Förköpsinformation
Förköpsinformation
Tjänstepension fond distribuerad via extern försäkringsförmedlare
Information till dig som försäkrad inför val av tjänstepensionsförsäkring fond
Denna förköpsinformation är en kortfattad översikt av Xxxxxx tjänstepension fond. Förköpsinformationen innehåller inte de fullständiga försäkringsvillkoren.
Fullständiga villkor finns på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx
Tjänstepension
En tjänstepensionsförsäkring fond är en pensionsförsäkring som arbetsgivaren betalar premien för. Arbetsgivaren får avdragsrätt för premiebetalningen. Syftet är att trygga löften om ålderspension, efterlevandeskydd och sjukförsäkring som arbetsgivaren gett dig som anställd. Arbetsgivaren är försäkringstagare och den anställde är den försäkrade.
Inom ramen för tjänstepensionsförsäkringar tillhandahåller Futur ett antal produkter med olika villkor och förutsättningar.
Allmänna försäkringsvillkor, produktvillkor och faktablad finns på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx
Tjänstepensionsavtal
Beroende på vilket tjänstepensionsavtal försäkringstagaren tecknat ges olika val och möjligheter för den försäkrade. På xxx.xxxxx.xx finns mer information om tjänstepension och se vilka placeringsmöjligheter som finns. Mer information kan även ges hos arbetsgivaren, pensions rådgivaren eller Futur om den försäkrade är osäker på vilket avtal som gäller.
Avtalspension
Om arbetsgivaren är sluten till ett kollektivavtal kallas tjänstepensionen för avtalspension. Kollektivavtal är ett avtal mellan arbetstagarorgani sation och arbetsgivarorganisation eller enskild arbetsgivare som reg lerar löner och övriga anställningsvillkor för arbetstagare. Kollektivavtal sluts i regel via kollektiva förhandlingar. Oavsett vilket kollektivavtal som är aktuellt kan alltid en avtalspension tecknas hos Futur.
Försäkringsavtalet
När försäkringen tecknas hos Futur ingås ett avtal mellan arbets givaren och Futur.
Arbetsgivaren eller den anställda är försäkringstagare och Futur är försäkringsgivare. Försäkringsavtalet bekräftas genom att avtals beskedet skickas till arbetsgivaren och försäkringsbeskedet skickas till den anställde. Försäkringsavtalet reglerar när och hur utbetalningen från försäkringen ska ske, liksom när inbetalningar ska göras.
Den anställde bestämmer vem som ska vara förmånstagare till försäk ringen, det vill säga vem som ska få utbetalningen om den anställde avlider.
Företagsägda tjänstepensioner som flyttas från utlandet flyttas till en individuell tjänstepension i Sverige. Den försäkrade får således en pri vatägd tjänstepension som inte har någon koppling till en arbetsgivare och ägs därmed enbart av individen.
Tillgångarna i försäkringen
Tillgångarna i tjänstepensionsförsäkringar ägs av försäkringsgivaren som här är Futur, men den försäkrade har en fordran på Futur motsva rande tillgångarnas värde.
Försäkringens giltighet
Förutsatt att försäkringen kan beviljas utan förbehåll börjar försäkringsavtalet gälla senast dagen efter dagen den försäkrade ansökt om försäkringen. Om den försäkrade vid ansökan angivit en senare önskad tidpunkt för försäkringens ikraftträdande gäller istället detta datum.
Begränsningar i försäkringsavtalet
Vid särskilda sjukdomar, självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oroligheter kan skyddet i försäkringen begränsas.
Futurs rätt att ändra villkor
Futur har rätt att ändra såväl de allmänna försäkringsvillkoren som produktvillkoren, vilket även omfattar redan ingångna försäkringsavtal. Ändringar som är till nackdel för försäkringstagaren måste informeras till försäkringstagaren 30 dagar innan ändringen träder i kraft, eller vid den tidigare tidpunkt som följer av lag, domstols eller myndighets beslut.
Så här fungerar våra tjänstepensionsförsäkringar fond
I en tjänstepensionsförsäkring hos Futur är det arbetsgivaren som gör premieinbetalningen, men det är den försäkrade som bestämmer hur premien ska placeras.
Inbetalning
Inbetalningar som görs till en tjänstepensionsförsäkring kallas för premier. Arbetsgivaren kan välja att betala premien löpande eller som engångsbelopp. Se respektive produktvillkor på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx för mer information.
Premier fondförsäkring
Premien placeras i de fonder som den försäkrade väljer utifrån Futurs fondutbud. Om ingen fondfördelning valts placeras premien i entrélös ningen.
Så här placerar du i en fondförsäkring
Logga in på Futur eService på xxx.xxxxx.xx med BankID där du ser dina investeringsmöjligheter och kan du placera ditt kapital. I fondut budet finns det en entrélösning där dina premier placeras i det fall du inte gör något eget fondval. Du kan när som helst välja någon annan placering om du inte önskar att ha kvar entrélösningen. Det går även att byta till entrélösningen efter det att du gjort val av enskilda fonder.
Efter fondbyten får du ett ändringsbesked som bekräftar att omplace ringen är genomförd och beskriver det nya fondinnehavet.
Tillåtna placeringar
Futur ser löpande över erbjudandet av tillåtna värdepapper och erbjudandet kan variera över tiden. Investeringsmöjligheterna skiljer sig åt beroende på valet av tjänstepensionsförsäkring.
Försäkringens värde
Försäkringens värde utgörs av de inbetalningar som försäkrings tagaren gör till försäkringen och av värdeförändringar i de värdepapper kapitalet placeras i.
Kapitalet som placeras kan både öka och minska i värde. Värdet påverkas också av riskkostnader, skatter och avgifter. Avgifterna tas ut löpande för att täcka driftskostnader. Det är den försäkrade som svarar för den värdemässiga risken. För mer information, läs avsnittet Avgifter och skatt.
Utbetalning
Du väljer själv när och i vilken takt du vill att pensionskapitalet ska betalas ut. Utbetalning sker tidigast från 55 års ålder, och längst livs varigt. Kortast utbetalningstid är 5 år. Det är möjligt att förkorta men inte förlänga utbetalningstiden efter att utbetalningen påbörjats.
Pensionens storlek baseras på försäkringens värde, som fördelas ut och betalas ut under utbetalningstiden. Utbetalningarnas storlek varierar med fondandelarnas kursutveckling.
Utbetalningen kan ske löpande från en fondförsäkring.
Återköp
En tjänstepensionsförsäkring med ett återköpsvärde om högst ett prisbasbelopp kan återköpas, förutsatt att försäkringstagaren godkänner det.
Försäkringens omfattning
Pensionsförsäkringen kan beroende på produkt innehålla ålderspension, återbetalningsskydd och efterlevandepension, samt premiebefrielse med tre månaders karens, och sjukförsäkring.
Sjukförsäkring
Sjukförsäkring är en försäkring som kompletterar den ersättning som den försäkrade får från Försäkringskassan. Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada avses vara arbetsoförmögen till minst 25 procent och om detta varar längre än karenstiden har den försäkrade rätt till ersättning motsvarande den nedsatta arbetsoförmågan.
Ålderspension
Vid uppnådd pensionsålder, dock tidigast 55 år, utbetalas din pension under den avtalade utbetalningstiden. Ålderspensionens storlek bestäms av värdeutvecklingen på de värdepapper som den försäkrade placerat premierna i.
Efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd är skydd för de efterlevande om den försäkrade skulle avlida under försäkringstiden. Skyddet kan bestå av två delar, dels återbetalningsskydd och dels efterlevandepension. Om den för säkrade avlider innan ålderspensionen börjat betalas ut sker utbetalning till förmånstagarna under minst fem år. Om den försäkrade avlider under ålderspensionens utbetalningstid fortsätter utbetalningarna
till förmånstagarna under resterande utbetalningstid, dock max 20 år totalt.
För att efterlevandeskydd ska kunna betalas ut måste det finnas någon förmånstagare i livet varje utbetalningstillfälle.
Kostnaden för efterlevandeskydd varierar med försäkringsbeloppets storlek samt den försäkrades ålder. Uppgift om vilken den aktuella premien blir för er kan den försäkrade få från Futur eller din försäk ringsförmedlare.
Återbetalningsskydd
Efterlevandepension
Om försäkringen innehåller efterlevandepension finns ett fastställt belopp som kan utbetalas om den försäkrade avlider under för säkringstiden. Den försäkrade bestämmer om efterlevandeskyddet innebär att valda förmånstagare får det som har högst värde av valt belopp för efterlevandepension eller återbetalningsskydd – eller om både valt belopp för efterlevandepension och återbetalningsskydd ska betalas ut.
Premiebefrielse
Premiebefrielse är en försäkring som betalar din tjänstepensionspremie om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada är arbetsoförmögen till minst en fjärdedel, om arbetsförmågan förelegat i mer än 90 dagar under de senaste 12 månaderna.
Förmånstagare
En tjänstepensionsförsäkring ägs av arbetsgivaren och den försäkrade som anställd är oåterkallelig förmånstagare till ålderspensionen.
Genom att välja förmånstagare bestämmer den försäkrade vem som ska få utbetalningarna av försäkringens efterlevandeskydd om den försäkrade skulle avlida. Möjliga förmånstagare är nuvarande och före detta; maka/make, sambo samt barn till denne och försäkringstagaren.
Om inget förmånstagarförordnande gjorts gäller som standard i första hand maka/make/sambo, och i andra hand barn. Om förmånstagare saknas fördelas kapitalet till andra försäkringstagare genom återbäring.
Flytt av fondförsäkring
Trygghetstjänsten Fri Flytträtt ingår i alla pensionsförsäkringar fond hos Futur, vissa avtal kan dock innehålla moment som gör att flytträtten inte kan vara kostnadsfri. Fråga din försäkringsrådgivare eller kontakta Futur om den försäkrade är osäker på vad som gäller just din försäk ring. Du kan när som helst flytta ditt kapital till ett annat försäkrings bolag om det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Vid flytt utbetalas försäkringens värde efter avkastningsskatt samt obetalda kostnader.
Flytt från annat försäkringsbolag till Futur
Det är i allmänhet möjligt att flytta sitt pensionssparande till Futur om det nuvarande försäkringsbolaget har flytträtt. Kontakta Futur för mer information om vad just du har för möjligheter.
Hållbarhetsrelaterade upplysningar
Enligt Disclosureförordningen (EU 2019/2088) ska Futur lämna hållbarhetsrelaterad informa tion om sina försäkringar med sparmoment.
Informationen ska ges innan avtal ingås (detta dokument) och under avtalets löptid (se vår hemsida) i syfte att ge kunderna möjlighet att utvärdera och jämföra produkter ur ett hållbar hetsperspektiv.
Vår fondförsäkrings hållbarhetsklassificering
Futurs fondförsäkringar främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper. En majoritet av de valbara fonderna i vårt fondutbud har antingen hållbarhet som mål (märkta med 9) eller så främjar de bland annat miljörelaterade eller sociala egenskaper (märkta med 8).
Integrering av hållbarhetsrisker i investeringsbesluten
I våra fondförsäkringar är det du som kund som fattar investeringsbeslutet, det vill säga i vilken fond som du vill placera ditt försäkringskapital.
För att underlätta för dig att göra hållbara val och hantera hållbarhetsrisker har vi valt ut
fonderna som får finnas på våra fondtorg inom fondförsäkringen utifrån följande kriterier:
• Alla fonder på vårt fondtorg har signerat UN PRI och har därmed förbundit sig att följa fast ställda principer för ansvarsfulla investeringar.
• Alla nya fonder som väljs in på vårt fondtorg måste klassificeras som minst artikel 8 enligt SFDR och de skall även bidra till att hållbarhe ten inom fondkategorin förbättras genom den nya fonden.
• Fondförvaltarna och fondernas eget hållbar hetsarbete ska bedrivas aktivt. Vi utvärderar detta kontinuerligt.
Vi som bolag vill så långt som möjligt hjälpa dig att beakta dina investeringsbesluts negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Futur arbe tar därför aktivt med att öka andelen av håll bara fonder på vårt fondtorg. Vi arbetar också för att hållbarhetsrisker och potentiella negativa konsekvenser för hållbar utveckling beaktas av de fonder som väljs ut till vårt fondtorg.
Påverka graden av hållbarhet i din fondförsäkring
Du som kund har möjlighet att påverka graden av hållbarhet i dina investeringar. Genom att göra aktiva fondval kan du investera mer eller mindre hållbart och på så sätt minska hållbar hetsriskerna i försäkringen. Detta gör du genom att till exempel välja fonder märkta med särskil da hållbarhetskriterier och behålla dessa fon der under hela försäkringstiden. Av vårt totala fondutbud främjar minst 76 % av fonderna bland annat miljörelaterade eller sociala egenskaper och minst 13 % av fonderna har hållbarhet som mål.
Du kan få mer information om Xxxxxx fonder med hållbar inriktning på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx
Där hittar du även mer detaljerad information angående hållbarhetskriterierna, bland annat vilka av de valbara fonderna som främjar miljö relaterade eller sociala egenskaper respektive har hållbarhet som mål samt strategin för hur detta ska uppnås. Där kan du också läsa om en fond investerar i miljömässigt hållbara verk
samheter. Informationen finns i respektive fonds informationsbroschyr. Att inte inkludera håll barhetsrisker i ditt fondval är sannolikt negativt både för miljön och din framtida avkastning.
Upplysningar om EU:s taxonomiförordning
Denna finansiella produkt har underliggande investeringsalternativ som har möjlighet att bidra till miljömålen om begränsning av och anpassning till klimatförändringar i enlighet med EU:s taxonomiförordning (2020/852). I regelverket finns en princip, ”orsaka inte betydande skada”, som innebär att investeringar som bidrar till
ett hållbarhetsmål samtidigt inte får innebära betydande skada för något annat hållbarhets mål. Principen orsaka inte betydande skada är endast tillämplig på de av den finansiella pro duktens underliggande investeringar som beak tar EUkriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. Den återstående delen av denna finansiella produkt har under liggande investeringar som inte beaktar EUkriterierna för miljömässigt hållbara ekono miska verksamheter.
På xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx kan du läsa mer om vårt hållbarhetsarbete.
Viktig information om rådgivning, placeringar och risker
Risker
Det är du som försäkrad som svarar för den värdemässiga risken. Futur utövar inget aktivt ägandeskap och bevakar eller skyddar inte vär det på gjord investering. Du bör inte genomföra placeringar utan att först fullständigt ha förstått och accepterat alla risker som placeringen medför, och anpassat placeringen efter din eko nomiska situation.
Var uppmärksam på att valutarisk uppstår när du köper en fond som investerar i utländska vär depapper, eftersom fonden värderas i svenska kronor medan investeringar som görs utanför Sverige görs i respektive lands valuta. Valutarisk uppkommer även om fonden som har sitt säte i utlandet, då fonden handlas och förvaltas i en annan valuta än svenska kronor, uppkommer
en valutarisk för dig som placerar svenska kro nor. Som exempel kan en bra fondplacering i Storbritannien bli mindre värd när den räknas om
i svenska kronor, om den svenska kronan samti dig har stärkts gentemot det brittiska pundet.
I en fondplacering utsätts du för marknads risk. Marknadsrisk är risken att marknaden i sin helhet, eller viss del av marknaden, där du som
kund har din investering, t.ex. den svenska aktie marknaden, går ner.
Tänk på att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. Premier i en kapitalförsäkring fond placeras i fonder och dessa kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
Rådgivningens opartiskhet
Information om rådgivningens opartiskhet, och om ditt val av produkt eller placering påverkar förmedlarens lön och eventuella andra ersätt ningar, tillhandahålls av respektive förmedlare.
Förändringar i fondutbud
Futur gör en löpande översyn av de fonder som erbjuds i fondutbuden för fondförsäkringar. Futur har rätt att göra förändringar i fondutbuden
för fondförsäkringar. Denna typ av förändringar måste föregås av information till försäkringsta garen 30 dagar innan ändringen träder i kraft.
Reklamation
Försäkringstagaren eller den försäkrade ska omgående för Futur påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Futur är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående. För försäkringen gäller vad som anges i försäkrings avtalet, i försäkringsavtalslagen och svensk lag.
Kostnader och avgifter
Du ska få full information från din förmedlare om vilka ytterligare avgifter som eventuellt tillkommer och hur dessa är strukturerade samt hur de påverkar avkastningen på din investering, samt vilka ersättningar som ges olika aktörer.
Kostnader för din försäkring
Försäkringens olika avgifter
Din tjänstepensionsförsäkring fond har dels en kostnad för försäkringen och förmedlingen, dels för fondförvaltningen. Då det ofta är olika parter inblandande vid försäljningen av försäkringen, t.ex. som distribuerar eller förvaltar, kommer kostnader tas ut av flera aktörer.
Eftersom din försäkring kan utformas och distri bueras på olika sätt och med olika avgifts och ersättningsmodeller, finns den i olika varianter. För att du ska veta vilken variant som är aktuell för just dig, ska du fråga din förmedlare.
Definitioner av avgifterna finner du på nästa sida (Avgifter och skatt).
Det finns följande varianter av tjänstepensionsförsäkring fond:
• Tjänstepension fond Ordinarie
• Tjänstepension fond Futur Flytt
• Tjänstepension fond Futur Plus
som finns i följande två varianter:
– Tjänstepension fond Futur Plus – Netto
– Tjänstepension fond Futur Plus – Netto Plus
• Upphandlade tjänstepensionsplaner
Tjänstepension fond Ordinarie
Futur belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0,5 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
• Entrelösningsavgift: 00,15 %
Tjänstepension fond Flytt
Futur belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 0 kr per år
• Entrelösningsavgift: 00,15 %
Tjänstepension fond – Flytt MRP
Futur belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0,25 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 0 kr per år
• Entrelösningsavgift: 00,15 %
Tjänstepension fond Flytt från utlandet (ROPS)
Futur belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: 0 – 0,5 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: 0 % på din inbetalda försäkringspremie
• Fast årlig avgift: 120 kr per år
• Flyttavgift: 600 kr
• Vid flytt av kapital från utlandet som under stiger 1 000 000 kr tas en administrativ
ÅRLIGA KOSTNADER FÖR DIN TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING
60 000 kr
50 000 kr
40 000 kr
30 000 kr
20 000 kr
Skatt 45 kr
Försäkringsavgift 300 kr
Fast avgift 360 kr
Fondavgift 600 kr
10 000 kr
0 kr
Sparande
Avgifter
Försäkrings- kapital
60 000 kr
engångsavgift på 5 000 kr ut. Denna avgift tas ej ut vid flytt inom Sverige.
• Entrelösningsavgift: 00,15 %
Tjänstepension fond Futur Plus – Netto
Futur belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: max 1,5 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: max 1,5 % på din inbetalda försäkringspremie (vid engångspremie max 1,5 inkomstbasbelopp)
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
• Entrelösningsavgift: 00,15 %
Tjänstepension fond Futur Plus – Netto Plus
Futur belastar din försäkring med:
• Kapitalavgift: max 1,3 % på försäkringskapitalet per år
• Premieavgift: max 1,5 % på din inbetalda försäkringspremie (vid engångspremie max 1,5 inkomstbasbelopp)
• Fast årlig avgift: 360 kr per år
• Entrelösningsavgift: 00,15 %
Ovan angivna avgiftsnivåer är listpris och rabatter kan förekomma.
Upphandlade tjänstepensionsplaner
Din förmedlare ska informera dig om vad som är aktuellt för just dig.
Kostnader för fondförvaltningen i din försäkring Fondbolagen tar ut en förvaltningsavgift för att förvalta de olika valbara fonderna. Den fasta förvaltningsavgiften varierar mellan 0,16 och 2,5 procent per år. Ibland har fonderna både en fast avgift i procent och en resultatbaserad förvalt ningsavgift, till exempel 20 procent av fondens avkastning gentemot ett jämförelseindex. Detta kan innebära att den totala förvaltningsavgiften kan överstiga 2,5 procent för de fonder som har resultatbaserad förvaltningsavgift. Aktuell för valtningsavgift för respektive fond finns alltid på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx
Xxx förmedlare kan ge dig mer information om fondavgifter och hur dessa fungerar. Observera att ditt pris för fonden inom ramen för fondför säkringen hos Futur kan vara lägre än det ordi narie priset, då Xxxxxx möjlighet att upphandla fonder till en större grupp kunder innebär lägre priser för dig som kund.
Futur kommer att årligen redovisa de faktiska kostnader som debiterats dina försäkringspre mier eller försäkringskapitalet årligen.
Avgifternas kumulativa effekt
För att visa på den kumulativa effekten av kostna der och avgifter på ditt tjänstepensionsparande, har nedan exempel tagits fram. Din förmedlare kan dock hjälpa dig räkna på just din kostnader och avgifters påverkan på din försäkring.
I exemplet har vi räknat på vår ordinarie tjäns tepensionsförsäkring produkt med ett månatligt sparande på 5 000 kronor per månad och med en årlig försäkringsavgift på 0,5 procent av kapitalet samt en fast avgift på 360 kronor per år. De underliggande fondernas avgifter är esti merat till 1 procent (dessa varierar beroende på dina val av fonder). Avkastningsskatten för 2020 är 0,075 procent. Den årliga kostnaden i exem plet blir 1 305 kronor.
Intressekonflikter
Intressekonflikter uppkommer när två eller flera intressen står emot varandra. Futur arbetar så långt det går att motverka eller eliminera alla väsentliga intressekonflikter. Intressekonflikter som trots denna målsättning inte går att full ständigt eliminera eller motverka, ska vi alltid berätta om för dig som kund.
För närvarande har Futur inte identifierat några sådana konflikter.
Ersättningar
Den av Xxxxx lämnade och erhållna distribu tionsersättningen varierar mellan de tre varian terna av Tjänstepension fond: Ordinarie; Futur Flytt; Futur Plus – Netto; och Futur Plus – Netto Plus. För upphandlade planer hänvisar vi till din förmedlare för information om ersättningar.
Tjänstepension fond Ordinarie innebär att Futur ger en distributionsersättning till din förmedlare motsvarande 4 procent av inbetald löpande premie och 2 procent (max 1,5 inkomstbasbelopp) vid engångspremie. Futur erhåller distributions ersättning från fondbolagen på 0,15 till 1,57 procent av fondvärdet per år beroende på fond. Den del som överstiger 1,20 procent återläggs till kundens försäkring.
Tjänstepension fond Futur Flytt innebär att Futur ger en distributionsersättning till din förmedlare motsvarande 3 procent av inbetald flyttpremie (dock max 1,5 inkomstbasbelopp). Förmedlaren
kan avstå en del av sin distributionsersättning för att kompensera den försäkrade för till exem pel flyttkostnad i avgivande bolag. Futur erhåller distributionsersättning från fondbolagen på 0,15 till 1,57 procent av fondvärdet per år beroende på fond. Den del som överstiger 1,20 procent återläggs till kundens försäkring.
Tjänstepension fond Futur Plus – Netto innebär att underliggande fonders distributionsersätt ning fördelas mellan Futur och dig som kund (genom fondrabatter). Distributionsersättningen till Futur i denna lösning är mellan 0,15 och 0,65 procent av fondvärdet per år beroende på fond. Förmedlaren tar inte del av någon distributions ersättning från fonderna i denna lösning. I denna modell kan förmedlaren även få distributions ersättning direkt genom att ta del av premie eller kapitalavgift (dock max 1,5 inkomstbasbe lopp vid engångspremie).
Tjänstepension fond Futur Plus – Netto Plus innebär att underliggande fonders distribu tionsersättning fördelas mellan Futur, förmed laren och dig som kund (genom fondrabatter). Förmedlaren får alltid 0,20 procent på fondvär det per år oavsett val av fond, resterande dist ributionsersättning/rabatt fördelas mellan Futur och dig som kund. Futur får mellan 0,17 och 0,60 procent i ersättning på fondvärdet beroende på val av fond. I denna modell kan förmedlaren även få distributionsersättning direkt genom att ta del av premie eller kapitalavgift (dock max 1,5 inkomstbasbelopp vid engångspremie).
Upphandlade tjänstepensionsplaner varierar mellan de olika avtalen och din förmedlare ska redogöra för vilka ersättningar som ges och tas emot i just din försäkring.
Tjänstepension fond Flytt från utlandet (ROPS) innebär att Futur ger en distributionsersättning till din förmedlare motsvarande 1,5 – 3 procent av inbetald premie (max 1,5 inkomstbasbelopp). Futur erhåller distributionsersättning från fond bolagen på 0,15 till 1,57 procent av fondvärdet per år beroende på fond. Den del som överstiger 1,20 procent återläggs till kundens försäkring.
Tjänstepension fond – Flytt MRP innebär att Futur ger en distributionsersättning till din för medlare motsvarande 2, 1 eller 0 procent av inbetald flyttpremie (dock max 1,5 inkomstbas belopp). Futur erhåller distributionsersättning från fondbolagen på 0,13 till 0,86 procent av fondvärdet per år beroende på fond.
Din förmedlare kan med andra ord få ersättning från dels fondbolagens distributionsersättning, dels ta del av premie eller kapitalavgifterna som debiteras din försäkring. Din förmedlare kan även, efter individuell överenskommelse med dig som kund, fakturera dig direkt för rådgivningen.
Din förmedlare ska alltid redovisa hur den aktu ella ersättningsmodellen ser ut för just din för säkring och hur ersättningsmodellerna påverkar just din investeringsavkastning innan avtal ingås.
Avgifter och skatt
En tjänstepensionsförsäkring belastas med avgifter och skatt.
Uttag av avgifter och skatt
Fondförsäkring
Försäkringsavgifter och skatt tas från försäk ringsinnehavet. Kostnaderna dras genom inlösen av fondandelar och redovisas i det årliga värde beskedet. Försäkringsavgifter tas ut månadsvis. Avkastningsskatt på ingående årsvärde tas ut i januari varje år. För pensionsutbetalningar dras inkomstskatt vid varje utbetalningstillfälle.
Fondavgifter
Fondavgift är den avgift fondförvaltaren tar ut för förvaltningen av fonderna. Fondavgiften är en procentuell avgift baserad på fondvär det och kan även bestå av en resultatbaserad
avgift. Avgiften beror på vald fond och tas ut via kurssättningen av fondandelarna. Fondavgiften framgår av respektive fonds faktablad som den försäkrade hittar via xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx
Försäkringsavgifter
Fast avgift
Fast avgift är en i kronor fast avgift för försäk ringen.
Kapitalavgift
Kapitalavgift är en årlig procentuell avgift baserad på försäkringens värde. Beroende på produkt kan det finnas, en i kronor fast, högsta respektive lägsta kapitalavgift. Denna avgift kallas ibland även för administrationsavgift.
Premieavgift
Vissa försäkringar har en premieavgift som är en procentuell avgift på insatt kapital, premie avgiften kan skilja beroende på insatt belopp och beroende på om det är en engångs eller löpande premie. Premieavgift kallas ibland även för insättningsavgift eller investeringsavgift.
Riskkostnad
För en tjänstepensionsförsäkring med premie befrielse, sjukförsäkring och efterlevandeskydd betalar den försäkrade en riskkostnad.
Kostnaden för premiebefrielseförsäkring är en vid var tid gällande procentsats av avtalad årspre mie. För Pensionsplan är procentsatsen samma
i alla åldrar men för Individuell tjänstepension är procentsatserna olika beroende av ålder.
Kostnaden för sjukförsäkring är beroende av för säkringsbeloppets storlek, den försäkrades kön, ålder samt yrke.
Kostnaden för efterlevandepension är beroende av försäkringsbeloppets storlek och sannolik heten för dödsfall som i sin tur är beroende av bland annat ålder.
Flyttavgift
Den försäkrade har alltid fri flytträtt för dina pensionsförsäkringar hos oss, vissa avtal kan dock innehålla moment som gör att flytträtten inte kan vara kostnadsfri.
Återköpsavgift
En tjänstepension kan inte återköpas.
Entrélösningsavgift
I det fall entrélösningen Futur Komplett är vald tas en årlig avgift på 0,15% ut. Avgiften avser trygghetstjänsterna riskreducering och rebalan sering som ingår i Futur Komplett.
Skatt
Inkomstskatt
Utfallande belopp, såväl ålderspension som efterlevandeskydd, beskattas hos mottagaren med inkomstskatt.
Avkastningsskatt
En tjänstepensionsförsäkring beskattas med en årlig avkastningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att försäkringsvärdet 1 januari innevarande år multipliceras med den genom snittliga statslåneräntan föregående år, dock lägst 0,5 procent. Resultatet multipliceras därefter med 15 procent för pensionsförsäkring.
Avdragsregler – huvudregel
Arbetsgivaren får dra av 35 procent av den anställdes lön, dock max 10 prisbasbelopp. Avdragsgilla kostnader för riskförsäkring, såsom sjukförsäkring, inräknas i ramen för huvudregelns 35 procent.
Avdragsregler – kompletteringsregel Kompletteringsregeln får användas då pensionsrätten är otillräckligt tryggad enligt pensionsavtalet, då pensionsavtalet ändras eller ersätts av annat pensionsavtal eller då kostna den föranleds av förtida pensionsavgång.
I fondförsäkring får avdrag enligt komplette ringsregeln göras högst med ett belopp som svarar mot kostnaden för att genom traditionell livförsäkring uppnå angivna förmånsnivåer.
För tid före 65 års ålder
Lön i prisbasbelopp Max avdrag
upp till 7,5 PBB 80 %
7,5 till 20 PBB 70 %
20–30 PBB 40 %
För tid från 65 års ålder
Lön i prisbasbelopp Max avdrag
upp till 7,5 PBB 20 %
7,5 till 20 PBB 70 %
20–30 PBB 40 %
Tidigare intjänade och tryggade pensionsrätter ska beaktas vid tillämpningen av komplette ringsregeln. Avdrag enligt kompletteringsregeln avser enbart ålderspension. Hela kostnaden för efterlevandepension, sjukpension och premie befrielse får dras av i sin helhet. För full pension krävs minst 30 års intjänandetid.
Så hittar du aktuella avgifter
Du kan alltid fråga oss på Futur om du är osäker på vad som gäller just din försäkring. Oss når du via telefon 00 000 000 00 eller epost xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
Försäkringsavgift
De försäkringsavgifter som gäller din försäkring finns i aktuell produkts faktablad på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx
Fondavgift
Fondavgiften framgår av respektive fonds faktablad som du hittar via xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx
Vissa andra lagar och regler som påverkar din försäkring
Tillämplig lag
För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.
Överlåtelse
En kapitalförsäkring kan som regel överlåtas, antingen som gåva eller mot betalning.
Utmätning
En försäkring kan i vissa fall användas för utmät ning av försäkringstagarens skulder. Reglerna för utmätning av försäkring är beroende dels av för säkringens konstruktion, dels av betalningen och dels av försäkringstagarens ekonomi i övrigt.
Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för försäkringen, gäller vad därom stadgas i försäkringsavtalslagen. Oriktiga uppgifter kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Rätt till försäkringens värde kvarstår.
Lagar och regler
De lagar och regler som beskrivs i denna för köpsinformation gäller vid tiden för publicering. Dessa kan komma att ändras vid ändrad lag stiftning.
Ångerrätt
9/9
Den försäkrade har rätt enligt lag att ångra ingånget avtal. Om den försäkrade vill utnyttja ångerrätten ska den försäkrade muntligen eller
skriftligen meddela detta till Futur inom 30 dagar från det att den försäkrade ingick i avtalet. Futur gör då en återbetalning på gjord inbetalning på försäkringen eller aktuellt värde av försäkrings avtalet. Futur har rätt att göra avdrag för eventuella kostnader för försäkringsskydd och avkastningsskatt, kostnader för den tid försäk ringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående.
Solvens- och verksamhetsrapport För närmare information om Futurs sovens och finansiella ställning se xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxinformation
Vi vill ha nöjda kunder
Futur strävar alltid efter att den försäkrade som kund ska känna dig nöjd men ibland kan miss förstånd och andra oklarheter uppstå. För det mesta kan sådana klaras upp om ny kontakt tas med Xxxxx. Ring eller skriv till den som handlagt ert ärende hos Futur. Om olika meningar ändå kvarstår finns det andra möjligheter att få ären det prövat.
Den som är missnöjd med Futurs beslut i fråga som rör försäkring kan kontakta:
Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist)
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Kvarstår problemet efter kontakt med kund klagomålsansvarig finns följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 0000 00 00 00
Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmänna reklamationsnämnden gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning. Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Allmän domstol
för att väcka talan mot Futur.
Tillsynsmyndighet för försäkringsbolag är Finansinspektionen.
xxx.xx.xx eller xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx. Xxxxxxxxxxx 0, Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00 000 000 00
Konsumentverket gällande marknadsföringslagen. xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx eller xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx Box 48, 651 02 Karlstad
Telefon 0000 00 00 00
Kontaktuppgifter
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Telefon: 00 000 000 00
Xxxxxxxxxx 00
Box 24012
104 50 Stockholm
Organisationsnummer: 5164016643
Bankgiro: 52565397