POGODBA O UDELEŽBI BREZ FINANCIRANJA
POGODBA O UDELEŽBI BREZ FINANCIRANJA
v okviru izvajanja finančnega instrumenta
»EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)«
za kohezijsko regijo Zahodna Slovenija
xx-yy/20
(v nadaljevanju: Pogodba o udeležbi brez financiranja ali pogodba)
med
SID - Slovensko izvozno in razvojno banko, d.d. Ljubljana, Ulica Josipine Turnograjske 6, SI-1000 Ljubljana, kot izvajalcem finančnega instrumenta, ki ga zastopa …,
(v nadaljevanju samo: Izvajalec finančnega instrumenta ali SID banka )
in
…. kot finančno institucijo, ki jo zastopa ….
(v nadaljevanju samo: Finančna institucija) ; oba skupaj v nadaljevanju: stranki.
1. člen - Uvodna določila
1.1 Pogodbeni stranki ugotavljata, da:
(a) je Ministrstvo RS za gospodarski razvoj in tehnologijo dne 24. 11. 2017 v imenu Republike Slovenije z Izvajalcem finančnega instrumenta sklenilo Sporazum o financiranju za operacijo »finančni instrumenti 2014-2020« (SoF), s katerim mu je podelilo mandat za izvajanje finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« (finančni instrument);
(b) SoF glede izvajanja finančnega instrumenta zahteva odprt in pregleden izbor Finančnih institucij, s katerimi se sklene Pogodba o udeležbi brez financiranja;
(c) je Izvajalec finančnega instrumenta v ta namen vse potencialne kandidate za sklenitev tovrstne pogodbe obvestil z javno objavo poziva za oddajo zavezujočih ponudb na svojih spletnih straneh dne … in z istočasnim individualnim obvestilom vseh bank in hranilnic, ki imajo dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih, vzajemno priznanih ali dodatnih finančnih storitev, ter bank držav članic EU, ki imajo na območju Republike Slovenije ustanovljeno podružnico, o tej javni objavi (priloga št. I);
(d) je Finančna institucija dne oddala ponudbo (priloga št. II), o kateri je na
podlagi meril iz javnega poziva odločala za ta namen imenovana komisija Izvajalca finančnega instrumenta, ki je dne … odločila, da ponudba izpolnjuje pogoje iz javnega poziva in da Finančni instituciji na osnovi meril za razdelitev Jamstvene kvote pripade
kvota v višini … evrov in sicer … evrov Jamstvene kvote za kohezijsko regijo Zahodna Slovenija in … evrov Jamstvene kvote za kohezijsko regijo Vzhodna Slovenija;
(e) Izvajalec finančnega instrumenta na podlagi te odločitve komisije in sklepa kreditnega odbora SID banke z dne … sklepa to pogodbo in Pogodbo o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanje finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« za kohezijsko regijo Vzhodna Slovenija, št. xx-yy/20, s katerima se zagotavlja, da se vsa finančna korist, ki izvira iz sredstev Sklada skladov, kot sredstev, ki primarno zagotavljajo kritje tveganja izgube iz naslova unovčenja jamstva po obeh pogodbah, v celoti prenaša na Končne prejemnike.
2. člen – Predmet pogodbe ter njen namen in cilji
2.1 S to pogodbo se Finančni instituciji v okviru Operativnega programa za izvajanje kohezijske politike v programskem obdobju 2014-2020 podeljuje brezplačno jamstvo za izplačilo sredstev, ki jih Finančna institucija porabi za delno kritje izgube iz naslova novo odobrenih kreditov namenjenih mikro, malim in srednje velikim podjetjem, kot je to podrobneje opredeljeno v nadaljevanju.
2.2 Namen te pogodbe je mikro, malim in srednje velikim podjetjem izboljšati dostop do kreditov in ugodnejših pogojev zadolževanja (zmanjševanje višine obrestne mere oz. zahtevane vrednosti zavarovanj, omogočanje moratorija, daljše dobe odplačila kredita) ter na ta način spodbujati podjetništvo.
3. člen – Opredelitev pojmov
1. Datum stanja dolga je datum, ki je naveden na Zahtevku za unovčitev jamstva kot Datum stanja dolga.
2. Delovni dan v zvezi z izpolnjevanjem denarnih obveznosti šteje vsak dan (razen sobot, nedelj in praznikov), na katerega SID banka posluje in je mogoče poravnati plačila v evrih prek sistema TARGET 2 za medbančne prenose sredstev v evrih v Evropski uniji.
3. Dogodek neplačila nastopi, ko Končni prejemnik izpolnjuje pogoje, kot jih opredeljuje 178. člen Uredbe (EU) št. 575/2013 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 26. junija 2013 o bonitetnih zahtevah za kreditne institucije in investicijska podjetja ter o spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 za neplačilo dolžnika.
4. EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020) pomeni finančni instrument v obliki jamstvene sheme, ki je financirana iz Sklada skladov v višini 65 mio evrov bruto.
5. EU pomeni Evropska Unija.
6. Finančni instrumenti pomenijo ukrepe EU v obliki dopolnilne finančne podpore iz proračuna za uresničevanje enega ali več posameznih ciljev politik Unije. Finančni instrumenti se izvajajo za podporo naložbam, ki naj bi bile finančno izvedljive, vendar imajo malo možnosti za zagotovitev zadostnih sredstev iz tržnih virov. Taki instrumenti lahko imajo obliko naložb v kapital ali navidezni lastniški kapital, posojil ali jamstev ali drugih instrumentov delitve tveganja, kadar je ustrezno pa se lahko kombinirajo z nepovratnimi sredstvi.
7. Izguba je odpisani del glavnice Kredita uvrščenega v Portfelj po izpeljavi postopka izterjave,
predpisanega s to pogodbo.
8. Jamčevalno obdobje je obdobje, znotraj katerega Finančna institucija lahko odda zahtevek za unovčitev jamstva, in sicer od dneva sprostitve prvega obroka Jamstvene kvote do 31.12.2033.
9. Jamstvena kvota je del jamstvene sheme finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)«, ki je Finančni instituciji odmerjena v okviru odprtega, preglednega in konkurenčnega postopka izbora med prijavljenimi kandidati in dodeljena s to pogodbo.
10. Končni prejemniki so prejemniki Kredita, ki je uvrščen v Portfelj.
11. Koriščena jamstvena kvota je del Sproščene jamstvene kvote, s katerim Izvajalec
finančnega instrumenta do izteka Jamčevalnega obdobja jamči Finančni instituciji, da ji bo na
podlagi Zahtevka za unovčitev jamstva za namen kritja Xxxxxx izplačal sredstva v višini 62,5% neodplačanih glavnic Kreditov uvrščenih v Portfelj.
12. Kredit (ali tudi Kreditna pogodba) je posojilo odobreno s strani Finančne institucije.
13. M G R T pomeni Ministrstvo za gospodarski razvoj in tehnologijo, kot posredniški organ v smislu
123. člena Uredbe 1303/2013/EU, pristojen za izvajanje Finančnih instrumentov na podlagi člena 10.b Uredbe o porabi sredstev evropske kohezijske politike v Republiki Sloveniji v programskem obdobju 2014–2020 za cilj naložbe za rast in delovna mesta.
14. Portfelj je skupek Kreditov, ki ustrezajo zahtevam iz Posebnih pogojev, so namenjeni za financiranje upravičenih stroškov v Kohezijski regiji Zahodna Slovenija in o katerih je Finančna institucija obvestila Izvajalca finančnega instrumenta, da so kriti z jamstvom po tej pogodbi.
15. Kohezijska regija Zahodna Slovenija obsega področja, kot je to opredeljeno v Posebnih
pogojih.
16. Posebni pogoji pomenijo dokument Posebni pogoji finančnega instrumenta EKP Portfeljske garancije za MSP (2014-2020) za financiranje Končnih prejemnikov, ki je priloga št. III te pogodbe in ki ureja minimalne in nujne pogoje Kredita, ki se ga lahko uvrsti v Portfelj.
17. Ponudba Finančne institucije (ali samo ponudba) je ponudba, ki jo je Finančna institucija oddala v okviru javnega poziva za oddajo zavezujočih ponudb in je priloga št. II te pogodbe.
18. Presečni datumi so datumi našteti v členu 5.1 te pogodbe, na katere mora Finančna institucija doseči zahtevano kvoto Kreditov uvrščenih v Portfelj.
19. Sproščena jamstvena kvota je del jamstvene kvote, s katerim Izvajalec finančnega instrumenta do izteka Jamčevalnega obdobja jamči Finančni instituciji, da ji bo na podlagi Zahtevka za unovčitev jamstva za namen kritja Izgube izplačal sredstva v višini 62,5% glavnic Kreditov, ki so že ali bodo uvrščeni v Portfelj.
20. Unovčitev jamstva pomeni nakazilo sredstev Finančni instituciji s strani Izvajalca finančnega instrumenta na podlagi Zahtevka za unovčitev jamstva.
21. Zahtevek za unovčitev jamstva je s strani Finančne institucije izpolnjen formular iz priloge
št. V te pogodbe.
22. Zahtevek za sprostitev dela jamstvene kvote je s strani Finančne institucije izpolnjen
formular iz priloge št. IV te pogodbe.
Izrazi našteti v tem členu, v kolikor pisani z veliko začetnico, imajo pomen kot opredeljen zgoraj. Vsi ostali izrazi pisani z veliko začetnico imajo pomen, kot ga opredeljujejo Posebni pogoji.
4. člen – Jamstvo
4.1 S to pogodbo se Finančni instituciji dodeljuje Jamstvena kvota v višini …. EUR. Jamstvena kvota se sprošča v treh obrokih naslednjih višin: prvi obrok: …. EUR, drugi obrok …EUR in tretji obrok …EUR.
4.2 Izvajalec finančnega instrumenta sprosti prvi obrok najkasneje 15 dni po sklenitvi te pogodbe, drugi obrok najkasneje do 20.1.2022 in tretji obrok najkasneje do 20.1.2023.
4.3 Drugi in tretji obrok se sproščata na podlagi podpisanega Zahtevka za sprostitev dela jamstvene kvote, kateremu mora Finančna institucija predložiti:
a) vse sklepe svojih pristojnih organov in drugih organov pristojnih institucij, ki se po zakonu
ali aktih Finančne institucije zahtevajo za sklenitev tovrstne pogodbe;
b) pooblastila in specimen svojih podpisnikov te pogodbe, zahtevkov za sprostitev jamstvene kvote, poročil in drugih dokumentov v zvezi s to pogodbo.
4.4 Finančna institucija pošlje Zahtevek za sprostitev dela jamstvene kvote najkasneje pet (5) delovnih dni pred predvidenim rokom za sprostitev dela Jamstvene kvote.
4.5 Zahtevek za sprostitev dela jamstvene kvote, ki ga prejme Izvajalec finančnega instrumenta, je mogoče preklicati samo z njegovim soglasjem. O sprostitvi obroka Xxxxxxxxx finančnega instrumenta obvesti Finančno institucijo.
4.6 Izvajalec finančnega instrumenta lahko zavrne ali odloži sprostitev drugega in tretjega obroka, v kolikor je tudi njemu samemu bilo odloženo ali odpovedano črpanje sredstev iz Sklada skladov, ki so namenjena kritju jamstva po tej pogodbi, ali če Finančna institucija ne izpolnjuje obveznosti po tej pogodbi.
4.7 Finančna institucija lahko na račun zmanjšanja oziroma povečanja Sproščene jamstvene kvote po Pogodbi o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanja finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« št. xx-yy/20 zveča oziroma zmanjša Sproščeno jamstveno kvoto po tej pogodbi. Povečanje Sproščene jamstvene kvote ne sme preseči višine dodeljene Jamstvene kvote po tej pogodbi. Vsaka taka sprememba Sproščene jamstvene kvote ima za posledico sorazmerno povečanje oziroma zmanjšanje višine naslednjih obrokov sproščanja Jamstvene kvote.
4.8 O spremembi Sproščene jamstvene kvote iz prejšnjega odstavka mora Finančna institucija nemudoma obvestiti Izvajalca finančnega instrumenta na obrazcu, ki je priloga št. X te pogodbe.
4.9 Izvajalec finančnega instrumenta lahko zmanjša Jamstveno kvoto, če Finančna institucija ne izpolnjuje obveznosti po tej pogodbi, pri čemer mora Finančni instituciji ostati najmanj Jamstvena kvota, ki ustreza Koriščeni jamstveni kvoti.
4.10 Do višine Sproščene jamstvene kvote Izvajalec finančnega instrumenta zagotavlja, da bo za vsak Kredit, ki je uvrščen v Portfelj, ob predhodnem Dogodku neplačila Končnega prejemnika Finančni instituciji izplačal sredstva v višini 62,5% neodplačane glavnice Kredita izračunane na Datum stanja dolga.
4.11 Izvajalec finančnega instrumenta za obveznosti po prejšnjem odstavku odgovarja v celoti in z vsem svojim premoženjem, pri čemer na podlagi 13. člena Zakona o Slovenski izvozni in razvojni banki (Uradni list RS, št. 56/08, 20/09 in 25/15 – ZBan-2) za obveznosti Izvajalca finančnega instrumenta po tej pogodbi jamči tudi Republika Slovenija.
5. člen - Obveznost oblikovanja Portfelja in zagotovitve črpanja Kreditov uvrščenih vanj
5.1 Finančna institucija se zavezuje, da bo oblikovala in zagotovila črpanje določene višine Portfelja, ki ustreza deležu sproščene jamstvene kvote, kot je to določeno v ponudbi, in sicer:
• do 31.3.2021 bodo s strani Končnih prejemnikov črpana sredstva Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj predstavljala višino, ki ustreza 70% Sproščene jamstvene kvote iz prvega obroka Jamstvene kvote,
• do 30.6.2021 bodo s strani Končnih prejemnikov črpana sredstva Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj predstavljala višino, ki ustreza 90% Sproščene jamstvene kvote iz prvega obroka Jamstvene kvote,
• do 31.3.2022 bodo s strani Končnih prejemnikov črpana sredstva Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj predstavljala višino, ki ustreza 69% Sproščene jamstvene kvote iz prvega in drugega obroka Jamstvene kvote,
• do 30.6.2022 bodo s strani Končnih prejemnikov črpana sredstva Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj predstavljala višino, ki ustreza 90% Sproščene jamstvene kvote iz prvega in drugega obroka Jamstvene kvote,
• do 31.3.2023 bodo s strani Končnih prejemnikov črpana sredstva Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj predstavljala višino, ki ustreza 75% Sproščene jamstvene kvote iz prvega, drugega in tretjega obroka Jamstvene kvote,
• do 30.6.2023 bodo s strani Končnih prejemnikov črpana sredstva Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj predstavljala višino, ki ustreza 90% Sproščene jamstvene kvote iz prvega, drugega in tretjega obroka Jamstvene kvote,
• do 31.12.2023 bodo s strani Končnih prejemnikov črpana sredstva Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj predstavljala višino, ki ustreza 100% Sproščene jamstvene kvote iz prvega, drugega in tretjega obroka Jamstvene kvote.
6. člen - Obveznosti Finančne institucije glede uvrščanja Kreditov v Portfelj in
njihovega izločanja iz njega
6.1 Finančna institucija lahko v Portfelj uvrsti Kredite, glede katerih so izpolnjene vse zahteve iz
Posebnih pogojev in ki Finančni instituciji omogočajo izvrševanje obveznosti po tej pogodbi.
6.2 Finančna institucija se zavezuje, da bo najmanj 38,5% glavnic vseh Kreditov uvrščenih v Portfelj po tej pogodbi ali v Portfelj po Pogodbi o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanja finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« št. xx-yy/20, namenjeno kritju Kreditov, ki bodo prispevali k prehodu Slovenije v krožno gospodarstvo.
6.3 Finančna institucija se zavezuje, da tehtani povprečni pribitek obrestne mere na seštevku Kreditov, ki so kriti z jamstvom po tej pogodbi ali po Pogodbi o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanje finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« za kohezijsko regijo Vzhodna Slovenija št. xx-yy/20 ne presega višine ….% p.a. (z besedo: … odstotkov letno), kot ga je Finančna institucija postavila v svoji ponudbi (priloga št. II).
6.4 Če tehtani povprečni pribitek obrestne mere na seštevku Xxxxxxxx, ki so kriti z jamstvom po tej pogodbi ali po Pogodbi o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanje finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« za kohezijsko regijo Vzhodna Slovenija št. xx-yy/20 na datume 30.6.2021, 30.6.2022, 30.6.2023 in 31.12.2023 presega višino iz prejšnjega odstavka, mora Finančna institucija iz Portfelja izločiti Kredite, dokler tehtani povprečni pribitek obrestne mere na predmetnem seštevku Kreditov ne doseže te višine. Alternativno lahko Finančna institucija doseže znižanje tehtanega povprečnega pribitka obrestne mere na predmetnem seštevku Kreditov z retroaktivnim znižanjem obrestnih mer na Kreditih uvrščenih v Portfelj. V slednjem primeru se zahteva sklenitev aneksa h Kreditni pogodbi.
6.5 Finančna institucija mora iz Portfelja izločiti vsak Kredit, glede katerega je bilo z njene strani, s strani Izvajalca Finančnega instrumenta ali kateregakoli Pristojnega organa ugotovljeno, da ob uvrstitvi Kredita v Portfelj Kredit ni izpolnjeval zahtev iz prvega odstavka tega člena in da te napake Finančne institucije ni moč odpraviti.
6.6 Finančna institucija mora iz Portfelja izločiti tudi Kredit, če je svoje terjatve do Končnega
prejemnika iz tega Kredita prodala pred nastopom Xxxxxxx neplačila.
6.7 Samo na izrecno zahtevo Izvajalca finančnega instrumenta mora Finančna institucija iz Portfelja izločiti Kredite, ki ne ustrezajo opredelitvi Kredita, ki prispeva k prehodu Slovenije v krožno gospodarstvo, če delež tistih, ki ustrezajo tej opredelitvi, na dan 31.12.2023 ali ob porabi celotne dodeljene Jamstvene kvote, kar je prej, ne bo dosegal 38,5% glavnic vseh Kreditov uvrščenih v Portfelj po tej pogodbi ali v Portfelj po Pogodbi o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanja finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« št. xx-yy/20, vendar samo dokler delež Kreditov, ki so preostali uvrščeni v Portfelj po obeh navedenih pogodbah, ne bo dosegel tega praga.
7. člen - Postopek uvrščanja kreditov v Portfelj in njihovega izločanja iz njega
7.1 Skladno z zahtevami iz prejšnjega člena Finančna institucija Kredite uvršča v Portfelj in o njihovi uvrstitvi obvešča Izvajalca finančnega instrumenta v okviru kvartalnega poročila. Zadnje kvartalno poročilo, v okviru katerega Finančna institucija še lahko obvesti Izvajalca finančnega instrumenta o uvrstitvi Kredita v Portfelj, je poročilo za zadnji kvartal leta 2023.
7.2 Krediti se lahko uvrščajo v Portfelj do zapolnitve Sproščene jamstvene kvote.
7.3 Kredit, ki je uvrščen v Portfelj, je krit z jamstvom po tej pogodbi od dneva sklenitve Kreditne pogodbe dalje.
7.4 Skladno z zahtevami iz prejšnjega člena Finančna institucija nemudoma izloča Kredite iz Portfelja oziroma pristopi k znižanju obrestne mere Kredita uvrščenega v Portfelj in o tem obvesti Izvajalca finančnega instrumenta na obrazcu Obvestilo Finančne institucije o izločitvi
/ znižanju obrestne mere Kredita (priloga št. IX) v roku 15 dni.
7.5 Za Kredit, ki je iz Portfelja izločen, velja, kot da nikoli ni bil uvrščen vanj.
8. člen - Prenos finančne koristi, ki izvira iz sredstev Sklada skladov, na Končne prejemnike v okviru pravil o de minimis pomoči
8.1 Ugodnosti, ki izvirajo iz brezplačnega jamstva po tej pogodbi, se na Končne prejemnike prenašajo z izboljšanjem njihovega dostopa do dolžniških virov financiranja in/ali z ugodnejšimi pogoji zadolževanja (zmanjševanje višine obrestne mere, zahtevane vrednosti zavarovanj, omogočanje moratorija, daljše ročnosti kredita). S tem se finančna korist, ki izvira iz sredstev Sklada skladov, kot sredstev, ki primarno zagotavljajo kritje tveganja izgube iz naslova unovčenja jamstva po tej pogodbi, prenaša na Končne prejemnike.
8.2 Prenos finančne koristi, ki izvira iz sredstev Sklada skladov, na Končnega prejemnika, za slednjega predstavlja prednost financirano iz javnih sredstev. Skladno s Posebnimi pogoji Finančna institucija to prednost izračunava kot bruto ekvivalent nepovratnih sredstev, skrbi, da se ne preseže prag de minimis pomoči, seznani Končnega prejemnika o višini prejete de minimis pomoči s Kreditno pogodbo , v roku 15 dni od odobritve Kredita uvrščenega v Portfelj poroča ministrstvu, pristojnemu za finance, o dodeljeni de minimis pomoči na obrazcu in s podatki, ki jih ministrstvo zahteva ter kopijo tega poročila posreduje Izvajalcu finančnega instrumenta.
8.3 Višina de minimis pomoči se izračuna s pomočjo kalkulatorja, ki ga Finančni instituciji v excel obliki zagotovi Izvajalec finančnega instrumenta z Navodilom za uporabo kalkulatorja, ki je priloga št. VII te pogodbe.
8.4 Izvajalec finančnega instrumenta se zavezuje, da bo kot upravljavec sheme de minimis pomoči pri pristojnem ministrstvu poskrbel, da bo Finančna institucija pooblaščena za oddajanje zahtev za informacije o stanju že dobljene de minimis pomoči prosilcu za Kredit ter za prejemanje povratnih informacij od pristojnega ministrstva.
8.5 Če Končni prejemnik Kredit uporabi v nasprotju s Posebnimi pogoji, mora Finančna institucija od njega terjati vračilo zlorabljene pomoči, vključno z obrestmi za vračilo zlorabljene pomoči od dneva črpanja Kredita, kot to določajo Posebni pogoji.
9. člen - Zahtevek za unovčitev jamstva in izplačilo sredstev Finančni instituciji
9.1 Finančna institucija lahko za vsak posamezni Kredit uvrščen v Portfelj poda le en Zahtevek za
unovčitev jamstva, po tem ko je glede Končnega prejemnika nastopil Xxxxxxx neplačila.
9.2 Finančna institucija lahko vloži Zahtevek za unovčitev jamstva najpozneje do 31.12.2033 z izpolnitvijo obrazca iz priloge št. V.
9.3 Izvajalec finančnega instrumenta mora v 30 dneh od datuma predložitve popolnega zahtevka Finančni instituciji izplačati zahtevani znesek, ki pa sme preseči 62,5% neodplačane glavnice Kredita uvrščenega v Portfelj izračunane na Datum stanja dolga.
10. člen –Izterjava, vrstni red zapiranja terjatev in prodaja terjatev
10.1 Finančna institucija je pri izterjavi zapadlih terjatev iz naslova Kreditov uvrščenih v Portfelj dolžna ravnati s profesionalno skrbnostjo. Z izterjanimi zneski lahko najprej pokriva stroške, obresti, del glavnice Kredita, ki ni krit z jamstvom po tej pogodbi, nato preostalo glavnico Kredita ter nazadnje terjatve iz naslova zlorabljene ali nezakonite državne pomoči, če te obstajajo.
10.2 Finančna institucija lahko zaključi izterjavo in napravi odpis neizterjane glavnice Kredita uvrščenega v Portfelj šele, ko so bila izčrpana vsa pravna sredstva zoper Končnega prejemnika in osebe, ki so zavarovale njegov dolg iz Kredita uvrščenega v Portfelj.
10.3 Izterjava glavnice posameznega Kredita uvrščenega v Portfelj se lahko zaključi tudi pred izčrpanjem vseh pravnih sredstev zoper Končnega prejemnika in osebe, ki so zavarovale dolg iz tega kredita, če je Finančna institucija pred tem:
(a) opravila pregled namenske rabe predmetnega Kredita, v okviru katerega ni ugotovila
nepravilnosti ali kršitve pravil o državni pomoči ter
(b) pripravila predlog odpisa dolga, v katerem je utemeljeno, zakaj nadaljnja izterjava ne bi bila ekonomsko upravičena, in na njegovi podlagi terjatve iz predmetnega Kredita tudi odpisala.
10.4 V okviru izterjave lahko Finančna institucija terjatve iz Kreditov uvrščenih v Portfelj, za katere je nastopil Dogodek neplačila, tudi proda. Pri tem se zahteva transparenten postopek izbora najboljšega ponudnika in prodaja v kompletu z ostalimi terjatvami Finančne institucije do kreditojemalcev, v kolikor istočasno na trgu ponuja tudi te. Kupec takšne terjatve ne uživa nobenega jamstva Izvajalca finančnega instrumenta glede njenega poplačila.
10.5 Če so na 31.12.2033 postopki izterjave še v teku in je Finančna institucija pred tem z vso profesionalno skrbnostjo naredila vse, da bi se ti zaključili že pred tem, Finančna institucija lahko naredi odpis terjatev iz Kredita uvrščenega v Portfelj, tudi če ni izpolnjen pogoj, da nadaljnja izterjava ne bi bila več ekonomsko upravičljiva. Izračun in odpis Izgube mora biti narejen najkasneje do 31.12.2034.
10.6 Terjatev iz naslova zlorabljene ali nezakonito podeljene državne pomoči ni mogoče odpisati pred pravnomočnim zaključkom stečajnega postopka zoper prejemnika takšne pomoči.
11. člen – Obveznosti poročanja Finančne institucije in posredovanja drugih informacij na zahtevo
11.1 Finančna institucija mora Izvajalcu finančnega instrumenta redno poročati v rokih, v obliki, z vsebino in na način, kot je določeno v Navodilu o poročanju (priloga št. VI).
11.2 Če Finančna institucija zamudi s posredovanjem poročil, mora od dneva zamude do izpolnitve obveznosti plačati Izvajalcu finančnega instrumenta pogodbeno kazen v višini 6,0% letno od višine Sproščene jamstvene kvote.
11.3 Finančna institucija mora v razumnem roku in na način, kot ju določi Izvajalec finančnega instrumenta, posredovati druge podatke povezane z izvrševanjem Pogodbe o udeležbi brez financiranja , vključno s:
- podatki o črpanju Xxxxxxxx uvrščenih v Portfelj;
- podatki, ki omogočajo spremljavo dejanskega in finančnega napredovanja projektov podprtih s Krediti uvrščenimi v Portfelj in ki se glede na obseg in značaj posameznega projekta podprtega s Kreditom uvrščenim v Portfelj lahko utemeljeno zahtevajo v okviru nadzora namenske rabe tega kredita;
- podatki o finančnem položaju Končnih prejemnikov.
11.4 V kolikor so listine v jeziku, ki ni slovenski ali angleški, mora Finančna institucija predložiti
prevod bistvenih elementov listine.
12. člen – Preverjanje namenske rabe Kredita uvrščenega v Portfelj in uveljavljanje
sankcij proti Končnim prejemnikom
12.1 Finančna institucija mora od odobritve Kredita uvrščenega v Portfelj do njegovega končnega poplačila nadzirati izpolnjevanje obveznosti Končnega prejemnika, kot so opisane v Posebnih pogojih.
12.2 V okviru nadzora nad namensko rabo Kredita uvrščenega v Portfelj mora Finančna institucija med drugim imeti za vsak upravičen strošek Končnega prejemnika dokumentirano ustrezno dokazilo. Kot dokazilo o namenski porabi Kredita se upošteva tudi asignacija z vsemi predpisanimi prilogami (pogodba, račun) in račun, ki je bil predmet kompenzacije.
12.3 Če Finančna institucija pri pregledu Končnega prejemnika ugotovi, da ta ni izpolnil svoje obveznosti in je to obveznost mogoče izpolniti v dodatnem roku in s tem kršitev odpraviti, mora Finančna institucija v roku 8 (osmih) delovnih dni od te ugotovitve pozvati Končnega prejemnika k odpravi kršitev ter mu v pozivu določiti rok za odpravo kršitev, ki ne sme biti krajši od 14 dni in ne daljši od 60 dni. Če Končni prejemnik kršitve ne odpravi, Finančna institucije Končnemu prejemniku odpokliče Kredit ter terja vračilo državne pomoči.
13. člen - Vrnitev sredstev nakazanih na podlagi Unovčitve jamstva ter sredstev iz
naslova izterjane nezakonite ali zlorabljene državne pomoči
13.1 Finančna institucija mora v roku 30 dni od odpisa glavnice Kredita uvrščenega v Portfelj Izvajalcu finančnega instrumenta vrniti sredstva, ki so ji bila nakazana na podlagi Unovčitve jamstva za kritje Izgube tega Kredita, v višini kolikor ta sredstva presegajo 62,5% Izgube (oz. odpisa, ki zadeva glavnico predmetnega Kredita).
13.2 Če po odpisu terjatev iz Kredita uvrščenega v Portfelj Finančna institucija iz naslova teh terjatev dobi kakršenkoli prihodek, se iz njega najprej vračajo sredstva Izvajalcu finančnega instrumenta, in sicer do višine 62,5% Izgube iz predmetnega Kredita. Vračilo mora biti izvedeno v roku 30 dni, ko Finančna institucija prejme tovrsten priliv za poravnavo odpisanih terjatev iz predmetnega Kredita.
13.3 V primeru celotnega poplačila Kredita uvrščenega v Portfelj mora Finančna institucija vrniti vsa sredstva, ki so ji bila nakazana na podlagi Unovčitve jamstva za kritje Izgube tega Kredita, v roku 30 dni od zadnjega poplačila tega Kredita.
13.4 Če pride do poplačila terjatev iz naslova zlorabljene ali nezakonito podeljene državne pomoči Končnemu prejemniku, mora Finančna institucija tovrstne prilive v roku 30 dni nakazati Izvajalcu finančnega instrumenta.
13.5 V primeru izločitve Kredite iz Portfelja, v zvezi s katerim je Finančna institucija unovčila jamstvo, mora Finančna institucija Izvajalcu finančnega instrumenta vrniti sredstva, ki jih je
prejela na osnovi unovčenega jamstva za ta Kredit, skupaj z zakonskimi zamudnimi obrestmi, ki tečejo od dne, ko je Izvajalec finančnega Instrumenta Finančni instituciji izplačal jamstvo, do dne vračila tega izplačila.
14. člen – Izpolnjevanje denarnih obveznosti pogodbenih strank
14.1 Če kakšna denarna obveznost zapade ali se kakšno obdobje izteče na dan, ki ni Delovni dan, zapade takšna obveznost oziroma se tako obdobje izteče na prvi naslednji Delovni dan v istem koledarskem mesecu, če tak dan obstaja, sicer pa na prvi predhodni Delovni dan.
14.2 Finančna institucija vse svoje denarne obveznosti po tej pogodbi plačuje v EUR in jih nakaže na poravnalni račun SID banke IBAN XX00 0000 0000 0000 000 SWIFT (BIC): XXXXXX00. Po navodilih XXX banke se plačila lahko nakažejo tudi na katerikoli drug račun.
14.3 Izvajalec finančnega instrumenta vse svoje denarne obveznosti po tej pogodbi plača v EUR na račun Finančne institucije IBAN SI56 …. SWIFT (BIC): …. Po navodilih Finančne institucije se plačila lahko nakažejo tudi na katerikoli drug račun.
14.4 Kot datum plačila kateregakoli zapadlega zneska s strani ene od pogodbenih strank se šteje Delovni dan, ko druga pogodbena stranka do 11.00 ure dopoldne prejme znesek na svoj račun, sicer pa naslednji Delovni dan.
14.5 Vsa plačila morajo biti izvršena v celoti, v prosto in takoj razpoložljivih sredstvih, brez uveljavljanja ali sklicevanja na kakršen koli pobot in brez odbitkov ali odtegljajev iz naslova davkov, pristojbin ali drugih dajatev ali zmanjšana za morebitne provizije, stroške in podobno. Če je katerakoli od pogodbenih strank na podlagi zakona ali drugega predpisa dolžna odtegniti kakšen znesek iz naslova davkov, pristojbin ali drugih dajatev, mora vsak znesek plačila povečati tako, da bo druga pogodbena stranka prejela in obdržala znesek, ki bo enak znesku, ki bi ga skladno s to pogodbo morala prejeti od prve pogodbene stranke, če ne bi bil izvršen tak odbitek.
14.6 Vsak znesek, ki se ga obračunava za določeno obdobje, se obračunava na proporcionalni način po metodi navadnega obrestnega računa ter upoštevaje dejansko število pretečenih dni v takem obdobju, ki prvi dan takšnega obdobja vključuje, zadnjega pa ne, in leto s 360 dnevi.
14.7 Če ni določeno drugače, zapadejo denarne obveznosti v plačilo osmi dan od dneva obračuna.
15. člen – Obveznost arhiviranja in pravice nadzora nad izvajanjem pogodbe
15.1 Finančna institucija mora najmanj 10 (deset) let od izpolnitve vseh finančnih obveznosti Končnih prejemnikov iz naslova Kreditov uvrščenih v Portfelj hraniti vso dokumentacijo povezano z odobritvijo, vodenjem in izterjavo teh Kreditov ter izvrševanjem te pogodbe na sploh.
15.2 Finančna institucija se zavezuje, da bo do poteka roka iz prvega odstavka tega člena Izvajalcu finančnega instrumenta ali/in Pristojnemu organu ob njuni predhodni najavi v okviru izvajanja nadzora nad to pogodbo:
• omogočila dostop do prostorov pod njenim nadzorom, podatkov in celotne dokumentacije povezane z izvajanjem te pogodbe, vključno z vso dokumentacijo povezano s Krediti uvrščenimi v Portfelj ali izločenim iz njega, ter izdelavo kopij naštetih dokumentov;
• dovolila, da po lastni presoji opravita razgovore z osebjem, ki je upravljalo s Kreditom uvrščenim v Portfelj ali izločenim iz njega.
16. člen –Druge obveznosti Finančne institucije
16.1 Finančna institucije jamči in zagotavlja, da:
a) bo upoštevala priporočila Pristojnih organov, pri čemer slednji pri opravljanju nadzora niso vezani na predhodne ugotovitve Izvajalca finančnega instrumenta glede izpolnjevanja obveznosti po tej pogodbi;
b) spoštuje pravila enakih možnosti in nediskriminacije; zakonodajo s področja javnega naročanja, če relevantno; zakonodajo s področja integritete in preprečevanja korupcije; zakonodajo s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma, davčnih utaj ter da spoštuje vso drugo veljavno zakonodajo, ki jo je dolžna uporabljati;
c) je seznanila Izvajalca finančnega instrumenta z vsemi okoliščinami, dejstvi in podatki, ki so ji znani ali bi ji morali biti znani (pri čemer je opravila vsa ustrezna preverjanja, da bi to ugotovila) in ki bi lahko vplivali na njegovo odločitev o sklenitvi in izvajanju te pogodbe, ali na njeno izvajanje te pogodbe, ter da so vsi podatki, ki mu jih je posredovala s tem v zvezi resnični, popolni, točni, nespremenjeni, polno veljavni in niso zavajajoči;
d) so njene obveznosti, ki izhajajo iz te pogodbe, zakonite, veljavne in izvršljive ter niso v nasprotju z njenimi obveznostmi do tretjih oseb;
e) razen, kot je bilo predhodno razkrito Izvajalcu finančnega instrumenta, zoper njo ni bil sprožen in ji tudi ne grozi kakršen koli sodni, arbitražni, upravni ali drug postopek, ki bi lahko pomembno negativno vplival na njen status, poslovanje, finančno stanje in na njeno sposobnost izpolnjevati obveznosti po tej pogodbi;
f) po njenem najboljšem vedenju tako poslovodni delavci, kot zaposleni in tudi katerekoli tretje osebe, ki so oziroma bodo delovale v njenem imenu in za njen račun pri dogovarjanju, sklepanju in izpolnjevanju te pogodbe ali odobravanju Kreditov, niso in ne bodo izvajali ali sodelovali pri dejanjih, ki jih Kazenski zakonik (KZ-1, Ur.l. RS, št. 55/2008 in nadaljnje spremembe) opredeljuje kot nedovoljeno sprejemanje oziroma dajanje daril, jemanje oziroma dajanje podkupnine ali kot sprejemanje koristi oziroma dajanje daril za nezakonito posredovanje, ali drugih kaznivih dejanjih storjenih pri opravljanju službenih dolžnosti;
g) bo nemudoma obvestila Izvajalca finančnega instrumenta o vsakršnem sumu, da je v povezavi z izvrševanjem te pogodbe ali Kreditne pogodbe uvrščene v Portfelj prišlo do kaznivega dejanja zoper gospodarstvo ali da je financiranje Projekta iz Kreditne pogodbe uvrščene v Portfelj povezano s pranjem denarja ali financiranjem terorizma;
h) spoštuje druge zaveze, ki izhajajo iz njene zavezujoče ponudbe (priloga št. II) in z njo
povezanimi pogoji iz javnega poziva za oddajo zavezujoče ponudbe (priloga št. I).
16.2 Če Finančna institucija ne sporoči drugače, velja, da so vse njene izjave in jamstva po prejšnjem odstavku ponovno podana, polno veljavna, resnična, popolna, točna in niso zavajajoča tudi na dan predložitve Zahtevka za sprostitev dela jamstvene kvote, Zahtevka za unovčitev jamstva, ob posredovanju poročil in drugih podatkov ter vračilu sredstev določenih s to pogodbo.
17. člen - Komuniciranje z javnostjo in javna objava informacij
17.1 Z namenom pospeševanja oblikovanja zahtevane velikosti Portfelja mora Finančna institucija na primernem mestu svojih spletnih strani objaviti informacije o finančnem instrumentu EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020), in sicer sistemizirano in z vsemi relevantnimi dokumenti.
17.2 Obveznost Izvajalca finančnega instrumenta je, da pripravi informacijo o finančnem instrumentu EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020) za namene objave na spletnih straneh Finančne institucije, ki pa je slednja ni dolžna uporabljati.
17.3 Z namenom enovitega in točnega komuniciranja z javnostjo o finančnem instrumentu EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020) mora Finančna institucija pred vsako objavo oglasa, tiskovine ali sporočila za javnost, ki zadeva izvajanje te pogodbe, pridobiti predhodno pisno soglasje Izvajalca finančnega instrumenta.
17.4 Finančna institucija mora vse izvode Kreditnih pogodb uvrščenih v Portfelj opremiti z logotipom, ki je priloga št. VIII te pogodbe. Finančna institucija se zavezuje po predhodnem obvestilu Izvajalca finančnega instrumenta upoštevati tudi druge obveznosti iz vsakokrat veljavnih Navodil Pristojnega organa na področju komuniciranja vsebin evropske kohezijske politike v programskem obdobju 2014-2020.
17.5 Finančna institucija soglaša, da Izvajalec finančnega instrumenta ali katerikoli Pristojni organ lahko javno objavi informacije o njeni udeležbi pri posredovanju prednosti iz naslova sredstev Evropskega sklada za regionalni razvoj oziroma sredstev Sklada skladov.
18. člen – Medsebojno obveščanje strank
18.1 Stranki se v celotnem času trajanja te pogodbe med seboj posvetujeta in izmenjujeta vse informacije, ki so pomembne za izvajanje pogodbenih obveznosti. Za komunikacijo bosta uporabili elektronsko pošto in v naslednjem odstavku določene naslove in kontakte osebe, razen kadar je v prilogah k tej pogodbi izrecno določen drugačen način.
18.2 Elektronski naslovi namenjeni komunikaciji po tej pogodbi in osebe, pooblaščene za
komuniciranje, so:
a) Na strani Finančnega institucije:
Banka: Tel.: e-mail: Pooblaščene osebe:
b) Na strani Izvajalca finančnega instrumenta:
Generalno za izvajanje pogodbe: Oddelek za finančne institucije in izvajanje Sklada skladov (OFISS)
Tel: e-mail: xxx@xxx.xx
Pooblaščene osebe:
Za poročanje (vključno s poročanjem o državnih pomočeh): Oddelek za spremljavo naložbenih poslov (OSPF)
Tel: e-mail: XXX-xxxxxxxx@xxx.xx Pooblaščene osebe:
Za pošiljanje Zahtevka za unovčitev jamstva: Oddelek za finančne institucije in izvajanje Sklada skladov (OFISS)
Pooblaščene osebe:
18.3 Šteje se, da so vsa obvestila v zvezi s to pogodbo prejeta z dnem oddaje e-sporočila, če je to
sporočilo bilo oddano v običajnem delovnem času med 8. in 16. uro, sicer se šteje, da je bilo
prejeto naslednji delovni dan. Obvestila, ki niso prejeta na naslove, določene skladno s predhodnima dvema odstavkoma, se štejejo, da niso prejeta.
18.4 Vsa obvestila v zvezi s to pogodbo, razen v kolikor ni izrecno drugače dovoljeno, se pošilja v
slovenskem jeziku.
19. člen – Zaupnost podatkov
19.1 Stranki sta soglasni, da se podatki in informacije, izmenjane na temelju te pogodbe, štejejo za zaupne podatke v smislu zakona, ki ureja bančništvo, ter zakona, ki ureja poslovno skrivnost.
19.2 Stranki te pogodbe izrecno soglašata, da v okviru uveljavljanje svojih pravic po tej pogodbi, lahko vsaka od njiju tretjim osebam posreduje tudi zaupne podatke, ki zadevajo to pogodbo in njeno izvajanje, kakor tudi da se tovrstni podatki lahko razkrivajo znotraj skupine podjetij Finančne institucije ali Izvajalca finančnega instrumenta in da takšno posredovanje ne šteje za kršitev določil v prejšnjem odstavku navedenih zakonov.
20. člen – Priloge
20.1 Sestavni deli te pogodbe so:
a) Priloga I – Javni poziv za oddajo ponudbe, objavljen na spletnih straneh SID banke dne 2020
b) Priloga II – S strani Finančne institucije izpolnjene priloge 12.1, 12.2 in 12.3 iz njene Ponudbene dokumentacije z dne 2020
c) Priloga III – Posebni pogoji finančnega instrumenta EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020) za financiranje končnih prejemnikov z dne 27. 3. 2020
d) Priloga IV – Zahtevek za sprostitev dela jamstvene kvote
e) Priloga V – Zahtevek za unovčitev jamstva
f) Priloga VI – Navodilo o poročanju (FOF EKP-II/20) z dne 10. 3. 2020
g) Priloga VII – Navodilo za uporabo kalkulatorja z dne 10. 3. 2020
h) Priloga VIII – Logotip Evropskih strukturnih in investicijskih skladov
i) Priloga IX – Obvestilo o izločitvi / znižanju obrestne mere Kredita
j) Priloga X – Obvestilo o prerazporeditvi Sproščene jamstvene kvote
20.2 Če vsebina dokumentov, navedenih v predhodnem odstavku, nasprotuje določbam te pogodbe iz členov 1 do 21, za potrebe razlage volje pogodbenih strank prevladajo slednje.
20.3 Določbe Prilog št. III, IV, V, VI, VII, VIII, IX in X se lahko spremenijo z enostranskim obvestilom Izvajalca finančnega instrumenta. Takšno enostransko obvestilo mora biti omejeno na spremembe, ki urejajo samo in izključno materijo, kot jo navedene priloge pokrivajo v času sklenitve te pogodbe. Vsaka taka sprememba lahko velja zgolj za naprej in se začne uporabljati po preteku 30 dnevnega vakacijskega roka od prejetja obvestila dalje, razen če se temu roku Finančna institucija odreče oziroma ji je dovolj krajši rok. V primeru priloge št. VI se spremembe uporabljajo le, če je Finančna institucija o njih bila obveščena najmanj tri mesece pred rokom poročanja.
21. člen Končne določbe
21.1 Pogodba je sestavljena v dveh enakih izvodih, od katerih Izvajalec finančnega instrumenta in Finančna institucija prejmeta vsak po enega.
21.2 Pogodba je sklenjena in začne veljati z dnem, ko jo podpišejo pooblaščeni predstavniki obeh
strank.
21.3 Finančna institucija brez soglasja Izvajalca finančnega instrumenta ne more prenesti svojih pravic in obveznosti iz te pogodbe na tretjo osebo. Če MGRT namesto XXX banke za izvajalca finančnega instrumenta EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020) določi drugo osebo, je Finančna Institucija na zahtevo SID banke dolžna izpolniti svoje obveznosti po tej pogodbi tej drugi osebi in od nje tudi sprejeti izpolnitev obveznosti Izvajalca finančnega instrumenta.
21.4 Pogodba se lahko spremeni le s sklenitvijo pisnega dodatka, pri čemer uveljavljanje enostranskih upravičenj pogodbenih strank, ne šteje za spremembo pogodbe v smislu tega določila.
21.5 Za pogodbo se uporablja slovensko pravo.
21.6 Za reševanje morebitnih sporov, nastalih v zvezi s to pogodbo, ki jih Izvajalec finančnega instrumenta in Finančna institucija ne bi mogla rešiti sporazumno, je pristojno stvarno pristojno sodišče v Ljubljani.
V Ljubljani, dne V , dne
Izvajalec finančnega instrumenta Finančna institucija
SID banka, d.d., Ljubljana
Priloga I – Javni poziv za oddajo zavezujočih ponudb z dne
Ponudbene dokumentacije z dne
Priloga II – S strani Finančne institucije izpolnjene priloge 12.1, 12.2 in 12.3 iz njene
Priloga III – Posebni pogoji finančnega instrumenta EKP portfeljske garancije za MSP
(2014-2020) za financiranje končnih prejemnikov
SID – Slovenska izvozna in razvojna banka, d. d., Ljubljana (v nadaljevanju: SID banka) na podlagi določil Sporazuma o financiranju z dne 24. 11. 2017, Uredbe Komisije (EU) št. 1407/20131 ter sheme de minimis pomoči, priglašene ministrstvu, pristojnemu za finance (št. sheme: M001- 5665493-2020) sprejema:
P O S E B N E P O G O J E F I N A N Č N E G A
I N S T R U M E N T A E K P
P O R T F E L J S K E G A R A N C I J E Z A M S P ( 2 0 1 4
– 2 0 2 0 ) Z A F I N A N C I R A N J E K O N Č N I H
P R E J E M N I K O V
1. Uvodna določila
1.1. Ta dokument določa obvezne in nujne vsebine kreditnih pogodb Finančne institucije, kot kreditodajalke, s Končnimi prejemniki, kot kreditojemalci, na katere se z izboljšanjem njihovega dostopa do dolžniških virov financiranja in/ali z ugodnejšimi pogoji zadolževanja prenaša finančna korist, ki izvira iz sredstev Evropskega sklada za regionalni razvoj, s katerimi v okviru Sklada skladov upravlja SID banka in ki primarno zagotavljajo kritje tveganja izgube iz naslova unovčenja jamstev iz Pogodbe o udeležbi brez financiranja.
2. Opredelitev pojmov
2.1. Izrazi, uporabljeni v Posebnih pogojih, imajo naslednji pomen:
(1) EU pomeni Evropska unija.
(2) Finančna institucija je banka ali hranilnica, ki je z Izvajalcem finančnega instrumenta sklenila Pogodbo o udeležbi brez financiranja.
(3) Izključeni sektor pomeni:
(1) dejavnost, ki spada v naslednje ravni SKD20082 oziroma NACE Rev. 23:
o A: kmetijstvo in lov, gozdarstvo, ribištvo
o B 05: Pridobivanje premoga
o C 10.2: Predelava in konzerviranje rib, rakov
in mehkužcev
o C 11.01: Proizvodnja žganih pijač
o C 12: Proizvodnja tobačnih izdelkov
o C 20.51: Proizvodnja razstreliv
o C 24.46: Proizvodnja jedrskega goriva
o C 25.4: Proizvodnja orožja in streliva
o C 30.4: Proizvodnja bojnih vozil
o E 38.12: Zbiranje in odvoz nevarnih odpadkov
o E 38.22: Ravnanje z nevarnimi odpadki
1 UL L 352, 24.12.2013, str. 1.
2 Ur.l. RS, št. 69/07 in 17/08
o G 46.35: Trgovina na debelo s tobačnimi
izdelki
o G 46.39: Nespecializirana trgovina na debelo
z živili, pijačami, tobačnimi izdelki
o G 47.23: Trgovina na drobno v specializiranih prodajalnah z ribami, raki, mehkužci
o G 47.26: Trgovina na drobno v specializiranih prodajalnah s tobačnimi izdelki
o G 47. 81: Trgovina na drobno na stojnicah in
tržnicah z živili, pijačami in tobačnimi izdelki
o K: Finančne in zavarovalniške dejavnosti
o L: Poslovanje z nepremičninami
o M 69: Pravne in računovodske dejavnosti
o M 70: Dejavnost uprav podjetij; podjetniško
in poslovno svetovanje
o R 92: Prirejanje iger na srečo
(2) Projekte na področju:
o Informacijskih tehnologij (IT):
• raziskave, razvoj ali tehnične aplikacije, povezane z elektronskimi programi podatkov in rešitvami, ki podpirajo katerikoli zgoraj omenjen prepovedan sektor, na področju internetnih iger na srečo in spletnih igralnic ali na področju pornografije;
• ki naj bi omogočile nezakonit vstop v elektronske baze podatkov ali prenos podatkov v elektronski obliki;
o Bioznanosti:
• pri zagotavljanju podpore k financiranju raziskav, razvoja ali tehničnih aplikacij, ki se nanašajo na kloniranje ljudi, na raziskave ali v terapevtske namene in gensko spremenjene organizme;
• druge dejavnosti z živimi živalmi za poskusne in znanstvene namene, če ni zagotovljena skladnost s »Konvencijo Evropskega Sveta za zaščito vretenčarjev, ki se uporabljajo v poskusne in ostale znanstvene namene;
o Dejavnosti s škodljivimi vplivi na okolje, ki jih ni mogoče ublažiti in/ali popraviti, druge dejavnosti, ki veljajo za etično ali moralno sporne oz. so prepovedane z nacionalno zakonodajo RS;
o Letališke infrastrukture, razen če so povezane z varstvom okolja ali jih spremljajo naložbe, potrebne za blažitev ali zmanjšanje njenega negativnega vpliva na okolje;
o Naložb za zmanjšanje emisij toplogrednih plinov, ki izhajajo iz dejavnosti, navedenih v prilogi I k Direktivi 2003/87/ES;
o Gradnje nepremičnin, če se izvaja kot
dejavnost finančnega vlaganja.
(4) Izvajalec finančnega instrumenta je SID banka.
(5) Kapitalska družba je družba z omejeno odgovornostjo, delniška družba, komanditna delniška družba in evropska delniška družba oziroma druge vrsta pravne osebe naštete v
3 Uredba (ES) št. 1893/2006 (UL L 393, 30.12.2006, str. 1)
Prilogi I k Direktivi 2013/34/EU Evropskega parlamenta in Sveta.
(6) Kaznivo dejanje pomeni kaznivo dejanje (poslovne) goljufije, korupcije, izsiljevanja, oviranja pravosodnih in drugih državnih organov, zlorabe (monopolnega) položaja, pranja denarja in financiranja terorizma ali drugo kaznivo dejanje zoper gospodarstvo.
(7) Kohezijska regija Vzhodna Slovenija in Kohezijska regija Zahodna Slovenija pomeni razdelitev slovenskih občin na navedeni regiji, kot je razvidno iz: xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxx/Xxxxxxx/Xxxxxxxxxxxx ons (Kohezijski regiji (NUTS 2), statistične regije (NUTS 3) in občine (SKTE 5) – karta, povzeto dne 23.10.2019).
(8) Končni prejemniki (ali kreditojemalci) so prejemniki kredita odobrenega s strani Finančne institucije, ki je uvrščen v Portfelj, oziroma prosilci za tak kredit.
(9) Kredit, ki prispeva k prehodu Slovenije v krožno gospodarstvo, je kredit, ki glede na pričakovane učinke z njim financiranega Projekta spodbuja učinkovito rabo energije in virov na sploh (npr. prispeva k večji energetski učinkovitosti procesov v podjetju, omogoča rabo lokalnih virov obnovljive energije, kot so biomasa, sonce, geotermalna energija, omogoča zamenjavo primarnih s sekundarnimi viri, zapira snovne tokove znotraj podjetij in v mrežah (npr. industrijska simbioza), uvaja učinkovitejši proizvodni proces, zmanjšuje odpadke ali omogoča učinkovitejše ravnanje z njimi ter drugimi viri itd.).
(10) Obvezne dajatve pomenijo vse denarne obveznosti v skladu z zakonom, ki ureja finančno upravo, in ki jih pobira davčni organ.
(11) Osebna družba je družba z neomejeno odgovornostjo ali komanditna družba oziroma druga vrsta pravne osebe naštete v Prilogi II k Direktivi 2013/34 EU Evropskega parlamenta in Sveta.
(12) Pomoč za reševanje je katerakoli pomoč, ki jo podjetje prejme na osnovi zakona, ki ureja pomoč za reševanje in prestrukturiranje gospodarskih družb in zadrug v težavah.
(13) Portfelj je skupek kreditov, ki ustrezajo zahtevam iz Posebnih pogojev in o katerih je Finančna institucija obvestila Izvajalca finančnega instrumenta, da so kriti z jamstvom po Pogodbi o udeležbi brez financiranja.
(14) Pogodba o udeležbi brez financiranja je pogodba, s katero se banki ali hranilnici v okviru izvajanja finančnega instrumenta »EKP Portfeljske garancije za MSP (2014 – 2020)« podeljuje brezplačno jamstvo za izplačilo sredstev, ki jih le te lahko porabijo za delno kritje izgube iz naslova kreditov v Portfelju.
(15) Posebni pogoji pomenijo dokument, ki ureja obvezne in nujne vsebine kreditnih pogodb, kritih z jamstvom po Pogodbi o udeležbi brez financiranja.
(16) Sklad skladov pomeni premoženje, s katerim upravlja SID banka na podlagi Sporazuma o financiranju in ki kot tako predstavlja prispevek Operativnega programa za izvajanje kohezijske politike v programskem obdobju 2014-2020 za
4 LDE je oznaka za število letnih delovnih enot, kot jih določa 5. člen Priloge I Uredbe Evropske komisije (EU) št. 651/2014 (OJ L 187, 26.6.2014, str. 1–78).
izvajanje več finančnih instrumentov. SID banka to premoženje vodi na posebnem podračunu, na katerem SID banka glede na določbe SOF nima lastninske pravice.
(17) Sporazum o financiranju je Sporazum o financiranju za operacijo »finančni instrumenti 2014-2020«, podpisan med SID banko in Ministrstvom za gospodarski razvoj in tehnologijo, dne 24. 11. 2017, s katerim je Republika Slovenija SID banki podelila mandat za izvajanje finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)«.
(18) Mikro, malo ali srednje veliko podjetja je podjetje, ki:
a. v zadnjih dveh oziroma v vsaj dveh od zadnjih treh zaključenih poslovnih let opravlja dejavnost z manj kot 250 zaposlenimi (v LDE4) na letni ravni in ima letni promet, ki ne presega 50 milijonov evrov in/ali letno bilančno vsoto, ki ne presega 43 milijonov evrov;
b. v primeru izvedene statusne spremembe (npr. pripojitev, spojitev) po zaključku zadnjega poslovnega leta ne presega pragov5, opredeljenih v podtočki a. te točke.
c. v trenutku odobritve kredita nima konkretnih načrtov za statusno spremembo ali spremembo lastništva, zaradi katerih bi presegel pragove iz podtočke a. te točke.
(19) Projekt pomeni opis in popis predvidenih upravičenih stroškov, iz odstavka 4.3, ki izpolnjujejo pogoje iz odstavka 4.5 in katerih namen je skladen z namenskostjo kredita opredeljeno v odstavku 4.1 in 4.2.
(20) Pristojni organ pomeni vsak organ Republike Slovenije ali EU, ki je v skladu s pravili pristojen za izvajanje, upravljanje, nadzor ali revizijo izvajanja Operativnega programa za izvajanje kohezijske politike v programskem obdobju 2014- 2020.
(21) Vloga za financiranje pomeni obrazec, dopis, zahtevo ali kakršenkoli dokument, kot ga predpiše Finančna institucija, s katerim Končni prejemnik zaproša za kredit, in ki vključuje najmanj naslednje vsebine:
a. bilanca stanja, izkaz poslovnega izida in izkaz bilančnega dobička/bilančne izgube, vsi zadnji oddani na Agencijo Republike Slovenije za javnopravne evidence in storitve (AJPES), na poenotenih obrazcih za državno statistiko, predpisanih z Navodilom o predložitvi letnih poročil in drugih podatkov gospodarskih družb, zadrug in samostojnih podjetnikov posameznikov6 (zadnji računovodski izkazi), če so na voljo (najmanj zadnji medletni izkazi);
b. revidirano in konsolidirano letno poročilo, če kreditojemalca k izdelavi teh poročil zavezuje zakon ali drug predpis, poročilo pa še ni objavljeno na spletni strani AJPES;
c. poslovno finančni načrt ali opis Projekta za čas ročnosti kredita;
d. dokazila o vrednosti v zavarovanje predlaganega premoženja, če se za kredit daje zavarovanje;
5 Ugotavljanje pragov se presoja skladno s 3., 4., 5. in 6. členom Priloge I. k Uredbi Komisije (EU) št. 651/2014 (OJ L 187, 26.6.2014, str. 1–78).
6 Ur.l. RS, št. 7/08, 8/09, 107/09, 109/10.
e. izjava za ugotavljanje skupine povezanih oseb;
f. izjava za ugotavljanje, ali podjetje izpolnjuje
pogoje iz točk od 2 do 7 iz odstavka 3.1.;
g. izjava za ugotavljanje statusa mikro, malega ali srednje velikega podjetja (s priloženimi obveznimi prilogami, če relevantno);
h. izjava in posredovanje podatkov za ugotavljanje skladnosti kredita s pravili o de minimis pomoči;
i. izjava o umestitvi Projekta v eno izmed naslednjih kod domen ukrepov:
001 Generične produktivne naložbe v
mala in srednja podjetja (MSP),
068 Energetska učinkovitost in predstavitveni projekti v MSP ter podporni ukrepi,
073 Podpora socialnim podjetjem (MSP).
j. potrdilo Finančne uprave Republike Slovenije (FURS) o plačanih davkih in prispevkih;
k. lokacija izvajanja Projekta.
3. Primerni kreditojemalci
3.1. Kredit je lahko odobren pravni osebi ali samostojnemu podjetniku s sedežem v Republiki Sloveniji, ki izpolnjuje vse naslednje pogoje:
(1) ima status mikro, malega ali srednje velikega podjetja;
(2) ne izpolnjuje pogojev za njegovo opredelitev kot podjetje v težavah skladno z 18. točko drugega člena Uredbe Komisije (EU) št. 651/2014 (UL L 187, 26.6.2014, str. 1)7;
(3) na dan oddaje vloge za financiranje nima neporavnanih zapadlih obveznosti iz naslova obveznih dajatev v višini 50,00 EUR ali več;
(4) nima neporavnanih finančnih obveznosti;
(5) nima neporavnanih obveznosti iz naslova odločbe Evropske Komisije o nezakoniti državni pomoči, državni pomoči, ki ni (več) združljiva z notranjim trgom, ali o zlorabljeni državni pomoči;
(6) nima za glavno dejavnost registrirane dejavnosti, ki spada v Izključeni sektor;
(7) v zadnjih 5 letih mu ni bila pravnomočno izrečena globa za prekršek zaradi nezakonite zaposlitve državljana tretje države na podlagi zakona, ki ureja preprečevanje dela in zaposlovanja na črno;
(8) ob oddaji vloge za financiranje z isto davčno številko posluje najmanj dve (2) leti;
(9) na dan oddaje vloge za financiranje ima najmanj
enega zaposlenega za polni delovni čas8;
(10) je predložil popolno Vlogo za financiranje in razkril vse naknadne podatke in dal pojasnila, ki jih je Finančna institucija dodatno zahtevala za presojo Vloge za financiranje;
7 Finančna institucija kot pripomoček pri ugotavljanju izpolnjevanja tega pogoja uporablja Prilogo št. III.1 (Ugotavljanje statusa
»podjetje v težavah«) Posebnih pogojev.
8 Število zaposlenih se dokazuje s potrdilom Zavoda za zdravstveno zavarovanje Slovenije o številu zaposlenih v podjetju, ki ga mora Končni prejemnik predložiti pred podpisom kreditne pogodbe.
9 Nabavno vrednost sredstev kreditojemalec izkazuje skladno z računovodskimi standardi in računovodsko prakso. Sredstva se morajo uporabljati pri kreditojemalcu. Kadar se upošteva nabavna vrednost opredmetenega sredstva, ki ga kreditojemalec proizvede, lahko kreditojemalec uveljavlja bodisi stroške nabave
(11) je po presoji Finančne institucije njegovo financiranje z zaprošenim kreditom ekonomsko upravičeno;
(12) izpolnjuje druge kriterije, kot izhajajo iz politik Finančne institucije s področja upravljanja tveganj.
3.2 Samostojni podjetnik mora poleg pogojev iz odstavka 3.1 izpolnjevati tudi naslednje pogoje:
(1) ima odprt poslovni račun;
(2) vodi poslovne knjige in sestavlja letna poročila, ki
jih oddaja na AJPES.
4. Namenskost kredita
4.1 Kredit mora biti namenjen za krepitev splošnih dejavnosti podjetja ali za izvedbo novih projektov, preboj na nove trge ali nove dosežke, ki prispevajo k izboljšanju konkurenčnosti podjetja ter k ustvarjanju in ohranjanju trajnih delovnih mest. Pri Kreditih, ki prispevajo k prehodu Slovenije v krožno gospodarstvo, je ta pogoj avtomatično izpolnjen.
4.2 Kredit je lahko namenjen tudi za zagotavljanje obratnih sredstev za učinkovito odzivanje na javnozdravstveno krizo, ko bo z MGRT dosežen dogovor o pristopu k spremembi ustreznih pravnih podlag na ravni Republike Slovenije in bo Izvajalec Finančnega instrumenta o tem obvestil Finančno institucijo.
4.3 Iz Kredita se lahko financirajo naslednji tipi upravičeni stroški:
- nabavna vrednost opredmetenih osnovnih sredstev ali neopredmetenih sredstev9,
- nabavna vrednost materiala, drobnega inventarja in trgovskega blaga,
- nabavna vrednost storitev, ki jih kreditojemalcu zagotavlja tretja oseba,
- finančni odhodki za zakup opredmetenih osnovnih sredstev (finančni najem),
- stroški dela,
- stroški in povračila stroškov v zvezi z
opravljanjem dela podjetnika10
- pripadajoči davek na dodano vrednost (DDV), obračunan pri katerem izmed zgoraj naštetih tipov stroškov.
4.4 Za potrebe uporabe točk a) in b) odstavka 9.1 med obratna sredstva štejejo vsi upravičeni stroški, razen tistih iz prve alineje prejšnjega odstavka.
4.5 Upravičeni stroški morajo izpolnjevati naslednje pogoje:
(1) nastanejo za potrebe poslovnih procesov kreditojemalca in/ali za potrebe izvedbe Projekta, ki ga kreditojemalec opravlja na teritoriju programskega območja Kohezijske regije
materiala bodisi končno nabavno vrednost opredmetenega sredstva, pri čemer mora za izkaz nabavne vrednosti predložiti tržno vrednost opredmetenega sredstva, kot jo je ugotovil neodvisni cenilec vrednosti po MSOV. Pri opredmetenih osnovnih sredstvih ne gre za pridobitev v smislu prevzema dejavnosti.
10 Zajema: (i) prispevke za socialno varnost, (ii) povračila stroškov v zvezi s službenimi potovanji, (iii) povračila stroškov prehrane med delom, (iv) povračila stroškov prevoza na delo.
Vzhodna Slovenija oziroma Kohezijske regije Zahodna Slovenija11;
(2) niso del Projekta na področjih iz 3. točke odstavka
2.1.;
(3) so podprti z dokumentarnimi dokazili, ki morajo biti razumljiva, podrobna in posodobljena;
(4) so prepoznavni in preverljivi in kot taki ustrezno knjiženi pri kreditojemalcu skladno z mednarodnimi standardi računovodskega poročanja (MSRP) ali Slovenskimi računovodskimi standardi (SRS), pri čemer za zahteva ne velja za vračljiv DDV;
(5) niso stroški, ki predstavljajo stroške za nakup zemljišč (zazidanih ali nezazidanih);
(6) ne gre za stroške naložbe v stanovanjske objekte, razen če so te naložbe povezane s spodbujanjem energetske učinkovitosti ali uporabe obnovljivih virov;
(7) ne gre za stroške za nabavo vozil za cestni prevoz tovora, če kreditojemalec deluje v komercialnem cestnem prevozu tovora;
(8) ne gre za opredmetena osnovna sredstva in neopredmetena sredstva, ki jih podjetnik pridobi s prenosom stvarnega premoženja iz gospodinjstva;
(9) če gre za stroške za najem opredmetenih osnovnih sredstev (poslovni najem), mora kreditojemalec dokazati, da je bil najem stroškovno najbolj učinkovit način za uporabo opredmetenih osnovnih sredstev12;
(10) če gre za stroške zakupa opredmetenih osnovnih sredstev (finančni najem), mora kreditojemalec dokazati, da je bil zakup najbolj učinkovit način za uporabo opredmetenih osnovnih sredstev13;
(11) so nastali največ dve (2) leti pred oddajo Vloge za financiranje in na dan oddaje te vloge še niso plačani oziroma v primeru opredmetenih osnovnih sredstev in neopredmetenih sredstev v skladu z računovodskimi standardi le-ta še niso razpoložljiva za uporabo, ali so nastali največ štiri
(4) leta po odobritvi financiranja.
(12) če gre za stroške v okviru kredita namenjenega za zagotavljanje obratnih sredstev za učinkovito odzivanje na javnozdravstveno krizo okviru izbruha COVID-19, ta strošek ni nastal pred 1. februarjem 2020.
5. Pogoji kreditiranja in dopustnost naknadnih sprememb kreditnega posla
5.1 Krediti ne smejo biti v obliki mezaninskih (dolžniško- lastniških) kreditov, podrejenih dolgov ali navideznega lastniškega kapitala.
5.2 Najnižji znesek glavnice kredita znaša 30.000 evrov, najvišji znesek glavnice kredit pa je 10.000.000 evrov.
5.3 Valuta kredita je evro (EUR).
11 Kreditojemalec bo upravičen do sredstev tiste Kohezijske regije,
kjer se bo Projekt izvajal.
12 Če bi bili pri drugem načinu (npr. nakupu opreme) stroški nižji (kar dokazuje kreditojemalec), presežek stroškov ni priznan kot upravičen strošek.
13 Če bi bili pri drugem načinu (npr. nakupu opreme) stroški nižji (kar dokazuje kreditojemalec), presežek stroškov ni priznan kot upravičen strošek.
14 V primeru zavarovanja s predmeti, katerih vrednost presega
omejitev vrednosti zavarovanja po tem odstavku, višina terjatve,
5.4 Kredit mora biti odobren po tem, ko je Finančna institucija, ki kredit odobrava, sklenila Pogodbo o udeležbi brez financiranja in črpan najkasneje 31.12.2023.
5.5 Kredit se lahko črpa samo z nakazilom sredstev na račun Končnega prejemnika ali na račun njegovega dobavitelja, pri poslovanju s katerim so Končnemu prejemniku nastali upravičeni stroški. Ti računi morajo biti odprti pri finančni instituciji s sedežem v državi članici EU ali na ozemljih, katerih pristojni organi sodelujejo z EU v zvezi z uporabo mednarodno dogovorjenega davčnega standarda, in te institucije nimajo poslovnih odnosov s subjekti, registriranimi na drugih ozemljih.
5.6 Ročnost kredita, vključno z moratorijem na odplačilo kredita, je najmanj tri (3) leta in največ deset (10) let in se šteje od dneva obojestranskega podpisa kreditne pogodbe do dneva zapadlosti zadnjega obroka kredita. Kredit se lahko odobri zgolj za ročnosti polnih let.
5.7 Krediti se po preteku morebitnega moratorija odplačujejo v skladu z rednimi amortizacijskimi odplačili.
5.8 Moratorij na odplačilo glavnice kredita lahko traja največ 1/2 ročnosti kredita. Moratorij mora biti izražen v polnih mesecih.
5.9 Za zavarovanje kredita lahko Finančna institucija zahteva zavarovanja vrednotena v skladu s svojimi internimi pravilniki do največ 1,2-kratnika nezavarovanega dela kredita. Nezavarovani del kredita ustreza vrednosti kredita, ki ni zavarovana z jamstvom iz Pogodbe o udeležbi brez financiranja, kar je enako 37,5%*vrednosti glavnice kredita ob njegovi odobritvi14.
5.10 Morebitna sprememba kreditne pogodbe ne sme zviševati obrestnega pribitka, povečevati glavnice kredita, ročnosti ali moratorija ter ne sme voditi do tega, da spremenjena kreditna pogodba ne bi bila več skladna s Xxxxxxxxx pogoji.
5.11 Če je sprememba kreditne pogodbe posledica nastopa dogodka neplačila kreditojemalca po 178. členu Uredbe CRR15, potem je dopustno tudi podaljšanje ročnosti kredita in moratorija, v kolikor so izpolnjeni sledeči pogoji:
- sprememba se izvede izključno z namenom povečati verjetnost poplačila kredita;
- sprememba ne povečuje neodplačane glavnice;
- nova zapadlost kreditne pogodbe po spremembi ne presega 10 let od datuma obojestranskega podpisa kreditne pogodbe, ki je predmet spremembe, in ne presega datum 31.12.2033;
- obveznost Izvajalca finančnega instrumenta iz naslova Pogodbe o udeležbi brez financiranja se s spremembo ne poveča glede na obveznost prevzeto ob prvotni sklenitvi kreditne pogodbe;
zavarovane s takšnimi zavarovanji, ne sme presegati 1,2 kratnika nezavarovanega dela kredita.
15 Uredba (EU) št. 575/2013 Evropskega parlamenta in Sveta z dne
26. junija 2013 o bonitetnih zahtevah za kreditne institucije in investicijska podjetja ter o spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 (OJ L 176, 27.6.2013, p. 1–337).
- sprememba se izvede pod obstoječo številko kreditne pogodbe, tj. reprogram ne rezultira v novi številki kreditne pogodbe.
5.12 Odlog plačila nezapadlih obveznosti iz kreditne pogodbe za obdobje največ 12 mesecev ter s tem povezana uvedba moratorija na odplačilo obresti v tem obdobju, podaljšanje ročnosti kredita in moratorija na odplačilo glavnice kredita je dopustno tudi v okviru izvajanja Zakona o interventnem ukrepu odloga plačila obveznosti kreditojemalcev (ZIUOPOK)16.
6. De minimis pomoč in prepoved prekomernega
financiranja iz javnih sredstev
6.1 Šteje se, da je de minimis pomoč dodeljena kreditojemalcu z dnem odobritve kredita s strani pristojnega organa odločanja Finančne institucije. Če kreditna pogodba po odobritvi kredita ni sklenjena, se šteje, da de minimis pomoč ni dodeljena.
6.2 Višina prejete de minimis pomoči se izračuna kot bruto
ekvivalent nepovratnih sredstev, in sicer:
a) za bonitetne skupine od AAA do B- (po Fitch ali Standard & Poor) po formuli:
𝑛
𝑠𝑡𝑎𝑛𝑗𝑒 𝑘𝑟𝑒𝑑𝑖𝑡𝑎𝑖 ∗ 𝑠𝑡𝑜𝑝𝑛𝑗𝑎 𝑗𝑎𝑚𝑠𝑡𝑣𝑎 ∗ 𝑙𝑝𝑣𝑝
∑ (1 + 𝑑𝑖𝑠𝑘𝑜𝑛𝑡𝑛𝑎 𝑠𝑡𝑜𝑝𝑛𝑗𝑎)𝑛
𝑖=1
Simboli, znaki in pojmi uporabljeni v izračunu višine de minimis pomoči imajo naslednji pomen:
∑ vsota
Stanje kredita stanje glavnice kredita na
začetku vsakega kapitalizacijskega obdobja ob predpostavki izplačila kredita v enkratnem znesku ob sklenitvi kreditne pogodbe, upoštevajoč odobreni znesek kredita, ročnost kredita in linearno metodo letnega odplačila kredita (če trajanje moratorija ni v celih letih, se zaokroži navzgor v cela leta)
Stopnja jamstva 62,5%
lpvp letna premija varnega pristana v skladu z Obvestilom Komisije 2008/C 155/02
i zaporedna številka leta
n ročnost kredita v letih
diskontna stopnja diskontna stopnja določena
na osnovi Sporočila Komisije o spremembi metode določanja referenčnih obrestnih mer in diskontnih
16 Ur.l. RS, št. 36/20 in njegove nadaljnje spremembe.
17 Za namen spoštovanja praga de minims pomoči enotno podjetje pomeni vsa podjetja , ki so med seboj najmanj v enem od naslednjih razmerij:
a) podjetje ima večino glasovalnih pravic drugega podjetja;
b) podjetje ima pravico imenovati ali odpoklicati večino članov upravnega, poslovodnega ali nadzornega organa drugega podjetja;
stopenj, ki velja na dan sklepa organa odločanja Finančne institucije
b) za bonitetne skupine slabše od B- (po Fitch ali Standard & Poor) po formuli:
vrednost odobrene glavnice kredita * stopnja jamstva * ročnost kredita v letih * ((200/1500)/5)
pri čemer vrednost odobrene glavnice kredita * stopnja jamstva ne sme preseči 1.500.000,00 evrov, ročnost kredita v letih pa ne 10 let.
Simboli, znaki in pojmi uporabljeni v izračunu višine de minimis pomoči imajo naslednji pomen:
Stopnja jamstva 62,5%
6.3 Višino prejete de minimis pomoči v obliki bruto ekvivalenta nepovratnih sredstev po formulah iz prejšnjega odstavka izračuna Finančna institucija in kreditojemalca seznani o njeni višini ter za katere stroške mu je dodeljena.
6.4 Višina de minimis pomoči, dodeljena enotnemu podjetju17 s strani vseh dajalcev de minimis pomoči v Sloveniji ne sme preseči 200.000 evrov bruto ekvivalenta nepovratnih sredstev v kateremkoli obdobju treh koledarskih let oziroma 100.000 evrov, če kreditojemalec opravlja komercialne cestne prevoze tovora (prag de minimis pomoči).
6.5 Če je v obdobju treh koledarskih let pred dodelitvijo kredita bil kreditojemalec predmet statusnih sprememb, se pri ugotavljanju praga de minimis pomoči upošteva tudi pomoč de minimis, ki mu je bila v tem obdobju dodeljena pred njegovo statusno spremembo. Če je šlo za statusno delitev podjetja, se de minimis pomoč, dodeljena pred statusnim preoblikovanjem, prerazporedi na podjetje, ki je prevzelo dejavnosti, za katere se je de minimis pomoč uporabila. Če taka prerazporeditev že dodeljene de minimis pomoči ni mogoča, se ta prerazporedi sorazmerno glede na knjigovodske vrednosti lastniškega kapitala novih oseb na datum statusnega preoblikovanja.
6.6 Če je kredit namenjen upravičenim stroškom, ki se krijejo še z drugimi državnimi/de minimis pomočmi, znesek de minimis pomoči, dodeljen s kreditom, povečan za višino teh drugih državnih/de minimis pomoči, ne sme presegati največje intenzivnosti pomoči ali zneska pomoči, kot je določen v podlagah za dodelitev teh drugih državnih/de minimis pomoči.
6.7 Če je kredit namenjen upravičenim stroškom, ki se krijejo tudi z drugimi sredstvi EU, višina teh sredstev skupaj s sredstvi kredita ne sme presegati najugodnejše stopnje financiranja, kot je določena z veljavnimi predpisi EU. Xxxxxx ne sme priti do dvojnega financiranja istih upravičenih stroškov.
c) podjetje ima pravico izvrševati prevladujoč vpliv na drugo podjetje na podlagi pogodbe, sklenjene z navedenim podjetjem, ali določbe v njegovi družbeni pogodbi ali statutu;
d) podjetje , ki je delničar ali družbenik drugega podjetja, na podlagi dogovora z drugimi delničarji ali družbeniki navedenega podjetja samo nadzoruje večino glasovalnih pravic delničarjev ali družbenikov navedenega podjetja.
6.8 Finančna institucija ugotavlja izpolnjevanje zahtev iz
odstavkov 6.4 do 6.7 na podlagi:
(a) pisnih izjav kreditojemalca o (i) enotnem podjetju, (ii) statusnih spremembah in (iii) že prejeti de minimis pomoči enotnemu podjetju in osebam, ki so bila predmet statusnih sprememb v predhodnih dveh koledarskih letih in tekočem koledarskem letu (iv) višini upravičenih stroških, katerih kritju je bila že prejeta državna/de minimis pomoč namenjena in
(b) na podlagi podatkov iz javne evidence ministrstva, pristojnega za finance, o dodeljenih de minimis pomočeh v predhodnih dveh koledarskih letih in tekočem koledarskem letu, ki jih ob obravnavi vloge za financiranje pridobi Finančna institucija sama.
6.9 Finančna institucija o odobreni de minimis pomoči v 15 dneh od odobritve kredita poroča ministrstvu, pristojnemu za finance, skladno z Zakonom o spremljanju državnih pomoči18 in Uredbo o posredovanju podatkov in poročanju o dodeljenih državnih pomočeh in pomočeh po pravilu de minimis19, tako kot ta pravila določajo za upravljavca sheme de minimis pomoči.
6.10 Finančna institucija kopijo obvestila ministrstvu, pristojnemu za finance, o odobreni de minimis pomoči istočasno posreduje tudi Izvajalcu finančnega instrumenta na elektronski naslov: FOF- xxxxxxxx@xxx.xx.
6.11 Če kreditojemalec uporabi kredit v nasprotju s kreditno pogodbo mora vrniti de minimis pomoč, vključno z obrestmi za vračilo zlorabljene pomoči od dneva črpanja kredita. Višina obrestne mere za vračilo zlorabljene pomoči se določi tako, da se obrestni meri, ki jo Evropska komisija izračuna in objavi v Uradnem listu Evropske unije skladno z 9. in 10. členom Uredbe Komisije (ES) št. 794/200420, doda 100 bazičnih točk.
7. Obveščanje o spremembah
7.1 Po oddaji Vloge za financiranje morajo biti naslednje načrtovane spremembe Projekta pisno sporočene Finančni instituciji: sprememba lokacije, sprememba višine in strukture upravičenih stroškov, sprememba virov financiranja Projekta ali sprememba časovnice Projekta. Vse spremembe in njihov vpliv na poslovanje morajo biti obrazložene.
7.2 Dopustnost načrtovanih sprememb iz prejšnje točke se
presoja na podlagi skladnosti s Posebnimi pogoji.
7.3 Finančna institucija s spremembami iz prvega odstavka
tega člena soglaša v obliki enostranske izjave.
18 Ur.l. RS, št. 37/04
19 Ur.l. RS, št. 61/04, 22/07 in 50/14
20 UL L 140, 30.4.2004, str. 1–134 in njene nadaljnje spremembe.
21 Pri obratnih sredstvih se kot datum začetka Projekta šteje datum
sklenitve kreditne pogodbe.
22 Pri sredstvih se kot datum zaključka Projekta šteje predvideni datum izročitve ali sprejema opredmetenega ali neopredmetenega sredstva, ki je naveden v zapisniku o izročitvi in sprejemu; pri
8. Dodatna jamstva in obveznosti kreditojemalca
8.1 Kreditna pogodba mora vsebovati določbe, po katerih mora Končni prejemnik:
(a) jamčiti, da zaradi kredita ne bo prišlo do dvojnega financiranja upravičenih stroškov;
(b) pri izvedbi Projekta spoštovati predpise s področja
varovanja okolja;
(c) spoštovati pravila enakih možnosti in
nediskriminacije;
(d) spoštovati zakonodajo s področja integritete in preprečevanja korupcije;
(e) spoštovati zakonodajo s področja preprečevanja pranja denarja, boja proti terorizmu in davčnih utaj ter jamčiti, da finančna sredstva, vložena v projekt, ki niso financirana iz kredita, niso nezakonitega izvora ali povezana s pranjem denarja in financiranjem terorizma, ter nemudoma obvestiti Finančno institucijo o kasnejših drugačnih ugotovitvah;
(f) nemudoma obvestiti Finančno institucijo o vsakršni informaciji, ki bi kazala, da je v povezavi s Projektom prišlo do Kaznivega dejanja;
(g) sprejeti ustrezne ukrepe, da bo član njegovega organa upravljanja in/ali nadzora, zoper katerega je pravnomočno končan kazenski postopek, v katerem je bil pri svojem delu spoznan za krivega za Kaznivo dejanje, v doglednem času izključen iz aktivnosti z zvezi s Kreditno pogodbo in Projektom, in o teh ukrepih obvestil Finančno institucijo;
(h) naročati blago in storitve ter druga dela v zvezi s Projektom v skladu z vsakokrat veljavnimi nacionalnimi in EU pravili o javnem naročanju, še posebno z relevantnimi EU direktivami; če se ta pravila za Končnega prejemnika in/ali naročilo povezano s Projektom ne uporabljajo, pa po nabavnih postopkih, ki izpolnjujejo kriterije ekonomičnosti in učinkovitosti in ki zagotavljajo nakupe po tržnih cenah.
9. Dodatne obvezne vsebine kreditne pogodbe
9.1 Kreditna pogodba mora poleg vsebin, ki izhajajo iz ostalih zahtev Posebnih pogojev, vključiti tudi:
a) naziv in opis Projekta, (pri obratnih sredstvih je to: obratna sredstva);
b) višino upravičenih stroškov Projekta z DDV (pri financiranju obratnih sredstev je to: višina kredita);
c) začetek Projekta21;
d) predvideni datum zaključka Projekta22;
e) določbo, ali gre za Kredit, ki prispeva k prehodu Slovenije v krožno gospodarstvo, ali za kredit namenjen za zagotavljanje obratnih sredstev za učinkovito odzivanje na javnozdravstveno krizo;
f) kodo domene ukrepa23;
obratnih sredstvih pa se kot tak datum šteje datum zapadlosti
zadnjega obroka kreditne pogodbe.
23 Glede na vsebino Projekta se vnese ena od naslednjih kod:
001 Generične produktivne naložbe v mala in srednja podjetja
(MSP),
g) logotip Evropskih strukturnih in investicijskih skladov ter informacijo, da je kredit krit z brezplačnim jamstvom financiranim iz sredstev Evropskega sklada za regionalni razvoj v okviru Operativnega programa za izvajanje kohezijske politike v programskem obdobju 2014-2020;
h) soglasje Končnega prejemnika k prenosu pravic in obveznosti Finančne institucije iz kredita na drugo osebo, če to dovoli Izvajalec finančnega instrumenta.
i) pravico Finančne institucije odpoklicati Kredit
(delno in v celoti), če:
- pride do kršitev kreditne pogodbe v delu, ki pomeni zagotavljanje njenega izvajanja skladno s Posebnimi pogoji veljavnimi ob dodelitvi kredita;
- se katero izmed jamstev in zagotovil Končnega prejemnika, danih v zvezi s spoštovanjem zahtev iz kreditne pogodbe, izkaže za neresnično, nepopolno, nepravilno ali zavajajoče;
- če so nastale okoliščine, zaradi katerih Končni prejemnik ne bo uspel zaključiti Projekta oziroma kredit namensko porabiti;
- se ugotovi, da je prišlo na strani Končnega prejemnika do zlorabe državne pomoči oziroma da je bila državna pomoč nezakonita; ali
- je Končni prejemnik s pravnomočno sodno odločbo spoznan za krivega Kaznivega dejanja.
9.2 Kreditna pogodba ne sme vsebovati klavzule, ki bi Finančni instituciji omogočale, da iz razloga izločitve kredita iz Portfelja lahko enostransko spremeni pogoje kreditiranja ali odpove kredit.
10. Hramba dokumentacije in njeno posredovanje
namen dati vse potrebne informacije in dokumentacijo, vključno z izdelavo kopij knjig, evidenc in drugih dokumentov povezanih s Projektom in z izvajanjem kreditne pogodbe.
11.2 Končni prejemnik je dolžan upoštevati priporočila Pristojnih organov iz naslova upravljalnih preverjanj in revizij porabe sredstev kredita.
12. Javna objava informacij in posredovanje podatkov iz kreditne pogodbe tretjim osebam
12.1 Kreditojemalec soglaša, da Finančna institucija lahko vse informacije o kreditni pogodbi posreduje Izvajalcu finančnega instrumenta ali Pristojnemu organu in da si le-ti te informacije med seboj lahko prosto izmenjujejo, kakor tudi da lahko javno objavijo informacije, da je bil kredit odobren v okviru finančnega instrumenta »EKP Portfeljske garancije za MSP (2014 – 2020)« ter druge podatke iz kreditne pogodbe, ki zadevajo porabo javnih sredstev.
V Ljubljani, dne 27.3.2020
10.1 Kreditojemalec je dolžan še (10) deset let od dokončnega poplačila obveznosti po kreditni pogodbi hraniti vso dokumentacijo, ki omogoča spremljavo dejanskega in finančnega napredovanja Projekta ter oceno skladnosti porabe sredstev kredita s kreditno pogodbo, in na zahtevo Finančne institucije, Izvajalca finančnega instrumenta ali Pristojnega organa, vsem navedenim to dokumentacijo tudi posredovati.
11. Nadzor nad porabo sredstev kredita in
priporočila Pristojnih Organov
11.1 Končni prejemnik je dolžan še (10) deset let od dokončnega poplačila obveznosti iz kredita dovoliti pooblaščenim osebam Finančne institucije, Izvajalca finančnega instrumenta in Pristojnih organov, da si po predhodni najavi v okviru nadzora, ali poraba kredita izpolnjuje s kreditno pogodbo predpisane zahteve, na licu mesta ogledajo sredstva Projekta in izvajanje del na njem ter po lastni presoji opravijo druge poizvedbe in razgovore z zaposlenimi na Projektu in jim v ta
068 Energetska učinkovitost in predstavitveni projekti v MSP ter podporni ukrepi; ta koda se izbere za Kredit, ki prispeva k prehodu Slovenije v krožno gospodarstvo,
073 Podpora socialnim podjetjem (MSP).
To je del navodil za poročanje iz Pogodbe o udeležbi brez financiranja.
Priloga III.1 – Ugotavljanje statusa »podjetje v težavah«
Izjava za ugotavljanje statusa "podjetje v težavah"
Po stanju na dan izjavljamo, da smo
(1)
(2) s/z
a) firmo/imenom
b) sedežem in državo sedeža
c) davčno številko
d) matično številko
(5)
(6)
(3)
(4)
ter izjavljamo, da
1. smo podjetje* s statusno obliko, kjer noben član ne nosi neomejene odgovornosti za dolg podjetja.**
* Podjetje je opredeljeno v skladu s 1. členom Priloge I k Uredbi Komisije (EU) št. 651/2014 (UL L 187, 26.6.2014, str. 1).
** To so predvsem delniška družba, družba z omejeno odgovornostjo, komanditna delniška družba, pa tudi zadruga oziroma druga vrsta pravne osebe s sedežem v katerikoli drugi državi članici Evropske unije iz Priloge I k Direktivi 2013/34/EU Evropskega parlamenta in Sveta (UL L 182, 29.6.2013, str. 19–76).
2. smo podjetje, kjer vsaj nekaj članov nosi neomejeno odgovornost za dolg podjetja.*
* To so predvsem družba z neomejeno odgovornostjo, komanditna družba, pa tudi samostojni podjetnik oziroma druga vrsta pravne osebe s sedežem v katerikoli drugi državi članici Evropske unije iz Priloge II k Direktivi 2013/34/EU Evropskega parlamenta in Sveta (UL L 182, 29.6.2013, str. 19–76).
3. smo po velikosti* mikro, malo ali srednje veliko podjetje (MSP).
* Velikost podjetja se presoja v skladu s Prilogo I k Uredbi Komisije (EU) št. 651/2014 (UL L 187, 26.6.2014, str. 1).
4. smo del poslovne skupine.*
* Poslovna skupina je opredeljena na podlagi 3. člena Priloge I k Uredbi Komisije (EU) št. 651/2014, in sicer se upoštevajo partnerska in povezana podjetja. Če stranka po kriterijih za velikost podjetja ni MSP (op. je veliko podjetje), mora k izjavi priložiti seznam v poslovno skupino vključenih podjetij, njihove matične številke, kapitalske deleže ter organizacijsko strukturo te poslovne skupine, iz katere bodo razvidne povezave med člani skupine in njihovi kapitalski deleži. V kolikor odločevalske pravice odstopajo od pričakovanih pravic glede na kapitalske deleže (npr. možnost veta,...), navedite pri posameznem
(7)
(8)
(9)
(10)
5. smo del skupine, ki deluje kot enotni gospodarski subjekt (single economic entity).*
* Skladno s sodno prakso je enotni gospodarski subjekt opredeljen kot skupina podjetij, ki ima enotni vir nadzora. Če je stranka del skupine, ki deluje kot enotni gospodarski subjekt, mora k izjavi priložiti organizacijsko strukturo tega enotnega gospodarskega subjekta, iz katere bodo razvidne povezave med člani skupine in njihovi kapitalski deleži. V kolikor odločevalske pravice odstopajo od pričakovanih pravic glede na kapitalske deleže (npr. možnost veta,...), navedite pri posameznem
podjetju tudi ta podatek.
6. smo v postopku zaradi insolventnosti ali so izpolnjeni pogoji za uvedbo postopka zaradi insolventnosti na predlog upnikov po določbah Zakona o finančnem poslovanju, postopkih zaradi insolventnosti in prisilnem prenehanju (ZFPPIPP)*, oz. po določbah nacionalne zakonodaje tiste države članice EU, v kateri ima podjetje sedež;
* (Ur.l. RS, št. 13/14 – UPB z nadaljnjimi spremembami)
(11)
(12)
7. smo prejemnik pomoči za reševanje in posojila še nismo vrnili ali še nismo prekinili jamstva oz. smo prejemnik pomoči za reševanje in smo še vedno predmet načrta prestrukturiranja.
(13)
8. je vsaj eno podjetje iz poslovne skupine prejemnik pomoči za reševanje in posojila še ni vrnilo ali prekinilo jamstva oz. je prejemnik pomoči za reševanje in je še vedno predmet načrta prestrukturiranja.
(14)
Izjavljam, da so vsi podatki, navedeni v tej izjavi, vključno s finančnimi podatki v Tabeli 1, Tabeli 2 na drugem zavihku dokumenta ter drugih prilogah k tej izjavi, pravilni in resnični.
Ime in priimek ter funkcija podpisnika, ki je pooblaščen za zastopanje podjetja:
(15)
Podpis:
V/Na , dne
Tabela 1:
Tabelo 1 izpolnejo vse stranke, razen MSP, ki poslujejo manj kot 3 leta.
Finančni podatki1 | Stranka2 | Enotni gospodarski subjekt3 | Poslovna skupina stranke4 | |||
Letot | Letot-1 | Letot | Letot-1 | Letot | Letot-1 | |
Nakopičene izgube5 | ||||||
Rezerve in dobiček6 | ||||||
Osnovni kapital | ||||||
Vplačan presežek kapitala | ||||||
Kapital | ||||||
Tabela 2:
Tabelo 2 s finančnimi podatki izpolnejo le tisti prosilci, ki niso MSP, torej le velika podjetja.
Finančni podatki1 | Stranka2 | Enotni gospodarski subjekt3 | Poslovna skupina stranke4 | |||
Letot-1 | Letot | Letot-1 | Letot | Letot-1 | Letot | |
Sredstva7 | ||||||
Dolgoročne finančne obveznosti | ||||||
Kratkoročne finančne obveznosti | ||||||
Finančni odhodki iz fin. obvezn. | ||||||
Dobiček/Izguba iz poslovanja | ||||||
Odhodki za obresti | ||||||
Amortizacija | ||||||
Odpisi vrednosti | ||||||
Navodila za izpolnjevanje tabel se nahajajo na zavihku Navodila tega dokumenta.
Navodila za izpolnjevanje obrazca:
Polje 1: V polje vpišite datum (dd.mm.llll) vloge za financiranje.
Polje 2: Iz spustnega seznam izberite ustrezno trditev: "pravna oseba" ali "fizična oseba, ki opravlja dejavnost".
Polje 3: V polje vpišite firmo oz. ime podjetja, ki vlaga vlogo za financiranje.
Polje 4: V polje vpišite sedež in državo sedeža podjetja, ki vlaga vlogo za financiranje.
Polje 5: V polje vpišite davčno številko podjetja, ki vlaga vlogo za financiranje. Polje 6: V polje vpišite matično številko podjetja, ki vlaga vlogo za financiranje. Polje 7-14: Iz spustnega seznam izberite ustrezno trditev: "DA" ali "NE".
Polje 15: V polje vpišite ime in priimek ter funkcijo osebe, ki je pooblaščen za zastopanje podjetja.
Navodila za izpolnjevanje tabel s finančnimi podatki:
1 Finančni podatki izhajajo iz finančnih izkazov za zadnje (t) in predzadnje (t-1) zaključeno poslovno leto.
2 Finančni podatki stranke se nanašajo na podatke iz njenih finančnih izkazov, ki so bili oddani na Ajpes ali na drug nacionalni poslovni register v primeru, če ima stranka svoj sedež v drugi državi članici Evropske unije.
3 Finančne podatke za enotni gospodarski subjekt, katerega član je stranka, je treba prikazati na način, da so izločene medsebojne transakcije med člani enotnega gospodarskega subjekta (konsolidirani podatki).
4 Če za poslovno skupino stranke obstajajo konsolidirani računovodski izkazi, ki vključujejo podatke vseh članov poslovne skupine, opredeljene skladno s 4. točko te Izjave, se tabela izpolni s podatki iz konsolidiranih računovodskih izkazov.
Če za poslovno skupino stranke obstajajo konsolidirani računovodski izkazi, ki ne vključujejo podatkov vseh članov poslovne
skupine, opredeljene skladno s 4. točko te Izjave, je treba h konsolidiranim izkazom dodati podatke manjkajočih članov skupine, in sicer tako, da se pri partnerskih podjetjih najprej izločijo medsebojne transakcije med člani te skupine, nato se tako dobljeni podatki upoštevajo v celoti (100 %), pri manjkajočih partnerskih podjetjih pa medsebojnih transakcij ni treba izločiti, podatki pa se upoštevajo v sorazmernem deležu glede na kapitalski delež oz. glasovalne pravice (katerikoli je višji).
Če pa za poslovno skupino stranke konsolidirani računovodski izkazi sploh ne obstajajo, pa je treba finančne podatke vseh članov skupine združiti, in sicer tako, da se pri partnerskih podjetjih najprej izločijo medsebojne transakcije med člani te skupine, nato pa se tako dobljeni podatki upoštevajo v celoti (100 %), pri partnerskih podjetjih pa medsebojnih transakcij ni treba izločiti, podatki pa se upoštevajo v sorazmernem deležu glede na kapitalski delež oz. glasovalne pravice (katerikoli je višji).
5 Nakopičene izgube vključujejo čisto izgubo poslovnega leta in preneseno čisto izgubo.
6 Rezerve in dobiček vključujejo kapitalske rezerve, rezerve iz dobička, revalorizacijske rezerve, rezerve, nastale zaradi vrednotenja po pošteni vrednosti, pa tudi morebitni čisti dobiček poslovnega leta in preneseni čisti dobiček.
7 Sredstva se nanašajo na celotno aktivo bilance stanja.
Priloga IV – Zahtevek za sprostitev dela jamstvene kvote
Kraj in datum xx. xx. 20xx
ZAHTEVEK ZA SPROSTITEV št. X
POGODBA O UDELEŽBI BREZ FINANCIRANJA ŠT. X
Zahtevek št. | Višina že podeljene jamstvene kvote | Morebitne prerazporeditve med Pogodbami o udeležbi brez financiranja | Preostanek vrednosti po pogodbi s prerazporeditvami | Višina zahtevka za sprostitev | ||
EUR | Št. pogodbe o udeležbi brez financiranja | Datum prerazporeditve | Višina prerazporeditve (+/-) | EUR | EUR | |
0,00 | ||||||
1 | 0,00 | |||||
2 | ||||||
3 | ||||||
xxxxx | ||||||
Skupaj | 0,00 | 0,00 | 0,00 | xxxxx | ||
Xxxxx EUR
Višina zahtevka za sprostitev jamstvene kvote:
Odgovorna oseba: Finančna institucija:
(ime in priimek) XXXXXXXXXXXXXXXXXX
(naziv) Podpis:
Priloga V – Zahtevek za unovčitev jamstva
Priloga VI – Navodilo o poročanju (FOF EKP-II/20) z dne 10.3.2020
NAVODILO O POROČANJU
(FOF EKP-II/20)
1. člen - Uvodna določila
1.1 Navodilo natančneje ureja vsebino, obliko, poročevalsko obdobje, rok za poročanje in postopek poročanja v zvezi s Pogodbami o udeležbi brez financiranja, sklenjenimi med Izvajalcem finančnega instrumenta in Finančno institucijo.
1.2 Za potrebe poročanja skladno s temi navodili, izraz
»podkredit« oz. »podkreditna pogodba« pomeni Kredit uvrščen v Portfelj, kot ta pojem definira Pogodba o udeležbi brez financiranja.
1.3 Finančna institucija je v zvezi z vsako sklenjeno Pogodbo o udeležbi brez financiranja posebej zavezana pošiljati:
1.3.1 Poročilo PG01m
1.3.2 Poročilo RPG01m
1.3.3 Poročilo PG01
1.3.4 Poročilo PG02
1.3.5 Poročilo PG04
2. člen - Vsebina poročanja
2.1 Finančna institucija poroča podatke v skladu s specifikacijami, prednastavljenimi .xlsx obrazci, smernicami in drugimi prilogami teh navodil in sicer:
a. podatke na ravni podkreditnih pogodb - skladno s specifikacijo PG01,
b. podatke o sklenjenih »podkreditnih pogodbah«
skladno z obrazcem PG01m,
c. dokazila o črpanjih oziroma nakazilih sredstev podkreditov skladno s smernicami za pripravo poročila PG02,
x. xxxxxxxxxxxx podatke skladno z obrazcem
RPG01m,
e. podatke o odpisu terjatev do končnega prejemnika
skladno s smernicami za pripravo poročila PG04.
3. člen - Oblika poročil
3.1 Podatki poročil PG01m in RPG01m morajo biti poročani
v prednastavljenih .xlsx obrazcih.
3.2 Podatki poročila PG01 morajo biti v datoteki formata
.xml. Finančna institucija podatke pripravi v skladu z veljavno .xml shemo, ki je objavljena na spletni strani Izvajalca finančnega instrumenta.
3.3 Podatki poročil PG02 in PG04 morajo biti v datoteki formata PDF.
4. člen - Poročevalska obdobja
4.1 Finančna institucija mesečno pošilja poročili PG01m in RPG01m, po stanju na zadnji dan preteklega meseca.
4.2 Finančna institucija četrtletno oddaja poročili PG01 in PG02, po stanju na dan
• 31. marec,
• 30. junij,
• 30. september in
• 31. december.
Poročilo PG01, ki ga Finančna institucija posreduje Izvajalcu finančnega instrumenta na dan 31. december, je hkrati tudi letno poročilo.
4.3 Finančna institucija poročilo o odpisu terjatev PG04 lahko odda večkrat, vendar ne pogosteje kot enkrat letno.
5. člen - Rok za poročanje
5.1 Rok za oddajo poročila RPG01m je 6 delovnih dni po izteku meseca.
5.2 Rok za oddajo poročila PG01m je 12. dan v mesecu za pretekli mesec.
5.3 Rok za oddajo poročil PG01 in PG02 je 12. dan meseca,
ki sledi izteku četrtletja.
6. člen - Način oddaje poročila
6.1 Finančna institucija poročili PG01m in RPG01m posreduje SID banki na e-naslov XXX-xxxxxxxx@xxx.xx. V zadevo navede PG01m oziroma RPG01m ter mesec in leto, za katerega oddaja poročilo (npr. PG01m april 2020 za poročilo PG01m in RPG01m april 2020 za poročilo RPG01m).
6.2 Finančna institucija poročilo PG04 posreduje SID banki na e-naslov XXX-xxxxxxxx@xxx.xx. V zadevo navede PG04 ter št. kreditne pogodbe, za katero oddaja poročilo.
6.3 Finančna institucija poročili PG01 in PG02 odda preko kanala ZBS B2B.
6.4 Pogoj za oddajo poročila preko kanala ZBS B2B je izmenjan ZBS B2B profil med Finančno institucijo in Izvajalcem finančnega instrumenta.
6.5 Ime datoteke poročila PG01 mora biti oblike
»[matična_številka_finančne_institucije]_[LLLLMMDD]
_[zaporedna_številka].xml«. Pri tem je [LLLLMMDD] datum, za katerega Finančna institucija poroča, [zaporedna_številka] pa zagotavlja unikatno ime datoteke.
Ime datoteke poročila PG02 mora biti oblike
»[matična_številka_finančne_institucije]_[LLLLMMDD]
_[zaporedna_številka].pdf«. Pri tem je [LLLLMMDD] datum, za katerega Finančna institucija poroča, [zaporedna_številka] pa zagotavlja unikatno ime datoteke.
6.6 Tip datoteke pri pošiljanju preko ZBS B2B kanala je
»PG01 ali PG02«.
6.7 Finančna institucija lahko za isto poročevalsko obdobje posreduje novo poročilo PG01 ali PG02 le v primeru, da je bilo prejšnje zavrnjeno, sicer mora kontaktirati Izvajalca finančnega instrumenta na način, opredeljen v 18. členu.
6.8 Po prejemu in kontroli poročila bo Izvajalec finančnega instrumenta preko ZBS B2B (oz. za poročili PG01m in RPG01m preko e-pošte) obvestil Finančno institucijo o (ne)uspešnosti oddanega poročila.
6.9 .xml shema za PG01 je na voljo na spletnih straneh
Izvajalca finančnega instrumenta.
6.10 .xlsx obrazca za poročili PG01m in RPG01m sta na voljo na spletnih straneh Izvajalca finančnega instrumenta.
7. člen - Kontakt SID banke
7.1 Finančna institucija vsa sporočila v zvezi z vsebino poročanja pošilja na e-naslov XXX-xxxxxxxx@xxx.xx
8.2 Navodilo se uporablja do objave in uveljavitve novih
navodil o poročanju.
9. člen - Priloge navodilu za poročanje
9.1 Vse naslednje priloge so sestavni del teh navodil:
• PRILOGA VI.1 - Specifikacija vsebine posameznih postavk iz poročila PG01 (po posameznih finančnih instrumentih)
• PRILOGA VI.2 - Smernice za pripravo poročila PG02
• PRILOGA VI.3 - .xlsx obrazec PG01m
• PRILOGA VI.4 - .xlsx obrazec RPG01m
• PRILOGA VI.5 - Smernice za pripravo poročila PG04
V Ljubljani, dne 10.3.2020
Finančna institucija morebitne tehnične težave ali tehnična vprašanja posreduje na e-naslov xxxxxxxx.xxxxx@xxx.xx, v vednost pa na naslov FOF- xxxxxxxx@xxx.xx
8. člen - Končne določbe
8.1 Navodilo začne veljati z dnem objave na spletnih straneh Izvajalca finančnega instrumenta in se uporablja za vse Pogodbe o udeležbi brez financiranja, sklenjene med Finančno institucijo in Izvajalcem finančnega instrumenta.
Priloga VI.1 – Specifikacija vsebine poročila PG01
Finančna institucija v poročevalskem obdobju poroča podatke za vse sklenjene podkreditne pogodbe (npr. tudi za tiste, na podlagi katerih sredstva (še) niso bila črpana; že odplačane; odpovedane).
Vsi poročani zneski naj bodo navedeni v EUR ter zaokroženi na dve decimalni mesti.
Ime polja | Opis – zahtevana vsebina polja | Op |
1. Xxxxxxx podatki | ||
Datum poročila | Datum, na katerega Finančna Institucija poroča (stanje na dan) oz. zadnji dan obdobja, za katero Finančna Institucija poroča (npr. 30.9.2019). | 1 |
Tip poročila | V polje vnesite tip poročila PG01. | 1 |
Matična številka Finančne Institucije | Matična številka Finančne Institucije (10 mestna matična številka). | 1 |
Naziv Finančne Institucije | Kratek naziv Finančne Institucije. | 1 |
2. Splošni podatki o posredovanih sredstvih končnemu prejemniku in financiranem projektu | ||
Št. Pogodbe o udeležbi brez financiranja | Številka Pogodbe o udeležbi brez financiranja (med Izvajalcem finančnega instrumenta in Finančno Institucijo) mora ostati enaka skozi celotno dobo trajanja pogodbe in ves čas poročanja. V .xml shemi polje St.pogodbe | 1 |
Št. podkreditne pogodbe | Številka podkreditne pogodbe s končnim prejemnikom mora ostati enaka skozi celotno dobo trajanja podkredita in ves čas poročanja. Za eno podkreditno pogodbo je lahko le en zapis. Iz tehničnih razlogov se polje imenuje podkreditna pogodba, po vsebini pa je to kreditna pogodba med finančno institucijo in končnim prejemnikom. | 1 |
Matična številka končnega prejemnika | Matična številka končnega prejemnika (10 mestna matična številka). | 1 |
Naziv končnega prejemnika | Skrajšan naziv končnega prejemnika iz poslovnega registra Slovenije (AJPES). Če končni prejemnik nima skrajšane firme, se zapiše celotna firma. | 1 |
Velikost končnega prejemnika po Priporočilu Komisije 2003/361/ES | Iz šifranta »Velikost končnega prejemnika« izberite šifro velikosti končnega prejemnika po Priporočilu Komisije 2003/361/ES, objavljenem v Uradnem listu Evropske unije (UL L 124, 20. 5. 2003, str. 36). Poročate velikost končnega prejemnika ob odobritvi. | 1 |
Datum odobritve podkreditne pogodbe | Datum odobritve podkreditne pogodbe. | 1 |
Datum sklenitve podkreditne pogodbe | Datum sklenitve podkreditne pogodbe. | 1 |
Datum zapadlosti podkreditne pogodbe | Datum zapadlosti podkreditne pogodbe. | 1 |
Znesek podkredita | Celoten znesek podkredita naveden v podkreditni pogodbi. | 1 |
Odstotek podkredita, za katerega je izdana garancija | Odstotek garancije (v primeru 62,5% je oblika zapisa 62,50), kot zapisan v Pogodbi o udeležbi brez financiranja. | 1 |
Odstotek EKP sredstev v podkreditu | Navedite 0,00. | 1 |
Znesek drugih sredstev Izvajalca finančnega instrumenta v podkreditu | Navedite 0,00. | 1 |
Kumulativni znesek črpanj podkredita | Kumulativni znesek nakazil končnemu prejemniku iz naslova podkreditne pogodbe, od sklenitve podkreditne pogodbe do datuma poročanja. Če črpanj še ni bilo, poročajte 0,00. | 1 |
Datum črpanja podkredita | Navedite datum črpanja podkredita (če je črpanj več, navedite datum zadnjega črpanja podkredita). Polje je obvezno, če je bil podkredit že črpan. | 2 |
Stanje glavnice podkredita | Stanje terjatve iz naslova odobrenega zneska podkredita do končnega prejemnika na dan poročila (brez obresti). | 1 |
Datum zaključka moratorija | Datum zaključka moratorija. | 2 |
Tip obrestne mere | Iz veljavnega šifranta. | 2 |
Pribitek na obrestno mero | Zadnji veljavni pribitek na referenčno OM v % p.a. na podkreditu (do datuma poročila). Primer podatka: 1,75. | 1 |
Bonitetna ocena končnega prejemnika | Navedite interno bonitetno oceno končnega prejemnika, ob sklenitvi podkreditne pogodbe. Bonitetna ocena naj bo prevedena po vzporeditveni tabeli (npr. BBB). | 1 |
Domena ukrepa | Izberite šifro domene ukrepov iz šifranta »Domena ukrepa« | 1 |
Naziv projekta | Naziv projekta v slovenskem jeziku, kot je navedeno v podkreditni pogodbi. V primeru obratnih sredstev navedite »obratna sredstva«. | 1 |
SKD koda projekta | Šifra dejavnosti končnega prejemnika po Standardni klasifikaciji dejavnosti SKD 2008, Priloga I k Uredbi o standardni klasifikaciji dejavnosti Uradni list št. 69/2007 (31.7.2007). | 1 |
Naslov izvajanja projekta | Naslov (Ulica in hišna številka) sedeža končnega prejemnika. | 1 |
Poštna številka izvajanja projekta | Poštna številka naslova končnega prejemnika. | 1 |
Šifra občine izvajanja projekta | Šifra občine naslova končnega prejemnika v skladu z veljavnim šifrantom Statističnega urada RS SKTE 5. | 1 |
Datum začetka izvajanja projekta | Datum začetka projekta kot je navedeno v podkreditni pogodbi. Pri obratnih sredstvih je to datum sklenitve podkreditne pogodbe. | 1 |
Datum zaključka projekta | Predviden datum zaključka projekta kot je navedeno v podkreditni pogodbi. Pri obratnih sredstvih je to datum zapadlosti podkreditne pogodbe. | 1 |
Vrednost projekta | Ocenjena vrednost projekta (z DDV) kot je navedena v podkreditni pogodbi. Pri obratnih sredstvih je to pogodbeni znesek podkreditne pogodbe. | 1 |
Lastna sredstva končnega prejemnika | Znesek lastnega vložka, ki ga je končni prejemnik namenil za investicijo oz. projekt. V kolikor lastnega vložka ni, zapišite 0,00.. | 1 |
Drugi javni prispevki k projektu, ki jih zbere končni prejemnik | Znesek drugih prispevkov, ki so jih vložili investitorji v javni lasti (npr. javni sklad, glede na pravnoorganizacijsko obliko). V kolikor javnega prispevka ni, zapišite 0,00. | 1 |
Drugi zasebni prispevki k projektu, ki jih zbere končni prejemnik | Znesek drugih prispevkov, ki so jih vložili investitorji v zasebni lasti (glede na pravnoorganizacijsko obliko). V kolikor drugega zasebnega prispevka ni, zapišite 0,00. | 1 |
Število novih delovnih mest | Predvideno število novih delovnih mest. Če nova delovna mesta niso predvidena, zapišite 0,00. | 1 |
Znesek plačanih rednih pogodbenih obresti iz naslova podkreditne pogodbe | SKUPAJ prejete/plačane redne obresti s strani končnega prejemnika iz naslova podkreditne pogodbe od datuma sklenitve podkreditne pogodbe do datuma poročanja. Če plačanih obresti ni, zapišite 0,00 | 1 |
Znesek plačanih nadomestil in drugih stroškov končnega prejemnika iz naslova podkreditne pogodbe | Znesek plačanih nadomestil in drugih stroškov končnega prejemnika iz naslova podkreditne pogodbe, plačanih s strani končnega prejemnika na podlagi podkreditne pogodbe, ki ne predstavljajo plačila rednih obresti (od datuma sklenitve podkreditne pogodbe do datuma poročanja). Če plačanih ostalih nadomestil ni, zapišite 0,00. | 1 |
Izredni prihodki na EKP sredstva | Zapišite 0,00. | 1 |
Izredni prihodki iz naslova zahteve po vračilu nezakonite ali zlorabljene državne pomoči | Xxxxxx zahtevanega vračila državne pomoči. Če zahteve po vračilu nezakonite ali zlorabljene državne pomoči ni, zapišite 0,00. | 1 |
Datum unovčene garancije | Datum, ko je finančna institucija prejela plačilo garancije na podlagi zahtevka za plačilo garancije. | 2 |
Znesek unovčene garancije | Znesek izplačane garancije. | 2 |
Datum odpovedi/odpoklica podkreditne pogodbe | Datum, ko je bila podkreditna pogodba odpovedana (v kolikor je do tega prišlo) | 2 |
Višina odpovedane/odpoklicane glavnice podkredita | Znesek glavnice kredita, ki jo mora končni prejemnik predčasno plačati zaradi odpovedi/odpoklica podkreditne pogodbe (v kolikor je do tega prišlo) | 2 |
Datum odpisa terjatve iz podkreditne pogodbe | V primeru odpisa terjatve iz podkreditne pogodbe, navedite datum sklepa organa odločanja o odpisu. Če odpisa ni pustite prazno. | 2 |
Višina odpisane terjatve iz podkreditne pogodbe | V primeru odpisa terjatve iz podkreditne pogodbe navedite znesek odpisa (POZOR: potrebno je navesti znesek odpisa pred učinkom garancije!). Če odpisa ni pustite prazno. | 2 |
Op:1: podatek je obvezen pri vsakem poročanju
2: podatek je opcijski
Šifrant – Velikost končnega prejemnika
Šifra | Velikost KU |
1 | Mikro |
2 | Malo |
3 | Srednje |
Šifrant – Xxxxxx xxxxxxx
Xxxxx | Xxxxxx ukrepa |
001 | Generične produktivne naložbe v mala in srednja podjetja (MSP) |
068 | Energetska učinkovitost in predstavitveni projekti v MSP ter podporni ukrepi |
073 | Podpora socialnim podjetjem (MSP) |
SMERNICE ZA PRIPRAVO IZPISA O NAKAZILIH KONČNIM PREJEMNIKOM
(POROČILO PG02)
Poročilo mora vsebovati potrdila o črpanjih oziroma nakazilih sredstev Kredita v breme transakcijskega računa Finančne institucije in v dobro transakcijskega računa Končnega prejemnika ali dobavitelja.
Za primerno potrdilo šteje bančno potrdilo/izpisek iz TRR o izvedenih nakazilih za poročano obdobje (lahko posamezni ali kumulativni izpis o posameznih nakazilih za poročano obdobje), ki vsebuje podatke o nazivu Finančne institucije, nazivu Končnega prejemnika, številki Kreditne pogodbe s Končnim prejemnikom, znesku nakazila, IBAN Končnega prejemnika oz. dobavitelja, datumu nakazila sredstev končnemu prejemniku oz. dobavitelju ter statusu nakazila.
| |||||
Št. pogodbe o udeležbi brez financiranja | ||
ob odpisu terjatve
SMERNICE ZA PRIPRAVO DOKUMENTACIJE O ODPISU TERJATEV DO KONČNIH
XXXXXXXXXXX
Poročilo mora za vsako odpisano terjatev posebej vsebovati naslednja dokazila, razvrščena v kronološkem zaporedju glede na njihov nastanek:
1) V primeru odpisa po izčrpanju vseh pravnih sredstev zoper dolžnike in osebe, ki so zavarovale dolg dolžnika:
- poročilo o namenski porabi sredstev Kreditne pogodbe in spoštovanju pravil o državni pomoči,
- dokazila o izvedenem opominjevalnem postopku (pisni opomini),
- izpis knjigovodske kartice prilivov (poplačil) po posamezni Kreditni pogodbi,
- datum predloga stečajnega postopka s strani Finančne institucije,
- sklep sodišča o zaključku izterjave po Zakonu o izvršbi in zavarovanju,
- pravnomočen sklep o zaključku postopka zaradi insolventnosti ali prisilnega prenehanja ter dokazila o uveljavljanju pravic v postopku24
- in drugo morebitno dokumentacijo vezano na izterjavo in prenehanje dolžnika.
2) V primeru odpisa pred izčrpanjem vseh pravnih sredstev zoper dolžnike in osebe, ki so
zavarovale dolg dolžnika, ker nadaljnja izterjava ne bi bila ekonomsko upravičena:
- poročilo o namenski porabi sredstev Kreditne pogodbe in spoštovanju pravil o državni pomoči,
- dokazila o izvedenem opominjevalnem postopku (pisni opomini),
- izpis knjigovodske kartice prilivov (poplačil) po posamezni Kreditni pogodbi,
- gradivo in sklep organa odločanja (sklep mora vsebovati znesek odpisa pred in po učinku
jamstva),
- gradivo predloženo v odobritev pristojnemu organu odločanja Finančne institucije, na podlagi katerega je ta utemeljeno sklepal, da nadaljnja izterjava ni več ekonomsko upravičena,
- in drugo morebitno dokumentacijo vezano na postopek odpisa.
24 V primeru stečajnega postopka in ugotovljene zlorabe državne pomoči, je Finančna institucija dolžna predložiti dokazilo o prijavi zneska državne pomoči v stečajni postopek.
Priloga VII – Navodilo za uporabo kalkulatorja
NAVODILO ZA UPORABO KALKULATORJA
(Navodilo)
1. člen - Uvodna določila
1.1 Navodilo natančneje ureja vsebino, pogoje in način uporabe orodja za izračunavanje višine de minimis pomoči v zvezi z izvajanjem finančnih instrumentov po Pogodbi o udeležbi brez financiranja, sklenjeni med finančnimi institucijami in SID – Slovensko izvozno in razvojno banko, d.d., Ljubljana (v nadaljevanju: SID banka).
1.2 Orodju za izračunavanje višine de minimis pomoči se za potrebe teh Navodil reče kalkulator.
1.3 Kalkulator je kodiran v programu Excel.
1.4 Priporoča se uporaba t.i. zaklenjene verzije excel kalkulatorja, na način, da onemogoča nepredvidene posege v delovanje.
2. člen - Vsebina kalkulatorja
2.2 Finančna institucija v kalkulator (v zavihek »FOF kalkulator) ob odobritvi slehernega kredita vnese ali izbere naslednje podatke:
a) naziv končnega prejemnika,
b) matično številko končnega prejemnika,
c) bonitetno skupino, kateri pripada bonitetna ocena
končnega prejemnika,
d) znesek kredita,
e) datum odobritve kredita,
f) ročnost kredita (v polnih mesecih),
g) trajanje moratorija (v polnih mesecih),
h) višino že prejete de minimis pomoči,
i) datum preverjanje že prejete de minimis pomoči,
j) če končni prejemnik opravlja komercialne cestne prevoze tovora, kot je opredeljeno v členu 6.4. Posebnih pogojev.
2.3 Že prejeta de minimis pomoč iz točke h) prejšnjega odstavka pomeni informacijo o stanju v zadnjih treh letih s strani končnega prejemnika prejete de minimis pomoči. Informacija je potrebna zaradi ugotavljanj preseganja pragov de minimis pomoči, opredeljenih s Posebnimi pogoji. Informacijo dobi finančna institucija od ministrstva pristojnega za finance.
2.4 De minimis pomoč se v kalkulatorju izračunava po
formuli, navedeni v 6. členu Posebnih pogojev.
3. člen – Posodobitev podatkov glede izhodiščne obrestne mere »base rate« ter prilagoditve kalkulatorja
3.4 V namen izračunavanja pomoči de minimis je potrebna vsakomesečno posodabljanje podatkov glede izhodiščne obrestne mere. Posodabljanje tega podatka zagotovi finančna institucija sama. V ta namen in v pomoč je v zavihek »Šifranti FOF« vključeno sprotno preverjanje, ki uporabnika napoti k posodobitvi izhodiščne obrestne mere – base rate. Kalkulator namreč preveri vsakodnevni datum ter
primerja, če je za tisti mesec že vpisana vrednost izhodiščne obrestne mere.
3.5 Posodobitev podatka je potrebna najmanj ob prvi uporabi po začetku vsakega novega meseca, zaradi zagotovitve pravilnega izračuna pomoči de minimis.
3.6 Veljavno izhodiščno obrestno mero objavlja Evropska komisija mesečno, konec vsakega meseca za prihodnji mesec, na svoji namenski spletni strani: xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/xxxxx_xxx/xxxxxxxxxx n/reference_rates.html.
3.7 Posodabljanje zavihkov »FOF kalkulator« »Izračun de minimis« ni potrebno.
3.8 Finančna institucija bo prejela njej prilagojen kalkulator glede na lastno lestvico bonitetnih ocen. Za ta namen finančna institucija s pomočjo prevajalne tabele iz Priloge VII.1 sporoči SID banki prevod lastne bonitetne lestvice na eno izmed mednarodno priznanih bonitetnih lestvic (Moody's, S&P, Fitch).
4. člen – Boniteta končnega prejemnika
4.4 Finančna institucija končnemu prejemniku dodeli bonitetno oceno skladno s svojimi internimi metodologijami, ki morajo biti skladne z zahtevami regulatorja.
4.5 Glede na dodeljeno bonitetna ocena končnega prejemnika, se v kalkulatorju izbere ustrezna bonitetna skupina.
5. člen – Uporaba kalkulatorja
5.1 Predvidena polja za vnos ali izbiro podatkov so v zavihku »FOF kalkulator« obarvana modre barve. Podatki, ki se vnesejo v kalkulator v zavihtek »FOF kalkulator« morajo biti skladni s pogoji, ki so navedeni v Posebnih pogojih.
5.2 V kalkulator je vključen gumb »Počisti«, ki sprazni vsa polja predvidena za vpis ali izbiro. Priporoča se, da se uporabi tudi pred vsako uporabo kalkulatorja, v kolikor so pred uporabo že predhodno vpisani podatki.
5.3 Med vpisovanjem in izbiro podatkov simultano v kalkulatorju potekajo tudi različne kontrole. Poseganje v njihovo delovanje se odsvetuje.
5.4 V primeru, da kalkulator opozori (polje O27 zavihka
»FOF kalkulator), da kredit »presega dovoljeno državno pomoč«, finančna institucija ne sme odobriti kredita glede na vpisane podatke. Preseženo pomoč de minimis je mogoče znižati na več načinov:
a. z nižjim zneskom kredita,
b. s krajšo ročnostjo kredita,
c. s krajšim moratorijem.
5.5 Polje M27 v zavihku »FOF kalkulator« vsebuje podatek glede novo generirane pomoči de minimis ob vpisanih pogojih kredita. Podatek se uporabi za poročanje de
minimis pomoči ministrstvu pristojnemu za finance v primeru, da se v polju O27 izpiše »ne presega državne pomoči«.
5.6 Finančna institucija ustrezno arhivira kopijo zavihka
»FOF kalkulator« (zajem slike) za namene kasnejšega preverjanja izračuna de minimis pomoči.
5.7 V kolikor bi pri uporabi kalkulatorja nastalo nepredvideno delovanje pripomočka se kontaktira SID banko, s katero se poskuša ugotoviti vzrok (npr. različne verzije Excel, nastavitev idr.).
6. člen - Končne določbe
6.1 SID banka lahko enostransko spremeni to Navodilo. O spremembi obvesti finančno institucijo najmanj mesec dni pred njeno uveljavitvijo. Finančna institucija lahko na zaprosilo SID banke z enostransko izjavo soglaša s skrajšanjem roka iz prejšnjega stavka.
6.2 Z morebitnimi spremembami spletne strani Evropske komisije ali drugih vsebin izračuna pomoči de minimis seznani finančno institucijo SID banka.
V Ljubljani, dne 10.3.2020
PRILOGA VII.1 - Navodila za uporabo kalkulatorja - Vzporeditvena tabela bonitetnih razredov
MOODY'S | FITCH | S & P | Vzporeditev AJPES | Varni pristan | Bonitetna lestvica finančne institucije25 | |
Aaa | AAA | AAA | 0,4% | »Investment Grade« | ||
Aa1 | AA+ | AA+ | ||||
Aa2 | AA | AA | ||||
Aa3 | AA- | AA- | ||||
A1 | A+ | A+ | SB1 SB2 | 0,55% | ||
A2 | A | A | ||||
A3 | A- | A- | ||||
Baa1 | BBB+ | BBB+ | SB3 SB4 SB5 | 0,8% | ||
Baa2 | BBB | BBB | ||||
Baa3 | BBB- | BBB- | ||||
Ba1 | BB+ | BB+ | SB6 SB7 SB8 SB9 | 0,8% | »Speculative Grade« | |
Ba2 | BB | BB | 2,0% | |||
Ba3 | BB- | BB- | ||||
B1 | B+ | B+ | SB10 | 3,8% | ||
B2 | B | B | ||||
B3 | B- | B- | 6,3% | |||
Caa1 | CCC+ | CCC+ | n.a. | |||
Caa2 | CCC | CCC | ||||
Caa3 | CCC- | CCC- | SB10d | |||
Ca | CC | CC | ||||
C | C | C | ||||
- | RD, D | SD, D |
25 Finančna institucija vnese podatke v kolono »Bonitetna lestvica finančne institucije«. V posamezno celico se vpiše razpon lastnih bonitetnih ocen, ki je primerljiv razponu bonitetnih ocen ene izmed mednarodnih bonitetnih hiš iz zgornje tabele (npr. vnese se razpon lastnih bonitetnih ocen, ki je primerljiv razponu od AAA do AA-, od A+ do A-,.. za S&P).
Priloga VIII – Logotip Evropskega strukturnega in investicijskega sklada
Priloga IX – Obvestilo Finančne institucije o izločitvi / znižanju obrestne mere Kredita
OBVESTILO FINANČNE INSTITUCIJE O IZLOČITVI / ZNIŽANJU OBRESTNE MERE KREDITA(-OV)
Datum in kraj: |
Naziv Finančne institucije: |
Številka Pogodbe o udeležbi brez financiranja: |
Finančna institucija obvešča Izvajalca finančnega instrumenta, da je iz Portfelja izločila sledeče Kredite:
Številka Kreditne pogodbe | Datum sklenitve Kreditne pogodbe | Naziv končnega prejemnika |
iz sledečih razlogov (označi ustrezno):
☐ | Prekoračitev povprečnega tehtanega pribitka obrestne mere na seštevku Xxxxxxxx, ki so kriti z jamstvom po Pogodbi o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanje finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« za kohezijsko regijo Vzhodna Slovenija št. xx- yy/20 ali po Pogodbi o udeležbi brez financiranja v okviru izvajanje finančnega instrumenta »EKP portfeljske garancije za MSP (2014-2020)« za kohezijsko regijo Zahodna Slovenija št. xx- yy/20 |
☐ | Neizpolnjevanje Posebnih pogojev finančnega instrumenta |
☐ | Drugo: |
Finančna institucija obvešča Izvajalca finančnega instrumenta, da je spremenila obrestni pribitek
sledečim Kreditom uvrščenim v Portfelj:
Številka Kreditne pogodbe | Datum sklenitve Kreditne pogodbe | Naziv končnega prejemnika | Predhodni obrestni pribitek | Nov obrestni pribitek |
Naveden(-i) Kredit(i) bodo izključeni iz naslednjega poročila PG01 oz. poročani z znižano obrestno mero.
Odgovorna oseba: | (ime in priimek) |
(naziv) | |
Podpis: |
Priloga X – Obvestilo o prerazporeditvi Sproščene jamstvene kvote
OBVESTILO O PRERAZPOREDITVI SPROŠČENE JAMSTVENE KVOTE
Datum in kraj: |
Naziv Finančne institucije: |
Številka Pogodbe o udeležbi brez financiranja* | Znesek prerazporeditve Sproščene jamstvene kvote v EUR** | Datum prerazporeditve |
* Vnese se obe Pogodbi o udeležbi brez financiranja, tisto, na kateri se zmanjšuje Sproščena jamstvena kvota in tisto, na kateri se zvišuje Sproščena jamstvena kvota.
** Zmanjšanje Sproščene jamstvene kvote se vnese z negativnim predznakom. Seštevek obeh vrstic v tej koloni
mora biti enak nič (0).
Odgovorna oseba: | (ime in priimek) |
(naziv) | |
Podpis: |