila prve ali enkratne premije do obračuna premije za zavarovanje za primer smrti sploh ne pride.

V skladu z 2. odst. 15. člena teh pogojev se šteje, da je zavarovalec ob- vestilo prejel tudi v primeru, da priporočene pošiljke ne dvigne.

5. Preračun premije v enote premoženja

(1) Od vplačane premije se najprej obračunajo vstopni stroški v skladu s

25. členom teh pogojev. Tako dobimo čisto naložbeno premijo, ki jo zavarovalnica naloži v izbrani sklad.

(2) Preračun čiste naložbene premije v enote premoženja (konverzija) se izvede na zadnji borzni dan v mesecu borze, na kateri sklad kotira oz. na zadnjo objavljeno vrednost enote premoženja sklada v mesecu (dan konverzije oz. obračunski dan). Zavarovalnica si pridržuje pravico, da zaradi tehničnih ovir ali zagotavljanja pravočasnih obdelav in izkazov v mesecu decembru izvede konverzijo do 5 delovnih dni pred zadnjim dnem v mesecu. Če gre za tuj sklad, se preračun v ustrezno tujo valuto izvrši po tečaju iz tečajne liste Banke Slovenije (referenčni tečaj ECB) na dan konverzije.

(3) V konverzijo so zajeta vsa vplačila, ki so bila najkasneje do 25. dne v mesecu evidentirana na transakcijskem računu kritnega sklada. V primeru, da je plačilo evidentirano na transakcijskem računu po 25. dnevu v mesecu, bo vključeno šele v naslednjo konverzijo (v naslednjem mesecu).

(4) Zavarovalnica si pridružuje pravico, da določi drug dan v mesecu, do katerega morajo biti evidentirana vplačila na transkacijskem računu, da so le-ta vključena v konverzijo. Zavarovalnica mora o spremembi tega datuma obvestiti zavarovalca najmanj 30 dni pred spremembo.

(5) Število enot premoženja na osebnem računu se na podlagi vplačane premije določi tako, da se znesek čiste premije deli z vrednostjo enote

premoženja izbranega sklada, ki velja na dan konverzije. Zavarovalec ob sklenitvi naložbenega življenjskega zavarovanja v okviru ponud- be zavarovalnice izbere sklade, na katere se veže vrednost enote premoženja.

(6) Ne glede na (3) odstavek je lahko vplačana enkratna premija oz. prvi obrok premije preračunan v enote sklada tudi kasneje, če zavarovalnica ni pravočasno prejela vseh podatkov za izdelavo police oz. podatkov o plačniku premije. V primeru, da zavarovalnica nima pravočasno zado- stnih podatkov o plačniku premije, je lahko nepravočasno konvertirana tudi kasnejša premija.

(7) Če bo s strani zavarovalca izbrani sklad ukinjen, če bo ustavljena izdaja deležev ali če bo zavarovalnica zaradi objektivnih razlogov pre- kinila sodelovanje z izbranim skladom (odpoved družbe za upravljanje, izstop zavarovalnice zaradi spremembe pravil sklada in podobno), bo zavarovalnica s priporočenim pismom pozvala zavarovalca, da v roku enega meseca po prejemu poziva oz. ko se v skladu s temi pogoji šteje, da je zavarovalec poziv prejel, izbere drug sklad iz ponudbe. Če tega ne bo storil, bo zavarovalnica v skrbi za interes zavarovalca izbrala nov sklad tako, da bo stopnja tveganja v največji meri ustrezala stopnji tveganja ukinjenega sklada.

6. Vrednost premoženja na osebnem računu zavarovalca

(1) Vrednost enot premoženja (VEP) na zavarovalčevem osebnem računu izračunamo z množenjem števila enot premoženja z vrednostjo enote premoženja posameznega sklada, veljavno na dan konverzije ter če gre za tuj sklad, preračunano v veljavno valuto v Republiki Sloveniji po tečaju iz tečajne liste Banke Slovenije (referenčni tečaj ECB) na dan konverzije.

(2) Vrednost enote premoženja na osebnem računu zavarovalca je odvisna od gibanja vrednosti enote sklada.

(3) Skladi se med seboj razlikujejo zlasti glede na stopnjo tveganja naložb in naložbeno strukturo. Naložbena struktura skladov in stopnja tveganja naložb je razvidna iz brošure.

(4) Vrednost enote premoženja na osebnem računu je odvisna od vrste sklada in je enaka bodisi zunanji referenčni vrednosti ali notranji refe- renčni vrednosti.

A) Zunanja referenčna vrednost je vrednost enote premoženja vza- jemnega sklada, vrednost delnice investicijske družbe, indeks vrednostnih papirjev oz. druga referenčna vrednost, ki je javno dostopna.

B) Notranja referenčna vrednost je količnik med čisto vrednostjo premoženja kritnega sklada, ki ga je zavarovalnica oblikovala v zvezi z naložbenim življenjskim zavarovanjem in številom enot tega sklada.

(5) VEP sklada se objavlja v dnevnem časopisju ali na spletni strani zavarovalnice.

(6) Če se zavarovanje prekine zaradi odpovedi ali zaradi smrti zavarovanca, izračuna zavarovalnica vrednost enot premoženja na zavarovalčevem osebnem računu glede na to, kdaj je zahtevek/obvestilo prispelo v zavarovalnico. Če je zahtevek/obvestilo s strani zavarovalca oz. obve- stilo o smrti zavarovanca prispelo v zavarovalnico do 25. dneva v mesecu, bo preračun vrednosti zavarovalčevega premoženja izvršen po vrednosti enote na dan konverzije v tem mesecu. Če zahtevek ni prispel v zavarovalnico do 25. dneva v mesecu, bo preračun v denarno vrednost izvršen po vrednosti enote na dan konverzije v naslednjem mesecu. Izplačilo mora biti izvršeno najkasneje v 14 dneh po prera- čunu oz. v 14 dneh potem, ko so bila prejeta vsa potrebna dokazila, če zavarovalnica v času preračuna vseh dokazil še ni prejela.

7. Izračun premije za zavarovanje za primer smrti

(1) Premija za zavarovanje za primer smrti se izračuna mesečno za zava- rovalno kritje v tekočem mesecu. Osnova za izračun premije je razlika med zavarovalno vsoto in vrednostjo enot premoženja na osebnem računu zavarovalca in se ne obračuna od vplačane premije, ampak od stanja na osebnem računu zavarovalca. Neposredno plačilo premije za zavarovanje za primer smrti zavarovalnici ni možno. Ko zavarovanec dopolni starost 70 let, se zavarovalcu premija za zavarovanje za pri- mer smrti ne obračunava več, zavarovanec pa je zavarovan do višine odkupne vrednosti v skladu z 11. členom teh pogojev.

(2) Višina premije za zavarovanje za primer smrti je odvisna od starosti zavarovanca ter razlike med višino zavarovalne vsote ter vrednostjo premoženja na osebnem računu zavarovalca. Pri izračunu višine pre- mije se starost izračuna kot razlika med koledarskim letom in letom rojstva. V primeru povečanega tveganja lahko zavarovalnica predlaga povečanje premije ali posebne pogoje.

(3) V primeru, da razlika med dogovorjeno zavarovalno vsoto za primer smrti ter vrednostjo enot premoženja na zavarovalčevem osebnem računu pade pod 2.500 EUR, je osnova za obračun premije ta znesek. Zavarovalna vsota za primer smrti je v tem primeru enaka vrednosti enot na zavarovalčevem osebnem računu, zvišani za ta minimalni znesek.

(4) Najnižja zavarovalna vsota pri tekočem plačevanju premij je 2.500 EUR.

Najnižja zavarovalna vsota pri enkratni premiji je možna v višini 2.500 EUR nad vrednostjo enot na osebnem računu zavarovalca. Znesek minimalne razlike med zavarovalno vsoto za primer smrti in vrednostjo enot na osebnem računu zavarovalca je 2.500 EUR.

8. Vodenje ter bremenitve zavarovalčevega premoženja na osebnem računu

(1) Zavarovalnica vodi stanje na zavarovalčevem osebnem računu za vsakega zavarovalca posebej. O stanju na osebnem računu zavaro- valnica zavarovalca obvešča enkrat letno, in sicer najkasneje do 31.03. o stanju na zadnji dan preteklega leta. Zavarovalec prejme obvestilo prvič po preteku zavarovalnega leta, ko pridobi pravico do izplačila odkupne vrednosti.

(2) Mesečno se od stanja premoženja na osebnem računu zavarovalca obračunavajo upravljavski stroški na način, kot je določeno v 25. členu teh pogojev.

(3) Prav tako se mesečno v skladu s prejšnjim členom obračuna od stanja na zavarovalčevem osebnem računu premija za zavarovanje za primer smrti ter premijo za dodatna zavarovanja.

(4) Zavarovalnica obračuna izstopne stroške od stanja premoženja na osebnem računu zavarovalca v primeru odkupa po 11. členu teh pogojev.

(5) Zavarovalnica obračuna stroške prestopa med skladi, kot je določeno v 12. členu teh pogojev.

(6) Zavarovalnica lahko dodatno bremeni zavarovalčev osebni račun za stroške, ki nastanejo zaradi posebnih zahtev s strani zavarovalca, v skladu z 10. odst. 11. člena, ki velja ob vsakokratni zahtevi.

9. Jamstvo zavarovalnice za primer smrti

(1) Jamstvo zavarovalnice za primer smrti prične ob 00:00 dne, ki je dogovorjen kot začetek zavarovanja, vendar ne pred plačilom celotnega zneska enkratne premije oz. prvega obroka premije. Pred datumom, ki je na polici naveden kot začetek zavarovanja, ni zavarovalnega kritja.

(2) Zavarovalnica prevzame jamstvo za primer smrti v zaupanju, da je zavarovalec na vsa vprašanja na ponudbi in zdravstvenem vprašalniku odgovoril po resnici in ni ničesar zamolčal.

(3) Če se zavaruje ali sozavaruje življenje tretje osebe, je tudi ta dolžna odgovoriti na vsa vprašanja na ponudbi in v zdravstvenem vprašalniku po resnici in popolno ter ničesar zamolčati.

(4) Namerna neresnična prijava ali zamolčanje:

Če zavarovalec oz. zavarovanec namenoma neresnično prijavi ali namenoma zamolči kakšno okoliščino take narave, da zavarovalnica ne bi sklenila pogodbe, lahko zavarovalnica odstopi od zavarovalne pogodbe ali odkloni izplačilo zavarovalne vsote, če zavarovanec umre preden je zavarovalnica izvedela za tako okoliščino. Če je bila zavaro- valna pogodba razdrta iz navedenih razlogov, si zavarovalnica obračuna stroške, ima pa tudi pravico zahtevati plačilo premije za zavarovalno dobo, v kateri zahteva razveljavitev pogodbe.

Pravica zavarovalnice do razveljavitve zavarovalne pogodbe preneha, če v roku treh mesecev od dneva, ko je izvedela za neresničnost prijave ali za zamolčanje, ne izjavi, da namerava zavarovalno pogodbo razdreti.

(5) Nenamerna neresnična prijava ali zamolčanje:

Če zavarovalec oz. zavarovanec kaj neresnično prijavi ali opusti dolžno obvestilo, pa tega ne stori namenoma, lahko zavarovalnica po izbiri v enem mesecu od dneva, ko je izvedela za neresničnost ali nepopolnost prijave, odstopi od pogodbe ali predlaga zvišanje premije v sorazmerju z večjo nevarnostjo. V takem primeru preneha pogodba po izteku štirinaj- stih dni od dneva, ko je sporočila zavarovalcu svoj odstop od pogodbe; če predlaga zvišanje premije pa je pogodba po samem zakonu razdrta, če zavarovalec ne sprejme predloga v štirinajstih dneh od dneva, ko ga je prejel. V primeru, da se pogodba razdre, zavarovalnica obračuna s pogodbo nastale stroške. Če zavarovalnica v skladu s tem odstavkom odstopi od pogodbe, izplača odkupno vrednost glede na določbe 6. člena teh pogojev. Če je zavarovalni primer nastal prej, preden je bila ugotovljena neresničnost ali nepopolnost prijave, ali pozneje, vendar pred razdrtjem pogodbe oz. pred dosegom sporazuma o zvišanju premije, se zavarovalnina zmanjša v sorazmerju med stopnjo plačanih premij in stopnjo premij, ki bi morale biti plačane glede na resnično nevarnost.

(6) Ne glede na splošne določbe tega člena o posledicah neresničnih prijav in zamolčanju okoliščin, ki so pomembne za ocenitev nevar- nosti, veljajo za neresnične prijave starosti v pogodbah o življenjskem zavarovanju naslednja pravila, če: - je bila ob sklenitvi pogodbe neresnično prijavljena starost zavarovalca oz. zavarovane osebe, njena resnična starost pa presega starostno mejo, do katere zavarovalnica po svojih pogojih in tarifah sklepa življenjska zavarovanja, je pogodba o življenjskem zavarovanju nična;

- je bilo neresnično prijavljeno, da ima zavarovalec oz. zavarovana oseba manj let, njena resnična starost pa ne presega meje, do katere zavarovalnica sklepa življenjska zavarovanja, je pogod- ba veljavna, zavarovalna vsota pa se zmanjša v sorazmerju med dogovorjeno premijo in premijo, predvideno za življenjsko

zavarovanje zavarovančevih let;

- ima zavarovalec oz. zavarovana oseba manj let, kot je bilo prijavlje- no ob sklenitvi pogodbe, se premija zmanjša za ustrezen znesek, zavarovalnica pa mora vrniti razliko med prejetimi premijami in premijami, do katerih ima pravico.

(7) Zavarovalec oz. zavarovanec je dolžan nemudoma obvestiti zavaroval- xxxx o spremembi rednih delovnih nalog, ki jih opravlja zavarovanec, o spremembi poklica in o spremembi zaposlitve zavarovanca. Če je povečanje nevarnosti tolikšno, da zavarovalnica ne bi sklenila pogod- be, če bi bilo tako stanje takrat, ko je bila sklenjena, lahko odstopi od pogodbe.

Če pa je povečanje nevarnosti tolikšno, da bi bila zavarovalnica sklenila pogodbo samo proti večji premiji, če bi bilo tako stanje takrat, ko je bila sklenjena, lahko predlaga zavarovalcu novo višino premije.

Če zavarovalec ne privoli v novo višino premije v štirinajstih dneh, ko prejme tak predlog, preneha pogodba po samem zakonu.

Če nastane zavarovalni primer, preden je bila zavarovalnica obveščena o povečanju nevarnosti, ali potem, ko je bila o tem obveščena, vendar prej, preden je odstopila od pogodbe ali se z zavarovalcem spora- zumela o povečanju premije, se zavarovalnina zmanjša v sorazmerju med plačanimi premijami in premijami, ki bi morale biti plačane glede na povečano nevarnost.

10. Obseg jamstva zavarovalnice

(1) Zavarovalec s sklenitvijo naložbenega življenjskega zavarovanja v celoti prevzema naložbeno tveganje. Zavarovalnica jamči zgolj za izplačilo zavarovalne vsote za primer smrti načeloma neodvisno od tega, iz katerega razloga je prišlo do zavarovalnega primera smrti. Če pride do zavarovalnega primera v času, ko je bi bila Republika Slovenija vpletena v vojna dogajanja, v katerih je udeležen zavarovanec, ali če bi bila Republika Slovenija prizadeta zaradi jedrske katastrofe, izplača zavarovalnica v primeru smrti zavarovanca vrednost enot premoženja na zavarovalčevem osebnem računu.

(2) Zgolj vrednost enot premoženja na zavarovalčevem osebnem računu izplača zavarovalnica tudi v primeru smrti zavarovanca zaradi udeležbe:

- v drugih vojnih dogajanjih ali

- v nemirih, vstajah in neredih na strani povzročiteljev neredov.

(3) Če ni posebej dogovorjeno drugače, izplača v primeru smrti zavaro- valnica zgolj odkupno vrednost, če zavarovanec izgubi življenje

- kot pilot letala, helikopterja, vojaški pilot ali kot pilot zračnega plovila (npr.: zmajar, pilot balona, padalec)

- pri izvajanju nevarnih športnih panog (npr. ekstremno plezanje, potapljanje v velikih globinah, skoki z elastično vrvjo – bungee jumping),

- zaradi udeležbe na tekmah ali na treningih za te tekme s kopen- skim, zračnim ali vodnim motornim vozilom.

(4) Z zavarovalno pogodbo ni zajeta smrt zavarovanca, če je njen vzrok samomor v prvem letu zavarovanja.

Če pride do samomora v treh letih od dneva, ko je bila pogodba sklenjena, spremenjena ali obnovljena, zavarovalnica ni dolžna izplačati upravičencu zavarovalne vsote za primer smrti, temveč le vrednost enot premoženja na zavarovalčevem osebnem računu.

(5) Zavarovalec se lahko odloči za sklenitev zavarovanja brez ocene zdravstvenega stanja (brez zdravstvenega vprašalnika) pri zavarovalni vsoti za primer smrti največ 2.500 EUR oz. 2.500 EUR nad stanjem na osebnem računu. V primeru sklenitve zavarovanja brez ocene zdravstvenega stanja prične jamstvo zavarovalnice za kritje za primer smrti, ki ni posledica nezgode, po poteku 6 mesecev od sklenitve zavarovanja, do poteka drugega leta od sklenitve zavarovanja pa je velja jamstvo zavarovalnice za kritje za primer smrti le v višini polovice dogovorjene zavarovalne vsote za primer smrti.

11. Odpoved in sprememba zavarovalne pogodbe

(1) Zavarovalec ima pravico, da v roku 30 dni od dneva sklenitve zavaro- valne pogodbe le-to odpove. Odpoved mora podati s pisno zahtevo na predpisanem obrazcu zavarovalnice. Zavarovalnica ima pravico za ta čas obračunati premijo za kritje rizika smrti, pri zavarovanjih, kjer je zavarovanec predhodno opravil zdravniški pregled pa tudi stroške tega pregleda.

(2) Zavarovalec lahko kadarkoli v času trajanja zavarovalne pogodbe s pisno zahtevo na predpisanem obrazcu zavarovalnice pogodbo pisno odpove ali delno odpove, vendar ne pred koncem prvega leta zavarovanja. Če sta do odpovedi zavarovalne pogodbe pretekla vsaj tri zavarovalna leta ter so bile vplačane vsaj tri letne premije, lahko zava- rovalec zahteva odkup ali delni odkup zavarovanja. Odkup premoženja zavarovalca na osebnem računu se izvrši v skladu s 6. členom teh pogojev. Pri tem zavarovalnica obračuna izstopne stroške v skladu s

25. členom teh pogojev.

(3) Ne glede na (2) odstavek je pri pogodbi z enkratnim plačilom premije odpoved zavarovanja in izplačilo odkupne vrednosti možna že v prvem letu zavarovanja.

(4) V primeru, da zavarovalec zahteva delni odkup, lahko s svojega

osebnega računa dvigne premoženje največ v višini 80% celotnega premoženja na osebnem računu. Hkrati preostala vrednost premoženja zavarovalca na osebnem računu po delnem odkupu ne sme biti nižja od 400 EUR. Za preračun in izplačilo veljajo enaka določila kot za odkup.

(5) Pri zavarovanjih z enkratno premijo se v primeru delnega odkupa sorazmerno z odstotkom delnega odkupa od celotne vrednosti pre- moženja na osebnem računu zniža tudi zavarovalna vsota za primer smrti v skladu z omejitvami za zavarovalno vsoto za primer smrti kot je določeno v 4. odst. 7. člena teh pogojev. Ne glede na način plačila premije ima zavarovalnica pravico, da lahko pri izplačilu delnega odkupa spremeni višino zavarovalnih vsot za zavarovanje za primer smrti in za dodatna zavarovanja.

(6) Ne glede na drugi odstavek tega člena morajo med dvema zapore- dnima delnima odkupoma preteči vsaj 3 leta.

(7) Z odkupom zavarovalne pogodbe naložbenega življenjskega zavaro- vanja preneha tudi zavarovanje za primer smrti in morebitna dodatna zavarovanja.

(8) Pri odkupu se obračunajo dajatve v skladu z zakonodajo.

(9) Pravice do odkupa ne morejo uveljavljati upniki zavarovalca in tudi ne upravičenec; odkupno vrednost pa zavarovalnica upravičencu na njegovo zahtevo izplača, če je določitev upravičenca nepreklicna.

(10) Ostale spremembe zavarovalnega kritja se izvajajo v skladu s Pravilnikom o spremembah, veljavnim na dan spremembe. Spremenjena zavaroval- na vsota mora biti v okviru zavarovalne vsote, določene v pogojih ali z zavarovalno pogodbo. Te spremembe morajo biti izvedene v soglasju zavarovalca in zavarovalnice, zavarovalec pa mora svojo zahtevo podati pisno na predpisanem obrazcu zavarovalnice.

(11) Zavarovalnica ima v skladu s Pravilnikom o spremembah, veljavnim na dan spremembe, pravico obračunati stroške nastale v zvezi s spremembo zavarovalne pogodbe.

12. Prenos sredstev v drug sklad

Med trajanjem zavarovalne pogodbe lahko zavarovalec, če ni drugače dogovorjeno s tarifo, prenese sredstva v drug sklad, in sicer enkrat letno brezplačno, vendar ne pred pretekom 3 let od začetka zavarovanja. V primeru pogostejšega prenosa sredstev, je zavarovalnica upravičena do povračila stroškov po ceniku, ki velja ob vsakokratni zahtevi za prenos. Prenos se izvede tako, da zavarovalec izstopi iz enega in pristopi k dru- gemu skladu. Prenos se izvede v skladu s 6. členom teh pogojev na dan konverzije, in sicer glede na to, kdaj je bil zahtevek vročen zavarovalnici.

13. Izplačila s strani zavarovalnice

(1) V primeru odkupa zavarovalne pogodbe je možno izplačilo enot pre- moženja na zavarovalčevem računu v naslednjih oblikah:

- v denarju,

- v primeru odkupa po poteku dobe plačevanja premije lahko dobi zavarovalec izplačilo v obliki rente, kot je določeno v 21. členu teh pogojev.

(2) V primeru smrti zavarovanca zavarovalnica izplača vrednost enot na osebnem računu zavarovalca in razliko do dogovorjene zavarovalne vsote. Obveznost zavarovalnice se izplača v denarju ali v obliki rente.

(3) Zavarovalnica izplača svoje obveznosti na podlagi zavarovalne pogodbe ob predložitvi zavarovalne police ter pisne zahteve upravičenca na predpisanem obrazcu zavarovalnice Poleg tega je potrebno predložiti dokazilo o pravici do izplačila, če le-ta ni razvidna iz same zavarovalne police ter listino, iz katere so razvidni rojstni podatki zavarovane osebe.

(4) V primeru smrti zavarovanca je potrebno predložiti izpisek iz matične knjige umrlih ter potrdilo o vzroku smrti. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da na lastne stroške opravi pregled trupla umrle osebe.

(5) Zavarovalnica lahko zahteva tudi predložitev dodatnih zdravniških ali uradnih dokazil, če so ta potrebna.

14. Izplačilo obveznosti zavarovalnice

(1) Kraj izpolnitve obveznosti zavarovalnice je sedež zavarovalnice v Ljubljani.

(2) Xxxxxxxx se upravičencu izvršijo na njegov osebni račun ter na njegove stroške.

(3) Obveznost zavarovalnice, ki zapade v plačilo, izplača zavarovalnica v rokih, določenih v teh pogojih.

(4) Če zavarovalnica izplača svojo obveznost osebi, ki bi imela pravico do nje, če zavarovalec ne bi bil določil upravičenca, je prosta obveznosti iz zavarovalne pogodbe, v primeru, da ob izplačilu ni vedela in ni mogla vedeti, da je bil upravičenec določen v oporoki ali v kakšnem drugem aktu, ki ni bil poslan zavarovalnici.

(5) Xxxxxxxxxxx vsoto za primer smrti prejme upravičenec, ki ga določi zavarovalec. Upravičenec pridobi pravico do izplačila zavarovalne vsote z nastopom zavarovalnega primera.

15. Izjave v zvezi z zavarovalno pogodbo

(1) Izjave s strani zavarovalca so veljavne le, če so podane v pisni obliki in so prispele v zavarovalnico.

(2) Vse izjave zavarovalnice so veljavne le, če jih poda v pisni obliki ter so ustrezno podpisane. Izjave zavarovalnice so veljavne, če so poslane na naslov, ki je bil zavarovalnici nazadnje pisno sporočen. Če zavarovalec zamenja bivališče, mora zavarovalnici sporočiti svoj novi naslov. Če tega ne stori, je veljavno vročanje na zadnji pisno sporočeni naslov.

(3) V primeru, da vročitev priporočene pošiljke zavarovalcu ni bila možna (npr. zaradi odsotnosti, odklonitve sprejema in podobno) se šteje, da je zavarovalec priporočeno pošiljko prejel z dnem poskusa vročitve. Zavarovalec se izrecno strinja, da se bo v tem primeru to pošiljko štelo za prejeto z dnem, ko je prispela na pošto ter da bo veljalo, da je zavarovalec s tem dnem tudi seznanjen z njeno vsebino. Ta domneva uspele vročitve ima na podlagi tega dogovora z zavarovalcem pravno veljavne učinke.

(4) Če se zavarovalec preseli izven Evrope, mora zavarovalnici pisno sporočiti ime osebe v Sloveniji, ki je pooblaščena za sprejemanje izjav zavarovalnice.

(5) Zavarovalec in upravičenec sta dolžna zavarovalnico obvestiti o svoji morebitni preselitvi v tujino in ji nemudoma sporočiti vse spremembe navedb, ki so lahko relevantne za presojo njunega davčnega rezident- stva (predvsem tuja davčna obveznost in tuja davčna številka). Če zavarovalec ali upravičenec ni fizična oseba, je dolžan zavarovalnico obvestiti o morebitnih spremembah sedeža in organizacije ter o spre- membi strukture lastnikov, relevantni za presojo davčne obveznosti.

16. Zastava ali prenos zavarovalne pogodbe na tretjo osebo

Zavarovalec lahko svojo zavarovalno pogodbo zastavi ali prenese na tretjo osebo. Za zavarovalnico je takšen akt obvezujoč le, če je o tem pravočasno obveščena v pisni obliki.

17. Izguba zavarovalne police

(1) Če zavarovalec zavarovalnici v pisni obliki sporoči, da je izgubil zavarovalno polico, bo zavarovalnica izstavila nadomestno polico. Zavarovalnica lahko v skladu z 10. odst. 11. člena obračuna nastale stroške.

(2) Zavarovalnica lahko zahteva, da se zavarovalna polica uradno razglasi za neveljavno.

18. Uveljavljanje pravic iz zavarovalne pogodbe

(1) Terjatve zavarovalca oz. tretje osebe iz pogodbe o življenjskem zava- rovanju zastarajo v petih letih, šteto od prvega dne po poteku kole- darskega leta, v katerem je terjatev nastala.

(2) Če zainteresirana oseba dokaže, da do dneva, ki je določen v prej- šnjem odstavku, ni vedela, da je zavarovalni primer nastopil, začne zastaranje teči od dneva, ko je za to izvedela. V vsakem primeru pa terjatev zastara v desetih letih.

19. Udeležba na dobičku

21. Rentna opcija

20. Predujem ter kapitalizacija

Zavarovalec je udeležen pri razvoju vrednosti izbranega oz. izbranih skladov. Izplačilo predujma in kapitalizacija zavarovanja nista možni.

Zavarovalec ali upravičenec se lahko namesto izplačila odkupne vrednosti ali zavarovalne vsote odloči za izplačevanje rente.

Pravica obstaja, dokler odkupna vrednost ali zavarovalna vsota še nista izplačani. Višina rente se določi po tarifah, ki veljajo na dan zapadlosti izplačila odkupne vrednosti ali zavarovalne vsote. Za izračun rente je od- ločilna starost prejemnika rente na dan zapadlosti odkupne vrednosti ali zavarovalne vsote v plačilo. Ta pravica se lahko uveljavlja za celotno izplačilo odkupne vrednosti ali zavarovalne vsote ali samo za njen del.

22. Dodatna zavarovanja

(1) K naložbenemu življenjskemu zavarovanju kot osnovnemu zavarovanju se lahko sklenejo tudi dodatna zavarovanja. Za dodatna zavarovanja veljajo poleg teh splošnih tudi dopolnilni pogoji za dodatna zavarova- nja in morebitni posebni pogoji za dodatna zavarovanja oz. posebne klavzule in dogovori na zavarovalni polici.

(2) Jamstvo zavarovalnice za dodatna zavarovanja, sklenjena obenem z življenjskim zavarovanjem za primer smrti, prične v skladu z 9. členom teh pogojev, pri poznejšem dogovoru o vključitvi dodatnega zavaro- vanja pa prične jamstvo zavarovalnice z dnem, kot je to dogovorjeno in z iztekom čakalne dobe iz dopolnilnih oz. posebnih pogojev za dodatno zavarovanje.

(3) Premija za dodatna zavarovanja se ne obračuna od vplačane premije, ampak od stanja na osebnem računu zavarovalca.

Višina premije za dodatna zavarovanja je odvisna od starosti zavaro- vanca ter višine zavarovalne vsote za dodatna zavarovanja. Pri izračunu višine premije se starost izračuna kot razlika med koledarskim letom in letom rojstva. V primeru povečanega tveganja lahko zavarovalnica predlaga povečanje premije ali posebne pogoje. Neposredno plačilo premij za dodatna zavarovanja zavarovalnici ni možno.

(4) Za dodatna zavarovanja ne velja pravica do odkupa, delnega odkupa, ter rentna opcija.

Ostale določbe teh pogojev veljajo le, če ni z dopolnilnimi ali posebnimi pogoji za dodatno zavarovanje drugače določeno.

23. Indeksna klavzula

(1) Če se je zavarovalec odločil za indeksno klavzulo, se premija in/ali zava- rovalna vsota letno poviša za indeks HICP za evro območje (povprečje indeksov potrošniških cen držav vseh članic evro območja), vendar najmanj za 3%.

(2) Indeksacijo zavarovalne vsote lahko zavarovalec kadarkoli pisno odpove.

24. Kritni sklad

V skladu z Zakonom o zavarovalništvu mora zavarovalnica za premoženje, ki je namenjeno pokrivanju obveznosti zavarovalnice iz zavarovalnih pogodb, oblikovati kritne sklade. Informacijo o kritnem skladu, ki je oblikovan za zavarovanje in o strukturi naložb tega sklada prejme zavarovalec skupaj s ponudbo.

Zavarovalnica si pridržuje pravico, da v skladu z veljavno zakonodajo preoblikuje te kritne sklade.

25. Stroški

Za sklenjeno zavarovanje zavarovalnica obračunava naslednje stroške:

(1) Vstopni stroški se obračunajo ob vsakem vplačilu od vplačane premije in so odvisni od načina plačila (enkratna premija, tekoče plačevanje) ter od vrste vplačila (redno, izredno).

(2) Upravljavski stroški se mesečno obračunavajo od vrednosti premože- nja na zavarovalčevem osebnem računu, v odstotku in/ali v fiksnem znesku. Fiksni strošek se lahko zaradi dviga stopnje inflacije zviša tudi pri že sklenjenih zavarovanjih, in sicer na podlagi sklepa uprave zavarovalnice. Zavarovalec mora biti o zvišanju in novi višini fiksnega stroška predhodno pisno obveščen.

(3) Stroški izstopa se obračunajo v primeru odkupa zavarovanja od vre- dnosti premoženja na zavarovalčevem osebnem računu, odvisni pa so od števila vplačanih letnih premij ter načina plačila premije (več kot je vplačanih letnih premij, nižji so izstopni stroški).

(4) Višina vseh stroškov je razvidna iz posebne klavzule na polici.

(5) Zavarovalnica zaračuna zavarovalcu stroške morebitnih dodatnih stori- tev na zahtevo zavarovalca. Stroški sprememb se obračunajo v skladu z 10. odst. 11. člena, ki velja ob vsakokratni zahtevi.

26. Dajatve

Vrsta in višina dajatev je odvisna od veljavne zakonodaje:

(1) Xxxxx od prometa zavarovalnih poslov

Xxxxx od prometa zavarovalnih poslov se plačuje po stopnji 6,5% od zavarovalne premije. Življenjska zavarovanja, ki so sklenjena za dobo najmanj 10 let, so oproščena plačila tega davka. Če se zavarovalna pogodba, ki je bila oproščena plačila davka od prometa zavarovalnih poslov, razdre pred potekom 10 let, se davek odmeri od vsote, ki se izplača.

(2) Dohodnina

Od dohodka iz življenjskega zavarovanja se v skladu z Zakonom o dohodnini plačuje dohodnina. Osnova za obdavčitev je razlika med izplačilom zavarovalne vsote (ali odkupne vrednosti) ter vplačanimi premijami zavarovanja.

Oprostitev plačila dohodnine je predvidena:

a) za izplačila v primeru smrti xxxxxxxxxxx,

b) v primeru, da sta izpolnjena spodnja pogoja:

- sklenitelj zavarovanja in upravičenec sta ena in ista oseba ter

- zahteva za izplačilo odkupne vrednosti ni podana prej kot po 10 letih od sklenitve pogodbe.

(3) V primeru, da se bo davčna zakonodaja spremenila, bo zavarovalnica predpisane davke obračunala v skladu z veljavno zakonodajo.

27. Obračun premije za zavarovanje za primer smrti in dodatna zavarovanja

V primeru, da se premija nalaga v več skladov, se premija za zavarovanje za primer smrti in dodatna zavarovanja izračuna v skladu s 7. in 22. členom teh pogojev, obračuna pa se od stanja na osebnem računu za posamezni sklad, in sicer sorazmerno glede na višino stanja posameznega sklada, ne glede na to, v kakšnem sorazmerju se v posamezni sklad nalaga premija.

28. Postopek v primeru spora

(1) V skladu z internim pravilnikom zavarovalnice se lahko na njen naslov v primeru nesporazuma ali spora v zvezi z zavarovalno pogodbo in postopanjem zavarovalnice vloži pritožbo.

(2) Izvensodno reševanje sporov je organizirano pri Slovenskem zavaro- valnem združenju G.I.Z., Železna cesta 14, Ljubljana, kjer deluje varuh pravic s področja zavarovalništva ter mediacijski center.

(3) Za morebitne sodne spore je pristojno stvarno pristojno sodišče v Ljubljani.

29. Končne določbe

(1) Za sklenjeno zavarovalno pogodbo se uporablja slovenska zakonodaja, predvsem določila Obligacijskega zakonika (OZ).

(2) Za nadzor nad zavarovalnico je pristojna Agencija za zavarovalni nadzor, Trg republike 3, Ljubljana.

(3) Zavarovalnica se obvezuje, da bo zdravstvene podatke, kot tudi druge osebne podatke skrbno varovala v skladu z Zakonom o varstvu oseb- nih podatkov, Zakonom o zavarovalništvu in Zakonom o zdravstveni dejavnosti.

Pogoji so bili potrjeni s strani uprave dne 24.03.2014 in veljajo od 01.04.2014.