Försäkringsvillkor för Kåpan Plus
Försäkringsvillkor för Kåpan Plus
A. Försäkringsavtalet
Försäkringsgivare är Kåpan tjänstepensionsförening (Kåpan Pensioner), Box 7515, 103 92 Stockholm, Sverige, org. nr. 816400-4114. Kåpan Pensioner står under finansinspektionens tillsyn. Försäkringstagare är den som ingår avtal med Kåpan Pensioner. Försäkrad är den som försäkringen omfattar.
För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbre- vet, dessa försäkringsvillkor och stadgarna för Kåpan Pens- ioner.
Om motstridiga uppgifter skulle förekomma i stadgarna och dessa villkor, gäller uppgifterna i stadgarna. För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt.
B. Allmänt om Kåpan Plus
Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnat till Kåpan Pensioner. Avtalet kan inte sägas upp av Kåpan Pensioner.
Privat försäkring kan beviljas person som omfattas eller har omfattats av pensionsavtalen PA-91, PA 03 eller ITP-P. Ny- teckning upphörde från den 1 januari 2016.
C. Premieinbetalning
Från den 1 januari 2016 går det inte att göra inbetalningar till försäkringen.
D. Avgifter
För att ersätta Kåpan Pensioners administrationskostnader och skatter, tas avgifter ut från försäkringen. Uppgift om aktuella avgifter finns på Kåpan Pensioners webbplats.
E. Försäkringens omfattning
Försäkringen omfattar ålderspension, med eller utan återbetal- ningsskydd. Vad som gäller din försäkring ser du i försäk- ringsbrevet.
F. Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd innebär att pensionskapitalet vid den för- säkrades dödsfall betalas ut till efterlevande förmånstagare i form av efterlevandepension.
F1. Ålderspension utan återbetalningsskydd
Om försäkringen är avtalad utan återbetalningsskydd innebär det att om den försäkrade avlider sker ingen utbetalning till efterlevande och försäkringen upphör. Pensionsbeloppet blir något högre då försäkringen tillgodoräknas arvsvinst. Läs mer om arvsvinst på Kåpan Pensioners webbplats.
F2. Ålderspension med återbetalningsskydd
Om försäkringen är avtalad med återbetalningsskydd innebär det att inga arvsvinster tillförs försäkringen. Om den försäk- rade avlider under tid då återbetalningsskyddet gäller enligt försäkringsbrevet betalas efterlevandepension ut. Pensionen betalas ut till förmånstagare efter ansökan. Om den försäk-
xxxx hade påbörjat utbetalning av temporär pension vid döds- fallet, utbetalas efterlevandepensionen under den återstående temporära utbetalningstiden. Xxxxxx betalas efterlevande- pensionen ut tills fem år har gått från dödsfallet. Utbetalning görs endast så länge någon förmånstagare finns. Läs mer om förmånstagare under rubrik G. Förmånstagare.
F3. Ändring av återbetalningsskydd F3.1 Lägga till återbetalningsskydd
Om försäkringen avtalas utan återbetalningsskydd kan den
försäkrade få försäkringen ändrad till att gälla med återbetal- ningsskydd. Försäkringen kan ändras till att gälla med återbe- talningsskydd inom ett år efter ändring av familjeförhållanden enligt följande:
• försäkrad gifter sig
• försäkrad blir sambo
• arvsberättigat barn tillkommer.
Ändring av återbetalningsskydd kan bara göras fram till måna- den innan utbetalningen påbörjas.
F3.2 Ta bort återbetalningsskydd
Om försäkringen avtalats att gälla med återbetalningsskydd kan försäkringen ändras till att gälla utan återbetalningsskydd. Ändring av återbetalningsskydd kan bara göras fram till måna- den innan utbetalningen påbörjas.
G. Förmånstagare
G1. Generellt förmånstagarförordnande
Förmånstagare är, om inte annat meddelas till Kåpan Pens- ioner, i följande ordning:
1) Make, maka, registrerad partner eller sambo. Med make, maka menas den med vilken den försäkrade var gift med vid dödsfallet. Har mål om äktenskaps- skillnad inletts upphör make, maka att vara för- månstagare. Med sambo menas två personer som stadigvarande bor tillsammans i ett parförhållande och har gemensamt hushåll, under förutsättning att ingen av dem är gift eller registrerad partner.
2) Arvsberättigade barn till den försäkrade.
G2. Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till Kåpan Pensioner anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan enligt inkomstskattelagen (1999:1229) endast omfatta följande personer:
a) Make, maka, registrerad partner eller tidigare make, maka, registrerad partner.
b) Sambo eller tidigare sambo.
c) Barn, fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a eller b.
SP7076 2022-01
Kåpan Pensioner förvaltar kollektivavtalad tjänstepension på det statliga avtalsområdet.
Kåpan Pensioner 851 90 Sundsvall | 000-00 00 00 | xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx | xxx.xxxxx.xx
Om inte annat anges eller i övrigt framkommer av omständig- heterna gäller definitionerna under rubriken G.1 Generellt förmånstagarförordnande.
H. Värden
H1. Beräkning av försäkringens värde
Försäkringens garanterade värde bestäms av de premier som betalas in, samt av de garanterade antaganden om ränta, livslängd och omkostnader som gäller vid varje premies inbetalningstillfälle. Aktuella och historiska antaganden framgår av Kåpan Pensioners stadgar. Pensionskapitalet är försäkringens aktuella värde. Värdet grundas på premieinbetalningar, kapitalavkastning, arvsvinster, pensionsutbetalningar samt avdrag för driftskostnader och skatt. Kapitalavkastningen tillförs försäkringen i form av avkastningsränta. Aktuella avkastningsräntor och avgifter framgår på Kåpan Pensioners webbplats. Om försäkringens pensionskapital överstiger det garanterade värdet finns ett överskott. Överskottet är inte garanterat och kan återtas och användas för förlusttäckning.
H2. Beräkning av pensionsbelopp
När utbetalningen ska påbörjas fastställs ett garanterat pens- ionsbelopp att betalas ut månadsvis under försäkringens utbe- talningsperiod. Utbetalningen kan även bestå av ett tilläggsbe- lopp om det finns ett överskott på försäkringen. Tilläggsbe- loppet räknas om varje år.
I. Utbetalning
I1. Utbetalning av ålderspension
Utbetalning av ålderspensionen görs efter registrering av god- känd ansökan från den försäkrade. Ålderspensionen betalas ut från och med ansökt uttagsålder, varje månad och livet ut.
Den försäkrade äger rätt att genomföra ändringar i den ordi- narie utbetalningsperioden till temporär utbetalningsperiod. Ålderspensionen betalas då ut till och med sista utbetalnings- månad enligt den valda perioden eller till och med den månad den försäkrade dör om det inträffar innan.
Temporär period för utbetalning av ålderspensionen kan vara som lägst det som tillåts för att försäkringen ska vara en pens- ionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229) och upp till maximalt tjugo år.
Ålderspensionen kan som tidigast betalas ut från och med månaden efter att den försäkrade fyller 55 år.
Ansökan om att ta ut ålderspensionen ska göras senast två månader innan första utbetalningen ska påbörjas. Om den försäkrade inte ansökt om utbetalning påbörjas utbetalning när 36 månader gått efter att den försäkrade har uppnått den i 32 a § LAS angivna åldern.
I2. Generellt om utbetalning
Kåpan Pensioner förbehåller sig rätten att utbetala försäkringen med ett engångsbelopp om värdet är lågt. Om den försäkrade eller förmånstagare avlider under utbetalningstid så betalas pensionen ut under den månad den försäkrade eller förmånstagaren avlider. Om utbetalning hinner ske efter den månaden kan Kåpan Pensioner återkräva
utbetalt belopp från dödsboet. Varje utbetalning förutsätter att den försäkrade lever. Den som gör anspråk på utbetalning ska visa sin rätt till beloppet. Om den försäkrade eller förmånstagaren inte anmält ett godkänt konto för utbetalning läggs utbetalning efter skatteavdrag på deponi hos Kåpan Pensioner. Den försäkrade eller förmånstagaren har ingen rätt till ränta på pension som betalas ut retroaktivt.
J. Återköp
Återköp innebär att pensionskapitalet, vid tidpunkten för ut- betalning, betalas ut som ett engångsbelopp efter beslut av försäkringsgivaren. Försäkringsgivaren kan återköpa försäk- ringen om återköpsvärdet för försäkringen understiger det högsta tillåtna beloppet för återköp enligt inkomstskattelagen. Aktuella regler kring återköp finns på Kåpan Pensioners webbplats.
K. För mycket utbetald pension
Xxxxxxx pensionen ut till någon som inte varit berättigad till utbetalningen eller betalas pension ut med för högt belopp kan Kåpan Pensioner begära att felaktigt belopp återbetalas. Det kan ske om mottagaren förorsakat det eller borde ha insett att utbetalningen var felaktig.
L. Kapitalförvaltning
Kåpan Pensioners styrelse bestämmer varje år riktlinjer för hur föreningens tillgångar ska investeras. De beslutade investeringsriktlinjerna finns publicerade på Kåpan Pensioners webbplats.
M. Flytt av pensionskapital
Pensionskapitalet kan inte flyttas till annan försäkring eller försäkringsgivare.
N. Ändring av försäkringsavtal
Kåpan Pensioner förbehåller sig rätten att ändra föreningens stadgar med följden att dessa försäkringsvillkor kan ändras.
O. Force majeure
Kåpan Pensioner ansvarar inte för skada som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs till följd av stridsåtgärd i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet som Kåpan Pensioner inte råder över.
P. Överprövning
Om du inte är nöjd med Kåpan Pensioners beslut eller hante- ring av försäkringen kan du kontakta Kåpan Pensioner för omprövning i ärendet. Du kan också vända dig till Konsu- menternas försäkringsbyrå för kostnadsfri vägledning om för- säkring och pension. Rättslig prövning kan ske genom att ta- lan väcks vid allmän domstol.
Q. Förfogande över försäkringen
Försäkringen får inte pantsättas eller belånas. Försäkringen får inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensions- försäkring enligt inkomstskattelagens bestämmelser. Försäk- ringen kan överlåtas endast i de fall som lagen medger.