Individuell Tjänstepension Flytt Fondförsäkring
Produktvillkor – Tjänstepension
Individuell Tjänstepension Flytt Fondförsäkring
KOMPLETTERAS AV ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR. GÄLLER FRÅN 2021 06 01.
Detta produktvillkor gäller Individuell Tjänstepension Flytt Fondförsäkring. Individuell Tjänstepension Flytt Fondförsäkring är en pensionsförsäkring med ett brett fondutbud med noga utvalda kvalitetsfonder. Försäk- ringskapitalet kan både öka och minska i värde och den försäkrade står alltid för den ekonomiska risken.
1. Försäkringsavtalet
Försäkringsavtalet utgörs av detta produktvillkor, Futurs Allmänna Försäkringsvillkor, av försäkringsta- garen ifylld ansökningshandling, samt försäkringsav- talslagen (FAL 2005:104). Futurs Allmänna Försäkrings- villkor finns tillgängliga på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx.
2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare
2.1 Försäkringstagare
Försäkringstagare är den arbetsgivare som äger försäkringen genom att ett avtal tecknats med försäkringsgivaren, om inte försäkringen överlåtits till den försäkrade, i vilket fall den försäkrade även är försäkringstagare. Försäkringstagaren saknar rätt att återköpa, pantsätta, överlåta, eller ändra försäkring- en utan den försäkrades godkännande. Det är den försäkrade och inte försäkringstagaren som äger rätt att göra placeringsförändringar.
2.2 Försäkrad
Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. Den försäkrade erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att byta fonder, välja förmånstagare, och att göra eventuella övriga ändringar.
2.3 Premiebetalare
Premiebetalare är den arbetsgivare som betalar försäkringspremien.
2.4 Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är det försäkringsbolag som admi- nistrerar försäkringen under försäkringstiden. I denna produkt är försäkringsgivaren Futur Pension Försäk- ringsaktiebolag (publ). Orgnr 516401-6643. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.
3. Försäkringstid
Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen avslutats, vilket antingen sker då hela försäkringsvärdet är utbetalt, eller om den försäkrade avlider.
4. Försäkringens omfattning
4.1 Försäkringsförmåner
Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäkringsbesked.
Sparprodukter
– Ålderspension med återbetalningsskydd, 101 procent av fondvärdet
– Återbetalningsskydd ingår alltid
4.2 Ålderspension med optionsrätt Ålderspensionens storlek är beroende av värdet på de fondandelar som är knutna till försäkringen.
Futur har inte något ansvar för värdeutvecklingen av försäkringskapitalet. Vid uppnådd pensionsålder, lägst 55 år, utbetalas pension till den försäkrade under avtalad utbetalningstid, dock under minst 5 år och längst livsvarigt. Utbetalningstidpunkten eller
utbetalningstidens längd kan ändras innan pensions- utbetalningen påbörjas.
4.2.1 Återbetalningsskydd
Vid dödsfall ökas försäkringskapitalet med 1 procent och utbetalas under avtalad tid till insatta förmåns- tagare. Återbetalningsskyddet finns kvar under hela försäkringstiden.
2023 1 1
Om den försäkrade avlider innan utbetalningen pen- sionen har påbörjats, kommer efterlevandepensionen att betalas ut varje månad under fem år, om inte förmånstagarna ändrar utbetalningstidens längd.
Om den försäkrade avlider efter att utbetalningen av pensionen har startat fortsätter utbetalningarna som en efterlevandepension under återstående utbetalningstid, dock som längst till 85 års ålder om den försäkrade valt livsvarig utbetalning.
5. Premiebetalning
Premien bestäms av arbetsgivaren. Arbetsgivaren kan när som helst sätta in extrapremier eller engångspre- mier på befintlig försäkring. Denna produkt är enbart avsedd för flyttpremier.
5.1 Återbetalning av premie
Om en för stor premie har inbetalats till försäkringen, sker justering på efterkommande fakturor. I det fall Xxxxx beslutar att betala tillbaka till premiebetala- ren återbetalas inbetalda premier efter avdrag för riskkostnader.
6. Placeringsalternativ
Inbetald premie placeras i den eller de fonder som den försäkrade valt. Om inget fondval gjorts placeras kapitalet i enlighet med det alternativ som framgår av ansökningshandlingen. Både vid fondbyten och vid val av framtida placeringar måste fondvalen anges
i hela procenttal. I de fall handel pågår är försäk- ringen låst för fondbyten. Handel sker vid fondbyten, avgifts- samt skattedragning, och utbetalning från försäkringen. I övrigt är det möjligt att byta fonder när som helst. Ingen avgift tas ut vid byte av fond. Innehav i befintliga fonder och fördelningsplan gällande fram- tida placeringar ändras enkelt via Futurs internettjänst, Futur eService, på xxx.xxxxx.xx. Efter fondbyten erhål- ler försäkringstagaren en affärsbekräftelse.
7. Entrélösnintg/Interimsfond
För varje fondutbud som Futur erbjuder så finns det en entrélösning. Entrélösningen reglerar hur inbetalda premier placeras fram till dess att Futur mottagit
ett individuellt fondval. I Futurs Pensionsplan är det möjligt att välja en interimsfond som skall gälla som förval istället för entrélösningen. När Futur mottagit ett individuellt fondval upphör entrélösningen att gälla. Det framgår vilken entrélösning som gäller för varje respektive försäkring under ”Fondutbud” på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx. För de entrélösningar som består av mer än en fond och som innehåller trygg- hetstjänsterna rebalansering och riskreducering finns även infoblad som du hittar i blankettförrådet.
8. Försäkringens värde
Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och fondandelarnas värdeför- ändring. Värdet minskar med avdrag för täckande av driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Futur redovisar på värdebeskedet utöver försäkringens värde uttag för skatt och avgifter.
9. Förmånstagare
Under den försäkrades livstid sker utbetalning alltid till den försäkrade. Förmånstagare till ålderspensio- nens återbetalningsskydd är, om inte annat skriftligen anmälts till Futur, i första hand den försäkrades
make eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn (oavsett ålder). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner.
Möjliga förmånstagare till efterlevandepensionen som den försäkrade skriftligen kan välja är:
1. make/sambo
2. tidigare make/sambo
3. barn till den försäkrade eller dennes make/sambo eller tidigare make/sambo
Med make avses här även registrerad partner. Som barn räknas såväl biologiskt barn som adoptivbarn, styvbarn eller fosterbarn. Som sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen.
10. Ångerrätt
Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäkringsbeskedet mottagits, säga upp avtalet.
Om så sker återbetalar Futur ett belopp motsvarande fondandelarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Futur.
11. Ändring av avgifter
Xxxxx har ensidigt rätt att ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Innan av- giftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren informeras.
12. Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat någon oriktig uppgift i en fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller försäkringsav- talslagens stadgar. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsbeloppet nedsätts eller helt uteblir.
13. Inskränkningar i förfoganderätten
Försäkring som är tecknad enligt dessa villkor får inte återköpas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensions- försäkring enligt inkomstskattelagens regler.
14. Flytträtt
Den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet.
15. Överlåtelse
Försäkringen kan överlåtas till ny arbetsgivare (för- säkringstagare). Överlåts försäkringen till ny arbetsgi- vare, gäller försäkringens höjnings och ändringsregler endast om denne tecknat pensionsavtal med Futur.
16. Kostnader och avgifter
Premieavgift: 0 %
Kapitalavgift: 0 % av försäkringsvärdet per år Fast avgift: 0 kr per år
Entrélösningsavgift 0 - 0,15 %
Fondbytesavgift: 0 kr
Fondavgift: Enligt valda fonder.
Se xxx.xxxxx.xx/xxxxxx för aktuella fondavgifter
Flyttavgift: 0 kr
Utträdesavgift: Flytt ut ur vissa upphandlingar
kan kosta upp till 600 kr*
*Försäkringar med ett värde under 1 prisbasbelopp flyttas kostnadsfritt.
Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av för- säkringsbeloppets storlek och den försäkrades ålder.
Försäkringsavgifter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kostnaderna dras genom försäljning av fondandelar. Försäkringsavgifter tas ut månadsvis.
17. Skatteregler
17.1 Generella skatteregler för tjänstepension Försäkringen är i skattehänseende en tjänstepen- sionsförsäkring. Utfallande belopp, såväl ålders- pension som återbetalningsskydd beskattas hos mottagaren som inkomst av tjänst. För arbetsgivaren är premierna avdragsgilla i enlighet med gällande skattelagstiftning.
17.2 Avkastningsskatt
Kapitalet i försäkringen belastas årligen med avkast- ningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med 15 % för pensionsförsäkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år.
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
1/2
Produktvillkor
Individuell Tjänstepension Flytt Fondförsäkring
18. Finansiell risk
Det finns inga garantier för att en investering i en de- påförsäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det kapital som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att den försäkrade återfår hela det insatta kapitalet. Den försäkrade står alltid den eko- nomiska risken gällande försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden. Den försäkrade bör inte placera kapital utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och an- passat placeringen efter sin ekonomiska situation.
19. Tillämplig lag
Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.
20. Klagomålshantering
Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäkringstagaren snarast kontakta den hand- läggare som ansvarat för ärendet i fråga via epost, post eller telefon.
Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:
Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist) Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Kvarstår problemet efter kontakt med kundklago- målsansvarig finns följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå
för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 0000 00 00 00
Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmänna reklamationsnämnden
gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning.
Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmän domstol
för att väcka talan mot Futur.
Konsumentverket
Box 48, 651 02 Karlstad
Telefon 0000 00 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
2023 1 1
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
2 /2