Försäkringsvillkor

för förmånsbestämd FTP 2 i Alecta

Gäller från och med 1 januari 2023

Innehåll

Försäkringsavtalet 3 Pensionsmedförande lön 8 Pensionsgrundande tjänstetid 10 Intjänandesamordning 11 Förmånsbestämd ålderspension 12 Ursprunglig FTPK 16 Familjepension 19 Särskild barnpension 23 Sjukpension 26 Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga 31 Kollektiv slutbetalning 33 Premier och premiebetalning 35 Överskott till försäkrade och försäkringstagare 38 Information från Alecta 40 Om du inte är nöjd 41 Ordlista 42

Har du frågor är du välkommen att kontakta oss Alecta Tjänstepension Ömsesidigt

Telefon 000-00 00 00

103 73 Stockholm | xxxxxx.xx

Xxxxxx är förvaltare av tjänstepension sedan 1917. Vi står på kundernas sida med ett enda fokus

– att erbjuda trygghet under och efter arbetslivet.

1. Försäkringsavtalet

1.1 Inledning

Dessa försäkringsvillkor gäller för förmånsbestäm- da försäkringar enligt Försäkringsbranschens tjäns- tepensionsplan, avdelning C (FTP 2 och ursprunglig FTPK) i Alecta. FTP är två likalydande kollektivav- tal mellan Försäkringsbranschens Arbetsgivareor- ganisation FAO och Forena samt mellan FAO och Akavia och Sveriges Ingenjörer.

Nyanslutning av ett företag till FTP 2 i Alecta kan ske först efter särskild prövning av Xxxxxx.

Försäkringsvillkoren beskriver och förtydligar kol- lektivavtalet om FTP-planens avdelning C, FTP 2 (nedan FTP 2). För försäkringarna gäller, förutom

dessa försäkringsvillkor:

• Svensk lag.

• Vid varje tidpunkt gällande överenskommelse

om FTP-planen.

• Alectas vid varje tidpunkt gällande försäkrings-

tekniska riktlinjer och beräkningsunderlag.

• Xxxxxxx vid varje tidpunkt gällande tillämpnings-

regler avseende FTP 2. Eftersom regelverket för FTP 2 är mycket omfattande återges endast planens huvudregler i dessa försäkringsvillkor. Kompletterande regler finns i många fall i

Alectas tillämpningsregler.

• Beslut i FTP-nämnderna.

Basbelopp

Med prisbasbelopp, förhöjt prisbasbelopp respektive inkomstbasbelopp i Alectas försäkringsvillkor avses de basbelopp som för varje år fastställs enligt 2 kap. 7 § respektive 8 § samt enligt 58 kap. 27 § socialför-

säkringsbalken (2010:110).

1.2 Anställda som omfattas av FTP 2

I denna punkt beskrivs kortfattat vilka anställda som omfattas av FTP 2. Beskrivningarna nedan syftar bara till att översiktligt upplysa om kollektivavtalet och kan inte åberopas gentemot Xxxxxx som grund för att omfattas av försäkring enligt dessa försäk- ringsvillkor.

Anställda som kan omfattas av FTP 2 är de som är födda före 1972 samt de som enligt övergångs- regeln 2008 valt att avstå från FTP 1 (FTP-avtalets avdelning A punkt 5.2.1).

1.3 Försäkringsvillkorens omfattning Följande kollektivavtalade förmåner ingår i FTP 2 och omfattas av dessa försäkringsvillkor:

	Till den försäkrade
a.	Förmånsbestämd ålderspension
b.	Ursprunglig FTPK
c.	Sjukpension
	Till efterlevande vid försäkrads dödsfall
d.	Familjepension
e.	Särskild barnpension
	Premiebefrielse
f.	Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga
g.	Kollektiv slutbetalning

1.4 Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är Alecta Tjänstepension Ömsesidigt (Alecta), organisationsnummer 502014- 6865. Alecta är ett ömsesidigt tjänstepensionsbolag med säte i Stockholm. Delägare är dels försäkrings- tagarna, dels de försäkrade.

1.5 Försäkringstagare – försäkrad - förmånstagare

Försäkringstagare är arbetsgivare som har försäk- ringsavtal med Xxxxxx för FTP 2. Försäkringsavtalet tecknas genom Collectum. I de fall som anges ned- an under ”försäkrad”, anses dock den försäkrade

vara försäkringstagare istället för arbetsgivaren.

Försäkrad är den person på vars liv eller hälsa försäkringen är tecknad. Försäkringen tecknas av arbetsgivare, med den anställde som försäkrad. Den anställde kvarstår som försäkrad, även sedan en anställning har upphört. Den försäkrade anses även vara försäkringstagare i fråga om rätten till försäk- ringsersättning (pension eller engångsbelopp vid återköp) och i fråga om rätten att flytta pensionska- pitalet till annan försäkringsgivare.

Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska betalas ut till. För ålderspension och sjukpension är förmånstagaren alltid den försäkrade. För familje- pension och särskild barnpension gäller reglerna i punkt 7, Familjepension respektive punkt 8, Särskild barnpension.

1.6 Om Collectum

Xxxxxx har träffat administrationsavtal med Collectum. Detta innebär bland annat att Collectum för Alectas räkning tecknar, ändrar och avslutar försäkringsavtal, samlar in uppgifter som ska ligga till grund för förmåner och premier, utför hälsoprövning, fakturerar premier samt lämnar ge- nerell information om FTP 2 till försäkringstagarna och de försäkrade. Collectum företräder därmed Xxxxxx i dessa uppgifter även när det inte särskilt anges i dessa försäkringsvillkor.

1.7 Anslutning till FTP-planen, pensioneringsavtal och anmälan av försäkrade

Anslutning till FTP-planen

Anslutning till FTP-planen sker genom att arbetsgi- vare tecknar pensioneringsavtal med den valcentral som utsetts av FTP-nämnderna. Arbetsgivare med FTP 2 ska, utöver pensioneringsavtalet ovan, ha för- säkringsavtal med försäkringsgivare för FTP 2.

Denna försäkringsgivare försäkrar alla delar av FTP 2 med undantag för (premiedragande) FTPK samt obligatoriskt och förstärkt familjeskydd.

Försäkringsavtal om FTP 2 i Alecta tecknas ge- nom Collectum, som företräder Xxxxxx.

Anmälan av försäkrade

Arbetsgivaren anmäler sina anställda till FTP 2 ge- nom Collectum, som sedan meddelar Alecta. Xxxxxx tecknar därefter försäkringen enligt detta medde- lande.

1.8 Tiden för Alectas försäkringsansvar I försäkringsbekräftelsen anger Collectum från och med vilken tidpunkt försäkringsavtalet träder i kraft. Försäkringstiden löper sedan till dess försäk- ringen blivit utbetald i sin helhet, annullerats eller till dess försäkringen upphört på grund av att pen- sionskapitalet flyttats till annan försäkringsgivare.

Försäkringsavtalet kan sägas upp på det sätt som överenskommits i försäkringsavtalet. Försätts arbetsgivare i konkurs eller inleds ett likvidations- förfarande har Xxxxxx rätt att säga upp försäkrings-

avtalet till upphörande från den tidpunkt då kon- kursen respektive likvidationen avslutas.

Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller Xxxxxx sagt upp avtalet.

För försäkringsavtal om förmåner som betalas med engångspremie har Xxxxxx endast försäkrings- ansvar om försäkringstagaren betalar hela en- gångspremien inom den tid Xxxxxx xxxxxx. Om full betalning har skett i tid, träder Xxxxxxx försäkrings- ansvar i kraft från den tidpunkt som överenskom- mits med försäkringstagaren, exempelvis genom en accepterad offert.

När finansieringsformen för redan intjänad ål- derspension och/eller ursprunglig FTPK ändras från PRI-modellen till försäkring i Alecta, så kallad

PRI-inlösen, förekommer det att PRI Pensionsgaranti beslutar att arbetsgivaren måste göra sådan inlösen. Någon överenskommelse om inlösen behöver då inte finnas mellan Xxxxxx och försäkringstagaren/arbets- givaren. Som förmåner tecknade mot engångspremie räknas även så kallad successiv inlösen av arbetsgiva- rens PRI-skuld.

1.9 Förutsättningar för Alectas försäkringsansvar

Alectas försäkringsansvar gäller enbart försäkrade som är anmälda till Xxxxxx genom Collectum. För anställda som omfattas av alternativ FTP enligt punkt 6.4 i FTP-planens avdelning C gäller ett be- gränsat försäkringsansvar grundat på den anmälan om alternativ FTP som arbetsgivaren gjort till Collectum. Försäkrade som genom anmälan till Xxxxxx avstått från fortsatt intjänande av familje- pension har inte rätt till sådant fortsatt intjänande. Arbetsgivaren är skyldig att försäkra alla anställda som omfattas av försäkringsavtalet under dess gil- tighetstid. Arbetsgivaren ska också utan dröjsmål anmäla alla ändringar av de anställdas löner och an- dra förhållanden som kan påverka försäkringsskyd- det. Exempelvis ska arbetsgivaren utan dröjsmål anmäla om försäkringens omfattning ska minskas som följd av att alternativ FTP ska gälla. Collectum lämnar närmare anvisningar om detta.

På Alectas begäran är försäkringstagaren och den försäkrade skyldiga att lämna sådana upplys-

ningar som kan ha betydelse för frågan om försäk- ringen eller förmånen ska tecknas, ändras eller i övrigt hanteras. Försäkringstagaren och den försäk- rade ska ge riktiga och fullständiga svar på Alectas frågor.

Force majeure

Xxxxxx ansvarar inte för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller ut- betalning fördröjs på grund av krig, terrorhandling, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, naturkatastrof, riksdagsbeslut, av myndighet vidta- gen eller underlåten åtgärd, stridsåtgärd på arbets- marknaden eller annan omständighet som ligger utanför Alectas kontroll. Förbehållet om stridsåt- gärd gäller även om Xxxxxx är föremål för eller själv vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar på grund av force majeure gäller så länge hindret kvarstår.

1.10 Hälsoprövning

Allmänna bestämmelser

Xxxxxx kan neka försäkring för person som inte uppfyl- ler Xxxxxxx krav beträffande sin arbetsförmåga. I vissa fall tillämpas dessutom krav på ett godtagbart hälso- tillstånd. Bedömningen av arbetsförmåga och/eller hälsotillstånd med avseende på rätten till försäkring görs av Alecta eller Collectum.

Alecta respektive Collectum har rätt att begära in de uppgifter och handlingar som behövs för bedöm- ningen av arbetsförmågan och hälsotillståndet från berörd person, arbetsgivaren (enbart beträffande ar- betsförmågan), Försäkringskassan, läkare, vårdinrätt- ning eller liknande. Bedömningen av hälsotillståndet får grundas på uppgifter som lämnas av dessa.

Huvudregel

FTP 2 beviljas, om den anställde vid tidpunkten för försäkringens ikraftträdande är arbetsför i den an- ställning som ligger till grund för anmälan. Partiellt arbetsför anställd beviljas försäkring på den arbets- tid och lön som motsvarar den faktiska arbetsför- mågan i anställningen, förutsatt att denna minst motsvarar arbetstidskravet i kollektivavtalet.

Undantag

I följande situationer gäller andra regler för hälso- prövning än vad som framgår av huvudregeln:

För den tid som en redan gällande FTP-försäkring är premiebefriad kan FTP inte tecknas för den för- säkrade genom en ny arbetsgivare för motsvarande arbetstid. När rätten till premiebefrielse inte längre gäller, bortfaller denna restriktion.

I samband med nyanslutning av arbetsgivare, det vill säga när försäkringsavtal träffas med Alecta en- ligt punkt 1.7, Anslutning till FTP-planen, pension- eringsavtal och anmälan av försäkrade, beviljas inte FTP för en anställd som redan omfattas av motsva- rande försäkring tecknad av arbetsgivaren hos an- nan försäkringsgivare och där han eller hon (nedan han) på grund av arbetsoförmåga har tillerkänts full premiebefrielse. När rätt till full premiebefrielse inte längre gäller, bortfaller denna avvikelse.

För att FTP 2 ska beviljas för anställd som tidigare, i enlighet med bestämmelser i pensionsplanen, har avstått eller beviljats undantag från FTP 2, krävs förutom huvudregelns krav på arbetsförmåga, att den anställde uppfyller Xxxxxxx vid varje tidpunkt gällande krav beträffande sitt hälsotillstånd.

Xxxxxx har även i andra särskilda fall rätt att göra en hälsoprövning.

1.11 Begränsningar av förfogandet över försäkringarna

Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller be- lånas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för pensionsförsäk- ring enligt inkomstskattelagen (1999:1229).

FTP 2 är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och

till förmån för den anställde. Därför kan förmåns- bestämd ålderspension, ursprunglig FTPK och familjepension inte utmätas för arbetsgivarens skulder.

1.12 Skatt

Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäkring. Det belopp som utbetalas från försäkringen beskattas som inkomst av tjänst.

Xxxxxx är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomstskatt. Xxxxxx åtar sig att läm- na kontrolluppgift enligt skatteförfarandelagen (2011:1244).

1.13 Flytträtt

Den försäkrade har rätt att flytta försäkringens vär- de beträffande ursprunglig FTPK enligt punkt 6.4, Flytträtt, till annan försäkringsprodukt inom Alecta eller till annan försäkringsgivare, som godkänts av FTP-nämnderna. I övrigt saknar försäkringstagare, försäkrad respektive förmånstagare rätt att flytta värdet av förmånsbestämd försäkring enligt punkt 1.3, Försäkringsvillkorens omfattning, till annan för- säkringsgivare.

Försäkrad som tar tjänst inom EU-administra- tionen, och som tjänar in pension enligt EU:s pen- sionssystem, har dock rätt att överföra värdet av sina pensionsrättigheter till detta pensionssystem enligt lagen (2002:125) om överföring av värdet av pensionsrättigheter till och från Europeiska gemen- skaperna.

1.14 Ändring av försäkringsvillkoren Xxxxxx får anpassa försäkringsvillkoren till framtida ändringar av FTP-planen liksom till ändringar av planens tillämpning som beslutats av kollektiv- avtalsparterna eller av behörigt organ utsett av dessa, till exempel FTP-nämnderna, utan samtycke från försäkringstagare, försäkrade eller förmånsta- gare.

Xxxxxx har också rätt att ändra villkoren under försäkringstiden. Ändringar som normalt innebär en väsentlig försämring för försäkrade eller försäkrings-

tagare får dock endast göras efter samtycke eller om ändringen är nödvändig till följd av ändrad lagstift- ning, myndighets föreskrift eller ändrad lagtillämp- ning. Ändringar av mindre betydelse får göras utan samtycke. Sådan ändring meddelas genom publice- ring av de nya villkoren på Alectas webbplats.

Ändringar av dessa försäkringsvillkor ska godkän- nas av FTP-nämnderna.

1.15 Personuppgifter

Xxxxxx är personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtats för hanteringen av FTP-planen. Den personuppgiftsansvarige ansvarar för att behand- lingen av personuppgifterna sker enligt bestäm- melserna i aktuell dataskyddslagstiftning. De per- sonuppgifter som behandlas är bland annat namn, personnummer, kontaktuppgifter, kontonummer och hälsouppgifter. Ändamålet med behandlingen är främst att kunna fullgöra de skyldigheter som finns inom ramen för FTP-planen och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Den registrerade har enligt dataskyddslagstiftningen vissa rättigheter.

Detaljerad information om Xxxxxxx hantering av personuppgifter finns på Alectas webbplats.

1.16 Fortsättningsförsäkring

Den försäkrade har rätt att teckna fortsättningsför- säkring avseende sjukpension utan hälsoprövning. Fortsättningsförsäkringen får högst gälla det för- säkringsbelopp som gällde när anställningen upp- hörde. En förutsättning är dock att den försäkrade omfattades av FTP:s sjukpension genom försäkring i Alecta direkt före anställningens upphörande. I övrigt saknas rätt att teckna fortsättningsförsäk- ring.

1.17 Försäkringsvillkor vid krig

Krigstillstånd i Sverige

Vid krigstillstånd i Sverige gäller lag (1999:890) om försäkringsverksamhet under krig eller krigsfara

m.m. för Xxxxxxx ansvarighet och rätt att ta ut till- läggspremie (krigspremie). Xxxxxx är fri från krigs- ansvarighet enligt nämnda lag för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkringsbelopp efter krigstillståndets inträde, eller inom en period av tre månader dessförinnan.

Deltagande i krig eller politiska oroligheter utom Sverige

Försäkringen gäller inte för

• dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då

den försäkrade deltar i krig eller politiska orolig-

heter utom Sverige

• dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom

ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.

Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisatio- nen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter.

Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter

Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder

– utan att själv delta – gäller att om försäkringen tecknades i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna då redan pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kri- get eller oroligheterna.

2. Pensionsmedförande lön

2.1 Inledning

Storleken på förmånsbestämd ålderspension enligt punkt 5, familjepension enligt punkt 7, särskild barnpension enligt punkt 8 och sjukpension enligt punkt 9 är beroende av den försäkrades pensions- medförande lön. Vad som tillgodoräknas som pen- sionsmedförande lön regleras i FTP-planens avdel- ning C punkt 3.

Den pensionsmedförande lönen beräknas på den årslön som gäller vid varje tidpunkt för respektive förmån och pensionsgrundande anställning.

Arbetsgivaren ska meddela Collectum alla änd- ringar av den försäkrades pensionsmedförande årslön, tillsammans med uppgift om från vilken tid- punkt ändringen gäller. Collectum meddelar Xxxxxx om dessa ändringar. Storleken på förmånerna grun- das alltid på denna lön.

Nedan beskrivs kortfattat hur den pensions- medförande lönen ska beräknas. Mer detaljerade beskrivningar och vägledning för arbetsgivarens löneanmälan kan fås av Collectum. Beskrivningar- na nedan syftar endast till att översiktligt upplysa om kollektivavtalet och kan inte åberopas gentemot Xxxxxx för att få försäkringen grundad på en annan pensionsmedförande lön än den som Xxxxxx fått uppgift om från Collectum. Försäkrad som har frå- gor om eller synpunkter på sin pensionsmedförande lön ska istället vända sig till Collectum.

2.2 FTP-planens huvudregler

Den pensionsmedförande lönen beräknas per pen- sionsgrundande anställning. Har den försäkrade samtidigt mer än en sådan anställning, tecknas en separat försäkring för varje anställning. Pensions- medförande löner från olika anställningar summe- ras alltså inte.

I den pensionsmedförande lönen ska ingå:

• Den aktuella avtalade årslönen. Semestertillägg

beaktas genom att månadslönen multipliceras med 12,3 för tjänsteman som per 31 december 2016 omfattades av FTP 2 och som var kvar i

FTP-planen den 1 januari 2017. För tjänsteman som tillträdde en anställning den 1 januari 2017 eller senare och som vid anställningstillfället inte omfattades av FTP-planen beaktas semes- tertillägg genom att månadslönen multipliceras med 12,2.

I underlaget för pensionsmedförande lön med- räknas även under föregående kalenderår erhål- len ersättning för mertid, regelmässigt skiftar- bete, förskjuten arbetstid, obekväm arbetstid,

jourtid eller beredskapstjänst.

• Vid rörliga lönedelar medräknas även den ge-

nomsnittliga inkomsten av avtalade provisioner, tantiem, bonus eller andra rörliga lönedelar under de närmast föregående tre åren samt vid ersättningsberättigad frånvaro, inkomst som av- ser kompensation för beräknat bortfall av rörlig lön till exempel semesterlön och sjukersättning. Om en genomsnittsberäkning inte kan göras, till exempel därför att tjänstemannens anställning inte omfattat de närmast föregående tre åren, ska arbetsgivaren träffa överenskommelse med tjänstemannen om hur den pensionsmedförande

lönen ska bestämmas.

• Om det i lokalt kollektivavtal eller mellan arbets-

givare och tjänsteman överenskommits om en förskjutning av förhållandet mellan fast och rör- lig lön, ska rörlig lön för tiden före omläggningen omräknas med utgångspunkt från den överens- komna förskjutningen.

En av arbetsgivaren ensidigt beslutad ersättning som inte kan anses utgöra en del av anställnings- avtalet, ingår inte i den pensionsmedförande lönen enligt ovan.

Vid beviljande av deltidspension enligt FTP-pla- nens avdelning C punkt 7 ska arbetsgivaren även fortsättningsvis anmäla den pensionsmedförande lönen utifrån den sysselsättningsgrad som den för- säkrade hade direkt före deltidspensionen.

2.3 Löneavstående (löneväxling)

Om en försäkrad utnyttjat ett erbjudande från ar- betsgivaren om löneavstående (löneväxling), det vill säga har avstått viss lön för att istället få en annan överenskommen förmån, ska sjukpensionen, enligt punkt 9, alltid beräknas på den reducerade lönen efter avståendet.

För övriga förmåner kan arbetsgivaren utforma

sitt erbjudande om löneavstående (löneväxling)

• antingen så att även de övriga förmånerna be-

räknas på den reducerade lönen efter avståendet,

eller

• så att de övriga förmånerna beräknas på den hö-

gre pensionsmedförande lön som skulle ha gällt, om avståendet aldrig hade skett.

2.4 Begränsning av lönehöjning när mindre än fem år återstår till pensionsåldern

En lönehöjning som inträffar när det återstår mindre än fem år till den försäkrades avtalade pensionsålder enligt FTP 2 blir inte alltid fullt pen- sionsgrundande.

För en sådan lönehöjning gäller, att den - för andra försäkringsförmåner än sjukpension - blir pensionsgrundande endast upp till en viss maximal procentsats. Resten av lönehöjningen blir inte pen- sionsgrundande utan ”kapas”. Den maximala löne- höjning som blir pensionsgrundande är knuten till höjningen av inkomstbasbeloppet enligt följande:

Antal månader kvar till pensionsåldern	Maximal lönehöjning som blir pensionsgrundande
1 - 12	1,00 x höjningen av inkomstbasbeloppet
13 - 24	1,05 x höjningen av inkomstbasbeloppet
25 - 36	1,10 x höjningen av inkomstbasbeloppet
37 - 48	1,15 x höjningen av inkomstbasbeloppet
49 - 59	1,20 x höjningen av inkomstbasbeloppet

Denna begränsning gäller inte för sjukpension en- ligt punkt 9.

Med höjningen av inkomstbasbeloppet menas den procentuella förändringen av inkomstbasbelop- pet från året före året för lönehöjningen, till året för lönehöjningen.

3. Pensionsgrundande tjänstetid

3.1 Inledning

Storleken på förmånsbestämd ålderspension enligt punkt 5, familjepension enligt punkt 7 och särskild barnpension enligt punkt 8 är beroende av den för- säkrades pensionsgrundande tjänstetid. Vad som tillgodoräknas som tjänstetid regleras i FTP-pla- nens avdelning C punkt 4.

3.2 Intjänande av tjänstetid

Tjänstetid kan tillgodoräknas den försäkrade un- der tid då FTP 2 gäller för honom, dock tidigast från och med månaden efter den under vilken den försäkrade fyllt 25 år och som längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5.2, Intjänandetid och utbetalningstid.

Hänsyn tas även till tidigare intjänad pensions- grundande tjänstetid, både då ålderspension tjänats in enligt FTP 2 och då intjänandesamordning med pensionsrätt utanför FTP 2 skett i enlighet med punkt 4, Intjänandesamordning. Hänsyn tas också till pensionsgrundande tjänstetid under tjänstledig- het enligt FTP-planens avdelning C punkt 4.2.

Deltidsanställd tjänsteman

När tjänsteman övergår till reducerad arbetstid, ändras inte den pensionsgrundande tjänstetiden. Om tjänstgöringsgraden för deltidsanställd tjänste- man utökas, ska den beräknade tjänstetiden räknas om enligt FTP-planens avdelning C punkt 4.3. Det innebär att tjänstetiden före övergången räknas som pensionsgrundande till så stor del som svarar mot förhållandet mellan tjänstgöringsgraden före och efter övergången. Detta gäller ej tjänsteman som varit föräldraledig enligt lag.

3.3 Krav för oreducerade förmåner

För oreducerade förmåner krävs en pensionsgrun- dande tjänstetid om lägst 360 månader. Vid kortare tjänstetid än 360 månader reduceras pensionen med 1/360 för varje månad som fattas.

4. Intjänandesamordning

4.1 Inledning

Reglerna för samordning bygger på FTP-planens av- delning C punkt 4.4 och på det regelverk som fast- ställts av FTP-nämnderna. Här ges en övergripande beskrivning av regelverket.

Vid beräkningen av förmånsbestämd ålderspension enligt punkt 5 och familjepension enligt punkt 7, tas alltid hänsyn till den pensionsrätt som den anställ- de har tjänat in i tidigare anställningar inom

FTP 2. I vissa fall tas också hänsyn till tjänstepensi- on som den försäkrade tidigare har tjänat in utanför FTP-planen. Detta kallas för intjänandesamordning (samordning). Samordning görs aldrig med intjäna- de FTP 1-förmåner.

Samordning görs i samband med att FTP 2-för- säkring tecknas genom en ny arbetsgivare, ett så

kallat inträde. Samordning innebär att

• ett belopp som motsvarar den tidigare intjänade

pensionen räknas av från FTP 2, och

• tjänstetid som motsvarar den avräknade pensio-

nen tillgodoräknas vid beräkningen av den FTP 2 som tecknas genom den nya arbetsgivaren.

Avsikten med samordning är att en försäkrad som byter anställning ska få ungefär samma FTP 2 som om man haft samma anställning med FTP 2 hela ti- den. Reglerna om samordning är tvingande och det går inte att avtala att samordning inte ska ske.

4.2 Samordning av förmån

Tidigare intjänad pension ingår vid beräkningen av ålderspension respektive familjepension. Om den tidigare intjänade pensionen har en avvikande pen- sionsålder, räknas pensionen om till den pensionsål- der som gäller för FTP 2.

Tidigare intjänad FTP 2 ingår med det faktiska belopp som gäller vid var tid.

Övriga intjänade pensioner utanför FTP 2 beräk- nas schablonmässigt enligt Xxxxxxx tillämpningsreg- ler och kan vara fasta eller årligen indexerade. Om den tidigare intjänade pensionen följer ett för Alecta känt index, indexeras vanligen den avräkna- de pensionen med detta index. I övriga fall beräknas vanligen ett fast belopp, vilket betyder att det inte ändras över tiden (även om värdet av den tidigare intjänade pensionen i många fall förändras).

4.3 Samordning av tjänstetid

All tjänstetid som motsvarar tidigare intjänad FTP 2 tillgodoräknas. Också för annan tidigare in-

tjänad pension tillgodoräknas all tidigare tjänstetid, om pensionsplanen betraktas som FTP 2-liknande. I övriga fall tillgodoräknas tidigare tjänstetid uti- från en beräkning som görs av Xxxxxx, grundad på att den tidigare intjänade pensionen värderas jäm- fört med FTP 2.

4.4 Inhämtande av uppgifter

För att samordning ska kunna göras enligt fastställt regelverk behöver Alecta uppgift från den försäkra- de om tidigare pension som har tjänats in utanför Alecta. Den försäkrade är skyldig att lämna sådan uppgift till Xxxxxx och Xxxxxx har rätt att inhämta uppgifter om tidigare pensionsrätt från andra för- säkringsgivare och administratörer utan godkän- nande från den försäkrade.

I avvaktan på att svar inkommer från den för- säkrade om tidigare intjänad pensionsrätt, är den förmånsbestämda pensionen och premien för denna preliminärt beräknad. Detta gäller även efter det

att svar inkommit från den försäkrade till dess att samtliga svar från andra försäkringsgivare eller ad- ministratörer inkommit.

5. Förmånsbestämd ålderspension

5.1 Inledning

Förmånsbestämd ålderspension är reglerad i FTP-planens avdelning C punkt 6. Att pensionen

är förmånsbestämd innebär att pensionens storlek är bestämd i försäkringsavtalet och att premien bestäms individuellt för varje försäkrad utifrån försäkringstekniska antaganden. Ålderspensionen tecknas som en sparförsäkring. Försäkrad, som kommit överens med sin arbetsgivare om att alter- nativ pensionslösning ska gälla för lönedelar mellan som lägst 7,5 inkomstbasbelopp och 30 inkomstbas- belopp, omfattas inte av förmånsbestämd ålders- pension för dessa lönedelar.

5.2 Intjänandetid och utbetalningstid Förmånsbestämd ålderspension tjänas in under tid då den försäkrade omfattas av FTP 2, dock tidigast från och med månaden efter den under vilken den försäkrade fyller 28 år och till och med månaden då premiebetalningen upphör eller som längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension.

Den försäkrade har rätt till ålderspension från och med den månad då han uppnår pensionsåldern om pensionsåldern är 65 år eller högre. I annat fall har den försäkrade rätt till ålderspension från och med månaden efter den då han uppnår pensions- åldern. Den försäkrade har rätt att ta ut pensionen före eller efter avtalad pensionsålder samt ändra utbetalningens längd och göra delvis uttag, se punkt 5.9, Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar.

5.3 Pensionens storlek, huvudregel Ålderspensionen beräknas på den pensionsmedfö- rande lönen med nedanstående procentsatser för respektive lönedel. I denna ålderspension ingår even- tuell tidigare intjänad ålderspension inom

FTP 2 samt annan ålderspension utanför FTP 2 som har avräknats enligt punkt 4, Intjänandesamordning.

Ålderspensionens storlek från 65 år i procent av pen- sionsmedförande lön:

Lön/lönedel i inkomstbasbelopp	Pension
- 7,5	10 %
7,5 - 20	65 %
20 - 30	32,5 %

Vid avtalad pensionsålder som är lägre än 65 år ut- gör följande procenttal av den pensionsmedförande lönen ålderspensionens storlek till och med månad- en före 65 års ålder:

Lön/lönedel i inkomstbasbelopp	Pension
- 20	65 %
20 - 30	32,5 %

Med inkomstbasbelopp avses här inkomstbasbelop- pet för det år då den försäkrade uppnår rätten till ålderspension. Om rätten till ålderspension uppnås i januari avses dock föregående års inkomstbasbe- lopp.

Ovanstående pension förutsätter att premier betalas fram till den avtalade pensionsåldern och att den försäkrade uppnår minst den tjänstetid som krävs för oreducerad pension enligt punkt 3, Pen- sionsgrundande tjänstetid. Uppnås inte detta tjänste- tidskrav reduceras pensionen.

Vid sänkning av arbetstiden beräknas ålders- pensionen på annat sätt än vad som anges ovan. Se punkt 5.4, Pensionens storlek vid sänkning av arbets- tiden.

Avvikelse

Då premiebefrielse gällt till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension beräknas ålderspensionen på den pensionsmed- förande lön, de basbelopp och basbeloppsgränser som gällde månaden före premiebefrielsen. Även eventuellt pensionstillägg beräknas då med hänsyn till premiebefrielsen, se 13.5, Xxxxxxx för fördelning av överskott.

Alternativ pensionslösning

Enligt FTP-planens avdelning C punkt 6.4 kan ar- betsgivaren och den försäkrade komma överens om att för försäkrad med pensionsmedförande lön över tio inkomstbasbelopp tillämpa annan pensionslös- ning för lönedelar mellan som lägst 7,5 inkomstbas- belopp och 30 inkomstbasbelopp. Pensionen enligt punkt 5.3 beräknas då endast på lönedelen upp till den lönegräns som den alternativa pensionslösning- en är avtalad att gälla ifrån. När överenskommelse om alternativ pensionslösning träffats ska den till- lämpas så länge anställningen hos den aktuella ar- betsgivaren kvarstår.

5.4 Pensionens storlek vid sänkning av arbetstiden

Vid sänkning av arbetstiden beräknas ålderspen- sionen på annat sätt än vad som anges ovan. Ett lö- nesänkningsfribrev hänförligt till den bortfallande arbetstiden läggs då till vid beräkning av pensionen vilket ger en högre pension än vid beräkning enligt huvudregeln. Lönesänkningsfribrevet beräknas enligt Xxxxxxx tillämpningsregler och motsvarar en viss andel av den pension som redan har tjänats in vid tidpunkten för sänkningen av arbetstiden.

Lönesänkningsfribrevet minskas successivt vid senare utökning av arbetstiden, men inte annars. Effekten av denna successiva minskning är att om senare utökning av arbetstiden uppgår till minst den arbetstid som gällde före sänkningen av arbets- tid, så finns det inte längre kvar något lönesänk- ningsfribrev.

5.5 Rätt till intjänad pension

Om den försäkrade slutar sin anställning före pen- sionsåldern eller om försäkringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, ändras försäkringen till att motsvara den pension som redan är intjänad. Detta innebär fort- satt försäkring med nedsatt belopp.

Intjänad pension motsvarar det försäkringsbe- lopp som hittills tjänats in genom inbetalda premier och genom fördelning av överskott. Denna må- nadspension är garanterad. Om intjänad pension är högre än pensionen beräknad enligt punkt 5.3, eller

i förekommande fall, enligt punkt 5.4 är det den intjänade högre pensionen som tillgodoräknas den försäkrade.

5.6 Minskning av ålderspension före 65 år vid samtidig ersättning på grund av sjukdom

Ålderspension med en avtalad pensionsålder som är lägre än 65 år minskas enligt följande regler:

Ålderspension på lönedel upp till tio prisbas- belopp minskas med vad den försäkrade har rätt till i form av sjukpenning enligt socialförsäkrings- balken om den försäkrade har rätt till premiebe- frielse enligt punkt 10, Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga, omedelbart före pensionsåldern.

Ålderspension på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp minskas också med sjukersättning och yrkes/arbets- skadelivränta enligt socialförsäkringsbalken samt med ersättningsplikt som staten ansvarar för, detta oavsett om den försäkrade haft rätt till premiebef- rielse enligt punkt 10 eller inte. Om ålderspen- sionen är reducerad på grund av att den försäkrade inte har full tjänstetid reduceras minskningsbelop- pet i motsvarande grad.

Vid partiell sjukpenning, sjukersättning, livränta eller ersättning som staten ansvarar för sker ovan- stående beräkning på motsvarande andel av ålders- pensionen. Den återstående andelen betalas ut utan något avdrag. Under tid då sjukpenning betalas ut ska dock ålderspensionen, vid full tjänstetid, alltid betalas ut med minst fem procent av den försäkra- des pensionsmedförande lön upp till tio prisbasbe- lopp. Är tjänstetiden reducerad eller sjukpenningen partiell ska procenttalet fem reduceras i motsvaran- de grad. Under tid då sjukersättning betalas ut ska dock minst det pensionsbelopp som gäller från 65 år betalas ut. Försäkrad är skyldig att meddela Xxxxxx om denne får ersättning som medför avdrag eller om sådan ersättning förändras.

5.7 Förtida uttag av ålderspension enligt övergångsregel - 62-årsregeln

Tjänstemän som omfattas av övergångsregeln i FTP-planens avdelning C, punkt 6.2 har under vissa

förutsättningar rätt till förtida pensionsavgång från och med månaden efter 62 års ålder. Ålderspension utges då enligt de nivåer som FTP-planen föreskri- ver.

5.8 Flytträtt

Försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare saknar rätt att flytta värdet av förmånsbestämd ålderspension enligt denna punkt till annan för- säkringsgivare. Dock kan försäkrad, som tar tjänst inom EU-administrationen, ha rätt att överföra vär- det av sina pensionsrättigheter till EU:s pensions- system se punkt 1.13, Flytträtt.

5.9 Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar Pensionen betalas ut månadsvis i efterskott. Om den försäkrade inte begär annat betalas ålderspen- sionen ut från avtalad pensionsålder.

Varje utbetalning förutsätter att den försäkrade lever. Om den försäkrade dör före pensionsåldern kommer ingen pension att betalas ut. Om den för- säkrade dör under utbetalningstiden upphör rätten till pension senast månaden efter dödsfallet.

Den försäkrade kan ändra villkoren för pensions- utbetalningen jämfört med de från början avtalade genom förtida eller uppskjutet uttag, ändrad utbe- talningstid och/eller delvis uttag, enligt de regler som anges nedan.

Den försäkrade kan ångra eller ändra sin begäran fram till och med månaden närmast före påbörjat pensionsuttag, men inte därefter. Försäkrad kan alltså inte ändra eller ångra uttag av pension, eller del av pension, som har börjat betalas ut.

Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger, eller på annat sätt som överens- kommits med den försäkrade.

Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbe- talningen görs senare än när rätten till den inträd- de, betalar Alecta ränta. Räntesatsen återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.

Återbetalning

Försäkrad som har fått pension med för högt belopp eller som fått pension för tid då rätt till pension inte funnits är skyldig att återbetala det felaktigt utbe- talda beloppet.

Förtida uttag

Försäkrad, som avgår ur tjänst i pensioneringssyfte, har rätt att ta ut ålderspensionen i förtid, dock ti- digast från och med månaden efter det att han fyllt 55 år.

Med avgång i pensioneringssyfte menas vid helt uttag att den försäkrade fram till avtalad pensions-

ålder:

• helt slutar att förvärvsarbeta eller i vart fall inte

förvärvsarbetar mer än högst åtta timmar per vecka i genomsnitt under en period om tre må-

xxxxx

• inte har för avsikt att förvärvsarbeta framöver

eller i vart fall inte har för avsikt att förvärvsar- beta mer än åtta timmar i veckan i genomsnitt

under en period om tre månader

• inte får eller har ansökt om sjukpenning, sjuker-

sättning eller arbetsskadeersättning från Försäkringskassan eller utländsk motsvarighet

till svensk försäkringskassa

• inte står till arbetsmarknadens förfogande och/

eller får arbetslöshetsersättning eller i vart fall inte gör det för mer än åtta timmar i veckan i ge- nomsnitt under en period om tre månader.

Den försäkrade ska skriftligen intyga till Xxxxxx att pensioneringssyfte föreligger.

Förtida uttag kan inte ske under tid då den för- säkrade har rätt till premiebefrielse enligt punkt 10, Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga. Dock kan uttag göras av en andel som motsvarar den som inte beviljats sjukersättning då den försäkrade har partiell sjukersättning, se Delvis uttag.

Uppskjutet uttag

Försäkrad har rätt att senarelägga utbetalningen av pensionen. Någon bortre gräns för uttaget finns inte.

Ändrad utbetalningstid

Om den försäkrade inte begär annat betalas pen-

sionen ut som ett jämnt livslångt belopp, oavsett från vilken ålder den tas ut.

Avvikelse

Då avtalad pensionsålder är lägre än 65 år betalas pensionen före 65 år ut som ett jämnt belopp till och med månaden före den då den försäkrade fyller 65 år. Pensionen från 65 år utbetalas som ett jämnt livslångt belopp.

Den försäkrade kan begära att pensionen betalas ut under en valfri begränsad tid uttryckt i hela måna- der, dock minst 60 månader (fem år). Uttag under begränsad tid innebär normalt att försäkringens

värde minskar.

Delvis uttag

Den försäkrade har rätt att endast ta ut en del av pensionen. Pensionen kan delas upp i maximalt tre uttagsandelar och minsta uttagsandel är tio pro- cent. Ytterligare uttag kan göras tidigast tolv måna- der efter det att föregående uttag har gjorts.

Avvikelse

Då avtalad pensionsålder uppnås före det att tolv månader gått sedan föregående uttag får ytterligare uttag ändå göras från den månad då den försäkrade uppnår den från början avtalade pensionsåldern.

Uttagsproportionerna måste rymmas inom de reg- ler som vid var tidpunkt beslutats av FTP-nämn- derna.

För delvis uttag före avtalad pensionsålder krävs pensioneringssyfte motsvarande den andel som tas ut, vid 50 procents uttag krävs till exempel pen- sioneringssyfte för 50 procent av arbetstiden.

Vid stegvis nedtrappning av arbetstiden sker be- räkning av tillåten uttagsandel utifrån den arbetstid som gällde före det första uttaget. Vid arbete högst åtta timmar per vecka i genomsnitt under en period om tre månader anses dock den försäkrade vara helt pensionerad.

Vid partiell sjukersättning kan förtida uttag som mest göras av en andel som motsvarar den som inte beviljats sjukersättning. Den som beviljats 75 pro- cent sjukersättning kan till exempel som mest ta ut 25 procent av ålderspensionen.

Avvikelse

Delvis uttag kan inte göras före 65 år då avtalad pensionsålder är lägre än 65 år.

Hälsoprövning

Förtida och uppskjutet uttag, ändrad utbetalnings- tid och delvis uttag görs utan hälsoprövning.

Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)

Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Xxxxxx har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om återköpsvärdet understiger 30 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen. Storle- ken på återköpsbeloppet motsvarar försäkringens kapitalvärde. Återköpsvärdet baseras på framtida pensionsutbetalningar omräknade till deras värde vid tidpunkten för utbetalning. Försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare saknar rätt till åter- köp av försäkringen.

Hur och när ändringar ska begäras

Den försäkrade ska begära de ovanstående ändring- arna hos Xxxxxx. Ändringarna ska begäras skriftli- gen eller genom inloggning på Alectas webbplats, på det sätt som Xxxxxx anvisar vid var tid för respektive slag av ändring.

Ändringarna kan begäras tidigast sex månader före och senast under månaden närmast före påbör- jat pensionsuttag.

5.10 Överskott

Förmånsbestämd ålderspension ger rätt till över- skott vilket innebär att den kan räknas upp både med fribrevsuppräkning och pensionstillägg enligt punkt 13, Överskott till försäkrade och försäkringsta- gare.

5.11 Premie för ålderspension

Premien för ålderspensionen bestäms individuellt för varje försäkrad enligt punkt 12, Premier och pre- miebetalning.

6. Ursprunglig FTPK

6.1 Inledning

Detta avsnitt omfattar ålderspension i form av FTPK enligt punkt 6.5 i FTP-planens avdelning C enligt dess lydelse före den 1 januari 2007, så kall- lad ursprunglig FTPK. Pensionen kan ha tjänats in genom premiebetalning som längst till och med december 2007. För FTPK som tjänats in genom premiebetalning efter december 2007 gäller andra försäkringsvillkor.

6.2 Pensionens storlek

Varje tillgodoräknad premie motsvarar ett pen- sionsbelopp. Pensionens storlek är lika med sum- man av dessa pensionsbelopp.

6.3 Pensionens utbetalningstid

Pensionen betalas ut från och med den månad då den försäkrade fyller 65 år. Utbetalningen fortsätter till dess att den försäkrade fått pensionen i fem år eller dessförinnan dör. Den försäkrade har rätt att ta ut pensionen före eller efter 65 år samt ändra ut- betalningens längd och göra delvis uttag, se punkt 6.5, Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar.

6.4 Flytträtt

Den försäkrade kan när som helst begära flytt av försäkringens värde till en annan av kollektivav- talsparterna godkänd försäkringsgivare och försäk- ringsprodukt. Flytt måste alltid gälla hela värdet av en försäkring, endast en del av en försäkring kan inte flyttas. En förutsättning för flytträtt är att den är tillåten enligt vid varje tidpunkt gällande be- stämmelser i FTP-planen och de regler som i övrigt är bestämda av kollektivavtalsparterna, till exempel genom beslut i FTP-nämnderna. En ytterligare för- utsättning är att flytten är tillåten enligt svensk lag. Flytt kan inte göras av en försäkring där pensions- utbetalning har påbörjats. Den försäkrade begär flytt hos Valcentralen.

Den försäkrade kan flytta försäkringens värde från ursprunglig FTPK till en annan försäkrings- produkt hos Alecta. Flytt kan även ske från Alecta

till annan försäkringsgivare, vilket innebär att för- säkringen i Xxxxxx upphör, mot att Xxxxxx betalar ut försäkringens värde till en annan försäkringsgivare. Xxxxxx har inget ansvar för försäkringens utform- ning hos annan försäkringsgivare. Försäkringen i form av ursprunglig FTPK upphör vid det närmaste efterföljande månadsskifte som inträffar två måna- der efter det att flyttanmälan mottagits av Valcentralen.

Xxxxxx överför kapitalet till den mottagande försäkringsgivaren inom 14 dagar efter att den ur- sprungliga FTPK-försäkringen i Xxxxxx har upphört. Skulle Alectas handläggning av överföringen dröja längre, betalar Alecta räntekompensation för den del av handläggningstiden som överstiger 14 dagar. Räntesatsen för räntekompensation följer Riksbankens referensränta.

Det flyttbara kapitalet är lika med kapitalvärdet av den garanterade försäkringsförmånen vid flyt- tidpunkten plus eventuell räntekompensation för Alectas handläggningstid.

Xxxxxx tar inte ut någon avgift för flytten.

Försäkrad, som tar tjänst inom EU-administratio- nen kan ha rätt att överföra värdet av sina pensions- rättigheter till EU:s pensionssystem, se punkt 1.13, Flytträtt.

6.5 Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar Pensionen betalas ut månadsvis i efterskott. Om den försäkrade inte begär annat betalas pensionen ut från avtalad pensionsålder, 65 år.

Den försäkrade kan ändra villkoren för pensions- utbetalning jämfört med de från början avtalade genom förtida eller uppskjutet uttag, ändrad utbe- talningstid och/eller delvis uttag, enligt de regler som anges nedan.

Den försäkrade kan ångra eller ändra sin begäran fram till och med månaden närmast före påbörjat pensionsuttag, men inte därefter. Försäkrad kan

alltså inte ändra eller ångra uttag av pension, eller del av pension, som har börjat betalas ut.

Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger, eller på annat sätt som överens- kommits med den försäkrade.

Återbetalning

Försäkrad som fått pension med för högt belopp eller som fått pension för tid då rätt till pension inte funnits är skyldig att återbetala det felaktigt utbe- talda beloppet.

Förtida uttag

Försäkrad, som lämnar sin anställning i pensione- ringssyfte, har rätt att ta ut ålderspensionen i för- tid, dock tidigast från och med månaden efter det att han fyllt 55 år.

Med avgång i pensioneringssyfte menas vid helt uttag att den försäkrade fram till avtalad pensions-

ålder:

• helt slutar att förvärvsarbeta eller i vart fall inte

förvärvsarbetar mer än högst åtta timmar per vecka i genomsnitt under en period om tre må-

Förtida uttag kan inte ske under tid då den försäk- rade har rätt till premiebefrielse enligt punkt 10, Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga. Dock kan uttag göras av en andel som motsvarar den som inte beviljats sjukersättning då den försäkrade har partiell sjukersättning, se Delvis uttag.

Uppskjutet uttag

Försäkrad har rätt att senarelägga utbetalningen av pensionen. Någon bortre gräns för uttaget finns inte.

Ändrad utbetalningstid

Om den försäkrade inte begär annat betalas pen- sionen ut från 65 år och i 60 månader (fem år). Den försäkrade kan dock begära hos Xxxxxx att pen- sionen betalas ut under en valfri begränsad tid ut- tryckt i hela månader, dock minst 24 månader (två år), eller som en livslång pension.

Delvis uttag

Den försäkrade har rätt att endast ta ut en del av pensionen. Pensionen kan delas upp i maximalt tre uttagsandelar och minsta uttagsandel är tio pro- cent. Ytterligare delvis uttag kan göras tidigast tolv månader efter det att föregående uttag har gjorts.

Avvikelse

Då avtalad pensionsålder uppnås före det att tolv må- nader gått sedan föregående uttag får ytterligare del- vis uttag ändå göras från den månad då den försäkra- de uppnår den från början avtalade pensionsåldern.

xxxxx

• inte har för avsikt att förvärvsarbeta framöver

eller i vart fall inte har för avsikt att förvärvsar- beta mer än åtta timmar i veckan i genomsnitt

under en period om tre månader

• inte får eller har ansökt om sjukpenning, sjuker-

sättning eller arbetsskadeersättning från Försäkringskassan eller utländsk motsvarighet

till svensk försäkringskassa

• inte står till arbetsmarknadens förfogande och/

eller får arbetslöshetsersättning eller i vart fall inte gör det för mer än åtta timmar i veckan i ge- nomsnitt under en period om tre månader.

Den försäkrade ska skriftligen intyga till Xxxxxx att pensioneringssyfte föreligger.

Uttagsproportionerna måste rymmas inom de reg- ler som vid var tidpunkt beslutats av FTP-nämnder- na.

För delvis uttag före avtalad pensionsålder krävs pensioneringssyfte motsvarande den andel som tas ut, vid 50 procent uttag krävs till exempel pensione- ringssyfte för 50 procent av arbetstiden.

Vid stegvis nedtrappning av arbetstiden sker be- räkning av tillåten uttagsandel utifrån den arbetstid som gällde före det första uttaget. Vid arbete högst åtta timmar per vecka i genomsnitt under en tremå- nadersperiod anses dock den försäkrade vara helt pensionerad.

Hälsoprövning

Förtida och uppskjutet uttag, ändrad utbetalnings- tid och delvis uttag görs utan hälsoprövning.

Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)

Hur och när ändringar ska begäras

Ändringarna kan begäras tidigast sex månader före och senast under månaden närmast före påbör- jat pensionsuttag.

6.6 Överskott

Ursprunglig FTPK ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp med pensionstillägg enligt punkt 13, Överskott till försäkrade och försäk- ringstagare.

7. Familjepension

7.1 Inledning

Förmånsbestämd familjepension är reglerad i FTP-planens avdelning C, punkt 9. Att pensionen

är förmånsbestämd innebär att storleken på famil- jepensionen är bestämd i försäkringsavtalet och att premien bestäms utifrån försäkringstekniska anta- ganden. Familjepensionen tecknas som en sparför- säkring. Premien för förmånsbestämd familjepen- sion bestäms individuellt för varje försäkrad.

Familjepension tjänas in under tid då den försäk- rade omfattas av FTP 2 och har en pensionsmedfö- rande lön över 7,5 förhöjda prisbasbelopp. Intjänan- de kan ske tidigast från och med månaden efter den under vilken den försäkrade fyller 28 år och till och med månaden då premieinbetalningen upphör eller som längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Förmånsbestämd ålderspension. Eventuell rätt till intjänad pension kvarstår även efter att den försäk- rade har uppnått pensionsåldern.

Familjepension enligt dessa villkor betalas ut efter den försäkrades död till efterlevande make/ sambo och arvsberättigade barn som inte fyllt 20 år. Se punkt 7.3 Förmånstagare.

7.2 Rätt till familjepension och utbetalningstid

Rätt till familjepension gäller från och med månad- en efter den då den försäkrade dör.

För efterlevande make/sambo upphör rätten till familjepension från och med månaden efter den då denne dör eller gifter om sig/ingår nytt samboför- hållande. Om det nya äktenskapet/samboförhållan- det ingås efter det att den efterlevande fyllt 60 år kvarstår dock rätten till familjepension.

Om det nya äktenskapet/samboförhållandet senare upplöses så kan, efter särskild prövning, den efterlevande maken/sambon återfå sin rätt till familjepension helt eller delvis. Vid prövningen tas hänsyn till ekonomiska förmåner som den efterle- vande maken/sambon fått efter det senaste äkten- skapet/samboförhållandet.

För efterlevande barn upphör rätten till familje- pension från och med månaden efter den då barnet dör eller fyller 20 år. Om barnet vid den åldern, på

grund av sjukdom eller olycksfall, är fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete, fortsätter dock rätten till familjepension att gälla så länge arbets- oförmågan består och sjuk- eller aktivitetsersätt- ning utbetalas från Försäkringskassan. Barn som föds efter att den försäkrade dött har rätt till famil- jepension från månaden efter födelsen.

Efterlevande make/sambo respektive barn har inte rätt att avstå försäkringsbeloppet.

7.3 Förmånstagare

Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska utbetalas till.

Familjepension utbetalas till make/sambo och barn under 20 år. Xxxxx person kan inte sättas in som förmånstagare enligt förordnande.

I dessa villkor gäller att med make jämställs registrerad partner enligt lag (1994:1117) om regist- rerat partnerskap. Registrerat partnerskap är att jämställa med äktenskap. Med make menas både efterlevande man och kvinna.

Make respektive registrerad partner är förmåns- tagare till dess att dom om äktenskapsskillnad respektive upplösning av registrerat partnerskap vunnit laga kraft.

Med sambo avses ogift person, som under äkten- skapsliknande förhållanden eller under förhållan- den som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfal- let stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad

förutsatt att de:

• har eller har haft eller väntar barn tillsammans

eller

• tidigare varit gifta med varandra eller levt sam-

man i registrerat partnerskap

eller i vart fall

• stadigvarande sammanbott sedan minst sex må-

xxxxx.

Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

7.4 Begränsningar av rätten till familjepension

Oavsett vad som sagts ovan gäller följande begräns- ningar i rätten till familjepension:

• Efterlevande make/sambo har inte rätt till fa-

miljepension om denne gift sig/ingått samboför- hållande med den försäkrade efter det att den försäkrade fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om äktenskapet/samboförhållandet varat i mer än fem år eller om gemensamt barn finns, har dock den efterlevande maken/sambon

rätt till familjepension.

• Efterlevande make/sambo har inte rätt till fa-

miljepension om denne gift sig/ingått samboför- hållande med den försäkrade då den försäkrade lider av sjukdom, som inom sex månader efter giftermålet leder till den försäkrades död. Xxxxx gemensamt barn eller det kan antas att den för- säkrade vid giftermålet/ingåendet av samboför- hållandet inte hade vetskap om sjukdomens livs- hotande art, har dock den efterlevande maken/

sambon rätt till familjepension.

• Barn har inte rätt till familjepension om barnet

adopterats av den försäkrade efter det att den försäkrade fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om adoptionen skett mer än fem år före den försäkrades död eller avser makens/ sambons barn, har dock barnet rätt till familje-

pension.

• Barn har inte rätt till familjepension om barnet

adopterats av den försäkrade då den försäkrade lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptionen leder till den försäkrades död. Om adoptionen avser makens/sambons barn eller det kan antas att den försäkrade vid adoptionen inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock barnet rätt till familjepension.

Xxxxxx kan efter prövning besluta om att betala ut familjepension till efterlevande make/sambo och barn även vid ovanstående begränsningar.

7.5 Familjepensionens grundbelopp, huvudregel

Storleken på den familjepension som ska betalas ut beräknas utifrån ett grundbelopp. Familjepensio- nens grundbelopp beräknas på den del av den pen- sionsmedförande lönen som överstiger 7,5 förhöjda prisbasbelopp.

Familjepensionen beräknas utifrån den högsta pensionsmedförande lön som gällde inom tre måna- der före dödsfallet och med de basbelopp och basbe- loppsgränser som gällde månaden innan dödsfallet. Detta gäller även då lönesänkning skett i samband med byte av arbetsgivare.

Grundbeloppet beräknas som följande procenttal av den pensionsmedförande lönen:

Lönedel	Grundbelopp
7,5 förhöjda prisbasbelopp - 20 prisbasbelopp	32,5 %
20 - 30 prisbasbelopp	16,25 %

Med prisbasbelopp respektive förhöjt prisbas- belopp avses här prisbasbeloppet respektive det förhöjda prisbasbeloppet för det år då förmånsta- garen först får rätt till familjepension. Om rätten till familjepension uppstår i januari avses dock föregående års prisbasbelopp respektive förhöjda prisbasbelopp. Xxxx den försäkrade vid dödsfallet rätt till premiebefrielse eller ålderspension är det dock den pensionsgrundande lön och de basbelopp och basbeloppsgränser som gällde månaden innan premiebefrielsen/ålderspensionen som familjepen- sionen beräknas på. Även eventuellt pensionstillägg beräknas då med hänsyn till premiebefrielsen/ålder- spensionen, se punkt 13.5, Metoder för fördelning av överskott.

Ovanstående förutsätter att premier betalas fram till den försäkrades dödsfall eller som längst till av- talad pensionsålder enligt punkt 5, Förmånsbestämd ålderspension, och att den försäkrade uppnår den tjänstetid som krävs för oreducerad pension,

se punkt 3, Pensionsgrundande tjänstetid. Uppnås inte detta tjänstetidskrav reduceras pensionen.

Avstående

Den försäkrade har rätt att avstå från sitt fortsatta framtida intjänande av familjepension. Premien för

familjepension används då istället till en förstärkt FTPK. Den familjepension som vid avståendet re- dan är intjänad, kvarstår i försäkringen, se punkt 7.9, Rätt till intjänad pension.

Ett avstående gäller från och med kalendermå- naden efter den månad då den försäkrades begäran om avstående mottagits och godkänts av Xxxxxx.

Ett avstående från fortsatt intjänande av familje- pension är oåterkalleligt och gäller samtliga framti- da anställningar med FTP.

7.6 Familjepensionens grundbelopp vid sänkning av arbetstiden

Vid sänkning av arbetstiden beräknas familjepen- sionen på annat sätt än vad som anges ovan. Ett lö- nesänkningsfribrev hänförligt till den bortfallande arbetstiden läggs då till vid beräkning av pensionen (grundbeloppet) vilket ger en högre pension än

vid beräkning enligt huvudregeln. Lönesänknings- fribrevet beräknas enligt Xxxxxxx tillämpningsregler och motsvarar en viss andel av det grundbelopp som redan har tjänats in vid tidpunkten för sänk- ningen av arbetstiden. Lönesänkningsfribrevet minskar successivt vid senare utökning av arbetsti- den, men inte annars. Effekten av denna successiva minskning är att om senare utökning av arbetstiden uppgår till minst den arbetstid som gällde före sänkningen av arbetstid, så finns det inte längre kvar något lönesänkningsfribrev.

7.7 Familjepensionens utbetalningsbelopp Den sammanlagda familjepension som betalas ut för varje kalendermånad beror på vilka förmånsta- gare som finns vid månadens ingång.

Familjepension utges med nedan angivna pro- centtal av grundbeloppet:

Förmånstagarna är:	Pensionen betalas sammanlagt ut med följande procent av grundbeloppet:
ett barn	75 %
två barn	110 %
tre barn	135 %
fyra barn	150 %
mer än fyra barn	150 % + 10 % för varje barn utöver fyra

Av den familjepension som betalas ut till make/ sambo och barn gemensamt, får den efterlevande maken/sambon 75 procent av grundbeloppet och barnen får den resterande delen. Barn delar lika på det belopp som de får gemensamt.

7.8 Efterskydd

Efterskydd gäller om den försäkrade dör under nå- gon av de tre kalendermånaderna närmast efter den då den tidigare anställningen upphörde.

Efterskyddet gäller också då försäkringsskyddet upphört på grund av att försäkringsavtalet är upp- sagt och uppsägningen har trätt i kraft.

Detsamma gäller om den försäkrade blir arbets- oförmögen under dessa tre månader, karenstiden för premiebefrielse uppnås och den försäkrade vid dödsfallet fortfarande är arbetsoförmögen.

Dock gäller inget efterskydd i samband med att den försäkrade avstått från fortsatt intjänande av familjepension enligt punkt 7.5, Familjepensionens grundbelopp, huvudregel.

7.9 Rätt till intjänad pension

Förmånstagarna är:	Pensionen betalas sion som redan är intjänad. Detta innebär fortsatt sammanlagt ut med följande försäkring med nedsatt belopp. procent av grundbeloppet: Intjänad pension motsvarar det försäkringsbe-
efterlevande make/sambo utan barn	100 % lopp som hittills tjänats in genom inbetalda premier
efterlevande make/sambo och ett barn	130 % och genom fördelning av överskott. Denna må- nadspension är garanterad. Om intjänad pension är
efterlevande make/sambo och två barn	150 % högre än pensionen beräknad enligt punkt 7.5, eller
efterlevande make/sambo och fler än två barn	150 % + 10 % för varje barn utöver två

i förekommande fall, enligt punkt 7.6 är det den intjänade högre pensionen som tillgodoräknas den försäkrade.

7.10 Handlingar som krävs för att få familjepension

Dödsfallsintyg och släktutredning krävs för att kun- na bedöma rätten till ersättning. Handlingarna ska skickas in utan kostnad för Xxxxxx.

7.11 Utbetalning av pension och efterlevandes rätt att göra ändringar Förmånstagare har inte rätt att välja utbetalnings- tid eller senarelägga utbetalningen av familjepen- sionen.

Familjepensionen betalas ut månadsvis i ef- terskott. Pensionen betalas ut till det bankkonto som förmånstagaren anger, eller på annat sätt som överenskommits. Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbetalningen görs senare än när rätten till den inträdde, betalar Alecta ränta. Räntesatsen återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta

utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.

Återbetalning

Förmånstagare, som fått familjepension med för högt belopp eller för tid då rätt till pension inte fanns, är skyldig att återbetala det felaktigt utbetal- da beloppet.

Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)

Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Xxxxxx har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om återköpsvärdet understiger 30 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen. Storleken på återköpsbeloppet motsvarar försäkringens kapi- talvärde. Återköpsvärdet baseras på framtida pen-

sionsutbetalningar omräknade till deras värde vid tidpunkten för utbetalning.

Återköp ska avse samtliga förmånstagare. För- säkringstagare, försäkrade och förmånstagare har ingen rätt till återköp av försäkringen.

7.12 Överskott

Försäkringen ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp både med fribrevsuppräk- ning och pensionstillägg enligt punkt 13, Överskott till försäkrade och försäkringstagare.

7.13 Premie för familjepension

Premien för familjepension bestäms individuellt för varje försäkrad enligt punkt 12, Premier och premie- betalning.

8. Särskild barnpension

8.1 Inledning

Särskild barnpension är reglerad i FTP-planens av- delning C, punkt 9.2. Pensionen är förmånsbestämd vilket innebär att storleken på den särskilda barn- pensionen är bestämd i försäkringsavtalet.

Den försäkrade omfattas av särskild barnpension under tid då han omfattas av FTP 2 dock tidigast från och med månaden efter den under vilken den försäkrade fyller 18 år och till och med månaden

då premieinbetalningen upphör eller som längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Förmåns- bestämd ålderspension. Försäkringsskyddet upphör

att gälla då premiebetalningen upphör. Om premie- betalningen pågår till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Förmånsbestämd ålderspension eller kollek- tiv slutbetalning enligt punkt 11, Kollektiv slutbetal- ning, kvarstår dock rätten till barnpension även ef- ter att den försäkrade har uppnått pensionsåldern.

Särskild barnpension enligt dessa villkor betalas ut efter den försäkrades död till barn som inte fyllt 20 år. Se punkt 8.3 Förmånstagare.

8.2 Rätt till särskild barnpension och utbetalningstid

Rätt till särskild barnpension gäller från och med månaden efter den då den försäkrade dör.

Rätten till särskild barnpension upphör från och med månaden efter den då barnet dör eller fyller 20 år. Om barnet vid den åldern, på grund av sjukdom eller olycksfall, är fullständigt och varaktigt oför- möget till arbete, fortsätter dock rätten till särskild barnpension att gälla så länge arbetsoförmågan består och sjuk- eller aktivitetsersättning utbetalas från Försäkringskassan. Barn som föds efter att den försäkrade dött har rätt till särskild barnpension från månaden efter födelsen.

Efterlevande barn har inte rätt att avstå försäk- ringsbeloppet.

8.3 Förmånstagare

Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska utbetalas till.

Särskild barnpension utbetalas till barn under 20 år. Xxxxx person kan inte sättas in som förmånstagare enligt förordnande.

Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

8.4 Begränsningar av rätten till särskild barnpension

Oavsett vad som sagts ovan gäller följande begräns- ningar i rätten till särskild barnpension:

• Barn har inte rätt till särskild barnpension om

barnet adopterats av den försäkrade efter det att den försäkrade fyllt 60 år eller när den för- säkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt

med minst 50 procent. Om adoptionen skett mer än fem år före den försäkrades död eller avser makes/sambos barn, har dock barnet rätt till sär-

skild barnpension.

• Barn har inte rätt till särskild barnpension om

xxxxxx adopterats av den försäkrade då den för- säkrade lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptionen leder till den försäkrades död. Om adoptionen avser makes/sambos barn eller det kan antas att den försäkrade vid adoptionen inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock barnet rätt till särskild barnpensi- on.

Xxxxxx kan efter prövning besluta om att betala ut särskild barnpension till efterlevande barn även vid ovanstående begränsningar.

8.5 Särskild barnpensions grundbelopp, huvudregel

Storleken på den särskilda barnpension som ska betalas ut beräknas utifrån ett grundbelopp. Den särskilda barnpensionens grundbelopp beräknas på den del av den pensionsmedförande lönen som un- derstiger 7,5 förhöjda prisbasbelopp.

Den särskilda barnpensionen beräknas utifrån den högsta pensionsmedförande lön under 7,5 för- höjda prisbasbelopp som gällde inom tre månader före dödsfallet och med de basbelopp och basbe- loppsgränser som gällde månaden innan dödsfallet. Detta gäller även då lönesänkning skett i samband med byte av arbetsgivare.

Grundbeloppet beräknas som följande procenttal av den pensionsmedförande lönen:

Lönedel	Grundbelopp
0 - 7,5 förhöjda prisbasbelopp	16 %

Med förhöjt prisbasbelopp avses här det förhöjda prisbasbeloppet för det år då förmånstagaren först får rätt till särskild barnpension. Om rätten till särskild barnpension uppstår i januari avses dock föregående års förhöjda prisbasbelopp. Xxxx den försäkrade vid dödsfallet rätt till premiebefrielse el- ler ålderspension är det dock den pensionsgrundan- de lön och de basbelopp och basbeloppsgränser som gällde månaden innan premiebefrielsen/ålderspen- sionen som den särskilda barnpensionen beräknas på. Även eventuellt pensionstillägg beräknas då med hänsyn till premiebefrielsen/ålderspensionen, se punkt 13.5, Metoder för fördelning av överskott.

Ovanstående förutsätter att premier betalas fram till den försäkrades dödsfall eller som längst till avtalad pensionsålder enligt punkt 5, Förmåns- bestämd ålderspension, och att den försäkrade upp- når den tjänstetid som krävs för oreducerad pensi- on, se punkt 3, Pensionsgrundande tjänstetid. Uppnås inte detta tjänstetidskrav reduceras pensionen.

8.6 Särskild barnpensions utbetalningsbelopp

Den sammanlagda särskilda barnpension som be- talas ut för varje kalendermånad beror på vilka för- månstagare som finns vid månadens ingång.

Särskild barnpension utges med nedan angivna pro- centtal av grundbeloppet:

Förmånstagarna är:	Pensionen betalas sammanlagt ut med följande procent av grundbeloppet:
ett barn	75 %
två barn	110 %
tre barn	135 %
fyra barn	150 %
mer än fyra barn	150 % + 10 % för varje barn utöver fyra

Barn delar lika på det belopp som de får gemen- samt.

8.7 Efterskydd

Efterskydd gäller om den försäkrade dör under de tre kalendermånaderna närmast efter den då den tidigare anställningen upphörde.

Efterskyddet gäller också då försäkringsskyddet upphört på grund av att försäkringsavtalet är upp- sagt och uppsägningen har trätt i kraft.

8.8 Rätt till intjänad pension

Om den försäkrade slutar sin anställning före pen- sionsåldern eller om försäkringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, upphör rätten till särskild barnpension.

Om den försäkrade kvarstår i anställningen fram till pensionsåldern gäller rätten till särskild barnpension med samma förutsättningar som vid pensionsålderns uppnående under förutsättning att premier betalades till den särskilda barnpensio- nen vid denna tidpunkt. Det samma gäller om den försäkrade beviljats kollektiv slutbetalning enligt punkt 11, Kollektiv slutbetalning.

8.9 Handlingar som krävs för att få särskild barnpension

Dödsfallsintyg och släktutredning krävs för att kun- na bedöma rätten till ersättning. Handlingarna ska skickas in utan kostnad för Xxxxxx.

8.10 Utbetalning av pension och efterlevandes rätt att göra ändringar Förmånstagare har inte rätt att välja utbetalnings- tid eller senarelägga utbetalningen av den särskilda barnpensionen.

Särskild barnpension betalas ut månadsvis i efterskott. Pensionen betalas ut till det bankkonto som förmånstagaren anger, eller på annat sätt som överenskommits. Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbetalningen görs senare än när rätten till den inträdde, betalar Alecta ränta. Räntesatsen

återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.

Återbetalning

Förmånstagare, som fått särskild barnpension med för högt belopp eller för tid då rätt till pension inte fanns, är skyldig att återbetala det felaktigt utbetal- da beloppet.

8.11 Överskott

Försäkringen ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp med pensionstillägg enligt punkt 13, Överskott till försäkrade och försäkringsta- gare.

8.12 Premie för särskild barnpension Premien för särskild barnpension är kollektivt be- stämd och utjämnad över gruppen av försäkrade, och beräknas för närvarande som en viss procent- sats av den försäkrades lön. Ytterligare principer för premiesättning framgår av punkt 12, Premier och premiebetalning.

9. Sjukpension

9.1 Inledning

Förmånsbestämd sjukpension regleras i FTP-pla- nens avdelning C, punkt 10. Att pensionen är för- månsbestämd innebär att storleken på sjukpensio- nen är bestämd i försäkringsavtalet. Sjukpensionen i FTP 2 kompletterar socialförsäkringen genom ett tillägg till ersättningen från Försäkringskassan.

Sjukpensionen täcker en del av inkomstförlusten vid nedsatt arbetsförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall. Det krävs att ersättning från Försäkringskassan utbetalas och att karenstiden är uppnådd för att sjukpension ska beviljas, se punk- terna 9.2 och 9.3.

Den försäkrade omfattas av sjukpension under tid då han omfattas av FTP 2.

Försäkringsskyddet upphör att gälla då premie- betalningen upphör eller senast månaden innan den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Förmånsbestämd ålderspension.

9.2 Krav på arbetsoförmåga

Den försäkrade har rätt till sjukpension om den för- säkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och båda nedanstående villkor är uppfyllda:

• Arbetsoförmågan uppgår till minst 25 procent.

Minskningen av arbetsförmågan beräknas uti- från den arbetstid som gällde i den anställning som försäkringen grundas på. För partiellt ar- betsför försäkrad som enligt punkt 1.10, Hälso- prövning, beviljats försäkring på en lägre arbets- tid än den som gäller för anställningen, finns rätt till sjukpension endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden jämfört med arbetsförmågan vid in-

trädet i försäkringen.

• Den försäkrade får ersättning från

Försäkringskassan i form av sjukpenning*, reha- biliteringspenning, sjuk- eller aktivitetsersätt- ning.

* Med sjukpenning likställs även förebyggande sjukpenning som utbetalats med i genomsnitt 25 procent eller mer under en månad.

Försäkrad som inte längre är arbetsoförmögen ska snarast meddela Xxxxxx detta. Rätten till sjukpen- sion upphör då arbetsoförmågan upphör eller då rätt till ersättning från Försäkringskassan inte läng- re finns.

9.3 Karenstid

Rätt till sjukpension gäller från och med dagen efter att karenstiden uppnåtts vilket innebär att arbets- oförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar

i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden.

Ett nytt insjuknande inom fem kalenderdagar från föregående sjukperiod betraktas som en direkt fortsättning på den tidigare sjukperioden.

Uppnås karenstiden under tid då sjuk- eller akti- vitetsersättning betalas ut, gäller rätt till sjukpensi- on från och med månaden efter den dag då karens- tiden är uppnådd.

Vid karenstidsberäkning medräknas alla sjuk- dagar inom tolv månader närmast före det senaste datumet för insjuknande. Som karenstid får endast räknas tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade. Sjukdagar från tidigare arbetsgivare får normalt inte tas med i beräkningen då byte av premiebetalande arbetsgivare skett under tid för karensberäkning.

För försäkrad som får sjuk- eller aktivitetser- sättning utan föregående sjukskrivning kan Xxxxxx besluta om att kortare karenstid ska gälla.

9.4 Rätt till sjukpension

Rätten till sjukpension gäller från och med dagen eller månaden efter det att karenstiden är uppnådd, se punkt 9.3, Karenstid. Sjukpension utbetalas inte under tid då den försäkrade har rätt till lagstadgad sjuklön.

Rätten till sjukpension gäller som längst till dess att villkoren i 9.2 och 9.3 inte längre är uppfyllda eller till dess den försäkrade dessförinnan dör, dock som längst till ingången av den månad då den för- säkrade fyller 65 år.

Om den försäkrade tagit ut ålderspension från FTP, har den försäkrade inte för samma tid rätt till

sjukpension. Om ett förtida uttag av enbart en del av ålderspensionen har gjorts, har den försäkrade dock rätt till sjukpension högst motsvarande den andel av försäkringen där uttag av ålderspension inte skett. Bedömningen av rätten till sjukpension ska göras utifrån den arbetstid som gällde efter ut- taget av ålderspensionen.

Återbetalning

Den försäkrade är skyldig att snarast meddela Xxxxxx om ersättning från Försäkringskassan på grund av arbetsoförmåga börjar betalas ut, ändras eller upphör. Den försäkrade ska även lämna uppgift till Xxxxxx om andra förhållanden som kan påverka rätten till sjukpension.

Om den försäkrade får sjukpension med för högt belopp eller för tid då den försäkrade inte har rätt till sjukpension, är den försäkrade skyldig att återbetala den felaktigt utbetalda sjukpensionen. Får den försäkrade retroaktiv ersättning från so- cialförsäkringen, som innebär att sjukpensionen från Alecta utbetalats med för högt belopp, är den försäkrade skyldig att återbetala det för mycket ut- betalda beloppet.

Xxxxxx har rätt att ompröva beslut och ändra ut- betalningen om nya omständigheter framkommer som inte var kända vid beslutet om sjukpension.

Särskild prövning

Xxxxxx har rätt att för försäkrad som tillhör FTP 2, i särskilda fall pröva om rätt till sjukpension finns, då ersättning betalas ut från utländsk motsvarighet till svensk försäkringskassa.

Det krävs dock att det formella kravet är uppfyllt, det vill säga att arbetsoförmåga på grund av sjuk- dom eller olycksfall föreligger till minst 25 procent utifrån den arbetstid som ligger till grund för för- säkringen. Denna nedsatta arbetsförmåga ska då kunna styrkas med läkarutlåtanden, journalutdrag och i övrigt relevanta fakta.

Graden av arbetsoförmåga ska bedömas efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga som sjukdomen eller olycksfallet med hänsyn till visade objektiva symptom kan anses ha orsakat. Vid bedömningen ska hänsyn tas inte enbart till den försäkrades vanliga arbete utan också till vilket nor-

malt förekommande arbete som helst. Under skälig övergångstid, dock högst sex månader, sker bedöm- ningen utifrån den försäkrades vanliga arbete.

I förekommande fall bedömer Alectas försäk- ringsläkare inkomna medicinska handlingar.

9.5 Ersättningstid

Under sjukpenningtid gäller att den försäkrade har rätt till sjukpension från och med dagen efter den då karenstiden är uppnådd till och med dag 360 i sjukfallet. Detta gäller både för lönedelar över och under tio prisbasbelopp och under förutsättning att dagberäknad ersättning utbetalas från Försäkringskassan.

Från dag 361 i sjukfallet utbetalas sjukpension endast på lönedel över tio prisbasbelopp under förutsättning att dagberäknad ersättning utbetalas från Försäkringskassan.

Under tid med sjuk- eller aktivitetsersättning gäller att sjukpension betalas ut så länge beslut om månadsberäknad sjuk- eller aktivitetsersättning från Försäkringskassan finns, dock som längst till och med månaden före den då den försäkrade fyller 65 år.

Om den försäkrade beviljas sjuk- eller aktivi- tetsersättning från Försäkringskassan och beslutet om sjukersättning avser retroaktiv tid, beräknas sjukpensionen med hänsyn till sjukersättning

från den faktiska tidpunkt som sjukpenning från Försäkringskassan har upphört att utbetalas. Om retroaktivt beviljad sjukersättning är högre än den sjukpenning som den försäkrade fått för samma tid och det medför en tilläggsutbetalning från Försäkringskassan, ska sjukpensionen ändras från samma tidpunkt som sjukersättningen gäller ifrån, det vill säga retroaktivt.

Sjukpensionen får dras in eller minskas på sam- ma sätt som gäller för lagstadgad ersättning enligt vad som anges i 106 kap. 12 § och 16 § samt 107 kap. 6 § socialförsäkringsbalken.

9.6 Sjukpensionens belopp

Under den tid då den försäkrade har rätt till sjukpension, beräknas sjukpensionen på den pen- sionsmedförande lön, de basbeloppsgränser och

basbelopp som gällde månaden före den då rätt till premiebefrielse enligt punkt 10.4, Ersättningstid, inträder.

Sjukpensionen beräknas utifrån den högsta pen- sionsmedförande lön som gäller inom tre månader från sjukfallets start. Detta gäller även då lönesänk- ning skett i samband med byte av arbetsgivare.

Om löneavstående finns beräknas sjukpensionen på lönen efter avståendet, se punkt 2.3 Löneavstående (löneväxling).

Avvikelse

För försäkrad som vid inträdet i FTP uppbar sjuker- sättning men som förvärvsarbetar enligt de särskil- da reglerna i 37 kap. socialförsäkringsbalken, redu- ceras den pensionsmedförande lönen vid beräkning av sjukpension till att motsvara den del av lönen som det inte finns sjukersättningsbeslut för.

När ersättning utbetalas enligt socialförsäkrings- balken på grund av fullständig arbetsoförmåga utbetalas hel sjukpension med följande procenttal av den pensionsmedförande lönen. Nedanstående gäller då rätt till sjukpension finns från 2 januari 2022 och senare. Finns rätt till sjukpension från en tidigare tidpunkt gäller istället vad som anges i den då gällande FTP-planen.

Ersättning under sjukpenningtid
Lön	t o m sjukdag 360	fr o m sjukdag 361
< 10 prisbasbelopp	10 %	0 %
10 prisbasbelopp - 20 inkomstbasbelopp	65 %	65 %
20 inkomstbasbelopp - 30 inkomstbasbelopp	32.5 %	32,5 %

Lön	Ersättning vid sjuk-/ aktivitetsersättning*
< 7,5 prisbasbelopp	15 %
7,5 prisbasbelopp - 20 inkomstbasbelopp	65 %
20 inkomstbasbelopp - 30 inkomstbasbelopp	32.5 %

* Dock inte om sjukpenning har utbetalats för samma tid

Vid fullständig arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med fullt belopp. Vid partiell arbetsoförmåga be-

talas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga i den an- ställning som försäkringen grundas på. Sjukpensio- nen kan betalas ut med 25, 50, 75 eller 100 procent av fullt belopp.

Det dagberäknade sjukpensionsbeloppet beräk- nas genom att månadsbeloppet delas med 30 dagar då rätt till sjukpension finns för del av månad.

När Försäkringskassan har fattat beslut om sjuk- eller aktivitetsersättning ändras sjukpensionen från dagberäknad ersättning till månadsberäknad ersättning. Det innebär att samma belopp gäller för hela månaden.

Om ett pågående ersättningsbeslut med månads- beräknad ersättning för FTP:s sjukpension finns och den försäkrade får dagberäknad ersättning från Försäkringskassan ses utökningen av arbetsoför- mågan som ett nytt sjukfall. Endast dagberäknade sjukdagar tas då med i karensberäkningen. Den lön, de basbelopp och de basbeloppsgränser som redan fastställts används för beräkningen av den tillkom- mande sjukpensionen, men endast för den del som sjukersättning inte redan utbetalas för. Grad av arbetsoförmåga fastställs utifrån den del som sjuk- ersättningen inte kompenserar.

Utbetalningssamordning under sjukersättningstid För försäkrad, som har fått sin sjuk- eller aktivitets- ersättning från Försäkringskassan förklarad vilande enligt 36 kap. socialförsäkringsbalken, reduceras ut- betalningen av sjukpensionen i motsvarande grad.

För försäkrad som har sjuk- eller aktivitetsersätt- ning från Försäkringskassan, men som förvärvsar- betar enligt de särskilda reglerna i 37 kap. social- försäkringsbalken, minskas sjukpensionen enligt regler beslutade av FTP-nämnderna. När slutgiltigt beslut om inkomst fastställts kan sjukpensionen räknas om.

Sjukpensionen ska samordnas (minskas) med statlig egenlivränta som utbetalas vid sjukdom. Även när den försäkrade får ersättning på grund av ersättningsplikt som staten ansvarar för samordnas sjukpensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp med denna ersättning.

Beslutar Försäkringskassan om arbetsskadeliv- ränta enligt socialförsäkringsbalken på grund av

nedsatt arbetsförmåga och inte enbart på grund av inkomstförlust, och denna samordnas med sjuker- sättningen, minskas sjukpensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp från den tidpunkt arbetsska- delivräntan gäller ifrån. Samordning görs utifrån den samordningsprocent som fastställts i beslutet om arbetsskadelivränta. Är samordningsprocenten 100 utbetalas normalt ingen sjukpension på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp. I de fall den försäkrade före beslutet om arbetsskadelivränta tjänade över 7,5 prisbasbelopp fastställer Försäkringskassan en bortfallsfaktor och reducerar livränteunderlaget. I dessa fall reducerar Xxxxxx avdraget i motsvarade grad. Detta innebär att sjukpension utbetalas på lö- nedelar upp till 7,5 prisbasbelopp trots att samord- ningsprocenten är 100.

Understiger procentsatsen 100 utbetalas så stor del av sjukpensionens förmånsbelopp på lönedelar upp till 7,5 prisbasbelopp som utgör skillnaden mel- lan 100 och angiven procentsats.

Om arbetsskadelivränta utbetalas för retroaktiv tid då sjukpension redan har utbetalats, har Xxxxxx rätt att återkräva för mycket utbetald pension.

Då reducering av livränteunderlaget har gjorts ska dock inte högre belopp återkrävas än vad som har utbetalats av Försäkringskassan med hänsyn till framräknad bortfallsfaktor.

Beviljar Försäkringskassan enbart arbetsska- delivränta ger detta inte rätt till sjukpension från Alecta.

9.7 Efterskydd

Sjukpensionen är en riskförsäkring. Det innebär att försäkringsskyddet avseende sjukpension enbart gäller under den tid då premiebetalning pågår. Sjuk- pensionsförsäkringen upphör om den försäkrade slutar sin anställning före avtalad pensionsålder eller om försäkringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde. Den försäkrade har då ingen rätt till ersättning.

För försäkrad som blir arbetsoförmögen senast inom tre kalendermånader efter det att den tidigare anställningen har upphört, och som fortsätter att oavbrutet vara arbetsoförmögen så att karenstiden för premiebefrielse uppnås, fortsätter dock det

tidigare försäkringsskyddet att gälla genom ett ef- terskydd. Den försäkrade får dock inte ha fyllt 65 år eller dessförinnan påbörjat utbetalning av ålders- pension från FTP eller genom en ny anställning omfattas av annan pensionsplan som innehåller en sjukpension som bedöms vara likvärdig med FTP. Efterskyddet gäller inte heller när försäkringen fått slutbetalning enligt punkt 11, Kollektiv slutbetalning.

9.8 Uppgifter och handlingar som krävs för att få sjukpension

Arbetsgivaren är skyldig att snarast möjligt sända en anmälan om arbetsoförmåga till Collectum om den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och denna arbetsoförmåga bedöms bli så långvarig att rätt till sjukpension enligt punkt 9.4, Rätt till sjukpension, kommer att uppstå. Anmälan ska göras på Collectums internet- kontor. Anmälan kan också göras av den försäkrade. Collectum vidarebefordrar ärendet till Xxxxxx för handläggning. Alecta tar in uppgift om sjuk- perioder från Försäkringskassan och kontrollerar att utbetalning av sjukpenning, rehabiliteringspen- ning eller sjuk- och aktivitetsersättning görs. Ned- satt arbetsförmåga ska på begäran kunna styrkas med läkarintyg.

Försäkrad som gör anspråk på sjukpension, ska utan kostnad för Xxxxxx lämna de uppgifter och läkarutlåtanden om sjukdomen eller olycksfallet och den därmed följande arbetsoförmågan som Xxxxxx begär.

Dessutom är den försäkrade skyldig att följa de föreskrifter som Xxxxxx meddelar om undersökning eller behandling av läkare, sjukhusvård, arbetslivs- inriktad rehabilitering eller liknande. Den försäkra- de är skyldig att besöka en av Xxxxxx anvisad läkare för undersökning eller behandling.

Har Xxxxxx anvisat viss läkare för undersökning, betalar Alecta läkarens arvode för denna undersök- ning. Xxxxxx betalar även den försäkrades eventuella resekostnader utanför bostadsorten, inom Sverige, för besöket hos läkaren. Begär Alecta ett särskilt lä- karutlåtande eller andra särskilda handlingar för att den försäkrade ska kunna styrka sin rätt till sjukpen- sion, betalar Xxxxxx kostnaderna för dessa upp till det belopp som Xxxxxx bestämmer.

9.9 Utbetalning av pension

Xxxxxx betalar ut pensionen i efterskott. Utbetalning sker månadsvis så snart Xxxxxx har fått uppgift om utbetalningsperiod från Försäkringskassan. Utbe- talning sker till det bankkonto som den försäkrade anger eller på annat sätt som överenskommits med den försäkrade.

Vid försenad utbetalning, det vill säga när Xxxxxx gör utbetalningen senare än när rätten till den inträdde, betalar Alecta ränta. Räntesatsen återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta

utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.

9.10 Överskott

Sjukpension ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp med pensionstillägg enligt punkt 13, Överskott till försäkrade och försäkringsta- gare.

9.11 Premie för sjukpension

Premien för sjukpension är kollektivt bestämd och utjämnad över gruppen av försäkrade, och beräk- nas för närvarande som en viss procentsats av den försäkrades pensionsmedförande lön inom olika löneintervall. Ytterligare principer för premiesätt- ningen framgår av punkt 12, Premier och premiebe- talning.

10. Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga

10.1 Inledning

Premiebefrielse innebär att Alecta, i stället för för- säkringstagaren, betalar premien för försäkringen då den försäkrade är arbetsoförmögen på grund

av sjukdom eller olycksfall och villkoren enligt punkterna 9.2 – 9.3 är uppfyllda. Premiebefrielse- försäkring i Alecta gäller endast förmåner för vilka premien är avtalad att betalas fortlöpande varje må- nad. Premiebefrielse kan ges tidigast från och med månaden efter att den försäkrade fyllt 18 år.

Premiebefrielsen är fullständig oavsett graden av arbetsoförmåga och avser alltid hel månad.

10.2 Krav på arbetsoförmåga

För rätt till premiebefrielse krävs att båda nedan- stående krav på arbetsoförmåga är uppfyllda:

• Arbetsoförmågan uppgår till minst 25 procent.

Nedsättningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid som gällde i den anställ- ning som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som enligt punkt 1.10, Hälso- prövning, beviljats försäkring på en lägre arbets- tid motsvarande den faktiska arbetsförmågan

i anställningen, finns rätt till premiebefrielse endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden jämfört

med arbetsförmågan vid inträdet.

• Den försäkrade får ersättning från

Försäkringskassan i form av sjukpenning*, reha- biliteringspenning, sjuk- eller aktivitetsersätt- ning.

* Med sjukpenning likställs även förebyggande sjukpenning som utbetalats med i genomsnitt 25 procent eller mer under en månad.

Även beslut om enbart arbetsskadelivränta från Försäkringskassan, som enligt dessa villkor inte ger rätt till sjukpension, ger rätt till premiebefrielse.

10.3 Karenstid

Rätt till premiebefrielse ges först efter att karens- tiden uppnåtts vilket innebär att arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller

i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden.

Vid återfall i arbetsoförmåga ska den nya perio- den ha varat i minst 30 dagar.

Som karenstid får endast räknas tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade.

10.4 Ersättningstid

Försäkringen blir premiebefriad från och med månaden efter det att rätt till premiebefrielse har inträtt. Om rätten till premiebefrielse inträtt den första dagen i månaden blir dock försäkringen pre- miebefriad från och med samma månad.

Premiebefrielsen gäller så länge villkoren i punkt

10.2 är uppfyllda, dock som längst till och med månaden innan den då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Förmånsbestämd ål- derspension. Dör den försäkrade dessförinnan gäller premiebefrielsen till och med dödsfallsmånaden.

10.5 Ordinarie premiebefrielseförsäkring Premiebefrielseförsäkring enligt dessa villkor gäller för följande förmåner inom FTP 2:

I Alecta försäkrad förmånsbestämd ålderspension, sjukpension, familjepension och särskild barnpen- sion. Dessutom gäller premiebefrielse för premien för sjukpension, premiebefrielse och kollektiv slutbetalning. Vid arbetsoförmåga premiebefrias samtliga dessa förmåner och premier enligt punkt 10.2 – 10.4.

Förmånsbestämd ålderspension som registrerats hos PRI Pensionsgaranti.

FTPK-premier motsvarande FTP-planens normala nivå, i förekommande fall med tillägg för premien för avstådd familjepension enligt punkt 7.5, Familje- pensionens grundbelopp, huvudregel.

Premiebefrielseförsäkring som tecknats enligt c)

ovan gäller både för FTPK-premier i Alecta och för premier i andra bolag enligt den försäkrades senas- te FTPK-val hos Valcentralen.

Premiebefrielseförsäkring i Alecta gäller inte för alternativ pensionslösning för försäkrad med lön över tio inkomstbasbelopp enligt punkt 6.4

i FTP-planens avdelning C, eller motsvarande bestämmelser i andra liknande pensionsplaner. Om alternativ pensionslösning enligt punkt 6.4 i

FTP-planens avdelning C är tecknad som en förhöj- ning av den av Valcentralen debiterade FTPK-pre- mien enligt ovan, ingår premiebefrielseförsäkring förutsatt att arbetsgivaren avtalat med Valcentralen om detta.

Under den tid försäkringen är premiebefriad be- räknas förmånerna enligt punkt 1.3 a, c, d, och e på den pensionsmedförande lön, de basbelopp, de bas- beloppsgränser och den pensionsålder som gällde månaden innan premiebefrielsen. Detta gäller även FTPK-premier enligt c) ovan.

10.6 Premiebefrielseförsäkring för kompletterande FTPK-premier

För FTPK-premier utöver vad som angetts i c) ovan, så kallade kompletterande FTPK-premier, gäller ingen premiebefrielseförsäkring.

10.7 Efterskydd

Rätten till premiebefrielse upphör att gälla om den försäkrade avslutar sin anställning före avtalad pen- sionsålder eller om försäkringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller.

För en försäkrad som blir arbetsoförmögen se- nast inom tre kalendermånader efter det att den tidigare anställningen har upphört, och fortsätter att oavbrutet vara arbetsoförmögen så att karensti- den för premiebefrielse uppnås, gäller det tidigare försäkringsskyddet genom ett efterskydd.

Den försäkrade får dock inte ha fyllt 65 år eller dessförinnan påbörjat utbetalning av ålderspension från FTP eller genom en ny anställning omfattas av en ny pensionsplan som innehåller en försäkring som bedöms vara likvärdig med FTP.

Efterskyddet gäller inte heller när försäkringen har fått premiebefrielse för slutbetalning enligt punkt 11, Kollektiv slutbetalning.

Särskild prövning

För att upprätthålla det tidigare försäkringsskyddet genom premiebefrielse, har Xxxxxx har rätt att, i sär- skilda fall, besluta om rätt till förlängt efterskydd även om ersättning inte utgått från Försäkringskassan inom de tre avtalade efter- skyddsmånaderna.

Kravet på arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall till minst 25 procent av den arbetstid som gällde i den anställning som ligger till grund för försäkringen måste vara uppfyllt. Denna nedsat- ta arbetsförmåga ska då kunna styrkas med läkarut- låtanden, journalutdrag och i övrigt relevanta fakta om varför ersättning från Försäkringskassan inte utbetalats.

I förekommande fall bedömer Alectas försäk- ringsläkare inkomna medicinska handlingar.

Xxxxxx har rätt att även i andra fall göra särskild bedömning och därmed bevilja efterskydd.

10.8 Uppgifter och handlingar som krävs för att få premiebefrielse

Arbetsgivaren, eller den försäkrade, är skyldig att snarast anmäla sådan arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall som kan ge rätt till premie- befrielse. De handlingar och övriga upplysningar som Xxxxxx behöver för att kunna bedöma rätten till premiebefrielse ska lämnas utan kostnad för Xxxxxx. Anmälan görs till Collectum genom att en sjukanmälan skickas in, se punkt 9.8, Uppgifter och handlingar som krävs för att få sjukpension. För fast- ställandet av rätten till premiebefrielse kan Xxxxxx bestämma att den försäkrade ska genomgå under- sökning av Xxxxxx särskilt utsedd läkare.

Utöver vad som anges i denna punkt ska även villkoren i punkt 9.2 – 9.4 vara uppfyllda för rätt till premiebefrielse.

11. Kollektiv slutbetalning

11.1 Inledning

Med kollektiv slutbetalning menas att det tidigare försäkringsskyddet för vissa FTP 2-förmåner kvar- står när den försäkrade före avtalad pensionsålder avgår ur tjänst i pensioneringssyfte, dock tidigast från månaden efter det att han fyllt 62 år. Denna förmån är ordnad som ett kollektivt försäkrings- skydd i Alecta och kan ses som ett särskilt slag av premiebefrielseförsäkring, men benämns i dessa villkor som kollektiv slutbetalning.

11.2 Förmåner som omfattas av kollektiv slutbetalning

De förmåner som omfattas av kollektiv slutbetal- ning är

• förmånsbestämd ålderspension enligt punkt 5

• familjepension enligt punkt 7

• särskild barnpension enligt punkt 8

• FTPK.

Kollektiv slutbetalning innebär att den försäkrade får behålla den förmånsbestämda ålderspension, familjepension och särskilda barnpension som var tecknad i Xxxxxx månaden närmast före den förtida pensionsavgången. Detta omfattar även ålderspen- sion som vid tidpunkten för slutbetalning var finan- sierad i egen regi genom PRI-modellen. För FTPK innebär kollektiv slutbetalning att kapitalvärdet av återstående FTPK-premier betalas till Valcentralen som sedan förmedlar beloppet vidare enligt regel- verket för senast gällande FTPK-val.

Begränsningar

Rätt till kollektiv slutbetalning finns inte för kompletterande FTPK-premier enligt punkt 10.6 eller för eventuella kompletteringar av FTP-planens förmånsbestämda ålderspension och familjepen- sion. Inte heller gäller kollektiv slutbetalning för fortsättningsförsäkring eller alternativ pensionslös- ning enligt punkt 6.4 i FTP-planens avdelning C. Kollektiv slutbetalning kan endast göras av förmå- ner där intjänande pågick fram till avgångstidpunk- ten, antingen genom premiebetalning, avsättning för ålderspension enligt PRI-modellen eller genom premiebefrielse.

11.3 Förutsättningar för att kollektiv slutbetalning ska beviljas

Kollektiv slutbetalning sker för försäkrad som avgår ur tjänst i pensioneringssyfte tidigast från och med månaden efter det att den försäkrade fyllt 62 år.

Med avgång i pensioneringssyfte menas att den för-

säkrade fram till avtalad pensionsålder

• helt slutar att förvärvsarbeta eller i vart fall inte

förvärvsarbetar mer än högst åtta timmar per vecka i genomsnitt under en period om tre må-

xxxxx

• inte har för avsikt att förvärvsarbeta framöver

eller i vart fall inte har för avsikt att förvärvsar- beta mer än åtta timmar i veckan i genomsnitt

under en period om tre månader

• inte får eller har ansökt om sjukpenning, sjuker-

sättning eller arbetsskadeersättning från Försäkringskassan eller utländsk motsvarighet

till svensk försäkringskassa

• inte står till arbetsmarknadens förfogande och/

eller får arbetslöshetsersättning eller i vart fall inte gör det för mer än åtta timmar i veckan i ge- nomsnitt under en period om tre månader.

Den försäkrade ska skriftligen intyga till Xxxxxx att pensioneringssyfte föreligger.

Den försäkrade har inte rätt till slutbetalning under tid då den försäkrade har rätt till premiebe- frielse på grund av arbetsoförmåga enligt punkt 10, Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga.

Rätt till slutbetalning finns inte heller för försäkrad som har en alternativ pensionslösning enligt punkt

6.4 i FTP-planens avdelning C och som vid byte av arbetsgivare inom samma koncern återinträder i den förmånsbestämda pensionsplanen om det vid återinträdet återstod mindre än fem år till pen- sioneringstillfället. FTP-nämnderna kan, om det föreligger särskilda skäl, pröva om undantag från ovanstående regel ska medges.

11.4 Hur slutbetalningen beräknas Slutbetalning görs med hänsyn till den pensions- medförande lön, de basbelopp och basbeloppsgrän- ser som gällde för försäkringen månaden innan slutbetalningen.

11.5 Kollektiv slutbetalning av FTPK då avtalad pensionsålder är lägre än 65 år Om den avtalade pensionsåldern för ålderspen- sionen enligt punkt 5, Förmånsbestämd ålderspen- sion är lägre än 65 år slutbetalas FTPK vid uppnådd pensionsålder för försäkrad där intjänande pågick till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension antingen genom pre- miebetalning, avsättning för ålderspension enligt PRI-modellen eller genom premiebefrielse. Slutbe- talning sker genom att kapitalvärdet av återstående premier fram till 65 år betalas till Valcentralen som ett engångsbelopp. Valcentralen förmedlar sedan beloppet vidare enligt regelverket för senast gällan- de FTPK-val. Avgång i pensioneringssyfte krävs inte för att sådan slutbetalning ska ske.

12. Premier och premiebetalning

12.1 Allmänt om premier och premiesättning

Premier är de belopp som betalas in till Xxxxxx för att täcka kostnaderna för framtida utbetalning av pensionsförmåner.

Premier betalas som huvudregel genom månads- vis betalning. För sparförsäkringar förekommer även betalning med engångsbelopp (engångspre- mier).

Xxxxxxx premier för FTP 2:s förmåner grundas på försäkringstekniska antaganden som är aktsamma. Antagandena bygger på erfarenheter och observa- tioner av Alectas försäkringsbestånd, och de följs upp regelbundet.

Vid premiesättningen kan även hänsyn tas till Alectas ekonomiska situation. En mer detaljerad be- skrivning av principerna för premiesättning fram- går av Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxxxxxxx riktlinjer.

12.2 Premiesättning av sparförsäkringar Som sparförsäkring räknas följande förmåner i dessa försäkringsvillkor

• förmånsbestämd ålderspension enligt punkt 5

• ursprunglig FTPK enligt punkt 6

• familjepension enligt punkt 7.

Premien bestäms individuellt för varje försäkrad och förmån.

Månadsvis betalda premier

avkastningsskatt, dödlighet (livslängd) och driftskostnader för premiesättning av respektive slag av förmån. För familjepension används dess- utom särskilda antaganden om familjesamman- sättning. Antagandena, och därmed premien för samma premiedragande förmånsbelopp, är lika för män och kvinnor.

Månadsvis betalda premier för redan tecknade sparförmåner får inte höjas under försäkringstiden. Däremot kan nya antaganden, och därmed nya hö- gre premier, tillämpas för nytecknade förmånsbe- lopp. Som nytecknade förmånsbelopp räknas:

• Hela det premiedragande förmånsbeloppet för nya

försäkrade hos arbetsgivaren. Vid ett byte av pre- miebetalande arbetsgivare för samma FTP 2-för- säkring i Alecta som sker helt utan tidsavbrott, räknas dock endast den eventuella höjning av för- månsbeloppet som inträffar i samband med bytet

som ett nytecknat förmånsbelopp.

• Alla höjningar av redan tecknade förmånsbelopp

för arbetsgivarens befintliga försäkrade. Höj- ningarna kan bero på inträffade lönehöjningar men även på andra faktorer.

Anmärkning

Om finansieringsformen för den försäkrades för- månsbestämda ålderspension ändras från PRI-mo- dellen (tryggande i arbetsgivares egen regi) till försäkring i Alecta, räknas hela förmånsbeloppet, utöver redan intjänad pension, alltid som nytecknat.

Månadsvis betalda (löpande) premier för förmåns-

bestämd ålderspension och familjepension grundas på försäkringens premiedragande förmånsbelopp, lika med skillnaden mellan dess aktuella pension (baserad på aktuell pensionsmedförande lön) och redan intjänad pension som räknas av enligt xxx- xxxxx för FTP 2. Den redan intjänade pension som räknas av kan vara intjänad enligt FTP 2 eller enligt annan pensionsplan som är samordningsbar enligt reglerna för FTP 2.

För månadsvis betalda premier gäller följande:

• Att det premiedragande förmånsbeloppet beta-

las med en lika stor premie varje månad fram till

avtalad pensionsålder.

• Alectas antaganden om ränta (avkastning),

Engångsvis betalda premier

I FTP 2 förekommer engångsvis betalda premier främst i följande situationer:

• När finansieringsformen för redan intjänad ål-

derspension och/eller ursprunglig FTPK ändras från PRI-modellen till försäkring i Alecta, så

kallad PRI-inlösen.

• Vid annan inlösen i Xxxxxx av redan intjänad

ålderspension, ursprunglig FTPK och/eller famil- jepension som tidigare varit finansierad i arbets-

givarens egen regi (men utanför PRI-modellen).

• Vid beståndsöverlåtelser från annan försäkrings-

givare till Xxxxxx av redan intjänad ålderspen- sion, ursprunglig FTPK och/eller familjepension.

• Vid sänkning av pensionsåldern för FTP 2, när Xxxxxxx regelverk föreskriver att intjänad ålders- pension ska förstärkas i samband med detta.

Engångspremier grundas på de intjänade förmåns- belopp som försäkras i Xxxxxx i samband med varje inlösentillfälle eller liknande enligt ovan, samt Xxxxxxx vid den aktuella försäkringstidpunkten gällande antaganden om ränta (avkastning), avkast- ningsskatt, dödlighet (livslängd) och driftskostna- der för premiesättning av respektive slag av förmån.

För familjepension används dessutom särskilda antaganden om familjesammansättning.

Xxxxx dödlighetsantaganden, och därmed olika engångspremier för män och kvinnor, gäller för för- månsbestämd ålderspension, vid inlösen av familje- pension, samt om inget annat avtalas vid bestånds- överlåtelse till Xxxxxx avseende familjepension.

Premiereduktion (rabatt) på sparpremier

Alecta kan besluta om premiereduktion (rabatt) på sparförsäkringar. Ett sådant beslut kan, men behöver inte, omfatta både månadsvis betalda premier och engångspremier. Beslut om premiereduktion förut- sätter att Alectas finansiella ställning bedöms vara tillräckligt stark för att med hög sannolikhet och ut- hålligt kunna uppfylla ambitionen om värdesäkring av åtagandena.

Xxxxxx kan när som helst besluta om ändring eller avskaffande av premiereduktion. Ingen premiere- duktion är således garanterad för framtiden.

12.3 Premiesättning av riskförsäkringar Som riskförsäkring räknas följande förmåner i dessa försäkringsvillkor

• särskild barnpension enligt punkt 8

• sjukpension enligt punkt 9

• premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga en-

ligt punkt 10

• kollektiv slutbetalning enligt punkt 11.

Premien för riskförsäkringarna i dessa försäkrings- villkor är kollektivt bestämd och utjämnad över gruppen av försäkrade.

Den utjämnade premien för särskild barnpen-

sion, sjukpension, premiebefrielse på grund av ar- betsoförmåga och kollektiv slutbetalning anges för närvarande som en procentsats av lönen inom olika löneintervall. Normalt bestäms premien för riskför- säkringar för ett kalenderår i taget. Xxxxxx kan dock ändra premien för riskförsäkringar när som helst. Premieändringar för riskförsäkringar gäller för alla försäkringar av samma slag, både nytecknade och

gamla.

Premiereduktion (rabatt) på riskpremier Alecta kan besluta om premiereduktion (rabatt) på riskpremier, förutsatt att den ekonomiska ställ- ningen inom respektive slag av försäkring bedöms vara tillräckligt stark. Beslut om premiereduktion fattas separat för varje slag av riskförsäkring. Pre- miereduktion ges efter enhetliga principer inom

varje slag av försäkring, normalt som en procentuell reduktion av premien.

Xxxxxx kan när som helst besluta om ändring eller avskaffande av premiereduktion. Ingen premiere- duktion är således garanterad för framtiden.

12.4 Ansvaret för premiebetalningen

Alla premier för FTP 2 ska betalas av försäkringsta- garen, som normalt är den försäkrades arbetsgivare.

Anmärkning

När rätt till premiebefrielse eller kollektiv slutbetal- ning finns, förekommer även premiebetalning från dessa riskförsäkringar.

12.5 Betalning av premier

Månadsvis betalda premier tas alltid ut för hela ka- lendermånader, enligt följande.

Premier betalas från och med den månad då försäkringen eller höjningen av den trätt i kraft, till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år. Är den försäkrades avtalade pensionsålder enligt FTP 2 lägre än 65 år, betalas dock premien till och med den månad då denna pensionsålder uppnås.

Om den försäkrade slutar sin anställning före ovan nämnda tidpunkter eller om försäkringsavta- let upphör att gälla eller av annat skäl inte längre

omfattar den anställde, betalas premier till och med sista anställningsmånaden respektive den sista må- nad den försäkrade omfattas av försäkringsavtalet. Vid avgång ur tjänst har Xxxxxx rätt att avstå från premieuttag för avgångsmånaden, om den anställde redan blivit försäkrad genom en annan arbetsgivare för samma månad.

Beträffande rätt till premiebefrielse, se punkt 10,

Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga.

Alla premier för FTP 2 som ska betalas av försäk- ringstagaren, faktureras för närvarande av Collectum. Betalning ska ske senast på den förfallo- dag som anges på fakturan. Förfallodagen är normalt den 15:e i månaden efter den månad som premien avser.

12.6 Premietillägg

För retroaktiva premier tillkommer ett premie- tillägg beräknat med den räntesats som Alecta be- stämt ska gälla vid varje tidpunkt. För närvarande är räntesatsen för premietillägg sex procent per år. Med retroaktiva premier menas premier för tid innan den månad som närmast föregår fakturans förfallodag.

13. Överskott till försäkrade och försäkringstagare

13.1 Inledning

Överskott som uppstår hos Xxxxxx kan fördelas till försäkrade och försäkringstagare. Eftersom Alectas ambition är att pensioner under utbetalning ska be- hålla sin köpkraft under hela utbetalningstiden, för- delas överskott i första hand genom pensionstillägg till pensioner under utbetalning, men fördelning av överskott kan också göras på andra sätt.

13.2 Fördelning av överskott

Överskott uppstår om utfallet av de försäkringstek- niska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits när premien fastställdes.

Innan fördelning av överskott kan ske måste eventuellt underskott som finns för någon del av antagandena beaktas. Xxxxxxx styrelse beslutar varje år om fördelning av överskott till försäkrade och försäkringstagare i enlighet med dessa villkor, Xxxxxxx konsolideringspolicy och de försäkringstek- niska riktlinjerna.

Överskott som fördelats men ännu inte utbeta- lats till försäkrade och försäkringstagare är, med undantag för genomförd fribrevsuppräkning, inte garanterat. Det innebär att överskott som tidigare

fördelats kan reduceras om det uppstår underskott i verksamheten.

13.3 Rätten till överskott

Överskott som uppstår i Xxxxxxx verksamhet förs till Alectas konsolideringsfond och ingår då i den del av konsolideringsfonden som utgör Alectas risk- kapital.

Xxxxxx har rätt att använda medel ur konsolide- ringsfonden för att förstärka livförsäkringsavsätt- ningar för intjänade pensioner om de försäkrings- tekniska antagandena inte är tillräckliga.

Medel i konsolideringsfonden som inte behövs för förlusttäckning eller andra ändamål som anges i Alectas bolagsordning kan fördelas till försäk- ringstagare och försäkrade. För att fördelning av överskott ska kunna göras måste det finnas ett till- räckligt stort konsolideringskapital ur försäkrings- teknisk synpunkt.

Xxxxxxx styrelse beslutar för varje kalenderår om

fördelningen av överskott. I första hand ska återbä- ringskapitalet användas till pensionstillägg för höj- ning av pension under utbetalningstiden. Beslut kan också tas för kortare tid än ett kalenderår.

13.4 Former för fördelning av överskott

Överskott kan fördelas på följande sätt:

• Höjning av pension under utbetalning genom

pensionstillägg till försäkrade och förmånstagare.

• Höjning av intjänad pensionsrätt genom

fribrevsuppräkning.

• Premiereduktion för försäkringstagare.

• Fördelning av företagsanknutna medel till för-

säkringstagare.

• Annan fördelning av överskott.

13.5 Metoder för fördelning av överskott

Pensionstillägg (höjning av pension under utbetalning)

Pensionstillägg ges till pension under utbetalning, dock med beaktande av de undantag som anges nedan.

Pensionstillägget beslutas av kollektivavtalspar- terna angivna i punkt 1.1.

Pensionstillägget uttrycks som en procentsats av den garanterade pensionen.

Procentsatsen för pensionstillägg ska sättas efter enhetliga principer. Fördelat överskott enligt denna modell är inte garanterat.

Pensionstillägg betalas ut från och med året efter det så kallade basåret som är det år som styr vilket pensionstillägg som ska ges.

Basår

Basåret är normalt samma år som den första pen- sionsutbetalningen skedde. Om den första utbetal- ningen gjordes i januari månad gäller dock närmast föregående år som basår. Följande undantag från denna regel finns:

För sjukpension sätts basåret till det år som rådde dagen innan den försäkrade fick rätt till sjukpen- sion enligt punkt 9, Sjukpension.

Om försäkringen har beviljats kollektiv slutbetal- ning enligt punkt 11, Kollektiv slutbetalning, utan att ålderspension har tagits ut gäller året då slutbetal- ningen gäller ifrån som basår. Om slutbetalningen gjordes i januari månad sätts dock närmast före- gående år som basår.

Vid uppskjutet uttag av ålderspensionen gäller året då den avtalade pensionsåldern uppnåddes eller det tidigare året enligt b) när sådant finns som basår.

Om sjukpension övergår till ålderspension eller familjepension och/eller särskild barnpension gäl- ler sjukpensionens basår även för ålderspensionen respektive familjepensionen och/eller den särskilda barnpensionen. Om ålderspensionen övergår till familjepension och/eller särskild barnpension gäller ålderspensionens basår även för familjepensionen och/eller den särskilda barnpensionen.

Fribrevsuppräkning (höjning av intjänad pensionsrätt)

Fribrevsuppräkning kan göras på försäkring som inte är premiebefriad och där den försäkrade inte uppnått pensionsåldern eller avlidit. Försäkringen ska inte heller ha fått basår enligt ovan.

För försäkring som är premiebefriad på grund av sjukdom över minst ett årsskifte, och där pre- miebefrielsen upphör före pensionsåldern, sker höjning av pensionsrätten från och med den månad premiebefrielsen upphör. Vid denna tidpunkt höjs den intjänade pensionsrätten på en gång till det be- lopp som skulle ha gällt om höjningen istället hade gjorts successivt vid varje årsskifte under premie- befrielsetiden. Fribrevsuppräkning görs genom att den intjänade pensionsrätten för förmånsbestämd

ålderspension och familjepension höjs. Även löne- sänkningsfribrev enligt 5.4 och 7.6 höjs med samma procentsats.

Beslut om fribrevsuppräkning fattas av Xxxxxxx styrelse för varje år. Storleken på beslutad fribrevs- uppräkning ska sättas efter enhetliga principer. För- delat överskott enligt denna modell är garanterat.

Premiereduktion

Överskott kan fördelas genom premiereduktion enligt vad som framgår av punkt 12, Premier och premiebetalning. Premiereduktion gäller tills vidare, dock högst för ett år i taget.

Företagsanknutna medel

Xxxxxxx styrelse kan besluta om fördelning av över- skott i form av företagsanknutna medel i enlighet med vid var tidpunkt gällande konsolideringspolicy. Fördelning, dispositionsrätt, användning samt åter- tag av företagsanknutna medel sker i enlighet med vid var tidpunkt gällande regler.

Annan fördelning av överskott

Xxxxxxx styrelse kan även besluta om fördelning av överskott på annat sätt än som beskrivits ovan.

13.6 Återbäringskollektiv

Återbäringskapitalet bestäms för verksamhetsgre- narna kollektiv tjänstepensionsförsäkring och tjän- stegrupplivförsäkring var för sig. Inom respektive verksamhetsgren kan en mer detaljerad uppdelning göras.

13.7 Utbetalning av försäkringsbelopp och överskott

Utbetalning av fördelade överskott sker normalt i anslutning till utbetalning av pension eller i sam- band med premieinbetalning.

14. Information från Alecta

14.1 Information i samband med att försäkringen börjat gälla

Snarast efter att Xxxxxx fått anmälan från Collectum om en ny försäkrad skickas ett försäk- ringsbesked till den försäkrade avseende den ny- tecknade försäkringen. I samband med detta skick- as också information om de väsentliga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringen.

14.2 Pensionsbesked

Pensionsbesked utfärdas till de försäkrade och innehåller uppgifter om försäkringsförmånernas art och storlek.

Pensionsbesked skickas vid inträde i försäkring- en samt vid avgång ur försäkringen med uppgift om rätt till intjänad pension för förmånsbestämd ålderspension, ursprunglig FTPK och i förekom-

mande fall familjepension. Dessutom utfärdas årliga pensionsbesked som visar de förmåner som gäller vid varje årsskifte.

Pensionsbesked skickas normalt inom en månad efter det att Alecta registrerat inträde respektive av- gångs ur försäkringen. Årliga pensionsbesked som anger förmånerna vid ett årsskifte utfärdas istället normalt inom tre månader efter årsskiftet.

14.3 Annan information från Alecta

Kontrolluppgift

Xxxxxx lämnar sådana kontrolluppgifter som enligt 15, 22 och 23 kap. skatteförfarandelagen ska lämnas om pensionsförsäkring.

Information i samband med att ålderspension ska börja utbetalas

När tidpunkten för avtalad pensionsutbetalning

närmar sig informerar Xxxxxx den försäkrade om

• tidpunkt, pensionsbelopp och tidsperiod för ut-

betalningen

• totalt pensionsbelopp för det första utbetal-

ningsåret/kalenderåret

• möjligheten att ändra villkoren för pensionsut-

betalningen på det sätt som framgår i punkt 5.9,

Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar och punkt 6.5, Utbetalning av pen- sion och den försäkrades rätt att göra ändringar.

Information vid dödsfall

Alecta gör kontroller genom SPAR-registret och mot Collectum för att få vetskap om att försäkrade har avlidit. När en försäkrad har avlidit, kontaktar Xxxxxx dödsboet med anledning av försäkringsfal- let. Om den försäkrade har tjänat in familjepension enligt punkt 7 och/eller omfattas av särskild barn- pension enligt punkt 8 och förmånstagare finns informerar Xxxxxx förmånstagaren/förmånstagarna om den förestående utbetalningen av familjepen- sion och/eller särskild barnpension samt om villko- ren för denna.

Information vid sjukpension

Då en försäkrad har beviljats rätt till sjukpension informerar Xxxxxx den försäkrade om den föreståen- de utbetalningen av sjukpension samt om villkoren för denna.

Information under utbetalningstid

Under utbetalningstiden informerar Xxxxxx vid varje årsskifte om pensionens storlek för det nya kalen- deråret samt i förekommande fall om de ändringar av pensionen som inträffar under året.

Den försäkrade kan begära att få ytterligare infor- mation om sin försäkring och har rätt att ta del av de uppgifter om försäkringen som berör honom. Allmän information om försäkringsprodukterna tillhandahålls i första hand genom Xxxxxxx xxxx- plats.

15. Om du inte är nöjd

15.1 Xxxxxx förtydligar och omprövar

Om en försäkringstagare, försäkrad eller förmåns- tagare inte är nöjd med Xxxxxxx handläggning, administration eller beslut ska denne i första hand meddela detta till Alecta. Det kan till exempel ha uppstått missförstånd som går att klara ut vid en ny kontakt. Har Alecta gjort fel, kan Xxxxxx direkt om- pröva ärendet och rätta felet.

15.2 Tolkning av försäkringsvillkoren

Den som är försäkringstagare, försäkrad eller

förmånstagare kan alltid begära att en fråga som angår denne och som berör tolkningen av dessa försäkringsvillkor behandlas av en FTP-nämnd – oavsett om frågan varit föremål för någon åtgärd eller beslut hos Xxxxxx. Xxxxxx kan också rådfråga FTP-nämnderna om tolkning av dessa villkor och bestämmelser i övrigt rörande försäkringen.

15.3 Överprövning

Beslut från Alectas försäkringsnämnd

Den som är försäkringstagare, försäkrad eller för- månstagare kan begära överprövning av Xxxxxxx beslut.

Den som fortfarande är missnöjd efter ompröv- ning av beslutet kan vända sig till Xxxxxxx försäk- ringsnämnd för överprövning. Adressen är Alectas försäkringsnämnd, 103 73 Stockholm. Vissa ärenden får inte avgöras av försäkringsnämnden utan ska istället hanteras av FTP-nämnderna.

Xxxxxx har en klagomålsansvarig som är registre- rad hos Finansinspektionen, se Alectas webbplats. Det är också möjligt att väcka talan mot Xxxxxx vid allmän domstol i Sverige.

Beslut i FTP-nämnderna

Ärenden som inbegriper tolkning av FTP-planen prövas i första hand i FTP-nämnderna.

16. Ordlista

Akavia

Ett fackförbund för ekonomer, jurister, samhällsve- tare, IT-akademiker, personalvetare och kommuni- katörer. Avtalspart i FTP-planen.

Alectas försäkringsnämnd

En intern överprövningsinstans som har inrättats för att Alectas kunder ska kunna få en prövning av tvistiga ärenden hänförliga till Alectas försäkrings- produkter utan att behöva vända sig till domstol eller annan extern instans.

Alternativ pensionslösning

Individuell tjänstepensionsförsäkring som ersätter delar av en kollektivavtalad tjänstepensionsförsäk- ring/försäkringslösning för anställda med en pen- sionsmedförande lön som överstiger tio inkomst- basbelopp (så kallad ”tiotaggarlösning”).

Arbetsoförmögen

En arbetstagare är arbetsoförmögen då han inte kan arbeta på grund av sjukdom eller olycksfall.

Avtalad pensionsålder

Den ålder då ålderspension börjar utbetalas enligt avtal. Den avtalade pensionsåldern påverkas inte av eventuellt uppskjutet eller förtida uttag av pensio- nen.

Basbelopp

Används för att fastställa vissa försäkringsbelopp och lönegränser. Det finns flera olika basbelopp; prisbasbelopp, förhöjt prisbasbelopp och inkomst- basbelopp. Alla fastställs årligen av regeringen.

Basår

Det startår man utgår ifrån när man beräknar pen- sionstillägg.

Collectum

Sköter på uppdrag av Xxxxxx viss administration av FTP 2 i Alecta.

Delvis uttag

När den försäkrade endast tar ut en del av pensio- nen.

Dödsfallsintyg

Ett intyg som används för att visa när en person av- led. Utfärdas av Skatteverket.

Efterskydd

Skydd som innebär att försäkringen kan fortsätta att gälla med oförändrade förmåner under viss tid, då en försäkrad lämnar sin anställning av annan an- ledning än pensionsavgång.

Engångspremie

Premie som betalas vid ett tillfälle.

Familjeskydd

Efterlevandeskydd som ger en pension till efterle- vande under en begränsad tid.

FAO

Försäkringsbranschens Arbetsgivareorganisation. Avtalspart i FTP-planen.

Flytträtt

Villkor i försäkringen som gör det möjligt för för- säkringstagaren eller den försäkrade att under vissa förutsättningar flytta försäkringskapital från en försäkringsgivare till en annan eller från en förvalt- ningsform till en annan.

Forena

Fackförbund inom försäkringsbranschen. Av- talspart i FTP-planen.

Fortsättningsförsäkring

Försäkring som är tecknad för att bibehålla förmå- ner i en tidigare, avslutad försäkring.

Fribrev

Sparförsäkring där premiebetalningarna har avbru- tits i förtid och där den framtida pensionen baseras på de premier som redan har betalats in, en intjänad pensionsrätt.

Fribrevsuppräkning

Uppräkning av intjänad pensionsrätt.

FTP-nämnderna

Två partssammansatta nämnder med representan- ter för FAO - Forena respektive FAO - Akavia samt Sveriges Ingenjörer. Nämnderna företräder kollek- tivavtalsparterna i frågor som rör tolkning och till- lämpning av FTP-planen.

FTP-planen

Kollektivavtalad pensionsplan för försäkringstjäns- temän som är överenskommen mellan FAO och Forena samt mellan FAO och Akavia samt Sveriges Ingenjörer.

Förhöjt prisbasbelopp

Xxxxxx som följer prisutvecklingen i Sverige och som varje år fastställs av regeringen.

Förmånsbestämd pension

Pension som i förväg är bestämd till ett visst belopp eller en viss andel av lön eller basbelopp.

Förmånstagare

Den person som försäkringsbelopp ska betalas ut till.

Försäkrad

Fysisk person på vars liv, ålder eller hälsa en försäk- ring gäller.

Försäkring

Avtal där ena parten (försäkringstagaren) betalar en premie för att den andra parten (försäkrings- givaren) övertar en ekonomisk risk och betalar ut ersättning om en i avtalet specificerad händelse inträffar.

Försäkringsavtal

Avtal om anslutning till FTP 2 i Alecta som tecknas mellan Xxxxxx och arbetsgivaren genom Collectum.

Försäkringsbesked

Uppgift från försäkringsgivaren om en försäkrads aktuella försäkringsskydd.

Försäkringsgivare

Försäkringsföretag eller tjänstepensionsföretag som fysisk eller juridisk person har tecknat försäkring med.

Försäkringstagare

Den som ingått försäkringsavtal med försäkringsgi- varen och äger försäkringen.

Försäkringstekniska antaganden

De försäkringstekniska antagandena är en del av de försäkringstekniska riktlinjerna. Antaganden görs för att kunna beräkna bland annat återköpsvärden, fördelning av återbäring samt soliditetsreserver.

Försäkringstekniska riktlinjer

En försäkringsgivare ska upprätthålla och följa försäkringstekniska riktlinjer. Sådana riktlinjer ska innehålla principerna för hur premier bestäms, beräkning av försäkringstekniska avsättningar, återköp och belåning av försäkringar, fördelning av återbäring till försäkringstagarna och andra er-

sättningsberättigade, avgivande och mottagande av återförsäkring samt hur soliditeten ska tillgodoses.

Förtida uttag

Uttag av pension före avtalad pensionsålder.

Hälsoprövning

Prövning av om den försäkrades hälsotillstånd upp- fyller försäkringens villkor.

Inkomstbasbelopp

Belopp som följer inkomstutvecklingen i Sverige och som varje år fastställs av regeringen.

Intjänandesamordning

Innebär att tjänstepension som en försäkrad tidiga- re omfattats av ingår i beräkningen av förmånsbe- stämd ålderspension och familjepension.

Karenstid

Tidsperiod som måste ha förflutit innan rätt till viss förmån inträder.

Kollektivavtal

Skriftligt avtal mellan arbetstagarorganisation och arbetsgivarorganisation eller enskild arbetsgivare som reglerar löner och övriga anställningsvillkor

för arbetstagare.

Kompletterande FTPK-premier

Extra FTPK-premier som arbetsgivaren betalar in.

Löneavstående (löneväxling)

Minskning av lön i utbyte mot annan förmån.

Månadsvis (löpande) betalda premier

Premie som fortlöpande betalas fram till avtalad pensionsålder.

Pensioneringsavtal

Avtal om anslutning till FTP-planen som tecknas mellan den valcentral som utsetts av FTP-nämnder- na och arbetsgivaren.

Pensionsbesked

Uppgift från försäkringsgivaren om en försäkrads aktuella försäkringsskydd.

Pensionsmedförande lön

Den lön som pensionen beräknas på.

Pensionstillägg

Tillägg till pensionens grundbelopp vars syfte är att värdesäkra pensionen mot inflation.

Pensionsålder

Se avtalad pensionsålder.

Personuppgiftsansvarig

Den som ensam eller tillsammans med andra be- stämmer ändamålen och medlen för behandling av personuppgifter.

Premie

Xxxxxx som betalas till försäkring.

Premiebefrielse

Försäkringsgivaren tar över ansvaret för premie- betalningen då den försäkrade är arbetsoförmögen och villkoren för detta är uppfyllda.

Premiereduktion

Minskning av premie.

Premietillägg

Tillägg till premiens grundbelopp som betalas vid försenad premiebetalning.

PRI-modellen

I stället för att betala premier till en försäkringsgi- vare tar arbetsgivaren upp pensionsåtagandet som en skuld i balansräkningen. Pengarna börjar betalas ut först när en anställd pensioneras. Kreditförsäk- ring i PRI Pensionsgaranti garanterar att de anställ- da får sina pensioner även om arbetsgivaren skulle komma på obestånd.

Prisbasbelopp

Xxxxxx som följer prisutvecklingen i Sverige och som varje år fastställs av regeringen.

Riskförsäkring

Försäkring utan sparande som upphör när premie- inbetalningen upphör.

Sjukersättning

Ersättning från Försäkringskassan för den som troligen aldrig kommer att kunna arbeta heltid på grund av sjukdom, skada eller funktionsnedsätt- ning.

Sjukpenning

Ersättning från Försäkringskassan under tid som man har nedsatt arbetsförmåga och är sjukskriven.

Släktutredning

Ett intyg som används för att visa vilka efterlevande en avliden person har. Utfärdas av Skatteverket.

Socialförsäkring

Samlingsnamn på en rad olika trygghetsersätt- ningar i samhället såsom sjukpenning, pension och barnbidrag.

Socialförsäkringsbalken

Lag som samlar lagstiftningen inom socialförsäk- ringsområdet.

Sparförsäkring

Försäkring som ger rätt till fribrev.

Sveriges Ingenjörer

Fackförbund för högskoleutbildade ingenjörer. Avtalspart i FTP-planen.

Tjänstepension

Pension som bekostas av arbetsgivaren.

Tjänstetid

Tid som är pensionsgrundande för förmånsbestämd ålderspension, särskild barnpension och familjepen- sion.

Uppskjutet uttag

Uttag av pension efter avtalad pensionsålder.

Ursprunglig FTPK

FTPK som tjänats in genom premiebetalning som längst till och med december 2007 och då den för- säkrade inte gjort ett eget val av förvaltare.

Utbetalningssamordning

Minskning av utbetald pension på grund av vissa andra utbetalningar.

Valcentral

Företag som hanterar valet och administrationen av tjänstepensionen inom ett visst område.

Valcentralen

Valcentral inom FTP.

Återbäringskapital

Överskott som har fördelats till försäkringstagare och/eller försäkrade.

Återköp

Utbetalning av försäkringens hela värde som ett engångsbelopp.

Ömsesidigt tjänstepensionsbolag

Tjänstepensionsbolag som ägs av sina kunder.

Överskott

Medel som uppstår om utfallet av de försäkrings- tekniska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits när premien fastställdes.

6228 2023.01 Produktion Alecta

46 Försäkringsvillkor för förmånsbestämd FTP 2 i Alecta

Försäkringsgivare: Alecta Tjänstepension Ömsesidigt Organisationsnummer: 502014-6865 Styrelsen har sitt säte i Stockholm

Document Metadata

Table of Contents

Försäkringsvillkor

Document Metadata