Tjänstepension Fond & Garanti
1
Tjänstepension Fond & Garanti
Förköpsinformation 1 januari 2023
Inledning
Nordea Liv & Pensions ålderspension är en tjänstepension för företag och enskilda näringsidkare. Försäkringen kan tecknas med traditionell förvaltning och/eller fondförvaltning.
Ålderspension
Premieinbetalning
Premien kan betalas månadsvis eller med engångspremie. Månadspremien är minst 500 kronor.
Premieinbetalningarna kan när som helst avbrytas. Premie kan inte betalas in under utbetalningstiden.
Utbetalning
Ålderspension betalas tidigast ut när du som försäkrad fyller 55 år. Utbetalning sker månadsvis mellan fem år till 20 år, eller livsvarigt. Tidpunkt för utbetalning och utbetalningstid kan ändras så länge utbetalningen inte påbörjats. En ändring kan kräva godkänd hälsoprövning. Månadsbeloppet baseras på det aktuella försäkringsvärdet.
Återbetalningsskydd
Ålderspension tecknas med återbetalningsskydd om inget annat anges.
Återbetalningsskydd innebär att försäkringsvärdet betalas ut till förmånstagare vid försäkrads dödsfall. Möjliga förmånstagare är make/maka, sambo och barn. Även tidigare make/maka, sambo samt deras barn är möjliga förmånstagare. Xxxxx person kan inte vara förmånstagare.
Vid dödsfall innan påbörjad utbetalning kan förmånstagare välja mellan fem till 20 års utbetalningstid. Vid dödsfall under pågående pensionsutbetalning fortsätter utbetalningen under återstående utbetalningstid, dock längst 20 år.
Återbetalningsskydd kan läggas till innan påbörjad utbetalning. Detta kan göras efter godkänd hälsoprövning eller nyttjande av en så kallad optionsrätt. Optionsrätt innebär att om du som försäkrad innan 55 års ålder ingår äktenskap, inleder samboförhållande eller får barn kan lägga till återbetalningsskydd inom 12 månader utan hälsoprövning.
Väljer du som försäkrad att avstå från återbetalningsskydd kommer arvsvinster tilldelas din ålderspension. Det gör att ålderspensionen blir högre.
Förvaltning med garanti
Förvaltningen sker i två portföljer med olika sammansättning av tillgångar; Tillväxtportföljen och Trygga portföljen. Fram till 15 år innan pensionstidpunkten förvaltas kapitalet i Tillväxtportföljen och därefter påbörjas successiv överflyttning till Trygga portföljen. Nedan visas den långsiktiga fördelningen av tillgångar i portföljerna:
Tillväxtportföljen | |
Aktier | 55 % |
Räntebärande värdepapper | 20 % |
Alternativa investeringar | |
- Onoterade aktier | 10 % |
- Direktägda fastigheter | 10 % |
- Illikvida krediter | 5 % |
Trygga portföljen | |
Aktier | 10 % |
Räntebärande värdepapper | 70 % |
Alternativa investeringar | |
- Onoterade aktier | 3 % |
- Direktägda fastigheter | 10 % |
- Illikvida krediter | 5 % |
- Alternativa strategier | 2 % |
Den aktuella fördelningen av tillgångar kan avvika från den långsiktiga.
I samband med pensionsutbetalning garanteras 85 procent av de premier som betalats in. Därutöver garanteras ett månatligt belopp. Garantin kan ändras och olika garantier kan därför gälla för de premier som är inbetalade vid olika tidpunkter. Om pensionsutbetalning påbörjas tidigare än avtalat kan garantin reduceras.
Fondförsäkring
Premier placeras i Nordea Pensionsportfölj om inget annat val görs. Nordea Pensionsportfölj är en åldersanpassad fondlösning som består av 100 procent aktier fram till 61 års ålder. Vid 61 års ålder påbörjas nedtrappning av risk genom att innehaven successivt viktas över till räntebärande värdepapper. Vid 80 års ålder nås den slutliga allokeringen som består av 20 procent aktier och 80 procent räntebärande värdepapper. Det går att byta fonder samt välja hur kommande premier ska fördelas.
Placering eller fondbyte sker inom fem bankdagar från det att premien tillförts ålderspensionen eller fondbyte registrerats. När fondhandel pågår i försäkringen kan nytt fondbyte inte göras. Placering i fond sker till gällande andelsvärde för den dag transaktionen sker.
Det kapital som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Hållbarhet
Tjänstepension Garanti främjar miljörelaterade och sociala egenskaper. Detta är en så kallad artikel 8 produkt enligt EU:s förordning om hållbarhetsrelaterade upplysningar SFDR). Mer information om miljörelaterade och/eller sociala egenskaper för Tjänstepension Garanti finner du i bilagan längst ner i dokumentet.
Mer information om hur vi jobbar med hållbarhet i Tjänstepension Garanti finns på xxxxxx.xx/xxxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxxxx- forsakring/tjanstepension-garanti.html.
När du sparar i Tjänstepension Fond bestämmer du själv i vilken utsträckning ditt sparande är hållbart. Du kan välja att spara i fonder där förvaltaren tar hänsyn till hållbarhetsfrågor i investeringsbesluten. För att ditt sparande även ska beakta EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter behöver du välja fonder som tar hänsyn till detta. Mer information om fondernas hållbarhetsinformation finns i respektive fonds förköpsinformationsblad.
Om du inte gör ett eget val placeras ditt sparande i entrélösningen Nordea Pensionsportfölj. Nordea Pensionsportfölj främjar miljörelaterade och sociala egenskaper. Nordea Pensionsportfölj har inte hållbara investeringar som mål men kommer som minimiandel ha 40 procent investerat i hållbara investeringar. Nordea Pensionsportfölj är därmed en så kallad artikel 8 produkt enligt EU:s förordning om hållbarhetsrelaterade
2
upplysningar (SFDR).
Mer information om hur vi jobbar med hållbarhet i Nordea Pensionsportfölj finns på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Nordea Liv & Pensions policy för ansvarsfulla investeringar finns på xxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxx.
Implementering av ESG-kriterier
Vi genomför regelbundet möten med våra kapitalförvaltare för att diskutera och följa upp deras förmåga att integrera ESG* i sina processer, både organisatoriskt och på produktnivå. Alla kapitalförvaltare bedöms och betygssätts årligen av vårt Responsible Investment Team (RI-team). Investeringar följs upp åtminstone halvårsvis och är också löpande screenade och genomgångna.
*ESG står för Environmental, Social and Governance och är en beteckning som används för att beskriva ett bolags kvalitativa aspekter kopplade till miljö, socialt ansvar och bolagsstyrning.
Om en due diligence av en kapitalförvaltare eller bevakning från dataleverantör visar att förvaltarens ESG- standar inte är tillfredsställande eller har försämrats avsevärt inleder vi en engagemangsaktivitet med målet att förbättra ESG-standarden. RI-teamet är ansvarigt för att starta, leda och koordinera sådana aktiviteter i samarbete med vårt investeringsteam. Engagemangsaktiviteten kan som ett sista steg leda till en avyttring av innehav.
Hållbarhetsriskers möjliga påverkan på avkastningen
Genom att välja att inte investera i vissa sektorer och branscher minskar sannolikt hållbarhetsrisken. Men det minskar även urvalet möjliga investeringar vilket innebär att ett sparande i Tjänstepension Garanti eller i Nordea Pensionsportfölj kan komma att utvecklas annorlunda än ett sparande som inte väljer att exkludera investeringar i vissa sektorer och branscher. Vi på Nordea Liv & Pension anser dock att det är bättre för den långsiktiga avkastningen att ta hänsyn till hållbarhetsrisker än att inte göra det.
Hållbarhetsrisker i investerings- och försäkringsrådgivningen
I rådgivningen integreras hållbarhetsrisker genom att kräva att kapitalförvaltare som förvaltar alla sparprodukter som rekommenderas, integrerar analys av hållbarhetsrisk i sina investeringsbeslut. Vi kräver att de ska vara aktiva ägare genom att till exempel rösta på bolagsstämmor och att ställa krav gentemot bolagen de
investerar i. Vi kräver också att kapitalförvaltare har en tydlig process för hur de ska leva upp till dessa krav.
De sparprodukter som ingår i rådgivningen uppfyller grundläggande ESG-kriterier. Det innebär att de som minimum använder normbaserad screening och exkludering inom vissa sektorer. De fonder som ingår i rådgivningen måste också följa Nordeas riktlinjer för ansvarsfull distribution av fonder.
Mer information om hur hållbarhetsrisker är integrerade i vår process för investeringsbeslut finns på xxxxxx.xx/xxxx.
Flytt till annat försäkringsbolag
Försäkringskapitalet kan flyttas tidigast ett år efter ålderspensionen startats. Flytten sker inom 60 dagar från det att skriftlig begäran kommit in. Vid flytt av ålderspension utan återbetalningsskydd krävs godkänd hälsoprövning och flytt kan ske först då hälsoprövningen är godkänd. Flytt kan inte ske efter försäkrads dödsfall. Försäkringskapitalet vid flytt utgörs av försäkringens värde vid flyttidpunkten, efter avdrag för avgifter.
Återköp, pantsättning och överlåtelse
Försäkringen kan inte återköpas och inte heller belånas eller pantsättas. Överlåtelse av försäkringen kan endast ske vid ändring av anställningsförhållande.
Avgifter
Årlig fast avgift är 165 kronor och justeras med prisbasbeloppet. Årlig kapitalavgift är 0,75 procent av försäkringskapitalet. För Tjänstepension Fond tillkommer avgifter för valda fonder. För Tjänstepension Garanti tillkommer kapitalförvaltningsavgift om 0,13 - 0,19 procent. Avgifterna kan ändras för såväl befintliga som nya avtal.
Flyttavgift
Avgiften för flytt av försäkringskapital till annan försäkringsgivare är 600 kronor för Tjänstepension Fond och 900 kronor för Tjänstepension Garanti. Om försäkringskapitalet i Tjänstepension Fond understiger ett
(1) prisbasbelopp är avgiften noll kronor.
Skatteregler
Försäkringsavtalet är en pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Inbetalda premier är i viss omfattning avdragsgilla och pensionsutbetalningar beskattas som inkomst av tjänst hos mottagaren.
Tjänstepension
De premier som arbetsgivaren betalar in till den anställdes tjänstepension (med anställd avses även ägare till
3
aktiebolag) är avdragsgilla med högst 35 procent av den anställdes lön. Avdraget får inte överstiga 10 prisbasbelopp. Den så kallade. kompletteringsregeln ger ytterligare avdragsmöjligheter vid t ex förtida avgång eller komplettering av otillräckligt tryggade pensionsutfästelser.
Enskilda näringsidkare
De premier som ägare till enskild firma, handelsbolag och kommanditbolag betalar in till en pensionsförsäkring är avdragsgilla med 35 procent av överskottet av aktiv näringsverksamhet. Detta avdrag får totalt inte överstiga 10 prisbasbelopp.
Särskild löneskatt
Företagsbetalda premier till pensionsförsäkring är inte belagda med arbetsgivaravgifter och egenavgifter. Istället betalar företaget särskild löneskatt.
Avkastningsskatt
Nordea Liv & Pension är skattskyldig och betalar avkastningsskatt för din försäkring. Under försäkringstiden tas en avgift ut årsvis som motsvarar avkastningsskatten. Skatteunderlaget utgörs av försäkringens värde vid ingången av beskattningsåret multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan under kalenderåret närmast före beskattningsåret, dock lägst 0,50 procent. Skatteunderlaget beskattas sedan med 15 procent.
Villkorsändring
Försäkringsvillkoren kan ändras under försäkringstiden om detta är nödvändigt med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter, ändrad rättstillämpning eller omständigheter i övrigt. Ändringar kan även göras av annan anledning, om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Nordea Livförsäkring Sverige AB (publ) ” Nordea Liv & Pension”, 516401-8508, med säte i Stockholm. Nordea Liv & Pensions policy för klagomålshantering har fastställts av Nordea Liv & Pensions styrelse.
Anknuten försäkringsförmedlare är Nordea Bank Abp, filial i Sverige, ”Banken”, 516411-1683, 105 71 Stockholm.
Nordea Liv & Pension ansvarar för ren förmögenhetsskada förorsakad av Banken. Nordea Liv & Pension står under tillsyn av Finansinspektionen (Sverige), xxx.xx.xx. Finansinspektionens adress: Box
7821, 103 97 Stockholm, telefon: 00-000 000 00, e-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx.
Banken står under tillsyn av Europeiska centralbanken (ECB), xxx.xxx.xxxxxx.xx, och Finansinspektionen (Finland), xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Banken äger 100 procent av Nordea Life Holding AB som i sin tur äger 100 procent av Nordea Liv & Pension och har därmed ett så kallat kvalificerat innehav i försäkringsgivarens verksamhet.
Banken förmedlar försäkringen exklusivt för Nordea Liv & Pension. Förmedling kan ske genom rådgivning eller förmedling utan rådgivning beroende på vilken distributionskanal som kunden använder sig av.
Förmedlaren får ersättning för förmedlade försäkringar
För förmedlingen av försäkringar har Banken rätt till ersättning när de säljer Nordea Liv & Pensions försäkringar. Ersättningen är avsedd att täcka kostnader för personal, marknadsföring, administration och liknande kostnader förknippade med förmedlingen. Detta påverkar inte priset för kund. Produkten kan inte heller tecknas direkt hos Nordea Liv & Pension till ett annat lägre pris. Ersättning baseras på den premie som varje kund betalar för sina försäkringar och uppgår till 0,50 procent av premien. Om din premie uppgår till 500 kronor per månad erhåller alltså Banken 0,50 procent av 500 kronor i ersättning, dvs. 2,50 kronor.
Även Nordea Liv & Pension tillhandahåller rådgivning om de försäkringsprodukter som Nordea Liv & Pension distribuerar. Nordea Liv & Pensions egna rådgivare får då ingen rörlig ersättning för sålda försäkringar.
Konsumentverket övervakar att marknadsföringslagen (2008:486) efterlevs. Konsumentverket/KO, Box 48,
651 02 Karlstad, xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx,
telefon: 0771–42 33 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Lägesrapport om solvens och finansiell ställning (solvens- och verksamhetsrapport) finns på xxxx://xxx.xxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxxxx/xx- nlp.html. Ytterligare information kan hämtas på närmaste Nordeakontor eller xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Tredjepartsersättning
För vissa fonder får Nordea Liv & Pension en distributionsersättning från antingen Nordeas fondbolag eller externa fondbolag. Beloppet för distributionsersättningen varierar vanligtvis mellan 50-60
4
procent beroende på fond och beräknas som en procentsats av fondförvaltningsavgiften. Om en distributionsersättning erhålls framgår det i samband med köp av fonder. Denna distributionsersättning innebär ingen ytterligare kostnad för dig som kund.
Behandling av personuppgifter
Nordea Liv & Pension behandlar personuppgifter för att leverera de produkter och tjänster som parterna kommit överens om. För ytterligare information, se Bolagets dataskyddspolicy som finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller kontakta Bolaget.
Klagomål & tvist
För oss i Nordea är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster och med vårt bemötande. Motsvarar vi inte dina förväntningar ber vi dig att i första hand kontakta ditt kontor för att få hjälp med ditt ärende.
Om du inte är nöjd med kontorets svar har du möjlighet att vända dig till Kundombudsmannen eller till Klagomålsansvarig hos Nordea Liv & Pension.
Hanteringen av klagomål hos Nordea är kostnadsfri för dig.
Kundombudsmannen, Nordea Bank Abp, svensk filial, M320, 105 71 Stockholm.
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Klagomålsansvarig, Nordea Liv & Pension, M4440, 105 71 Stockholm. E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Ett beslut kan omprövas av Nordea Liv & Pensions Försäkringsnämnd genom att du sänder ett brev till: Försäkringsnämnden, Nordea Liv & Pension, M4470, 105 71 Stockholm.
Om du vill få ditt ärende prövat utanför Nordea kan du vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) som lämnar rekommendationer i försäkringsfrågor.
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)
Box 174, 101 23 Stockholm, telefon: 00-000 000 00, xxx.xxx.xx
Ärendet kan även prövas av allmän domstol.
Vill du diskutera ditt ärende med en oberoende part kan du kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Konsumenternas Försäkringsbyrå
Box 24215, 104 51 Stockholm, telefon: 0200 - 22 58 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Vägledning och råd kan även fås via den kommunala konsumentvägledningen.
5
Du kan också få hjälp av Konsumentverkets webbaserade konsumentupplysning Hallå Konsument: Konsumentverket xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx,
telefon: 0000-000 000.
Kontakt
Mer information om våra försäkringar finns på xxxxxx.xx. Har du några frågor är du alltid välkommen att kontakta oss på e-post; xxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på telefon:
0000-000 000.
BILAGA
Mall som avser upplysningar som lämnas innan avtal ingås för de finansiella produkter som avses i artikel 8.1, 8.2 och 8.2a i förordning (EU) 2019/2088 och artikel 6 första stycket i förordning (EU) 2020/852
Produktnamn: Tjänstepension Garanti
Identifieringskod för juridiska personer: 529900MUOVW4H06TQA34
med ett socialt mål
Den främjar miljörelaterade och sociala egenskaper, men kommer inte att göra några hållbara investeringar
Den främjar miljörelaterade och sociala egenskaper
och kommer, även om den inte har en hållbar investering som sitt mål, att ha en minimiandel på 20 % hållbara investeringar
med ett miljömål i ekonomiska verksamheter som anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin
med ett miljömål i ekonomiska verksamheter som inte anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin
Den kommer att göra ett minimum av
hållbara investeringar med ett socialt mål: %
i ekonomiska verksamheter
som anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin
i ekonomiska verksamheter som inte anses vara miljömässigt hållbara enligt EU
Den kommer att göra ett minimum av
hållbara investeringar med ett miljömål: _%
Har denna finansiella produkt ett mål för hållbar investering?
Ja Nej
Hållbar investering: en investering i ekonomisk verksamhet som bidrar till ett miljömål eller socialt mål, förutsatt att investeringen inte orsakar betydande skada för något annat miljömål eller socialt mål och att investerings- objekten följer praxis för god styrning.
EU-taxonomin är ett klassificer- ingssystem som läggs fram i förordning (EU) 2020/852, där det fastställs en förteckning över miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. Förordningen fastställer inte någon förteckning över socialt hållbara ekonomiska verksamheter.
Hållbara investeringar med ett miljömål kan vara förenliga med kraven i taxonomin eller inte.
Miljörelaterade och/eller sociala egenskaper
Vilka miljörelaterade och/eller sociala egenskaper främjas av denna finansiella produkt?
I denna produkt åtar vi oss att främja klimatet och att de investeringar vi gör i är förenliga med Parisavtalet. Vi har åtagit oss att ställa om vår investeringsportföljs samtliga tillgångsslag till netto-nollutsläpp senast år 2050. Det är vår högsta prioritet när det gäller ansvarsfulla investeringar och det inkluderar även att ta hänsyn till sociala risker för att säkerställa en rimlig och rättvis omställning.
I alla investeringar kräver vi som minimum att mänskliga rättigheter och arbetsrätt efterföljs och att det finns ett fokus på socialt ansvarstagande. I denna produkt vidtar vi aktivt åtgärder för att tillse att de bolag som vi investerat i efterlever internationella standarder och konventioner, och att de utvecklar sitt utövande gällande mänskliga rättigheter, arbetsrätt och jämställdhet.
Vårt mål är att göra skillnad genom aktivt ägande och driva positiv förändring inom vår industri.
Branscher och bolag med betydande exponering mot aktiviteter som bedöms skadliga för miljön och/eller samhället i stort exkluderas. Dessa restriktioner inkluderar, men är inte begränsade till, investeringar i verksamheter som producerar eller distribuerar kontroversiella vapen, tobak, kolbrytning eller okonventionell utvinning och produktion av fossilt bränsle. När det gäller konventionella fossila bränslen och elproduktion kan vi tillåta investeringar i bolag om de har en trovärdig plan för omställning som är förenlig med målen och ambitionerna inom ramen för Parisavtalet.
Vilka hållbarhetsindikatorer används för att mäta uppnåendet av var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av denna finansiella produkt?
Hållbarhets- indikatorer mäter uppnåendet av de miljörelaterade eller sociala egenskaperna som den finansiella produkten främjar.
För att mäta hur produkten uppnår sina miljömässiga egenskaper och åtagandet att vara förenlig med Parisavtalet används följande hållbarhetsindikatorer:
Indikator | Beskrivning |
Växthusgasintensitet | Denna faktor indikerar företagets senaste totala växthusgasutsläpp (Scope 1 och 2, och uppskattad Scope 3) i relation till senaste försäljningssiffran mätt i miljoner euro. |
Koldioxidavtryck (totalt) | Metriskt ton av koldioxid motsvarigheter (tCO2e) per miljoner USD investerat. |
Uppskattad temperaturökning (Implied Temperature Rise ITR) | Ett framåtblickande estimat som analyserar information som är tillgänglig idag vad gäller ett företags framtida utsläpp och uttryckt i termer av uppvärmning (Celsius °C) år 2100 relativt det förindustriella globala medelvärdet. Måttet visar nivån av uppvärmning om hela ekonomin hade samma över-/underskottsnivå av växthusgasutsläpp som det analyserade företaget, baserat på de senast prognosticerade Scope 1, 2 och 3 utsläppen. |
Största utsläpparnas netto- noll förenlighet | Bedömning av de 100 största utsläpparna inom sektorer med stor påverkan med egen metod förenlig med netto- noll, vilket fastställer om företag har vidtagit tillräckliga åtgärder för att blir förenliga. |
För att säkerställa socialt ansvarstagande använder vi följande indikatorer:
Indikator | Beskrivning |
Könsfördelning i styrelsen | Procentandel kvinnor i styrelsen. |
Efterlevnad mänskliga rättigheter | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Principer för företag och mänskliga rättigheter. |
Efterlevnad arbetsrätt | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever International Labour Organizationens arbetsrättsliga standarder. |
Brott mot UNGC & OECD | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Global Compact principer. |
Exponering mot kontroversiella vapen | Visar om ett bolag har en industrikoppling till landminor, klusterbomber, kemiska vapen eller biologiska vapen. |
Statligt ESG betyg | Länders ESG betyg bedömer ~180 länder ur ett flertal aspekter, som t ex mänskliga rättigheter, arbetsrätt, korruption, modernt slaveri, ekonomisk ojämnlikhet, demokrati, politiska rättigheter och medborgerliga friheter. |
För att mäta hur produkten uppnår sina miljömässiga egenskaper och åtagandet att vara förenlig med Parisavtalet vad gäller fastigheter används följande hållbarhetsindikatorer:
Indikator | Beskrivning |
Koldioxidintensitet | Denna faktor indikerar koldioxidutsläppen för helårsägda fastigheter som kilogram av koldioxid (kgCO2) per kvadratmeter. |
Vilka är målen med de hållbara investeringar som den finansiella produkten är tänkt att delvis göra, och hur bidrar den hållbara investeringen till dessa mål?
Målen för de hållbara investeringar som denna produkt delvis tänkt att göra är att, bidra till ett eller flera av FN:s hållbarhetsmål eller verksamheter som är förenliga med EU Taxonomin.
Hållbara investeringar bidrar till målen genom fondernas investeringar i företag som främjar FN:s hållbarhetsmål eller verksamheter som är förenliga med EU Taxonomin.
På vilket sätt orsakar inte de hållbara investeringar som den finansiella produkten är tänkt att delvis göra någon betydande skada för några miljörelaterade eller sociala mål för hållbar investering?
Majoriteten av våra investeringar förvaltas utav Nordea Asset Management (NAM) som använder sig utav ett test som fastslår att de inte utgör någon betydande skada för andra sociala eller miljömässiga mål (DNSH test). Olika datakällor används som täcker ett flertal ESG områden för att säkerställa att bolagsinvesteringarna analyseras på ett ändamålsenligt sätt. Resultatet av dataanalysen är grunden för DNSH testet och testresultatet.
Xxx har indikatorerna för negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer beaktats?
Vänligen se svaret till nedan i fråga “Beaktas i denna finansiella produkt huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer?”.
Hur är de hållbara investeringarna anpassade till OECD:s riktlinjer för multinationella företag och FN:s vägledande principer för företag och mänskliga rättigheter? Beskrivning:
När vi utser kapitalförvaltare kräver vi att deras investeringspolicies följer internationella konventioner. Vi bevakar och säkerställer att våra investeringar är förenliga med internationella konventioner via flera indikatorer. Dessa indikatorer inbegriper internationella standarder och konventioner inom mänskliga och arbetsrättsliga rättigheter såsom UN Global Compact, OECD Guidelines for Multinational Enterprises, UN Guiding Principles on Business and Human Rights och The ILO conventions on labour standards.
Huvudsakliga negativa konsekvenser är investeringsbesluts mest negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer som rör miljö, sociala frågor och personalfrågor, respekt för mänskliga rättigheter samt frågor rörande bekämpning av korruption och mutor.
I EU-taxonomin fastställs en princip om att inte orsaka betydande skada, enligt vilken taxonomiförenliga investeringar inte får orsaka betydande skada för EUtaxonomins mål, och åtföljs av särskilda EU-kriterier.
Principen om att inte orsaka betydande skada är endast tillämplig på de av den finansiella produktens underliggande investeringar som beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. Den återstående delen av denna finansiella produkt har underliggande investeringar som inte beaktar EUkriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter.
Inga andra eventuella hållbara investeringar får heller orsaka betydande skada för några miljömål eller sociala mål.
Beaktas i denna finansiella produkt huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer?
Ja, Nej
Beaktande till huvudsakliga negativa konsekvenser tas genom att regelbundet bevaka miljömässiga och social indikatorer listade nedan. Vi följer upp genom att vidta åtgärder i syfte att begränsa negativa konsekvenser från våra investeringsbeslut.
Miljö:
Indikator | Beskrivning |
Koldioxidintensitet | Denna faktor indikerar företagets senaste totala växthusgasutsläpp (Scope 1 och 2, och uppskattad Scope 3) i relation till senaste försäljningssiffran mätt i miljoner euro. |
Koldioxidavtryck | Metriskt ton av koldioxid motsvarigheter (tCO2e) per miljoner USD investerat. |
Exponering mot sektor för fossila bränslen | Andel investeringar i företag som är aktiva inom sektor för fossila bränslen. |
Statliga utsläpp | Antal ton CO2 utsläpp per miljoner EUR av landets BNP. |
Fastigheter:
Indikator | Beskrivning |
Exponering mot fossila bränslen | Andel investeringar i fastighetstillgångar involverade i utvinning, lagring, transport eller tillverkning av fossila bränslen. |
Energieffektiva byggnader | Andel investeringar i energieffektiva fastighetstillgångar. |
Energiintensitet | Energikonsumtion i GWh per helårsägda fastigheter per kvadratmeter. |
Sociala:
Indikator | Beskrivning |
Ratio för könsfördelning i styrelsen | Andel (i procent) kvinnor i styrelsen. |
Överträdelser mot UNGC & OECD | Denna faktor indikerar om företaget efterlever principerna i FN:s Global Compact. |
Exponering mot kontroversiella vapen | Påvisar om företaget har industrikoppling till landminor, klusterbomber, kemiska vapen eller biologiska vapen. |
Avsaknad av process för att bevaka efterlevnad av UNGC & OECD | Företaget ska ha undertecknat FN:s Global Compact och det är ett krav att de bevakar och rapporterar sin efterlevnad av principerna i FN:s Global Compact. Andelen investeringar i företag utan policys för att bevaka efterlevnad av FN:s Global Compact principer eller OECD:s Riktlinger för multinationella företag eller klagomålshanteringsmekanism i att adressera överträdelser mot principerna i FN:s Global Compact eller OECD. |
Länder med sociala överträdelser | Europeiska utrikestjänstens (EEAS) handelssanktioner och FN:s säkerhetsråds sanktioner. |
Information om indikatorer för huvudsakliga negativa hållbarhetseffekter kommer att vara tillgängliga i den periodiska rapporten som offentliggörs enligt SFDR Artikel 11(2).
Vilken investeringsstrategi följer denna finansiella produkt?
Investeringsstrategin styr investeringsbeslut på grundval av faktorer som investeringsmål och risktolerans.
Produktens investeringsstrategi bygger på att investera i flera olika tillgångsklasser med inbördes olika risker för att på så sätt skapa en väldiversifierad portfölj. En del av investeringsstrategin är dess åldersanpassning där man som investerare i produkten under ens unga år får en högre risk som sen successivt minskas inför en framtida utbetalning vid pensioneringen.
Produkten är investerad i tillgångar godkända av Nordea Liv & Pension för produkter som har hållbara egenskaper. Portföljen består av investeringar som ger exponering mot olika tillgångsklasser. Viktningen av respektive tillgångsklass kan variera för att tillgodose olika riskprofiler.
Vilka är de bindande delarna i investeringsstrategin som används för att välja de investeringar som uppnår var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av denna finansiella produkt?
Praxis för god styrning omfattar sunda förvaltningsstrukturer, förhållandet mellan anställda, personalersättning och efterlevnad av skatteregler.
Nordea Liv & Pensions godkännandeprocess kontrollerar miljömässiga och sociala egenskaper samt kapitalförvaltarens integration av hållbarhetsrisker i investeringsprocessen.
Våra minikrav i vår Policy för Hållbara Investeringar appliceras på underliggande tillgångar i våra investeringar i syfte att förhindra investeringar i företag och emittenter med betydande exponering mot vissa verksamheter som bedöms vara skadliga för miljö eller samhället i stort.
Hur stor är minimiandelen för att minska omfattningen av de investeringar som beaktades innan investeringsstrategin tillämpades?
Produkten har inget åtagande vad gäller minimiandel för att minska omfattningen av investeringar.
Vad är policyn för att bedöma praxis för god styrning i investeringsobjekten?
Våra krav på och bedömningar av god bolagsstyrning i de företag vi investerar i utgår ifrån ett solitt ramverk för bolagsstyrning med en kompetent och effektiv styrelse, ansvarsskyldighet och transparens, ansvarsfulla affärsmetoder och effektiv riskhantering samt att de kan visa på en hög nivå av affärsetik och integritet.
Nordea Liv & Pension bevakar och kontrollerar flera parametrar
i företagen vi investerar i som t ex ledningstruktur, personalpolitik, ersättning till anställda och skatteefterlevnad. Informationen erhåller vi från våra leverantörer av ESG data.
Vilken tillgångsallokering är planerad för den finansiella produkten?
Tillgångsallokering beskriver andelen investeringar i specifika tillgångar.
Produkten har en nedtrappningsmodell vilket innebär att fram till 15 år innan pension har produkten en stor andel aktier för att sedan trappas ner mot en mer räntetung portfölj med lägre risk. Innan nedtrappning sker är den strategiska tillgångsallokeringen 55 procent aktier, 20 procent räntebärande värdepapper samt 25 procent alternativa investeringar (framför allt private equity, fastigheter samt illikvida krediter).
Taxonomiförenliga verksamheter uttrycks som en andel av följande:
- omsättning, vilket återspeglar andelen av intäkterna från investeringsobjektens gröna verksamheter
- kapitalutgifter, som visar de gröna investeringar som gjorts av investeringsobjekt en, t.ex. för en omställning till en grön ekonomi
- driftsutgifter, som återspeglar investeringsobjektens gröna operativa verksamheter.
Nr 1 Anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar den finansiella produktens investeringar som används för att uppnå de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av den finansiella produkten.
Nr 2 Annat omfattar den finansiella produktens återstående investeringar som varken är anpassade till de miljörelaterade eller sociala egenskaperna eller anses som hållbara investeringar.
Kategorin Nr 1 Anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar:
- Underkategorin Nr 1A Hållbara omfattar hållbara investeringar med miljömål eller sociala mål.
- Underkategorin Nr 1B Andra miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar investeringar anpassade till de miljörelaterade eller sociala egenskaper som inte anses vara hållbara investeringar.
Investeringar
Nr 1A Hållbara Produkten förväntas investera 20 procent av sitt värde i hållbara investeringar
Nr 1 Anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper Det förväntas att ~80
procent av fondens värde utgörs av investeringar som är anpassade till miljörelaterade/sociala egenskaper
Nr 1B Andra miljörelaterade eller sociala egenskaper
Den återstående delen av investeringarna är anpassade till miljörelaterade/sociala egenskaper, men klassificeras inte som hållbara investeringar
Nr 2 Annat Kontanter, derivat, andra investeringar för vilka det inte finns tillräckliga data
Produkten gör inget åtagande vad gäller minimiandel i hållbara investeringar, men tar hänsyn till huvudsakliga negativa konsekvenser och har en minimiandel på 80 procent i investeringar som främjar miljömässiga och sociala egenskaper.
Investeringsportföljen kan i genomsnitt ha 20 procent av tillgångarna i investeringar som inte främjar miljömässiga eller sociala egenskaper, vilket är investeringar som i begränsad omfattning tillämpar våra miljömässiga och sociala minimikrav beskrivna i vår policy för hållbara investeringar.
Hur uppnår användningen av derivat de miljörelaterade eller sociala egenskaper som den finansiella produkten främjar?
Derivat används inte för att uppnå miljörelaterade eller sociala egenskaper.
Till vilken lägsta nivå är de hållbara investeringarna med ett miljömål förenliga med kraven i EU-taxonomin?
Tillräckligt tillförlitlig data vad gäller förenlighet med EU Taxonomin är knapp och datatäckningen är fortfarande för låg för att på ett meningsfullt sätt kunna stödja ett åtagande till en minimiandel EU-taxonomiförenliga investeringar för denna produkt. Det kan dock inte uteslutas att en del av produktens innehav är förenliga med EU Taxonomin.
Tillgångsfördelningen kan efterhand ändras och procentsatser bör ses som medelvärden under en längre period. Beräkningarna kan vara beroende av ofullständiga eller felaktiga företags- eller tredjepartsdata.
Möjliggörande verksamheter gör det direkt möjligt för andra verksamheter att bidra väsentligt till ett miljömål.
Omställningsverk- samheter är verksamheter som det ännu inte finns koldioxidsnåla alternativ tillgängliga för och som bland annat har växthusgasutsläpp på nivåer som motsvarar bästa prestanda.
De två diagrammen nedan visar i grönt minimiprocentandelen investeringar som är förenliga med
EU-taxonomin. Eftersom det inte finns någon lämplig metodik för att avgöra hur taxonomi- anpassade statliga obligationer är*, visar den första grafen taxonomianpassningen med avseende på alla den finansiella produktens investeringar, inklusive statliga obligationer, medan den andra grafen visar taxonomianpassningen endast med avseende på de investeringar för den finansiella produkten som inte är statliga obligationer.
1. Taxonomiförenlighet hos investeringar,
inklusive statliga obligationer*
2. Taxonomiförenlighet hos investeringar,
exklusive statliga obligationer*
0,0%
0,0%
Taxonomy-aligned
Taxonomy-aligned
Other investments
100,0%
Other investments
100,0%
* I dessa grafer avses med ”statliga obligationer” samtliga exponeringar i statspapper
Vilken är minimiandelen investeringar i omställningsverksamheter och möjliggörande verksamheter?
Det finns inget åtagande för investeringarna rörande omställningsverksamheter och möjliggörande verksamheter.
Vilken är minimiandelen hållbara investeringar med ett miljömål som inte är förenliga med EU-taxonomin?
Denna produkt har ännu inte några åtaganden till att göra investeringar som är förenliga med EU Taxonomin.
Vilken är minimiandelen socialt hållbara investeringar?
Produkten har inte satt en minimiandel för socialt hållbara investeringar.
Referensvärden är index för att mäta om den finansiella produkten uppnår de miljörelaterade eller sociala egenskaper som den främjar
Vilka investeringar är inkluderade i ”Nr 2 Annat”, vad är deras syfte och finns det några miljörelaterade eller sociala minimiskyddsåtgärder?
Denna kategori inkluderar också investeringar som inte handlas på en reglerad marknad och som gjordes före 2021, såsom alternativa investeringar. För dessa investeringar finns inte relevant data tillgänglig eller att en kategorisering inte ännu är gjord. För denna typ av investeringar är våra minimikrav för miljömässiga och sociala minimikrav, som finns i vår policy för ansvarsfulla investeringar. endast delvis applicerbara. Syftet med dessa investeringar är att det är tillgångsklasser som ger av bra avkastning i relation till dess risk. I takt med att dessa investeringar kan kategoriseras eller i takt med att de avyttras eller förfaller kommer andelen ”Nr 2 Annat” successivt att minska.
Har ett specifikt index valts som referensvärde för att bestämma om denna finansiella produkt överensstämmer med de miljörelaterade och/eller sociala egenskaperna som den främjar?
Inget specifikt referensindex används.
www
Var kan jag hitta mer produktspecifik information på nätet?
Mer produktspecifik information finns på webbplatsen: xxxxxx.xx/xxxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxxxx-xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxx-xxxxxxx.xxxx