Försäkringsvillkor
Försäkringsvillkor
för Fortsättningsförsäkring ITP, FTP och TGL
Gäller från och med 1 januari 2022
Innehåll
Försäkringsavtalet 3 Fortsättningsförsäkring ITP 7 Fortsättningsförsäkring TGL 14 Premiebefrielseförsäkring 15 Fortsättningsförsäkring familjeskydd 16 Premier och premiebetalning 18 Överskott till försäkrade och försäkringstagare 20 Information från Alecta 22 Om du inte är nöjd 23 Särskilda bestämmelser för Fortsättningsförsäkring FTP 24
Har du frågor är du välkommen att kontakta oss Alecta Tjänstepension Ömsesidigt
Telefon 000-00 00 00
103 73 Stockholm | xxxxxx.xx
Xxxxxx är förvaltare av tjänstepension sedan 1917. Vi står på kundernas sida med ett enda fokus
– att erbjuda trygghet under och efter arbetslivet.
1. Försäkringsavtalet
1.1 Allmänt
Dessa försäkringsvillkor gäller för fortsättningsför- säkring till tidigare ITP- respektive TGL-försäkring.
Med ITP- respektive TGL-försäkring menas för- säkringar som är utformade enligt överenskommel- serna mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK (PTK) om avdelning 2
i ITP-planen och om Tjänstegrupplivförsäkring (TGL).
Dessa försäkringsvillkor gäller även för fortsätt- ningsförsäkring till tidigare FTP-försäkring teck- nad i Alecta. De avvikelser som finns framgår av villkoren i punkt 10.
Med FTP-försäkring menas försäkringar som är utformade enligt överenskommelserna mellan Försäkringsbranschens Arbetsgivareorganisation
(FAO) och Forena samt mellan FAO och Akavia och Sveriges Ingenjörer. Med TGL menas även försäk- ringar som är utformade enligt överenskommelser- na om TGL mellan dessa parter.
För försäkringarna gäller, förutom dessa försäk-
ringsvillkor:
• Svensk lag.
• Alectas vid varje tidpunkt gällande försäkrings-
tekniska riktlinjer och beräkningsunderlag.
Xxxxxx har träffat avtal med Collectum AB (Collectum) om att Collectum för Alectas räkning fakturerar premier. Collectum företräder därmed Xxxxxx i denna uppgift även om det i dessa försäk- ringsvillkor enbart står att Alecta utför uppgiften.
Basbelopp
Med prisbasbelopp respektive förhöjt prisbasbelopp i dessa försäkringsvillkor avses de basbelopp som för varje år fastställs enligt 2 kap. 7 § respektive 8 § soci- alförsäkringsbalken (2010:110). Med inkomstbasbe- lopp i dessa försäkringsvillkor avses det inkomstbas- belopp som för varje år fastställs enligt 58 kap. 27 § socialförsäkringsbalken.
1.2 Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Alecta Tjänstepension Ömsesidigt (Alecta), organisationsnummer 502014- 6865. Alecta är ett ömsesidigt tjänstepensionsbolag med säte i Stockholm. Delägare är dels försäkrings- tagarna, dels de försäkrade.
1.3 Rätt att teckna fortsättningsförsäkring
Fortsättningsförsäkring ITP
Sedan den 1 maj 2010 finns ingen rätt att teckna fortsättningsförsäkring för ITP. Dessa försäkrings- villkor gäller för fortsättningsförsäkringar tecknade före denna tidpunkt.
Fortsättningsförsäkring TGL
Rätt att teckna fortsättningsförsäkring för TGL en- ligt dessa försäkringsvillkor finns om försäkrad upp-
hör att omfattas av TGL i Xxxxxx
• på grund av att arbetsgivaren har sagt upp sitt
TGL-avtal med Xxxxxx av annan anledning än överflyttning av avtalet till annan försäkrings-
givare eller
• på grund av avgång ur arbetsgivarens tjänst.
Rätt att teckna fortsättningsförsäkring för TGL finns även när det förlängda efterskyddet enligt punkt 5 respektive § 5 i TGL-avtalet upphör att gälla.
Dock finns ingen rätt att teckna fortsättnings- försäkring om avgången beror på att anställningen lämnats i pensioneringssyfte, det vill säga att den försäkrade inte avser att förvärvsarbeta eller stå till arbetsmarknadens förfogande framöver.
1.4 Tid för ansökan om Fortsättningsförsäkring TGL
Ansökan om Fortsättningsförsäkring TGL ska göras inom tre månader från det att den försäkrade inte längre omfattas av det tidigare avtalet om TGL.
Omfattas den försäkrade av TGL-avtalets för- längda efterskydd ska ansökan om fortsättnings- försäkring göras inom tre månader efter utgången
av denna efterskyddstid. Inkommer ansökan efter ovan angivna tidpunkt saknas rätt att teckna fort- sättningsförsäkring.
1.5 Försäkringsavtal
Av försäkringsavtalet med Alecta framgår vilka för- säkringsförmåner som ingår i fortsättningsförsäk- ringen samt om försäkringen är tecknad som tjäns- tepension eller som privat pensionsförsäkring.
Fortsättningsförsäkring vid lönesänkning kan endast vara tecknad som privat pensionsförsäkring.
1.6 Tiden för Alectas försäkringsansvar
När försäkringsskyddet träder i kraft Försäkringsavtalet och därmed Alectas försäkrings- ansvar träder i kraft från den dag Alecta erhållit första premien för försäkringen. Om betalning skett i tid, träder Alectas försäkringsansvar i kraft från den tidpunkt som överenskommits med försäk- ringstagaren.
När försäkringen upphör
Försäkringsavtalet gäller under den försäkrades livstid. Försäkringsavtalet gäller till dess det skrift- ligen sagts upp av försäkringstagaren eller Alecta.
Xxxxxx har rätt att säga upp avtalet om försäk- ringstagaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat väsentligt sätt bryter mot villkoren för för- säkringen.
Xxxxxx har rätt att säga upp tecknad fortsätt- ningsförsäkring gällande sjukpension, ålderspen- sion och familjepension om den försäkrade gör ut- tag av ålderspension i förtid i pensioneringssyfte.
Avtalet träder ur kraft tidigast från och med den månad då uppsägningen kommer Xxxxxx tillhanda respektive då Xxxxxx sagt upp avtalet. Försäkrings- skyddet beträffande sjukpension, premiebefrielse vid arbetsoförmåga, familjeskydd och TGL gäller längst till 65 år eller den lägre pensionsålder för ålderspensionen som avtalats för fortsättningsför- säkringen. Ingår ingen ålderspension i försäkringen kan ändå en lägre slutålder än 65 år ha avtalats för försäkringsskyddet. Försäkringsskyddet beträffan-
de ålderspension och familjepension gäller under avtalad försäkringstid. Försäkringstiden löper till dess försäkringen blivit slututbetald till försäkrad eller förmånstagare.
Premier betalas längst fram till avtalad pensions- ålder eller slutålder. Avbryts premiebetalningen tidigare, upphör rätten till sjukpension, premiebe- frielse, familjeskydd och TGL från fortsättnings- försäkringen. För ålderspension och familjepension gäller då rätt till fortsatt fortsättningsförsäkring med nedsatt belopp (intjänad pension) enligt 2.7.
Försäkringsavtal om Fortsättningsförsäkring ITP respektive försäkringsavtal om Fortsättnings- försäkring TGL upphör att gälla om den försäkrade på nytt omfattas av pensioneringsavtal om ITP- res- pektive TGL-förmåner tecknade i Alecta och/eller PRI Pensionsgaranti eller motsvarande förmåner inom annat avtalsområde. I ovanstående fall gäller rätt till fortsatt fortsättningsförsäkring med ned- satt belopp (intjänad pension) enligt 2.7 för ålders- pension och familjepension.
1.7 Försäkringstagare - försäkrad - förmånstagare
Tecknas fortsättningsförsäkringen som privat för- säkring är den försäkrade försäkringstagare. I annat fall är arbetsgivaren försäkringstagare. När det
gäller rätten att förordna förmånstagare, liksom när det gäller rätten till försäkringsersättning ska dock den försäkrade anses som försäkringstagare. För- säkrad är den person på vars liv eller hälsa försäk- ringen är tecknad. Förmånstagare är den som för- säkringsbelopp ska betalas ut till. För ålderspension och sjukpension är förmånstagaren alltid den för- säkrade. För familjepension, TGL och familjeskydd gäller reglerna i punkt 2.6, 3.3 och 5.4.
1.8 Försäkringstagarens uppgiftslämnande
Försäkringstagaren ska utan dröjsmål anmäla till Alecta om fortsättningsförsäkringen ska upphöra, liksom om försäkringens omfattning ska minskas. Vid dröjsmål har Xxxxxx rätt att debitera premier till och med månaden före den, då försäkringsavtalet trätt ur kraft (eller minskat i omfattning) genom uppsägning enligt punkt 1.6, Tiden för Alectas för- säkringsansvar.
Försäkringstagaren ska snarast anmäla till Alecta omständighet som kan påverka rätten till fortsätt- ningsförsäkring eller försäkringens utformning.
På Alectas begäran är försäkringstagaren och den försäkrade skyldiga att lämna sådana upplys- ningar som kan ha betydelse för frågan om försäk- ringen eller förmånen ska tecknas, ändras eller i övrigt hanteras. Försäkringstagaren och den försäk- rade ska ge riktiga och fullständiga svar på Alectas frågor.
1.9 Begränsning av Xxxxxxx ansvar
Lämnar försäkringstagaren eller den försäkrade oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan det inne- bära begränsningar av försäkringsskyddet och Alectas ansvar som försäkringsgivare.
Force majeure
Xxxxxx ansvarar inte för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall, eller ut- betalning fördröjs på grund av krig, terrorhandling, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, naturkatastrof, riksdagsbeslut, av myndighet vidta- gen eller underlåten åtgärd, stridsåtgärd på arbets- marknaden eller annan omständighet som ligger utanför Alectas kontroll. Förbehållet om stridsåt- gärd gäller även om Xxxxxx är föremål för eller själv vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar på grund av force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
1.10 Begränsningar av förfogandet över försäkringen
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att den upphör att
vara en pensionsförsäkring enligt inkomstskatte- lagen (1999:1229). Fortsättningsförsäkring TGL är dock en kapitalförsäkring och kan pantsättas.
1.11 Skatt
Fortsättningsförsäkring ITP utgör enligt inkomst- skattelagen en pensionsförsäkring. Det belopp som utbetalas från försäkringen beskattas som inkomst av tjänst. Xxxxxx är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomstskatt. Xxxxxx åtar sig att lämna kontrolluppgift enligt skatteförfarandela- gen (2011:1244).
Fortsättningsförsäkring för TGL är en kapital- försäkring och eventuell utbetalning är inte skatte- pliktig.
1.12 Flytträtt till annan försäkringsgivare
Försäkringstagare, försäkrad respektive förmåns- tagare saknar rätt att flytta pensionskapitalet till annan försäkringsgivare. Försäkrad, vars fortsätt- ningsförsäkring är tecknad som tjänstepension, som tar tjänst inom EU-administrationen, och som tjänar in pension enligt EU:s pensionssystem, har dock rätt att överföra värdet av sina pensions- rättigheter till detta pensionssystem enligt lagen
(2002:125) om överföring av värdet av pensionsrät- tigheter till och från Europeiska gemenskaperna.
1.13 Ändring av försäkringsvillkoren Xxxxxx har rätt att ändra villkoren under försäk- ringstiden. Ändringar som normalt innebär en vä- sentlig försämring för försäkrade eller försäkrings- tagare får dock endast göras efter samtycke eller om ändringen är nödvändig till följd av ändrad lagstift- ning, myndighets föreskrift eller ändrad lagtillämp- ning. Ändringar av mindre betydelse får göras utan samtycke. Sådan ändring meddelas genom publice- ring av de nya villkoren på Alectas webbplats.
1.14 Personuppgifter
Xxxxxx är personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtats för hanteringen av fortsättnings-
försäkring. Den personuppgiftsansvarige ansvarar för att behandlingen av personuppgifterna sker enligt bestämmelserna i aktuell dataskyddslagstift- ning. De personuppgifter som behandlas är bland annat namn, personnummer, kontaktuppgifter, kontonummer och hälsouppgifter. Ändamålet med behandlingen är främst att kunna fullgöra de skyl- digheter som finns enligt lagar och myndighetsföre- skrifter. Den registrerade har enligt dataskyddslag- stiftningen vissa rättigheter. Detaljerad information om Xxxxxxx hantering av personuppgifter finns på Alectas webbplats.
1.15 Krigsförsäkringsvillkor
Krigstillstånd i Sverige
Vid krigstillstånd i Sverige gäller lag (1999:890) om försäkringsverksamhet under krig eller krigsfara
m.m. för Xxxxxxx ansvarighet och rätt att ta ut till- läggspremie (krigspremie). Xxxxxx är fri från krigs- ansvarighet enligt nämnda lag för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkringsbelopp efter krigstillståndets inträde, eller inom en period av tre månader dessförinnan.
Deltagande i krig eller politiska oroligheter utom Sverige
Försäkringen gäller inte för
• dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då
den försäkrade deltar i krig eller politiska orolig-
heter utom Sverige
• dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom
ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisatio- nen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter.
Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter
Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder
– utan att själv delta – gäller att om försäkringen tecknades i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna då redan pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
2. Fortsättningsförsäkring ITP
2.1 Försäkringsförmåner
Försäkringen kan innehålla en eller flera av följande förmåner:
• ålderspension
• sjukpension
• familjepension
• familjeskydd
• premiebefrielse vid arbetsoförmåga.
Xxxxx slag av pension till den försäkrade
Pension till den försäkrade enligt dessa villkor är:
• ålderspension som utbetalas till försäkrad som
uppnått pensionsåldern
• sjukpension till försäkrad som före pensions-
åldern eller slutåldern är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall.
Xxxxx slag av pension till efterlevande
Pension till efterlevande enligt dessa villkor är:
• familjepension, som efter den försäkrades död
betalas ut till efterlevande make och arvsberätti-
xxxx barn som inte fyllt 20 år
• familjeskydd, som efter den försäkrades död före
slutåldern betalas ut till förmånstagare.
2.2 Fortsättningsförsäkringens förmåner
Av försäkringsavtalet framgår vilka förmåner som ingår i fortsättningsförsäkringen. En eller flera förmåner av förmånsbestämd ålderspension, sjuk- pension, familjeskydd och familjepension kan ingå, dock inte enbart familjepension. Premiebefrielse-
försäkring vid arbetsoförmåga ingår automatiskt i samtliga försäkringsförmåner. Omfattas den försäkrade av en annan tjänstepension utöver ITP tecknad i Alecta, som innehåller en sjukpension som är likvärdig med ITP:s, får sjukpension inte ingå i fortsättningsförsäkringen.
Utöver ålderspension motsvarande ITP:s för- månsbestämda ålderspension kan, om den försäk- rade tidigare hade en premiedragande ursprunglig ITPK, ytterligare en förmånsbestämd ålderspension vara tecknad. Denna motsvarar den bortfallande ITPK-förmånen omräknad till en livslång ålders- pension från 65 års ålder.
Försäkringstagaren har rätt att vid en senare tid- punkt välja bort en eller flera förmåner, dock inte så att enbart familjepension (inklusive premiebefriel- seförsäkring) finns kvar. Detta kan tidigast ske från ingången av månaden efter den månad då anmälan inkommer till Xxxxxx. Pensionsförmånerna kan
på försäkringstagarens begäran sänkas under för- säkringstiden. Pensionsförmånerna sänks i så fall procentuellt lika. Höjning av pensionsförmåner kan inte göras. Fortsättningsförsäkringens förmåner, beträffande ålderspension, sjukpension och famil- jepension, beräknas med de basbeloppsgränser som gällde månaden innan fortsättningsförsäkringen tecknades. Någon omräkning görs inte då basbelop- pen förändras.
2.3 Indexering av förmånerna
Indexering innebär att förmånerna i januari varje år räknas upp med den procentuella höjningen av konsumentprisindex mellan september två år före och september ett år före ändringsåret. Höjningen begränsas till högst tio procent. Varje inträffad höjning av förmånerna på grund av indexering medför en erforderlig höjning av premierna enligt de principer som anges i punkt 6, Premier och pre- miebetalning. Pensionsförmånerna ålderspension, sjukpension och familjepension kan vara tecknade med eller utan indexering. Vad som gäller för fort- sättningsförsäkringen i detta avseende framgår av försäkringsavtalet. Premiebefrielseförsäkringen kan inte vara indexerad. Är försäkringen tecknad med indexering har försäkringstagaren rätt att senare ändra till försäkring utan indexering. Är för- säkringen tecknad utan indexering finns ingen rätt att senare ändra till försäkring med indexering.
2.4 Rätt till ålderspension
Den försäkrade har rätt till ålderspension, om den ingår i fortsättningsförsäkringen, från och med den månad pensionsåldern uppnås, om pensionsåldern är 65 år. Är pensionsåldern lägre än 65 år har den försäkrade rätt till ålderspension från och med månaden efter det att pensionsåldern uppnåtts.
Rätten till ålderspension upphör senast månaden efter det att den försäkrade dör. Om den försäk- rade inte begär annat betalas pensionen ut som ett jämnt livslångt belopp. Den försäkrade kan begära hos Xxxxxx att pensionen betalas ut under en valfri begränsad tid uttryckt i helt antal måna- der, dock minst under 60 månader (fem år). Väljer den försäkrade att pensionen ska betalas ut under en begränsad tid kommer försäkringens värde att
minska. Den försäkrade ska skriftligen begära änd- ring hos Xxxxxx enligt ovan, senast under månaden närmast före pensionsuttaget. Den försäkrade kan ändra längden på utbetalningsperioden fram till dess att Xxxxxx gjort första utbetalningen, men inte därefter. Ändringarna enligt ovan görs utan hälso- prövning.
Minskning av ålderspension före 65 år vid samtidig ersättning på grund av sjukdom Ålderspension, som är avtalad att utbetalas för tid före 65 år, minskas på lönedel upp till tio prisbas- belopp med vad den försäkrade har rätt till i form av sjukpenning enligt socialförsäkringsbalken om den försäkrade har rätt till premiebefrielse enligt punkt 4 omedelbart före pensionsåldern.
Minskning sker även på lönedel upp till 7,5 pris- basbelopp med sjukersättning och yrkes/arbetsska- delivränta enligt socialförsäkringsbalken samt med ersättningplikt som staten ansvarar för. Minsk- ningsbeloppet reduceras med en faktor som är lika med fortsättningsförsäkringens försäkringstid i månader genom 360, maximerad till 1,0. Vid partiell ersättning sker ovanstående beräkning på motsva- rande andel av ålderspensionen. Den återstående andelen av ålderspensionen betalas ut utan något avdrag.
Under tid då sjukpenning betalas ut gäller dess- utom att ålderspensionen, vid 360 månaders pre- miebetalningstid, alltid ska betalas ut med minst fem procent av den försäkrades pensionsmedföran- de lön upp till tio prisbasbelopp. Är premiebetal- ningstiden kortare eller sjukpenningen partiell ska procenttalet fem reduceras i motsvarande grad.
Under tid då sjukersättning betalas ut ska ålders- pensionen dock alltid betalas ut med minst det pen- sionsbelopp som gäller från 65 år. Försäkrad är skyl-
dig att meddela Xxxxxx om denne får ersättning som medför avdrag eller om sådan ersättning förändras.
Omfattas den försäkrade vid pensionsåldern av pensioneringsavtal om ITP, tecknad i Alecta, där fortsättningsförsäkringens ålderspension är inräk- nad i ITP:s ålderspension enligt ITP-planens avdel- ning 2 punkt 4.2, ska minskning i stället beräknas enligt ITP-planens regler. Sådan ålderspension, som är tecknad motsvarande tidigare premiedragande ursprunglig ITPK enligt punkt 2.2, är inte minsk- ningsbar enligt ovan.
Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar
Pensionen betalas ut månadsvis i efterskott. Om den försäkrade inte begär annat betalas ålderspen- sionen ut från avtalad pensionsålder. Varje utbetal- ning förutsätter att den försäkrade lever. Om den försäkrade dör före pensionsåldern kommer ingen pension att betalas ut. Om den försäkrade dör un- der utbetalningstiden upphör rätten till pension senast månaden efter dödsfallet.
Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger eller på annat sätt som överens- kommits med den försäkrade. Vid försenad utbe- talning, det vill säga när Xxxxxx gör utbetalningen senare än när rätten till den inträdde, betalar Alecta ränta. Räntesatsen återspeglar det allmänna rän- teläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta utbetalas dock inte om den
är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets pris- basbelopp. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.
Förtida och uppskjutet uttag
Försäkrad har rätt att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från och med månaden efter det att den försäkrade fyller 55 år. Sådant förtida uttag kan emellertid inte ske under den tid premier betalas för försäkringen respektive då rätt till premiebefrielse vid arbetsoförmåga enligt punkt 4, Premiebefriel- seförsäkring, föreligger. Uttag kan inte heller göras under tid då den försäkrade omfattas av pensione- ringsavtal om ITP.
Förtida uttag kan tidigast ske från och med mån- aden efter då skriftlig ansökan inkommit till Xxxxxx.
Vid förtida uttag räknas ålderspensionen om till en livslång pension från den tidigarelagda utbe- talningstidpunkten så att försäkringens värde blir oförändrat. Däremot blir det livslånga, månatliga pensionsbeloppet lägre.
Den försäkrade kan begära att pensionen betalas ut under en valfri begränsad tid uttryckt i helt antal månader, dock minst under 60 månader (fem år).
Försäkringens värde kommer då att minska.
Den försäkrade kan välja att ta ut ålderspension motsvarande tidigare premiedragande ursprunglig ITPK från en annan tidpunkt än den ålderspension som motsvarar ITP:s förmånsbestämda ålderspen- sion.
Försäkrad har även rätt att skjuta upp uttaget av ålderspensionen. Pensionen räknas då om så att för- säkringens värde blir oförändrat. Däremot blir det livslånga, månatliga pensionsbeloppet högre.
Den försäkrade ska skriftligen begära ändring hos Xxxxxx enligt ovan, senast under månaden när- mast före pensionsuttaget. Ändringarna enligt ovan görs utan hälsoprövning.
Återbetalning
Försäkrad som har fått pension med för högt belopp eller som fått pension för tid då rätt till pension inte funnits är skyldig att återbetala det felaktigt utbe- talda beloppet.
Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)
Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Xxxxxx har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om återköpsvärdet understiger 30 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen. Storleken på återköpsbeloppet motsvarar försäkringens kapi- talvärde. Återköpsvärdet baseras på framtida pen- sionsutbetalningar omräknade till deras värde vid tidpunkten för utbetalning. Försäkringstagare och försäkrad saknar rätt till återköp av försäkringen.
2.5 Rätt till sjukpension
Om sjukpension ingår i fortsättningsförsäkringen har den försäkrade rätt till sjukpension om den för- säkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda:
• Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 pro-
cent. Endast den minskning av arbetsförmågan som skett efter det att fortsättningsförsäkringen börjat gälla, ligger till grund för bedömningen av
graden av arbetsoförmåga.
• Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalen-
derdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånaders-
perioden (karenstid).
• Den försäkrade ska uppbära ersättning från
Försäkringskassan i form av sjukpenning*, reha- biliteringspenning, sjukersättning, aktivitetser- sättning eller liknande.
* Med sjukpenning likställs även förebyggande sjukpenning som utbetalats med i genomsnitt 25 procent eller mer under en månad.
I karenstiden räknas endast tid då fortsättnings- försäkringen eller den tidigare ITP-försäkringen gällt för den försäkrade. För försäkrad som erhål- ler sjukersättning eller aktivitetsersättning utan föregående sjukskrivning kan Xxxxxx besluta om avkortning av karenstiden. Om försäkringsavtalet avseende sjukpension har upphört efter uppsägning enligt 1.6, Tiden för Alectas försäkringsansvar, men den försäkrade oavbrutet varit arbetsoförmögen till minst 25 procent alltsedan avtalet fortfarande gäll- de, finns endast rätt till sjukpension då arbetsoför- mågan varat i mer än 90 dagar i en följd (karenstid).
Rätten till sjukpension gäller från och med mån- aden efter den dag då karenstiden är uppnådd. Som längst gäller rätten till dess att villkoren i första stycket inte längre är uppfyllda. Sjukpension utbe- talas till och med den månad då den sista dagen i sjukperioden infaller. Sjukpensionen utbetalas dock längst till och med månaden före den då den för- säkrade fyller 65 år eller till dess att den försäkrade dessförinnan uppnår avtalad pensionsålder eller slutålder.
Dör den försäkrade under tid med sjukpension
utbetalas sjukpensionen till och med dödsfallsmå- naden.
Sjukpensionen får dras in eller minskas på sam- ma sätt som gäller för lagstadgad ersättning enligt vad som anges i 106 kap. 12 § och 16 § samt 107 kap. 6 § socialförsäkringsbalken.
Särskild prövning
Xxxxxx har rätt att för försäkrad som tecknat fort- sättningsförsäkring för sjukpension göra särskild prövning då ersättning enligt ovan inte utbetalas från Försäkringskassan. Det krävs då att det formel- la kravet är uppfyllt, det vill säga att arbetsoförmå- ga på grund av sjukdom eller olycksfall föreligger till minst 25 procent utifrån den arbetstid som ligger till grund för försäkringen. Denna nedsatta arbets- förmåga ska kunna styrkas med läkarutlåtanden, journalutdrag och i övrigt relevanta fakta.
Graden av arbetsoförmåga ska bedömas efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga, som sjukdomen eller olycksfallet med hänsyn till visade objektiva symptom kan anses ha orsakat. Vid be- dömningen ska hänsyn tas inte enbart till hans tidi- gare arbete utan också till vilket normalt förekom- mande arbete som helst. Under skälig övergångstid, dock högst sex månader, sker bedömningen utifrån hans tidigare arbete. I förekommande fall bedömer Alectas försäkringsläkare inkomna medicinska
handlingar.
Uppgifter och handlingar som krävs för att få sjukpension
Är den försäkrade arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och bedöms denna arbets- oförmåga bli så långvarig att rätt till sjukpension enligt 2.5 kommer att föreligga, ska försäkringsta- garen eller den försäkrade snarast möjligt sända en skriftlig anmälan om arbetsoförmågan till Alecta.
Alecta tar in uppgift om sjukperioder från Försäkringskassan och kontrollerar att utbetalning av sjukpenning, rehabiliteringspenning, eller sjuk- och aktivitetsersättning görs. Nedsatt arbetsförmå- ga ska på begäran kunna styrkas med läkarintyg.
Försäkrad som gör anspråk på sjukpension, ska utan kostnad för Xxxxxx lämna de uppgifter och lä- karutlåtanden om sjukdomen eller olycksfallet och
den därmed följande arbetsoförmågan som Xxxxxx xxxxx. Dessutom är den försäkrade skyldig att följa de föreskrifter som Xxxxxx meddelar om under- sökning eller behandling av läkare, sjukhusvård, arbetslivsinriktad rehabilitering eller liknande. Den försäkrade är skyldig att besöka en av Xxxxxx anvi- sad läkare för undersökning eller behandling. Har Xxxxxx anvisat viss läkare för undersökning, betalar Alecta läkarens arvode för denna undersökning.
Xxxxxx betalar även den försäkrades eventuella resekostnader utanför bostadsorten, inom Sverige, för besöket hos läkaren. Begär Alecta ett särskilt lä- karutlåtande eller andra särskilda handlingar för att den försäkrade ska kunna styrka sin rätt till sjuk- pension, betalar Xxxxxx kostnaderna för dessa upp till det belopp som Xxxxxx bestämmer.
Sjukpensionens belopp
Vid fullständig arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med fullt belopp. Vid partiell arbetsoförmåga be- talas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga. Sjuk- pensionen kan betalas ut med 25, 50 eller 75 procent av fullt belopp.
För fortsättningsförsäkring tecknad från och med 1 februari 2007 utbetalas sjukpension vid full- ständig arbetsoförmåga med följande procentsatser av den lön eller lönedel som ligger till grund för pensionen vid tecknandet av fortsättningsförsäk- ringen:
Lön respektive lönedel | Sjukpension när sjukpenning utbetalas | Sjukpension när sjuk- eller aktivitetsersätt- ning utbetalas |
< 7,5 prisbasbelopp | 10 % | 15 % |
7,5 prisbasbelopp– 20 inkomstbasbelopp | 65 % | 65 % |
20 inkomstbasbelopp– 30 inkomstbasbelopp | 32,5 % | 32,5 % |
Fortsättningsförsäkring tecknad före 1 februari 2007 fortsät- ter att gälla med tecknad nivå.
Det är graden av arbetsoförmåga den första dagen i kalendermånaden som avgör vilken grad av sjuk- pension som ska betalas ut för månaden.
För tid med aktivitetsstöd när arbetsförmåga utreds genom arbetsförmedlingen finns ingen rätt till sjuk- pension. Om den försäkrade efter denna prövning åter ges rätt till sjukpenning/sjukersättning från Försäkringskassan utbetalas sjukpension.
Utbetalning av sjukpension
Xxxxxx betalar ut pensionen i efterskott. Utbetal- ning sker månadsvis så snart Xxxxxx har fått uppgift om utbetalningsperiod från Försäkringskassan.
Utbetalning sker till det bankkonto som den försäk- rade anger eller på annat sätt som överenskommits med den försäkrade.
Vid försenad utbetalning, det vill säga när Xxxxxx gör utbetalningen senare än när rätten till den inträdde, betalar Alecta ränta. Räntesatsen återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta
utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.
Återbetalning
Den försäkrade är skyldig att snarast meddela Xxxxxx om ersättning från Försäkringskassan på grund av arbetsoförmåga börjar betalas ut, änd- ras eller upphör. Den försäkrade ska även lämna uppgift till Xxxxxx om andra förhållanden som kan påverka rätten till sjukpension. Om den försäkrade får sjukpension med för högt belopp eller för tid då den försäkrade inte har rätt till sjukpension, är den försäkrade skyldig att återbetala den felaktigt utbe- talda sjukpensionen. Får den försäkrade retroaktiv ersättning från socialförsäkringen, som innebär att sjukpensionen från Xxxxxx utbetalats med för högt belopp, är den försäkrade skyldig att återbetala det för mycket utbetalda beloppet. Xxxxxx har rätt att ompröva beslut och ändra utbetalningen om nya omständigheter framkommer som inte var kända vid beslutet om sjukpension.
2.6 Rätt till familjepension
Rätt till familjepension, om den ingår i fortsätt- ningsförsäkringen, gäller från och med månaden efter den då den försäkrade dör.
Förmånstagare till familjepension är den försäk- rades make och arvsberättigade barn under 20 år.
I dessa villkor gäller att med make jämställs registrerad partner enligt lag (1994:1117) om regist- rerat partnerskap. Registrerat partnerskap är att jämställa med äktenskap. Med make menas såväl efterlevande man som kvinna. Make respektive re- gistrerad partner är förmånstagare till dess att dom om äktenskapsskillnad respektive upplösning av registrerat partnerskap vunnit laga kraft.
Den försäkrade kan i samband med äktenskaps- skillnad, dock senast inom ett år från det att skils- mässan vunnit laga kraft, begära att den frånskilda maken helt eller delvis kvarstår som förmånstagare till den familjepension som är intjänad under äkten- skapstiden.
Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning. För efterlevande make upphör rätten till familje-
pension från och med månaden efter den då denne dör eller gifter om sig. Om det nya äktenskapet ingås efter det att den efterlevande fyllt 60 år be- håller denne dock rätten till familjepension. Om det nya äktenskapet senare upplöses kan, efter särskild prövning, den efterlevande maken återfå sin rätt till familjepension helt eller delvis. Vid prövningen tas hänsyn till ekonomiska förmåner som den efterle- vande maken fått efter det senaste äktenskapet.
För efterlevande barn upphör rätten till familje- pension från och med månaden efter den då barnet dör eller fyller 20 år. Om barnet vid den åldern, på grund av sjukdom eller olycksfall, är fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete, fortsätter dock rätten till familjepension att gälla så länge arbets- oförmågan består.
Begränsningar i försäkringsskyddet
Oavsett vad som sagts ovan gäller följande begräns- ningar i rätten till familjepension:
• Efterlevande make har inte rätt till familjepen-
xxxx om denne gift sig med den försäkrade efter det att den försäkrade fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt
Förmånstagarna är: | Pensionen betalas sammanlagt ut med följande procent av grundbeloppet: |
efterlevande make utan barn | 100 % |
efterlevande make och ett barn | 130 % |
efterlevande make och två barn | 150 % |
efterlevande make och fler än två barn | 150 % +10 % för varje barn utöver två |
med minst 50 procent. Om äktenskapet varat i mer än fem år eller om gemensamt barn finns, har dock den efterlevande maken rätt till familje- pension.
• Efterlevande make har inte rätt till familjepen-
Förmånstagarna är: | Pensionen betalas sammanlagt ut med följande procent av grundbeloppet: |
ett barn | 75 % |
två barn | 110 % |
tre barn | 135 % |
fyra barn | 150 % |
mer än fyra barn | 150 % + 10 % för varje barn utöver fyra |
xxxx om denne gift sig med den försäkrade då den försäkrade lider av sjukdom, som inom sex månader efter giftermålet leder till den försäk- rades död. Xxxxx gemensamt barn eller kan det antas att den försäkrade vid giftermålet inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock den efterlevande maken rätt till
familjepension.
• Barn har inte rätt till familjepension om barnet
adopterats av den försäkrade efter det att den försäkrade fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om adoptionen skett för mer än fem år sedan eller avser makens barn, har dock barnet
rätt till familjepension.
• Barn har inte rätt till familjepension om barnet adopterats av den försäkrade då den försäkrade lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptionen leder till den försäkrades död. Om adoptionen avser makens barn eller det kan an- tas att den försäkrade vid adoptionen inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock
barnet rätt till familjepension.
• Xxxxxx kan efter prövning besluta om att betala
ut familjepension till efterlevande make och barn även vid ovanstående begränsningar. Vid denna prövning tas bland annat hänsyn till om äkten- skapet har föregåtts av ett sammanboende under äktenskapsliknande förhållanden och längden på detta sammanboende.
Familjepensionens belopp
Storleken på den familjepension som ska betalas ut beräknas utifrån försäkringens grundbelopp. Den sammanlagda familjepension som betalas ut för varje kalendermånad beror på vilka förmånstagare som finns vid månadens ingång och utgör följande andel av grundbeloppet:
Av den familjepension som betalas ut till make och barn gemensamt, så får den efterlevande maken 75 procent av grundbeloppet och barnen får den res- terande delen. Barn delar lika på det belopp som de får gemensamt.
Handlingar som krävs för att få familjepension Dödsfallsintyg och släktutredning krävs för att kun- na bedöma rätten till ersättning. Handlingarna ska skickas in utan kostnad för Xxxxxx.
Utbetalning av pension och efterlevandes rätt att göra ändringar
Förmånstagare har inte rätt att välja utbetalnings- tid eller senarelägga utbetalningen av familjepen- sionen.
Familjepensionen betalas ut månadsvis i ef- terskott. Utbetalning sker till det bankkonto som förmånstagaren anger eller på annat sätt som över- enskommits med förmånstagaren. Vid försenad ut- betalning, det vill säga när Xxxxxx gör utbetalningen senare än när rätten till den inträdde, betalar Alecta ränta. Räntesatsen återspeglar det allmänna rän- teläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta utbetalas dock inte om den
är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets pris-
basbelopp. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.
Återbetalning
Förmånstagare, som fått familjepension med för högt belopp eller för tid då rätt till pension inte fanns, är skyldig att återbetala det felaktigt utbetal- da beloppet.
Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)
Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Xxxxxx har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om återköpsvärdet understiger 30 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen. Storle- ken på återköpsbeloppet motsvarar försäkringens kapitalvärde. Återköpsvärdet baseras på framtida pensionsutbetalningar omräknade till deras värde vid tidpunkten för utbetalning. Återköp ska avse samtliga förmånstagare.
Försäkringstagare, försäkrade och förmånstaga- re har ingen rätt till återköp av försäkringen.
2.7 Intjänad pension (fribrev)
Om premiebetalningen för Fortsättningsförsäkring ITP upphör, ändras försäkringen till att mot-
svara pension som redan är intjänad. Detta innebär fortsatt försäkring med nedsatt belopp, intjänad pension, för ålderspension och familjepension.
Intjänad pension motsvarar det försäkringsbe- lopp som hittills tjänats in genom faktiskt erlagda premier och genom fördelning av överskott. Den intjänade pensionen beräknas som skillnaden mel- lan det försäkringsbelopp som gällt om premiebe- talningen fortsatt med oförändrad premie fram till ordinarie pensionsålder och det försäkringsbelopp som motsvarar de bortfallande premierna. Vid beräkningen av den intjänade pensionen beräknas varje pensionsförmån för sig.
2.8 Återupplivning av försäkringen Försäkring, som på grund av utebliven premiebetal- ning har upphört eller blivit minskad till intjänad pension enligt punkt 2.7, Intjänad pension( fribrev), kan inom ett år därefter återupplivas till förutva- rande storlek, om alla till betalning förfallna pre- mier som omfattas av försäkringsavtalet, betalas. En förutsättning för återupplivning senare än tre månader efter premiens förfallodag är att, vid för- säkring för dödsfall och vid försäkring med rätt till premiebefrielse, den försäkrades hälsotillstånd inte försämrats efter utgången av nämnda tremånader- speriod.
3. Fortsättningsförsäkring TGL
3.1 Allmänt
Fortsättningsförsäkring TGL är en kapitalförsäk- ring för dödsfall. Fortsättningsförsäkring TGL betalas ut vid den försäkrades dödsfall som inträf- far under tid då premiebetalning för försäkringen pågår eller då rätt till premiebefrielse enligt punkt 4 föreligger.
Omfattas den försäkrade på nytt av försäkrings- avtal mellan arbetsgivare och Alecta om TGL enligt avtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK upphör Fortsättningsförsäkring TGL att gälla. Detsamma gäller om den försäkrade på nytt omfattas av för- säkringsavtal mellan arbetsgivare och Alecta om TGL enligt avtal mellan FAO och Forena samt mel- lan FAO och Akavia och Sveriges Ingenjörer eller liknande.
Fortsättningsförsäkring TGL gäller som längst till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år eller uppnår den lägre slutålder som avtalats för fortsättningsförsäkringen. Försäkringsskyddet kvarstår trots förtida uttag av ålderspension.
I Fortsättningsförsäkring TGL ingår försäkrings- belopp enligt 3.2.
3.2 Försäkringsbelopp
Om den försäkrade vid dödsfallet fyllt: | Försäkringsbelopp i antal prisbasbelopp: |
18 men inte 55 år | 7,8 |
55 men inte 56 år | 7,2 |
56 men inte 57 år | 6,6 |
57 men inte 58 år | 6,0 |
58 men inte 59 år | 5,4 |
59 men inte 60 år | 4,8 |
60 men inte 61 år | 4,2 |
61 men inte 62 år | 3,6 |
62 men inte 63 år | 3,0 |
63 men inte 64 år | 2,4 |
64 men inte 65 år | 1,8 |
För beräkning av försäkringsbeloppet används det prisbasbelopp som gäller för dödsfallsåret.
3.3 Förmånstagare
Förmånstagare till försäkringsbeloppet är i första hand den försäkrades make och i andra hand den försäkrades arvingar. Make respektive registrerad partner är förmånstagare till dess att dom om äk- tenskapsskillnad respektive upplösning av registre- rat partnerskap vunnit laga kraft. Den försäkrade kan genom ett särskilt förmånstagarförordnande
förordna annan fysisk person som förmånstagare.
Förordnande om förmånstagare, eller ändring av sådant förordnande, ska anmälas skriftligt av den
försäkrade till Alecta. Ett sådant förmånstagarför- ordnande gäller så länge försäkringen gäller, om det inte ändras på nytt.
Ett förmånstagarförordnande avseende TGL enligt överenskommelsen mellan Svenskt Närings- liv och PTK eller förmånstagarförordnande enligt avtal mellan FAO och Forena samt mellan FAO och Akavia och Sveriges Ingenjörer, gäller inte för Fort- sättningsförsäkring TGL.
Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.
3.4 Avstå sin rätt som förmånstagare
En förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt som förmånstagare till det försäkringsbelopp som ska betalas ut. Ett avstående innebär att den eller de som, enligt för försäkringen gällande förmåns- tagarförordnande, står närmast i turordning träder in som förmånstagare istället för den avstående för- månstagaren. Ett avstående ska göras skriftligt till Alecta, innan förmånstagaren mottagit beloppet.
3.5 Premiebefrielse
Upprätthåller försäkringstagaren utöver Fortsätt- ningsförsäkring TGL även Fortsättningsförsäkring ITP med rätt till premiebefrielse vid arbetsoförmå- ga, föreligger rätt till premiebefrielse vid arbets- oförmåga även för Fortsättningsförsäkring TGL enligt punkt 4, Premiebefrielseförsäkring.
4. Premiebefrielseförsäkring
4.1 Premiebefrielse vid arbetsoförmåga I Fortsättningsförsäkring ITP ingår en försäkring för premiebefrielse vid arbetsoförmåga om inte annat avtalats med Xxxxxx. Rätt till premiebefrielse föreligger om den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda:
• Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalen-
derdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånaders- perioden (karenstid). Vid återfall i arbetsoförmå- ga ska sjukperioden varat i minst 30 dagar för att
medräknas i karenstiden.
• Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 pro-
cent. Endast den minskning av arbetsförmågan som skett efter det att fortsättningsförsäkringen börjat gälla, ligger till grund för bedömningen av
graden av arbetsoförmåga.
• Den försäkrade ska uppbära ersättning från
Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabi- literingspenning, sjukersättning, aktivitetsersätt- ning eller liknande.
Även tid med aktivitetsstöd från Försäkringskas- san då utredning av arbetsförmåga pågår genom Arbetsförmedlingen kan ge rätt till premiebefrielse om sjukpenning utbetalas i direkt anslutning före och efter.
I karenstiden räknas endast tid då fortsättnings- försäkringen eller den tidigare ITP-försäkringen gällt för den försäkrade. Försäkringen blir premie- befriad från och med månaden efter den dag då karenstiden är uppnådd och längst fram till den månad då den försäkrade fyller 65 år eller dessför- innan uppnår pensionsåldern eller slutåldern. Dör den försäkrade innan dess gäller premiebefrielsen till och med dödsfallsmånaden. Premiebefrielsen innebär att Alecta, i stället för försäkringstagaren, betalar premien för försäkringen under den tid pre- miebefrielsen gäller.
Ingen indexering sker under den tid försäkringen är premiebefriad. Detta gäller även fortsättnings- försäkring ITP som är tecknad med indexering.
Arbetsgivaren, eller den försäkrade, ska snarast anmäla sådan arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall som kan ge rätt till premiebefrielse.
De handlingar och övriga upplysningar som Xxxxxx behöver för att kunna bedöma rätten till premie- befrielse ska lämnas utan kostnad för Xxxxxx. För fastställandet av rätten till premiebefrielse kan Xxxxxx bestämma att den försäkrade ska genomgå undersökning av särskild läkare. Villkoren i punkt 2.5, Rätt till sjukpension, gäller även för rätt till pre- miebefrielse.
Premiebefrielsen är fullständig oavsett graden av arbetsoförmåga.
5. Fortsättningsförsäkring familjeskydd
5.1 Allmänt
Fortsättningsförsäkring familjeskydd är en efter- levandepension som betalas ut vid den försäkrades dödsfall under tid då premiebetalning för försäk- ringen pågår eller då rätt till premiebefrielse enligt punkt 4, Premiebefrielseförsäkring, finns.
5.2 Försäkringstid
Fortsättningsförsäkring familjeskydd gäller som längst till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år eller uppnår den lägre slutålder som avtalats för fortsättningsförsäkringen. Försäkrings- skyddet kvarstår trots förtida uttag av ålderspen- sion.
5.3 Försäkringsbelopp
Om familjeskydd har tecknats att ingå i fortsätt- ningsförsäkringen, är försäkringsbeloppet ett eller två förhöjda prisbasbelopp per år under utbetal- ningstiden 60 månader (fem år), enligt vad som framgår av försäkringsavtalet. Försäkringsbeloppet i antal förhöjda prisbasbelopp kan inte höjas under försäkringstiden.
5.4 Förmånstagare
Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare är i första hand den försäkrades make eller sambo och i andra hand den försäkra- des arvsberättigade barn - om inte den försäkrade skriftligen anmält annat förordnande till Xxxxxx.
Make respektive registrerad partner är förmåns- tagare till dess att dom om äktenskapsskillnad respektive upplösning av partnerskap vunnit laga kraft.
Sambo
Sambo till den försäkrade anses en person vara om de båda är ogifta och bor tillsammans under sådana förhållanden att sambolagen (2003:376) är tillämp- lig på dem.
Make eller sambo dör
Om make eller sambo dör innan pensionen betalats ut till fullo, inträder den försäkrades arvsberättiga- de barn som förmånstagare för de återstående pen- sionsutbetalningarna.
Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan skriva ett annat särskilt för- månstagarförordnande än det ovan angivna. Det kan då endast omfatta personer som enligt in- komstskattelagen kan vara förmånstagare till pen- sionsförsäkring:
a) make, registrerad partner eller tidigare make, registrerad partner
b) sambo eller tidigare sambo
c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) och b).
Omfattar förordnandet annan person, är det i den delen utan verkan. För förmånstagare enligt a - c ovan gäller att de är förmånstagare till varje må- nads utbetalning av pension. En förmånstagare kan inte genom särskilt förordnande ges större rätt att förfoga över försäkringen än vad som gäller enligt det generella förordnandet. Ett särskilt förmåns- tagarförordnande gäller under fortsättningsför- säkringens hela återstående försäkringstid, dock längst till dess det ändrats eller återkallats av den försäkrade.
Förordnande om förmånstagare, eller ändring av sådant förordnande, ska anmälas skriftligt av den försäkrade till Alecta. Ett sådant förordnande gäller så länge försäkringen gäller, eller tills det
ändras på nytt. Ett förmånstagarförordnande av- seende ITP Familjeskydd enligt överenskommelsen mellan Svenskt Näringsliv och PTK gäller inte för Fortsättningsförsäkring familjeskydd.
Saknas förmånstagare vid dödsfallstidpunkten sker ingen utbetalning.
Avstå från pension
En förmånstagare kan genom skriftlig anmälan till Xxxxxx avstå sin rätt som förmånstagare till framti- da pensionsutbetalningar. Ett avstående innebär att den eller de som, enligt för försäkringen gällande
förmånstagarförordnande, står närmast i turord- ning träder in som förmånstagare i stället för den avstående förmånstagaren. Har ett avstående gjorts och det senare kommer att saknas förmånstagare, inträder åter den som avstått som förmånstagare.
Ett avstående kan inte villkoras och avser alla framtida utbetalningar av pension. Avstående är inte möjligt för pensionsbelopp som redan betalats ut.
5.5 Utbetalning av familjeskydd och efterlevandes rätt att göra ändringar Dör den försäkrade under försäkringstiden utbetalas familjeskydd månadsvis till förmånstaga-
re under 60 månader (fem år) från och med månad- en efter dödsfallet.
Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning.
Rätt att senarelägga utbetalning av pension
En förmånstagare kan genom skriftlig anmälan till Xxxxxx bestämma att pension ska betalas ut senare än ovan. Anmälan om senareläggning ska göras före första utbetalning av pension. Förmånstagare kan senarelägga utbetalning av pension så att ut- betalningen börjar senast den 60:e månaden efter dödsfallet. Uttaget måste dock senareläggas med minst sex månader. Senareläggs utbetalning av pension, ökas pensionen med 0,25 procentenheter
för varje månad som utbetalningen senarelagts. Har förmånstagare senarelagt utbetalning av pension (uppskov), men dör under tiden för uppskovet, bör- jar utbetalning av pension från och med månaden efter dödsfallet, förutsatt att annan förmånstagare finns. Pensionen räknas då om, som om uppskov endast har begärts till denna tidpunkt.
Återbetalning
Förmånstagare, som har fått pension med för högt belopp eller för tid då denne inte har haft rätt till pension, är skyldig att återbetala det felaktigt er- hållna beloppet.
6. Premier och premiebetalning
6.1 Allmänt om premier och premiesättning
Premier är de belopp som betalas in till Alecta för att täcka framtida utbetalning av pensionsförmåner eller andra försäkringsersättningar. Premier betalas som huvudregel genom månadsvis betalning.
Xxxxxxx premier grundas på försäkringstekniska antaganden som är aktsamma. En mer detaljerad beskrivning av principerna för premiesättning framgår av Alectas Försäkringstekniska riktlinjer.
Ålderspension och familjepension tecknas som sparförsäkring. Pensionen är förmånsbestämd, vilket innebär att förmånen är bestämd i försäk- ringsavtalet. Bestämning av premie görs utifrån
försäkringstekniska antaganden. Antagande görs för ränta, avkastningsskatt, dödlighet (livslängd) och driftskostnader. För ålderspension och familje- pension är antagande om dödlighet samma för man och kvinna.
För fortsättningsförsäkring för ålderspension och familjepension gäller premie tills vidare om inte annat beslutas av Xxxxxx. Premien bestäms individu- ellt för varje försäkrad. Vid bestämning av premie för familjepension görs också antaganden om för- månstagare och deras rätt till ersättning samt pen- sionens storlek och utbetalningsperiod.
Premie för fortsättningsförsäkring sjukpension, premiebefrielseförsäkring, familjeskydd och TGL gäller ett kalenderår i taget, om inte annat beslutas av Alecta. För närvarande gäller att premien för sjukpension, premiebefrielseförsäkring och TGL förändras vartefter den försäkrade blir äldre. Pre- mien för sjukpension och premiebefrielse är olika för man och kvinna. Vid bestämning av premie
för sjukpension och premiebefrielseförsäkring vid arbetsoförmåga görs också särskilda antaganden om sjuklighet. Premien beräknas individuellt för varje försäkrad. För TGL gäller att antagande om dödlighet är oberoende av kön, men beroende av
ålder. Detta innebär att premien är lika för man och kvinna. Vid bestämning av premie för fortsättnings- försäkring TGL görs också antagande om premiebe- frielse. Premien för familjeskydd är lika för man och kvinna och oberoende av ålder.
För riskförsäkring (sjukpension, premiebefrielse- försäkring, familjeskydd och TGL) utges ersättning
vid försäkringsfall under premiebetalningstid.
Ingen rätt finns till försäkringsersättning när försäkringsavtalet, och därmed premiebetalningen, upphört.
6.2 Ansvaret för premiebetalningen Försäkringstagaren betalar hela premien. För för- säkring som är tecknad som tjänstepension innebär detta att arbetsgivaren betalar premien. Om arbets- givaren inte fullgör sin skyldighet att betala hela premien, och försäkringen därför upphör att gälla eller ändras till fribrev, meddelar Xxxxxx den för- säkrade detta skriftligen på dennes senast kända adress. Därmed har den försäkrade rätt att inom tre månader överta premiebetalningen. Privat försäk- ring tecknas och den försäkrade blir försäkringsta- gare.
6.3 Betalning av premier
Premie betalas månadsvis av försäkringstagaren.
Premie betalas från och med den kalendermånad från vilken försäkringen tecknats att gälla, fram till 65 år eller den lägre pensionsålder eller slutålder som har avtalats enligt punkt 1.6, Tiden för Alectas försäkringsansvar. I det första fallet betalas premien till och med månaden före 65-årsmånaden. I det senare fallet, då pensionsåldern eller slutåldern
är lägre än 65 år, betalas premien till och med den månad då den avtalade pensionsåldern respektive slutåldern uppnås.
Premien ska betalas senast den 15:e i månaden efter den månad som premien avser. Vid betalning efter förfallodagen har Xxxxxx rätt att debitera ränta med den räntesats som Xxxxxx bestämt ska gälla vid varje tidpunkt. Betalning ska ske enligt Xxxxxxx res- pektive Collectums föreskrifter.
6.4 Premietillägg
För retroaktiva premier tillkommer ett premie- tillägg beräknat med den räntesats som Alecta be- stämt ska gälla vid varje tidpunkt. För närvarande är räntesatsen för premietillägg sex procent per år. Med retroaktiva premier menas premier för tid innan den månad som närmast föregår fakturans förfallodag.
7. Överskott till försäkrade och försäkringstagare
7.1 Inledning
Överskott som uppstår hos Xxxxxx kan fördelas till försäkrade och försäkringstagare. Eftersom Alectas ambition är att pensioner under utbetalning ska be- hålla sin köpkraft under hela utbetalningstiden, för- delas överskott i första hand genom pensionstillägg till pensioner under utbetalning, men fördelning av överskott kan också göras på andra sätt.
7.2 Fördelning av överskott
Överskott uppstår om utfallet av de försäkringstek- niska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits när premien fastställdes. Innan fördelning av överskott kan ske måste eventuellt underskott som finns för någon del av antagandena beaktas.
Xxxxxxx styrelse beslutar varje år om fördelning av överskott till försäkringstagare och försäkrade i enlighet med dessa villkor, Xxxxxxx konsoliderings- policy och de försäkringstekniska riktlinjerna.
Överskott som fördelats men ännu inte utbeta- lats till försäkrade och försäkringstagare är, med undantag för genomförd fribrevsuppräkning, inte garanterat. Det innebär att överskott som tidigare
fördelats kan reduceras om det uppstår underskott i verksamheten.
7.3 Rätten till överskott
Överskott som uppstår i Xxxxxxx verksamhet förs till Alectas konsolideringsfond och ingår då i den del av konsolideringsfonden som utgör Alectas risk- kapital.
Xxxxxx har rätt att använda medel ur konsolide- ringsfonden för att förstärka livförsäkringsavsätt- ningar för intjänade pensioner om de försäkrings- tekniska antagandena inte är tillräckliga. Medel i konsolideringsfonden som inte behövs för förlust- täckning eller andra ändamål som anges i Alectas bolagsordning kan fördelas till försäkringstagare och försäkrade. För att fördelning av överskott ska kunna göras måste det finnas ett tillräckligt stort konsolideringskapital ur försäkringsteknisk syn- punkt.
Xxxxxxx styrelse beslutar för varje kalenderår om fördelningen av överskott. I första hand ska återbä-
ringskapitalet användas till pensionstillägg för höj- ning av pension under utbetalningstiden. Beslut kan också tas för kortare tid än ett kalenderår.
7.4 Former för fördelning av överskott
Överskott kan fördelas på följande sätt:
• Höjning av pension under utbetalning genom
pensionstillägg till de försäkrade eller förmånsta-
gare.
• Höjning av intjänad pensionsrätt genom fribrevs-
uppräkning.
• Premiereduktion för försäkringstagare.
• Fördelning av företagsanknutna medel till försäk-
ringstagare.
• Annan fördelning av överskott.
7.5 Metod för fördelning av överskott
Pensionstillägg (höjning av pension under utbetalning)
Sjukpension, ålderspension och familjepension värdesäkras varje år under utbetalning - dock med beaktande av de undantag som anges nedan - med ett pensionstillägg. Pensionstillägget beslutas av Xxxxxxx styrelse för ett år i taget och ska spegla för- ändringar i det allmänna prisläget. Detta mäts med konsumentprisindex (KPI) och pensionstillägget kan därför för varje år högst motsvara den procen- tuella förändringen av KPI mellan de två närmaste septembermånaderna. (För år 2022 får pensionstil- lägget till exempel som mest motsvara förändring- en av konsumentprisindex mellan september 2020 och september 2021.) Xxxxxxx styrelse kan besluta att framtida förändringar i det allmänna prisläget ska mätas med annat index än KPI.
Pensionstillägget uttrycks som en procentsats av den garanterade pensionen. Denna procentsats ska inte sättas högre än att det återbäringskapital som finns vid tidpunkten för beslutet beräknas räcka till att betala ut detta pensionstillägg oförändrat under hela utbetalningstiden för alla pensioner som vid beslutstidpunkten är under utbetalning.
Procentsatsen för pensionstillägget ska sättas efter enhetliga principer. Fördelat överskott enligt
denna modell är inte garanterat. Pensionstillägg be- talas ut från året efter det så kallade basåret som är det år som styr vilket pensionstillägg som ska ges.
Basår
Basåret är normalt samma år som den första pen- sionsutbetalningen skedde. Om den första utbetal- ningen gjordes i januari månad gäller dock närmast föregående år som basår. Följande undantag från denna regel finns:
a) För sjukpension sätts basåret till det år som rådde dagen innan den försäkrade fick rätt till sjukpen- sion.
b) Vid uppskjutet uttag av ålderspensionen gäller den avtalade pensionsålderns tidpunkt som basår.
c) Övergår sjukpension till ålderspension eller fa- miljepension så gäller sjukpensionens basår även för ålderspensionen respektive familjepensionen. Övergår ålderspension till familjepension så gäller ålderspensionens basår även för familje- pensionen. För b) ovan gäller att om tidpunkten avser januari ett år så sätts närmast föregående år till basår.
Fribrevsuppräkning (höjning av intjänad pensionsrätt)
Fribrevsuppräkning kan göras på försäkring som inte är premiebefriad och där den försäkrade inte uppnått pensionsålder eller avlidit. Försäkringen ska inte heller ha fått basår enligt ovan.
För försäkring som är premiebefriad på grund av sjukdom över minst ett årsskifte, och där pre- miebefrielsen upphör före pensionsåldern, sker höjning av pensionsrätten från och med den månad premiebefrielsen upphör. Vid denna tidpunkt höjs den intjänade pensionsrätten på en gång till det be- lopp som skulle ha gällt om höjningen istället hade gjorts successivt vid varje årsskifte under premie- befrielsetiden. Fribrevsuppräkning görs genom att den intjänade pensionsrätten för förmånsbestämd ålderspension och familjepension höjs.
Beslut om fribrevsuppräkning fattas av Xxxxxxx styrelse för varje år. Storleken på beslutad fribrevs- uppräkning ska sättas efter enhetliga principer. För- delat överskott enligt denna modell är garanterat.
Har försäkringstagaren valt en försäkring utan
indexering innebär ovanstående att förmånen höjs men att premien är oförändrad.
Höjning av familjeskydd
Överskott som uppkommer inom fortsättningsför- säkring för familjeskydd används i första hand för att värdesäkra pensionen genom anknytning till det förhöjda prisbasbeloppet under såväl utbetalnings- tid som eventuell uppskovstid. Anpassning sker den 1 januari varje år.
Sänkning av det förhöjda prisbasbeloppet föran- leder inte minskning av pensionen.
Senare höjning av det förhöjda prisbasbeloppet beaktas endast i den mån det därigenom blir högre än det var före sänkningen.
Premiereduktion
Överskott kan fördelas genom premiereduktion. Premiereduktionen gäller tills vidare, dock högst ett år i taget. Fortsättningsförsäkring TGL erhåller en- dast del av överskott genom premiereduktion.
Fördelning av ytterligare överskottsmedel Xxxxxxx styrelse kan besluta om fördelning av yt- terligare överskottsmedel i enlighet med vid var tidpunkt gällande konsolideringspolicy. Fördelning, dispositionsrätt, användning samt återtag av sådana överskottsmedel sker i enlighet med vid var tid-
punkt gällande regler.
7.6 Utbetalning av försäkringsbelopp och överskott
Utbetalning av fördelade överskott sker normalt i anslutning till utbetalning av pension eller i sam- band med premieinbetalning.
8. Information från Alecta
8.1 Information i samband med att försäkringen börjar gälla
Snarast efter att Fortsättningsförsäkring TGL bör- jat gälla skickas ett försäkringsbesked till den för- säkrade med uppgift om den försäkrade förmånens art och storlek. I samband med detta skickas också information om väsentliga rättigheter och skyldig- heter som följer av försäkringen.
8.2 Information under försäkringstiden
Årsbesked utfärdas med aktuella belopp.
Information vid ålderspension
När tidpunkten för avtalad pensionsutbetalning närmar sig informerar Xxxxxx den försäkrade om
• tidpunkt och tidsperiod för utbetalningen
• sammanlagt pensionsbelopp (garanterat pen-
sionsbelopp plus det tilläggsbelopp som grundas på uppkommet överskott) för det första utbetal-
ningsåret/kalenderåret
• möjligheten att ändra villkoren för pensionsutbe-
talningen på de sätt som framgår av punkt 2.4
• utbetalningssätt, samt hur anmälan av utbetal-
ningskonto ska göras.
Information vid sjukpension
Då en försäkrad har beviljats rätt till sjukpension informerar Xxxxxx den försäkrade om den föreståen- de utbetalningen av sjukpension samt om villkoren för denna.
Information vid dödsfall
Alecta gör kontroller genom SPAR-registret för att få vetskap om att försäkrade har avlidit. När en för- säkrad har avlidit, kontaktar Xxxxxx dödsboet med anledning av försäkringsfallet. Om förmånstagare finns informerar Xxxxxx förmånstagaren/förmånsta- garna om den förestående utbetalningen.
Information under utbetalningstid
Under utbetalningstiden informerar Xxxxxx vid varje årsskifte om pensionens storlek för det nya kalen- deråret samt i förekommande fall om de ändringar av pensionen som inträffar under året.
Den försäkrade kan begära att få ytterligare information om sin försäkring och har rätt att ta del av de uppgifter om försäkringen som berör den försäkrade.
Allmän information om försäkringsprodukterna tillhandahålls i första hand genom Xxxxxxx xxxx- plats.
8.3 Kontrolluppgift
Xxxxxx utfärdar sådan kontrolluppgift som enligt 15, 22 och 23 kap. skatteförfarandelagen ska lämnas.
9. Om du inte är nöjd
9.1 Xxxxxx förtydligar och omprövar
Om du som försäkringstagare, försäkrad eller
förmånstagare inte är nöjd med Xxxxxxx handlägg- ning, administration eller beslut ska du i första hand meddela detta till Xxxxxx. Det kan till exempel ha uppstått missförstånd som går att klara ut vid en ny kontakt. Har Alecta gjort fel, kan Xxxxxx direkt ompröva ärendet och felet rättas.
9.2 Överprövning
Du kan också begära överprövning av Xxxxxxx beslut eller handläggning i
• Alectas försäkringsnämnd, eller
• allmän domstol i Sverige.
10. Särskilda bestämmelser för Fortsättningsförsäkring FTP
10.1 Inledning
Vad som anges i dessa försäkringsvillkor gäller även för fortsättningsförsäkring till tidigare FTP-försäk- ring med nedan angivna tillägg och avvikelser.
Bestämmelserna gäller för fortsättningsförsäk- ring till förmånsbestämd försäkring inom Försäk- ringsbranschens tjänstepensionsplan avdelning C (FTP 2) i FTP-planen.
10.2 Fortsättningsförsäkring FTP
Rätten att teckna Fortsättningsförsäkring FTP gäl- ler för sjukpension. Rätt att teckna fortsättningsför- säkring finns inte för försäkrad som i ny anställning omfattas av förmåner motsvarande FTP-planen eller om den försäkrade har lämnat sin anställning i pensioneringssyfte.
10.3 Tid för ansökan
Ansökan om Fortsättningsförsäkring FTP ska göras inom tre månader från det att den försäkrade inte längre omfattas av avtalet om FTP.
Inkommer ansökan efter ovan angivna tidpunkt saknas rätt att teckna fortsättningsförsäkring.
10.4 Information i samband med att försäkringen börjat gälla
Snarast efter att Fortsättningsförsäkring FTP bör- jat gälla skickas ett försäkringsbesked till den för- säkrade avseende den nytecknade försäkringen.
10.5 Pensionsbesked
Årliga pensionsbesked utfärdas normalt inom tre månader efter årsskiftet till de försäkrade och innehåller uppgifter om försäkringsförmånernas art och storlek.
10.6 Sjukpensionens belopp under sjukpenningtid
För fortsättningsförsäkring tecknad från och med 1 januari 2022 utbetalas sjukpension vid fullständig arbetsoförmåga med följande procentsatser av den lön eller lönedel som ligger till grund för pensionen vid tecknandet av fortsättningsförsäkringen:
Lön respektive lönedel | Sjukpension när sjukpenning utbetalas |
< 10 prisbasbelopp | 10 % |
10 prisbasbelopp– 20 inkomstbasbelopp | 65 % |
20 inkomstbasbelopp– 30 inkomstbasbelopp | 32,5 % |
Fortsättningsförsäkring tecknad före 1 januari 2022 fortsätter att gälla med tecknad nivå.
10.7 Minskning av ålderspension vid samtidig ersättning på grund av sjukdom Ålderspension, som är avtalad att utbetalas för tid före 65 år, minskas på lönedel upp till tio prisbasbe- lopp.
Under tid då sjukpenning betalas ut gäller också att ålderspensionen, vid 360 månaders premiebe- talningstid, alltid ska betalas ut med minst fem pro- cent av den försäkrades pensionsmedförande lön upp till tio prisbasbelopp. I övrigt gäller 2.4.
1998 2022.01 Produktion Alecta
Försäkringsgivare: Alecta Tjänstepension Ömsesidigt Organisationsnummer: 502014-6865 Styrelsen har sitt säte i Stockholm