Förköpsinformation. Publicering 2023-01-01.
Förköpsinformation. Publicering 2023-01-01.
SPPs Tjänstepension via Brummer C Partners
1. Allmänt
Förköpsinformationen återger det huvudsakliga innehållet i försäkringsprodukten tjänstepensionsförsäkring med fon- danknytning (”Försäkringen” eller ”Försäkring”). Fullständiga villkor finns på SPP Pension & Försäkring AB (publ) nedan ”Försäkringsgivaren” hemsida xxx.xxx.xx eller tillhandahålls vid begäran.
Försäkringen är en fondförsäkring där sparande sker i in- vesteringsfonder. Vid placering i investeringsfonder kan det placerade kapitalet både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta beloppet. Försäk- ringens värde påverkas helt av utvecklingen i de underliggande fondandelarna. Hur en fond tidigare har utvecklats eller vilken avkastning fonden historiskt har gett är ingen garanti för fram- tida utveckling eller avkastning. Den försäkrade förfogar över försäkringskapitalets placering och Försäkringsgivaren åtar sig inget ansvar för värdeförändringar. Den försäkrade placerar inbetalda premier i fonder som erbjuds inom Försäkringsgi- varens fondutbud. I fondutbudet finns olika aktivt förvaltade fonder samt index- och räntefonder. Eventuella placeringar och omplaceringar sker genom Försäkringsgivarens online- tjänst eller genom kontakt med personlig rådgivare.
Försäkring tecknas hos Försäkringsgivaren SPP Pension & Försäkring AB (publ) med organisationsnummer 516401-8599. Bolaget har sitt säte i Stockholm och bedriver livförsäkrings- verksamhet med tillstånd från Finansinspektionen. Bolaget är ett vinstutdelande försäkringsaktiebolag.
Försäkringstagaren och den försäkrade har inte rätt till vinst i Försäkringsgivarens verksamhet. Försäkringstagarnas och de försäkrades tillgångar är separerade från Försäkringsgivarens verksamhet och tas inte i anspråk vid beräkning av Försäk- ringsgivarens vinst eller för täckande av Försäkringsgivarens eventuella förluster.
Försäkringen tecknas av arbetsgivare till förmån för anställd i syfte att trygga pensionen. Premieinbetalningen följer pen- sionsplanen eller pensionsavtalet. Arbetsgivaren är försäk- ringstagare till Försäkringen och den anställde är försäkrad,
den anställde har rätt att placera och omplacera fondandelar knutna till Försäkringen. För det fall den försäkrade inte själv
väljer att placera premieinbetalningar och göra ett aktivt fondval kan försäkringstagaren vara placeringsberättigad i den försäkrades ställe.
På Försäkringen tillämpas Försäkringsgivarens försäkringstek- niska riktlinjer och svensk lag.
2. Försäkringsavtalet
Försäkringstagare är den arbetsgivare som ingår försäkrings- avtal med Försäkringsgivaren och som äger Försäkringen.
Försäkringstagare ska vara en svensk juridisk person eller utländsk juridisk person med filial i Sverige. Försäkringsgivaren kan efter ansökan bevilja Försäkring även till annan juridisk eller fysisk person samt låta en befintlig Försäkring löpa, även om försäkringstagaren inte längre uppfyller kraven. Försäk- ringstagare kan även vara en fysisk person med skatterättslig hemvist i Sverige om Försäkringen har samband med tjänst och den försäkrades arbetsgivare har betalat samtliga premier.
Försäkrad är den på vars liv eller hälsa Försäkringen gäller.
Den försäkrade kan välja förmånstagare till efterlevandeskydd (så kallat återbetalningsskydd till efterlevande). Det innebär att Försäkringens värde utbetalas som efterlevandeskydd till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider. Kretsen
av vilka som kan vara förmånstagare är vid tjänstepension begränsad. Om inte annat anges förordnas som förmånstaga- re i första hand den försäkrades make/registrerade partner/ sambo och i andra hand den försäkrades barn.
Med make/registrerad partner avses den person som försäk- ringstagaren/försäkrad vid tidpunkten för dödsfallet var gift med/levde i registrerat partnerskap med.
Med sambo avses den person med vilken försäkringstagaren vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde med under äkten- skapsliknande/partnerskapsliknande former.
Med försäkringstagarens barn avses arvberättigade barn. För att fosterbarn eller styvbarn ska anses som giltiga förmånsta- gare ska dessa vara namngivna.
Förordnade av förmånstagare samt ändring av förmånstagar- förordnade sker genom skriftligt meddelande till Försäkrings-
givaren. Ett förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente. Ett förmånstagarförordnande kan göras oåter- kalleligt genom en skriftlig underrättelse till förmånstagaren och till Försäkringsgivaren. Vid oåterkalleligt förmånstagarför- ordnade kan Försäkringen eller förmånstagarförordnandet inte ändras till förmånstagarens nackdel eller återkallas utan förmånstagarens samtycke.
2.1 Ansökan
Ansökan om Försäkring görs på Försäkringsgivarens ansök- ningshandlingar som finns på Försäkringsgivarens hemsida eller tillhandahålls vid begäran. Försäkringen träder i kraft först dagen efter att Försäkringsgivaren fått fullständiga an- sökningshandlingar om inte ett senare startdatum har angetts. Om Försäkringsgivaren inte kan bevilja Försäkring återbetalas inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring.
2.2 Uppgifter som ligger till grund för Försäkringen Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som skriftligen lämnas till Försäkringsgivaren. Försäkringstagaren och den försäkrade ska informera Försäkringsgivaren om omständig- heter som kan vara av betydelse för försäkringsavtalet. Om de uppgifter som lämnats är felaktiga eller oriktiga kan Försäk- ringen helt eller delvis sättas ned i enlighet med vad som anges i försäkringsavtalslagen.
2.3 Försäkringens omfattning och begränsning
I Försäkringen ingår ålderspension som utbetalas till den försäkrade när denne uppnått avtalad pensionsålder. Den försäkrade är oåterkallelig förmånstagare till ålderspensionen. Utbetalning av ålderspension sker enligt avtalad utbetal- ningsperiod. Utbetalningens storlek beror på Försäkringens värdeutveckling. Den styrs av kursutvecklingen i de fonder som valts för placering, utbetalningsperiod samt storleken på skatter och avgifter. Försäkringen kan innehålla ålderspension med eller utan efterlevandeskydd, så kallat återbetalnings- skydd till efterlevande.
Försäkring utan efterlevandeskydd
Försäkring utan efterlevandeskydd (det vill säga då ingen förmånstagare utses) tilldelas arvsvinst till Försäkringens värde. Storleken på arvsvinsten beror bland annat på Försäk- ringsgivarens gällande antaganden om dödlighet hos övriga försäkringar av samma typ (försäkringskollektivet). Försäkring- en upphör när den försäkrade avlider och då avbryts eventuell utbetalning och regler om arvsvinst tilllämpas på Försäkring- en. Försäkringen upphör när Försäkringsgivaren erhållit skrift- ligt meddelande och dödsfallsintyg om den försäkrades död.
Försäkring med efterlevandeskydd
Skulle den försäkrade avlida före uppnådd pensionsålder eller under pågående utbetalningsperiod utbetalas Försäkringen som efterlevandeskydd till insatta förmånstagare enligt utbe- talningsplan.
2.4 Försäkringens upphörande
Försäkringen upphör när försäkringsbeloppet har utbetalats enligt vad som avtalats, eller vid Försäkring utan efterlevan- deskydd, när den försäkrade avlidit och Försäkringsgivaren erhållit skriftligt meddelande och dödsfallsintyg om den försäkrades död.
Försäkringen kan även upphöra om Försäkringens åter- köpsvärde understiger 30 procent av ett prisbasbelopp. I sådant fall utbetalas det kvarvarande beloppet som en engångsersättning.
2.5 Fribrev
Om premieinbetalningen avbryts i förtid omvandlas Försäk- ringen till en premiefri försäkring, så kallat fribrev. Om den för- säkrades anställning hos försäkringstagaren upphör har den försäkrade rätt att få Försäkringen överflyttad till ny arbetsgi- vare eller till sig själv. Om sådan flytt inte är möjlig omvandlas Försäkringen till fribrev.
2.6 Årlig information om Försäkringen
Försäkrad ges årligen tillgång till information om Försäkringen genom ett värdebesked.
3. Premier
Premieinbetalning sker enligt avtalad pensionsplan eller pen- sionsavtal till det konto som har anvisats av Försäkringsgiva- ren. Premien kan betalas via bankgiro eller autogiro. Försäk- ringstagaren betalar premie och den försäkrade kan inte själv komplettera premieinbetalning. Försäkringsgivaren har rätt att ange ett lägsta belopp för premieinbetalning. Aktuellt be- lopp finns alltid på Försäkringsgivarens hemsida eller tillhan- dahålls på annat sätt vid begäran. Om försäkringstagaren är en fysisk person får ytterligare premieinbetalning inte göras. Försäkrad som har för avsikt att bosätta sig utanför Sverige är skyldig att informera Försäkringsgivaren om bosättningen inn- an utflytt då detta kan påverka inbetalning och fondinnehav.
4. Placering
Premiebetalningen kan placeras i en penningmarknadsfond i väntan på att de fonder som valts av den försäkrade och anmälts till Försäkringsgivaren, är tillgängliga för handel.
Fondutbudet och antal fonder som kan väljas kan variera. Fördelning av inbetalda premier mellan olika fonder ska anges i hela procent. Minsta tillåtna procentandel av premien som ska placeras i en och samma fond kan variera från tid till annan. Aktuella fonder finns på Försäkringsgivarens hemsida. Placering av inbetald premie sker så snart som möjligt efter det att premieinbetalningen är Försäkringsgivaren tillhanda och premien är identifierad.
4.1 Mellanlagringsfond med mera
Premiebetalningen kan placeras i en penningmarknadsfond i väntan på att de fonder som valts av den försäkrade och anmälts till Försäkringsgivaren, är tillgängliga för handel.
Uttag av avgifter, inklusive täckande av skatt, samt utbetalning- ar sker från Mellanlagringsfonden som är en penningmark- nadsfond med låg risk som valts av Försäkringsgivaren. För det fall tillräckliga medel inte finns placerade i Mellanlagrings- fonden har Försäkringsgivaren rätt att omplacera tillgångar
i befintliga fonder till Mellanlagringsfonden. Det belopp som avsätts till Mellanlagringsfonden är ett belopp som beräk- nas täcka utbetalningar och uttag av avgifter i maximalt sex månader.
Oaktat vad som framgår ovan kan Försäkringsgivaren göra ut- tag av avgift direkt från inkommen premie för att utbetala an- mält förmedlingsarvode till Försäkringstagarens försäkrings- förmedlare enligt särskilt uppdrag från Försäkringstagaren.
4.2 Omplacering
Placerade fondandelar kan omplaceras inom ramen för För- säkringsgivarens fondutbud. Omplacering kan göras innan och under utbetalningstiden. Omplacering görs via onlinetjänsten på Försäkringsgivarens hemsida, eller via anvisad blankett. Om den försäkrade avlidit övergår eventuellt rätten att omplacera fondandelar till eventuellt insatt förmånstagare.
5. Hållbarhetsrelaterade upplysningar
Produkten främjar hållbarhet
Enligt EUs förordning (2019/2088) om hållbarhetsrelaterade upplysningar ska finansmarknadsaktörer tillhandahålla infor- mation om hållbarhetsrisker och negativa konsekvenser för hållbarhet från investeringarna i förköpsinformationen, samt om produkterna främjar hållbarhet, har hållbarhet som mål eller ingetdera. Rådgivare ska redogöra för hur man integrerar samma information i rådgivningen. På xxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxx- barhetsrapporter kan du läsa mer om definitioner och kraven i förordningen.
Försäkringen innehåller underliggande investeringsalternativ där du som kund väljer om du vill placera ditt kapital i tradi- tionell försäkring med garanti eller i fonder, och i så fall i vilka fonder. Det innebär att hållbarhetsriskerna och potentiellt negativa konsekvenser för hållbarhet förknippade med dina investeringar beror på de val du gör. Information om detta återfinns i respektive fonds prospekt som finns tillgängligt på xxx.xx/xxxxxxxxx samt på xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx för traditionell försäkring med garanti. Från fondlistan klickar du på respektive fond och går därefter till fliken faktablad för att nå fondens prospekt. I prospekten finns även kapitalförvalta- rens utvärdering av hållbarhetsriskens potentiella påverkan på avkastningen. Direkt i fondlistan kan du även se måttet på hållbarhetsrisken för respektive fond.
Försäkringen främjar hållbarhet genom att erbjuda flertalet investeringsalternativ som främjar hållbarhet eller har hållbar- het som mål med investeringen. Informationen om vilka alter- nativ som främjar eller har hållbarhet som mål finns i fondlis- tan. Traditionell försäkring med garanti främjar hållbarhet.
EU-taxonomin
Investeringsalternativ som har hållbarhet som mål investerar i hållbara verksamheter, och det gör även alternativ som främ- jar hållbarhet i olika utsträckning. För att etablera gemensam- ma kriterier för miljömässigt hållbara verksamheter har EU tagit fram ett klassifikationssystem som kallas EU-taxonomin, och som trädde i kraft 2022-01-01. Alla delar i regelverket har ännu inte färdigställts.
Hållbara investeringar i dina valbara alternativ kan vara fören- liga med EU-taxonomin. Verksamheter kan bara klassas som miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin om de samtidigt inte orsakar betydande skada på något annat av EUs miljömål. Det kan också finnas investeringar i dina valbara alternativ som inte är förenliga med taxonomin men som ändå klassas som hållbara, eftersom taxonomin i dagsläget inte är tillämp- bar på alla verksamheter.
Det finns i dagsläget inte tillförlitliga och fullständiga upp- gifter om hur stor andel av ett investeringsalternativ som är förenligt med taxonomin. Detta beror på att regelverket inte är färdigställt och att underliggande innehav inte har krav att rapportera deras taxonomiförenlighet förrän 2023. I takt
med att tillförlitligheten blir bättre kommer informationen att finnas i respektive fonds prospekt samt på xxx.xx/xxxxxxxx- nellforsakring.
Rådgivning
Sedan augusti 2022 finns nya EU-regler som kräver att kun- ders hållbarhetspreferenser ska kartläggas vid finansiell råd- givning och beaktas som en del av lämplighetsbedömningen.
Alla finansiella rådgivare i EU måste följa dessa krav.
Om du som individ erhåller rådgivning inhämtar vi information om hållbarhetspreferenser för att kunna erbjuda ett alternativ som matchar såväl hållbarhetspreferenser som övriga behov med investeringen.
Om du som kund anger att hållbarhet är viktigt beaktar rådgivaren detta i utformningen av råd och dokumenterar hur dina preference har uppfyllts. Även hållbarhetsrisken i rådet dokumenteras.
Förmågan att bära den finansiella risken är alltid överordnad hållbarhetspreferenser, men vi har ett brett utbud av alter- nativ som främjar hållbarhet i olika kategorier och finansiella riskklasser för att kunna matcha behoven.
Mer information om hållbarhet
Mer detaljerad information om SPPs arbete med hållbarhets- risker finns i vår hållbarhetsriskpolicy, och om vårt arbete med att minska de negativa konsekvenserna på hållbarhet i vår redogörelse om just detta. Båda dessa dokument finns tillgängliga på xxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx/.
6. Avgifter
6.1 Administrativ avgift
Försäkringsgivaren kommer att ta ut en försäkringsavgift för att täcka administrativa kostnader. Försäkringsgivaren kan även ta ut avgifter för enskilda händelser. Uttag av avgifter, inklusive täckande av skatt, sker på det sätt som angivits i avsnittet om Mellanlagringsfond med mera. Avgifterna kan ändras, dock endast för period som inte redan fakturerats. Aktuella avgifter finns tillgängliga på Försäkringsgivarens hem- sida eller tillhandahålls på annat sätt vid begäran.
6.2 Fondförvaltning
En avgift tas normalt ut av fondbolagen för att förvalta fon- derna. Avgiften varierar beroende på fond. Fondförvaltnings- avgiften är avdragen i de redovisade kurserna för varje fond. Mer information om fonder och fondförvaltaravgifter finns på Försäkringsgivarens hemsida eller tillhandahålls vid begäran.
7. Betalningsuppdrag vid samarbete med försäkringsförmedlare
Försäkringsgivaren erbjuder försäkringstagare som samarbe- tar med försäkringsförmedlare avseende tjänstepensionsför- säkringar och andra pensionslösningar en lägre administrativ avgift än ordinarie. Den lägre administrativa avgiften erbjuds eftersom Försäkringsgivaren har lägre administrativa kostna- der då vissa tjänster i dessa fall istället utförs av försäkrings- förmedlaren.
På uppdrag av försäkringstagaren kan förmedlingsarvodet utbetalas ur försäkringskapitalet eller direkt ur inkommen pre- mie om sådan anmälan sker till Försäkringsgivaren. Förmed- lingsarvodet kan i anmälan bestämmas till en viss procent av försäkringskapitalet beräknat på försäkringskapitalets värde varje månad eller bestämmas till ett visst värde i kronor av för- säkringskapitalet. Förmedlingsarvodet kan dessutom bestäm- mas till en viss procent av inkommen premie. Utbetalning av förmedlingsarvode ur försäkringskapitalet eller ur inkommen premie sker månadsvis i efterskott och i övrigt i enlighet med vad som anges i avsnittet om Mellanlagringsfond med mera.
Det förmedlingsarvode som utgår utgör således i sin helhet en kostnad för en extern försäkringsförmedlares tjänster enligt en särskild överenskommelse som träffats mellan försäkrings- tagaren och försäkringsförmedlaren och kommer inte
Försäkringsgivaren till del.
Vad som utgör förmedlingsarvode redovisas separat till för- säkringstagaren och den försäkrade.
Se vidare information, ansökan och villkor för betalningsupp- draget i ”Anmälan om betalningsuppdrag vid samarbete med försäkringsförmedlare” samt ”Villkor för betalningsuppdrag vid samarbete med försäkringsförmedlare”.
7.1 Leverantörsmöten
Försäkringsgivaren kan erbjuda möte med försäkringsför- medlaren, försäkringstagaren och försäkrade i syfte att informera om värdeutveckling med mera.
8. Utbetalning
Utbetalning sker till konto som uppges av den som har rätt till utbetalning och som kan visa att han eller hon har rätt till det. Om Försäkringsgivaren anser att uppgifter som lagts till grund för utbetalning är oriktig eller ofullständig sker utbetal- ning först efter det att utredning har avslutats.
8.1 Utbetalningens storlek och utbetalningsperiod Utbetalningens storlek beror på Försäkringens värdeut- veckling. Den styrs av kursutvecklingen i de fonder som den försäkrade har valt för placering, utbetalningsperiod samt storleken på skatter och avgifter.
Utbetalningsperiod kan väljas mellan månad, kvartal, halvår eller helår. Utbetalning sker i efterskott. Utbetalningens perio- dicitet och utbetalningstidpunkt kan ändras.
Utbetalningen ska dock ske minst en gång per år.
8.2 Utbetalning av ålderspension och periodisk utbetal- ning
Utbetalning av ålderspension sker när den försäkrade upp- nått avtalad pensionsålder och enligt avtalad utbetalnings- plan. Normalt får utbetalning av ålderspension inte påbörjas förrän den försäkrade uppnått 55 års ålder. Utbetalning måste ske periodiskt under minst fem år. Om utbetalning ska upphöra när den försäkrade fyller 65 år får utbetalning inte ske under kortare period än tre år. Om utbetalningsperiod inte har valts när den försäkrade har uppnått avtalad pen- sionsålder sker utbetalning under en period om tio år.
Drygt fyra månader innan utbetalning ska påbörjas får den försäkrade ett skriftligt meddelande om den förestående utbetalningen. Den försäkrade ska då skriftligen bekräfta att utbetalningen ska påbörjas. Om utbetalningen inte aktiveras senareläggs den i ett år.
Utbetalning sker med jämna andelar av Försäkringens värde fördelat över antalet utbetalningsår.
Innan utbetalning påbörjats kan den försäkrade senarelägga utbetalningstidpunkten, dock längst till och med att försäk-
rad uppnått 99 års ålder. Efter det att utbetalning pågått i minst fem år kan försäkrad förlänga utbetalningstiden. Innan utbetalning påbörjats kan försäkrad ändra utbetalningstidens längd till mellan 5 och 50 år men utbetalning får inte pågå längre än till max 105 års ålder.
När utbetalning av hela försäkringsbeloppet har skett upphör Försäkringen.
8.3 Utbetalning av efterlevandeskydd (så kallat återbetal- ningsskydd till efterlevande)
Efterlevandeskydd utbetalas till den eller de som utsetts till förmånstagare. Efterlevandeskydd utbetalas i enlighet med utbetalningsplan och enligt vad som i övrigt anges ovan.
Finns ingen på förhand avtalad utbetalningsplan utbetalas efterlevandeskydd under tio år eller den tid som kvarstår av utbetalningstiden.
9. Ändring av försäkringsavtal
9.1 Försäkringsgivarens rätt att ändra försäkringsavtalet Försäkringsgivaren förbehåller sig rätt att ändra försäkrings- avtalet om det är nödvändigt med hänsyn till Försäkringens art eller någon annan särskild omständighet såsom till exem- pel ändrad lagstiftning eller lagtillämpning. Försäkringsgivaren kan också ändra villkoren för ingången Försäkring på sätt som kan anses vara till förmån för försäkringstagaren och/ eller den försäkrade.
Försäkringsgivaren ska lämna information om villkorsändring- en senast samtidigt med premiekravet för den period då de nya villkoren ska börja gälla.
Ändringar till förmån för försäkringstagaren och/eller den försäkrade eller ändringar som är av ringa betydelse kan göras utan att Försäkringsgivaren informerar om detta innan förändringen. Information om ändringen sker så snart som möjligt efter det att ändringen trätt i kraft.
9.2 Försäkringstagarens och den försäkrades rätt att ändra försäkringsavtalet
Innan utbetalning påbörjats kan utbetalningens längd och period ändras av den försäkrade. Den försäkrade har rätt att utan försäkringstagarens medgivande ändra förmånsta- gare till efterlevandeskydd samt byta fonder och omplacera fondandelar.
Försäkringstagaren får ändra premiens storlek enligt pen- sionsplan eller pensionsavtal om så avtalats. Försäkringsta- garen får i övrigt inte utan den försäkrades samtycke ändra Försäkringen.
10. Återköp och andra förfoganden över försäkringen
Försäkringen kan inte återköpas eller överlåtas annat än vad som framgår av inkomstskattelagen.
Försäkringen kan inte pantsättas eller belånas.
Försäkringstagaren och försäkrad kan efter gemensamt be- slut flytta försäkringskapitalet till en annan försäkringsgivare. För att flytta försäkringskapitalet krävs att det nya försäk- ringsavtalet uppfyller den skattemässiga definitionen för vad som är en tjänstepensionsförsäkring. Vid flytt sägs Försäk- ringen i sin helhet upp och hela försäkringskapitalet flyttas till den valda försäkringsgivaren. Vid flytt av en Försäkring utan efterlevandeskydd kan hälsoprövning komma att krävas.
11. Ångerrätt
Försäkringsavtalet kan ångras inom 14 dagar från det att försäkringshandlingarna har sänts ut. Försäkringstagare kan endast ångra försäkringsavtalet med samtycke av den försäk- rade. Inbetald premie med avdrag för kostnader, och eventu- ell värdejustering, fram till utbetalningsdagen samt kostnader för avtalets ingående återbetalas vid utnyttjad ångerrätt. En avgift motsvarande avkastningsskatten kan komma att tas ut. Försäkringstagaren och försäkrad bär den finansiella risken även under den period då ångerrätten kan utnyttjas. Försäk- ringsgivaren förbehåller sig rätten att debitera försäkringsta- garen eventuella övriga kostnader, avgifter eller skatter som hänför sig till kundens kapitalförsäkring och som kan uppkom- ma innan det att ångerrätten utnyttjas.
12. Umätning
Försäkringen kan i regel inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Närmare om hur Försäkringen får utmätas finns i försäkringsavtalslagen samt i utmätningsbalken.
Överföring (inflytt) av försäkringskapital till Försäkringsgivaren anses inte som premieinbetalning och påverkar inte utmät- ningsbarheten. Efter överföring kan bedömning av utmät- ningsbarheten påverkas av vad som skett i den ursprungliga försäkringen. Innan överföringen sker kan andra regler för utmätningsfrihet ha gällt för den ursprungliga försäkringen.
Försäkringsgivaren har inte kännedom om huruvida den ursprungliga försäkringen är utmätningsbar eller inte.
13. Skatteregler
Arbetsgivaren har rätt att göra avdrag för tjänstepensionspre- mier upp till motsvarande 35 procent av den anställdes lön och eventuell annan pensionsmedförande ersättning. Avdra- get får dock inte överstiga 10 prisbasbelopp per anställd och kalenderår. I samband med ändring av pensionsavtalet eller förtida avgång kan större avdrag medges. Arbetsgivare som betalar premier till en tjänstepensionsförsäkring ska betala särskild löneskatt på premien. Särskild löneskatt är avdragsgill vid arbetsgivarens inkomsttaxering.
Försäkringsgivaren är skyldig att betala avkastningsskatt på försäkringskapitalet. Avkastningsskatt beräknas enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. För att täcka
Försäkringsgivarens skattekostnader minskas försäkringens försäkringskapital varje år med motsvarande belopp som försäkringsgivaren har att betala i avkastningsskatt.
Gällande skattelagstiftning kan komma att ändras. Försäk- ringsgivaren har då rätt att göra motsvarande ändring i försäkringsvillkoren.
14. Om du inte är nöjd
SPPs ambition är att alltid leverera de försäkringstjänster våra kunder köpt. Trots de bästa ambitioner händer det ibland att du som kund upplever att vi inte är överens. Oenigheten kan bero på missförstånd som lätt kan klaras upp. Så tveka inte att kontakta oss för att få svar på dina frågor.
Prövningsmöjligheter inom SPP
Börja med att kontakta den som handlagt ditt ärende eller vårt Kundcenter. Då kan vi förhoppningsvis tillsammans reda ut eventuella missförstånd. Du kan även begära att ditt
ärende ska prövas av ansvarig på avdelningen. Prövningen är kostnadsfri. På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga.
• Dataskyddsombud
Postadress: Dataskyddsombud, SPP, 105 39 Stockholm E-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Om du inte är nöjd kan du också vända dig till SPPs klagomåls- ansvarige som säkerställer att du får ditt ärende prövat på ett objektivt och korrekt sätt.
• SPPs Klagomålsansvarige
Adress: Klagomålsansvarig, SPP, Svarspost 20633516, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon: 000-000 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Du kan även vända dig till SPPs Försäkringsnämnd. Dom prövar endast ärendet utifrån innehållet i försäkringsavtalet. Begäran om prövning ska vara skriftlig.
• SPPs Försäkringsnämnd
Adress: SPPs Försäkringsnämnd, Klagomålsansvarig, SPP, Svarspost 00000000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon: 000-000 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Vi kontaktar dig inom fem dagar. Då antingen med beslut eller med information om handläggningen av klagomålet.
Prövningsmöjligheter utanför SPP
Både företaget och anställd kan vända sig till domstol för att få en rättslig prövning. Den anställde kan också vända sig till Personförsäkringsnämnden (PFN), www.forsakringsnamn- xxx.xx. Dom prövar tvister när det krävs en medicinsk bedöm- ning. Anställd kan också registrera begäran om prövning på EUs plattform för tvistlösning. Detta under förutsättning att tvisten kräver en medicinsk bedömning och att varan eller tjänsten är köpt på internet. Begäran om prövning skickas
då vidare till PFN som prövar tvisten. Vi hänvisar till de olika instansernas hemsidor för information om vilka typer av ärenden de prövar och när en begäran om prövning senast ska göras.
• Integritetsskyddsmyndigheten (IMY)
Du kan skicka in en anmälan till IMY om du anser att SPP bryter mot reglerna för personuppgiftsbehandling.
Mer information hittar du på xxx.xx.
• Domstol
Du kan vända dig till allmän domstol för att få rättslig prövning. Mer information hittar du på xxxxxxx.xx.
Konsumentvägledning
Här är informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP. Du kan vända dig till dessa för råd och hjälp vid köp av försäkring.
• Konsumentverket
• Hallå konsument
• Konsumenternas försäkringsbyrå
xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
• Kommunala konsumentvägledare
Mer om SPP
SPP Pension & Försäkring AB (publ) med organisations- nummer 516401-8599 är försäkringsgivare. Vi bedriver
livförsäkringsverksamhet med tillstånd från Finansinspektio- nen, som är tillsynsmyndighet. Finansinspektionen, Box 7821, 102 97 Stockholm, tel, 00-000 000 00 finansinspektionen@ xx.xx, xxx.xx.xx.
SPP står också under Konsumentverkets tillsyn vad avser marknadsföring. Konsumentverket, Box 41, 651 02 Karlstad,
tel 0000-00 00 00, xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx,
Information om SPPs ekonomiska redogörelse finns i SPPs årsredovisning som du kan hämta på xxx.xx eller beställa från vårt Kundcenter.
SPP erbjuder rådgivning och ett brett sortiment av sparoch pensionslösningar för företag, organisationer och privatperso- ner.
På SPP är hållbarhet helt integrerat i kärnverksamheten. Det innebär att vi utöver ekonomiska parametrar väger in även sociala och miljömässiga aspekter i beslut som fattas inom koncernen – i allt från mindre inköpsfrågor till stora investe- ringsbeslut.
SPP ingår i norska Storebrandkoncernen och har huvudkontor i Stockholm. Adress och telefon till huvudkontoret:
SPP Pension & Försäkring AB (publ) SE-105 39 Stockholm
Telefon växel: 00-000 00 00
Besöksadress: Xxxxxxxxx 00
Dokument från SPP
När försäkring tecknas sluts ett avtal mellan försäkringstaga- ren och SPP. Avtalet bekräftas med handlingar som skickas till försäkringstagaren och den försäkrade.
Dokument till den försäkrade kommer successivt att digitalise- ras, då SPPs ambition är att kunna spara både miljö och kost- nader. Den försäkrade kan istället läsa posten i sin e-brevlåda på xxx.xx, genom att logga in med exempelvis BankID. Det är viktigt att SPPs kontaktuppgifter till den försäkrade är korrekta så att vi kan meddela via e-post eller sms när det finns ny post i e-brevlådan. Genom att logga in på xxx.xx/xxxxxxxxx kan den försäkrade enkelt göra en uppdatering.
SPPs avtalsvillkor och information tillhandahålls på svenska. Kommunikation med försäkringstagaren och den försäkrade sker också på svenska.
15. Behandling av personuppgifter
SPP 1429/jan-23
SPP är personuppgiftsansvarig för användningen av person- uppgifter som behövs för att kunna erbjuda våra produkter och tjänster. Vilka uppgifter vi samlar in och hur de behandlas är beroende på vilken produkt eller tjänst som används. Vi värnar om den personliga integriteten och hanterar person- uppgifterna i enlighet med tillämplig lagstiftning. Den som vill läsa mer om hur SPP använder personuppgifter eller om den registrerades rättigheter så finns den fullständiga integritets- policyn på xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx.
16. Ordlista
Arvsvinst – värde som allokeras till försäkringar utan efter- levandeskydd utifrån dödlighetsantaganden med mera hos övriga försäkringar av samma typ.
Fribrev – försäkringen för vilken premieinbetalningen har upphört.
Familjehändelse – om den försäkrade ingår äktenskap/ regist- rerat partnerskap, samboförhållande eller får barn.
Fondandel – andel i investeringsfond.
Försäkringsfall – då den försäkrade avlider eller vid avtalad utbetalningstid.
Investeringsfond – en värdepappersfond som omfattas av lag (2004:46) om värdepappersfonder eller en specialfond som omfattas av lag (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder.
Make/maka/registrerad partner – avser den person som försäkrad vid tidpunkten för dödsfallet var gift med/levde i registrerat partnerskap med.
Mellanlagringsfond – fond med låg risk för hantering av avgif- ter/skatter som utgörs av andelar i en penningmarknadsfond.
Sambo – avser den person med vilken den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde med under äkten- skapsliknande/partnerskapsliknande former.
Försäkrads barn – avser arvberättigade barn. För att foster- barn eller styvbarn ska anses som giltiga förmånstagare ska dessa vara namngivna.
Prisbasbelopp – prisbasbeloppet enligt socialförsäkrings- balken är ett belopp som visar prisutveckling och inflation i samhället. Beloppet fastställs årligen.
Återköp – Återköp innebär att Försäkringsgivaren köper tillba- ka försäkringsavtalet innan det löper ut.
Återköpsvärde – Återköpsvärdet är fondandelarnas värde vid tid för återköp minskat med avdrag för skatter och avgifter.
Välkommen till xxx.xx eller kontakta oss på 0771-533 533.
SPP Pension & Försäkring AB (publ). SE-105 39 Stockholm. Xxx.xx. 516401-8599. Styrelsens säte: Stockholm.