WINF01-1
Förmögenhetsbrott
WINF01-1
Gäller från och med den 1 januari 2022
Innehåll
1 Vem försäkringen gäller för 4
4 Vad försäkringen gäller för 6
4.1 Försäkringens omfattning 6
5 Vad försäkringen inte gäller för - Undantag 7
5.2 Utrednings- och revisionskostnader 7
5.8 Den försäkrades passivitet eller utevaro 9
5.9 Böter, viten eller straffskadestånd 9
5.11 Företagshemligheter eller liknande 9
8.2 Vilka som ska följa säkerhetsföreskrifterna 11
8.3 Påföljd när säkerhetsföreskrift inte följts 12
8.6 Integritetsskyddsmyndigheten (tidigare Datainspektionen) med flera myndigheter 13
10 Skadevärderings- och skadeersättningsregler 14
Förmögenhetsbrott
1 Vem försäkringen gäller för
Försäkringen gäller för den försäkrade samt medförsäkrade dotterbolag som anges i försäkringsbrevet.
Verksamhet som tillkommer under försäkringsperioden omfattas av försäkringen. Även företag som under försäkringsperioden förvärvas eller bildas och i vilka försäkrads andel av rösterna överstiger 50 % omfattas av försäkringen. Då tillkommande verksamhet eller företag har en riskexponering eller ett skaderesultat som innebär riskökning, ska dock överenskommelse om försäkringsvillkor och premie träffas inom 90 dagar från tidpunkten för verksamhetens början eller förvärvet eller bildandet av företaget. Om överenskommelse inte träffas äger försäkringsbolaget rätt att annullera försäkringsskyddet för tillkommande verksamhet eller företag retroaktivt.
Försäkringsskyddet upphör att gälla, om inte annat avtalats, för försäkrat företag som avyttrats under försäkringsperioden. Försäkringsskyddet upphör att gälla från tidpunkten för avyttrandet.
2 När försäkringen gäller
Försäkringen gäller för skada som upptäcks* eller skadeståndskrav avseende skada som upptäcks* under den försäkringsperiod som anges i försäkringsbrevet eller senast 12 månader efter det att försäkringsavtalet har upphört (förlängd upptäcktsperiod).
*Med detta avses att VD, ekonomichef, säkerhetschef, styrelse, styrelseledamot, personalchef eller motsvarande befattning/funktion får kännedom, helt eller delvis, om det inträffade.
Den handling som lett till skadan måste ha begåtts efter försäkringens första begynnelsedag eller efter annan tidpunkt som anges i försäkringsbrevet (retroaktivt datum).
Vid upptäckt under den förlängda upptäcktsperioden måste handlingen ha begåtts under den tid som försäkringen har varit gällande.
Om handlingen begåtts under den retroaktiva perioden gäller försäkringen endast såvida försäkrad kan visa att denne vid försäkringens ikraftträdande inte kände till den omständighet som ligger till grund för skadan.
Rätt till förlängd upptäcktstid föreligger inte om anledningen till uppsägningen är att försäkring avseende samma intresse tecknats i annat bolag.
3 Var försäkringen gäller
Försäkringen gäller för skada som uppkommer inom Norden.
Försäkringen gäller dock aldrig för skadeståndskrav eller rättsliga förfaranden:
• i USA eller Kanada eller
• som baseras på rätt från dessa länder.
4 Vad försäkringen gäller för
Försäkringen gäller för ekonomisk förlust som åsamkas den försäkrade verksamheten.
Vid skadeståndskrav mot den försäkrade till följd av brottslig handling som omfattas av försäkringen, gäller försäkringen för skadeståndsskyldighet som följer av lag eller allmänna bestämmelser som är utfärdade av branschorganisation inom den försäkrades verksamhetsområde.
Försäkringen omfattar följande:
Xxxxx som drabbar den försäkrade
Försäkringen omfattar direkt ekonomisk förlust som åsamkas försäkrad genom att anställd hos denne gjort sig skyldig till brottslig handling riktad mot den försäkrade i syfte att uppnå ekonomisk vinning för sig själv eller någon annan.
Försäkringen gäller endast om gärningsmannen dömts för handlingen genom en lagakraftvunnen dom eller, om gärningsmannen inte dömts, den försäkrade presenterat sådan utredning att det är ställt utom allt rimligt tvivel att brott begåtts av gärningsmannen. Försäkringen gäller även om den som begått brottet inte straffas för sin gärning p g a ålder eller sinnesförvirring.
Försäkrads skadeståndsskyldighet för anställds brott
Försäkringen omfattar även ekonomisk förlust som försäkrad är skadeståndsskyldig för, enligt allmänna skadeståndsrättsliga regler eller allmänna bestämmelser som är utfärdade av branschorganisation inom den försäkrades verksamhetsområde, på grund av att anställd hos denne gjort sig skyldig till brottslig handling i syfte att uppnå ekonomisk vinning för sig själv eller någon annan, dock inte vinning för den försäkrade.
Försäkringen gäller endast om gärningsmannen dömts för handlingen genom en lagakraftvunnen dom eller, om gärningsmannen inte dömts, den försäkrade presenterat sådan utredning att det är ställt utom allt rimligt tvivel att brott begåtts av gärningsmannen. Försäkringen gäller även om den som begått brottet inte straffas för sin gärning p g a ålder eller sinnesförvirring.
Rättegångskostnader
Försäkringen omfattar skäliga kostnader för rättegång som den försäkrade har att svara för.
5 Vad försäkringen inte gäller för - Undantag
Observera även de generella undantagen i försäkringsvillkoret allmänna avtalsbestämmelser WI00.
Försäkringen gäller inte för ränta på uppkommen kapitalförlust.
5.2 Utrednings- och revisionskostnader
Försäkringen gäller inte för utrednings- och revisionskostnader för att fastställa Skadans omfattning även om kostnaden uppkommit i samband med rättegång.
Försäkringen gäller inte för förlust av goodwill.
Försäkringen gäller inte för skada som upptäcks enbart vid inventering såvida inte ett bestämt brottstillfälle kan fastställas.
Försäkringen gäller inte för skada som försäkrad eller någon för vilken han svarar genom särskilt avtal åtagit sig att ersätta utöver gällande lagstiftning eller försäkrat avtal eller om den försäkrade genom avtal har försvårat eller förhindrat försäkringsgivarens möjlighet att kräva tillbaka ersättning av den som är skyldig till brottet.
Försäkringen gäller inte för skada som orsakas av person som innehar mer än 20% av röstvärdet av aktierna hos försäkrad eller om bolaget inte är aktiebolag, skada orsakad av ägare.
Försäkringen gäller inte för ekonomisk förlust som orsakats av anställd efter det att genom försäkringen ersättningsbar annan ekonomisk förlust, orsakad av densamme, har upptäckts.
Försäkringen gäller inte heller för förlust orsakad av anställd genom sådan brottslig handling som den försäkrade vid anställningstillfället haft kännedom om, som den anställde tidigare gjort sig skyldig till.
5.8 Den försäkrades passivitet eller utevaro
Försäkringen gäller inte för ansvar som har sin grund i dom som grundas på den försäkrades passivitet eller utevaro från rättens sammanträde eller parts underlåtelse att avge svar (tredskodom), om det inte är uppenbart att domslutet skulle ha blivit detsamma efter en materiell prövning.
5.9 Böter, viten eller straffskadestånd
Försäkringen omfattar inte böter, vite, straffavgift, sanktionsavgift eller straffskadestånd (punitive damages) eller annan liknande ersättning med karaktär av straffskadestånd.
Försäkringen gäller dock inte för skada eller följdskada, varken direkt eller indirekt, som drabbar försäkrad genom dataintrång
som sker hos eller gentemot annan än den försäkrade.
Försäkringen gäller inte för skada som omfattas av en cyberförsäkring/ databrottsförsäkring.
Försäkringen gäller inte för skadehändelse som omfattas av en ansvarsförsäkring eller en rättsskyddsförsäkring.
5.11 Företagshemligheter eller liknande
Försäkringen gäller inte för skada som orsakas till följd av att konfidentiella uppgifter eller företagshemligheter har avslöjats.
Försäkringen gäller inte för skada till följd av datavirus. Med datavirus avses att program eller instruktioner kopierar sig själva (smittar) till andra existerande program och filer och därmed åstadkommer oönskade effekter.
Försäkringen gäller inte för skada genom malware, oavsett vad som orsakar detta.
6 Försäkringsbelopp
Försäkringsbeloppet finns angivet i försäkringsbrevet och är den högsta ersättning som utbetalas för ekonomisk skada, skadestånd, rättegångskostnader och skadebegränsande åtgärder.
Vid skada till följd av ett brott, som en och samma person eller flera personer gemensamt begått, är ersättningen begränsad till det i försäkringsbrevet angivna försäkringsbeloppet oavsett om skadan hänför sig till ett eller flera försäkringsår.
Det försäkringsbelopp som ska tillämpas är det belopp som gällde vid tidpunkten för när den första brottsliga handlingens förövades.
Om försäkringsbeloppet har höjts sedan den första brottsliga handlingen är bolagets ersättningsskyldighet begränsad till det lägre beloppet som gällde vid tiden för den första brottsliga handlingen.
Om försäkringsbeloppet har sänkts, gäller det högre beloppet endast för brott, som förövats före sänkningen av försäkringsbeloppet.
7 Självrisk
Självrisken är lägst 50 % av prisbasbeloppet, som dras från skadebeloppet vid varje skada om inte annat anges i försäkringsbrevet. Endast en självrisk dras vid flera skador till följd av brottsliga handlingar, som en person eller flera personer gemensamt begått, oavsett om skadorna hänför sig till ett eller flera försäkringsår.
Självrisken baseras därvid på det prisbasbelopp som gällde det försäkringsår den första brottsliga handlingen begicks. Vid beräkning av självrisk uttryckt i basbelopp avrundas självrisken nedåt till närmaste 100-tal kronor.
8 Säkerhetsföreskrifter
Dokumentation av system, program och drift samt regler för behörighet och liknande handlingar ska förvaras på sådant sätt att de på begäran kan uppvisas vid inträffad skada.
8.2 Vilka som ska följa säkerhetsföreskrifterna
Den försäkrade svarar gentemot försäkringsgivaren för att säkerhetsföreskrifterna följs av:
• den försäkrades företagsledning
• anställda hos den försäkrade
• entreprenörer, konsulter och andra uppdragstagare som anlitas av den försäkrade
• xxxxx som har att tillse att föreskriften följs.
8.3 Påföljd när säkerhetsföreskrift inte följts
Om säkerhetsföreskrift inte följts görs ett avdrag från den ersättning som annars hade betalats ur försäkringen. Avdrag görs även från ersättning till annan försäkrad än den som inte följt föreskriften. Avdraget kan ökas om särskilda skäl finns med hänsyn till försummelsens art eller andra omständigheter.
Avdraget kan minskas eller helt tas bort om:
• det kan antas att skada skulle ha inträffat även om föreskriften följts. Ersättning betalas då för den skada som kan antas skulle ha inträffat även om föreskriften följts.
• det kan visas att ingen av dem som anges i 8.2 har varit försumlig.
• särskilda skäl finns med hänsyn till försummelsens art eller andra omständigheter.
Den försäkrade skall minst en gång varje försäkringsår inventera varulager, maskiner och inventarier, kontanter och liknande. Detta skall dokumenteras och på begäran uppvisas vid inträffad skada.
Den försäkrade skall anlita kompetent revisor samt i övrigt företa de revisionerna och kontrollerna som är brukliga inom den försäkrades verksamhetsområde.
Revisioner och kontroller skall innefatta granskning och kontroll av fakturor samt att ersättningar etc. som den försäkrade har betalat ut till sin egen personal
har attesterats av behörig person enligt beslutade attestregler och attestförteckning.
Den försäkrade skall upprätta samt följa skriftliga rutiner för internkontroll. Dualitet skall gälla vid attest. Vid transaktioner skall behörigheten separeras så att ingen enskild person har rätt att hantera alla moment i en transaktion inklusive dess redovisning.
Den försäkrade ska vidare ha erforderliga kontrollsystem vad gäller autentisering och auktorisation för datoranvändare.
8.6 Integritetsskyddsmyndigheten (tidigare Datainspektionen) med flera myndigheter
Det åligger den försäkrade att följa av Integritetsskyddsmyndigheten (tidigare Datainspektionen) eller annan tillsynsmyndighet meddelade förordningar och föreskrifter.
9 Åtgärder vid skada
Upptäcker den försäkrade att brottsligt förfarande förekommit, som medfört eller skäligen kan väntas medföra skada, ska den försäkrade, även om ersättning inte begärs, omedelbart underrätta försäkringsgivaren om förhållandet samt efter förmåga sörja för att hindra eller minska skadan.
Det åligger den försäkrade att begära polisutredning.
Föranleder skada att åtal väckest, ska den försäkrade på försäkringsgivarens begäran föra skadeståndstalan.
Den försäkrade är skyldig att medverka till förlikning med den skadelidande. Om den försäkrade p.g.a. ovilja eller oförmåga inte medverkar till förlikning, upphör försäkringsgivarens alla åtaganden.
Åsidosätter den försäkrade sin plikt att hindra eller minska skadan har försäkringsgivaren rätt att minska ersättningen för skada på grund av därefter förövade brottsliga handlingar.
10 Skadevärderings- och skadeersättningsregler
Vid skada beräknas skadebeloppet enligt skadeståndsrättsliga regler.
Vid beräkning av skadans storlek skall, i den mån så lagligen kan ske, avdrag göras för fordran som anställd, vilken begått brottet, har gentemot den försäkrade. Detta gäller oberoende av om fordran förfallit till betalning eller inte.
Försäkringstagaren äger rätt att, före försäkringsgivaren, tillgodogöra sig värdet av tillrättakommen egendom (även pengar) i den utsträckning totalt skadebelopp överstiger summan av försäkringsbelopp och självrisk. Försäkringsgivaren äger rätten att tillgodogöra sig återstoden, dock aldrig mer än utbetald ersättning.
Kommer egendom till rätta för vilken ersättning utgetts tillkommer äganderätten försäkringsgivaren, och egendomen ska snarast ställas till försäkringsgivarens förfogande. Den försäkrade får dock behålla egendomen om han utan dröjsmål återbetalar erhållen ersättning.
Avdrag från försäkringsersättningen ska göras med belopp som motsvarar den eventuella vinning som den försäkrade kan ha haft i samband med den inträffade skadan.
11 Definitioner
Anställd
• Fysisk person som utför arbetsuppgifter i försäkrads ordinarie verksamhet om ersättning för dennes arbete utgår från försäkrad.
• Studerande som praktiserar hos försäkrad.
• Styrelseledamot, dock endast i samband med utövande av tjänst eller annat ideellt uppdrag hos försäkrad.
• Fysisk person som tillfälligt tillhandahålles försäkrad av arbetsförmedling eller liknande förmedling för att utföra arbetsuppgifter som normalt utförs av anställda.
Ovan uppräknade personer ska anses som anställda t.o.m. 30 dagar efter att anställningen har upphört.
Brottslig handling
En handling som enligt tillämplig nationell lagstiftning utgör ett brott och för vilket Brott gärningsmannen dömts genom en lagakraftvunnen dom eller, om gärningsmannen inte dömts, den utredning som den försäkrade har presenterat är sådan att det är ställt utom allt rimligt tvivel att brott begåtts av gärningsmannen.
Dotterbolag
Varje bolag i vilket försäkringstagaren äger mer än 50 % av rösterna.
Försäkringsgivare
Namn på försäkringsgivaren anges under rubriken Försäkringsgivare i försäkringsbrevet.
Prisbasbelopp
Det prisbasbelopp som fastställs enligt lagen om allmän försäkring och som gällde för januari månad det år den första brottsliga handlingen begicks. Vid beräkning av självrisk uttryckt i basbelopp avrundas självrisken nedåt till närmaste 100-tal kronor.