Contract
1. Definitioner
1.1 Med kreditkostnader avses vid beräkningen av effektiv ränta det totala belopp av räntor, kostnader och övriga avgifter som kreditgivaren har uppgift om och som gäldenären ska betala på grund av kreditförhållandet. Vid beräk- ningen av det högsta beloppet av kreditkostnader definieras kreditkostnaderna i punkt 4.
1.2 Med effektiv ränta avses den ränteprocent som fås genom att beräkna kre- ditkostnaderna som en årlig ränta på kreditbeloppet med beaktande av amor- teringarna.
1.3 Med distansförsäljning avses en situation i vilken ett avtal om en tjänst in- gås via medel för distanskommunikation på så sätt att kunden inte personligen fysiskt träffar bankens representant då avtalet ingås. Det är inte fråga om di- stansförsäljning då ärenden uträttas via medel för distanskommunikation i an- slutning till ett befintligt avtal eller då det är fråga om ändring av ett befintligt avtal.
1.4 Med internationella sanktioner avses ekonomiska eller andra sanktioner införda av Europeiska unionen eller Förenta Nationerna samt sanktioner, med- delanden eller bestämmelser publicerade av finländska eller utländska myn- digheter eller andra motsvarande instanser, såsom OFAC (Office of Foreign Assets Control).
2. Förutsättningar för uttag av kredit
2.1 Förutsättningar för uttag av kredit
För uttag av krediten krävs att:
– gäldenären har ingått ett kreditavtal i en form som banken godkänner; och
– banken har tillgång till uppgifterna i borgensbeslutet av Folkpensionsan- stalten eller universitetets studiestödsnämnd; och
– gäldenären har tillställt banken de uppgifter och dokument om kundiden- tifiering och -kontroll som banken begärt i en form som banken godkänner; och
– de övriga eventuella villkoren för uttag av lånet har uppfyllts.
Banken har rätt att förneka uttaget av krediten eller en del av den om det fö- religger en förfallogrund i enlighet med villkoren för skulden, eller det finns en grund för att förneka uttaget av krediten som föranleds av lagstiftning eller nå- gon bestämmelse som binder banken.
Banken kan jämföra gäldenärens betalnings- och kontotransaktioner med in- ternationella sanktioner och vid behov kräva tilläggsuppgifter om betalnings- och kontotransaktioner före uttag av krediten eller en del av den.
Banken har rätt att vidta åtgärder som föranleds av internationella sanktioner, till exempel förneka att krediten eller en del av den tas ut. Banken meddelar gäldenären om förnekelsen av uttag av krediten eller en del av den och orsaken till förnekelsen om det inte finns något hinder för meddelandet som föranleds av lagstiftning, bestämmelser eller instruktioner som binder banken.
2.2 Bekräftelse av ansökan om studielån
Gäldenären accepterar att banken utgående från ansökan om studielån ber FPA om ett beslut om statsborgen. Banken fattar kreditbeslutet följande bank- dag ifall kredit kan beviljas utgående från ansökan. Om kredit inte kan bevil- jas utgående från ansökan kontaktar banken den som ansöker om studielån. Banken skickar gäldenären inte ett separat meddelande om ett godkänt kre- ditbeslut utan överför de lånerater som kan tas ut till det konto som gäldenä- ren angett i ansökan. Beslutet om statsborgen ska vara i kraft för att kredit ska kunna tas ut. I samband med det första uttaget avdras bankens provision enligt skuldebrevet från det belopp som tas ut.
2.3 Försäkran
Gäldenären försäkrar att hen har läst uppgifterna om studielånet, tagit del av villkoren för studielånet och godkänt dem samt tagit del av blanketten Stan- dardiserad europeisk konsumentkreditinformation. Dessutom försäkrar gälde- nären att de uppgifter som hen gett är riktiga.
Gäldenären accepterar att identifieringsuppgifterna motsvarar gäldenärens underskrift enligt det avtal om tjänster som används med bankkoder mellan gäldenären och Nordea Bank Abp.
3. Ränta
3.1 Meddelande om ränta och betalningsrater
Då räntan ändras meddelar banken gäldenären räntan för räntefixeringsperi- oden och aktuell information om räntans storlek i efterskott i samband med följande betalningsrat på kontoutdraget eller annars i varaktig form. Aktuell in- formation om antalet betalningsrater, betalningsintervaller och den sista betal- ningsdagen meddelas efter att studierna avslutats när banken och gäldenären har avtalat om återbetalningen.
Gäldenären har rätt att på begäran under avtalsförhållandet få en amorterings- tabell avseende återbetalningen av skulden efter att studierna slutförts när banken och gäldenären har avtalat om återbetalningen. Gäldenären har rätt att avgiftsfritt få amorteringstabellen bara om det har skett ändringar i amor- teringstabellen efter att gäldenären tidigare har fått amorteringstabellen.
3.2 Noteringen av referensräntan upphör eller avbryts Om noteringen av referensräntan upphör eller avbryts eller om grunderna eller processen för fastställande av referensräntan ändras så pass väsentligt att det inte är fråga om samma referensränta, fastställs den referensränta som tilläm- pas på skulden i enlighet med den författning, det myndighetsbeslut eller den myndighetsanvisning som utfärdas om den nya referensräntan.
Om författning, myndighetsbeslut eller myndighetsföreskrift inte utfärdas om den nya referensräntan, tillämpas som värde på referensräntan på skulden fort- farande det värde på referensräntan som tillämpades på denna skuld innan räntefixeringsperioden upphörde fram till att banken fastställer den nya re- ferensräntan. Banken fastställer den nya referensräntan efter att ha hört de myndigheter som övervakar banken. Banken meddelar gäldenären den nya re- ferensräntan minst tre (3) månader innan ändringen träder i kraft.
3.3 Dröjsmålsränta
Om skulden, amorteringen av skulden eller räntan inte betalas så att de senast på förfallodagen nått den långivande banken, är gäldenären skyldig att betala årlig dröjsmålsränta på det försenade beloppet från förfallodagen till den dag då betalningen nått den långivande banken.
Dröjsmålsräntan är 7 procentenheter högre än den referensränta som avses i räntelagen. Dröjsmålsräntan är dock minst lika stor som den ränta som banken tar ut på skulden.
Om den ränta som banken tagit ut innan skulden förfallit är större än ovan- nämnda dröjsmålsränta enligt räntelagen, har banken rätt att som dröjsmåls- ränta ta ut denna ränta i högst 180 dygn från det att skulden i sin helhet har förfallit till betalning, dock högst tills en domstol meddelar en dom i fråga om skulden. Därefter uttas dröjsmålsränta i enlighet med räntelagen.
4. Högsta beloppet av ränta och kreditkostnader Med dagen för ingående av kreditavtalet avses dagen då krediten har beviljats. Vid beräkningen av det högsta beloppet av kreditkostnaderna börjar den första ettårsperioden på dagen då kreditavtalet ingås och upphör dagen som föregår den motsvarande dagen följande år. Antalet dagar i en ettårsperiod kan variera beroende på om det är skottår eller inte. Tidpunkten för betalningen av kredit- kostnaderna beräknas utgående från förfallodagen. Om kreditkostnaden ska betalas omedelbart, beräknas tidpunkten för betalningen utgående från betal- ningsdagen.
Under varje ettårsperiod har kreditgivaren inte rätt att debitera:
– en årlig ränta på krediten som överstiger 20 procent eller
– kreditkostnader som i genomsnitt per dag överstiger 0,01 procent av kredit- beloppet enligt kreditavtalet under kreditavtalets giltighetstid. Det högsta beloppet av kreditkostnaderna under varje ettårsperiod är dock högst 150 euro.
Vid beräkningen av det högsta beloppet av kreditkostnaderna betraktas som kreditkostnader inte:
– ränta;
– betalningar som tillfaller kredittagaren till följd av betalningsdröjsmål eller annat avtalsbrott;
– kostnader för förlängning av betalningstiden;
– kostnader för tilläggstjänster om inte ett avtal om en tilläggstjänst är en förutsättning för att krediten ska lämnas på de marknadsförda villkoren;
– försäkringspremier om syftet med försäkringen är att skydda värdet på sä- kerheten för krediten; eller
– andra avgifter som föreskrivs i lag, förordning eller myndighetsbestämmel- ser.
För förlängning av betalningstiden har kreditgivaren innan fordran förfaller rätt att debitera en avgift enligt prislistan förutsatt att betalningstiden förlängs med minst 14 dagar, dock högst 20 euro per år.
5. Ändring av avgifter och provisioner Banken kan på grund av ett myndighetsbeslut, en myndighetsföreskrift eller en ändring av lagstiftningen höja de avgifter eller provisioner enligt kreditavtalet som tas ut för skulden i den mån som motsvarar ändringen av kostnaderna, om grunden för ändringen direkt gäller kreditavtalet i fråga. En avgift eller pro- vision får inte höjas mer än i den mån som motsvarar den faktiska ökningen i kreditgivarens kostnader till följd av vilka avgiften eller provisionen enligt kre- ditavtalet tas ut. Det räcker dock att ändringen av avgiften ungefär motsvarar ökningen av de faktiska kostnaderna.
Bankens rätt till ovan nämnda höjning upphör då grunden för den inte längre föreligger.
Banken meddelar gäldenären om ändringar i avgifter och provisioner och om deras inverkan på betalningsraternas storlek, antal eller den sista betalnings- dagen. Ändringen träder i kraft vid den tidpunkt som banken anger, dock tidi- gast en (1) månad efter att meddelandet sänts till gäldenären.
6. Senareläggning av betalningsdagen
Om förfallodagen inte är en bankdag, senareläggs den dag då skulden, rän- torna och kostnaderna för skötseln av skulden ska betalas till följande bank- dag. Banken tar då ut kreditränta på hela det återstående skuldkapitalet fram till den senarelagda betalningsdagen. Med bankdag avses veckodagarna från måndag till fredag, med undantag av helgdagar i Finland, självständighetsda- gen, första maj, jul- och midsommarafton samt en dag som av någon anledning inte kan anses vara en bankdag.
7. Ångerrätt Gäldenären har rätt att frånträda kreditavtalet genom att informera banken om detta inom 14 dagar från det att gäldenären i varaktig form fått ett exemplar av kreditavtalet jämte villkor och vid distansförsäljning även förhandsinformation. Meddelande om utövande av ångerrätten kan göras genom att ringa till Nordea Kundtjänst, via nätbankens kundpost, per brev eller på vilket som helst av Nor- deas kontor i Finland. Det kreditavtal som ska frånträdas ska specificeras i med- delandet. Om gäldenären frånträder kreditavtalet tar banken som ersättning ut en ränta på krediten för den tid som krediten stått till gäldenärens förfogande. Grunderna för hur den ränta som ska betalas fastställs anges i skuldebrevet.
Gäldenären ska utan dröjsmål och senast inom 30 dagar från meddelandet om utövande av ångerrätten återbetala de medel han fått på basis av avtalet jämte ränta vid äventyr att ångerrätten annars upphör.
8. Återbetalning av skulden i förtid
Gäldenären har rätt att återbetala hela skulden eller en del av den i förtid utan kostnader för återbetalning av skulden i förtid genom att underrätta banken om detta. Om gäldenären återbetalar krediten i förtid helt eller delvis ska man av bankens återstående fordran avdra den del av kreditkostnaderna som hän- för sig till den oanvända kredittiden. Banken får emellertid i sin helhet ta ut de kostnader i anslutning till åtgärder avseende uppläggning av krediten som specificeras i kreditavtalet.
9. Gäldenärens rätt till avräkning Om gäldenären har flera krediter hos banken har gäldenären rätt att bestämma från vilken kredit hans betalning ska avräknas. Banken fastställer vilka rater i den enskilda krediten som betalningen ska täcka.
10. Särskilda förfallogrunder för skulden
10.1 På grund av fördröjd betalning
Skulden förfaller till betalning på bankens skriftliga anmodan om gäldenären försummat att betala räntan eller amorteringen och minst tre (3) månader har förflutit sedan förfallodagen. Banken meddelar Folkpensionsanstalten om för- summelsen minst en (1) månad före betalningskravet.
Banken har inte rätt att säga upp krediten till betalning om betalningsdröjsmå- let beror på att gäldenären är sjuk, arbetslös eller någon annan därmed jäm- förbar omständighet som inte beror på gäldenären. Banken har emellertid rätt att säga upp skulden till betalning om det med beaktande av dröjsmålets längd och övriga omständigheter är uppenbart oskäligt att fortsätta kreditförhållan- det.
10.2 Xxxxx särskild grund än försenad betalning till att skulden förfaller till betalning
Skulden förfaller till betalning på bankens skriftliga anmodan, om gäldenären gett banken vilseledande uppgifter som har kunnat inverka på beviljandet av krediten eller på dess villkor.
10.3 Uppsägningen träder i kraft
Uppsägningen träder i kraft fyra (4) veckor eller, om gäldenären tidigare har fått en anmärkning om dröjsmålet eller annat avtalsbrott, två (2) veckor från det att meddelandet om att skulden förfallit till betalning har sänts till gäldenären. Om gäldenären inom ovannämnda tid betalar det försenade beloppet, återgår uppsägningen till betalning.
Om gäldenären försätts i konkurs förfaller skulden omedelbart till betalning.
Om krediten sägs upp till betalning ska man av den återstående fordran av- dra den del av kreditkostnaderna som hänför sig till den oanvända kredittiden. Banken får emellertid i sin helhet ta ut de kostnader i anslutning till åtgärder avseende uppläggning av krediten som specificeras i kreditavtalet.
11. Anmälan om betalningsförsummelse till kreditupplysningsregister och behandling av personuppgifter
Om gäldenären försummar en betalning har banken rätt att anmäla försum- melsen av betalningsförpliktelserna relaterade till kreditavtalet till kreditupp- lysningsregistret, när betalningen har försenats med minst 60 dagar från den ursprungliga förfallodag som anges i betalningsanmodan och banken och gäl- denären efter den ursprungliga förfallodagen inte har ingått ett nytt betalnings- avtal eller när registrering i övrigt tillåts med stöd av lagstiftning eller beslut av datasekretessmyndigheterna.
I samband med eventuell överföring av skulden har banken rätt att överlåta de personuppgifter om gäldenären som hänför sig till beviljande, hantering och bevakning av krediten till mottagaren.
Banken behandlar personuppgifter som personuppgiftsansvarig då den leve- rerar produkter och tjänster som parterna har avtalat om. Dessutom behandlar banken personuppgifter i andra sammanhang, t.ex. då lagar och andra bestäm- melser kräver det. Detaljerade uppgifter om behandlingen av personuppgifter i banken ges i Nordeas dataskyddsbeskrivning som finns tillgänglig på ban- kens webbplats. Dessutom kan du få dataskyddsbeskrivningen genom att kon- takta banken. Dataskyddsbeskrivningen innehåller uppgifter om rättigheter i anknytning till behandlingen av personuppgifter. Till rättigheterna hör bland annat rätten att få tillgång till personuppgifterna, rätten till rättelse och rät- ten till dataportabilitet. Banken kan lämna ut uppgifter om gäldenärens ekono- miska ställning, ansvarsförbindelser och säkerheter till de personer som angetts som borgensmän eller pantsättare i ansökan om studielån eller dess bilagor eller till personer som annars anges separat.
12. Bankens rätt att informera borgensmannen om gäldenärens betalnings- förmåga
Banken har rätt att informera borgensmannen om gäldenärens samtliga åta- ganden, betalningsstörningar och övriga omständigheter som påverkar gälde- närens betalningsförmåga.
13. Meddelanden samt leverans av kreditavtal och andra handlingar Gäldenären är skyldig att utan dröjsmål meddela banken om namn- och adres- sändringar. Gäldenären ska på bankens begäran lämna de uppgifter om sin ekonomiska ställning och övriga uppgifter som inverkar på detta skuldförhål- lande och som banken behöver i egenskap av kreditgivare.
Gäldenären ska meddela banken utan dröjsmål om studierna avbryts och av- slutas. Banken har rätt att kontrollera riktigheten av de uppgifter som gäldenä- ren meddelat banken.
Om annat inte avtalats någon annanstans i kreditavtalet eller om banken inte levererar kreditavtalet eller andra dokument personligen till kunden, levere- rar banken gäldenärens exemplar av kreditavtalet, andra meddelanden i en- lighet med kreditavtalet och andra dokument i anslutning till krediten genom att skicka informationen via nätbankstjänsten eller annan elektronisk tjänst som Nordean godkänner eller skriftligen, eller enligt separat överenskommelse elektroniskt eller i annan varaktig form.
Det elektroniska meddelande som banken har sänt till gäldenären anses ha kommit till gäldenären för kännedom den dag då meddelandet har skickats via nätbankstjänsten eller annan elektronisk tjänst som Nordea godkänner el- ler skriftligen, eller enligt separat överenskommelse elektroniskt eller i annan varaktig form.
14. Rätt till ändringar
Banken har rätt att ändra kreditavtalet genom att informera gäldenären om ändringen skriftligen i förväg i de fall ändringen inte ökar gäldenärens skyldig- heter eller inskränker på hans rättigheter eller när den beror på lagändring eller myndighetsbeslut.
Gäldenären anses ha godkänt de avtalsändringar som banken föreslagit om gäldenären inte motsätter sig dem före den föreslagna dagen för ikraftträdan- det. Gäldenären informeras om ändringen minst två (2) månader innan änd- ringen träder i kraft.
15. Ansvar för medelbar skada
Banken ansvarar inte för eventuell medelbar skada som åsamkats gäldenären såvida skadan inte har orsakats uppsåtligen eller på grund av grov oaktsamhet.
16. Force majeure
En avtalspart ansvarar inte för skada om avtalsparten kan påvisa att han inte kunnat uppfylla sin skyldighet på grund av en ovanlig och oförutsedd orsak som avtalsparten inte kunnat påverka och vars följder inte hade kunnat undvikas ens med all aktsamhet. Xxxxxx ansvarar inte heller för skada om uppfyllandet av förpliktelserna med stöd av detta avtal står i strid med bankens skyldigheter som bestäms någon annanstans i lag.
Banken ansvarar inte för skada som beror på strejk, blockad, lockout, bojkott eller annan liknande omständighet även om den inte direkt berör banken eller trots att banken inte själv är involverad i den.
Den ena avtalsparten är skyldig att så snart som möjligt informera den andra om ett oöverstigligt hinder. Banken kan meddela om oöverstigligt hinder i rikstäckande dagstidningar.
17. Tillsynsmyndigheter
Nordea Bank Abp:s verksamhet övervakas inom ramen för sina befogenheter av:
Europeiska Centralbanken (ECB) Xxxxxxxxxxxxxxxx 00
60314 Frankfurt am Main, Tyskland Tel: x00 00 0000 0
Finansinspektionen Xxxxxxxxxxxxxx 0 / XX 000
00101 Helsingfors, Finland
Tel: +358 (0)9 18351
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xx
Tillsyn över konsumentkunder utövas också av konsumentombudsmannen, Konkurrens- och konsumentverket och regionförvaltningsverken såsom myn- digheter underställda Konkurrens- och konsumentverket:
Konkurrens- och konsumentverket PB 5
00531 Helsingfors, Finland
Tel: x000 (0)00 000 0000 (växel)
xxx.xx/xx xxx.xx/xx
18. Utomrättsliga rättsskyddsmedel
Om parterna inte kan avgöra en meningsskiljaktighet i anslutning till kreditav- talet genom förhandlingar, kan en konsument vända sig till Försäkrings- och finansrådgivningen FINE (xxxx.xx/xx) som ger oberoende råd och handledning gratis till kunder. Försäkrings- och finansrådgivningen FINE och Banknämnden ger rekommendationer till avgörande i tvistemål. FINE behandlar inte tviste- mål som är anhängigt vid eller avgjort i Konsumenttvistenämnden eller dom- stolen. Lättast görs ärendet anhängigt med en elektronisk blankett på adressen xxxx.xx/xx.
En konsument har rätt att även föra ärendet till konsumenttvistenämnden (xxxxxxxxxxxxxx.xx/xx) för avgörande. Innan en konsument för sitt ärende till behandling i konsumenttvistenämnden ska hen kontakta magistraternas kon- sumentrådgivning (xxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx).
19. Behörig domstol och tillämplig lag
Tvister om kreditavtalet behandlas vid Helsingfors tingsrätt. Gäldenären har dock rätt att föra en tvist till behandling vid den tingsrätt i Finland inom vars domkrets hen har hemvist eller stadigvarande bostad. Om gäldenären inte har en stadigvarande bostad i Finland behandlas tvisterna vid Helsingfors eller Mellersta Finlands tingsrätt.
På detta skuldförhållande tillämpas Finlands lag.