Contract
1
Förköpsinformation
Tjänstepension Fond, Garanti & Depå
1 februari 2024
Inledning
Tjänstepension Fond, Tjänstepension Garanti och Tjänstepension Depå är tjänstepensions- försäkringar för anställda hos en arbetsgivare, privat pension för enskilda näringsidkare eller delägare i handelsbolag och kommanditbolag.
När de tecknas som tjänstepension för anställd är arbetsgivaren försäkringstagare och den anställde är den försäkrade.
När de tecknas som privat pension av enskilda näringsidkare och delägare i handels- och kommanditbolag är näringsidkaren försäkringstagare och försäkrad.
Försäkringen kan tecknas med traditionell förvaltning (Tjänstepension Garanti), fondförvaltning (Tjänstepension Fond) och/eller depåförvaltning (Tjänstepension Depå).
Ålderspension
Tjänstepension Fond, Tjänstepension Garanti och Tjänstepension Depå är ålderspension och tecknas som en premiebestämd försäkring. Premie kan betalas in månadsvis, eller som engångspremie fram till dess att utbetalning påbörjas.
Minsta månadspremie är 500 kronor. Premie- inbetalningarna kan när som helst avbrytas.
Utbetalning
Ålderspensionen betalas ut vid avtalad pensionsålder (tidpunkt för start av utbetalning) och baseras på det försäkringsvärde som byggts upp genom de premier som betalats in och värdeutveckling under spartiden. Beloppet som betalas ut kan variera under utbetalningstiden och baseras på utvecklingen i underliggande tillgångar.
Förvald pensionsålder är 67 år med 15 års utbetalningstid. Tidigaste ålder för start av utbetalning är 55 år och utbetalningstiden kan ändras till tidsbestämd utbetalningstid i 5-20 år, eller livsvarigt. Slutgiltig utbetalningstid anmäls i
samband med utbetalning. Tidpunkt för start av utbetalning och utbetalningstid kan ändras så länge utbetalningen inte påbörjats. En ändring av utbetalningsålder kan kräva en godkänd hälsoprövning.
Tjänstepension Depå omvandlas till en fondförsäkring inför utbetalning och får endast innehålla fonder med daglig handel. Likvida medel eller enskilda värdepapper som aktier är därmed inte tillåtna.
Återbetalningsskydd
Ålderspension tecknas med återbetalningsskydd om inget annat anges.
Återbetalningsskydd innebär att försäkringsvärdet betalas ut till förmånstagare vid försäkrads dödsfall.
Möjliga förmånstagare är:
• make/maka/sambo eller registrerad partner
• tidigare make/maka/sambo eller tidigare registrerad partner
• egna barn eller barn till tidigare nämnda
Xxxxx person kan inte vara förmånstagare. Förordnande som omfattar ej möjliga förmånstagare är i den delen utan verkan.
Vid dödsfall innan påbörjad utbetalning kan förmånstagare välja mellan 5 till 20 års utbetalningstid. Vid dödsfall under pågående pensionsutbetalning fortsätter utbetalningen under återstående utbetalningstid, dock längst 20 år.
Återbetalningsskydd kan läggas till innan påbörjad utbetalning. Detta kan göras efter godkänd hälsoprövning eller nyttjande av en så kallad optionsrätt. Optionsrätt innebär att om den försäkrade innan 55 års ålder ingår äktenskap, inleder samboförhållande eller får barn kan lägga till återbetalningsskydd inom 12 månader utan hälsoprövning.
Ålderspension utan återbetalningsskydd påförs löpande arvsvinst, vilket gör att pensionen blir högre än för ålderspension med återbetalningsskydd.
Förvaltning
Förvaltningen i Tjänstepension Garanti sker i två underliggande portföljer, Tillväxtportföljen och Trygga portföljen. Fram till 15 år innan vald pensionsålder förvaltas hela innehavet i Tillväxtportföljen. Därefter påbörjas en gradvis omfördelning till Trygga portföljen (risknedtrappning).
Tabellen visas den långsiktiga strategiska tillgångsfördelningen i de underliggande portföljerna.
Långsiktig strategisk tillgångsfördelning | |||
Tillvä xtp ortfölje n | Trygga p ortfölje n | ||
Akt ie r | 55 % | Akt ie r | 10 % |
Räntebärand e pa p pe r | 20 % | Räntebärand e pap per | 70 % |
Alte rnativa inve ste ringa r | Alte rnativa inve ste ringa r | ||
Onoterade aktier | 10 % | Onoterade aktier | 3 % |
Direktägda fastigheter | 10 % | Direktägda fastigheter | 10 % |
Illikvida krediter | 5 % | Illikvida krediter | 5 % |
Alternativa strategier | 2 % | ||
Den aktuella tillgångsfördelningen kan avvika från den långsiktiga strategiska tillgångsfördelningen.
I Tjänstepension Garanti finns en garanti som innebär att 85 procent av de premier som betalats in, garanteras vid avtalad pensionsålder. Därutöver garanteras ett månadsbelopp. Garantin kan ändras och olika garantier kan därför gälla för premier som betalats in vid olika tidpunkter. Om pensionen tas ut tidigare än avtalat kan garantin reduceras.
Tjänstepension Fond och Tjänstepension Depå
I Tjänstepension Fond placeras premier i entrélösningen Nordea Pensionsportfölj om inget annat val görs.
Nordea Pensionsportfölj är en åldersanpassad lösning. Förvaltningen sker i två underliggande portföljer, Aktieportföljen och Ränteportföljen. Fram till 61 års ålder är hela innehavet placerat i Aktieportföljen. Därefter påbörjas en gradvis omfördelning till Ränteportföljen (risknedtrappning). Vid 80 års ålder avslutas risknedtrappningen och den slutliga fördelningen
2
mellan portföljerna är 80 procent i Ränteportföljen och 20 procent i Aktieportföljen. Den långsiktiga strategiska tillgångsfördelningen i de underliggande portföljerna i Nordea Pensionsportfölj finns i basfaktabladet Ålderspension Fond som är publicerat på xxxxxx.xx/XxxxxxXxxxxxxxxxxxxxxx.
I Tjänstepension Depå placeras premier i entréfonden Nordea Generationsfond om inget annat val görs.
Nordea Generationsfond är en åldersanpassad lösning som består av drygt 95 procent aktier fram till 10 år innan tänkt pensionsår. Därefter påbörjas risknedtrappningen genom att sparandet gradvis viktar över till räntebärande tillgångar. 5 år efter tänkt pensionsår avslutas omfördelningen och då består sparandet av 20 procent aktier och 80 procent räntebärande tillgångar.
Det går att byta fonder samt välja hur kommande premier ska fördelas. Inom Tjänstepension Depå är det även möjligt att handla med enskilda värdepapper. Det är inte tillåtet att placera i aktier i Nordea Bank Abp eller andra värdepapper som kan leda till ett aktieinnehav i Banken.
Aktuellt fondutbud för Tjänstepension Fond finns på xxxxxx.xx/Xxxxxxxxx-XxxxxxXxxxxxxxxxxxxx.
Aktuellt fond- och värdepappersutbud för Tjänstepension Depå finns i inloggat läge i Nordeas nät- och mobilbank.
Placering eller fondbyte sker inom 5 bankdagar från det att premien tillförts ålderspensionen eller fondbyte registrerats. När fondhandel pågår inom Tjänstepension Fond kan nytt fondbyte inte göras. Placering i fond sker till gällande andelsvärde för den dag transaktionen sker.
Placeringar i fonder och enskilda värdepapper är förenat med risker. Det kapital som placeras i fonder och enskilda värdepapper kan både öka och minska i värde och historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Hållbarhet
Tjänstepension Garanti, entrélösningen Nordea Pensionsportfölj samt entréfonden Nordea Generationsfond främjar miljörelaterade och sociala egenskaper. De är artikel 8 produkter enligt EUs förordning om hållbarhetsrelaterade upplysningar (SFDR).
Mer detaljerad information om miljörelaterade och/eller sociala egenskaper för Tjänstepension Garanti finns i bilagan sist i detta dokument.
För att Tjänstepension Fond ska uppnå dessa egenskaper måste en eller flera fonder väljas in som antingen främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper eller har hållbara investeringar som mål. Ca 70 procent av de fonder vi erbjuder för Tjänstepension Fond främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper. De är klassade som artikel 8 fonder. Ca 7 procent av fonderna i vårt utbud har hållbarhet som mål och är enligt samma kategorisering artikel 9 fonder.
I fondlistan på xxxxxx.xx/Xxxxxxxxx- PrivatTjänstepension finns aktuell hållbarhetsklassificering samt mer hållbarhetsrelaterad information som t.ex. fondens koldioxidavtryck och fossilpolicy.
Om inget val görs placeras premierna inom Tjänstepension Fond i Nordea Pensionsportfölj. Det är en artikel 8 produkt enligt EUs förordning om hållbarhetsrelaterade upplysningar (SFDR).
Produkten har inte hållbara investeringar som mål men kommer som minsta ha 40 procent investerat i hållbara investeringar. Mer information om hur vi jobbar med hållbarhet i Nordea Pensionsportfölj finns som på xxxxxx.xx/XxxxxxXxxxxxxxxxxxxxxx.
Tjänstepension Depå främjar inte miljörelaterade eller sociala egenskaper eftersom det finns andra investeringsalternativ än fonder. Men det är möjligt att välja investeringsalternativ som tar hänsyn till hållbarhetsfrågor. Mer hållbarhetsrelaterad information finns i respektive investerings- alternativs informationsmaterial. Entréfonden i Tjänstepension Depå är en artikel 8 produkt som främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper.
Så inkluderar vi ESG-kriterier i förvaltningen av våra produkter
Vi har regelbundna möten med våra kapitalförvaltare för att följa upp deras förmåga att integrera ESG1 i sina processer, både organisatoriskt och på produktnivå.
Alla kapitalförvaltare bedöms och betygssätts årligen av vårt Responsible Investment Team (RI- team). Investeringar följs upp åtminstone halvårsvis och screenas också löpande.
Vi agerar om en genomlysning av en kapitalförvaltare eller bevakning från dataleverantör visar att ESG-standarden inte är
1 ESG är en förkortning av Environmental, Social and Governance och betyder miljö, socialt ansvar och bolagsstyrning. I affärssammanhang är ESG ett ramverk för hur företagets produkter och tjänster bidrar till en hållbar utveckling.
2 Definitionen av en hållbarhetsrisk är att det är en miljörelaterad, social
3
tillfredsställande eller har försämrats avsevärt. Målet att i första hand påverka och förbättra. Om ESG-relaterade incidenter eller brott mot internationella normer upptäckts, inleder vi omedelbart dialog med berört bolag eller kapitalförvaltare. RI-teamet ansvarar för att starta, leda och koordinera dessa aktiviteter i samarbete med vårt investeringsteam. Som ett sista steg, om ingenting förbättras kan en aktivitet leda till att ett innehav säljs.
Hållbarhetsriskers eventuella påverkan på avkastningen
Vi strävar efter att identifiera vilka negativa hållbarhetseffekter våra investeringsbeslut ger upphov till på olika sätt. Vi undviker att investera i företag som inte uppfyller våra minimikrav och vi genomför regelbunden screening av underliggande innehav. Det innebär att vi exkluderar företag sektorer som vi bedömer har en alltför stor negativ effekt på en eller flera hållbarhetsfaktorer.
Genom att vi väljer att inte investera i vissa sektorer och branscher minskar sannolikt hållbarhetsrisken2. Men det minskar också urvalet av möjliga investeringar. Det innebär att ett sparande i våra artikeln 8 produkter kan utvecklas annorlunda än vad ett sparande som inte exkluderar investeringar i vissa sektorer och branscher eventuellt gör. Vi anser dock att det är bättre att exkludera visa sektorer och branscher än att inte göra det. Både för den långsiktiga avkastningen och för våra sparprodukter ska bidra till en hållbar framtid.
För att hantera och minska hållbarhetsrisker arbetar vi löpande med att öka andelen investeringsalternativ med hållbara egenskaper inom fondförsäkring. Det pågår en kontinuerlig monitorering av fondutbudet där hållbarhet är en viktig parameter inför beslut om vilka fonder som ska finnas tillgängliga inom utbudet. Xxxxx inte en fond upp till våra förväntningar och krav hamnar den på en bevakningslista och dialog kan inledas med fondförvaltaren. Om ingen förbättring görs, kan fonden tas bort från utbudet, efter beslut i Nordea Liv & Pensions investeringskommitté. För nya fonder som läggs till i utbudet finns krav att de är klassificerade som minst artikel 8 fonder.
Dessutom finns bland annat krav på att
fondförvaltaren har antagit FNs principer för
eller styrningsrelaterad händelse eller omständighet som, om den skulle inträffa, skulle ha en faktisk eller potentiell betydande negativ inverkan på investeringens värde.
ansvarsfulla investeringar.
Så inkluderas hållbarhetsrisker i vår investerings- och försäkringsrådgivning
I vår rådgivning inkluderas hållbarhetsrisker genom att vi kräver att kapitalförvaltare som förvaltar de sparprodukter som rekommenderas, inkluderar analys av hållbarhetsrisk i sina investeringsbeslut. Vi kräver också att de ska vara aktiva ägare genom att till exempel rösta på bolagsstämmor och att ställa krav gentemot bolagen de investerar i. De ska även ha en tydlig process för hur de lever upp till våra krav.
De sparprodukter som ingår i rådgivningen uppfyller grundläggande ESG-kriterier. Det innebär att de som minst använder normbaserad screening och exkludering inom vissa sektorer. De fonder som ingår i rådgivningen måste följa Nordeas riktlinjer för ansvarsfull distribution av fonder.
Mer hållbarhetsrelaterad information
Mer utförlig information om hur hållbarhetsrisker är integrerade i vår process för investeringsbeslut finns på xxxxxx.xx/xxxx under fliken Nordea Liv & Pension. Vi följer Nordeas policy för ansvarsfulla investeringar.
Information om Nordea Liv & Pension och våra policys och direktiv finns på xxxxxx.xx/NordeaLiv.
Avgifter
Avgifter för Tjänstepension Garanti | |
Kapitalavgift | 0,75 % |
Förvaltningsavgift | 0,14–0,15 % |
Fast årsavgift | 180 kr |
Flyttavgift | 900 kr |
Avgifter för Tjänstepension Fond | |
Kapitalavgift | 0,75 % |
Förvaltningsavgift fonder | 0,10–2,00 % |
Förvaltningsavgift entrélösning | 0,43–0,76 % |
Fast årsavgift | 180 kr |
Flyttavgift | 600 kr* |
Avgifter för Tjänstepension Depå | |
Kapitalavgift | 0,75 % |
Förvaltningsavgift fonder | 0,10–2,75 % |
Förvaltningsavgift entréfond | 0,80–1,15 % |
Avgift vid handel av enskilda värdepapper | Se not** |
Fast årsavgift | 180 kr |
Flyttavgift | 600 kr* |
*Avgiften för flytt av försäkringskapital till annan försäkringsgivare är 600 kronor. Om försäkringskapitalet understiger 1 prisbasbelopp är avgiften 0 kronor.
**xxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxx-xxxxxxxxx/xxxxxx/xxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx.xxxx.
Flytt till annat försäkringsbolag
Försäkringskapitalet kan flyttas tidigast 1 år efter
4
första premieinbetalningen. Flytt sker inom 60 dagar från det att skriftlig begäran kommit in. Flytten kan påbörjas först när försäljning av samtliga innehav genomförts.
Vid flytt av ålderspension utan återbetalningsskydd krävs godkänd hälsoprövning och flytt kan ske först då hälsoprövningen är godkänd. Flytt kan inte ske efter försäkrads dödsfall. Försäkringskapitalet vid flytt utgörs av försäkringens värde vid flyttidpunkten, efter avdrag för avgifter.
Återköp, pantsättning och överlåtelse
Försäkringen kan inte återköpas och inte heller belånas eller pantsättas. Överlåtelse av försäkringen kan endast ske vid ändring av anställningsförhållande.
Avdragsrätt
De premier som arbetsgivaren betalar in till den anställdes tjänstepension (med anställd avses även ägare till aktiebolag) är avdragsgilla med högst 35 procent av den anställdes lön. Avdraget får inte överstiga 10 prisbasbelopp. Den så kallade kompletteringsregeln ger ytterligare avdragsmöjligheter vid till exempel förtida avgång eller komplettering av otillräckligt tryggade pensionsutfästelser.
De premier som ägare till enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag betalar in till en pensionsförsäkring är avdragsgilla med högst 35 procent av överskottet av aktiv näringsverksamhet. Avdraget får totalt inte överstiga 10 prisbasbelopp.
Skatteregler
Försäkringen är en pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Det belopp som betalas ut beskattas som inkomst av tjänst av mottagaren.
Särskild löneskatt
Företagsbetalda premier till pensionsförsäkring är inte belagda med arbetsgivaravgifter och egenavgifter. Istället betalar företaget särskild löneskatt.
Avkastningsskatt
Nordea Liv & Pension är skattskyldig och betalar avkastningsskatt för försäkringen. Under försäkringstiden tas en avgift ut årsvis som motsvarar avkastningsskatten. Skatteunderlaget utgörs av försäkringens värde vid ingången av beskattningsåret multiplicerat med den
genomsnittliga statslåneräntan under kalenderåret närmast före beskattningsåret, dock lägst 0,50 procent. Skatteunderlaget beskattas sedan med 15 procent.
Villkorsändring
Försäkringsvillkoren kan ändras under avtalstiden om detta är nödvändigt med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter, ändrad rättstillämpning eller omständigheter i övrigt.
Ändring kan även göras av annan anledning, om ändringen generellt sett inte innebär en försämring för försäkringstagaren. Sådan ändring får genomföras utan att försäkringstagaren informeras särskilt.
En villkorsändring träder i kraft vid den nya premieperiod som inträder närmast efter ändringen eller annan angiven tidpunkt.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Nordea Livförsäkring Sverige AB (publ) ”Bolaget”, 516401-8508, med säte i Stockholm.
Anknuten försäkringsdistributör är Nordea Bank Abp, filial i Sverige, ”Banken”, 516411-1683, 105 71 Stockholm.
Bolaget ansvarar för ren förmögenhetsskada förorsakad av Banken.
Bolaget står under tillsyn av Finansinspektionen (Sverige) xx.xx. Banken står under tillsyn av Europeiska centralbanken (ECB), xxx.xxxxxx.xx, och Finansinspektionen (Finland), xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Banken äger 100 procent av Nordea Life Holding AB som i sin tur äger 100 procent av Nordea Liv & Pension och har därmed ett så kallat kvalificerat innehav i försäkringsgivarens verksamhet.
Konsumentverket övervakar att marknadsföringslagen (2008:486) efterlevs.
Konsumentverket/KO, Box 48, 651 02 Karlstad,
xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx, 0771–42
Bolagets solvens- och verksamhetsrapport finns på xxxxxx.xx/XxxxxxXxx.
Försäkringsdistribution
Banken distribuerar försäkringen exklusivt för Bolaget. Distributionen kan ske genom rådgivning eller distribution utan rådgivning, beroende på vilken distributionskanal kunden använder sig av.
5
Ersättning för distribuerade försäkringar
Banken har rätt till ersättning när de säljer Bolagets försäkringar. Ersättningen är avsedd att täcka kostnader för personal, marknadsföring, administration och liknande kostnader förknippade med distributionen.
Ersättning baseras på den premie som varje kund betalar för sina försäkringar och uppgår till 0,50 procent av premien. Om premien uppgår till 500 kronor per månad erhåller alltså Banken 0,50 procent av 500 kronor i ersättning, dvs. 2,50 kronor. Produkterna kan inte tecknas direkt hos Bolaget till ett annat lägre pris. Distributionsersättningen påverkar inte priset för kunden.
Även Bolaget tillhandahåller rådgivning om de försäkringsprodukter som Bolaget distribuerar. Bolagets egna rådgivare får då ingen rörlig ersättning för sålda försäkringar.
Bolaget erhåller distributionsersättning från antingen Nordeas fondbolag eller externa fondbolag. Distributionsersättningen uppgår vanligtvis till 50 procent av fondens förvaltningsavgift och innebär ingen ytterligare kostnad för kund.
Behandling av personuppgifter
Som personuppgiftsansvarig behandlar Bolaget personuppgifter för att leverera de produkter och tjänster som parterna kommit överens om och för andra ändamål t.ex. för att följa lagar och andra regler.
För detaljerad information om behandlingen av personuppgifter, se Bolagets dataskyddspolicy som finns på xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller kontakta Bolaget.
Klagomål och tvist
För oss i Nordea är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster och med vårt bemötande. Motsvarar vi inte dina förväntningar kan du vända dig till Kundombudsmannen eller till Klagomålsansvarig hos Nordea Liv & Pension.
Hanteringen av klagomål hos Nordea är kostnadsfri för dig.
Kundombudsmannen, Nordea Bank Abp, svensk filial, M320, 105 71 Stockholm.
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Klagomålsansvarig, Nordea Liv & Pension, M4440, 105 71 Stockholm.
E-post: xxx-xxxxxxxx@xxxxxx.xxx
6
Ett beslut kan omprövas av Nordea Liv & Pensions Försäkringsnämnd genom att du sänder ett brev till:
Försäkringsnämnden, Nordea Liv & Pension, M4470, 105 71 Stockholm.
Om du vill få ditt ärende prövat utanför Nordea kan du vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) som lämnar rekommendationer i försäkringsfrågor.
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN), Box 174, 101 23 Stockholm, Tel: 08 - 000 000 00, xxx.xx.
Ärendet kan även prövas av allmän domstol.
Vill du diskutera ditt ärende med en oberoende part kan du kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Konsumenternas Försäkringsbyrå, Box 24215, 104
51 Stockholm, Tel: 0200 - 22 58 00, xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Vägledning och råd kan även fås via den kommunala konsumentvägledningen.
Du kan också få hjälp av Konsumentverkets konsumentupplysning Hallå Konsument, Tel: 0000- 000 000, xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Kontakt
Mer information om våra försäkringar finns på xxxxxx.xx.
Har du några frågor är du alltid välkommen att kontakta oss på e-post; xxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på telefon:
Kundservice privat: 0771 – 22 44 88
Kundservice företag: 0771 – 350 360
Upplysningar som lämnas innan avtal ingås för de finansiella produkter som avses i artikel 8.1, 8.2 och 8.2a i förordning (EU) 2019/2088 och artikel 6 första stycket i förordning (EU) 2020/852
Produktnamn: Tjänstepension Garanti (Ålderspension Garanti)
Identifieringskod för juridiska personer: 529900MUOVW4H06TQA34
Gäller från och med: 2023-01-01 och tills vidare
Miljörelaterade och/eller sociala egenskaper
Hållbar investering: en investering i ekonomisk verksamhet som bidrar till ett miljömål eller socialt mål, förutsatt att investeringen inte orsakar betydande skada för något annat miljömål eller socialt mål och att investeringsobjekten följer praxis för god styrning.
EU-taxonomin är ett klassificerings-system som läggs fram i förordning (EU) 2020/852, där det fastställs en förteckning över miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. För- ordningen fastställer inte någon förteckning över socialt hållbara ekonomiska verksamheter. Hållbara investeringar med ett miljömål kan vara förenliga med kraven i taxonomin eller inte.
Har denna finansiella produkt ett mål för hållbar investering? | |
Ja | Nej |
Den kommer att göra ett minimum av hållbara investeringar med ett miljömål: _ procent i ekonomiska verksamheter som anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin i ekonomiska verksamheter som inte anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxanomin | Den främjar miljörelaterade och sociala egenskaper och kommer, även om den inte har en hållbar investering som sitt mål, att ha en minimiandel på 20 procent hållbara investeringar med ett miljömål i ekonomiska verksamheter som anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin med ett miljömål i ekonomiska verksamheter som inte anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin med ett socialt mål |
Den kommer att göra ett minimum av hållbara investeringar med ett socialt mål: _ procent | Den främjar miljörelaterade och sociala egenskaper, men kommer inte att göra några hållbara investeringar |
Vilka miljörelaterade och/eller sociala egenskaper främjas av denna finansiella produkt?
I denna produkt åtar vi oss att främja klimatet och att de investeringar vi gör i är förenliga med Parisavtalet. Vi har åtagit oss att ställa om vår investeringsportföljs samtliga tillgångsslag till netto-nollutsläpp senast år 2050. Det är vår högsta prioritet när det gäller ansvarsfulla investeringar och det inkluderar även att ta hänsyn till sociala risker för att säkerställa en rimlig och rättvis omställning.
I alla investeringar vi gör kräver vi som minimum att mänskliga rättigheter och arbetsrätt efterföljs och att det finns ett fokus på socialt ansvarstagande. I denna produkt vidtar vi aktivt åtgärder för att se till att de bolag som vi investerat i efterlever internationella standarder och konventioner, och att de utvecklar sitt utövande gällande mänskliga rättigheter, arbetsrätt och jämställdhet.
Vårt mål är att göra skillnad genom aktivt ägande och driva positiv förändring inom vår industri.
Branscher och bolag med betydande exponering mot aktiviteter som bedöms skadliga för miljön och/eller samhället i stort exkluderas. Dessa restriktioner inkluderar, men är inte begränsade till, investeringar i verksamheter som producerar eller distribuerar kontroversiella vapen, tobak, kolbrytning eller okonventionell utvinning och produktion av fossilt bränsle. När det gäller konventionella fossila bränslen och elproduktion kan vi tillåta investeringar i bolag om de har en trovärdig plan för omställning som är förenlig med målen och ambitionerna inom ramen för Parisavtalet.
Hållbarhetsindikatorer mäter uppnåendet av de miljörelaterade eller sociala egenskaperna som den finansiella produkten främjar.
Vilka hållbarhetsindikatorer används för att mäta uppnåendet av var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av denna finansiella produkt?
Följande hållbarhetsindikatorer används:
Hållbarhetsindikator | Beskrivning |
Miljörelaterade egenskaper | |
Växthusgasintensitet | Denna faktor indikerar företagets senaste totala växthusgasutsläpp (Scope 1 och 2, och uppskattad Scope 3) i relation till senaste försäljningssiffran mätt i miljoner euro. |
Koldioxidavtryck (totalt) | Metriskt ton av koldioxid motsvarigheter (tCO2e) per miljoner EUR investerat. |
Uppskattad temperaturökning (Implied Temperature Rise - ITR) | Ett framåtblickande estimat som analyserar information som är tillgänglig idag vad gäller ett företags framtida utsläpp uttryckt i termer av uppvärmning (Celsius °C) år 2100 relativt det förindustriella globala medelvärdet. Måttet visar nivån av uppvärmning om hela ekonomin hade samma över-/underskottsnivå av växthusgasutsläpp som det analyserade företaget, baserat på de senast prognosticerade Scope 1, 2 och 3 utsläppen. |
Största utsläpparnas netto-noll-förenlighet | Bedömning av de 100 största utsläpparna inom sektorer med stor påverkan med egen metod förenlig med netto-noll, vilket fastställer om företag har vidtagit tillräckliga åtgärder för att blir förenliga. |
Sociala egenskaper | |
Könsfördelning i styrelsen | Procentandel kvinnor i styrelsen. |
Efterlevnad mänskliga rättigheter | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Principer för företag och mänskliga rättigheter. |
Efterlevnad arbetsrätt | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever International Labour Organizations arbetsrättsliga standarder. |
Brott mot UNGC & OECD | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Global Compact principer. |
Exponering mot kontroversiella vapen | Visar om ett bolag har en industrikoppling till landminor, klusterbomber, kemiska vapen eller biologiska vapen. |
Statligt ESG-betyg | Länders ESG-betyg bedömer ~180 länder ur ett flertal aspekter, som t ex mänskliga rättigheter, arbetsrätt, korruption, modernt slaveri, ekonomisk ojämnlikhet, demokrati, politiska rättigheter och medborgerliga friheter. |
Miljörelaterade egenskaper vad gäller fastigheter | |
Koldioxidintensitet | Denna faktor indikerar koldioxidutsläppen för helårsägda fastigheter som kilogram av koldioxid (kgCO2) per kvadratmeter. |
Vilka är målen med de hållbara investeringarna som den finansiella produkten är tänkt att delvis göra, och hur bidrar den hållbara investeringen till dessa mål?
Målen för de hållbara investeringar som denna produkt delvis tänkt göra är att bidra till ett eller flera av FN:s hållbarhetsmål eller verksamheter som är förenliga med EU-taxonomin. Hållbara investeringar bidrar till målen genom fondernas investeringar i företag som främjar FN:s hållbarhetsmål eller verksamheter som är förenliga med EU-taxonomin. |
På vilket sätt orsakar inte de hållbara investeringar som den finansiella produkten är tänkt att delvis göra någon betydande skada för några miljörelaterade eller sociala mål för hållbar investering? |
Majoriteten av våra investeringar förvaltas av Nordea Asset Management (NAM) som använder sig av ett test som fastslår att investeringarna inte utgör någon betydande skada för andra sociala eller miljömässiga mål (DNSH-test). Olika datakällor används som täcker ett flertal ESG-områden för att säkerställa att bolagsinvesteringarna analyseras på ett ändamålsenligt sätt. Resultatet av dataanalysen är grunden för DNSH-testet och testresultatet. |
Xxx har indikatorerna för negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer beaktats? |
Se svaret nedan i fråga “Beaktas, i denna finansiella produkt, huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer?”. |
Hur är de hållbara investeringarna anpassade till OECD:s riktlinjer för multinationella företag och FN:s vägledande principer för företag och mänskliga rättigheter? |
När vi utser kapitalförvaltare kräver vi att deras investeringspolicies följer internationella konventioner. Vi bevakar och säkerställer att våra investeringar är förenliga med internationella konventioner via flera indikatorer. Dessa indikatorer inbegriper internationella standarder och konventioner inom mänskliga och arbetsrättsliga rättigheter såsom UN Global Compact, OECD Guidelines for Multinational Enterprises, UN Guiding Principles on Business and Human Rights och The ILO conventions on labour standards. |
I EU-taxonomin fastställs en princip om att inte orsaka betydande skada enligt vilken taxonomiförenliga investeringar inte får orsaka betydande skada för EU-taxonomins mål och åtföljs av särskilda EU-kriterier.
Principen om att inte orsaka betydande skada är endast tillämplig på de av den finansiella produktens underliggande investeringar som beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. Den återstående delen av denna finansiella produkt har underliggande investeringar som inte beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter.
Inga andra eventuella hållbara investeringar får heller orsaka betydande skada för några miljömål eller sociala mål.
Huvudsakliga negativa konsekvenser är investeringsbesluts mest negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer som rör miljö, sociala | Beaktas i denna finansiella produkt huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer? Xx Xxx Xxxxxxxxx till huvudsakliga negativa konsekvenser tas genom att regelbundet bevaka miljörelaterade och sociala indikatorer listade i tabellen nedan. Vi följer upp genom att vidta åtgärder i syfte att begränsa negativa konsekvenser från våra investeringsbeslut. |
frågor och personalfrågor, respekt för mänskliga rättigheter samt frågor rörande bekämpning av korruption och mutor.
Hållbarhetsindikator | Beskrivning |
Miljörelaterade egenskaper | |
Koldioxidintensitet | Denna faktor indikerar företagets senaste totala växthusgasutsläpp (Scope 1 och 2, och uppskattad Scope 3) i relation till senaste försäljningssiffran mätt i miljoner euro. |
Koldioxidavtryck | Metriskt ton av koldioxid motsvarigheter (tCO2e) per miljoner EUR investerat. |
Exponering mot sektor för fossila bränslen | Andel investeringar i företag som är aktiva inom sektor för fossila bränslen. |
Statliga utsläpp | Antal ton CO2 utsläpp per miljoner euro av landets BNP. |
Sociala egenskaper | |
Könsfördelning i styrelsen | Procentandel kvinnor i styrelsen. |
Brott mot UNGC & OECD | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Global Compact principer. |
Avsaknad av process för att bevaka efterlevnad av UNGC & OECD | Företaget ska ha undertecknat FN:s Global Compact och det är ett krav att de bevakar och rapporterar sin efterlevnad av principerna i FN:s Global Compact. Andelen investeringar i företag utan policys för att bevaka efterlevnad av FN:s Global Compact principer eller OECD:s Riktlinjer för multinationella företag eller klagomålshanteringsmekanism i att adressera överträdelser mot principerna i FN:s Global Compact eller OECD. |
Länder med sociala överträdelser | Europeiska utrikestjänstens (EEAS) handelssanktioner och FN:s säkerhetsråds sanktioner. |
Exponering mot kontroversiella vapen | Visar om ett bolag har en industrikoppling till landminor, klusterbomber, kemiska vapen eller biologiska vapen. |
Miljörelaterade egenskaper vad gäller fastigheter | |
Exponering mot fossila bränslen | Andel investeringar i fastighetstillgångar involverade i utvinning, lagring, transport eller tillverkning av fossila bränslen. |
Energieffektiva byggnader | Andel investeringar i energieffektiva fastighetstillgångar. |
Energiintensitet | Energikonsumtion i GWh per helårsägda fastigheter per kvadratmeter. |
Information om indikatorer för huvudsakliga negativa hållbarhetseffekter finns i de periodiska hållbarhetsrapporterna för Tjänstepension Garanti (Ålderspension Garanti) som finnas tillgänglig enligt SFDR Artikel 11(2) på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Vilken investeringsstrategi följer denna finansiella produkt?
Produktens investeringsstrategi bygger på att investera i flera olika tillgångsklasser med inbördes olika risker för att på så sätt skapa en väldiversifierad portfölj. En del av investeringsstrategin är dess åldersanpassning där man som investerare i produkten
Investeringsstrategin styr investeringsbeslut på grundval av faktorer som investeringsmål och risktolerans.
under ens unga år får en högre risk som sen successivt minskas inför en framtida utbetalning vid pensioneringen.
Produkten är investerad i tillgångar godkända av Nordea Liv & Pension för produkter som har hållbara egenskaper. Portföljen består av investeringar som ger exponering mot olika tillgångsklasser. Viktningen av respektive tillgångsklass kan variera för att tillgodose olika riskprofiler.
Vilka är de bindande delarna i investeringsstrategin som används för att välja de investeringar som uppnår var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av denna finansiella produkt?
Nordea Liv & Pensions godkännandeprocess kontrollerar miljömässiga och sociala egenskaper samt kapitalförvaltarens integration av hållbarhetsrisker i investeringsprocessen. Minikrav i vår policy för ansvarsfulla investeringar appliceras på underliggande tillgångar i våra investeringar i syfte att förhindra investeringar i företag och emittenter med betydande exponering mot vissa verksamheter som bedöms vara skadliga för miljö eller samhället i stort.
Hur stor är minimiandelen för att minska omfattningen av de investeringar som beaktades innan investeringsstrategin tillämpades?
Produkten har inget åtagande vad gäller minimiandel för att minska omfattningen av investeringar.
Praxis för god styrning omfattar sunda förvaltningsstrukturer, förhållandet mellan anställda, personalersättning och efterlevnad av skatteregler.
Vad är policyn för att bedöma praxis för god styrning i investeringsobjekten?
Våra krav på och bedömningar av god bolagsstyrning i de företag vi investerar i utgår ifrån ett solitt ramverk för bolagsstyrning med en kompetent och effektiv styrelse, ansvarsskyldighet och transparens, ansvarsfulla affärsmetoder och effektiv riskhantering samt att de kan visa på en hög nivå av affärsetik och integritet.
Nordea Liv & Pension bevakar och kontrollerar flera parametrar
i företagen vi investerar i som t ex ledningsstruktur, personalpolitik, ersättning till anställda och skatteefterlevnad. Informationen erhåller vi från våra leverantörer av ESG-data.
Vilken tillgångsallokering är planerad för den finansiella produkten?
Tillgångsallokering beskriver andelen investeringar i specifika tillgångar.
Produkten har en nedtrappningsmodell vilket innebär att fram till 15 år innan pension har produkten en stor andel aktier för att sedan trappas ner mot en mer räntetung portfölj med lägre risk. Innan nedtrappning sker är den strategiska tillgångsallokeringen 55 procent aktier, 20 procent räntebärande värdepapper samt 25 procent alternativa investeringar (framför allt private equity, fastigheter samt illikvida krediter).
Produkten gör inget åtagande vad gäller minimiandel i hållbara investeringar, men tar hänsyn till huvudsakliga negativa konsekvenser och har en minimiandel på 80 procent i investeringar som främjar miljömässiga och sociala egenskaper.
Investeringsportföljen kan i genomsnitt ha 20 procent av tillgångarna i investeringar som inte främjar miljömässiga eller sociala egenskaper, men som tillämpar våra miljömässiga och sociala minimikrav beskrivna i vår policy för hållbara investeringar.
Nr 1 Anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar den finansiella produktens investeringar som används för att uppnå de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av den finansiella produkten.
Nr 2 Annat omfattar den finansiella produktens återstående investeringar som varken är anpassade till de miljörelaterade eller sociala egenskaperna eller anses som hållbara investeringar.
Nr 1 Anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar:
- Underkategorin Nr 1A Hållbara omfattar hållbara investeringar med miljömål eller sociala mål.
- Underkategorin Nr 1B Andra miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar investeringar anpassade till de miljörelaterade eller sociala egenskaper som inte anses vara hållbara investeringar.
Nr 2 Annat
Kontanter, derivat, andra investeringar för vilka det inte finns tillräckliga data
Investeringar
100 procent
Nr 1B
Andra miljörelaterade eller sociala egenskaper Den återstående delen av investeringarna är anpassade till miljörelaterade/sociala egenskaper, men klassificeras inte som hållbara investeringar
Nr 1A
Hållbara
Produkten förväntas investera 20 procent av sitt värde i hållbara investeringar
Nr 1 Anpassade till
miljörelaterade eller sociala egenskaper Det förväntas att ~80
procent av fondens värde utgörs av investeringar som är anpassade till miljörelaterade/sociala egenskaper
Hur uppnår användningen av derivat de miljörelaterade eller sociala egenskaper som den finansiella produkten främjar? |
Derivat används inte för att uppnå miljörelaterade eller sociala egenskaper. |
Till vilken lägsta nivå är de hållbara investeringarna med ett miljömål förenliga | |||
med kraven i EU-taxonomin? | |||
Taxonomiförenliga verksamheter uttrycks som en andel av följande: - omsättning, vilket återspeglar andelen av intäkterna från investeringsobjektens gröna verksamheter | Tillräckligt tillförlitlig data vad gäller förenlighet med EU-taxonomin är knapp och datatäckningen är fortfarande för låg för att på ett meningsfullt sätt kunna stödja ett åtagande till en minimiandel EU-taxonomiförenliga investeringar för denna produkt. Det kan dock inte uteslutas att en del av produktens innehav är förenliga med EU- taxonomin. Tillgångsfördelningen kan efterhand ändras och procentsatser bör ses som medelvärden under en längre period. Beräkningarna kan vara beroende av ofullständiga eller felaktiga företags- eller tredjepartsdata. | ||
- kapitalutgifter, som visar de gröna investeringar som gjorts av investerings- objekten, t.ex. för en omställning till en grön ekonomi - driftsutgifter, som återspeglar investeringsobjektens gröna operativa verksamheter. | De två diagrammen nedan visar minimiprocentandelen investeringar som är förenliga med EU- taxonomin i grönt. Eftersom det inte finns någon lämplig metodik för att avgöra hur taxonomianpassade statliga obligationer* är, visar den första grafen taxonomianpassningen med avseende på alla den finansiella produktens investeringar, inklusive statliga obligationer. Den andra grafen visar taxonomianpassningen endast med avseende på de investeringar för den finansiella produkten som inte är statliga obligationer. 1. Taxonomiförenlighet hos investeringar, 2. Taxonomiförenlighet hos investeringar, inklusive statliga obligationer* exklusive statliga obligationer* | ||
0,0% 0,0% | |||
Taxonomy-aligned Taxonomy-aligned | |||
Other investments 100,0% Other investments 100,0% | |||
*I dessa grafer avses med ”statliga obligationer” samtliga exponeringar i statspapper | |||
Vilken är minimiandelen investeringar i omställningsverksamheter och möjliggörande verksamheter? | |||
Det finns inget åtagande för investeringarna rörande omställningsverksamheter och möjliggörande verksamheter. | |||
Vilken är minimiandelen hållbara investeringar med ett miljömål som inte är förenliga med EU-taxonomin? Denna produkt har ännu inte några åtaganden till att göra investeringar som är förenliga med EU-taxonomin. | |||
Vilken är minimiandelen socialt hållbara investeringar? Produkten har inte satt en minimiandel för socialt hållbara investeringar. | |||
Vilka investeringar är inkluderade i ”Nr 2 Annat”? Vad är deras syfte och finns det några miljörelaterade eller sociala minimiskyddsåtgärder? Denna kategori inkluderar likvida medel, vanligtvis svenska kronor men andra valutor såsom amerikanska dollar eller euro kan förekomma. Likvida medel är inte en del av investeringsstrategin utan en nödvändig del för att i praktiken hantera produkten. Denna kategori kan också innehålla derivat. Dessa används oftast i liten utsträckning och syftet är för att effektivisera förvaltningen. |
Har ett specifikt index valts som referensvärde för att bestämma om denna finansiella produkt överensstämmer med de miljörelaterade och/eller sociala egenskaperna som den främjar? | |
Referensvärden är index för att mäta om den finansiella produkten uppnår de miljörelaterade eller sociala egenskaper som den främjar | Inget specifikt referensindex används. |
www | Var kan jag hitta mer produktspecifik information på nätet? Mer produktspecifik information finns på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx |