SPLOŠNI POGOJI REFINANCIRANJA (REF – I/10)

SID – Slovenska izvozna in razvojna banka, d.d., Ljubljana, (SID banka) je specializirana banka, ki je na podlagi Zakona o Slovenski izvozni in razvojni banki (ZSIRB, Ur.l. 56/08 in nadaljnje spremembe) pooblaščena za izvajanje ekonomsko in finančno upravičenih spodbujevalnih in razvojnih nalog na področjih, kjer so ugotovljene tržne vrzeli in ki so pomembna za trajnostni razvoj Republike Slovenije. Te naloge SID banka med drugim opravlja tudi s posredovanjem svojih sredstev do končnih upravičencev preko bank in drugih finančnih institucij (skupaj banke).

1. člen

Uvodna določila

1.1 Splošni pogoji refinanciranja (splošni pogoji) urejajo vsebino in postopek sklepanja kreditne pogodbe med banko in SID banko (kreditna pogodba), katere namen je posredovati sredstva SID banke do končnega upravičenca, na podlagi podkreditne pogodbe sklenjene med banko in končnim upravičencem (podkreditna pogodba) skladno s splošnimi pogoji ter v okviru posebnih pogojev opredeljenih na podlagi posamičnega programa SID banke za refinanciranje bank (posebni pogoji).

1.2 Splošni pogoji so sestavni del kreditne pogodbe.

1.3 Določbe splošnih pogojev, ki niso v skladu z določbami posebnih pogojev ali z določbami v kreditni pogodbi, se ne uporabljajo.

1.4 Sklicevanje na poglavja, člene, odstavke, točke, alineje in dodatke v splošnih pogojih, se nanaša na splošne pogoje.

1.5 Naslovi členov splošnih pogojev so v splošne pogoje vključeni samo zaradi lažje preglednosti in se ne morejo uporabiti pri uporabi ali razlagi splošnih pogojev.

2. člen Kredit

2.1 Sredstva, ki jih SID banka odobri banki na podlagi kreditne pogodbe (kredit), so namenska in se smejo uporabiti le za namen financiranja upravičenih stroškov končnih upravičencev opredeljenih v posebnih pogojih.

2.2 SID banka odobri banki kredit skladno s splošnimi pogoji, posebnimi pogoji ter na način in pod pogoji dogovorjenimi v kreditni pogodbi.

3. člen

Črpanje kredita

3.1 Banka črpa kredit v zneskih in na datume ali v rokih, kot so dogovorjeni v kreditni pogodbi.

3.2 Banka črpa kredit pod pogojem, da so najkasneje sedem delovnih dni pred vsakokratnim črpanjem kredita izpolnjeni vsi v nadaljevanju navedeni pogoji:

(a) je kreditna pogodba veljavna,

(b) je banka predložila SID banki veljaven in s strani pooblaščenih oseb podpisan zahtevek za črpanje kredita, ki bo priloga in sestavni del kreditne pogodbe in v katerem mora banka navesti svoj naziv in naslov, številko in datum sklenitve kreditne pogodbe, višino in valuto odobrenega kredita, znesek črpanja, datum črpanja, številko računa (IBAN), SWIFT, sklic ter v primeru črpanja kredita v USD še podatke o korespondenčni banki (naziv, naslov, SWIFT, IBAN),

(c) je banka predložila SID banki vse sklepe pristojnih organov banke in drugih organov pristojnih institucij, ki so po zakonu ali aktih banke potrebna za sklenitev kreditne pogodbe,

(d) je banka predložila SID banki veljavni akt o ustanovitvi,

(e) je banka predložila SID banki pooblastila in specimen pooblaščenih podpisnikov za banko, ki so pooblaščeni za podpisovanje kreditne pogodbe, zahtevkov za črpanje kredita in poročil ter drugih dokumentov v zvezi s kreditno pogodbo,

(f) so izjave, zagotovila in jamstva po členu

8 resnična, popolna, točna in niso zavajajoča,

(g) je banka poravnala nadomestilo za obdelavo in vodenje kredita v skladu s

členom 6.1 in druge zneske, dolgovane po kreditni pogodbi, ki zapadejo pred dnevom črpanja kredita ali na ta dan,

(h) ne obstajajo okoliščine ali razlogi iz člena 12.1, na podlagi katerih bi imela SID banka pravico kredit odpoklicati,

(i) je banka izvršila vsa dejanja in predložila ustrezne dokumente, ki jih je XXX banka utemeljeno zahtevala, ter izpolnila vse druge obveznosti po kreditni pogodbi.

3.3 Zahtevek banke za črpanje kredita, ki ga prejme SID banka na podlagi kreditne pogodbe, je nepreklicen in ga banka ne more preklicati ali umakniti brez predhodnega pisnega soglasja SID banke.

3.4 Banka ne more črpati predčasno odplačanih delov glavnice kredita.

4. člen

Odplačilo glavnice kredita

4.1 Banka črpani del glavnice kredita odplača SID banki v rokih in na način, kot jih SID banka in banka dogovorita v kreditni pogodbi.

5. člen

Pogodbene in zamudne obresti ter penali

5.1 Banka za črpani znesek kredita plača SID banki pogodbene obresti v višini in na način, kot je določen v tem členu, posebnih pogojih in v kreditni pogodbi.

5.2 Obrestna mera za pogodbene obresti (pogodbena obrestna mera) je variabilna ali fiksna.

5.3 Variabilna obrestna mera za pogodbene obresti je enaka seštevku v kreditni pogodbi določene letne marže, ki je nespremenljiva za celotno obdobje veljavnosti kredita (marža), in referenčne obrestne mere za XXXXXXX ali LIBOR za obrestno obdobje, kot je določeno v kreditni pogodbi (variabilna pogodbena obrestna mera).

5.4 Za namen splošnih pogojev EURIBOR pomeni letno medbančno obrestno mero za evrske depozite z ročnostjo definirano v kreditni pogodbi, kot je objavljena na informacijskem sistemu Bloomberg, stran EBF (ali naslednici take strani ali na podobni strani drugega informacijskega sistema, ki ga bančno združenje Evropske unije (Banking Federation of the European Union) izbere za objavljanje medbančne obrestne mere za depozite v evrih) in odčitana s strani SID banke.

5.5 Za namen splošnih pogojev LIBOR pomeni letno medbančno obrestno mero za dolarske depozite z ročnostjo definirano v kreditni pogodbi, kot je objavljena na informacijskem sistemu Bloomberg, stran BBAM (ali naslednici take strani ali na podobni strani drugega informacijskega sistema, ki ga Britansko združenje bankirjev (British Bankers' Association) izbere za objavljanje medbančne obrestne mere za depozite v dolarjih) in odčitana s strani SID banke.

5.6 SID banka odčita EURIBOR oziroma LIBOR približno ob 11.00 uri, dva delovna dneva pred pričetkom obrestnega obdobja.

5.7 Če EURIBOR oziroma LIBOR za obdobje definirano v kreditni pogodbi ni objavljen, se kot referenčna obrestna mera upošteva EURIBOR oziroma LIBOR za obrestno obdobje, ki je temu obdobju najbližje, približno ob

11.00 uri na dan določitve obrestne mere, ki je dva delovna dneva pred pričetkom relevantnega obrestnega obdobja.

5.8 Če na dan določitve obrestne mere približno ob 11.00 uri SID banka ne bi mogla določiti referenčne obrestne mere EURIBOR oziroma LIBOR na način določen v členu 5.7, bo pogodbena obrestna mera v obrestnem obdobju, za katerega ni bilo mogoče določiti obrestne mere na način določen v členu 5.7, enaka seštevku marže in letne obrestne mere, ki bo odražala povprečne stroške SID banke za vzdrževanje kredita, kot jih SID banka sporoči banki (nadomestna variabilna pogodbena obrestna mera). Nadomestna variabilna pogodbena obrestna mera velja le do dneva, ko je ponovno mogoče določiti referenčno obrestno mero na način, določen v členu 5.6 ali 5.7.

5.9 Fiksna obrestna mera za pogodbene obresti je določena v % p.a. (z besedo: odstotkih letno) (fiksna pogodbena obrestna mera) in je opredeljena kot seštevek marže in srednje vrednosti obrestne zamenjave (angleško: mid Interest Rate Swap) za obdobje ročnosti kredita. Fiksna pogodbena obrestna mera je nespremenljiva za celotno obdobje veljavnosti kreditne pogodbe.

5.10 Za namen splošnih pogojev srednja vrednost obrestne zamenjave pomeni fiksno letno obrestno mero kot zamenjavo za XXXXXXX v primeru evrskega kredita oziroma LIBOR v primer dolarskega kredita, oboje ustrezno obrestnemu obdobju, za določeno ročnost kredita. Srednjo vrednost obrestne zamenjave za ustrezno valuto odčita SID banka iz objave na informacijskem sistemu Bloomberg, stran BBTI (ali naslednici take strani), oboje približno ob 11.00 uri dva delovna dneva pred črpanjem kredita.

5.11 Če na dan določitve obrestne mere približno ob 11.00 uri SID banka ne bi mogla določiti srednje vrednosti obrestne zamenjave na način, določen v členu 5.10, bo fiksna

pogodbena obrestna mera opredeljena na način, ki bo odražal povprečne stroške SID banke za vzdrževanje kredita, in sicer do dneva, ko bo ponovno mogoče pridobiti osnovo za obrestno mero na način, določen v členu 5.10.

6. člen

glede zamud banke pri posredovanju poročil iz člena 11.2 se pošilja četrtletno.

5.12 Obrestno obdobje, za katerega se obračunava variabilna pogodbena obrestna mera, je praviloma šestmesečno. Prvo obrestno obdobje se prične na dan prvega črpanja kredita in se pri šestmesečnem obrestnem obdobju konča šest mesecev po dnevu črpanja kredita. Naslednje obrestno obdobje se prične na zadnji dan predhodnega in konča čez šest mesecev in tako naprej do dneva končne dospelosti kredita. Prvo obrestno obdobje za vsa nadaljnja črpanja se prične na dan posamičnega črpanja in konča na zadnji dan tekočega obrestnega obdobja za prvo črpanje kredita. Vsa naslednja obrestna obdobja so enaka obrestnim obdobjem za prvo črpanje kredita. Zadnje obrestno obdobje se konča na dan končne dospelosti kredita. Mutatis mutandis to pravilo o začetku in koncu teka obrestnih obdobij velja tudi v primerih, ko kreditna pogodba določa drugačno dolžino obrestnega obdobja.

5.13 Obrestno obdobje, za katerega se obračunava fiksna pogodbena obrestna mera, je praviloma enoletno. Glede začetka in konca teka obrestnih obdobij se mutatis mutandis uporablja pravilo iz člena 5.12.

5.14 Pogodbene obresti zapadejo v plačilo na zadnji dan vsakega obrestnega obdobja.

5.15 Banka v primeru zamude s plačilom zapadlih terjatev iz naslova kreditne pogodbe, z izjemo zapadlih terjatev iz naslova neplačanih pogodbenih obresti, dolguje SID banki poleg zneska zapadlih terjatev tudi zamudne obresti obračunane na tak znesek od dneva nastopa zamude do dneva plačila zapadlih terjatev (zamudne obresti). Obrestna mera zamudnih obresti je enaka zakonsko predpisani obrestni meri za zamudne obresti ali pogodbeni obrestni meri povečani za dve odstotni točki letno, kar je več.

5.16 SID banka lahko v primeru zamude s plačilom zapadlih terjatev po kreditni pogodbi ali zamude pri posredovanju finančnih izkazov določenih v členu 9.1 pogodbeno obrestno mero za nezapadle terjatve iz naslova kreditne pogodbe poviša tako, da je enaka seštevku vsakokrat veljavne pogodbene obrestne mere in dveh odstotnih točk letno (penalna obrestna mera). Penalna obrestna mera se obračunava od dneva nastopa kršitve navedene v tem členu do dneva, ko je ta kršitev odpravljena.

5.17 V primeru zamude pri posredovanju poročil določenih v členu 11.2, SID banka lahko banki ob vsakem opominu zaračuna penale v višini 0,05% (odstotkov) od višine kredita. Opomin

Nadomestila in plačila stroškov

6.1 Banka za odobritev kredita plača SID banki nadomestilo za obdelavo in vodenje kredita v enkratnem znesku. Višina nadomestila se določi v kreditni pogodbi in ga mora banka plačati v osmih dneh od datuma obračuna oziroma najkasneje na dan predložitve zahtevka za črpanje kredita, če je dan predložitve zahtevka za črpanje kredita prej kot dan, ko nadomestilo zapade v plačilo po obračunu.

6.2 SID banka lahko banki zaračuna tudi nadomestilo za nečrpani znesek kredita. Višina nadomestila za nečrpani znesek kredita se v kreditni pogodbi določi v odstotkih na letni ravni od nečrpanega zneska kredita. Nadomestilo se obračunava za obdobje, ki teče od dne sklenitve kreditne pogodbe do dne dejanskega črpanja kredita. Če do črpanja kredita ne pride, obdobje obračunavanja nadomestila traja do zadnjega možnega dne črpanja kredita. Banka mora plačati nadomestilo za nečrpani znesek kredita v osmih dneh od datuma obračuna.

6.3 Banka mora SID banki plačati tudi vse ostale dejanske stroške, ki so SID banki nastali pri pripravi in izvajanju kreditne pogodbe, morebitnih sprememb kreditne pogodbe ali uveljavljanju pravic SID banke po kreditni pogodbi, ter morebitne obstoječe ali bodoče davke oziroma druge javne dajatve, ki jih je ali jih bo SID banka dolžna plačati v zvezi s kreditno pogodbo.

6.4 Če v času trajanja kreditne pogodbe, zaradi spremembe kateregakoli predpisa, njegove razlage ali zaradi zahtev Banke Slovenije, Evropske centralne banke ali drugih oblasti, ali zaradi sprememb pogojev na mednarodnih ali domačih finančnih trgih za SID banko (i) nastanejo dodatni stroški iz naslova kreditne pogodbe, ali (ii) zaradi vzdrževanja kredita po kreditni pogodbi ali če (iii) SID banka postane zavezana plačati katerekoli davke ali druge obveznosti v zvezi s katerimkoli zneskom prejetim ali plačljivim po kreditni pogodbi ali (iv) se ji zmanjša donos iz kreditne pogodbe ali donos na celotni kapital SID banke v zvezi s kreditom ali (v) se ji zmanjša katerikoli zapadli znesek, ki ga prejme iz naslova kreditne pogodbe (povečani stroški), je banka dolžna v osmih dneh po datumu pisnega poziva SID banke, povrniti SID banki vse nastale in ustrezno dokumentirane povečane stroške, v kolikor SID banka nanjo naslovi tovrstni poziv v roku šestih mesecev od datuma, ko bi SID banka lahko izračunala obseg povečanih stroškov.

6.5 SID banka si bo v dogovoru z banko prizadevala obseg povečanih stroškov čim bolj omejiti, kolikor je to razumno mogoče. Ob tem banka ni dolžna poravnati povečanih stroškov, ki bremenijo SID banko, če je SID banka odgovorna za nastanek te vrste povečanih stroškov.

6.6 V kolikor banka v roku osmih dni iz člena 6.5 ne poravna povečanih stroškov, obvelja domneva, da je banka na dan izteka tega roka podala pisno zahtevo za predčasno odplačilo kredita, ki ga mora opraviti na prvi dan, ko pogodbene obresti zapadejo v plačilo skladno z določbo člena 5.14. Ob tem banka pri predčasnem odplačilu kredita ni vezana na pogoje iz člena 7.1 (b, c).

7. člen

Predčasno odplačilo kredita

7.1 Banka lahko v celoti ali delno predčasno odplača kredit po kreditni pogodbi pod pogojem, da:

(a) banka predčasno odplačilo kredita izvrši na dan, ko pogodbene obresti zapadejo v plačilo skladno z določbo člena 5.14,

(b) banka o tem pisno obvesti SID banko najmanj 45 dni pred predvidenim dnevom predčasnega odplačila kredita in

7.2 V primeru predčasnega odplačila celotnega kredita mora banka poleg glavnice kredita hkrati plačati tudi vse obresti na glavnico, natekle do dneva plačila, kot tudi vsa nadomestila in druge morebitne stroške po kreditni pogodbi.

7.3 Vsako obvestilo banke o predčasnem odplačilu kredita, ki ga prejme SID banka, je nepreklicno in ga banka ne more preklicati ali umakniti brez predhodnega pisnega soglasja SID banke in zavezuje banko, da tako napovedano predčasno odplačilo kredita izvrši v predvidenem roku in znesku.

7.4 V primeru, da banka v celoti ali delno predčasno odplača kredit v nasprotju s pogoji iz člena 7.1 in 7.2 ali da banka po tem, ko SID banka prejme pisno obvestilo banke o nameravanem predčasnem odplačilu delnega ali celotnega kredita, le tega ne izvede v skladu s pogoji iz člena 7.1 in 7.2, je banka dolžna v enkratnem znesku plačati SID banki nadomestilo za predčasno odplačilo kredita.

7.5 Višino nadomestila za predčasno odplačilo kredita banka in SID banka dogovorita v kreditni pogodbi. Višina tega nadomestila se določi v % (odstotkih) od zneska predčasno odplačane ali za odplačilo najavljene glavnice

kredita, ki zapade v plačilo na dan predčasnega delnega ali celotnega odplačila kredita. V primeru najavljenega in ne izvršenega predčasnega odplačila kredita pa plačilo nadomestila za predčasno odplačilo kredita zapade na dan, ki je v obvestilu naveden kot datum predčasnega delnega ali celotnega odplačila kredita.

7.6 Če sta SID banka in banka dogovorili fiksno pogodbeno obrestno mero, je XXX banka upravičena zaračunati banki stroške nastale zaradi predčasnega odplačila delnega ali celotnega kredita v višini srednje vrednosti obrestne zamenjave od vrednosti predčasno odplačane glavnice kredita, in sicer za obdobje od predčasnega odplačila kredita do dne, ki je v kreditni pogodbi določen kot datum dospelosti kredita. Tovrstni stroški zapadejo v plačilo na dan delnega ali celotnega predčasnega odplačila kredita in se plačajo v enkratnem znesku.

8. člen

Zagotovila, jamstva in izjave

8.1 S podpisom kreditne pogodbe banka izjavlja, zagotavlja in jamči SID banki, da:

(a) lahko sklene kreditno pogodbo, jo izvaja in da je pridobila vsa potrebna dovoljenja in soglasja, ki so po predpisih Republike Slovenije ter ustanovitvenih aktih in drugih aktih banke potrebna za veljavno sklenitev in izvrševanje kreditne pogodbe,

(b) so obveznosti banke po kreditni pogodbi zakonite in veljavne, za banko zavezujoče in izvršljive v skladu z določbami kreditne pogodbe,

(c) prevzem obveznosti banke po kreditni pogodbi ni v nasprotju z že obstoječimi obveznostmi banke do tretjih oseb,

(d) je seznanila SID banko z vsemi okoliščinami, dejstvi in podatki, ki so ji bili znani ali bi ji morali biti znani (pri čemer je opravila vsa ustrezna preverjanja, da bi to ugotovila) in ki bi lahko vplivali na odločitev SID banke o sklenitvi kreditne pogodbe ali o dovolitvi črpanja kredita, ter da so vsi podatki, ki jih je posredovala SID banki v zvezi s kreditno pogodbo ali črpanjem kredita, resnični, popolni, nespremenjeni in nezavajajoči,

(e) so obveznosti banke po kreditni pogodbi neodvisne od veljavnosti ali izvrševanja podkreditnih pogodb banke s končnimi upravičenci,

(f) so terjatve in zahtevki SID banke do

banke po kreditni pogodbi najmanj

enakovredne terjatvam kateregakoli drugega nezavarovanega upnika banke, če pa bo banka omogočila ali zagotovila svojim drugim nezavarovanim upnikom kakršen koli prednostni položaj (z zavarovanjem njihovih terjatev ali podobno), se zavezuje zagotoviti terjatvam SID banke po kreditni pogodbi najmanj enak položaj, v obliki in z vsebino sprejemljivo za SID banko, brez kakršnih koli stroškov za SID banko,

(g) zoper banko ni bil sprožen ali ji ne grozi kakršen koli sodni, arbitražni, upravni ali drug postopek ali upravni ukrep s strani sodišča, nadzornega organa ali kakega urada ali druge institucije, ki bi lahko pomembno negativno vplival na njen status, poslovanje ali finančno stanje ali izpolnjevanje obveznosti banke po kreditni pogodbi,

(h) zoper banko oziroma njeno premoženje ni bila vložena nobena tožba, zahtevek, predlog ali uveden postopek zaradi insolventnosti ali prezadolženosti, izvršilni oziroma drug postopek za prenehanje banke, ki bi lahko bistveno vplival na sposobnost izpolnjevanja obveznosti banke po kreditni pogodbi,

(i) banka izpolnjuje vse pogoje po predpisih Banke Slovenije (vključno s posamičnimi akti Banke Slovenije) in ne krši nobenega zakona ali drugega predpisa, sklepa, odločbe, sporazuma, pogodbe, in podobno, ki se nanašajo na banko in ki jo zavezujejo v obsegu in na način, ki bi lahko pomembno negativno vplival na status banke, njeno poslovanje ali finančno stanje in izpolnjevanje obveznosti po kreditni pogodbi,

(j) so kreditno pogodbo, zahtevke, poročila in vse druge listine in dokumente v zvezi s kreditno pogodbo podpisale osebe, ki so vpisane v sodni register kot zastopniki banke, ali z njihove strani ustrezno pooblaščene osebe,

(k) poslovodni delavci banke, zaposleni in katerekoli tretje osebe, ki so ali bodo delovale v imenu banke in za račun banke pri sklepanju in izvrševanju kreditne pogodbe ali podkreditne pogodbe niso in ne bodo izvajali ali sodelovali pri dejanjih, ki jih Kazenski zakonik (KZ-1, Ur.l., 55/2008 in nadaljnje spremembe) opredeljuje kot: nedovoljeno sprejemanje oziroma dajanje daril, jemanje oziroma dajanje podkupnine ali kot sprejemanje koristi oziroma dajanje daril za nezakonito posredovanje.

8.2 Štelo se bo, da so vse izjave, zagotovila in jamstva po členu 8.1 ponovno podana in polno veljavna

na dan predložitve zahtevka za črpanje kredita, ob vsakokratnem črpanju kredita, odplačilu kredita, plačilu obresti in vsakem drugem plačilu po kreditni pogodbi ter ob posredovanju poročil ter finančnih in drugih izkazov banke.

9. člen Obveznosti banke

9.1 V času od dneva sklenitve kreditne pogodbe do poravnave vseh svojih obveznosti iz kreditne pogodbe bo banka:

(a) posredovala SID banki (konsolidirana in nekonsolidirana) revidirana letna poročila, vključno z izkazom finančnega položaja, izkazom poslovnega izida, izkazom vseobsegajočega donosa, izkazom denarnega toka, izkazom sprememb lastniškega kapitala, ustreznimi pojasnili in poslovnim poročilom, najkasneje v roku 180 dni od poteka koledarskega leta, na katerega se nanaša letno poročilo, ter nerevidirane polletne finančne izkaze najkasneje v 90 dneh od konca polletja tekočega koledarskega leta,

(b) SID banki na njeno zahtevo posredovala tekoče podatke o poslovanju in o finančno- premoženjskem položaju, po potrebi pa tudi drugo dokumentacijo in podatke, vse v rokih in na način, ki jih določi SID banka,

(c) SID banko predhodno obvestila o nameravanih statusnih spremembah, preoblikovanju in kapitalskih udeležbah v drugih bankah ali drugih finančnih institucijah, ki bi lahko kakor koli ogrozile ali otežile izpolnjevanje obveznosti banke po kreditni pogodbi, kakor tudi SID banko nemudoma obvestila o vseh že izvršenih statusnih spremembah, preoblikovanju in kapitalskih udeležbah v drugih bankah ali drugih finančnih institucijah,

(d) nemudoma obvestila SID banko o nameravanih spremembah firme, sedeža, dejavnosti in oseb, pooblaščenih za zastopanje, ter o tem predložila SID banki ustrezna dokazila v obliki izpiska iz sodnega registra ali drugi primerni obliki,

(e) nemudoma obvestila SID banko o vseh dejanjih, dejstvih ali okoliščinah, ki bi utegnile kakor koli negativno vplivati na pravice ali terjatve SID banke iz kreditne pogodbe, ali kakor koli ogroziti, otežiti ali onemogočiti izpolnjevanje obveznosti banke iz kreditne pogodbe,

(f) omogočila SID banki kontrolirati namensko porabo kredita, s pregledom njenih knjig, kreditnih map, evidenc in drugih dokumentov ter njenega poslovanja povezanega z izvajanjem kreditne pogodbe,

(g) spoštovala vse predpise in odločbe Banke Slovenije in drugih organov ter priporočila in dokumente Baselskega odbora za bančni nadzor glede zagotavljanja kapitalske ustreznosti bank,

(h) nemudoma obvestila SID banko o sklenitvi ali spremembi dolgoročne pogodbe o financiranju sklenjene z drugim upnikom, s katero bi dogovorila določbo o zahtevi za predložitev zavarovanj ali odpoklicu kredita zaradi padca bonitetne ocene ali obveznosti banke v zvezi s finančno- premoženjskim položajem ali v zvezi s kapitalsko ustreznostjo, ki bo strožja od takšnih obveznosti banke po kreditni pogodbi, in na zahtevo SID banke zagotovila enako stroge obveznosti po pogodbah z drugimi upniki tudi v korist XXX xxxxx.

9.2 V času od sklenitve kreditne pogodbe do končne poravnave vseh obveznosti po kreditni pogodbi banka ne bo brez predhodnega pisnega soglasja SID banke ustanavljala hipotek, zastavnih pravic ali kakor koli drugače obremenjevala svojega premoženja ali prihodkov v korist tretjih oseb ali omogočila drugim upnikom ugodnejši položaj, razen, če ne bo istočasno zagotovila SID banki brez kakršnih koli stroškov najmanj enak položaj oziroma zavarovanje, v obliki in z vsebino sprejemljivo za SID banko. Prej navedene omejitve se ne nanašajo na (i) zavarovanja ustanovljena v korist Banke Slovenije, Evropske centralne banke in drugih centralnih bank v okviru rednega bančnega poslovanja, (ii) zavarovanja nastala na podlagi zakona ali podzakonskih aktov ter (iii) zavarovanja, ki izvirajo iz poslov z vrednostnimi papirji ali derivativi (vključno z repo posli), ustanovljenih v korist klirinških družb, borznih posrednikov, borz ali skrbnikov.

9.3 Banka soglaša z objavo informacije na spletnih straneh SID banke in v sredstvih javnega obveščanja o udeležbi banke pri izvedbi financiranja po posamičnem programu SID banke za refinanciranje bank.

10. člen

Posebne obveznosti banke glede podkreditnih pogodb

10.1 Banka lahko sredstva kredita posreduje do končnih upravičencem samo s sklenitvijo podkreditne pogodbe.

10.2 Banka mora v podkreditnih pogodbah navesti, da je sredstva za podkredit delno ali v celoti pridobila pri SID banki

10.3 Ravno tako mora banka v podkreditnih pogodbah jasno opredeliti namen podkredita.

10.4 Banka se zavezuje, da bo v podkreditne pogodbe, poleg smiselne vključitve ostalih določb potrebnih za izvrševanje obveznosti banke po kreditni pogodbi, vključila tudi določbe, ki bodo na primeren način urejale naslednje obveznosti končnih upravičencev:

(a) uporabiti sredstva podkredita izključno za plačilo upravičenih stroškov opredeljenih v posebnih pogojih;

(b) omogočiti banki in SID banki pregled vseh poslovnih knjig in listin, ki se nanašajo na porabo sredstev podkredita ali na finančno poslovanje končnega upravičenca;

(c) zaključiti projekt, ki je podprt s sredstvi podkredita (v nadaljevanju: projekt), v roku določenem v podkreditni pogodbi;

(d) s skrbnostjo dobrega gospodarja vzdrževati in ohranjati premoženje, ki predstavlja sestavni del projekta (v nadaljevanju: sredstva projekta), v stanju, ki omogoča običajno delovanje sredstev projekta;

(e) zavarovati sredstva projekta pri prvovrstnih zavarovalnicah in na dejansko vrednost, proti rizikom in v skladu s pogoji, pod katerimi se običajno zavarujejo takšna sredstva v Republiki Sloveniji;

(f) poslovati in delovati ter izvajati projekt

v skladu z vsemi veljavnimi predpisi;

(g) na zahtevo banke ali SID banke zagotoviti banki in/ali SID banki vso dokumentacijo in informacije, ki SID banki omogočajo spremljavo dejanskega in finančnega napredovanja projekta;

(h) dovoliti osebam, ki jih določi SID banka, obiskati in si ogledati npr. gradbišča, naprave, postavitve, montaže in izvajanje del, ki sestavljajo projekt, in opraviti preverjanja, kot jih želijo, ter jim v ta namen zagotoviti, da pridobijo vse potrebne informacije in pomoč;

(i) ob vsakokratnem obveščanju javnosti o projektu na ustrezen način posredovati informacijo, da je projekt financiran s sredstvi SID banke.

10.5 Banka mora ob tem v podkreditne pogodbe vključiti pravico banke odpoklicati podkredit, ter pravico banke in/ali SID banke zahtevati predčasno vračilo podkredita, oboje v primeru kršitev obveznosti končnega upravičenca

naštetih v členu 10.4 ali če se katero izmed jamstev in zagotovil končnega upravičenca danih banki v zvezi s spoštovanjem zahtev iz podkreditne pogodbe izkaže za nepopolno nepravilno ali zavajajoče.

10.6 Banka je dolžna nadzirati izpolnjevanje obveznosti končnih upravičencev, kot so opisane v členu 10.4, in v primeru kršitev uveljavljati svoje pravice iz člena 10.5 ter SID banki o tem predložiti ustrezne dokaze.

10.7 Banka se zavezuje podkredite ustrezno zavarovati, v skladu s svojo poslovno politiko, na način, ki bo zagotavljal popolno in pravočasno odplačilo podkreditov.

11. člen

Pravica do kontrole in obveznost poročanja

11.1 SID banka ima v času od dneva sklenitve kreditne pogodbe do poravnave vseh obveznosti banke iz kreditne pogodbe ob vsakem času, s predhodno najavo, pravico preveriti:

(a) izpolnjevanje vseh obveznosti banke po

kreditni pogodbi;

(b) resničnost, pravilnost in popolnost vseh zagotovil, jamstev in izjav ter podatkov in listin, ki jih je dala banka.

11.2 Banka mora v zvezi s kreditno pogodbo posredovati SID banki kvartalno poročilo o posredovanju sredstev kredita, najkasneje en mesec po izteku poročevalskega obdobja, v obliki, z vsebino in na način, kot je določeno v vsakokrat veljavnih navodilih SID banke o poročanju. Banka je dolžna pri poročanju upoštevati le tista vsakokrat veljavna navodila XXX banke o poročanju, ki so bila na spletnih straneh XXX banke objavljena ali banki kako drugače posredovana najmanj tri mesece pred rokom za poročanje.

11.3 Na zahtevo SID banke mora banka v razumno določenem roku posredovati tudi:

(a) morebitna druga poročila o posredovanju sredstev kredita;

(b) vse dokumente in podatke, ki jih bi jih SID banka zahtevala v zvezi s spoštovanjem predpisov, ki urejajo preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, ter zagotoviti posredovanje takšnih dokumentov in podatkov tudi od končnih upravičencev;

12. člen Odpoklic kredita

12.1 SID banka lahko kredit odpokliče in s tem zahteva takojšnje vračilo vseh črpanih in neodplačanih zneskov kredita, plačilo pogodbenih obresti, zamudnih obresti, nadomestil, penalov in penalnih obresti ter vseh stroškov povezanih s kreditom, če nastopi katerakoli od naslednjih okoliščin ali dogodkov:

(a) banka ne izpolni pravilno katerekoli plačilne obveznosti po kreditni pogodbi,

(b) banka ne izpolni pravilno katerekoli druge obveznosti po kreditni pogodbi, niti v roku 14 dni po opominu SID banke, če je tako nepravilno izpolnjeno obveznost v tem dodatnem roku mogoče izpolniti in s tem kršitev odpraviti,

(c) katerokoli zagotovilo, izjava ali jamstvo po členu 8 je ali se izkaže, da je bilo, ko je bilo dano oziroma ko se je štelo, da je bilo ponovljeno, nepopolno, nepravilno ali zavajajoče,

(d) se ugotovi, da je bila dokumentacija, ki je bila podlaga za sklenitev kreditne pogodbe ali črpanje kredita, nepopolna, nepravilna ali zavajajoča,

(e) sredstva kredita se ne uporabljajo za namen in na način določen v posebnih pogojih,

(f) katerakoli obveza banke, ki glasi na plačilo denarja, ob zapadlosti ni poravnana ali zapade predčasno, ali katerikoli upnik banke pridobi pravico zahtevati od banke predčasno poravnavo dolga,

(g) banki je prepovedano opravljanje določenih bančnih poslov, drugih finančnih storitev ali ji je odvzeto dovoljenje za opravljanje dejavnosti,

(h) podani so razlogi za začetek postopkov zaradi insolventnosti ali banka sprejme sklep o prenehanju ali preneha s poslovanjem,

(i) banka postane, po oceni SID banke, insolventna, ne glede na to ali je bila insolventnost ugotovljena s sodno odločbo ali drugače, ali če obstojijo drugi razlogi, na podlagi katerih lahko SID banka utemeljeno sklepa, da banka ob zapadlosti ne bo mogla izpolniti katerekoli svoje obveznosti po kreditni pogodbi,

(j) zoper banko je uveden, ali ji grozi, kakršenkoli sodni, arbitražni, upravni ali drug postopek, ki bi po mnenju SID banke lahko bistveno vplival na pravilno izvrševanje obveznosti banke po kreditni pogodbi,

(k) izvrševanje katerekoli obveznosti banke po kreditni pogodbi je nezakonito ali katerakoli obveza banke po kreditni pogodbi ni pravno veljavna in izvršljiva,

(l) banka objavi ali sporoči namero o združitvi z drugo banko ali drugo finančno institucijo v novo pravno osebo, ali o pripojitvi druge banke ali druge finančne institucije ali pripojitvi banke k drugi banki ali drugi finančni instituciji, če bi bilo po oceni SID banke zaradi takih sprememb lahko kakorkoli ogroženo pravilno izpolnjevanje obveznosti banke po kreditni pogodbi,

(m) druga okoliščina ali dogodek, zaradi katerega bi bilo ogroženo ali onemogočeno nadaljnje pravilno izvrševanje obveznosti banke po kreditni pogodbi.

12.2 Z dnem prejema obvestila SID banke o odpoklicu kredita vse obveznosti iz kreditne pogodbe takoj zapadejo v plačilo.

13. člen Pošiljanje obvestil

13.1 Vsa obvestila v zvezi s kreditno pogodbo si

SID banka in banka posredujeta v pisni obliki.

13.2 Šteje se, da so vsa obvestila v zvezi s kreditno pogodbo prejeta z dnem osebne izročitve ali dnem oddaje telefaksa (če je obvestilo bilo posredovano v običajnem delovnem času med

8. in 16. uro, sicer se šteje, da je bilo prejeto naslednji delovni dan), v primeru priporočenih pošiljk pa s potekom tretjega delovnega dne od datuma oddaje, če je pošiljka bila poslana na dogovorjene naslove.

14. člen

Izpolnjevanje plačilnih obveznosti banke

14.1 V zvezi z izpolnjevanjem plačilnih obveznosti banke po kreditni pogodbi se za delovni dan (delovni dan) šteje vsak dan, na katerega deluje sistem TARGET 2 (Trans European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer), razen sobot, nedelj in drugih dela prostih dni v Republiki Sloveniji.

14.2 Vse plačilne obveznosti po kreditni pogodbi banka plačuje v valuti, v kateri je dogovorjena glavnica kredita. Plačilne obveznosti v evrih banka nakaže na poravnalni račun SID banke

(IBAN): XX00 0000 0000 0000 000, SWIFT (BIC):

XXXXXX00 ali na katerikoli drug račun v skladu z navodili SID banke; plačilne obveznosti v USD pa na račun korespondenčne banke UniCredit Banka Slovenija d.d., Xxxxxxxxxx 000, XX-0000 Xxxxxxxxx, XXXXX (BIC): XXXXXX00, IBAN: SI56

2900 0090 0023 378 ali na katerikoli drug račun v skladu z navodili XXX xxxxx. Kot datum plačila kateregakoli dolžnega zneska po kreditni pogodbi se šteje delovni dan, ko SID banka do 11.00 ure dopoldne prejme dolgovani znesek na svoj račun iz tega člena, sicer pa naslednji delovni dan.

14.3 Vsa plačila SID banki po kreditni pogodbi morajo biti izvršena v celoti, v prosto in takoj razpoložljivih sredstvih, brez uveljavljanja ali sklicevanja na kakršen koli pobot in brez odbitkov ali odtegljajev iz naslova davkov, pristojbin ali drugih dajatev ali zmanjšana za morebitne provizije, stroške in podobno. Če je banka na podlagi zakona ali drugega predpisa dolžna odtegniti kakšen znesek iz naslova davkov, pristojbin ali drugih dajatev, mora vsak znesek plačila povečati tako, da bo SID banka prejela in obdržala znesek, ki bo enak znesku, ki bi ga SID banka prejela, če ne bi bil izvršen tak odbitek ali odtegljaj ali dana taka zahteva.

14.4 Iz zneskov, ki jih SID banka prejme od banke po kreditni pogodbi, tudi v primeru predčasnega odplačila po členu 7, se najprej poplačajo stroški, nato nadomestila, nato obresti in nazadnje glavnica kredita.

14.5 Vsak znesek iz naslova obresti, nadomestil ali odškodnin, ki se ga obračunava za določeno obdobje, se obračunava na proporcionalni način po metodi navadnega obrestnega računa ter upoštevaje:

(i) dejansko število pretečenih dni v takem obdobju, ki prvi dan takšnega obdobja vključuje, zadnjega pa ne in

(ii) leto s 360 dnevi.

Če v skladu s kreditno pogodbo:

(i) kakšna obveznost zapade ali

(ii) kakšen določen dan pade ali

(iii) kakšno obdobje izteče

na dan, ki ni delovni dan, zapade takšna obveznost oziroma se takšen dan zamakne oziroma se tako obdobje izteče, na prvi naslednji delovni dan v istem koledarskem mesecu, če tak dan obstaja, sicer pa na prvi predhodni delovni dan. Ravno tako se zadnje obrestno obdobje, ki bi se sicer končalo na dan, ki ni delovni dan, konča na prvi predhodni delovni dan. Obdobje, ki se naj bi končalo z dnem, ki ni delovni dan, se za toliko podaljša oziroma skrajša in se temu ustrezno opravijo obračuni. V primeru, da je kakšno obdobje podaljšano ali skrajšano v skladu s tem členom, se naslednje obdobje konča na dan, na katerega bi se končalo, če prejšnje

15. člen

obrestno obdobje ne bi bilo tako podaljšano ali skrajšano.

17.3 Morebitna neveljavnost katere od določb (ali njenega dela) iz splošnih in/ali posebnih pogojev in/ali kreditne pogodbe, nemožnost njene izvršitve, kot tudi neurejenost ali pomanjkljiva urejenost posameznega vprašanja

Posebni pogoji

15.1 Posredovanje sredstev SID banke do končnega upravičenca preko bank (refinanciranje) poteka v okviru splošnih pogojev in posamičnega programa SID banke za refinanciranje bank, ki določi posebne pogoje.

15.2 Posebni pogoji opredeljujejo predvsem krog bank, s katerimi se lahko sklene kreditna pogodba, roke, v katerih morajo biti črpana sredstva iz naslova kreditne pogodbe posredovana končnim upravičencem, namene, za katere se sredstva kredita v okviru področij naštetih v 11/1. členu ZSIRB (točke od a do j) lahko uporabijo, krog končnih upravičencev, upravičene stroške v okviru namenske porabe kredita ter obvezne vsebine in pogoje podkreditnih pogodb.

15.3 SID banka na svojih spletnih straneh ali na drug ustrezen način objavi posebne pogoje.

16. člen

Spremembe splošnih pogojev

16.1 SID banka lahko spremeni splošne pogoje. Spremembe splošnih pogojev učinkujejo le na kreditne pogodbe, ki so sklenjene po objavi spremenjenih splošnih pogojev na spletnih straneh SID banke.

17. člen Ostale določbe

17.1 Neizvršitev ali zamuda pri izvršitvi katerekoli pravice SID banke v zvezi s kreditno pogodbo se ne bo štela kot umik ali odpoved taki pravici, niti ne bo posamezna ali delna uveljavitev pravice, preprečila nadaljnje ali drugačne uporabe katerekoli druge pravice po kreditni pogodbi. Pravice, zagotovljene s kreditno pogodbo ne izključujejo uveljavljanja katerihkoli drugih pravic, ki jih zagotavlja zakon.

17.2 Banka s podpisom kreditne pogodbe dovoljuje SID banki in jo pooblašča, da za namen preverjanja likvidnosti, bonitete in finančnega stanja banke ali za katerikoli drug namen v okviru uveljavljanja pravic SID banke po kreditni pogodbi, posreduje tretjim osebam podatke o banki, o kreditni pogodbi in o njenem izvajanju, opravi ustrezne poizvedbe in pridobi potrebne podatke ter informacije pri osebah oziroma organizacijah, ki za banko opravljajo plačilni promet, oziroma pri drugih pristojnih državnih in drugih organih in institucijah, bankah ali tretjih osebah.

v splošnih in/ali posebnih pogojih in/ali kreditni pogodbi ne vpliva na veljavnost in izvršljivost drugih določb iz naštetih dokumentov.

17.4 Banka ne more odstopiti pravic oziroma prenesti svojih pravic in obveznosti iz kreditne pogodbe na tretjo osebo.

17.5 Kreditna pogodba se lahko spremeni le ob soglasju obeh pogodbenih strank, s sklenitvijo pisnega dodatka h kreditni pogodbi. Priloge h kreditni pogodbi so njen sestavni del, vključno z vsemi spremembami, dogovorjenimi med pogodbenima strankama.

17.6 Za reševanje morebitnih sporov nastalih v zvezi s kreditno pogodbo, ki jih pogodbeni stranki ne bi mogli rešiti sporazumno, je pristojno stvarno pristojno sodišče v Ljubljani. Ne glede na to lahko SID banka svoje pravice iz kreditne pogodbe uveljavlja pri vsakem drugem za banko pristojnem sodišču.

17.7 Kreditna pogodba je sestavljena v dveh enakih izvodih, od katerih vsaka pogodbena stranka prejme po en izvod.

17.8 Kreditna pogodba začne veljati z dnem, ko jo podpišejo pooblaščeni predstavniki obeh pogodbenih strank.

18. člen Končne določbe

18.1 Splošni pogoji začnejo veljati z dnem 16.11.2010.

V Ljubljani, dne 15.11.2010

Document Metadata

Table of Contents

SPLOŠNI POGOJI REFINANCIRANJA (REF – I/10)

Document Metadata