FÖRKÖPSINFORMATION OM LIVFÖRSÄKRING MED ÅTERBÄRING
FÖRKÖPSINFORMATION OM LIVFÖRSÄKRING MED ÅTERBÄRING
Försäkringsgivare är Allmänna Änke- och Pupillkassan i Sverige (AÄP), Munkbron 9, 2tr, 111 28 Stockholm med organisationsnummer 502000-5202. Styrelsen har sitt säte i Stockholm. AÄP är ett ömsesidigt försäkringsbolag.
Förköpsinformationen beskriver kortfattat Allmänna Änke- och Pupillkassan i Sveriges livförsäkring. Enligt lag har du rätt att få denna information och det är viktigt att du läser den innan du tecknar försäkring. Förköpsinformationen och fullständiga villkor finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Du kan också beställa dem genom att ringa till oss på 08-10 60 00 eller skriva till oss på adress Xxxxxxxx 0, 000 00 Xxxxxxxxx.
1. FÖRSÄKRINGSAVTALET
1.1 Hur gäller försäkringen?
Om den försäkrade dör under försäkringstiden betalas försäkringsbe- loppet ut till förmånstagarna med ett engångsbelopp.
Läs även nedan om begränsningar i försäkringen.
1.2 När och hur kan försäkringen tecknas?
Du kan teckna försäkringen om du är mellan 18 år och 70 år under förutsättning att din hälsa är godtagbar. Kortaste försäkringstid är 5 år och som längst kan försäkringen gälla till 80 års ålder. Försäkringen är en kapitalförsäkring.
1.3 När börjar försäkringen gälla?
Försäkringen börjar gälla dagen efter den dag försäkringstagaren an- sökte om försäkring eller antog ett erbjudande från bolaget och under följande förutsättningar:
• AÄP har mottagit en fullständig försäkringsansökan och hälsohandling
• din hälsa är fullgod så att AÄP kan bevilja försäkringen med normal premie och utan förbehåll
• det inte framgår av ansökningshandlingarna att försäkringen ska träda i kraft senare
• försäkringen inte ska återförsäkras, samt
• du är sedan minst 3 år stadigvarande bosatt i Sverige (i vissa fall kan kortare tid accepteras)
Om AÄP endast kan bevilja försäkringen mot förhöjd premie eller med särskilda villkor, gäller försäkringen först när försäkringstagaren accep- terat det skriftliga erbjudandet.
Om AÄP på grund av försäkringens storlek ska återförsäkra viss del, gäller denna del av försäkringen först när återförsäkringen är klar.
1.4 Kundkännedom/Penningtvätt
Enligt lagen om penningtvätt är vi skyldiga att ha god kännedom om våra kunder. Tillsammans med ansökningshandlingen behöver vi där- för få en vidimerad kopia av svensk id-handling, t.ex. körkort, id-kort eller pass. Vi behöver även få veta syftet med att teckna försäkring.
Är du amerikansk medborgare (eller har dubbelt) kan vi inte av skatte- mässiga skäl teckna försäkring.
1.5 När ska premien betalas?
• första premien ska betalas inom fjorton dagar från det att AÄP aviserat premien. Om betalning inte görs inom den tiden upphör försäkringen fjorton dagar efter den dag då AÄP sänt uppsägningsbrev.
• förnyelsepremie ska betalas senast på förfallodagen. Om be- talning inte görs inom den tiden träder försäkringen ur kraft fjorton dagar efter den dag AÄP sänt uppsägningsbrev.
1.6 När upphör försäkringen?
Försäkringen upphör vid den tidpunkt som anges i försäkringsbeviset, alternativt efter att utbetalning skett i samband med att den försäk- rade avlidit.
1.7 Hur beskrivs försäkringsavtalet?
Varje försäkringsavtal består av försäkringsansökan, försäkringsbevis och försäkringsvillkor.
1.8 Vilka lagar gäller för avtalet
För försäkringen gäller dessutom försäkringsavtalslagen (2005:104), försäkringsrörelselagen (2010:2043) och svensk lag i övrigt.
1.9 Ångerperiod
Försäkringstagaren kan ångra ett ingånget avtal inom trettio dagar efter det att AÄP avsänt försäkringsbevis som bekräftelse på att försäk- ringsavtalet börjat gälla.
1.10 Årlig information
Försäkringstagaren får ett försäkringsbesked en gång per år som talar om vilket belopp som skulle ha utbetalats vid ett eventuellt dödsfall i januari innevarande år.
2. VISSA UPPGIFTER OM FÖRSÄKRINGEN
2.1 Försäkringsbelopp
Du väljer själv, inom vissa gränser, vilket försäkringsbelopp du vill att AÄP ska betala till förmånstagarna om du skulle avlida under försäk- ringstiden.
2.2 Premie
Den avtalade premien beräknas vid teckningstillfället. Den påverkas av ålder, försäkringstid och försäkringsbelopp. Den avtalade premien änd- ras inte under premiebetalningstiden i andra fall än vad som kan följa av lag eller myndighetsingripande eller av väsentligt ändrade regler för AÄP:s skatt. Premien kan betalas med en löpande premie eller med en engångspremie.
Den premie som ska betalas motsvaras av aviserad premie minskad med eventuell premierabatt. Premierabatt fastställs endast för försäk- ringar tecknad med löpande premie, och gäller för ett år i sänder, base- rat på den återbäring (se nedan) som tillförts försäkringen. Detta bety- der att den aviserade premien kan vara lägre än den avtalade premien för försäkringar med löpande premie, dock aldrig högre.
2.3 Premiebetalningstid
Du betalar i allmänhet premier under hela försäkringstiden men du
kan också avtala om en kortare premiebetalningstid. Premiebetalnings- tiden upphör dock alltid senast vid 70 års ålder.
2.4 Försäkringstid
Försäkringen gäller från teckningstidpunkten. När försäkringstiden är slut upphör försäkringen. Om den försäkrade lever vid försäkringsti- dens slut och AÄP har ett överskott betalas den fördelade återbäringen ut till försäkringstagaren.
2.5 Förmånstagare
Som försäkringstagare kan du välja vem eller vilka som ska vara förmånstagare och som ska få pengarna om du dör under försäkrings- tiden. Om det inte finns någon förmånstagare betalar AÄP i stället ut för- säkringsbeloppet till försäkringstagaren eller försäkringstagarens dödsbo. Förordnandet eller ändring av förordnandet ska anmälas skriftli- gen till AÄP.
3. ÅTERBÄRING, AVGIFTER OCH SOLVENS
Försäkringen berättigar till återbäring. Överskott uppstår i AÄP:s verk- samhet genom att den verkliga kapitalavkastningen och de verkliga risk- och driftkostnaderna skiljer sig från de som antagits vid premiebe- räkning. Överskott fördelas som återbäring enligt den s.k. kontribut- ionsmetoden som innebär att varje enskild försäkring tillförs den andel av AÄP:s resultat som den bidragit med. Fördelad återbäring används, helt eller delvis, för att finansiera premier och tilläggsförmåner på försäkringen enligt de principer som AÄP vid var tid tillämpar. Fördelad återbäring är inte garanterad utan utgör en del av AÄP:s riskkapital och kan således minska eller helt falla bort. Den fördelade återbäring, som eventuellt återstår när försäkringen upphör, utbetalas som en slutåter- bäring. Aktuell återbäringsränta finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Kostnaderna i försäkringen utgörs av administrationskostnader, av- kastningsskatt och kapitalförvaltningskostnader. Riskkostnaderna,
d.v.s. bolagets kostnader för inträffade dödsfall, fördelas utifrån riskex- poneringen i respektive försäkring. Riskexponeringen är beroende av försäkringsbeloppet och den försäkrades ålder.
Hur stor del av AÄP:s resultat som fördelas till försäkringarna styrs av AÄP:s riktlinje för kollektiv konsolidering. Den kollektiva konsolide- ringen ska ligga mellan 135% och 165%. Aktuell kollektiv konsolidering finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
4. PLACERINGSPOLICY I SAMMANDRAG
4.1 Placering av medel som används för säkerställande av förmånsrätt Med förmånsrättstillgångar avses de tillgångar som är registerförda i enlighet med försäkringsrörelselagen och därmed pantsatta till förmån för försäkringstagarna.
Enligt AÄP:s placeringsriktlinjer ska medel som används för säkerstäl- lande av förmånsrätt vara placerade i två olika register, ett för tjänste- pensionsförsäkring och ett för övrig livförsäkring. Fördelningen är svenska statspapper (0-100%), nordiska säkerställda bostadsobligat- ioner (0-75%), svenska aktier (0-25%) samt i fastigheter (0-5%).
Den 31 december 2018 var 7% av dessa tillgångar placerade i svenska statspapper, 66% placerade i nordiska säkerställda bostadsobligat- ioner och 22% i svenska aktier samt 5% i AÄP:s fastighet Milon 12.
4.2 Placering av samtliga tillgångar
Enligt AÄP:s placeringsriktlinjer ska placeringportföljens medel, inklu- sive medel för säkerställande av förmånsrätt, placeras i nordiska obli- gationer och andra nordiska räntebärande värdepapper (10-100%), aktier (0-55%), alternativa placeringar, t.ex. alternativa räntor, hedge-, private equity- och infrastrukturfonder (0-35%), strukturerade instru- ment (0-10%), korta räntor (0-10%), fastigheter (10-25%) samt bank- medel (0-10%). Av aktierna ska minst 25%, men högst 75%, utgöras av svenska aktier. Alla dessa placeringar kan antingen vara direktägda värdepapper eller utgöra fondandelar i investeringsfonder.
Den 31 december 2018 var 14,9% av dessa tillgångar placerade i andra räntebärande värdepapper, 36,7% i aktier, 20,8% i alternativa placeringar, 25,7% i fastigheter samt 1,9% i bankmedel.
4.3 Solvens
Solvensgraden visar värdet på våra totala tillgångar jämfört med värdet av det vi lovat våra kunder i form av framtida garanterade utfästelser. Aktuell solvensgrad finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
5. SKATTEREGLER
Skatteklass K
Försäkringen är ur skattesynvinkel en kapitalförsäkring. I enlighet med gällande skatteregler är premien inte avdragsgill och xxxxxx som utbe- talas är fria från inkomstskatt. Premien för en försäkring som är teck- nad i samband med tjänst kan vara en skattepliktig förmån.
6. VIKTIGA BEGRÄNSNINGAR
Har försäkringstagaren, eller den försäkrade, lämnat oriktiga eller ofull- ständiga uppgifter finns det särskilda begränsningar i försäkringsvillko- ren. Det samma gäller vid självmord, flygning (annat än som passage- rare), krig och politiska oroligheter. Begränsningar kan innebära att för- säkringen under dessa omständigheter inte gäller alls eller endast till en begränsad del eller under en begränsad tid.
6.1 Ändring
Försäkringstagaren har inte rätt att ändra avtalet. Dock har försäkrings- tagaren alltid rätt att i förtid upphöra med premiebetalningen, varvid AÄP utfärdar ett fribrev. Fribrev innebär ett fortsatt försäkringsskydd med minskat försäkringsbelopp utan att någon premie behöver betalas i fortsättningen. Beräkningen av det nya försäkringsbeloppet baseras på de premier som har betalats.
AÄP har rätt att under försäkringstiden ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet om det behövs på grund av försäkringsavtalets art eller någon annan särskild omständlighet. Ändring som medför att av- talade försäkringsbelopp sänks eller avtalad premie höjs kan inte göras av AÄP såvida det inte följer av lag eller myndighetsingripande. Om reg- lerna för AÄP:s skatt förändras väsentligt kan dock premien även för re- dan tecknad försäkring ändras med hänsyn till detta.
6.2 Återköp, belåning av försäkringar samt flytt av försäkring Försäkringarna i AÄP kan inte återköpas eller belånas. Försäkrings- tagaren har inte heller rätt till flytt av försäkring till annan försäkringsgi- vare.
6.3 Force majeure
AÄP är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighetsåtgärd eller stridsåt- gärd i arbetslivet.
7. YTTERLIGARE VILLKOR FÖR FÖRSÄKRINGSAVTALET
Utbetalning
Anmälan om dödsfall ska göras till AÄP snarast möjligt. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäk- ringsfallet och AÄP:s ansvarighet, ska anskaffas och insändas utan kostnad för AÄP.
Den som gör anspråk på utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. AÄP betalar ut försäkringsbeloppet senast en månad efter anmälan, under förutsättning att AÄP mottagit begärda handlingar.
8. OM DU ÄR MISSNÖJD
Du kan kostnadsfritt framföra klagomål eller begära omprövning av AÄP:s beslut på följande sätt:
• vända dig till klagomålsansvarig på AÄP, som är bolagets vd, tel. 00-00 00 00,
• vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden, tel. 00-000 000 00,
• vända dig till Personförsäkringsnämnden, tel. 00-000 00 000, eller
• väcka talan mot AÄP vid allmän domstol.
Om du är konsument så lämnas upplysningar i försäkringsfrågor av Konsumenternas Försäkringsbyrå, tel. 0000-000 000, Konsumentver-
ket, tel. 0000-00 00 00 och de kommunala konsumentvägledarna.
9. BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER ENLIGT DATASKYDDSFÖR- ORDNINGEN, GDPR
Personuppgifter som lämnas till AÄP i samband med att försäkringsav- tal ingås eller som AÄP i övrigt registrerar i samband med försäkrings- avtalet, kommer att bli föremål för behandling i datasystem hos AÄP eller hos andra företag som AÄP samarbetar med. Behandlingen sker i enlighet med reglerna i Dataskyddsförordningen. Ändamålet med be- handlingen är att AÄP ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt för- säkringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Även be- handlingar för analys- eller statistikändamål kan förekomma. Samtycke till detta ger du på blankett ”Samtycke till behandling av personuppgif- ter” som bifogas försäkringsansökan.
10. ÖVRIG INFORMATION
Alla anställda hos AÄP har fast ersättning.
AÄP tillhandahåller information men inte rådgivning avseende det egna produktutbudet.
AÄP står under Finansinspektionens tillsyn: Finansinspektionen, Box 7821, 103 97 Stockholm, tel. 00-000 000 00, xxx.xx.xx, finansin- xxxxxxxxxx@xx.xx. samt,
under Konsumentverket avseende marknadsföring: Konsumentverket, Box 48, 651 02 Karlstad, tel. 0000-00 00 00, www.konsumentver- xxx.xx, xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx
2 (2)