SPLOŠNI POGOJI POSLOVANJA PODJETJA H&H Aurum d.o.o. št. 2016-4
SPLOŠNI POGOJI POSLOVANJA PODJETJA H&H Aurum d.o.o. št. 2016-4
1. Splošne določbe in pojmi
Splošni pogoji poslovanja (v nadaljevanju »SPP«) so sestavni del vseh Kreditnih pogodb za kreditni produkt Kredit Limit, ki so v skladu s temi SPP sklenjene med kreditojemalci in podjetjem H&H Aurum d.o.o. Kreditojemalci so o SPP nedvoumno obveščeni ter seznanjeni z njihovo vsakokratno vsebino, ki je vedno dostopna na internetnih straneh xxx.xxxxxx-xxxxx.xx, kjer si lahko SPP tudi natisnejo, prav tako pa so SPP dosegljivi v poslovnih prostorih podjetja H&H Aurum d.o.o..
SPP so na kreditojemalčevo zahtevo kreditojemalcu lahko posredovani tudi na njegov naslov.
Hkrati so s SPP kreditojemalci obveščeni ob sklenitvi kreditne pogodbe, s podpisom katere sprejmejo in potrdijo tudi vsakokrat veljavne SPP.
Ti SPP veljajo za Kreditno pogodbo ter za vsa črpanja kreditov, ki izhajajo iz te pogodbe. Sestavni del teh SPP je tudi cenik storitev, veljaven na dan prevzema teh SPP.
Ti splošni pogoji veljajo tudi za Kreditno pogodbo, ki je sklenjena s pomočjo sredstev za komuniciranje na daljavo tako, da ni potrebna istočasna prisotnost obeh pogodbenih strank. Kreditojemalec ima v primeru take vrste sklenitve z uporabo komunikacijskih sredstev zgolj stroške, ki so enaki osnovni tarifi operaterjev komunikacijskih poti, ki jih običajno plačuje potrošnik.
V kolikor razmerja med družbo H&H Aurum d.o.o. in kreditojemalcem niso urejena v teh določilih, se za presojo obveznosti in pravic kreditojemalcev uporabljajo določbe Obligacijskega zakonika RS, določbe Zakona o varstvu potrošnikov in določbe Zakona o potrošniških kreditih.
POMEN IZRAZOV:
Kreditna pogodba je v skladu z določili vsakokrat veljavnega Zakona o potrošniških kreditih, pogodba o kreditu in pomeni katerokoli Kreditno pogodbo, ki ustreza opredelitvi po teh SPP, sklenjeno med družbo H&H Aurum d.o.o. in kreditojemalcem.
Stroški obdelave vloge in vodenja kredita (v nadaljevanju: »Stroški«) so nadomestilo, ki ga mora družbi H&H Aurum
d.o.o. izplačati kreditojemalec in vključuje stroške, ki jih je imela družba H&H Aurum d.o.o. v zvezi z obdelavo vloge za kredit, stroški posredovanja kredita, stroški vodenja kredita in ostalih administrativnih stroškov
Spletne strani pomenijo spletne strani družbe H&H Aurum d.o.o. na naslovu xxx.xxxxxx-xxxxx.xx
Potrošnik ali kreditojemalec pomeni fizično osebo, ki v poslih po tem zakonu deluje za namene zunaj svoje poklicne ali pridobitne dejavnosti.
Skupni znesek kredita je denarni znesek, ki ga je družba H&H Aurum d.o.o. nakazala kreditojemalcu na njeno zahtevo in skladno s temi SPP in ga je kreditojemalec dolžan vrniti skupaj z vsakokratnimi pogodbenimi obrestmi, drugimi morebitnimi pripadajočimi stroški in dajatvami.
Enolično Osebno geslo pomeni niz številk ali črk, ki ga kreditojemalec kreira ob sklenitvi kreditne pogodbe, ter s katerim se identificira ob neosebni podaji naloga za črpanje kredita. Enolično Osebno geslo velja v vseh primerih, razen v primeru Začetnega sporazuma o storitvi (Sklenitvi osnovne pogodbe) poslovanja z družbo H&H Aurum d.o.o. kot identifikacijski element kreditojemalca in je enako veljavno kot podpis kreditojemalca.
Nalog za črpanje je izjava kreditojemalčeve volje, da bo na podlagi že sklenjene kreditne pogodbe črpal znesek kredita, bodisi delno, bodisi v celoti, vedno v skladu s pogoji iz sklenjene kreditne pogodbe in le v primeru nespremenjenega premoženjsko-finančnega stanja.
Opomin je opozorilo kreditojemalcu o neplačanih zapadlih obveznostih, ki se kreditojemalcu pošlje pisno ali preko sms sporočila ali se izvrši telefonsko ali po e-pošti, ali pa se vknjiži v kreditojemalčev uporabniški račun in se zaračuna v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev.
Odvetniški opomin je pisno opozorilo kreditojemalcu o neplačanih zapadlih obveznostih s strani pogodbenega odvetnika družbe H&H Aurum d.o.o., ki se kreditojemalcu pošlje pisno z navadno in/ali priporočeno pošto.
Stroški upravljanja so stroški, ki se zaračunavajo kreditojemalcu v primeru prestavitve obroka ali v primeru ob neplačanih zapadlih obveznostih. Med te stroške spadajo: stroški osebnega obiska, stroški unovčevanja instrumentov zavarovanja, strošek obravnave in uničenja zavrnjenega zavarovanja, strošek prestavitve, strošek podaje predloga za sodno izvršbo, strošek sodnega izvršitelja, strošek sodnih taks, strošek zakonitih zamudnih obresti, strošek telegrama.
Delovni čas družbe H&H Aurum d.o.o. je od ponedeljka do petka od 8.00 do 17.00 ure.
Družba H&H Aurum d.o.o. (kreditodajalec) je izključni kreditodajalec v skladu z veljavnimi SPP.
Podatki družbe H&H Aurum d.o.o.
Sedež: Na xxxx 00, 0000 Xxxxxxxxx
Matična št: 6111386
Davčna št.: SI 19697384
TRR: XX00 0000 0000 0000 000, odprt pri NLB d.d.
Srg. Številka: 2012/5798
Šifra dejavnosti: 64.920 (drugo kreditiranje) Glavna poslovna dejavnost: kreditiranje
Družba H&H Aurum d.o.o. sklepa Kreditne pogodbe le z neomejeno poslovno sposobnimi fizičnimi osebami, ki so dopolnile 25 let, in imajo v Republiki Sloveniji stalno prebivališče.
Družba H&H Aurum d.o.o. si pridružuje pravico zahteve po dodatnih omejitvah za vsakega kreditojemalca individualno. Prav tako si družba H&H Aurum d.o.o. pridržuje pravico odkloniti podpis kreditne pogodbe ali zavrniti oz. omejiti nalog za črpanje kredita brez obrazložitve razlogov za zavrnitev oz. omejitev. V kolikor družba H&H Aurum d.o.o. kreditojemalcu odvzame pravico do nadaljnjega črpanja, ga je o tem dolžna obvestiti pred prekinitvijo črpanja ali najkasneje po tem.
2. Predhodne informacije
Kreditodajalec mora pred sklenitvijo kreditne pogodbe kreditojemalcu zagotoviti Standardne predhodne informacije o kreditu, na podlagi katerih kreditojemalec lahko primerja različne ponudbe in presodi ustreznost kredita glede na svoje potrebe in finančni položaj.
Kreditodajalec mora predhodne informacije zagotoviti pisno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov na obrazcu za predhodne informacije o kreditu. Predhodne informacije morajo vsebovati podatke o dajalcu kredita, lastnostih in pogojih kredita, pravicah in obveznostih kreditojemalca in dajalca kredita ter potreben dodaten pouk in opozorila glede na vrste in način sklepanja kreditnih pogodb.
Pri kreditnih pogodbah, pri katerih odplačila, ki jih opravi kreditojemalec, ne zagotavljajo takojšnjega ustreznega zmanjšanja skupnega zneska kredita, temveč se uporabijo za naložbe pod pogoji, določenimi v kreditni pogodbi ali pomožni pogodbi, morajo predhodne informacije vsebovati tudi izjavo, da kreditna pogodba ne jamči odplačila celotnega črpanega zneska kredita, razen če je bilo tako jamstvo predloženo.
Kreditodajalec mora kreditojemalcu na njegovo zahtevo zagotoviti tudi brezplačen izvod osnutka kreditne pogodbe, ki vsebuje pogodbene informacije iz 10. člena tega Zakona o potrošniških kreditih, razen če nima namena skleniti kreditne pogodbe s kreditojemalcem.
Informacije ki jih dobi kreditojemalec od kreditodajalca z namenom sklenitve pogodbe, veljajo 15 dni. V kolikor kreditojemalec v tem času kreditne pogodbe ne sklene, se smatra, da pogodbe ne bo sklenil, ter so vse podane informacije za obe pogodbeni stranki brezpredmetne.
3. Obveznost ocene kreditne sposobnosti
Kreditodajalec mora pred sklenitvijo kreditne pogodbe oceniti kreditno sposobnost kreditojemalca.
Kreditodajalec oceni kreditno sposobnost kreditojemalca na podlagi informacij o njegovih prejemkih oziroma njegovem premoženjskem stanju, ki jih pridobi od kreditojemalca. Informacijo o zadolženosti kreditojemalca bo kreditodajalec v primeru, kadar presodi, da za oceno kreditne sposobnosti stranke potrebuje tudi podatek o njegovi zadolženosti, pridobil iz zbirk osebnih podatkov, ki se vodijo na podlagi zakona, ki ureja bančništvo, in katere zakonito vodijo upravljalci zbirk osebnih podatkov, in do katerih ima lahko dostop v skladu z zakonom, ki ureja varstvo osebnih podatkov.
V primeru, da se je od sklenitve kreditne pogodbe premoženjsko stanje kreditojemalca spremenilo, mora pred novim črpanjem kreditodajalec ponovno oceniti kreditno sposobnost kreditojemalca in skleniti novo kreditno pogodbo.
Če se po sklenitvi kreditne pogodbe kreditojemalec in kreditodajalec dogovorita o spremembi skupnega zneska kredita, mora kreditodajalec ponovno oceniti kreditno sposobnost kreditojemalca, kadar se skupni znesek kredita zviša za več kot petino prvotno odobrenega zneska kredita.
4. Sklenitev kreditne pogodbe
Kreditojemalec svoje strinjanje s pogodbenimi določili ter splošnimi pogoji poslovanja poda s podpisom kreditne pogodbe v prostorih kreditodajalca ali s podpisom na daljavo, v kolikor je ta pogodba sklenjena s pomočjo sredstev na daljavo.
Kreditna pogodba je sklenjena takrat, ko jo podpišeta obe pogodbeni stranki (kreditodajalec ter kreditojemalec).
Možni zneski kreditne pogodbe so 200,00 EUR, 500,00 EUR ali 1.000,00 EUR. Dajalec kredita se tudi glede na kreditojemalčeve želje in potrebe za vsakega kreditojemalca posebej odloči, za kakšen znesek kredita bo sklenil kreditno pogodbo. Višina zneska kreditne pogodbe je odvisna tudi od bonitete kreditojemalca, ki jo vsakič posebej oceni dajalec kredita.
S podpisom kreditne pogodbe kreditojemalec podaja sledeče izjave:
A. Kreditojemalec potrjujem, da mi je kreditodajalec ali kreditni posrednik pred sklenitvijo kreditne pogodbe zagotovil predhodne informacije v smislu 2. točke teh SPP.
B. Kreditojemalec izrecno potrjujem, da sem SPP prejel, da sem jih prebral in sem se tako z njimi v celoti seznanil ter da se z njimi strinjam in jih sprejemam kot zavezujoč del Kreditne pogodbe. Pri tem kot kreditojemalec soglašam, da so ti SPP veljavni tako za Kreditno pogodbo kot tudi za vsako črpanje kredita na podlagi te kreditne pogodbe, v kolikor med sklenitvijo te kreditne pogodbe ter med prvim črpanjem kredita ali med dvema zaporednima črpanjema kredita, ne poteče več kot leto dni.
C. Kreditojemalec izrecno soglašam, da družba H&H Aurum d.o.o. obdeluje in uporablja moje osebne podatke, ki sem jih ali jih bom prostovoljno posredoval družbi za namen sklenitve in izpolnitve Kreditne pogodbe in v zvezi s tem potrjujem, da sem seznanjen:
- s svojo pravico, da od družbe H&H Aurum d.o.o. (v nadaljevanju tudi: »upravljavec osebnih podatkov«) lahko pisno zahtevam, da mi omogoči vpogled v katalog zbirke osebnih podatkov; da mi potrdi, ali se podatki v zvezi z mano obdelujejo ali ne; da mi omogoči vpogled v osebne podatke, ki so vsebovani v zbirki osebnih podatkov in se nanašajo name ter mi omogoči, da jih prepisujem ali kopiram; da mi posreduje izpis osebnih podatkov, ki so vsebovani v zbirki osebnih podatkov in se nanašajo name; da mi posreduje seznam uporabnikov, katerim so bili posredovani moji osebni podatki z navedbo kdaj, na kakšni podlagi in za kakšen namen; da mi da informacijo o virih, na katerih temeljijo zapisi, ki jih o meni vsebuje zbirka osebnih podatkov, in o metodi obdelave; da mi da informacije o namenu obdelave in vrsti osebnih podatkov, ki se obdelujejo ter vsa potrebna pojasnila v zvezi s tem ter da mi pojasni tehnične oziroma logično-tehnične postopke odločanja, če izvaja avtomatizirano odločanje z obdelavo njenih osebnih podatkov;
- s svojo pravico, da od družbe H&H Aurum d.o.o. pisno zahtevam, da dopolni, popravi, blokira ali izbriše moje osebne podatke, za katere dokažem, da so nepopolni, netočni, neažurni ali da so bili zbrani ali obdelani v nasprotju z zakonom ter, da o njihovi dopolnitvi, popravku, blokiranju ali izbrisu obvesti vse uporabnike mojih osebnih podatkov in pogodbene obdelovalce, katerim je posredovala te podatke, preden so bili dopolnjeni, popravljeni, blokirani ali izbrisani;
- z naslednjimi podatki o upravljavcu in uporabniku njenih osebnih podatkov: H&H Aurum d.o.o., s sedežem na xxxxxxx Xx xxxx 00, 0000 Xxxxxxxxx, matična številka družbe: 6111386, davčna številka: SI 19697384.
5. Nalog za črpanje kredita, Možni zneski črpanja, Pogoji črpanja kredita
Kreditojemalec lahko nalog za črpanje kredita poda na sledeče načine:
- Preko telefona na številke 01/777 30 30, 01/777 30 31, 051/ 820 888
- Poslanim fax sporočilom na 01/420 52 40
- Preko elektronskega sporočila na naslov xxxx@xxxxxx-xxxxx.xx
- Osebno v pisarni kreditodajalca, na xxxxxxx Xx xxxx 00, 0000 Xxxxxxxxx
Kreditojemalec lahko črpa kredit v celoti ali delno, pri čemer ima kreditodajalec pravico, da omeji višino zneska vsakokrat črpanega kredita. Kreditojemalec ima možnost, da ima aktivnih več črpanj, pri čemer vsota aktivnih črpanj ne more preseči odobrenega skupnega zneska kredita po sklenjeni kreditni pogodbi, ki je osnova za črpanje.
Kreditojemalec lahko črpa kredit z nakazilom na svoj osebni bančni račun ali z gotovinskim izplačilom izblagajne podjetja.
Kreditojemalec lahko črpa kredit tudi na način, da poda kreditodajalcu nalog, da iz odobrenega črpanja kredita plača njegov (kreditojemalčev) račun, in sicer v svojem (kreditodajalčevem) imenu in za njegov (kreditojemalčev) račun. Za tak nalog mora kreditojemalec podati pisni nalog, katerega izpolnjenega z vsemi potrebnimi podatki prinese ali pošlje kreditodajalcu. Le ta bo nalog obdelal najkasneje naslednji delovni dan po prevzemu. V kolikor bo nalog za črpanje odobren, bo kreditojemalec o tem obveščen preko SMS sporočila, po pošti pa bo prejel potrdilo o plačilu. V kolikor bo nalog zavrnjen, bo kreditojemalec o tem obveščen preko SMS sporočila ter pisnega potrdila. Kreditodajalec v nobenem primeru ne bo sprovedel naloga za plačilo blaga ali storitev, ki se nanašajo na nakup nujnih življenjskih potrebščin.
Pred črpanjem mora kreditodajalec preveriti ali se kreditojemalčevo premoženjsko-finančno stanje ni spremenilo. Te podatke pridobi v skladu z Zpotk od kreditojemalca. V primeru, da se je od sklenitve kreditne pogodbe premoženjsko-finančno stanje kreditojemalca spremenilo, mora kreditodajalec ponovno oceniti bonitetno oceno kreditojemalca in skleniti novo kreditno pogodbo.
Možni zneski črpanja kredita s pripadajočimi pogoji po kreditni pogodbi sklenjeni za znesek 200,00 EUR so naslednji:
Znesek črpanja | Rok vračila | Število obrokov | Znesek 1. obroka | Znesek 2. obroka | Stroški odobritve | Stroški obresti | EOM | Letna obrestna mera |
100,00 EUR | 2 meseca | 2 | 14,50 EUR | 114,50 EUR | 0,00 EUR | 29,00 EUR | 405,17 % | 174,00 % |
200,00 EUR | 2 meseca | 2 | 29,00 EUR | 229,00 EUR | 0,00 EUR | 58,00 EUR | 405,17 % | 174,00 % |
Možni zneski črpanja kredita s pripadajočimi pogoji po kreditni pogodbi sklenjeni za znesek 500,00 EUR so naslednji:
Znesek črpanja | Rok vračila | Število obrokov | Znesek obroka | Xxxxxxx odobritve | Stroški obresti | EOM | Letna obrestna mera |
100,00 EUR | 3 mesece | 3 | 37,75 EUR | 0,00 EUR | 13,25 EUR | 113,20 % | 53,00 % |
200,00 EUR | 3 mesece | 3 | 75,50 EUR | 0,00 EUR | 26,50 EUR | 113,20 % | 53,00 % |
300,00 EUR | 3 mesece | 3 | 113,25 EUR | 0,00 EUR | 39,75 EUR | 113,20 % | 53,00 % |
400,00 EUR | 3 mesece | 3 | 151,00 EUR | 0,00 EUR | 53,00 EUR | 113,20 % | 53,00 % |
500,00 EUR | 3 mesece | 3 | 188,75 EUR | 0,00 EUR | 66,25 EUR | 113,20 % | 53,00 % |
Možni zneski črpanja kredita s pripadajočimi pogoji po kreditni pogodbi sklenjeni za znesek 1.000,00 EUR so naslednji:
Znesek črpanja | Rok vračila | Število obrokov | Znesek obroka | Xxxxxxx odobritve | Stroški obresti | EOM | Letna obrestna mera |
100,00 EUR | 3 mesece | 3 | 35,50 EUR | 0,00 EUR | 6,50 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
200,00 EUR | 3 mesece | 3 | 71,00 EUR | 0,00 EUR | 13,00 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
300,00 EUR | 3 mesece | 3 | 106,50 EUR | 0,00 EUR | 19,50 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
400,00 EUR | 3 mesece | 3 | 142,00 EUR | 0,00 EUR | 26,00 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
500,00 EUR | 3 mesece | 3 | 177,00 EUR | 0,00 EUR | 32,50 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
600,00 EUR | 3 mesece | 3 | 213,00 EUR | 0,00 EUR | 39,00 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
700,00 EUR | 3 mesece | 3 | 248,50 EUR | 0,00 EUR | 45,50 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
800,00 EUR | 3 mesece | 3 | 284,00 EUR | 0,00 EUR | 52,00 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
900,00 EUR | 3 mesece | 3 | 319,50 EUR | 0,00 EUR | 58,50 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
1000,00 EUR | 3 mesece | 3 | 355,00 EUR | 0,00 EUR | 65,00 EUR | 45,79 % | 26,00 % |
Možni zneski črpanja kredita, pri katerem kreditodajalec plača kreditojemalčev račun so lahko poljubni, vendar največ do višine najvišjega razpoložljivega črpanja, glede na znesek sklenjene kreditne pogodbe. Letna obrestna mera je obračunana po linearnem izračunu, ter je fiksna.
Efektivna obrestna mera, izračunana v zgornjih tabelah je informativna, ter je izračunana na primeru sklenitve kreditne pogodbe 1.Januarja, ter zapadlostjo anuitet 1. Februarja, 1. Marca in 1. Aprila. Glede na datum sklenitve kreditne pogodbe, EOM lahko varira, vendar pod nobenim pogojem ne sme preseči dvakratnika aktualne Povprečne efektivne obrestne mere za potrošniške kredite, ki jo objavlja Banka Slovenije, dvakrat letno.
Pogoji Črpanja kredita:
- podpisana kreditna pogodba z ostalimi predloženimi dokumenti
- predloženo veljavno zavarovanje kredita
- izdelana ocena kreditne sposobnosti
- s strani kreditojemalca podan nalog za črpanje kredita
6. Nakazilo kredita
Kreditodajalec družba H&H Aurum d.o.o. bo kreditojemalcu najkasneje v roku 1 delovnega dneva od prejema naloga za črpanje kredita, podal informacijo o odobritvi oziroma zavrnitvi naloga za črpanje. V primeru odobritve, bo kreditodajalec nakazal sredstva na transakcijski račun, ki ga je kreditojemalec posredoval družbi H&H Aurum d.o.o. ob sklenitvi kreditne pogodbe.
V primeru da bo kreditojemalec kreditodajalcu podal nalog, da iz odobrenega črpanja kredita plača njegov (kreditojemalčev) račun, in sicer v svojem (kreditodajalčevem) imenu in za njegov (kreditojemalčev) račun, mora tak nalog kreditojemalec podati v pisni obliki, ter ga izpolnjenega z vsemi potrebnimi podatki prinesti ali poslati kreditodajalcu. Le ta bo nalog obdelal najkasneje naslednji delovni dan po prevzemu. V kolikor bo nalog za črpanje odobren, bo kreditojemalec o tem obveščen preko SMS sporočila, po pošti pa bo prejel potrdilo o plačilu. V kolikor bo nalog zavrnjen, bo kreditojemalec o tem obveščen preko SMS sporočila ter pisnega potrdila. Kreditodajalec v nobenem primeru ne bo sprovedel naloga za plačilo blaga ali storitev, ki se nanašajo na nakup nujnih življenjskih potrebščin.
7. Skupni stroški kredita
Je višina stroškov, ki jih mora kreditojemalec plačati dajalcu kredita, ter so sestavljeni iz morebitnih stroškov odobritve kredita, stroškov obresti ter drugih morebitnih stroškov in dajatev.
8. Stroški upravljanja kredita
So stroški, ki se zaračunavajo kreditojemalcu v primeru prestavitve obroka ali v primeru ob neplačanih zapadlih obveznosti. Med te stroške spadajo: stroški osebnega obiska, stroški unovčevanja instrumentov zavarovanja, strošek obravnave in uničenja zavrnjenega zavarovanja, strošek podaje predloga za sodno izvršbo, strošek prestavitve plačila obveznosti, strošek sodnega izvršitelja, strošek sodnih taks, strošek zakonitih zamudnih obresti, strošek telegrama.
Prvi opomin lahko kreditodajalec pošlje v pisni obliki, ali preko sms sporočila, ga izvrši telefonsko ali po e-pošti, ali pa ga vknjiži v kreditojemalčev uporabniški račun in se zaračuna v skladu z vsakokrat veljavnim cenikom storitev.
Cenik stroškov je priloga teh SPP, objavljen pa je tudi v prostorih kreditodajalca.
9. Posledice neizpolnjevanje pogodbenih določil
V kolikor kreditojemalec do dneva zapadlosti ne poravna svojih celotnih obveznosti po kreditni pogodbi, v roku in zneskih kot je določeno s kreditno pogodbo ter temi SPP ali pa plačila obroka ne prestavi, bo kreditodajalec pričel s postopkom opominjanja in izterjave.
Kreditodajalec ima pravico, da podpiše izjavo, s katero si omogoča prestavitev plačila obroka ter plačevanje delnih zneskov zapadlih obveznosti.
Prestavitev plačila obroka brez delnega plačila najmanj 33% zapadlega dolgovanega zneska, lahko kreditojemalec uredi največ za 15 dni.
V kolikor kreditojemalec plača vsaj 33% zapadlih dolgovanih obveznosti in v kolikor je kreditodajalcu predložil posebno izjavo s katero si omogoča prestavitev plačila obroka ter plačevanje delnih zneskov zapadlih obveznosti ima kreditojemalec možnost, da si plačilo preostanka obveznosti prestavi za 31 dni. V tem primeru kreditodajalec ne bo izvajal nobenih aktivnosti opominjanja in izterjave.
Plačilo svojih obveznosti lahko kreditojemalec prestavi s telefonskim, pisnim ali ustnim obvestilom, prav tako pa se bo za akt prestavitve štelo tudi plačilo 33% zneska dolgovanih obveznosti. Vse to ob pogoju, da je kreditojemalec kreditodajalcu predložil posebno izjavo s katero si omogoča prestavitev plačila obveznosti ter plačevanje delnih zneskov zapadlih obveznosti.
10. Zapadlost kredita in njegovo odplačilo
Rok zapadlosti kredita je skladno s kreditno pogodbo vedno 3 mesece, začenši z dnem, ko je družba KL d.o.o. banki podala nalog za nakazilo zneska kredita na kreditojemalčev račun, oziroma dne, ko je kreditojemalec prejel nakazilo črpanega zneska kredita na svoj osebni račun, oziroma dne, ko je kreditodajalec po nalogu kreditojemalca nakazal sredstva črpanega kredita kreditojemalčevemu upniku kot plačilo njegovega (kreditojemalčevega) računa.
Kreditodajalec ima pravico, da zahteva plačilo preostalih odplačil pred njihovo zapadlostjo ali z enostransko izjavo razdre pogodbo, če je kreditojemalec v zamudi s plačilom začetnega ali dveh zaporednih plačil ter plačila svojih obveznosti ne prestavi. Pred izjavo o razdoru pogodbe mora kreditodajalec kreditojemalcu na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov določiti primeren dodatni rok za plačilo zapadlih obveznosti, ki ne sme biti krajši od 15 dni. Kreditodajalec lahko razdre pogodbo, če kreditojemalec ne plača zapadlih obveznosti v dodatnem roku iz prejšnjega odstavka. Če kreditodajalec zahteva plačilo preostalih odplačil pred njihovo zapadlostjo ali z enostransko izjavo razdre pogodbo, se obveznost plačila določi v skladu s prvim odstavkom 19. člena ZPotK. Kreditojemalec mora za zapadle kreditne obveznosti za čas od nastanka zamude do dneva plačila plačati dajalcu kredita zamudne obresti, obračunane po predpisani obrestni meri zamudnih obresti.
Kreditojemalec mora pred sklenitvijo pogodbe kreditodajalcu predložiti podatke in informacije o svojih prejemkih in premoženjskem stanju. Prv tako mora predložiti podatke o povezavi z obstoječim ali nameravanim osebnim stečajem. Prav tako mora predložiti podatke o vseh izvršilnih postopkih, tako pravnomočnih, kot tudi izvršilnih postopkih, ki so v teku, kot tudi pričakovanih ivršilnih postopkih v bližnji prihodnosti. V kolikor kreditojemalec poda netočne podatke, za to kazensko odgovarja. Pravnomočna obsodba proti premoženju, pa je v skladu s 399. členom ZFPPIPP-UPB8 ovira za odpust obveznosti, ter v takem primeru, odpust obveznosti ni dovoljen.
Kreditojemalec mora tudi ob podaji naloga za črpanja sporočiti, ali se je njegovo premoženjsko-finančno stanje od takrat, ko je sklenil kreditno pogodbo, kaj spremenilo.
Če kreditna pogodba ni sklenjena v skladu s prvim, tretjim, petim in šestim odstavkom 10. člena ZpotK ali prvim odstavkom
12. člena tega zakona, jo lahko kreditojemalec z enostransko izjavo razdre. Če kreditojemalec v enem mesecu od plačila prve obveznosti po pogodbi ne izjavi, da razdira pogodbo v skladu s prejšnjim odstavkom, se šteje, da pri kreditni pogodbi vztraja. Pri razdoru kreditne pogodbe mora kreditodajalec kreditojemalcu vrniti vse plačane zneske v osmih dneh od prejema izjave kreditojemalca. Če je kreditojemalec že črpal kredit, mora dajalcu kredita v istem roku vrniti črpan kredit, če mu je izjavo izročil neposredno, oziroma v desetih dneh od oddaje izjave, če je izjavo poslal po elektronski ali priporočeni pošti. Kreditojemalcu ni treba plačati obresti oziroma drugih stroškov ali dajatev, povezanih z odobrenim ali črpanim kreditom.
Kreditojemalec lahko kadar koli in brezplačno odpove kreditno pogodbo, katere trajanje ni določeno, razen če sta se kreditojemalec in kreditodajalec v pogodbi dogovorila o odpovednem roku, ki ne sme biti daljši od enega meseca. Kreditodajalec lahko odpove kreditno pogodbo, katere trajanje ni določeno z najmanj dvomesečnim odpovednim rokom, tako da kreditojemalcu pošlje obvestilo pisno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov. Kreditodajalec lahko iz utemeljenih razlogov kreditojemalcu začasno prekine črpanje kredita, če sta se v kreditni pogodbi, katere trajanje ni določeno, o tem izrecno dogovorila. O odvzemu pravice do nadaljnjega črpanja kredita mora kreditodajalec kreditojemalca obvestiti pisno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov pred prekinitvijo črpanja ali najpozneje takoj po njem, razen če drug zakon določa drugače.
Ta pogodba traja in velja 12 mesecev od pričetka veljavnosti, oziroma 12 mesecev od zadnjega črpanja kredita ter obenem velja za vsa aktivna črpanja (črpanja z neporavnanimi obveznostmi), sklenjena znotraj tega obdobja ne glede na to, ali je od sklenitve črpanja obdobje 12 mesecev že preteklo. Najkrajši rok trajanja pogodbe znaša eno leto, vendar jo kreditojemalec lahko odpove brez odpovednega roka.
V kolikor je kreditna pogodba sklenjena z uporabo sredstev za sklenitev na daljavo, veljajo podatki po 43. b. Členu ZVPot- NPB5 isto časa, kot velja ta pogodba.
V kolikor kreditojemalec ne prejme obvestila o zapadlosti obroka, ni oproščen svoje obveznosti, je pa dolžan obrok poravnati na TRR družbe H&H Aurum d.o.o., xxxxxxxx: XX00 0000 0000 0000 000.
11. Odstop od pogodbe / Odpoved pogodbe
Kreditojemalec lahko odstopi od te pogodbe brez navedbe razloga tudi, kadar je kredit že črpal, v štirinajstih koledarskih dneh od sklenitve te pogodbe, oziroma od dneva črpanja kredita.
V kolikor je kreditna pogodba sklenjena z uporabo sredstev za sklenitev na daljavo ter v kolikor kreditodajalec izpolni svojo obveznost iz 43. c. člena ZVPot-NPB5 po sklenjeni pogodbi se šteje, da začne teči štirinajstdnevni rok naslednji dan po izpolnitvi te obveznosti. V kolikor kreditodajalec te obveznosti ne izpolni v celoti, traja rok za odstop od pogodbe tri mesece od sklenitve pogodbe.
Pravico iz prejšnjega odstavka kreditojemalec uveljavlja z obvestilom pisno na papirju, ki ga pošlje kreditodajalcu v rokih navedenih v prejšnjem odstavku.
V kolikor kreditojemalec uveljavlja pravico do odstopa od pogodbe po črpanju kredita, mora kreditodajalcu plačati glavnico in obresti, obračunane na to glavnico, od dneva, ko je bil kredit črpan, do dneva, ko je glavnica odplačana. Obresti črpanega kredita se izračunajo na podlagi dogovorjene kreditne obrestne mere.
Kreditojemalec lahko sklenjeno pogodbo odpove tudi tekom njene veljavnosti tudi po preteku štirinajstih dni, v kolikor ima iz sklenjene kreditne pogodbe poravnane vse obveznosti.
12. Zunajsodno reševanje sporov
V primeru kakršnegakoli spora, ki bi izhajal iz te pogodbe, bo kreditodajalec zagotovil postopek izvensodnega reševanja sporov v zvezi z opravljanjem storitev potrošniškega kreditiranja po veljavnem Zakonu o potrošniških kreditih ter z veljavnim Zakonom o izvensodnem reševanju potrošniških sporov.
Izvensodno reševanje potrošniških sporov se bo izvajalo pred neodvisnim izvajalcem, ki izpolnjuje pogoje in zagotavlja postopek v skladu z Zakonom, ki ureja izvensodno reševanje potrošniških sporov.
Sodelovanja dajalca kredita v postopku iz prejšnjih dveh odstavkov, ki ga sproži potrošnik pred neodvisnim izvajalcem izvensodnega reševanja sporov, je obvezno.
Pravila za zunajsodno reševanje sporov se nahajajo na sedežu kreditodajalca, ter na spletni strani kreditodajalca xxx.xxxxxx-xxxxx.xx
13. Odgovornosti in jamstva
Družba H&H Aurum d.o.o. si v celoti pridržuje pravico odkloniti odobritev Kredita v katerikoli fazi postopka odobritve (do sklenitve Kreditne pogodbe) ter izplačila črpanja kredita. V tem primeru kreditojemalcu ni dolžna podati nobene obrazložitve oz. utemeljitve (razen v primeru navedenem v zadnjem odstavku 10. točke teh SPP) ter kreditojemalec ni upravičen zahtevati povračila stroškov poslanih sporočil oz. drugih podobnih stroškov, razen v primeru kot ga določa 4.odstavek 9.člena ZpotK.
Kreditojemalec je dolžan poravnati vse stroške, ki so oz. bi družbi H&H Aurum d.o.o. ali tretjemu nastali, ker je kreditojemalec v postopku sklepanja Kreditne pogodbe oz. kadarkoli po njeni sklenitvi, družbi H&H Aurum d.o.o. posredoval neresnične podatke.
Družba H&H Aurum d.o.o. ne nosi odgovornosti za morebitno škodo, ki je kreditojemalcu nastala zaradi okvare oz. prekinitve komunikacijskih poti, izgube SMS sporočila ali zamude pri odpošiljanju SMS sporočila.
Kreditojemalec je dolžan dodeljeno enolično osebno geslo skrbno varovati in ju ne sme razkriti tretjim osebam ali dopustiti takšnega razkritja. Družba H&H Aurum d.o.o. ne prevzema nobene odgovornosti za zlorabe oziroma za kakršnokoli škodo, ki bi kreditojemalcu nastala zaradi takšnega razkritja registracijske kode ter osebnega gesla.
Kreditojemalec lahko osebno geslo tudi spremeni. Sprememba se lahko opravi le s podpisom spremembe osebnega gesla osebno pri družbi H&H Aurum d.o.o., ali predložitvijo notarsko oziroma upravno overjene izjave.
14. Instrumenti zavarovanja, unovčevanje zavarovanj, postopek opominjanja
Družba H&H Aurum d.o.o. zahteva od kreditojemalca pred odobritvijo kreditne pogodbe ter/ali pred odobritvijo črpanja, predložitev vseh potrebnih instrumentov zavarovanja. Instrumenti zavarovanja so:
- administrativna prepoved na osebne dohodke
- pravilno izpolnjene osebna-e menica-e
- ostalo na morebiten poziv družbe H&H Aurum d.o.o.
Kreditojemalec daje instrumente zavarovanja nepreklicno v hrambo družbi H&H Aurum d.o.o., ter ji daje nepreklicni nalog ter pooblastilo za dejanja unovčevanja instrumentov zavarovanja. Kreditojemalec s potrditvijo teh SPP prostovoljno, izrecno ter nepreklicno pooblašča družbo H&H Aurum d.o.o., da v primeru njegovega neplačevanja dejansko izvede akt izdaje instrumentov zavarovanja in dajanje le te v promet neposredno iz hrambe. To pooblastilo velja v primeru, da družba H&H Aurum d.o.o. izvrši izterjavo katerekoli zapadle terjatve iz te pogodbe, v skladu z določbami te pogodbe, preko instrumenta zavarovanja, ki jih ima družba H&H Aurum d.o.o. v hrambi od kreditojemalca. Kreditojemalec nosi stroške unovčenja instrumenta zavarovanja v skladu s vsakokrat veljavnim cenikom družbe H&H Aurum d.o.o.
Kreditojemalec se zavezuje, da bo na prvi poziv družbe H&H Aurum d.o.o., v roku sedmih dni od prejema poziva, nadomestil deponirane instrumente zavarovanja ter jih podpisal pred pooblaščeno osebo družbe H&H Aurum d.o.o., v primeru, da bi prišlo do zamenjave oblike, vsebine ali drugih elementov deponiranih instrumentov zavarovanja s strani njihovega izdajatelja in bi s tem postale neveljavne.
V primeru, da družba H&H Aurum d.o.o. odstopi katerokoli terjatev do kreditojemalca tretji osebi, lahko to stori v skladu z določili Zpotk, ta tretja oseba pa postane novi upnik napram kreditojemalcu, za kar daje kreditojemalec nepreklicni pristanek v smislu določb Obligacijskega zakona oziroma se odpoveduje vsem ugovorom in protestom, povezanimi z obvestilom o odstopu terjatve, ki bi ga v tem primeru prejel od družbe H&H Aurum d.o.o. ali od novega upnika.
Družba H&H Aurum d.o.o. lahko po lastni presoji odloči, ali bo pred unovčitvijo instrumenta zavarovanja v primeru zamude plačila poslala kreditojemalcu opomin, ali ne.
V kolikor znesek unovčenih instrumentov zavarovanja ne zadostuje za poplačilo celotnega dolga, veljajo za poplačilo le tega, določila naslednjega odstavka.
Kreditojemalec jamči za plačilo vseh svojih obveznosti (glavnica+obresti+stroški nastali zaradi neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti+drugi morebitni stroški in dajatve) z vsem svojim premoženjem, dovoljuje hipoteko na nepremičninah ali premičninah, se strinja z eventuelno dodatno garancijo in s podpisom na tej pogodbi dovoljuje administrativno prepoved na plačo oz. pokojnino, ki jo družba H&H Aurum d.o.o. predloži v odplačevanje kreditojemalčevemu delodajalcu.
Izterjavo neplačanih anuitet ter vseh ostalih dodatnih stroškov lahko vrši tudi specializirana organizacija po pooblastilu družbe H&H Aurum d.o.o. ter na stroške kreditojemalca.
Kreditojemalec izrecno dovoljuje, da se sodna izvršba za namen poplačila katerekoli obveznosti do družbe H&H Aurum
d.o.o. lahko poplača iz naslednjih virov:
- iz osebnega dohodka kreditojemalca (plača ali pokojnina)
- iz kateregakoli bančnega računa kreditojemalca
- iz rubeža vseh premičnih in nepremičnih stvari kreditojemalca
S podpisom te pogodbe kreditojemalec potrjuje, da kreditne pogodbe ne sklepa zaradi težkega premoženjskega stanja, ter da podpis te pogodbe ni posledica njegove nezadostne izkušenosti, lahkomiselnosti ali odvisnosti.
V kolikor kreditojemalec ugotovi, da je podpis te pogodbe posledica težkega materialnega stanja, nezadostne izkušenosti, lahkomiselnosti ali odvisnosti, je dolžan od te pogodbe takoj odstopiti.
Kreditodajalec bo ob sklenitvi kreditne pogodbe preverili zmožnost kreditojemalca za plačevanja obveznosti po sklenjeni kreditni pogodbi. V kolikor bi kreditodajalec pri preverjanju zmožnosti plačevanja lahko utemeljeno predvidel, da bo kreditojemalec s plačevanjem obročnih obveznosti prišel v težave, pa tega ni predvidel, bo kreditodajalec za take dogodke soodgovoren. Posledica soodgovornosti je, da kreditodajalec izgubi celotno ali del terjatve do kreditojemalca.
Ugotavljanje soodgovornosti se začne na pisen predlog kreditojemalca, ki ga mora poslati s priporočeno pošto. Predlog je lahko laično napisan, brez uporabe posebnega obrazca. Kreditodajalec bo za namen odločanja o predlogu imenoval komisijo, ki bo sestavljena iz direktorja podjetja ter neodvisnega strokovnjaka s področja potrošniškega prava. Komisija mora o predmetnem predlogu odločati najkasneje v roku enega meseca od dneva, ko je kreditodajalec prejel predlog kreditojemalca.
15. Ostala določila
Kreditojemalec se zavezuje, da bo do izpolnitve svojih obveznosti iz naslova Kreditne pogodbe družbo H&H Aurum d.o.o. brez odlašanja pisno obvestil o kakršni koli spremembi podatkov, ki jih je posredoval družbi H&H Aurum d.o.o. Kreditojemalec svojih pravic in obveznosti ne sme prenesti na tretje osebe. Družba H&H Aurum d.o.o. lahko svoje pravice, ki izhajajo iz naslova Kreditne pogodbe kadarkoli brez soglasja kreditojemalca prenese na tretjega ob upoštevanju določil Zakona o potrošniških kreditih. Družba H&H Aurum d.o.o. lahko SPP kadarkoli spremeni. Novi SPP veljajo za nova črpanja ter tudi za stara črpanja po tem, ko je kreditojemalec o njih obveščen. Družba H&H Aurum d.o.o. bo o spremembi SPP kreditojemalce pisno obvestila. V kolikor kreditojemalci spremenjenih SPP ne sprejmejo, morajo o tem obvestiti kreditodajalca. Zahtevek za črpanje, ki je podan po spremembi SPP se šteje za soglasje k spremembam SPP. Vsa odposlana obvestila v zvezi s Kreditno pogodbo in s temi določili morajo biti pisna, v slovenskem jeziku in izročena osebno ali poslana po pošti, telefaksu oziroma preko e-pošte na naslov, ki je bil predan s strani druge stranke.
S podpisom kreditne pogodbe kreditojemalec soglaša, da mu v času trajanja kreditne pogodbe, kreditodajalec lahko pošilja brezplačna reklamna obvestila o svojih produktih, ter produktih pogodbenih partnerjev. Reklamna sporočila lahko družba H&H Aurum d.o.o. pošilja kot SMS obvestila, kot navadno ali priporočeno pošto, ali kot telefonski klic. V kolikor kreditojemalec reklamnih sporočil ne želi prejemati, mora to pisno sporočiti kreditodajalcu.
Sestavni del teh Splošnih pogojev poslovanja je tudi cenik storitev družbe H&H Aurum d.o.o., ki velja na dan, ko kreditojemalec prejme te Splošne pogoje poslovanja.
Nadzorni organ nad kreditodajalcem po tej pogodbi je Tržni Inšpektorat RS, Dunajska 160, 1000 Ljubljana
16. Reševanje morebitnih sporov
Vsi pravna razmerja med družbo H&H Aurum d.o.o. in kreditojemalcem v skladu z vsakokrat veljavnimi SPP se presojajo po pravu Republike Slovenije. Spori med strankama v zvezi s Kreditno pogodbo se bodo primarno reševali sporazumno, tudi z uporabo določil v 12. členu teh SPP. V primeru, da spora ne bo moč rešiti sporazumno, je za reševanje pristojno sodišče v Celju.
Ti splošni pogoji poslovanja veljajo od dne 01.10.2016. H&H Aurum d.o.o.
CENIK STORITEV PODJETJA H&H AURUM D.O.O.
ZA STORITVE POVEZANE S KREDITNIMI POGODBAMI S FIZIČNIMIMI OSEBAMI
Stroški pogodbenih obresti v %:
Kreditni produkt Kredit-Limit:
Posojilna pogodba za 200,00 EUR letna obr. mera: 174,00 % Max. dovoljeni EOM: 480,80%
Posojilna pogodba za 500,00 EUR letna obr. mera: 53,00 % Max. dovoljeni EOM: 117,00 %
Posojilna pogodba za 1.000,00 EUR letna obr. mera: 26,00 % Max. dovoljeni EOM: 50,40 %
Obrestna mera je izračunana po fiksnem linearnem izračunu. Izračunani EOM je odvisen od datuma pridobitve kredita, vendar v nobenem primeru ne presega maksimalnega dovoljenega EOM-a, objavljenega s strani Banke Slovenije, po stanju na dan 1.6.2016.
Stroški upravljanja kredita:
Stroški prestavitve plačila obveznosti: ...................................................................... 35,00 EUR
Stroški telegrama za obveščanje o stanju posojila:.................................................... 8,00 EUR Predlog za sodno izvršbo: .......................................................................................... 25,00 EUR
Strošek unovčenja instrumenta zavarovanja:............................................................. 25,00 EUR Strošek obravnave in uničenja zavrnjenega zavarovanja: ......................................... 25,00 EUR Strošek osebnega obiska: ........................................................................................... 50,00 EUR
Stroški odškodnine:
1.Opomin ................................................................................................................... 0,00 EUR
Odvetniški opomin (v skladu z odvetniško tarifo) .................................................... 61,00 EUR Zakonite zamudne obresti: v skladu z objavljeno obrestno mero BS za zamudne obresti
Stroški sodnih taks za izvršbo: v skladu s cenikom sodišča
Cenik velja od 01.10.2016
H&H Aurum d.o.o.