Contract
Dessa villkor gäller också då borgensmannen är ett små- företag. Med gäldenär, borgensman och borgenär som i borgensförbindelsen och villkoren används i singularis avses också gäldenärer, borgensmän och borgenärer i pluralis om det i förbindelsen finns flera aktörer som befinner sig i positionen i fråga.
1. Borgensansvarets omfattning och definitioner av borgen
1.1 Med borgen avses en förbindelse genom vilken den som lämnar förbindelsen (borgensmannen) åtar sig att gentemot borgenären ansvara för någonannans (gäldenärens) förpliktelse (huvudförpliktelsen).
Den undertecknade skriftliga borgensförbindelsen i original är i borgenärens besittning. Om borgensförbindelsen ändå har undertecknats elektroniskt har både den borgensman som undertecknat elektroniskt och borgenären fått var sitt exemplar av den elektroniskt undertecknade borgens- förbindelsen.
1.2 Med huvudförpliktelse avses kapitalet för en eller flera skulder eller annan fordran, räntor, dröjsmålsräntor, avgifter och provisioner enligt bankens prislista samt övriga kostnader och betalningsförpliktelser.
Huvudförpliktelsen kan vara en skuld- eller borgens- förbindelse, en motförbindelse till en bankgaranti eller någon annan förpliktelse. Om huvudförpliktelsen är en skuld av limittyp vars belopp kan variera upp till ett avtalat högsta belopp, dvs. limiten, ansvarar borgensmannen utöver den avtalade limiten även för avgifter enligt limitavtalet samt för eventuella övertrasseringar och övertrasseringsräntor avseende limiten.
1.3 Med enskild borgensman avses en fysisk person
som ställt borgen. Enskild borgensman avser inte en person som är medlem i ett organ i en sammanslutning eller dess moderbolag eller i en stiftelse som är gäldenär, inte heller en person med inflytande som baserar sig på ägande i den sammanslutning eller dess moderbolag som är gäldenär.
1.4 Med proprieborgen avses en borgen enligt vilken borgensmannen ansvarar för huvudförpliktelsen såsom för egen skuld. Borgenären kan kräva betalning av borgens- mannen omedelbart efter att hela huvudförpliktelsen eller en del av den har förfallit till betalning.
1.5 Flera borgensmäns borgensansvar
1.5.1 Solidarisk borgen, borgensansvar för hela huvudförpliktelsen
Om fler än en borgensman har ställt borgen som säkerhet för samma huvudförpliktelse, svarar var och en av borgens- männen gentemot borgenären solidariskt för hela huvud- förpliktelsen om beloppet av borgensförbindelsen inte begränsats i borgensförbindelsen. Med solidarisk borgen avses att var och en av borgensmännen svarar för betal- ningen av skulden tills skulden i sin helhet återbetalats.
1.5.2 Begränsad solidarisk borgen
Om beloppet av borgensförbindelsen är begränsat gemen- samt för alla borgensman på det sätt som avtalats i borgens- förbindelsen, ansvarar var och en av borgensmännen för betalningen av skulden upp till det belopp för vilket han ställt borgen tills skulden i sin helhet är betald. Om en borgens- man till borgenären betalar av på huvudförpliktelsen, minskar det belopp som en annan borgensman svararför.
1.5.3 Begränsad icke-solidarisk borgen
Om beloppet av borgensförbindelsen är begränsat separat för varje borgensman på det sätt som avtalats i borgens- förbindelsen, svarar var och en av borgensmännen för betalningen av skulden upp till det belopp för vilket han ställt borgen tills skulden i sin helhet är betald. Med icke-solidarisk borgen avses att det belopp som en borgensman svarar för inte minskar om en annan borgensman till borgenären betalar av på huvudförpliktelsen, om beloppet av obetald skuld efter denna amortering fortfarande uppgår till minst det belopp som den penningbelopp börjar begränsad borgen bli delvis solidarisk när kreditbeloppet är mindre än det sammanlagda beloppet av borgen.
1.6 Med särborgen avses en borgen enligt vilken borgens- mannen gentemot borgenären endast ansvarar för en eller flera huvudförpliktelser som specificeras i borgens- förbindelsen.
1.7 Med generell borgen avses en borgen enligt vilken borgensmannen gentemot borgenären ansvarar för den i borgensförbindelsen nämnda gäldenärens samtliga nuvarande och framtida huvudförpliktelser. Xxxxx- förpliktelsen kan i detta fall vara till exempel en förpliktelse som hänför sig till gäldenärens skuld- eller borgens- förbindelse eller till en motförbindelse till en bankgaranti.
Vid generell borgen begränsas borgensmannens ansvar dock alltid till det högsta belopp som fastställs i borgens- förbindelsen och till de huvudförpliktelser som uppkommer under den tid som avtalas i borgensförbindelsen.
1.8 Med fyllnadsborgen avses en borgen enligt vilken borgensmannen gentemot borgenären ansvarar för huvud- förpliktelsen till den del betalning inte fås av värdet av en pant med primärt ansvar. Den som ställt en fyllnadsborgen ansvarar för huvudförpliktelsen endast om borgenären inte får tillräcklig betalning av den egendom som ställts som primär pant för huvudförpliktelsen.
Om den som ställt en fyllnadsborgen undertecknar förbindelsen om fyllnadsborgen i varaktig form innan äganderätten till den primära panten övergått på pant- sättaren, träder fyllnadsborgen i kraft när pantsättaren har pantsatt den primära panten till banken och pant- sättningen har trätt i kraft.
Vid fyllnadsborgen ökar inte borgensmannens ansvar på grund av att tilläggskredit beviljas mot en primär pant eller att panten byts ut, om inte borgensmannen samtycker till detta.
1.9 Med regressrätt avses att en borgensman har rätt att av gäldenären kräva det belopp som borgensmannen betalat på basis av borgen. Regressrätt avser även borgens- mannens rätt att av övriga borgensmän kräva deras andel av det belopp han betalat.
1.10 Med bank avses den ursprungliga borgenär som beviljat huvudförpliktelsen, dvs. Nordea Bank Abp.
1.11 Med borgenär avses banken, dvs. den ursprungliga borgenären Nordea Bank Abp som beviljat huvud- förpliktelsen och/eller cessionarien: annan bank, annat kreditinstitut (såsom till exempel Nordea Hypoteksbank Abp) och/eller en aktör till vilken Nordea Bank Abp eller dess cessionarie har överfört kreditavtalet som gäller huvudförpliktelsen eller huvudförpliktelsen eller en del av den och den därtill hörande borgen helt eller delvis.
1.12 Med internationella sanktioner avses ekonomiska eller andra sanktioner införda av Europeiska unionen eller Förenta Nationerna samt sanktioner, meddelanden eller bestämmelser publicerade av finländska eller utländska myndigheter eller andra motsvarande instanser, såsom OFAC (Office of Foreign Assets Control).
1.13 Med undertecknande eller avtalande i varaktig form avses undertecknande eller avtalande skriftligen eller elektroniskt enligt vid var tid gällande lagstiftning, såsom informationssamhällsbalken, i en elektronisk tjänst som tillhandahålls eller godkänts av Nordea.
1.14 Med informerande i varaktig form avses givande av information skriftligen eller i Nordeas nätbankstjänst, någon annan elektronisk tjänst som banken tillhandahåller eller har godkänt.
2. Leveranssätt för meddelanden och borgensmannens informationsplikt
Borgenären levererar meddelanden i anslutning till borgen samt andra uppgifter som grundar sig på borgen i nätbanks- tjänsten eller annan elektronisk tjänst som borgenären har godkänt eller genom att leverera dem på något annat varaktigt sätt som har avtalats separat.
Om borgensmannen inte har ett nätbanksavtal med banken eller någon annan elektronisk tjänst som borgenären god- känt eller om det i dessa villkor separat har avtalats om att meddelandet sänds skriftligen eller om borgenären av annan anledning sänder meddelandet skriftligen, sänder borgenären de ovannämnda meddelandena och andra uppgifter skriftligen per post till den adress som borgens- mannen senast har uppgett för borgenären eller magist- raten.
Mottagaren anses ha fått ett elektroniskt meddelande samma dag som borgenären har skickat det. Borgenärens skriftliga meddelande anses ha nått borgensmannen senast den sjunde dagen efter avsändandet, om det har sänts till den adress som borgensmannen senast har uppgett till banken eller magistraten.
Borgensmannen ska utan dröjsmål meddela namn- och adressändringar till den borgenär som hen har kännedom om.
Borgensmannen kan lämna meddelandena på ett sätt som borgenären godkänner.
3. Ändringar i huvudförpliktelsen och deras inverkan på borgensansvaret
3.1 Särborgen
Om en ändring som ökar gäldenärens ansvar görs i vill- koren för huvudförpliktelsen, ska borgenären be om skrift- ligt samtycke av den borgensman som ställt särborgen i varaktig form för att ändringen ska vara bindande för borgensmannen.
Utan borgensmannens samtycke kan man dock avtala om förlängning av betalningstiden eller andra ändringar av villkoren för huvudförpliktelsen, om inverkan på borgens- mannens ansvar är ringa eller om grunden för ändringen har specificerats i den förbindelse som gäller huvudförpliktelsen.
Borgensmannens samtycke behövs inte vid små ändringar när till exempel huvudförpliktelsens amorteringsraterskjuts upp så att den amorteringsfria perioden under lånetiden är
sammanlagt högst två (2) år och/eller återbetalningstiden för huvudförpliktelsen ändras så att lånetiden förlängs med högst två (2) år, om huvudförpliktelsens ursprungliga lånetid är tio (10) år eller mer. Om den ursprungliga lånetiden dock är under tio (10) år, kan den amorteringsfria perioden vara sammanlagt högst ett (1) år eller förlängningen av lånetiden högst ett (1) år utan borgensmannens samtycke. Även byte av referensränta på huvudförpliktelsen anses vara en liten ändring om referensräntan ändras till räntan Nordea Prime eller till en euriborränta eller annan referensränta som namngetts i enlighet med villkoren för skuldebrevet.
3.2 Generell borgen
Vid generell borgen kan villkoren för huvudförpliktelsen ändras utan borgensmannens samtycke. Borgensmannens ansvar överstiger emellertid inte det högsta belopp som har avtalats i borgensförbindelsen.
4. Borgenärens meddelanden till borgensmannen
4.1 Meddelanden om dröjsmål, försäljning av och avstående från säkerheter
Borgenären underrättar borgensmannen i varaktig form om dröjsmål med betalningen av huvudförpliktelsen eller om gäldenärens konkurs inom en månad från det att dröjsmålet eller konkursen inletts. Borgensmannen ansvarar från det att konkursen inletts för den dröjsmålsränta som upplupit på fordran som förfallit på grund av konkurs.
Borgenären underrättar borgensmannen i varaktig form om försäljning av de panter som gäldenären ställt och som hänför sig till huvudförpliktelsen.
Borgenären meddelar borgensmannen om borgenären helt avstår från den pant som gäldenären äger utan att borgenären får betalning av panten eller en ny pant.
4.2 Meddelande till den som ställt generell borgen om att tilläggskredit beviljats
Borgenären meddelar en enskild borgensman utan dröjsmål att tilläggskredit beviljats mot den generella borgen.
Borgensmannen har rätt att på begäran av borgenären få en kopia av den kredithandling med vilken gäldenären beviljats tilläggskredit.
4.3 Meddelanden om kapital och övertrassering av skuld av limittyp
Borgenären informerar en enskild borgensman om det obetalda kapitalet på en skuld av limittyp med sex (6) månaders mellanrum.
Om gäldenären övertrasserar den avtalade limiten för en skuld av limittyp, sänder borgenären i varaktig form ett meddelande om övertrasseringen till borgensmannen.
Borgensmannen informeras inte om övertrassering av limiten om den beror på att räntor, dröjsmålsräntor, borgenärens avgifter och provisioner samt övriga betalnings- förpliktelser som gäller den förbindelse som avser huvud- förpliktelsen har bokats på kontot som bankens eller den borgenärs som banken representerar fordran.
5. Borgensmannens rätt att få upplysningar Borgensmannen har rätt att på begäran få upplysningar av borgenären om huvudförpliktelsen och omständigheter som påverkar gäldenärens betalningsförmåga.
6. Borgensmannens rätt att begränsa sitt ansvar medan borgen är i kraft
Borgensmannen kan medan en generell borgen är i kraft meddela en tidpunkt efter vilken han inte ansvarar för nya huvudförpliktelser. Begränsningen träder i kraft när borgens- mannens meddelande har nått borgenären, om inte en senare tidpunkt nämns i meddelandet.
Vid särborgen kan borgensmannen inte begränsa sitt ansvar efter det att han lämnat borgensförbindelsen.
En enskild borgensman som har ställt borgen som säkerhet för en kredit av limittyp kan medan borgen är i kraft meddela en tidpunkt efter vilken han inte ansvarar för nya huvud- förpliktelser. Begränsningen träder i kraft när borgens- mannens meddelande har nått borgenären, om inte en senare tidpunkt nämns i meddelandet.
7. Borgenärens rätt att befria övriga borgensmän för huvudförpliktelsen
Borgenären har av grundad anledning rätt att utan borgens- mannens samtycke befria övriga borgensmän som är ansvariga för huvudförpliktelsen även om borgenären inte skulle få betalning eller annan säkerhet i stället för borgen. Ansvaret gentemot borgenären hos den borgensman som fortfarande är ansvarig minskar då inte från det som avtalats i borgensförbindelsen. Befrielsen av övrigaborgensmän från ansvar påverkar inte borgensmännens eventuella inbördes regressrätt.
Borgenären underrättar borgensmannen om befrielse av övriga borgensmän som är ansvariga för sammahuvud- förpliktelse.
8. Avstående från säkerhet
Borgenären kan avstå från den tredjemanspant som ställts som säkerhet för huvudförpliktelsen utan att borgens- mannens ansvar minskar.
Borgenären kan av grundad anledning avstå från den pant som gäldenären äger och som har ställts som säkerhet för huvudförpliktelsen utan borgensmannens samtycke även om borgenären inte skulle få betalning för skulden eller en ny säkerhet i stället för säkerheten. I detta fall minskar inte borgensmannens ansvar.
Om borgen är en fyllnadsborgen ökar inte borgensmannens ansvar på grund av avstående från den primära panten om borgensmannen inte har gett sitt samtycke till avstående från panten.
9. Borgensmannens rätt till pant som gäldenären ställt
9.1 Beviljande av tilläggskredit mot pantsom gäldenären ställt
Borgenären har rätt att bevilja en ny kredit mot panten utan Borgensmannens samtycke. Borgenären har då bättre rätt till panten också i fråga om den nya skulden. Om borgen är en fyllnadsborgen eller om borgensmannen på begäran av borgenären betalat huvudförpliktelsen eller en del av den, har borgenären bättre rätt till panten i fråga om den nya skulden endast om borgensmannen har samtyckt till detta.
9.2 Borgensmannens rätt till panten efter sin betalning Om borgensmannen betalar huvudförpliktelsen eller en del av den, står gäldenärens egendom, som står som säkerhet för huvudförpliktelsen vid tidpunkten för betalningen, som pant också för borgensmannens regressfordran, och då har borgenären inte rätt att överlåta panten till gäldenären utan borgensmannens samtycke. Borgenären har dock bättre rätt än borgensmannen till den egendom som gäldenären har
pantsatt om bara en del av huvudförpliktelsen har betalats eller om gäldenärens egendom står som säkerhet också för någon annan av borgenärens fordringar.
Om det är fråga om fyllnadsborgen har borgenären bättre rätt till en pant med primärt ansvar i det fall att endast en del av huvudförpliktelsen har betalats eller panten har ställts som säkerhet även för någon annan av borgenärens fordringar innan borgensförbindelsen lämnades eller om borgensmannen har samtyckt till att borgenären har bättre rätt till panten också i fråga om den nya skulden.
Efter att ha betalat av huvudförpliktelsen ska borgens- mannen, för att trygga sin eventuella rätt till panten, i varaktig form meddela borgenären om betalningen och presentera en nödvändig redogörelse för den.
9.3 Borgenärens rätt att överlämna förfallen avkastning av panten
Borgenären har rätt att överlämna förfallen avkastning av panten och rättigheter hänförliga till panten till pantägaren utan att borgensmannens ansvar därigenom minskar.
10. Borgenärens rätt att överlåta eller dela borgen Banken och en framtida cessionarie har rätt att överlåta eller dela borgen i samband med att huvudförpliktelsen eller en del av den överlåts samt att med cessionarien avtala om hur borgen efter överlåtelsen av fordran ska täcka den överlåtande borgenärens och cessionariens fordran. Borgensmannens ansvar ökar inte på grund av överlåtelse eller delning.
11. Återgång av betalning
Borgen gäller alltid trots att huvudförpliktelsen har betalats, om betalningen av huvudförpliktelsen återgår med stöd av lagen om återvinning till konkursbo, eller med stöd av dom- stolsbeslut eller på grund av annan motsvarande orsak.
12. Uppsägning av huvudförpliktelsen
Om uppsägning eller särskilda uppsägningsåtgärder gente- mot gäldenären krävs för att huvudförpliktelsen ska förfalla till betalning, får borgenären kräva betalning av borgens- mannen endast om uppsägningsåtgärden har riktats mot både gäldenären och borgensmannen.
Om gäldenären har försatts i konkurs eller om skuld- sanering eller företagssanering har inletts för gäldenärens vidkommande eller om ett interimistiskt förbud avseende huvudförpliktelsen har meddelats för sådant förfarande, får borgenären kräva huvudförpliktelsen av borgensmannen utan att uppsägningsåtgärder riktas mot gäldenären.
13. Borgensmannens rätt att betala i förtid Borgensmannen har rätt att betala en huvudförpliktelse som inte förfallit om gäldenären hade haft rätt att återbetala skulden i förtid. Om gäldenären hade haft skyldighet att betala kostnader för förtida återbetalning av huvud- förpliktelsen till borgenären ska borgensmannen betala samma kostnader om han återbetalar skulden.
14. Behandling av personuppgifter
Banken använder borgensmannens personuppgifter vid beviljande av kredit och godkännande av borgen. Dessutom använder banken och de eventuella framtida cessionarierna borgensmannens personuppgifter vid handläggning och övervakning av krediten och borgen. Personuppgifterna inhämtas från gäldenären, borgensmannen, myndighetsregister, register som förs av bank och bolag i samma koncern, organisationer som bedriver kreditupplysningsverksamhet, såsom ur Suomen
Asiakastieto Oy:s kreditupplysningsregister, och/eller andra tillförlitliga källor. Uppgifter som berör kundkontroll kan användas som underlag för kreditbeslut och vid övervakning av kredit.
Banken och den eventuella framtida cessionarien har rätt att i samband med en eventuell överlåtelse eller delning av borgen överlåta borgensmannens personuppgifter som berör godkännande, handläggning och övervakning av borgen.
Mer information om behandlingen av personuppgifter i Nordea finns i Nordeas dataskyddsbeskrivning som finns på bankens webbplats. Dessutom kan dataskyddsbeskrivningen fås genom att kontakta Nordea.
15. Registrering av borgensmannens betalningsförsummelse i kreditupplysningsregister Borgenären har rätt att meddela försummelser av betalningsförpliktelser som hänför sig till borgens- förbindelsen till kreditupplysningsregistret och register- föraren har rätt att föra in dem i registret, när betalningen är minst 60 dagar försenad räknat från den dag ett meddelande enligt punkt 12 har sänts och borgenären och gäldenären efter den ursprungliga förfallodagen inte har ingått ett nytt betalningsavtal eller när registrering i övrigt tillåts med stöd av lagstiftning eller beslut av datasekretess- myndigheterna.
16. Force majeure
En avtalspart ansvarar inte för skada som förorsakats av ett oöverstigligt hinder eller av att avtalspartens verksamhet oskäligt försvårats av någon annan motsvarande orsak.
Den ena avtalsparten är skyldig att snarast möjligt underrätta den andra avtalsparten om ett oöverstigligt hinder som gäller den förstnämnda. Om ett oöverstigligt hinder gäller banken eller en cessionarie som är en bank eller ett kreditinstitut kan banken eller en dylik cessionarie meddela detta i riksomfattande dagstidningar eller på sin webbplats.
17. Behörig domstol och tillämplig lag
Tvister till följd av denna borgen behandlas vid Helsingfors tingsrätt. Borgensmannen har dock rätt att föra en tvist till behandling vid den tingsrätt i Finland inom vars domkrets hen har hemvist eller stadigvarande bostad. Om borgens- mannen inte har en stadigvarande bostad i Finland behandlas tvisterna vid Helsingfors tingsrätt.
Finlands lag tillämpas på denna borgen.
18 Ångerrätt
Enskild borgensman har rätt att frånträda borgen som har gjorts via distansförsäljning genom att underrätta banken om detta inom 14 dagar från att borgen ställdes eller en senare tidpunkt efter att borgensmannen i varaktig form fått ett exemplar av borgensförbindelsen jämte villkor och även förhandsinformation. Meddelande om frånträde kan göras genom att ringa Nordea Kundtjänst, via nätbankens post, i annan elektronisk tjänst som banken godkänt, per brev eller på vilket som helst Nordeakontor. Den borgen som ska frånträdas ska specificeras i meddelandet. Om borgensförbindelsen omfattar flera borgensmän och en av borgensmännen utövar sin ångerrätt gäller meddelandet om utövande av ångerrätten automatiskt hela borgen för alla borgensmäns del.
När banken har fått meddelandet om utövande av ångerrätten har den rätt att informera gäldenären samt den andra borgensmannen och pantsättaren om utövande av ångerrätten.
19 Tillsynsmyndigheter
Nordea Bank Abp:s och Nordea Hypoteksbank Abp:s verksamhet övervakas inom ramen för sina befogenheter av:
Europeiska Centralbanken (ECB) Xxxxxxxxxxxxxxxx 00
60314 Frankfurt am Main, Tyskland Tel: x00 00 0000 0
Finansinspektionen Xxxxxxxxxxxxxx 0 / XX 000
00101 Helsingfors, Finland
Tel: +358 (0)9 18351
E-post: xxxxxxxx@xxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xx
Tillsyn över konsumentkunder utövas också av konsumentombudsmannen, Konkurrens- och konsumentverket och regionförvaltningsverken såsom myndigheter underställda Konkurrens- och konsumentverket:
Konkurrens- och konsumentverket PB 5
00531 Helsingfors, Finland
Tel: x000 (0)00 000 0000 (växel)
xxx.xx/xx xxx.xx/xx
20 Utomrättsliga rättsskyddsmedel
Om parterna inte kan avgöra en meningsskiljaktighet i anslutning till borgen genom förhandlingar, kan en konsument vända sig till Försäkrings- och finansrådgivningen FINE (xxxx.xx/xx) som ger oberoende råd och handledning gratis till kunder. Försäkrings- och finansrådgivningen FINE och Banknämnden ger rekommendationer till avgörande i tvistemål. FINE behandlar inte tvistemål som är anhängigt vid eller avgjort i Konsumenttvistenämnden eller domstolen. Lättast görs ärendet anhängigt med den elektroniska blanketten på adressen xxxx.xx/xx.
En konsument har rätt att även föra ärendet till konsumenttvistenämnden (xxxxxxxxxxxxxx.xx/xx) för avgörande. Innan en konsument för sitt ärende till behandling i konsumenttvistenämnden ska hen kontakta magistraternas konsumentrådgivning (xxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx).