Flexkredit är en fortlöpande kredit. Kreditgivare är OP- Kortbolaget Abp (nedan "kreditinstitutet") som ingår i OP Gruppen.
I bruk från och med 1.1.2017
Flexkredit är en fortlöpande kredit. Kreditgivare är OP- Kortbolaget Abp (nedan "kreditinstitutet") som ingår i OP Gruppen.
1 DEFINITIONER
1.1 Kreditkostnader är summan av räntor, kostnader och andra avgifter som är kända för kreditinstitutet och som gäldenären ska betala med anledning av kreditförhållandet medräknat dessutom kostnaderna för försäkringar och andra kompletterande tjänster som är knutna till kreditavtalet, om ett avtal om en kompletterande tjänst är en förutsättning för att krediten ska lämnas på de marknadsförda villkoren.
1.2 Effektiv ränta är den räntesats som erhålls när kreditkostnaderna med beaktande av amorteringarna omräknas till årlig ränta på kreditbeloppet.
1.3 Distansförsäljning är en situation där ett avtal om en tjänst ingås med distanskommunikation så att kunden inte personligen vid ingången av avtalet träffar en företrädare för kreditinstitutet. Det är inte fråga om distansförsäljning då ärenden sköts i en nät- eller telefonbank i anslutning till ett avtal som finns sedan tidigare.
1.4 Lämnande av information i varaktig form är lämnande av information i OP-nättjänsterna eller skriftligt.
Kreditinstitutet ska lämna nättjänstkunderna information om ändringar i det här kreditavtalet, villkoren för det och kreditinstitutets servicetariff samt andra meddelanden som baserar sig på det här kreditavtalet i OP-nättjänsterna.
Om kunden inte har ett nättjänstavtal, ska kreditinstitutet sända de meddelanden som nämns ovan skriftligt till den adress som uppgetts för kreditinstitutet eller Befolkningsregistercentralen.
1.5 Sanktioner är sanktioner, finansiella sanktioner, export- eller importförbud, handelsblockad eller någon annan begränsning som fastställts, administreras, godkänts eller verkställts av finska staten, Förenta nationerna, Europeiska unionen, Förenta staterna, Förenade kungadömet eller behöriga myndigheter eller organ i de här staterna.
2 BEVILJANDE AV KREDIT
Krediten kan beviljas på ansökan till personer som är bosatta i Finland, är kreditvärdiga, har regelbundna löne- eller pen- sionsinkomster och som har skött sina penningaffärer klanderfritt.
Kreditbeslutet baseras på en totalbedömning. Kreditinstitutet har rätt att förkasta en ansökan eller att godkänna en lägre kreditgräns än den som sökanden föreslagit.
Kreditinstitutet har rätt att lämna ut och skaffa upplysningar om kunden i enlighet med den lagstiftning som gäller vid respektive tidpunkt.
3 FÖRUTSÄTTNINGAR FÖR UTTAG AV KREDITEN
Förutsättningar för att krediten kan tas ut är att gäldenären har undertecknat kreditavtalet och att eventuella övriga villkor för uttag av krediten eller en del av den har uppfyllts.
Kreditinstitutet har rätt att vägra tillåta att krediten eller en del av den tas ut, om en förfallogrund finns enligt villkoren för krediten, gäldenären har lämnat in till en domstol en ansökan om skuldsanering eller företagssanering, gäldenären är föremål för sanktioner eller handlar för en privatperson eller juridisk person som är föremål för sanktioner eller om gäldenären har fått en anteckning om betalningsstörning efter det att krediten beviljades. Krediten kan tas ut till exempel i ett kontor eller i OP-nättjänsten, om förutsättningarna för kredituttag är uppfyllda.
4 KREDITRÄNTA
4.1 Kreditränta
Krediträntan består av referensräntan och marginalen. Kreditgivaren debiterar ränta på den utnyttjade krediten månadsvis.
4.2 Hur förändringar i referensräntans värde påverkar krediträntan
Euribor är en referensränta för penningmarknaden inom euroområdet. Värdet på och noteringsdagarna för euribor baserar sig på den internationella praxis som gäller vid respektive tidpunkt.
Värdet på referensräntan justeras kvartalsvis på räntejusteringsdagarna, som utgörs av den första bankdagen i januari, april, juli och oktober. Krediträntan ändras lika mycket som referensräntans värde har ändrats. För en ny kredit bestäms räntan för den första ränteperioden enligt den senaste justeringsdagen före beviljningstidpunkten.
4.3 Information om räntan och delbetalningar
Kreditinstitutet ska vid en ränteändring minst en gång per år lämna gäldenären aktuell information i varaktig form om räntan för räntebindningsperioden samt delbetalningarnas belopp.
4.4 Upphörd eller avbruten notering av referensräntan
Om noteringen av referensräntan upphör eller avbryts, bestäms referensräntan för krediten enligt den författning, det myndighetsbeslut eller den myndighetsanvisning som utfärdas om ny referensränta.
Om det inte utfärdas en författning, ett myndighetsbeslut eller en myndighetsanvisning om ny referensränta, ska kreditinstitutet och gäldenären avtala om en ny referensränta för krediten. Om kreditinstitutet och gäldenären inte når avtal om en ny referensränta före räntebindningsperiodens slut, ska på krediten tillämpas det referensräntevärde som gällde för krediten innan räntebindningsperioden löpte ut.
Om gäldenären och kreditinstitutet inte når avtal om en ny referensränta inom sex månader från det räntebindningsperioden har löpt ut, bestämmer kreditinstitutet en ny referensränta efter att ha hört de myndigheter som övervakar bankerna.
4.5 Räntedagar
Räntan räknas enligt de faktiska räntedagarna med talet 365 som divisor.
4.6 Dröjsmålsränta
Om krediten eller amortering, ränta, provisioner eller avgifter på den inte betalas så att de har nått borgenären senast på förfallodagen, är gäldenären skyldig att betala årlig dröjsmålsränta på det försenade beloppet från förfallodagen till den dag då betalningen har nått borgenären.
Dröjsmålsräntan är 7 procentenheter högre än den referensränta som avses i räntelagen. Dröjsmålsräntan är dock minst lika stor som den ränta som kreditinstitutet tar ut på krediten.
Om den ränta som kreditinstitutet tar ut innan krediten förfallit till betalning är större än den dröjsmålsränta enligt räntelagen som avses ovan, har kreditinstitutet rätt att som dröjsmålsränta ta ut den räntan i högst 180 dygn från det att hela krediten förfallit till betalning, dock högst fram till det att domstolen har meddelat sin dom i fråga om krediten. Efter det tas ut dröjsmålsränta enligt räntelagen.
5 FAKTURERING OCH ÅTERBETALNING AV KREDIT
Återbetalningen av krediten sker månatligen enligt de månadsbetalningar och förfallodagar som avtalats i avtalet Utöver
månadsbetalningen är gäldenären skyldig att betala övriga avgifter och provisioner i anslutning till skötseln av kreditförhållandet och en eventuell indrivning.
Kreditinstitutet sänder fakturor/kontoutdrag månatligen cirka tre veckor före förfallodagen. En månadsbetalning ska betalas med det konto- och referensnummer som angetts på fakturan.
6 AVGIFTER OCH PROVISIONER
Banken kan höja de avgifter eller provisioner som enligt kreditavtalet ska tas ut för krediten till följd av en myndighets beslut eller föreskrift eller med stöd av en ändring i lagstiftningen lika mycket som kostnaderna ökat, om ändringsgrunden direkt berör kreditavtalet i fråga. En höjning av en avgift eller provision får inte vara större än den faktiska ökning kreditgivaren haft i de kostnader på grund av vilka en avgift eller provision enligt kreditavtalet tas ut. Det räcker dock att ändringen i avgiften eller provisionen ungefär motsvarar den faktiska ökningen i kostnaderna.
Bankens rätt till en sådan höjning som avses ovan upphör då grunden för den inte längre föreligger.
Banken ska lämna gäldenären information i varaktig form om ändringar i de avgifter och provisioner som ingår i kreditavtalet och hur de påverkar delbetalningarnas belopp och antal. En ändring träder i kraft vid en tidpunkt som meddelas av banken, dock tidigast en månad efter det att meddelandet sändes till gäldenären.
Om gäldenären och banken avtalar om ändringar i kreditavtalet eller om andra tjänster, har banken rätt att ta ut en avgift enligt servicetariffen för dem. Den servicetariff som gäller vid respektive tidpunkt kan fås på bankens kontor.
7 FRAMSKJUTNING AV BETALNINGSDAGEN
Om förfallodagen inte är en bankdag, framskjuts betalningsdagen för krediten, räntorna på den och kostnaderna i anslutning till skötseln av krediten till följande bankdag. Då betalningsdagen framskjuts tar kreditinstitutet på hela det utnyttjade kreditkapitalet ut den kreditränta som gällt under den räntebindningsperiod som föregått framskjutningen.
Med bankdag avses veckodagarna från måndag till fredag med undantag av de finländska helgdagarna, självständighetsdagen, första maj, jul- och midsommarafton samt sådana dagar som annars inte ska betraktas som bankdagar.
8 ANVÄNDNING AV KREDITEN OCH BEGRÄNSNING AV ANVÄNDNINGEN
Kreditinstitutet ska överföra den kredit som beviljats antingen helt eller delvis till det bankkonto som gäldenären uppgett. Om en övre gräns för uttag per kalendermånad har uppställts i kreditinstitutets kontovillkor, ansvarar kreditgivaren inte för extra kostnader som den här begränsningen eventuellt förorsakar kredittagaren.
Gäldenären kan följa upp krediten i OP-nättjänsterna och göra gireringar till sitt bankkonto inom den kreditgräns som gäldenären kan utnyttja.
Kreditinstitutet har rätt att förhindra gäldenären att använda krediten, om
1) det finns skäl att misstänka att krediten använts obehörigt eller bedrägligt,
2) risken för att gäldenären inte kan fullfölja sitt betalningsansvar har ökat väsentligt eller
3) gäldenären har lämnat in till en domstol en ansökan som avses i lagen om skuldsanering för privatpersoner eller i lagen om företagssanering.
Kreditinstitutet ska omedelbart lämna gäldenären information i varaktig form om att användningen av krediten är förhindrad. Kreditinstitutet har i så fall rätt att säga upp avtalet att upphöra och krediten till återbetalning i enlighet med punkt 13 i villkoren.
9 ÅNGERRÄTT
Gäldenären har rätt att frånträda kreditavtalet genom att meddela det till kreditinstitutet i varaktig form inom 14 dagar räknat från det att gäldenären i varaktig form fått ett exemplar av kreditavtalet och villkoren för det och vid distansförsäljning dessutom förhandsinformationen.
Om gäldenären frånträder kreditavtalet, tar kreditinstitutet ut ränta på krediten för den tid som gäldenären kunnat förfoga över krediten. Om kreditavtalet har ingåtts genom distansförsäljning, har kreditinstitutet rätt att i de fall som nämns i lagen ta ut den effektiva räntan för den tid som gäldenären har kunnat förfoga över krediten.
För att ångerrätten inte ska återgå ska gäldenären utan dröjsmål och senast inom 30 dagar från det att meddelandet om utövandet av ångerrätten avsändes återlämna de medel som gäldenären fått med stöd av avtalet jämte ränta på medlen.
10 ÅTERBETALNING AV KREDIT I FÖRTID
Gäldenären har rätt att återbetala krediten eller en del av den i förtid.
Om gäldenären återbetalar krediten eller en del av den i förtid, ska från kreditinstitutets återstående fordran dras av den del av kreditkostnaderna som gäller den outnyttjade kredittiden.
Kreditinstitutet får emellertid i sin helhet ta ut de faktiska kostnaderna för uppläggningen av krediten som anges i kreditavtalet.
11 AVRÄKNING
Om gäldenären har flera krediter från kreditinstitutet, har gäldenären rätt att bestämma från vilken kredit en viss betalning ska avräknas. Kreditinstitutet bestämmer vilka poster av en enskild kredit som en betalning ska täcka. Vid betalning av fakturan ska fakturans referensnummer anges.
12 UPPSÄGNING AV KREDITAVTALET
Gäldenären har rätt att säga upp kreditavtalet med omedelbar verkan.
Kreditinstitutet kan säga upp kreditavtalet att upphöra två månader efter uppsägningen.
Då avtalet upphört ska krediten återbetalas med ränta och kostnader i enlighet med de kreditvillkor som gäller vid uppsägningstidpunkten. Då avtalet sagts upp har gäldenären inte rätt att använda krediten.
Kreditinstitutet ska återbetala de avgifter och provisioner som gäldenären betalt i förskott till den del som de hänför sig till tiden efter att avtalet upphört.
13 SPECIELLA FÖRFALLOGRUNDER FÖR KREDITEN
13.1 Försenad betalning
Krediten förfaller till betalning på skriftligt krav av kreditinstitutet, om gäldenären försummar att på förfallodagen betala kapitalet, räntan, provisionen eller dröjsmålsräntan eller någon annan avgift på krediten, och betalningen är minst en månad försenad och fortfarande obetald.
Kreditinstitutet har inte rätt att säga upp krediten till återbetalning, om dröjsmålet beror på gäldenärens sjukdom, arbetslöshet eller någon annan jämförbar omständighet som inte beror av gäldenären. Kreditinstitutet har dock rätt att säga upp krediten till återbetalning, om det skulle vara uppenbart oskäligt gentemot kreditinstitutet med hänsyn till dröjsmålets längd och andra omständigheter att låta kreditförhållandet fortsätta.
13.2 Xxxxx xxxxxxx
Krediten förfaller till betalning på skriftligt krav av kreditinstitutet, om
1) gäldenären eller någon av gäldenärerna har lämnat kreditinstitutet vilseledande uppgifter som har kunnat påverka beviljandet av krediten eller kreditvillkoren,
2) gäldenären eller någon av gäldenärerna avlider eller
3) gäldenären eller någon av gäldenärerna har gjort sig skyldig till ett väsentligt kreditavtalsbrott.
Då gäldenären försätts i konkurs förfaller krediten omedelbart till återbetalning.
13.3 Förfallotidpunkt
Krediten förfaller fyra veckor eller, om gäldenären tidigare har fått anmärkning om ett dröjsmål eller något annat avtalsbrott, två veckor efter att förfallomeddelandet har sänts till gäldenären. Om gäldenären inom ovan nämnda tid betalar det försenade beloppet eller rättar till avtalsbrottet, förfaller krediten inte.
Då gäldenären försätts i konkurs förfaller krediten omedelbart till återbetalning.
Om krediten sägs upp till återbetalning, ska från den återstående fordran dras av den del av kreditkostnaderna som gäller den outnyttjade kredittiden. Kreditinstitutet får emellertid i sin helhet ta ut de kostnader för uppläggningen av krediten som anges i kreditavtalet.
13.4 Kreditinstitutets likviditet och kapitaltäckning
Krediten förfaller till omedelbar betalning på skriftligt krav av kreditgivaren, om kreditgivarens likviditet eller kapitaltäckning sjunker under de gränser som bestäms i lag.
14 ANVÄNDNING AV KREDITUPPLYSNINGAR OCH ANMÄLNING AV BETALNINGSFÖRSUMMELSER TILL KREDITUPPLYSNINGSREGISTER
Då kreditinstitutet beviljar och bevakar krediten använder den förbindelsegivarens personkreditupplysningar. Kreditupplysningarna skaffas ur ett kreditupplysningsregister som förs av en kreditupplysningsregisteransvarig (t.ex. Suomen Asiakastieto Oy).
Om gäldenären försummar en betalning, har kreditinstitutet rätt att anmäla försummelser av betalningsskyldigheter som grundar sig på kreditavtalet till ett kreditupplysningsregister då betalningen varit mer än 60 dagar försenad från den ursprungliga förfallodag som nämnts i betalningsuppmaningen, och kreditinstitutet och gäldenären inte efter den ursprungliga förfallodagen har ingått ett nytt betalningsavtal, eller då registrering annars är tillåten med stöd av lag eller datasekretessmyndigheternas beslut.
15 MEDDELANDEN
Gäldenären ska utan dröjsmål underrätta kreditinstitutet om ändringar i sitt namn och sin adress. Gäldenären ska på begäran lämna kreditinstitutet upplysningar om sin ekonomiska ställning och andra uppgifter som påverkar kreditförhållandet, om upplysningarna är behövliga för kreditinstitutet som kreditgivare.
Då kreditinstitutet ger gäldenären ett meddelande i OP-nättjänsterna eller sänder det till gäldenärens adress, anses gäldenären ha fått meddelandet senast sju dagar efter avsändningen.
16 KONTROLL AV UPPGIFTER
Kreditinstitutet har rätt att lagra information om gäldenärens ärenden och transaktioner i sina datasystem samt att spela in telefonsamtal med kunden.
Tidpunkten för ett uppdrag, en ansökan och ett avtalsslut jämte övrigt uträttande av ärenden verifieras ur kreditinstitutets datasystem och/eller telefonsamtal som banken spelat in.
17 RÄTTEN TILL ÄNDRINGAR
Kreditinstitutet har rätt att ändra kreditavtalet genom att lämna gäldenären information om ändringarna i varaktig form på förhand, då ändringen inte ökar gäldenärens skyldigheter och inte heller
minskar gäldenärens rättigheter eller beror på en lagändring eller ett myndighetsbeslut. Gäldenären ska informeras om en ändring minst två månader innan ändringen träder i kraft.
En ändring träder i kraft utan gäldenärens godkännande, om ändringen beror på en ändring i lag eller ett myndighetsbeslut. Annars anses gäldenären ha godkänt de ändringar i avtalsvillkoren som banken föreslagit, om gäldenären inte invänder mot ändringarna före den ikraftträdelsedag som föreslagits.
18 ANSVAR FÖR INDIREKTA SKADOR
Kreditinstitutet ansvarar inte för eventuella indirekta skador som gäldenären förorsakas, om skadan inte förorsakats genom uppsåt eller grov vårdslöshet.
19 FORCE MAJEUERE
En avtalspart ansvarar inte för skada, om parten kan styrka att skyldigheten inte kunde uppfyllas på grund av sådana osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som parten inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja ens med iakttagande av största möjliga omsorgsfullhet.
Kreditgivaren ansvarar inte heller för en skada, om uppfyllandet av förpliktelser som baserar sig på det här avtalet strider mot kreditgivarens skyldigheter enligt vad som föreskrivs någon annanstans i lag.
En avtalspart som har drabbats av ett oöverstigligt hinder ska underrätta den andra avtalsparten om det så snart som det är möjligt. Om det oöverstigliga hindret gäller kreditgivaren, kan kreditgivaren informera om det i rikspressen.
20 ÖVERFÖRING AV AVTALET
Kreditinstitutet har rätt att överlåta sina rättigheter enligt det här avtalet. Kreditinstitutet ska lämna gäldenären information i varaktig form om att avtalet överförts.
21 TILLSYNSMYNDIGHETER
Konsumentkrediter övervakas av Finansinspektionen (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx), konsumentombudsmannen, Konkurrens- och konsumentverket (xxx.xxx.xx) samt regionförvaltningsverken (xxx.xxx.xx) såsom distriktsförvaltningsmyndigheter underställda Konkurrens- och konsumentverket.
22 RÄTTSSKYDDSMEDEL UTANFÖR DOMSTOLEN
Gäldenären kan föra en meningsskiljaktighet som gäller villkoren för kreditavtalet och kreditavtalet för behandling till Försäkrings- och finansrådgivningen (Fine, xxx.xxxx.xx) eller Banknämnden som verkar i samband med den eller Konsumentvistenämnden (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx).
23 FORUM OCH TILLÄMPLIG LAG
Gäldenären kan väcka talan på grund av tvister som härrör ur det här kreditförhållandet mot kreditinstitutet i den tingsrätt inom vars domkrets kreditinstitutet har sitt hemvist eller sin huvudsakliga förvaltning eller i den tingsrätt i Finland inom vars domkrets gäldenären har sitt hemvist eller sin vanliga vistelseort. Om gäldenären saknar hemvist i Finland, ska tvisterna behandlas i den tingsrätt inom vars domkrets kreditinstitutet har sitt hemvist eller sin huvudsakliga förvaltning.
På det här kreditförhållandet tillämpas finsk lag.