Förköpsinformation
Förköpsinformation
Privatpension depå distribuerad via Danske Bank
Information till dig som försäkringstagare inför ditt val av privat pensionsförsäkring depå
Denna förköpsinformation är en kortfattad översikt av Xxxxx privatpension depå och ska enligt lag lämnas före köp. Förköpsinformationen innehåller inte de fullständiga försäkringsvillkoren.
Fullständiga villkor finner du på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx
Futurs depåförsäkringslösning innebär att där du kan välja att placera ditt kapital i en depå, där valmöjligheten för hur du vill investera ditt kapital är bredare än till exempel i en fondförsäkringslösning. Inom ramen för depåkapitalförsäkringar tillhandahåller Futur ett antal produkter med olika villkor och förutsättningar.
Allmänna försäkringsvillkor, produktvillkor, faktablad finner du på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx
Futur tillhandahåller försäkringslösningen, du väljer det depåinstitut som ska hantera kapitalet.
Innan du bestämmer dig för att teckna en pensionsförsäkring hos Futur bör du noga sätta dig in i villkoren. Förutom att läsa denna förköpsinformation bör du även kontakta din rådgivare.
Försäkringsavtalet
När du tecknar en privat pensionsförsäkring hos Futur ingås ett avtal mellan dig och Futur. Du är försäkringstagare och Futur är försäkrings- givare. Försäkringsavtalet reglerar när och hur utbetalningen från för- säkringen ska ske, liksom din inbetalning till Futur. Du bestämmer själv vem som ska vara förmånstagare till din försäkring, alltså vem som ska få utbetalningen om du avlider.
Tillgångarna i försäkringen
Tillgångarna i privata pensionsförsäkringar ägs av försäkringsgivaren som här är Futur, men du har en fordran på Futur motsvarande till- gångarnas värde.
I en depåförsäkring är din försäkring kopplad till en försäkringsdepå hos något av de depåinstitut som Futur samarbetar med. Depån ägs av Futur vilket innebär att du inte blir inbjuden till exempelvis bolags- stämmor och inte heller har rösträtt för de aktier som innehas i depån.
Försäkringens giltighet
Förutsatt att försäkringen kan beviljas utan förbehåll börjar försäk- ringsavtalet gälla senast dagen efter dagen du ansökt om försäkring- en. Om du vid ansökan angivit en senare önskad tidpunkt för försäk- ringens ikraftträdande gäller istället detta datum.
Begränsningar i försäkringsavtalet
Vid särskilda sjukdomar, självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oroligheter kan skyddet i försäkringen begränsas.
Futurs rätt att ändra villkor
Futur har rätt att ändra såväl de allmänna försäkringsvillkoren som produktvillkoren, vilket även omfattar redan ingångna försäkringsavtal. Ändringar som är till nackdel för försäkringstagaren måste informeras till försäkringstagaren 30 dagar innan ändringen träder i kraft, eller
vid den tidigare tidpunkt som följer av lag, domstols- eller myndig- hetsbeslut.
Så här fungerar våra privata pensionsförsäkringar depå
När du tecknar en privat pensionsförsäkring hos Futur har du möjlighet att själv välja hur kapitalet ska investeras.
Inbetalning
Inbetalningar som görs till en pensionsförsäkring kallas premie.
Premier depåförsäkring
I en depåförsäkring finns inga begränsningar för premiens storlek. Inbetalningar till en depåförsäkring sker direkt till valt depåinstitut i enlighet med depåinstitutets rutiner. I en depåförsäkring kan du välja att placera premien i de värdepapper som depåinstitutet erbjuder, samt i likvida medel.
Så här placerar du i en depåförsäkring
Har du en depåförsäkring sköter du dina placeringar via valt depåinstitut.
Tillåtna placeringar
Din depåförsäkring ger dig möjlighet att investera ditt försäkringska- pital i en nästan obegränsad mängd av värdepapper och produkter inklusive olika fonder förvaltade av olika fondbolag. Futur ser löpande över erbjudandet av tillåtna värdepapper och erbjudandet kan variera över tiden. För komplett investeringsutbud se Placerings-riktlinjer Futur Depåförsäkring. Futur gör inga andra urval av investeringsmöjligheten för din depåförsäkring, förutsatt att tillgången är i överensstämmelse med Futurs placeringsriktlinjer.
Futur har samarbete med flera olika depåinstitut, som du kan välja att öppna din depå hos. Vilket depåinstitut du väljer kan påverka vilka exakta investeringar du kan göra, fråga din rådgivare om just ditt depåinstitut har begränsningar i investeringsmöjligheterna.
Futurs rekommendation är att du har likvida medel i din depåförsäk- ring motsvarande årets avgifter och avkastningsskatt. Rådgör gärna med din rådgivare gällande lämplig mängd likvida medel utifrån din försäkrings storlek. Detta för att undvika ”tvångsförsäljning” i samband med avgifts- eller skattedragning.
Försäkringens värde
Försäkringens värde utgörs av de inbetalningar som du gör till försäkringen och av värdeförändringar i de värdepapper kapitalet placeras i. Kapitalet som placeras kan både öka och minska i värde. Värdet påverkas också av riskkostnader, skatter och avgifter.
Avgifterna tas ut löpande för att täcka driftskostnader. Det är du som svarar för den värdemässiga risken. För mer information, läs avsnittet Avgifter och skatt.
Utbetalning
Du väljer själv när och i vilken takt du vill att pensionskapitalet ska betalas ut. Utbetalning sker tidigast från 55 års ålder, och längst livsvarigt. Kortast utbetalningstid är 5 år. Det är möjligt att förkorta men inte förlänga utbetalningstiden efter att utbetalningen påbörjats.
Utbetalningen sker alltid från en fondförsäkring. Det betyder att utbetalning från en depåförsäkring kräver att depån avslutas genom att samtliga depåtillgångar säljs av och att det frigjorda kapitalet placeras i en fondförsäkring hos Futur. Pensionens storlek baseras på
försäkringens värde, som fördelas ut och betalas ut under utbetal- ningstiden. Utbetalningarnas storlek varierar med fondandelarnas kursutveckling.
Återköp
En privat pensionsförsäkring med ett återköpsvärde om högst ett prisbasbelopp kan återköpas.
Försäkringens omfattning
Pensionsförsäkringen kan beroende på produkt innehålla ålderspension och återbetalningsskydd.
Ålderspension
Vid uppnådd pensionsålder, dock tidigast 55 år, utbetalas din pen- sion under den avtalade utbetalningstiden. Ålderspensionens storlek bestäms av värdeutvecklingen på de värdepapper som du placerat premierna i.
Efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd är den ersättning som de efterlevande får om den försäkrade skulle avlida under försäkringstiden. Skyddet består av återbetalningsskydd.
Återbetalningsskydd
Om försäkringen innehåller återbetalningsskydd utbetalas 101 procent av försäkringens värde till valda förmånstagare.
Förmånstagare
Genom att välja förmånstagare bestämmer du vem som ska få utbetalningarna av försäkringens efterlevandeskydd om du skulle avlida. Möjliga förmånstagare är nuvarande och före detta; maka/ make, sambo samt barn till denne och försäkringstagaren.
Om inget förmånstagarförordnande gjorts gäller som standard i första hand maka/make/sambo, och i andra hand barn.
Om förmånstagare saknas fördelas kapitalet till andra försäkringstagare genom återbäring.
Flytt av depåförsäkring
Vid byte av depåinstitut utan försäljning av depåtillgångar tas en administrationsavgift ut. Vid byte eller flytt till annat depåinstitut via försäljning och nyinvestering tas ingen avgift ut. Fråga din försäkrings- rådgivare eller kontakta Futur om du är osäker på vad som gäller just din försäkring.
Flytt från annat försäkringsbolag till Futur
Det är i allmänhet möjligt att flytta ditt pensionssparande till Futur om ditt nuvarande bolag har flytträtt. Kontakta Futur för mer information om vad just du har för möjligheter. Futur tar inte ut någon avgift vid flytt av kapital till Futur.
Hållbarhetsrelaterade upplysningar
Enligt Disclosureförordningen (EU 2019/2088) ska Futur lämna hållbarhetsrelaterad informa- tion om sina försäkringar med sparmoment.
Informationen ska ges innan avtal ingås (detta dokument) och under avtalets löptid (se vår hemsida) i syfte att ge kunderna möjlighet att utvärdera och jämföra produkter ur ett hållbar- hetsperspektiv.
Futurs depåförsäkring erbjuder ett brett utbud av olika finansiella instrument och det är du som kund som fattar investeringsbeslutet, det vill säga i vilken tillgång som du vill placera ditt försäkringskapital. Beroende på dina val
så finns möjlighet att denna finansiella pro- dukts underliggande investeringar inte beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekono- miska verksamheter. Då våra depåförsäkringar ger dig frihet att investera i ett brett utbud av värdepapper har du dock stora möjligheter att investera i exempelvis aktier, fonder och obliga- tioner med hållbar inriktning.
Prata med din rådgivare om vilken hållbar till- gång som är rätt för dig och dina hållbarhets- preferenser. Att inte inkludera hållbarhetsrisker i din investering är sannolikt negativt både för miljön och din framtida avkastning.
Futur har på grund av det stora antalet val- bara finansiella instrument inte klassificerat sin depåförsäkring på så sätt att den främjar mil- jörelaterade eller sociala egenskaper eller har hållbar investering som mål enligt EU:s hållbar- hetsregelverk.
På xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx kan du läsa mer om vårt hållbarhetsarbete.
Viktig information om rådgivning, placeringar och risker
Risker
Det är den försäkrade som svarar för den värde- mässiga risken. Futur utövar inget aktivt ägan- deskap och bevakar eller skyddar inte värdet
på gjord investering. Den försäkrade bör inte genomföra placeringar utan att först fullständigt ha förstått och accepterat alla risker som place- ringen medför, och anpassat placeringen efter din ekonomiska situation.
Riskerna i din depåförsäkring är förknippad med vilka värdepapper du väljer att investera ditt försäkringskapital i. Mer information om detta hittar du i skriften ”Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument”, på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx
Där förklaras olika finansiella risker och hur dessa påverkar din investering.
Tänk på att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. De premier som placeras i värdepapper kopplat till kapitalförsäk- ringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att den försäkrade får tillbaka hela det insatta kapitalet.
Rådgivningens opartiskhet och ersättning hos Danske Bank
Information om rådgivningens opartiskhet, och om ditt val av produkt eller placering påverkar rådgivarens lön och eventuella andra ersättningar, tillhandahålls av respektive rådgivare i banken.
Förändringar i placeringsriktlinjer
Futur har rätt att göra förändringar i placerings- riktlinjer för depåförsäkringar. Denna typ av förändringar måste föregås av information till försäkringstagaren 30 dagar innan ändringen träder i kraft.
Insiderregler depåförsäkring
Enligt reglerna om insiderinformation har den försäkrade som försäkrad anmälningsskyldighet, gällande värdepapper i depåförsäkring på samma vis som om den försäkrade varit direkt ägare av dessa värdepapper. Anmälnings- skyldigheten gäller även om någon av dina närstående skulle varit anmälningsskyldiga vid ert direkta ägande av dessa värdepapper.
Reklamation
Försäkringstagaren eller den försäkrade ska omgående för Futur påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Futur är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående. För försäkringen gäller vad som anges i försäkring- savtalet, i försäkringsavtalslagen och i allmän svensk lag i övrigt.
Kostnader och ersättningar
Din rådgivare på Danske Bank ska informera dig om vilka ersättningsmodeller som är gällande och hur dessa påverkas av dina val som kund.
Kostnader för din försäkring
Din försäkring består av dels ett försäkringsskal och dels den värdepappersdepå du investerar ditt försäkringskapital i.
Definitioner av avgifterna finner du på nästa sida (Avgifter och skatt).
Privatpension depå
• Premieavgift: 0 %
• Kapitalavgift: 0,9 % på försäkringskapitalet per år
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
• Uttagsavgift: 0 kr
Privatpension depå Netto
• Premieavgift: 0–1,5 % på inbetald premie
(vid engångspremie max 1,5 inkomstbasbelopp)
• Kapitalavgift: max 1,5 % per år
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
• Uttagsavgift: 0 kr
• Du som kund erhåller i detta fall rabatt på priser på underliggande tillgångar i depåförsäkringen.
Ovan angivna avgiftsnivåer är listpris och rabatter kan förekomma.
I ovan angivna avgifter ingår även de delar som Futur vidareförmedlar i ersättning för rådgiv- ningen till din förmedlare. Se mer under rubriken ”Ersättningar”.
Din försäkring kommer att belastas med depåin- stitutets kostnader för till exempel depåadminis- tration, courtage och andra transaktionskostna- der samt eventuellt kapitalförvaltningskostnader om någon form av diskretionär förvaltning valts. Avgifterna är olika för de olika investeringspro- dukterna, men också för olika depåinstitut. Vilka avgifter och kostnader och dess nivåer ska din rådgivare redovisa för dig innan försäkring-
en tecknas, då dessa avgifter beror på vilket depåinstitut just du valt.
Futur kommer årligen att redovisa de faktiska kostnader som debiterats dina försäkringspre- mier eller försäkringskapitalet årligen. Har du betalat avgifter eller kostnader direkt till någon annan än via försäkringen hos Futur, kommer dessa ej kunna adderas till kostnaderna i kost- nadsredovisningen.
ÅRLIGA KOSTNADER FÖR DIN DEPÅFÖRSÄKRING
100 000 kr
80 000 kr
60 000 kr
40 000 kr
Xxxxxxxxxxxxxxxx 00 kr
Fast avgift 360 kr
Försäkringsavgift 900 kr
Förvaltningsavgift 1 000 kr
20 000 kr
0 kr
Sparande
Avgifter
Försäkrings- kapital
100 000 kr
Avgifternas kumulativa effekt på din pension För att visa på den kumulativa effekten av kost- nader och avgifter på ditt pensionssparande, har nedan exempel tagits fram. Din rådgivare kan dock hjälpa dig räkna på just dina kostna- der och avgifters påverkan på din försäkring.
I exemplet har vi räknat på vår pensions- försäkring med 100 000 kronor i försäkrings- kapital, en årlig försäkringsavgift på 0,9 procent av kapitalet och en fast avgift på 360 kronor per år. De underliggande investeringarnas kostnader, till exempel förvaltningsavgift och courtage är estimerat till 1 procent (dessa varierar beroende på dina val av värdepapper). Avkastningsskatten för 2021 är 0,075 procent.
Den årliga kostnaden i exemplet blir 2 335 kronor.
Intressekonflikter
Intressekonflikter uppkommer när två eller flera intressen står emot varandra. Futur arbetar så långt det går att motverka eller eliminera alla väsentliga intressekonflikter. Intressekonflikter som trots denna målsättning inte går att full- ständigt eliminera eller motverka, ska vi alltid berätta om för dig som kund. Några sådana intressekonflikter finns inte identifierade för när- varande.
Ersättningar
Futurs erhållna ersättningar för din privata pensionsförsäkring depå
Futur har ingen intjäning i underliggande inves- teringar i din depåförsäkring. Det kan dock din förmedlare eller ditt depåinstitut ha. Din rådgi- vare/förmedlare ska ge dig mer information om detta.
Av Xxxxx lämnade ersättningar till tredje part Futur vidareförmedlar ersättning till Danske Bank.
I ordinarie depåmodell är den årliga ersättningen till Danske Bank Sverige filial 0,30 procent av försäkringskapitalet.
Futur ger även ersättning till vissa depåinstitut, din rådgivare ska berätta om detta omfattar just ditt depåinstitut.
Avgifter och skatt
En privat pensionsförsäkring belastas med avgifter och skatt. För dig som valt en depåförsäkring, för att kunna handla med de flesta typer av värdepapper, kan avgifter hos valt depåinstitut tillkomma.
Uttag av avgifter och skatt
Depåförsäkring
Försäkringsavgifter och skatt tas från likvida medel i din depå. Du ansvarar för att det finns likvida medel tillgängliga i din depå vid varje avgiftsuttag. Om likvida medel saknas när avgifter ska betalas genomförs försäljning av innehav i försäkringen för att täcka kostnaden. Försäkringsavgifter tas ut kvartalsvis i efterskott. Avkastningsskatt på ingående årsvärde tas ut i början av varje år. Inkomstskatt vid pensionsut- betalning dras vid varje utbetalningstillfälle.
Försäkringsavgifter
Fast avgift
Fast avgift är en i kronor fast avgift för försäkringen.
Kapitalavgift
Kapitalavgift är en årlig procentuell avgift baserad på försäkringens värde. Beroende på produkt kan det finnas, en i kronor fast, högsta respektive lägsta kapitalavgift. Denna avgift kallas ibland även för administrationsavgift.
Premieavgift
Vissa försäkringar har en premieavgift som är en procentuell avgift på insatt kapital,
Premieavgiften kan variera beroende på insatt belopp. Premieavgift kallas ibland även för insättningsavgift eller investeringsavgift.
Riskkostnad
För en försäkring med premiebefrielse och efterlevandeskydd betalar den försäkrade en riskkostnad.
Kostnaden för premiebefrielseförsäkring är en vid var tid gällande procentsats av avtalad årspre- mie. Procentsatserna är olika beroende av ålder.
Kostnaden för efterlevandepension är beroende av försäkringsbeloppets storlek och sannolik- heten för dödsfall som i sin tur är beroende av bland annat ålder.
Uttagsavgift
Futur tar inga avgifter vid utbetalningar från en privat pensionsförsäkring.
Flyttavgift
Du har alltid fri flytträtt för dina pensionsförsäk- ringar hos oss, vissa avtal kan dock innehålla moment som gör att flytträtten inte kan vara kostnadsfri.
Återköpsavgift
En privat pensionsförsäkring med ett åter- köpsvärde om högst ett prisbasbelopp kan återköpas. Futur tar inga avgifter vid återköp av privata pensionsförsäkringar.
Byte av depåinstitut
Vid byte av depåinstitut tas en administrations- avgift på 3 000 kronor ut.
Avgifter för depåinstitut och värdepapper
I din depåförsäkring kan du, förutom fonder, handla med de flesta typer av värdepapper.
Vid handel i en depåförsäkring kan transaktions- avgifter förekomma. Depåinstitutets avgiftsvillkor samt kostnader för valda värdepapper hittar du hos aktuellt depåinstitut. Se även under avsnittet ”Kostnader för din försäkring” för mer information om depåinstitutets avgifter för handel och för- valtning. För fonder tar fondförvaltaren ut en fondförvaltningsavgift genom kurssättningen av fondandelarna. Fondfaktablad finns för respektive fond för ytterligare information. Fondfaktabladen hittar du på respektive fondbolags webbplats.
Skatt
Inkomstskatt
Utfallande belopp, såväl ålderspension som efterlevandeskydd, beskattas hos mottagaren som inkomst av tjänst. Detsamma gäller vid eventuellt återköp.
Avkastningsskatt
En privat pensionsförsäkring beskattas med en årlig avkastningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att försäkringsvärdet 1 januari innevarande år multipliceras med den genom- snittliga statslåneräntan föregående år, dock lägst 0,5 procent. Resultatet multipliceras däref- ter med 15 procent för pensionsförsäkring.
Avdragsregler
För dig som helt saknar avdragsrätt för pension i din anställning eller är enskild näringsidkare finns en avdragsrätt för ett privat pensionssparande med 35 procent av din inkomst upp till maximalt 10 prisbasbelopp per år.
Så hittar du aktuella avgifter
Du kan alltid fråga oss på Futur om du är osäker på vad som gäller just din försäkring.
Oss når du via telefon 00 000 000 00 eller e-post xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
Försäkringsavgift
De försäkringsavgifter som gäller din försäkring finns i aktuell produkts faktablad på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx
Avgift depåinstitut
För depåförsäkring finner du information om avgifter hos respektive depåinstitut.
Vissa andra lagar och regler som påverkar din försäkring
Tillämplig lag
För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.
Utmätning
En försäkring kan i vissa fall användas för utmät- ning av försäkringstagarens skulder. Reglerna för utmätning av försäkring är beroende dels av för- säkringens konstruktion, dels av betalningen och dels av försäkringstagarens ekonomi i övrigt.
Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för försäkringen, gäller vad därom stadgas i försäkringsavtalslagen. Oriktiga uppgifter kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Rätt till försäkringens värde kvarstår.
Lagar och regler
De lagar och regler som beskrivs i denna för- köpsinformation gäller vid tiden för publicering. Dessa kan komma att ändras vid ändrad lag- stiftning.
Ångerrätt
7/ 7
Den försäkrade har rätt enligt lag att ångra ingånget avtal. Om den försäkrade vill utnyttja ångerrätten ska den försäkrade muntligen eller skriftligen meddela detta till Futur inom 30 dagar från det att den försäkrade ingick i avtalet. Futur
gör då en återbetalning på gjord inbetalning på försäkringen eller aktuellt värde av försäkrings- avtalet. Futur har rätt att göra avdrag för eventuella kostnader för försäkringsskydd och avkastningsskatt, kostnader för den tid försäk- ringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående.
Solvens- och verksamhetsrapport För närmare information om Futurs sovens och finansiella ställning se xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx
Vi vill ha nöjda kunder
Futur strävar alltid efter att den försäkrade som kund ska känna dig nöjd men ibland kan miss- förstånd och andra oklarheter uppstå. För det mesta kan sådana klaras upp om ny kontakt tas med Xxxxx. Ring eller skriv till den som handlagt ert ärende hos Futur. Om olika meningar ändå kvarstår finns det andra möjligheter att få ären- det prövat.
Den som är missnöjd med Futurs beslut i fråga som rör försäkring kan kontakta:
Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist)
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Kvarstår problemet efter kontakt med kund- klagomålsansvarig finns följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 0000 00 00 00
Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmänna reklamationsnämnden gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning. Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmän domstol
för att väcka talan mot Futur.
Tillsynsmyndighet för försäkringsbolag är Finansinspektionen.
xxx.xx.xx eller xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx. Xxxxxxxxxxx 0, Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Konsumentverket gällande marknadsföringslagen. xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx eller xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx Box 48, 651 02 Karlstad
Telefon 0000 00 00 00
Kontaktuppgifter
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Telefon: 00 000 000 00
Xxxxxxxxxx 00
Box 24012
104 50 Stockholm
Organisationsnummer: 516401-6643
Bankgiro: 5256-5397