Förköpsinformation
Förköpsinformation
Tjänstepension fond distribuerad via extern försäkringsförmedlare
Information till dig som försäkrad inför val av tjänstepensionsförsäkring fond
Tjänstepension
En tjänstepensionsförsäkring fond är en pensionsförsäkring som arbetsgivaren betalar premien för. Arbetsgivaren får avdragsrätt för premiebetalningen. Syftet är att trygga löften om ålderspension, efterlevandeskydd och sjukförsäkring som arbetsgivaren gett dig som anställd. Arbetsgivaren är försäkringstagare och den anställde är den försäkrade.
Tjänstepension fond
Tjänstepensionsavtal
Beroende på vilket tjänstepensionsavtal försäkringstagaren tecknat ges olika val och möjligheter för den försäkrade. På
xxx.xxxxxxxxxxxx.xx finns mer information om tjänstepension och se vilka placeringsmöjligheter som finns. Mer information kan
även ges hos arbetsgivaren, pensionsrådgivaren eller Futur Pension om den försäkrade är osäker på vilket avtal som gäller.
Avtalspension
Om arbetsgivaren är sluten till ett kollektivavtal kallas tjänste- pensionen för avtalspension. Kollektivavtal är ett avtal mellan arbetstagarorganisation och arbetsgivarorganisation eller enskild arbetsgivare som reglerar löner och övriga anställningsvillkor för arbetstagare. Kollektivavtal sluts i regel via kollektiva förhandlingar. Oavsett vilket kollektivavtal som är aktuellt kan alltid en avtals- pension tecknas hos Futur Pension.
Försäkringsavtalet
När försäkringen tecknas hos Futur Pension ingås ett avtal mellan arbetsgivaren och Futur Pension.
Arbetsgivaren eller den anställda är försäkringstagare och Futur Pension är försäkringsgivare. Försäkringsavtalet bekräftas genom att avtalsbeskedet skickas till arbetsgivaren och försäkringsbeskedet skickas till den anställde. Försäkringsavtalet reglerar när och hur utbetalningen från försäkringen ska ske, liksom när inbetalningar ska göras.
Den anställde bestämmer vem som ska vara förmånstagare till försäkringen, det vill säga vem som ska få utbetalningen om den anställde avlider.
Företagsägda tjänstepensioner som flyttas från utlandet flyttas till en individuell tjänstepension i Sverige. Den försäkrade får således en privatägd tjänstepension som inte har någon koppling till en arbetsgivare och ägs därmed enbart av individen.
Tillgångarna i försäkringen
Tillgångarna i tjänstepensionsförsäkringar ägs av försäkringsgivaren som här är Futur Pension, men den försäkrade har en fordran på Futur Pension motsvarande tillgångarnas värde.
Försäkringens giltighet
Förutsatt att försäkringen kan beviljas utan förbehåll börjar försäkringsavtalet gälla senast dagen efter dagen den försäkrade ansökt om försäkringen. Om den försäkrade vid ansökan angivit en senare önskad tidpunkt för försäkringens ikraftträdande gäller istället detta datum.
Begränsningar i försäkringsavtalet
Vid särskilda sjukdomar, självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oroligheter kan skyddet i försäkringen begränsas.
Futur Pensions rätt att ändra villkor
Futur Pension har rätt att ändra såväl de allmänna försäkrings- villkoren som produktvillkoren, vilket även omfattar redan ingångna försäkringsavtal. Ändringar som är till nackdel för försäkringstagaren måste informeras till försäkringstagaren 30 dagar innan ändringen träder i kraft, eller vid den tidigare tidpunkt som följer av lag, domstols- eller myndighetsbeslut.
Så här fungerar våra tjänstepensionsförsäkringar fond
I en tjänstepensionsförsäkring hos Futur Pension är det arbetsgivaren som gör premieinbetalningen, men det är den försäkrade som bestämmer hur premien ska placeras.
Inbetalning
Inbetalningar som görs till en tjänste-pensionsförsäkring kallas för premier. Arbetsgivaren kan välja att betala premien löpande eller som engångsbelopp. Se respektive produktvillkor på
xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx för mer information.
Premier fondförsäkring
Premien placeras i de fonder som den försäkrade väljer utifrån Futur Pensions fondutbud. Om ingen fondfördelning valts placeras premien i en enligt avtalet förvald fond.
Så här placerar du i en fondförsäkring
Logga in på Futur Pension eService på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx med BankID där du ser dina investeringsmöjligheter och kan du placera ditt kapital.
Efter fondbyten får du ett ändringsbesked som bekräftar att omplaceringen är genomförd och beskriver det nya fondinnehavet.
Tillåtna placeringar
Futur Pension ser löpande över erbjudandet av tillåtna värdepapper och erbjudandet kan variera över tiden. Investeringsmöjligheterna skiljer sig åt beroende på valet av tjänstepensionsförsäkring.
Försäkringens värde
Försäkringens värde utgörs av de inbetalningar som försäkrings- tagaren gör till försäkringen och av värdeförändringar i de värde- papper kapitalet placeras i.
Kapitalet som placeras kan både öka och minska i värde. Värdet påverkas också av riskkostnader, skatter och avgifter. Avgifterna tas ut löpande för att täcka driftskostnader. Det är den försäkrade som svarar för den värdemässiga risken. För mer information, läs avsnittet Avgifter och skatt.
Utbetalning
Du väljer själv när och i vilken takt du vill att pensionskapitalet ska betalas ut. Utbetalning sker tidigast från 55 års ålder, och längst livsvarigt. Kortast utbetalningstid är 5 år. Det är möjligt att förkorta men inte förlänga utbetalningstiden efter att utbetalningen påbörjats.
Pensionens storlek baseras på försäkringens värde, som fördelas
ut och betalas ut under utbetalningstiden. Utbetalningarnas storlek varierar med fondandelarnas kursutveckling.
Utbetalningen kan ske löpande från en fondförsäkring.
Återköp
En tjänstepensionsförsäkring med ett återköpsvärde om högst ett prisbasbelopp kan återköpas, förutsatt att försäkringstagaren god- känner det.
Försäkringens omfattning
Pensionsförsäkringen kan beroende på produkt innehålla ålders- pension, återbetalningsskydd och efterlevandepension, samt premiebefrielse med tre månaders karens, och sjukförsäkring.
Sjukförsäkring
Sjukförsäkring är en försäkring som kompletterar den ersättning
som den försäkrade får från Försäkringskassan. Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada avses vara arbetsoförmögen till minst 25 procent och om detta varar längre än karenstiden har den försäkrade rätt till ersättning motsvarande den nedsatta arbetsoförmågan.
Ålderspension
Vid uppnådd pensionsålder, dock tidigast 55 år, utbetalas din pension under den avtalade utbetalningstiden. Ålderspensionens storlek bestäms av värdeutvecklingen på de värdepapper som den försäkrade placerat premierna i.
Efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd är skydd för de efterlevande om den försäkrade skulle avlida under försäkringstiden. Skyddet kan bestå av två delar, dels återbetalningsskydd och dels efterlevandepension. Om den försäkrade avlider innan ålderspensionen börjat betalas ut sker utbetalning till förmånstagarna under minst fem år. Om den försäkrade avlider under ålderspensionens utbetalningstid fortsätter utbetal- ningarna till förmånstagarna under resterande utbetalningstid,
dock max 20 år totalt.
För att efterlevandeskydd ska kunna betalas ut måste det finnas någon förmånstagare i livet varje utbetalningstillfälle.
Kostnaden för efterlevandeskydd varierar med försäkringsbeloppets storlek samt den försäkrades ålder. Uppgift om vilken den aktuella premien blir för er kan den försäkrade få från Futur Pension eller din försäkringsförmedlare.
Återbetalningsskydd
Efterlevandepension
Om försäkringen innehåller efterlevandepension finns ett fastställt belopp som kan utbetalas om den försäkrade avlider under försäk- ringstiden. Den försäkrade bestämmer om efterlevandeskyddet innebär att valda förmånstagare får det som har högst värde av valt belopp för efterlevandepension eller återbetalningsskydd – eller om både valt belopp för efterlevandepension och återbetalningsskydd ska betalas ut.
Premiebefrielse
Premiebefrielse är en försäkring som betalar din tjänstepensions- premie om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada är arbetsoförmögen till minst en fjärdedel, om arbetsförmågan förelegat i mer än 90 dagar under de senaste 12 månaderna.
Från försäkringens tecknande och under 18 månader tillämpar
Förmånstagare
En tjänstepensionsförsäkring ägs av arbetsgivaren och den försäkrade som anställd är oåterkallelig förmånstagare till ålderspensionen.
Genom att välja förmånstagare bestämmer den försäkrade vem som ska få utbetalningarna av försäkringens efterlevandeskydd om
den försäkrade skulle avlida. Möjliga förmånstagare är nuvarande och före detta; maka/make, sambo samt barn till denne och försäkringstagaren.
Om inget förmånstagarförordnande gjorts gäller som standard
i första hand maka/make/sambo, och i andra hand barn. Om för- månstagare saknas fördelas kapitalet till andra försäkringstagare genom återbäring.
Flytt av fondförsäkring
Trygghetstjänsten Fri Flytträtt ingår i alla pensionsförsäkringar fond hos Futur Pension, vissa avtal kan dock innehålla moment som gör att flytträtten inte kan vara kostnadsfri. Fråga din försäkringsrådgivare eller kontakta Futur Pension om den försäkrade är osäker på vad som gäller just din försäkring. Du kan när som helst flytta ditt kapital till ett annat försäkringsbolag om det nya försäkringsavtalet kan ses
som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Vid flytt utbetalas försäkringens värde efter avkastningsskatt samt obetalda kostnader.
Flytt från annat försäkringsbolag till Futur Pension
Det är i allmänhet möjligt att flytta sitt pensionssparande till Futur Pension om det nuvarande försäkringsbolaget har flytträtt. Kontakta Futur Pension för mer information om vad just du har för möjligheter.
Hållbarhetsrelaterade upplysningar
Enligt Disclosureförordningen (EU 2019/2088) ska Futur Pension lämna hållbarhetsrelaterad information om sina försäkringar med spar- moment. Informationen ska ges innan avtal ingås (detta dokument) och under avtalets löptid (se vår hemsida) i syfte att ge kunderna möjlighet att utvärdera och jämföra produkter ur ett hållbarhetsperspektiv.
Vår fondförsäkrings hållbarhetsklassificering
Futur Pensions fondförsäkringar främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper.
En majoritet av de valbara fonderna i vårt fondutbud har antingen hållbarhet som mål (märkta med 9) eller så främjar de bland annat miljörelaterade eller sociala egenskaper (märkta med 8).
Integrering av hållbarhetsrisker i investeringsbesluten
I våra fondförsäkringar är det du som kund som fattar investeringsbeslutet, det vill säga i vilken fond som du vill placera ditt försäk- ringskapital. För att underlätta för dig att göra hållbara val och hantera hållbarhetsrisker har vi valt ut fonderna som får finnas på våra fondtorg inom fondförsäkringen utifrån följande kriterier:
• Alla fonder på vårt fondtorg har signerat UN PRI och har därmed förbundit sig att följa fastställda principer för ansvarsfulla investeringar.
• Alla nya fonder som väljs in på vårt fond- torg måste klassificeras som minst artikel
8 enligt SFDR och de skall även bidra till att hållbarheten inom fondkategorin förbätt- ras genom den nya fonden.
• Fondförvaltarna och fondernas eget håll- barhetsarbete ska bedrivas aktivt.
Vi utvärderar detta kontinuerligt.
Vi som bolag vill så långt som möjligt hjälpa dig att beakta dina investeringsbesluts nega- tiva konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Futur Pension arbetar därför aktivt med att öka andelen av hållbara fonder på vårt fond- torg. Vi arbetar också för att hållbarhetsris- ker och potentiella negativa konsekvenser för hållbar utveckling beaktas av de fonder som väljs ut till vårt fondtorg.
Påverka graden av hållbarhet i din fondförsäkring
Du som kund har möjlighet att påverka gra- den av hållbarhet i dina investeringar. Genom att göra aktiva fondval kan du investera mer eller mindre hållbart och på så sätt minska hållbarhetsriskerna i försäkringen. Detta gör du genom att till exempel välja fonder märkta med särskilda hållbarhetskriterier och behål- la dessa fonder under hela försäkringstiden. Av vårt totala fondutbud främjar minst 76 % av fonderna bland annat miljörelaterade eller sociala egenskaper och minst 13 % av fonder- na har hållbarhet som mål.
Du kan få mer information om Futur Pensions fonder med hållbar inriktning på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxx. Där hittar
du även mer detaljerad information angående hållbarhetskriterierna, bland annat vilka av
de valbara fonderna som främjar miljörela- terade eller sociala egenskaper respektive har hållbarhet som mål samt strategin för hur detta ska uppnås. Där kan du också läsa om en fond investerar i miljömässigt hållbara verksamheter. Informationen finns i respektive fonds informationsbroschyr. Att
inte inkludera hållbarhetsrisker i ditt fondval är sannolikt negativt både för miljön och din framtida avkastning.
Upplysningar om EU:s taxonomiförordning
Denna finansiella produkt har underliggande investeringsalternativ som har möjlighet att bidra till miljömålen om begränsning av och anpassning till klimatförändringar i enlighet med EU:s taxonomiförordning (2020/852).
I regelverket finns en princip, ”orsaka inte betydande skada”, som innebär att inves- teringar som bidrar till ett hållbarhetsmål samtidigt inte får innebära betydande skada för något annat hållbarhetsmål. Principen orsaka inte betydande skada är endast till- lämplig på de av den finansiella produktens underliggande investeringar som beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. Den återstående delen av denna finansiella produkt har underliggande investeringar som inte beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter.
På xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx kan du läsa mer om vårt hållbarhetsarbete.
! Viktig information om rådgivning, placeringar och risker
Risker
Det är du som försäkrad som svarar för den värdemässiga risken. Futur Pension utövar inget aktivt ägandeskap och bevakar eller skyddar inte värdet på gjord investering.
Du bör inte genomföra placeringar utan att först fullständigt ha förstått och accepterat alla risker som placeringen medför, och anpassat placeringen efter din ekonomiska situation.
Var uppmärksam på att valutarisk uppstår när du köper en fond som investerar i utländska värdepapper, eftersom fonden värderas i svenska kronor medan investe- ringar som görs utanför Sverige görs i res- pektive lands valuta. Valutarisk uppkommer även om fonden som har sitt säte i utlandet, då fonden handlas och förvaltas i en annan valuta än svenska kronor, uppkommer en valutarisk för dig som placerar svenska kro- nor. Som exempel kan en bra fondplacering
i Storbritannien bli mindre värd när den räknas om i svenska kronor, om den svenska kronan samtidig har stärkts gentemot det brittiska pundet.
I en fondplacering utsätts du för marknads- risk. Marknadsrisk är risken att marknaden i sin helhet, eller viss del av marknaden, där du som kund har din investering, t.ex. den svenska aktiemarknaden, går ner.
Tänk på att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. Premier i en kapitalförsäkring fond placeras i fonder och dessa kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
andra ersättningar, tillhandahålls av respek- tive förmedlare.
Förändringar i fondutbud
Futur Pension gör en löpande översyn av de fonder som erbjuds i fondutbuden för fond- försäkringar. Futur Pension har rätt att göra förändringar i fondutbuden för fondförsäk- ringar. Denna typ av förändringar måste föregås av information till försäkringstaga- ren 30 dagar innan ändringen träder i kraft.
Rådgivningens opartiskhet Information om rådgivningens opartiskhet, och om ditt val av produkt eller placering påverkar förmedlarens lön och eventuella
Reklamation
Försäkringstagaren eller den försäkrade ska omgående för Futur Pension påtala eventu- ella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Futur Pension är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående. För försäkring- en gäller vad som anges i försäkringsavtalet, i försäkringsavtalslagen och svensk lag.
Kostnader och avgifter
Du ska få full information från din förmedlare om vilka ytter- ligare avgifter som eventuellt tillkommer och hur dessa är strukturerade samt hur de påverkar avkastningen på din investering, samt vilka ersätt- ningar som ges olika aktörer.
Kostnader för din försäkring
Försäkringens olika avgifter
Din tjänstepensionsförsäkring fond har dels en kostnad för försäkringen och förmedlingen, dels för fondförvaltningen. Då det ofta är olika parter inblandande vid försäljningen av försäk- ringen, t.ex. som distribuerar eller förvaltar, kommer kostnader tas ut av flera aktörer.
Eftersom din försäkring kan utformas och dist- ribueras på olika sätt och med olika avgifts- och ersättningsmodeller, finns den i olika varianter. För att du ska veta vilken variant som är aktuell för just dig, ska du fråga din förmedlare.
Definitioner av avgifterna finner du på nästa sida (Avgifter och skatt).
Det finns följande varianter av tjänstepensionsförsäkring fond:
• Tjänstepension fond Ordinarie
• Tjänstepension fond Futur Pension Flytt
• Tjänstepension fond Futur Pension Plus
som finns i följande två varianter:
• Tjänstepension fond
Futur Pension Plus – Netto
• Tjänstepension fond
Futur Pension Plus – Netto Plus
• Upphandlade tjänstepensionsplaner
Tjänstepension fond Ordinarie
Futur Pension belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0,5 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
• Uttagsavgift: 0 kr
Tjänstepension fond Flytt
Futur Pension belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 0 kr per år
• Uttagsavgift/flyttavgift: 0 %.
ÅRLIGA KOSTNADER FÖR DIN TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING
60 000 kr
50 000 kr
40 000 kr
30 000 kr
20 000 kr
Skatt 45 kr
Försäkringsavgift 300 kr
Fast avgift 360 kr
Fondavgift 600 kr
10 000 kr
0 kr
Sparande
Avgifter
Försäkrings- kapital
60 000 kr
Tjänstepension fond – Flytt MRP
Futur Pension belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0,25 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 0 kr per år
Tjänstepension fond Flytt från utlandet (ROPS)
Futur Pension belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0 – 0,5 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 120 kr per år
• Flyttavgift: 600 kr
• Vid flytt av kapital från utlandet som understi- ger 1 000 000 kr tas en administrativ engångs- avgift på 5 000 kr ut. Denna avgift tas ej ut vid flytt inom Sverige.
Tjänstepension fond
Futur Pension Plus – Netto
Futur Pension belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: max 1,5 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: max 1,5 % på din inbetalda försäkringspremie (vid engångspremie max 1,5 inkomstbasbelopp)
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
Tjänstepension fond
Futur Pension Plus – Netto Plus
Futur Pension belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: max 1,3 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: max 1,5 % på din inbetalda försäkringspremie (vid
engångspremie max 1,5 inkomstbasbelopp)
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
Ovan angivna avgiftsnivåer är listpris och rabatter kan förekomma.
Upphandlade tjänstepensionsplaner
• Din förmedlare ska informera dig om vad som är aktuellt för just dig.
Kostnader för fondförvaltningen i din försäkring
Fondbolagen tar ut en förvaltningsavgift för att förvalta de olika valbara fonderna. Den fasta
förvaltningsavgiften varierar mellan 0,16 och 2,5 procent per år. Xxxxxx har fonderna både en fast avgift i procent och en resultatbaserad förvalt- ningsavgift, till exempel 20 procent av fondens avkastning gentemot ett jämförelseindex. Detta kan innebära att den totala förvaltningsavgiften kan överstiga 2,5 procent för de fonder som har resultatbaserad förvaltningsavgift. Aktuell för- valtningsavgift för respektive fond finns alltid på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.
Xxx förmedlare kan ge dig mer information om fondavgifter och hur dessa fungerar. Observera att ditt pris för fonden inom ramen för fondför- säkringen hos Futur Pension kan vara lägre än det ordinarie priset, då Futur Pensions möjlighet att upphandla fonder till en större grupp kunder innebär lägre priser för dig som kund.
Futur Pension kommer att årligen redovisa de faktiska kostnader som debiterats dina försäk- ringspremier eller försäkringskapitalet årligen.
Avgifternas kumulativa effekt För att visa på den kumulativa effekten av kostnader och avgifter på ditt tjänste-
pensionsparande, har nedan exempel tagits fram. Din förmedlare kan dock hjälpa dig räkna på just din kostnader och avgifters påverkan på din försäkring.
I exemplet har vi räknat på vår ordinarie tjänste- pensionsförsäkring produkt med ett månatligt sparande på 5 000 kronor per månad och med en årlig försäkringsavgift på 0,5 procent av kapitalet samt en fast avgift på 360 kronor per år. De underliggande fondernas avgifter är esti- merat till 1 procent (dessa varierar beroende på dina val av fonder). Avkastningsskatten för 2020 är 0,075 procent. Den årliga kostnaden i exem- plet blir 1 305 kronor.
Intressekonflikter
Intressekonflikter uppkommer när två eller flera intressen står emot varandra. Futur Pension arbetar så långt det går att motverka eller eliminera alla väsentliga intressekonflikter.
Intressekonflikter som trots denna målsättning inte går att fullständigt eliminera eller motverka, ska vi alltid berätta om för dig som kund.
För närvarande har Futur Pension inte identifie- rat några sådana konflikter.
Ersättningar
Den av Futur Pension lämnade och erhållna distributionsersättningen varierar mellan de tre varianterna av Tjänstepension fond: Ordinarie; Futur Pension Flytt; Futur Pension Plus – Netto; och Futur Plus – Netto Plus. För upphandlade planer hänvisar vi till din förmedlare för infor- mation om ersättningar.
Tjänstepension fond Ordinarie innebär att Futur Pension ger en distributionsersättning till din förmedlare motsvarande 4 procent av
inbetald löpande premie och 2 procent (max 1,5 inkomstbasbelopp) vid engångspremie. Futur Pension erhåller distributionsersättning från fondbolagen på 0,15 till 1,57 procent av fond- värdet per år beroende på fond. Den del som överstiger 1,20 procent återläggs till kundens försäkring.
Tjänstepension fond Futur Pension Flytt inne- bär att Futur Pension ger en distributionsersätt- ning till din förmedlare motsvarande 3 procent av inbetald flyttpremie (dock max 1,5 inkomst-
basbelopp). Förmedlaren kan avstå en del av sin distributionsersättning för att kompensera den försäkrade för till exempel flyttkostnad i avgivande bolag. Futur Pension erhåller distri- butionsersättning från fondbolagen på 0,15 till 1,57 procent av fondvärdet per år beroende på fond. Den del som överstiger 1,20 procent åter- läggs till kundens försäkring.
Tjänstepension fond Futur Pension Plus
– Netto innebär att underliggande fonders distributionsersättning fördelas mellan Futur Pension och dig som kund (genom fondra- batter). Distributionsersättningen till Futur Pension i denna lösning är mellan 0,15 och 0,65 procent av fondvärdet per år beroende på fond. Förmedlaren tar inte del av någon distributionsersättning från fonderna i denna lösning. I denna modell kan förmedlaren även få distributionsersättning direkt genom att ta del av premie- eller kapitalavgift (dock max 1,5 inkomstbasbelopp vid engångspremie).
Tjänstepension fond Futur Pension Plus
– Netto Plus innebär att underliggande fonders distributionsersättning fördelas mellan Futur Pension, förmedlaren och dig som kund (genom fondrabatter). Förmedlaren får alltid 0,20 pro- cent på fondvärdet per år oavsett val av fond, resterande distributionsersättning/rabatt för- delas mellan Futur Pension och dig som kund.
Futur Pension får mellan 0,17 och 0,60 procent i ersättning på fondvärdet beroende på val av fond. I denna modell kan förmedlaren även
få distributionsersättning direkt genom att ta del av premie- eller kapitalavgift (dock max 1,5 inkomstbasbelopp vid engångspremie).
Upphandlade tjänstepensionsplaner varierar mellan de olika avtalen och din förmedlare ska redogöra för vilka ersättningar som ges och tas emot i just din försäkring.
Tjänstepension fond Flytt från utlandet (ROPS) innebär att Futur Pension ger en distributions- ersättning till din förmedlare motsvarande 1,5 – 3 procent av inbetald premie (max 1,5 inkomst- basbelopp). Futur Pension erhåller distributions- ersättning från fondbolagen på 0,15 till 1,57 procent av fondvärdet per år beroende på fond. Den del som överstiger 1,20 procent återläggs till kundens försäkring.
Tjänstepension fond – Flytt MRP innebär att Futur Pension ger en distributionsersättning till din förmedlare motsvarande 2, 1 eller 0 procent av inbetald flyttpremie (dock max 1,5 inkomst- basbelopp). Futur Pension erhåller distribu- tionsersättning från fondbolagen på 0,13 till 0,86 procent av fondvärdet per år beroende på fond.
Din förmedlare kan med andra ord få ersättning från dels fondbolagens distributionsersättning, dels ta del av premie- eller kapitalavgifterna som debiteras din försäkring. Din förmedlare kan även, efter individuell överenskommelse med dig som kund, fakturera dig direkt för råd- givningen.
Din förmedlare ska alltid redovisa hur den aktuella ersättningsmodellen ser ut för just din försäkring och hur ersättningsmodellerna påverkar just din investeringsavkastning innan avtal ingås.
Avgifter och skatt
En tjänstepensionsförsäkring belastas med avgifter och skatt.
Uttag av avgifter och skatt
Fondförsäkring
Försäkringsavgifter och skatt tas från för- säkringsinnehavet. Kostnaderna dras genom inlösen av fondandelar och redovisas i det årliga värdebeskedet. Försäkringsavgifter tas ut månadsvis. Avkastningsskatt på ingående årsvärde tas ut i januari varje år. För pensions- utbetalningar dras inkomstskatt vid varje utbe- talningstillfälle.
Fondavgifter
Fondavgift är den avgift fondförvaltaren tar ut för förvaltningen av fonderna. Fond-
avgiften är en procentuell avgift baserad på fondvärdet och kan även bestå av en resul- tatbaserad avgift. Avgiften beror på vald fond och tas ut via kurssättningen av fondande- larna. Fondavgiften framgår av respektive fonds faktablad som den försäkrade hittar via xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.
Försäkringsavgifter
Fast avgift
Fast avgift är en i kronor fast avgift för försäkringen.
Kapitalavgift
Kapitalavgift är en årlig procentuell avgift baserad på försäkringens värde. Beroende på produkt kan det finnas, en i kronor fast, högsta respektive lägsta kapitalavgift. Denna avgift kallas ibland även för administrationsavgift.
Premieavgift
Vissa försäkringar har en premieavgift som är en procentuell avgift på insatt kapital, premie- avgiften kan skilja beroende på insatt belopp och beroende på om det är en engångs- eller löpande premie. Premieavgift kallas ibland även för insättningsavgift eller investeringsavgift.
Riskkostnad
För en tjänstepensionsförsäkring med premie- befrielse, sjukförsäkring och efterlevandeskydd betalar den försäkrade en riskkostnad.
Kostnaden för premiebefrielseförsäkring är en vid var tid gällande procentsats av avtalad årspremie. För Pensionsplan är procentsatsen
samma i alla åldrar men för Individuell tjänste- pension är procentsatserna olika beroende av ålder.
Kostnaden för sjukförsäkring är beroende av försäkringsbeloppets storlek, den försäkrades kön, ålder samt yrke.
Kostnaden för efterlevandepension är beroende av försäkringsbeloppets storlek och sannolik- heten för dödsfall som i sin tur är beroende av bland annat ålder.
Uttagsavgift
Futur Pension tar inga avgifter vid utbetalningar från tjänstepensionsförsäkringar.
Flyttavgift
Den försäkrade har alltid fri flytträtt för
dina pensionsförsäkringar hos oss, vissa avtal kan dock innehålla moment som gör att flytträt- ten inte kan vara kostnadsfri.
Återköpsavgift
En tjänstepension kan inte återköpas.
Skatt
Inkomstskatt
Utfallande belopp, såväl ålderspension som efterlevandeskydd, beskattas hos mottagaren med inkomstskatt.
Avkastningsskatt
En tjänstepensionsförsäkring beskattas
med en årlig avkastningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att försäkringsvärdet 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år, dock lägst 0,5 procent. Resultatet multipliceras
därefter med 15 procent för pensionsförsäkring.
Avdragsregler – huvudregel Arbetsgivaren får dra av 35 procent av den anställdes lön, dock max 10 prisbasbelopp.
Avdragsgilla kostnader för riskförsäkring, såsom sjukförsäkring, inräknas i ramen för huvudre- gelns 35 procent.
Avdragsregler – kompletteringsregel Kompletteringsregeln får användas då pensionsrätten är otillräckligt tryggad enligt pensionsavtalet, då pensionsavtalet ändras eller ersätts av annat pensionsavtal eller då kostnaden föranleds av förtida pensionsavgång. I fondförsäkring får avdrag enligt komplette- ringsregeln göras högst med ett belopp som svarar mot kostnaden för att genom traditionell livförsäkring uppnå angivna förmånsnivåer.
För tid före 65 års ålder
Lön i prisbasbelopp Max avdrag
upp till 7,5 PBB 80 %
7,5 till 20 PBB 70 %
20–30 PBB 40 %
För tid från 65 års ålder
Lön i prisbasbelopp Max avdrag
upp till 7,5 PBB 20 %
7,5 till 20 PBB 70 %
20–30 PBB 40 %
Tidigare intjänade och tryggade pensionsrätter ska beaktas vid tillämpningen av komplette- ringsregeln. Avdrag enligt kompletteringsregeln avser enbart ålderspension. Hela kostnaden för efterlevandepension, sjukpension och premie- befrielse får dras av i sin helhet. För full pension krävs minst 30 års intjänandetid.
Så hittar du aktuella avgifter
Du kan alltid fråga oss på Futur Pension om du är osäker på vad som gäller just din för- säkring. Oss når du via telefon 00 000 000 00 eller e-post xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
Försäkringsavgift
De försäkringsavgifter som gäller din försäkring finns i aktuell produkts faktablad på xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx.
Fondavgift
Fondavgiften framgår av respektive fonds faktablad som du hittar via
xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.
Vissa andra lagar och regler som påverkar din försäkring
Tillämplig lag
För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Futur Pension står under tillsyn av Finansinspektionen.
Överlåtelse
En kapitalförsäkring kan som regel överlåtas, antingen som gåva eller mot betalning.
Utmätning
En försäkring kan i vissa fall användas för utmätning av försäkringstagarens skulder. Reglerna för utmätning av försäkring är beroende dels av försäkringens konstruktion, dels av betalningen och dels av försäkrings- tagarens ekonomi i övrigt.
Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för försäkringen, gäller vad därom stadgas i försäkringsavtalslagen. Oriktiga uppgifter kan
i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Rätt till försäkringens värde kvarstår.
Lagar och regler
De lagar och regler som beskrivs i denna förköpsinformation gäller vid tiden för publicering. Dessa kan komma att ändras vid ändrad lagstiftning.
Ångerrätt
Den försäkrade har rätt enligt lag att ångra ingånget avtal. Om den försäkrade vill utnyttja ångerrätten ska den försäkrade muntligen eller skriftligen meddela detta till Futur Pension inom 30 dagar från det att den försäkrade ingick i
avtalet. Futur Pension gör då en återbetalning på gjord inbetalning på försäkringen eller aktu- ellt värde av försäkringsavtalet. Futur Pension har rätt att göra avdrag för eventuella kostnader
för försäkringsskydd och avkastningsskatt, xxxx- xxxxx för den tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående.
Solvens- och verksamhetsrapport För närmare information om Futur Pensions solvens och finansiella ställning se xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx.
Vi vill ha nöjda kunder
Futur Pension strävar alltid efter att den försäk- rade som kund ska känna dig nöjd men ibland kan missförstånd och andra oklarheter uppstå. För det mesta kan sådana klaras upp om ny kontakt tas med Futur Pension. Ring eller skriv till den som handlagt ert ärende hos Futur Pension. Om olika meningar ändå kvarstår finns det andra möjligheter att få ärendet prövat.
Den som är missnöjd med Futur Pensions beslut i fråga som rör försäkring kan kontakta:
Klagomålsansvarig hos Futur Pension (chefsjurist)
Box 24012, 104 50 Stockholm
Telefon 00 000 000 00
Kvarstår problemet efter kontakt med kund- klagomålsansvarig finns följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.
Box 24215, 104 51 Stockholm
Telefon 0000 00 00 00
Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Box 24067, 104 50 Stockholm
Telefon 00 000 000 00
Allmänna reklamationsnämnden gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning. Box 174, 101 23 Stockholm
Telefon 00 000 000 00
Allmän domstol
för att väcka talan mot Futur Pension.
Tillsynsmyndighet för försäkringsbolag är Finansinspektionen.
xxx.xx.xx eller xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx. Xxxxxxxxxxx 0, Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Konsumentverket
gällande marknadsföringslagen. xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx eller xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx Box 48, 651 02 Karlstad
Telefon 0000 00 00 00
Kontaktuppgifter
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Telefon: 00 000 000 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx
Xxxxxxxxxx 00
Box 24012
104 50 Stockholm
Organisationsnummer: 516401-6643
Bankgiro: 5256-5397