Bruksvillkor för Visa -kreditkort
Bruksvillkor för Visa -kreditkort
1. Tillämpningsområde och definitioner
Dessa bruksvillkor för Visa-kreditkort tillämpas på det konto med kredit och det därtill anslutna Visa-, Visa Gold- och Visa Platinum-kreditkort (nedan benämnt kortet) som Danske Bank Abp (nedan benämnt ban- ken) har beviljat åt kortinnehavaren. Bruksvillkoren för kreditkort infördes 15.11.2012.
På kreditkonto, kortet och användningen av kortet till- lämpas utöver bruksvillkoren för Visa-kreditkort även gällande
allmänna kortvillkor för privatkunder och villkor för de övriga använda tjänsterna.
Om de olika språkversionerna skiljer sig från var- andra, tillämpas i första hand den finskspråkiga ver- sionen. Om de ovannämnda villkoren och bruksvillko- ren för Visa-kreditkort strider mot varandra, tilläm- pas, i fråga om krediten, i första hand bruksvillkoren för Visa-kreditkort.
De definitioner som används i bruksvillkoren för Visa- kreditkort har samma innebörd som definitionerna i de allmänna kortvillkoren för privatkunder. I bruksvill- koren för Visa-kreditkort används dessutom följande begrepp:
Distansförsäljning: en situation där ett kortavtal om tjänsten ingås via ett medel för distanskommunikation så att kunden inte personligen möter bankens represen- tant. Det är inte fråga om distansförsäljningen om kom- munikationen via webb- eller telefonbanken är en del av det befintliga avtalet.
Kreditkostnader: det sammanlagda beloppet av rän- tor, kostnader och övriga avgifter som kortinnehava- ren är skyldig att betala på grund av kreditförhållan- det och som banken har kännedom om. I kreditkost- naderna inräknas även kostnader för försäkringar och övriga motsvarande tilläggstjänster, om det är obliga- toriskt att ingå avtal om en tilläggstjänst för att erhål- la krediten på de villkor som angavs i marknadsfö- ringen.
Effektiv ränta: en räntesats som erhålls på så sätt att kreditkostnaderna beräknas i form av en årsränta på kreditbeloppet med beaktande av amorteringarna.
2. Beviljande av kort och konto med kredit
Ett kort och ett konto med kredit kan beviljas utifrån en skriftlig ansökan åt en sådan i Finland stadigvaran- de bosatt myndig person med stadigvarande bo- stadsort och regelbundna inkomster som erkänt skö- ter sina penningaffärer klanderfritt och som inte har några registrerade betalningsanmärkningar.
En minst 16 år gammal familjemedlem eller någon annan myndig person som bor i samma hushåll som huvudkortsinnehavaren kan med huvudkortsinneha- varens samtycke beviljas ett parallellkort som ger rätt att använda kontot med kredit. Genom parallell- kortet har kortinnehavaren rätt att följa transaktio- nerna på kontot med kredit.
På kontot med kredit och beviljandet av det därtill an- slutna kortet tillämpas även punkterna 3, 4 och 17 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.
3. Kreditgräns
Kunden väljer en kreditgräns i sin ansökan. Banken in- formerar kortinnehavaren om den beviljade kredit- gränsen på fakturan. Den beviljade kreditgränsen är kreditkontospecifik, och det är möjligt att ansluta ett eller flera kort till kontot med kredit. Banken har rätt att ändra den kreditgräns som har ansökts om.
4. Användning av kortet och kontot med kredit samt kredituttnyttjande
Kortinnehavaren kan använda den kreditgräns som har beviljats för kontot med kredit samt kortet som är avsett för kontot med kredit och kreditutnyttjandet.
Dessutom kan kontot med kredit och krediten utnytt- jas t.ex. på så sätt att man gör gireringar från kontot med kredit på webbanken eller betalar räkningar från kontot med kredit via betalautomat. Kortinnehavaren ansvarar för att den beviljade kreditgränsen under inga förhållanden överskrids. Huvudkortsinnehavaren ansvarar även för användningen av parallellkortet samt avgifterna och arvodena för detta kort.
Banken har rätt att spärra kontot med kredit och det därtill anslutna kortet omedelbart om den överens- komna kreditgränsen överskrids. Kontot med kredit och kortet får inte användas om det finns fordringar som förfallit till betalning på kontot med kredit.
Inga separata bruksgränser per konto med kredit kan sättas för kontot med kredit och de därtill anslutna korten. I Finland och utomlands ska kontot med kredit och kortet alltid användas inom kreditgränsen.
De mer detaljerade villkoren för användning av kontot med kredit och kortet, kreditutnyttjande, godkännan- de av kortinnehavarens avtal och korttransaktioner och återbetalning av den avtalsenliga skulden till ban- ken fastställs i punkterna 8 och 18 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.
5. Ränta på krediten
Den totala räntan på krediten utgörs av en referens- ränta och en marginal som fastställs i avtalet om kortkredit.
5.1 Beräkning av den rörliga räntan på krediten Kortinnehavaren är skyldig att betala årlig ränta på den utnyttjade krediten med ränta. Den årliga räntan utgörs av en referensränta och en marginal som fast- ställs i avtalet om kortkredit, och den beräknas varje räntejusteringsdag.
Som referensränta används Euriborräntan, som meddelas på Finlands Banks webbplats xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Euriborräntan utgör referens- ränta för penningmarknaden inom euroområdet. Vär- det och noteringsdagarna för referensräntan be- stäms på basis av gällande internationell praxis. Rän- tan på krediten är densamma under hela räntefixe- ringsperioden. Räntefixeringsperiodens längd framgår av namnet på referensräntan.
Referensräntans värde justeras på räntejusterings- dagarna, dessa är noteringen av 3 mån. Xxxxxxx den första mars, juni, september och december plus
7 procentenheter. Om räntejusteringsdagen inte är en bankdag, används som referensräntans värde det värde som referensräntan har påföljande bankdag ef- ter justeringsdagen. Om referensräntan förändras under räntejusteringsdagen, ändras krediträntan i motsvarande grad. Räntan på krediten är oförändrad mellan räntejusteringsdagarna. Ändringar i räntan tillämpas omgående på räntejusteringsdagarna utan förhandsmeddelande. Huvudkortsinnehavaren infor- meras om räntesatsen för räntefixeringsperioden på en faktura som skickas en gång i månaden i efterhand.
Räntan beräknas för tiden mellan den dag som den räntefria tiden går ut och betalningsdagen enligt det faktiska antalet räntedagar på ett år, vilket är 365.
Om noteringen av referensräntan upphör eller av- bryts, fastställs den referensränta som ska tillämpas på krediten utifrån bestämmelser eller myndighets- beslut eller -föreskrifter om en ny referensränta. Om inga bestämmelser eller myndighetsbeslut eller - föreskrifter om en ny referensränta utfärdas och om enighet med kontoinnehavaren om vilken ny referens- ränta som ska tillämpas inte kan nås, fastställer kre- ditgivaren den nya referensräntan efter att ha hört tillsynsmyndigheten för kreditinstitut.
5.2 Effektiv ränta
Den effektiva räntan för kontot med kredit anges i av- talet om kortkredit. Den effektiva räntan har beräk- nats när avtalet undertecknades med antagande om att kredittiden är ett år och hela krediten är i bruk, räntan på krediten och de övriga kreditkostnaderna förblir oförändrade under hela kredittiden och kredi- ten återbetalas i tolv lika stora avbetalningar varje månad.
5.3 Upplupen ränta på krediten
Korttransaktioner som görs under faktureringsperio- den är räntefria fram till förfallodagen. Därefter be- räknas räntan på den obetalda skulden i enlighet med avtalet om kortkredit. Den del av slutsumman som kortinnehavaren inte betalar på fakturans förfallodag blir kredit med ränta. Krediten kan dock utgöras av högst det belopp som utgör skillnaden mellan belop- pet av den beviljade kreditgränsen och beloppet av den utnyttjade krediten med ränta.
Banken har rätt att begränsa kortinnehavarens rätt att omvandla en del av skulden till kredit med ränta, om kortinnehavaren inte följer de avtalade betal- ningsvillkoren eller om banken anser att risken för att kortinnehavaren inte kan uppfylla sina betalningsskyl- digheter har ökat betydligt.
5.4 Dröjsmålsränta
Om en månatlig avbetalning inte erläggs så att den in- kommer till den långivande banken senast på förfalloda- gen, är gäldenären skyldig att betala årlig dröjsmålsrän- ta på det försenade beloppet från förfallodagen till den dag som betalningen inkommer till banken.
Dröjsmålsräntan är 7 procentenheter högre än den re- ferensränta som avses i räntelagen.
Om den ränta som banken uppbär innan krediten förfal- ler är högre än den ovannämnda dröjsmålsräntan enligt räntelagen, har banken rätt att uppbära denna dröjs- målsränta under 180 dygn efter att hela krediten har
förfallit till betalning, dock högst till dess att domstolens dom om krediten har fallit. Därefter uppbärs dröjsmåls- ränta enligt räntelagen.
6. Fakturering och återbetalning av krediten
Huvudkortsinnehavaren faktureras en gång i måna- den för korttransaktioner och övriga kontotransaktio- ner som gjorts på kontot med kredit samt för kredit med ränta, kredit- och dröjsmålsränta och övriga av- gifter som anges i bruksvillkoren och servicetaxan i eurobelopp per konto. Avtalsparterna fastställer för- fallodagen för fakturan i avtalet om kortkredit. Kort- transaktioner som gjorts av huvud- och parallellkorts- innehavarna samt övriga debiteringar och avgifter som anges i bruksvillkoren och servicetaxan fakture- ras på samma faktura.
Av fakturan framgår det totala beloppet av den utnyttja- de krediten. Om kunden betalar hela den utnyttjade kre- diten senast på förfallodagen, är de nya korttransaktio- nerna räntefria. Av fakturan framgår även den månatliga avbetalningen, som är det minimibelopp som ska betalas månatligen och som banken och kortinnehavaren har avtalat om. I den månatliga avbetalningen ingår amorte- ring, ränta och eventuella arvoden. Den månatliga avbe- talningen ska dock alltid uppgå till minst det belopp som eventuella räntor och arvoden utgör.
Utöver den avtalade månatliga avbetalningen ska en förfallen månatlig avbetalning och den del av faktu- rans slutsumma som eventuellt överskrider den avta- lade kreditgränsen också betalas. Huvudkortsinneha- varen kan avtala med banken om en ändring av belop- pet för den månatliga avbetalningen.
Fakturans förfallodag är den förfallodag som anges i avtalet om kortkredit och den dag som kortinnehava- ren ska erlägga minst en månatlig avbetalning. Om förfallodagen inte är en bankdag, flyttas betalningsda- gen för krediten, räntor som tas ut på krediten samt kostnader som hänför sig till hanteringen av krediten fram till följande bankdag. När betalningsdagen flyttas fram, har banken rätt att ta ut ränta på krediten enligt gällande räntefixeringsperiod från förfallodagen till den framflyttade betalningsdagen. Krediträntan be- räknas på hela den återstående krediten på förfallo- dagen.
Endast de betalningar som erläggs på bankens konto är giltiga. Anmärkningar om fakturan ska göras skrift- ligt inom skälig tid, vanligen inom sju (7) dagar från den tidpunkt då fakturan togs emot. För att kunna göra en anmärkning ska kortinnehavaren spara verifi- katet över korttransaktionen.
Kortinnehavaren har rätt att utan kostnad betala ett större belopp än den avtalsenliga månatliga avbetal- ningen eller återbetala hela skulden i förtid.
Vid kreditutnyttjandet har kunden rätt till två icke på varandra följande betalningsfria månader om året. De betalningsfria månaderna ska avtalas om separat med banken och gäller från den tidpunkt som medde- lats separat. Ränta och eventuella arvoden för en be- talningsfri månad ingår i den följande månatliga avbe- talningen.
Banken sänder fakturorna och andra meddelanden om krediten till huvudkortsinnehavaren på den adress som denne har uppgett banken eller som har inhäm- tats ur befolkningsregistret.
När en faktura eller något annat meddelande sänds till huvudkortsinnehavaren på den adress som är känd, anses meddelandet ha nått mottagaren senast den sjunde (7:e) dagen efter avsändningsdatum.
7. Valutakurser
Villkoren gällande valutakurser fastställs i punkt 10 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.
8. Kortinnehavarens skyldighet att lämna uppgifter
Kortinnehavaren förbinder sig att på begäran ge ban- ken nödvändiga uppgifter om sin ekonomiska ställning och omständigheter som påverkar kortinnehavarens betalningsförmåga.
9. Särskilda grunder för hävning av kreditavtal
Om kortinnehavaren använder kortet i strid med vill- koren och avtalsbrottet är väsentligt, har banken rätt att häva avtalet med omedelbar verkan.
Om en månatlig avbetalning försenas med mer än en månad och fortfarande inte har erlagts, kan kreditgi- varen besluta att hela fordran ska förfalla till betal- ning. Kreditgivaren kan även besluta att alla de ford- ringar som ännu inte förfallit ska förfalla till betalning, om kortinnehavaren avlider eller har gett kreditgiva- ren vilseledande eller inkorrekta uppgifter som hade kunnat inverka på beviljandet av krediten eller kredit- villkoren eller om kortinnehavaren har gjort sig skyl- dig till något annat väsentligt avtalsbrott eller har för- satts i konkurs.
Om förseningen av betalningen beror på att kortinne- havaren insjuknat eller blivit arbetslös eller på någon annan omständighet som kan likställas med dessa, ska detta s.k. sociala prestationshinder beaktas innan kreditgivaren låter fordran förfalla och/eller säger
upp avtalet. Konsumenten ska meddela banken skrift- ligen att ett socialt hinder för betalningen föreligger om denne vill åberopa detta. Banken har emellertid rätt att låta krediten förfalla till betalning, om det med beaktande av förseningens längd och de övriga om- ständigheterna skulle vara uppenbart oskäligt för banken att fortsätta skuldförhållandet.
Krediten förfaller till betalning fyra (4) veckor, eller om kortinnehavaren redan tidigare fått en anmärk- ning om en försenad betalning eller något annat av- talsbrott, två (2) veckor efter att meddelandet om att krediten förfaller till betalning har sänts till kortinne- havaren. Om kortinnehavaren betalar det förfallna be- loppet eller rättar till något annat avtalsbrott inom ovannämnda tidsfrist, hävs förfallogrunden. En dröjs- målsränta som avses i punkt 5.4 uppbärs på det för- fallna beloppet.
Om banken beslutar att krediten förfaller till betal- ning, ska den del av kreditkostnaderna som hänför sig till den outnyttjade kredittiden dras av från den åter- stående fordran. Banken får emellertid debitera för alla kostnader för åtgärder som anknyter till skapan- det av kredithelheten. Dessa kostnader ska specifice- ras i avtalet.
Även om banken inte skulle ha låtit krediten förfalla till betalning omedelbart efter att ha fått vetskap om förfallogrunden, har banken inte avstått från sin rätt att åberopa ifrågavarande förfallogrund.
Banken har rätt att överlåta den obetalda skulden till tredje part för indrivning. Kunden ansvarar för den obetalda skulden samt utgifterna och kostnaderna som uppstår vid indrivningen av skulden.
Banken har rätt att anmäla och registerföraren rätt att registrera försummelser av betalningen av kredi- ten i kreditupplysningsregistret, om det har gått minst tre (3) veckor sedan kortinnehavaren efter för- fallodagen sändes en betalningsanmodan med uppgif- ter om att betalningsanmärkningen kan registreras i kreditupplysningsregistret, och om betalningen har försenats med mer än 60 dagar från den ursprungliga förfallodagen som anges på betalningsanmodan eller om registreringen annars tillåts med stöd av lagstift- ning eller dataskyddsmyndighetens beslut.
10. Avgifter och arvoden
Avgifterna och arvodena för kontot med kredit, det därtill anslutna kortet och kortanvändningen fast- ställs i avtalet om kortkredit och i gällande service- taxa. På avgifterna och arvodena tillämpas dessutom punkterna 10 och 12 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.
11. Rätt till frånträdande
Kortinnehavaren har rätt att frånträda avtalet om kort- kredit genom ett skriftligt meddelande till banken inom 14 dagar efter att kortinnehavaren har fått ett exemplar av avtalet jämte villkor i varaktig form samt, vid distans- försäljning, även den förhandsinformation som avses i 6 a kap. i konsumentskyddslagen (38/1978). Medde- landet ska innehålla åtminstone följande specificerade uppgifter:
kortinnehavarens namn och personbeteckning numret på det kort som ska annulleras numret på det konto som är anslutet till kortet kortinnehavarens underskrift.
När kortinnehavaren frånträder avtalet om kortkredit, är de korttransaktioner som gjorts under den tid som kor- tet och krediten har utnyttjats bindande för kortinneha- varen, trots frånträdandet. Kortinnehavaren är skyldig att betala de arvoden, kostnader, räntor och uppdrags- avgifter enligt avtalet och villkoren som uppstått till följd av att kortet eller krediten använts under deras brukstid.
Kortinnehavaren ska utan dröjsmål, dock senast 30 da- gar efter det att meddelandet om frånträdande skicka- des, återbörda de medel jämte räntor som denne erhållit utifrån avtalet om kortkredit till sitt fulla belopp och be- tala de korttransaktioner som gjorts med kortet med risk för att frånträdandet annars ogiltigförklaras.
Om kortinnehavaren frånträder avtalet om kortkredit, uppbär banken som ersättning ränta på krediten för den tid gäldenären har haft tillgång till krediten. Om avtalet om kortkredit har ingåtts vid distansförsäljning, har ban- ken rätt att ta ut en effektiv ränta för den tid gäldenären har haft tillgång till krediten. Beloppet av den ränta som ska betalas anges i avtalet.
12. Villkor för direktdebitering av faktura
När kunden anknyter sina faktoror till direktdebite- ring, ger denne banken fullmakt att debitera kundens bankkonto på den förfallodag för den månatliga avbe- talningen som fastställs i avtalet. Kunden ska se till att det senast en bankdag före förfallodagen finns till- räckligt med täckning på bankkontot. Om kunden inte godkänner debiteringen när denne har mottagit faktu- ran, ska denne meddela banken eller den egna ban- kens kontokontor om detta senast fem (5) vardagar före förfallodagen. Direktdebiteringsfullmakten kan hävas genom ett meddelande till den egna kontoban- ken, varefter följande faktura efter meddelandet inte längre omfattas av den avtalsenliga direktdebitering- en.
13. Ändring av villkoren
På avtalet om kortkredit och ändringar av dessa bruksvillkor tillämpas punkt 21 i de allmänna kortvill- koren för privatkunder.
14. Överföring av avtalet
Villkoren gällande överföring av avtalet fastställs i punkt 22 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.
15. Uppsägning av kortavtalet
Huvudkortsinnehavaren har rätt att säga upp avtalet om kortkredit med omedelbar verkan, varvid även rät- ten att använda parallellkort upphör. Efter en uppsäg- ning har ingen av innehavarna av de kort som är an- slutna till kontot med kredit rätt att använda kortet el- ler kontot med kredit, och varje kortinnehavare är skyldig att lämna tillbaka sitt kort till banken. Korten ska klippas så att deras chips också förstörs. Upp- sägningen är kostnadsfri.
En parallellkortsinnehavare har rätt att säga upp av- talet för egen del med omedelbar verkan.
Banken har rätt att säga upp avtalet med två (2) må- naders uppsägningstid. Efter en uppsägning betalas hela den återstående skulden i enlighet med gällande bruksvillkor.
Banken har rätt att villkorslöst säga upp kundens outnyttjade kreditlimit med omedelbar verkan t.ex. om bankens soliditet äventyras eller på grund av myndig- hetsåtgärder.
På uppsägning tillämpas även vad som anges om uppsägningen i punkt 23 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.
16. Hävning av kortavtalet
Banken har rätt att häva avtalet om kortkredit, vägra förnya det beviljade kortet och kräva en omedelbar betalning av den utnyttjade krediten, om hävnings- grunderna i punkt 23 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder uppfylls.
17. Avtalets giltighetstid
Avtalet om kortkredit gäller tillsvidare.
19. Tillämplig lag och forum
Villkoren gällande tillämplig lag och forum fastställs i punkt 26 i de allmänna kortvillkoren för privatkunder.