Försäkringsvillkor 901

Försäkringsvillkor 901

Fullvärdesförsäkring

för fastighet

Gäller fr.o.m. 1.1.2013

Innehåll

10 Sakförsäkringar 2

10.1 Sakförsäkringarnas giltighetsområde 2

10.2 Sakförsäkringsobjekt 2

10.3 Begrepp i samband med försäkring och

ersättning av skador 3

10.4 Skadebelopp 3

10.5 Ersättningsbelopp 4

10.6 Gemensamma ersättningsbegränsningar

för sakförsäkringarna 5

10.7 Övriga ersättningsbestämmelser 6

10.8 Försäkringsbelopp efter skada 6

11 Brandförsäkring 6

11.1 Ersättningsbara skador 6

11.2 Ersättningsbegränsningar

11.3 Förhöjd självrisk 6

20 Ansvarsförsäkring för fastighet 11

20.1 Ersättningsbara skador 11

20.2 Ersättningsbegränsningar 11

20.3 Ersättningsbestämmelser 13

30 Ansvarsförsäkring för bolagsledning 13

30.1 Försäkrade 14

30.2 Försäkringens giltighetsområde 14

30.3 Ersättningsbara skador 14

30.4 Ersättningsbegränsningar 14

30.5 Ersättningsbestämmelser 14

40 Rättsskyddsförsäkring för fastighet 15

40.1 Försäkringens giltighetsområde 15

40.2 Domstolar 15

40.3 Försäkrade 15

12 Begränsad naturskadeförsäkring	6	40.5 Begränsningar vid försäkringsfall	16
12.1 Ersättningsbara skador	6	40.6 Ersättningsbara kostnader	17
12.2 Ersättningsbegränsningar	7	40.7 Kostnader som försäkringen inte ersätter	17
12.3 Förhöjd självrisk	7	40.8 Ersättningsbestämmelser	17
13 Läckageförsäkring	7	40.9 Åtgärder vid försäkringsfall	18
13.1 Ersättningsbara skador	7	50 Säkerhetsföreskrifter	18
13.2 Ersättningsbegränsningar	8	50.1 Reparationsarbeten	19

40.4 Ersättningsbara försäkringsfall 16

13.3 Avdrag som grundar sig på egendomens ålder

och förhöjd självrisk 8

14 Inbrotts- och skadegörelseförsäkring 9

14.1 Ersättningsbara skador 9

14.2 Ersättningsbegränsningar 10

14.3 Förhöjd självrisk 10

15 Försäkring mot skador på husteknik 10

15.1 Ersättningsbara skador 10

15.2 Ersättningsbegränsningar 10

15.3 Avdrag som grundar sig på husteknikens ålder 11

50.2 Brandrisk 19

50.3 Naturskaderisk 19

50.4 Läckagerisk 19

50.5 Inbrottsrisk och nyckelsäkerhet 20

50.6 Risk för skador på husteknik 20

50.7 Ansvarsrisk 20

C48.339 0311

Innehållet i försäkringsavtalet fastställs på basis av dessa villkor för fullvärdesförsäkring för fastighet tillsammans med de allmänna avtalsvillkoren, försäkringsbrevet och spe- cialvillkoren och säkerhetsföreskrifterna antecknade i för- säkringsbrevet.

När försäkringen tecknats eller ändrats har det eventuellt avtalats att försäkringsskyddet som avta- let inkluderar är mer begränsat eller mer omfat- tande än vad som bestäms i dessa villkor för full- värdesförsäkring för fastighet. Eventuella avvikelser finns antecknade i försäkringsbrevet.

Försäkringsobjekten, försäkringsbeloppen, försäk- ringsskyddet och självriskerna har antecknats i för- säkringsbrevet.

10 Sakförsäkringar

Enligt dessa villkor samt andra villkor som ingår i avtalet förbinder sig Xxxxxxx att ersätta direkt sakskada som under försäkringens giltighetstid orsakats den försäkrade egendo- men samt övriga kostnader som separat anges i villkoren.

10.1 Sakförsäkringarnas giltighetsområde Sakförsäkringarna är i kraft på det ställe som antecknats i försäkringsbrevet.

10.2 Sakförsäkringsobjekt

Försäkringen omfattar konstruktioner, husteknik och utrust- ning i den byggnad som anges i försäkringsbrevet, konstruk- tioner på tomten, grund och gårdsområde på byggplatsen samt hyresintäkter enligt följande:

10.2.1 Byggnadskonstruktioner och husteknik Försäkringsobjekt är till den försäkrade byggnaden hörande och hela byggnaden tjänande, fast installerade

• konstruktioner, inredning och ytbeläggning

• av försäkringstagaren ägd husteknik (VVSE- och ma- skinteknik) i byggnaden och på tomten som är original, motsvarar originalet eller har installerats i hela byggna- den samtidigt i efterhand samt anslutande rör fram till den allmänna anslutningen.

Med husteknik (VVSE- och maskinteknik) avses hela bygg- naden tjänande hissar och till el-, värme-, kyl-, vattendist- ributions-, avlopps-, ventilations-, släcknings-, övervak- nings-, larm- och dataöverföringssystem hörande maskiner, anordningar och anläggningar och motsvarande med tillhö- rande ledningar, rör, kanaler, cisterner och regleringsanord- ningar.

I byggnader avsedda för stadigvarande boende anses hus- tekniken omfatta även tvättmaskiner, manglar och torktum- lare i en tvättstuga som används gemensamt av de boende samt kylanläggningar i kylrum som används gemensamt.

Husteknik i byggnad omfattar inte värmeanläggningar vars totaleffekt är över 1 MW och inte heller kylanläggningar i byggnader med frys- och kylrum även om anläggningarna tjänar hela byggnaden.

Värmeproduktionsanläggningar med en totaleffekt på över 1 MW samt kylanläggningar i frys- och kyl- rumsbyggnader ska vid behov försäkras separat som lösa anläggningstillgångar.

Försäkringen mot skador på husteknik (se punkt 15) omfat- tar endast husteknik i byggnaden.

10.2.2 Byggnadsutrustning och konstruktioner på tomten

Förutom den försäkrade byggnadens byggnadskonstruktio- ner och husteknik utgörs försäkringsobjekt av följande ob- jekt som försäkringstagaren äger eller annars ansvarar för och som tjänar användningen av den försäkrade byggnaden:

• fasta, sedvanliga konstruktioner och fast utrustning på byggnadstomten samt förråd och takskydd på högst 12 m2

• i fastighetsskötseln utnyttjade sedvanliga arbetsred- skap och arbetsmaskiner med en effekt på högst 5 kW samt bränsle till dessa

• bränslen för uppvärmning av den försäkrade byggnaden

• maskiner och inventarier som ansluter sig till stadigva- rande privat boende och som används gemensamt, till exempel inventarier i hobbyrum i bostadshöghus som används gemensamt

• till den försäkrade byggnaden fast monterade strålkas- tare eller motsvarande.

Förråd och takskydd på över 12 m2 ska försäkras separat som skilda objekt.

Arbetsmaskiner med en effekt på över 5 kW (t.ex. åkgräsklippare) och övrig lös egendom ska vid behov försäkras separat som lösa anläggningstill- gångar.

10.2.3 Mark och gårdsområde på byggplatsen Försäkringsobjekt är kostnader för rengöring av mark inklu- sive avfallshanteringskostnader och kostnader för istånd- sättning av gårdsområdet och planteringar på byggplatsen för den byggnad som har försäkrats i detta avtal. Ett villkor för ersättning är att kostnaderna uppstått som en följd av en sakskada som är ersättningsbar enligt detta avtal.

Dessa kostnader utgör försäkringsobjekt upp till samman- lagt högst 17 euro/m? uträknat på basis av volymen av de försäkrade byggnaderna på försäkringsstället, dock sam- manlagt högst 10 000 euro.

10.2.4 Hyresintäkter

Försäkringsobjekt är utebliven hyresinkomst av den försäk- rade byggnaden till följd av en sakskada som är ersättnings- bar enligt detta avtal. Utebliven hyresinkomst ersätts högst upp till 0,51 euro/m3 per månad uträknat på basis av den skadade byggnadens volym. Ersättning betalas för högst ett år från tidpunkten för sakskadan. Vid uträkning av ersättningen avdras från hyresinkomsten inbesparade underhållskostnader för fastigheten. Ersättning kan endast betalas för den förlust av hyresintäkter som orsakats försäkringstagaren eller ägaren till fastigheten.

Om den månatliga hyresinkomsten från byggnaden överstiger 0,51 euro/m3 uträknat på basis av byggnadens volym, kan denna försäkras separat med en avbrottsförsäkring för hyresinkomst.

10.2.5 Begränsningar gällande byggnader, konstruktioner och utrustning

Försäkringen täcker inte

• konstruktioner, inredning, beläggning, VVSE- och maskin- teknik med anslutande rör som tjänar affärs-, produktions-, hobby- eller annan verksamhet som bedrivs i byggnaden

• värmeanläggningar vars totala effekt är över 1 MW

• kylanläggningar i byggnader med frys- och kylrum

• utrustning såsom reklamskyltar och -tejp, markiser, övervaknings- och larmanläggningar, klockor, antenner samt balkongglas och annat specialglas som skaffats och ägs av aktieägare, hyresgäst eller annan användare

• byggnadskonstverk såsom statyer, skulpturer och mål- ningar

• registreringspliktiga fordon

• bryggor och motsvarande strandkonstruktioner

• konstruktioner under byggnadens grundplatta, såsom pålverk.

10.3 Begrepp i samband med försäkring och ersättning

10.3.1 Fullvärde

Egendomen är försäkrad till sitt fulla försäkringsvärde om de efterfrågade byggnadsvolymerna som försäkringen grun- dar sig på har angetts enligt faktisk storlek.

Byggnadsvolymen uträknas enligt definitionen i RT-kortet 120.12.

10.3.2 Återanskaffningsvärde

Med återanskaffningsvärde avses det penningbelopp som krävs för anskaffande av en ny likadan eller till sina bruks- egenskaper närmast motsvarande egendom. I återanskaff- ningsvärdet ingår också normala transport- och monterings- kostnader.

10.3.3 Dagsvärde

Med dagsvärdet avses det penningbelopp som fås när från återanskaffningsvärdet avdras värdeminskningen för egen- domen till följd av ålder, slitage, föråldrad teknik, nedsatt användbarhet eller annat liknande skäl. Vid fastställandet av dagsvärdet beaktas också den nedsatta användbarheten hos egendomen på grund av ändrade förhållanden på orten, såsom att den bedrivna näringsverksamheten upphör eller andra liknande orsaker.

Dagsvärdet för varje skadat föremål och skadad byggnad bedöms separat. När en enskild byggnadsdel skadas upp- skattas dagsvärdet dock på basis av den skadade byggnads- delen.

Om egendomen inte kan repareras är skadebeloppet högst dagsvärdet.

Ändrade förhållanden på orten beaktas dock inte vid faststäl- landet av dagsvärdet för byggnaden när byggnaden återställs i förutvarande skick eller en ny byggnad uppförs i stället för den förstörda på samma placeringsplats.

10.3.4 Försäkringsvärde

Försäkringsvärdet för egendomen ligger som grund vid be- dömningen av skade- och ersättningsbeloppet.

Egendomens försäkringsvärde är återanskaffningsvärdet om annat inte avtalats och antecknats i försäkringsbrevet. Egendomens försäkringsvärde är dock dagsvärdet när dags- värdet är under 50 % av återanskaffningsvärdet.

10.3.5 Restvärde

Med egendomens restvärde avses egendomens värde ome- delbart efter skadan. Restvärdet fastställs enligt samma grunder som skadebeloppet.

10.3.6 Självrisk

Självrisken är i försäkringsbrevet antecknad eller i dessa villkor fastställd andel som avdras från skadebeloppet när ersättningsbeloppet beräknas.

Självrisken kan väljas bland flera olika alternativ. Om för- säkringstagaren väljer en högre självrisk, minskar försäk- ringspremien.

10.3.7 Underförsäkring

Egendomen är underförsäkrad om den byggnadsvolym som uppgetts som grund för försäkringen är mindre än den fak- tiska volymen. Försäkringen ersätter härvid endast en så stor del av skadebeloppet med avdrag för självrisken som förhållandet mellan den anmälda volymen och den verkliga volymen utvisar.

Exempel

Ett bostadshöghus har en volym på 10 000 m3. När för- säkringen tecknades uppgav försäkringstagaren att voly- men var 8 000 m3. Försäkringstagaren valde en självrisk på 1 000 euro. En eldsvåda som bröt ut i byggnadens källarför- råd skadade byggnaden på det sätt att reparations- och ren- göringskostnaderna uppgick till 90 000 euro. Eftersom bygg- naden var underförsäkrad, ersätter försäkringen en så stor del av skadebeloppet med avdrag för självrisken som förhållandet mellan den uppgivna och den faktiska volymen utvisar, dvs. 71 200 euro.

10.3.8 Överförsäkring

Egendomen är överförsäkrad om den byggnadsvolym som uppgetts som grund för försäkringen är större än den fak- tiska volymen. Som grund vid uträkningen av ersättning an- vänds härvid det faktiska skadebeloppet.

10.4 Skadebelopp

Skadebeloppet och egendomens värde beräknas i regel en- ligt återanskaffningsvärdet för egendomen. Om föremålets dagsvärde före skadan varit under 50 % av återanskaff- ningsvärdet, beräknas skadebeloppet enligt dagsvärdet. När en enskild byggnads- eller konstruktionsdel skadas uppskattas dagsvärdet på basis av den skadade delen.

Vid skador på husteknik fastställs skadebeloppet enligt punkt 15.

10.4.1 Skadebelopp enligt återanskaffningsvärdet Försäkringsvärdet enligt återanskaffningsvärdet och skade- beloppet fastställs enligt prisnivån vid tidpunkten för åter- anskaffningen av egendomen.

Med tidpunkten för återanskaffningen avses den tidpunkt då egendomen repareras eller ny egendom anskaffas i stället för den förstörda.

Skadebeloppet enligt återanskaffningsvärdet uträknas ut- gående från egendomens återanskaffningsvärde vid återan- skaffningstidpunkten med beaktande av faktorerna i punk- terna 10.4.3–10.4.10.

Om den skadade egendomen kan repareras, uträknas ska- debeloppet utgående från reparationskostnaderna med be- aktande av faktorerna i punkterna 10.4.3– 10.4.10.

10.4.2 Skadebelopp enligt dagsvärdet Försäkringsvärdet enligt egendomens dagsvärde fastställs och skadebeloppet beräknas enligt prisnivån vid tidpunk- ten för skadan.

Skadebeloppet enligt dagsvärdet utgör en lika stor del av skadebeloppet enligt återanskaffningsvärdet vid tidpunk- ten för skadan som dagsvärdet för egendomen är av åter- anskaffningsvärdet.

10.4.3 Lagstiftningens inverkan på skadebeloppet

Till skadebeloppet adderas tilläggskostnader som hänför sig till reparation eller byggande av den skadade byggnaden när kostnaderna orsakats av tvingande myndighetsbestäm- melser som gäller byggnaden. Som extra kostnader beaktas högst 20 euro/m3 uträknat utgående från volymen av den försäkrade byggnaden. Försäkringsbeloppet för byggnaden utgör dock högsta belopp för den totala ersättningen.

Exempel

En byggnad skadas vid eldsvåda så att reparationen kräver byggnadstillstånd. Ett villkor i byggnadstillståndet är att venti- lationen ska uppfylla kraven i de gällande byggbestämmelser- na, vilket betyder att man måste bygga ett större maskinrum för ventilationen och skaffa en effektivare ventilationsanlägg- ning. Som extra kostnad på grund av tvingande myndighetsbe- stämmelse beaktas vid uträkningen av skadebeloppet utgåen- de från reparationskostnaderna högst 20 euro/ 3 uträknat på basis av byggnadens volym. Om byggnaden totalförstörs, utgör dock byggnadens försäkringsvärde högsta ersättningsbelopp.

10.4.4 Service-, underhålls- och förbättringsarbeten

I skadebeloppet ingår inte kostnader som orsakats av ser- vice- och underhållsarbeten, förbättring av den tekniska ni- vån eller temporära reparationer.

10.4.5 Kostnader för påskyndande av reparation

För reparationskostnadernas del ingår i skadebeloppet nor- mala arbets- och anskaffningskostnader. I skadebeloppet ingår inte kostnader för övertids- eller helgarbete eller an- dra motsvarande kostnader som föranleds av att en repara- tion påskyndas.

10.4.6 Komplett datorutrustning och -system

Om en del av en komplett datorutrustning eller ett dator- system förstörs eller skadas så att den inte går att reparera, är skadebeloppet det ekonomiska värdet för delen. I skade- beloppet inberäknas inte den förlust av användbarhet eller värde som orsakas hela utrustningen eller systemet.

Exempel

Datorn i ett fastighetsövervakningssystem med dator, bild- skärmsterminal och skrivare går sönder. Datorn kan inte repa- reras eftersom reservdelar inte längre tillverkas. Den nya da- torn är inte kompatibel med skrivaren, varför också den måste bytas ut. Även programmet måste förnyas på grund av samma orsak. Skadebeloppet är dagsvärdet på den skadade datorn.

10.4.7 Gårdsområde och vegetation

Skador på gårdsplan inberäknas i skadebeloppet enligt kostnaderna för iståndsättningen. Iståndsättningskostnader för en gård i naturligt tillstånd ersätts dock inte.

Skadebeloppet för prydnadsbuskar och -träd fås genom att till priset för nya i Finland allmänt saluförda plantor addera skäliga kostnader för transport och plantering.

Maximiersättningen är begränsad enligt punkt 10.2.3.

10.4.8 Avdrag som grundar sig på egendomens ålder Vid beräkning av skadebeloppet beaktas på egendomens ål- der baserade avdrag enligt följande:

• reparations- och återanskaffningskostnader för plastbe- läggning enligt punkt 12.2.2

• avdrag baserade på åldern hos rörnät, anläggning, cis- terner och yttertak enligt punkt 13.3.1

• kostnader för serieläggning och utbyte av lås enligt punkt 14.1.3

• reparations- och återanskaffningskostnader för hustek- nik enligt punkt 15.3.

10.4.9 Restvärde

Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas egendomens restvärde som avdrag.

Om kvarblivna byggnadsdelar efter en skada på grund av lagstiftning eller myndighetsbestämmelser inte kan utnytt- jas när byggnaden återställs i dess tidigare skick, utökas skadebeloppet med den härav föranledda minskningen i restvärdet.

Med lagstiftning och bestämmelse från myndig- het avses här markanvändnings- och byggnadsla- gen och lagen om allmänna vägar samt stadgarna som avgetts med stöd av dem, gällande byggförbud samt byggbegränsningar.

Värdeminskningen beräknas så att från restvärdet avdras det pris som kan fås för återstående byggnadsdelar när de säljs.

Försäkringstagaren ska uppvisa utredning över att byggför- bud eller byggbegränsning gäller. På Tapiolas begäran ska försäkringstagaren ansöka om undantagstillstånd för att återställa byggnaden i ursprungligt skick. Om tillståndet inte beviljas, ska försäkringstagaren ansöka om ändring av beslutet.

På Tapiolas begäran ska försäkringstagaren befullmäktiga Xxxxxxx att representera honom i ärendet som gäller ansö- kan om undantagstillstånd.

10.4.10 Beskattningsbestämmelser

Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas bestämmelser- na om beskattning.

En sådan bestämmelse är t.ex. mervärdesskattelagen.

10.5 Ersättningsbelopp

Ersättningsbeloppet beräknas enligt skadebeloppet i punkt

10.4 med beaktande av nedanstående faktorer.

10.5.1 Sakskada

Den övre gränsen för Xxxxxxxx ersättningsskyldighet är för- säkringsbeloppet för egendomen.

10.5.2 Kostnader för begränsning och avvärjning av skada

Försäkringen ersätter skäliga kostnader som uppstått vid begränsande eller avvärjande av en ersättningsbar sakska- da som drabbat eller omedelbart hotar försäkringstagaren. Dessa kostnader ersätts även om försäkringsvärdet därmed skulle överskridas. Kostnaderna ersätts utan avdrag för självrisken.

Exempel

Kostnaderna för påfyllning av brandsläckare som använts vid släckning av eldsvåda i den försäkrade byggnaden ersätts utan avdrag för självrisken, även om inte någon annan ersättnings- bar brandskada har uppstått.

10.5.3 Underförsäkring

Eventuell underförsäkring beaktas enligt punkt 10.3.7.

10.5.4 Självrisk

I varje skadefall har försäkringstagaren en i försäkringsbre- vet eller dessa villkor fastställd självrisk som avdras från skadebeloppet. Vid beräkning av ersättningen beaktas före självrisken eventuella på egendomens ålder baserade ål- dersavdrag.

Till exempel för brand-, naturskade- och läckageförsäkring- arna har i dessa villkor fastställts en högre självrisk för ska- dor i samband med montage- och reparationsarbeten.

10.5.5 Utbetalning av ersättning

10.5.5.1 Ersättning för intecknad egendom

Ersättning för intecknad egendom som ställts som säkerhet för skuld betalas i första hand till inteckningshavarna, t.ex. banken. Ersättningen kan dock betalas till försäkringstaga- ren om ersättningsbeloppet är ringa i förhållande till vär- det på egendomen eller om inteckningshavarna har gett sitt samtycke till att ersättningen betalas till försäkringstaga- ren. Försäkringstagaren måste uppvisa en utredning av in- teckningshavarnas samtycke.

10.5.5.2 Ersättning enligt återanskaffningsvärdet Skadan ersätts enligt återanskaffningsvärdet när egendo- mens dagsvärde är minst hälften av återanskaffningsvärdet och de byggnadsvolymer som har uppgetts som grund för försäkringen har meddelats korrekt.

Ersättning enligt återanskaffningsvärdet kräver att den ska- dade egendomen inom två år efter skadefallet antingen re- pareras eller att på samma plats byggs eller att i stället för lösegendom anskaffas ny egendom av samma kvalitet och för samma ändamål. Om byggandet fördröjs på grund av tvingande myndighetsåtgärder utökas tidsfristen på två år med dröjsmålsperioden.

Ersättning enligt återanskaffningsvärdet betalas på följan- de sätt:

• Först betalas ersättning enligt dagsvärdet när försäk- ringstagaren har gett en utredning om att egendomen inte är intecknad som säkerhet för skuld eller när in- teckningshavarna har lämnat sitt medgivande till och uppgifterna för betalning av ersättning.

• Skillnaden mellan ersättning enligt återanskaffnings- värdet och dagsvärdet betalas i takt med återanskaff- ningen när Xxxxxxx fått uppgifter om återanskaffnings- åtgärderna ovan och ersättningen enligt dagsvärdet använts till återanskaffning.

• Ersättning enligt återanskaffningsvärdet betalas högst i enlighet med de verkliga kostnaderna.

Rätt till ersättning enligt återanskaffningsvärdet har endast försäkringstagaren eller den för vilken försäkringen gäller. Rätten kan inte överföras till tredje part. Tredje part har en- dast rätt till ersättning enligt dagsvärdet.

10.5.5.3 Ersättning enligt dagsvärdet

Skadan ersätts endast enligt dagsvärdet om dagsvärdet för egendomen är under hälften av återanskaffningsvärdet.

10.5.5.4 Alternativ till ersättning i pengar

Tapiola har rätt att låta återuppföra, anskaffa eller reparera förstörd eller skadad egendom i stället för att betala ut er- sättning i pengar.

10.5.5.5 Skador orsakade av terrordåd

Skador orsakade av terrordåd ersätts högst upp till det i för- säkringsbrevet nämnda beloppet per försäkringsfall och för- säkringsperiod. Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall.

Med terrordåd avses ett dåd utfört av antingen en person el- ler en grupp av personer som omfattar bruk av våld eller hot om bruk av våld och när syftet med dådet till sin natur el- ler till sitt sammanhang är att främja ett politiskt, religiöst eller ideologiskt mål och/eller skrämma eller påverka en re- gering, ett folk eller en del av ett folk.

10.6 Gemensamma ersättningsbegränsningar i sak- försäkringar

10.6.1 Explosiva ämnen och explosion

Försäkringen ersätter inte skada orsakad av att en offent- lig inrättnings sprängämne exploderat eller av professionellt sprängnings- och brytningsarbete.

10.6.2 Atomskada

Försäkringen ersätter inte skada orsakad av i Finland eller utomlands inträffad atomskada som stipuleras i atomansva- righetslagen.

10.6.3 Strejk

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av strejk, ar- betsnedläggelse eller annan liknande orsak.

10.6.4 Exceptionella förhållanden

Försäkringen ersätter inte skada som inträffat under krig, uppror, revolution eller annan liknande händelse som rub- bar samhällssystemet.

10.6.5 Bygg- och xxxxxxxxxxxxx

Försäkringen ersätter inte skada orsakad själva byggnaden på grund av

• fel i planering, montering, behandling, bruk, leverans eller arbete

• konstruktions-, tillverknings- eller materialfel

• grundläggnings- eller byggfel.

10.6.6 Subsidiaritet

Skada på försäkringstagarens egendom ersätts endast till den del skadan inte ersätts av eventuella andra försäkring- ar eller statsmedel.

10.6.7 Exceptionell översvämning

Försäkringen ersätter inte skada som orsakas försäkrad egendom till den del som

1) skadan orsakas en byggnad som byggts utan lagenligt tillstånd eller där byggandet stridit mot beviljat till- stånd, eller om skadan orsakas egendom i en sådan byggnad,

2) skadan är en följd av byggande som stridit mot stadgan- den, bestämmelser eller god byggnadssed som gällde vid tidpunkten för byggandet eller av bygg- eller arbets- fel i byggnaden.

Försäkringen ersätter inte skada som orsakas försäkrad egendom till någon del om den försäkrade har möjlighet att få ersättning av statsmedel med stöd av lagen om ersät- tande av skador som förorsakats av exceptionella översväm- ningar (284/1983).

10.7 Övriga ersättningsbestämmelser

10.7.1 Skadeanmälan och inspektion

En skada ska omedelbart anmälas till Tapiola. Tapiola ska be- redas tillfälle att inspektera den skadade egendomen innan re- paration påbörjas eller ny egendom anskaffas. Om påbörjandet av reparation är nödvändigt för att förhindra att affärsverksam- heten avbryts eller att annan följdskada uppstår, kan reparatio- nen påbörjas även om skadan inte kunnat anmälas till Tapiola.

10.7.2 Skadad och förlorad egendom

Skadad och oskadad kvarstående egendom förblir försäk- ringstagarens egendom. Tapiola har dock rätt att inlösa ska- dad egendom eller del av den. Den inlösningsbara egendo- men värderas enligt samma grunder som skadebeloppet.

Om förlorad egendom fås tillbaka efter att ersättningen utbetalats, ska försäkringstagaren omedelbart överlämna egendomen till Tapiola eller återbetala ersättningen för den.

10.7.3 Skadeutredning

Försäkringstagaren eller dennes representant ska för utred- ning av skadan ge Tapiola nödvändiga handlingar och upp- gifter som Xxxxxxx begärt. Försäkringen ersätter inte kostna- der för sådana utredningar eller skaffandet av dem.

Sådana här utredningar som sker på egen bekost- nad är t.ex. skadeanmälan och förteckning över för- störd och oskadad egendom, inköpsverifikat samt expertutredningar som försäkringstagaren begärt utan att höra Tapiola i syfte att utreda orsaken till skadan, skadebeloppet eller ersättningsbarheten.

10.8 Försäkringsbelopp efter skada

Premien berättigar till högst en ersättning som motsvarar försäkringsvärdet under en försäkringsperiod. För perioden mellan tidpunkten egendomen återanskaffas och tidpunk- ten när försäkringsperioden upphör har Tapiola rätt till en premie som beräknas på basis av ersättningen.

Försäkringen fortsätter dock oförändrad fram till slutet av försäkringsperioden om Tapiola inte meddelar om en even- tuell tilläggspremie eller andra ändringar i samband med ersättningsbeslutet.

11 Brandförsäkring

11.1 Ersättningsbara skador

11.1.1 Brand

Försäkringen ersätter skada som orsakats av brand.

Med brand avses eld som kommit lös.

Som ersättningsbara brandskador betraktas inte av elfenomen orsakade skador på elanläggning. Ska- dor på husteknik som orsakats av elfenomen ersätts med stöd av försäkringen mot skador på husteknik.

11.1.2 Sot

Försäkringen ersätter skada som uppstått genom att sot plötsligt och oförutsett strömmat ut ur eldstad eller upp- värmningsanordning.

11.1.3 Explosion

Försäkringen ersätter skada som orsakats av explosion.

Med explosion avses en plötslig mekanisk skada som uppstått genom gas- eller ångövertryck.

Som ersättningsbar explosionsskada anses inte skada som orsakats av:

• att ett rör i anslutning till ångpanna exploderat, lossnat, brustit eller spruckit

• centrifugalkraft, intern spänning, lossnad packning el- ler vätsketryck

• explosion i förbränningsmotor.

11.1.4 Luftfarkost

Försäkringen ersätter skador som har orsakats av nedfallan- de luftfarkost eller föremål som lossnat från sådan.

11.1.5 Startad släck- eller rökventilationsanläggning Försäkringen ersätter skada som orsakats av att en släck- el- ler rökventilationsanläggning plötsligt och oförutsett startat.

11.1.6 Stöld, försvinnande och skada

Försäkringen ersätter skada som orsakats av stöld, försvin- nande eller skada i samband med de ersättningsbara ska- dorna i punkterna 11.1.1-11.1.5.

11.2 Ersättningsbegränsningar

11.2.1 Utsättning för värme

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats föremål på grund av att det varit utsatt för värme.

11.3 Höjd självrisk

11.3.1 Heta arbeten

Om skadan orsakats av heta arbeten som försäkringstaga- ren eller med försäkringstagaren likställd part utfört eller lå- tit utföra är självrisken 10 gånger den självrisk som anteck- nats i avtalet. Självrisken är dock högst 20 000 euro eller ett större belopp som antecknats i försäkringsbrevet.

12 Begränsad naturskade-försäkring

12.1 Ersättningsbara skador

12.1.1 Storm

Försäkringen ersätter skador som har orsakats av storm, träd som fällts av stormen och andra föremål som stormen lösgjort samt av stormvind orsakat förhöjt vattenstånd i vat- tendrag på skadeplatsen.

12.1.2 Direkt blixtnedslag

Försäkringen ersätter skada som orsakats av att den försäk- rade byggnaden har träffats av ett direkt blixtnedslag.

Kännetecknande för ersättningsbar skada är att egen¬domen splittrats mekaniskt.

Skador på husteknik till följd av överspänning som orsakats av blixtnedslag ersätts med stöd av försäk- ringen mot skador på husteknik.

12.1.3 Hagel

Försäkringen ersätter skador som har orsakats av hagel.

12.1.4 Vilda djur som tränger in i byggnad Försäkringen ersätter skador som har orsakats av vilda djur som trängt in i byggnaden.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av insek- ter, skadedjur eller gnagare såsom möss, mullva- dar, ekorrar eller råttor.

12.1.5 Skydd mot exceptionell översvämning

Ersättningsbart försäkringsfall

Försäkringen ersätter direkt sakskada orsakad av en plötslig och oförutsedd händelse som beror på

1) översvämning på grund av störtregn

2) översvämning i vattendrag

3) havsvattenöversvämning

eller en kombination av olika typer av översvämning när vat- ten tränger in i byggnaden eller byggnadskonstruktioner di- rekt från jordytan eller via rör i jordmånen eller fasta rör som monterats i byggnaden.

Med översvämning på grund av störtregn avses en situation där ett exceptionellt kraftigt regn orsakar översvämning av vatten på markytan.

Med översvämning i vattendrag avses exceptionell höjning av vattennivån i älv, å, flod, sjö, dike eller bäck till följd av exceptionellt regn eller snösmältning eller av fördämning som bildats av is eller issörja.

Med havsvattenöversvämning avses exceptionell höjning av havsvattenståndet till följd av stormvind, förändringar i luft- tryck eller strömning i de danska sunden. Som skada till följd av översvämning ersätts även skador orsakade av att is rört sig till följd av exceptionell översvämning i vattendrag eller havsvattenöversvämning.

12.1.5.1 Bedömning av exceptionell händelse

Regn betraktas som exceptionellt, då nederbördsmängden är minst 30 mm i timmen eller 75 mm på ett dygn. Som exceptionell höjning av vattennivån eller havsvattenståndet betraktas ett vattenstånd, vars sannolikhet är en gång på 50 år eller mer sällan. Som exceptionellt anses inte över- svämning till följd av bestående höjning av medelvattenni- vån eller av normala variationer i vattennivån eller av sjö- gång.

12.1.6 Väderleksförhållanden

Försäkringen ersätter skada orsakad av normala väder- leksförhållanden såsom regn, snöfall, smältvatten, fukt, köld eller värme om skadan är en direkt och oundviklig följd av de ersättningsbara skadorna nämnda i punkterna 12.1.1-12.1.4.

Exempel

Stormen slet loss yttertaket på en byggnad, varvid det sam- tidiga regnet vätte ner värmeisoleringen i vindsbjälklaget. Att isoleringen blev våt var en direkt och oundviklig följd av den ersättningsbara stormskadan. Skadorna ersätts av naturska- deförsäkringen.

12.1.7 Stöld, försvinnande och skada

Försäkringen ersätter skada som orsakats av stöld, försvin- nande eller skada i samband med de ersättningsbara ska- dorna i punkterna 12.1.1-12.1.4.

12.2 Ersättningsbegränsningar

12.2.1 Egendom utomhus

Försäkringen ersätter inte skador på egendom utomhus el- ler i öppen byggnad, såsom egendom under takskydd eller i inhägnad, såvida det inte är fråga om egendom som har pla- nerats och tillverkats för kontinuerligt utomhusbruk.

Naturskadeförsäkringen ersätter inte skador på bryggor el- ler andra motsvarande strandkonstruktioner eller på växter.

12.2.2 Avdrag som grundar sig

på plastbeläggnings ålder

Vid uträkning av skadebeloppet avdras från kostnaderna för reparation och utbyte av plastbeläggning 15 % per år med undantag av ibruktagningsåret och året därpå.

12.2.3 Väderleksförhållanden

Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats av vis- sa naturfenomen, till exempel is- och snötyngd, is- eller

snöförskjutningar, förändring i grundvattennivån, tjäle eller jordförskjutningar.

12.3 Höjd självrisk

12.3.1 Reparationsarbeten

Vid skador som drabbar byggnad under reparationsarbete är självrisken 5 % av skadebeloppet, dock minst 2 000 euro eller ett större belopp som antecknats i försäkringsbrevet. Självrisken är dock högst 20 000 euro eller ett större be- lopp som antecknats i försäkringsbrevet.

Den förhöjda självrisken är i kraft, om en reparation har ut- förts eller låtit utföras av försäkringstagaren eller en med försäkringstagaren likställd part och det faktum att byggna- den varit halvfärdig har bidragit till uppkomsten eller om- fattningen av skadan (till exempel konstruktioner som på grund av reparationsarbeten varit sämre skyddade eller fast- satta än normalt).

Exempel

Försäkringstagaren gav en byggnadsfirma i uppdrag att byta ut yttertaket på en byggnad. Byggnadsfirman skyddade de öpp- nade delarna av taket med presenningar. Under veckoslutet drog en åskstorm över området. Stormen slet av de temporä- ra skyddspresenningarna och det samtidiga regnet vätte ner byggnaden.

Försäkringstagaren är tvungen att betala ovannämnda för- höjda självrisk.

12.3.2 Exceptionell översvämning

Självrisken vid översvämningsskador är två gånger den självrisk som antecknats i avtalet, dock minst 2 000 euro.

13 Läckageförsäkring

13.1 Ersättningsbara skador

13.1.1 Vätske-, gas- eller ångläckage

Försäkringen ersätter skada som orsakats av vätske-, gas- eller ångläckage när ämnet plötsligt, oförutsett och direkt strömmat ut från

• fast monterat rörnät eller anläggning som tjänar vär- me-, ventilations- eller vattenförsörjningen i byggnaden

• byggnadens interna rörnät för regnvatten

• bruksanläggningar anslutna till vattenledningsnätet, t.ex. tvättmaskin

• rörnät eller fast monterade anläggningar som tjänar produktion eller lagring

• fast monterade cisterner.

Försäkringen ersätter inte skador som orsakats av vätska som läckt igenom andra än ovannämnda rörnät och anlägg- ningar eller vatten- och fuktisoleringar, konstruktioner, rör- genomföringar (med undantag av punkt 13.1.3, läckage i yttertak). Försäkringen ersätter inte heller skador orsaka- de av regn-, smält- eller dagvatten som strömmat annan- stans ifrån.

Exempel

Man observerade att golven och väggarna i rummen intill tvättrummet i en byggnad blivit fuktiga. Skadan konstatera- des bero på att vatten- och fuktisolering saknades i tvättrum- mets konstruktioner. Läckageförsäkringen ersätter inte kost- nader till följd av skador som har orsakats av att vätska läckt genom vatten- eller fuktisoleringen eller konstruktionerna i våtrummet.

13.1.2 Kostnader för friläggning och igenläggning av konstruktioner samt grävning och igenfyllning

Försäkringen ersätter även kostnader för fri- och igenlägg- ning av konstruktioner samt grävnings- och igenläggnings- kostnader när dessa kostnader orsakats av reparation av läckageskada om läckaget skadat den försäkrade byggna- den.

Kostnaderna för reparation av skadat rörnät och kostnader för felsökning som hänför sig till repa- rationen samt grävnings- och igenfyllnadskostna- derna ersätts med stöd av försäkringen mot skador på husteknik.

Exempel

En servisledning läckte på gårdsplanen invid väggen till en byggnad. Läckaget var omfattande, och vattnet trängde in i byggnadens konstruktioner. Läckageförsäkringen ersätter dock inte grävningskostnader i större omfattning än vad som nämnts ovan och inte heller kostnaderna för reparation av ser- visledningen.

Om läckaget inte skadar byggnaden, ersätter läckageförsäk- ringen inte grävningskostnaderna.

Grävningskostnaderna och kostnaderna för reparation av ser- visledningen ersätts av försäkringen mot skador på husteknik.

13.1.3 Läckage genom yttertak till bostadslägenhet Försäkringen ersätter skadorna, om ett plötsligt och oväntat läckage genom yttertaket drabbar sådana invändiga delar av en bostadslägenhet i ett bostads- eller fastighetsaktiebo- lag som den som äger bostadslägenhetsaktierna har under- hållsansvar för enligt bostads- eller fastighetsaktiebolagets bolagsordning eller enligt lag.

Läckageförsäkringen ersätter inte andra skador som har orsakats av vätskeläckage genom vatten- eller fuktisolering eller genom konstruktioner.

Exempel

Det sex år gamla yttertaket på en byggnad läckte på våren. Läckage hade inte tidigare förekommit. Orsaken konstatera- des vara isbildning vid takfoten, vilket ledde till en vatten- damm på taket.

Värmeisoleringen i vindsbjälklaget blev våt och rappningen på ytterväggen föll ned. Tak- och väggytor i tre bostäder och i en trappuppgång blev våta och skivorna i bostädernas mellan- väggar svällde.

Läckageförsäkringen ersätter målning och tapetsering av tak- och väggytor i bostäderna. Försäkringen ersätter inte byte av väggskivorna, iståndsättning av trappuppgången, lagning av rappningen på ytterväggen eller ett eventuellt byte av värme- isoleringen i vindsbjälklaget. Inte heller reparationen av själva takläckaget ersätts med stöd av försäkringen.

13.2 Ersättningsbegränsningar

13.2.1 Golvbrunnar

Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats av väts- ka som har runnit in i konstruktionerna genom fogen mel- lan en golvbrunn och förhöjningsring eller fogen mellan en golvbrunn och vattenisolering i golvet eller genom rörge- nomföringarna i en golvbrunn eller förhöjningsring.

13.2.2 Översvämning i avlopp

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att av- loppsbrunnar och -rör svämmat över i samband med stört- regn, snösmältning eller översvämning.

13.2.3 Kommunalt eller annat allmänt rörsystem Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att kom- munal eller annan allmän vatten- eller avloppsledning ska- dats eller tilltäppts.

13.2.4 Koncentrerad fukt och mögel

Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av kondens- vatten eller annan fukt (t.ex. underjordisk fukt eller under- jordiskt vatten), svampbildning, mögel eller lukt om den/ det inte är en direkt följd av en ersättningsbar skada. Även härvid ersätts endast följdskada som läckaget åsamkat den skadade konstruktionen.

13.2.5 Utlösning av släckanläggning

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av att släck- anläggning utlöses.

Skador som har orsakats av att en släckanläggning har ut- lösts ersätts med stöd av brandförsäkringen.

13.2.6 Ökad förbrukning

Försäkringen ersätter inte ämne som på grund av skada run- nit ut och gått förlorat och inte heller ökad energiförbruk- ning.

Exempel

Försäkringen ersätter inte kostnader för vatten som gått till spillo till följd av läckage i byggnadens driftvattenlednings- system.

13.2.7 Reparationskostnader för ledningsnät

Försäkringen ersätter inte reparations- eller renoverings- kostnader för lednings- eller bruksanordningar.

Kostnader för reparation av ledningsnät ersätts med stöd av försäkringen mot skador på husteknik.

13.2.8 Myndighetskostnader

Försäkringen ersätter inte kostnader som är en direkt följd av att konstruktion som från första början byggts på ett fel- aktigt eller bristfälligt sätt (t.ex. vatten- och fuktisolering) repareras att uppfylla myndighetsbestämmelser och -in- struktioner.

13.3 Avdrag som grundar sig på egendomens ålder och förhöjd självrisk

13.3.1 Avdrag som grundar sig på egendoms ålder

Vid beräkningen av skadebeloppet görs ett åldersavdrag från alla reparations- och återanskaffningskostnader. Avdra- get grundar sig på åldern hos rörnätet, anläggningen, behål- laren eller yttertaket som läckt eller åldern hos avloppsled- ningen som täppts till enligt följande:

Åldern på rörnätet, anläggningen, Avdrag från cisternen eller yttertaket skadebeloppet

15 - 20	år	10 %
21 - 30	år	20 %
31 - 40	år	30 %
41 - 50	år	50 %

Över 51 år 70 %

Åldern beaktas fr.o.m. början av kalenderåret som följer ef- ter monteringsåret.

13.3.2 Åldersavdrag för rör som är utsatta för tryck Ytbeläggningen på rör som är utsatta för tryck påverkar inte uträkningen av åldersavdrag.

Vid reparation av rör som är utsatta för tryck ska man föl- ja vid tidpunkten för förnyandet gällande bestämmelser om

nybyggnad så att rören hanteras som nya rör. De viktigas- te bestämmelser som gäller detta är delarna C2 och D1 i Finlands Byggbestämmelsesamling. Om rören förnyats på ett sätt som strider mot nuvarande bestämmelser eller re- parerats genom ytbeläggning beräknas åldersavdraget vid ersättningssituation på basis av rörens ursprungliga ålder. Detta gäller rör monterade efter 1.1.2012.

Exempel

Vattenledningarna i ett bostadshöghus som byggts år 1966 förnyas år 2012. De nya rören monteras till de tidigare stäl- lena i badrummens golv- och väggkonstruktioner och som rör används plastbelagt kopparrör. Vid arbetet har man inte följt bestämmelserna som gäller nybyggnad år 2012 enligt vilka rör som är utsatta för tryck ska placeras på det sätt att eventuellt rörläckage styrs till ytan och rören kan lätt repareras eller by- tas ut. (Om man vill montera rören som är utsatta för tryck in i konstruktioner ska rören införas i ett skyddsrör och rören ska kunna bytas ut utan att man behöver söndra konstruktioner.)

13.3.3 Åldersavdrag för avloppsrör

Reparation av avloppsrör genom nya metoder beaktas vid uträkningen av åldersavdrag när man med hjälp av den nytt- jade metoden inför i det gamla avloppsröret ett nytt rör med ringstyvhet.

• reparering med formpassade rör: ett nytt fabrikstillver- kat rör monteras i det gamla avloppsröret

• strumpinfodring: en fabrikstillverkad strumpa infodras i det gamla röret och härdas på plats

• sprutgjutning: ett rör gjutas genom att spruta harts i det gamla röret, och det nya rör som bildas är minst 3 mm tjockt

1. När man använder sig av metoder som har ett giltigt certifikat utfärdat av VTT beräknas som rörets ålder vid tidpunkten för monteringen 15 år och därefter fortsät- ter föråldrandet enligt en ålderstabell.

2. När man använder sig av en metod som inte har ett gil- tigt certifikat utfärdat av VTT beräknas som rörets ålder vid tidpunkten för monteringen 30 år och därefter fort- sätter föråldrandet enligt en ålderstabell.

3. Ytbeläggningsmetoder som grundar sig på att den nya yt- beläggningen fäster på det gamla röret beaktas inte vid åldersavdrag.

Exempel

En del av avloppsrören i ett hus som byggts år 1956 repare- ras med en ny metod år 2012 och en skada drabbar den repa- rerade delen 2015. Åldersavdragen beräknas enligt följande

1. Metoden bildar ett nytt rör in i ett gammalt rör och meto- den har ett systemcertifikat utfärdat av VTT. I detta fall be- räknas åldersavdraget enligt (2015-2012+15) 18 år (10 %).

2. Metoden bildar ett nytt rör in i ett gammalt rör och meto- den har inte ett certifikat. I detta fall beräknas åldersavdraget enligt (2015-2012+30) 33 år (30 %).

3. Enligt metoden ytbeläggs röret med en tunn hinna. I detta fall beräknas åldersavdraget enligt (2015-1956) 59 år (70 %).

Den som reparerar avloppsrör med nya metoder ska under ett år fr.o.m. ibruktagandet ansvara för alla skador som or- sakats av att avloppsröret täppts till eller läckt.

Om skada under det första garantiåret orsakas av fel i an- vändning av rören avdras från ersättningen en höjd självrisk i enlighet med punkt 13.3.5.

13.3.4 Åldersavdrag i samband med förnyade eller reparerade system

Åldersavdraget definieras vid ersättningsfall på basis av den läckande rördelen och vid skarvar på basis av den rördel som ger det större åldersavdraget.

Exempel 1: Om skarven mellan ett delvis förnyat rör och ett gammalt rör läcker beräknas åldersavdraget på basis av det gamla röret.

Exempel 2: Om skarven mellan ett avloppsrör som förnyats med en ny metod och ett nytt avloppsrör läcker beräknas ål- dersavdraget på basis av det avloppsrör som förnyats med en ny metod.

13.3.5 Förhöjd självrisk vid reparationsarbeten

Om skadan orsakats av reparationsarbete som försäkringsta- garen eller med försäkringstagaren likställd part utfört eller låtit utföra är försäkringstagarens självrisk 5 % av skadebe- loppet, dock minst 2 000 euro eller ett större belopp som an- tecknats i försäkringsbrevet. Självrisken är dock högst 20 000 euro eller ett större belopp som antecknats i försäkringsbrevet.

En skada anses ha orsakats av reparationsarbete om läckaget uppstår under arbetet före det/den repare- rade röret, anordningen, behållaren eller belägg- ningen inspekterats och tagits i normalt bruk.

Exempel

Försäkringstagaren hade valt 1 000 euro som självrisk i fast- ighetsförsäkringen. Försäkringstagaren lät en rörfirma förnya bruksvattenledningarna i byggnaden. Rörfirman utförde tryck- provning av rörnätet före ibruktagningen. En rörfog lossnade, vilket konstaterades ha berott på att rörmontören hade glömt att montera en ”skarvpärla” i fogen.

Läckaget orsakade en skada på 1 500 euro. Försäkringstaga- rens självrisk är 5 procent av skadebeloppet för skadan orsa- kad av reparationen, dock minst 2 000 euro. Skadan var allt- så mindre än självrisken. Försäkringstagaren kan ansöka om ersättning för skadebeloppet på 1 500 euro av rörfirman, som orsakat skadan genom vållande.

14 Inbrotts- och skadegörelseförsäkring

14.1 Ersättningsbara skador

14.1.1 Skadegörelse

Försäkringen ersätter uppsåtlig skadegörelse (vandalism) och skada orsakad av ett oidentifierat fordon.

Ersättning kräver att

• skadegörelsen direkt riktats mot den skadade egendo- men eller konstruktionen som skyddar den

• skadegörelsen kan specificeras som en enskild, plötslig händelse

• fallet har polisanmälts.

14.1.2 Inbrott

Försäkringen ersätter stöldskador som har orsakats kon- struktion eller utrustning som har försäkrats med denna för- säkring (se punkt 10.2.2) genom att

• någon har brutit sig in i det utrymme där den försäkra- de egendomen förvaras

• någon med hjälp av nyckel som har tillgripits i samband med inbrott eller rån har trängt sig in i byggnaden eller sådant enligt säkerhetsföreskrifterna stängt utrymme i byggnaden där den försäkrade egendomen förvaras

• någon har söndrat av Tapiola godkänd fästanordning för försäkrad lös egendom, såsom stålvajer eller -ked- ja vars materialstyrka är minst 10 millimeter och som låsts med hänglås av klass 3

• någon har söndrat eller med verktyg lösgjort en försäkrad konstruktion eller försäkrad utrustning som har varit fast- satt vid byggnaden eller en konstruktion enligt tillverka- rens eller Tapiolas skriftliga anvisningar, till exempel på byggnaden fastsatt armatur eller bevakningskamera.

Med inbrott avses inträngande i byggnad, lägenhet eller annan i enlighet med säkerhetsföreskrifterna på ett skyddande sätt låst förvaringsplats genom att skada konstruktioner eller lås.

Ersättning kräver att

• fallet har polisanmälts och

• försäkringstagaren vid behov är beredd att även i dom- stol bevisa att egendomsförteckningen som hänför sig till ersättningskravet är riktig.

14.1.3 Kostnader för serieläggning eller förnyande av lås

Om försäkringstagaren blivit bestulen på huvudnycklar, er- sätter försäkringen nödvändiga kostnader för avvärjande av skada som omedelbart hotar den försäkrade egendomen, om kostnaderna beror på serieläggning eller utbyte av lås i den försäkrade byggnadens ytterdörrar eller i dörr som le- der till det utrymme i byggnaden där den försäkrade egen- domen förvaras.

Ett villkor för ersättningen är att nycklarna tillgripits på sätt som avses i punkt 14.1.2 eller i samband med rån.

Som nycklar i försäkringstagarens besittning anses även nycklar som disponent i bostads- eller fastig- hetsaktiebolag, styrelsemedlem, servicebolag eller annan part som ingått avtal med försäkringstagaren (t.ex. bevakningsföretag) förfogar över.

Vid beräkning av skadebeloppet avdras från kostnaderna för serieläggning och förnyande av lås 5 % för varje år med un- dantag av ibruktagningsåret och det därpå följande året.

14.1.4 Väderleksförhållanden

Försäkringen ersätter skada orsakad av normala väderleksför- hållanden såsom regn, snöfall, smältvatten, fukt, köld eller värme om skadan är en direkt och oundviklig följd av de er- sättningsbara skadorna nämnda i punkt 14.1.1 eller 14.1.2.

14.2 Ersättningsbegränsningar

14.2.1 Egendom utomhus

Försäkringen ersätter inte stöld av egendom som har förva- rats ute eller i en öppen byggnad, såsom i en inhägnad el- ler under takskydd.

Skadegörelse ersätts endast om det är fråga om egendom som planerats och tillverkats för förvaring utomhus.

14.3 Höjd självrisk

14.3.1 Graffiti m.m.

Om en skada har uppkommit endast genom uppsåtlig för- störelse av ytor på byggnaden eller andra konstruktioner, är självrisken 25 procent av skadebeloppet, dock minst 1 000 euro eller ett i försäkringsbrevet antecknat högre belopp.

Med avsiktligt förstörande av ytor avses t.ex. graffitin och andra målningar, nersmutsning, repning eller annat mot- svarande skadande.

15 Försäkring för skador på husteknik

Försäkringsobjekt är husteknik i den försäkrade byggnaden (se punkt 10.2.1) med följande begränsningar:

Som försäkringsobjekt räknas inte murade eldstäder el- ler rökkanaler och inte heller maskiner eller anläggningar i enskilda bostadslägenheter, såsom spisar, hällar, kylut- rustning, bastuugnar, fast inredning i toalett- och tvättut- rymmen, simbassängsutrustning eller övriga maskiner eller anläggningar på aktieägarens ansvar.

15.1 Ersättningsbara skador

Försäkringen ersätter skador på husteknik i den försäkrade byggnaden som har orsakats av en plötslig och oförutsedd intern eller extern händelse eller ett elfenomen.

15.2 Ersättningsbegränsningar

15.2.1 Delar som slits

Vad gäller delar och utrustning som ingår i hustekniken och som slits samt monteringskostnaderna/installationskostna- derna för dessa inberäknas i skadebeloppet endast den an- del som motsvarar återstående användningstid eller -gång- er. Användningstiden eller -gångerna fastställs utgående från importörens eller tillverkarens anvisningar.

Delar som slits är t.ex. alla delar i och all utrust- ning för en maskin eller anordning som enligt servi- ceinstruktionerna ska bytas ut efter en viss tid eller efter ett visst antal användningsgånger.

15.2.2 Långsamt uppstående skador

Försäkringen ersätter inte skador som uppstått på grund av långvarig påverkan.

Sådana uppstår till exempel när material naturligt försvagas, repor, nedsmutsning, avlagring, fällning, pannsten, korrosion, svampbildning, lukt, mögel eller skador som beror på långsam inverkan av tem- peratur eller fukt.

15.2.3 Data, filer och program

Skador på data, filer och program som ingår i husteknik er- sätts endast om skadorna är en direkt följd av en ersätt- ningsbar skada som orsakats en anläggning och som ersätts med stöd av denna försäkring.

Försäkringen ersätter inte skador på data, filer eller program om skadorna beror på att en anläggning, ett operativsystem eller ett program har fungerat felaktigt. Försäkringen ersät- ter inte heller skada som orsakats av felaktigt etiketteran- de eller felaktig inmatning av datamedium, förlust av data eller av att magnetfält förstört data, filer eller programvara.

15.2.4 Funktionsstörning

Försäkringen ersätter inte kostnader som uppstått vid av- skaffandet av funktionsstörning om störningen inte är en följd av sådan maskinskada på egendom försäkrad med denna försäkring som ersätts med stöd av denna försäkring.

15.2.5 Avtalsansvar

Försäkringen ersätter inte skada för vilken leverantören av föremålet eller någon annan enligt lag, avtal, garanti eller motsvarande förbindelse är ansvarig. Försäkringen ersätter dock skadan till den del försäkringstagaren kan påvisa att den ansvariga inte kan uppfylla sin förpliktelse.

15.2.6 Husteknik som arbetsobjekt

Försäkringen ersätter inte skador som orsakats av fel utfört arbete, felaktighet i del av maskin eller anläggning, mate-

rialfel, tillverkningsfel eller felaktigt råd gällande husteknik under reparation, service eller behandling.

15.2.7 Planerings- och tillverkningsfel

Försäkringen ersätter inte husteknik som gått sönder på grund av planerings-, monterings- eller tillverkningsfel.

15.2.8 Felaktig användning

Försäkringen ersätter inte skada orsakad av att föremålet använts fel eller föreskriftsvidrigt eller av att föremålet ut- satts för alltför stor påfrestning.

15.2.9 Naturfenomen

Försäkringen ersätter inte bräckageskada på husteknik som beror på

• isens och snöns tyngd eller rörelser

• förändring i grundvattenståndet, svallvågor, översväm- ning, tjäle, jordbävning, jordsättning, jordras eller an- nan rörelse i jorden.

15.2.10 Väderleksförhållanden

Försäkringen ersätter inte bräckageskada på husteknik som orsakats av väderleksförhållanden, såsom regn, snöfall, smältvatten, fukt, köld och värme, om skadan inte är en omedelbar och oundviklig följd av en bräckageskada som er- sätts med stöd av denna försäkring. Även i det fall att skadan är en omedelbar och oundviklig följd av en ersättningsbar bräckageskada ersätts endast skada som orsakats egendom som utgör objekt för bräckageförsäkringen för hustekniken.

15.2.11 Egentillverkad eller såld husteknik Försäkringen ersätter inte skada när den försäkrade är till- verkare eller säljare av varan och skadan omfattas av garan- tin inom branschen.

15.2.12 Insekter och skadedjur

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av insekter eller skadedjur.

15.3 Avdrag som grundar sig på husteknikens ålder Vid uträkningen av skadebeloppet avdras från kostnaderna för reparation och återanskaffning av husteknik som gått sönder och från kostnaderna för därtill ansluten öppning och igenläggning av konstruktioner samt kostnaderna för grävning och igenfyllnad årliga avdrag som grundar sig på den skadade egendomens ålder med undantag av ibruktag- ningsåret och året därpå enligt följande:

• underjordiska eller i en grundplatta mot marken befintliga rörnät samt underjordiska cisterner 6 %

• varmvattenberedare och värmekablar 6 %

• övriga rörnät, cisterner och elkablar 3 %

• ADB-, styr- och övervakningsutrustning 15 %

• övrig husteknik 6 %

Med ibruktagningsår avses tiden från ibruktangingsdatumet fram till slutet av samma kalenderår.

Avdraget görs alltid från reparations- eller anskaffningskost- naderna i enlighet med återanskaffningsvärdet.

Om egendom som gått sönder inte repareras, är skadebe- loppet skillnaden mellan dagsvärdet beräknat enligt ovan och restvärdet.

Exempel

Ett avloppsrör i en elva år gammal byggnads grundplatta gick plötsligt sönder. Vid uträkningen av ersättningen avdras 54 % [(11 – 2) x 6 % = 54 %] från kostnaderna för reparation av röret.

20 Ansvarsförsäkring för fastighet

Xxxxxxx förbinder sig att enligt dessa villkor och övriga vill- kor som ingår i avtalet

• utreda försäkringstagarens ersättningsskyldighet

• ersätta sådana annan part orsakade person- och sakska- dor för vilka försäkringstagaren är ersättningsskyldig

• sköta en eventuell rättegång som gäller ersättningsä- rende.

Fastighetsägaren kan ha ansvar för skador som orsakas utomstående med anledning av besittning av fastigheten. En del av denna risk kan överföras på Tapiola med hjälp av en ansvarsförsäkring. Tapi- ola klarlägger då de skadeståndskrav som omfattas av försäkringen. Tapiola anlitar vid behov expert- tjänster inom olika områden och sköter en eventu- ell rättegång. Om skadeståndsansvar uppstår, beta- lar Tapiola ut ersättning till den skadelidande.

20.1 Ersättningsbara skador

Försäkringen ersätter person- och sakskador som i anslut- ning till verksamheten eller innehavet av den fastighet som anges i försäkringsbrevet har orsakats någon annan, om

• skadan konstateras under försäkringsperioden och

• försäkringstagaren enligt gällande rätt har skadestånds- ansvar för skadan.

Exempel

En förbipasserande halkade utanför en fastighet och stuka- de vristen. Vid tidpunkten för olycksfallet var gångvägen som fastigheten ansvarade för mycket hal på grund av vinterförhål- landen. Fastigheten hade inte skött underhållet av vägavsnit- tet och var därför skadeståndsskyldig för den förbipasseran- des skada. Försäkringen ersatte personskadan.

Exempel

Från taket av ett höghus föll snö ner på taket och motorhuven av en bil. Eftersom fastigheten hade underlåtit att skotta snön från taket och sätta ut varningar, var fastigheten skadestånds- skyldig för den skada som orsakades bilägaren. Försäkringen ersatte sakskadan.

20.2 Ersättningsbegränsningar

20.2.1 Skada som försäkringstagaren orsakat sig själv eller arbetstagare

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats

• försäkringstagaren

• anställd hos försäkringstagaren eller med honom jäm- förbar person till den del denne är berättigad till ersätt- ning med stöd av lagstadgad olycksfalls- eller trafikför- säkring

20.2.2 Egendom som är i användning

Försäkringen ersätter inte skador på egendom som vid tid- punkten för den skadevållande handlingen eller försummel- sen

• innehafts eller lånats av försäkringstagaren eller i övrigt utnyttjats till försäkringstagarens fördel.

Exempel

Fastighetsbolaget lånade en snöslunga från grannfastigheten. Gårdskarlen, som var anställd av fastigheten, körde av misstag snöslungan mot ett betonghinder varvid den skadades. För- säkringen ersätter inte skador på egendom som utnyttjats.

20.2.3 Egendom under behandling och anförtrodd egendom

Försäkringen ersätter inte skador på egendom som vid tid- punkten för den skadevållande handlingen eller försum- melsen är eller var hos försäkringstagaren eller för den- nas räkning

• för tillverkning, montering, installering, reparation eller behandling på annat sätt

• för uppbevaring

• underkastad skyddsplikt eller plikt att förebygga skada med beaktande av typen av försäkringstagarens verk- samhet eller den skadevållande arbetsprestationen och dess omedelbara inflytelsesfär eller

• på annat sätt anförtrotts försäkringstagaren.

20.2.4 Avtalsansvar

Försäkringen ersätter inte skador till den del ett skadestånds- ansvar grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse som försäkringstagaren har ingått, såvida något skadestånds- ansvar inte skulle föreligga utan förbindelsen i fråga.

20.2.5 Trafikskada

Försäkringen ersätter inte skador som beror på att ett mo- torfordon eller en motordriven anordning använts i trafik en- ligt trafikförsäkringslagen eller motsvarande utländsk lag. Om motsvarande utländsk lagstiftning saknas, ersätter för- säkringen inte skador som beror på att ett motorfordon eller en motordriven anordning har använts i trafik i det fall att den försäkrade har skadeståndsansvar i egenskap av ovan- nämnda anordnings ägare, innehavare eller förare.

Försäkringen ersätter dock skada i Finland som drabbar an- nat i lastande, lossande eller i annan arbetsprestation del- tagande motorfordon till den del det inte är fråga om en så- dan fordonsdel som skötts om av den som utför arbetet (se punkt 20.2.3).

20.2.6 Vatten- och luftfarkost

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av

• båt eller fartyg med registreringsplikt, om ett arbete har utförts för annans räkning mot vederlag

• luftfartyg för luftfart.

20.2.7 Miljöskada

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av

• förorening av vatten, luft eller jordmån

• buller, vibration, strålning, drag, värme, lukt, rök, sot, damm, ånga, gas

• annan motsvarande störning.

Försäkringen ersätter dock plötsliga skador som har orsa- kats av ett sporadiskt och enstaka fel eller förbiseende eller av fel eller brist som plötsligt och oförutsett uppstått i bygg- nad, anläggning eller anordning av orsak som grundar sig på försäkringstagarens skadeståndsansvar. Dessutom för- utsätts att skadan har uppkommit plötsligt, oförutsett och hastigt som en följd av ovan nämnda orsaker och således inte grundar sig på en småningom framskridande inverkan eller på en upprepad handling eller försummelse eller i öv- rigt återkommande händelser.

Ett villkor för utbetalning av ersättning är dessutom att för- säkringstagaren fått vetskap om föroreningen, utsläppet el- ler annan störning senast 7 dygn efter att den börjat och

gjort ett skriftligt ersättningskrav till Tapiola inom 30 dagar från att föroreningen, utsläppet eller annat störning börjat.

20.2.8 Myndighetskostnader

Försäkringen ersätter inte myndighetskostnader i enlighet med 6 § 1 mom. punkt 2 i lagen om ersättning för miljöskador, om kostnaderna har orsakats av en i 1 § i nämnda lag avsedd åt- gärd som vidtagits i syfte att avvärja risken för eller verkningar- na av störningar eller för att återställa skadad miljö.

20.2.9 Grundvatten, atomskada, sprängningsarbete

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av

• ändringar i grundvattennivån

• atomskada enligt atomansvarighetslagen eller motsva- rande utländsk lag

• brytnings- eller sprängningsarbete eller jordflyttning till följd av dessa

20.2.10 Fukt och översvämning

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av

• fukt

• översvämning orsakad av regn- eller smältvatten.

20.2.11 Vetskap om fel

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av fel eller annan ersättningsgrund som försäkringstagaren var eller borde ha varit medveten om när försäkringen trädde i kraft.

20.2.12 Brott mot lagar och förordningar

Försäkringen ersätter inte skada orsakad av åtgärder som står i strid med lagar, förordningar eller bestämmelser eller direktiv från myndigheter om vilka försäkringstagaren haft kännedom eller borde ha haft kännedom.

20.2.13 Böter

Försäkringen ersätter inte böter eller annan liknande påföljd.

20.2.14 Uppsåt eller grov oaktsamhet

Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats uppsåt- ligen eller genom grov vårdslöshet utom om försäkringsta- garen i egenskap av arbetsgivare är ansvarig för skador som en anställd har orsakat i arbetet.

20.2.15 Xxxxx ansvarsförsäkring

Försäkringen ersätter inte skada som ersätts med stöd av någon annan ansvarsförsäkring som försäkringstagaren har tecknat.

20.2.16 Heta arbeten

Försäkringen ersätter inte sakskador vars orsak är brand, sot eller explosion och vilka är en följd av utfört hett arbete där den som utför arbetet inte har säkerhetsutbildning för heta arbeten godkänd av Finansbranschens Centralförbund och Räddningsbranschens Centralorganisation i Finland samt ett gällande personligt certifikat för heta arbeten.

Med heta arbeten avses arbeten där det förekommer gnis- tor eller där man använder gaslåga, annan öppen eld eller varmluftsblåsare.

20.2.17 Mögelskador

Försäkringen ersätter inte skador eller kostnader som beror på mögel och vilka är en följd av en bestående omständig- het såsom byggnadssätt, planerings- eller byggfel eller an- nan egenskap i byggnad eller annan egendom.

20.2.18 Försvunnen nyckel och höjd självrisk Försäkringen ersätter inte skador som utgörs av kostnader för utbyte eller serieläggning av lås eller system och som föran- leds av att en nyckel som gör det möjligt att ta sig in i utrym-

men som används av någon annan har försvunnit. Försäkring- en ersätter dock kostnaderna för utbyte eller serieläggning av lås eller system om följande förutsättningar uppfylls samtidigt:

• en nyckel har försvunnit på grund av fel eller ovarsam- het som en person som är anställd hos försäkringstaga- ren eller som hör till försäkringstagarens förvaltningsor- gan har gjort sig skyldig till och

• det är uppenbart att nyckeln hamnat i orätta händer och det därför föreligger en omedelbar risk för att egen- dom som finns i lokaliteterna blir stulen.

Då är självrisken 25 % av kostnaderna för utbyte eller serie- läggning av lås eller system.

20.2.19 Asbestskada

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av eller hän- för sig till asbest.

20.2.20 Övriga ersättningsbegränsningar

Försäkringen ersätter inte personskada som beror på

• BSE

• HIV

• SARS-virus

• bly

• polyklorerade bifenyler (PCB)

• klorerade kolväten

• ureaformaldehyd

• dietylstilbestrol (DES)

• tobak och tobaksprodukter

• genmodifierade organismer (GMO)

• elektromagnetiska fält (EMF)

20.3 Ersättningsregler

20.3.1 Försäkringsbelopp

Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet ut- gör den högsta gränsen för Tapiolas ersättningsskyldighet i varje skada. I det avtalade försäkringsbeloppet ingår skade- ståndet, utrednings-, förhandlings-, ränte- och rättegångs- kostnaderna samt skäliga kostnader för avvärjande av en omedelbart hotande fara. Som avvärjningskostnader ersätts endast kostnaderna för sådana nödvändiga åtgärder som måste vidtas för att undvika en omedelbart hotande skada.

Skador som orsakats av samma händelse eller omständig- het anses som en skada. Om sådana skador konstateras un- der olika försäkringsperioder anses de höra till den försäk- ringsperiod under vilken den första skadan konstaterades.

20.3.1.1 Skador orsakade av terrordåd

Skador orsakade av terrordåd ersätts högst upp till det i för- säkringsbrevet nämnda beloppet per försäkringsfall och för- säkringsperiod. Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall.

Med terrordåd avses ett dåd utfört av antingen en person eller en grupp av personer som omfattar bruk av våld eller hot om bruk av våld och när syftet med dådet till sin natur eller till sitt sammanhang är att främja ett politiskt, religiöst eller ideologiskt mål och/eller skrämma eller påverka en regering, ett folk eller en del av ett folk.

20.3.2 Självrisk

I varje försäkringsfall har försäkringstagaren en i försäk- ringsbrevet antecknad självrisk. Självrisken avdras från ett enligt villkoren beräknat totalt belopp som omfattar skade-

ståndet, utrednings-, förhandlings-, ränte- och rättegångs- kostnaderna samt kostnaderna för avvärjande av en omedel- xxxx xxxxxxx fara. Försäkringsbrevet eller specialvillkoret kan innehålla avvikande självrisker.

Försäkringstagaren kan välja självriskens storlek. Om för- säkringstagaren väljer en högre självrisk, minskar försäk- ringspremien.

20.3.3 Skadeutredning

Försäkringstagaren ska bereda Tapiola tillfälle att bedöma skadebeloppet samt möjlighet att medverka till en uppgö- relse i godo.

Xxxxxxx utreder om försäkringstagaren är skadeståndsskyl- dig för sådana skador som omfattas av försäkringen och som till sitt belopp överstiger självrisken. Tapiola under- handlar vid behov med den som kräver skadestånd.

20.3.4 Rättegång

Försäkringstagaren ska omedelbart underrätta Tapiola om försäkringstagaren får en stämning som gäller en ersätt- ningsbar skada. Xxxxxxx har härvid rätt att besluta om åtgär- der i samband med rättegången. Xxxxxxx har möjlighet att låta bli att ersätta rättegångskostnader, om försäkringstaga- ren underlåtit att underrätta Tapiola om rättegången.

Tapiola sköter rättegången till den del rättegången behand- lar ett skadeståndsmål som faller inom försäkringens ersätt- ningsområde. Tapiola betalar också rättegångskostnaderna inom ramen för försäkringsbeloppet. Skadeståndskravet ska överstiga försäkringstagarens självrisk.

20.3.5 Solidariskt ansvar

Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den del av skadan som svarar mot vad som kan läggas försäkringstagaren till last och den fördel han eventuellt haft av försäkringsfallet. Om inte annat utvisas, ersätter försäkringen andelen per capita av den totala skadan.

20.3.6 Underförsäkring

Det är fråga om underförsäkring om den byggnadsvolym som uppgetts som grund för försäkringen är mindre än den faktis- ka volymen. Försäkringen ersätter härvid endast en så stor del av skadebeloppet med avdrag för självrisken som förhållandet mellan den anmälda volymen och den verkliga volymen utvisar.

Byggnadsvolymen uträknas enligt definitionen i RT-kortet 120.12.

20.3.7 Avtal om skadestånd

Om Tapiola meddelat försäkringstagaren att Tapiola är be- rett att inom ramen för försäkringsbeloppet avtala med den skadelidande om att ersätta skadorna och försäkringstaga- ren inte går med på detta, är Xxxxxxx inte skyldigt att ersät- ta kostnader som uppstått härefter och inte heller att vida- re utreda ärendet.

Om försäkringstagaren ersätter skadan, avtalar därom el- ler godkänner krav, binder detta inte Tapiola om inte ersätt- ningsbeloppet och grunden är uppenbart riktiga.

30 Ansvarsförsäkring för bolagsledning

Xxxxxxx förbinder sig att enligt dessa villkor och övriga vill- kor som ingår i avtalet

• klarlägga grunden och beloppet för ersättningskraven som framställts till den försäkrade

• ersätta förmögenhetsskador som orsakats någon annan än den försäkrade

• sköta en eventuell rättegång som gäller ersättningsärende.

Försäkringen är avsedd för bostads- och fastighetsaktiebo- lag. Försäkringen täcker en del av det personliga skade- ståndsansvar som styrelsemedlemmarna och verkställande direktören (disponenten) har för åtgärder eller försummel- ser i bolagets beslutsprocess.

30.1 Försäkrade

Försäkrade är de lagenligt valda styrelsemedlemmarna och suppleanterna samt verkställande direktören (disponenten) och hans ställföreträdare.

30.2 Försäkringens giltighetsområde

Försäkringen är i kraft i Finland och gäller ersättningskrav som behandlas i Finland.

30.3 Ersättningsbara skador

Försäkringen ersätter förmögenhetsskador som vid förvaltning- en av den i försäkringsbrevet nämnda fastigheten har orsakats försäkringstagaren, en aktieägare eller någon annan person om

• ansvaret grundar sig på gärning eller försummelse un- der försäkringsperioden och

• den försäkrade enligt den i Finland gällande lagen om bostadsaktiebolag eller aktiebolagslagen är skade- ståndsskyldig.

På basis av lagstiftningen kan ett bolags styrelsemedlem- mar och disponent orsakas personligt skadeståndsansvar för en skada som de har orsakat. För att skadeståndsansvar ska uppstå förutsätts i regel oaktsamhet eller försummelse i skötseln av uppgifterna.

Exempel

Styrelsen underlät att driva in hyresfordringarna i ett bostads- aktiebolag. Senare råkade gäldenären i betalningssvårigheter och fordringarna kunde inte längre indrivas. På grund av sty- relsens försummelse orsakades bolaget förmögenhetsskada. Ansvarsförsäkringen ersätter skadan som orsakats bolaget.

30.4 Ersättningsbegränsningar

30.4.1 Person- och sakskada

Försäkringen ersätter inte person- eller sakskada och inte heller sådan ekonomisk skada som är en följd av person- el- ler sakskada.

30.4.2 Miljöskada

Försäkringen ersätter inte miljöskada eller skada till följd av miljöskada.

30.4.3 Avtalsansvar

Försäkringen ersätter inte skada till den del som försäk- ringstagaren förbundit sig till större ersättningsskyldighet än vad han enligt gällande lag skulle ha haft i samma av- talsrelation utan en dylik avtalsbestämmelse.

30.4.4 Felaktig arbetsprestation

Försäkringen ersätter inte kostnader som beror på att ett ar- bete som den försäkrade är skyldig att utföra måste rättas till eller utföras på nytt, även om arbetet utförs av någon an- nan än försäkringstagaren.

30.4.5 Betalning med och mottagning av kontanter Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av räknefel vid betalning med eller mottagning av kontanter.

30.4.6 Utbetalning av lön eller annan förmån till den försäkrade

Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats till följd av beslut om lön, arvode eller annan förmån som betalas till den försäkrade.

30.4.7 Böter eller annan liknande påföljd Försäkringen ersätter inte böter, skatt, skattetillägg, skat- teförhöjning, straffavgifter, straffränta eller andra liknande påföljder.

30.4.8 Ombesörjande av försäkringsskydd Försäkringen ersätter inte skador som har uppstått på grund av den försäkrades försummelse att teckna eller hålla i kraft nödvändiga och tillräckliga försäkringar för försäkringstaga- ren eller bolag som ägs av försäkringstagaren.

30.4.9 Vetskap om fel

Försäkringen ersätter inte skada som baserar sig på en si- tuation eller omständighet som rådde innan försäkringen tecknats eller på en omständighet som den försäkrade var eller borde ha varit medveten om.

30.4.10 Ansvar i annan egenskap än försäkrad Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats när den försäkrade verkar i annan egenskap än av den i försäkrings- brevet antecknade fastighetens verkställande direktör (dis- ponent) eller styrelsemedlem.

30.4.11 Xxxxx ansvarsförsäkring

Försäkringen ersätter inte skada som ersätts med stöd av annan ansvarsförsäkring.

30.4.12 Yrkesmässig disponentverksamhet Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats i yrkes- mässig disponentverksamhet.

30.4.13 Uppsåt eller grov oaktsamhet

Försäkringen ersätter inte skador som har orsakats uppsåt- ligen eller genom grov vårdslöshet utom om försäkringsta- garen i egenskap av arbetsgivare är ansvarig för skador som en anställd har orsakat i arbetet.

30.4.14 Asbestskada

Försäkringen ersätter inte skada som orsakats av eller hän- för sig till asbest.

30.4.15 Övriga ersättningsbegränsningar

Försäkringen ersätter inte personskada som beror på

• BSE

• HIV

• SARS-virus

• bly

• polyklorerade bifenyler (PCB)

• klorerade kolväten

• ureaformaldehyd

• dietylstilbestrol (DES)

• tobak och tobaksprodukter

• genmodifierade organismer (GMO)

• elektromagnetiska fält (EMF)

30.5 Ersättningsregler

30.5.1 Försäkringsbelopp

Det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet utgör övre gräns för Tapiolas ersättningsskyldighet vid ska- defall som orsakats under en och samma försäkringsperiod. I det avtalade försäkringsbeloppet ingår skadeståndet, ut-

rednings-, förhandlings-, ränte- och rättegångskostnaderna samt skäliga kostnader för avvärjande av en omedelbart ho- tande fara. Som avvärjningskostnader ersätts endast kost- naderna för sådana nödvändiga åtgärder som måste vidtas för att undvika en omedelbart hotande skada.

Skador som orsakats av samma händelse eller omständig- het anses som en skada. Om sådana skador konstateras un- der olika försäkringsperioder anses de höra till den försäk- ringsperiod under vilken den första skadan orsakats.

30.5.1.1 Skador orsakade av terrordåd

Skador orsakade av terrordåd ersätts högst upp till det i för- säkringsbrevet nämnda beloppet per försäkringsfall och för- säkringsperiod. Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall.

Med terrordåd avses ett dåd utfört av antingen en person eller en grupp av personer som omfattar bruk av våld eller hot om bruk av våld och när syftet med dådet till sin natur eller till sitt sammanhang är att främja ett politiskt, religiöst eller ideologiskt mål och/eller skrämma eller påverka en regering, ett folk eller en del av ett folk.

30.5.2 Självrisk

I varje försäkringsfall avdras den i försäkringsbrevet anteck- nade självrisken.

30.5.3 Skadeutredning

Försäkringstagaren och den försäkrade ska bereda Tapiola tillfälle att bedöma skadebeloppet samt möjlighet att med- verka till en uppgörelse i godo.

Xxxxxxx utreder om den försäkrade är skadeståndsskyldig för sådana skador som omfattas av försäkringen och som till sitt belopp överstiger självrisken. Tapiola underhandlar vid behov med den som kräver skadestånd.

30.5.4 Rättegång

Den försäkrade ska omedelbart underrätta Tapiola om den försäkrade får en stämning som gäller en ersättningsbar ska- da. Xxxxxxx har härvid rätt att besluta om åtgärder i samband med rättegången. Xxxxxxx har möjlighet att låta bli att ersätta rättegångskostnader, om försäkringstagaren eller den försäk- rade underlåtit att underrätta Tapiola om rättegången.

Tapiola sköter rättegången till den del rättegången behand- lar ett skadeståndsmål som överstiger självrisken och faller inom försäkringens ersättningsområde. Tapiola betalar rätte- gångskostnaderna inom ramen för försäkringsbeloppet. Ska- deståndskravet ska överstiga försäkringstagarens självrisk.

30.5.5 Solidariskt ansvar

Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen endast den del av skadan som svarar mot vad som kan läggas den försäkrade till last och den fördel han eventuellt haft av försäkringsfallet. Om inte annat utvisas, ersätter försäkringen andelen per capita av den totala skadan.

30.5.6 Underförsäkring

Det är fråga om underförsäkring om den byggnadsvolym som uppgetts som grund för försäkringen är mindre än den faktis- ka volymen. Försäkringen ersätter härvid endast en så stor del av skadebeloppet med avdrag för självrisken som förhållandet mellan den anmälda volymen och den verkliga volymen utvisar.

Byggnadsvolymen uträknas enligt definitionen i RT-kortet 120.12.

30.5.7 Avtal om skadestånd

Om Tapiola meddelat den försäkrade att Xxxxxxx är berett att inom ramen för försäkringsbeloppet avtala med den ska- delidande om att ersätta skadorna och den försäkrade inte går med på detta, är Xxxxxxx inte skyldigt att ersätta kost- nader som uppstått härefter och inte heller att vidare utre- da ärendet.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade ersätter skadan, avtalar därom eller godkänner krav, binder detta inte Tapi- ola om inte ersättningsbeloppet och grunden är uppenbart riktiga.

40 Rättsskyddsförsäkring för fastighet

Xxxxxxx förbinder sig att enligt dessa villkor och övriga vill- kor i avtalet ersätta nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som har orsakats den försäkrade till följd av anlitande av juristhjälp i tviste-, brott- och ansök- ningsmål. Försäkringen gäller den fastighet som antecknats i försäkringsbrevet.

40.1 Försäkringens giltighetsområde

Försäkringen gäller i Finland och den försäkrade kan an- vända sig av försäkringen i ärenden som i Finland anhäng- iggjorts vid tingsrätten eller skiljeförfarande.

40.2 Domstolar

Den försäkrade kan utnyttja försäkringen vid tingsrätt och skiljeförfarande. Om det är fråga om en tvist som kan av- göras utan rättegång, kan försäkringen utnyttjas i sådana ärenden som under försäkringens giltighetstid utan sepa- rat avtal skulle omedelbart kunna hänskjutas till behand- ling vid tingsrätt.

Försäkringen ersätter således inte kostnader i ärenden som behandlas av förvaltningsmyndigheter eller specialdom- stolar. Sådana är t.ex. förvaltningsdomstolen, försäkrings- domstolen, arbetsdomstolen, marknadsdomstolen och hög- sta förvaltningsdomstolen. Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas i Europeiska domsto- len för mänskliga rättigheter, Europeiska gemenskapernas domstol eller Europeiska gemenskapernas förstainstansrätt.

Exempel

Försäkringstagaren anför skattebesvär i förvaltningsdomsto- len. Försäkringen ersätter inte kostnader för besvär.

40.3 Försäkrade

Försäkrade är

• försäkringstagaren

• personer anställda av försäkringstagaren

• sådana oavlönade eller tillfälliga arbetare som försäk- ringstagaren enligt gällande lag är ersättningsskyldig för i det fall att dessa orsakar skador

• självständiga företagare som kan jämställas med för- säkringstagarens anställda och som har orsakat skador för vilka försäkringstagaren enligt gällande lag är ska- deståndsskyldig

• en ansvarig bolagsman eller delägare i försäkringstagarfö- retaget när ärendet gäller en rättshandling som företas el- ler en förbindelse som ingås i försäkringstagarens namn, för försäkringstagarens räkning eller till förmån för försäk- ringstagaren eller när han har stämts inför rätta att svara solidariskt tillsammans med försäkringstagaren.

40.4 Försäkringsfall som ersätts av försäkringen

40.4.1 I tviste- och ansökningsmål

• uppkomst av tvist. Tvisten har uppkommit när ett krav som gäller grunder eller belopp är stridigt till grunderna eller beloppet.

40.4.2 I brottmål

• bestridande av den försäkrades privaträttsliga krav till grunderna eller beloppet.

• väckande eller fullföljande av åtal mot den försäkra- de från målsägandes sida då allmän åklagare beslutat att inte väcka åtal eller nedlagt åtalet. Åtal har väckts när målsägandens stämningsansökan har inkommit till tingsrättens kansli. Åtal har fullföljts när målsäganden skriftligt till domstol meddelat om drivande av åtal ef- ter det att allmän åklagare har nedlagt åtalet.

40.4.3 Tidpunkt för uppkomst av försäkringsfall Försäkringen ersätter försäkringsfall som inträffat under försäkringens giltighetstid. Om försäkringen, vid tidpunk- ten för försäkringsfallet, varit i kraft mindre än två år ska även upprinnelsen till tvisten, ersättningskravet eller åtalet ha inträffat under försäkringens giltighetsperiod. Med för- säkringens giltighetsperiod avses den tid under vilken för- säkringen, för den försäkrade, utan avbrott och med sam- ma innehåll varit i kraft i ett eller flera försäkringsbolag eller försäkringssammanslutningar.

40.4.4 Det är fråga om ett och samma försäkringsfall

• om två eller flera med denna försäkring försäkrade står på samma sida i tvist, brotts- eller ansökningsmål

• den försäkrade har flera tviste-, brotts- eller ansök- ningsmål som baserar sig på samma händelse, omstän- dighet, rättshandling eller rättskränkning.

40.5 Begränsningar som hänför sig till försäkringsfall

40.5.1 Obestridet krav

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den försäkrade i ett ärende där det inte går att påvisa att kravet skulle ha bestridits.

40.5.2 Byggnadsarbete som påbörjats innan försäkringen trätt i kraft

Försäkringen ersätter inte den försäkrade föranledda kost- nader i ett ärende som beror på byggnads-, reparations- el- ler rivningsarbete på fastigheten eller i byggnaderna som inletts innan försäkringen trädde i kraft, på planeringsarbe- te i anslutning till sådant arbete eller på avtal, garantier el- ler säkerheter angående arbetet.

Exempel

I ett nytt bostadsaktiebolag observerades fuktskador i bad- rummen. Utredningarna visade att skadorna berodde på ett byggnadsfel som byggaren hade gjort. Försäkringen ersätter inte de kostnader för anlitande av jurist som bostadsaktiebo- laget orsakats eftersom skadan berodde på ett byggnadsarbe- te som påbörjats innan försäkringen trädde i kraft.

40.5.3 Den försäkrades roll

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den för- säkrade i ärenden som gäller den försäkrade i annan egenskap än av ägare, innehavare, förvaltare eller användare av den fast- ighet och de byggnader som anges i försäkringsbrevet.

40.5.4 Bostadshyresförhållande

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den försäkrade i ärenden som gäller bostadshyresförhållande.

Exempel

Ett bostadsaktiebolag hyrde ut en lägenhet som bolaget ägde. Hyresgästen lät bli att betala hyra, och bostadsaktiebolaget väckte talan om hyreskrav och vräkning vid tingsrätten. Försäk- ringen ersätter inte den försäkrades advokat- och rättegångs- kostnader, eftersom tvisten gällde ett bostadshyresförhållande.

40.5.5 Ringa betydelse

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den för- säkrade i ärenden som är av ringa betydelse för den försäkrade.

40.5.6 Försäkrade som motparter

Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ärenden där de med denna försäkring försäkra- de är motparter. Försäkringen ersätter dock försäkringsta- garens kostnader.

40.5.7 Överförd fordran

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den försäkrade i ärenden som gäller fordran eller yrkande som har överförts på den försäkrade, såvida inte två år har förflu- tit mellan överföringen och uppkomsten av tvisten.

40.5.8 Åtal

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den försäkrade i ett ärende där det är fråga om åtal som allmän- na åklagaren väckt mot den försäkrade eller, när ett sådant åtal är anhängiggjort, om ett privaträttsligt anspråk som målsägande i åtalet framför mot den försäkrade. Ersättning betalas inte trots att domstolen senare skulle förkasta åta- len och avstå från att döma den försäkrade.

40.5.9 Privaträttsligt yrkande i brottmål

Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ett ärende som gäller mot den försäkrade riktat privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilken den försäkrade dömts till straff eller beviljats åtalseftergift eller icke dömts till straff med stöd av speci- alstadganden. Försäkringen ersätter dock försäkringstaga- rens kostnader om ärendet för dennes del gäller arbetsgiva- rens skadeståndsansvar.

40.5.10 Privaträttsligt yrkande i brottmål

/ den försäkrades yrkande

Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ett ärende som gäller av den försäkrade framställt privaträttsligt anspråk, som grundar sig på sådan handling, för vilket han/hon dömts till straff eller beviljats åtalseftergift eller icke dömts till straff med stöd av specialstadganden.

40.5.11 Annan försäkring

Försäkringen ersätter inte de kostnader som har orsakats den försäkrade i ett ärende om kostnaderna ersätts med stöd av en ansvarsförsäkring eller en rättsskyddsförsäkring i anslutning till en bilförsäkring.

40.5.12 Konkurs och utsökning

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den försäkrade i ett ärende som gäller konkurs, utsökning, verk- ställighetstvist enligt utsökningslagen eller verkställighet i samband med utsökning.

40.5.13 Skuldsanering

Försäkringen ersätter inte kostnader som har orsakats den försäkrade i ett ärende där det är fråga om förfarande enligt lagen om företagssanering eller lagen om skuldsanering för privatpersoner eller frivillig skuldsanering för lantbruksid- kare enligt landsbygdsnäringslagen.

40.5.14 Utnyttjande av försäkringen

Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den försäk- rade i ett ärende där det är fråga om huruvida kostnaderna till följd av ett skadefall som den försäkrade har anmält helt eller delvis ska ersättas med stöd av denna rättsskyddsförsäkring.

40.5.15 Grupptalan

Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ett ärende som på den försäkrades ansökan be- handlas som grupptalan.

40.5.16 Straffansvar för juridisk person

Försäkringen ersätter inte kostnader som orsakats den för- säkrade i ärenden som gäller straffansvar för juridisk person.

40.6 Ersättningsbara kostnader

Försäkringen ersätter den försäkrades nödvändiga och skä- liga advokat- och rättegångskostnader som försäkringsfallet orsakat enligt följande:

40.6.1 Ansökan om ersättning med stöd av rättsskyddsförsäkringen

Av ansökan om ersättning föranledda arvoden till och kost- nader för den försäkrades ombud ersätts, om ersättning för försäkringsfallet betalas.

40.6.2 I tviste- och ansökningsmål

Till försäkringstagaren betalas ersättning för kostnader för anlitande av ombud och bevisföring. Arvoden till och kost- nader för ombud ersätts även, om ovan i denna punkt av- sedd tvist i stället för vid domstolsförfarande har behand- lats av konsumentklagonämnden, försäkringsnämnden eller annat motsvarande organ.

Om ett villkor för att en tvist ska behandlas av en domstol är en rättshandling eller ett beslut fattat i något organ eller någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med det att ärendet kan föras till tingsrätt.

Exempel

En bolagsstämma behandlade ändring av bolagsordningen. Ärendet var tvistigt och man beslöt att rösta. I bolagsstämman deltog även en jurist bolaget hade anlitat för att utreda ären- det. Försäkringen ersätter inte juristkostnaderna eftersom ett ärende där bolagsstämman har beslutanderätt inte kan föras till tingsrätt innan bolagsstämman tagit ett beslut i ärendet. Om ärendet förs till tingsrätt som ett ärende gällande klan- der av bolagsstämmans beslut, kan försäkringen ersätta ad- vokat- och rättegångskostnaderna som rättegången orsakar försäkringstagaren.

40.6.3 Vid skiljemannaförfarande eller förlikning

Till den försäkrade betalas ersättning för kostnader för anli- tande av ombud och bevisföring. Försäkringen ersätter dock inte skiljemäns eller medlares arvoden eller kostnader.

40.6.4 I brottmål

40.6.4.1 Försäkrad som målsägande

Försäkringen ersätter den försäkrades rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring till den del det vid rättegången varit fråga om den försäkrades privaträttsliga yrkande till följd av brott.

40.6.4.2 Försäkrad som svarande

Försäkringen ersätter den försäkrades rättegångskostnader för anlitande av ombud och bevisföring, om det är fråga om åtal som målsäganden driver mot den försäkrade i det fall att den allmänna åklagaren har beslutat om åtalseftergift eller nedlagt åtalet.

40.6.5 Sökande av ändring hos högsta domstolen

Om sökande av ändring hos högsta domstolen förutsätter besvärstillstånd, ersätter försäkringen kostnader för sökan- de av ändring endast i det fall att besvärstillståndet be- viljats. Kostnaderna orsakade av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domstolen godkänt klagomålet, upphävt domen eller återställt försutten fatalietid.

40.6.6 Gemensamt intresse

Om det i ärendet är fråga om i väsentlig grad annat än den försäkrades privata intresse eller den försäkrade i försäk- ringsfall har att bevaka ett gemensamt intresse med sådana som inte är försäkrade med denna försäkring, ersätter för- säkringen endast den del av kostnaderna som kan anses ut- göra den försäkrades andel.

40.7 Kostnader som inte ersätts

40.7.1 Motpartens rättegångskostnader

Försäkringen ersätter inte motpartens rättegångskostnader som den försäkrade genom dom eller avtal ålagts att betala.

40.7.2 Kostnader för verkställande

Försäkringen ersätter inte kostnader orsakade av verkstäl- lande av dom eller beslut.

40.7.3 Den försäkrades egna kostnader

Försäkringen ersätter inte den försäkrades förlorade tid, eget arbete, förtjänst- eller inkomstbortfall, rese- eller up- pehållskostnader och inte heller den tilläggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller den försäkrades eget hand- lande som gett upphov till extra eller onödiga kostnader.

40.7.4 Kostnader för juridiskt expertutlåtande Försäkringen ersätter inte kostnader orsakade av införskaf- fande av utlåtande från juridiskt sakkunnig.

40.7.5 Kostnader för brottsanmälan

Försäkringen ersätter inte kostnader för brottsanmälan och förundersökning i brottmål.

40.7.6 För sent framförda bevis

Försäkringen ersätter inte kostnader för faktorer eller bevis som lämnas obeaktade av domstol på grund av att de fram- lagts för sent.

40.7.7 Onödiga kostnader

Försäkringen ersätter inte kostnader som den försäkrade el- ler dennes ombud har orsakat genom att

• utebli från domstol

• underlåta att iaktta domstolsförordnanden

• lägga fram ett påstående som de har vetat eller borde ha vetat vara obefogat eller i övrigt

• förhala rättegången avsiktligt eller av vårdslöshet.

40.7.8 Obefogad rättegång

Försäkringen ersätter inte kostnader för rättegång som den försäkrade eller dennes ombud inlett utan att motparten gett orsak därtill eller på annat sätt uppsåtligt eller genom underlåtenhet orsakat en onödig rättegång.

40.7.9 Skiljemans och medlares arvoden eller kostnader Försäkringen ersätter inte skiljemans eller medlares arvo- den eller kostnader.

40.8 Ersättningsregler

40.8.1 Försäkringsbelopp

Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet ut- gör den högsta gränsen för Tapiolas ersättningsskyldighet i varje försäkringsfall.

40.8.1.1 Skador orsakade av terrordåd

Skador orsakade av terrordåd ersätts högst upp till det i för- säkringsbrevet nämnda beloppet per försäkringsfall och för- säkringsperiod. Skador som orsakats av samma händelse eller omständighet anses som ett försäkringsfall.

Med terrordåd avses ett dåd utfört av antingen en person eller en grupp av personer som omfattar bruk av våld eller hot om bruk av våld och när syftet med dådet till sin natur eller till sitt sammanhang är att främja ett politiskt, religiöst eller ideologiskt mål och/eller skrämma eller påverka en regering, ett folk eller en del av ett folk.

40.8.2 Självrisk

Försäkringstagaren har i varje försäkringsfall en i försäk- ringsbrevet antecknad självrisk av de kostnader som ersätts.

40.8.3 Ersättningsbelopp

40.8.3.1 Beräkning av ersättningsbeloppet

De advokat- och rättegångskostnader som ersätts av försäk- ringen bestäms enligt rättsnormerna för rättegångskostna- der som stipuleras i rättegångsbalken och lagen om rätte- gång i brottmål. Om domstol inte, på grund av parternas medgivande, i sitt utslag har uttalat sig om advokat- och rättegångskostnader, eller om ärendet avgjorts genom för- likning, bestäms de kostnader som ersätts också med beak- tande av i motsvarande ärenden vanligen utdömda eller er- lagda kostnader.

För anlitande av ombud ersätts skäligt arvode för ombu- dets arbete och nödvändiga kostnader. Vid bestämmandet av arvodets och kostnadernas skälighet beaktas värdet på den förmån som gjorts stridig, ärendets svårighet och om- fattning samt det utförda arbetets mängd och kvalitet.

Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är be- rättigad att avdra skatt som ingår i advokatfaktura eller rät- tegångskostnader, avdras från ersättningen den mervärdes- skatt som ingår i kostnaderna.

40.8.3.2 Tidpunkt vid vilken ersättningen utbetalas Tapiola betalar ersättning för den försäkrades rättegångs- och advokatkostnader efter det att domstols utslag vunnit laga kraft eller förlikning nåtts.

Om den försäkrade enligt lagen om mervärdesskatt är be- rättigad att avdra skatt som ingår i advokatfakturan, ersät- ter Tapiola den försäkrades advokat- och rättegångskostna- der mot av den försäkrade betald faktura.

40.8.3.3 Kostnadsersättning och överföring av sådan

Som minskning av Xxxxxxxx ersättningsskyldighet ska räk- nas den kostnadsersättning som den försäkrades motpart dömts eller förbundit sig att betala till den försäkrade, så- vida ersättningen kunnat inkasseras av den betalningsskyl- dige.

Om motparten (eller staten i mål som väckts som gruppta- lan) har ådömts eller förbundit sig att betala den försäkrade kostnadsersättning, som är obetald när ersättningen med stöd av försäkringen utbetalas, är den försäkrade skyldig att överföra sin rätt till kostnadsersättningen på Tapiola upp till det ersättningsbelopp som Tapiola har betalat.

Om den försäkrade själv betalat en del av kostnaderna på grund av att de överstiger maximiersättningen som nämns i punkt 40.8.1, är den försäkrade skyldig att av motpartens

kostnadsersättning till Xxxxxxx överföra den del som översti- ger den andel den försäkrade själv betalat.

Om kostnadsersättning som den försäkrades motpart dömts att betala eller avtalat att betala har betalats till den för- säkrade eller han på annat sätt fått den till godo, ska den försäkrade till Tapiola returnera kostnadsersättningen in- klusive räntor upp till det belopp som ersatts med stöd av försäkringen.

40.8.4 Krav på rättegångskostnader

Den försäkrade ska vid rättegång eller förlikningsförhand- lingar kräva motparten på ersättning för sina advokat- och rättegångskostnader. Om den försäkrade utan motiverad orsak inte kräver motparten på sina kostnader kan försäk- ringsersättningen enligt lagen om försäkringsavtal minskas eller förvägras.

40.8.5 Godkännande av kostnader

Den försäkrade har inte rätt att med bindande verkan för Tapiola godkänna kostnadsbelopp för skötsel av ärendet. Ersättning som den försäkrade eventuellt har betalat sitt ombud för arvoden och kostnader binder inte Tapiola när rättegångskostnadernas skälighet bedöms.

40.8.6 Underförsäkring

Det är fråga om underförsäkring om den byggnadsvolym som uppgetts som grund för försäkringen är mindre än den faktiska volymen. Försäkringen ersätter härvid endast en så stor del av ersättningsbeloppet enligt punkt 40.8.3 med av- drag för självrisken som förhållandet mellan den anmälda volymen och den verkliga volymen utvisar.

Byggnadsvolymen uträknas enligt definitionen i RT-kortet 120.12.

40.9 Åtgärder vid inträffat försäkringsfall

Om den försäkrade önskar utnyttja försäkringen ska Tapiola skriftligen underrättas om detta på förhand. Härvid ger Ta- piola den försäkrade ett skriftligt ersättningsbeslut.

Den försäkrade ska som sitt ombud anlita advokat eller an- nan jurist. Försäkringen utbetalar inte ersättning om den försäkrade överhuvudtaget inte anlitar ombud eller som sitt ombud anlitar någon annan än ett ombud som avlagt juris kandidatexamen eller motsvarande utländsk examen.

50 Säkerhetsföreskrifter

Försäkringstagaren ska följa de förpliktande delarna i dessa säkerhetsföreskrifter samt övriga i försäkringsbrevet anteck- nade säkerhetsföreskrifter. Genom att följa säkerhetsföre- skrifterna kan man förhindra skador och minska skadornas omfattning.

Punkt 50.2.5 i säkerhetsföreskrifterna är riktgivande; de övriga punkterna är förpliktande för försäkringstagaren. Sä- kerhetsföreskrifterna ska tillkännages alla personer som är ansvariga för fastigheten.

Ansvariga för fastigheten är till exempel gårdskarlen, fastig- hetsskötaren, disponenten och styrelsemedlemmarna i bo- stads- och fastighetsaktiebolag.

Om säkerhetsföreskriften inte följs och detta utgör en bidra- gande orsak till att skadan uppstår eller påverkar skadebe- loppet (omfattningen) kan ersättningen sänkas eller förvä- gras i enlighet med lagen om försäkringsavtal.

50.1 Reparationsarbeten

50.1.1 Konditionsbesiktning

Försäkringstagaren ska utföra regelbundna konditionsbe- siktningar av byggnaden, dock minst en gång om året. För- handsberedskap för underhålls- och reparationskostnader ska ordnas så, att reparationsåtgärder kan vidtas genast när brister har upptäckts vid en konditionsbesiktning. Trasiga eldstäder och rökkanaler ska repareras omedelbart.

50.1.2 Anmälan om reparationsarbeten

Reparationer ska anmälas till Tapiola i god tid innan avtal om reparationsarbeten ingås. Efter att ha fått anmälan till- ställer Tapiola försäkringstagaren säkerhetsföreskrifter som bidrar till att förhindra eller minska skaderisken till följd av reparationsarbetena.

Sådana säkerhetsföreskrifter gäller till exempel:

• Byggnads- och reparationsarbeten

• Heta arbeten.

I säkerhetsföreskrifterna ingår bestämmelser om bl.a. xxx- xxxxxx av hetarbetsplatser, primärsläckningsutrustning och bevakning av heta arbeten. Reparationsarbeten får inte in- ledas innan säkerhetsföreskrifterna har lästs.

Entreprenad- och avtalsdokumenten ska innehålla en an- teckning om att entreprenören är skyldig att följa Xxxxxxxx säkerhetsföreskrifter.

50.2 Brandrisk

50.2.1 Ordning och renhållning

I fastighetens trappuppgångar får inga föremål lagras ens tillfälligt. Till exempel barnvagnar ska anvisas ett särskilt förvaringsutrymme.

Avfallskärl, lastpallar och annat brännbart material som för- varas utomhus får inte placeras vid byggnadens ytterväggar.

Alla avfallskärl i gemensamma lokaliteter måste ha lock och helst vara tillverkade av metall.

Fordon får parkeras endast på angivna parkeringsplatser. Parkeringsplatser, utemöbler och planteringar ska placeras så att de inte hindrar framkomligheten för räddningsfordon.

Vid förvaring och bruk av brännbara vätskor och gaser ska myndigheternas bestämmelser följas. Sådana bestämmel- ser är till exempel:

• Förordningen om industriell hantering och upplagring av farliga kemikalier 682/90, 703/92, 637/93, 87/95, 1173/95, 1094/97

• Flytgasförordningen 711/93.

50.2.2 Konstruktivt brandförsvar

Byggnaders branddörrar ska hållas stängda. En branddörr kan kontinuerligt vara öppen endast om den är försedd med auto- matisk stängningsanordning som är kopplad till rökdetektor.

Avskiljande konstruktioner ska vara hela och genomföring- arna täta.

50.2.3 Uppvärmningsanordningar och lampor Uppvärmningsanordningar och lampor med heta ytor (t.ex. halogenlampor) ska ovillkorligen monteras med de skyddsav- stånd som anges av tillverkaren. Elelement får inte övertäckas.

50.2.4 Garage

I garage får heta arbeten utföras endast om för detta finns en permanent hetarbetsplats. Heta arbeten är till exempel gas-

och bågsvetsning, bränn- och bågskärning, skärning med slip- skiva och metallslipning samt arbeten där gasbrännare, annan öppen eld eller varmluftspistol används. Med permanent he- tarbetsplats avses en för ändamålet reserverad och godkänd brandteknisk sektion eller ett avgränsat område som är avskilt från ett större område och skyddat samt försett med första- handssläckare så att heta arbeten tryggt kan utföras.

I garage för motorfordon får brännbara vätskor och gaser förvaras upp till den mängd som ryms i ett fordons fasta bränsletank. Dessutom får i ett garage förvaras sammanlagt högst 60 liter mycket lättantändliga, lättantändliga och an- tändliga vätskor.

I ett garage får högst två batterier laddas samtidigt.

I garage för motorfordon på över 60 m2 ska finnas åtmins- tone en handbrandsläckare av minst effektklass 27 A/144 B eller en snabbrandpost. I öppna garage lämpar sig endast köldhärdiga handbrandsläckare. Snabbrandposter lämpar sig endast för varma garage.

50.2.5 Förhindrande av anlagd brand

För att förebygga anlagda bränder ska dörrarna till vindar, la- ger, tvättstugor, soprum och motsvarande lokaliteter alltid vara låsta. Det är att rekommendera att sådana lokaliteter förses med brandlarmanläggning eller seriekopplade brandvarnare.

Nischer i byggnader, takskydd och gårdsområde bör förses med belysning under den mörka tiden.

50.3 Naturskaderisk

50.3.1 Konstruktioner och ytbeläggning Byggnadskonstruktionerna ska uppfylla byggnadsbestäm- melserna och allmänt godkänd byggnadssed.

Takbeläggningen och väggbeläggningarna på en byggnad ska fastsättas enligt tillverkarens instruktioner.

50.3.2 Elsäkerhet

Elarbeten får endast utföras av personer och företag som innehar elbehörighet. Med elarbeten avses byggandet av el- anläggningar samt reparation och underhåll av elapparater och -anläggningar. Felaktiga belysningsanordningar, värme- anläggningar och övriga elapparater ska repareras omedel- bart. Det är förbjudet att använda defekta elapparater.

50.3.3 Exceptionell översvämning

Det krävs att försäkringstagaren självmant vidtar säkerhets- åtgärder enligt följande:

1. Regn- och smältvatten, dvs. dagvatten, ska förhindras att rinna in i byggnaden med hjälp av vattenisolering- ar och avledningssystem. Sådana är bl.a. gårdsplan med lutning bort från byggnaden, täckdiken, diken och regnvattenbrunnar samt pumpverk.

2. Tomten ska anslutas till kommunalt dagvattennät, om ett sådant finns på området.

3. Diken och täckdiken på tomten ska hållas i funktions- dugligt skick. Funktionsdugligheten ska granskas en gång om året.

4. Avloppssystemet ska hållas i funktionsdugligt skick och avloppspumparnas underhåll ska ombesörjas.

50.4 Läckagerisk

50.4.1 Skydd mot frysning

Vattenledningsnätet ska skötas omsorgsfullt och skyddas mot frysning. I byggnadens samtliga rum och utrymmen där rörnä-

tet går ska man se till att temperaturen är tillräcklig och jämn, minst +10ºC. Ledningsnätet och anslutna apparater ska töm- mas på vatten om byggnaden under den kalla årstiden lämnas utan ovan nämnda tillräckliga värme och övervakning.

50.4.2 Xxx xxxxxx eller byggnad Huvudavstängningsventilen i byggnaden eller bostaden ska stängas om byggnaden är kontinuerligt obebodd i mer än en vecka.

50.4.3 Manövrerings- och processapparatur samt rörnät Installation av anslutningar, rörkopplingar och behållare till manövrerings- och processapparatur ska ske enligt tillver- karens eller importörens samt myndigheternas bestämmel- ser och instruktioner.

Anordningar som anslutits till rörnätet med slanganslut- ning ska förses med en stoppventil/avstängningskran som monteras i nätet före slanganslutningen, och ventilen/kra- nen ska alltid stängas efter användning när rummet lämnas utan övervakning (till exempel vid arbetstidens slut).

Maskiner och apparater ska underhållas och användas en- ligt tillverkarens eller importörens instruktioner.

Apparater och behållare ska besiktas periodiskt enligt myn- digheternas besiktningskrav och upptäckta fel ska repareras.

Kontroller som krävs med stöd av myndighetsbe- stämmelser är till exempel kontroll av tryckkärl.

50.4.4 Oljecisterner tillverkade av metall och anslutande rörnät

Oljecisterner av metall samt anslutande rörnät ska inspek- teras med minst tio års mellanrum. Underjordiska olje- cisterner av metall och anslutande rör för byggnader på grundvattenområden ska inspekteras med minst fem års mellanrum och andra än metalltankar med minst tio års mellanrum. Inspektionen ska utföras av företag som god- känts av Säkerhetsteknikcentralen TUKES. Instruktioner givna vid inspektionen ska följas och inspektionsprotokol- let bevaras.

50.4.5 Underhåll av yttertak

Yttertak, takbrunnar och regnvattenrännor måste kontrolle- ras och vid behov rengöras på våren och hösten när det är snöfritt. Upptäckta brister måste åtgärdas utan dröjsmål.

50.4.6 Myndighetsbestämmelser och god byggnadssed Vid nybygge och i tillämpbara delar även vid reparationer och renovering ska de gällande myndighetsbestämmelserna och -instruktionerna för byggande följas. Sådana bestäm- melser och instruktioner är del C2 (Fukt, bestämmelser och instruktioner) och D1 (Vatten- och avloppsanordningar på fastigheter, bestämmelser och instruktioner) i Finlands byggbestämmelsesamling. Ovan nämnda gäller speciellt vattenisoleringsarbeten i byggnad och dess våtutrymmen. Vid bygg- och monteringsarbeten ska man även följa en byggnadssed som generellt anses god.

50.4.7 Förvaring av lösöre

Egendom som lätt skadas vid läckagen ska placeras på minst 10 centimeters höjd från golvytan.

50.5 Inbrottsrisk och nyckelsäkerhet

50.5.1 Skydd av lagerutrymmen

Verktyg och arbetsmaskiner som används vid underhållet av en fastighet samt försäkrad övrig lös egendom ska förvaras i ett låst lager avsett för detta ändamål. Väggarna, golvet, taket och dörrarna i lagret ska vara av sådant material (be- tong, tegel, starkt trä, stål) och av sådan konstruktion att de ger ett godtagbart skydd mot inbrott.

50.5.2 Nyckelsäkerhet

I fastigheten ska utses en person som ansvarar för nyck- elkontrollen. I personens uppgifter ingår alla ärenden som hänför sig till låsning, såsom ändrad serieläggning samt för- varing, överlåtelse och återlämning av service- och huvud- nycklar.

Till servicepersonal får mot kvittering överlåtas endast nyck- lar som är nödvändiga för ett serviceuppdrag. De överlåtna nycklarna ska bokföras och nycklarna återlämnas när nyck- elinnehavaren har slutfört sitt uppdrag. I samband med överlåtandet av nycklarna ska man försäkra sig om att nyck- larna är konstant under nyckelinnehavarens övervakning och att de inte lämnas i t.ex. ett fordon.

I ett nyckelskåp som är infällt i ytterväggen får man endast förvara separata nycklar som går till dörrar i el- och teleut- rymmen och dylika tekniska utrymmen. Huvudnyckeln får aldrig förvaras i ett sådant nyckelskåp.

Huvudnyckeln till fastigheten får förvaras i en lägenhet i permanent bruk som är försedd med ett säkerhetslås eller i ett nyckelskåp som monterats inne i byggnaden. Nyckel- skåpet ska monteras och placeras på ett sådant sätt att det är svårt att bryta upp eller lösgöra skåpet och att försök till detta är lätt att upptäcka.

50.6 Risk för bräckageskada

50.6.1 Användning och underhåll av husteknik Maskiner och apparater ska underhållas och användas en- ligt tillverkarens eller importörens instruktioner. Under- hållsåtgärderna ska bokföras.

50.6.2 Rengöring av elmotorer

Ventilationsgaller och kylflänsar till elmotorer ska hållas rena för att förhindra överhettning.

50.7 Ansvarsrisk

50.7.1 Snöskottning, avlägsnande av is och sandning Försäkringstagaren ska se till att de trottoarer och gång- vägar som fastigheten ansvarar för rengörs från snö och is samt vid behov sandas så att de inte medför halkrisk.

Is och snö ska vid behov avlägsnas från taket på byggnader så att nedfallande is eller snö inte medför fara och så att konstruktionernas bärförmåga inte försvagas.

Ömsesidiga Försäkringsbolaget Tapiola

Postadress: 02010 TAPIOLA

FO-nummer: 0211034-2 Hemort: Esbo Kundtjänst för företag 01019 5103 xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx

C48.394R 1012