SPPs ITP 1, ITPK inom ITP 2
SPPs ITP 1, ITPK inom ITP 2
och Livsarbetstidspension enligt ITP-planen
– traditionell försäkring med garanti
Försäkringsvillkor 2024:1
Försäkringsvillkoren gäller från och med 1 april 2024.
De avser försäkringsavtal tecknade från och med 1 oktober 2023.
Innehåll
1. Viktiga begrepp 2
2. Generella teckningsregler 2
3. Försäkringsavtal 2
3.1 När försäkringen börjar gälla 2
3.2 Uppsägning av försäkring och
upphörande av försäkringsskydd 3
3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal 3
4. Riskbedömning 3
5. Premie och premiebetalning 3
6. Pensionssparande 4
6.1 Ålderspension 4
6.2 Återbetalningsskydd 4
6.3 Förvaltningsform och försäkringskapital 4
6.4 Avgifter och kostnader 5
6.5 Xxxxxxxxxxxxxxxx 0
6.6 Flytträtt 6
6.7 Återköp 6
7. Ändra och förfoga över försäkring 6
7.1 Ändring av pensionssparande 6
7.2 Ändringsrätt vid familjehändelse 7
8. Förmånstagare 7
9. Utbetalning från försäkring 8
9.1 Åtgärder för utbetalning 8
9.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning 8
9.3 Räntebestämmelser vid utbetalning 9
10. Begränsningar i försäkringsskydd 9
11. SPPs ansvarsbegränsning 9
12. Information till den försäkrade 9
13. Meddelanden från och till SPP 9
14. Behandling av personuppgifter 10
15. Xxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Begreppsförklaringar 11
Hur SPPs beslut kan överklagas 12
Prövningsmöjligheter inom SPP 12
Prövningsmöjligheter utanför SPP 12
Konsumentvägledning utanför SPP 12
Försäkringsvillkor
Dessa försäkringsvillkor gäller för de försäkringsåtaganden SPP tillhandahåller i form av ITP 1 och ITPK inom ITP 2 i traditionell försäkring enligt ITP-planen som följer över- enskommelsen mellan föreningen Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK (PTK). Villkoren gäller även försäkringsåtaganden som SPP tillhandahåller för ITPK inom ITP 2 enligt ITP-planen för anställda som följer överenskommelsen mellan Medieföretagen, Jour- nalistförbundet, Unionen och Ledarna. I villkoren används Premiebestämd ålderspension som samlingsnamn för dessa åtaganden. I de fall villkoren skiljer sig åt anges detta särskilt.
En särskild nämnd – ITP-nämnden – svarar för tolkningen av de bestämmelser och villkor som gäller för överens- kommelsen om ITP-planen. ITP-nämndens samtliga relevanta beslut för Premiebestämd ålderspension utgör en del av försäkringsvillkoren. Dessa försäkringsvillkor inklusive senare ändringar i dessa ska godkännas av
ITP-nämnden. ITP-nämnden består av representanter utsedda av föreningen Svenskt Näringsliv och PTK.
Försäkringsvillkoren gäller även för de försäkringsåtagan- den SPP tillhandahåller i form av Livsarbetstidspension
i traditionell försäkring som är baserad på branschvisa förhandlingar inom föreningen Svenskt Näringsliv och PTK, i dessa villkor kallat LP-försäkring.
Utöver villkoren gäller försäkringsavtalslagen samt allmän svensk lag i övrigt. Dessutom kan innehållet i överens- kommelsen om ITP-planen få betydelse för tillämpningen av försäkringsavtalet.
Försäkring som tecknas i enlighet med dessa försäkrings- villkor är tjänstepensionsförsäkring. Det innebär att försäkringen uppfyller kraven för pensionsförsäkring i inkomstskattelagen. Belopp som betalas ut från försäk- ringen är inkomstskattepliktiga.
Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter försäkring- stagaren och den försäkrade lämnat. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen, läs mer under punkt 10 Begrän- sningar i försäkringsskydd.
1. Viktiga begrepp
Försäkringsgivare till försäkring enligt dessa försäkrings- villkor är SPP Pension & Försäkring AB (publ) med organ- isationsnummer 516401-8599, i dessa villkor kallat SPP. Bolaget har sitt säte i Stockholm.
SPP bedriver livförsäkringsverksamhet med tillstånd från Finansinspektionen som är tillsynsmyndighet.
Försäkringstagare och ägare till försäkringsavtalet är den försäkrades arbetsgivare.
Försäkrad är den som har sitt liv försäkrat.
Förmånstagare är den som har rätt till utbetalning från försäkring enligt gällande förmånstagarförordnande.
Collectum administrerar tjänstepension ITP. Collectum samlar in uppgifter relaterade till din anställning, förmedlar dina val och upphandlar nya valbara försäkringsprodukter.
Avtalat lämnar information om kollektivavtalad pension och försäkring. På xxxxxxx.xx kan den försäkrade se över sin tjänstepension ITP, göra val av försäkringsgivare och försäkringsform, lägga till och ta bort återbetalningsskydd, begära flytt av försäkringskapital och ändra förmånstagar- förordnande.
Administrationsavtal har ingåtts mellan Collectum och SPP om förmedling med mera av ITP-planen, i dessa villkor kallat Administrationsavtalet.
2. Generella teckningsregler
Försäkring enligt dessa försäkringsvillkor kan tecknas av den som är eller varit anställd hos arbetsgivare som innehar pensioneringsavtal om ITP-planen och i övrigt
uppfyller de krav som överenskommelsen om ITP-planen uppställer för val av Premiebestämd ålderspension.
LP-försäkring kan tecknas av den som är eller har varit anställd hos arbetsgivare som innehar pensionsöverens- kommelse om Livsarbetstidspension och i övrigt uppfyller de krav som sådan överenskommelse uppställer för val av LP-försäkring.
3. Försäkringsavtal
Försäkringsavtal ingås med SPP genom att försäkring tecknas via Collectum.
3.1 När försäkringen börjar gälla
Försäkring och försäkringsskydd börjar gälla då SPP från Collectum mottagit erforderliga uppgifter om den försäkrades val och första premien överförts till SPP.
Vid flytt av kapital från annan försäkringsgivare inträder SPPs försäkringsansvar från den tidpunkt Collectum an- gett i meddelandet till SPP.
I det fall riskbedömning krävs, ska den försäkrade dessu- tom ha genomgått av SPP godkänd riskbedömning.
Dessa regler gäller också för när en ändring av befintlig försäkring börjar gälla.
3.2 Uppsägning av försäkring och upphörande av försäkringsskydd
SPP kan säga upp en försäkring till följd av brott mot upp- lysningsplikten. Med upplysningsplikt avses försäkrings- tagarens och den försäkrades skyldighet enligt försäkrings- avtalslagen att lämna riktiga och fullständiga svar på av SPP ställda frågor som har betydelse för försäkringens utformning och giltighet.
Vad som gäller vid en sådan uppsägning framgår av punkt 10 Begränsningar i försäkringsskydd.
3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal
SPP har rätt att under försäkringstiden ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringsavtalets art eller annan särskild omständighet. Som annan särskild omständighet räknas till exempel ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan, ändring i överenskommelsen om ITP-planen samt annan grundläggande förutsättning för försäkringsavtalet, såsom omförhandling av Administrationsavtalet. Ändringen kan avse beräkningsantaganden, beräkningsförutsättningar, avgifter och försäkringsvillkor i övrigt.
SPP har också rätt att ändra beräkningsantaganden om det beror på observerade förändringar i samhället eller försäkringsbestånd, exempelvis beträffande livslängd. Vid en sådan ändring kommer ITP-nämnden via Collectum informeras i förväg.
En ändring av försäkringsvillkoren börjar gälla från den nästkommande premieperioden efter att SPP informerat den försäkrade eller vid den tidpunkt som följer av lag eller ändring i överenskommelsen om ITP-planen, och får verkan även för redan uppkommet kapital. Ändring som kan ses som obetydlig eller kan anses som en fördel för försäkringstagaren och den försäkrade kan genomföras utan att särskild information lämnas. En förutsättning för att en villkorsändring ska börja gälla är att ITP-nämnden godkänt respektive informerats om ändringen.
Ändring som medför att hittills intjänat garanterat pen- sionsbelopp sänks kan endast genomföras om den beror på särskild bestämmelse i dessa försäkringsvillkor samt ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan eller ändring i överens- kommelsen om ITP-planen.
Under vissa punkter i dessa försäkringsvillkor har SPPs rätt att ändra försäkringsavtalet särskilt tagits upp.
4. Riskbedömning
Vid tecknande av försäkring och vid vissa typer av ändring- ar kan riskbedömning krävas.
Riskbedömningen avser den försäkrades hälsoförhål- landen och andra faktorer som kan få påverkan på SPPs risktagande. Bedömningen avser förhållandena vid den tidpunkt då ansökan om försäkring eller begäran om ändring lämnas till Collectum eller SPP under förutsät- tning att erforderliga och fullständiga handlingar erhållits. Bedömningen grundar sig på inkomna handlingar samt uppgifter som SPP på annat sätt fått kännedom om.
5. Premie och premiebetalning
Premie betalas med engångspremie i serie och beräknas utifrån de antaganden och beräkningsförutsättningar som gäller för inbetalningen. Antaganden som SPP använder vid premieberäkning är till exempel antaganden om beräknad livslängd i samhälle och försäkringsbestånd.
Beräkningsförutsättningar är exempelvis antaganden om ränta och skatt samt tillämplig garantiandel för ålderspen- sion i traditionell försäkring.
SPP har rätt att ändra de antaganden och beräknings- förutsättningar som ligger till grund för premieberäkningen inför varje ny premiebetalning, i enlighet med vad som an- ges under punkt 3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal. Omräkning av premie gäller från och med nästkommande premieperiod.
Premien betalas av försäkringstagaren till Collectum som överför premien till SPP efter avdrag för Collectums avgift. Premieperioden är en månad.
Återbetalning av premie kan endast ske i följande fall:
• den försäkrade har slutat sin anställning eller valt annan försäkringsgivare
• om premie inkommit trots att försäkringsavtalet upphört att gälla, till exempel på grund av flytt av försäkrings- kapitalet
• Collectum har överfört för hög premie.
Återbetalning av premie sker till Collectum i enlighet med Administrationsavtalet. Försäkringskapital och garanter- at pensionsbelopp reduceras med motsvarande belopp som har återbetalats. Vid ett återtag behåller SPP ett eventuellt övervärde om värdet av försäkringen överstiger det premiebelopp som ska återtas. Om värdet däremot understiger det belopp som ska återtas, är det SPP som står risken.
6. Pensionssparande
Pensionssparande tecknas som ålderspension med förvaltning i traditionell försäkring med garanti. Återbetal- ningsskydd kan tecknas för ålderspensionen och innebär att utbetalning kan ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider, läs mer under punkt 6.2 Återbetal- ningsskydd.
6.1 Ålderspension
Pensionsbelopp
Pensionsbeloppets storlek baseras på det försäkrings- kapital som byggs upp genom inbetalning av premier eller flytt av försäkringskapital till SPP.
I traditionell försäkring är pensionsbeloppet garanterat till en lägsta nivå och till det kan eventuellt återbäring till- komma som ett tilläggsbelopp. Läs mer om Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 6.3.
Utbetalning av ålderspension sker till den försäkrade i egenskap av förmånstagare. Varje utbetalning förutsätter att den försäkrade lever. Är ålderspensionen tecknad med återbetalningsskydd kan utbetalning ske även efter den försäkrade dödsfall, läs mer under punkt 6.2 Återbetal- ningsskydd.
Pensionsålder och utbetalningstid
Ordinarie pensionsålder för ITP 1 är 66 år och för ITPK och LP-försäkring är ordinarie pensionsålder 65 år. Utbetal- ningstiden är livsvarig.
Vid tidpunkten för utbetalning kan pensionsålder och utbetalningstid ändras, se punkt 7.1 Ändring av pensions- sparande.
6.2 Återbetalningsskydd
Till ålderspensionen kan återbetalningsskydd tecknas. Det innebär att utbetalning sker till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider under den tid återbetalningsskydd gäller. Läs mer om förmånstagare under punkt 8.
För att utbetalning ska ske måste någon insatt förmåns- tagare vara i livet.
Dödsfall före pensionsåldern
Om den försäkrade avlider före pensionsåldern utbetalas försäkringskapitalet som en temporär pension under minst 5 år till insatta förmånstagare. Utbetalningen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 6.1 Ålderspension.
När utbetalning av återbetalningsskydd startar kan ersättningsberättigad förmånstagare välja utbetalningstid mellan 5-20 år.
Dödsfall efter pensionsåldern
Efter det att ålderspension börjat utbetalas kan utbetaln- ing ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider under en så kallad garanterad utbetalningstid som räknas från pensionsåldern.
Vid livsvarig utbetalning av ålderspension är den garan- terade utbetalningstiden 20 år, dock längst till den tid- punkt då den försäkrade fyllt 90 år. Den försäkrade kan när utbetalning av ålderspension startar välja en kortare garanterad utbetalningstid mellan 5-20 år. Vid temporär utbetalning av ålderspensionen gäller den garanterade utbetalningstiden under ålderspensionens hela utbetal- ningstid, dock längst till den tidpunkt då den försäkrade fyllt 90 år.
Avlider den försäkrade under den garanterade utbetal- ningstiden övergår utbetalningen till insatta förmånstagare under den tid som återstår av den garanterade utbetal- ningstiden. Utbetalning till förmånstagare beräknas på
det försäkringskapital som skulle ha täckt utbetalning av ålderspension från månaden efter dödsfallet och under den resterande garanterade utbetalningstiden. Utbetal- ningen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 6.1 Ålderspension.
I traditionell försäkring kan återbäring eventuellt tillkomma som ett tilläggsbelopp till utbetalningen, se Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 6.3.
Avlider den försäkrade efter att den garanterade utbetal- ningstiden har passerats sker ingen utbetalning till insatta förmånstagare.
6.3 Förvaltningsform och försäkringskapital
Ålderspension kan tecknas med följande förvaltningsform:
• traditionell försäkring med garanti.
Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats till SPP placeras i tillgångsslagen räntebärande värdepapper, fastigheter och aktier på sådant sätt att SPPs förpliktelser att betala ut pensionsbelopp är tryggade. Placering ska ske senast inom 5 bankdagar från det att SPP mottagit premie respektive försäkringskapital.
Varje försäkring har en individuellt anpassad förvalt- ning. Det innebär att försäkringskapitalet placeras i olika
placeringsportföljer med en fördelning som är individuellt anpassad till ålder, utbetalningstid och tidigare utveckling på kapitalet. Inledningsvis sker placeringen till stor del i aktieinvesteringar. När pensionsåldern närmar sig plac- eras kapitalet successivt om till i huvudsak räntebärande värdepapper och fastigheter.
Försäkringskapitalet förvaltas enligt SPPs vid var tid gällande placeringspolicy. SPP kan när som helst ändra placeringspolicyn, även för redan tecknade försäkringar.
Försäkringskapitalets storlek beror på inbetalning av premie, flyttat försäkringskapital, utbetalning av pension, avkastningsräntan, uttag av avgifter och avkastningsskatt samt eventuell arvsvinst och kapitaltillskott.
Garanterat pensionsbelopp och återbäring
Varje inbetalning av premie till traditionell försäkring ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp och eventuell återbäring, enligt gällande beräkningsförutsättningar. Det- samma gäller för kapital som flyttats till SPP till traditionell försäkring.
Storleken på det garanterade pensionsbeloppet grundar sig på garanterad ränta, antaganden om driftskostnader och avkastningsskatt samt tillämpat livslängdsantagan- de och garantiandel. Garantiandel anger hur stor del av premie eller kapital som ska ligga till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp. SPP garanterar 85 % av överförd premie med en garanterad bruttoränta enligt gällande beräkningsförutsättningar.
Försäkringskapital utöver vad som fordras för att täcka utbetalning av garanterat pensionsbelopp utgör villkorad återbäring. Villkorad återbäring betalas ut som tillägg till pensionsbeloppet och fördelas under utbetalningstid- en med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livslängd och prognosränta. Dessa antaganden om-
prövas löpande av SPP och kan ändras efter att Collectum informerats. Förändringar av antagandena kan leda till att tilläggsbeloppet höjs eller sänks. Även vid låg totalavkast- ning kan tilläggsbeloppet sänkas.
Tilläggsbelopp på grund av villkorad återbäring kan omvandlas till garanterat pensionsbelopp om tilläggs- beloppet överstiger 30 procent av summan av utgående garanterat pensionsbelopp och tilläggsbelopp. Detta beräknas vid tidpunkten för start av utbetalning och sedan årligen på försäkringens årsförfallodag. Årsförfallodagen under utbetalningstiden inträffar varje år den första dagen i den månad utbetalningen startade. Den del av tilläggs- beloppet som vid beräkningen överstiger 30 procent omvandlas till en garanterad återbäring som höjer det garanterade pensionsbeloppet. SPP förbehåller sig rätten att ändra tidpunkt för beräkningen.
I det fall försäkringskapitalet inte skulle räcka till nästa utbetalning av garanterat pensionsbelopp gör SPP ett kapitaltillskott så att utbetalning kan ske.
6.4 Avgifter och kostnader
Avgifter kan tas ut från försäkring som en fast eller pro- centuell avgift på försäkringskapitalet.
De olika avgiftsslag som SPP tar ut framgår av den prislista som SPP vid var tid tillämpar för Premiebestämd ålders- pension och LP-försäkring. Där redovisas också storleken på avgifter och kostnader.
Uttag av avgift på kapital
Avgift på försäkringskapital tas ut fortlöpande genom en minskning av kapitalet.
Avgift vid flytt av försäkringskapital
Vid flytt av försäkringskapital från SPP till annan försäk- ringsgivare tar SPP ut en administrativ avgift i enlighet med vad som regleras i Administrationsavtalet och anges i prislistan.
Övriga avgifter och kostnader
Vid förvaltning av försäkringskapital i traditionell försäkring reducerar kostnader för kapitalförvaltningen avkastnin- gen på kapitalet. Storlek på kapitalförvaltningskostnaden framgår av vid var tid gällande prislista.
Innan varje premie överförs till SPP tar Collectum ut en avgift för sina kostnader.
Ändring av avgifter
Avgifter kan ändras om det behövs till följd av försäkrings- avtalets art eller ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan, ändring i överenskommelsen om ITP-planen eller på grund av annan förändring av de allmänna förutsättningarna för avgiftsuttaget, såsom förändrade driftskostnader. De nya avgifterna gäller även för tidigare ingångna försäkringsavtal och börjar gälla från den tidpunkt som SPP bestämt, dock tidigast från påföljande premieperiod efter att ITP-nämn- den godkänt respektive informerats om ändringen enligt vad som anges under punkt 3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal. En avgiftsändring påverkar inte storlek- en av garanterat pensionsbelopp som redan uppkommit genom premiebetalning.
6.5 Avkastningsskatt
SPP är skyldigt att betala avkastningsskatt på försäkrings- kapitalet. Avkastningsskatt beräknas enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. För att täcka SPPs skattekostnader minskas försäkringens försäkringskapital varje år med motsvarande belopp som SPP har att betala i avkastningsskatt.
6.6 Flytträtt
Med flytträtt avses rätten att föra över försäkringskapitalet i en eller flera pensionsförsäkringar till en annan pensions- försäkring med samma försäkrad.
En flytt av försäkringskapital kan bara ske med iakttagande av reglerna i inkomstskattelagen och Administrationsavta- let samt SPPs vid var tid gällande riskbedömningsregler.
Under pågående utbetalning kan flytt inte ske. Detta gäller även vid partiellt pensionsuttag av del av försäkring.
På xxxxxxx.xx kan den försäkrade begära flytt av försäk- ringskapital. Flytt av försäkringskapital kan endast ske till de för tillfället valbara försäkringsgivarna.
Flytt till SPP
En flytt till SPP innebär att ett nytt försäkringsavtal ingås på de villkor SPP tillämpar vid flyttillfället. För kapital som ska förvaltas i traditionell försäkring kommer det mottag- na beloppet att berättiga till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar SPP tillämpar vid den tidpunkten.
Flytt från SPP
En flytt från SPP till en annan försäkringsgivare måste avse hela försäkringskapitalet. Det kapital som flyttas är försäkringens värde efter avdrag för avgifter och eventuell
skatt. I traditionell försäkring är försäkringens värde ålders- pensionens försäkringskapital.
Kapitalöverföring ska ske inom 8 bankdagar efter att försäkringsansvaret upphört.
Försäkringen upphör att gälla vid av Collectum angiven tidpunkt. Räntekompensation kan tillkomma, se punkt 9.3 Räntebestämmelser vid utbetalning.
6.7 Återköp
Återköp av ålderspension innebär att försäkringskapitalet utbetalas innan försäkringstidens slut. Premiebestämd ålderspension och LP-försäkring kan inte återköpas, även om skattereglerna inte skulle utgöra något hinder, mer än i följande fall:
Om försäkringskapitalet i en försäkring vid tidpunkten för utbetalning eller under utbetalningstiden är lägre än 30 procent av prisbasbeloppet, har SPP rätt att betala ut hela värdet som en engångsutbetalning efter godkännande från den försäkrade.
Om återköp sker upphör försäkringen att gälla.
7. Ändra och förfoga över försäkring
Den försäkrade har rätt att ändra och förfoga över försäkring enligt vad som anges nedan under punkt 7.1 och 7.2.
Tillträdd förmånstagare har efter den försäkrades död rätt att för sin del av försäkringen ändra utbetalningsvillkor om så är möjligt, se punkt 6.2 Återbetalningsskydd. Om SPPs vid var tid gällande ändrings- och riskbedömningsregler tillåter kan andra ändringar vara möjliga att göra.
Försäkringsavtalet kan överlåtas till ny arbetsgivare som tecknat pensioneringsavtal om ITP-planen.
Försäkringsavtalet kan i övrigt inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att det inte längre uppfyller kraven för pensionsförsäkring i inkomstskatte- lagen.
Ändring från tjänstepension till privat pension kan inte ske. Villkoren för flytträtt framgår av punkt 6.6.
7.1 Ändring av pensionssparande
Den försäkrade har rätt att utan riskbedömning begära ändring av ålderspension och återbetalningsskydd enligt nedan.
Begäran om flytt av försäkringskapital, tillägg av återbetal- ningsskydd, borttag av återbetalningsskydd före pensions- åldern samt ändring av förmånstagare ska göras på xxxxxxx.xx. Begäran om borttag av återbetalningsskydd under utbetalningstiden samt övriga ändringar görs till SPP.
Pensionsålder
• Pensionsåldern kan ändras till lägst 55 år om pensions- uttaget ska tidigareläggas.
För Premiebestämd ålderspension förutsätter det att den försäkrade samtidigt slutar förvärvsarbeta i pensio- neringssyfte. Härmed menas att den försäkrade förbin- der sig att förvärvsarbeta mindre än 8 timmar per vecka. Om den försäkrade uppbär sjukpension från ITP-planen eller liknande ersättning från avtalsförsäkring, sjukpen- ning, sjukersättning och/eller arbetsskadeersättning enligt socialförsäkringsbalken eller liknande ersättning från utländsk motsvarighet till den svenska Försäkrings- kassan kan pensionsåldern inte sänkas. Kravet på pen- sioneringssyfte gäller per del vid partiellt pensionsuttag, se Övriga ändringar.
För LP-försäkring finns inget krav på att samtidigt sluta förvärvsarbeta i pensioneringssyfte.
• Pensionsåldern kan ändras till annan högre pensions- ålder vid uppnådd pensionsålder om pensionsuttaget då ska senareläggas.
Utbetalningstid
• I samband med att utbetalning startar kan utbetalnings- tiden ändras. För ITP 1 och LP-försäkring kan utbetal- ningstiden ändras från livsvarig till temporär mellan
5-20 år och för ITPK kan den ändras till temporär mellan 2–20 år.
Gäller försäkringen med återbetalningsskydd kommer den garanterade utbetalningstiden att överensstämma med ny vald temporär utbetalningstid för ålderspensio- nen, dock längst till den tidpunkt den försäkrade fyllt 90 år.
Återbetalningsskydd
• Återbetalningsskydd kan läggas till för framtida premier innan ålderspensionen börjat utbetalas. Återbetalnings- skydd kan även läggas till för uppkommet kapital vid inträffad familjehändelse, se punkt 7.2 eller vid godkänd riskbedömning.
• Återbetalningsskydd kan tas bort under hela försäkrings- tiden.
• Ändra förmånstagarförordnande, se punkt 8 Förmåns- tagare.
• I samband med att utbetalning av livsvarig ålderspen- sion startar kan tiden för garanterad utbetalningstid ändras till mellan 5–20 år. Den får dock inte sträcka sig längre än till den tidpunkt den försäkrade fyllt 90 år.
Övriga ändringar
• Partiellt pensionsuttag kan göras av den försäkrade. Det innebär att försäkringen kan delas upp i högst 3 delar med olika pensionsåldrar och utbetalningstider enligt ändringsreglerna för Pensionsålder och Utbetal- ningstid. Varje del måste omfatta minst 10 procent av försäkringskapitalet. Har den försäkrade gjort partiellt pensionsuttag av försäkringen kan ytterligare partiellt uttag göras tidigast efter 12 månader eller vid 66 år för ITP 1 och för ITPK och LP-försäkring 65 år om försäkrad uppnår den åldern innan 12 månader har passerats.
Om SPPs vid var tid gällande ändrings- och riskbedömn- ingsregler tillåter kan andra ändringar vara möjliga att göra.
Under pågående utbetalning kan försäkrad ändra ut- betalningstiden i enlighet med vad inkomstskattelagens regler medger. Om försäkring saknar återbetalningsskydd kan SPP efter riskbedömning godkänna ändringen.
7.2 Ändringsrätt vid familjehändelse
Denna ändringsrätt är en rätt att, utan riskbedömning, komplettera försäkring med återbetalningsskydd om den försäkrade gifter sig eller inleder sådant samboende som avses i sambolagen eller får arvsberättigat barn.
Skriftlig begäran om ändring görs på xxxxxxx.xx och måste ske inom 12 månader från sådan familjehändelse.
Ändringsrätten gäller till dess att ålderspensionen börjar betalas ut.
8. Förmånstagare
Utbetalning av ålderspension
I fråga om rätten till pensionsbeloppet anses den försäkrade som försäkringstagare. Den försäkrade är insatt som oåterkallelig förmånstagare.
Utbetalning vid den försäkrades dödsfall
Utbetalning av återbetalningsskydd sker till insatta förmånstagare. Den försäkrade har rätt att bestämma vem som ska vara förmånstagare. Har inget annat förordnande anmälts för försäkringen gäller följande generella förmån- stagarförordnande:
I första hand den försäkrades make/sambo och i andra hand den försäkrades barn. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt. Därvid inträder de närmast efter den- na berättigade till utfallande belopp.
Ändring av förmånstagarförordnande
Blankett för ändring av förmånstagarförordnande kan hämtas på xxxxxxx.xx. En ändring av ett förmånstagar- förordnande kan endast ske genom att den försäkrade med en egenhändigt undertecknad handling skriftligen meddelar Collectum om ändringen. Sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
• make/sambo
• tidigare make/sambo
• barn till den försäkrade eller till dennes make/sambo eller tidigare make/xxxxx
• xxxxxxxx och fosterbarn.
Omfattar förordnandet annan person är det i den delen utan verkan.
Tolkning av förmånstagarförordnande
Om inte annat framgår av omständigheterna i det enskil- da fallet gäller följande vid tolkning och tillämpning av förmånstagarförordnande:
Med make avses person som den försäkrade är gift med eller registrerad partner med. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad respektive mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår.
Med sambo avses person som den försäkrade bor tillsam- mans med på sådant sätt som avses i sambolagen.
Med barn avses arvsberättigade barn (ej barnbarn). Även styvbarn och fosterbarn kan vara förmånstagare och måste då namnges. Försäkringsbeloppet fördelas lika mellan bar- nen och varje gren får lika stor andel av beloppet. I avlidet barns ställe inträder övriga barn.
Vid förordnandet ”make och barn” eller ”sambo och barn” får maken/sambon hälften och barnen hälften. Är maken/ sambon avliden får barnen hela beloppet. Om samtliga barn är avlidna får maken/sambon hela beloppet. Med barn avses här detsamma som angivits ovan.
I det fall en förmånstagare är avliden eller inte vill ta emot sitt förvärv, ska dennes rätt övergå till förmånstagare som enligt förordnandet står närmast i tur.
Om en förmånstagare har avlidit eller om förordnandet avseende denne har förfallit eller på annat sätt inte kan verkställas och det varken av förordnandet eller av övri- ga omständigheter kan utläsas vem som ska träda in i förmånstagarens ställe, ska dennes andel tillfalla övriga förmånstagare. I den mån förmånstagarna har rätt till olika
andel eller belopp ska förmånstagarnas andel eller belopp ökas utan att den relativa fördelningen dem emellan förän- dras.
Tvist om tolkning av förmånstagarförordnande
Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmåns- tagarförordnande eller dess omfattning i övrigt tar SPP inte ställning till tvisten annat än om något av anspråken framstår som uppenbart ogrundat.
I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten lagakraftvunnet avgjorts i domstol förräntar SPP förfallet belopp med den räntesats som SPP vid var tid- punkt tillämpar. SPP kan även välja att sätta ned förfallet belopp hos länsstyrelsen, vilket innebär att SPP depone- rar beloppet där i avvaktan på att frågan om rätt betal- ningsmottagare slutligt klarlagts.
9. Utbetalning från försäkring
9.1 Åtgärder för utbetalning
Den som gör anspråk på utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av ett försäkringsfall och SPPs ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för SPP.
Anmälan om dödsfall ska göras skriftligt till SPP snarast möjligt. Begäran om ändrad pensionsålder ska göras sen- ast en månad före gällande eller ny begärd pensionsålder inträder.
För bedömning av SPPs ansvarighet kan SPP behöva inhämta upplysningar från läkare, annan sjukvårdsperson- al, sjukhus, annan sjukvårdsinrättning, Försäkringskass- an eller annan försäkringsinrättning. Om det behövs för regleringen av försäkringsfallet, får SPP begära samtycke till att inhämta uppgifter om hälsotillstånd.
SPP har rätt att begära in underlag för bedömning av skyldigheten att göra skatteavdrag innan utbetalning görs.
9.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning
Vid rätt till ersättning sker utbetalning av ålderspension och försäkringsersättning enligt följande:
• ålderspension utbetalas från och med den månad den försäkrade uppnår pensionsåldern
• återbetalningsskydd utbetalas från och med månaden efter den försäkrades dödsfall.
Utbetalning kan dock tidigast ske efter att SPP mottagit de uppgifter och handlingar som krävs för att utbetalning ska kunna ske.
Hur länge rätten till utbetalning pågår framgår under punkt 6 Pensionssparande.
Utbetalning sker månadsvis i efterskott på SPPs ordinarie utbetalningsdag. Uppgift om ordinarie utbetalningsdag finns på xxx.xx och kan också lämnas av SPPs Kundser- vice.
Om det med hänsyn till dödsorsak eller av annat skäl finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringen varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning inte ske förrän en månad förflutit efter att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med skyndsamhet.
Har utbetalning gjorts under felaktiga förutsättningar är betalningsmottagaren skyldig att återbetala beloppet.
Traditionell försäkring med garanti
Garanterat pensionsbelopp och eventuellt tilläggsbelopp som ska betalas ut från traditionell försäkring fastställs för ett år i taget på försäkringens årsförfallodag. Årsför- fallodagen under utbetalningstiden inträffar varje år den första dagen i den månad utbetalningen startade. SPP förbehåller sig rätten att ändra tidpunkt för fastställandet av garanterat pensionsbelopp och eventuellt tilläggsbe- lopp. Garanterat pensionsbelopp kan inte sänkas till följd av annat än vad som anges under punkt 3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal.
Läs mer om Garanterat pensionsbelopp och återbäring under punkt 6.3.
Utbetalningssätt
SPP har rätt att bestämma på vilket sätt utbetalning ska ske till betalningsmottagaren.
9.3 Räntebestämmelser vid utbetalning
Dröjsmålsränta
Om utbetalning sker senare än den 15:e i månaden efter den månad då rätten till ersättning inträtt, och SPP erhållit fullständigt underlag för utbetalning, betalas dröjsmåls- ränta enligt räntelagen för tid därefter.
Så snart dröjsmål föreligger ersätts eventuell löpande för- räntningsrörelseränta enligt nästa stycke med dröjsmåls- ränta.
Förräntningsrörelseränta
Kan en utbetalning inte verkställas trots att SPP vidtagit de åtgärder för reglering av försäkringsfallet som åvilar SPP betalas förräntningsrörelseränta på förfallet belopp. Detta sker från och med den 15:e i månaden efter den månad rätten till ersättning inträtt, med den räntesats SPP vid var tidpunkt tillämpar. Förräntningsrörelseränta betalas dock inte på kapital som ska flyttas till annan försäkringsgivare.
Förräntningsrörelseränta ersätts med dröjsmålsränta så snart dröjsmål föreligger från SPPs sida.
Räntekompensation för dröjsmål vid flytt av försäkringskapital
Sker utbetalning av kapital till annan försäkringsgivare sen- are än 8 bankdagar efter att försäkringsansvaret upphört betalas räntekompensation med 8 procent på årsbasis plus Riksbankens referensränta ner till 0 procent.
10. Begränsningar i försäkringsskydd
Vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller följande bestämmelser beträffande försäkringsskyddets giltighet.
Oriktiga eller ofullständiga uppgifter
Har försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan detta med- föra inskränkning i SPPs förpliktelser. Detta innebär att
försäkringen kan bli helt ogiltig eller att försäkringsskyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning, det skulle ha haft med hänsyn till om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats.
Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffat åligger det SPP att utan oskäligt dröjsmål skriftligen meddela den försäkrade eller andra ersättningsberättigade att försäkringsskyddet är reduce- rat. SPP har även rätt att säga upp försäkringen i enlighet med försäkringsavtalslagens bestämmelser om brott mot upplysningsplikten.
Påföljderna vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller även mot förmånstagare.
11. SPPs ansvarsbegränsning
SPP betalar inte dröjsmålsränta och ansvarar inte heller för förlust som kan uppstå om utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, terroristattack, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet som legat utanför bolagets kont- roll.
Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lock- out gäller även om SPP självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Detta förutsätter dock att SPP gjort vad som skäligen kan begäras för att undvika skador för försäkringstagare, försäkrade och andra ersättningsberät- tigade.
Skada som uppkommit i andra fall ersätts inte om SPP varit normalt aktsamt.
12. Information till den försäkrade
Den försäkrade erhåller ett försäkringsbesked som bekräf- telse på ingånget avtal om försäkring samt vid ändring av försäkringen.
Collectum ansvarar för att årsbesked skickas till den försäkrade som baseras på uppgifter från SPP. Årsbesked sänds från Avtalat.
Under utbetalningstiden lämnar SPP kontrolluppgifter om försäkring enligt reglerna i skatteförfarandelagen.
Information från SPP lämnas på det sätt SPP vid var tid bestämt.
13. Meddelanden från och till SPP
Den försäkrade eller annan berättigad ska utan dröjsmål påtala dels eventuella fel i mottagna handlingar, dels om bekräftelse på att en begärd åtgärd vidtagits inte kommit denne tillhanda. SPP är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett utan dröjsmål.
Anspråk på SPP kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från SPP om dokumentet eller medde- landet till följd av misstag fått felaktig lydelse avseende exempelvis preliminärt beräknade utbetalningsbelopp och värdeuppgifter, såvida inte SPP underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Med dokument och meddelande från SPP avses bland annat försäkrings- besked, utbetalningsinformation och bekräftelser.
Om SPP enligt dessa försäkringsvillkor är skyldigt att underrätta annan part anses skyldigheten, om inte annat gäller enligt försäkringsavtalslagens bestämmelser, fullgjord då underrättelsen avsänts, oavsett om den når mottagaren.
Meddelande från den försäkrade eller annan berättigad ska anses ha inkommit till SPP den dag meddelandet ankomststämplats eller på annat sätt daterats hos SPPs huvudkontors officiella post-/e-postadress eller mots- varande.
SPP är inte skyldigt att beakta begäran om betalnings- transaktion som framställs via e-post eller fax.
14. Behandling av personuppgifter
SPP är personuppgiftsansvarig för användningen av personuppgifter som behövs för att kunna erbjuda våra produkter och tjänster. Vilka uppgifter vi samlar in och hur de behandlas är beroende på vilken produkt eller tjänst som används. Vi värnar om den personliga integriteten och hanterar personuppgifterna i enlighet med tillämplig lagstiftning. Den som vill läsa mer om hur SPP använder personuppgifter eller om den registrerades rättigheter så finns den fullständiga integritetspolicyn på xxx.xx/xxx sonuppgifter.
15. Skaderegistrering
SPP har rätt att registrera skador med anledning av försäkring i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR).
Begreppsförklaringar
Arvsvinst är det belopp som tillförs försäkringskapitalet i en ålderspension som gäller utan återbetalningsskydd och i en ålderspension som ska betalas ut livsvarigt och gäller med garanterad utbetalningstid. Den försäkrade står en risk att försäkringskapitalet inte betalas ut och får därför ekonomisk kompensation i form av arvsvinst.
Avkastningsränta är den räntesats som försäkringskapi- talet i en ålderspension tecknad som traditionell försäkring förändras med. Räntesatsen kan vara både positiv och negativ.
Beräkningsförutsättningar är parametrar som ligger till gr- und för beräkning av bland annat premier och pensionsbe- lopp. Beräkningsförutsättningar är exempelvis antaganden om ränta, skatt, livslängd och garantiandel.
Försäkring är i detta försäkringsvillkor detsamma som försäkringsavtal.
Försäkringsfall är en händelse, till exempel uppnådd pen- sionsålder eller dödsfall, som täcks av försäkringsvillkoren.
Försäkringstid är den tid försäkringen gäller. Utbetalnings- tid inräknas i försäkringstiden.
Garanterad ränta är den räntesats som ligger till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp i en ålders- pension tecknad som traditionell försäkring.
Garantiandel är den andel av premien till ålderspension tecknad som traditionell försäkring som ligger till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp. Det är på motsvarande sätt den andel av kapital som flyttas till SPP till traditionell försäkring.
Ordinarie pensionsålder är den pensionsålder som gäller enligt överenskommelsen om ITP-planen. Den försäkrade kan avtala om annan pensionsålder, se punkt 7.1 Ändring av pensionssparande.
Oåterkalleligt insatt förmånstagare: Innebär att försäkringstagaren eller den försäkrade har lovat förmåns- tagaren att inte ändra förordnandet till förmånstagarens nackdel eller återkalla förordnandet.
Totalavkastning är summan av kapitalavkastning och vär- deförändring, efter avdrag för kapitalförvaltningskostnad, på de tillgångar som förvaltas inom traditionell försäkring. Totalavkastningen uttrycks som en procentsats.
Hur SPPs beslut kan överklagas
Trots de bästa ambitioner händer det ibland att du som kund upplever att vi inte är överens. Oenigheten kan bero på missförstånd som lätt kan klaras upp. Så tveka inte att kontakta SPP för att få svar på dina frågor.
På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga både inom och utanför SPP och vad du bör tänka på.
Prövningsmöjligheter inom SPP
Börja med att kontakta den som handlagt ditt ärende eller vår Kundservice.
Då kan vi förhoppningsvis tillsammans reda ut eventuella missförstånd. Du kan även begära att ditt ärende ska prö- vas av ansvarig på avdelningen. Prövningen är kostnadsfri. På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga.
Kundservice
Telefon: 0000-000 000
E-post: Via vår hemsida xxx.xx
• Dataskyddsombud
Postadress: Dataskyddsombud, SPP, 105 39 Stockholm E-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
• SPPs Klagomålsansvarige
Postadress: Xxxxxxxxxxxxxxxxx, XXX, Xxxxxxxxx 00000000, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon: 000-000 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
• SPPs Försäkringsnämnd
Postadress:
SPPs Försäkringsnämnd, Klagomålsansvarig, SPP, Svarspost 20633516, 110 00 Stockholm
Telefon: 000-000 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Prövningsmöjligheter utanför SPP
På vår hemsida xxx.xx finns mer information om nedan- stående prövningsmöjligheter. Du kan också kontakta Kundservice för mer information.
• ITP-nämnden
Försäkringstagare och försäkrad kan begära att en fråga som angår denne ska tas upp till behandling i ITP-nämnden. Nämnden har till uppgift att tolka bestämmelserna för ITP-planen.
• Personförsäkringsnämnden (PFN)
• EUs plattform för tvistlösning
• Integritetsskyddsmyndigheten (IMY)
Du kan skicka in en anmälan till IMY om du anser att SPP bryter mot reglerna för personuppgiftsbehandling. Mer information hittar du på xxx.xx
• Domstol
Du kan vända dig till allmän domstol för att få rättslig prövning. Mer information hittar du på xxxxxxx.xx.
Konsumentvägledning utanför SPP
Här hittar du informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP. Du kan vända dig till dessa för råd. På deras hemsidor och på xxx.xx hittar du en utförligare beskriv- ning av vilken typ av konsumentvägledning som lämnas.
• Konsumentverket
xxxxxxxxxxxxxxx.xx
• Hallå konsument
xxxxxxxxxxxxxx.xx
• Konsumenternas försäkringsbyrå
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
• Kommunala konsumentvägledare
• Advokatjouren
spp3266/mars-24
xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/Xxxxxxx-xx-xxxxxxx/Xxxx- katjouren
Välkommen till xxx.xx eller kontakta oss på 0000-000 000.
SPP Pension & Försäkring AB (publ). SE-105 39 Stockholm. Xxx.xx. 516401-8599. Styrelsens säte: Stockholm.