Splošni pogoji poslovanja s kreditno kartico Ide@l Mastercard Business za poslovne subjekte

Splošni pogoji poslovanja s kreditno kartico Ide@l Mastercard Business za poslovne subjekte

1. Splošno

Izdajatelj teh splošnih pogojev je:

• Sberbank d.d. s sedežem na xxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx 000 x x Xxxxxxxxx., xxx.xxxxxxxx.xx, matična številka: 5496527, davčna številka: 41561767, Identifikacijska številka Sberbank banke d.d. za namene DDV je SI41561767 (v nadaljevanju Banka),

• Banka je navedena na seznamu bank in hranilnic, ki imajo dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje plačilnih storitev in je objavljen na spletni strani Banke Slovenije xxx.xxx.xx,

• Banka je članica mednarodnega kartičnega sistema Mastercard z aktivno licenco za izdajanje kartic. Banka izdaja kreditne kartice Ide@l Mastercard Business (v nadaljevanju skupaj: Kartice).

• nadzorni organ pristojen za nadzor Banke je Banka Slovenije.

S temi splošnimi pogoji so opredeljene medsebojne pravice in obveznosti Banke in Uporabnika/Imetnika kartice v zvezi s poslovanjem s kreditno kartico Ide@l Mastercard Business.

Ti splošni pogoji so sestavni del:

• Vloge za odobritev, spremembo ali ukinitev okvirnega limita porabe vseh kreditnih kartic Ide@l Mastercard Business (v nadaljevanju: Vloga okvirni limit), in/ali

• Vloge za odobritev okvirnega limita porabe in izdajo kreditne kartice Ide@l Mastercard Business (v nadaljevanju: Vloga okvirni limit in izdaja kartice MCB), in/ali

• Vloge za spremembo ali ukinitev okvirnega limita porabe vseh kreditnih kartic Ide@l Mastercard Business (v nadaljevanju: Vloga za spremembo okvirnega limita), in/ali

• Vloge za izdajo kreditne kartice Ide@l Mastercard Business (v nadaljevanju: Vloga MCB), in/ali

• Vloge za spremembo, blokado ali ukinitev kreditne kartice Ide@l Mastercard Business (v nadaljevanju: Vloga za spremembo MCB).

Vloga okvirni limit in/ali Vloga okvirni limit in izdaja kartice MCB in/ali Vloga za spremembo okvirnega limita in/ali Vloga MCB in/ali Vloga za spremembo MCB ter ti Splošni pogoji imajo naravo pogodbe (v nadaljevanju: pogodba).

Šteje se, da Uporabnik s podpisom in oddajo Vloge okvirni limit in/ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB in/ali Vloge za spremembo okvirnega limita in/ali Vloge MCB in/ali Vloge za spremembo MCB, potrjuje:

• da je bil s temi splošnimi pogoji seznanjen pravočasno in na način, da je imel dovolj časa, da se je pred oddajo Vloge okvirni limit in/ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB in/ali Vloge za spremembo okvirnega limita in/ali Vloge MCB in/ali Vloge za spremembo MCB seznanil s temi splošnimi pogoji in

• da s temi splošnimi pogoji v celoti soglaša.

2. Razlaga pojmov

Posamezni pojmi uporabljeni v teh Splošnih pogojih imajo naslednji pomen:

• Brezstično poslovanje – je poslovanje s Kartico brez neposrednega stika kartice s POS terminalom, bankomatom ali z drugo napravo, ki omogoča brezstično poslovanje. Kartica omogoča brezstično poslovanje, kar pomeni, da kartice ni potrebno vstaviti v POS terminal ali bankomat, temveč je kartico potrebno le približati POS terminalu ali bankomatu, s čimer je transakcija opravljena. Pri brezstičnem poslovanju do določenega zneska nakupa ni potrebno vnesti PIN številke ali podpisati potrdila o nakupu. Znesek, do katerega je možno brezstično poslovanje brez vnosa PIN ali podpisa potrdila o nakupu, je objavljen na Spletni strani banke. Ta znesek se lahko razlikuje med posameznimi državami. Pri brezstičnem poslovanju na bankomatih je vnos PIN številke vedno obvezen.

• Enkratno varnostno geslo – je enkratna 6 do 8-mestna številka za potrjevanje identifikacije Imetnika kartice pri potrditvi kartične transakcije z varnostnim elementom Mastercard® Identity Check™ in jo Imetnik kartice generira z uporabo:

o Prenosnega čitalca kartic z uporabo Kartice in PIN, ali

o mŽeton-a preko mobilne banke mSberbank SI.

• Kartični račun – je račun, na katerem se vodijo kartice Uporabnika izdane posameznim Imetnikom kartice, z istim datumom poravnave obveznosti. Lastnik kartičnega računa je Uporabnik, ki lahko

ima pri Banki odprt praviloma en kartični račun. V okviru enega kartičnega računa ima posamezen Imetnik kartice lahko izdano le eno Kartico.

• Kartica – je kreditna kartica Ide@l Mastercard Business in je plačilni instrument, ki Imetniku kartice omogoča plačevanje blaga in storitev na prodajnih mestih ter dvig gotovine na bankomatih in POS ter prenos sredstev s Kartice na poslovni račun Uporabnika v okviru odobrenega limita Kartice. Uporabnik mesečno plačuje dogovorjeni del porabljenega limita kartice, pri čemer je minimalni delež mesečne poravnave obveznosti odvisen od Vloge MCB ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB Uporabnika in odobritve Banke. Imetnik kartice z uporabo Kartice koristi limit kartice, ki mu ga je določil Uporabnik in odobrila Banka. Uporabnik poravnava obračunan dolg obračunskega obdobja mesečno, na izbrani dan v mesecu z interno direktno obremenitvijo iz poslovnega računa odprtega pri Banki, s SEPA direktno obremenitvijo ali z uporabo plačilnega naloga. Uporabnik lahko ima več Kartic, izdanih Imetnikom kartic. Kartica je last Banke.

• Limit kartice – je dovoljeni limit poslovanja po posamezni Kartici za nakupe in/ali dvige gotovine doma in v tujini. Vsaka Kartica ima samostojen limit kartice.

• Minimalno mesečno plačilo – je minimalna višina zahtevane poravnave obveznosti zadnjega obračunskega obdobja iz naslova uporabe kartice glede na funkcionalnosti posamezne kartice oziroma način uporabe (obroki, revolving).

• Mesečna obveznost – je obveznost Uporabnika po tej pogodbi iz naslova vračila koriščenega limita posamezne kartice, plačila stroškov in obresti, ki jo banka izračuna na datum izdelave posameznega mesečnega izpiska za čas od datuma predhodnega mesečnega izpiska do datuma naslednjega mesečnega izpiska. Mesečna obveznost se spreminja glede na višino črpanega zneska limita kartice v obdobju med datumom dveh zaporednih mesečnih izpiskov, spremembo morebitne obrestne mere in spremembo Tarife banke.

• Obračunsko obdobje – obdobje od dneva izdelave obvestila o prometu / porabi na Kartici (obvestilo o poslovanju s Kartico) do dneva izdelave naslednjega obvestila o poslovanju s Kartico.

• Tekoče obračunsko obdobje – obračunsko obdobje, ki še ni zaključeno in za katero Banka še ni izstavila obvestila o poslovanju s Kartico.

• Zadnje obračunsko obdobje – zaključeno obračunsko obdobje, za katerega je Banka že izdala obvestilo o poslovanju s Kartico.

• Predhodna obračunska obdobja – vsa obračunska obdobja zaključena pred zadnjim obračunskim obdobjem.

• mŽeton – aplikativna rešitev za potrjevanje spletnih plačil, ki je funkcionalnost mobilne banke mSberbank SI.

• Okvirni limit porabe – je okvirni limit porabe vseh kreditnih kartic Ide@l Mastercard Business. Višino odobrenega okvirnega limita porabe Uporabniku odobri Banka in predstavlja največji dovoljeni znesek vsote limitov vseh kreditnih kartic oz. kartičnih računov v primeru da Banka vodi kreditne kartice na več kartičnih računov zaradi ustrezne podpore Uporabniku pri poslovanju s karticami. Okvirni limit porabe Uporabnika je lahko višji od vsakokratne višine vsote limitov kreditnih kartic, ne more pa biti nižji od vsakokratne višine vsote limitov kreditnih kartic.

• POS terminal ali POS– je naprava na prodajnem mestu, ki omogoča uporabo kartice za plačevanje storitev in blaga, dvig gotovine, elektronski zajem transakcij ter prenos podatkov o nakupu, plačilu blaga in/ali storitev z uporabo kartic.

• Potrdilo o nakupu – je potrdilo, ki ga Imetnik kartice prejme pri opravljenem plačilu s kartico na prodajnem mestu.

• Prenosni čitalec - je naprava namenjena branju Kartice in vnosu PIN-a ter generiranju Enkratnega varnostnega gesla.

• Prodajno mesto - je ponudnik storitev ali blaga, ki je opremljeno s potrebno opremo in infrastrukturo za sprejemanje kartičnih plačilnih transakcij in, ki kot način plačila sprejema kartice.

• Referenčni menjalni tečaj – je tečaj, ki ga ponuja mednarodni kartični sistem Mastercard International in se uporablja kot osnova za izračun menjave denarnih valut.

• Spletna stran banke: xxx.xxxxxxxx.xx

• PIN – je osebna identifikacijska številka za potrjevanje identifikacije Imetnika kartice pri uporabi Kartice na bankomatu, za plačevanje storitev ali blaga in za generiranje Enkratnega varnega gesla na prenosnem čitalcu. Namenjena je potrjevanju pristnosti transakcij.

• Uporabnik – je domača ali tuja pravna oseba, podjetnik, zasebnik ali oseba civilnega prava, ki mu je Banka odobrila Okvirni limit porabe in uporablja plačilne storitve kot plačnik.

• Distančni nakup: je plačilna transakcija, ki jo Imetnik kartice izvrši na prodajnemu mestu preko elektronske trgovine, kataloške ali telefonske prodaje s pomočjo posredovanja podatkov (št. kartice, veljavnost kartice, CVC številka).

• CVC številka: je trimestna varnostna številka, zapisana na podpisnem traku na hrbtni strani kartice

in se uporablja za distančne nakupe.

• Avtorizacija – je proces, s katerim Prodajno mesto ali Bankomat pridobi od Banke potrditev, da lahko izvrši plačilno transakcijo.

• Bankomat – je naprava namenjena opravljanju plačilnih transakcij dviga gotovine.

• Imetnik kartice: je fizična oseba, ki jo Uporabnik pooblasti za uporabo Kartice.

• Procesni center – je poslovni subjekt, s katerim ima Banka sklenjeno pogodbo za obdelavo podatkov plačilnih transakcij s Kartico in ki procesira kartično poslovanje.

• Obročno plačilo – plačilo blaga ali storitev in dvigov gotovine na obroke (od 2 do 36 obrokov) in je lahko omogočeno le s Posojilno kartico z možnostjo obročnega plačila.

• Obrestna mera – je nespremenljiva in je skladna z vsakokrat veljavno tarifo za pravne osebe.

• Poslovni račun – poslovni račun Uporabnika je transakcijski račun za opravljanje plačilnega prometa. Poslovni račun Uporabnika, ki je domača ali tuja pravna oseba, podjetnik, zasebnik ali oseba civilnega prava in je odprt pri instituciji v Republiki Sloveniji, mora biti javno objavljen in viden v Registru transakcijskih računov, ki ga vodi Agencija Republike Slovenije za javnopravne evidence in storitve (AJPES). Poslovni račun Uporabnika mora biti odprt izključno pri instituciji, ki je vključena v enotno območje plačil v evrih (okolje SEPA - Single Euro Payments Area). Velja tudi za tuje pravne osebe, ki imajo odprt poslovni račun pri instituciji v tujini.

• ZPlaSSIED – Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih.

3. Okvirni limit porabe vseh kreditnih kartic Ide@l Mastercard Business

Banka odloča o odobritvi Okvirnega limita porabe skladno z vsakokrat veljavno poslovno politiko banke, na podlagi izpolnjene in podpisane Vloge okvirni limit ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB ter predložene dokumentacije, ki jo je zahtevala Banka. Sestavni del Vloge okvirni limit in/ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB so tudi ti splošni pogoji.

V kolikor Banka zahteva zavarovanja za obveznosti Okvirnega limita porabe, je Uporabnik dolžan zagotoviti in urediti zavarovanje obveznosti skladno s Pogodbo o zavarovanju obveznosti uporabnika po okvirnem limitu porabe vseh kreditnih kartic Ide@l Mastercard Business (v nadaljevanju: Pogodba o zavarovanju obveznosti).

Banka odobri Uporabniku le en, skupen Okvirni limit porabe in praviloma en Kartični račun, v okviru katerega Banka v dogovoru z Uporabnikom na osnovi njegove Vloge MCB (lahko več vlog) ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB, izda kreditne kartice več Imetnikom kartic.

Banka odobri Uporabniku Okvirni limit porabe za nedoločen čas.

Banka lahko brez obrazložitve svoje odločitve Uporabniku, zavrne odobritev Okvirnega limita porabe.

Pogoji (višina ter zavarovanje obveznosti) Okvirnega limita porabe se v dogovoru in po odobritvi Banke lahko spremenijo na podlagi Uporabnikove Vloge okvirni limit ali Vloge za spremembo okvirnega limita. Nadomestila za spremembe Okvirnega limita porabe se obračunajo skladno z vsakokrat veljavno Tarifo Banke.

Banka ima pravico, da Okvirni limit porabe predčasno odpokliče, zniža ali ukine zaradi neizpolnjevanja teh splošnih pogojev, poslabšanja poslovanja Uporabnika, na osnovi zakonskih, podzakonskih ali drugih pravil, ki jih Banka lahko oz. mora spoštovati pri svojem poslovanju. Za predčasen odpoklic, znižanje ali ukinitev Okvirnega limita porabe, Banka ne potrebuje izrecnega soglasja Uporabnika. O predčasnem odpoklicu, znižanju ali ukinitvi Okvirnega limita porabe, bo Banka obvestila Uporabnika v primeru, da le- ta ni izbrisan iz Poslovnega registra Slovenije (PRS), ki ga vodi Agencija Republike Slovenije za javnopravne evidence in storitve (AJPES), in sicer elektronsko na Banki zadnji znan elektronski naslov Uporabnika ali pisno na Banki zadnji znan poslovni naslov oz. sedež Uporabnika.

Uporabnik se zavezuje Banki redno letno predložiti računovodsko poročilo v rokih in obliki kot ga za pripravo in oddajo računovodskih poročil določajo vsakokrat veljavni predpisi. Računovodski izkazi morajo biti sestavljeni skladno s slovenskimi oz. mednarodnimi računovodskimi standardi. Na zahtevo Banke se Uporabnik zavezuje dostavljati računovodske izkaze tudi za krajša obdobja (polletno oz. kvartalno). Uporabnik, ki na podlagi posebnih predpisov ni zavezan voditi poslovnih knjig na način,

opredeljen v prejšnjem stavku, pa je dolžan predložiti Banki listine oz. dokazila, ki omogočajo ugotovitev uspešnosti njegove poslovne dejavnosti.

4. Izdaja Kartice

Banka izdaja Kartico skladno z vsakokrat veljavno poslovno politiko banke, če so predhodno izpolnjeni tudi pogoji:

• Banka je Uporabniku odobrila Okvirni limit porabe (skladno s točko 3. teh splošnih pogojev).

• Uporabnik je podal Vlogo MCB ali Vlogo okvirni limit in izdaja kartice MCB, h kateri je predložil dokumentacijo, ki omogoča identifikacijo Imetnika kartice ob upoštevanju vsakokrat veljavnih predpisov, vključno z zakonom, ki ureja preprečevanje pranja denarja.

• Imetnik kartice je polnoletna fizična oseba za kar je odgovoren Uporabnik.

• Uporabnik nima neporavnanih zapadlih obveznosti do Banke po nobenem produktu, ki ga že ima pri Banki.

• Uporabnik, ki je registriran v Republiki Sloveniji, ima odprt Poslovni račun.

• Uporabnik, ki je registriran v Republiki Sloveniji ali nerezident, ki ima odprt transakcijski račun pri instituciji v Republiki Sloveniji, po javno objavljenih podatkih v Registru transakcijskih računov, ki ga vodi AJPES, nima blokiranega transakcijskega računa.

• Drugi pogoji, skladno z vsakokrat veljavno poslovno politiko banke.

S podpisom in oddajo Vloge MCB ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB, Uporabnik potrjuje, da je prejel te splošne pogoje in Tarifo Banke, da se je z njimi v celoti seznanil, jih razume in v celoti sprejema. Ti splošni pogoji veljajo smiselno tudi za Imetnika kartice. Uporabnik oz. zakoniti zastopnik ali prokurist (v nadaljevanju: Zastopnik) Uporabnika potrjuje, da je s temi splošnimi pogoji seznanil tudi vsakega Imetnika kartice. Vse obveznosti iz naslova uporabe Kartice so obveznosti Uporabnika.

Banka izda Kartico na osnovi Vloge MCB ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB, ki jo je podal Uporabnik, vendar v okviru odobrenega in razpoložljivega Okvirnega limita porabe Uporabnika. Banka lahko brez obrazložitve svoje odločitve Uporabniku, zavrne izdajo Kartice (tudi v primeru, ko je Uporabniku že odobrila Okvirni limit porabe).

Uporabnik seznani Imetnika kartice o limitu kartice. O limitu kartice je Uporabnik in Imetnik kartice obveščen tudi na mesečnem Obvestilu o poslovanju s poslovno kreditno kartico Mastercard Ide@l (v nadaljevanju: mesečni izpisek).

Če Uporabnik, ki je podal Vlogo MCB ali Vlogo okvirni limit in izdaja kartice MCB odstopi od vloge v času od oddaje vloge do dneva prejema Kartice, je zavezan Banki povrniti stroške, ki so nastali v postopku izdaje Kartice, v skladu z veljavno Tarifo Banke.

Kartica se glasi na naziv Uporabnika ter ime in priimek Imetnika kartice in je neprenosljiva. Kartica je last Banke.

Ob prejemu Kartice mora Imetnik kartice lastnoročno podpisati Kartico s kemičnim svinčnikom. Nepodpisana kartica je neveljavna.

Uporabnik prejme Kartico ter PIN v dveh ločenih pošiljkah, ki sta odposlani na različne dneve. Če Banka Kartico in PIN pošlje po pošti se šteje, da je Uporabnik le-te prejel, če sta bili poslani na njegov zadnji Banki sporočeni naslov ali na poslovni naslov iz javno dostopnih uradnih podatkov. Prejem Kartice in PIN po pošti je mogoče le na naslove na področju Republike Slovenije. Uporabnik, ki nima poslovnega naslova v Republiki Sloveniji, se lahko dogovori za prevzem kartice in PIN v poslovalnici Banke oz. lahko Uporabnik na svoje stroške naroči distribucijo kartice in PIN preko dostavne službe. Uporabnik kartice se lahko izjemoma dogovori za prevzem kartice in številke PIN v poslovalnici Banke, ki vodi poslovni račun Uporabnika. Kartico in/ali PIN v poslovalnici Banke lahko prevzame Zastopnik Uporabnika.

Banka izda Kartico, ki omogoča brezstično poslovanje. Izdaja Kartice brez funkcije brezstičnega poslovanja ni možna.

Če se neprevzeta pošiljka s Xxxxxxx in/ali pošiljka s PIN poslana po pošti vrne v Banko, le-ta Uporabnika ponovno obvesti (na enega od možnih načinov; telefonsko, elektronsko sporočilo, pisno po pošti) o

prispeli Kartici in pozove Uporabnika k prevzemu kartice v poslovalnici banke. Rok za prevzem kartice je 60 dni od dneva obvestila. Po poteku 60 dni bo Banka Kartico uničila. Uporabnik je zavezan Banki povrniti stroške, ki so nastali v postopku izdaje Kartice, v skladu z veljavno Tarifo Banke.

Pri ponovnem naročilu Kartice in/ali PIN na zahtevo Uporabnika bo Banka zaračunala izdelavo nove Kartice in/ali PIN v skladu z vsakokrat veljavno Tarifo Banke.

Uporabnik lahko v primeru nedelovanja ali fizične poškodbe Kartice pri Banki naroči predčasno zamenjavo Kartice. Strošek zamenjave krije Uporabnik.

Kartica velja do zadnjega dne v mesecu, ki je naveden na Kartici. Če Uporabnik izpolnjuje vsa določila teh splošnih pogojev mu Banka izda novo Kartico pred iztekom veljavnosti stare kartice. PIN novo izdane Kartice ostane ista. Banka Kartice ne bo obnovila, če bo Uporabnik najmanj 60 dni pred iztekom veljavnosti, Banki poslal pisni odstop oz. zahtevek za ukinitev Kartice. Datumsko neveljavno kartico je Uporabnik ali Imetnik kartice dolžan uničiti (prerezati čip in podolžno po magnetnem zapisu). Obnovljeno Kartico z novim datumom veljavnosti začne Imetnik kartice uporabljati takoj po prejemu.

V primeru smrti Imetnika kartice preneha Kartica veljati z dnem, ko je Banka obveščena o njegovi smrti. V primeru smrti Imetnika kartice je Uporabnik dolžan banki Kartico vrniti. Če Uporabnik Kartice ne vrne, je odgovoren za vse posledice, ki nastanejo z uporabo Kartice.

Prenehanje veljavnosti Kartice ne vpliva na obveznost Uporabnika za plačilo obveznosti iz naslova uporabe Kartice do dneva prenehanja veljavnosti kartice.

5. Uporaba in varno poslovanje s Kartico

Banka izvrši plačilne transakcije Imetnika kartice v okviru razpoložljivega limita Kartice in individualnih limitov posamezne Kartice na podlagi rezervacije odobrenega limita kartice, pri čemer se šteje, da je zagotovljen razpoložljiv limit kartice pred izvedbo plačilne transakcije. V primeru, da pred izvršitvijo plačilne transakcije ni zagotovljen razpoložljiv limit Kartice, ima Banka pravico, da ne odobri avtorizacije za izvršitev plačilne transakcije. V primeru plačilne transakcije brez opravljene avtorizacije, Banka tudi takšne transakcije vpiše med rezervacijo razpoložljivega limita Kartice (na primer parkomati, cestnine ipd.). Uporabnik nosi vse stroške morebitnega opominjevalnega postopka in izterjave,

V primeru, da je plačilna transakcija izvršena v tuji valuti, bo znesek plačilne transakcije iz tuje valute preračunan po Referenčnem menjalnem tečaju kartičnega sistema Mastercard.

Ko Imetnik kartice poda soglasje za izvršitev plačilne transakcije, je ne more več preklicati

5.1 Uporaba Kartice na prodajnih mestih – POS terminal

Imetnik kartice mora pri poslovanju na POS terminalu Kartico uporabljati na naslednji način:

• Pri nakupu blaga ali plačilu storitev na prodajnem mestu Imetnik kartice vtipka številko PIN, v kolikor je prodajno mesto opremljeno s POS terminalom, ki omogoča branje čipa na kartici. V nasprotnem primeru Imetnik kartice podpiše potrdilo o nakupu (v nadaljevanju tudi: potrdilo). Prodajno mesto je dolžno Imetniku kartice za vsako transakcijo izročiti en izvod potrdila.

• Podpis na potrdilu o nakupu mora biti enak podpisu na Kartici. Imetnik kartice obdrži en izvod potrdila za svojo evidenco in ga hrani do prejema izpiska porabe, v katerem je prikazana posamezna transakcija. Potrdila o nakupu Imetnik kartice po preverjanju izpiska porabe uniči, tako da nepooblaščena oseba ne more iz njih prebrati pomembnih podatkov o Kartici.

• Pred podpisom potrdila o nakupu ali vnosom PIN mora Imetnik kartice preveriti znesek, ki je izpisan na potrdilu o nakupu, ali ki je prikazan na napravi za vnos PIN.

5.2 Brezstično poslovanje

Imetnik kartice mora pri brezstičnem poslovanju Kartico uporabljati na naslednji način:

• Brezstično transakcijo lahko opravi na vseh prodajnih mestih, ki so označena z logotipom Mastercard Pay Pass;

• Pri nakupu blaga ali plačilu storitev na prodajnem mestu, približa kartico POS terminalu in vnese svojo PIN ali podpiše potrdilo o nakupu, če je le-to zahtevano;

• PIN ni potrebno vnašati (oziroma potrdila o nakupu ni potrebno podpisati) do zneska transakcije, ki je določen s strani mednarodnih kartičnih sistemov in se lahko spreminja. Vsakokratni znesek transakcije, do katerega ni potrebno vnašati osebne številke PIN, oziroma podpisati potrdila o nakupu, je objavljen na Spletni strani banke. Ta znesek transakcije se lahko razlikuje med posameznimi državami;

• Če POS terminal zahteva vnos številke PIN ali podpis potrdila o nakupu, mora Imetnik kartice vnesti PIN oziroma potrdilo podpisati, ne glede na znesek transakcije.

5.3 Nakupi na daljavo (spletni nakupi, kataloška in telefonska prodaja)

Imetnik kartice mora Kartico uporabljati na naslednji način:

• zapisani podatki na Kartici (številka Kartice, datum veljavnosti, CVC2 koda – trimestna številka zapisana na hrbtni strani Kartice za podpisnim trakom) so določeni kot varnostni mehanizmi Kartice in se jih ne sme posredovati nikomur, razen za izvedbo spletnega nakupa ter za plačilo blaga in storitev preko kataloške ali telefonske prodaje;

• na spletnih prodajnih mestih, ki vsebujejo oznako Mastercard Identity Check in zahtevajo dodatno avtentikacijo, se plačevanje opravi s potrditvijo v mSberbank SI v rubriki mŽetona ali z vpisom enkratnega varnostnega gesla, ki ga Imetnik kartice pridobi s pomočjo mŽetona ali Kartice in Prenosnega čitalca. S potrditvijo v rubriki mŽeton ali z vpisom enkratnega varnostnega gesla, Imetnik kartice zagotavlja, da je znesek transakcije pravilen in ga bo Uporabnik poravnal v skladu s temi splošnimi pogoji;

• na spletnih prodajnih mestih, ki ne vsebujejo oznake Mastercard Identity Check ali na spletnih prodajnih mestih, ki ne zahtevajo dodatne avtentikacije, se plačevanje opravi s posredovanjem podatkov o Kartici (številka kartice, veljavnost kartice, CVC2 koda). S posredovanjem podatkov o Kartici prodajnemu mestu, Imetnik kartice zagotavlja, da je znesek transakcije pravilen in ga bo Uporabnik poravnal v skladu s temi splošnimi pogoji;

• Uporaba Mastercard Identity Check na noben način ne implicira, da Banka ali Mastercard priporočata ali podpirata kateregakoli trgovca (prodajno mesto), ne glede na to, da trgovec (prodajno mesto) sodeluje v Mastercard Identity Check. Na primer, Mastercard Identity Check ne preverja identitete trgovca (prodajnega mesta) ali kakovosti blaga ali storitev trgovca (prodajnega mesta);

• spletne nakupe mora Imetnik kartice opravljati le na varnih spletnih straneh in pri zanesljivih ter preverjenih ponudnikih blaga in storitev;

• Uporabnik in Imetnik kartice mora spremljati javno objavljene informacije o spletnih prevarah (npr. SI-CERT na spletni strani xxxxx://xxx.xxxx.xx/;

• Uporabnik in Imetnik kartice mora poskrbeti, da je naprava (računalnik, tablica, telefon itd..), preko katere se izvajajo nakupi brez prisotnosti Kartice zaščitena pred vdori in virusi z ustrezno tehnično in programsko zaščito. Povezava do seznama priporočenih antivirusnih programov je objavljena na Spletni strani banke;

• pri plačilu blaga in storitev preko kataloške prodaje ali telefonske prodaje, Imetnik kartice plačilo opravi s Kartico tako, da prodajnemu mestu posreduje podatke o Kartici (številka Kartice, veljavnost Kartice, CVC2 koda). S posredovanjem podatkov Kartice prodajnemu mestu Imetnik kartice zagotavlja, da je znesek transakcije pravilen in ga bo Uporabnik poravnal v skladu s temi splošnimi pogoji;

• v primerih, ko Imetnik kartice poda soglasje za izvršitev plačilne transakcije, le-tega ne more več preklicati. Preklic transakcije je možen le v primeru izrecnega dogovora med Imetnikom kartice in Uporabnikom ter prodajnim mestom.

5.4 Uporaba bankomatov

Imetnik kartice lahko:

• dviga gotovino na bankomatih in POS v Sloveniji in v tujini, ki to storitev omogočajo,

• vpogleda razpoložljivo stanje limita kartice na bankomatih v Sloveniji in tujini, ki to storitev omogočajo

• zamenja PIN na bankomatih v Sloveniji in tujini, ki to storitev omogočajo.

Imetnik kartice mora Kartico uporabljati na naslednji način:

• bankomat mora Imetnik kartice uporabljati samostojno. V primeru, ko bi ga ne znal uporabiti, se mora obrniti za pomoč glede uporabe bankomata le na zaposlene v poslovalnici Banke;

• med opravljanjem transakcij na bankomatu pri vpisovanju PIN je potrebno z roko zakriti tipkovnico.

• če Imetnik kartice pri uporabi Kartice na bankomatu zazna odstopanje od običajnega delovanja

bankomata (npr. če Kartico težje vloži v bankomat; če so na bankomatu naprave ali stvari, ki so neobičajne; prisotnost kamer, ki so neobičajno postavljene; reža, v katero se vlaga Kartica je neobičajna ipd.), je dolžan prenehati s postopkom uporabe bankomata in o tem takoj obvestiti banko in policijo.

5.5 Dodatna določila glede varne uporabe Kartice

Imetnik kartice mora pri uporabi Kartice ravnati skrbno in vedno, ne glede na način uporabe Kartice, upoštevati naslednje:

• vsa določila teh Splošnih pogojev, ki se nanašajo na uporabo Kartice;

• v čim večji meri preprečiti izgubo, krajo oziroma drug neupravičen odvzem ter zlorabo Kartice in s tem posledično nastanek morebitne materialne škode;

• Kartice ne sme nikomur posojati ali omogočiti njene uporabe tretjim osebam, saj Kartica ni prenosljiva in jo lahko uporablja samo Imetnik kartice;

• imeti Kartico vedno pri sebi oziroma pod svojim nadzorom (npr. v restavraciji, v hotelski sobi, v javnih prevoznih sredstvih, ipd.);

• po prejemu številke PIN si le-to zapomniti, ovojnico s številko PIN pa uničiti;

• v nobenem primeru številke PIN ne sme hraniti ali nositi zapisane na listku, na Kartici ali kako drugače skupaj s Xxxxxxx;

• pri vnosu številke PIN mora biti pozoren na okolico in z drugo roko med vpisovanjem številke PIN vedno zakrivati številčnico;

• v primeru suma, da je nepooblaščena oseba seznanjena z njegovo številko PIN, mora o tem obvestiti banko;

• v primeru neodobrene transakcije (zloraba kartice), mora Imetnik kartice ali Uporabnik o tem takoj obvestiti Banko in blokirati kartico;

• Kartice ne puščati skupaj z drugimi vrednimi predmeti, ki jih hrani v denarnici ali torbici na vidnem mestu (npr. v avtomobilu, ipd.) ali brez potrebnega nadzora (npr. na obešalniku v javnih prostorih, ipd.).

• na prodajnem mestu se sme Kartico samo enkrat vstaviti oziroma potegniti skozi POS terminal oziroma približati kartico POS terminalu pri brezstičnem načinu plačila, sicer se mora od prodajnega mesta zahtevati, da za vsako neuspešno avtorizacijo izroči potrdilo o zavrnjeni avtorizaciji, oziroma, o neuspeli transakciji;

• na prodajnem mestu mora omogočiti, da prodajalec ob prisotnosti Imetnika preveri datum veljavnost Kartice in se na zahtevo prodajalca tudi identificira z osebnim dokumentom, ki velja v državi prodajnega mesta;

• Imetnik ne sme uporabljati Kartice za nezakonite namene, vključujoč nakupe blaga in storitev, ki jih prepoveduje država v kateri se Kartica uporablja;

• neizpolnjevanje obveznosti skrbnega ravnanja s Kartico, s številko PIN in s podatki, ki so zapisani na Kartici, ki so opredeljeni v teh Splošnih pogojih se šteje za hudo malomarnost Imetnika kartice in/ali Uporabnika. Imetnik in/ali Xxxxxxxxx je dolžan upoštevati tudi vsa druga navodila, opozorila ali nasvete Banke, ki se nanašajo na varno uporabo Kartice.

Nasveti za varno uporabo Kartic so objavljeni na Spletni strani banke.

5.6 Prejemanje prilivov na Kartični račun in/ali Kartico

Uporabnik/Imetnik kartice na Kartico ne sme prejemati prilivov ali Xxxxxxx uporabljati za druge namene kot je plačevanje s Kartico, poravnavanje obveznosti iz naslova poslovanja s Kartico ali priliv iz naslova Mastercard storitve MoneySend. Če Uporabnik/Imetnik kartice zavestno uporablja Kartico za prejemanje drugih prilivov lahko Banka v zvezi s tem obvesti pristojne institucije kot npr. Urad za preprečevanje pranja denarja ali pristojni Finančni urad. Banka za taka ravnanja Uporabnika/Imetnika kartica ne odgovarja.

V primeru, da Uporabnik z namenom povečanja razpoložljivega stanja Limita kartice nakaže poleg poravnave mesečne obveznosti še dodatna sredstva na Kartico in če bo Uporabnik v istem dnevu imel obveznosti do Banke iz naslova poslovanja Imetnika kartice s Kartico, bo Banka oba zneska pobotala do višine nižjega zneska po naslednjem vrstnem redu: zapadli dolg predhodnih obračunskih obdobij, zapadli dolg zadnjega obračunskega obdobja in dolg tekočega obračunskega obdobja. Poravnava se izvrši po naslednji prioriteti knjiženja: stroški, zamudne obresti, redne obresti, glavnica, ki ni spremenjena v obroke in morebitna obročna plačila (od najstarejše transakcije dalje).

V primeru, da Uporabnik/Imetnik kartice s strani trgovca prejme transakcijo dobropisa (vračilo prodajnega mesta) in če bo Uporabnik/Imetnik kartice v istem dnevu imel obveznosti tekočega obračunskega obdobja iz naslova poslovanja s Kartico, bo Banka oba zneska pobotala do višine nižjega zneska po naslednjem vrstnem redu: zapadli dolg predhodnih obračunskih obdobij, zapadli dolg zadnjega obračunskega obdobja in dolg tekočega obračunskega obdobja. Poravnava se izvrši po naslednji prioriteti knjiženja: stroški, zamudne obresti, redne obresti, glavnica, ki ni spremenjena v obroke in morebitna obročna plačila (od najstarejše transakcije dalje).

V primeru presežka prejetega priliva, ko je Limit kartice v celoti poravnan (nekoriščen), bo Banka preplačilo nakazala na račun Uporabnika, ki ga je podal na Vlogi okvirni limit ali Vlogi okvirni limit in izdaja kartice MCB. Banka priliv na posamezno Kartico ne prerazporedi na druge kartice in ne pobota obveznosti po drugih Karticah.

6. Nadomestila in menjalni tečaj

6.1 Nadomestila

Banka bo Uporabniku zaračunala nadomestila in stroške za uporabo Kartice v skladu z vsakokrat veljavno Tarifo banke, ki je objavljena na Spletni strani banke in v vseh poslovalnicah Banke.

Če je reklamacija Uporabnika v zvezi s posamezno transakcijo opravljeno s Kartico neupravičena, bo Banka zaračunala stroške reklamacije Uporabniku v skladu z vsakokrat veljavno Tarifo banke.

Banka bo ob prvem obračunu obveznosti ob izdaji Kartice zaračunala enkratni strošek izdelave nove posamezne Kartice. Uporabnik plačuje Banki mesečno članarino za izdano Kartico v višini določeni z vsakokrat veljavno Tarifo banke. Uporabnik s podpisom Vloge MCB in Vloge okvirni limit ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB soglaša s poravnavo nadomestil skladno s Tarifo banke, ki so nastali iz naslova uporabe Kartice.

6.2 Menjalni tečaj (preračun iz tuje valute v valuto EUR)

Uporabnik poravna vse obveznosti iz naslova poslovanja s Kartico doma ali v tujini v valuti EUR. Obveznosti iz naslova poslovanja s Kartico v državah, kjer plačilno sredstvo ni valuta EUR, se iz tuje valute preračunajo po Referenčnem menjalnem tečaju. Menjalni tečaj posamezne plačilne transakcije, opravljene s Kartico, je razviden na mesečnem izpisku, ki ga Banka pošlje Uporabniku enkrat mesečno na dogovorjen način in je objavljen tudi na spletni strani banke xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxxxx-xxxxx-xxxxxx. Zaradi večkratnega spreminjanja menjalnih tečajev mednarodnih sistemov tekom dneva so lahko menjalni tečaji za plačilne transakcije, opravljene s Kartico, tekom istega dne, različni.

V primeru različnih datumov opravljenega nakupa/avtorizacije v tuji valuti in dejansko izvedene obremenitve kartičnega računa v valuti EUR, je znesek opravljenega nakupa preračunan v valuto EUR, zaradi tečajnih razlik lahko različen od prikazanega zneska dejansko izvedene obremenitve preračunane v valuto EUR.

7. Pogoji poravnave obveznosti Uporabnika do Banke

Uporabnik se zavezuje, da bo svoje obveznosti iz naslova poslovanja s Kartico/Karticami plačeval mesečno. V nasprotnem primeru ima Banka pravico do prepovedi nadaljnje uporabe oziroma ukinitve Kartice/Kartic. Prenehanje veljavnosti Kartice oziroma prepoved nadaljnje uporabe ne vpliva na obveznost Uporabnika kartice za plačilo obveznosti iz naslova porabe po Kartici, izvršene do prenehanja veljavnosti Kartice.

Uporabnik je dolžan obveznosti, ki izhajajo iz poslovanja s Kartico, odvisno od vrste Kartice, plačevati prek ene od naslednjih možnosti:

• pooblastilo banki za izvajanje interne direktne obremenitve, pri katerem se obveznosti plačujejo s Poslovnega računa Uporabnika pri Banki ali

• pooblastilo banki za izvajanje SEPA direktne obremenitve, pri katerem se obveznosti plačujejo iz Poslovnega računa Uporabnika, odprtega pri instituciji v SEPA območju, ki je pristopila k pravilom za izvajanje SEPA direktne obremenitve (v kolikor je Poslovni račun odprt pri instituciji v Republiki Sloveniji, mora biti objavljen v Registru transakcijskih računov, ki ga vodi AJPES), ali

• plačilni nalog.

Uporabnik se zavezuje, da bo v primeru, da se je odločil za plačevanje obveznosti preko interne direktne obremenitve, zagotovil ustrezno kritje na Poslovnem računu za posamezno kartico:

• na dan plačila, ki je dogovorjen v Vlogi okvirni limit ali Vlogi okvirni limit in izdaja kartice MCB. Na dan izvedbe plačila bo Banka Limit kartice sprostila najkasneje naslednji delovni dan po uspešno izvedeni obremenitvi Poslovnega računa;

• v kolikor Uporabnik na Poslovnem računu nima dovolj sredstev, bremenitev čaka na priliv do zaključka urnika plačilnega prometa znotraj dogovorjenega dneva plačila. Ob zaključku dneva se lahko, v kolikor razpoložljivo stanje ne zadošča za plačilo obveznosti v celoti, izvede poplačilo obveznosti v višini razpoložljivega stanja na Poslovnem računu, kar lahko predstavlja nižji znesek od zahtevanega zneska minimalnega plačila zadnjega obračunskega obdobja;

• v primeru neizpolnitve minimalne mesečne obveznosti zadnjega obračunskega obdobja je Uporabnik dolžan svojo obveznost poravnati sam s plačilnim nalogom, ločeno za vsako Kartico z ustrezno sklicno številko (navedena na izpisku).

Če Uporabnik prekliče pooblastilo Banki za plačevanje s Poslovnega računa preko interne direktne obremenitve, ali če Uporabnik ali Banka odstopita od Okvirne pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa, lahko Banka Uporabniku prepove nadaljnjo uporabo Kartice ter Kartico ukine, oziroma se z Uporabnikom lahko dogovori za drugačen način poravnave obveznosti v prihodnje (SEPA direktna obremenitev ali plačilni nalog). V kolikor dogovor o drugačnem načinu poravnave obveznosti v prihodnje z Uporabnikom ni mogoč (npr. neodzivnost Uporabnika, Uporabnik ne poda ali ne poda pravočasno Vloge za spremembo okvirnega limita, itd) ter Banka Uporabniku ne prepove nadaljnje uporabe Kartice, ima Banka pravico, da za način poravnave obveznosti določi plačilni nalog.

Uporabnik se zavezuje, da bo v primeru, da se je odločil za plačevanje obveznosti s SEPA direktno obremenitvijo s Poslovnega računa pri svoji banki zagotavljal pravočasno in zadostno kritje za poravnavo obveznosti, ki izhajajo iz poslovanja s posamezno Kartico. Banka plačilo iz naslova SEPA direktne obremenitve prejme po urniku plačilnega prometa konec delovnega dne. Limit kartice bo sproščen najkasneje naslednji delovni dan po prejemu priliva na poravnalni račun Banke in razporeditvi sredstev na Kartico.

Uporabnik se zavezuje, da bo v primeru, ko se je odločil za plačevanje obveznosti s plačilnim nalogom, sam plačal obveznosti ločeno za vsako Kartico najkasneje na dan zapadlosti plačila, ki je dogovorjen v Vlogi okvirni limit ali Vlogi okvirni limit in izdaja kartice MCB, oziroma izpisan na mesečnem izpisku. V primeru, ko Uporabnik sam plačuje svoje obveznosti prek plačilnega naloga bo limit kartice sproščen najkasneje naslednji delovni dan po prejemu priliva na poravnalni račun Banke in razporeditvi sredstev na Kartico.

V primeru porabe (nakupi, dvigi gotovine, nadomestila po Tarifi banke, obresti) nad limitom kartice lahko Banka prepove uporabo Kartice, oziroma Uporabnika takoj bremeni za celoten znesek nad odobrenim limitom kartice.

Če Uporabnik obveznosti iz poslovanja s Kartico ne poravna, Banka prične z opominjevalnim postopkom in lahko omeji nadaljnje poslovanje s Kartico. Banka prične z opominjevalnim postopkom in omeji nadaljnje poslovanje (onemogoči poslovanje) z vsemi Karticami Uporabnika, ne glede na število Kartic, za katere Uporabnik ni pravočasno poravnal obveznosti. V primeru neporavnane obveznosti iz poslovanja posamezne Kartice, Banka Uporabniku ob vsakem poslanem opominu zaračuna stroške, skladno z veljavno Tarifo banke. Banka onemogoči poslovanje z vsemi Karticami Uporabnika z blokacijo vseh Kartic, ne glede na število Kartic za katere izvaja opominjevalni postopek in zaračuna stroške blokacije za vse Kartice Uporabnika, skladno z veljavno Tarifo banke. V tem času je uporaba Kartice/Kartic onemogočena. V primeru, da Uporabnik svoje obveznosti poravna, Banka sprosti uporabo Kartice, vendar le v primeru, da Uporabnik še ni prejel odstopa od pogodbe. Če je Xxxxxxxxx prejel odstop od pogodbe, se Kartica ukine in Banka lahko prične z izterjavo zapadlih obveznosti z unovčenjem danih zavarovanj za obveznosti, kot tudi z uporabo vseh razpoložljivih pravnih sredstev.

V primeru zamude pri plačilu obveznosti iz poslovanja s Kartico je Uporabnik zavezan za čas zamude plačati zakonske zamudne obresti v višini in na način, kot je to določeno v Sklepu o obrestnih merah Banke.

Uporabnik s podpisom Vloge okvirni limit ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB nepreklicno pooblašča Banko, da v primeru zamude pri poravnavi obveznosti, uporabi vsa sredstva na njegovih računih odprtih pri Banki in vso drugo njegovo dobroimetje pri Banki za poplačilo zapadlih obveznosti iz

naslova uporabe Kartice.

Uporabnik se izrecno odpoveduje varstvu iz 316. člena Obligacijskega zakonika in podaja izrecno soglasje, da lahko Banka svoje vsakokrat zapadle in neplačane denarne terjatve do Uporabnika kartice iz naslova kateregakoli pogodbenega razmerja sklenjenega z Banko pobota z nasprotnimi zapadlimi terjatvami Uporabnika kartice do banke iz naslova kateregakoli dobroimetja Uporabnika pri banki, vključno z vsemi sredstvi na transakcijskem računu Uporabnika in drugimi depozitnimi sredstvi Uporabnika.

Banka Uporabnika obvesti o vsakem pobotu, ki ga opravi, z mesečnim izpiskom in mu na ta način poda pobotno izjavo ali uresniči pogodbeno dogovorjeno pravico o poplačilu iz dobroimetij. Banka uporabi mesečni izpisek za sporočilo o opravljenem pobotu tudi v primeru, kadar so pobotane obveznosti Uporabnika iz drugih pogodbenih razmerij z Banko z njegovimi terjatvami do Banke iz kateregakoli dobroimetja.

Uporabnik ima pravico odplačati vsak črpan del limita posamezne Kartice deloma ali v celoti pred dnevom zapadlosti brez dodatnih stroškov.

Za predčasna nakazila pred zapadlostjo dolga ali nakazana sredstva, ki presegajo skupno vsoto skupnega dolga, Banka ne obračunava in ne pripisuje obresti.

7.1 Funkcionalnost možnosti nakupa na obroke

V kolikor ima Imetnik kartice na Kartici, aktivirano storitev plačila na obroke, ima možnost ob nakupu blaga ali plačilu storitve v Sloveniji ali v tujini (plačilo na POS terminalu in/ali v spletni trgovini), ali dvigu gotovine v Sloveniji ali v tujini, ali ob prenosu sredstev s Kartice na račun Uporabnika, obveznost iz posamezne transakcije spremeniti v obročno plačilo na obroke. Banka odobri in aktivira storitev plačila na obroke na Kartici le na osnovi zahtevka v Vlogi MCB ali Vlogi okvirni limit in izdaja kartice MCB, ki jo je Banki podal Uporabnik.

Imetnik kartice za vsako transakcijo v višini najmanj 100,00 EUR, prejme SMS sporočilo s podatki o znesku, dnevu, času, o prodajnem mestu / bankomatu transakcije z navodili za obročno plačilo, ki vključujejo tudi možno število obrokov in kodo.

Imetnik kartice lahko spremeni posamezno transakcijo v obročno plačilo prek povratnega SMS sporočila. Skrajni rok za spremembo posamezne transakcije v obročno plačilo je naveden v prejetem SMS obvestilu. V kolikor v času, ki je naveden v SMS sporočilu, Banka ne prejme povratnega SMS (odgovora s kodo in številom obrokov), bo transakcija zapadla v plačilo tekočega obračunskega obdobja v celoti. Za eno transakcijo se lahko pošlje en SMS zahtevek za spremembo v obročno plačilo. Imetnik kartice lahko spremeni posamezno transakcijo v obročno plačilo tudi osebno v poslovalnici banke, v kolikor posamezno transakcijo pred tem ni spremenil v obročno plačilo in v kolikor Uporabnik nima zapadlih obveznosti do Banke iz naslova poslovanja s Karticami. Rok za to je najkasneje 10 (deset) koledarskih dni pred dnevom poravnave obveznosti tekočega obračunskega obdobja v katerem je bila transakcija izvršena.

Višino obrokov izračuna sistem in jih Imetnik kartice in/ali Uporabnik ne moreta spreminjati. Posamezen obrok je zaokrožen na cel znesek brez decimalnih mest. Razlika zaradi zaokroževanja je obračunana pri prvem obroku, zaradi česar je lahko prvi obrok višji ali nižji, od ostalih obrokov.

Najmanjše število obrokov je 2 obroka, največje število obrokov je 36 obrokov. Največje dovoljeno število obrokov je odvisno od zneska transakcije. Najnižji znesek posameznega obroka je 50,00 EUR.

Ob plačilu s Kartico, bo Banka za celotni znesek transakcije zmanjšala razpoložljivost limita kartice, ne glede na to, ali je/ni transakcija dana na obroke.

Posamezni obroki zapadajo v plačilo mesečno in jih je Uporabnik dolžan poravnati ob poravnavi obveznosti tekočega obračunskega obdobja v skladu s temi splošnimi pogoji. Prvi obrok zapade v plačilo ob prvi poravnavi obveznosti, ki sledi transakciji spremenjeni v plačilo na obroke. Banka bo ob vsaki mesečni poravnavi obveznosti Imetniku kartice za višino poravnanega obroka sprostila razpoložljivost limita kartice. Imetniku kartice (posledično tudi Uporabniku) se skladno s Tarifo banke za mesečno plačilo obrokov obračuna nadomestilo za vodenje obrokov in se obračunajo obresti za neplačani del

obveznosti, ki se obrestuje do odplačila. Osnova za obračun obresti je celoten koriščeni znesek limita kartice, ne obrestuje pa se še razpoložljivi znesek limita kartice.

7.2 Revolving funkcionalnost

Imetnik kartice lahko uporablja Kartico za nakupe blaga in storitev v Sloveniji in v tujini v obsegu odobrenega limita kartice. V Vlogi okvirni limit ali Vlogi okvirni limit in izdaja kartice MCB, Uporabnik v dogovoru z Banko izbere način poravnave obveznosti in dan v mesecu na katerega bo odplačeval vse obveznosti in poslovanja s Karticami. V kolikor ni drugače določeno znaša minimalno mesečno plačilo zadnjega obračunskega obdobja za posamezno Kartico najmanj 10% izkoriščenega limita kartice. Za izkoriščeni in neodplačani del limita kartice banka zaračunava obresti.

Uporabnik, ki poravnava svoje mesečne obveznosti preko interne direktne obremenitve ali preko SEPA direktne obremenitve ali s plačilnim nalogom lahko izbira med minimalno 10% ali 100% deležem mesečne poravnave.

V primeru 10% deleža minimalne obveznosti, znaša vsakokratna mesečna obveznost Uporabnika do Banke 10% izkoriščenega limita kartice.

V primeru 100% deleža minimalne obveznosti, znaša vsakokratna mesečna obveznost Uporabnika do Banke 100% izkoriščenega limita kartice.

Znesek izkoriščenega limita kartice, od katerega Uporabnik mesečno odplačuje minimalno 10% oziroma 100% delež obveznosti iz poslovanja s posamezno Kartico, ne vključuje:

• zneske transakcij zadnjega obračunskega obdobja, ki so spremenjene v obroke,

• neodplačane zneske transakcij predhodnih obračunskih obdobij, ki so spremenjene v obroke,

• znesek zapadlih mesečnih obrokov iz transakcij zadnjega obračunskega obdobja in predhodnih obračunskih obdobij, spremenjenih v obroke,

• obračunani stroški/obresti po vsakokrat veljavni Tarifi banke,

• obračune zapadlih obresti.

V primeru, da na računu ni dovolj sredstev za plačilo celotne obveznosti, mora Uporabnik minimalno obveznost do Banke poravnati s plačilnim nalogom.

Uporabnik lahko z Vlogo MCB ali Vlogo za spremembo MCB kadarkoli spremeni višino minimalnega deleža mesečne poravnave.

V primeru predčasnega prenehanja veljavnosti Kartice je Uporabnik dolžan Banki vrniti Kartico in v celoti poravnati vse obveznosti nastale z uporabo Kartice (neknjižene transakcije in v primeru Kartice s funkcionalnostjo revolving 10% tudi obresti obračunane za črpani del limita kartice, do dneva poplačila). Po poplačilu celotne porabe Kartice Banka ukine Imetnikovo Kartico.

Prenehanje veljavnosti Kartice ne vpliva na obveznost Uporabnika za plačilo obveznosti iz naslova porabe po Kartici, izvršene do prenehanja veljavnosti Kartice.

Uporabnik ima pravico odplačati preostanek dolga na dan zapadlosti, ali kadarkoli pred dnevom zapadlosti plačila, brez obračuna dodatnih stroškov.

7.3 Obrestna mera

Obrestna mera je izražena na letnem nivoju in je fiksna. Višina obrestne mere je navedena v vsakokrat veljavni Tarifi banke. Banka je upravičena do spremembe obrestne mere, če o tem obvesti Uporabnika skladno s Končnimi določbami teh Splošnih pogojev.

Banka obračunava redne obresti na koriščeni limit v primeru plačil na obroke in primeru revolving funkcionalnosti z 10% deležem minimalne obveznosti. Banka obračunava redne obresti mesečno po navadni metodi, na dekurzivni način, za dejansko število pretečenih dni (s tem, da se v izračunu pretečenih dni upošteva dan, na katerega je bil katerikoli znesek po limitu kartice črpan, razen če je na dan plačila mesečne obveznosti črpani znesek limita kartice poravnan v celoti) in z upoštevanjem leta s 360 dnevi. Krediti z uporabljenim načinom štetja časa, ob nespremenjenih drugih pogojih posla, so dražji kot krediti pri katerih se uporablja način štetja z upoštevanjem dejanskega števila dni v letu (K,

365, 366).

Banka obračunava zamudne obresti v višini zakonsko določenih zamudnih obresti.

Banka bo Uporabniku od vsake zapadle obveznosti (razen od obresti) mesečno za nazaj obračunavala zamudne obresti, in sicer za čas od dneva zamude do dneva plačila. Zamudne obresti se obračunajo po navadnem obrestnem računu. Višina obrestne mere zamudnih obresti je predpisana z vsakokrat veljavnim Zakonom o predpisani obrestni meri zamudnih obresti ter se spreminja skladno z zadnjim objavljenim predpisom o višini predpisane obrestne mere zamudnih obresti v Uradnem listu Republike Slovenije.

Uporabnik kartice se obvezuje plačati banki tudi stroške pošiljanja opominov zaradi nerednega odplačevanja obveznosti po tej pogodbi v višini, določeni v vsakokrat veljavni Tarifi banke.

8. Obveščanje Uporabnika kartice

Banka bo enkrat na mesec kreirala in posredovala Uporabniku Obvestilo o poslovanju s poslovno kreditno kartico Mastercard Ide@l Kartico (v nadaljevanju: mesečni izpisek), vezano na poslovanje s karticami Uporabnika.

Banka kreira in posreduje Uporabniku mesečni izpisek, ki združuje obveznosti zadnjega obračunskega obdobja za Kartice Uporabnika, ki imajo definiran:

• isti kartični račun, in

• isti datum poravnave obveznosti obračunskega obdobja, in

• isti način poravnave (interna direktna obremenitev ali SEPA direktna obremenitev ali plačilni nalog), in

• isti račun za poravnavo v primeru interne direktne obremenitve xxx XXXX direktne obremenitve.

V kolikor so za vse Kartice Uporabnika izpolnjeni pogoji, navedeni v prejšnjem odstavku, Banka za Uporabnika kreira en mesečni izpisek. V nasprotnem primeru, Banka za Uporabnika kreira ustrezno število mesečnih izpiskov.

V mesečnem izpisku, so prikazane obveznosti obračunskega obdobja in sicer:

• način plačila obveznosti po vseh Karticah, združenih v mesečnem izpisku,

• račun Uporabnika za bremenitev obveznosti po vseh Karticah, združenih v mesečnem izpisku, v primeru poravnave obveznosti z interno direktno obremenitvijo ali SEPA direktno obremenitvijo,

• rok plačila obveznosti mesečnega izpiska,

• podatki o posamezni Kartici (Imetnik kartice, maskirana številka Kartice, vrsta Kartice, limit kartice, obrestna mera za izkoriščeni limit kartice in dogovorjeni odstotek minimalnega plačila izkoriščenega limita kartice),

• transakcije (promet po Kartici) zadnjega obračunskega obdobja posamezne Kartice,

• zapadli obroki iz transakcij zadnjega obračunskega obdobja in predhodnih obračunskih obdobij posamezne Kartice,

• nadomestila in obresti po posamezni Kartici,

• skupni znesek obveznosti za plačilo po posamezni Kartici, in

• navodila z ustreznimi sklici za namen poravnave z Univerzalnim plačilnim nalogom.

Uporabnik se zavezuje, da bo poravnal iz mesečnih izpiskov izhajajoče obveznosti. Banka enkrat na mesec pošilja mesečne izpiske v papirni obliki po pošti, na naslov poslovnega subjekta. Šteje se, da je mesečni izpisek pravilno vročen, če je poslan na zadnji znani naslov Uporabnika, ki ga ima Banka v svoji evidenci za namen poslovanja s Kartico, Prejemanje mesečnih izpiskov po pošti je mogoče le za naslove na področju Republike Slovenije. Če se je izpisek dvakrat zaporedoma vrnil v Banko s pripisom

»neznan/preseljen/pomanjkljiv naslov/ulica ne obstaja/umrl« na pošiljki, bo Banka z namenom preprečitve razkritja zaupnih podatkov prekinila pošiljanje izpiskov v papirni obliki na naslov Uporabnika. Uporabnik kartice lahko v svoji poslovalnici banke, kadarkoli ponovno aktivira pošiljanje papirnih mesečnih izpiskov na svoj naslov.

Če Uporabnik ugotovi nepravilnosti na prejetem mesečnem izpisku, mora o tem v roku 8 (osmih) dni od datuma mesečnega izpiska obvestiti Banko.

Uporabnik je dolžan mesečno poravnati celotni zapadli znesek po vseh izdanih Karticah, navedenih na mesečnem izpisku skladno z navodilom v izpisku, ločeno za posamezno Kartico. za vsako posamezno Kartico.

9. Obveščanje banke o spremembah

Uporabnik je dolžan Banko, najkasneje v roku 8 (osmih) dni obvestiti o spremembi matičnih in drugih podatkov Uporabnika ter osebnih podatkov Imetnika kartice in o drugih okoliščinah, ki bi lahko znatno vplivale, otežile ali onemogočile izvajanje pogodbe. Banka ne odgovarja za škodo, nastalo zaradi neupoštevanja obveznosti glede sporočanja sprememb.

10. Izguba, kraja ali zloraba Kartice

Če Uporabnik in/ali Imetnik kartice izgubi Kartico ali sumi, da mu je bila ukradena ali da je z njegovo številko PIN seznanjena nepooblaščena oseba, mora o tem takoj obvestiti Banko (Imetnik kartice mora tako obvestiti tudi Uporabnika). Obvestilo lahko Uporabnik in/ali Imetnik kartice ali druga oseba posreduje Banki osebno v najbližji poslovalnici Banke oziroma katerikoli banki z nalepko Mastercard ali po telefonu v matično poslovalnico Banke ali ob kateremkoli času v Kontaktni Center banke na brezplačno telefonsko številko 080 22 65 ali za klice iz tujine na številko x000 0 000 00 00 (tonska izbira 3) in pri tem navede podatke o Kartici, Imetniku kartice in Uporabniku, ki so potrebni za blokado Kartice. V primeru, da obvestilo posreduje po telefonu, mora v matični poslovalnici Banke takoj, ko je mogoče, podpisati prijavo. Banka je upravičena, ni pa dolžna, snemati tovrstnih telefonskih obvestil Uporabnika in/ali Imetnika kartice.

Če Uporabnik in/ali Imetnik kartice v obvestilu/prijavi navede, da gre za izgubo/krajo, mora to prijaviti tudi na najbližji policijski postaji. Uporabnik in/ali Imetnik kartice mora v primeru prijave na policijski postaji zahtevati fotokopijo zapisnika ali potrdilo o podaji prijave. Banka izvede blokado preklicane Kartice in izvede naročilo nove Kartice brez obiska poslovalnice. Uporabnik v tem primeru prejme novo Kartico in novo številko PIN na način, kot je bil dogovorjen ob izdaji Kartice, oziroma, je evidentiran v bančni evidenci.

Banka je upravičena, ni pa dolžna izvesti preventivne blokacije Kartice v primeru, kadar izvaja ukrepe varnosti poslovanja, na primer, če obstojijo razlogi, da bi lahko prišlo do zlorabe Kartice ali kraje podatkov s Kartice, ali obstaja sum, da gre za neodobreno ali goljufivo uporabo Kartice ipd. Banka lahko ob zaznavi suma zlorabe Kartice, preventivno in samostojno ali na podlagi telefonske potrditve in odobritve Uporabnika in/ali Imetnika kartice, izvede blokado obstoječe Kartice in izvede naročilo nove Kartice brez obiska poslovalnice, o čemer obvesti Uporabnika in/ali Imetnika Kartice. Uporabnik v tem primeru prejme novo Kartico in novo številko PIN na način, kot je bil dogovorjen ob izdaji Kartice, oziroma, je evidentiran v bančni evidenci.

Z dnem prejema obvestila o izgubi ali kraji Kartice bo Banka Kartico preklicala in onemogočila njeno nadaljnjo uporabo.

V primeru zlorabe Kartice s strani tretje oz. nepooblaščene osebe, kadar Uporabnik in/ali Imetnik kartice Kartice ni izgubil, oziroma mu ni bila ukradena (ponarejanje kartic in podobno), je Uporabnik in/ali Imetnik dolžan Banko obvestiti o zlorabi takoj, ko to ugotovi. Banka bo Kartico blokirala in blokirane Kartice Uporabnik in/ali Imetnik kartice ne sme uporabljati, zavezan jo je uničiti (prerezati čip in podolžno po magnetnem zapisu) in vrniti Banki. Uporabnik odgovarja za vse obveznosti in stroške, ki so nastali z uporabo Kartice, do dneva, ko prejme Banka vrnjeno Kartico.

V primeru večkratne izgube, kraje ali zlorabe Kartice lahko Banka zavrne ponovno izdajo Kartice, oziroma, omeji poslovanje s Kartico.

11. Omejitev uporabe, odpoved pogodbe, blokacija Kartice

11.1. Omejitev dnevne uporabe

Dnevni limit porabe s Kartico je dovoljen skupni dnevni znesek izvršenih plačilnih transakcij s Kartico. V okviru dnevnega limita ima Imetnik pravico izvrševati plačilne transakcije s Kartico. O višini dnevnega limita se dogovorita Uporabnik in Banka. Uporabnik ima pravico zaprositi za spremembo dnevnega limita o čemer odloča Banka. Zahtevo za spremembo dnevnega limita lahko poda v poslovalnici Banke.

11.2 Blokacija Kartice

Banka lahko onemogoči uporabo Kartice za opravljanja plačilnih transakcij na prodajnih mestih in bankomatih v naslednjih primerih:

1) če Uporabnik/Imetnik kartice krši te splošne pogoje in/ali uporablja Kartico v nasprotju s temi splošnimi pogoji;

2) ko Uporabnik ne izpolnjuje svojih obveznosti plačila;

3) ko Banka zazna tveganje, da Uporabnik ne bo mogel izpolniti svojih obveznosti plačila, vključno s poslabšanjem poslovanja Uporabnika;

4) ko obstaja objektivno utemeljen razlog povezan z varnostjo Kartice;

5) ko obstaja sum neodobrene ali goljufive uporabe Kartice;

6) če je na podlagi prejetega sklepa sodišča ali drugega organa, pristojnega za izvršbo in zavarovanje, blokiran transakcijski račun Uporabnika pri Banki;

7) v primeru izbrisa Uporabnika oz. smrti Imetnika kartice;

8) v primeru ukinitve transakcijskega računa Uporabnika;

9) na podlagi zakona ali odločbe državnega organa;

10) ko je pri uporabi Kartice trikrat napačno vtipkan PIN na POS terminalu ali bankomatu.

Banka v primerih blokade Kartice iz alinej 1., 3., 4., 5., 6. in 9. navedenih v 1. odstavku točke 11.2 o blokaciji obvesti Uporabnika telefonsko na številko, ki jo ima v svojih evidencah.

Banka v primerih blokade Kartice iz alinej 2., 7., 8. in 10. navedenih v 1. odstavku točke 11.2 o blokaciji ne obvesti Uporabnika.

V primeru blokade Kartice v primerih iz alinej 2., 6. in 9. navedenih v 1. odstavku točke 11.2 mora Uporabnik takoj zagotoviti kritje za vse obveznosti, ki se nanašajo na poslovanje s Kartico in Kartice na zahtevo Banke vrniti. Banka ponovno omogoči uporabo Kartice, ko razlogi za blokacijo prenehajo, vendar šele na osnovi prejetega obvestila od Uporabnika, o prenehanju razlogov blokacije.

V primeru blokade Kartice v primerih iz alinej 4. navedenih v 1. odstavku točke 11.2, Banka izdela Uporabniku/ Imetniku kartice novo Kartico.

Banka blokira vse Kartice Uporabnika, ne glede na število Kartic, ki dejansko izpolnjujejo razloge blokade iz alinej 1., 2., 3., 6., 7., 8. in 9. navedenih v 1. odstavku točke 11.2.

Banka ima pravico obvestiti mrežo Prodajnih mest o blokaciji Kartice. Na podlagi pooblastila Banke lahko Kartico odvzame tudi delavec na prodajnem mestu.

Banka si pridržuje pravico izvajanja nadzora nad rednim poslovanjem Uporabnika/Imetnika kartice z namenom zaznave sumljivih plačilnih transakcij in preprečevanja potencialnih tveganj zlorab Kartic. V primeru odkrite sumljive plačilne transakcije lahko Banka, z namenom potrditve pristnosti opravljenih plačilnih transakcij, kontaktira Uporabnika.

Banka lahko kadarkoli prekliče in blokira Kartico v primeru kršitve teh Splošnih pogojev in Uporabnik jo je na zahtevo Banke dolžan vrniti. Kartico lahko odvzame tudi delavec na prodajnem mestu, če je Kartica uvrščena na seznam neveljavnih kartic.

Banka lahko blokira uporabo Kartice, če Uporabnik in/ali Imetnik s Kartico posluje na način, ki je v nasprotju s temi Splošnimi pogoji ali na način, ki banki povzroči motnje v delovanju avtorizacijskih sistemov. Banka obvesti Uporabnika kartice o blokaciji Kartice.

Banka lahko ob sumu zlorabe Kartice, prevare ali drugih utemeljenih razlogov odvzame ali začasno prepove uporabo Kartice v celoti, za določene transakcije ali nekatere posebne dejavnosti; zavrne ponovno izdajo Kartice; zavrne zahtevek za avtorizacijo posamezne transakcije.

V primeru, da obstaja znatno povečano tveganje, da Uporabnik ne bo mogel poravnati svojih obveznosti plačila (neporavnane obveznosti na računu, prejeti in neizvršeni nalogi za izvršbo, neporavnan dolg na kreditnih poslih, itd.) lahko Banka omeji poslovanje s Kartico.

11.3 Odpoved pogodbe, ukinitev posamezne Kartice

Uporabnik lahko odpove pogodbo s 30 (trideset) dnevnim odpovednim rokom, če se z Banko ne

dogovori drugače. Odpoved pogodbe mora biti Banki vročena pisno s priporočenim pismom ali osebno v poslovalnici Banke. V primeru odpovedi pogodbe je Uporabnik dolžan Banki vrniti Kartico/e in v celoti poravnati vse obveznosti nastale z uporabo Kartic/e (neknjižene transakcije in v primeru Kartice s funkcionalnostjo revolving 10% in/ali funkcionalnosti možnosti nakupa na obroke, tudi obresti obračunane za črpani del limita kartice, do dneva poplačila). Po poplačilu celotne porabe Banka Kartico/e ukine.

Banka sme kadarkoli odpovedati pogodbo z odpovednim rokom 15 (petnajst) dni o čemer obvesti Uporabnika s priporočeno poštno pošiljko. V tem primeru so Uporabnik in Imetnik/i kartice po poteku odpovednega roka dolžni Kartice prenehati uporabljati in jih vrniti Banki.

V primeru prenehanja Uporabnika (izbrisa iz poslovnega registra), Banka odstopi od pogodbe brez odpovednega roka, z učinkom takoj po pridobljeni informaciji o prenehanju Uporabnika. Uporabnik in Imetnik/i kartice so v tem primeru dolžni Kartice nemudoma prenehati uporabljati in jih vrniti Banki.

Banka lahko odstopi od pogodbe brez odpovednega roka tudi, ko je obveščena o, v nadaljevanju navedenih spremembah Uporabnika: v primeru prejema sklepa o prenehanju poslovanja (izbris iz poslovnega registra), začetku likvidacijskega postopka, po objavi sklepa o izbrisu, po objavi sklepa o začetku insolvenčnega postopka na podlagi Zakona o finančnem poslovanju, postopkih zaradi insolventnosti in prisilnem prenehanju (ZFPPIPP), in smrti. Uporabnik in Imetnik/i kartice so v tem primeru dolžni Kartice nemudoma prenehati uporabljati in jih vrniti Banki.

Uporabnik lahko poda zahtevo za ukinitev Kartice brez odpovednega roka (Vloga za spremembo MCB ali Vloga za spremembo okvirnega limita) in pri tem mora Banki vrniti Kartico. Prenehanje veljavnosti Kartice ne vpliva na obveznost Uporabnika za plačilo obveznosti iz naslova uporabe Kartice do dneva prenehanja veljavnosti Kartice.

V primeru smrti Imetnika kartice je Uporabnik dolžan o tem obvestiti Banko, podati vlogo za ukinitev Kartice (Vloga za spremembo MCB) in vrniti Kartico.

Če Uporabnik v primerih določenih v tem členu (11.3) Banki ne vrne Kartice, Banka ne odgovarja za škodo, ki bi nastala zaradi kasnejših transakcij s takšno Kartico, ki bi nastale po odpovedi pogodbe, odstopu od pogodbe, prenehanju Uporabnika, vložitvi zahteve/vloge za ukinitev Kartice (Vloga za spremembo MCB ali Vloga za spremembo okvirnega limita) ali smrti Imetnika kartice. Prenehanje veljavnosti Kartice ne vpliva na obveznost Uporabnika za plačilo obveznosti iz naslova uporabe Kartice do dneva prenehanja veljavnosti Kartice.

12. Odgovornosti in reševanje pritožb

Uporabnik rešuje pritožbe v zvezi z uporabo Kartice v poslovalnici Banke, ki je odobrila izdajo Kartice oziroma v katerikoli poslovalnici Banke. Uporabnik je dolžan nemudoma in brez odlašanja obvestiti Banko o neupravičeno neodobreni in/ali nepravilno izvršeni plačilni transakciji, ko je ugotovil, da je prišlo do takšnih plačilnih transakcij, najkasneje pa v roku 8 (osmih) dneh od dneva neodobritve/nastanka transakcije.

V primeru, če Uporabnik v svoji pritožbi zahteva, da naj mu Banka povrne škodo iz naslova nepooblaščene uporabe Kartice, ki mu jo je z zlonamernim ravnanjem povzročila tretja oz. nepooblaščena oseba mora Uporabnik zahtevati blokacijo Kartice, pritožbo vložiti v pisni obliki, priložena pa morajo biti ustrezna dokazila o nastali škodi. V času reševanja pritožbe transakcijski račun Uporabnika praviloma ni obremenjen z zneskom sporne transakcije. Če se izkaže, da je bila pritožba utemeljena, sporni znesek pa že poravnan, bo Banka že plačani znesek sporne obveznosti vrnila Uporabniku. V primeru, da je pritožba neutemeljena, mora Uporabnik Banki poravnati celotni znesek sporne transakcije skupaj s stroški postopka pritožbe. V tem primeru lahko Banka zaračuna tudi zamudne obresti.

Banka mora Uporabniku na pritožbo odgovoriti: na prvi stopnji v roku 8 dni in na drugi stopnji v roku 15 dni od prejema pritožbe oziroma ga v tem roku obvestiti, da je pritožba v obravnavanju in o predvidenem času rešitve zadeve, kadar gre za vsebinsko zahtevnejše primere ali kadar odgovora v predpisanem roku ni mogoče predložiti. Odločitev o pritožbi pošlje Banka Uporabniku v pisni obliki na njegov zadnji Banki sporočeni naslov ali na poslovni naslov iz javno dostopnih uradnih podatkov.

V primeru, če Uporabnik ni zadovoljen z odgovorom oziroma rešitvijo, ki mu ga posreduje prvostopenjski pritožbeni organ, je za obravnavo pritožbe pristojna Komisija za pritožbe kot drugostopenjski pritožbeni organ.

Banka ni odgovorna za pravilno izpolnitev dogovora o nakupu blaga ali storitve, ki se plačuje s Kartico (kakovost in količina). Uporabnik mora reklamacije glede nepravilne izpolnitve dogovora o nakupu podati in reševati neposredno s prodajnim mestom, Banki pa je dolžan poravnati obveznosti ne glede na spor s prodajnim mestom.

Banka ni odgovorna za morebitno škodo, ki nastane Uporabniku ali Imetniku na prodajnem mestu, pri drugem ponudniku plačilnih storitev ali na bankomatu, če ni mogoča izvedba transakcije ali druge storitve.

V primeru, če Uporabnik v svoji pritožbi zahteva, da naj mu Banka povrne škodo, ki mu jo je povzročila s svojim poslovanjem, mora biti pritožba obvezno vložena v pisni obliki, priložena pa ji morajo biti tudi ustrezna dokazila o nastali škodi. Če odškodninski zahtevek ni podan v pisni obliki, niso izpolnjene predpostavke za njegovo obravnavo. Pri presoji in odločanju o utemeljenosti odškodninskega zahtevka, ki ga Banki posreduje Uporabnik, je ključnega pomena, ali je Uporabnik in/ali Imetnik kartice ravnal v skladu z določili pogodbe in ali je upošteval priporočila Banke za varno poslovanje s Kartico, objavljenimi na Spletni strani banke.

Za reševanje vseh morebitnih sporov, ki bi nastali na podlagi teh Splošnih pogojev in jih Uporabnik ter Banka ne bi uspela rešiti sporazumno, je pristojno sodišče po sedežu Banke. Ne glede na določbo prejšnjega stavka, lahko Banka po svoji izbiri sproži ustrezne sodne postopke tudi pred katerimkoli drugim krajevno pristojnim sodiščem.

12.1. Odgovornosti

Banka in Uporabnik odgovarjata za neodobrene, nepravilne oziroma neizvršene plačilne transakcije skladno s temi splošnimi pogoji, predpisi, ki urejajo plačilne storitve in splošnimi pravili obligacijskega prava.

Če v tem členu ni določeno drugače Uporabnik krije celoten znesek škode zaradi neodobrene plačilne transakcije in celoten znesek pripadajočih nadomestil ter obresti, če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica uporabe:

• ukradene, izgubljene ali zlorabljene Kartice, ne glede na to ali se je za neodobreno plačilno transakcijo zahtevala močna avtentikacija stranke ali ne;

• Kartice, ki je bila zlorabljena, zaradi ravnanja Uporabnika ali Imetnika kartice (na primer Uporabnik in/ali Imetnik Kartice ni uporabljal v skladu z določili teh Splošnih pogojev; ni obvestil Banke, ko je ugotovil izgubo, krajo ali zlorabo kartice v skladu z določili teh Splošnih pogojev; po prejemu Kartice ni zagotovil vseh razumnih ukrepov, da zavaruje varnostne elemente Kartice, ki omogočajo identifikacijo in so vezani osebno nanj – osebna številka PIN), ne glede na to ali se je za neodobreno plačilno transakcijo zahtevala močna avtentikacija stranke ali ne.

Uporabnik v vsakem primeru krije celoten znesek škode zaradi neodobrene plačilne transakcije in pripadajočih nadomestil ter obresti, če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica:

• Xxxxxxxxxxxx in/ali Imetnikove prevare ali goljufije ali če Imetnik kartice ni izpolnil svojih obveznosti v zvezi z ukrepi za zaščito Kartice skladno s temi splošnimi pogoji;

• Uporabnik in/ali Imetnik kartice izrecno ne želi, da Banka izvede blokacijo kartice v skladu z določili iz 9. alineje prvega odstavka člena 5.5 teh splošnih pogojev, 10. člena teh splošnih pogojev in 4. ter

5. alinejo prvega odstavka člena 11.2 teh splošnih pogojev;

• kršitve teh splošnih pogojev.

Ne glede na 2. odstavek tega člena, Banka Uporabniku v primeru izgubljene ali ukradene Kartice povrne celotno izgubo zneska neodobrene plačilne transakcije in pripadajočih nadomestil ter obresti, ki nastanejo po tem, ko je Uporabnik in/ali Imetnik kartice Banko obvestil o tem, da je bila Kartica izgubljena ali ukradena, skladno z 10. členom teh splošnih pogojev, pod pogojem, da Uporabnik in/ali Imetnik kartice ni nasprotoval blokaciji Kartice. Banka se razbremeni odgovornosti po tem odstavku, v kolikor je škoda posledica Uporabnikovega ravnanja in/ali ravnanja Imetnika kartice oziroma, če je škoda posledica opustitve dolžnega ravnanja Uporabnika in/ali Imetnika kartice.

V primeru zlorabe kartice s strani tretje oz. nepooblaščene osebe, kadar Uporabnik in/ali Imetnik kartice Kartice ni izgubil, oziroma mu ni bila ukradena (ponarejanje kartic in podobno), je Uporabnik in/ali Imetnik kartice dolžan Banko obvestiti o zlorabi takoj, ko to ugotovi. Banka bo Kartico blokirala in blokirane Kartice Imetnik kartice ne sme uporabljati, Uporabnik pa jo je zavezan uničiti (prerezati čip in podolžno po magnetnem zapisu) in vrniti Banki. Uporabnik odgovarja za vse obveznosti in stroške, ki so nastali z uporabo Kartice, do dneva, ko prejme Banka vrnjeno Kartico.

12.2. Povračila za izvršene plačilne transakcije s Kartico

Banka, ki je odgovorna za izvršitev neodobrene ali nepravilno izvršene plačilne transakcije s Kartico, mora Uporabniku zagotoviti popravek tako, da:

• povrne zneske neodobrene ali nepravilno izvršene plačilne transakcije ter pripadajočih nadomestil in obresti ali

• zagotovi pravilno izvršitev neodobrene ali nepravilno izvršene plačilne transakcije.

Banka mora Uporabniku zagotoviti popravek skladno s prejšnjim odstavkom le, če Uporabnik obvesti banko o neodobreni oz. nepravilno izvršeni plačilni transakciji brez odlašanja, ko ugotovi, da je do takšne plačilne transakcije prišlo, vendar najkasneje v roku 8 delovnih dni po dnevu bremenitve limita Kartice za izvršeno plačilno transakcijo.

13. Podatki in varstvo podatkov

Banka obdeluje, hrani, varuje osebne podatke skladno z vsakokrat veljavnim zakonom, ki ureja varstvo osebnih podatkov, Splošno uredbo EU o varstvu podatkov (Uredba (EU) 2016/679 – GDPR) in svojimi internimi akti, za izvajanje medsebojnega pogodbenega odnosa. Banka bo z osebnimi podatki pogodbenih strank ravnala tako, da ne bo prišlo do morebitnih neupravičenih posredovanj podatkov nepooblaščenim osebam, na način, kot je to določeno v vsakokrat veljavnih Splošnih informacijah o varstvu osebnih podatkov, dostopnih tudi na Spletni strani banke: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxx-xx-xxxxx/xxxxxxx-xxxxxxx-xxxxxxxx/xxxxxxx-xxxxxxxxxxx-x- varstvu-osebnih-podatkov, ki so sestavni del teh Splošnih pogojev. Z vsebino navedenega dokumenta in možnostjo pridobitve le tega v tiskani obliki, banka seznani Uporabnika ob oddaji Vloge okvirni limit ali Vloge okvirni limit in izdaja kartice MCB in/ali Vloge MCB, Uporabnik pa o tem seznani Imetnika kartice.

Informacije in podatki, ki se nanašajo na opravljanje plačilnih storitev na podlagi teh splošnih pogojev in jih ima Banka na voljo, oziroma je za njih izvedela pri opravljanju storitev za Uporabnika in pri poslovanju z njim, so zaupni podatki. Uporabnik dovoljuje Banki in jo hkrati pooblašča, da lahko osebne podatke uporablja za izvajanje storitev, ki so predmet teh splošnih pogojev. Banka daje te podatke le Uporabniku in skladno z zakonom pristojnim organom na njihovo pisno zahtevo.

Dolžnost varovanja zaupnosti podatkov ne velja, če Banka sporoči podatke o posamičnih transakcijah s Kartico, ki izhajajo iz zlorabe Kartice, policiji ali drugim pristojnim organom za potrebe ugotovitve storilca zlorab in preprečevanja nadaljnjih zlorab Kartice. Ponudniki plačilnih storitev in udeleženci plačilnih sistemov lahko zbirajo, obdelujejo in izmenjujejo zaupne podatke, vključno z osebnimi podatki o uporabnikih z namenom preprečevanja, preiskovanja ali odkrivanja goljufij ali prevar v zvezi s plačilnimi storitvami v skladu z ZPlaSSIED.

Banka kot upravljavec osebnih podatkov posreduje osebne podatke, s katerimi razpolaga na podlagi pogodbenega razmerja z Uporabnikom, za namen poenotenja bančnih operacij, nadzora in izvajanja medsebojnega pogodbenega odnosa v okviru bančne skupine, drugim uporabnikom osebnih podatkov in pogodbenim obdelovalcem, tudi izven ozemlja Republike Slovenije, ki s tem pridobijo pravico obdelovanja posredovanih osebnih podatkov.

Banka lahko za namen izvajanja storitev v skladu s temi Splošnimi pogoji sporoča podatke, vezane na Uporabnikovo kartično poslovanje Procesnemu centru. Banka Uporabniku zagotavlja, da bo Procesni center varoval podatke o kartičnem poslovanju kot zaupne.

Uporabnik je dolžan Banki takoj sporočiti vsako spremembo podatkov in drugih pogojev, ki so vplivali na odločitev o izdaji Kartice. Če tega ne stori, lahko Banka prepove nadaljnjo uporabo Kartice.

Zastopnik Uporabnika in Imetnik kartice sta seznanjena, da Banka lahko opravi poizvedbo o njunih osebnih in drugih podatkih, med drugim zlasti o prebivališču, davčni številki pri upravljavcih zbirk

podatkov, če jih Banka ne bi imela oziroma jih Zastopnik Uporabnika in Imetnik kartice nista Banki osebno posredovala, pa so ti podatki potrebni za dosego namena teh splošnih pogojev.

Uporabnik je seznanjen, da Banka lahko opravi poizvedbo o njegovem premičnem in nepremičnem premoženju, terjatvah, deležih, delnicah in drugih vrednostnih papirjih, številkah računov pri bankah in plačilnih institucijah ter drugem njegovem premoženju in drugih podatkih pri drugih upravljalcih zbirk podatkov, če jih Banka ne bi imela oziroma jih ni posredoval Banki, pa so ti podatki potrebni za dosego namena teh splošnih pogojev.

Uporabnik in Imetnik kartice dovoljujeta Banki uporabo različnih komunikacijskih kanalov (npr. telefon, mobilni telefon, e-poštni naslov, navadna pošta, spletna/mobilna banka) le za namene izvajanje pogodbenega razmerja in dosego namena teh splošnih pogojev. Banka bo tako prek navedenih komunikacijskih kanalov učinkovito obveščala Uporabnika in Imetnika kartice glede morebitnih nepredvidljivih ali škodljivih dogodkov v zvezi z izvajanjem pogodbe in teh splošnih pogojev. Uporabnik se zavezuje, da bo osebe, zaposlene pri njem, obvestil o posredovanju njihovih kontaktnih podatkov Banki, prek katerih jih bo Banka lahko obveščala okviru svojega zakonitega interesa.

Banka bo osebne in druge podatke zbrisala iz svojih zbirk podatkov, ko bo dosežen namen pogodbe oziroma ko bo potekel rok, ki predpisuje dobo hranjenja teh podatkov.

14. Storitev SMS obveščanje

Banka omogoča uporabo storitve SMS obveščanja vsem Imetnikom kartic, za katere Uporabnik naroči storitev SMS obveščanje. Za Imetnike kartic, katerih limit kartice presega 2.500,00 EUR je uporaba storitve SMS obveščanja obvezna. Naročena storitev se Uporabniku obračunava po in na način definiran v vsakokrat veljavni Tarifi banke.

SMS obvestilo je poslano na izbrano telefonsko številko mobilnega telefona slovenskega ali tujega mobilnega operaterja (v nadaljevanju; GSM številka). Za posamezno Kartico se lahko uporablja samo eno GSM številko sočasno.

SMS obveščanje omogoča prejem, sporočil o vseh opravljenih ali zavrnjenih nakupih preko POS terminala, spleta ali telefona in dvigih gotovine, doma in v tujini, in sicer vedno, kadar je za plačilo nakupa opravljena avtorizacija in je Banka odobrila ali zavrnila transakcijo, informativno razpoložljivo stanje limita kartice po opravljeni transakciji, pri karticah z omogočenimi obročnimi nakupi pa tudi informacijo o največjem številu dovoljenih obrokov za posamezno transakcijo vključno z vsemi podatki in navodili potrebnimi za spremembo nakupa na obroke. Enkrat mesečno, na dan izdelave mesečnega izpiska, Imetnik kartice prejme obvestilo o višini zapadlih obveznosti po Kartici in o pričakovanem dnevu poravnave, v kolikor ima aktivirano storitev SMS obveščanja.

Storitev SMS obveščanje je poleg obveščanja o opravljenih transakcijah s Kartico, namenjena zgodnjemu zaznavanju zlorab Kartice. V kolikor Imetnik kartice (oz. prejemnik Varnostnega SMS) prejme obvestilo o transakciji, za katero ve, da je ni opravil sam, lahko ustrezno ukrepa tako, da obvesti Banko ali Procesni center, ki Kartico blokira in s tem zmanjša škodo, ki jo lahko zloraba povzroči.

14.1 Storitev SMS obveščanje – obveznosti Uporabnika in/ali Imetnika kartice

Uporabnik je odgovoren za pravilnost podatkov, navedenih v Vlogi MCB ali Vlogi okvirni limit in izdaja kartice MCB. Za primere, ki bi nastali zaradi morebiti napačno posredovanih podatkov, za vso škodo odgovarja izključno Uporabnik.

Uporabnik je seznanjen, da Banka zbira in posreduje GSM številko v zvezi in za namen izvajanja storitve SMS obveščanje podjetju, ki distribuira podatke.

Banka ne prevzema nikakršne odgovornosti za škodo, nastalo zaradi kraje ali izgube mobilnega telefona oziroma kartice SIM oziroma drugih nepravilnosti, nastalih do preklica naročila na storitev.

Za varnost in zaupnost vseh podatkov, shranjenih v mobilnem telefonu, odgovarjata izključno Imetnik kartice in Uporabnik. Banka ne prevzema nobene odgovornosti za kakršnokoli zlorabo podatkov, shranjenih v mobilnem telefonu.

Uporabnik storitve SMS obveščanje je dolžan takoj sporočiti vse spremembe matičnih in drugih

podatkov Uporabnika, osebnih podatkov Imetnika, številko GSM in preklic številke GSM.

Uporabnik je seznanjen z dejstvom, da sistem pošiljanja sporočil ni popolnoma zanesljiv in varen. Mobilni operater ne jamči za zanesljivo in varno pošiljanje SMS obvestil o uporabi Kartice. Uporabnik se odpoveduje vsakršnim zahtevkom v zvezi s tem, zlasti, vendar ne izključno, za primer razkritja vsebine SMS obvestil o uporabi Kartice tretjim nepooblaščenim osebam ali če SMS obvestila o uporabi Kartice ne prejme.

Uporabnik mora Banki za uporabo storitve SMS obveščanja na vlogi posredovati telefonsko številko mobilnega telefona, v primeru, da se za uporabo storitve odloči kasneje, pa še številko Kartice, na katero se SMS obveščanje nanaša.

Banka odobri uporabo storitve SMS obveščanje, če Uporabnik predloži Banki vse potrebne podatke in korektno posluje s Kartico.

14.2 Storitev SMS obveščanje – obveznosti Banke

Banka se zavezuje, da bo pri izvajanju storitve SMS obveščanja pošiljala podatke o opravljeni transakciji, o informativnem razpoložljivem stanju limita kartice, o zapadlih obveznostih na dan izdelave mesečnega izpiska, razen ob višji sili in razlogih, ki bi nastali na strani podjetja, ki distribuira podatke. Za morebitne napake s strani mobilnega operaterja in nedelovanje GSM omrežja Banka ne odgovarja. Banka prav tako ne odgovarja v primeru, da mobilni operater prenese GSM številko, na katero je aktivirana storitev SMS obveščanja, na novega naročnika, če Banka o tem ni bila pravočasno obveščena.

Banka bo Imetnike kartic, z aktivirano možnostjo nakupa na obroke, preko SMS obvestil obveščala tudi o največjem dovoljenem številu obrokov za posamezno transakcijo in o skrajnem roku za spremembo transakcije v obročno plačilo, če so za to izpolnjeni pogoji. Banka bo za Imetnike kartic omogočala spremembo posamezne transakcije v obročno plačilo s povratnim SMS sporočilom, če so za to izpolnjeni pogoji. Banka ne jamči za pravočasnost pošiljanja SMS obvestil o uporabi Kartice, če je Imetnik na območju, kjer ni signala, ki bi omogočal sprejemanje SMS-sporočila, ali če ima v mobilnem telefonu poln predal za sporočila, ipd. Če Imetnik kartice ne prejme SMS obvestila o uporabi Kartice, poskuša mobilni operater dostaviti sporočilo v roku in na način, ki ga zagotavlja uporabnikom svojega omrežja. Banka bo zagotovila najvišjo mogočo raven varnostnih ukrepov, ki bodo zmanjšali tveganje za neavtoriziran pristop do podatkov ter za njihovo spreminjanje in izgubo. Banka ne prevzema odgovornosti za nedostavljena ali prepozno dostavljena sporočila s strani mobilnega operaterja.

SMS obvestila o uporabi Kartice za transakcije, pri katerih je bila izvedena plačilna transakcija ali dvig gotovine v tuji valuti, so informativne narave ter se zaradi uporabe različnih referenčnih menjalnih tečajev kartičnega sistema Mastercard lahko razlikujejo od dejanskega zneska plačilne transakcije ali dviga gotovine, kadar se čas izvršitve transakcije/avtorizacije, razlikuje od časa obdelave transakcije/finančne transakcije.

Banka bo Imetniku kartice (oz. prejemniku SMS) pošiljala SMS obvestila o uporabi Kartice za izvršene in neizvršene avtorizirane transakcije, ki bodo opravljene ali zavrnjene.

Nadomestilo se obračunava mesečno in se obračuna v kolikor je storitev aktivna najmanj en dan v mesecu in ne glede na to ali je bila s Kartico opravljena kakšna transakcija oziroma ne glede na število poslanih SMS obvestil o uporabi Kartice. Nadomestilo se mesečno obračuna v breme Limita kartice, skladno z vsakokrat veljavno Tarifo banke.

Informacije in podatki, ki se nanašajo na izvajanje storitve, ki je predmet teh splošnih pogojev, so poslovna skrivnost Banke. Banka se zavezuje, da bo podatke Uporabnika in Imetnika kartice varovala ter jih uporabljala samo za izvajanje storitve. Banka sme podatke o Uporabniku in Imetniku kartice v skladu z Zakonom o varstvu osebnih podatkov oziroma drugo veljavno zakonodajo posredovati zakonsko določenim pristojnim organom na njihovo pisno zahtevo.

14.3 Prenehanje uporabe storitve

Uporabnik lahko kadarkoli odpove uporabo storitve SMS obveščanje s takojšnjim učinkom, z osebno (Zastopnik Uporabnika) oddajo vloge v matični poslovalnici Banke. Banka lahko kadarkoli enostransko

odpove storitev SMS obveščanje s 15 dnevnim odpovednim rokom. Obvestilo o odpovedi storitve SMS obveščanje Banka Uporabniku posreduje po pošti ali po elektronski pošti ali telefonsko.

Banka lahko odpove storitev SMS obveščanje, ki je sklenjena za nedoločen čas, brez navajanja razloga, z odpovednim rokom 15 dni.

Banka ima pravico odpovedati storitev SMS obveščanje, z 8 (osem) dnevnim odpovednim rokom v naslednjih primerih:

• če Uporabnik in/ali Imetnik kartice (oz. prejemnik SMS) krši te splošne pogoje ali katerekoli drugo pogodbo sklenjeno z Banko, pa niti po opozorilu Banke ne preneha s kršitvijo,

• če Uporabnik redno ne poravnava nadomestil in stroškov iz naslova storitve pa niti po opozorilu Banke ne poravna nadomestil in stroškov,

• če se zoper Uporabnika začne postopek zaradi insolventnosti ali postopek prisilnega prenehanja,

• če je Uporabnik ob naročilu storitve navedel neresnične podatke,

• če tako zahteva zakonodaja ali pristojni organ.

Vse pravice in obveznosti iz naslova storitve SMS obveščanje skladno s temi splošnimi pogoji prenehajo naslednji dan po izteku odpovednega roka.

15. Končne določbe

Za dan sklenitve pogodbe med Uporabnikom in Banko šteje dan, ko je Uporabnik oddal Vlogo okvirni limit ali Vlogo okvirni limit in izdaja kartice MCB in/ali Vlogo MCB.

Za pogodbo, Splošne pogoje ter komunikacijo v času trajanja pogodbenega razmerja se uporablja slovenski jezik.

V primeru, da bo Banka spremenila te splošne pogoje, bo o tem Uporabnika seznanila ali prek spletne banke ali na Spletni strani banke ob uveljavitvi spremenjenih splošnih pogojev. Če Uporabnik ne soglaša s spremembami splošnih pogojev, lahko brez odpovednega roka in plačila nadomestil odstopi od pogodbe, sklenjene na podlagi teh splošnih pogojev. Odstop od pogodbe mora Uporabnik podati najkasneje v 15 dneh od začetka veljave sprememb. Če Uporabnik v tem roku Banki ne sporoči, da se s spremembami ne strinja, se šteje, da s spremembami soglaša.

V primeru, da Uporabnik zavrne predlagane spremembe najkasneje v 15 dneh od začetka veljave sprememb in pri tem ne odpove pogodbe, se šteje, da je Banka odpovedala pogodbo s 15 dnevnim odpovednim rokom, ki teče od dneva, ko Uporabnik zavrne predlagane spremembe.

Vsakokrat veljavni splošni pogoji bodo objavljeni na spletnih straneh banke in na voljo v vseh poslovalnicah banke.

Za opravljanje storitev v skladu s temi splošnimi pogoji in za tolmačenje le-teh se uporablja pravo Republike Slovenije.

Če Uporabnik zazna, da je pri opravljanju storitev na podlagi teh splošnih pogojev prišlo do kršitve, ki predstavlja prekršek po ZPlaSSIED, ima pravico vložiti pisni predlog za uvedbo postopka o prekršku. Predlog se vloži pri Banki Slovenije, ki je pristojna za odločanje o tovrstnih prekrških in nadzor nad poslovanjem Banke.

Ti splošni pogoji veljajo od 01.02.2022 dalje. S tem dnem prenehajo veljati splošni pogoji veljavni od 12.04.2021.