Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, Box 13076, 103 02 Stockholm
FÖRSÄKRINGSVILLKOR • GÄLLER FRÅN 1 JANUARI 2023
Bliwas riskförsäkrings- paket för tjänstepension T:1
Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, Box 13076, 103 02 Stockholm
Telefon: 00-000 00 00, xxxx@xxxxx.xx, xxxxx.xx
FÖRSÄKRINGENS SYFTE
Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 innehåller flera olika försäkringar som ger ett ekonomiskt skydd vid sjukdom och dödsfall på de sätt som närmare framgår nedan. Försäkringsta- gare är en juridisk person som i egenskap av arbetsgivare ingår försäkringsavtal med Bliwa med en anställd som försäkrad. Samtliga försäkringar inom Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 är rena riskförsäkringar som saknar ekonomiskt värde om de upphör att gälla före ett försäk- ringsfall inträffat.
Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1 består av följande produkter, som närmare besk- rivs i dessa villkor:
• Bliwas sjukförsäkring
• Bliwas kompletterande sjukförsäkring
• Xxxxxx premiebefrielseförsäkring
• Bliwas efterlevandepension
• Bliwas livförsäkring - dödsfallskapital
FÖRSÄKRINGSGIVARE
Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, organisationsnummer 502006-6329, (nedan kallat Bliwa) är försäk- ringsgivare för försäkringarna. Bliwa är ett ömsesidigt försäkringsbolag, vilket innebär att bolaget ägs av försäkringstagarna. Det innebär i sin tur att försäkringstagarna har rätt till återbäring av det överskott som kan uppstå i Bliwas verksamhet. Se vidare punkt 2.17 nedan. Bliwas försäkringsverk- samhet står under tillsyn av Finansinspektionen med postadress Box 0000, 000 00 Xxxxxxxxx. Be- söksadress: Xxxxxxxxxxx 0, Xxxxxxxxx. E-postadress: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx. Telefonnummer 00- 000 000 00. Webbadress: xxx.xx.xx. Bliwas marknadsföring står under tillsyn av Konsumentverket med postadress Box 48, 651 02 Karlstad. Besöksadress: Tage Xxxxxxxxxxxxx 0X. E-postadress: konsu- xxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx. Telefonnummer 0771–42 33 00. Webbadress: xxx.xx.xx.
Information om Bliwas ekonomiska ställning kan erhållas genom Bliwas senast fastställda årsredo- visning. Årsredovisningen finns tillgänglig på Bliwas hemsida xxx.xxxxx.xx och kan också beställas efter annan kontakt med Bliwa. Bliwas kontaktuppgifter finns längst bak i dessa villkor.
Bliwa tillhandahåller försäkringsvillkor och all annan information på svenska. Tvist med anledning av dessa villkor eller av försäkringarna i övrigt ska ske i Sverige med tillämpning av svensk lag.
OM DE VILLKOR MED MERA SOM GÄLLER FÖR FÖRSÄKRINGARNA
Dessa försäkringsvillkor gäller från den 1 januari 2023. Detta innebär att villkoren gäller för försäk- ringar som tecknas eller förnyas den 1 januari 2023 eller senare samt att dessa villkor gäller för för- säkringsfall som inträffar den 1 januari 2023 eller senare. För försäkringarna gäller dessutom vad som avtalats i respektive ansökningsförfarande och, i förekommande fall i kundavtal mellan Bliwa och försäkringstagande arbetsgivare. Vidare gäller, i förhållande till den försäkrade, uppgifterna i det försäkringsbesked som utfärdas efter att en försäkring tecknats eller ändrats i någon större ut- sträckning, se vidare under definitionen för Försäkringsbesked.
För försäkringen gäller också försäkringsrörelselagen (2010:2043), försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt. En bestämmelse som avtalats särskilt inom ramen för ansökningsförfarandet eller i ett kundavtal gäller alltid med företräde framför dessa villkor.
SKATTEREGLER
I anslutning till den närmare beskrivningen av varje försäkring nedan anges särskilt till vilken skat- tekategori respektive försäkring tillhör. Bliwa lämnar kontrolluppgift enligt lag (2001:1227) om själv- deklarationer och kontrolluppgifter i enlighet med den uppgiftsskyldighet som åligger försäkrings- givare.
Innehåll
2.1 Om ansökningsförfarandet 5
2.2 Om försäkringsvillkoren och det enskilda försäkringsavtalet 6
2.3 Försäkringarnas giltighetstid 6
2.4 När försäkringen träder i kraft 6
2.8 Bedömning av arbetsoförmåga 8
2.9 När försäkringarna upphör 8
2.11 Fortsättningsförsäkring 8
2.12 Åtgärder för utbetalning 9
2.13 Tidpunkt för utbetalning 9
2.14 Ränta på sent utbetald ersättning 9
2.16 Förfoganden över försäkringarna 9
2.17 Regler för fördelning av överskott respektive förlusttäckning 9
2.18 Ändring av försäkringsvillkoren 10
3.1 Försäkringsfall och rätt till ersättning 10
3.2 Försäkringsbeloppets storlek 10
3.3 Ändring av försäkringsbelopp 11
3.6 Värdesäkring av utbetalningen 12
4. KOMPLETTERANDE SJUKFÖRSÄKRING 12
4.1 Försäkringsfall och rätt till ersättning 13
4.2 Försäkringsbeloppets storlek 13
4.3 Ändring av försäkringsbelopp 14
4.6 Värdesäkring av utbetalningen 15
5. PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING 15
5.1 Försäkringsfall och rätt till ersättning 15
5.2 Försäkringsbeloppets storlek 16
5.3 Ändring av försäkringsbelopp 16
5.6 Värdesäkring av utbetalningen 17
6.2 Försäkringsbeloppets storlek 17
6.3 Ändring av försäkringsbelopp 17
6.5 Ändring av utbetalningstiden 18
6.6 Värdesäkring under utbetalningstiden 18
6.8 Förmånstagarförordnande för efterlevandepension 18
6.9 Rätt att avstå från efterlevandepensionen 19
7. LIVFÖRSÄKRING - DÖDSFALLSKAPITAL 19
7.3 Livförsäkring – dödsfallskapital barn 19
8. BEGRÄNSNINGAR I BLIWAS ANSVAR 20
8.2 Följden av oriktiga uppgifter 20
8.3 Försäkringarnas giltighet vid utlandsvistelse 20
8.4 Försäkringarnas giltighet vid krigstillstånd och politiska oroligheter 20
8.5 Skador orsakade av atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser 21
8.7 Framkallande av försäkringsfall 21
8.10 Gemensamt skadeanmälningsregister 22
9. BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER 22
10. OM BLIWAS FÖRSÄKRINGSDISTRIBUTION 22
Arbetsoförmåga
Med arbetsoförmåga menas att en person på grund av sjukdom eller olycksfallsskada har en nedsatt ar- betsförmåga till minst 25 procent enligt beslut av för- säkringskassan, om inte annat särskilt anges i dessa försäkringsvillkor.
Fullt arbetsför
Se nedan under punkt 2.5.2 för vad som krävs för att anses som fullt arbetsför enligt dessa försäkringsvill- kor.
Försäkringstagare
Försäkringstagare är den arbetsgivare som har in- gått försäkringsavtal med Bliwa.
Försäkrad
Den person på vars liv eller hälsa en försäkring gäl- ler är försäkrad. När det gäller rätten att göra för- månstagarförordnande, förhållandet till borgenärer och rätten till försäkringsersättning i övrigt anses dock varje försäkrad som försäkringstagare, om för- säkringen gäller på hans/hennes liv eller hälsa till förmån för honom/henne själv eller hans/hennes rättsinnehavare.
Försäkringsbesked
När en försäkring har meddelats utfärdas ett försäk- ringsbesked med upplysningar om de väsentliga rät- tigheter och skyldigheter som följer av försäkringen samt om viktiga begränsningar av försäkringsskyd- det. Försäkringsbesked utfärdas också när försäk- ringen har ändrats eller förnyats, om förändringen är väsentlig eller om de nya försäkringsvillkoren inne- bär en begränsning av försäkringsskyddet.
Förmånstagare
Den som på grund av ett förmånstagarförordnande har rätt att få ersättning som utfaller från en försäk- ring.
Försäkringstid
Den tid försäkringen gäller, det vill säga försäkring- ens löptid. Försäkringen gäller för 1 år i taget. Se ne- dan under punkt 2.3. Försäkringarnas giltighetstid.
Huvudförfallodag
Med huvudförfallodag avses den dag då försäkring- arna normalt upphör att gälla. Huvudförfallodag är den 31 december respektive år. Försäkringarna kan sägas upp, ändras eller gälla med ny premie från och med dagen efter huvudförfallodagen.
Inkomstbasbelopp
Det inkomstbasbelopp som fastställs varje år enligt 58 kap 27 § socialförsäkringsbalken (2010:110).
ITP-avtalet
Det mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK gällande avtalet om ITP och TGL.
Karenstid
Den tid en sjukperiod ska pågå innan den ersätt- ningsberättigade kan ha rätt till försäkringsersätt- ning.
Klausul
Den särskilda undantagsbestämmelse för viss sjuk- dom eller visst symtom som Bliwa kan ha meddelat att gälla för en viss försäkrad eller en viss försäkring och som i förekommande fall meddelats i särskilt brev till den försäkrade, och som utgör en del av den försäkrades försäkringsbesked.
Lön
Med lön avses en anställds pensionsmedförande års- lön bestämd på det sätt som anges i den anställdes arbetsgivares pensionspolicy eller pensionsplan.
Make/maka
Med make/maka avses i dessa försäkringsvillkor även registrerad partner.
Premieperiod
Premie för försäkringarna ska betalas månadsvis, om inte annat överenskommits mellan Bliwa och för- säkringstagaren.
Prisbasbelopp
Det prisbasbelopp som fastställs varje år enligt 2 kap 7 § socialförsäkringsbalken (2010:110).
Sjukperiod
Den tid då den försäkrade är arbetsoförmögen.
Äktenskap
Med äktenskap avses i dessa försäkringsvillkor även registrerat partnerskap.
2.1 OM ANSÖKNINGSFÖRFARANDET Försäkringsavtalet ingås alltid mellan Bliwa och en arbetsgivare. I vissa fall ingår Bliwa och försäkrings- tagaren även ett kundavtal i vilket bland annat be- stäms vilka försäkringar som ingår, försäkringarnas omfattning, vilka som kan omfattas av försäkring- arna, det tidigaste ikraftträdandet av försäkringarna och bestämmelser om hur försäkringarna ska admi- nistreras. I många fall har Bliwa ett samarbetsavtal med en annan försäkringsgivare, som meddelar för- säkring med sparandemoment. I dessa fall kan före- komma att ovan nämnda faktorer istället endast be- stäms i samarbetsavtalet mellan Bliwa och den andra försäkringsgivaren. I dessa fall framgår det för arbetsgivaren och den som ska försäkras av själva
ansökningsförfarandet vilka försäkringar och försäk- ringsbelopp som ingår, vilka hälsokrav som gäller för att en anställd ska kunna beviljas visst försäk- ringsskydd med mera.
2.2 OM FÖRSÄKRINGSVILLKOREN OCH DET ENSKILDA FÖRSÄKRINGSAVTALET
För varje enskild försäkring som ingås gäller dessa försäkringsvillkor. I den mån någon avvikelse från dessa försäkringsvillkor avtalats gäller en sådan av- vikelse framför dessa villkor. Vidare gäller för varje enskild försäkring de i förekommande fall tillämp- liga ansökningshandlingarna, intyg om hälsa samt utfärdat försäkringsbesked.
2.3 FÖRSÄKRINGARNAS GILTIGHETSTID
Om inte annat avtalats gäller försäkringarna för högst 1 år i taget. Vid nyteckning löper den första för- säkringstiden till årets slut, det vill säga till och med den 31 december det år försäkringen tecknades. För- säkringstiden löper därefter med 1 kalenderår i ta- get, från den 1 januari till den 31 december varje år. Om inte försäkringarna sägs upp vid försäkringsti- dens slut förnyas försäkringarna årsvis. Bliwa har då rätt att tillämpa nya försäkringsvillkor att gälla för försäkringarna. Se vidare nedan under rubriken Ändring av försäkringsvillkoren. Förnyelse sker som längst till och med den dag den försäkrade uppnår slutåldern för försäkringarna.
2.4 NÄR FÖRSÄKRINGEN TRÄDER I KRAFT En försäkring träder i kraft den dag som anges i an- sökan, dock tidigast dagen efter den dag Bliwa, eller den som fått uppdrag att göra detta för Bliwas räk- ning, har mottagit ansökan och de övriga handlingar som krävs för att försäkringarna ska kunna beviljas. Vilka handlingar som, utöver ansökan, krävs för att Bliwa ska kunna bevilja försäkringen framgår av dessa försäkringsvillkor och Bliwas vid var tid gäl- lande hälsokrav, se punkt 2.5. Om försäkring endast kan beviljas mot klausul eller förhöjd premie, se ne- dan under punkt 2.5.5, träder försäkringen i kraft först sedan arbetsgivaren och/eller den anställde er- bjudits och accepterat försäkringsskydd på dessa villkor och den första premien för försäkringen beta- lats.
För utökning av försäkringsskyddet gäller samma bestämmelser.
2.5 HÄLSOKRAV
För att pröva om försäkring kan beviljas gör Bliwa normalt en hälsoprövning av den som ska försäkras. För de försäkringar som ingår i Bliwas riskförsäk- ringspaket för tjänstepension T:1 gäller att hälsokra- ven varierar beroende på det totala försäkringsskydd som söks för en anställd. Det är med andra ord det to- tala årliga försäkrade beloppet som är utgångspunk- ten för vilket hälsokrav som gäller för att en viss
anställd ska kunna beviljas ansökt försäkrings- skydd. I samband med att ansökan görs framgår de hälsokrav som gäller för att Bliwa ska kunna bevilja respektive försäkring.
2.5.1 Sammanslagen risksumma avgör hälsokrav
För varje enskild person som ska försäkras beräknas och sammanläggs det totala årliga försäkringsbelop- pet, för samtliga de produkter som ingår i Bliwas riskförsäkringspaket för tjänstepension T:1, dock med undantag för Bliwas efterlevandepensionsför- säkring samt livförsäkring - dödsfallskapital, som be- räknas för sig. Därefter avgörs vilket av nedanstå- ende hälsoprövningshandlingar som gäller i det ak- tuella fallet:
•intyg om full arbetsförhet
•individuell hälsodeklaration
•att läkarutlåtande inklusive HIV-test lämnas för den anställde.
Bliwa bedömer därefter om ansökan om försäkring kan beviljas.
Det lägsta hälsokrav som Bliwa tillämpar är alltså in- tyg om full arbetsförhet. I samband med ansökan framgår alltid vilka hälsoregler som gäller för de an- ställda som kan försäkras.
2.5.2 Kravet på full arbetsförhet
Kravet på full arbetsförhet innebär att den som ska försäkras ska kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan inskränkningar och inte till någon del har sjuklön från sin arbetsgivare eller ersättning från Försäk- ringskassan i form av sjukpenning, rehabiliterings- penning, sjukersättning, aktivitetsersättning, annan ersättning på grund av arbetsoförmåga eller uppbär minst halv arbetsskadelivränta. Om den som ska för- säkras har vilande aktivitetsersättning, vilande tids- begränsad sjukersättning eller vilande arbetsskade- livränta, anses denne inte vara fullt arbetsför under den tid som ersättningen eller arbetsskadelivräntan förklarats vilande.
För att kravet på full arbetsförhet ska anses uppfyllt får den som ska försäkras inte ha varit arbetsoför- mögen i mer än 15 dagar i följd under de närmaste 3 månaderna före tidpunkten för intygandet.
I vissa fall kan annat krav på full arbetsförhet gälla och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för än- damålet.
2.5.3 Övriga hälsokrav
För de övriga hälsokraven (hälsodeklaration, läkar- utlåtande och HIV-test samt utökat läkarutlåtande och HIV-test) gäller de blanketter och den informat- ion som Bliwa vid var tid tillämpar för dessa ända- mål.
Även för höjning av försäkringsbelopp och för annan utökning av försäkringsskyddet gäller oftast att Bliwa ställer krav på intyg om hälsa. Vilka kraven är varierar med vilken produkt höjningen eller utök- ningen gäller och framgår i samband med att ansö- kan om försäkring görs.
2.5.4 Inhämtande av information
Om det är nödvändigt för att Bliwa ska kunna be- döma rätten till försäkring, utökning av försäkrings- skydd eller höjning av försäkringsbelopp måste en anställd som ska försäkras lämna fullmakt som ger Bliwa rätt att inhämta den information och de hand- lingar som krävs från dennes arbetsgivare, läkare, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog, psy- koterapeut, sjukhus, annan vårdinrättning, Försäk- ringskassan eller annan försäkringsinrättning samt myndigheter i övrigt. Om Bliwa inte får tillgång till sådana handlingar kan Bliwa inte bedöma försäk- ringsrisken. Resultatet av detta kan bli att Bliwa måste avslå en ansökan om försäkring eller om utök- ning/höjning. Den anställde måste även medge rätt för Bliwa att vidarebefordra nu nämnd information till läkare för medicinsk bedömning och till det åter- försäkringsbolag som Bliwa anlitar.
2.5.5 Klausuler och premieförhöjning
Om Bliwa får information om den anställdes hälsa som innebär att Bliwa bedömer att det finns en för- höjd risk för att den anställde drabbas av framtida ohälsa kan Bliwa komma att meddela den sökande att försäkring endast kan beviljas mot klausul eller mot viss premieförhöjning. Att försäkringen beviljas mot klausul innebär att den aktuella försäkringen gäller, men med undantag för sådan skadeorsak, ar- betsoförmåga eller ohälsa som har sin grund i den skada, symptom eller sjukdom som undantas. Den anställde kan i ett fall då Bliwa meddelar att försäk- ringen endast kan beviljas mot klausul eller med viss premieförhöjning välja mellan att få försäk- ringen beviljad med sådan klausul eller premiehöj- ning eller att avstå helt från försäkringsskyddet.
2.5.6 Den som får avslag på försäkring kan ansöka igen senare
Den som inte är fullt arbetsför eller inte uppfyller de andra hälsokrav som Bliwa tillämpar och på grund av detta inte kan beviljas försäkring, höjning eller ut- ökning, kan beviljas försäkring, höjning eller utök- ning, när denne åter är fullt arbetsför och arbetsgiva- ren eller den anställde intygar detta eller uppfyller de andra hälsokrav som Bliwa tillämpar.
2.6 PREMIE
Priset för försäkringarna, premien, beräknas och fastställs av Bliwa för 1 år i taget och kan vid förny- else enligt punkt 2.3 justeras i samband med försäk- ringstidens utgång, det vill säga från och med huvud- förfallodagen.
2.6.1 Premiebetalning
Det är arbetsgivaren som är betalningsansvarig gentemot Bliwa för samtliga försäkringspremier för tjänstepension T:1. För vissa produkter kan dock gälla att det är den anställde som vidkänns kostna- den, även om denne inte har något betalningsansvar. Så är fallet när premiekostnaden belastar premien för den anställdes ålderspensionsförsäkring, så att premien för sjuk- och efterlevandepensionsförsäk- ringarna dras av före arbetsgivaren gör avsättning till den anställdes ålderspension. Vad som gäller va- rierar med arbetsgivarens pensions- och försäkrings- policy. Information som anpassats för respektive grupp av anställda och som utvisar vem som bär kostnaden för försäkringsskyddet kan normalt läm- nas av den anställdes arbetsgivare, eller av dennes anlitade rådgivare.
2.6.2 Uppsägning på grund av obetald premie
Den första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag Bliwa, eller den Bliwa anlitar för detta, av- sände krav om premiebetalning. Premien för en se- nare premieperiod och första premien för en försäk- ring som har förnyats enligt punkt 2.3 (förnyelsepre- mie) ska betalas senast på periodens första dag. Om premien avser en längre period än 1 månad ska pre- mien betalas senast 1 månad från den dag Bliwa, el- ler den Bliwa anlitar för detta, avsände krav om pre- miebetalning. Om premien inte betalas i rätt tid och om dröjsmålet inte är ringa har Bliwa rätt att säga upp försäkringen.
Uppsägningen får verkan 14 dagar efter att den av- sänts, om inte premien betalas inom denna tid.
2.6.3 Återupplivning av försäkring
Har en uppsägning skett och fått verkan i enlighet med punkt 2.6.2 ovan och avser dröjsmålet med pre- miebetalningen inte den första premien för försäk- ringen, återupplivas en försäkring till sin tidigare omfattning, om det utestående premiebeloppet beta- las inom 3 månader från det att uppsägningen fick verkan enligt punkt 2.6.2 andra stycket. Om åter- upplivning sker ansvarar Bliwa från och med dagen efter den dag då premiebeloppet betalades.
Bliwa ansvar inte för försäkringsfall som inträffat el- ler har sin grund i händelse som inträffat under den tid försäkringen inte har gällt.
2.7 PREMIEBEFRIAD TID
Om den försäkrade under försäkringstiden drabbas av arbetsoförmåga till minst en fjärdedel på grund av sjukdom eller olycksfall, blir arbetsgivaren befriad från sin skyldighet att erlägga premie för samtliga försäkringar T:1, med undantag för livförsäkring – dödsfallskapital, under den tid arbetsoförmågan va- rar. Rätten till premiebefrielse gäller i proportion till graden av den försäkrades arbetsoförmåga.
Rätt till premiebefriad tid förutsätter att Försäkrings- kassan har godkänt att den försäkrade är arbetsoför- mögen till följd av sjukdom eller olycksfall och att han eller hon har vidkänts en inkomstförlust som har sin grund i denna arbetsoförmåga. Om Försäk- ringskassan har beviljat den försäkrade sjukersätt- ning eller aktivitetsersättning har arbetsgivaren nor- malt rätt till premiebefrielse från samma tidpunkt.
Den premiebefriade tiden inträder först efter en ka- renstid om 90 dagar, räknat från den försäkrades första sjukdag. Om den försäkrade åter blir arbetso- förmögen till minst en fjärdedel inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karensti- den för den nya sjukperioden med den sammanlagda tiden av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar i följd och som helt eller delvis ligger inom de sen- aste 12 månaderna. Endast tid då den försäkrade om- fattats av någon av försäkringarna i Bliwas riskför- säkringspaket för tjänstepension T:1 kan tillgodoräk- nas den försäkrade.
Arbetsgivaren befrias från sin skyldighet att betala premie från och med det första månadsskifte som föl- jer efter den dag då rätt till premiebefriad tid har in- trätt och under den tid den försäkrades arbetsoför- måga består. Under premiebefriad tid gäller försäk- ringarna som om premie hade erlagts. Premiebefriad tid gäller som längst till och med utgången av måna- den före den då den försäkrade fyller 65 år. Annan slutålder och utbetalningstid kan förekomma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i an- sökningshandlingen och i det försäkringsbesked som utfärdas när försäkringen har beviljats.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller när graden av arbetsoförmåga ändras ska arbetsgivaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant med- delande inte lämnas och premiebefriad tid därför på- gått under längre tid än villkoren medger, är arbets- givaren skyldig att erlägga premierna retroaktivt.
2.8 BEDÖMNING AV ARBETSOFÖRMÅGA Bliwa följer normalt Försäkringskassans bedömning av den försäkrades arbetsoförmåga och dess beslut om sjukpenning, rehabiliteringspenning, aktivitets- ersättning, sjukersättning eller liknande ersättning. Om särskilda skäl föreligger kan dock Bliwa välja att göra en egen bedömning av den försäkrades arbetso- förmåga.
2.9 NÄR FÖRSÄKRINGARNA UPPHÖR Försäkringarna gäller längst till och med utgången av månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. Om den försäkrade uppnår ordinarie avtalad pensionsålder innan dess upphör försäkringarna den månad den försäkrade går i pension. Annan slut- ålder kan förekomma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ansökningshandlingen och i det försäkringsbesked som utfärdas när försäkringen har beviljats. Försäkringarna kan upphöra
dessförinnan till följd av uppsägning av försäkrings- tagaren. Försäkringstagaren kan säga upp försäk- ring för en försäkrad t.ex. till följd av att denne inte längre är anställd hos försäkringstagaren och där- med inte längre är berättigad till försäkringsskydd bekostat av denne. Vidare gäller att försäkringarna upphör att gälla vid utgången av försäkringstiden om försäkringstagaren eller Bliwa säger upp försäk- ringarna.
2.10 EFTERSKYDD
Om en försäkrad har omfattats av någon av försäk- ringarna i Bliwas riskförsäkringspaket för tjänste- pension T:1 i minst 6 månader och den försäkringen upphör till exempel på grund av att arbetsgivaren sagt upp försäkringen när den försäkrade slutar sin anställning, av någon annan orsak än att han eller hon gått i pension, gäller ett förlängt försäkrings- skydd (efterskydd) i 3 månader. Efterskydd gäller dock inte om arbetsgivaren sagt upp samtliga försäk- ringar i Bliwa eller om den försäkrade själv har valt att säga upp försäkringen men har kvar samma an- ställning. Rätten till efterskydd gäller inte heller om den försäkrade på annat sätt har fått eller uppenbar- ligen kan få försäkringsskydd av samma slag som ti- digare.
Om ett försäkringsfall inträffar under efterskyddsti- den men innan den försäkrade har uppnått slutål- dern i försäkringen, bedöms den försäkrades rätt till ersättning enligt de villkor som gällde direkt före ef- terskyddstiden.
2.11 FORTSÄTTNINGSFÖRSÄKRING
Om inte annat har avtalats i kundavtalet gäller föl- jande. Om en försäkring upphör på grund av arbets- givarens eller Bliwas uppsägning eller om en försäk- rad lämnar sin anställning, har den försäkrade rätt att utan hälsoprövning teckna ett likvärdigt skydd genom fortsättningsförsäkring i Bliwa. Detta gäller dock inte Bliwas premiebefrielseförsäkring. Bliwa informerar om rätten till fortsättningsförsäkring i an- slutning till att försäkringen sagts upp. Ansökan om fortsättningsförsäkring ska göras inom 3 månader från det att försäkringen upphörde. Rätt till fortsätt- ningsförsäkring gäller dock inte för den som varit försäkrad i respektive försäkring kortare tid än 6 må- nader. Inte heller gäller rätt till fortsättningsförsäk- ring om den försäkrade på annat sätt har fått, eller uppenbarligen kan få, försäkringsskydd av samma slag som tidigare.
Fortsättningsförsäkring gäller längst till utgången av månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år.
Fortsättningsförsäkringen tecknas som kapitalför- säkring och gäller med andra premier, försäkrings- villkor och försäkringsbelopp.
2.12 ÅTGÄRDER FÖR UTBETALNING Anmälan av försäkringsfall och begäran om utbetal- ning ska, vad gäller Xxxxxx premiebefrielseförsäk- ring samt premiebefriad tid, ske av försäkringstaga-
ren. När det gäller övriga försäkringar i dessa villkor ska anmälan av försäkringsfall och begäran av utbe- talning ske av den försäkrade, på blankett som till- handahålls av Bliwa. De handlingar och övriga upp- lysningar som Bliwa anser är av betydelse för bedöm- ningen av rätten till försäkringsersättning ska läm- nas till Bliwa utan kostnad för Bliwa. Om det krävs för att Bliwa ska kunna fastställa rätten till försäk- ringsersättning och om Bliwa begär det, ska medgi- vande lämnas så att Bliwa kan inhämta upplysningar från försäkringstagaren, den försäkrade, läkare, sjukhus, annan vårdinrättning, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Bliwa ska också medges rätt att vidarebefordra sådana upplysningar till det återförsäkringsbolag Bliwa anlitar. Om så- dant medgivande inte lämnas på grund av försum- melse av försäkringstagaren eller den försäkrade kan rätten till försäkringsersättning sättas ned efter en skälighetsbedömning, om försummelsen inte är av ringa betydelse och den medfört skada för Bliwa. Bliwa behandlar inhämtade upplysningar enligt per- sonuppgiftslagen, se vidare nedan.
Bliwa är inte skyldigt att utbetala försäkringsersätt- ning förrän försäkringstagaren eller den försäkrade har fullgjort de åtgärder som anges ovan för utbetal- ning och lagt fram eller bidragit till sådan utredning som skäligen kan begäras för att Bliwa ska kunna fastställa sin betalningsskyldighet.
2.13 TIDPUNKT FÖR UTBETALNING
När Bliwa har konstaterat att det föreligger ett för- säkringsfall och de åtgärder som anges ovan har full- gjorts, regleras försäkringsfallet skyndsamt genom att Bliwa utbetalar ersättning till den försäkrade el- ler till den som annars har rätt till ersättning.
2.14 RÄNTA PÅ SENT UTBETALD ERSÄTTNING
Bliwa betalar ränta enligt 6 § räntelagen (1975:635) på försäkringsbelopp som inte betalats ut i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäl- ler om dröjsmålet med utbetalning varat längre än 30 dagar. Bliwa ansvarar inte för andra förluster som kan uppstå om utredningen av försäkringsfallet eller utbetalningen av försäkringsersättningen fördröjs. Dröjsmålsränta betalas inte om dröjsmålet beror på force majeure-liknande händelse, se punkt 8.8.
Oavsett om dröjsmål föreligger betalar Bliwa ränta på dödsfallskapital som kvarstår i Bliwas förvaltning 1 månad efter det att försäkringsbeloppet har förfal- lit till betalning. Den räntefot som då tillämpas är re- ferensräntan minskad med 2 procentenheter och i fö- rekommande fall minskad med den avkastningsskatt som Bliwa ska betala på det förräntade beloppet.
Räntan räknas i förekommande fall av från dröjsmålsräntan. Ränta betalas inte ut om det sam- manlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet för det år försäkringsbe- loppet betalas ut.
2.15 PRESKRIPTION
Den som vill ha försäkringsersättning eller annat för- säkringsskydd måste väcka talan mot Bliwa inom 10 år från tidpunkten när det förhållande som enligt för- säkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde.
Om den som vill ha försäkringsskydd har framställt anspråket till Bliwa inom den tid som anges i första stycket, är fristen att väcka talan alltid minst 6 måna- der från det att Bliwa har meddelat sitt slutliga ställ- ningstagande till anspråket.
Om talan inte väcks enligt denna punkt, går rätten till försäkringsskydd förlorad.
2.16 FÖRFOGANDEN ÖVER FÖRSÄKRINGARNA
Ingen av försäkringarna i Bliwas riskförsäkringspa- ket för tjänstepension T:1 får överlåtas eller pantsät- tas. Inte heller får pensionsförsäkringarna ändras så att de upphör att utgöra pensionsförsäkringar enligt inkomstskattelagen.
2.17 REGLER FÖR FÖRDELNING AV ÖVERSKOTT RESPEKTIVE FÖRLUSTTÄCKNING
Om det uppstår överskott i Bliwas försäkringsverk- samhet ska årsvinsten avsättas till en så kallad kon- solideringsfond (se nedan för dess användning). Allt överskott måste dock inte avsättas till konsolidering utan kan fördelas ut på försäkringstagarna. Över- skott fördelas i sådant fall genom återbäring, som sker i form av framtida premiesänkningar. Om ett underskott skulle uppstå i verksamheten kan uttag ur Bliwas konsolideringsfond ske för att täcka förlus- ten.
Beslut om uttag ur konsolideringsfonden för förlust- täckning, eller för återbäring av överskott fattas av Xxxxxx bolagsstämma i enlighet med Xxxxxx bolags- ordning samt Xxxxxx vid var tid gällande försäkrings- tekniska riktlinjer och försäkringstekniskt beräk- ningsunderlag. Såväl Bliwas bolagsordning som de försäkringstekniska riktlinjerna och beräkningsun- derlaget kan komma att ändras i framtiden när det gäller rätten till överskott.
Konsolideringsfondens användning
Enligt Xxxxxx bolagsordning kan bolagets konsolide- ringsfond användas för förlusttäckning, för tilldel- ning av återbäring till försäkringstagarna eller för att lämna gåvor till allmännytta eller därmed jämförliga
ändamål. Bolagsordningen kan komma att ändras i framtiden när det gäller konsolideringsfondens an- vändning.
2.18 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOREN Bliwa förbehåller sig rätten att ändra dessa försäk- ringsvillkor i samband med slutet av en premiepe- riod, se definitionen för premieperiod ovan. Detta gäller om ändringen behövs på grund av försäkring- arnas art eller av någon annan särskild omständig- het, såsom ändrad lag, lagtillämpning eller myndig- hets föreskrift. En ändring som kan komma att behö- vas på grund av försäkringarnas art kan till exempel avse ändring i ett kollektivavtal som ligger till grund för försäkringarna. En ändring som beror på ändrad lag, lagtillämpning eller myndighets föreskrift börjar gälla 1 månad efter att Bliwa avsänt meddelande om ändringen. Övriga ändringar kan endast ske i sam- band med att försäkringen förnyas, se punkt 2.3.
2.19 REPRESENTATIONSSYSTEM
Bliwa Livförsäkring är ett ömsesidigt försäkringsbo- lag. Det innebär att bolaget ägs av sina försäkringsta- gare och att det normalt är försäkringstagarna som beslutar om bolagets angelägenheter. Bliwa har ett representationssystem som innebär att beslutande- rätten utövas av särskilt utsedda fullmäktigeledamö- ter på Bliwas bolagsstämma. Enligt Xxxxxx bolags- ordning utses hälften av fullmäktigeledamöterna ge- nom direktval av försäkringstagarna i Bliwa samt av ett fåtal namngivna organisationer, som har rätt att utse varsin fullmäktigeledamot. Den andra hälften av fullmäktigeledamöterna utses av de kunder i Bliwa som erlagt högst premie under närmast föregå- ende räkenskapsår.
Mer information om representationssystemet, val till fullmäktige och bolagsstämma finns på xxx.xxxxx.xx.
Xxxxxx sjukförsäkring ger rätt till en tidsbegränsad ersättning som utbetalas månatligen till den försäk- rade om denne drabbas av långvarig arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall. Detta gäller dock bara om Försäkringskassan har beviljat den försäkrade sjukpenning, sjukersättning eller aktivi- tetsersättning. Xxxxxx sjukförsäkring ger rätt till ut- betalning som kan pågå längst till och med utgången av månaden före den då den försäkrade uppnår 65 års ålder. Annan slutålder och utbetalningstid kan förekomma och anges i förekommande fall i kundav- talet eller i ansökningshandlingen och i det försäk- ringsbesked som utfärdas när försäkringen har bevil- jats. Försäkringsersättningens storlek är beroende av vilken lön som arbetsgivaren anmält till Bliwa för den försäkrade vid tidpunkten för försäkringsfallet. Ersättningen från Bliwas sjukförsäkring utgör ett komplement till rätten till ersättning från socialför- säkringen vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom
eller olycksfall, det vill säga ersättning från Försäk- ringskassan.
Ersättningen från sjukförsäkringen ska kompensera den inkomstförlust den försäkrade gör till följd av ar- betsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall genom en månatlig ersättning. Det är den försäkrade själv som ska ansöka om ersättning från försäk- ringen. Det innebär att om den försäkrade har avli- dit, kan inte de efterlevande ansöka om ersättning från sjukförsäkringen.
3.1 FÖRSÄKRINGSFALL OCH RÄTT TILL ERSÄTTNING
Försäkringsfall i sjukförsäkringen inträffar när den försäkrade drabbas av arbetsoförmåga, om detta sker under försäkringstiden och om arbetsoförmågan är nedsatt med minst en fjärdedel på grund av sjukdom eller olycksfallsskada.
Ersättning utbetalas tidigast efter den karenstid som anges i punkt 3.4 och under den tid sjukperioden va- rar, dock som längst under den tid som anges i punkt 3.5.
Bliwa betalar endast ut ersättning från sjukförsäk- ringen om den försäkrade har drabbats av en in- komstförlust som har sin grund i arbetsoförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada. Vidare krävs att Försäkringskassan har beviljat den försäkrade sjukpenning (eller motsvarande ersättning) till följd av arbetsoförmåga.
3.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringstagaren, det vill säga den försäkrades ar- betsgivare, ska meddela Bliwa den försäkrades aktu- ella lön, i enlighet med den definition av lön som anges ovan punkt 1. Arbetsgivaren ska lämna med- delande till Bliwa om lön, såväl då försäkringen först tecknas som vid den försäkrades samtliga löneför- ändringar.
Försäkringsbeloppet beräknas utifrån den medde- lade lönen. Detta gäller dock endast för löner som inte överstiger 30 inkomstbasbelopp per år. Ersätt- ningsbeloppet beräknas vid hel arbetsoförmåga som nedan angivna procenttal av den försäkrades medde- lade lön.
Ersättning under tid då sjukpenning betalas ut
Andel av lö- nen, angiven i basbelopp per år | Ersättning, från och med sjukdag 91 (om sjukpenning betalas ut av För- säkringskassan) | Ersättning, från och med sjukdag 361 (om sjukpen- ning betalas ut av Försäkringskas- san) |
0 – 10* | 10 % | 0 % |
10* - 20** | 65 % | 65 % |
20** - 30** | 32,5 % | 32,5 % |
30** - | 0 % | 0 % |
Ersättning under tid då sjuk- eller aktivitetsersättning betalas ut
Andel av lö- nen, angiven i basbelopp per år | Ersättning från och med den tidpunkt då Försäkringskassan påbörjat utbetal- ning av sjukersättning eller aktivitetser- sättning |
0 – 7,5* | 15 % |
7,5* - 20** | 65 % |
20** - 30** | 32,5 % |
30** - | 0 % |
* prisbasbelopp
** inkomstbasbelopp
Bliwa medger inte rätt för den försäkrade att få en högre ersättning till följd av arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall än högst motsva- rande sin faktiska lön. Vid en sådan beräkning med- räknas ersättning från Försäkringskassan på grund av sjukdom, livränta från arbetsskadeförsäkring samt annan ersättning från sjukförsäkring eller er- sättning i övrigt (privat eller genom arbetsgivaren). Bliwa utbetalar därefter ett belopp som innebär att den totala ersättningen blir högst i nivå med den fak- tiska lönen. Bliwa får inhämta uppgift om ersättning vid sjukdom eller olycksfall från Försäkringskassan. Den försäkrade är dock skyldig att till Bliwa lämna uppgift om förekomsten av livränta från arbetsskade- försäkring och eventuell annan sjukförsäkring samt annan ersättning från försäkring eller direkt från ar- betsgivaren. Se vidare under punkt 3.8.Ersättnings- beloppets storlek är beroende av den försäkrades grad av arbetsoförmåga. Om den försäkrade har helt nedsatt arbetsförmåga utbetalas ett helt försäkrings- belopp. Vid 50 procents arbetsoförmåga utbetalas ett halvt försäkringsbelopp och så vidare.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller om den försäkrades grad av arbetsoförmåga förändras, ska denne eller försäkringstagaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant meddelande inte lämnas kan Bliwa komma att kräva återbetalning för försäkringsersättning som utbetalats felaktigt till följd av de uteblivna eller felaktiga upplysningarna, om uppgifterna lämnats eller förtigits uppsåtligen el- ler av grov vårdslöshet.
Försäkringsbeloppet eller ersättningsnivån kan ald- rig höjas i tiden efter att försäkringen upphört att gälla. Istället gäller då att rätten till ersättning under hela ersättningstiden högst grundas på det försäk- ringsbelopp och den grad av arbetsoförmåga som den försäkrade hade vid tidpunkten för försäkringens upphörande. Bliwa kan dock komma att sänka ersätt- ningen om den försäkrades arbetsförmåga ökar.
3.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP Som anges ovan under punkt 3.2 ska försäkringsta- garen, det vill säga den försäkrades arbetsgivare, meddela Bliwa den försäkrades eventuella löneför-
ändring (höjning eller sänkning av lönen) snarast ef- ter att ändringen trätt i kraft. En försäkrad har nor- malt rätt att få sitt försäkringsbelopp höjt motsva- rande lönehöjningen, under förutsättning att han el- ler hon är fullt arbetsför vid lönehöjningen. Sär- skilda regler gäller för vd, ägare/delägare och kan även gälla för grupper som saknar kollektivavtal och som har färre än 5 försäkringsberättigade personer. Dessa regler framgår i ett av Bliwa vid var tid tilläm- pat riskregelverk för ändamålet.
Bliwa kan endast höja ett försäkringsbelopp med 12 månaders retroaktiv verkan. Detta innebär att en lö- neförhöjning som meddelas senare än 12 månader efter att den trätt i kraft inte kan beaktas längre till- baka i tiden än de senaste 12 månaderna.
Om den försäkrade får en lönehöjning efter att en sjukperiod påbörjats och om lönehöjningen avser tid efter att sjukperioden påbörjades, tillåter inte Bliwa någon höjning av försäkringsbeloppet motsvarande lönehöjningen. Inte heller tillåter Bliwa någon höj- ning av försäkringsbeloppet under tid med efter- skydd eller sedan fortsättningsförsäkring meddelats. Utöver dessa regler om ändring av försäkringsbelop- pet kan särskilda hälsoprövningsregler gälla och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamå- let.
3.4 KARENS
3.4.1 Karenstid
Karenstiden är 90 dagar räknat från den första sjuk- dagen.
3.4.2 Karensförkortning
Om den försäkrade åter blir arbetsoförmögen till minst en fjärdedel inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karenstiden för den nya sjukperioden med den sammanlagda tiden av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste 12 måna- derna. En förutsättning är att den nya sjukperioden varar minst 15 dagar.
Den försäkrade kan endast tillgodoräkna sig tid för karensförkortning för sjukperioder som uppkommit under den tid då den försäkrade omfattats av denna sjukförsäkring i Bliwa.
3.4.3 Rörlig karens
Om den försäkrade har beviljats sjukersättning eller aktivitetsersättning av Försäkringskassan har den försäkrade rätt till ersättning från Bliwas sjukförsäk- ring från samma tidpunkt, om övriga krav för att få ersättning är uppfyllda.
3.5 UTBETALNINGSTID
Efter karenstidens slut utbetalar Bliwa ersättning från sjukförsäkringen under den tid som den försäk- rade får ersättning från Försäkringskassan, dock längst till och med månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. Annan slutålder och utbetal- ningstid kan förekomma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ansökningshandlingen och i det försäkringsbesked som utfärdas när försäk- ringen har beviljats. En ersättningsperiod kan dock utgöras av flera olika sjukperioder. Detta innebär att om en sjukperiod avbryts före ersättningsperiodens slut och den försäkrade drabbas av en ny sjukperiod har den försäkrade rätt att, efter eventuell karenstid, se ovan punkt 3.4, få ytterligare försäkringsersätt- ning från försäkringen. Om karenstiden har upp- nåtts betalas dock ingen ersättning ut under sådan tid då sjuklön enligt gällande lag (för närvarande 15 dagar) utges till den försäkrade. Om den försäkrade avlider och ersättning från sjukförsäkringen är un- der pågående utbetalning gäller rätt till ersättning till och med den månad då den försäkrade avlidit, det vill säga kalendermånaden ut.
3.6 VÄRDESÄKRING AV UTBETALNINGEN Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbe- loppens storlek genom att beloppen anpassas till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan anpass- ning under utbetalningstiden sker dock med högst 5 procent årligen. Anpassning till höjning av prisbas- beloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslu- tade förändringen av prisbasbeloppet.
3.7 BLIWAS UTBETALNING
När ett försäkringsfall har inträffat och anmälts till Bliwa påbörjar Bliwa utbetalning av ersättning från sjukförsäkringen snarast efter det att Bliwa utrett att det föreligger rätt till ersättning och med vilket
belopp ersättning ska utges. Bliwa utbetalar ett må- natligt belopp som motsvarar en tolftedel av det år- liga försäkringsbeloppet. Rätten till ersättning inträ- der normalt från den 91:a dagen i sjukperioden, se ovan under punkt 3.4.1. Om karenstiden löpt ut och det är fråga om upprepad arbetsoförmåga, se punkt
3.4.2 ovan, kan dock utbetalning ske som tidigast från och med den 16:e dagen i sjukperioden. Ef- tersom Bliwas utredning av försäkringsfallet kan ta viss tid, kan den första utbetalningen komma att bli något försenad. Detta innebär att den första utbetal- ningen kan avse flera månader. Ersättningen utbeta- las därefter månadsvis i efterskott. En månad jäm- ställs med 30 dagar vid beräkning av ersättning. Om den försäkrades arbetsförmåga ökar under pågående utbetalningstid kommer Bliwa att sänka utbetalade belopp motsvarande den ökade arbetsförmågan.
3.8 ÖVERFÖRSÄKRING
Om den försäkrade redan får ersättning på grund av arbetsoförmåga från socialförsäkringen och andra försäkringar med ett belopp som överstiger nivån för den försäkrades faktiska lön utbetalas ingen ersätt- ning från Xxxxxx sjukförsäkring. På motsvarande sätt betalar Bliwa högst ut ett belopp som innebär att den försäkrade totalt kompenseras med en nivå som mot- svarar sin faktiska lön om inte annat har avtalats och framgår i kundavtalet eller av ansökningshandling- arna samt i försäkringsbeskedet.
3.9 SKATTEREGLER
Under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samtliga premier för Bliwas sjukförsäkring anses försäkringen vara en tjänstepensionsförsäk- ring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Arbetsgi- varen har då avdragsrätt för inbetalda premier upp till viss nivå. Utfallande belopp beskattas som in- komst av tjänst hos mottagaren.
4. Kompletterande sjukförsäkring
Bliwas kompletterande sjukförsäkring ger rätt till en tidsbegränsad ersättning som utbetalas månatligen till den försäkrade, om denne drabbas av långvarig arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall. Detta gäller dock bara om Försäkringskassan har be- viljat den försäkrade sjukpenning, sjukersättning el- ler aktivitetsersättning. Xxxxxx kompletterande sjuk- försäkring ger rätt till utbetalning som längst till och med utgången av månaden före den försäkrade fyller 65 år. Annan slutålder och utbetalningstid kan före- komma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ansökningshandlingen och i det försäkrings- besked som utfärdas när försäkringen har beviljats. Försäkringsersättningens storlek är beroende av den lön försäkringstagaren anmält till Bliwa för den för- säkrade vid tidpunkten för försäkringsfallet. Ersätt- ningen från Bliwas kompletterande sjukförsäkring utgör ett komplement till rätten till ersättning från
socialförsäkringen vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall, det vill säga ersättning från Försäkringskassan, samt sådan rätt till ersättning vid sjukdom som gäller enligt kollektivavtal som den försäkrades arbetsgivare är bunden av (i första hand ITP-avtalet och ITP-liknande kollektivavtal), eller en- ligt försäkringstagarens icke kollektivavtalade pens- ionsutfästelse.
Ersättningen från den kompletterande sjukförsäk- ringen ska kompensera den inkomstförlust den för- säkrade gör till följd av arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall genom en månatlig ersätt- ning. Det är den försäkrade själv som ska ansöka om ersättning från försäkringen. Det innebär att om den försäkrade har avlidit, kan inte de efterlevande an- söka om ersättning från den kompletterande sjukför- säkringen.
4.1 FÖRSÄKRINGSFALL OCH RÄTT TILL ERSÄTTNING
Försäkringsfall i sjukförsäkringen inträffar när den försäkrade drabbas av arbetsoförmåga om detta sker under försäkringstiden och om arbetsförmågan är nedsatt med minst en fjärdedel på grund av sjukdom eller olycksfallsskada.
Ersättning utbetalas tidigast efter den karenstid som anges i punkt 4.4 och under den tid sjukperioden va- rar, dock längst under den tid som anges i punkt 4.5.
Bliwa betalar endast ut ersättning från sjukförsäk- ringen om den försäkrade drabbats av en inkomstför- lust som har sin grund i arbetsoförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada. Vidare krävs att För- säkringskassan har beviljat den försäkrade sjukpen- ning (eller motsvarande ersättning) till följd av ar- betsoförmåga.
4.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringstagaren, det vill säga den försäkrades ar- betsgivare, ska meddela Bliwa den försäkrades aktu- ella lön, i enlighet med den definition av lön som anges ovan under punkt 1. Arbetsgivaren ska lämna meddelande till Bliwa om den försäkrades lön såväl då försäkringen först tecknas som vid samtliga even- tuella löneförändringar.
Försäkringsbeloppet beräknas utifrån den medde- lade lönen. Detta gäller dock endast för löner som inte överstiger 30 inkomstbasbelopp per år. Ersätt- ningsbeloppet beräknas vid hel arbetsoförmåga som nedan angivna procenttal av den försäkrades medde- lade lön. Andra ersättningsnivåer kan ha avtalats och framgår i kundavtalet eller av ansökningshand- lingarna samt i försäkringsbeskedet.
Ersättning under tid då sjukpenning betalas ut
Andel av lö- nen, angiven i basbelopp per år | Ersättning, från och med sjukdag 91 (om sjukpenning betalas ut av Försäkringskas- san) | Ersättning, från och med sjukdag 361 (om sjukpenning be- talas ut av För- säkringskassan) |
0 – 10* | 0 % | 10 % |
10* - 20** | 25 % | 25 % |
20** - 30** | 37,5 % | 37,5 % |
30** - | 0 % | 0 % |
Ersättning under tid då sjuk- eller aktivitetsersättning betalas ut
Andel av lönen, angiven i basbelopp per år | Ersättning från och med den tidpunkt då Försäkringskassan påbörjat utbetalning av sjuker- sättning eller aktivitetsersätt- ning |
0 – 7,5* | 11 % |
7,5* - 20** | 25 % |
20** - 30** | 37,5 % |
30** - | 0 % |
* prisbasbelopp
** inkomstbasbelopp
Bliwa medger inte rätt för den försäkrade att få en högre ersättning på grund av sjukdom än högst mot- svarande sin faktiska lön. Vid en sådan beräkning medräknas, förutom ersättning från Bliwas komplet- terande sjukförsäkring, ersättning från Försäkrings- kassan på grund av sjukdom, livränta från arbetsska- deförsäkring samt ersättning från annan sjukförsäk- ring. Detta innebär att även ersättning som utbetalas med anledning av en kollektivavtalad förmån eller en annan förmån från arbetsgivaren, inkluderas i be- räkningen. Bliwa får uppgift om ersättning vid sjuk- dom eller olycksfall från Försäkringskassan samt från försäkringstagaren, den försäkrades arbetsgi- vare, om ersättning på grund av kollektivavtal eller annan förmån från arbetsgivaren. Den försäkrade är dock skyldig att till Bliwa lämna uppgift om före- komsten av livränta från arbetsskadeförsäkring och eventuell annan privat sjukförsäkring. Se vidare un- der punkt 4.8.
Ersättningsbeloppets storlek är beroende av den för- säkrades grad av arbetsoförmåga. Om den försäk- rade har helt nedsatt arbetsförmåga utbetalas ett fullt försäkringsbelopp. Vid 50 procents arbetsoför- måga utbetalas ett halvt försäkringsbelopp och så vi- dare.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller om den försäkrades grad av arbetsoförmåga förändras ska denne eller försäkringstagaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant meddelande inte lämnas kan Bliwa komma att kräva återbetalning för försäkringsersättning som utbetalats felaktigt till följd av de uteblivna eller felaktiga upplysningarna, om uppgifterna lämnats eller förtigits uppsåtligen el- ler av grov vårdslöshet.
Försäkringsbeloppet eller ersättningsnivån kan ald- rig höjas i tiden efter att försäkringen upphört att gälla. Istället gäller då att rätten till ersättning under hela ersättningstiden högst grundas på det försäk- ringsbelopp och den grad av arbetsoförmåga som den försäkrade hade vid tidpunkten för försäkringens upphörande. Bliwa kan dock komma att sänka ersätt- ningen om den försäkrades arbetsförmåga ökar.
4.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP Som anges ovan under punkt 4.2 ska försäkringsta- garen, det vill säga den försäkrades arbetsgivare, meddela Bliwa den försäkrades eventuella löneför-
ändring (höjning eller sänkning av lönen) snarast ef- ter att ändringen trätt i kraft. En försäkrad har nor- malt rätt att få sitt försäkringsbelopp höjt motsva- rande lönehöjningen, under förutsättning att han el- ler hon är fullt arbetsför vid lönehöjningen. Sär- skilda regler gäller för vd, ägare/delägare och kan även gälla för grupper som saknar kollektivavtal och som har färre än 5 försäkringsberättigade personer. Dessa regler framgår i ett av Bliwa vid var tid tilläm- pat riskregelverk för ändamålet.
Bliwa kan endast höja ett försäkringsbelopp med 12 månaders retroaktiv verkan. Detta innebär att en lö- neförhöjning som meddelas senare än 12 månader efter att den trätt i kraft inte kan beaktas längre till- baka i tiden än de senaste 12 månaderna.
Om den försäkrade får en lönehöjning efter att en sjukperiod påbörjats och om lönehöjningen avser tid efter att sjukperioden påbörjades, tillåter inte Bliwa någon höjning av försäkringsbeloppet motsvarande lönehöjningen. Inte heller tillåter Bliwa någon höj- ning av försäkringsbeloppet under tid med efter- skydd eller sedan fortsättningsförsäkring meddelats.
Utöver dessa regler om ändring av försäkringsbelop- pet kan särskilda hälsoprövningsregler gälla och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamå- let.
4.4 KARENS
4.4.1 Karenstid
Karenstiden är 90 dagar räknat från den första sjuk- dagen, vilket i Bliwas kompletterande sjukförsäkring innebär att ersättning från försäkringen utbetalas från och med dag 91 i sjukperioden för den del av den försäkrades lön som överstiger 10 prisbas- belopp. Om den försäkrades lön är under 10 prisbas- belopp betalas ersättning från försäkringen ut från och med dag 361 i sjukperioden, se den första tabel- len under punkt 4.2.
4.4.2 Karensförkortning
Om den försäkrade åter blir arbetsoförmögen till minst en fjärdedel inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karenstiden för den nya sjukperioden med den sammanlagda tiden av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste 12 måna- derna. En förutsättning är att den nya sjukperioden varar minst 15 dagar. Detta innebär att en försäkrad med en lön över 10 prisbasbelopp kan ha rätt till er- sättning tidigast från dag 16 i sjukperioden, efter 90 dagars karenstid. En försäkrad som har en lön under 10 prisbasbelopp kan tidigast få ersättning från för- säkringen från och med dag 361 i sin sjukperiod.
Den försäkrade kan endast tillgodoräkna sig tid för karensförkortning för sjukperioder som uppkommit under den tid då den försäkrade omfattats av denna sjukförsäkring i Bliwa.
4.4.3 Rörlig karens
Om den försäkrade har beviljats sjukersättning eller aktivitetsersättning av Försäkringskassan har den försäkrade rätt till ersättning från Bliwas sjukförsäk- ring från samma tidpunkt, om övriga krav för att få ersättning är uppfyllda.
4.5 UTBETALNINGSTID
Efter karenstidens slut betalar Bliwa ut ersättning från sjukförsäkringen under den tid som den försäk- rade får ersättning från Försäkringskassan, dock längst till och med utgången av månaden före den försäkrade fyller 65 år. Annan slutålder och utbetal- ningstid kan förekomma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ansökningshandlingen och i det försäkringsbesked som utfärdas när försäk- ringen har beviljats. En ersättningsperiod kan dock utgöras av flera olika sjukperioder. Detta innebär att om en sjukperiod avbryts före ersättningsperiodens slut och den försäkrade drabbas av en ny sjukperiod, har den försäkrade, efter eventuell karenstid, se ovan punkt 4.4, rätt att få ytterligare försäkringser- sättning från försäkringen. Annan slutålder och ut- betalningstid kan förekomma och anges i förekom- mande fall i kundavtalet eller i ansökningshandling- arna och i försäkringsbeskedet. Om karenstiden har uppnåtts betalas ingen ersättning ut under sådan tid
då sjuklön enligt gällande lag (för närvarande 15 da- gar) utges till den försäkrade. Om den försäkrade av- lider och ersättning från sjukförsäkringen är under pågående utbetalning gäller rätt till ersättning till och med den månad då den försäkrade avlidit, det vill säga kalendermånaden ut.
4.6 VÄRDESÄKRING AV UTBETALNINGEN Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbe- loppens storlek genom anpassning av beloppen till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan an- passning under utbetalningstiden sker dock med högst 5 procent årligen. Anpassning till höjning av prisbasbeloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslutade förändringen av prisbasbeloppet.
4.7 BLIWAS UTBETALNING
När ett försäkringsfall har inträffat och anmälts till Bliwa påbörjar Bliwa utbetalning av ersättning från den kompletterande sjukförsäkringen snarast efter det att Bliwa utrett att det föreligger rätt till ersätt- ning och med vilket belopp ersättning ska utges.
Bliwa betalar ut ett månatligt belopp som motsvarar en tolftedel av det årliga försäkringsbeloppet. Rätten till ersättning inträder normalt från den 91:a dagen i sjukperioden, se ovan under punkt 4.4.1. Om karens- tiden löpt ut och det är fråga om upprepad arbetso- förmåga, se punkt 4.4.2 ovan, kan dock utbetalning ske som tidigast från och med den 16:e dagen i sjuk- perioden. Eftersom Xxxxxx utredning av försäkrings- fallet kan ta viss tid, kan den första utbetalningen ske med viss fördröjning. Detta innebär att den första utbetalningen kan avse flera månader. Ersätt- ningen utbetalas därefter månadsvis i efterskott. En månad jämställs med 30 dagar vid beräkning av er- sättning. Om den försäkrades arbetsförmåga ökar under pågående utbetalningstid sänker Bliwa utbe- talningarna motsvarande den ökade arbetsförmågan.
4.8 ÖVERFÖRSÄKRING
Om den försäkrade redan får ersättning på grund av arbetsoförmåga, från socialförsäkringen, andra för- säkringar eller annan ersättning från arbetsgivare el- ler i övrigt, med ett belopp som överstiger nivån för den försäkrades faktiska lön utbetalas ingen ersätt- ning från Bliwas kompletterande sjukförsäkring. På motsvarande sätt utbetalar Bliwa högst ett belopp som innebär att den försäkrade totalt kompenseras med en nivå som motsvarar sin faktiska lön om inte annat har avtalats och framgår i kundavtalet eller av ansökningshandlingarna.
4.9 SKATTEREGLER
Under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samtliga premier för Bliwas kompletterande sjukförsäkring anses försäkringen vara en tjänste- pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Arbetsgivaren har då avdragsrätt för
inbetalda premier upp till viss nivå. Utfallande be- lopp beskattas som inkomst av tjänst hos motta- garen.
Xxxxxx premiebefrielseförsäkring innebär att försäk- ringstagaren befrias från sin skyldighet att betala premier till en annan försäkring – en ålderspens- ionsförsäkring – som denne tecknat med en anställd som försäkrad. Sådan premiebefrielse gäller för ar- betsgivare som har ansökt och beviljats försäk- ringen, antingen på grundval av en ansökan eller en- ligt ett gällande kundavtal med Bliwa. Rätten till pre- miebefrielse inträder när den försäkrade är långva- rigt arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall. Arbetsgivarens skyldighet att betala pre- mierna till ålderspensionsförsäkringen övertas då helt eller delvis av Bliwa. Försäkringen är en ren riskförsäkring som saknar ekonomiskt värde om den upphör att gälla före den utbetalats. Vid försäkrings- fall utbetalas ersättningen till den ålderspensionsför- säkring som arbetsgivaren tecknat för den anställdes räkning. Ersättningen kan inte betalas ut till försäk- ringstagaren/ arbetsgivaren eller till den försäkrade/ den anställde.
5.1 FÖRSÄKRINGSFALL OCH RÄTT TILL ERSÄTTNING
Försäkringsfall inträffar när den försäkrade drabbas av arbetsoförmåga, om sådan arbetsoförmåga drab- bar denne under försäkringstiden och om den inne- bär att den försäkrades arbetsförmåga är nedsatt med minst en fjärdedel, på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. Försäkringsfall innebär att Bliwa övertar försäkringstagarens skyldighet att betala pre- mier till den ålderspensionsförsäkring som försäk- ringstagaren meddelat Bliwa att denne har tecknat med den anställde som försäkrad. En förutsättning för rätt till ersättning från premiebefrielseförsäk- ringen är att försäkringstagaren har betalat premien för den försäkrades ålderspensionsförsäkring fram till den tidpunkt då försäkringsfall i premiebefrielse- försäkringen har inträffat. Bliwas utbetalning pågår under samma tid som arbetsoförmågan varar, dock med de begränsningar som framgår nedan.
Ersättning betalas tidigast ut efter den karenstid som anges i punkt 5.4 och under den tid sjukperi- oden varar, dock som längst under den tid som anges i punkt 5.5. Se även under punkt 5.7 för när ut- betalning påbörjas.
Bliwa betalar endast ut ersättning från premiebefriel- seförsäkringen om det har uppkommit en inkomst- förlust för den försäkrade som har sin grund i arbets- oförmåga till följd av sjukdom eller olycksfallsskada. Försäkringskassan ska även ha beviljat sjukpenning (eller motsvarande ersättning) till följd av arbetsoför- måga.
5.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringsbeloppet uppgår till det aktuella premie- belopp som försäkringstagaren har meddelat Bliwa ska gälla för den försäkrade, med avräkning för de premier som gäller för de riskförsäkringar som den försäkrade omfattas av (sjukförsäkring, komplette- rande sjukförsäkring och efterlevandepension). Bliwa har rätt att kontrollera att den meddelade ål- derspensionspremien stämmer överens med den verkliga premiebetalningen till den försäkrades ål- derspensionsförsäkring. Bliwa beräknar försäkrings- beloppet utifrån den meddelade ålderspensionspre- mien. Försäkringsbeloppet kan högst uppgå till 35 procent av den försäkrades lön. Den högsta lön som kan ligga till grund för beräkning av försäkringsbe- lopp i premiebefrielseförsäkringen är 50 inkomstbas- belopp. Rätten till ersättning från premiebefrielseför- säkringen gäller i förhållande till den försäkrades ar- betsoförmåga. Om den försäkrade har helt nedsatt arbetsförmåga utbetalas ett fullt försäkringsbelopp. Vid 50 procent arbetsoförmåga betalas således ett halvt försäkringsbelopp ut.
När den försäkrade åter blir fullt arbetsför eller när graden av arbetsoförmåga ändras ska arbetsgivaren snarast möjligt meddela Bliwa detta. Om sådant med- delande inte lämnas kan Bliwa komma att kräva åter- betalning för försäkringsersättning som utbetalats felaktigt till följd av arbetsgivarens uteblivna upplys- ningar.
Försäkringsbeloppet kan aldrig höjas i tiden efter att ett försäkringsfall inträffat. Istället grundas rätten till ersättning under hela ersättningstiden högst på det belopp som var försäkrat vid tidpunkten för för- säkringsfallet.
5.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP Som anges ovan under punkt 5.2 ska försäkringsta- garen meddela Bliwa den aktuella ålderspensions- premiens storlek. Om ålderspensionspremien änd- ras kan också försäkringsbeloppet ändras. Om en
försäkrad får en ökning av sin ålderspensionspremie till följd av löneökning krävs normalt, för att Bliwa ska höja försäkringsbeloppet motsvarande höj- ningen, att den försäkrade är fullt arbetsför. Om den försäkrades ålderspensionspremie höjs av annan or- sak höjs även försäkringsbeloppet i motsvarande mån, utan annat krav än att den försäkrade är fullt arbetsför, dock med högst 20 procent under de sen- aste 12 månaderna. En högre höjning än 20 procent kan endast göras mot hälsodeklaration som Bliwa godkänner efter riskbedömning. Särskilda regler gäller för vd, ägare/delägare och kan även gälla för grupper som saknar kollektivavtal och som har färre än 5 försäkringsberättigade personer. Dessa regler framgår i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregel- verk för ändamålet.
Bliwa kan endast höja ett försäkringsbelopp med 12 månaders retroaktiv verkan. Detta innebär att en
premieökning som meddelas senare än 12 månader efter att den trätt i kraft inte kan beaktas längre till- baka i tiden än de senaste 12 månaderna.
Om den försäkrade får en lönehöjning efter att en sjukperiod påbörjats och om lönehöjningen avser tid efter sjukperioden påbörjades, tillåter inte Bliwa nå- gon höjning av försäkringsbeloppet motsvarande lö- nehöjningen.
Utöver dessa regler om ändring av försäkringsbelop- pet kan särskilda hälsoprövningsregler gälla och anges då i kundavtalet eller i ett av Bliwa vid var tid tillämpat riskregelverk för ändamålet.
5.4 KARENS
5.4.1 Karenstid
Karenstiden är 90 dagar räknat från den första sjuk- dagen.
5.4.2 Karensförkortning
Om den försäkrade åter blir arbetsoförmögen till minst en fjärdedel inom 12 månader från en tidigare sjukperiods slut, förkortas karenstiden för den nya sjukperioden med den sammanlagda tiden av de sjukperioder som pågått mer än 15 dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste 12 måna- derna. En förutsättning är att den nya sjukperioden varar minst 15 dagar.
Den försäkrade kan endast tillgodoräkna sig tid för karensförkortning för sjukperioder som uppkommit under den tid då den försäkrade omfattats av premie- befrielseförsäkring i Bliwa.
5.4.3 Rörlig karens
Om den försäkrade har beviljats sjukersättning eller aktivitetsersättning av Försäkringskassan har för- säkringstagaren rätt till ersättning från Bliwas pre- miebefrielseförsäkring från samma tidpunkt, om öv- riga krav för att få ersättning är uppfyllda.
5.5 UTBETALNINGSTID
Efter karenstidens slut utbetalar Bliwa försäkrings- ersättningen till den försäkrades ålderspensionsför- säkring. Utbetalningstiden pågår från den dag då rätt till premiebefrielse inträdde och under den tid som försäkringstagaren är skyldig att erlägga premie för ålderspensionsförsäkringen samt den försäkra- des arbetsoförmåga består och Försäkringskassan utbetalar ersättning. Utbetalning sker dock som längst till och med utgången av månaden före den försäkrade fyller 65 år. Annan slutålder och utbetal- ningstid kan förekomma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ansökningshandlingen och i det försäkringsbesked som utfärdas när försäk- ringen har beviljats.
Ersättning kan utbetalas för flera olika sjukperioder. Detta innebär att om en sjukperiod avbryts före
ersättningsperiodens slut och den försäkrade drab- bas av en ny sjukperiod, inträder Bliwa, efter eventu- ell karenstid, se ovan punkt 5.4, åter som betalare till den försäkrades ålderspensionsförsäkring. Om ka- renstiden har uppnåtts betalas dock ingen ersätt- ning ut under sådan tid då sjuklön enligt gällande lag, för närvarande 15 dagar, utges till den försäk- rade. Om den försäkrade avlider och ersättning från sjukförsäkringen är under pågående utbetalning gäl- ler rätt till ersättning till och med dagen före dödsfal- let.
När ersättning har betalats ut under den tid som anges i dessa försäkringsvillkor (ersättningstiden) upphör premiebefrielseförsäkringen för ålderspens- ionsförsäkringen att gälla. Vid beräkning av ersätt- ningen motsvarar en månad alltid 30 kalenderdagar.
5.6 VÄRDESÄKRING AV UTBETALNINGEN Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbe- loppens storlek genom att beloppen anpassas till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan anpass- ning under utbetalningstiden sker dock med högst 5 procent årligen. Anpassning till höjning av prisbas- beloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslu- tade förändringen av prisbasbeloppet.
5.7 BLIWAS UTBETALNING
När ett försäkringsfall inträffat och anmälts ska Bliwa påbörja utbetalning från premiebefrielseför- säkringen snarast efter att Bliwa utrett att det förelig- ger rätt till ersättning och med vilket belopp ersätt- ning ska utges. Rätten till ersättning inträder nor- malt från den 91:a dagen i sjukperioden. Dock kan, vid uppnådd karens och vid upprepad arbetsoför- måga, se punkt 5.4 ovan, utbetalning som tidigast ske från och med den 16:e dagen i sjukperioden. Då Xxxxxx utredning av försäkringsfallet kan ta viss tid, kan den första utbetalningen ske med viss fördröj- ning. Detta innebär att den första utbetalningen kan avse flera månader. Ersättningen utbetalas därefter månadsvis i efterskott.
5.8 SKATTEREGLER
En premiebefrielseförsäkring anses i skattehänse- ende tillhöra samma slag av försäkring som huvud- försäkringen. Xxxxxx premiebefrielseförsäkring kan endast tecknas av arbetsgivare och premiebefriar en ålderspensionsförsäkring som arbetsgivaren tecknat hos annan försäkringsgivare, med en anställd som försäkrad. Således är även denna premiebefrielseför- säkring, som alltid utbetalas till nyss nämnda ålders- pensionsförsäkring, att anse som en ålderspensions- försäkring. Detta gäller dock under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samtliga premier för premiebefrielseförsäkringen. Arbetsgivaren har då avdragsrätt för inbetalda premier upp till viss nivå.
Bliwas efterlevandepension är en försäkring som ger den försäkrades förmånstagare rätt till en månatlig efterlevandepension under en temporär utbetal- ningstid (5-20 år) om den försäkrade avlider under försäkringstiden.
6.1 FÖRSÄKRINGSFALL
Försäkringsfall i Bliwas efterlevandepension inträf- far om den försäkrade avlider under försäkringsti- den och före utgången av månaden före denne fyller 65 år. Xxxxx slutålder kan förekomma och anges i förekommande fall i kundavtalet eller i ansöknings- handlingen och i det försäkringsbesked som utfär- das när försäkringen har beviljats. Då försäkringsfall inträffat ska Bliwa, snarast efter att försäkringsfallet anmälts och Bliwa utrett vem eller vilka som har rätt till försäkringsersättningen, se punkt 6.7 och 6.8, på- börja utbetalning av efterlevandepension till den för- säkrades förmånstagare.
Försäkringsfallet innebär att förmånstagare har rätt till efterlevandepension. Rätten gäller från och med månaden efter den försäkrade avlidit. Utredningen av försäkringsfallet kan innebära att den första utbe- talningen dröjer något längre, varför den första utbe- talningen kan avse flera månader.
6.2 FÖRSÄKRINGSBELOPPETS STORLEK Försäkringstagaren eller, om försäkringstagaren medger detta, den som ska försäkras, kan i viss mån välja försäkringsbeloppets storlek. Vilka valmöjlig- heter som finns framgår av ansökan om försäk- ringen. Bliwa tillämpar delvis olika krav på intyg om den anställdes hälsa för att bevilja försäkringen bero- ende på vilket försäkringsbelopp som söks, se ovan under punkt 2.5. Bliwa beviljar högst ett försäkrings- belopp som motsvarar 6 gånger den anställdes lön vid ansökningstillfället, om ansökan avser ett försäk- ringsbelopp som överstiger 60 prisbasbelopp. Högre försäkringsbelopp kan inte beviljas. Bliwa beviljar normalt högst ett försäkringsbelopp motsvarande 100 prisbasbelopp. Vilket försäkringsbelopp som gäl- ler för en försäkrad framgår alltid av senast utfärdat försäkringsbesked.
Det är det prisbasbelopp som gäller vid den försäkra- des dödsfall som utgör grund för försäkringsbelop- pets storlek.
6.3 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP
Det är möjligt att ansöka om ändring av försäkrings- beloppet. För att en höjning av försäkringsbeloppets storlek ska kunna beviljas gäller samma krav på in- tyg om den försäkrades hälsa som anges i punkt 6.2. och 2.5. För sänkning av försäkringsbeloppets stor- lek behövs inte något intyg om hälsa.
För en försäkrad som inte fyllt 55 år kan en ansökan om efterlevandepension eller höjning av
försäkringsbelopp beviljas inom 1 år från en så kal- lad familjehändelse utan att någon hälsoprövning måste ske. Med familjehändelse avses att den försäk- rade ingått äktenskap, blivit sambo eller blivit föräl- der (till biologiska barn eller adoptivbarn). Bliwa be- viljar högst ett försäkringsbelopp om 60 prisbas- belopp vid sådan familjehändelse.
Vilket försäkringsbelopp som gäller framgår alltid av senast utfärdat försäkringsbesked.
6.4 UTBETALNINGSTID
Försäkringstagaren eller, om försäkringstagaren medger det, den som ska försäkras, kan i viss mån välja utbetalningstidens längd. Vilka valmöjligheter som finns framgår av ansökan om försäkringen.
Normalt gäller att utbetalningstiden kan vara 5, 10, 15 eller 20 år. Utbetalning sker månatligen i efter- skott i det antal år som valts. Med ett belopp som motsvarar en tolftedel av det totala försäkringsbelop- pet, delat med det antal år som utgör vald utbetal- ningstid.
6.5 ÄNDRING AV UTBETALNINGSTIDEN
Det är möjligt att ansöka om ändring av utbetal- ningstidens längd. Något krav på intyg om hälsa gäl- ler inte för att Bliwa skall bevilja sådan begäran om ändring. Även en förmånstagare kan, om det sker före Bliwa gjort den första pensionsutbetalningen, begära att få efterlevandepensionen utbetalad under annan utbetalningstid än den som den försäkrade valt. Det är dock endast möjligt att välja mellan 5, 10, 15 eller 20 års utbetalningstid.
6.6 VÄRDESÄKRING UNDER UTBETALNINGSTIDEN
Under utbetalningstiden värdesäkras försäkringsbe- loppens storlek genom att beloppen anpassas till en eventuell höjning av prisbasbeloppet. Sådan anpass- ning sker dock med högst 5 procent årligen. Anpass- ning till höjning av prisbasbeloppet sker snarast möjligt efter den i lag beslutade förändringen av pris- basbeloppet.
6.7 BLIWAS UTBETALNING
Bliwa betalar ut efterlevandepensionen till den för- säkrades förmånstagare. Nedan under punkt 6.8 framgår vem/vilka som kan vara förmånstagare till efterlevandepension. Om det inte finns några för- månstagare sker ingen utbetalning. Om en för- månstagare avlider under utbetalningstiden avbryts utbetalningarna. Om det då finns någon annan för- månstagare efter den försäkrade träder denne in i den avlidne förmånstagarens ställe. En utbetalning som avser den månad en förmånstagare avlidit till- faller dock förmånstagarens dödsbo.
En förmånstagare kan begära att Bliwa skjuter upp utbetalningen av efterlevandepension. En begäran
om uppskjutet uttag ska ske skriftligen till Bliwa före det att första utbetalningen skett. Utbetalningarna kan som längst skjutas upp 60 månader (5 år) från försäkringstagarens dödsfall. Om utbetalningar till en förmånstagare har påbörjats och denne avlider, fortsätter utbetalningarna till annan förmånstagare efter den försäkrade, om sådan finns. En sådan för- månstagare har inte rätt att skjuta upp utbetalning- arna.
6.8 FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE FÖR EFTERLEVANDEPENSION
6.8.1 Generellt förmånstagarförordnande
Förmånstagare till samtliga utbetalningar av efterle- vandepensionen är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till Bliwa, i första hand den för- säkrades make/maka eller sambo, och i andra hand, det vill säga om inte make/maka eller sambo finns, den försäkrades samtliga arvsberättigade barn. Om det finns flera barn som är förmånstagare fördelas ef- terlevandepensionen i lika delar dem emellan.
I det generella förmånstagarförordnandet har föl- jande beteckningar följande betydelser:
•Make/maka – den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnande till för- mån för make/maka alternativt registrerad partner upphör att gälla när ansökan om äktenskapsskill- nad alternativt ansökan om upplösning av partner- skap inkommit till domstol.
•Sambo – den som är sambo med den försäkrade när förordnandet tillämpas.
•Barn – försäkringstagarens arvsberättigade barn i första led.
6.8.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan genom ett egenhändigt under- tecknat skriftligt meddelande till Bliwa anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella som anges ovan. Ett sådant förordnande kan, på grund av regler i inkomstskattelagen (1999:1229) för efterlevandepension, endast omfatta någon av föl- jande personer:
a) Make/maka eller tidigare make/maka
b) Sambo eller tidigare sambo
c) Arvsberättigat barn i första led/styvbarn/foster- barn till försäkringstagaren eller till någon person enligt a) och b).
Omfattar förordnandet annan person, är förordnan- det i den delen utan verkan.
Blankett för särskilt förmånstagarförordnande kan erhållas från Bliwa. Ett särskilt förmånstagarförord- nande förfaller om försäkringen upphör att gälla. Ett
förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente.
6.9 RÄTT ATT AVSTÅ FRÅN EFTERLEVANDEPENSIONEN
En förmånstagare kan skriftligen till Bliwa förklara sig avstå från sin rätt som förmånstagare till efterle- vandepension. Ett avstående kan göras såväl innan förmånstagaren mottagit någon utbetalning av efter- levandepension som efter det att förmånstagaren mottagit en eller flera utbetalningar. Avståendet in- nebär att en eller flera andra förmånstagare inträder i den avstående förmånstagarens rätt. Ett avstående kan inte villkoras och avser alla framtida utbetal- ningar av pension. Om en förmånstagare har gjort ett avstående och det senare saknas andra förmånsta- gare, återinträder dock den som avstått som för- månstagare.
6.10 SKATTEREGLER
Under förutsättning att arbetsgivaren åtagit sig att betala samtliga premier för denna försäkring anses den vara en tjänstepensionsförsäkring enligt in- komstskattelagen (1999:1229). Arbetsgivaren har då avdragsrätt för inbetalda premier upp till viss nivå. Utfallande belopp beskattas som inkomst av tjänst hos mottagaren.
7. Livförsäkring - dödsfallskapital
Bliwas livförsäkring – dödsfallskapital innebär att om den försäkrade avlider under försäkringstiden betalas ett belopp ut till den försäkrades förmånsta- gare. I livförsäkringen ingår alltid en livförsäkring för barn, se punkt 7.4. Försäkringens exakta omfatt- ning framgår av ansökningshandlingarna och av det försäkringsbesked som utfärdas efter att försäk- ringen tecknats.
7.1 FÖRSÄKRINGSBELOPP Försäkringsbeloppet anges i ansökningshandlingar och i det försäkringsbesked den försäkrade erhåller. Bliwa beviljar normalt högst ett försäkringsbelopp motsvarande 100 prisbasbelopp. Vilket försäkrings- belopp som gäller för en försäkrad framgår alltid av senast utfärdat försäkringsbesked. Ersättningsbe- loppet kan minska från och med en viss ålder (så kal- lad reduktion) om detta har avtalats särskilt. Om re- duktion gäller framgår detta i kundavtalet eller i an- sökningshandlingarna samt i försäkringsbeskedet. Reduktion sker aldrig om den försäkrade har arvsbe-
rättigat barn som är yngre än 17 år vid tidpunkten för dödsfallet.
Försäkringsfall inträffar då den försäkrade avlider, om detta sker under försäkringstiden.
7.2 FÖRMÅNSTAGARE
7.2.1 Generellt förmånstagarförordnande
Förmånstagare till livförsäkringen är, om inte annat förordnande skriftligen har anmälts till Bliwa, i första hand den försäkrades make/maka eller sambo, och i andra hand, det vill säga om inte make/maka el- ler sambo finns, är den försäkrades samtliga arvsbe- rättigade barn förmånstagare. Finns varken make/maka, sambo eller barn är den försäkrades ar- vingar förmånstagare.
Med följande beteckningar avses följande betydel- ser:
•Make/maka – den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna eller mål om upplösning av partnerskap gäller inte förordnan- det.
•Sambo – den som är sambo med den försäkrade när förordnandet tillämpas.
Ett förordnande till arvingar innebär att försäkrings- beloppet fördelas enligt ärvdabalken.
7.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan genom ett egenhändigt under- tecknat skriftligt meddelande till Bliwa anmäla ett annat förmånstagarförordnande (särskilt förmånsta- garförordnande) än det generella som anges ovan. Blankett för särskilt förmånstagarförordnande kan beställas av Bliwa. Ett särskilt förmånstagarförord- nande förfaller om försäkringen upphör att gälla, till exempel vid övergång till fortsättningsförsäkring.
Ett förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente eller annan liknande viljeyttring.
7.3 LIVFÖRSÄKRING – DÖDSFALLSKAPITAL BARN
Försäkringen livförsäkring – dödsfallskapital barn ingår som en del av den försäkrades livförsäkring. Den försäkrades samtliga arvsberättigade barn är försäkrade. Dödfött barn som har avlidit efter ut- gången av den 22:a havandeskapsveckan jämställs med arvsberättigat barn.
Försäkringen innebär att om ett försäkrat barn un- der 20 år avlider under försäkringstiden betalas för- säkringsbeloppet ut till barnets dödsbo. I det fall er- sättning ska utbetalas efter ett dödfött barn utbetalas dock försäkringsbeloppet till den försäkrade.
Försäkringsbeloppet är 1 prisbasbelopp. Det är det prisbasbelopp som gällde vid tidpunkten för barnets dödsfalls som utgör försäkringsbelopp. Ersättning betalas ut en gång per barn och avtal.
Försäkringen gäller längst till och med den månad då barnet fyller 20 år (försäkringens slutålder). Om den försäkrades egen livförsäkring upphör
dessförinnan, slutar också livförsäkring – dödsfalls- kapital barn att gälla.
7.4 SKATTEREGLER
Såväl livförsäkringen som livförsäkringen – döds- fallskapital barn är kapitalförsäkringar enligt in- komstskattelagen (1999:1229). Detta innebär bland annat att ersättning från livförsäkringen är befriad från inkomstskatt.
8. Begränsningar i Bliwas ansvar
8.1 UPPLYSNINGSPLIKT
På Bliwas begäran är försäkringstagaren och den för- säkrade skyldiga att lämna upplysningar om sådant som kan ha betydelse för frågan om försäkring ska meddelas, ändras eller handläggas i övrigt. Försäk- ringstagaren och den försäkrade ska lämna fullstän- diga och korrekta svar på de frågor Bliwa kan komma att ställa. Bliwa kan komma att kräva återbe- talning för försäkringsersättning som utbetalats fel- aktigt till följd av att försäkringstagaren/den försäk- rade uppsåtligen eller av grov vårdslöshet underlåter att lämna upplysningar eller lämnar felaktiga upp- lysningar.
Om den försäkrade anmälts vara arbetsoförmögen och senare åter blir arbetsförmögen ska försäkrings- tagaren, det vill säga arbetsgivaren, omgående med- dela Bliwa detta. Om sådant meddelande inte lämnas och premiebefriad tid därför pågått under längre tid än villkoren medger är försäkringstagaren skyldig att erlägga premier retroaktivt.
Den försäkrade är också skyldig att omgående med- dela Bliwa om ersättning från Försäkringskassan börjar betalas ut, ändras eller upphör. Den försäk- rade ska också lämna uppgifter till Bliwa om andra förhållanden som kan påverka rätten till ersättning från någon av försäkringarna.
8.2 FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om försäkringstagaren vid fullgörande av sin upp- lysningsplikt enligt punkt 8.1 ovan, har förfarit svik- ligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsav- talet vara ogiltigt och Bliwa fritt från ansvar för för- säkringsfall som inträffar därefter. Bliwa får i ett så- dant fall behålla inbetald premie som betalats för för- fluten tid.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåt- ligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av be- tydelse för Bliwas riskbedömning, kan Xxxxxx ansvar begränsas till det ansvar som gällt om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats. Detta kan inne- bära att Bliwa är fritt från ansvar för ett inträffat för- säkringsfall. Denna bestämmelse gäller dock inte om den skulle leda till ett resultat som är oskäligt mot
försäkringstagaren, den försäkrade eller någon av dessas rättsinnehavare.
Om Bliwa får kännedom om att upplysningsplikten åsidosatts på det sätt som anges ovan får Bliwa säga upp försäkringarna för upphörande eller ändring. Uppsägningen görs skriftligen och med 3 månaders uppsägningstid. Om Bliwa skulle ha meddelat för- säkring på andra villkor med kännedom om de rätta uppgifterna, har försäkringstagaren rätt till fortsatt försäkring med det försäkringsbelopp som svarar mot den premie och de villkor i övrigt som avtalats. Försäkringstagaren ska i detta fall framställa begä- ran om fortsatt försäkring före uppsägningstidens ut- gång.
8.3 FÖRSÄKRINGARNAS GILTIGHET VID UTLANDSVISTELSE
Rätten till ersättning på grundval av dessa försäk- ringsvillkor gäller för arbetsoförmåga som den för- säkrade drabbas av vid vistelse utomlands, under för- utsättning att vistelsen inte varat längre tid än 360 dagar och att den försäkrade kvarstår i svensk social- försäkring. Vid längre vistelse utomlands gäller inte någon rätt till ersättning.
Lämnar den försäkrade Norden under pågående sjukskrivningsperiod lämnas endast ersättning i den mån den försäkrade före avresan gör en läkarunder- sökning som ger underlag för bedömning av den fort- satta arbetsoförmågan.
Vistelse utanför Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhus- vård, affärer, semester eller liknande.
Om den försäkrade tjänstgör utomlands gäller för- säkringarna under förutsättning att den försäkrade är utsänd av sin arbetsgivare. Med utsänd menas att den försäkrade sänds utomlands för att arbeta för den utsändande arbetsgivaren samt kvarstår i svensk socialförsäkring. Försäkringarna gäller dock som längst i 360 dagar vid utlandstjänstgöring.
Livförsäkringen gäller även om den försäkrade avli- der utomlands, oavsett hur länge utlandsvistelsen varat.
8.4 FÖRSÄKRINGARNAS GILTIGHET VID KRIGSTILLSTÅND OCH POLITISKA OROLIGHETER
Vid krigstillstånd i Sverige
Med krigstillstånd i Sverige menas krig eller förhål- lande för vilket särskild lagstiftning gäller. Särskild lagstiftning gäller i dessa fall för frågor om försäk- ringsgivarens ansvarighet och rätt att ta ut krigspre- mie (Lag (1999:890) om försäkringsverksamhet un- der krig eller krigsfara m.m.).
Vid deltagande i främmande krig eller i politiska
oroligheter utanför Sverige
Försäkringarna gäller inte för försäkringsfall som drabbar den försäkrade som inträffar då den denne deltar i ett krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringarna gäller inte heller för försäk- ringsfall som inträffar inom ett år efter sådant delta- gande och som kan anses bero på kriget eller orolig- heterna.
Vid vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter
Om den försäkrade vistas utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter rå- der – men utan att själv delta – gäller följande:
Om försäkringarna tecknats i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna redan då pågick eller uppenbar krigs- fara förelåg, gäller försäkringarna inte för försäk- ringsfall som drabbar den försäkrade under vistelsen i området. Försäkringarna gäller inte heller för för- säkringsfall som inträffar inom ett år efter vistelsens slut och som kan anses bero på kriget eller orolighet- erna.
8.5 SKADOR ORSAKADE AV ATOMKÄRNREAKTION SAMT BIOLOGISKA, KEMISKA OCH NUKLEÄRA SUBSTANSER Försäkringarna gäller inte för försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning har direkt eller indirekt samband med atomkärnreaktion.
Försäkringarna gäller inte heller för försäkringsfall som uppkommit genom spridande av biologiska, ke- miska eller nukleära substanser i samband med ter- rorhandling. Med terrorhandling avses en skade- bringande handling som är straffbelagd där den be- gås eller där försäkringsfallet inträffar och som fram- står att vara utförd i syfte att:
•allvarligt skrämma befolkningen
•otillbörligt tvinga offentliga organ eller internation- ell organisation att genomföra eller avstå från att genomföra viss åtgärd eller allvarligt destabilisera eller förstöra de grundläggande politiska, konstitut- ionella, ekonomiska eller sociala strukturerna i ett land eller i en internationell organisation.
8.6 RISKFYLLD VERKSAMHET
Rätt till ersättning föreligger inte vid försäkringsfall som drabbar den försäkrade till följd av att han eller hon deltagit i sport-, idrotts-, äventyrs-, expeditions- eller annan riskfylld sysselsättning som inte kan an- ses som motions- eller fritidssysselsättning i normal omfattning och intensitet.
Som särskild riskfylld verksamhet räknas:
•Stunttrick, akrobatövningar i luften, bergsklättring, dykning, kampsport
•Luftsporter, till exempel fallskärmshoppning, glid och skärmflygning, ballong och segelflygning
•Professionell motorfordonstävling eller träning in- för sådan
•Deltagande i lagidrott i de två högsta divisionerna inom sporterna fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basket, handboll eller ishockey.
Denna inskränkning gäller inte om försäkringsfallet inte sammanhänger med den särskilt riskfyllda verk- samheten.
8.7 FRAMKALLANDE AV FÖRSÄKRINGSFALL Om den försäkrade genom grov vårdslöshet eller uppsåtligen framkallat ett försäkringsfall eller för- värrat dess följder kan ersättningen sättas ned eller rätt till ersättning helt bortfalla. Detsamma gäller om den försäkrade annars måste antas ha handlat eller underlåtit att handla i vetskap om att detta innebär en betydande risk för att skadan skulle inträffa. Rätt till ersättning föreligger därför inte för skada som till exempel beror på missbruk av alkohol eller narko- tiska medel. Ovanstående gäller dock endast om den försäkrade ej var under femton år eller allvarligt psy- kiskt störd.
Har den försäkrade begått självmord är Bliwa ansva- rigt om det gått mer än ett år från det att försäk- ringen tecknades eller det måste antas att försäk- ringen tecknades utan tanke på självmordet.
8.8 FORCE MAJEURE
Bliwa är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om handläggningen av ansökan om försäkring, utred- ning av försäkringsfall, utbetalning eller liknande förpliktelse för Bliwa, fördröjs på grund av en hän- delse som ligger utanför Bliwas kontroll. Bliwa ska även ha vidtagit de åtgärder som skäligen kan begä- ras av Bliwa för att begränsa följderna av en sådan händelse. Exempel på händelser som kan medföra ansvarsfrihet enligt ovan är krig, krigsliknande för- hållanden eller politiska oroligheter, naturkatastrof, inskränkningar i den allmänna samfärdseln eller energiförsörjningen, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd, konflikt på arbets- marknaden, blockad, brand, översvämning, sjukdom eller olyckshändelse av större omfattning eller om- fattande förlust eller förstörelse av egendom. Förbe- hållet om konflikt på arbetsmarknaden och blockad gäller även om Bliwa självt är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.
8.9 JURIDISKT OMBUD
Kostnader för att anlita juridiskt ombud ersätts inte av försäkringarna.
8.10 GEMENSAMT SKADEANMÄLNINGSREGISTER
Bliwa har rätt att i ett för försäkringsbranschen ge- mensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skadeuppgifter i anledning av denna för- säkring. GSR AB är personuppgiftsansvarig för be- handling av personuppgifter i GSR-registret.
9. Behandling av personuppgifter
Bliwa värnar om din personliga integritet. All be- handling av personuppgifter sker utifrån gällande lagstiftning, branschgemensamma rekommendat- ioner och Xxxxxx interna regler.
På xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx kan du läsa mer om hur Bliwa behandlar dina personuppgifter. Där kan du även läsa om vilka rättigheter du har gente- mot oss. Om du hellre vill ha informationen hemskickad till dig ber vi dig kontakta Bliwa.
10. Om Bliwas försäkringsdistribution
Bliwas försäkringar kan distribueras av Bliwa eller en annan distributör som Bliwa anlitat för att sköta distributionen. Den som distribuerar försäkringen ska lämna information om distributionen till kun- den. Nedanstående information gäller därför i de fall Bliwa är distributör av försäkring.
Namn på anställd som deltagit i distributionen
Distribution av försäkring till fysiska personer sker normalt digitalt eller via blankett, det vill säga utan direkt biträde av en anställd. Distribution av försäk- ring till juridiska personer kan ske digitalt, via blan- kett eller genom kontakt med en anställd på Bliwa. Namnet på en sådan anställd framgår i förekom- mande fall av försäkringsavtalet eller meddelas sepa- rat i samband med avtalets ingående.
Rådgivning
Bliwa tillhandahåller inte rådgivning till enskilda in- divider avseende försäkring.
Information om ersättning
Ersättning utgår inte till Bliwas anställda till följd av distribution av enskilda försäkringsavtal.
Bliwa omprövar
Om du är missnöjd med ett beslut från Bliwa vill vi att du i första hand kontaktar din handläggare på Bliwa, för en omprövning av beslutet. Begäran om omprövning måste framställas till Bliwa inom 6 må- nader från den dag Bliwa förklarat sig ha tagit slutlig ställning till ärendet. Denna frist för att begära om- prövning gäller dock inte i ett fall då nya omständig- heter, som bedöms kunna inverka på ärendets be- dömning, har inträffat. Om du inte blir nöjd med handläggarens omprövning kan du kontakta Bliwas klagomålsansvarig. Om du är inte är nöjd med Bliwas distribution kan du också kontakta klagomål- sansvarig eller någon annan instans för tvistlösning enligt nedan.
För kostnadsfri omprövning hos Bliwas klagomåls- ansvarig skriv till: Bliwa Livförsäkring, Klagomål- sansvarig, Box 13076, 103 02 Stockholm eller skicka e-post till: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Allmänna upplysningar och vägledning i försäk- ringsfrågor kan lämnas av Konsumenternas försäk- ringsbyrå. Adress: Konsumenternas försäkringsbyrå, Box 24215, 104 51 Stockholm. Telefon: 0000-00 00 00.
Kommunal konsumentvägledare Konsumentvägledaren i kommunen hjälper konsu- menter med allmänna råd och upplysningar.
Personförsäkringsnämnden Personförsäkringsnämnden prövar endast ärenden som innehåller försäkringsmedicinska frågor och där nämnden därför behöver stöd av rådgivande lä-
kare. Ärenden i personförsäkringsnämnden kan där- för normalt sett endast avse Bliwas sjuk-, olycksfalls- eller livförsäkring. Adress: Personförsäkringsnämn- den, Box 24067, 104 50 Stockholm. Telefon: 08-522
787 20.
Allmänna reklamationsnämnden
ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prö- var tvister mellan privatpersoner och näringsidkare. Nämnden prövar inte tvister som rör lägre belopp än 2 000 kronor och gör inga medicinska bedömningar. Adress: Allmänna reklamationsnämnden, Box 000, 000 00 Xxxxxxxxx. Telefon: 00-000 000 00.
Domstolsprövning
En försäkringstvist kan också prövas i allmän dom- stol. Första instans är tingsrätt.