Avtalspension PA 16
Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti
Avtalspension PA 16
Gäller från 1 januari 2024
7013 2024.01 Produktion: Alecta Vi reserverar oss för eventuella tryckfel.
Detta faktablad ger dig övergripande information om Alecta Optimal Pension. Syftet är bland annat att underlätta jämförelser med andra försäkrings- produkter. De fullständiga försäkringsvillkoren kan du ladda ner från xxxxxx.xx.
1. Inledning
1.1 Produktbeteckning och försäkringsgivare Produktnamn: Alecta Optimal Pension Försäkringsgivare: Alecta Tjänstepension Ömsesidigt
1.2 Målgrupp och valcentral
Det här faktabladet är till för dig som är statligt anställd och omfattas av kollektivavtalad tjänstepension enligt PA 16.
De flesta av dina val gör du hos din valcentral SPV, webbplats xxx.xx.
1.3 Alectas finansiella styrka
Den 30 september 2023 var Xxxxxxx solvenskvot 26,9. En solvenskvot som är minst 1,0 innebär att företaget uppfyller EU:s krav på minsta kapitalbuffert.
2. Sparande och avkastning
2.1 Ansvar för kapitalplaceringarna
Xxxxxx ansvarar för hur försäkringskapitalet ska placeras.
2.2 Garanterat pensionsbelopp
I Alecta Optimal Pension garanterar vi att värdet av din pension minst motsvarar inbetalda premier, en så kallad premiegaranti. Flyttar du in kapital från andra försäk- ringar gäller andra regler för hur garantin beräknas,
se avsnitt 8.
Xxxxxxxx uttrycks som ålderspension i kronor per månad. Den gäller under utbetalningstiden, men är grundad på gjorda inbetalningar. Varje inbetalning
eller eventuella återbetalningar förändrar det garante- rade pensionsbeloppet. Storleken av ditt garanterade pensionsbelopp för varje inbetalning beror på Alectas antaganden om garanterad ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och livslängd. Xxxxxx kan ändra dessa antaganden för framtida inbetalningar, men inte för de redan gjorda. Den garanterade räntan i Alecta Optimal Pension är noll procent, efter att vi gjort avdrag för avkastningsskatt och driftskostnader.
Har du inget återbetalningsskydd på din Alecta Optimal Pension blir din garanterade pension något
högre, eftersom du förutom premiegarantin också får del av arvsvinster.
När det är dags för utbetalning av din pension, ser vi till att det garanterade månadsbeloppet motsvarar minst 70 procent av pensionskapitalet vid utbetalningens början. Vi garanterar dessutom 70 procent av aktuellt pensionskapital även ett och två år efter den första
utbetalningen. Om utvecklingen av ditt pensionskapital är bra innebär det alltså att vi höjer den garanterade pensio- nen vid dessa tillfällen.
Om du ändrar tiden för pensionsuttaget räknar vi om det garanterade beloppet. Då används samma antaganden som gällde när vi tog emot respektive inbetalning.
2.3 Överskottshantering
Alecta är ett ömsesidigt tjänstepensionsbolag. Det betyder att allt överskott går tillbaka till kunderna.
I Alecta Optimal Pension fördelas alla ändringar av placeringarnas värde, det vill säga avkastningen, ut på försäkringarna månadsvis i efterskott. Det gäller både upp- och nedgångar.
Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti
2.4 Ditt pensionskapital
Ett pensionskapital beräknas för försäkringen under hela försäkringstiden. Pensionskapitalets utveckling beror på
• gjorda inbetalningar och återbetalningar, inflyttat och utflyttat kapital och utbetalda pensionsbelopp
• det faktiska utfallet beträffande avkastning, dödlighet, driftskostnader och skatt inom Alecta Optimal Pension.
Pensionskapitalet varierar alltså över tiden beroende på bland annat hur marknadsvärdet av placeringarna utvecklas. Konsolideringen i Alecta Optimal Pension är därför alltid 100 procent.
2.5 Allmänt om placeringsinriktningar
I Alecta Optimal Pension placeras pensionskapitalet i en av tre möjliga placeringsinriktningar. Varje placerings- inriktning har en långsiktig målbild för fördelning mellan de olika tillgångsslagen. Den faktiska fördel- ningen kan avvika från målbilden.
Långsiktig målbild för fördel- ning mellan olika tillgångar | Faktisk fördelning mellan olika tillgångar 2023-09-30 |
60 % aktier, 20 % räntebärande värdepapper, 20 % alternativa investeringar* | 55,4 % aktier, 23,4 % räntebärade värdepapper, 21,2 % alternativa investeringar |
50 % aktier, 30 % räntebärande värdepapper, 20 % alternativa investeringar* | 46,3 % aktier, 32,6 % räntebärande värdepapper, 21,2 % alternativa investeringar |
40 % aktier, 40 % räntebärande värdepapper, 20 % alternativa investeringar* | 36,0 % aktier, 42,8 % räntbärande värdepapper, 21,2 % alternativa investeringar |
*Alternativa investeringar kan till exempel vara investeringar i fastigheter, infrastruktur och övriga tillgångar som inte ryms inom aktier och räntebärande värdepapper.
Alecta beaktar även hållbarhetsfaktorer (miljöfaktorer, sociala faktorer och företagsstyrningsfaktorer) i alla investeringsbeslut. Det gör vi både ur ett riskperspektiv och för att söka investeringsmöjligheter som främjar hållbar utveckling och god avkastning. Mer hållbarhets- information om produktens miljömässiga och sociala egenskaper i enlighet med ny reglering från EU finns på vår webbplats, xxxxxx.xx.
2.6 Placeringsinriktning
Pengarna placeras i Xxxxxxx förvalda placeringsinrikt- ning med 60 procent aktier fram tills du fyller 63 år. När du fyller 63 år sänker vi risken något genom att minska aktieandelen till 50 procent. När du går i pension, eller
senast när du blir 66 år, ändrar vi till placeringsinrikt- ningen med 40 procent aktier.
Om du vill att pensionen ska börja betalas ut tidigare än vid 63 år, ändrar vi vid den tidpunkten direkt från placeringsinriktningen med 60 procent aktier till den med 40 procent aktier.
2.7 Avkastningshistorik
20 %
10 %
0 %
-10 %
-20 %
Placeringsinriktning med 60 procent aktier
2013 2014 2021051320210421061520216020171720210821081920220021092210220220 2021 2022
20 %
10 %
0 %
-10 %
20 %
Placeringsinriktning med 50 procent aktier
2013 2014 2021051320210421061520126200171720218020181920220021092210220220 2021 2022
20 %
10 %
0 %
-10 %
20 %
Placeringsinriktning med 40 procent aktier
2013201420152016201720182019202020212022
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti
Här redovisar vi den fördelade avkastningen för de olika placeringsinriktningarna.
Genomsnittlig årlig avkastning | 3 år (2020-2022) | 5 år (2018- 2022) | 10 år (2013-2022) |
Placeringsinriktning med 60 % aktier | 5,9 % | 6,4 % | 8,5 % |
Placeringsinriktning med 50 % aktier | 4,6 % | 5,3 % | 6,9 % |
Placeringsinriktning med 40 % aktier | 3,3 % | 4,2 % | 6,3 % |
Avkastningen redovisas efter avdrag för avgifter och avkastningsskatt och gäller försäkringar inom PA 16.
3. Utbetalning
3.1 Utbetalningstid
Ålderspensionen har ingen bestämd pensionsålder utan du ansöker om utbetalning när det är dags. PA 16 avdel- ning 1 kan du tidigast ta ut från den ålder som allmän ålderspension kan tas ut ifrån. PA 16 avdelning 2 kan du ta ut från 63 år om du är född 1966 eller senare. Är du född 1965 eller tidigare kan du tidigast ta ut pensionen från 61 år. Det gäller också den som har rätt att avgå med förmånsbestämd pension från PA 16 från 60 eller 61 år. Om du inte ansöker om utbetalning eller uppskjutet ut- tag betalar vi ut pensionen från 72 år.
Avtals- område | Lägsta ålder för utbetalning | Högsta ålder för utbetalning | Kortast möjliga uttagstid | Längsta möjliga uttagstid |
PA 16 avd 1 | * | 10 år | Livet ut | |
PA 16 avd 2 | * | 10 år | Livet ut |
När det är dags för pension väljer du också om du vill ha utbetalning livet ut eller under en kortare tid.
-
-
*Se text ovan.
3.2 Hur pensionen bestäms
Försäkringens kapital ligger till grund för den pension som betalas ut varje månad. När det är dags att börja betala ut pensionen räknar vi ut ett månadsbelopp.
Xxx stort beloppet blir, beror förutom pensionskapitalet på följande faktorer:
• Pensionens utbetalningstid.
• Alectas antagande om genomsnittlig livslängd.
• Xxxxxxx prognosränta, det vill säga antagandet om förväntad avkastning under utbetalningstiden.
• Om du har återbetalningsskydd eller inte.
• Avgifter och avkastningsskatt.
Exempel
Tabellen visar månadsbeloppen som gäller idag för en person som tar ut sin pension livslångt från 65 år och har ett pensionskapital på 100 000 kronor.
Placerings- inriktning | Beräknad återstående livslängd | Förväntad avkastning* | Månadsbelopp vid utbetalningens början | |
Utan åter- betalnings- skydd | Med åter- betalnings- skydd | |||
40 % aktier | 22 år | 2,25 % | 455 kr | 411 kr |
*Förväntad avkastning är uttryckt realt, det vill säga som förväntad avkastning utöver inflation, och är ett genomsnitt för hela den återstående försäkringstiden. Förväntad avkastning är beräknad utifrån prognosräntan 1,75 procent på löptider upp till tio år (kort prognosränta) och prognosräntan 2,65 procent för löptider över tio år. Den korta prognosräntan kan röra sig inom intervallet 0,75 procent till 2,85 procent för att jämna ut svängningar i pensionskapitalet som uppstår till följd av marknadsrörelser. Det innebär att tabellens förväntade avkastning kan röra sig inom intervallet 1,82 procent till 2,74 procent och att tabellens månadsbelopp kan röra
sig inom intervallet 432–480 kronor utan återbetalningsskydd respektive 389–433 kronor med återbetalningsskydd.
Antagandena om livslängd, prognosränta, avgifter och avkastningsskatt ses över löpande och kan ändras om Xxxxxxx bedömning av det förväntade faktiska utfallet ändras.
Månadsbeloppet bestäms för ett år i taget och vid varje årsskifte räknas ett nytt månadsbelopp ut. Det grun- das på aktuellt pensionskapital och faktorerna ovan.
Månadsbeloppet kan både öka och minska, men det kan aldrig bli lägre än den garanterade pensionen.
Om du har utbetalning livet ut, använder vi en särskild metod vid omräkningen. Den syftar till att begränsa det utbetalda månadsbeloppets variation så att det inte ska sjunka mer än tre procent vid ett årsskifte. Om faktisk kapitalavkastning under en längre tid skulle bli väsent- ligt lägre än den förväntade, kan det ändå behöva göras. Om det betalas in nya premier eller om premier dras tillbaka görs en omräkning direkt från nästa månad med hänsyn till detta.
4. Avgifter och kostnader
Avgifterna för din pension består av tre olika delar. Dessa kan ändras under försäkringstiden. För att ändå ge dig en uppfattning hur mycket det handlar om redo- visar vi här Xxxxxxx avgifter och kostnader den 1 januari 2024 och SPV:s senast kända avgift.
Avtals- område | SPV:s avgift* | Avgift per år till Xxxxxx | Xxxxxxx kostnad per år för kapital- förvaltningen |
PA 16 | 16 kr per år | 75 kr per år + 0,15 % av kapitalet (max 40 kr per månad) | 0,03 % av kapitalet |
*SPV drar först sin avgift. Beloppet som därefter återstår betalas in som en premie till Alecta.
5. Skatter
Försäkringen är en pensionsförsäkring enligt inkomst- skattelagen. När pensionen betalas ut beskattas den som inkomst av tjänst. Försäkringen omfattas av en årlig av- kastningsskatt. Skattesatsen motsvarar 15 procent av den genomsnittliga statslåneräntan*. Kostnaden för skatten dras från ditt pensionskapital i början av varje år. För år 2023 drog vi 0,002175 procent av pensionskapitalet vid årets början.
*Statslåneräntan sätts dock alltid till minst 0,5 procent.
6. Försäkringsskydd
Alecta Optimal Pension kan vara kombinerad med olika försäkringsskydd.
6.1 Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd betyder att försäkringens värde betalas ut som en pension till dina efterlevande (förmånstagarna), om du dör innan utbetalningen av din egen ålderspension har börjat. Dör du under utbetal- ningstiden innebär återbetalningsskyddet att dina efter- levande tar över de utbetalningar som återstår, dock längst till och med att den sammanlagda utbetalnings- tiden blir 20 år. Om du tar ut din ålderspension livet ut med början när du är 67 år eller äldre sker utbetalning av återbetalningsskydd som längst tills månaden innan du fyller/skulle ha fyllt 87 år.
Det kostar inget att ha återbetalningsskydd, men din egen ålderspension blir då lägre. Har du återbetalnings- skydd får du nämligen inte del av arvsvinster. Arvsvin- ster är extra inbetalningar som görs till ditt pensions- kapital om din försäkring inte har återbetalningsskydd.
Arvsvinsterna kommer från andra försäkrade som dött, och de beräknas individuellt utifrån storleken av ditt pensionskapital och din ålder.
I samband med att du väljer försäkringsgivare hos SPV kan du också välja återbetalningsskydd. Gör du inget val, får du inget återbetalningsskydd. Vänd dig till oss om du vill lägga till eller ta bort återbetalningsskydd.
Har du inget återbetalningsskydd betyder det att det inte betalas ut några pengar från försäkringen om du dör. Du kan alltid, utan hälsoprövning, välja till återbetalnings- skydd på nya inbetalningar. Ett val av återbetalnings- skydd för tidigare pensionssparande kräver normalt en godkänd hälsoprövning.
6.2 Annat efterlevandeskydd
Det ingår inget efterlevandeskydd - utöver eventuellt återbetalningsskydd - i Alecta Optimal Pension. Däre- mot kan ditt tjänstepensionsavtal innehålla andra efter- levandeskydd som antingen ingår eller som du kan välja till. Ta reda på vilka efterlevandeskydd som kan gälla för dig genom SPV.
6.3 Premiebefrielse
Om du blir sjuk och inte kan fortsätta arbeta kan inbetalningarna till din tjänstepension ändå fortsätta genom så kallad premiebefrielse. Premiebefrielse ingår i PA 16 men är ordnad som en särskild försäkring. För mer information om premiebefrielsen ska du i första hand vända dig till SPV.
7. Flytta ut eller återköpa försäkringen
Du kan flytta försäkringens pensionskapital till en annan försäkringsgivare som är godkänd i kollektiv- avtalet. Flytten gör du hos SPV. Det tar ungefär två månader att genomföra en flytt. Vid flytt tar Alecta ut en avgift som motsvarar den avgift som SPV tar ut av Xxxxxx. Avgiften är 300 kronor.
Du kan inte flytta din tjänstepension om utbetalningen har startat.
Som regel betalar vi inte ut tjänstepensionen som ett engångsbelopp, ett så kallat återköp. Men om vi är över- ens om det kan vi göra en engångsutbetalning i samband med att pensionen ska börja betalas ut om ditt pensions- kapital är litet. Det ska vara mindre än 30 procent av gällande prisbasbelopp.
8. Flytta in försäkringskapital
Du kan flytta pensionskapital från andra försäkringar som tillhör PA 16 till Alecta, förutsatt att reglerna i kollektivavtalet medger det. Du begär flytten hos SPV. Xxxxxx tar inte ut någon avgift för inflytt. För information om den avgift som den gamla försäkringsgivaren kan ta ut vänder du dig till dem eller till SPV.
En del av det inflyttade kapitalet ger dig garanterade pensionsförmåner på samma sätt som en premie. Resten av pengarna adderas till pensionskapitalet utan att ge någon garanti. Andelen av det inflyttade kapitalet som vi beräknar den garanterade pensionen på framgår av tabellen.
Din ålder när Xxxxxx tar emot flyttkapitalet | Garanterad andel |
Till och med 50 år | 100 procent |
51 år eller äldre | 70 procent |
9. Övrig information
De fullständiga försäkringsvillkoren kan du ladda ner från Alectas webbplats, xxxxxx.xx. För information om hur du väljer produkten respektive hur du begär flytt ska du vända dig till SPV. Information om försäkringar kan du också få genom Konsumenternas Försäkringsbyrå, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx. Alecta är ett ömsesidigt tjänstepensionsbolag som står under Finans- inspektionens tillsyn. Efterlevnaden av marknads- föringslagen (2008:486) övervakas av Konsumentverket.
PA 16 grundas på pensionsavtalet PA 16 och utgör en del av de statliga pensionsbestämmelserna.
Försäkringen gäller i enlighet med dessa bestämmelser.