Försäkringsvillkor
Privatägd kapitalförsäkring med traditionell förvaltning
Försäkringsvillkor 8000 Försäkringsvillkoren gäller för försäkringar tecknade från och med 2017-01-01.
Senast uppdaterad 2017-01-01 Folksam ömsesidig livförsäkring
Innehåll
Försäkringsavtalet 4
Allmänt 4
Försäkringsgivare 4
Försäkringstagare och försäkrad 4
Förmånstagare 4
Försäkringens ikraftträdande 4
Ångerrätt 5
Oriktiga uppgifter 5
Folksams rätt att ändra försäkringsvillkoren och försäkringen 5
Överlåtelse, belåning, pantsättning, utmätning och återköp 5
Försäkringstagarens uppsägningsrätt 6
Inskränkningar i försäkringens giltighet 6
Force majeure 8
Premie 9
Premieinbetalning 9
Avbruten premieinbetalning 9
Bestämmande av premie och försäkringsbelopp 9
Återbetalning av premier 9
Försäkring med traditionell förvaltning 11
Garanterat försäkringsbelopp 11
Överskott och försäkringskapital 12
Kollektiv konsolideringsnivå 12
Utbetalningsbelopp 13
Efterlevandeskydd 14
Återbetalningsskydd 14
Riskpremier 14
Förmånstagarförordnande 15
Generellt förmånstagarförordnande 15
Särskilt livsfallsförordnande 15
Förfoganderätt 16
Xxxxxxxxx 00
Flytträtt och återköp 17
Flytträtt 17
Återköp 17
Utbetalning 18
Utbetalning vid avtalad slutålder, livsfall 18
Utbetalning vid dödsfall 18
Förtida uttag 18
Uppskjutet uttag 18
Förlängning av utbetalningstid 19
Avkortning av utbetalningstid 19
Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser 19
Utbetalningstermin 19
Anmälan vid dödsfall 19
Avgifter och skatter 20
Xxxxxxxx 00
Skatter 20
Övrigt 21
Årlig information 21
Personuppgiftslagen 21
Kontaktuppgifter 21
Om vi inte skulle komma överens 22
Vänta inte för länge 23
Begreppsförklaringar 24
Försäkringsavtalet
Allmänt
Privatägd kapitalförsäkring med traditionell förvaltning, nedan kallad försäkringen, kan tecknas av fysiska personer.
Försäkring kan tecknas från och med den månad den försäkrade har fötts och till och med den månad den försäkrade fyller 80 år. Försäkringstiden, inklusive utbetalningstiden, ska vara lägst 10 år.
Utbetalning kan ske vid avtalad slutålder, så kallat livsfall, och vid den försäkrades dödsfall. Läs mer under Utbetalning.
För försäkringsavtalet gäller dessa försäkringsvillkor, Folksams försäkringstekniska reg- ler, som gäller vid var tidpunkt, försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt samt vad som anges i försäkringsbeskedet.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Folksam ömsesidig livförsäkring, organisationsnummer 502006-1585, i dessa försäkringsvillkor benämnt Folksam. Huvudkontorets adress är Folksam, 106 60 Stock- holm. För mer information om bolaget, gå in på xxxxxxx.xx eller kontakta närmaste Folksam- kontor.
Folksams verksamhet står under tillsyn av Finansinspektionen, och Folksams marknads- föring lyder under svensk lag. Försäkringsvillkoren tillhandahålls på svenska och all kom- munikation mellan försäkringstagaren och Folksam sker på svenska.
Försäkringstagare och försäkrad
Försäkringstagaren är den som äger försäkringen. Den försäkrade är den person som har sitt liv försäkrat.
Försäkringstagarens rätt att förfoga över försäkringen enligt dessa villkor kan vara begrän- sad på grund av pantsättning eller oåterkalleligt förmånstagarförordnande.
Förmånstagare
Förmånstagare är den som har rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen, se För- månstagarförordnade.
Försäkringens ikraftträdande
Folksams försäkringsansvar börjar gälla när Folksam tagit emot fullständiga ansökningshand- lingar och meddelat att försäkringen kan beviljas samt första premien eller engångspremien
är betald, om försäkringstagaren inte har begärt att försäkringen ska träda ikraft vid ett senare tillfälle. Då börjar Folksams försäkringsansvar att gälla vid den senare tidpunkten.
Folksam skickar ett försäkringsbesked till försäkringstagaren som bekräftelse på att för- säkring har beviljats. Försäkringen börjar inte gälla förrän första premien är betald.
Försäkringsavtalet gäller till dess att utbetalningarna från försäkringen upphör.
Ångerrätt
Enligt lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler har du rätt att ångra ingånget avtal. Om du vill utnyttja sådan ångerrätt ska du muntligen eller skriftligen meddela detta till Folksam inom 30 dagar från det att du fått kännedom om att försäkringsavtalet kom- mit till stånd.
Återbetalning sker då av det lägsta av, å ena sidan, gjord inbetalning på försäkringen eller, å andra sidan, aktuellt värde på försäkringsavtalet. Avdrag görs för eventuella kostnader för
försäkringsskydd och avkastningsskatt, kostnader för den tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående.
Oriktiga uppgifter
Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade har lämnat till Folksam. Om någon uppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som anges för sådant fall i försäkringsavtalslagen och i dessa villkor.
Om oriktiga uppgifter enligt försäkringsavtalslagen lämnats och riktiga uppgifter hade lett till förbehåll avseende försäkringens giltighet, eller förhöjd premie, gäller försäkringen med sådant förbehåll. Försäkringsbeloppet nedsätts i motsvarande mån. Om riktig uppgift hade lett till att försäkringen inte beviljats, kan avtalet vara ogiltigt och/eller Folksam vara fritt
från ansvar för inträffat försäkringsfall. Inbetalda riskpremier för förfluten tid återbetalas inte. Återköpsvärde beräknas efter det dödlighetsantagande som skulle ha gällt om riktiga uppgif- ter hade lämnats.
Om försäkringsavtalet är ogiltigt eller Folksam är fritt från ansvar enligt försäkringsavtalsla- gen, är Folksams betalningsskyldighet inskränkt till ett belopp motsvarande högst återköps- värdet för försäkringen. Sådant återköpsvärde beräknas efter den högsta så kallade dödlighets- förhöjning, som Folksam tillämpar för sådana försäkringsrisker. Återköpsvärde beräknas efter det dödlighetsantagande som skulle ha gällt om riktiga uppgifter hade lämnats.
Folksams rätt att ändra försäkringsvillkoren och försäkringen
Folksam har rätt att under försäkringstiden ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet i övrigt om det är nödvändigt på grund av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad rättstillämpning.
Detsamma gäller om en sådan rätt särskilt avtalats eller om förutsättningarna för avtalet för- ändrats på så sätt att en ändring i försäkringsvillkoren behövs av försäkringstekniska skäl, på grund av försäkringens art eller om ändring i försäkringsvillkoren är nödvändig på grund av någon annan särskild omständighet.
För försäkring med traditionell förvaltning finns vidare en sådan rätt till ändring bland annat om den behövs för att uppfylla kravet på god standard på kontroll över försäkringsrisker, pla- ceringsrisker och rörelserisker samt i den utsträckning det krävs för att upprätthålla en skälig prissättning och skälig fördelning av risker samt överskott inom försäkringstagarkollektivet. Folksam kan ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden, normalt sker det vid slutet av en premieperiod.
En ändring av försäkringsvillkoren träder i kraft en månad efter det att Folksam avsänt med- delande om ändringen eller vid den tidpunkt som följer av lag eller myndighets föreskrift. Normalt sker sådan ändring vid slutet av en premieperiod. En ändring som kan anses vara obetydlig eller till fördel för försäkringstagarna får genomföras utan särskild information.
Överlåtelse, belåning, pantsättning, utmätning och återköp
Överlåtelse
Försäkringen får överlåtas till annan fysisk eller juridisk person. Vid överlåtelse av försäkring från fysisk person till juridisk person kan inte fortsatt premiebetalning ske på försäkringen.
Belåning och pantsättning
Försäkringen får belånas och användas som pant. Belåning kan dock inte ske hos Folksam.
Xxxxxxxxxxx har rätt att ta försäkringen i anspråk enligt vad som följer av lag och pantavtal. Den som påfordrar utbetalning i egenskap av panthavare ska kunna styrka sin rätt till panten.
Utmätning
Försäkringen kan normalt inte utmätas. För att försäkringen ska vara utmätningsfri under försäkringstiden krävs att premieinbetalningen är någorlunda jämnt fördelad.
Återköp
Försäkringen kan innehålla en möjlighet att bryta försäkringsavtalet genom återköp, det vill säga en engångsutbetalning. Om försäkringstagaren begär återköp av försäkringen erfordras att försäkringen är återköpsbar och att den eventuella panthavaren ger sitt samtycke till åter- köpet. Läs mer under avsnittet Flytträtt och återköp.
Försäkringstagarens uppsägningsrätt
Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp försäkringen i sin helhet. Uppsägning får, i fråga om efterlevandeskydd, verkan dagen efter den dag då den kom fram till Folksam.
Inskränkningar i försäkringens giltighet
Försäkringstagaren är skyldiga att på Folksams begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse för om försäkringen ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Försäkringstagaren ska ge riktiga och fullständiga svar på Folksams frågor. Anmäl även ändrade förhållanden. För- säkringstagaren är skyldig att snarast meddela oss när det sker en ändring av förhållanden som är av betydelse för försäkringen. Exempel på sådana förändringar är om försäkringsta- gen flyttar utomlands och får en annan skattehemvist eller får en ny befattning, till exempel riksdagsledamot, som innebär att du ska anses som PEP, person i politiskt utsatt ställning. Om någon uppgift som lämnats är oriktig eller ofullständig gäller vad som anges under Oriktiga uppgifter. Har sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagare.
För försäkring gäller nedan angivna inskränkningar. Om försäkringen enligt dessa bestämmel- ser inte gäller föreligger inte någon rätt till återbetalning av premier. Däremot föreligger rätt till försäkringens återköpsvärde inklusive tilläggsbelopp. Inskränkning i försäkringens giltig- het hävs om särskilt avtal träffas om detta.
Särskild riskfylld verksamhet
Riskfyllda yrken och uppdrag
Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som drabbar försäkringstagaren då denne, genom sitt arbete eller inom särskild verksamhet eller industri, utsätts för en större risk än normalt.
Exempel på sådan verksamhet är när försäkringstagaren är verksam:
• på oljeplattform
• med att säkra eller skydda annan person eller egendom eller liknande särskilt riskfylld verksamhet
• som stuntman, luftakrobat eller liknande
• i yrkesmässig motorsport.
Sport och idrott
Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall till följd av att försäkringstagaren har deltagit i sport, idrottstävling eller träning vid verksamhet där försäkringstagaren uppburit inkomst/bidrag (bidrag från sponsorer jämställs med inkomst) och som bedrivs av idrottsgym- nasium, folkhögskola, högskola eller liknande utbildning med idrottsinriktning, idrottsför- bund eller annan idrottsförening/idrottsklubb än korporationsförening.
Försäkringen gäller inte heller vid nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall till följd av deltagande i sport och idrott, expeditions- eller äventyrsaktivitet eller annan riskfylld sysselsättning som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning i normal omfattning och intensitet.
Exempel på sådan sysselsättning är när försäkringstagaren:
• utövar kampsport där slag, sparkar eller motsvarande ingår
• deltar i expeditions- eller äventyrsverksamhet
• klättrar på berg, is, klippa, eller glaciär
• bedriver fallskärmshoppning, drak-, glid-, skärm-, ballong- och segelflygning, bungy jump
eller liknande
• bedriver dykning på större djup än 30 meter, ensamdykning, dykning utan ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning.
Självmord
Innan ett år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft gäller försäkringen vid självmord
endast om det måste antas, att den tagits utan tanke på självmordet.
Flygning
Försäkring gäller vid alla slag av flygning om försäkringstagaren är passagerare.
Försäkringen omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som inträffar under eller i samband med att försäkringstagaren är förare eller har annan befattning ombord vid:
• militär flygning
• avancerad flygning
• yrkesmässig provflygning
• flygutbildning
• privatflygning utanför Europa eller
• flygning för flygbolag som inte har koncession i Sverige, Norge, Danmark, Finland eller
Island.
Grov vårdslöshet
Ersättning från försäkring kan sättas ned helt eller delvis om försäkringstagaren drabbas av nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som föranletts av, eller dess följder förvärrats av, att försäk- ringstagaren varit grovt vårdslös, till exempel genom påverkan av alkohol, annat berusnings- medel, narkotiska preparat eller dopningspreparat eller genom påverkan av läkemedel, som inte har använts i medicinskt syfte enligt läkares ordination.
Eventuell ersättning kan också sättas ned helt eller delvis om det kan antas att försäkrings- tagaren företagit en handling eller underlåtit att handla med vetskap om att handlingen eller underlåtenheten att handla innebar en betydande risk för att försäkringstagaren skulle drabbas av nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall.
Krig och politiska oroligheter
Krigstillstånd i Sverige
Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om Folksams ansvar och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie).
Deltagande i krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige
Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall då försäkringstagaren deltar i krig, som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, krigsliknande händelser eller poli- tiska oroligheter utanför Sverige.
Försäkring gäller inte heller för arbetsoförmåga eller dödsfall som inträffar inom tolv månader efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna.
Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter.
Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter
Om försäkringstagaren vistas i ett land utanför Sverige, där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att försäkringstagaren själv deltar, gäller följande. Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
Om kriget eller oroligheterna bryter ut medan försäkringstagaren vistas i området gäller för- säkring de första fyra veckorna. Däremot gäller begränsningen genast om försäkringstagaren beger sig till ett område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder.
Försäkring gäller inte heller vid nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som inträffar inom tolv månader efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
Atomkärnprocess
Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som orsakats direkt eller indirekt av atomkärnprocess.
Terroristhandling
Försäkring omfattar inte nedsatt arbetsförmåga eller dödsfall som förorsakats genom sprid- ning av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terroristhandling. Ter- roristhandling är en handling som inbegriper men inte är begränsad till användning av tvång eller våld och/eller till hot om tvång eller våld av en person eller grupper av personer. Den utförs av någon som antingen handlar ensam, för en organisations eller statsmakts räkning
eller i förbindelse med en organisation eller statsmakt. Handlingen begås av politiska, religiösa, ideologiska eller etiska skäl, inklusive avsikten att påverka statsmakt och/eller att framkalla fruktan i allmänheten eller någon del av allmänheten.
Force majeure
Under förutsättning att Folksam har gjort vad som skäligen kan begäras för att begränsa de skador som kan uppkomma, så är Folksam inte ansvarigt för skada som har sin grund i
sådan omständighet som ligger utanför Folksams kontroll och som inte skäligen har kunnat förutses. Exempel på sådan force majeure händelse är ändrad lagstiftning, myndighetsåt- gärd, krig, krigsliknande händelser, terrorhandling, naturkatastrof, brand, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Folksam svarar inte heller för skada som orsakats av fel i telefonnät eller annan teknisk utrustning som inte tillhör Folksam.
Förbehållet beträffande strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Folksam självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Om det föreligger hinder för Folksam att verkställa betalning eller annan åtgärd med anledning av sådan force majeure händelse som avses ovan får åtgärden, utan ansvar för Folksam, skjutas upp till dess hindret inte längre föreligger.
Premie
Inbetalningar som görs på en försäkring kallas premier.
Försäkringar kan tecknas med olika premiebetalningssätt:
• engångspremie
• löpande engångspremie.
Vilket premiebetalningssätt som gäller framgår av försäkringsbeskedet.
Folksam kan ha begränsningar för lägsta och högsta premie per försäkringsavtal och per försäkrad i Folksam. Begränsningarna framgår av förköpsinformationen, som finns på xxxxxxx.xx.
Premieinbetalning
Premieinbetalning kan ske från och med den månad den försäkrade har fötts och fram till den månad den försäkrade fyller 85 år.
Avbruten premieinbetalning
Försäkringstagaren kan avbryta premieinbetalningen när som helst för försäkring med löpande engångspremie.
Avbruten premieinbetalning innebär att dittills inbetalda premier ligger till grund för återbetal- ningsskyddet.
Bestämmande av premie och försäkringsbelopp
För försäkring med engångspremie:
En engångspremie innebär att premien betalas vid ett enda tillfälle. Utifrån den inbetalda premien bestäms ett garanterat försäkringsbelopp. Folksams antaganden vid premiebetal- ningstillfället bestämmer hur stort garanterat försäkringsbelopp en premie ger.
För försäkring med löpande engångspremie:
För varje inbetald premie bestäms ett delförsäkringsbelopp. Summan av dessa delförsäkrings- belopp blir det slutliga garanterade försäkringsbeloppet. Folksams antaganden, vid varje premieinbetalningstillfälle, bestämmer hur stort garanterat försäkringsbelopp en premie ger.
Antagandena om dödlighet, ränta, skatt och kostnader kan förändras. För de framtida premierna kan det därför inte, i förväg, lämnas någon utfästelse om det garanterade försäkringsbeloppets storlek.
Återbetalning av premier
Vid avtalad slutålder, livsfall
Om återbetalning ska göras från Folksam av premie som inbetalats för tid efter utbetalnings- månaden ska Folksam återbetala premien. Om den återbetalda premien har påverkat försäk- ringsbeloppet korrigeras försäkringsbeloppet innan nästa utbetalning sker.
Vid dödsfall
Om inbetalning av premie sker för dödsfallsmånaden anses den inbetalningen som inbetald premie och ska inte betalas tillbaka.
Om inbetalning av premie sker för tid efter dödsfallsmånaden anses den inbetalningen inte som premie och ska betalas tillbaka till dödsboet. Om återbetalning ska göras från Folksam och inbetalningen påverkat försäkringen ska Folksam återbetala premien innan eventuell ut- betalning till förmånstagare och försäkringsbeloppet korrigeras innan nästa utbetalning sker.
Försäkring med traditionell förvaltning
Vid traditionell förvaltning är det Folksam som bestämmer hur premierna ska placeras. Placeringen sker med fördelning i olika tillgångsslag.
Målet för förvaltningen i Folksam är att uppnå högsta möjliga reala avkastning under gällande risk- och placeringsrestriktioner. För förvaltningen gäller bland annat placeringsreglerna i försäkringsrörelselagen (2010:2043), Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd samt Folksams egna regler för miljö- och etikhänsyn.
Den största risken för ett livförsäkringsbolag är att inte långsiktigt kunna täcka de garanterade försäkringsbeloppen. För att minimera denna risk tas särskild hänsyn till försäkringarnas löp- tid vid sammansättning av placeringstillgångarna.
För att uppnå god riskspridning fördelas innehaven på ett flertal tillgångsslag och marknader. Portföljens totala risknivå följs löpande upp. Risknivån, även vid mycket negativ utveckling av finans- och försäkringsmarknaderna, får inte vara högre än att de lagstadgade kraven kan uppfyllas med hög grad av sannolikhet. Folksam ser löpande över livslängdsantagandena.
Folksams styrelse fastställer varje år placeringsriktlinjer. I dessa anges hur tillgångarna skall fördelas mellan de olika tillgångsslagen.
Garanterat försäkringsbelopp
För varje inbetald premie bestäms ett delförsäkringsbelopp beräknat med de antagan- den om ränta (garantiränta), dödlighet, driftskostnader och avkastningsskatt som gäller vid varje premieinbetalningstillfälle. Summan av dessa delförsäkringsbelopp blir det slutliga garanterade försäkringsbeloppet. För aktuell garantiränta, se xxxxxxx.xx.
Antaganden om ränta
Räntan antas till en viss procentsats, från vilken avdrag sker för avkastningsskatt och drifts- kostnader.
Antaganden om dödlighet
Antaganden om genomsnittlig dödsfallssannolikhet beräknas med tillgänglig statistik, med hänsyn tagen till försäkringstagarnas ålder samt osäkerheten om deras faktiska livslängds- utveckling.
Antaganden om kostnader
Antaganden om driftskostnader syftar till att täcka Folksams verkliga kostnader, med hänsyn tagen till osäkerheten om utvecklingen. Belastning för driftskostnader görs på premien och genom avdrag på räntan, samt i vissa fall förhöjning av dödlighetsantagandet. Vid beräkning av försäkringskapitalet används andra driftskostnadsbelastningar. För att bedriva försäkrings- verksamhet krävs att bolaget har ett visst kapital utöver tillgångar som krävs för skuldtäck- ning. Vid bestämmande av försäkringsbelopp kan därför en belastning ske på varje premie.
Antaganden om avkastningsskatt
Avdrag för avkastningsskatt följer av gällande regler för beskattning av försäkringstagarnas medel i livförsäkringsbolag. Om reglerna ändras kan det leda till lägre eller högre försäkrings- belopp för såväl tidigare gjorda som kommande premieinbetalningar.
Överskott och försäkringskapital
Om utvecklingen av dödlighet, driftskostnader, avkastningsskatt och kapitalavkastning totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits när det garanterade försäkringsbeloppet beräknats uppstår ett överskott.
En försäkring med traditionell förvaltning berättigar till en andel av överskottet. Överskottet fördelas på försäkringar med hjälp av bland annat den återbäringsränta som används när för- säkringskapitalet beräknas. Återbäringsräntan kan ändras och utjämnas över tiden, i syfte att långsiktigt upprätthålla målet för den kollektiva konsolideringsnivån. Återbäringsräntan kan variera mellan olika delbestånd. Återbäringsräntan kan variera beroende på försäkringstidens längd och när premieinbetalning skett.
Försäkringskapitalet är försäkringens aktuella värde vid var tidpunkt med hänsyn till:
• premieinbetalningar
• utbetalningar
• återbäringsränta
• riskpremie, kostnad för återbetalningsskydd vid dödsfall
• avdrag för driftskostnader samt eventuell återköpsavgift och flyttavgift
• avdrag för avkastningsskatt
• att försäkringen ändras, eller upphör, vid försäkringstagarens dödsfall.
En försäkrings andel av överskottet motsvaras av skillnaden mellan försäkringskapitalet och det beräknade värdet av Folksams garanterade förpliktelser enligt försäkringsavtalet med senast gällande antaganden.
Överskott är inte garanterat, vilket innebär att överskottet kan reduceras för att täcka upp- komna förluster. Reduktion av överskott kan även ske om försäkringsavtalet avslutas i förtid genom återköp eller flytt av försäkringskapitalet.
Överskott under utbetalningstid
Försäkringen tilldelas överskott i form av återbäring, som utbetalas som ett tilläggsbelopp. Tilläggsbeloppet räknas fram vid utbetalningstillfället och omprövas sedan löpande, dock minst en gång per år, under den tid som försäkringen betalas ut. Beloppet kan både öka och minska. Så här räknas det fram:
Exempel – Tilläggsbelopp
Det totala utbetalningsbeloppet jämförs med det garanterade försäkringsbeloppet.
Om det totala utbetalningsbeloppet är större än det garanterade försäkringsbeloppet, betalas ett tilläggsbelopp ut.
Det garanterade försäkringsbeloppet
Tilläggsbelopp
Det totala utbetalnings- beloppet
Fördelat på förväntat antal utbetalningar.
Beräkning av tilläggsbelopp
Om överskott uppstått under försäkringstiden, kan detta berättiga till utbetalning av tilläggs- belopp utöver garanterat försäkringsbelopp. Eventuellt tilläggsbelopp beräknas när utbetal- ning från försäkringen ska påbörjas.
Kollektiv konsolideringsnivå
Kollektiv konsolidering räknas fram som tillgångar enligt marknadsvärde i förhållande till de totala åtagandena till Folksams kunder. I princip ska 100 procent konsolideringsnivå innebära en exakt täckning.
Den kollektiva konsolideringen ska ligga mellan 95 och 120 procent. Målnivån för den kol- lektiva konsolideringen är 112 procent. Målet för konsolideringsnivån fastställs av Folksams styrelse. Återbäringsräntan fastställs så att nivån ligger mellan 95 och 120 procent. Återbä-
ringsräntan omprövas en gång i månaden och dess nivå beslutas av Folksams verkställande direktör. Återbäringsräntan kan variera för olika delbestånd.
Om den kollektiva konsolideringen överstiger den övre gränsen (120 procent) eller understi- ger den nedre gränsen (95 procent), ska en plan tas fram med syfte att återställa konsolidering- en till en nivå inom intervallet inom 36 månader. Om återställande sker genom reallokering (engångsåtertag av återbäring) ska den syfta till att den kollektiva konsolideringen når nivån 104 procent.
Folksams konsolideringsnivå och ekonomiska ställning i övrigt framgår av Folksams årsredo-
visning, som finns på xxxxxxx.xx.
Utbetalningsbelopp
Vid avtalad slutålder, livsfall
Utbetalningsbeloppet består av ett garanterat försäkringsbelopp och ett eventuellt till- läggsbelopp, på grund av överskott.
Under utbetalningstiden räknar Folksam om tilläggsbeloppet löpande, dock minst en gång per år.
Vid dödsfall
Vid den försäkrades död fastställs varje förmånstagares andel av försäkringskapitalet hör till försäkringen.
Vid den försäkrades död räknar Folksam om tilläggsbeloppet per den första i månaden efter dödsfallet. Fortsatt omräkning görs därefter löpande, dock minst en gång per år.
Om den försäkrade avlider före påbörjad utbetalning utbetalas 101 procent av försäkrings- kapitalet, vid dödsfallstidpunkten, till förmånstagare. Utbetalning sker periodiskt under avtalad utbetalningstid.
Om den försäkrade avlider under utbetalningstiden, fortsätter utbetalningarna till förmåns- tagare med 101 procent av försäkringskapitalet vid dödsfallstidpunkten. Utbetalningarna sker under resterande avtalad utbetalningstid. Med resterande utbetalningstid avses den avtalade utbetalningstiden till förmånstagare, minskad med tid för redan gjord utbetalning av försäkringen.
Om Folksam återkräver utbetalningsbelopp som utbetalats för tid efter den försäkrades döds- fallsmånad ska som huvudregel återkravet ha reglerats innan eventuellt återbetalningsskydd kan börja betalas ut. I normalfallet ska inte någon lägsta beloppsgräns gälla för stor-leken på återkravet.
Efterlevandeskydd
Återbetalningsskydd
Försäkringen tecknas med ett återbetalningsskydd, som innebär att upp till 101 procent av det garanterade beloppet plus eventuellt tilläggsbelopp, betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall.
Försäkringstagaren kan inte välja bort återbetalningsskyddet.
Försäkring med återbetalningsskydd kan gälla längst till och med att den försäkrades fyller 90 år.
Riskpremier
För återbetalningsskyddet betalar försäkringstagaren en riskpremie baserat på den del av återbetalningsskyddet som överstiger försäkringskapitalet. Riskpremien är individuell och beräknas med hänsyn till riskens storlek och sannolikhet för dödsfall vilket i sin tur beror på den försäkrades ålder. Antaganden om dödlighet kan ändras.
Se aktuella riskpremier i förköpsinformationen, som finns på xxxxxxx.xx.
Förmånstagarförordnande
Förmånstagarförordnandet fastställer vem som har rätt till utbetalning från försäkringen eller övertar äganderätten till försäkringen.
Generellt förmånstagarförordnande
Det generella förmånstagarförordnandet gäller i nedan angiven ordning:
1. Försäkringstagarens make/registrerade partner/sambo.
2. Försäkringstagarens arvsberättigade släktingar.
Ovanstående generella förordnande gäller vid försäkringstagarens dödsfall om inte försäk- ringstagaren anmält annat förordnande eller skriftligen anmält att försäkringen ska gälla utan förmånstagarförordnande.
Förordnande till make gäller inte under tid då mål om äktenskapsskillnad pågår. Detta gäller även vid förordnande av typ ”min make NN”. Förordnande till make som endast angivits med namn gäller oavsett om äktenskapet består eller inte.
Med sambo förstås sambo enligt sambolagen (2003:376). Förordnande till förmån för sambo förfaller om samboförhållandet upphör. Detsamma gäller om förordnandet är av typ ”min sambo NN”. Förordnande till sambo som endast angivits med namn, gäller även efter det att samboförhållandet upphört.
Saknas förmånstagare vid försäkringstagarens död, tillfaller försäkringsbeloppet eller försäk- ringen dödsboet.
Särskilt förmånstagarförordnande
Du eller efter ditt dödsfall förmånstagare med förfoganderätt, har rätt att ändra förmåns- tagare genom att göra ett särskilt förmånstagarförordnande.
Om försäkringstagaren vill göra ett särskilt förmånstagarförordnande ska detta anmälas skrift- ligen till Folksam. Anmälan kan göras i samband med tecknandet av försäkringen eller senare. Förmånstagarförordnandet gäller från och med den dag anmälan inkommer till Folksam.
Förordnande till make gäller inte under tid då mål om äktenskapsskillnad pågår. Detta gäller även vid förordnande av typ ”min make NN”. Förordnande till make som endast angivits med namn gäller oavsett om äktenskapet består eller inte.
Med sambo förstås sambo enligt sambolagen (2003:376). Förordnande till förmån för sambo förfaller om samboförhållandet upphör. Detsamma gäller om förordnandet är av typ ”min sambo NN”. Förordnande till sambo som endast angivits med namn, gäller även efter det att samboförhållandet upphört.
Det särskilda förmånstagarförordnandet gäller till dess att försäkringstagaren ändrar eller åter- kallar det. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkal- las eller ändras utan förmånstagarens samtycke.
Saknas förmånstagare vid försäkringstagarens död, tillfaller försäkringsbeloppet eller försäk- ringen dödsboet.
Särskilt livsfallsförordnande
I ett livsfallsförordnande kan försäkringstagaren välja vem som får försäkringsbeloppet vid vald slutålder.
Om försäkringstagaren vill göra ett särskilt livsfallsförordnande ska detta anmälas skriftligen till Folksam. Anmälan kan göras i samband med tecknandet av försäkringen eller senare. Livsfallsförordnandet gäller från och med den dag anmälan inkommer till Folksam.
Förfoganderätt
Efter försäkringstagarens död har förmånstagaren förfoganderätt till försäkringen. Förmåns- tagaren kan göra samma ändringar som försäkringstagaren kunnat. Försäkringstagare som inte vill att förfoganderätt ska gälla, måste anmäla detta till Folksam.
Avstående
Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin förmånstagarrätt. Ett avstående kan inte villkoras och avser alla framtida utbetalningar. I avstående eller avliden förmånstagares ställe träder den/de förmånstagare som är närmast i tur, enligt förordnandet, in. Har ett avstående gjorts och det senare kommer att saknas förmånstagare, återinträder den som tidigare gjort avstående.
Flytträtt och återköp
Flytträtt
Normalt är det inte aktuellt med att flytta försäkringen då den kan återköpas, helt eller delvis,
det vill säga lösas in i förtid, se Återköp.
Återköp
Försäkringen kan, från och med det andra försäkringsåret, återköpas helt eller delvis.
Det värde som återköps är försäkringskapitalet, minskat med avgift för återköp samt avkast- ningsskatt. För försäkring, oavsett teckningstidpunkt, gäller dessutom att det återköpsbara värdet kan reduceras om konsolideringsnivån för Folksam vid tidpunkten för återköp är lägre än 108 procent. Då reduceras värdet på försäkringskapitalet med en konsoliderings- faktor. Konsolideringsfaktorn bestäms genom att konsolideringsgraden divideras med 108. Om konsolideringsgraden till exempel är 102 procent, ska värdet på försäkringskapitalet multipliceras med 102/108 = 0,94.
Särskilt gällande för helt återköp:
• Vid helt återköp upphör försäkringen och därmed återbetalningsskyddet.
• Vid helt återköp utbetalas försäkringskapitalet till försäkringstagaren, minskat med avgift för återköp och avdrag för kvarstående avkastningsskatt.
Särskilt gällande för delåterköp:
• Försäkringstagaren kan göra ett delåterköp per kalendermånad.
• Det återstående försäkringskapitalet måste vara minst 30 procent av prisbasbeloppet.
• Vid delåterköp tas en avgift ut och den upplupna avkastningsskatteskulden dras av från försäkringskapitalet i proportion till det återköpta kapitalets andel av försäkringskapitalet före delåterköpet.
• Värdet på återbetalningsskyddet minskar procentuellt lika mycket som försäkringens värde
minskar.
Utbetalning
I samband med tecknandet av försäkringen bestämmer försäkringstagaren hur och när utbetalningen ska ske. Vad som gäller enligt försäkringsavtalet framgår av försäkrings- beskedet
Valbara utbetalningssätt är följande
Engångsutbetalning – Hela försäkringskapitalet betalas ut vid ett tillfälle*.
Periodisk, temporär – Försäkringskapitalet betalas ut under en tid av som kortast 5 år och som längst 20 år**.
* Engångsutbetalning är endast valbart för försäkringar tecknade från och med 2016-06-01.
**För försäkringar tecknade mellan 2015-02-01 och 2016-06-01 gäller att försäkringskapitalet kan betalas ut under en tid av som kortast 2 år och som längst 20 år.
Fram till dess att utbetalningen påbörjas är det ofta möjligt att ändra utbetalningssätt. Vid ändring av utbetalningssätt förändras alltid utbetalningsbeloppet.
Utbetalning vid avtalad slutålder, livsfall
Folksam börjar betala ut försäkringen till försäkringstagaren vid den avtalade slutåldern.
Om försäkringstagaren registrerat ett livsfallsförordnande så betalar Folksam ut försäkringen till vald förmånstagare.
Utbetalning vid dödsfall
Folksam börjar betala ut försäkringen till förmånstagare från och med månaden efter den försäkrades dödsfallsmånad. Saknas förmånstagare görs utbetalning till försäkringstagarens dödsbo.
Om Folksam börjar betala ut försäkringen, som avser livsfall, för den försäkrades dödsfalls- månad anses den utbetalningen som riktigt utbetalad och kan inte återkrävas av Folksam.
Om förmånstagare har fri förfoganderätt bestämmer denne hur utbetalning ska göras. Om förmånstagare saknar förfoganderätt görs utbetalning i enlighet med vad försäkringstagaren föreskrivit.
Utbetalningen upphör senast den månad då den försäkrade skulle ha fyllt 90 år.
Förtida uttag
Försäkringstagaren kan ta ut försäkringen i förtid, så kallat förtida uttag. Försäkringstiden måste dock vara minst 10 år.
Uppskjutet uttag
Försäkringstagaren kan senarelägga start av utbetalning av försäkringen, så kallat upp- skjutet uttag. Försäkringstiden måste dock vara minst 10 år.
Förlängning av utbetalningstid
Försäkringstagaren kan, i samband med att utbetalningen ska påbörjas, förlänga utbetal- ningstiden, som längst 20 år.
Avkortning av utbetalningstid
Försäkringstagaren kan korta ner utbetalningstiden. Försäkringstiden måste dock vara minst 10 år.
Ändring från periodisk, temporär till engångsutbetalning
Vid ändring till engångsutbetalning med kortare tid än två år till utbetalningstillfället från ändringstidpunkten gäller att värdet som utbetalas är försäkringskapitalet minskat med avkastningsskatt. Värdet kan reduceras om konsolideringsnivån för Folksam vid tidpunkten är lägre än 108 procent. Då reduceras värdet på försäkringskapitalet med en konsoliderings- faktor. Konsolideringsfaktorn bestäms genom att konsolideringsgraden divideras med 108. Om konsolideringsgraden till exempel är 102 procent, ska värdet på försäkringskapitalet multipliceras med 102/108 = 0,94.
Försäkringstiden måste alltid vara minst 10 år.
Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser
Utbetalning ska normalt ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som krävs för utbetalning. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt.
Vid dröjsmål med utbetalning betalar Folksam ränta enligt räntelagen (1975:635).
Även om dröjsmål inte föreligger och Folksam inte betalar dröjsmålsränta, utgår så kallad för- räntningsrörelseränta, motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter, från och med den 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Referensräntan fastställs av Riks- banken varje kalenderhalvår.
Utbetalningstermin
Utbetalningstermin, det vill säga med vilken regelbundenhet försäkringen betalas ut, är nor- malt månadsvis.
Om det totala utbetalningsbeloppet för perioden är lägre än 2 procent av prisbasbeloppet, har Folksam rätt att korta ner utbetalningstiden eller betala ut beloppet kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis i efterskott, varvid utbetalningsbeloppet också ändras.
Om försäkringskapitalet vid utbetalningstillfället är lägre än 30 procent av prisbas- beloppet, har Folksam rätt att säga upp försäkringen och betala ut ett engångsbelopp.
Anmälan vid dödsfall
Vid dödsfall ska anmälan göras till Folksam snarast möjligt. Dödsfallsintyg och släktut- redning från Skatteverket ska bifogas anmälan. På begäran ska kompletterande handling- ar och uppgifter i övrigt som är av betydelse för bedömning av rätten till utbetalning läm- nas utan kostnad för Folksam. Av Folksam begärt läkarintyg bekostas dock av Folksam.
Medgivande för Folksam att, för bedömning av försäkringsansvar, inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdinrättning, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrätt- ning eller annan kommunal/statlig verksamhet ska lämnas om Folksam begär det. Om bedöm- ning inte kan ske på grund av att medgivande inte lämnats, föreligger inte rätt till ersättning.
Den som gör anspråk på utbetalning ska, om annan än försäkringstagaren, styrka sin rätt till beloppet.
Avgifter och skatter
Avgifter
Under försäkringstiden uppkommer kostnader för bland annat administration, försäljning och kapitalförvaltning. För att täcka dessa kostnader har Folksam rätt att ta ut avgifter från försäkringen.
Folksam kan ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Kostnads- utjämning får ske över tiden.
I samband med att försäkringen tecknas lämnar Folksam information om vilka avgifter som tas ut samt storleken på avgifterna. För aktuella avgifter se förköpsinformationen, som finns på xxxxxxx.xx.
Skatter
Avkastningsskatt
Xxxxxxxxx beskattas enligt avkastningslagen. Kapitalunderlag är ingående värde den 1 januari plus hela värdet av premieinsättningar under perioden januari – juni och halva värdet av pre- mieinsättningar under perioden juli – december. Skatteunderlag är kapitalunderlaget multip- licerat med statslåneräntan den 30 november föregående beskattningsår plus 0,75 procent- enheter, dock minst 1,25 procent. Skatteunderlaget beskattas sedan med 30 procent.
Avkastningsskatten betalas in av Folksam, som är den skattskyldiga. Folksam tar ut skatten månadsvis genom uttag från försäkringskapitalet. Utbetalning från en kapitalförsäkring är inkomstskattefri och avdrag får inte göras för inbetald premie.
Inkomstskatt
Utbetalning från en kapitalförsäkring är fri från inkomstskatt och försäkringstagaren får inte göra avdrag i deklaration för inbetald premie.
Övrigt
Årlig information
En gång om året lämnar Folksam information om värdet på försäkringen. Informationen visar hur sparandet i försäkringen har utvecklats, de premier som placerats på försäkringen, utbetalda belopp och de avgifter som belastat försäkringen. Värdeutvecklingen kan även följas på xxxxxxx.xx, under Logga in – Mina sidor.
Personuppgiftslagen
Huvudansvarig för behandlingen av dina personuppgifter är det Folksambolag som försäkringstagaren har avtal med.
De personuppgifter som Folksam hämtar om dig används för att Folksam ska kunna full- göra sina avtalsförpliktelser och för ändamål som är nödvändiga i försäkrings- och sparande verksamheten. Uppgifterna används för till exempel premieberäkning, statistik och förebyg- gande av skador samt för marknadsföring genom till exempel e-post och sms. Folksam använ- der även uppgifterna i sin skadeförebyggande forskning.
De flesta uppgifterna lämnar du själv, men Folksam kan även komplettera med uppgifter från
andra källor, som folkbokförings-, fastighets-, och kreditupplysningsregister.
Dina personuppgifter behandlas med sekretess, i enlighet med Folksams etiska regler.
I ett kundregister, som är gemensamt för Folksambolagen, hanteras dina adressuppgifter samt enkla grundläggande uppgifter om ditt avtal. Kundregistret används bland annat för automa- tisk adressuppdatering, samordning av information till dig och marknadsföring. Enligt person- uppgiftslagen har du rätt att begära information om och rättelse av de personuppgifter som finns om dig. För utdrag skriver du till Registerutdrag, Folksam, 106 60 Stockholm.
Kontaktuppgifter
Se xxxxxxx.xx för kontaktuppgifter inom Folksam och för Kundombudsmannen Folksam.
Om vi inte skulle komma överens
Vi vill att du ska vara nöjd
Det är viktigt att det finns en väl fungerande klagomålshantering för att du som kund ska kunna få dina intressen tillgodosedda. En god hantering av klagomål ger Folksam en möjlighet att fånga upp problem samt att vidta förebyggande åtgärder.
Vänd dig först till oss på Folksam
Missförstånd eller oenigheter kan ofta klaras upp på ett enkelt sätt. Ta därför först kontakt med den som handlagt ditt ärende. Om du ändå inte blir nöjd så kan du kontakta handläggarens närmaste chef. Det finns olika möjligheter, beroende på vilken typ av försäkring du har.
Kundombudsmannen Folksam
Du som är kund i Folksam har möjligheten att få ditt ärende omprövat av Kundombudsmannen som är oberoende i förhållande till Folksams organisation. Kundombudsmannen omprövar de flesta ärenden rörande försäkring, skadefrågor och sparande. Om du inte är nöjd med Folksams slutliga beslut kan Kundombudsmannen göra en opartisk bedömning av ditt ärende. Efter det att Folksam har lämnat sitt slutliga beslut har du ett år på dig att göra en anmälan till Kund- ombudsmannen, under förutsättning att preskription inte inträtt i enlighet med vad som anges nedan i avsnittet ”Vänta inte för länge”.
Adress: Xxxxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxx 000 00 Xxxxxxxxx
telefon: 000-00 00 00
e-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx webb: xxxxxxx.xx
Personförsäkringsnämnden
Personförsäkringsnämnden prövar tvister mellan den försäkrade (enskild konsument) och för- säkringsbolaget i ärenden som rör liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkring, i de fall där det krävs medicinska bedömningar.
Allmänna reklamationsnämnden (ARN)
ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister om privatpersoners för- säkringar, dock inte tvister som rör ett lägre belopp än 2 000 kronor, medicinska bedömningar eller vållandefrågor vid trafikolyckor. XXX prövar inte heller försäkringstvister rörande för- säkring som grundar sig på kollektivavtal mellan arbetsmarknadens parter, om avtalet före- skriver ett särskilt tvistelösningsförfarande. Detta sker vanligtvis genom prövning i en parts- sammansatt nämnd. Fler undantag finns och framgår av ARN:s hemsida. Anmälan till XXX måste göras senast inom ett år efter det att du har framfört ditt klagomål till Folksam.
Adress: Box 174, 101 23 Stockholm
telefon: 00-000 000 00 e-post: xxx@xxx.xx webb: xxx.xx
Allmän domstol
Du kan få din tvist med Folksam prövad av tingsrätten. Om du har rättsskyddsförsäkring kan den ersätta en del av rättegångskostnaderna.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Försäkringsbyrån ger kostnadsfri information och råd i försäkringsfrågor, men prövar inte enskilda försäkringstvister.
Adress: Box 24215, 104 51 Stockholm
telefon: 0000-00 00 00 xxxx: xxxxxxxxxxxxxx.xx
Kommunal konsumentvägledning
Du kan också få information och råd via din hemkommuns konsumentvägledare.
Konsumentverket
xxxx: xxxxxxxxxxxxxx.xx
Vänta inte för länge
Om du väntar för länge med att få din tvist prövad kan du förlora din rätt till ersättning (pre- skription). Vill du undvika preskription måste du väcka talan vid tingsrätten inom tio år från skadehändelsen/tidpunkten när det förhållande inträffade/inträdde som enligt försäkrings- avtalet berättigar till försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd.
Om den tidpunkten inträffat före den 1 januari 2015 måste du i regel väcka talan inom tre år från det att du fick kännedom om att fordringen kunde göras gällande. Om ett försäk- ringsavtal berättigar till ersättning för olika ersättningsposter eller olika skador vid olika tidpunkter kan delar av kravet preskriberas enligt äldre bestämmelser och andra delar enligt nya bestämmelser.
Om du som privatperson anmält din skada eller ditt anspråk före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam eller Kundombudsmannen.
Begreppsförklaringar
Efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika typer av skydd som ger ekonomisk ersätt- ning vid den försäkrades dödsfall.
Flytträtt
Villkor i försäkring som gör det möjligt för försäkringstagaren att under vissa förutsättningar
flytta försäkringskapital från en försäkringsgivare till en annan.
Förköpsinformation
Information om försäkringen som försäkringsgivaren enligt lag måste lämna inför tecknandet.
Förmånstagare
Förmånstagare är den som enligt försäkringens förmånstagarförordnande har rätt till försäk- ringsbeloppet eller försäkringen.
Försäkrad
Fysisk person på vars liv eller hälsa en försäkring gäller.
Förmånstagarförordnande
Förmånstagare är den som kan ha rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen. Förmånsta- garförordnandet, som är en del av försäkringsavtalet, är ibland standardiserat. Det kan försäk- ringstagaren oftast ändra på genom att anmäla ett eget förordnande.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare som fysisk eller juridisk person har tecknat försäkring med.
Försäkringshandlingar
Försäkringsbesked
Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen.
Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs nytt försäkringsbesked eller till- lägg till försäkringsbeskedet som sänds till försäkringstagaren.
Försäkringsvillkor
Beskriver de regler som gäller för försäkringen. Innehåller bland annat upplysningar om vem
som är försäkringsgivare samt vilka ersättningsmoment och ändringsmöjligheter som finns.
Försäkringskapital
Försäkringskapitalet är det aktuella värdet på försäkringen. Försäkringskapitalet påverkas bland annat av inbetalda premier, avgifter och avkastning.
Försäkringstagare
Den som ingått försäkringsavtal med Folksam och som äger försäkringen. Övergår ägande- rätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare.
Försäkringstid
Försäkringstiden är den tid som försäkringen gäller. Utbetalningstiden, det vill säga den tid som det sker utbetalning från försäkringen, ingår i försäkringstiden.
Garanterat försäkringsbelopp
Det lägsta försäkringsbelopp som Folksam garanterar att betala ut enligt försäkringsavtalet och enligt gjorda inbetalningar.
Livsfallsförordnande
I ett livsfallsförordnande kan försäkringstagaren välja vem som får försäkringsbeloppet vid vald slutålder.
Prisbasbelopp
Xxxxxx som grundar sig på prisutvecklingen i samhället (konsumentprisindex) och som varje år bestäms av regeringen. Prisbasbeloppet används som underlag vid olika beräkningar, till exempel pensioner.
Reallokering
Reallokering betyder återtag, det vill säga att försäkringsgivaren minskar det preliminärt fördelade överskottet på försäkringen.
Tillgångsslag
Tillgångar som försäkringens premier placeras i, till exempel aktier och fastigheter.
Traditionell förvaltning
Förvaltningsform som innebär att försäkringsgivare bestämmer hur pengarna ska placeras och som normalt innehåller någon form av garanti.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd är en typ av efterlevandeskydd som innebär att hela eller en del av försäkringskapitalet betalas ut vid den försäkrades död.
Återköp
Försäkringen utbetalas i förtid med ett engångsbelopp. Särskilda regler finns som inskränker
rätten till återköp.
S12419 17-01
Folksam
106 60 Stockholm
0771-950 950
xxxxxxx.xx