Definitioner
Definitioner
Anknuten | En försäkringsförmedlare eller sidoverksam försäkringsförmedlare som har träffat avtal med ett eller flera försäkringsföretag om att distribuera försäkringsprodukter. |
Anslutet företag | Företag som har accepterat att vara bunden av Företagsavtalet och som har ansökt om och beviljats anslutning av InsureSec. |
Anställd | En försäkringsförmedlare som är anställd av ett företag. |
Disciplinnämnden | Disciplinnämnden för försäkringsdistribution. |
Företag | Företag som har accepterat att vara bunden av Företagsavtalet. |
Avtal mellan InsureSec och ett företag som har eller omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsdistribution. | |
Förmedlare | En Försäkringsförmedlare eller en Försäkringsförmedlare som även är Investeringsrådgivare som har accepterat att vara bunden av Förmedlaravtalet. |
Förmedlaravtalet | Avtal mellan InsureSec och en förmedlare som har eller omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsdistribution. |
Försäkringsdistributör | En fysisk eller juridisk person som bedriver verksamhet som består i att ge råd om eller föreslå försäkringsavtal eller utföra annat förberedande arbete innan ett försäkringsavtal ingås, ingå ett försäkringsavtal, eller bistå vid förvaltning eller fullgörande av ett försäkringsavtal. |
Försäkringsförmedlare | En fysisk eller juridisk person, med undantag för försäkringsföretag eller deras anställda, som mot ersättning bedriver tillståndspliktig försäkringsdistribution. |
InsureSec | InsureSec AB. |
InsureSecs register Investeringsrådgivare | InsureSecs databas som innehåller information om samtliga användare som ansöker om eller har beviljats licens, eller i övrigt arbetar med försäkringsdistribution, samt företag och försäkringsföretag. En fysisk person anställd i ett svenskt värdepappersinstitut alternativt en fysisk eller juridisk person som har träffat avtal med ett svenskt värdepappersinstitut eller ett utländskt värdepappersföretag som hör hemma inom EES om att för bara detta instituts eller företags räkning; marknadsföra investerings- eller sidotjänster, ta emot eller vidarebefordra instruktioner eller order avseende investeringstjänster eller finansiella instrument, placera finansiella instrument, eller tillhandahålla investeringsrådgivning avseende dessa instrument eller tjänster. |
Licensierad förmedlare | Förmedlare som avlagt kunskapstest med godkänt resultat och därefter av InsureSec beviljats licens. |
Regelverket Rådgivarregistret | Det regelverk som framgår av detta dokument och som utgör en del av Förmedlaravtalet och Företagsavtalet. Den del av InsureSecs register som är tillgängligt för allmänheten via xxx.xxxxxxxxx.xx och xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx och innehåller uppgifter om aktiva Licensierade förmedlare och Anslutna företag. |
Testreglerna | Av InsureSec angivna regler för testdeltagande. |
Tillståndsinnehavare | Den juridiska eller fysiska person som innehar Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling. |
1 Vem Regelverket omfattar
1.1 Regelverket omfattar den som vid ingående av avtal med InsureSec förbundit sig att följa InsureSecs regelverk.
2 Ansökan om licens för Förmedlare
2.1 Ansökan om licens sker på InsureSecs webbplats
2.2 För att en ansökan om licens ska kunna godkännas krävs att sökande uppfyller nedanstående krav:
a) Att den sökande omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling, eller agerar som anknuten försäkringsförmedlare,
b) alternativt att den sökande omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling, eller agerar som anknuten försäkringsförmedlare samt omfattas av relevanta tillstånd för investeringsrådgivning,
c) att den sökande har accepterat att vara bunden av avtal med InsureSec,
d) att den sökande av InsureSec bedöms inneha lämplig kunskap, kompetens och erfarenhet,
e) att den sökande av InsureSec bedöms vara lämplig att ingå i Rådgivarregistret,
f) att den sökande erhållit godkänt resultat på det eller de kunskapstest som InsureSec kräver i enlighet med de vid var tid gällande kunskapskrav som fastställts av InsureSec, och
g) inlämnat en komplett ansökan till InsureSec i enlighet med de instruktioner som framgår av ansökan.
2.3 När ansökan om licens inkommit till InsureSec handläggs den av InsureSec som därefter meddelar ifall ansökan om licens godkänns eller avslås.
2.4 I samband med handläggning av ansökan kan InsureSec utföra en fördjupad lämplighetsprövning. Om InsureSec utför en fördjupad lämplighetsprövning meddelas den sökande om detta. En fördjupad lämplighetsprövning innebär att relevanta uppgifter om sökanden inhämtas i syfte att kontrollera Förmedlarens lämplighet samt ekonomiska vandel.
3 Förmedlarens åtaganden
3.1 Förmedlaren ska följa de lagar och andra författningar som gäller för verksamheten eller som i övrigt är relevanta för Försäkringsdistributörer.
Kommentar: För upprätthållandet av yrkeskårens goda anseende är det av stor betydelse att Förmedlaren följer gällande regler som är relevanta för Försäkringsdistributörer och alltid uppträder hederligt, rättvist och professionellt. Kravet på att följa lagar och andra författningar är vidare inte begränsat till att endast avse situationer som innefattar distribution av försäkring eller rådgivning om finansiella instrument inom ramen för en försäkring utan omfattar alla åtgärder som en Förmedlare vidtar i sin yrkesverksamhet. Förmedlaren har ett personligt ansvar för den rådgivning som utförs, det faktum att förmedlaren är anställd eller anknuten till ett företag fritar inte denne från ansvar. Det innebär som huvudregel att det åligger Förmedlaren personligen att tillse att den rådgivning som utförs är i enlighet med lag och annan författning.
3.2 Förmedlaren ska följa god försäkringsdistributionssed.
Kommentar: Det övergripande syftet med att Förmedlaren ska följa god försäkringsdistributionssed (tidigare kallat god försäkringsförmedlingssed) är att upprätthålla allmänhetens förtroende för försäkringsdistributionsbranschen. Kravet på god försäkringsdistributionssed omfattar därför även ageranden som inte utgör försäkringsdistribution, så länge agerandet faller inom ett område som allmänheten kan ha fog för att uppfatta som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution. Vid sidan om lagstiftning och andra författningar har bl.a. Finansinspektionen gjort uttalanden om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed. Det kan förekomma att Disciplinnämnden finner anledning att formulera ytterligare uttalanden om god försäkringsdistributionssed och uttala sig kring hur Försäkringsdistributörer ska agera i specifika situationer. Förmedlaren ska hålla sina kunskaper om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed uppdaterade och följa InsureSecs avtal och regelverk.
3.3 Förmedlaren ska befinnas vara lämplig för att kunna erhålla licens av InsureSec.
Kommentar: I syfte att upprätthålla förtroendet för försäkringsmarknaden är det viktigt att försäkringsförmedlare är kompetenta och professionella, inte endast vid ansökningstillfället utan under hela den tid Förmedlaren är licensierad av InsureSec. InsureSecs lämplighetsprövning syftar till att säkerställa att försäkringsförmedlare på marknaden uppfyller dessa krav. InsureSecs lämplighetsprövning fokuserar på skötsamhet i ekonomiska angelägenheter, personlig vandel, regelefterlevnad, erfarenhet och kompetens. Kravet på lämplighet gäller under hela den tid som Förmedlaren innehar licens hos InsureSec.
3.4 Förmedlaren ska aktivt verka för att dess tillståndsinnehavare accepterar att vara bunden av avtal med InsureSec.
Kommentar: Det övergripande syftet med att tillståndsinnehavaren ska omfattas av InsureSecs avtal och regelverk är att upprätthålla allmänhetens förtroende för försäkringsdistributionsbranschen. Förmedlaren som är anställd i ett företag som innehar
tillstånd för försäkringsförmedling från Finansinspektionen ska därför verka för att även den legala entiteten omfattas av InsureSecs avtal och regelverk.
3.5 Förmedlaren ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av Disciplinnämnden.
Kommentar: Disciplinnämndens beslut är prejudicerande för försäkringsförmedlare. Förmedlaren ska därför följa Disciplinnämndens beslut även om beslutet riktas mot en annan Förmedlare eller Företag.
3.6 Förmedlaren ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av andra för branschen relevanta organisationer och självregleringsinstitut.
3.7 Förmedlaren ska tillse att uppgifterna om denne i InsureSecs register är aktuella.
3.8 Förmedlaren ska betala av InsureSec beslutade avgifter. InsureSec fakturerar avgiften och Förmedlaren ansvarar för att avgiften betalas senast på förfallodagen. Avgifter betalda till InsureSec återbetalas ej.
Kommentar: Avgifterna för varje år fastställs med beaktande av bl.a. årlig indexhöjning i enlighet med vid var tid gällande prislista upprättad av InsureSec.
3.9 Förmedlaren är skyldig att på InsureSecs begäran lämna den information som InsureSec begär och behöver för kontroll av Förmedlarens lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
Kommentar: När Förmedlaren inkommer med den information InsureSec begärt ska Förmedlaren säkerställa att den information som tillställs InsureSec är saklig och relevant. Om Förmedlaren inkommer med yttranden som innehåller information som inte berör InsureSecs begäran eller annars är ovidkommande för ärendet som sådant har InsureSec rätt att bortse från dessa. Yttranden som till sin omfattning och utformning kan anses syfta till att försvåra InsureSecs utredning kan bedömas utgöra en överträdelse av Regelverket. En Investeringsrådgivare ska tillse så att InsureSec tillhandahålls samtlig information som InsureSec begär och behöver för kontroll av Investeringsrådgivarens lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
3.10 Förmedlaren ska i sin dokumenterade information till kund, såsom förköpsinformation, informera om att kunden kan vända sig till InsureSec med anmälningar rörande Förmedlarens verksamhet som berör InsureSecs regelverk.
Kommentar: I syfte att upprätthålla det höga förtroendet för branschen är det av yttersta vikt att Förmedlaren säkerställer så att kunden tillhandahålls en komplett fullföljdshänvisning där det tydligt framgår hur kunden går till väga för att anmäla eventuella synpunkter på rådgivningen till InsureSec.
4 Företagets åtaganden
4.1 Företaget ska följa de lagar och andra författningar som gäller för verksamheten eller som i övrigt är relevanta för Försäkringsdistributörer.
Kommentar: För att säkerställa upprätthållandet av yrkeskårens goda anseende är det av stor betydelse att Företaget följer gällande regler som är relevanta för Försäkringsdistributörer och alltid uppträder hederligt, rättvist och professionellt Kravet på att följa lagar och andra författningar är vidare inte begränsat till att endast avse situationer som innefattar distribution av försäkring eller rådgivning om finansiella instrument inom ramen för en försäkring utan omfattar alla åtgärder som Företagets Förmedlare vidtar i sin yrkesverksamhet. Även om ansvaret för utförd rådgivning är personligt åligger det Företaget att tillse att gällande lagar och författningar följs av Företaget och dess anställda eller anknutna förmedlare.
4.2 Företaget ska följa god försäkringsdistributionssed och säkerställa att dess förmedlare följer god försäkringsdistributionssed.
Kommentar: Det övergripande syftet med att Företaget ska följa god försäkringsdistributionssed (tidigare kallat god försäkringsförmedlingssed) är att upprätthålla allmänhetens förtroende för försäkringsdistributionsbranschen. Kravet på god försäkringsdistributionssed omfattar därför även ageranden som inte utgör försäkringsdistribution, så länge agerandet faller inom ett område som allmänheten kan ha fog för att uppfatta som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution. Vid sidan om lagstiftning och andra författningar har bl.a. Finansinspektionen gjort uttalanden om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed. Det kan förekomma att Disciplinnämnden finner anledning att formulera ytterligare uttalanden om god försäkringsdistributionssed och uttala sig kring hur Försäkringsdistributörer ska agera i specifika situationer. Företaget ska säkerställa att dess förmedlare håller sina kunskaper om vad som ska anses utgöra god försäkringsdistributionssed uppdaterade och följa InsureSecs avtal och regelverk.
4.3 Företaget ska aktivt verka för att dess kunder erhåller rådgivning av en licensierad förmedlare.
4.4 Företaget ska till InsureSec ange en kontaktperson. Denne ska ha erforderlig kompetens rörande de rättsliga reglerna för försäkringsdistribution och vara väl förtrogen med InsureSecs avtal och regelverk.
4.5 Företaget ska tillse att minst en person med ledande ställning i företaget innehar licens eller certifikat för ledningsfunktion hos InsureSec. Företaget ska även tillse att uppföljande kunskapstest till följd av licens eller certifikat för ledningsfunktion avläggs inom den tidsperiod som InsureSec fastställt.
Kommentar: Med ledande ställning avses ledningsfunktion i Företaget, exempelvis VD, styrelseledamot, regelefterlevnadsansvarig eller dylikt. Beroende på de individuella förutsättningarna för den eller de individer som ansöker beviljas vederbörande licens eller certifikat hos InsureSec efter avlagt test med godkänt resultat samt sedvanlig lämplighetsprövning. Företaget ska även tillse så att den individ i bolaget som innehar licens eller certifikat för ledningsfunktion genomför uppföljande kunskapstest i enlighet med vid var tid gällande anvisningar och instruktioner från InsureSec.
4.6 Företaget ska tillse att uppgifterna i InsureSecs register om Företaget och dess anställda är aktuella.
4.7 Företaget är skyldigt att på InsureSecs begäran lämna den information som InsureSec begär och behöver för kontroll av Företagets lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
Kommentar: När Företaget inkommer med den information InsureSec begärt ska Företaget säkerställa att den information som tillställs InsureSec är saklig och relevant. Om Företaget inkommer med yttranden som innehåller information som inte berör InsureSecs begäran eller annars är ovidkommande för ärendet som sådant har InsureSec rätt att bortse från dessa. Yttranden som till sin omfattning och utformning kan anses syfta till att försvåra InsureSecs utredning kan bedömas utgöra en överträdelse av Regelverket. Företaget ska tillse så att InsureSec tillhandahålls samtlig information som InsureSec begär och behöver för kontroll av den anställda Investeringsrådgivarens lämplighet och efterlevnad av InsureSecs avtal och regelverk.
4.8 Företaget ska, omedelbart och utan dröjsmål skriftligen inkomma med anmälan till InsureSec om dess anställda eller anknutna försäkringsförmedlare:
a) underlåtit att efterleva sina skyldigheter enligt Regelverket eller på annat sätt åsidosatt vad som åligger denne i egenskap av Försäkringsdistributör, eller
b) inte längre uppfyller kraven i lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution eller Finansinspektions föreskrifter FFFS 2018:10, eller
c) är föremål för en rättslig process, eller
d) befarats agera i strid med Regelverket, lag eller föreskrift, eller
e) i övrigt agerat på ett sätt som innebär att Förmedlaren på grund av sina personliga förhållanden inte kan anses lämplig att vara licensierad och det finns skäl att anta att detta kan eller hade kunnat medföra disciplinpåföljd enligt Regelverket.
Om det uppstår fråga om huruvida ett agerande av Företagets anställda eller anknutna försäkringsförmedlare ska anses omfattas av anmälningsskyldigheten enligt ovan måste Företaget alltid informera InsureSec om agerandet.
4.9 Anmälningsskyldigheten gäller även om Förmedlarens anställning har upphört när omständigheten upptäcks.
4.10 En anmälan ska innehålla en redogörelse för de omständigheter den grundas på. Om det saknas uppgifter i anmälan eller om anmälan annars är bristfällig ska Företaget på InsureSecs begäran inkomma med kompletterande uppgifter.
Kommentar: Anmälan ska innehålla information och kontaktuppgifter gällande anmälaren samt de försäkringsförmedlare eller företag som anmälan avser. Vidare ska det i anmälan anges tidpunkt för omständigheterna som ligger till grund för anmälan, en redogörelse av försäkringsförmedlarens/företagets handlande och vilka konsekvenser agerandet fått eller riskerat att få, samt omständigheterna i ärendet. Till anmälan ska även bilagor som styrker det som anförs i anmälan bifogas.
4.11 Företaget ska vid underrättelse till InsureSec särskilt ange om Förmedlares anställning upphört i samband med någon till InsureSec eller myndighet anmäld överträdelse av lag, myndighetsregler eller god försäkringsdistributionssed.
4.12 För det fall företaget kan ha agerat i strid med regelverket, lag eller föreskrift ska detta omedelbart och utan dröjsmål skriftligen rapporteras till InsureSec.
4.13 Företaget ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av Disciplinnämnden.
4.14 Företaget ska följa och rätta sig efter beslut och uttalanden av andra för branschen relevanta organisationer och självregleringsinstitut.
4.15 Företaget ska betala av InsureSec beslutade avgifter. InsureSec fakturerar avgiften och Företaget ansvarar för att avgiften betalas senast på förfallodagen. Avgifter betalda till InsureSec återbetalas ej.
Kommentar: Avgifterna för varje år fastställs med beaktande av bl.a. årlig indexhöjning i enlighet med vid var tid gällande prislista upprättad av InsureSec.
4.16 Företaget ska i sin dokumenterade information till kund, såsom förköpsinformation, informera kunden om att kunden kan vända sig till InsureSec med anmälningar rörande Företagets verksamhet som berör InsureSecs regelverk.
Kommentar: I syfte att säkerställa att det höga förtroendet för branschen upprätthålls är det av yttersta vikt att Företaget säkerställer så att Företagets kunder tillhandahålls en komplett fullföljdshänvisning där det tydligt framgår hur kunderna ska gå till väga för att anmäla eventuella synpunkter på rådgivningen till InsureSec.
4.17 Företaget ska utse en person som ansvarar för rutiner, kontroll och att Företagets anställda eller anknutna försäkringsförmedlare uppfyller kraven på kunskap och kompetens.
4.18 Företaget ska ha god kännedom om de försäkringsprodukter som Företagets anställda eller anknutna försäkringsförmedlare distribuerar, och om de målgrupper som har fastställts vara lämpliga för försäkringsprodukterna.
4.19 Företaget ska utse en person som ansvarar för kontroll av Företagets och de anställda eller anknutna försäkringsförmedlarnas regelefterlevnad. Med regelefterlevnad menas efterlevnad av lagar, förordningar, interna regler, samt god försäkringsdistributionssed.
5 Anslutet företag
5.1 Ett Företag kan ansöka om att bli ett anslutet företag vilket innebär att Företaget blir synligt i Rådgivarregistret. För att ett företags ansökan om anslutning ska beviljas krävs att:
a) Företaget omfattas av Finansinspektionens tillstånd att bedriva försäkringsförmedling,
b) Företagets anställda eller anknutna försäkringsförmedlare till minst 75% är licensierade av InsureSec. Undantag kan göras för licensierade förmedlare som är inaktiverade enligt punkt 6.1,
c) Företaget av InsureSec bedöms vara lämpligt att ingå i Rådgivarregistret,
d) Företagets ledningspersoner av InsureSec bedöms vara lämpliga.
5.2 När ansökan inkommit till InsureSec handläggs den av InsureSec som därefter meddelar ifall ansökan godkänns eller avslås.
I samband med handläggning av ansökan kan InsureSec utföra en fördjupad lämplighetsprövning. Om InsureSec utför en fördjupad lämplighetsprövning meddelas den sökande om detta. En fördjupad lämplighetsprövning innebär att relevanta uppgifter om sökanden inhämtas i syfte att kontrollera Förmedlarens lämplighet samt ekonomiska vandel.
5.3 Om ett anslutet företag bryter mot InsureSecs avtal eller regelverk, eller inte uppfyller något av kraven för anslutning enligt kapitel 5 kan InsureSec besluta att anslutning till Rådgivarregistret ska upphöra.
5.4 Om ett anslutet företag inte inom av InsureSec angiven tid inkommer med av InsureSec begärd information kan InsureSec besluta att anslutning till Rådgivarregistret ska upphöra.
6 Inaktivering av licens
6.1 Om särskilda skäl föreligger kan en licens inaktiveras på initiativ av Förmedlaren. Särskilda skäl för inaktivering kan vara föräldraledighet, sjukskrivning, tjänstledighet eller dylikt.
6.2 Om en licensierad förmedlare bryter mot InsureSecs avtal eller regelverk, eller inte uppfyller något av kraven för licens enligt kapitel 2 kan InsureSec inaktivera licensen.
6.3 Om utredning av licensierad förmedlares tillämpning av InsureSecs avtal eller regelverk pågår kan InsureSec komma att inaktivera licensen.
6.4 Om en licensierad förmedlare inte inom av InsureSec angiven tid inkommer med av InsureSec begärd information kan InsureSec besluta att inaktivera licensen.
6.5 Om en licensierad förmedlare inte inom tre kalendermånader efter inaktivering inkommer med av InsureSec begärd information kan InsureSec säga upp Förmedlaravtalet och radera Förmedlarens uppgifter ur InsureSecs register.
6.6 Om Förmedlare inte längre innehar Licens äger InsureSec rätt att säga upp Förmedlaravtalet och radera Förmedlarens uppgifter ur InsureSecs register.
6.7 Begäran om aktivering av licens handläggs utifrån vid var tid gällande krav för licens.
7 Kunskapstest
7.1 InsureSec ansvarar för att ta fram kunskapstester samt riktlinjer för genomförande och bedömning av testsvar. De kunskapstester för förmedlare som InsureSec tillhandahåller baseras på Finansinspektionens tillstånd för försäkringsförmedling, lagstiftning, myndigheters föreskrifter och allmänna råd samt utveckling av god försäkringsdistributionssed.
7.2 InsureSec tillhandahåller möjlighet att avlägga kunskapstest på av InsureSec angiven tid och plats. Bokning av kunskapstest sker via InsureSecs webbplats.
7.3 Deltagare i kunskapstest ska följa vid var tid gällande regler för testdeltagande.
8 Uppföljande kunskapstest
8.1 En licensierad förmedlare ska avlägga kunskapstest i enlighet med de vid var tid gällande instruktioner som fastställts av InsureSec. Det ankommer på den licensierade förmedlaren att tillse att uppföljande kunskapstest avläggs inom den tidsperiod som InsureSec meddelat den licensierade förmedlaren.
8.2 Om en licensierad förmedlare inte avlägger kunskapstest i rätt tid äger InsureSec rätt att besluta om inaktivering eller återkallelse av licensen.
9 Uppsägning av avtal
9.1 Om en Förmedlare säger upp Förmedlaravtalet med InsureSec upphör avtalet att gälla.
9.2 Om ett Företag säger upp Företagsavtalet med InsureSec upphör avtalet att gälla.
Skyldigheten för en Förmedlare att lämna den information som InsureSec begär i enlighet med Regelverket upphör att gälla 12 månader efter det att Förmedlaren sagt upp Förmedlaravtalet.
9.3 Skyldigheten för Företag att lämna den information som InsureSec begär i enlighet med Regelverket upphör att gälla 12 månader efter det att Företaget sagt upp Företagsavtalet.
10 Ändringar i Regelverket
10.1 InsureSec äger rätt att vidta ändringar i Regelverket. Beslut om ändringar i Regelverket tillkännages på InsureSecs hemsida. Där anges även från vilket datum en ny version av Regelverket träder i kraft. En regeländring träder i kraft tidigast 30 dagar efter tillkännagivandet.
11 Ikraftträdande
11.1 Denna version av Regelverket fastställdes av styrelsen för InsureSec den 23 september 2021 och träder i kraft den 1 januari 2022.