Contract
Kompletteras av allmänna försäkringsvillkor
Detta Produktvillkor gäller Idun Liv Privatpension Depå- försäkring. Privatpension Depåförsäkring är en pensionsför- säkring med breda placeringsmöjligheter. Försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde och den försäkrade står alltid för den ekonomiska risken.
1. Försäkringsavtalet
Försäkringsavtalet utgörs av detta Produktvillkor, Placerings- riktlinjer, Idun Livs Allmänna Försäkringsvillkor, av försäkrings- tagaren ifylld ansökningshandling inklusive de handlingar som är kopplade till depåtjänsten hos valt depåinstitut, försäk- ringsavtalslagen (2005:104) samt svensk lag i övrigt. Idun Livs Allmänna Försäkringsvillkor finns tillgängliga på xxxxxxx.xx.
2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare
2.1 Försäkringstagare
Försäkringstagare är den person som äger försäkringen genom att ett avtal tecknats med försäkringsgivaren. Försäk- ringstagaren erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att välja placering, välja förmånstagare, och att göra eventuella övriga ändringar i försäkringen.
2.2 Försäkrad
Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. Den försäkrade är samma person som försäkringstagaren.
2.3 Premiebetalare
Premiebetalare är den person betalar försäkringspremien. Premiebetalare är även det samma person som försäkrings- tagaren.
2.4 Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Idun Liv Försäkring AB. Orgnr 556740- 1590. Xxxx Xxx står under tillsyn av Finansinspektionen.
2.5 Placeringsberättigad
Den försäkrade äger rätt att göra placeringsförändringar.
3. Försäkringstid
Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen har slutbetalats. När den försäkrade avlider inträder ytterligare tid för efterlevandepension.
4. Försäkringens omfattning
4.1 Försäkringsförmåner
Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäk- ringsbrev.
– Ålderspension med återbetalningsskydd (efterlevande- pension), 101 procent av försäkringsvärdet. Återbetalnings- skydd ingår alltid.
4.2. Utbetalning av ålderspension
P006 | 2024-06-01
Ålderspensionens storlek är beroende av värdet på de depåtillgångar som är knutna till försäkringen. Xxxx Xxx har inte något ansvar för värdeutvecklingen av försäkringskapitalet. Vid uppnådd pensionsålder, lägst 55 år, utbetalas pension till den försäkrade under avtalad utbetalningstid, dock under minst 5 år och längst 20 år. Utbetalningstidpunkten eller utbetalnings- tidens längd kan ändras fram till två månader innan pensions- utbetalningen påbörjas.
4.2.1 Utbetalning av ålderspension från fondförsäkring
Om inte annat avtalats sker utbetalning av ålderspension från en fondförsäkring.
Försäkringen konverteras till en fondförsäkring hos Idun Liv från vilken utbetalning sker. Samtliga tillgångar i depåförsäk- ringen avyttras och placeras i fonder efter avdrag för upplup- na kostnader och skatt.
Utbetalning påbörjas tidigast två månader efter det att begä- ran om utbetalning kom Xxxx Xxx tillhanda och försäkringen har konverterats till en fondförsäkring.
Den försäkrade ska ange i vilka hos Xxxx Xxx tillgängliga fonder kapitalet ska placeras i. Om den försäkrade inte bestämt placering sker placering i en av Idun Liv bestämd entréfond varefter den försäkrade själv kan bestämma placering i av Idun Liv tillhandahållet fondutbud.
Det åligger den försäkrade att tillse att försäkringskapitalet inför konverteringen placerats i likvida medel eller fonder med daglig handel. För det fall att tillgångarna i depåförsäkringen inte placerats i likvida medel eller i fonder med daglig handel skjuts utbetalning av ålderspension upp. För att konvertering till fondförsäkring och utbetalning av ålderspension ska kunna ske krävs att samtliga tillgångar kan avyttras.
Xxxx Xxx förbehåller sig rätten att avyttra innehav av finansiella
instrument för att konvertering ska kunna ske.
Vid utbetalning från fondförsäkring kan utbetalningarnas stor- lek ändras på grund av värdeförändringar i de fonder kapitalet placerats i.
Xxxx Xxx ansvarar inte för värdeförändringar som kan upp- komma i samband med omvandling till fondförsäkring eller placering av kapitalet i en av Idun liv vald entréfond.
4.2.2. Utbetalning av ålderspension från depåförsäkring
För att utbetalning från depåförsäkring ska kunna ske krävs att den försäkrade inkommer med ansökan om detta senast två månader innan utbetalning av ålderspension ska påbörjas.
Vid utbetalning från depåförsäkring sker utbetalning under de första fem åren med ett fast årligt belopp vilket garanteras av Idun Liv. Beloppet baseras på försäkringens värde vid den
tidpunkt utbetalningarna påbörjas. Beloppet fastställs ensidigt av Xxxx Xxx. Utbetalning sker månadsvis i efterskott varvid det fastställda årliga beloppet fördelas lika vid varje utbetalning.
Efter utgången av femte året fortsätter utbetalningarna under den tid den försäkrade bestämt.
Om fem års utbetalning har bestämts i avtalet utbetalas kvar- stående värde i försäkringen som ett engångsbelopp vid sista utbetalningstillfället.
Om längre utbetalningstid har bestämts i avtalet utbetalas månadsvis i efterskott ett belopp motsvarande försäkrings- kapitalets återstående värde delat på de antal månader som kvarstår att utbetalas.
Det åligger den försäkrade att tillse att minst 75 % av försäk- ringskapitalet, dock minst ett belopp motsvarande värdet av nästa utbetalning om detta är högre, under hela utbetalnings- tiden är placerat i värdepapper med daglig handel.
Xxxx Xxx förbehåller sig rätten att avyttra innehav av finansiella
instrument för att utbetalning ska kunna ske.
Xxxx Xxx ansvarar inte för värdeförändringar eller förlus-
ter som kan uppstå på grund av avyttringar av finansiella instrument för att uppfylla i villkoren angivna krav på innehav av värdepapper med daglig handel inför och/eller under utbe- talningstiden oavsett om den försäkrade eller Xxxx Xxx initierat avyttringen.
4.3. Utbetalning av Återbetalningsskydd
Vid den försäkrades dödsfall ökas försäkringskapitalet med 1 procent och utbetalas under avtalad tid till insatta förmånsta- gare. Om förmånstagare saknas sker ingen utbetalning. Om förmånstagare avlider och det saknas förmånstagare sker ingen ytterligare utbetalning.
Utbetalning av återbetalningsskyddet sker under avtalad utbetalningstid, dock minst 5 år och längst 20 år. Utbetal- ningstidens start och längd kan ändras innan utbetalningen påbörjats om förmånstagaren erhållit förfoganderätt.
Har utbetalning av ålderspension påbörjats upphör ut- betalning av återbetalningsskyddet vid den tidpunkt som ålderspensionen enligt avtalet skulle ha upphört även om denna tidpunkt inträffar tidigare än 5 år från dödsfallet. Om utbetalningen pågår längre än 5 år kan förmånstagare med förfoganderätt ändra utbetalningstiden efter 5 år.
4.3.1 Utbetalning av återbetalningsskydd från fondförsäkring
Utbetalning av återbetalningsskydd sker, om inget annat avtalas, från fondförsäkring. Vid den försäkrades dödsfall avyttras samtliga tillgångar i depåförsäkringen och placeras i fondförsäkring efter avdrag för upplupna kostnader och skatt. Kapitalet placeras i en av Idun Xxx bestämd entréfond varefter förmånstagaren själv kan bestämma placering i av Idun Liv tillhandahållet fondutbud.
För det fall en försäljning av depåtillgångar inte kan ske utan en betydande risk för förlust till men för förmånstagare kan, på förmånstagarens begäran, uppskov med försäljning bevil- jas.
Om släktutredning pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbeloppet inte har styrkt sin rätt till beloppet, tillåts ingen omplacering eller uppskov förrän den som gör anspråk på försäkringsbeloppet har styrkt sin rätt till beloppet.
P006 | 2024-06-01
Om två eller flera förmånstagare inte är överens om hur de fondandelar eller andra finansiella instrument som hör till för- säkringen, ska vara placerade, tillåts ingen omplacering förrän förmånstagarna är överens eller enas om att försäkringen, där så kan ske, delas upp på två eller flera försäkringar.
Om förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer
bestämmanderätten den förmånstagare som är insatt i första hand eller, om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet, den förmånstagare som enligt förordnandet är därefter berättigad.
Xxxx Xxx förbehåller sig rätten att avyttra innehav av finansiella
instrument för att omplacering och utbetalning ska kunna ske.
Idun Xxx ansvarar inte för värdeförändringar eller förluster som kan uppstå på grund av avyttringar eller uppskov med avyttringar samt placering av finansiella instrument för att uppfylla i villkoren angivna krav inför och/eller under utbe- talningstiden om förmånstagare begärt uppskov och oavsett om förmånstagare eller Idun Xxx initierat avyttringen och/eller placeringen i finansiella instrument.
4.3.2 Utbetalning av återbetalningsskydd från depåförsäkring
Har utbetalning av ålderspension inte påbörjats kan förmåns- tagare med förfoganderätt istället ansöka om utbetalning från depåförsäkring.
Om utbetalning av ålderspension pågår från depåförsäkring fortsätter utbetalningen av återbetalningsskyddet från depå- försäkringen. Förmånstagare med förfoganderätt kan ansöka om att utbetalning istället ska ske från fondförsäkring.
Vid utbetalning från depåförsäkring gäller samma regler som för utbetalning av ålderspension enligt punkt 4.2.2 ovan varvid vad som anges om försäkrad istället ska avse förmånstagare.
Vidare gäller vad som anges om förmånstagares uppskovs-, förfogande-, placerings- och/eller omplaceringsrätt, i punkt
4.3.1 ovan även vid utbetalning från depåförsäkring.
Xxxx Xxx förbehåller sig rätten att avyttra innehav av finansiella
instrument för att utbetalning ska kunna ske.
Idun Xxx ansvarar inte för värdeförändringar eller förluster som kan uppstå på grund av avyttringar eller uppskov med avyttringar samt placering av finansiella instrument för att uppfylla i villkoren angivna krav inför och/eller under utbe- talningstiden om förmånstagare begärt uppskov och oavsett om förmånstagare eller Idun Xxx initierat avyttringen och/eller placeringen i finansiella instrument.
5. Premiebetalning
Premien bestäms av försäkringstagaren. Det finns inte längre någon avdragsrätt för sparande i en pensionsförsäkring. Det betyder att sparande i en privat pensionsförsäkring ger dub- belbeskattning av ditt kapital eftersom du sätter av beskattade pengar – pengar som sedan beskattas igen då de betalas ut.
6. Placeringsalternativ
Inbetald premie placeras i de värdepapper som den för- säkrade valt och som är i överensstämmelse med gällande placeringsriktlinjer. Observera att valt depåinstitut kan tillämpa andra begränsningar än Xxxx Xxxx placeringsriktlinjer.
7. Försäkringens värde
Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och depåtillgångarnas värdeförändring. Värdet minskar med avdrag för täckande av driftskostnader, riskavgift
samt skatt. Xxxx Xxx redovisar i årsbeskedet utöver försäkringens värde uttag för skatt och avgifter.
8. Förmånstagare
Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade. Under den försäkrades livstid sker utbetalning alltid till den försäkrade.
Förmånstagare till ålderspensionens återbetalningsskydd (efterle- vandepension) är, om inte annat skriftligen anmälts till Xxxx Xxx, i första hand den försäkrades make, maka eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn (oavsett ålder). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner.
Med make/maka avses här även registrerad partner. Som barn räknas såväl biologiskt barn som adoptivbarn, styvbarn eller fos- terbarn. Som sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen.
9. Ångerrätt
Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäkrings- brev mottagits, säga upp avtalet. Om så sker återbetalar Idun
Liv ett belopp motsvarande depåtillgångarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Xxxx Xxx.
10. Ändring av avgifter
Xxxx Xxx har ensidigt rätt att ändra nivån och sättet att ta ut avgif- ter under försäkringstiden. Innan avgiftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren informeras.
11. Oriktiga uppgifter
Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat någon oriktig uppgift i en fråga som har betydelse för att bedöma försäkrings- risken gäller försäkringsavtalslagens stadgar. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsbeloppet nedsätts eller helt uteblir.
12. Inskränkningar i förfoganderätten
Försäkring som är tecknad enligt dessa villkor får inte återköpas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagens regler.
13. Flytträtt
Den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetalnings- skydd till annat försäkringsbolag under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Inför flytt sker försäljning av samtliga depåtillgångar.
14. Kostnader och avgifter
Kapitalavgift: 0,3-0,925 % av depåvärdet per år, dock minst
300 kr per kvartal (tas ut kvartalsvis) Fast avgift: 360 kr per år (tas ut kvartalsvis) Uttagsavgift: 0 kr
Flyttavgift: 0 kr
Riskavgift: beroende på ålder och storlek på kapital
I Idun Xxxx Privatpension Depå återbetalas samtliga fondrabatter tillbaka till dig.
Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av försäkrings- beloppets storlek och den försäkrades ålder. Försäkringsavgif- ter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kostnaderna dras från till depån knutet
likvidkonto eller genom försäljning av depåtillgångar. Försäkrings- avgifter tas ut kvartalsvis.
15. Skatteregler
15.1 Generella skatteregler för privatpension
Försäkringen är i skattehänseende en pensionsförsäkring. Utfallande belopp, såväl ålderspension som återbetalningsskydd beskattas hos mottagaren som inkomst av tjänst.
15.2 Avkastningsskatt
Kapitalet i försäkringen belastas årligen med avkastningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåne- räntan föregående år, dock lägst 0,5 %. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med 15 % för pensionsförsäkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år.
16. Finansiell risk
Det finns inga garantier för att en investering i en depåförsäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det kapital som placeras
i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att den försäkrade återfår hela det insatta kapitalet. Den försäkrade står alltid den ekonomiska risken gällande försäkring- ens värdemässiga utveckling under försäkringstiden. Den försäk- rade bör inte placera kapital utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.
17. Tillämplig lag
P006 | 2024-06-01
Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.
18. Klagomålshantering
Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäk- ringstagaren snarast kontakta den handläggare som ansvarat för ärendet i fråga via e-post, post eller telefon.
Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:
Klagomålsansvarig hos Xxxx Xxx
Xxxx Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 000-000 00 00
Kvarstår problemet efter kontakt med kundklagomålsansvarig
finns följande instanser till din hjälp:
Konsumenternas försäkringsbyrå
för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereg- lering.
Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 000-000 00 00
Allmänna reklamationsnämnden
gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning. Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon 00-000 000 00
Allmän domstol
för att väcka talan mot Idun Liv.
Konsumentverket
Box 48, 651 02 Karlstad
P006 | 2024-06-01
Telefon 000-000 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx