Kaskoförsäkring

Det centrala innehållet i försäkringsavtalet bestäms i försäkringsbrevet och försäkringsvill- koren. Försäkringsobjektet, försäkringsskyddet, försäkringsbeloppen, maximiersättningarna, självriskerna samt tilläggsskydden och special- villkoren som inkluderats i avtalet finns anteck- nade i försäkringsbrevet.

Försäkringsvillkoren består av tre delar: kaskof- örsäkringsvillkor, kaskoförsäkringsvillkor för musei- och hobbyfordon samt allmänna avtals- villkor.

Några centrala begrepp som används i villkoren

Nedan finns en lista på några begrepp som hänför sig till fordonsförsäkringen. Övriga all- männa begrepp som tillämpas på försäkring- arna finns i de allmänna avtalsvillkoren.

Ett terrängfordon är ett motordrivet fordon som tillverkats för att transportera personer eller varor eller dra andra fordon. De vanligaste terrängfor- donen är snöskotrar och terränghjulingar som inte godkänts för vägtrafik. Terrängbilar eller andra fordon som är avsedda för att även använ- das i vägtrafik räknas inte som terrängfordon.

Med specialfordon avses fordon som tillverkats och utrustats för specialbruk såsom brand- och bärgningsbilar, veterinärbilar samt ambulanser och likbilar.

Med tilläggsutrustning avses utrustning som endast tjänar fordonet och förser fordonet med tilläggsegenskaper (t.ex. luftkonditionering, vindavvisare på tak, ställning för extraljus, skid- box).

Med tillbehör avses en anordning som ska mon- teras på fordonet på grund av arbeten som utförs med fordonet (t.ex. frontlastare, skopa, lyftanordning). Tillbehör ökar möjligheterna att använda fordonet som arbetsmaskin.

Med påbyggnad avses en helhet som monteras på den egentliga ramkonstruktionen på last- bil eller släpvagn och som gör det möjligt att använda fordonet för det ändamål som det anskaffats (t.ex. flak, lastkorg, anordningar för växelflak, tank).

Med fast montering avses en sådan montering eller koppling som inte kan göras lätt och på sedvanligt sätt på grund av utrustningens eller anordningens fästningsmetod eller utan verk- tyg. Koppling av släpvagnar eller andra släpbara

maskiner eller anordningar anses inte vara fast montering. Inte heller enbart koppling till fordo- nets strömkrets anses vara fast montering.

Vid försäkring som grundar sig på säsongpre- miesättning fördelas årspremien mellan olika månader till olika belopp beroende på ris- ken, dvs. enligt hur skaderisken och fordonets användning varierar under olika årstider.

Bedrägeri i samband med hyrning av bil är, när den som hyr bilen från första början inte hade för avsikt att återlämna bilen utan har misslett den som hyr ut fordonet att tro att det är frå- gan om en normal hyrning.

Förskingring i samband med hyrning av bil är, när den som hyr bilen efter att hyresavtalet ingåtts beslutar sig för att inte återlämna bilen.

1 Kaskoförsäkringens giltighetsområde Försäkringen gäller i hela Europa och i länder utanför Europa som har ingått avtal om grönt kort om annat inte har angetts om giltighets- området i försäkringsbrevet eller i anslutning till försäkringsskyddet.

Försäkringen gäller dock inte i Iran, Ryssland eller Belarus.

Giltighetsområdet i Försäkring för ersättande bil och Omfattande försäkring för ersättande bil fastställs i punkt 4.8.

Giltighetsområdet för Ansvarsförsäkring utom- lands fastställs i punkt 4.4.

Giltighetsområdet för Ansvarsförsäkring för arbetsmaskin fastställs i punkt 4.5.

2 Försäkringsobjekt

2.1 Alla fordon

1. Försäkringsobjekt är fordon som specificer- ats i försäkringsbrevet eller försäkringsför- teckningen.

2. Försäkringsobjektet omfattar även stan- dardutrustning som ingår i riktpriset samt i fordonet fast monterade sedvanliga tillbehör och påbyggnader samt fast monterad sed- vanlig tilläggsutrustning vilka i väsentlig grad hänför sig till användningen av fordonet och ägs eller har köpts på avbetalning av för- säkringstagaren eller av personer som bor i samma hushåll som försäkringstagaren.

3. Ljud- och bildåtergivningsutrustning samt navigationsutrustning som monterats efteråt är försäkringsobjekt upp till totalt högst 2 000 euro.

2.2 Preciseringar i anslutning till fordon som utgör försäkringsobjekt ‌

Försäkringsobjekt är

1. av försäkringstagaren ägd skyddsutrustning som hör till motorcykel, moped och terräng- fordon, dvs. en hjälm, en kommunikations- enhet för hjälm samt kördräkt, handskar och stövlar. Försäkringsobjekt är dessutom av försäkringstagaren ägd släpvagn eller släde som är avsedd att användas tillsammans med fordonet och kopplad till fordonet vid skadetidpunkten och inte är registrerings- pliktigt.

2. i fråga om husbilar och bussar samt hus- vagnar: utöver den utrustning som mon- terats av tillverkaren sådana i efterhand monterade hushållsmaskiner som väsentligt hänför sig till användningen av fordonet, t.ex. TV, mikrovågsugn och övriga apparater som används vid matlagning.

3. tillbehör och utrustning som kopplats till traktor och motorarbetsmaskin och som inte drivs med egen motor. I fråga om trak- tor är försäkringsobjekt även släpvagn

som inte är registreringspliktig och som var kopplad till fordonet vid skadetidpunkten.

2.3 Utrustning som inte är monterad på eller i fordonet

Brand- och stöldförsäkringsobjekt är på sed- vanligt sätt från fordonet löstagbart tillbe- hör, löstagbar tilläggsutrustning och löstagbar påbyggnad, ett av varje slag.

Försäkringsobjekt i brand- och stöldförsäk- ringen är även

1. i fråga om person-, paket- och mopedbilar, registrerade terränghjulingar (fordonsklas- serna L2e, L5e, L6e och L7e) samt släpvag- nar en omgång sommar- eller vinterdäck som inte är monterade på fordonet

2. släpvagn eller släde som inte är monterad på traktor eller terrängfordon och inte är registreringspliktig.

2.4 Omfattas inte av försäkringen

Försäkringen omfattar inte

1. utrustning som är främmande för fordonets egentliga bruk

2. reservdelar till fordonet

3. anordningar och utrustning som står i strid med myndigheternas bestämmelser, t.ex. radardetektor

4. konstruktioner och utrustningar avsedda för tävlingar, t.ex. specialmätare

5. fordonets konstruktioner, anordningar, utrustningar och delar som inte ändrings- besiktigats men som kräver att ändringsbe- siktning görs

6. speciallackering dvs. all lackering som skiljer sig från fordonstillverkarens normala fär- gurval, t.ex. pärlemolackering, dekorations- lackering och kameleontlackering

7. tejpning med undantag av dekaler och logon som hänför sig till företagsverksam- het och ägs av försäkringstagaren

8. övriga än i punkt 2.1–2.2 nämnda ljud- och bildåtergivningsutrustning, televisioner, mobiltelefoner och datorer med undan- tag av en färddator som fordonstillverka- ren monterat som standard- eller tilläggs- utrustning

9. lösegendom såsom kläder, hemtextilier, sängkläder, bestick, matvaror eller annan motsvarande lösegendom

10. bränslen

11. jöcontainrar.

3 Sakförsäkringar

Försäkringen ersätter direkta sakskador enligt dessa villkor.

3.1 Kollisionsförsäkring Kollisionsförsäkringen ersätter sakskada som direkt orsakats försäkringsobjektet av

1. att fordonet kört av vägen eller vält

2. slag, kollision, fall eller annan liknande uti- från plötsligt verkande orsak som skadat försäkringsobjektet

3. att lastbil plötsligt och oförutsett vält vid lastning eller lossning.

Kollisionsförsäkringen för motorarbetsmaskin ersätter även sakskada som direkt orsakats av att motorarbetsmaskinen sjunkit genom is eller ner i kärr eller vatten.

Skada som ersätts med stöd av kollisionsför- säkringen minskar bonusen om det är fråga om en försäkring med bonusrätt.

Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Kollisionsförsäkringen ersätter inte skada som orsakats

1. av bristfällig olje-, kylvätske- eller kylmedels- cirkulation som skadar fordonets

• motor eller dess tilläggsutrustning

• växellåda

• kraftöverföring

• kylsystem eller

• luftkonditioneringsanläggning

2. ordonets del eller anordning på grund av konstruktions-, tillverknings- eller materi- alfel

3. av fordonets del, tilläggsutrustning eller till- behör på själva fordonet

4. av vatten om fordonet framförs på väg eller annat område som helt eller delvis är täckt av vatten

5. av vatten på styrenhet för fordonets funk- tioner (t.ex. motorstyrning, växellåda, antis- ladd, luftkonditionering) om skadan inte är en direkt följd av händelser angivna i punk- terna 3.1–3.7

6. av att fordonet sjunkit ner i vatten, kärr eller genom is annanstans än på vinterväg i allmänt bruk som uppfyller vägmyndighe- ternas säkerhetsbestämmelser. Begräns- ningen gäller inte motorarbetsmaskin.

7. av last i fordonet om skadan inte är en direkt följd av händelser angivna i punk- terna 3.1–3.7

8. av djur i fordonet om skadan inte är en direkt följd av händelser angivna i punk- terna 3.1–3.7

9. när fordonet används i tävling eller träning inför tävling

10. när fordonet används på motorbana eller i kör- eller hastighetsträning på annat område eller annan vägsträcka. Begränsningen ovan gäller inte vid körun-

dervisning för körrätt som ges av bilskolelä- rare eller annan utbildning som på förhand avtalats med försäkringsbolaget.

11. under olovligt bruk eller påstått olovligt bruk om det inte går att bevisa att det dessförinnan inträffat ett försäkringsfall som avses i punkt 3.5

12. av påfyllning eller användning av fel eller felaktigt bränsle eller annan vätska eller av att bränsle eller vätska påfyllts på ett ställe där de inte hör hemma

13. av atomskada som avses i atomansvarig- hetslagen, oberoende av var atomskadan inträffat

14. av krig, uppror, revolution eller liknande orsak

15. av isens eller snöns tyngd eller av köld, regn eller värme

16. av långsamt fortskridande händelser såsom slitage, fukt, korrosion, rost, svampbildning, mögel, förmultning, materialutmattning eller av annat motsvarande långsamt ver- kande fenomen

17. av händelse som omfattas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.2 Älgskadeförsäkring

Älgskadeförsäkringen ersätter sakskada som orsakats av direkt kollision med hjortdjur (älg, ren, hjort, rådjur). Med kollision avses att man stöter ihop med hjortdjuret.

Skador orsakade av väjning för hjortdjur ersätts med stöd av kollisionsförsäkringen i enlighet med villkorspunkten för kollisionsförsäkring (se punkt 3.1).

Skada som ersätts med stöd av älgskadeför- säkringen minskar inte bonus. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Älgskadeförsäkringen ersätter inte skada som orsakats

1. av bristfällig olje-, kylvätske- eller kylmedels- cirkulation som skadar fordonets

• motor eller dess tilläggsutrustning

• växellåda

• kraftöverföring

• kylsystem eller

• luftkonditioneringsanläggning

2. av last i fordonet

3. av väjning för hjortdjur

4. av händelse som omfattas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.3 Djurkollisionsförsäkring

Djurkollisionsförsäkringen ersätter sakskada som orsakats av direkt kollision med annat djur än hjortdjur. Med kollision avses att fordonet stöter ihop med djuret.

Skador orsakade av väjning för djur ersätts med stöd av kollisionsförsäkringen i enlighet med villkorspunkten för kollisionsförsäkring (se punkt 3.1).

Skada som ersätts med stöd av djurkollisions- försäkringen minskar inte bonus. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Djurkollisionsförsäkringen ersätter inte skada som orsakats

1. av bristfällig olje-, kylvätske- eller kylmedels- cirkulation som skadar fordonets

• motor eller dess tilläggsutrustning

• växellåda

• kraftöverföring

• kylsystem eller

• luftkonditioneringsanläggning

2. av last i fordonet

3. av väjning för djur

4. av händelse som omfattas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.4 Brandförsäkring

Brandförsäkringen ersätter skada som orsa- kats av

1. eld som kommit lös

2. blixtnedslag direkt i ett fordon.

Skada som ersätts med stöd av brandförsäk- ringen minskar inte bonus. Självrisken har anteck- nats i försäkringsbrevet.

Automatiskt släckningssystem

Motorrum och rum för tilläggsvärme i bussar som tagits i bruk 1.1.2015 och senare (fordonsklass M3, M3G) ska förses med ett automatiskt släcknings- system som godkänts av försäkringsbolaget.

Motorarbetsmaskin ska alltid förses med ett av försäkringsbolaget godkänt släckningssystem när

1. arbetsmaskinen hör till säkerhetsklass 1 eller 2 enligt säkerhetsföreskrift FA127B

2. arbetsmaskinen används i brandfarlig eller på annat sätt riskfylld omgivning såsom i skog, på såg, på virkesfabrik, på torvmosse, på område för hantering av torv eller ener- giavfall, i målarfärgslager, i kemisk eller pet- rokemisk industrianläggning, på kraftverk, i stenbrott, i underjordiska schakt och gruvor

3. arbetsmaskinen används för att hantera brandfarligt material såsom träflis, såg- spån, torv, trä, energiavfall, pappers- eller oljeprodukter.

Släckningssystemet ska underhållas och servas enligt tillverkarens anvisningar. Underhållsåtgär- derna ska antecknas i en underhållsdagbok och en besiktningsrapport ska uppgöras över besikt- ningar.

Om villkorspunkterna ovan inte har iakttagits i fråga om bussar och motorredskap tillämpas vid brandskador en avvikande självrisk enligt villkorspunkt 5.5.6.1.

Brandförsäkringen ersätter inte

1. skada som orsakats av kortslutning i elek- trisk anordning eller plötslig ändring i spän- ningen

2. kada som uppstått när fordonet använts i tävling eller träning inför tävling

3. skada som uppstått under olovligt bruk eller påstått olovligt bruk om det inte går att bevisa att det dessförinnan inträffat ett för- säkringsfall som avses i punkt 3.5

4. skada som till följd av att en fordonsdel blivit het orsakats själva delen eller andra delar eller konstruktioner i fordonet

5. skador som brand eller explosion inne i ett avgasrör orsakat själva avgasröret

6. skada som orsakats då fordonet använts på motorbana eller vid övningskörning eller i hastighetsträning på annat område eller annan vägsträcka. Begränsningen ovan gäl- ler inte vid körundervisning för körrätt som ges av bilskolelärare eller annan utbildning som på förhand avtalats med försäkrings- bolaget

7. skada som orsakats av atomskada som avses i atomansvarighetslagen, oberoende av var atomskadan inträffat

8. skada till följd av krig, uppror, revolution eller annan liknande orsak

9. skada som orsakats av händelse som omfat- tas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.5 Stöldförsäkring

Stöldförsäkringen ersätter sakskada som upp- stått till följd av att försäkringsobjektet förlo- rats eller skadats när orsaken varit stöld, bruks- stöld av motorfordon, olovligt bruk av fordon eller försök till dessa och objektet för gärningen varit låst eller förvarats i låst lokalitet dit utom- stående inte har tillträde.

Skada till följd av förlust av fordon ersätts endast om den försäkrade eller polis- eller tull- myndighet inte har fått uppgift om att fordo- net hittats inom 30 dagar efter att försäkrings- bolaget meddelats om att fordonet stulits och efter att polisanmälan gjorts.

Skada som ersätts med stöd av stöldförsäk- ringen minskar inte bonus. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet. Se avvikande självrisker i stöldförsäkring i punkt 5.5.6.1.

Stöldförsäkringen ersätter inte skada

1. om skadevållaren med tillstånd fått fordo- net eller dess nycklar i sin besittning

2. om skadevållaren är en av de försäkrade eller en med den försäkrade jämställd per- son eller om skadan orsakats av någon annan person med deras tillstånd. Se även punkt 8 Identifikation vid skadeförsäkring i de allmänna avtalsvillkoren.

3. om ett olåst fordon eller dess utrustning stulits eller olovligt tagits i bruk från lokali- tet dit annan person än den försäkrade eller personer som bor i samma hushåll som den försäkrade har nyckel

4. som orsakats av bedrägeri eller förskingring

5. som orsakats av krig, uppror, revolution eller annan liknande orsak

6. som orsakats av händelse som omfattas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.6 Skadegörelseförsäkring

Skadegörelseförsäkringen ersätter sakskada på försäkringsobjektet som orsakats av uppsåtlig skadegörelse. Med uppsåtlig skadegörelse avses att skadevållarens uttryckliga syfte varit att skada försäkringsobjektet. Se även allmänna avtalsvillkor punkt 11.1 Ersättningssökandens skyldigheter.

Skada som ersätts med stöd av skadegörelse- försäkringen minskar inte bonus. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Skadegörelseförsäkringen ersätter inte skada

1. som orsakats med ett annat fordon

2. som uppstått under olovligt bruk eller påstått olovligt bruk om det inte går att bevisa att det dessförinnan inträffat ett försäkringsfall som avses i punkt 3.5

3. som har skett i ett olåst fordon om inte for- donet finns i ett låst förvaringsutrymme dit endast personer som bor i samma hushåll har nyckel

4. som orsakats av orent, förorenat eller felak- tigt bränsle

5. som ersätts med stöd av kollisions-, stöld- eller brandförsäkring

6. som orsakats av krig, uppror, revolution eller annan liknande orsak

7. som orsakats av händelse som omfattas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.7 Naturskadeförsäkringen Naturskadeförsäkringen ersätter sakskada som direkt orsakats

1. av träd som vinden fällt på fordon

2. stillastående fordon av annat föremål som vinden slitit loss

3. fordonets yttre av hagel

4. av att vattenytan stigit när fordonet stått stilla med strömmen avstängd.

Skada orsakad av blixtnedslag ersätts med stöd av brandförsäkringen i enlighet med villkors- punkten för brandförsäkring (punkt 3.4).

Skada som ersätts med stöd av naturskadeför- säkringen minskar inte bonus. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Naturskadeförsäkringen ersätter inte sakskada som orsakats

1. av vatten om fordonet framförts på väg eller annat område som helt eller delvis är täckt av vatten

2. av vatten på styrenheten för fordonets funk- tioner (t.ex. motorstyrning, växellåda, anti- sladd, luftkonditionering) om skadan inte är en direkt följd av en händelse som är ersätt- ningsbar med stöd av naturskadeförsäkringen

3. av isens eller snöns tyngd eller av köld, regn eller värme

4. av långsamt fortskridande händelser såsom slitage, fukt, korrosion, rost, svampbildning, mögel, förmultning, materialutmattning eller annat motsvarande långsamt verkande fenomen

5. av xxxxxxxxx som fordon gett upphov till

6. av händelse som omfattas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.8 Inlösningsförmån

Inlösningsförmånen är en sakförsäkring som kompletterar försäkringarna i punkterna 3.1– 3.7, från vilken utöver fordonets gängse värde betalas tilläggsersättning, förutsatt att för- utsättningarna för ersättning uppfylls enligt dessa villkor. Ersättning för gängse värdet beta- las med stöd av sakförsäkring som bestäms på basis av skadetyp. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

3.8.1 Totalersättning i form av kontantpris på nytt fordon

Med stöd av inlösningsförmånen utbetalas som ersättning kontantinköpspriset för ett nytt lika- dant fordon av samma märke, modell och med samma utrustningsnivå förutsatt att

• försäkringsobjektet, förutom att ha ägts och innehafts av en importör och/eller bilaffär, endast har ägts eller innehafts av försäk- ringstagaren och varit kaskoförsäkrat från och med datumet det registrerades eller borde ha registrerats första gången,

• det har gått högst tre år efter datumet för- säkringsobjektet för första gången togs i bruk,

• högst 60 000 km har körts med försäkrings- objektet och

• de uppskattade reparationskostnaderna för försäkringsobjektet är minst 50 % av kon- tantinköpspriset för ett nytt likadant fordon eller om ett likadant fordon inte längre salu- förs, av kontantinköpspriset för en fordons- modell som närmast motsvarar den skadade fordonsmodellen.

Med kontantinköpspris avses högst det pris för vilket försäkringsbolaget kan eller skulle ha kunnat köpa ett fordon av samma märke och

modell med motsvarande utrustning som ingår i inlösningen vid skadetidpunkten eller då fordo- net senast salufördes.

Om modellen inte längre saluförs är övre grän- sen för ersättningsskyldigheten det lägsta kon- tantinköpspriset för en likadan fordonsmodell då den senast salufördes. Fordonets färg är inte en faktor som begränsar likheten.

Ett villkor för ersättning med stöd av inlös- ningsförmånen är att ett likadant fordon eller ett fordon med samma värde anskaffas i stället för det skadade, förstörda eller försvunna for- donet.

3.8.2 Som tilläggsersättning högst 30 procent av gängse värdet

Om fordonet inte uppfyller villkoren enligt Inlös- ningsförmån för ersättning av ett nytt fordon, är maximibeloppet för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet vid ersättning med stöd av Inlösningsförmån, 30 procent av fordonets gängse värde fastställt enligt punkt 5.5.3.

3.8.3 Maximiersättning

Om ersättning betalas enligt punkt 3.8.1 är övre gränsen för totalersättning dock högst kon- tantpriset för ett nytt likadant fordon vid tid- punkten då fordonet skaffades eller priset vid tidpunkten då ett sådant fordon senast saluför- des. För begagnat fordon är ersättningen dock högst fordonets gängse värde vid den tidpunkt då fordonet skaffades.

Om äganderätten till försäkringsobjektet inte överförs till försäkringsbolaget, betalas som ersättning skillnaden mellan försäkringsobjek- tets gängse värde omedelbart före och efter skadan.

3.8.4 Begränsningar

Inlösningsförmånen gäller inte

1. när fordonet används i tävling eller träning inför tävling

2. när fordonet används på motorbana eller i kör- eller hastighetsträning på annat område eller annan vägsträcka.

Begränsningen ovan gäller inte vid körundervis- ning för körrätt som ges av bilskolelärare eller annan utbildning som på förhand avtalats med försäkringsbolaget.

3.9 Utvidgat inlösningsvillkor

Om för fordonet beviljats utvidgat inlösnings- villkor som tilläggsskydd i omfattande sakför- säkring och detta antecknats i försäkringsbre- vet är skadebeloppet kontantförsäljningspriset för ett nytt likadant fordon eller det pris fordo- net hade då det senast salufördes.

Med kontantförsäljningspris avses högst det pris för vilket försäkringsbolaget kan eller skulle ha kunnat skaffa ett fordon av samma märke och modell med motsvarande utrustning som ingår i inlösningen vid skadetidpunkten eller då fordonet senast salufördes.

Utvidgat inlösningsvillkor gäller endast fordon som köpts som nya i Finland och vars första registrering skett i Finland och endast när

1. de uppskattade reparationskostnaderna överstiger 30 % av kontantförsäljningspri- set för ett likadant fordon vid skadetid- punkten och

2. fordonet varit registrerat i högst två år och

3. högst 50 000 km har körts med fordonet.

3.10 Glasförsäkring

Glasförsäkringen ersätter det försäkrade for- donets fönsterrutor om de går sönder genom direkt slag utifrån mot rutan. Med fönsterrutor avses vindruta, fönsterrutor i dörrar, sidorutor, bakruta och takglas.

Glasförsäkringen ersätter inte strålkastarglas.

Glasförsäkringen ersätter alternativet som har de lägsta totalkostnaderna. Försäkringsbolaget har rätt att välja tjänsteproducent.

Skada som ersätts med stöd av glasförsäk- ringen minskar inte bonus. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Glasförsäkringen ersätter inte skada som orsa- kats

1. av kollision, av att fordonet kört av vägen eller av att fordonet vält

2. själva fordonet av fordonsdel, tilläggsut- rustning eller tillbehör

3. av last i fordonet

4. av atomskada som avses i atomansvarig- hetslagen, oberoende av var atomskadan inträffat

5. av krig, uppror, revolution eller liknande orsak

6. av händelse som omfattas av garanti eller ansvar för fel hos importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet.

3.11 Bedrägeriförsäkring ‌

Försäkringsobjekt är ett specificerat fordon som hyrs ut utan förare och som registrerats för hyresbruk. Oregistrerade fordon är försäk- ringsobjekt om försäkringstagarens bransch är uthyrning av fordon.

Försäkringen gäller endast om det avtalats separat och antecknats i försäkringsbrevet. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Försäkringen ersätter sakskada som orsakas av att försäkringsobjektet förloras till följd av bedrägeri eller förskingring.

Bedrägeriförsäkringen ersätter sakskada som orsakas av förlust av fordon om den försäkrade eller polis- eller tullmyndighet inte fått uppgift om att fordonet hittats inom 30 dagar efter att försäkringsbolaget fått meddelande om att fordonet inte återlämnats vid den tidpunkt som avtalats i hyresavtalet.

Försäkringens giltighet

Försäkringen gäller om

1. uthyraren eller dennes representant, före fordonet överlåtits, sett till att parten som hyr fordonet legitimerat sig och försäkrat sig om att parten har rätt att framföra for- donet som överlåts och om en kopia tagits på körkortet

2. uthyraren försäkrat sig om att parten som hyr fordonet har en stadigvarande adress eller en känd vistelseadress i Finland

3. hyresavtalet uppgjorts skriftligt och innehåller en anteckning om att parten som hyr fordonet har rätt att föra fordonet utan- för Finlands gränser

4. förskottsbetalningen vid hyrningen betalats med kreditkort eller finskt bankkort. Då ska anvisningar som getts separat av respektive kreditinstitut iakttas.

5. endast en nyckel överlåtits till parten som hyr fordonet.

3.12 Maskinskadeförsäkring för arbetsmaskin

Försäkringen ersätter skada på försäkringsob- jekt som direkt orsakats av en plötslig och oför- utsedd intern skada.

Försäkringsobjekt är

• motor

• kraftöverföring

• hydraulik

• samt styrenheter för objekten ovan. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Försäkringen upphör senast i slutet av den för- säkringsperiod under vilken det har gått 10 år sedan försäkringsobjektet togs i bruk.

Begränsningar

Maskinskadeförsäkringen ersätter inte

1. skada som kortslutning i generator, elmotor, batteri eller annan elektrisk utrustning orsa- kat själva generaton, elmotorn, batteriet eller utrustningen

2. skada på motor eller tillbehör till motor, växelsystem, kraftöverföring eller kylsystem på grund av bristfällig cirkulation av luft, olja, hydraulik- eller kylvätska eller dylikt

3. skada som orsakats annan del i försäk- ringsobjektet, t.ex. motor, på grund av att bränslesystem eller hydrauliskt system gått sönder, blivit smutsigt eller på grund av en annan liknande händelse

4. skada som orsakats av att arbetsmaskinen använts fel, i strid med bruksanvisningarna eller av att arbetsmaskinen utsatts för allt- för stor belastning

5. skada som orsakats av slitage, frätning, rost, materialtrötthet eller motsvarande långsamt verkande fenomen eller av att arbetsmaskinen eller del av den inte längre är funktionsduglig

6. kostnader som orsakas av inställnings-, pro- grammerings- eller underhållsåtgärder, ser- vice eller av delar som byts ut i samband med service eller av avhjälpande av funk- tionsstörninga

7. skada som orsakats av reparation av sådan del som tillverkats felaktigt eller av felak- tigt material. Av felet orsakad skada på annan egendom som utgör försäkringsob- jekt ersätts.

8. skada som ersätts med stöd av lag, garanti, förbindelse eller annan försäkring. En skada som är ersättningsbar enligt dessa försäk- ringsvillkor ersätts trots detta begränsande villkor om försäkringstagaren tillförlitligt kan bevisa att en annan ersättningsskyldig inte förmår uppfylla sina förpliktelser eller inte är skyldig att ersätta skadan.

3.13 Transportförsäkring för arbetsmaskin Försäkringen gäller endast om det avtalats separat och antecknats i försäkringsbrevet.

Transportförsäkringen för arbetsmaskin ersät- ter skador som orsakas försäkrad egendom under transport, lastning eller lossning.

Försäkringen ersätter skador enligt punkt 3.1 Kollisionsförsäkring.

3.14 Parkeringsförsäkring ‌

Parkeringsförsäkringen ersätter direkt sakskada som orsakats ett parkerat fordon när skadan orsakats med ett annat motorfordon och ska- devållaren inte är känd.

En förutsättning för betalning av ersättning är att ersättningssökande pålitligt kan ge en utredning av händelsetidpunkten och -platsen till försäkringsbolaget.

En skada som ersätts från parkeringsförsäk- ringen föranleder inte bonusförlust. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

Parkeringsförsäkringen ersätter inte skada som orsakats

1. av bristfällig olje-, kylvätske- eller kylmedels- cirkulation som skadar fordonets

• motor eller dess tilläggsutrustning

• växellåda

• kraftöverföringsanordning

• kylsystem eller

• luftkonditioneringsanläggning

2. under olovligt bruk eller påstått olovligt bruk om det inte går att bevisa att ett för- säkringsfall enligt punkt 3.5 inträffat dess- förinnan.

4 Förmögenhets- och finansieringsförsäkringar

4.1 Bilräddningsförsäkring och Bogseringsserviceförsäkring

Försäkringens syfte är att ersätta extra kost- nader till följd av att resan har avbrutits om kostnaderna inte ersätts på basis av fordonets märkesspecifika serviceavtal om mobilitetsga- ranti eller motsvarande serviceavtal om mobili- tetsgaranti, oavsett fordonets märke, vilket är bundet till ett fordon eller en person. Med servi- ceavtal om mobilitetsgaranti avses utöver för- säkringsavtal alla avtal vars syfte är att täcka kostnader för vägservice, bogsering och ersät- tande bil samt andra liknande kostnader och dessa avtal är primära i förhållande till bilrädd- nings- och bogseringsserviceförsäkringen.

Med resa avses en redan påbörjad resa med det försäkrade fordonet från avfärdsorten till en planerad destinationsort inklusive övernatt- ningar och sedvanliga korta pauser under resan.

LokalTapiola har rätt att utse den tjänsteleve- rantör som anlitas för att lyfta och transpor- tera försäkringsobjektet.

Skada som ersätts med stöd av bilräddnings- försäkring eller bogseringsserviceförsäkring minskar inte bonus. Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

4.1.1 Försäkringsobjekt

Försäkringsobjekt är det fordon som nämns i försäkringsbrevet och släpvagn som medtagits på resan.

Försäkringen upphör när fordonet uppnår en separat bestämd ålder. Information om tid- punkten för försäkringens upphörande finns i försäkringsbrevet.

4.1.2 Försäkrade

Försäkrade är fordonets förare och medre- sande passagerare i fordonet. I fråga om for- don som är registrerade för tillståndspliktig trafik är endast fordonets förare försäkrad. Fordonets ägare och innehavare har primär rätt till ersättning för resekostnader och övriga extra kostnader förutsatt att de är med på resan. I annat fall har fordonsföraren primär rätt till ersättning.

4.1.3 Försäkringsfall

Försäkringen ersätter skäliga kostnader för att resan avbrutits, vilka definieras noggrannare nedan, om orsaken till uppkomsten av kostna- derna har varit

• att försäkringsobjektet kört av vägen eller vält

• ett fel i eller en skada på försäkringsobjektet

• stöld eller olovligt bruk av ett låst fordon

• att bränsle eller annan energi som ger drivkraft tar slut i en personbil i privatbruk i Finland.

4.1.4 Begränsningar i ersättningsskyldighet

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats

1. av att funktionsdugligt reservdäck eller funktionsduglig utrustning för att byta till reservdäck saknas (t.ex. däck på burk och kompressor)

2. av att fordonet inte startar på grund av köld, regn eller andra motsvarande klimat- förhållanden

3. av deltagande i tävling eller träning inför tävling

4. när fordonet används på motorbana eller i kör- eller hastighetsträning på annat område eller annan vägsträcka. Begränsningen ovan gäller inte vid körun-

dervisning för körrätt som ges av bilskolelä- rare eller annan utbildning som på förhand avtalats med försäkringsbolaget.

5. av att fordonet sjunkit ner i vatten, kärr eller genom is annanstans än på vinterväg i allmänt bruk som uppfyller vägmyndighe- ternas säkerhetsbestämmelser

6. av atomskada som avses i atomansvarig- hetslagen, oberoende av var atomskadan inträffat

7. av krig, uppror, revolution eller liknande orsak.

4.1.5 Ersättningsbara kostnader

4.1.5.1 Transport- och bärgningskostnader för fordon

Försäkringen ersätter kostnader för att for- donet bärgas upp på vägen. Om fordonet är i okörbart skick ersätts dessutom transporten till närmaste reparationsverkstad där fordonet kan repareras tillbörligt.

En transport, som beror på att drivkraften för en personbil i privatbruk har tagit slut, ersätts till närmaste sådant ställe där bränsle kan till- sättas i bilen eller batterier kan laddas.

Som producent för bogseringsservice ska användas den tjänsteproducent som finns när- mast skadeplatsen eller alternativt tjänstepro- ducenten på den ort där verkstaden finns och där felet eller skadan på fordonet kan repare- ras på ett tillbörligt sätt.

Transport- och bärgningskostnader för buss, lastbil och släpvagn till lastbil ersätts högst upp till 3 500 euro per försäkringsfall.

4.1.5.2 Reparationskostnader som alternativ till transport

Alternativt ersätts, i stället för transportkost- nader, rese- och arbetskostnader som uppstått när skadan eller felet på fordonet reparerats på skadeplatsen eller när bränsle eller annan energi som ger drivkraft levereras. Maximier- sättningen är det belopp som det skulle ha kos- tat att transportera fordonet och/eller släpvag- nen till närmaste reparationsverkstad eller att transportera bilen till närmaste sådant ställe där bränsle kan tillsättas i bilen eller batterier kan laddas . Övriga reparationskostnader för fordonet eller släpvagnen ersätts inte.

4.1.5.3 Rese-, hämtnings- och andra extra kostnader

Försäkringen ersätter förarens och passage- rarnas kostnader för resa från skadeorten till hemorten med billigaste möjliga transportme- del. Alternativt ersätter försäkringen i stället för kostnader för hemresan och upp till deras belopp

• resekostnader till destinationsorten med det förmånligaste möjliga transportmedlet eller

• direkta extra övernattnings- och andra kost- nader vid väntan på att reparationen av for- donet ska bli klar.

Rätt att få ersättning för kostnader för hemre- san uppkommer vid skador som inträffar utom- lands om tiden för att utreda fordonets fel och reparationstiden uppskattas sammanlagt vara minst tre vardagar.

Försäkringen ersätter även skäliga resekostna- der för hämtning av det reparerade försäkrings- objektet eller skrotningskostnader utomlands för ett försäkringsobjekt som har ringa värde om försäkringsobjektet inte kan repareras.

För resekostnader, kostnader för hämtning av försäkringsobjektet eller andra extra kostnader för avbrott i resa ersätts per ett försäkrings- fall högst 500 euro vid skador som inträffat i Finland och högst 2 000 euro vid skador som inträffat utomlands.

Beloppet av alla kostnader som ersätts för buss, lastbil och dess släpvagn begränsas i sin hel- het till den maximiersättning som anges i punkt 4.1.5.1.

4.1.6 Kostnader som försäkringen inte ersätter

Försäkringen ersätter inte

• inkomstförlust

• lastnings-, lossnings- eller transportkostnader som hänför sig till fordonet och/eller släpvag- nen som är försäkringsobjekt

• sådana övernattningskostnader, måltidskost- nader, bränslekostnader eller övriga kostna- der som skulle ha uppkommit även om för- säkringsfallet inte inträffat

• kostnader som importör eller affär som sålt eller reparerat fordonet ansvarar för på basis av garanti eller ansvar för fel.

• skillnaden mellan det pris på tjänster som tjänsteleverantören i regel använder och det avtalspris som till tjänsteleverantören beta- lats från något annat ersättningssystem eller på basis av annat avtal.

4.2 Finansieringsförsäkring

Försäkringen ersätter skadefall där fordonet skadats eller förlorats till den del skadefallet inte ersätts enligt sakförsäkringarna i punkt 3.1–3.7 till fullt belopp

1. från stöld-, skadegörelse-, brand- eller kolli- sionsförsäkringen på grund av att fordonet inte har varit låst

2. på basis av kollisions-, djurkollisions-, älgskade- och naturskadeförsäkring till följd av bestämmelser som begränsar ersätt- ningsomfattningen, och dessa är

• skada till följd av bristfällig olje-, kylvätske- eller kylmedelscirkulation (3.1–3.3)

• att fordonet framförs på väg eller annat område som helt eller delvis är täckt av vatten (3.1 och 3.7)

• skada orsakad av vatten på styrenheter för fordonets funktioner (t.ex. motor- styrning, växellåda, antisladd, luftkondi- tionering) (3.1 och 3.7)

• skada till följd av att fordonet sjunkit genom is (3.1)

• skada orsakad av djur i fordonet (3.1)

3. från kollisionsförsäkringen på grund av att fordonet varit avställt eller uppläggningstid anmälts för fordonet vid tidpunkten för för- säkringsfallet.

4.2.1 Begränsningar i ersättningsskyldighet

Försäkringen ersätter inte skada till följd av

1. bedrägeri eller förskingring

2. försummelse av villkoren för finansierings- avtalet.

4.2.2 Försäkrade

Försäkrade är

• bilaffär som idkar motorfordonshandel och som sålt fordonet med äganderättsförbehåll eller finansiellt institut på vilket en bilaffär överfört motsvarande rättigheter och som sålt fordonet med äganderättsförbehåll

• den som hyr ut fordonet (leasing, inte s.k. rentuthyrning)

• innehavaren av fordonets panträtt eller bilinteckning.

4.2.3 Skadebelopp

Skadebeloppet är reparationskostnaderna för fordonet om en reparation är lönsam enligt dessa villkor. Reparationen är inte lönsam om de uppskattade reparationskostnaderna över- stiger 70 % av fordonets gängse värde vid datumet då försäkringsfallet inträffade.

Om det inte lönar sig att reparera fordonet, är skadebeloppet skillnaden mellan fordonets gängse värde före försäkringsfallet och fordo- nets gängse värde efter försäkringsfallet.

Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas inte utrustning och apparatur, som inte ingår i för- säkringsobjektet eller som ägs av annan än

den försäkrade, på fordonets gängse värde och reparationskostnaderna.

4.2.4 Maximiersättning

Maximiersättningen är fordonets gängse värde minskat med självrisken, dock högst

• icke förfallen fordran enligt säljarens villkor för avbetalningsavtalet

• obetald andel av lån som beviljats mot bilin- teckning eller

• beloppet för panthavarens fordran.

4.2.5 Självrisk

Den försäkrade har en självrisk på 500 euro i varje försäkringsfall.

Vid stöldskador som inträffat i Albanien, Arme- nien, Azerbajdzjan, Bosnien-Hercegovina, Bulga- rien, Estland, Georgien, Israel, Kosovo, Kroatien, Lettland, Litauen, Makedonien, Marocko, Molda- vien, Montenegro, Polen, Rumänien, Serbien, Slovakien, Slovenien, Tjeckien, Tunisien, Turkiet, Ukraina eller Ungern är självrisken dock alltid

20 % av skadebeloppet, dock minst 500 euro.

4.3 Rättsskyddsförsäkring

4.3.1 Försäkringens syfte

Syftet med försäkringen är att ersätta nöd- vändiga och skäliga kostnader för juridisk hjälp och rättegångskostnader i tviste- och brott- mål samt ansökningsärenden som hänför sig till ägandet, framförandet och innehavet av motorfordonet som anges i försäkringsbrevet i de försäkringsfall som avses i punkt 4.3.4.

4.3.2 Försäkrade

Försäkrade är det i försäkringsbrevet nämnda fordonets ägare, innehavare och förare, var och en i respektive egenskap.

4.3.3 Domstolar och giltighetsområde

Den försäkrade kan använda sig av försäk- ringen i ärenden som i Finland omedelbart kan anhängiggöras vid tingsrätten eller vid motsva- rande utländska domstolar i länder som nämns i punkt 1 i dessa villkor.

Försäkringen ersätter inte kostnader i ären- den som behandlas av administrativa myn- digheter eller specialdomstolar, t.ex. av för- valtningsdomstolen, försäkringsdomstolen, miljötillståndsverket eller högsta förvaltnings- domstolen eller av utländska administrativa myndigheter eller specialdomstolar. Försäk- ringen ersätter inte heller kostnader i ärenden

som behandlas av Europeiska domstolen för mänskliga rättigheter eller i Europeiska Unio- nens domstol.

4.3.4 Ersättningsbara försäkringsfall

4.3.4.1 Definition av försäkringsfall

Med ersättningsbart försäkringsfall avses i tvistemål och ansökningsärende att tvist upp- stått. En tvist har uppstått när ett krav som gäller grunder eller belopp är stridigt till grun- derna eller beloppet. I brottmål anses som ersättningsbart försäkringsfall att ärendet blir anhängigt i domstol.

4.3.4.2 Försäkringens giltighetstid

Det bestridda kravet eller brottmålet som utgör försäkringsfall ska grunda sig på händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränk- ning som inträffat under försäkringens giltig- hetstid.

4.3.4.3 Ett försäkringsfall

Det är fråga om ett och samma försäkrings- fall när

• två eller flera med denna försäkring försäk- rade står på samma sida i tviste- eller brott- mål eller ansökningsärende; eller

• den försäkrade har flera tviste- eller brottmål eller ansökningsärenden som baserar sig på samma händelse, omständighet, rättshand- ling eller rättskränkning.

4.3.5 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall

Försäkringen ersätter inte kostnader som orsa- kats den försäkrade i ärenden

1. där bestridande av krav inte kan påvisas

2. där det är fråga om annat ärende än sådant som gäller ägande, innehav eller framförande av fordon i anslutning till den försäkrades arbete, yrkesutövande, närings- eller förvärvsverksamhet

3. där det är fråga om trafiktillstånd som krävs för idkande av tillståndspliktig per- son- eller godstrafik eller idkande av olovlig trafik

4. där de med denna försäkring försäkrade är motparter; försäkringen ersätter dock för- säkringstagarens kostnader samt fordons- förarens försvarskostnader när åtalet gäller användning av motorfordon i trafik

5. där mål som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller rattfylleri, grovt rattfylleri, smitning i vägtrafik eller överlämnande av fortskaffningsmedel till berusad

6. där mål som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller grovt äventyrande av tra- fiksäkerheten eller äventyrande av trafik- säkerheten eller trafikförseelse som baserar sig på fortkörning

7. där mål som allmän åklagare driver mot den försäkrade gäller uppsåtlig gärning eller grov oaktsamhet eller annan av den för- säkrade utförd gärning än användning av motorfordon i trafik

8. som gäller framförande av fordon utan rätt

9. som gäller utfärdande av körförbud för föraren

10. som gäller skadeståndskrav eller annat krav eller annat åtal mot den försäkrade på grund av gärningar som avses ovan i punk- terna 5–9

11. som gäller av den försäkrade framfört pri- vaträttsligt anspråk som grundar sig på sådan gärning för vilken denne dömts till straff eller beviljats åtalseftergift eller icke dömts till straff med stöd av specialstad- ganden. Om skadeståndskravet emeller- tid grundar sig på en gärning för vilken den försäkrade dömts till straff för äventyrande av trafiksäkerheten som inte grundar sig på

överhastighet eller för trafikförseelse, ersätts de kostnader som föranleds av framställan- det av skadeståndskravet

12. som gäller konkurs eller utmätning eller som hänför sig till dessa, såsom talan om återvinning enligt lagen om återvinning till konkursbo, verkställighetstvist som avses

i utsökningsbalken eller verkställighet som hänför sig till utmätning

13. där det är fråga om förfarande enligt lagarna om företagssanering eller skulds- anering för privatpersoner eller frivillig skuldsanering för lantbruksidkare enligt lagen om finansiering av landsbygdsnäringar

14. där det är fråga om huruvida kostnaderna som orsakats av försäkringsfallet som anmälts av den försäkrade antingen helt eller delvis ska ersättas från denna rätts- skyddsförsäkring

15. som behandlas som grupptalan eller

-besvär.

4.3.6 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall

1. Om den försäkrade vill använda försäk- ringen, ska försäkringsbolaget meddelas på förhand innan advokat- och rättegångs- kostnader uppstår. Efter att anmälan gjorts får den försäkrade ett ersättningsbeslut från försäkringsbolaget.

2. Den försäkrade ska som sitt ombud anlita advokat eller annan jurist. Om den försäk- rade överhuvudtaget inte anlitar ombud eller som sitt ombud anlitar någon annan än en person som avlagt juris kandidatex- amen eller motsvarande utländsk examen, ersätter försäkringen inte kostnaderna. Andra än advokater och offentliga rätts- biträden ska ha ett av lagen förutsatt till- stånd för att verka som rättegångsombud och -biträde.

3. Vid fall som gått till huvudförhandling i tingsrätt och vid skiljeförfarande ska den försäkrade av motparten kräva ersättning till fullt belopp för sina advokat- och rätte- gångskostnader. Om den försäkrade utan grundad orsak låter bli att framställa eller avstår från krav på ersättning för sina kost- nader, kan försäkringsersättningen enligt lagen om försäkringsavtal nedsättas eller helt vägras. I tvist som behandlas som med- lingsförfarande (domstolsmedling) enligt lagen om medling i tvistemål i allmänna domstolar behöver emellertid ersättning inte krävas för kostnader som den försäk- rade orsakats av medlingsförfarandet.

4. Den försäkrade har inte rätt att med bin- dande verkan för försäkringsbolaget god- känna kostnadsbeloppet för skötseln av ärendet. Om den försäkrade själv betalat sina advokat- och rättegångskostnader bin- der det betalda beloppet inte försäkrings- bolaget vid bedömningen av huruvida rätte- gångskostnaderna är skäliga.

4.3.7 Ersättningsbestämmelser

4.3.7.1 Försäkringsbelopp

Det i försäkringsbrevet antecknade försäkrings- beloppet är den högsta möjliga ersättningen per försäkringsfall.

4.3.7.2 Självrisk

Från de ersättningsbara kostnaderna avdras den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet.

4.3.7.3 Ersättningsbara kostnader

Försäkringen ersätter direkta och skäliga advo- kat- och rättegångskostnader som orsakats av försäkringsfallet enligt följande:

A) I tvistemål och ansökningsärende Kostnader för anlitande av ombud och bevis- föring.

Om ärendet behandlats i domstolsmedling ersätter försäkringen också den försäkrades

andel av arvoden och kostnader för eventuellt biträde till medlaren beräknat efter de tvis- tande parternas huvudtal.

Om det för att en tvist ska kunna hänskjutas till prövning av domstol krävs en rättshandling eller ett beslut fattat av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med att det nämnda kravet uppfyllts.

B) I brottmål

När den försäkrade är målsägande, rättegångs- kostnader orsakade av anlitande av ombud och bevisföring till den del det vid rättegången är fråga om den försäkrades annat privaträttsligt yrkande till följd av brott än rättegångskostnader.

När den försäkrade är svarande, rättegångs- kostnader orsakade av anlitande av ombud och bevisföring.

C) Sökande av ändring hos högsta domstolen Om det krävs besvärstillstånd för sökande av

ändring hos högsta domstolen, ersätter försäk- ringen kostnader för sökande av ändring endast i det fall att besvärstillståndet beviljats.

Kostnaderna som orsakats av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domsto- len godkänt klagomålet, upphävt domen eller återställt försutten fatalietid.

D) Gemensamt intresse

Om det i ärendet i väsentlig grad är fråga om annat än den försäkrades privata intresse eller den försäkrade i ärendet har att bevaka ett gemensamt intresse med personer som inte är försäkrade med denna försäkring, ersätter för- säkringen endast den del av kostnaderna som kan anses utgöra den försäkrades andel.

4.3.7.4 Belopp för och beräkning av ersättning Advokat- och rättegångskostnader som ersätts

från försäkringen bestäms enligt rättsnormerna för rättegångskostnader i rättegångsbalken och lagen om rättegång i brottmål. Om domstol inte, på grund av parternas medgivande, i sitt utslag har uttalat sig om advokat- och rättegångskost- nader, eller om ärendet avgjorts genom förlik- ning, bestäms de kostnader som ersätts också med beaktande av i motsvarande ärenden vanli- gen utdömda eller erlagda kostnader.

För anlitande av ombud ersätts skäligt arvode för ombudets arbete och nödvändiga kostna- der. Vid fastställandet av arvodets och kostna- dernas skälighet beaktas värdet på den för- mån som gjorts stridig, ärendets svårighet och

omfattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet.

Som ersättningsbara kostnader räknas högst det belopp som domstolen ålagt den försäkra- des motpart att betala förutsatt att domsto- len på grunder som framgår av dess beslut inte uttryckligen ansett att den försäkrade delvis eller helt måste stå för sina kostnader som sin egen skada. Beloppet för ersättningsbara kost- nader är dock högst det kostnadskrav som den försäkrade framställt till motparten.

Om värdet på den förmån som gjorts stridig kan uppskattas i pengar, ersätter försäkringen inom ramen för försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet högst två gånger den omtvis- tade förmånens belopp eller om tvisten gäller en återkommande betalning beaktas vid bedöm- ningen av beloppet högst tio gånger det omtvis- tade engångsbetalningsbeloppet. Vid bedöm- ningen av förmånsbeloppet beaktas inte krav som gäller ränte- eller advokat- och rättegångs- kostnader.

Om den försäkrade enligt lagen om mervärdes- skatt är berättigad att avdra eller ansöka om restitution av skatten som ingår i advokatfaktura eller rättegångskostnaderna, avdras från ersätt- ningen den mervärdesskatt som ingår i kostna- derna.

4.3.7.5 Kostnader som inte ersätts Försäkringen ersätter inte

1. kostnader som orsakats av åtgärder som vid- tagits eller preliminära utredningar av ären- det som gjorts före försäkringsfallet. Kostna- der för utredningar som gjorts och bevis som skaffats före försäkringsfallet, ersätts dock om utredningarna använts som bevis.

2. motpartens rättegångskostnader som den försäkrade genom dom eller avtal ålagts att betala. Motpartens rättegångskostna- der som den försäkrade ålagts att betala ersätts dock på samma villkor som den för- säkrades egna advokatkostnader då,

• den försäkrade vid rättegång biträtts av konsumentombudsmannen eller dennes underlydande och behandlingen av den försäkrades ärende har varit viktig med tanke på tillämpning av lag och konsu- menternas allmänna intresse

• den försäkrades motpart i ett ärende huvudsakligen har underlåtit att följa kon- sumenttvistenämndens, försäkringsnämn- dens eller annat motsvarande organs beslut som till tvistens centrala delar är positivt för den försäkrade

3. kostnader orsakade av verkställande av dom eller beslut

4. den försäkrades förlorade tid, eget arbete, förtjänst- eller inkomstbortfall, rese- eller uppehållskostnader och inte heller den till- läggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller den försäkrades eget hand- lande som gett upphov till extra eller onö- diga kostnader

5. kostnader orsakade av införskaffande av utlåtande från juridisk sakkunnig

6. kostnader orsakade av brottsanmälan, begäran om undersökning eller förunder- sökning av brott

7. kostnader för faktorer eller bevis som på grund av att de framlagts för sent lämnas obeaktade av domstol

8. kostnader som den försäkrade eller dennes ombud orsakat genom att utebli från dom- stolsförhandling, genom att underlåta att följa domstolens bestämmelser eller genom att framföra ett påstående som de varit medvetna om eller borde ha varit medvetna om är obefogat eller på annat sätt genom uppsåtlig förhalning eller underlåtenhet

9. kostnader för rättegång som den försäk- rade eller dennes ombud inlett utan att motparten gett upphov till den eller på annat sätt uppsåtligt eller genom underlå- tenhet orsakat en onödig rättegång

10. skiljemäns arvoden och kostnader

11. kostnader för begäran om offentlig rätts- hjälp.

4.3.7.6 Övriga regler i samband med ersättning

1. Försäkringsbolaget betalar ersättning för den försäkrades advokat- och rättegångs- kostnader efter att domstolens utslag har vunnit laga kraft eller förlikning nåtts. Om särskilda motskäl inte föreligger betalar för- säkringsbolaget ersättningar även per rätt- sinstans. Dessutom kan försäkringsbolaget enligt egen bedömning göra ett undantag och betala förskottsersättning om rätte- gångsförhandlingarna fördröjs avsevärt.

2. Om den försäkrade enligt lagen om mer- värdesskatt är berättigad att avdra skatten som ingår i advokatfakturan, betalar för- säkringsbolaget ersättning för advokat- och rättegångskostnader utgående från faktu- ran som den försäkrade betalat.

3. Som minskning av försäkringsbolagets ersättningsskyldighet ska räknas den kost- nadsersättning som den försäkrades mot- part dömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade, såvida ersättningen kunnat inkasseras av den betalningsskyldige.

4. Om motparten har dömts eller förbundit sig att till den försäkrade betala kostnads- ersättning som är obetald då ersättningen

betalas från försäkringen, är den försäkrade skyldig att före ersättningen betalas över- låta sin rätt till kostnadsersättningen till försäkringsbolaget upp till det ersättnings- belopp försäkringsbolaget betalat.

5. Om den försäkrade själv betalat en del av kostnaderna på grund av att de överstiger maximiersättningen som anges i punkt 4.3.7.1, fördelas den av motparten erhållna kostnadsersättningen mellan försäkrings- bolaget och den försäkrade i förhållande till de kostnadsandelarna som betalats.

6. Om den kostnadsersättning som den för- säkrades motpart har dömts eller förbun- dit sig att betala har betalats till den för- säkrade eller denne annars har fått räkna den till godo, ska den försäkrade återbetala kostnadsersättningen med ränta till försäk- ringsbolaget upp till det ersättningsbelopp som betalats med stöd av försäkringen.

4.4 Ansvarsförsäkring utomlands

Försäkringen ersätter person- och sakskada som uppstått utomlands till följd av att motor- fordon använts i trafik när

• den försäkrade enligt gällande lag är person- ligen skadeståndsansvarig för skadan

• den försäkrades ersättningsskyldighet grun- dar sig på gärning eller försummelse som inträffat under försäkringens giltighetstid

• skadan inträffat på försäkringens giltighets- område.

4.4.1 Försäkrade

Försäkrade är det i försäkringsbrevet anteck- nade fordonets ägare, innehavare och förare, var och en i denna egenskap.

4.4.2 Giltighetsområde

Ansvarsförsäkring utomlands gäller i avtalslän- derna för Gröna kortet utanför det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) med undantag av Iran, Israel, Marocko, Tunisien, Ryssland och Belarus.

4.4.3 Ersättningsbegränsningar

Försäkringen ersätter inte skada

1. där ersättningsskyldigheten enbart baserar sig på avtal, förbindelse, löfte eller garanti

2. som omfattas av försäkringsskyddet som avses i trafikförsäkringslagen eller motsva- rande utländsk lag

3. som orsakas försäkringstagaren själv

4. som orsakas anställd hos försäkringstaga- ren eller med denne jämställd person till den del denne är berättigad till ersättning med stöd av lagstadgad arbetsolycksfalls- eller trafikförsäkring

5. som orsakas av böter som utdömts till den försäkrade eller annan liknande påföljd.

4.4.4 Ersättningsbestämmelser

1. Försäkringsbolaget utreder om försäkrings- tagaren är ersättningsskyldig för anmält försäkringsfall som omfattas av försäk- ringen och förhandlar med den som kräver ersättning. Om försäkringstagaren ersätter skadan, avtalar därom eller godkänner kra- vet, binder detta inte försäkringsbolaget, om inte ersättningsbeloppet och -grunden uppenbart är riktiga.

2. Om ett försäkringsfall leder till rättegång, ska den försäkrade omedelbart meddela försäkringsbolaget om rättegången. För- säkringsbolaget sköter rättegången och betalar den försäkrades därtill hörande skä- liga och nödvändiga rättegångskostnader inom ramen för maximiersättningar för sak- och personskador. Om rättegången också gäller andra ärenden ersätts endast ersätt- ningskravets andel av kostnaderna till den del försäkringen omfattar kravet.

3. Om försäkringsbolaget meddelat försäk- ringstagaren att försäkringsbolaget är berett att inom ramarna för maximiersätt- ningarna ingå avtal med den skadelidande om ersättning av dennes skador och för- säkringstagaren inte samtycker till detta, har försäkringsbolaget ingen skyldighet att ersätta kostnader som uppstått efter detta eller att ytterligare utreda ärendet.

4. Skador orsakade av samma handling, för- summelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall, oberoende av om skadorna konstaterats under en eller flera försäk- ringsperioder. Om sådana skador konstate- ras under olika försäkringsperioder anses de höra till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstaterades.

4.4.4.1 Maximiersättningar Maximiersättningen i varje försäkringsfall är

• 100 000 euro vid personskador och 10 000 euro vid egendomsskador, när den skadeli- dande är en i Finland bosatt passagerare i for- donet

• 100 000 euro vid personskador och 50 000 euro vid egendomsskador, när det är fråga om annan tredje part.

I maximiersättningen ingår

• skadestånd inklusive ränta på skadestånd

• kostnader för utredning av skada som för- säkringsbolaget ansvarar för

• rättegångskostnader

• skäliga kostnader för avvärjning av omedel- xxxx xxxxxxx skada.

4.4.4.2 Självrisk

Självrisken i Ansvarsförsäkring utomlands finns antecknad i försäkringsbrevet.

4.4.4.3 Gemensamt intresse

Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den del som svarar mot vad som kan läg- gas den försäkrade till last och den fördel denne eventuellt haft av försäkringsfallet. Om annat inte föranleds av tidigare nämnda orsaker, beta- las från försäkringen ersättning högst efter huvudtal i förhållande till den totala skadan.

4.4.4.4 Övriga regler i samband med ersättning Försäkringsbolaget betalar ersättningen till

den försäkrade med avdrag för skatteande- len, om den försäkrade eller den skadelidande är berättigad att avdra eller få som återbäring den mervärdesskatt som ingår i varorna och tjänsterna eller motsvarande konsumtionsskatt utomlands.

4.5 Ansvarsförsäkring för arbetsmaskin Försäkringen gäller endast om det avtalats separat och antecknats i försäkringsbrevet.

Försäkringen gäller i de nordiska länderna.

På försäkringen tillämpas i övrigt LokalTapiolas villkor för Ansvarsförsäkring för verksamhet VA1 samt Gemensamma villkor för ansvarsförsäk- ring VY1.

4.6 Maskinbräckageavbrottsförsäkring för arbetsmaskin

4.6.1 Försäkringens syfte

Syftet med försäkringen är att ersätta förlorade bruksdagar för det försäkrade föremålet till följd av en ersättningsbar maskinbräckageskada som drabbat föremålet för försäkringen (se punkt 3.12) till den del som motsvarande dagersättning för samma tid inte betalas t.ex. från ansvarsför- säkringen.

Ersättning för maskinbräckageavbrott förut- sätter en giltig maskinbräckageförsäkring samt maskinbräckageavbrottsförsäkring och att avbrottet har orsakats av en skada som ska

eller skulle ersättas enligt maskinbräckageför- säkringen. Från maskinbräckageavbrottsförsäk- ringen betalas ersättning bara för de dagar som arbetsmaskinen har varit på reparation (punkt 3.12) på grund av en skada som ersätts från maskinbräckageförsäkringen.

4.6.2 Ersättningsbestämmelser

4.6.2.1 Ersättningens omfattning och begränsningar

Såsom förlorade bruksdagar räknas dagar från och med dagen då skadan inträffade eller repa- rationen påbörjades tills dess att arbetsmaski- nen levereras från verkstaden eller en annan arbetsmaskin överlåts till försäkringstagaren, dagen för överlåtelsen och återlämnandet inräk- nad. Om det faktiska datumet då försäkringsfal- let inträffade är okänt, anses datumet då för- säkringsfallet inträffade vara det datum skadan upptäcktes.

Maskinbräckageavbrottsförsäkringen ersätter inte

1. förlorade bruksdagar som inte är en följd av en skada som ersätts från maskinbräckage- försäkring

2. reparations- eller väntedagar till följd av försäkringstagarens oaktsamhet eller den- nes annat förfarande, t.ex. att reparationen av arbetsmaskinen inte har inletts genast

3. att reparationen drar ut på tiden till följd av en arbetskonflikt

4. väntetid för reparation av eller för reserv- delar till en trafik- eller funktionsduglig arbetsmaskin innan reparationsarbetet inleds

5. förlorade bruksdagar på grund av att brist- fällig eller misslyckad reparation utförs på nytt

6. förlorade bruksdagar som beror på arbetsanhopning eller semester på verksta- den, felaktig eller bristfällig reservdel

7. förlorade bruksdagar som orsakats under reparationstid i anslutning till försäkrings- fall som ersätts med stöd av finansierings- försäkring.

4.6.2.2 Beräkning av ersättning

För förlorade användningsdagar till följd av för- säkringsfall som omfattas av Maskinbräckage- försäkring för arbetsmaskin (punkt 3.12) betalas ersättning för högst 30 dagar.

Om fordonet har skadats så att det kommer att inlösas, betalas dock ersättning för högst 14 dagar.

Situationer för engångsersättning:

1. Som engångsersättning motsvarande repa- rationskostnaderna betalas ersättning för uppskattad reparationstid, dock för högst 30 dagar.

2. Som engångsersättning motsvarande inlös- ning betalas ersättning för högst 14 dagar.

Som förlorade bruksdagar till följd av väntetid på reservdelar och reparation räknas samman- lagt högst sju dagar. Ersättning för väntetid på reservdelar och reparation och reparationsda- gar betalas för sammanlagt högst 30 dagar.

4.6.2.3 Utbetalning av ersättning

Som ersättning för förlorade bruksdagar betalas en dagersättning, vars storlek särskilt avtalats och antecknats i försäkringsbrevet. Motsvarande dagersättning som för samma tid betalas till den försäkrade från ansvarsförsäk- ringen avdras från dagersättningen som beta- las från maskinbräckageavbrottsförsäkringen.

Om den försäkrade har rätt att för samma tid få ersättning för hyreskostnaderna för arbets- maskinen från ansvarsförsäkringen, betalas som ersättning bara den del av hyreskostna- derna som den försäkrade själv ska betala.

Dock så att per dag betalas högst beloppet av den överenskomna dagersättningen. Xxxxxxx, avgift för avlägsnande av självrisk eller övriga frivilliga avgifter i anslutning till hyrning av arbetsmaskin ersätts dock inte.

Den försäkrades rätt att av en ersättningsskyl- dig person få ersättning för förlorade bruks- dagar för arbetsmaskin överförs till försäk- ringsbolaget upp till det ersättningsbelopp som försäkringsbolaget betalat.

4.7 Avbrottsförsäkring

På basis av avbrottsförsäkring betalas för för- lorade bruksdagar ersättning som antecknats i försäkringsbrevet, om de förlorade dagarna beror på ett försäkringsfall som omfattas av följande försäkringar och skadebeloppet är större än självrisken:

• kollisionsförsäkring

• brandförsäkring

• skadegörelseförsäkring

• stöldförsäkring

• älgskadeförsäkring

• djurkollisionsförsäkring

• naturskadeförsäkring

• glasförsäkring vid byte av glas

• parkeringsförsäkring.

Avbrottsförsäkringens självrisktid har anteck- nats i försäkringsbrevet.

4.7.1 Försäkrade

Försäkringen gäller för försäkringstagaren.

4.7.2 Ersättningsperiod

Ersättning betalas för hela dygn. Den första ersättningsdagen är

1. dagen när försäkringsfallet inträffade om fordonet inte är i trafikdugligt skick

2. dagen när reparationsarbetena påbörjades om fordonet är trafikdugligt efter försäk- ringsfallet

3. dagen när stölden anmäldes till försäkrings- bolaget om fordonet stulits.

Den sista ersättningsdagen är den dag när

1. reparationen slutförs

2. örsäkringstagaren återfår det stulna fordo- net eller skaffar ett ersättande fordon

3. försäkringstagaren skaffar, för bestående innehav och bruk, ett fordon som ersätter det skadade fordonet och försäkringsobjek- tet säljs även om en reparation är ekono- miskt motiverad.

Om det faktiska datumet då försäkringsfallet inträffade är okänt, anses datumet då försäk- ringsfallet inträffade vara det datum skadan upptäcktes.

Maximiersättningsperiod

1. I försäkringsfall som ersatts enligt punk- terna 3.1–3.7 eller 3.10–3.11 betalas ersätt- ning för högst 30 dagar.

2. Vid inlösning av fordon betalas avbrottser- sättning dock för högst 14 dagar. Om for- donet inlöses på basis av stöldförsäkring på grund av att fordonet inte hittats betalas ersättning för 30 dagar.

3. Under väntetid på reparation av och reserv- delar till ett fordon som inte är i trafikdug- ligt skick räknas som förlorade bruksdagar totalt högst sju dygn; för buss och lastbil samt lastbilens släp högst 14 dygn.

4.7.3 Begränsningar

Avbrottsförsäkringen ersätter inte

1. förlorade bruksdagar som inte är en följd av skada som ersätts med stöd av sakförsäkring

2. reparations- eller väntedagar som beror på försäkringstagarens oaktsamhet eller annat förfarande från försäkringstagarens sida, t.ex. att försäkringstagaren inte genast låtit reparera ett fordon som inte är i trafikdug- ligt skick

3. förlängd reparationstid på grund av strejk eller liknande arbetstvist

4. väntetid för reparation av eller reservdelar till trafikdugligt fordon före reparationen påbörjas

5. förlorade bruksdagar på grund av att bristfäl- lig eller misslyckad reparation utförs på nytt

6. reparationstid som orsakats av försäkrings- fall som ersätts med stöd av glasförsäkring när glaset repareras

7. förlorade bruksdagar som beror på arbetsanhopning eller semester på repara- tionsverkstaden eller felaktig eller bristfäl- lig reservdel

8. förlorade bruksdagar som orsakats under reparationstid i anslutning till försäkrings- fall som ersätts med stöd av finansierings- försäkring.

4.7.4 Samordning av ersättningar

Från ersättning som betalas med stöd av avbrottsförsäkring avdras den ersättning som den försäkrade är berättigad till för en och samma stilleståndstid med stöd av trafik- eller ansvarsförsäkring.

Ersättning för stilleståndstid med stöd av trafik- eller ansvarsförsäkring är normersättning som fastställts av trafikskadenämnden, ersättning för stilleståndstid fastställd utgående från annan utredning och hyreskostnader för ersättande bil.

Om den försäkrade är berättigad till ersätt- ning för fordonets hyreskostnader med stöd av trafik- eller ansvarsförsäkring, betalas som avbrottsersättning minst den andel av hyres- kostnaderna som trafik- eller ansvarsförsäk-

ringen inte ersätter. Till denna minimiersättning räknas endast dag- och/eller kilometerersätt- ning för ersättande fordon.

4.8 Försäkring för ersättande bil och Omfattande försäkring för ersättande bil

Ersättande bil ersätts om förlusten av bruks- dagar beror på försäkringsfall som ersätts med stöd av följande försäkringar och skadebelop- pet är större än självrisken för ifrågavarande försäkringsfall:

• kollisionsförsäkring

• brandförsäkring

• skadegörelseförsäkring

• stöldförsäkring

• älgskadeförsäkring

• djurkollisionsförsäkring

• naturskadeförsäkring

• glasförsäkring vid byte av glas

• parkeringsförsäkring.

Utöver vad som nämnts ovan ersätter Omfat- tande försäkring för ersättande bil en ersät- tande bil under förlorade bruksdagar om för- lusten av bruksdagar beror på ett tekniskt fel i fordonet som lett till att resan avbrutits.

Ersättande bil under förlorade bruksdagar ersätts endast om felet repareras på en repara- tionsverkstad som i allmänhet erbjuder service- och/eller reparationstjänster.

Självrisken har antecknats i försäkringsbrevet.

4.8.1 Försäkrade

Försäkringen gäller för försäkringstagaren.

4.8.2 Ersättningsbelopp och -omfattning

Försäkringen ersätter hyreskostnaderna för ett standardutrustat fordon som längst under den maximiersättningsperiod som anges i punkt

4.8.4 i försäkringsvillkoren.

Som ersättande bil ersätts vid

1. personbilsförsäkring, ett fordon som mot- svarar det försäkrade fordonet, dock högst en kombi av klass C på biluthyrningsfirma eller motsvarande storleksklass (t.ex. VW Golf, Ford Focus, Opel Astra)

2. paketbilsförsäkring, en paketbil med ett täckt lastutrymme på högst 9 kubik (t.ex. Ford Transit).

Fordonets kraftöverföring (t.ex. fyrhjulsdrift), drivkraft (t.ex. diesel) och växellåda (t.ex. auto- matväxel) är inte faktorer som begränsar mot- svarigheten. Till exempel en fyrhjulsdriven paket- bil med öppet lastflak ersätts med en paketbil med ett täckt lastutrymme på högst 9 kubik.

Försäkringsbolaget har rätt att välja den tjäns- televerantör hos vilken fordonet hyrs. Om for- donet hyrts av annan tjänsteleverantör än leverantör som försäkringsbolaget utsett, är försäkringsbolagets ersättning för hyreskostna- derna högst det pris som anges i den utsedda tjänsteleverantörens avtalsprislista. Tjänste- leverantören ansvarar för om leveransen av hyrbilen hindras eller försenas och för de skyl- digheter som hänför sig till avtalet mellan bilut- hyrningsfirman och kunden.

Försäkringen ersätter hyreskostnad endast när den ersättande bilen hyrs i Finland.

4.8.3 Ersättningsbar tid

Rätt att använda ersättande bil börjar

1. vid tidpunkten när försäkringsfallet inträf- fat om fordonet inte är i trafikdugligt skick

2. vid tidpunkten när reparationsarbetet påbörjas om fordonet är trafikdugligt efter försäkringsfallet

3. vid tidpunkten när ett tekniskt fel uppstått som gjort att fordonet inte är i trafikdug- ligt skick.

Rätten att använda ersättande bil börjar dock tidigast vid den tidpunkt försäkringstagaren anmält det ersättningsbara försäkringsfallet till försäkringsbolaget.

Rätten att använda ersättande bil upphör och den ersättande bilen ska återlämnas när repa- rationsarbetet har slutförts. Vid inlösning till- lämpas villkorspunkt 4.8.4.

4.8.4 Maximiersättningsperiod

1. Vid försäkringsfall som ersätts med stöd av sakförsäkringen (punkterna 3.1–3.7 eller punkt 3.10) har den försäkrade rätt till användning av ersättande bil under högst 40 dagar.

2. Väntetiden på sammanlagt högst sju dagar för reparation av och för reservdelar för ett fordon som inte är i trafikdugligt skick ingår i maximiersättningsperioden nämnd i punkt 1.

3. Vid inlösning med stöd av stöldförsäkring på basis av att fordonet inte återfunnits gäller rätten till användning av ersättande bil högst 30 dagar.

4. Om stulet fordon hittas och inlöses med stöd av stöldförsäkring är rätten till användning av ersättande bil 14 dagar efter tidpunkten då fordonet hittades, dock högst 30 dagar.

5. Vid inlösningsfall som är ersättningsbara med stöd av annan försäkring än stöldför- säkring är rätten att använda ersättande bil 14 dagar.

6. Vid försäkringsfall som ersätts endast på basis av tekniskt fel i fordonet har den för- säkrade rätt till användning av ersättande bil under högst 7 dagar utan avbrott.

4.8.5 Begränsningar

Rätt att använda ersättande bil gäller inte

1. förlorade bruksdagar som orsakats under reparationstiden i anslutning till försäk- ringsfall som ersätts med stöd av finansie- ringsförsäkring

2. reparations-, vänte- eller hyrdagar som beror på försäkringstagarens agerande, t.ex. att försäkringstagaren inte genast låtit reparera ett fordon som inte är i trafikdug- ligt skick

3. förlängd reparationstid på grund av strejk eller motsvarande arbetstvist

4. väntetid för reparation av eller för reserv- delar till trafikdugligt fordon före reparatio- nen påbörjas

5. förlorade bruksdagar på grund av att brist- fällig eller misslyckad reparation utförs på nytt

6. när ett stulet fordon hittas och skadorna på fordonet ersätts med engångsersätt- ning eller engångsersättning som motsva- rar inlösning

7. reparationstid som orsakats av försäkrings- fall som omfattas av glasförsäkringen när glaset repareras

8. förlorade bruksdagar som beror på arbetsanhopning eller semester på repara- tionsverkstaden, felaktiga eller bristfälliga reservdelar eller andra orsaker som beror på reparationsverkstaden.

Försäkringen ersätter inte bränsle och smörj- medel, parkeringstillstånd eller kostnader för tilläggsutrustning och försäkringar som fogats till hyresavtalet.

4.8.6 Samordning av ersättningar

Försäkringen ersätter den andel av hyreskost- naderna som trafik- eller ansvarsförsäkringen inte ersätter på grund av kostnadsbespa- ringar till följd av att det skadade fordonet inte används. Dessa kostnader ersätts enligt maxi- miersättningsperioderna i punkt 4.8.4.

Om den försäkrade inte har rätt till en ersät- tande bil med stöd av trafikförsäkringen eller annan försäkring, övergår den försäkrades rätt till normersättning som trafikskadenämnden fastställt till försäkringsbolaget.

Om fordonet skadas i en trafikskada eller i en annan skada som tredje part ansvarar för och på basis av vilken det är möjligt att få en ersät- tande bil, ska den försäkrade fylla i och skicka en utredning över behoven av att använda ersättande bil till försäkringsbolaget. Den för- säkrades rätt till ersättning med stöd av trafik- försäkringen eller annan försäkring övergår till försäkringsbolaget om ersättningen inte avdra- gits från ersättningen med stöd av försäkringen för ersättande bil.

4.9 Kostnadsskydd

Från kostnadsskyddet betalas den dagersätt- ning som antecknats i försäkringsbrevet, om de förlorade bruksdagarna beror på försäkrings- fall som omfattas av följande försäkringar och

försäkringen i fråga används för att ersätta försäkringsfallet:

• kollisionsförsäkring

• brandförsäkring

• skadegörelseförsäkring

• stöldförsäkring

• älgskadeförsäkring

• naturskadeförsäkring

• djurkollisionsförsäkring

• glasförsäkring vid byte av glas.

Självrisken i kostnadsskyddet har antecknats i försäkringsbrevet.

4.9.1 Försäkrade

Försäkringen gäller för försäkringstagaren.

4.9.2 Ersättningsperiod

Ersättningen betalas för hela dygn. Den första ersättningsdagen är

1. dagen när försäkringsfallet inträffade om fordonet inte är i trafikdugligt skick

2. dagen när reparationsarbetena påbörjades om fordonet är trafikdugligt efter försäk- ringsfallet

3. dagen när stölden anmäldes till försäkrings- bolaget om fordonet stulits.

Om det faktiska datumet då försäkringsfallet inträffade är okänt, anses datumet då försäk- ringsfallet inträffade vara det datum skadan upptäcktes.

Den sista ersättningsdagen är den dag när reparationen slutförs. Vid inlösning tillämpas punkt 4.9.3.

4.9.3 Maximiersättningsperiod

1. Vid försäkringsfall som ersatts enligt punk- terna 3.1–3.7 eller punkt 3.10 utbetalas ersättning för högst 14 dagar.

2. För väntetid vid reparation av och för reservdelar till ett fordon som inte är i tra- fikdugligt skick betalas dessutom ersättning för högst sju dagar.

3. Vid fall där fordonet inlöses betalas ersätt- ning för 14 dagar.

4. Vid fall där fordonet stulits betalas ersätt- ning för 14 dagar.

4.9.4 Begränsningar

Kostnadsskyddet ersätter inte

1. förlorade bruksdagar som inte är en följd av den skada som ersätts med stöd av sakför- säkringen

3. förlängd reparationstid på grund av strejk eller liknande arbetstvist

4. äntetid för reparation av eller för reservde- lar till trafikdugligt fordon före reparatio- nen påbörjas

5. förlorade bruksdagar på grund av att brist- fällig eller misslyckad reparation utförs på nytt

6. reparationstiden som orsakats av försäk- ringsfall som ersätts med stöd av glasför- säkringen medan glasrutan repareras

7. förlorade bruksdagar som beror på arbetsanhopning eller semester på verksta- den, felaktig eller bristfällig reservdel

8. förlorade bruksdagar som orsakats under reparationstid i anslutning till försäkrings- fall som ersätts med stöd av finansierings- försäkring

9. förlorade bruksdagar för vilka den försäk- rade har rätt till ersättning på basis av tra- fikförsäkringen eller annan försäkring.

5 Ersättningsbestämmelser

5.1 Ersättningsbara skador

Sakförsäkringen ersätter direkt sakskada som orsakats av försäkringsfall. Med sakskada avses att föremålet för försäkringen skadas, förstörs eller försvinner.

Om fordonet skadats i ett försäkringsfall som är ersättningsbart med stöd av denna försäk- ring så att det inte längre är i trafikdugligt skick, ersätter sakförsäkringen också transport av fordonet till närmaste verkstad för tillbörlig reparation i enlighet med punkterna 5.5.1–5.5.2.

Efter ett försäkringsfall som ersätts från stöld- och bedrägeriförsäkringen ersätts skäliga kost- nader som orsakats av hämtning eller återläm- ning av upphittat fordon.

Dessutom ersätter försäkringen skäliga kostna- der som uppstått vid avvärjning eller begräns- ning av inträffad eller omedelbart hotande skada.

Se även 5.8. Anvisningar för att avvärja och begränsa inträffad skada eller hot om skada.

5.2 Ersättningsbegränsningar ‌

Sakförsäkringen ersätter inte

1. minskning av fordonets värde

2. ändrings- eller förbättringsarbeten i sam- band med reparation av fordonet

3. kostnader på grund av att bristfällig eller misslyckad reparation av fordonet måste förnyas eller förbättras

4. förlust av bruksnytta (ersättning för stille- ståndstid) eller hyreskostnader för ersät- tande bil

5. normalt slitage till följd av användning eller värdeminskning orsakad av körda tillägg- skilometrar i samband med olovligt eller påstått olovligt bruk

6. att bränslet förlorats

7. kostnader som orsakats av utredningen och skötseln av skadeärendet såsom telefon- eller resekostnader

8. inkomstbortfall.

5.3 Skyldighet att förete utredning och överlåta äganderätten till fordonet

Den som söker ersättning är skyldig att skaffa de utredningar som denne bäst får tillgång till, dock även med beaktande av försäkringsbola- gets möjligheter att skaffa utredningar.

Nödvändiga utredningar är bl.a.

1. skadeanmälan från den som söker ersätt- ning

2. kopia på polisanmälan vid skada till följd av stöld, skadegörelse och bedrägeri

3. faktura, kvitto eller annan tillförlitlig utred- ning för utredning av skadebeloppet.

Äganderätten till det inlösta fordonet ska skrift- ligen överlåtas till försäkringsbolaget. En förut- sättning för inlösningsersättning är att också registreringshandlingarna eller elektroniskt certi- fikat och nycklarna till fordonet samt nycklarna till alla anordningar som förhindrar olovligt bruk överlämnats till försäkringsbolaget.

När fordonet lösts in eller om en skadad och lossnad del eller anordning ersatts på annat sätt, övergår äganderätten till dessa objekt till försäkringsbolaget.

Om tjänsteleverantören som sålt eller reparerat fordonet på basis av ansvar för fel eller garanti är ansvarig för skadan som orsakats av försäk- ringsfallet, kräver ersättning att rättigheterna överlåtits till ersättningsbetalaren med en över- låtelsehandling.

Se även allmänna avtalsvillkor punkt 10.1 Ersättningssökandens skyldigheter.

5.4 Skadebelopp

Skadebeloppet är reparationskostnaderna för försäkringsobjektet om reparation av försäkrings- objektet är lönsam i enlighet med dessa villkor.

Det är inte lönsamt att reparera person-, paket-, husbilar, motorcyklar, lätta släpvagnar och hus- vagnar om reparationskostnaderna för fordonet överstiger 70 % av fordonets gängse värde vid datumet då försäkringsfallet inträffade.

Det är inte lönsamt att reparera övriga for- don om reparationskostnaderna för fordonet överstiger skillnaden mellan fordonets gängse värde före och efter tidpunkten försäkringsfal- let inträffade.

Vid inlösningsförmån är reparation av nytt for- don inte lönsam om reparationskostnaderna för fordonet överstiger 50 % av kontantförsälj- ningspriset på ett nytt motsvarande fordon.

Om reparation av fordonet inte lönar sig, är skadebeloppet skillnaden mellan fordonets gängse värde före försäkringsfallet och fordo- nets gängse värde efter försäkringsfallet. Om inlösningsskydd ingår i försäkringen, räknas inlösningsförmånens andel med i skadebelop- pet ovan.

Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas inte den påverkan utrustning, apparatur, konstruk- tioner eller delar, som inte ingår i försäkrings- objektet eller separat ersättningsbar utrust- ning som nämns i punkt 5.5.4, har på fordonets gängse värde och/eller reparationskostnaderna.

Åldersavdrag på arbetsmaskiner i Försäkringen för tunga fordon

Denna villkorspunkt tillämpas enbart på de för- säkringar vars produktnamn i försäkringsbrevet är Försäkring för tunga fordon.

Om nya delar används för reparationen, avdras från skadans belopp 10 % för varje år som följt efter året för arbetsmaskinens ibruktagning.

Avdraget fås genom att avdragsprocenten multipliceras med antalet hela kalenderår som avslutats före skadans händelsetidpunkt och följt efter maskinens ibruktagningsår. Avdraget är högst 60 %.

Åldersavdrag görs på reservdelar. Om maskinen inlöses till gängse värde, görs inget åldersav- drag från gängse värdet. Exempel: Arbetsma- skinen har tagits i bruk i februari 2014. Skadan inträffar i juni 2017. Det finns två hela kalen- derår häremellan, åren 2015 och 2016, så från reservdelarna görs ett åldersavdrag på 20 %.

Egendomens gängse värde omedelbart före skadan utgör övre gränsen för försäkringsbo- lagets ersättningsskyldighet.

5.5 Reparation och inlösning av försäkringsobjekt

5.5.1 Alla försäkringsformer

Försäkringen ersätter nödvändiga och behöv- liga reparationskostnader för fordonet. Fordo- net ska repareras med beaktande av fordonets ålder och skick genom att använda ändamål- senliga reparationsmetoder och delar samt genom tillbörligt reparationssätt så att kostna- derna inte stiger i onödan. Om slitna och kor- roderade delar ersätts med nya och fordonets skick förbättras väsentligt till följd av detta, ersätts endast den del av reparationskost- naderna som motsvarar de reparationer som gjorts för att få fordonet i samma skick som före skadan. Det är t.ex. fråga om en förbätt- ring om däck som skadats eller stulits endast har hälften eller mindre kvar av slitytan och däcken ersätts med nya däck.

Försäkringsbolaget har rätt att utse reparations- verkstaden eller inköpsstället. Försäkringsbola- get är inte beställaren av arbetet och ansvarar inte för kvaliteten på arbetet eller delarna.

5.5.2 Ljud- och bildåtergivningsutrustning som reservdelar

Ljud- och bildåtergivningsutrustning är reserv- delar till fordonet på samma sätt som fordo- nets övriga delar.

5.5.3 Gängse värde

Övre gränsen för försäkringsbolagets ersätt- ningsskyldighet är fordonets gängse värde inklusive utrustning som utgör försäkringsob- jekt (se punkt 5.4).

Gängse värde för fordonet är det kontantpris som allmänt kan fås för fordonet enligt mark- nadssituationen vid tidpunkten för försäkrings- fallet om det säljs på ett ändamålsenligt sätt. Med gängse värde avses inte bilaffärernas utförsäljningspris, begärt pris eller bytesvär- det på fordonet utan ett sådant pris som flera än en person skulle vara beredda att betala för fordonet.

5.5.4 Utrustning som ersätts separat vid inlösningsfall

Utrustning som ersätts separat är

1. skidbox

2. bilbarnstol

3. kördräkt, hjälm, handskar och stövlar

4. släpvagn till motorcykel och moped

5. släde till snöskoter

6. släpvagn eller släde till terränghjuling (for- donsklasserna L2e, L5e, L6e och L7e), vilka inte är registreringspliktiga.

För utrustningen ovan betalas separat ersätt- ning om utrustningen har skadats.

Värdet på utrustningen i punkterna 1–3 fast- ställs genom att från anskaffningspriset på ny motsvarande utrustning avdra tio procent för varje år som följt efter året den skadade utrust- ningen skaffades, dock så att utrustningens värde anses vara minst 30 procent av anskaff- ningspriset på ny motsvarande utrustning.

Gängse priset på släpvagn och släde fastställs enligt gängse värde enligt punkt 5.5.3.

5.5.5 Utbetalning av ersättning Försäkringsbolaget uppfyller sin ersättnings- skyldighet genom att

1. enligt verifikat betala omedelbara repara- tionskostnader som uppstått på grund av försäkringsfallet eller genom att betala ett uppskattat och avtalat reparationskost- nadsbelopp

2. betala skillnaden mellan försäkringsobjek- tets gängse värde omedelbart före och efter skadan

3. inlösa försäkringsobjektet till dess gängse värde

4. inlösa försäkringsobjektet till värdet enligt Inlösningsförmånen eller att

5. ett likadant eller ett likvärdigt fordon eller del därav skaffats i dess ställe. Försäk- ringsbolaget har dock ingen skyldighet att skaffa motsvarande egendom istället.

Om äganderätten till försäkringsobjektet inte överlåts till försäkringsbolaget utbetalas ersätt- ning enligt punkt 2 i förteckningen ovan. Från ersättningen avdras självrisken som anges i för- säkringsbrevet.

5.5.6 Självrisker

Den försäkrade har i varje försäkringsfall en självrisk som beror på typen av skada och som har antecknats i försäkringsbrevet.

5.5.6.1 Avvikande självrisker

Om skadegörelse- och stöldskadan skett samti- digt avdras endast den högre självrisken enligt dessa villkor.

I varje punkt som gäller procentsjälvrisk som anges nedan är självrisken alltid minst den självrisk i euro som antecknats i försäkrings- brevet.

Alla fordon:

Vid bedrägeriskador som gäller fordon som hyrs ut utan förare och vid stöldskador som inträffar under uthyrning är självrisken alltid 10 % av det ersättningsbara skadebeloppet.

Om försäkringsfallet inträffat i Estland, Kro- atien, Lettland, Litauen, Polen, Slovakien, Slo- venien, Tjeckien eller Ungern avdras vid varje försäkringsfall som ersätts på basis av stöld- försäkringen en självrisk på 20 % från skade- beloppet.

Om försäkringsfallet inträffat i Albanien, Arme- nien, Azerbajdzjan, Bosnien-Hercegovina, Bul- garien, Georgien, Israel, Kosovo, Makedonien, Marocko, Moldavien, Montenegro, Rumänien, Serbien, Tunisien, Turkiet eller Ukraina avdras vid varje försäkringsfall som ersätts från stöld- försäkringen en självrisk på 40 % från skade- beloppet.

Bussar:

Vid varje försäkringsfall som börjat från motor- rum eller rum för tilläggsvärme vilket ersätts på basis av brandförsäkringen, avdras en självrisk på 25 % från skadebeloppet om det i fordonet inte finns ett automatiskt, användbart släck- ningssystem som godkänts av försäkringsbo- laget och som underhållits enligt tillverkarens anvisningar och inspekterats minst en gång om året. Denna självrisk tillämpas endast på bussar som anges i punkt 3.4 (Brandförsäkring).

Motorarbetsmaskin:

Vid varje försäkringsfall som ersätts på basis av brandförsäkringen, avdras en självrisk på 25 % från skadebeloppet om det i fordonet inte finns ett automatiskt användbart släckningssystem som godkänts av försäkringsbolaget och som underhållits enligt tillverkarens anvisningar och inspekterats minst en gång om året. Denna självrisk tillämpas endast på arbetsmaskiner som anges i punkt 3.4 (Brandförsäkring).

Om motorarbetsmaskinen sjunker genom is eller sjunker ner i kärr eller vatten, avdras vid försäkringsfallet en självrisk på 25 % från ska- debeloppet. Kostnader som orsakats av lyftning av arbetsmaskin inräknas i skadebeloppet.

Bussar och lastbilar samt tunga släpvagnar: När försäkringsfallet orsakas av att fordonet, dess del eller anordning eller last i fordonet tar i

ett hinder ovanför, avdras vid försäkringsfall en självrisk på 25 % från skadebeloppet.

5.5.6.2 Avdragsordning för självrisker och andra avdrag

Självrisker och övriga avdrag som nämns i dessa villkor avdras från skadebeloppet i föl- jande ordning:

1. mervärdesskatteandel

2. andra avdragbara skatter

3. grundsjälvrisk

4. eventuell nedsättning av ersättningen

5. procentuell självrisk.

5.6 Skatteregler vid sakförsäkring

5.6.1 Mervärdesskatt

Mervärdesskatt eller motsvarande utländsk konsumtionsskatt som ingår i fordonets repara- tionskostnader eller anskaffningskostnader för ersättningsbar utrustning och apparatur ersätts inte om den försäkrade antingen har rätt att avdra skatten eller få skatteåterbäring.

I inlösningsfall avdras, från skillnaden mellan gängse värdet och restvärdet på fordonet, ett belopp som motsvarar mervärdesskatten när den försäkrade skulle vara skyldig att betala skatt på fordonets försäljningspris om fordonet hade sålts den dag försäkringsfallet inträffade.

Se även allmänna avtalsvillkor punkt 12.1 Över- försäkring och berikandeförbud.

5.6.2 Nedsättning eller återbetalning av bilskatt

Från inlösningsersättningen avdras den del av beloppet för nedsatt eller återbetald bilskatt som skulle ha påförts om fordonet hade sålts den dag försäkringsfallet inträffade.

När man betalar kontantinköpspriset för nytt fordon (punkt 3.8.1 Totalersättning i form av kontantinköpspriset på nytt fordon och punkt

3.9 Utvidgat inlösningsvillkor) avdras beloppet för nedsatt eller återbetalad bilskatt i sin hel- het. Se även allmänna avtalsvillkor punkt 12.1 Överförsäkring och berikandeförbud.

5.6.3 Andra skatter och avgifter vid användning av fordon

Försäkringen ersätter inte separat fordonsskatt eller motsvarande skatt som är en förutsättning för att fordonet ska få användas. Ersättningen betalas inte heller för avgift för beslut i ärenden som gäller specialskyltar.

5.7 Säkerhetsföreskrifter ‌

Ändamålet med säkerhetsföreskrifterna är att förhindra hotande faror och minska skador som uppstår. Den försäkrade och med denne jäm- ställd person ska följa säkerhetsföreskrifterna. Ersättningen minskas eller vägras om försum- melsen att följa säkerhetsföreskrifterna har bidragit till uppkomsten av försäkringsfallet. Se även punkt 6.1 Skyldighet att följa säkerhetsfö- reskrifter vid skadeförsäkring i allmänna avtals- villkor.

5.7.1 Rätt att framföra fordon

Fordonets förare ska ha körkort som berättigar till att köra enligt fordonsklassen eller rätt att framföra fordonet på basis av ålder.

5.7.2 Fordonets skick

Fordonet ska uppfylla bestämmelserna i for- donslagen och för övrigt vara i sådant skick att användning i vägtrafik är tillåten och att fordo- net godkänns i besiktning (fordonslag och väg- trafiklag).

Fastinstallerad utrustning som är avsedd att kopplas till nätström ska uppfylla de krav som gäller säkerheten för elektriska anordningar och utrustningen ska användas enligt tillverkarens anvisningar.

5.7.3 Tillsyn av fordon

Fordonet får inte lämnas vid vägren, på par- keringsplats eller annat område på ett sådant sätt och för en så lång tid att det väcker utom- ståendes uppmärksamhet eller verkar övergivet.

Om fordonet på grund av skada måste lämnas vid vägrenen, ska man omedelbart ordna bärg- ning till en reparationsverkstad eller en annan trygg plats.

För att förhindra olovligt bruk ska släpvagnar förses med anordning som hindrar att släpvag- nen flyttas eller kopplas till dragfordon.

För att hindra olovligt bruk ska terrängfordon och fyrhjulingar (fordonsklasserna L2e, L5e, L6e och L7e) fästas t.ex. med kedja eller vajer så att den inte kan tas i olovligt bruk utan att använda våld eller verktyg. För att förhindra olovligt bruk kan snöskoter alternativt förses med en anordning som hindrar drivbandet från att snurra.

Om tilläggsutrustning inte kan låsas eller med tanke på arbetets ändamålsenliga utförande förvaras i ett låst förvaringsutrymme, ska till- läggsutrustningen förvaras på en sådan plats

där utomstående inte lätt kan få syn på den och där den inte i onödan kan utsättas för stöld eller skadegörelse. Tilläggsutrustning får inte lämnas olagrad länge.

Tilläggsutrustning som förvaras på arbetsplat- sen eller vid annat arbetsobjekt avskilt från for- donet ska flyttas till ett låst eller ständigt beva- kat förvaringsutrymme genast efter att det med tanke på arbetets ändamålsenliga utfö- rande är möjligt.

Fordon får inte förvaras i ett annat olåst fordon eller fordonskombination. Xxxxxx får inte hel- ler förvaras i släpvagn som inte är försedd med anordning som förhindrar olovligt bruk.

Löstagbar tilläggsutrustning i fordon, t.ex. navi- gator, ska förvaras täckt eller gömd.

Vid användning av tippande fordon, släpvag- nar och lyftkranar som är försedda med stöd- ben ska man se till att stödbenen används samt säkerställa att marken är tillräckligt bärande.

Vid plogning ska frontlastare på traktor stö- das med plogstöd fästa i ramen. Frontlyft på traktor ska stödas med fästanordningar som sträcker sig ända till traktorns bakaxel. Front- lyft på traktor ska stödas med fästanordningar som sträcker sig ända till traktorns bakaxel.

5.7.4 Förvaring av nycklar och registeringsbevisets anmälningsdel

Fordonets nycklar, nycklarna till anordningar som hindrar olovligt bruk av fordonet, nycklarna till förvaringsutrymmet för fordonet och for- donets utrustning får inte förvaras på en synlig eller sådan olåst plats där en utomstående på förhand kan anta att de finns.

Anmälningsdelen i fordonets registreringsbe- vis, elektroniskt certifikat, nycklarna och upp- gifterna som behövs för att göra nycklar får inte förvaras i fordonet även om alla dörrar och bagageutrymmet till fordonet är låsta och fönstren är stängda. Nycklarna får inte vara försedda med specifika uppgifter om fordonet eller ägar- och besittningsförhållanden.

5.7.5 Brandsäkerhet

Utrymmet där fordonet förvaras får inte använ- das för ändamål som äventyrar brandsäkerhe- ten. Till exempel öppen eld och rökning är för- bjudet.

Endast elektrisk lampa får användas för att belysa motorn, bränsletanken eller annan del.

För uppvärmning av motorn, kraftöverföringen eller andra delar får förutom standardutrust- ning endast användas apparat avsedd för for- don. Apparaten ska monteras och inkopplas enligt apparat- och fordonstillverkarens anvis- ningar och bestämmelser.

Då fordonet repareras genom svetsning eller andra heta arbeten, ska beklädnad och andra lättantändliga konstruktioner avlägsnas på ett tillräckligt stort område. Dessutom ska repara- tionsplatsen förses med handbrandsläcknings- utrustning och nödvändig bevakning.

Husbilar och vagnar ska förses med en köldtålig handbrandsläckare av klass 13A55BC (minst 2 kg släckmedel) och placeras i en korg i en ställ- ning som fästs i närheten av huvudingången (dörren).

Bussar i fordonsklasserna M2 och M2G ska för- ses med en och i fordonsklasserna M3 och M3G med två köldtåliga handbrandsläckage av klass 43A 233BC (minimimängden släckningsmedel ska vara enligt säkerhetsföreskriften FA127).

Ytterkonstruktionen för motorrummet i bus- sar som tagits i bruk efter 1.1.2005 ska vara försedd med en öppning via vilken handbrand- släckares släckmedel kan sprutas in i motor- rummet. Därtill ska bussen vara försedd med minst en trafiksäkerhetsväst och en ficklampa.

Motorarbetsmaskin som väger över tre ton ska förses med två, och traktor ska förses med en köldtålig handbrandsläckare av klass 43A 233BC (minimimängden släckningsmedel ska vara enligt säkerhetsföreskriften FA127). Ifall föremålet för försäkringen används för flis-

ning eller krossning av trämaterial ska fordonet utrustas med fyra handbrandsläckare av den typ som anges ovan samt med ett av försäk- ringsbolaget godkänt, fastinstallerat, automa- tiskt släckningssystem.

Strömmen till traktorer och motorarbetsmaskin som är försedda med huvudströmbrytare ska brytas med huvudströmbrytaren när man inte arbetar med maskinen. Traktorer och motorar- betsmaskiner ska alltid förses med en huvud- strömbrytare när de förvaras inomhus.

Handbrandsläckare i bussar, motorarbetsma- skin och traktorer ska kontrolleras och servas endast av en av Säkerhetsteknikcentralen god- känd serviceman eller servicefirma. Efter service ska släckaren förses med kontroll- och under- hållsetikett. Man ska låta kontrollera släckaren minst en gång om året.

Om fordonet används i brandfarliga eller annars riskfyllda omgivningar enligt punkt 3.4 (Brandförsäkring) ska man se till att fordonet hålls rent. Vid behov ska brandfarliga delar i maskinen rengöras flera gånger om dagen.

5.8 Anvisningar för att avvärja och begränsa inträffad skada eller hot om skada

När ett försäkringsfall inträffar eller kan befa- ras vara omedelbart förestående, ska den för- säkrade avvärja eller begränsa skadan.

Om skadan framkallats av en utomstående ska den försäkrade vidta åtgärder som är nödvän- diga för att bevara försäkringsbolagets rätt gentemot skadevållaren.

Den försäkrade är skyldig att utreda skadevå- llarens identitet och registernumren på de for- don som varit delaktiga i skadan.

Den försäkrade är skyldig att till transportören anmäla en skada som inträffat under transpor- ten. Om skadan orsakats genom stöld, olovligt bruk av fordon, skadegörelse, bedrägeri eller annan straffbar gärning ska den försäkrade utan dröjsmål meddela polismyndigheterna på skadeorten.

Den försäkrade ska dessutom i domstol kräva straff för gärningsmännen om det är i försäk- ringsbolagets intresse.

Om fordonet stulits utomlands och inte åter- funnits, ska också en polisanmälan göras till de finska polismyndigheterna. Om fordonets nycklar försvinner eller stjäls ska den försäk- rade vidta nödvändiga åtgärder för att förhin-

dra olovligt bruk av fordonet med de försvunna eller stulna nycklarna, t.ex. genom att på nytt serielägga fordonets lås.

Om nycklarna till ett fordon med startspärr tappas bort ska startspärren omedelbart kodas så att fordonet inte kan tas i olovligt bruk med de borttappade nycklarna eller så ska olovligt bruk hindras med andra medel (t.ex. med ett mekaniskt stöldskydd).

Om den försäkrade uppsåtligen eller av oakt- samhet, som inte kan anses vara ringa, har åsi- dosatt räddningsplikten ovan, kan den ersätt- ning som ska utbetalas till denne sänkas eller vägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska sänkas eller vägras beaktas vilken betydelse åsidosättandet haft på uppkomsten av skadan. Dessutom beaktas försäkringstagarens uppsåt

och arten av oaktsamhet samt omständighet- erna i övrigt.

Vid ansvarsförsäkring utomlands minskas eller vägras inte ersättningen på grund av den för- säkrades oaktsamhet. Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oaktsam- het har åsidosatt räddningsplikten eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rus- medel har varit en bidragande orsak till åsido- sättandet, kan ersättningen minskas eller väg- ras. Försäkringsbolaget är dock skyldigt att till en fysiskt skadelidande person utbetala den andel av ersättningen som den skadelidande inte lyckats indriva på grund av den försäkra- des insolvens till följd av utsökning eller konkurs.

6 Försäkringspremie och försäkringsperiod

6.1 Avställning

En avställning ska på förhand anmälas till for- donsregistret enligt gällande bestämmelser. I fråga om bilar krediteras försäkringspremien från och med dagen som följer efter dagen avställ- ningen började. Kreditering för avställning per dag beräknas som 1/360 av de delskydd som inte är i kraft.

För motorcyklar, mopeder och snöskotrar kredi- teras avställningen från den dag som följer efter avställningens begynnelsedag på en del av pre- mien för säsongspremiesatt Omfattande kasko när avställningen oavbrutet varar minst 30 dygn. Krediteringsbeloppet beror på till vilken tidpunkt under året avställningen hänför sig.

Premieåterbetalning för avställningstid beviljas inte för andra än ovan nämnda fordon. Premie- återbetalning gäller inte premie för Trafikkasko som beviljas via finansieringsbolag eller premie för gula provnummerskyltar, museifordon, för- flyttningstillstånd eller fordon som registrerats för export eller som är oregistrerade.

Brandförsäkring, stöldförsäkring, skadegörel- seförsäkring, rättsskyddsförsäkring, naturska- deförsäkring och finansieringsförsäkring gäller alltid under avställningstid. Kollisonsförsäkring gäller endast om fordonet inte var i rörelse vid tidpunkten då skadan inträffade. I fråga om övriga delförsäkringar beror försäkringens giltig- het på hur omfattande försäkringsskyddet är.

6.2 Bonus

På premien för kollisionsförsäkring i kasko med bonus lämnas en rabatt i form av s.k. bonus för varje skadefri försäkringsperiod.

Om fordonet varit i trafik minst 120 dygn under den skadefria försäkringsperioden stiger bonus med 10 procentenheter.

Om en motorcykel under den skadefria försäk- ringsperioden varit i trafik minst 90 dygn och i fråga om MC Helkasko i 140 dygn, stiger bonus med 10 procentenheter.

Bonusen sjunker med 20 procentenheter för varje ersättning som betalas med stöd av kol- lisionsförsäkringen oberoende av hur skadan uppstått.

Bonusskydd

Bonus minskas inte till följd av ersättning på basis av kollisionsförsäkring om försäkrings- avtalet inkluderar ett gällande bonusskydd. Bonusskyddet träder i kraft efter tre på varan- dra följande skadefria år (1 080 dagar). Denna period bestående av tre på varandra följande år utan skador kallas intjäningstid för bonus- skydd. Intjäningstiden för bonusskydd omfattar de skadefria dagar när fordonet varit i trafik- bruk. Bonusskydd intjänas inte under avställ- ningstid.

Intjäningstiden för bonusskydd börjar om från början

1. när ersättning med stöd av kollisionsför- säkring utbetalas under intjäningstiden för bonusskydd eller

2. när gällande bonusskydd används för att täcka bonusförlust till följd av utbetald ersättning.

Nytt bonusskydd kan inte intjänas före det intjänade bonusskyddet använts. När kaskoför- säkringen upphör, upphör även intjäningstiden för bonusskydd. Bonusskyddet och/eller intjä- ningstiden för bonusskyddet är försäkrings- och försäkringstagarspecifikt och skyddet eller tiden överförs inte till en annan fysisk eller juri- disk person.

6.3 Minimipremie för försäkringsperiod Minimipremien är alltid minst 8 euro för varje giltig försäkringsperiod eller del av den.

6.4 Försäkringsperiod

Den första försäkringsperioden är högst 13 månader. De följande försäkringsperioderna är ett år. Försäkringsperioden är 360 dygn och den indelas i tolv månader med 30 dygn.

6.5 Försäkringsavtalet upphör ‌

6.5.1 Ägarbyte vid skadeförsäkring

(FAL 63 §)

Skadeförsäkringen upphör om den försäkrade egendomen till följd av en rättshandling övergår till annan ny ägare än försäkringstagaren själv eller försäkringstagarens dödsbo. Om ett försäk- ringsfall inträffar inom 14 dagar efter ägande- rättens övergång, har den nya ägaren av egen- domen dock rätt till ersättning om han inte själv har tecknat en försäkring för egendomen.

Om andra försäkringar inkluderats i försäkring för egendom, t.ex. ansvars-, rättsskydds- eller avbrottsförsäkring, upphör ett sådant försäk- ringsskydd omedelbart när egendomen övergår till ny ägare.

6.5.2 Försäkringen upphör utan uppsägning

Försäkringen upphör utan separat uppsägning när fordonet stryks slutgiltigt ur fordonsregist- ret

7 Kaskoförsäkringsvillkor för musei- och hobbyfordon

Det väsentliga innehållet i försäkringsavtalet för musei- och hobbyfordon fastställs i försäk- ringsbrevet och försäkringsvillkoren.

7.1 Försäkringsobjekt

Föremål för försäkring är det musei- eller hob- byfordon samt fastinstallerad utrustning som antecknats i försäkringsbrevet och som upp- getts och godkänts i samband med att försäk- ringen tecknades.

I försäkringsbrevet har antecknats försäkrat for- don, fordonets värde, försäkringsskydd och själv- risker.

7.2 Transportförsäkring

Transportförsäkringen ersätter skada som orsa- kats då föremålet för försäkringen transporte- rats med ett annat motorfordon. Försäkringen ersätter även skada som under lastning eller lossning orsakats av plötslig eller oförutsedd vältning eller fall.

Transportförsäkringen ersätter inte skada som har orsakats av bristfällig fästning och inte hel- ler skada som orsakats av repning eller tillbuck- ling i samband med lastning eller lossning.

7.3 Bilräddningsförsäkring Bilräddningsförsäkringen ersätter kostnader för att bärga upp fordonet på vägen.

Om fordonet är i okörbart skick ersätts dess- utom transporten till närmaste reparations- verkstad där fordonet kan repareras tillbörligt. Om lämplig reparationsverkstad inte hittas, kan fordonet alternativt transporteras till dess huvudsakliga förvaringsplats.

Transport- och bärgningskostnader för musei- och hobbyfordon ersätts i Finland högst upp till 500 euro per försäkringsfall.

Försäkringen ersätter dessutom förarens och passagerarnas kostnader för resa från skade- orten till hemorten med billigaste möjliga trans- portmedel och skäliga resekostnader för hämt- ning av det reparerade fordonet, sammanlagt högst 500 euro.

Transport- och bärgningskostnader för musei- och hobbyfordon ersätts utomlands högst upp till 2 000 euro per försäkringsfall. Denna maxi- miersättning innehåller kostnader för hämtning eller transport av fordonet till hemorten.

Försäkringen ersätter dessutom förarens och passagerarnas kostnader för resa från skadeor- ten till hemorten med billigaste möjliga trans- portmedel och skäliga resekostnader för hämt- ning av det reparerade fordonet, sammanlagt högst 1 000 euro.

I stället för transportkostnader ersätts alter- nativt rese- och arbetskostnader i Finland som uppstått när fordonets skada eller fel repare- rats på skadeplatsen, högst upp till 1 000 euro och utomlands högst upp till 2 000 euro.

7.4 Ersättning av skada och betalning

Övre gräns för ersättningsskyldighet

Övre gräns för försäkringsbolagets ersättnings- ansvar är i försäkringsbrevet antecknat gängse värde på fordonet med avdrag för självrisken.

Försäkringsbolaget har rätt att minska ersätt- ningsbeloppet från det fordonsvärde som antecknats i försäkringsbrevet om fordonets skick väsentligt försämrats fr.o.m. tidpunkten då försäkringen beviljades. Med väsentlig för- sämring avses att fordonets skick försämrats så att försämringen minskar fordonets gängse värde med 30 % fr.o.m. tidpunkten då försäk- ringen beviljades.

Ersättningsbeloppet kan även minskas om det visar sig att försäkringstagaren vid ansökan om försäkringen gett vilseledande uppgifter om fordonet eller dess skick.

Skadebelopp

Skadebeloppet är reparationskostnaderna för fordonet om en reparation är ekonomiskt moti- verad. En reparation är inte ekonomiskt moti- verad om reparationskostnaderna för fordonet överstiger skillnaden mellan försäkringsbelop- pet och fordonets värde efter försäkringsfallet.

Utbetalning av ersättning

Skadebeloppet och reparationens ekonomiska lönsamhet påverkar enligt vilken metod försäk- ringsbolaget ersätter skadan. Ersättning beta- las med avdrag för självrisken genom

• att enligt verifikat betala de nödvändiga reparationskostnader som uppstått på grund av försäkringsfallet eller

• betalning av uppskattat och avtalat penning- belopp eller

• att inlösa fördonet till dess försäkringsbe- lopp eller

• att i pengar betala skillnaden mellan fordo- nets försäkringsbelopp och fordonets värde efter försäkringsfallet.

Försäkringsbolaget förbinder sig inte att beställa och leverera de reservdelar som repa- rationen kräver. Om reservdelar inte finns att tillgå, betalas det uppskattade priset för reserv- delar i pengar.

7.5 Självrisker

Den försäkrade har i varje försäkringsfall en i försäkringsbrevet antecknad självrisk som fast- ställs enligt typen av skada.

7.6 Avställning

Premien för kaskoförsäkringen för musei- och hobbyfordon krediteras inte för avställningsti- den.

På försäkringen tillämpas för övrigt LokalTapio- las kaskoförsäkringsvillkor.

Allmänna avtalsvillkor

Dessa allmänna avtalsvillkor tillämpas på per- son- och skadeförsäkringsavtal. Med försäk- ring avses ett avtal på vilket tillämpas försäk- ringsvillkoren som försäkringsbolaget uppgjort. Lagen om försäkringsavtal fastställer konsu- ments och därmed likställd juridisk persons ställning som avtalspart. Lagen om försäkrings- avtal (543/94) innehåller bestämmelser som påverkar avtalsrelationen mellan kunden och försäkringsbolaget och i vissa fall tredje parts

rättigheter. Stadgandena i lagen om försäk- ringsavtal tillämpas i sin helhet på detta försäk- ringsavtal.

Nedan följer en del av de centrala stadgandena i lagen och de aspekter som enligt lagen ska fastställas i försäkringsvillkoren samt andra all- männa principer och avtalsvillkor som tillämpas på LokalTapiolas kundförhållanden.

Förutom dessa allmänna avtalsvillkor tillämpas på försäkringsavtalet försäkringsvillkoren och säkerhetsföreskrifterna antecknade i försäk- ringsbrevet samt finsk lag.

Försäkringsbolagen övervakas av Finansinspek- tionen.

1 Några centrala begrepp

(FAL 2 §, 6 §, 16 §, 17 § och 31 §)

Det centrala innehållet i försäkringsavtalet fastställs i försäkringsbrevet och försäkringsvill- koren, vilka utgörs av de Allmänna avtalsvillko- ren och specialvillkoren som tillämpas på res- pektive försäkring.

Med försäkringsbolag, försäkringsgivare och LokalTapiola avses LokalTapiola Ömsesidigt Försäkringsbolag eller LokalTapiolas regionbo- lag.

På försäkringsbrevet ser du vilket bolag som beviljat din försäkring, dvs. försäkringsgivaren.

Med skadeförsäkring avses försäkring för för- lust som orsakas av sakskada, skadeståndsskyl- dighet eller annan förmögenhetsskada.

Med personförsäkring avses en försäkring vars objekt är en fysisk person. Sjukkostnads-, olycksfalls- och resenärförsäkringar är person- försäkringar.

Med gruppförmånsförsäkring avses en försäk- ring som erbjuds en grupp och där den försäk- rade betalar premien helt eller delvis.

Med försäkringstagare avses den som har ingått försäkringsavtal med försäkringsbolaget.

Med försäkrad avses den till vars förmån för- säkringen är i kraft.

Med försäkringsperiod avses den avtalade gil- tighetstid som antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet fortgår en avtalad försäk- ringsperiod åt gången, såvida inte någondera avtalsparten säger upp avtalet.

Med premieperiod avses den tidsperiod för vil- ken premie enligt avtal regelbundet ska betalas.

Med försäkringsfall avses den skada eller hän- delse på basis av vilken ersättning utbetalas med stöd av försäkringen.

Med säkerhetsföreskrift avses en i försäkrings- brevet, försäkringsvillkoren eller i övrigt skriftli- gen utfärdad skyldighet att iaktta bestämmel- ser i syfte att hindra eller begränsa uppkomsten av en skada.

2 Givande av information innan avtalet ingås

2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

(FAL 5 § och 9 §)

Före ett försäkringsavtal ingås ger försäkrings- bolaget försäkringssökanden den information om försäkringsformer, försäkringspremier och villkor samt övriga uppgifter som behövs för att välja en lämplig försäkring för försäkringsbeho- vet som fastställts för sökanden. När informa- tionen ges ska uppmärksamhet även fästas vid väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet. Vid distansförsäljning av försäkringar ges även förhandsuppgifterna som avses i kapitel 6 a i konsumentskyddslagen. Med distansförsäljning avses t.ex. försäljning av försäkringar per tele- fon eller på Internet.

Om försäkringsbolaget eller dess representant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen eller har gett honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsav- talet vara i kraft med det innehåll som försäk- ringstagaren hade skäl att sluta sig till utgående från den information han fått.

2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt

(FAL 22 §, 23 § och 24 §)

Innan försäkringen beviljas ska försäkringsta- garen och den försäkrade ge korrekta och full- ständiga svar på frågor som ställs av försäk- ringsbolaget och som kan vara av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar.

Försäkringstagaren och den försäkrade ska dessutom under försäkringsperioden utan obe- fogat dröjsmål korrigera upplysningar som han gett försäkringsbolaget och som han konstate- rat vara oriktiga eller bristfälliga.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av upp-

lysningsplikten ovan, är försäkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkrings- bolaget har rätt att behålla de inbetalda pre- mierna också om försäkringen förfaller.

2.2.1 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid skadeförsäkring

(FAL 23 §, 34 § och 58 §)

Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har försummat sin upplys- ningsplikt, kan ersättningen sänkas eller vägras. Vid prövningen av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, ska det beaktas vilken betydelse den omständighet som den av försäkringstaga- ren eller den försäkrade lämnade oriktiga eller bristfälliga uppgiften gällt har haft för upp- komsten av skadan. Dessutom beaktas even- tuellt uppsåt hos försäkringstagaren, den för- säkrade eller arten av hans oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade läm- nats, ska förhållandet mellan den avtalade pre- mien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersätt- ning sätts ned. Mindre avvikelser i premier ger dock inte rätt till nedsättning av ersättningen.

2.2.2 Följderna av försäkringstagarens försummelse av upplysningsplikt vid personförsäkring

(FAL 24 §)

Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa, försummat sin upplysningsplikt och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat för- säkringen om riktiga och fullständiga svar hade erhållits, är försäkringsbolaget fritt från ansvar.

Om försäkringsbolaget hade beviljat försäk- ringen endast mot en högre premie eller på andra villkor än avtalat, begränsas försäkrings- bolagets ansvar så att det motsvarar den avta- lade försäkringspremien eller de villkor på vilka försäkringen skulle ha beviljats.

Om de ovan nämnda följderna av försummande av upplysningsplikt skulle leda till uppenbar oskä- lighet ur försäkringstagares eller annan ersätt- ningsberättigads synpunkt kan de jämkas.

3 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar och avtalets giltighetstid ‌

3.1 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar

(FAL 11 §)

Om man inte individuellt överenskommit om annan tidpunkt med försäkringstagaren, bör- jar försäkringsbolagets ansvar när försäkrings- bolaget eller försäkringstagaren godkänt den andra partens anbud. Tidpunkten för anta- gandet är när det antagande svaret getts eller sänts. Avtalsparterna kan avtala om en senare men inte om en tidigare tidpunkt för ikraftträ- dandet.

Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har gett eller sänt en skriftlig försäkringsansö- kan och det är uppenbart att försäkringsbola- get skulle ha godkänt ansökan, ansvarar för- säkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter det att ansökan gavs eller sändes.

En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har gett eller sänt till försäkringsbolagets representant anses ha getts eller sänts till försäkringsbolaget.

Om det inte finns någon utredning om vid vil- ken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har getts eller sänts, anses detta ha skett klockan 24.00.

En förutsättning för inträdandet av försäk- ringsgivarens ansvar är att premien för försäk- ringsperioden har betalats

• alltid när det gäller tidsbegränsad försäkring

• när det finns anledning på grund av försäk- ringens karaktär eller annan särskild orsak.

Förutsättningen för betalningen antecknas i fakturan för försäkringspremien.

3.2 Grunder för beviljande av personförsäkring

(FAL 10 §)

Premien och övriga avtalsvillkor fastställs på basis av den försäkrades hälsotillstånd vid tid- punkten försäkringsansökan gavs eller sändes. Försäkringsbolaget avslår inte en ansökan om personförsäkring på grundval av att försäk- ringsfallet inträffat eller att hälsotillståndet för den person för vilken försäkringen söks försäm- rats efter att ansökningsdokumenten getts eller sänts till försäkringsbolaget.

3.3 Försäkringsavtalets giltighet i skadeförsäkring

(FAL 16 §)

Efter utgången av den första försäkringsperio- den gäller försäkringsavtalet en avtalad försäk- ringsperiod åt gången om inte försäkringstaga- ren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan även upphöra på grund av orsaker nämnda i punkt 4.2 och 16.

Ett tidsbegränsat försäkringsavtal är i kraft under den avtalade perioden.

3.4 Försäkringsavtalets giltighet i personförsäkring

(FAL 17 a §)

Efter utgången av den första premieperio- den gäller försäkringsavtalet en avtalad pre- mieperiod åt gången om inte försäkringstaga- ren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Om premieperioden är kortare än ett år eller om det inte avtalats om någon premieperiod, har försäkringsbolaget rätt att säga upp avta-

let endast i slutet av kalenderåret. Försäkrings- avtalet kan även upphöra på grund av andra orsaker nämnda i punkt 4.2 och 16.

Ett tidsbegränsat försäkringsavtal är i kraft under den avtalade perioden.

4 Premie

4.1 Betalning av premien

(FAL 38 §)

Premien ska betalas inom en månad efter att försäkringsbolaget har sänt försäkringstagaren fakturan som gäller premien. Den första premien behöver dock inte betalas förrän försäkrings- bolagets ansvar inträtt. De följande premierna behöver inte betalas före den avtalade premie- periodens eller försäkringsperiodens början. Om försäkringsbolagets ansvar till någon del inträ- der senare behöver premien för denna del dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt.

Premien för tidsbegränsad försäkring ska beta- las innan försäkringen träder i kraft. Att pre- mien betalats är en förutsättning för att för- säkringsbolagets ansvar ska inträda.

Flera försäkringar som beviljats av samma eller olika försäkringsbolag samt premierna för dessa försäkringar kan sammanslås i ett avtal och i en faktura. I så fall faktureras de sammanslagna

premierna i en betalningspost eller flera betal- ningsposter i enlighet med avtalet. Premie som allokerats till försäkringsavtalet fördelas mel- lan alla försäkringar i avtalet i proportion enligt betalningen och debiteringen så att alla fort- löpande försäkringar är i kraft fram till samma datum.

Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagets alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som ska avkortas med det belopp som betalas. Försäkringstagarens betal- ning allokeras i första hand i enlighet med refe- rensuppgifterna i den betalda fakturan om försäkringstagaren inte i samband med betal- ningen skriftligen bestämt annat.

4.2 Dröjsmål med premien

(FAL 39 §)

Om försäkringstagaren har försummat att betala premien inom den tidsfrist som stadgas i punkt 4.1 har försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar efter att uppsägningsmeddelandet avsändes.

Om försäkringstagaren betalar premien före utgången av uppsägningstiden, upphör försäk- ringen likväl inte när uppsägningstiden löper ut. Försäkringsbolaget nämner denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet.

Om försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren råkat i betal- ningssvårigheter på grund av sjukdom, arbets- löshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör för- säkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast tre månader efter uppsägningsti- dens utgång. I uppsägningsmeddelandet nämns också denna möjlighet att försäkringen fortsät- ter gälla en viss tid.

Om premien inte betalas inom den tidsfrist som avses ovan i punkt 4.1, uppbärs för dröjsmålet dröjsmålsränta i enlighet med räntelagen.

4.3 Betalning av försenad skadeförsäkringspremie

(FAL 42 §)

Om en försäkringstagare betalar premien efter att försäkringen upphört, inträder försäkrings- bolagets ansvar dagen efter att premien betalts. Försäkringen gäller härvid till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden, räk- nat från det att försäkringen på nytt trätt i kraft.

Om försäkringsbolaget inte vill sätta i kraft en upphörd försäkring meddelar försäkringsbola- get till försäkringstagaren inom 14 dagar från och med premiebetalningen att försäkringsbo- laget vägrar ta emot betalningen.

4.4 Betalning av försenad personförsäkringspremie

(FAL 39 § och 43 §)

Om personförsäkringen upphört på grund av att en senare än den första premien inte beta- lats träder försäkringen åter i kraft om för- säkringstagaren betalar den obetalda premien inom sex månader fr.o.m. tidpunkten försäk- ringen upphörde. Försäkringsbolaget nämner denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet. Om försäkringen börjar gälla åter, inträder för- säkringsbolagets ansvar dagen efter att pre- mien betalts.

4.5 Premie om försäkringen upphör under försäkringsperioden

(FAL 45 §)

Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har försäkringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken dess ansvar varit i kraft.

Försäkringsbolaget återbetalar till försäkrings- tagaren den andel av premien som motsvarar den återstående försäkringsperioden. Premien återbetalas emellertid inte, om försäkringsta- garen eller den försäkrade har förfarit svikligen i sådana situationer som avses i punkt 2.2. Pre- mien återbetalas inte heller om det premiebe- lopp som ska återbetalas är mindre än 8 euro.

4.6 Kvittning av premie och övriga fordringar

Från premie som återbetalas kan avdras för- fallna premier som mottagaren av återbetal- ningen inte betalat samt övriga försäkringsbo- lagets förfallna och ostridiga fordringar på alla de försäkringsbolags vägnar som kan stå som försäkringsgivare i samma avtal eller faktura.

5 Givande av information under avtalets giltighetstid

5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

(FAL 6, 7 och 9 §)

Efter att ett försäkringsavtal ingåtts ger för- säkringsbolaget försäkringstagaren försäk- ringsbrevet och försäkringsvillkoren.

Under försäkringens giltighetstid ska försäk- ringsbolaget årligen informera försäkringsta- garen om försäkringsbeloppet och om andra sådana omständigheter som gäller försäkringen och som är av uppenbar betydelse för försäk- ringstagaren (årsmeddelande).

Om försäkringsbolaget eller dennes represen- tant under försäkringens giltighetstid har gett bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter om försäkringen anses försäkringsavtalet vara i kraft med det innehåll som försäkringstagaren hade skäl att anta utgående från den informa- tion han fått, förutsatt att sådana bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som försäk- ringsbolaget eller dess representant har gett om en förestående ersättning efter ett försäkrings- fall.

5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i skadeförsäkring

(FAL 26 och 34 §)

Försäkringstagaren ska meddela försäkrings- bolaget, om det i de förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks eller i ett sakför- hållande som antecknats i försäkringsbrevet under försäkringsperioden skett en sådan för- ändring som väsentligt ökar risken för skada och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat när avtalet ingicks.

Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbo- laget om sådan ändring senast en månad efter att försäkringstagaren mottagit årsmeddelan- det som följer efter ändringen. Försäkringsbo- laget påminner försäkringstagaren om denna skyldighet i årsmeddelandet. Uppgifter som försäkringstagaren ska meddela är t.ex. repa- rations-, ändrings- eller utvidgningsarbeten utförda i försäkringsobjektet och förändring av försäkringsobjektets bruksändamål. Om för- säkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsam- het, som inte kan anses vara ringa, har försum- mat sin skyldighet att meddela om ökning av risken, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken betydelse de för- ändrade förhållandena som ökat risken haft på skadans uppkomst. Dessutom beaktas försäk- ringstagarens uppsåt eller typen av oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett

lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade läm- nats, ska förhållandet mellan den avtalade pre- mien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersätt- ning sätts ned. Mindre avvikelser i premier ger dock inte rätt till nedsättning av försäkringser- sättningen.

5.3 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning i personförsäkring

(FAL 24 och 27 §)

Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbo- laget om riskökande ändringar i de förhållan- den som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömande av för- säkringsbolagets ansvar, t.ex. ändringar som gäller yrke, hobbyer, bosättningsort eller upp- hörande av annat försäkringsskydd. Sådana ändringar ska meddelas till försäkringsbolaget senast en månad efter att försäkringstaga-

xxx mottagit årsmeddelandet som följer efter ändringen. Ändring i hälsotillstånd behöver inte anmälas. Försäkringsbolaget påminner försäk- ringstagaren om upplysningsplikten i årsmed- delandet.

Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa försum- mat sin skyldighet att meddela riskökningen ovan och försäkringsbolaget till följd av änd- ringen inte längre skulle ha hållit försäkringen i kraft, är försäkringsbolaget fritt från ansvar. Om försäkringsbolaget däremot hade fortsatt försäkringen men endast mot en högre premie

eller på andra villkor, begränsas försäkringsbo- lagets ansvar så att det motsvarar den avta- lade premien eller de villkor på vilka försäk- ringen skulle ha fortsatts.

Om de ovan nämnda följderna av försummande av upplysningsplikt skulle leda till uppenbar oskä- lighet ur försäkringstagarens eller annan ersätt- ningsberättigads synpunkt kan de jämkas.

6 Skyldighet att hindra och begränsa skada vid skadeförsäkring

6.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrifter

(FAL 31 och 34 §)

Den försäkrade ska iaktta de säkerhetsföre- skrifter som nämns i försäkringsbrevet eller för- säkringsvillkoren eller som i övrigt skriftligen utfärdats. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa,

har försummat att iaktta säkerhetsföreskrif- terna, kan den ersättning som ska utbetalas till honom sänkas eller förvägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken betydelse försummelsen av att iaktta säkerhetsföreskrifterna haft på skadans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt förhål- landena i övrigt.

Vid ansvarsförsäkring sänks eller vägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oaktsamhet.

Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har försummat att iaktta säkerhetsföreskrifter eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har varit en bidragande orsak till försummelsen, kan ersättningen sänkas eller förvägras.

Om den försäkrade har försummat att följa en säkerhetsföreskrift av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusme- del varit en bidragande orsak till försummelsen, betalar försäkringsbolaget dock i samband med ansvarsförsäkring till en skadelidande fysisk per- son den del av ersättningen som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.

6.2 Skyldighet att avvärja och begränsa skada (räddningsplikt)

(FAL 32, 34 och 61 §)

När ett försäkringsfall inträffar eller kan befaras vara omedelbart förestående, ska den försäk- rade efter förmåga avvärja eller begränsa ska- dan. Om skadan orsakats av en utomstående, ska den försäkrade vidta de åtgärder som är nödvändiga för att bevara försäkringsbolagets rätt gentemot skadevållaren. Den försäkrade ska t.ex. försöka utreda skadevållarens identi- tet. Om skadan framkallats genom en straff- bar gärning, ska den försäkrade utan dröjsmål underrätta polismyndigheterna därom och i rätten yrka på straff till förövarna, om försäk- ringsbolagets intresse kräver detta. Den försäk- rade ska också i övrigt iaktta försäkringsbola- gets föreskrifter för avvärjning och begränsning av skada. Försäkringsbolaget ersätter skäliga kostnader för uppfyllande av räddningsplikten ovan, även om försäkringsbeloppet därigenom skulle överskridas.

Om den försäkrade uppsåtligen eller av oakt- samhet, som inte kan anses vara ringa, har för-

summat räddningsplikten ovan, kan den ersätt- ning som ska utbetalas till honom sänkas eller vägras. Vid bedömningen om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken bety- delse försummelsen haft på skadans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt förhållandena

i övrigt.

6.3 Försummelse av säkerhetsföreskrifter och räddningsplikt i ansvarsförsäkringen

(FAL 32, 34 och 61 §)

Vid ansvarsförsäkring sänks eller vägras inte ersättningen på grund av den försäkrades oakt- samhet.

Om den försäkrade emellertid uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har försummat sin räddnings- plikt eller att iaktta säkerhetsföreskriften eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rus- medel har varit en bidragande orsak till försum- melsen, kan ersättningen sänkas eller förvägras.

Om den försäkrade har försummat sin rädd- ningsplikt eller att iaktta säkerhetsföreskriften av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel varit en bidra- gande orsak till försummelsen, betalar försäk- ringsbolaget dock i samband med ansvarsför- säkring till en skadelidande fysisk person den del av ersättningarna som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.

7 Orsakande av försäkringsfall

7.1 Skadeförsäkring

(FAL 30 § och 34 §)

Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gente- mot en försäkrad som har framkallat försäk- ringsfallet uppsåtligen.

Om den försäkrade har framkallat försäkrings- fallet av grov oaktsamhet eller den försäkra- des bruk av alkohol eller annat rusmedel varit en bidragande orsak till försäkringsfallet, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedöm-

ning av om ersättning ska nedsättas eller vägras beaktas vilken betydelse den försäkrades åtgär- der haft på uppkomsten av skadan. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller typen av oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

Ansvarsförsäkring

(gäller endast försäkringsavtal som inkluderar ansvarsförsäkring)

ansvarsförsäkring till en skadelidande fysisk per- son den del av ersättningen som denne inte har lyckats driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.

7.2 Personförsäkring

7.2.1 Försäkringsfall som den försäkrade orsakat

(FAL 28 §)

Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gente- mot en försäkrad som har framkallat försäk- ringsfallet uppsåtligen.

Om den försäkrade orsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet kan försäkringsbolagets ansvar minskas enligt vad som är skäligt med beaktande av omständigheterna.

7.2.2 Försäkringsfall som berättigad till försäkringsersättning orsakat

(FAL 29 §)

Om en annan person än den försäkrade med rätt till försäkringsersättning orsakat försäk- ringsfallet uppsåtligen, är försäkringsbolaget fritt från ansvar gentemot denna person.

Personen som orsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller som på grund av sin ålder eller sitt sinnestillstånd inte kan dömas till straff för brott, kan han få försäkringsersättningen eller en del av ersättningen endast ifall det anses skäligt med beaktande av de omständigheter under vilket försäkringsfallet inträffade.

Om den försäkrade avlidit betalas till övriga ersättningsberättigade den andel av försäk- ringsersättningen som inte betalas till parten eller parterna som orsakat försäkringsfallet.

8 Identifikation vid skadeförsäkring

(FAL 33 §)

Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om framkallande av försäkringsfall, iaktta- gande av säkerhetsföreskrifter eller räddnings- plikt ska på motsvarande sätt tillämpas på den som

1. med den försäkrades samtycke är ansva- rig för ett försäkrat motordrivet fordon eller släpfordon, fartyg eller luftfartyg;

2. tillsammans med den försäkrade äger och nyttjar försäkrad egendom; eller

3. bor i gemensamt hushåll med den försäk- rade och använder försäkrad egendom till- sammans med honom.

Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om iakttagande av säkerhetsföreskrifter ska på motsvarande sätt tillämpas på den som på grund av ett arbets- eller tjänsteförhållande till försäkringstagaren ska sörja för att säker- hetsföreskrifterna iakttas.

9 Otillräknelighet och tvångsläge

9.1 Skadeförsäkring

(FAL 36 §)

Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa ansvar åberopa punkt 6 och 7, om den försäkrade när han framkallade ett försäkrings- fall eller när han åsidosatte en säkerhetsföre- skrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt 5.2, 6 och 7 i det fall att den försäkrade, när han fram- kallade ökningen av risken eller försäkringsfallet eller åsidosatte en säkerhetsföreskrift eller rädd- ningsplikten, handlade i syfte att hindra person- eller egendomsskada under sådana förhållanden att försummelsen eller åtgärden kunde försva- ras. Vad som i denna punkt sagts om den försäk- rade tillämpas även på en i punkt 8 avsedd per- son som identifieras med den försäkrade.

9.2 Personförsäkring

(FAL 36 §)

Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa ansvar åberopa punkt 7 ovan om den försäkrade när han framkallade ett försäk- ringsfall eller när han åsidosatte en säkerhets- föreskrift eller räddningsplikten var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att undgå eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt

5.3 och 7 i det fall att den försäkrade, när han orsakade ökningen av risken eller försäkrings- fallet handlade i syfte att hindra skada på per- son eller egendom, under sådana omständig- heter att försummelsen eller åtgärden kan försvaras.

10 Förmånstagarförordnande vid personförsäkring ‌

10.1 Förmånstagare

(FAL 47 §)

Försäkringstagaren har rätt att fastställa den person som i stället för försäkringstagaren eller den försäkrade är berättigad till försäkrings- ersättningen som utbetalas (förmånstagare). Försäkringstagaren kan ändra eller upphäva förmånstagarförordnandet om försäkringsfal- let där förordningen är ämnad att tillämpas inte inträffat.

Om förmånstagarförordnandet är i kraft till- faller inte försäkringsersättningen vid den för- säkrades dödsfall till den försäkrades dödsbo. Försäkringsersättningen tillfaller till den försäk- rades dödsbo om förmånstagarförordnande inte föreligger och ersättningen i försäkrings- villkoren inte fastställts att betalas till försäk- ringstagaren.

10.2 Förmånstagarförordnandets form

(FAL 48 §)

Förmånstagarförordnandet eller upphävande eller ändring av förmånstagarförordnandet är ogiltigt om upphävandet eller ändringen inte skriftligt meddelats till försäkringsbolaget.

11 Ersättningsförfarande

11.1 Ersättningssökandens skyldigheter

(FAL 32 §, 69 § och 72 §)

Den som söker ersättning ska ge försäkrings- bolaget sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredning av försäkringsbolagets ansvar. Dessa handlingar och uppgifter är t.ex. sådana varav framgår huruvida ett försäkrings- fall har inträffat, hur stor skada som uppstått och till vem ersättning ska utbetalas. Den som söker ersättning är skyldig att på egen bekost- nad skaffa de utredningar som vederbörande bäst har tillgång till, dock med beaktande också av försäkringsbolagets möjligheter att skaffa utredning.

Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala ut ersättning innan bolaget fått utredningarna ovan. Om den som söker ersättning efter ett försäkringsfall svikligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga upplysningar till försäkringsbolaget som är av betydelse för utredningen av försäk- ringsbolagets ansvar kan ersättningen sänkas eller förvägras enligt vad som är skäligt med hänsyn till förhållandena.

Den försäkrade ska enligt sina möjligheter delta i skadeutredningen samt bidra till att utreda den egentliga orsaken till skadan samt skade- vållaren. Den försäkrade får inte försvåra ska- deutredningen genom att avlägsna sig från skadeplatsen, inta alkohol eller droger efter skadefallet eller på annat sätt försvåra ska- deutredningen.

Försäkringsbolaget ska beredas tillfälle att inspektera skadad egendom innan den repare- ras eller förstörs.

11.2 Preskription av rätten till ersättning

(FAL 73 §)

Försäkringsersättning ska sökas från försäkrings- bolaget inom ett år från att den ersättningssö- kande fått kännedom om försäkringens giltig- het, försäkringsfallet och skadepåföljden som försäkringsfallet orsakat. Ersättningsanspråket ska i varje fall framställas inom 10 år från för- säkringsfallet eller om försäkringen tecknats för personskada eller skadeståndsskyldigheten från att skadepåföljden uppstått. Med framställande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäkringsfallet. Om ersättningsanspråket inte framställs inom tidsfristen ovan förlorar den som söker ersättning sin rätt därtill.

11.3 Försäkringsbolagets skyldigheter

(FAL 7 §, 9 §, 68 § och 70 §)

Efter att ett försäkringsfall inträffat ger för- säkringsbolaget den som söker ersättning, såsom t.ex. den försäkrade, förmånstagare och skadelidande i situationer som avses i punkt

17.4 vid ansvarsförsäkring, uppgifter om för- säkringens innehåll och förfarandet vid ansö- kan om ersättning. Eventuella förhandsuppgif- ter som den sökande fått om den förestående ersättningen, ersättningsbeloppet eller sättet på vilket ersättning utbetalas inverkar inte på ersättningsskyldigheten i enlighet med försäk- ringsavtalet.

Försäkringsbolaget utbetalar med anledning av ett försäkringsfall utan dröjsmål, och senast inom 30 dagar efter att bolaget fått de hand- lingar och uppgifter som behövs för utred- ning av bolagets ansvar, ersättning enligt för- säkringsavtalet eller meddelar att ersättning inte utbetalas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, betalar försäkringsbolaget emeller- tid ut den ostridiga delen av ersättningen inom

nämnda tid. På försenad ersättning betalar för- säkringsbolaget dröjsmålsränta enligt räntela- gen (633/82).

Försäkringsbolaget delger också den skadeli- dande om ett ersättningsbeslut som gäller ansvarsförsäkring.

Försäkringsbolaget underrättar förmyndarmyn- digheten på den omyndiges hemort om till den omyndige betalas annan ersättning än försäk- ringsersättning för kostnad eller förmögenhets- förlust om den totala ersättningen överstiger

1 000 euro.

11.4 Kvittning av premie och övriga fordringar

Från ersättning kan avdras den försäkrades obetalda förfallna premier samt obetalda för- fallna premier för försäkringen på basis av vil- ken ersättning ansöks samt övriga förfallna ostridiga försäkringsbolagets fordringar i enlig- het med de allmänna kvittningsvillkoren.

12 Försäkringsersättning vid skadeförsäkring

12.1 Överförsäkring och berikandeförbud

(FAL 57 §)

Egendom eller ett intresse har överförsäkrats, om det försäkringsbelopp som anges i försäk- ringsavtalet avsevärt överstiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde. Försäkringsbolaget är inte skyldigt att med anledning av ett försäkringsfall som har drabbat överförsäkrad egendom eller ett överförsäkrat intresse betala ut mera i ersätt- ning än vad som behövs för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grun- dar sig på en värdering som har gjorts av för- säkringsbolaget eller dennes representant ska ersättningen på basis av överförsäkring betalas enligt försäkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstaga- ren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller brist- fälliga uppgifter.

12.2 Underförsäkring

(FAL 58 §)

Egendom eller ett intresse har underförsäkrats, om det försäkringsbelopp som anges i försäk- ringsavtalet avsevärt understiger den försäk- rade egendomens eller det försäkrade intres- sets rätta värde. Till följd av försäkringsfall som drabbat underförsäkrad egendom eller under- försäkrat intresse ersätter försäkringsbolaget endast en så stor del av skadan som motsva- rar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets värde. Om försäk- ringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på

en värdering som har gjorts av försäkringsbo- laget eller dennes representant, ska ersättning betalas enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.

13 Överklagande av försäkringsbolagets beslut

(FAL 8 §)

Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har till sitt förfogande olika medel för att söka ändring i försäkringsbolagets beslut. Denne kan kontakta den person som i försäkringsbolaget handlagt ärendet eller söka ändring hos för- säkringsbolagets Kundmedlingsbyrå, fråga om råd och handledning hos FINEs Försäkrings- och finansrådgivning eller begära rekommenda- tion om avgörande från FINE eller konsument- tvistenämnden. Denne har dessutom rätt att väcka talan mot försäkringsbolaget. Att ären- det behandlas hos FINE eller konsumenttvis- tenämnden hindrar inte att talan väcks. Däre- mot behandlar dessa besvärsinstanser inte ett ärende som redan prövats i domstol eller som är anhängigt i domstol.

13.1 Omprövningsbegäran och Kundmedlingsbyrån

Om försäkringstagaren eller ersättningssökan- den misstänker ett fel i försäkringsbolagets beslut, har denne rätt att få noggrannare infor- mation om de omständigheter som har lett fram till avgörandet. Försäkringsbolaget korri- gerar beslutet om det visar sig vara felaktigt.

Om ärendet trots omprövningsbegäran inte har blivit utrett, kan kunden kontakta Xxxxxxx- lingsbyrån. Kundmedlingsbyrån är LokalTapi- olas interna kanal för sökande av ändring och den handlägger frågor i anslutning till frivilliga skadeförsäkringar, livförsäkringar och place- ringstjänster. Kundmedlingsbyrån handlägger skriftliga ändringsökanden som inte är anhäng- iga i andra besvärsinstanser. Ändring ska sökas inom tre månader efter att kunden har fått det skriftliga beslutet.

13.2 FINE och konsumenttvistenämnden

Om försäkringstagaren eller ersättningssö- kanden är missnöjd med försäkringsbolagets beslut, kan denne be om råd och handledning hos FINEs Försäkrings- och finansrådgivning. Den är ett opartiskt organ vars uppgift är att ge konsumenter råd i bank-, försäkrings- och värdepappersärenden.

FINEs Försäkrings- och finansrådgivning och Försäkringsnämnden ger även beslutsrekom- mendationer i tvistemål som gäller tolkning och tillämpning av lagar och försäkringsvillkor i ett försäkringsförhållande.

Beslutsrekommendation kan även begäras av Konsumenttvistenämnden som ger endast utlå- tanden till konsumenter.

Rådgivningstjänsterna och beslutsrekommen- dationerna är avgiftsfria.

13.3 Tingsrätt

(FAL 74 §)

Om försäkringstagaren eller ersättningssö- kanden inte nöjer sig med försäkringsbolagets beslut, kan denne väcka talan mot försäkrings- bolaget. Talan kan väckas antingen vid tings- rätten på sakägarens hemort i Finland eller vid tingsrätten på försäkringsbolagets hemort eller vid tingsrätten på orten där skadan inträffade, om inte annat framgår av internationella avtal som Finland ingått.

Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut ska väckas inom tre år efter att sakäga- ren fått skriftligt meddelande om försäk- ringsbolagets beslut och denna tidsfrist. När tidsfristen löpt ut går rätten att väcka talan förlorad. Handläggning i nämnder avbryter pre- skription av talerätt.

14 Försäkringsbolagets regressrätt

14.1 Försäkringsbolagets regressrätt mot tredje part

(FAL 75 §)

Den försäkrades rätt till skadeersättning från ersättningsskyldig tredje part övergår på för- säkringsbolaget upp till det ersättningsbelopp som försäkringsbolaget betalat. Med stöd av regressrätten kan försäkringsbolaget vid per- sonförsäkring endast kräva de kostnader och förluster av förmögenhet som sjukdom eller olycksfall orsakat.

Om skadan har orsakats av tredje part som pri- vatperson, arbetstagare, tjänsteman eller annan person som enligt 3 kap. 1 § i skadeståndslagen jämställs med dessa, uppstår för försäkrings- bolaget regressrätt hos ifrågavarande person endast om denna orsakat försäkringsfallet upp- såtligen eller av grov oaktsamhet eller om han är ersättningsskyldig oberoende av oaktsamhet.

Försäkringsbolaget har rätt att kräva ersätt- ningsbeloppet av tredje part också när denne

har framkallat försäkringsfallet när denne fram- fört fordonet i ett sådant tillstånd att alkohol- halten i dennes blod under körningen eller där- efter uppgår till minst 1,2 promille eller denne har minst 0,53 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, eller dennes förmåga att utföra de prestationer som uppgiften kräver är känn- bart nedsatt av påverkan av något annat berus- ningsmedel än alkohol, eller av samverkan mel- lan sådana ämnen.

14.2 Försäkringsbolagets regressrätt hos försäkringstagaren, den försäkrade eller med honom jämställbar person vid skadeförsäkring

(FAL 75 §)

Försäkringsbolaget har rätt att helt eller del- vis återkräva den ersättning som bolaget utbe- talat till en försäkrad som avses i punkt 17.1

av en sådan försäkringstagare, försäkrad eller med honom i enlighet med punkt 8 jämställ- bar person, som har framkallat försäkringsfallet (punkt 7) eller försummat sin skyldighet i enlig- het med punkterna nedan:

• 2.2 (upplysningsplikt innan försäkringsavta- let ingås)

• 5.2 (upplysningsplikt om ökning av risken)

• 6.1 (skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrif- terna)

• 6.2 (skyldighet att avvärja och begränsa skada).

Med stöd av sin regressrätt får försäkringsbo- laget återkräva den ersättning som utbetalas i sin helhet, om försäkringsbolaget på de grunder som nämns i punkterna 2.2, 5.2, 6 och 7 skulle vara fritt från ansvar eller vara berättigat att förvägra ersättning. Om ersättningen skulle ha sänkts i enlighet med punkterna ovan får för- säkringsbolaget återkräva den del av ersätt- ningen som motsvarar sänkningen.

15 Ändring av försäkringsavtalet

15.1 Ändring av avtalsvillkor inom skadeförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 18 §)

Försäkringsbolaget har rätt att under försäk- ringsperioden ändra försäkringspremie eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar nya omständigheter om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade för- summat sin i punkt 2.2 avsedda skyldighet att lämna uppgifter; eller

2. ändring som avses i punkt 5.2 inträffat under försäkringsperioden i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäk- rade uppgivit till försäkringsbolaget då för- säkringsavtalet ingicks eller som antecknats i försäkringsbrevet.

Efter att ha fått meddelandet om ovannämnda faktorer sänder försäkringsbolaget utan obe- fogat dröjsmål uppgift om hur och från vilken tidpunkt försäkringspremien eller andra avtals- villkor ändras.

I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.

15.2 Ändring av avtalsvillkor inom personförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 20 §, 27 §)

Försäkringsbolaget har rätt att under försäk- ringsperioden ändra premie eller andra avtals- villkor så att de motsvarar de verkliga eller de ändrade omständigheterna om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses ringa, försummat sin upplysnings- plikt i punkt 2.2 och försäkringsbolaget, om korrekt och fullständig information skulle ha getts, skulle ha beviljat försäkringen endast mot högre premie eller på andra villkor än avtalat; eller

2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av upp- lysningsplikten i punkt 2.2 och försäkringen trots detta är bindande för försäkringsbola- get på grund av förlikning av påföljderna av försummelsen i enlighet med punkt 2.2.2 eller

3. ändring som avses i punkt 5.3 skett under försäkringsperioden i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade meddelat försäkringsbolaget vid ingåen- det av avtalet och om försäkringsbolaget,

om korrekt information skulle ha getts, skulle ha beviljat försäkringen endast mot högre premie eller på andra villkor i det fall att omständigheten som hänför sig till den för- säkrade skulle ha motsvarat ändringen redan när försäkringen beviljades.

Efter att ha fått kännedom om en faktor ovan sänder försäkringsbolaget till försäkringstaga- ren utan obefogat dröjsmål ett meddelande om att premien eller villkoren ändrar.

I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.

15.3 Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod

15.3.1 Anmälningsförfarande

(FAL 19 § och 20 a §)

Försäkringsbolaget har rätt att vid utgången av försäkringsperioden ändra försäkringsvillkor,

-premie samt andra avtalsvillkor om grunden för ändringen ligger i

• ny eller ändrad lagstiftning eller myndighets- bestämmelse

• en oförutsedd ändring i omständigheterna (t.ex. internationell kris, exceptionell natur- händelse, storolycka)

• indexförändring som påverkar försäkringen

• ändring i skadekostnad.

Försäkringsbolaget har dessutom rätt att i vill- koren göra smärre ändringar som inte inverkar på försäkringens centrala innehåll.

Om försäkringsbolaget inför ändringar avsedda i punkt 15.3 i försäkringsavtalet ska försäk- ringsbolaget i samband med premiefakturan sända försäkringstagaren ett meddelande om hur premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Vid skadeför- säkring träder ändringen i kraft från och med ingången av den försäkringsperiod och vid per- sonförsäkring från och med ingången av den premieperiod, eller om premieperioden är kor- tare än ett år eller den inte har avtalats, från och med ingången av det kalenderår, som först följer efter att det förlöpt en månad från och med det att meddelandet skickades.

15.3.2 Ändringar som förutsätter att försäkringen sägs upp

Om försäkringsbolaget ändrar försäkringsvill- kor, premier eller andra avtalsvillkor i andra fall än de som nämns i punkt 15.3.1 eller ur försäk- ringen slopar en kraftigt marknadsförd förmån, ska försäkringsbolaget säga upp försäkringen att upphöra vid utgången av försäkringspe- rioden. Uppsägningen sker skriftligt minst en månad före utgången av försäkringsperioden.

16 Försäkringsavtalets upphörande

16.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen

(FAL 12 §)

Försäkringstagaren har rätt att när som helst under försäkringsperioden säga upp försäkringen. Uppsägningen ska ske skriftligt. Uppsägning på annat sätt är ogiltig. Om försäkringstagaren inte

fastställt tidpunkt för upphörandet, upphör för- säkringen när den skriftliga uppsägningen läm- nats in eller sänts till försäkringsbolaget.

Uppsägningsrätt föreligger dock inte om den avtalade giltighetstiden för försäkringsavtalet är kortare än 30 dagar.

16.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp skadeförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 15 §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp för- säkringen att upphöra under försäkringsperio- den om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade gett felaktiga eller bristfälliga uppgifter innan försäkringen beviljades och om för- säkringsbolaget med kännedom om rätta omständigheter inte skulle ha beviljat för- säkringen

2. förändring som väsentligt ökar risken inträffat under försäkringsperioden och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat i de förhållanden som försäkrings- tagaren eller den försäkrade uppgivit till försäkringsbolaget då försäkringsavtalet ingicks eller som antecknats i försäkrings- brevet

3. den försäkrade uppsåtligt eller av grov vårdslöshet underlåtit att följa säkerhetsfö- reskrifterna

4. den försäkrade uppsåtligt eller av grov vårdslöshet orsakat försäkringsfallet eller

5. den försäkrade har efter försäkringsfallet i bedrägligt uppsåt gett försäkringsbolaget felaktiga eller bristfälliga uppgifter som är av betydelse för fastställandet av försäk- ringsbolagets ansvar.

16.3 Försäkringsbolagets rätt att säga upp personförsäkringen under försäkringsperioden

(FAL 17 §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp för- säkringen att upphöra under försäkringsperio- den om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa, försummat sin upplysnings- plikt i punkt 2.2 och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkringen om korrekta och fullständiga svar hade erhållits;

2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av upplys- ningsplikten i punkt 2.2 och försäkringsav- talet trots det är bindande för försäkrings- bolaget på grundval av den ifrågavarande punkten;

3. ändring som avses i punkt 5.3 skett under försäkringsperioden i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade med- delat försäkringsbolaget vid ingåendet av avtalet och om försäkringsbolaget, om kor- rekt information hade getts, inte skulle ha beviljat försäkringen i det fall att omständig- heten som hänför sig till den försäkrade skulle ha motsvarat ändringen redan när för- säkringen beviljades;

4. den försäkrade orsakat försäkringsfallet uppsåtligen;

16.4 Uppsägning av

gruppförmånsförsäkring

(VSL 17 b §)

Om försäkringstagaren för gruppförmånsför- säkringen säger upp sig eller sägs upp från medlemskap i gruppen upphör gruppförmåns- försäkringen. Försäkringsbolaget underrättar försäkringstagaren skriftligt om uppsägnings- grunden och -tidpunkten. Försäkringen upphör att gälla tidigast inom en månad från att med- delandet sänts.

16.5 Försäkringsbolagets uppsägningsförfarande

(FAL 15 § och 17 §)

Försäkringsbolaget utför uppsägningen skriftligt utan obefogat dröjsmål efter att ha fått känne- dom om den grund som berättigar till uppsäg- ning. Grunden för uppsägningen anges i upp- sägningsmeddelandet. Försäkringen upphör att gälla inom en månad från att meddelandet om uppsägningen sänts. Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen till följd av försummad premiebetalning fastställs i enlighet med punkt 4.2.

16.6 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid utgången av försäkringsperioden ‌

(FAL 16 §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäk- ringen att upphöra vid utgången av försäkrings- perioden. Uppsägningen sker skriftligt minst en månad före utgången av försäkringsperioden.

Grunden för uppsägningen anges i meddelandet.

16.7 Försäkringsbolagets rätt att säga upp personförsäkringen vid utgången av premieperioden

(FAL 17 a §)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp för- säkringen att upphöra vid utgången av premie- perioden. Om premieperioden är kortare än ett år eller om premieperiod inte avtalats har för- säkringsgivaren på motsvarande sätt rätt att säga upp försäkringen att upphöra endast vid utgången av kalenderåret. Uppsägningen sker skriftligt senast en månad innan premieperio- den upphör eller, om premieperiod inte avta- lats, senast en månad före kalenderåret upphör. Grunden för uppsägningen anges i meddelan- det. Försäkringen sägs dock inte upp på grund av att den försäkrades hälsotillstånd försäm- rats efter det att försäkringen tecknades eller på grund av att ett försäkringsfall inträffat.

16.8 Byte av ägare vid skadeförsäkring

(FAL 63 §)

Skadeförsäkringsavtalet upphör om den försäk- rade egendomen till följd av en rättshandling övergår till annan ny ägare än försäkringsta- garen själv eller hans dödsbo. Den nya ägaren av egendomen har dock rätt till ersättning om försäkringsfall inträffar inom 14 dagar efter att äganderätten överförts om han inte själv teck- nat försäkring för egendomen.

Om till egendomsförsäkringen kopplats andra försäkringar, såsom ansvars-, rättsskydds- eller avbrottsförsäkring, upphör en sådan försäkring omedelbart när egendomen överförs till den nya ägaren.

17 Rättigheter för tredje part vid skadeförsäkring

17.1 Övriga försäkrade vilkas egendom täcks av försäkringen

(FAL 62 §)

Utöver vad som i övrigt fastställs om ”Försäk- rade” i dessa försäkringsvillkor är en egendoms-

försäkring i kraft till förmån för ägaren, den som köpt egendomen med äganderättsförbe- håll och den som har panträtt och retentions- rätt i egendomen samt även i övrigt till förmån för den som bär risken för egendomen.

17.2 Den försäkrades ställning vid inträffat försäkringsfall

(FAL 65 §)

För sänkning eller vägran av ersättning åbe- ropar försäkringsbolaget försäkringstagarens eller den försäkrades försummelse att lämna uppgifter (punkt 2.2) eller meddela om riskök- ning (punkt 5.2) gentemot i föregående punkt avsedd försäkrad endast i det fall att försäk- rad som avses i punkt 17.1 före försäkringsfallet var medveten om eller borde ha varit medveten om försäkringstagarens eller annan försäkrads förfarande. Varje försäkrad har på grund av försäkringsfall rätt till ersättning. Försäkrings- tagaren får dock med bindande verkan för den försäkrade underhandla med försäkringsbola- get samt lyfta ersättningen utom i det fall att den försäkrade namngetts i avtalet eller han själv meddelat att han bevakar sin rätt eller det är fråga om inteckningshavares rätt till andel av ersättning.

17.3 Preferens vid ersättning

(FAL 66 §)

Om egendomsförsäkringen gäller till förmån för person som har panträtt på egendomen som garanti för fordran, har han, även om fordran inte förfallit, rätt till sin andel av ersättningen före ägaren om ägaren inte reparerat ska-

dan eller ställer garanti för reparationen. Vad som här sagts gäller också till förmån för per- son som har rätt att innehålla egendom som garanti för förfallen fordran. Ägaren har rätt till sin andel av ersättningen före köpare av egen- dom på retentionsvillkor. För inteckningshava- res rätt till andel av ersättning gäller det som fastställts angående inteckningshavares rätt till försäkringsersättning.

17.4 Skadelidandes rätt till ersättning vid ansvarsförsäkring

(FAL 67 §)

Den skadelidande har vid ansvarsförsäkring rätt att kräva ersättning enligt försäkringsavtalet direkt från försäkringsbolaget om den försäk- rade försatts i konkurs eller annars är insolvent. Om ersättningsanspråk tillställs försäkringsbo- laget, ska försäkringsbolaget meddela detta till

den försäkrade utan obefogat dröjsmål samt reservera honom rätten att framföra sin redo- görelse över försäkringsfallet. Den försäkrade ska också få uppgift om hur ärendet utvecklats. Om försäkringsbolaget godkänner den skadeli- dandes ersättningsanspråk, binder detta inte den försäkrade.

17.5 Den skadelidandes rätt till sökande av ändring vid ansvarsförsäkring

(FAL 68 §)

Den skadelidande har rätt att med anledning av försäkringsbolagets ersättningsbeslut vända sig till försäkringsbolagets Kundmedlingsbyrå, hänskjuta ärendet till prövning av FINEs Försäk- rings- och finansrådgivning eller konsumenttvis- tenämnden eller väcka talan mot försäkrings- bolaget eller i enlighet med punkt 13.

18 Handelsblockad

Försäkringen gäller inte till den del försäkrandet eller försäkringens giltighet begränsas av han- delsblockad eller embargo som införts på basis av Förenta Nationernas (FN), Europeiska uni- onens (EU) eller USA:s deklaration eller beslut eller på basis av Finlands lagstiftning.

LokalTapiola utbetalar ingen försäkringsersätt- ning om utbetalningen av ersättningen strider mot sanktioner i anknytning till handelsblockad eller embargo som införts på basis av Förenta Nationernas (FN), Europeiska unionens (EU) eller USA:s deklaration eller beslut eller på basis av Finlands lagstiftning.

19 Hantering av person- och skadeuppgifter

LokalTapiola tar hand om förverkligandet av kundernas integritetsskydd och hanterar per- sonuppgifter i enlighet med dataskydds- och försäkringslagstiftningen, de övriga tillämpliga bestämmelserna samt enligt god sed för infor- mationshantering och -behandling.

Personuppgifter hanteras för att erbjuda Lokal- Tapiolas produkter och tjänster samt sköta kundrelationen. Uppgifterna kan även använ- das till exempel i marknadsföring som riktas till kunder.

LokalTapiola drar nytta av automatiserat beslutsfattande och profilering till exempel vid försäkrings- och ersättningsbeslut samt inrikt- ning av marknadsföring. Vi meddelar om auto- matiserat beslutsfattande i samband med res- pektive tjänst.

Personuppgifter skaffas i huvudsak av kunden, parterna som kunden befullmäktigat, myndig- heternas offentliga register och från kreditupp- lysningsregistret. Personuppgifter överlåts åt utomstående endast med kundens samtycke eller med stöd av lagstiftningen.

LokalTapiola registrerar uppgifter om skador, som anmälts till bolaget, i försäkringsbola- gens gemensamma skaderegister och kontrol- lerar samtidigt vilka skador som har anmälts till andra försäkringsbolag. Uppgifterna i skade- registret används i ersättningshandläggningen för att bekämpa missbruk som riktas mot för- säkringsbolagen. LokalTapiola registrerar upp- gifter om brott och brottsmisstanke som rik- tats mot försäkringsverksamheten, som bolaget bedriver, i försäkringsbolagens gemensamma missbruksregister och kontrollerar uppgifterna som om kunden antecknats i registret. Upp- gifterna i missbruksregistret används i ersätt- nings- och försäkringshandläggningen för att förebygga brottslighet som riktas mot försäk- ringsbolagen.

Kundens identifieringsuppgifter och övriga personuppgifter kan användas för att utreda, avslöja och förhindra penningtvätt och finan- siering av terrorism. Dessutom kan uppgifter överlåtas till myndigheter för undersökning av penningtvätt och finansiering av terrorism samt för undersökning av sådana brott genom vil- ket de tillgångar eller den vinning av brott som är föremål för penningtvätt eller finansiering av terrorism har erhållits.

LokalTapiola spelar in telefonsamtal och sparar chattdiskussioner som förs med kunderna för att verifiera ärendet och säkerställa kvaliteten på betjäningen.

Xxxx XxxxxXxxxxxxx personregister finns data- skyddsbeskrivningar, där vi berättar om person- uppgifter som behandlas i registren, om han- tering av dem och om rättigheterna för den registrerade. Du kan bekanta dig med data- skyddsbeskrivningar och noggrannnare hante- ring av personuppgifter på LokalTapiolas webb- plats xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.

Dataskyddsbeskrivningar kan även fås per post eller e-post via adressen xxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx.

Försäkringarna beviljas av dessa ömsesidiga försäkringsbolag (FO-nummer) som hör till LokalTapiolagruppen:

LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola Etelä-Pohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Huvudstadsregionen - LähiTapiola Pääkaupunkiseutu (2647339-1) | LähiTapiola Itä (2246442-0) | LähiTapiola Kaakkois-Suomi (0225907-5) | LähiTapiola Kainuu-Koillismaa (0210339-6) | LähiTapiola Keski-Suomi (0208463-1) | LähiTapiola Lappi (0277001-7) | LähiTapiola Loimi-Häme (0134859-4) | LähiTapiola Länsi-Suomi (0134099-8) | LokalTapiola Nyland - LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) | LähiTapiola Pirkanmaa (0205843-3) |

LähiTapiola Pohjoinen (2235550-7) | LähiTapiola Savo (1759597-9) | LähiTapiola Savo-Karjala (0218612-8) | LokalTapiola Sydkusten - LähiTapiola Etelärannikko (0135987-5) | LähiTapiola Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LokalTapiola Österbotten - LähiTapiola Pohjanmaa (0180953-0) | LokalTapiola Ömsesidigt Försäkringsbolag (0211034-2)

V-EH-01887-sv, 0323 Edita

Bolagens kontaktuppgifter finns på adress xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.

Document Metadata

Table of Contents

Free Standard Templates

Kaskoförsäkring

Document Metadata